報告是對某一事件、問題或情況的全面描述和分析。所有的報告都應該以一個清晰的目的和主題為基礎，確定寫作的方向和重點。這是一份對新產品的市場評估報告，通過問卷調查和市場分析，對產品的潛在市場和競爭優(yōu)勢進行了評估。
銀行風險防控工作報告篇一
(1)利用國際先進技術和經驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進行定價，不僅可以提高資產業(yè)務的工作效率，而且可以根據(jù)資產的不同風險類別制定不同的資產價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提高銀行利潤，通過產品差異化擴大市場份額。
(2)建立完善的內控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產業(yè)務的流程控制，明確責任和收益的關系。
(3)利用新興工具和技術來減少和控制信用風險，建立科學的業(yè)績評價體系。
(1)建設內部風險控制文化。
營造風險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
(2)加強內控制度建設。
實行三分離制度：
(3)程序設計與業(yè)務操作分離。即程序設計人員不能從事業(yè)務操作。
吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內部風險評級專業(yè)團隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊結構要做優(yōu)化調整，通過定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內部評級工作的順利進行。
商業(yè)銀行作為“自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務經營過程中，追求利潤最大化的沖動不斷增強。由于受到內在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經營風險。因此，盡快培育統(tǒng)一的風險管理理念是商業(yè)銀行提高風險管理水平首先要解決的問題。
尋找業(yè)務過程的風險點，衡量業(yè)務的風險度，在克服風險的同時，從風險管理中創(chuàng)造收益。逐步實現(xiàn)在業(yè)務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風險管理政策，從業(yè)務風險產生的源頭進行有效控制。
銀行風險防控工作報告篇二
作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結算等業(yè)務過程中，由于風險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險，是銀行操作風險的主要領域。操作風險是指由于不完善或失靈的內部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導致?lián)p失的風險。在實際工作中，操作風險可以分是人員因素引起的操作風險，包括操作失誤、違法行為、關鍵人員流失等情況。柜面操作風險一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產生柜面操作風險的主觀因素。
一是風險意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對風險文化培育不夠，銀行風險文化沒有成型。
二是業(yè)務素質不高。柜員自身業(yè)務素質不能適應業(yè)務變化，導致部分員工操作起來力不從心，風險識別和預防能力下降。
三是責任意識不強。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴，柜員違規(guī)違章操作。
四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風險。
為有效防范操作風險，必須建立起以完善的公司治理結構和先進的制度文化為基礎，以科學的內部控制綜合評價體系為核心，以健全的內部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內部控制體系，切實避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。
一是確立風險防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動的先導，文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動，觸動促成行為，行為形成習慣，習慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導、激勵和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是文化的力量。
二是創(chuàng)新業(yè)務經營計劃管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束機制，轉變業(yè)務增長方式，引入經濟增加值指標考核，通過風險資本的計量與分配以及投資風險的彌補，從績效考核方面引導各級行關注風險防范，實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展、風險控制和效益增長的有機統(tǒng)一。
三是加強對各類問題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對于理性人來說，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒有人會選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問題的一個思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并予以重罰。
四是借助科技手段，建立信息預警系統(tǒng)，研究建立全國數(shù)據(jù)大集中后的it風險應急預案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經營風險中的作用。
銀行風險防控工作報告篇三
按照集團公司的統(tǒng)一部署安排，xx對廉潔風險防控工作情況開展了全面自查。結合自身行業(yè)的特點，認真查找風險點，完善風險防控措施，規(guī)范權力運行的制約和監(jiān)督機制，要求各風險崗位嚴格遵守崗位職責，自覺接受職工群眾的監(jiān)察。現(xiàn)將有關工作匯報如下：
針對容易產生風險的崗位進行分析評估，有效遏制和減少xx現(xiàn)象的發(fā)生。大力推行重點風險崗位考評制，通過考評增強風險崗位人員的防范意識、責任意識，促使各項工作落到實處。不斷改進風險防控機制，構建權力運行的動態(tài)監(jiān)管模式，從源頭上拒腐防變，推進黨風廉政建設的深入開展，為創(chuàng)造和諧的工作環(huán)境提供保障。
全面梳理風險崗位，突出領導干部等重要管理崗位，采取“自己找、部門查、領導提”的方法，從各個層面逐一排查篩選風險點，確保找準、找全。
三是客觀準確評估各崗位廉潔風險，根據(jù)發(fā)生的幾率和危害程度依次劃分風險等級，使后續(xù)的風險防范更有針對性。
一是思想道德防范。開展以崗位廉潔教育為主的宣傳教育，制定教育計劃，長期性、經常性開展。
二是制度風險防范。完善制度體系，通過查找廉潔風險，找出權力運行機制、制度上的遺漏與不足，及時建立、修改制度，保證制度執(zhí)行上下一致。加大制度宣傳教育力度，強化制度的執(zhí)行力，切實發(fā)揮制度在防腐抗變中的作用。
三是權力行使風險防范。嚴格履行工作職責，落實監(jiān)督和管理責任，重大決策需經過總經理辦公會及董事會討論審議，不搞“一言堂，定調子”。
xx在廉潔風險防控管理工作中取得了一定成效，但總體看來，還面臨一些困難和不足：
一是相關的制度建設仍需進一步完善；
二是風險崗位考評制落實力度還不夠。
今后，xx將更加注重預防風險，切實加強組織領導，規(guī)范權力運作流程，穩(wěn)步有效地推動公司健康快速發(fā)展。
銀行風險防控工作報告篇四
今年以來，我們監(jiān)管辦事處在分局、縣委、縣人大、縣政府的正確領導下，認真貫徹落實分局年初工作會議精神，緊緊圍繞著分局確定的工作思路和目標，更新理念，落實責任，依法開展監(jiān)管，促進轄區(qū)經濟金融平穩(wěn)健康發(fā)展。
1、認真貫徹分局工作會議精神。
年初分局工作會議結束后，我辦事處組織全體人員認真學習會議精神，簽訂工作目標責任書，并向縣政府領導進行了匯報，向被監(jiān)管機構傳達了會議精神，根據(jù)分局總體部署和轄區(qū)實際情況，我們主要采取的監(jiān)管措施：
一是全面落實監(jiān)管責任制，進一步完善監(jiān)管長效機制，加大案件專項治理和風險防控工作，確保轄區(qū)銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健運行。
二是進一步加強銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管，指導轄區(qū)銀行業(yè)科學發(fā)展，提升準入監(jiān)管的科學性。
三是進一步加強高管人員的監(jiān)管，促使高管人員遵紀守法，依法合規(guī)經營。
四是著力改進監(jiān)管工作方法，推行分類監(jiān)管，認真開展現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，不斷提高監(jiān)管效能。
2、認真落實監(jiān)管責任制。
一是健全監(jiān)管責任制，落實“責任到人，加強考核，嚴格問責”的監(jiān)管責任制，做到權責對等，分工明確，責任到人，將每一個監(jiān)管對象、每一項監(jiān)管業(yè)務分解落實到具體的監(jiān)管人員，明確監(jiān)管人員的監(jiān)管職責，監(jiān)管任務。二是實行分類監(jiān)管，根據(jù)每個被監(jiān)管機構情況不同、風險狀況不同，采取分類監(jiān)管措施，對癥下藥、持續(xù)監(jiān)管，確保風險隱患得到有效化解。
3、開展高管人員的年度履職考核和日常監(jiān)管。
為切實加強對轄內銀行業(yè)金融機構高管人員準入、履職、退出全過程連續(xù)動態(tài)的監(jiān)管，確保銀行業(yè)金融機構審慎經營、穩(wěn)健發(fā)展。我們辦事處根據(jù)分局考核方案，嚴格對全轄農商銀行18名，商業(yè)銀行4名，郵政銀行5名高管人員20xx年度履職情況進行了考評，進一步促使其認真履行職責、依法合規(guī)經營；對轄區(qū)銀行業(yè)金融機構高管人員進行了監(jiān)管談話，針對性的提出監(jiān)管意見。嚴格執(zhí)行銀行業(yè)金融機構高管人員動態(tài)全程管理暫行辦法和履職積分暫行管理辦法，進一步加強了對高管人員日常履職行為的監(jiān)管。
4、認真搞好非現(xiàn)場監(jiān)管，提高非現(xiàn)場監(jiān)管有效性。
在非現(xiàn)場監(jiān)管工作中，我們辦事處針對機構多，監(jiān)管人員少的實際情況，采取分工負責，責任到人的辦法。
一是嚴格實行非現(xiàn)場監(jiān)管資料專收制度，做好報表的收集、匯總、分析等工作，強化數(shù)據(jù)質量管理，對數(shù)據(jù)重要變化情況及時分析，發(fā)現(xiàn)有突出問題的及時提出改進措施和建議，不斷提高監(jiān)測分析質量和水平，努力做到識別風險早，判斷風險準，提示風險快，切實增強非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性。
二是認真做好監(jiān)管評級工作，重點做好貸款偏離度、不良貸款率、資本充足率、備覆蓋率等指標的評價。
三是嚴格實行監(jiān)管人員列席被監(jiān)管機構董事會會議，定期或不定期與高管人員進行監(jiān)管談話，使非現(xiàn)場監(jiān)管更具有針對性、指導性和有效性。
5、認真開展現(xiàn)場檢查工作。
今年，我們辦事處要根據(jù)分局的安排，重點做好表外業(yè)務、集中度和偏離度檢查，開展對近三年來監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場提出的意見、建議等落實情況的檢查，進一步落實整改情況。加強現(xiàn)場檢查質量控制，進一步規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。
6、加強轄區(qū)機構管理工作。
一是加強機構的日常管理和監(jiān)管巡查，督促銀行業(yè)金融機構嚴格按照《金融許可證管理辦法》的要求，切實做好金融許可證保管和信息公示工作。
二是按照“先規(guī)劃、再論證、后準入”的工作程序，切實加強市場準入的初審工作，重點做好農商銀行譚坪和尉莊的機構規(guī)范管理工作和城郊支行的遷址工作。
7、加強綜合工作管理。
一是積極組織全辦人員開展了政治理論學習和業(yè)務學習，開展“監(jiān)管大課堂”和“三大模塊測試”學習，不斷提高員工政治覺悟、道德水平、政策水平和業(yè)務能力。
二是加強黨風廉政建設，簽訂了目標責任書，嚴格執(zhí)行“約法三章”，規(guī)范行為，樹立務實、高效、廉潔、勤政的良好形象。
銀行風險防控工作報告篇五
今年以來，我部根據(jù)《xx銀行案件防控長效機制實施辦法》、《xx銀行20xx年案件防控工作方案》等文件精神，結合部門及條線工作重點，對授信業(yè)務風險及案件防控工作進行了持續(xù)學習與研究，認真梳理案件易發(fā)業(yè)務領域和風險管控薄弱環(huán)節(jié)，完善制度建設，加強全流程管理，持續(xù)開展員工教育、培訓，繼續(xù)深入開展案件風險排查，建立和完善案件防控的長效機制，防范授信業(yè)務案件與合規(guī)風險?，F(xiàn)將相關工作開展情況報告如下：
我部在年初對全年的授信風險管理條線案件防控工作進行了專題部署，在對20xx年度案件防控工作進行總結的基礎上，擬定了20xx年風管條線案件防控工作思路與計劃，嚴格落實案件防控各項工作內容，始終將案件防控工作貫穿于授信業(yè)務的日常管理和風險排查工作之中。同時，為建立整改長效機制，加強和完善案件防控工作，我部還制定了20xx年風管條線案件防控整改規(guī)劃，進一步明確并細化了全年案件防控工作的推進重點和主要實施內容。
我部已形成由總經理領導，總經理室其他班子成員分別負責對口的二級部室、科室，各科經理負責本科員工，一級抓一級、一級盯一級的全員案件防控工作責任體系。我部負責人已于20xx年底簽訂《xx銀行案件防控目標責任書（20xx年度）》。20xx年我部以確保不發(fā)生百萬元以上大案、要案、力爭杜絕百萬元以下案件為案件防控責任目標，加強組織領導，落實內部責任追究機制。
我部認真貫徹案防辦公室工作要求，按季對員工案防知識學習培訓情況、新《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》“防范操作風險三十禁”、案件處臵管理暫行辦法等學習情況等若干日常工作內容開展檢查，檢查結果均已報送案件防控辦公室。另外，為增強部門案防知識學習的主動性，我部還制定了案件防控知識學習與培訓計劃，對學習與培訓的內容、安排、組織方式、學習重點、實施要求等進行了明確。在具體落實上，部門根據(jù)計劃安排，結合案防重點，每季下發(fā)學習通知至全體員工，要求有針對性地加強案防知識學習，以便更好地開展案防工作。
我部按照《xx銀行20xx年案件防控工作方案》的要求建立重點單位關注機制。根據(jù)日常工作實踐，結合各項信貸檢查情況，對授信業(yè)務經營與管理合規(guī)性相對薄弱、整改情況相對欠佳的經營單位，建立了《重點關注名單》，梳理了重點關注風險點，以便加大對被關注單位的指導和檢查力度。相關名單已按季報送案件防控辦公室。
20xx年以來，我部繼續(xù)以“三個辦法、一個指引”貫徹落實為重點，以案件防控為目標，加強制度建設，進一步完善全流程管理。
1、結合貸款新規(guī)，完善我行制度，加強流程管控一是對20xx版作業(yè)規(guī)范在執(zhí)行中遇到的問題、監(jiān)管部門及我行歷次檢查和調研中發(fā)現(xiàn)的問題進行了針對性的修訂和完善，陸續(xù)下發(fā)《xx銀行個人貸款業(yè)務作業(yè)規(guī)范（20xx版）》、《xx銀行固定資產貸款作業(yè)規(guī)范（20xx版）》、《xx銀行流動資金貸款作業(yè)規(guī)范（20xx版）》。20xx版作業(yè)規(guī)范增加了支付管理環(huán)節(jié)及支付管理崗職責，對部分業(yè)務環(huán)節(jié)的流程及職責進行優(yōu)化及補充。修訂后的三項作業(yè)規(guī)范進一步強化了貸款全流程管理，規(guī)范了各崗位業(yè)務操作，從制度及流程管控層面強化了案件風險防控。
二是針對上海銀監(jiān)局對我行“三個辦法、一個指引”貫徹落實情況的檢查意見，下發(fā)了《關于堅決貫徹落實“三個辦法、一個指引”相關要求的通知》，提出嚴格落實整改、進一步夯實信貸管理工作、深入推進“三個辦法、一個指引”貫徹執(zhí)行的工作要求。
三是結合銀監(jiān)局監(jiān)管意見，下發(fā)了《關于我行部分經營單位貸款新規(guī)違規(guī)問題的通報》，要求各分支行對照銀監(jiān)的現(xiàn)場檢查意見，進一步加強落實整改與自查自糾；高度重視貸款新規(guī)，營造貸款合規(guī)文化；進一步改進和完善貸款基礎管理要求；統(tǒng)一問責標準，加強內部問責。
四是下發(fā)《關于嚴格執(zhí)行貸款新規(guī)，加快落實“三項工作”的通知》，要求各單位要嚴格執(zhí)行“三個辦法、一個指引”，盡職開展貸款三查，嚴格調查、審核、跟蹤貸款用途及流向，防范信貸資金被挪用。同時，通知并要求強化貸后管理，加強資金流向的跟蹤檢查，防范貸款資金挪用。在開展貸后現(xiàn)場檢查及日常走訪時，要進行實地賬務比對，核實企業(yè)檢查用款是否與貸款合同約定用途一致；及時搜集能夠證明信貸資金用途的有關憑據(jù)，確保貸款資金實際流向與合同約定貸款用途相符。發(fā)現(xiàn)挪用的要采取限期收回等措施予以整改。
銀行風險防控工作報告篇六
xx年3月11日我行展開了合規(guī)管理年活動的學習總動員會。通過我們深入學習，把理論具體化，根據(jù)實際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀的行為習慣。從嚴開始，抓實抓細，增強自己遵章守紀、依法合規(guī)經營的觀念和抵御職務犯罪的能力。經過學習，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)意識。
這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。
遠的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質疑，員工法紀意識、道德水準遭到否定。
究其原因來講非常簡單，十案十違章，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經營理念，深入推進違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標準的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質和職業(yè)道德水準。應該意識到，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內在動力。
誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來；不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連；不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。
因此，凡事堅持以人為本，建立起防范人險的長效機制，最為一名信貸員，我應該從自身做起，從小事做起，從經辦的每一筆業(yè)務做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀的信貸員，關健要樹立四種意識、做到兩個加強。
四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習，摒棄片面強調業(yè)務發(fā)展，忽視風險管理；片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設的陳腐觀念，從管理的結構和細節(jié)中加強風險管理和防控。二樹立責任意識，信貸員應本著對事業(yè)負責任、對領導負責任、對自己負責任，認真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務要認真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務操作，將安全經營貫穿于業(yè)務始終，杜絕風險控制盲區(qū)，有效防范操作風險。
三樹立監(jiān)督意識，員工相互之間不能盲目信任，領導和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習慣。四樹立保密意識，信貸員要作好行內貸款人員資料工作，更要作好為客戶的工作。兩個加強為：
二要加強工作作風建設，在工作作風上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責。
銀行風險防控工作報告篇七
省金融辦：
根據(jù)、市政府“促發(fā)展，防風險”的決策部署，按照“主動防控、預警到位、及時化解、妥善處臵”的原則，我們加大了對全市各類金融風險的預警、監(jiān)測和處臵工作。
一、前期工作開展情況
（一）加強機構建設，理順工作機制。根據(jù)、市政府統(tǒng)一安排部署，先后起草了《關于成立**市金融風險防控工作領導小組的通知》、《關于完善金融風險防控工作機制方案》、《關于**市金融風險防控工作領導小組加掛**市打擊和處臵非法集資工作領導小組牌子并充實成員單位的通知》等文件，建立起由33個相關部門組成的金融風險防控工作領導小組，并對全市金融風險防控工作進行了全面部署，協(xié)調配合、共同應對。
（二）加強監(jiān)測預警，強化風險排查。建立了金融風險全方位監(jiān)測預警機制，市級層面實行監(jiān)測預警信息月報送制度，縣級層面落實監(jiān)測預警“零報告”制度，銀行機構重點監(jiān)測本層級信貸組合風險和重點客戶風險，市、縣兩級領導小組辦公室每月通報各歸口管理部門提供的風險信息。先后在全市開展了涉嫌非法集資風險排查活動和涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動。
1
（三）制定應急預案，明確處置流程。完善了《金融風險突發(fā)事件應急預案》，針對民間非法集資風險、企業(yè)資金鏈斷裂風險、互聯(lián)互保風險、擔保圈（鏈）風險等不同風險類型，分別制定了相應的處臵機制和處臵流程。針對涉及面廣，影響重大的潛在風險隱患，制定了專項應急預案。
（四）分級化解風險，維護金融穩(wěn)定?？h市區(qū)層面，按照“誰主管、誰負責”原則，對涉及本地企業(yè)的金融風險，由各縣市區(qū)領導小組牽頭化解處臵；對涉及多個區(qū)域、社會影響面廣、金額特別巨大的重大風險案件，由屬地領導小組上報至市領導小組協(xié)調處臵。
（五）建立銀行債委會，堅持多方聯(lián)動。針對風險企業(yè)，由最大債權銀行牽頭，及時組建債權銀行委員會，建立起政、銀、企溝通對話機制，加強對企業(yè)信息的收集分析，全面把握其行業(yè)前景、管理能力、經營活動、對外擔保、關聯(lián)交易、交叉違約和風險狀況等重要信息，協(xié)調各方統(tǒng)一行動，對風險進行有效管控和分類處臵，保護銀行信貸資金安全和企業(yè)正常經營活動。
二、全市金融風險狀況分析
截至目前，市縣兩級金融風險防控工作領導小組辦公室共監(jiān)測存在金融風險點企業(yè)74家，重點監(jiān)測企業(yè)58家，涉及金融機構28家，涉及資金額**億元，不良貸款**億元。
（一）全市金融風險分布情況。
險事件11起，占27.5%，惡意逃廢債事件5起，占12.5%，涉嫌非法集資風險案件**起。
從地域分布來看，經濟發(fā)展較快、金融活躍的區(qū)域，金融風險頻發(fā)。其中，**市、**市、**市、**區(qū)、**區(qū)金融風險事件共計**起，占全市金融風險事件的62.5%。金融風險事件具有普遍性，除***等之外，各縣市區(qū)皆有金融風險事件發(fā)生。
從行業(yè)屬性來看，傳統(tǒng)落后產業(yè)金融風險事件較多，主要集中在紡織、機械、食品等行業(yè)，其中，紡織行業(yè)4起，食品行業(yè)6起，機械制造13起，化工行業(yè)3起，合計占全市金融風險事件的**%。
從金融機構分布來看，涉及金融機構較多，共計**家，全市有**家銀行機構牽頭成立了**個債權銀行委員會，其中，以農業(yè)銀行為主任行的**個，**銀行為主任行的4個，以中國銀行為主任行的**個，占全部債權委員會的83%。
從化解結果看，全市共化解處臵金融風險事件**起，其中，縣市區(qū)牽頭化解**起，市級層面牽頭化解**起，重點化解了**、**、**等一批全市重點企業(yè)的金融風險事件。尚有10起金融風險事件正在化解中。
（二）應重點關注風險點。通過對我市金融風險事件全面分析，目前，應重點關注以下問題：
擴散等金融風險。
二是重點關注惡意逃廢債行為。不少企業(yè)在市場不景氣、自身經營混亂、資不抵債的情況下，選擇轉移資產、脫殼經營、法人跑路等，同時，由于社會信用體系不健全，銀行無序競爭導致多頭開戶，貸款審查不嚴格、過量放貸，為惡意逃廢債行為提供了可乘之機，而惡意逃廢債行為有極強的突發(fā)性、隱蔽性，打擊難度大。
《風險防控工作報告》全文內容當前網頁未完全顯示，剩余內容請訪問下一頁查看。
銀行風險防控工作報告篇八
20xx年，xx農村信用合作聯(lián)社堅持以督導強化農村信用社案件風險防控為重點，大力強化案件防控職能建設，認真扎實抓好案件防控工作，做到突出重點、整體推進，形成了聯(lián)社、各部室、各信用社齊抓共管，全部整體聯(lián)動的格局，使案件防控工作逐步步入常規(guī)化、制度化、規(guī)范化軌道。案件防控工作的推行，有效遏制了各類案件和重大違紀違規(guī)問題的發(fā)生，截至九月底，我縣信用社實現(xiàn)了零發(fā)案。
一、基本情況。
1、抓組織機構建設，明確工作目標。
2、抓基礎管理，構筑案件防控工作基礎。
根據(jù)省聯(lián)社“基礎管理年”活動安排，xx聯(lián)社以組建農村商業(yè)銀行為契機，本著“嚴密、科學、規(guī)范、有效”的原則積極開展“三抓一促進”活動，一是根據(jù)實際需要，不斷完善補充制度，使各項內控制度能夠覆蓋業(yè)務操作的每一個環(huán)節(jié)，確保不出現(xiàn)“制度盲區(qū)”；并設計操作流程，使各個業(yè)務之間，一個業(yè)務的各個環(huán)節(jié)之間，形成有序的、相互制約、相互聯(lián)系的過程。共修訂完善各項制度xxx條。二是在領會精神實質上下功夫，真正做到學出精神、學出新意、學出氛圍、學出成效。三是堅持學以致用，抓好管理的規(guī)范和制度的執(zhí)行。讓每名員工知道該做什么、不該做什么、該怎么做；嚴格用科學有效的制度來規(guī)范員工的行為，堅持按章辦事、管好程序辦事，實現(xiàn)規(guī)范化管理。
3、抓“四項制度”落實，防范各類風險。
聯(lián)社按照市辦下發(fā)的《關于落實干部交流等四項制度的緊急通知》的相關要求，嚴格按照四項制度的相關規(guī)定進行了認真落實，一是落實了干部交流制度。4月份通過公開競聘、考試、答辯等程序選拔了31名中層干部，其中部門經理13名，信用社主任、副主任18名，分別充實到了任職三年以上的需輪換的部門及信用社。二是對全縣主管會計20人進行了輪換，三是對全縣各信用社一線的操作柜員32人進行了輪崗，四是對全縣信貸員進行了輪片或輪崗38人。此舉有效防范了操作風險。
4、抓案件風險排查活動，遏制各類案件的發(fā)生。
銀行風險防控工作報告篇九
xxxx年我行干部職工心往一處想，勁往一處使，緊緊圍繞年初職代會所確定的方針目標，以更扎實的工作和更有效的措施，向管理要效益，以服務求創(chuàng)新，調動一切積極因素，迎難而上促發(fā)展，圓滿完成了上級下達的各項工作任務，現(xiàn)將一年來工作總結如下：
截止到去年底，我行各項貸款余額為萬元，其中不良占%。針對清收難度大的實際，我們采取了多項措施強化信貸風險管理和提高清收力度，并取得了一定效果。主要做到了如下三點：
（一）認真防范信用風險。
一是發(fā)揮評級授信管理在信貸風險控制中的先導作用。嚴格按標準、按程序核定客戶信用等級，切實按上級行的要求，提高評級質量，杜絕失真現(xiàn)象，真正扼制住道德風險和能力風險，嚴格把住“第一關”。其次調查、審查人員時刻恪盡職守，主任作為重要責任人更是加強了前瞻性研究，提高對信用風險的超前防控能力。所有信貸人員都認真執(zhí)行《授信工作盡職管理指引》，按照上級“行為獨立、資料真實、內容完整、結論準確”的基本要求，通過多種形式，認真驗證所提供資料的真實性和全面性，同時對信貸業(yè)務風險點進行充分揭示，主任和分管主任及時提出切實可行的風險控制措施，為后續(xù)決策環(huán)節(jié)提供詳實的基礎資料，把住“第二關”。三是繼續(xù)執(zhí)行好信貸責任追究制度，對逾期貸款責任人進行嚴肅處理，凡是職權范圍內的毫不掩飾、毫不留情地堅決處理，屬于職權范圍外的及時上報，請示上級行處理，把住“第三關”。對違規(guī)辦貸人員的嚴肅處理，不僅震懾了少數(shù)違規(guī)人員的失職所為，同時起到了對“大眾”的警示作用，有效防范和控制了信貸業(yè)務全過程風險，確保了信貸資金安全。四是，結合上級行開展的“貸后管理規(guī)范年”活動，完善貸后風險監(jiān)控體系。及時組織全員認真學習有關文件和市分行領導講話精神，積極認真地做好“結合”的文章，對過去信貸工作中存在的問題不掩不遮，對號入座認真反思，找出差距和漏洞，采取強有力措施解決本行貸后管理流于形式的問題。同時，在每周兩次的全員集體學習時，號召大家有緊迫感、危機感和憂患意識，人人都要防范風險，人人都要身體力行對全行安全經營負責，尤其各重要崗位的把關人員應切實履行好職責，全員加大貸后風險監(jiān)控力度。今年，我行又在市分行信貸工作考核辦法的基礎上，制定和完善了過去考核辦法，嚴格加大對信貸人員的考核力度，要求分管領導和信貸人員（客戶經理）要切實擔當起市場營銷和風險管理的雙重責任，明確貸后管理重點，切實提高管理水平。重點加強對企業(yè)賬戶、信貸資金流向及企業(yè)風險狀況的動態(tài)監(jiān)管，對所有可能產生風險的因素做到持續(xù)監(jiān)測，及時報告。主任和分管信貸的負責人都能以身作則，嚴格要求，在信貸管理工作中身先干卒。同時，我們還采取多種形式，進一步探索和創(chuàng)新風險管理方式，充分發(fā)揮風險經理作用，在下企業(yè)入貸戶檢查監(jiān)測貸后工作時，進一步做好了延伸檢查（了解企業(yè)、個體貸戶的左鄰右舍和對貸戶知情人、貸戶近期經營情況，并找貸戶談話，了解真情和第一手材料等）和現(xiàn)場檢查，并及時督導了管理制度落實，對重點客戶定期進行風險評價并向行貸審委匯報，通過對重點客戶的“雙線”管理，增強了客戶風險識別、預警的能力。
（二）積極化解存量資產風險。
通過以上措施，我行今年以來共以貨幣形式收回不良貸款筆，金額萬元。不良貸款余額和占比雙下降的清收任務目標向我們越來越近。
（三）全力防范操作風險。
銀行風險防控工作報告篇十
自1998年郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式，尋找郵政業(yè)務最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網點超過36000個，其中2/3以上網點分布在縣和縣以下農村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿組織過渡期的結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急?；茨献佑杏枺骸熬夭徽豢蔀榉?；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風險"放到與銀行業(yè)三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。
合規(guī)風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。銀行業(yè)三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。
（一）樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分，也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內在需求，在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導合規(guī)經營和懲處違規(guī)的價值觀念。
（二）制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險，因此，完善合規(guī)風險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風險防控工作報告篇十一
銀行員工內部風險防控學習心得體會通過對xx副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深入學習，對于最近發(fā)生的風險事項和案件，暴露出的.我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。通過學習，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風險案件的發(fā)生。對于以上存在問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。
案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。在這個方面，應該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
要加強各項內控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開除。
道德風險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉變，來防范道德風險轉化為實際風險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。
加強制度建設，重視員工道德風險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
特別是加強規(guī)章制度的學習，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業(yè)務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。
銀行風險防控工作報告篇十二
根據(jù)州xx州監(jiān)察局轉發(fā)省xx省監(jiān)察廳省預防xx局《關于進一步加強廉政風險防控的實施意見》的通知(德紀通〔20**〕3號)及州xx《關于對全州廉政風險防控工作開展調研督查的通知》(德紀辦發(fā)電〔20**〕8號)文件精神和要求，我局結合實際，本著“懲防并舉、注重預防”的宗旨，積極構建“權力陽光運行，監(jiān)督全程跟蹤，風險動態(tài)防控，xx有效預防”的防腐長效機制，嚴格按照州xx的統(tǒng)一部署，在全局開展廉政風險防控工作，推進懲防體系建設?，F(xiàn)將開展工作自查情況匯報如下：
一、加強組織領導，積極動員部署。
一是加強領導，精心組織。為切實做好廉政風險防控工作，從源頭上預防xx，促進干部廉潔從政，推進懲治和預防xx體系建設，確保各項防范措施落到實處，我局成立了以局長為組長，其他班子成員為副組長、各科室負責人為成員的廉政風險防控工作領導小組，加強對廉政風險防控工作的組織協(xié)調、監(jiān)督檢查，領導小組下設辦公室，具體負責廉政風險防控工作的日常運作、檢查分析等各項工作。制定出臺了《xx民政局廉政風險防控工作實施方案》，按照“一崗雙責”的要求，將風險防控工作納入全州民政系統(tǒng)黨風廉政建設責任制工作目標，層層簽訂責任書，與黨風廉政建設責任制同部署、同落實、同考核。二是積極動員，提高認識。組織召開由全局干部職工和下屬單位負責人參加的動員會，學習傳達上級關于廉政風險防控工作文件精神及《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則(試行)》、《中央政治局關于改進作風密切聯(lián)系群眾的八項規(guī)定》、《云南省委改進工作作風密切聯(lián)系群眾十項規(guī)定》、《民政部關于貫徹落實xxx書記厲行勤儉節(jié)約、反對鋪張浪費重要批示的通知》等，局長在動員會上要求全局干部職工要深刻領會廉政風險防控工作的必要性和重要意義，要認真落實廉政風險防控工作的各項措施，準確界定風險點，切實筑牢前期預防、中期監(jiān)控、后期處置三道防線，認真抓好計劃、執(zhí)行、考核、修正四個環(huán)節(jié)，確保工作取得實效。通過學習，使大家認識到開展廉政風險排查、建立防控機制是融教育、制度、監(jiān)督于一體，能從源頭上有效防控廉政風險的新機制，從而做到人人主動參與，人人提高認識。
二、夯實工作基礎，提升廉政防控水平。
(一)查找崗位風險，構建防控網絡。一是查找廉政風險源。查找廉政風險點是有效防范風險的前提。采取自己找、同事幫、領導提、組織審的工作方法，對領導崗位，重點查找在重大事項決策、重要人事任免、重大項目安排、大額資金使用等方面存在的廉政防控風險點。中層崗位，重點針對審批、執(zhí)法、管理等環(huán)節(jié)查找在行使行政審批權、執(zhí)法權、內部管理權過程中存在的廉政風險點。直接承辦人，主要對照崗位職責與業(yè)務分工、關鍵環(huán)節(jié)、工作制度，查找在履行職責、執(zhí)行制度、管理人財物過程中存在的廉政風險點納入風險點查找范圍。二是查找風險點。重點查找個人崗位風險、科室風險，分別填寫個人、科室《廉政風險防控登記表》。三是評定風險等級。針對查找出的廉政風險點，按照危害程度和發(fā)生頻率等進行分析評估，確定不同的風險等級。對已自查出的各類風險，經局廉政風險防控工作領導小組審核把關后，予以公示備案。共核定內部機構廉政風險點24個，個人崗位廉政風險點53個，保證了廉政風險的查全、查深、查透、查準。同時按照權力、崗位的風險因素、發(fā)案頻率與可能造成的經濟損失、社會影響等，將廉政風險劃分為“高”、“中”“低”三個等級，其中內部機構高級風險點9個，中級風險點13個，低級風險點2個;個人崗位高級風險點16個，中級風險點27個，低級風險點10個。
(二)規(guī)范權力運行流程，進行“流程再造”。針對民政工作面寬、點散、事雜的特點，按照“誰行使、誰清理”的原則，對領導班子成員、各科室科長和直接承辦人在內的崗位進行了全員清理，確保橫向到邊、縱向到底、不留死角。按照職務崗位、業(yè)務崗位、內部管理崗位重新規(guī)范了崗位職責，對民政業(yè)務每個工作環(huán)節(jié)加以修定完善。在全面清理權力項目的基礎上，按照形式簡潔、操作簡便”為標準，以“規(guī)范運行、提升效能”為目標，繪制了11個權力運行流程圖，進行“流程再造”，進一步明確職權名稱、內容、辦理時限和法律依據(jù)，促使權力更加明晰、流程更加優(yōu)化、監(jiān)督更加到位、管理更加規(guī)范。
(三)健全制度，完善反腐倡廉規(guī)章。推進廉政風險防控工作，制度是保障。先后建立健全集體領導和分工負責、重要情況通報和報告、重大決策征求意見等各項制度，建立決策失誤責任追究制度。落實集體領導與個人分工負責相結合的原則，完善內部監(jiān)督約束機制和責任追究機制;落實民主生活會制度;完善領導干部述廉、目標考核制度;完善并嚴格執(zhí)行領導干部重大事項請示、報告制度;完善黨內民主集中制度，重大事項堅持黨內協(xié)商，共同決策;健全完善黨內情況通報、情況反映和重大決策征求意見等制度，逐步推進財務、采購等各項政務黨務公開。真正形成用制度管權，按制度辦事，靠制度管人的有效機制。
(四)全方位防控，實行動態(tài)管理。在全面清權查險的基礎上，根據(jù)廉政風險的危害程度、形成原因等，制定了130條防控措施，并借助內部管控、全面公示和社會監(jiān)督三個平臺建立全方位的防控網絡。在工作中，注重構筑三道防線，實現(xiàn)動態(tài)管理。一是落實前期預防，就是針對黨員干部日常生活中可能出現(xiàn)的各類風險，從加強黨性修養(yǎng)、思想道德建設和制度機制層面主動做好防范，最大限度地從源頭上排除可能發(fā)生不廉潔問題的隱患，增強其廉潔自律的主動性和監(jiān)督制約機制的有效性，預防xx行為的發(fā)生。二是落實事中監(jiān)控，就是結合崗位廉政教育，運用內部監(jiān)控、信息預警等形式及時發(fā)現(xiàn)苗頭性、傾向性問題，實現(xiàn)事中控制，減少xx機會，防止廉政風險轉化為xx行為。三是做好事后處置，就是對有明顯表現(xiàn)的個人及時進行糾錯和提醒，防止可能出現(xiàn)或發(fā)生xx問題;對有輕微違紀行為，群眾有較大反映的，采取批評教育、誡勉談話、責令整改等方式，進行超前防范和動態(tài)監(jiān)督;對整改不力，群眾仍有反映的，按照相關規(guī)定予以追究，努力做到沒有問題早預防，有了問題早發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)問題早糾正，嚴重問題早查處。
三、積極防控、注重效果，努力提升部門新形象。
(二)規(guī)范了內部防控措施。廉政風險排查是對各崗位人員職責履行的督查，根據(jù)各崗位人員的工作內容、任務和責任，結合有關規(guī)定，接受領導和社會監(jiān)督。通過全面清權、科學分權、公開“曬”權和民主評權等防控措施，進一步簡化了行政審批環(huán)節(jié)，提升了為民辦事效率。通過搭建內部管控、全面公示和社會監(jiān)督三個平臺，統(tǒng)籌利用民主評議黨風、政風、行風的監(jiān)督效應和整體社會輿論等監(jiān)督資源，形成了有效的監(jiān)督機制，督促廣大黨員干部正確、健康、有效地履行職責，遠離風險，使自己不能xx不愿xx、不敢xx。通過開展廉政風險防控工作，有力推動了各項權力的規(guī)范、公開和高效運行，使廣大黨員干部的服務意識明顯增強，工作效率和服務水平明顯提高，工作作風明顯好轉，機關效能建設水平進一步提升。
銀行風險防控工作報告篇十三
作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結算等業(yè)務過程中，由于風險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險，是銀行操作風險的主要領域。操作風險是指由于不完善或失靈的內部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導致?lián)p失的風險。在實際工作中，操作風險可以分是人員因素引起的操作風險，包括操作失誤、違法行為、關鍵人員流失等情況；。柜面操作風險一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產生柜面操作風險的主觀因素，一是風險意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對風險文化培育不夠，銀行風險文化沒有成型。二是業(yè)務素質不高。柜員自身業(yè)務素質不能適應業(yè)務變化，導致部分員工操作起來力不從心，風險識別和預防能力下降。三是責任意識不強。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴，柜員違規(guī)違章操作。四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風險。
為有效防范操作風險，必須建立起以完善的公司治理結構和先進的制度文化為基礎，以科學的內部控制綜合評價體系為核心，以健全的內部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內部控制體系，切實避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。
一是確立風險防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動的先導，文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動，觸動促成行為，行為形成習慣，習慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導、激勵和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是文化的力量。
二是創(chuàng)新業(yè)務經營計劃管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束機制，轉變業(yè)務增長方式，引入經濟增加值指標考核，通過風險資本的計量與分配以及投資風險的彌補，從績效考核方面引導各級行關注風險防范，實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展、風險控制和效益增長的有機統(tǒng)一。
三是加強對各類問題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對于理性人來說，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒有人會選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問題的一個思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并予以重罰。
四是借助科技手段，建立信息預警系統(tǒng)，研究建立全國數(shù)據(jù)大集中后的it風險應急預案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經營風險中的作用。
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。
銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。對進入馬鞍山農村商業(yè)銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：
一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差
錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。原始憑證是記載經濟業(yè)務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、柜員風險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。
《銀行風險防控心得》全文內容當前網頁未完全顯示，剩余內容請訪問下一頁查看。
銀行風險防控工作報告篇十四
目前，中國經濟開展勢頭良好，正處于轉型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會信譽體系、商業(yè)銀行產權制度不明晰、尚未形成先進科學的經營管理機制以及經濟制度轉軌的本錢轉嫁，導致我國城市商業(yè)銀行風險管理程度與國際先進的風險管理程度有較大的差距，在認識上也存在很大偏向。因此，為有效評估和管理操作風險，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的平安和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經濟國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信譽風險管理程度及技術仍然較落后，為有效改進信譽風險管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學的信譽風險管理形式。
(1)利用國際先進技術和經歷盡快建立符合國際標準的銀行信譽內部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進展定價，不僅可以進步資產業(yè)務的工作效率，而且可以根據(jù)資產的不同風險類別制定不同的資產價格，這樣不僅可以減低信譽風險，而且可以進步銀行利潤，通過產品差異化擴大市場份額。
(2)建立完善的內控機制和鼓勵機制，嚴格貸款等資產業(yè)務的流程控制，明確責任和收益的關系。
(3)利用新興工具和技術來減少和控制信譽風險，建立科學的業(yè)績評價體系。
(1)建立內部風險控制文化。
營造風險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務活動時遵守統(tǒng)一的行為標準，所有存在重大操作風險的.單位員工都明晰理解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受程度、控制手段有足夠的理解和掌握。
(2)加強內控制度建立。
實行三別離制度：
(3)程序設計與業(yè)務操作別離。即程序設計人員不能從事業(yè)務操作。
吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內部風險評級專業(yè)團隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊構造要做優(yōu)化調整，通過定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內部評級工作的順利進展。
商業(yè)銀行作為“自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束〞的金融企業(yè)，在業(yè)務經營過程中，追求利潤化的沖動不斷增強。由于受到內在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經營風險。因此，盡快培育統(tǒng)一的風險管理理念是商業(yè)銀行進步風險管理程度首先要解決的問題。
尋找業(yè)務過程的風險點，衡量業(yè)務的風險度，在克制風險的同時，從風險管理中創(chuàng)造收益。逐步實如今業(yè)務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風險管理政策，從業(yè)務風險產生的源頭進展有效控制。
銀行風險防控工作報告篇十五
xxxx年3月11日我行展開了“合規(guī)管理年”活動的學習總動員會。通過我們深入學習，把理論具體化，根據(jù)實際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀的行為習慣。從“嚴”開始，抓實抓細，增強自己遵章守紀、依法合規(guī)經營的觀念和抵御職務犯罪的能力。經過學習，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)“意識。
這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑椤?BR> 遠的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質疑，員工法紀意識、道德水準遭到否定。究其原因來講非常簡單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經營理念，深入推進違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標準的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質和職業(yè)道德水準。應該意識到，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內在動力。
誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制，最為一名信貸員，我應該從自身做起，從小事做起，從經辦的每一筆業(yè)務做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀的信貸員，關健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習，摒棄片面強調業(yè)務發(fā)展，忽視風險管理;片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設的陳腐觀念，從管理的結構和細節(jié)中加強風險管理和防控。二樹立責任意識，信貸員應本著對事業(yè)負責任、對領導負責任、對自己負責任，認真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務要認真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務操作，將安全經營貫穿于業(yè)務始終，杜絕風險控制“盲區(qū)”，有效防范操作風險。
三樹立監(jiān)督意識，員工相互之間不能盲目信任，領導和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習慣。四樹立保密意識，信貸員要作好行內貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個加強為：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務的，不論是否造成經濟損失，都要依據(jù)有關規(guī)定進行相應的處罰;二要加強工作作風建設，在工作作風上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務環(huán)境。完成好領導交給的各項任務。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務風險點和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強規(guī)范化建設，對于業(yè)務操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。幾乎每天網點早會都會向行員提及辦理業(yè)務的風險以及如何防范風險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現(xiàn)。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風險防范認識不夠深刻的表現(xiàn)。
該案例反映了柜員在辦理業(yè)務過程中存在的問題有：
1)柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差錯。
疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。
2)原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風險隱患。
憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
3)柜員風險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。
代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。
銀行風險防控工作報告篇十六
11月18日上午我參加了xxxx支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規(guī)是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規(guī)矩。
可能有的人抱著事不關己的心態(tài)，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發(fā)的導火線。我們任何的一次看似細小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴重的.后果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農商行基層的一名柜員，就要嚴格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。
"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
銀行風險防控工作報告篇十七
近年來，各家銀行都在不斷加強和完善內部控制制度。建行的零售網點轉型已經推進了一段時間，通過學習、培訓，大家都能深刻地認識到網點轉型的必要性和緊迫性，但在業(yè)務發(fā)展的同時，在國內多家商業(yè)銀行發(fā)生了不同特點的風險案例，柜面操作風險的防范引起業(yè)界廣泛重視。如何在實際工作中有效防范風險是網點轉型后需要長期思考的一個問題，現(xiàn)僅結合我行的一些有效措施做些探討。
居安思危，高度重視個人業(yè)務風險防范工作。要進一步提高思想認識，繃緊個人業(yè)務風險這根弦。對于個人業(yè)務風險工作，網點負責人必須要有清醒地認識，決不能有絲毫的懈怠和放松，全行員工一定要遵章守紀、合規(guī)經營，要堅決向違章操作、違規(guī)經營說“不”。要加強員工思想教育，建立風險文化意識。要以人為本，建立和諧團隊，使大家在建行這個大家庭里都感到心情舒暢。要通過風險文化建設，達到使員工“不想、不愿、不能、不敢”作案的目的。教育使其不想違規(guī)激勵使其不愿去違規(guī)；排查使其不敢違規(guī)；制約使其不能違規(guī)。 嚴控內控措施，確保網點運營安全。主要有以下七項具體措施：
一是嚴守規(guī)章，預防風險。銀行要倡導依法合規(guī)文化，守法遵章光榮，違法違章可恥，使網點操作人員牢固樹立依法合規(guī)意識，遵章守法。
二是嚴格操作，防范風險。只有嚴格的操作規(guī)范，才能把好第一道防線。在日常的業(yè)務操作中員工很多知道規(guī)章制度和操作規(guī)程的要求，但在具體的執(zhí)行中，一些員工隨意操作，造成事故或案件。如“克隆”匯票也貼現(xiàn)、更換印鑒審查不嚴資金被騙、錢箱在網點過夜、大額可疑交易不報告等等，這些都是不嚴格操作造成的風險或損失。
經理、熟悉自己的客戶、熟悉客戶單位的經辦人、客戶單位的基本情況，從嚴控制柜面服務，嚴密關注大額資金走向。
四是嚴格整改，消除風險。不論是自行組織的檢查，還是上級的檢查以及審計和外部監(jiān)管的檢查，都要充分利用其檢查結果，保證問題切實整改。在整改的時候，不但要認真整改存在的問題，還要舉一反三，從中吸取教訓，堵塞內控漏洞，嚴防相同錯誤重復出現(xiàn)。
五是嚴格問責，防再犯風險。對網點人員、主管部門和相關的檢查都必須建立問責制，對違規(guī)違章操作的責任人，要加大違規(guī)處罰力度，保證制度執(zhí)行嚴肅性，警示全行、震懾違規(guī)人員，有效解決有章不循、違章操作、屢查屢犯的問題。 六是建立典型案例庫，進行警示教育。我行在日常工作中，注意收集典型正反兩方面案例資料，配以點評、說明，建立起案例庫。以業(yè)務培訓或經驗交流的形式，組織網點柜員主管及一線柜員學習、討論，使各級管理和操作人員對違章操作的危害有更為直觀與清晰的認識，柜員們紛紛自我對照，自覺糾正違章操作行為，達到警示教育、強化風險意識、提高風險防范能力的目的，取得了事半功倍的顯著效果。
七是注重員工行為，做好風險排查。要抓好全體員工的思想教育，提高遵紀守法意識，定期組織重要崗位人員進行風險排查，分析他們的思想動態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題和不良苗頭及時制止，把風險控制在萌芽狀態(tài)。只要人員的風險控制了，那么我們的風險防范工作就完成一大半了。
激勵與約束并重，充分調動個人業(yè)務條線人員積極性。為促進個人業(yè)務工作協(xié)調有序開展，我行實行考核、評比、獎罰相結合，建立起一套相互聯(lián)系、有效的激勵約束機制，充分發(fā)揮個人業(yè)務人員的主觀能動性。樹立典型，發(fā)揮示范作用，不斷激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造性，形成團結向上、積極進取的高素質個人業(yè)務團隊。對風險防控的先進柜員在全行范圍內進行表彰、獎勵，以激勵個人業(yè)務人員強化風險意識，盡職盡責，自覺提高自身業(yè)務素質和風險防范能力，為我們各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展把好關口，牢筑防線。
《銀行風險防控措施》全文內容當前網頁未完全顯示，剩余內容請訪問下一頁查看。
銀行風險防控工作報告篇十八
目前，中國經濟發(fā)展勢頭良好，正處于轉型之中，變化很快，人們的生活方式也在持續(xù)地變化。因為我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業(yè)銀行產權制度不明晰、尚未形成先進科學的經營管理機制以及經濟制度轉軌的成本轉嫁，導致我國城市商業(yè)銀行風險管理水平與國際先進的風險管理水平有較大的差距，在認識上也存有很大偏差。因此，為有效評估和管理操作風險，銀行需要建立專門的特別框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經濟國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信用風險管理水平及技術仍然較落后，為有效改進信用風險管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學的信用風險管理模式。
一、如何增強風險防控。
(1)利用國際先進技術和經驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進行定價，不僅可以提升資產業(yè)務的工作效率，而且可以依據(jù)資產的不同風險類別制定不同的資產價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提升銀行利潤，通過產品差異化擴大市場份額。
(2)建立完善的內控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產業(yè)務的流程控制，明確責任和收益的關系。
(3)利用新興工具和技術來減少和控制信用風險，建立科學的業(yè)績評價體系。
(1)建設內部風險控制文化。
營造風險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存有重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感水準、承受水平、控制手段有充足的理解和掌握。
(2)增強內控制度建設。
實行三分離制度：(1)管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業(yè)務的操作，要辦業(yè)務必須經過必需的業(yè)務流程;(2)銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防范風險的前提下，盡量簡化手續(xù)，但客戶經理不能代客戶辦理業(yè)務;(3)程序設計與業(yè)務操作分離。即程序設計人員不能從事業(yè)務操作。
三、堅持以人才為本，建立有效的內部組織結構。
吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內部風險評級專業(yè)團隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊結構要做優(yōu)化調整，通過定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內部評級工作的順利進行。
四、改變思想培育統(tǒng)一的風險管理理念。
商業(yè)銀行作為“自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務經營過程中，追求利潤化的沖動持續(xù)增強。因為受到內在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存有很大的經營風險。因此，盡快培育統(tǒng)一的風險管理理念是商業(yè)銀行提升風險管理水平首先要解決的問題。
五、建立有效的風險防范和管理機制。
尋尋業(yè)務過程的風險點，衡量業(yè)務的風險度，在克服風險的同時，從風險管理中創(chuàng)造收益。逐步實現(xiàn)在業(yè)務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風險管理政策，從業(yè)務風險產生的源頭進行有效控制。
自1998年郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的模式,尋尋郵政業(yè)務契機和途徑。我國郵政儲蓄網點超過36000個，其中2/3以上網點分布在縣和縣以下農村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的金融網。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿組織過渡期的結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急?；茨献佑杏枺骸熬夭徽?，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風險"放到與銀行業(yè)三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的水準來重視。
一、準確理解合規(guī)風險與銀行三大風險。
合規(guī)風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的相關準則、已經適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。
銀行業(yè)三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。
二、建立合規(guī)風險管理機制的必要性。
(一)樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內在需求,在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導合規(guī)經營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)覺、調查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險，因此，完善合規(guī)風險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風險防控工作報告篇一
(1)利用國際先進技術和經驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進行定價，不僅可以提高資產業(yè)務的工作效率，而且可以根據(jù)資產的不同風險類別制定不同的資產價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提高銀行利潤，通過產品差異化擴大市場份額。
(2)建立完善的內控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產業(yè)務的流程控制，明確責任和收益的關系。
(3)利用新興工具和技術來減少和控制信用風險，建立科學的業(yè)績評價體系。
(1)建設內部風險控制文化。
營造風險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
(2)加強內控制度建設。
實行三分離制度：
(3)程序設計與業(yè)務操作分離。即程序設計人員不能從事業(yè)務操作。
吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內部風險評級專業(yè)團隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊結構要做優(yōu)化調整，通過定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內部評級工作的順利進行。
商業(yè)銀行作為“自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務經營過程中，追求利潤最大化的沖動不斷增強。由于受到內在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經營風險。因此，盡快培育統(tǒng)一的風險管理理念是商業(yè)銀行提高風險管理水平首先要解決的問題。
尋找業(yè)務過程的風險點，衡量業(yè)務的風險度，在克服風險的同時，從風險管理中創(chuàng)造收益。逐步實現(xiàn)在業(yè)務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風險管理政策，從業(yè)務風險產生的源頭進行有效控制。
銀行風險防控工作報告篇二
作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結算等業(yè)務過程中，由于風險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險，是銀行操作風險的主要領域。操作風險是指由于不完善或失靈的內部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導致?lián)p失的風險。在實際工作中，操作風險可以分是人員因素引起的操作風險，包括操作失誤、違法行為、關鍵人員流失等情況。柜面操作風險一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產生柜面操作風險的主觀因素。
一是風險意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對風險文化培育不夠，銀行風險文化沒有成型。
二是業(yè)務素質不高。柜員自身業(yè)務素質不能適應業(yè)務變化，導致部分員工操作起來力不從心，風險識別和預防能力下降。
三是責任意識不強。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴，柜員違規(guī)違章操作。
四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風險。
為有效防范操作風險，必須建立起以完善的公司治理結構和先進的制度文化為基礎，以科學的內部控制綜合評價體系為核心，以健全的內部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內部控制體系，切實避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。
一是確立風險防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動的先導，文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動，觸動促成行為，行為形成習慣，習慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導、激勵和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是文化的力量。
二是創(chuàng)新業(yè)務經營計劃管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束機制，轉變業(yè)務增長方式，引入經濟增加值指標考核，通過風險資本的計量與分配以及投資風險的彌補，從績效考核方面引導各級行關注風險防范，實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展、風險控制和效益增長的有機統(tǒng)一。
三是加強對各類問題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對于理性人來說，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒有人會選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問題的一個思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并予以重罰。
四是借助科技手段，建立信息預警系統(tǒng)，研究建立全國數(shù)據(jù)大集中后的it風險應急預案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經營風險中的作用。
銀行風險防控工作報告篇三
按照集團公司的統(tǒng)一部署安排，xx對廉潔風險防控工作情況開展了全面自查。結合自身行業(yè)的特點，認真查找風險點，完善風險防控措施，規(guī)范權力運行的制約和監(jiān)督機制，要求各風險崗位嚴格遵守崗位職責，自覺接受職工群眾的監(jiān)察。現(xiàn)將有關工作匯報如下：
針對容易產生風險的崗位進行分析評估，有效遏制和減少xx現(xiàn)象的發(fā)生。大力推行重點風險崗位考評制，通過考評增強風險崗位人員的防范意識、責任意識，促使各項工作落到實處。不斷改進風險防控機制，構建權力運行的動態(tài)監(jiān)管模式，從源頭上拒腐防變，推進黨風廉政建設的深入開展，為創(chuàng)造和諧的工作環(huán)境提供保障。
全面梳理風險崗位，突出領導干部等重要管理崗位，采取“自己找、部門查、領導提”的方法，從各個層面逐一排查篩選風險點，確保找準、找全。
三是客觀準確評估各崗位廉潔風險，根據(jù)發(fā)生的幾率和危害程度依次劃分風險等級，使后續(xù)的風險防范更有針對性。
一是思想道德防范。開展以崗位廉潔教育為主的宣傳教育，制定教育計劃，長期性、經常性開展。
二是制度風險防范。完善制度體系，通過查找廉潔風險，找出權力運行機制、制度上的遺漏與不足，及時建立、修改制度，保證制度執(zhí)行上下一致。加大制度宣傳教育力度，強化制度的執(zhí)行力，切實發(fā)揮制度在防腐抗變中的作用。
三是權力行使風險防范。嚴格履行工作職責，落實監(jiān)督和管理責任，重大決策需經過總經理辦公會及董事會討論審議，不搞“一言堂，定調子”。
xx在廉潔風險防控管理工作中取得了一定成效，但總體看來，還面臨一些困難和不足：
一是相關的制度建設仍需進一步完善；
二是風險崗位考評制落實力度還不夠。
今后，xx將更加注重預防風險，切實加強組織領導，規(guī)范權力運作流程，穩(wěn)步有效地推動公司健康快速發(fā)展。
銀行風險防控工作報告篇四
今年以來，我們監(jiān)管辦事處在分局、縣委、縣人大、縣政府的正確領導下，認真貫徹落實分局年初工作會議精神，緊緊圍繞著分局確定的工作思路和目標，更新理念，落實責任，依法開展監(jiān)管，促進轄區(qū)經濟金融平穩(wěn)健康發(fā)展。
1、認真貫徹分局工作會議精神。
年初分局工作會議結束后，我辦事處組織全體人員認真學習會議精神，簽訂工作目標責任書，并向縣政府領導進行了匯報，向被監(jiān)管機構傳達了會議精神，根據(jù)分局總體部署和轄區(qū)實際情況，我們主要采取的監(jiān)管措施：
一是全面落實監(jiān)管責任制，進一步完善監(jiān)管長效機制，加大案件專項治理和風險防控工作，確保轄區(qū)銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健運行。
二是進一步加強銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管，指導轄區(qū)銀行業(yè)科學發(fā)展，提升準入監(jiān)管的科學性。
三是進一步加強高管人員的監(jiān)管，促使高管人員遵紀守法，依法合規(guī)經營。
四是著力改進監(jiān)管工作方法，推行分類監(jiān)管，認真開展現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，不斷提高監(jiān)管效能。
2、認真落實監(jiān)管責任制。
一是健全監(jiān)管責任制，落實“責任到人，加強考核，嚴格問責”的監(jiān)管責任制，做到權責對等，分工明確，責任到人，將每一個監(jiān)管對象、每一項監(jiān)管業(yè)務分解落實到具體的監(jiān)管人員，明確監(jiān)管人員的監(jiān)管職責，監(jiān)管任務。二是實行分類監(jiān)管，根據(jù)每個被監(jiān)管機構情況不同、風險狀況不同，采取分類監(jiān)管措施，對癥下藥、持續(xù)監(jiān)管，確保風險隱患得到有效化解。
3、開展高管人員的年度履職考核和日常監(jiān)管。
為切實加強對轄內銀行業(yè)金融機構高管人員準入、履職、退出全過程連續(xù)動態(tài)的監(jiān)管，確保銀行業(yè)金融機構審慎經營、穩(wěn)健發(fā)展。我們辦事處根據(jù)分局考核方案，嚴格對全轄農商銀行18名，商業(yè)銀行4名，郵政銀行5名高管人員20xx年度履職情況進行了考評，進一步促使其認真履行職責、依法合規(guī)經營；對轄區(qū)銀行業(yè)金融機構高管人員進行了監(jiān)管談話，針對性的提出監(jiān)管意見。嚴格執(zhí)行銀行業(yè)金融機構高管人員動態(tài)全程管理暫行辦法和履職積分暫行管理辦法，進一步加強了對高管人員日常履職行為的監(jiān)管。
4、認真搞好非現(xiàn)場監(jiān)管，提高非現(xiàn)場監(jiān)管有效性。
在非現(xiàn)場監(jiān)管工作中，我們辦事處針對機構多，監(jiān)管人員少的實際情況，采取分工負責，責任到人的辦法。
一是嚴格實行非現(xiàn)場監(jiān)管資料專收制度，做好報表的收集、匯總、分析等工作，強化數(shù)據(jù)質量管理，對數(shù)據(jù)重要變化情況及時分析，發(fā)現(xiàn)有突出問題的及時提出改進措施和建議，不斷提高監(jiān)測分析質量和水平，努力做到識別風險早，判斷風險準，提示風險快，切實增強非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性。
二是認真做好監(jiān)管評級工作，重點做好貸款偏離度、不良貸款率、資本充足率、備覆蓋率等指標的評價。
三是嚴格實行監(jiān)管人員列席被監(jiān)管機構董事會會議，定期或不定期與高管人員進行監(jiān)管談話，使非現(xiàn)場監(jiān)管更具有針對性、指導性和有效性。
5、認真開展現(xiàn)場檢查工作。
今年，我們辦事處要根據(jù)分局的安排，重點做好表外業(yè)務、集中度和偏離度檢查，開展對近三年來監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場提出的意見、建議等落實情況的檢查，進一步落實整改情況。加強現(xiàn)場檢查質量控制，進一步規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。
6、加強轄區(qū)機構管理工作。
一是加強機構的日常管理和監(jiān)管巡查，督促銀行業(yè)金融機構嚴格按照《金融許可證管理辦法》的要求，切實做好金融許可證保管和信息公示工作。
二是按照“先規(guī)劃、再論證、后準入”的工作程序，切實加強市場準入的初審工作，重點做好農商銀行譚坪和尉莊的機構規(guī)范管理工作和城郊支行的遷址工作。
7、加強綜合工作管理。
一是積極組織全辦人員開展了政治理論學習和業(yè)務學習，開展“監(jiān)管大課堂”和“三大模塊測試”學習，不斷提高員工政治覺悟、道德水平、政策水平和業(yè)務能力。
二是加強黨風廉政建設，簽訂了目標責任書，嚴格執(zhí)行“約法三章”，規(guī)范行為，樹立務實、高效、廉潔、勤政的良好形象。
銀行風險防控工作報告篇五
今年以來，我部根據(jù)《xx銀行案件防控長效機制實施辦法》、《xx銀行20xx年案件防控工作方案》等文件精神，結合部門及條線工作重點，對授信業(yè)務風險及案件防控工作進行了持續(xù)學習與研究，認真梳理案件易發(fā)業(yè)務領域和風險管控薄弱環(huán)節(jié)，完善制度建設，加強全流程管理，持續(xù)開展員工教育、培訓，繼續(xù)深入開展案件風險排查，建立和完善案件防控的長效機制，防范授信業(yè)務案件與合規(guī)風險?，F(xiàn)將相關工作開展情況報告如下：
我部在年初對全年的授信風險管理條線案件防控工作進行了專題部署，在對20xx年度案件防控工作進行總結的基礎上，擬定了20xx年風管條線案件防控工作思路與計劃，嚴格落實案件防控各項工作內容，始終將案件防控工作貫穿于授信業(yè)務的日常管理和風險排查工作之中。同時，為建立整改長效機制，加強和完善案件防控工作，我部還制定了20xx年風管條線案件防控整改規(guī)劃，進一步明確并細化了全年案件防控工作的推進重點和主要實施內容。
我部已形成由總經理領導，總經理室其他班子成員分別負責對口的二級部室、科室，各科經理負責本科員工，一級抓一級、一級盯一級的全員案件防控工作責任體系。我部負責人已于20xx年底簽訂《xx銀行案件防控目標責任書（20xx年度）》。20xx年我部以確保不發(fā)生百萬元以上大案、要案、力爭杜絕百萬元以下案件為案件防控責任目標，加強組織領導，落實內部責任追究機制。
我部認真貫徹案防辦公室工作要求，按季對員工案防知識學習培訓情況、新《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》“防范操作風險三十禁”、案件處臵管理暫行辦法等學習情況等若干日常工作內容開展檢查，檢查結果均已報送案件防控辦公室。另外，為增強部門案防知識學習的主動性，我部還制定了案件防控知識學習與培訓計劃，對學習與培訓的內容、安排、組織方式、學習重點、實施要求等進行了明確。在具體落實上，部門根據(jù)計劃安排，結合案防重點，每季下發(fā)學習通知至全體員工，要求有針對性地加強案防知識學習，以便更好地開展案防工作。
我部按照《xx銀行20xx年案件防控工作方案》的要求建立重點單位關注機制。根據(jù)日常工作實踐，結合各項信貸檢查情況，對授信業(yè)務經營與管理合規(guī)性相對薄弱、整改情況相對欠佳的經營單位，建立了《重點關注名單》，梳理了重點關注風險點，以便加大對被關注單位的指導和檢查力度。相關名單已按季報送案件防控辦公室。
20xx年以來，我部繼續(xù)以“三個辦法、一個指引”貫徹落實為重點，以案件防控為目標，加強制度建設，進一步完善全流程管理。
1、結合貸款新規(guī)，完善我行制度，加強流程管控一是對20xx版作業(yè)規(guī)范在執(zhí)行中遇到的問題、監(jiān)管部門及我行歷次檢查和調研中發(fā)現(xiàn)的問題進行了針對性的修訂和完善，陸續(xù)下發(fā)《xx銀行個人貸款業(yè)務作業(yè)規(guī)范（20xx版）》、《xx銀行固定資產貸款作業(yè)規(guī)范（20xx版）》、《xx銀行流動資金貸款作業(yè)規(guī)范（20xx版）》。20xx版作業(yè)規(guī)范增加了支付管理環(huán)節(jié)及支付管理崗職責，對部分業(yè)務環(huán)節(jié)的流程及職責進行優(yōu)化及補充。修訂后的三項作業(yè)規(guī)范進一步強化了貸款全流程管理，規(guī)范了各崗位業(yè)務操作，從制度及流程管控層面強化了案件風險防控。
二是針對上海銀監(jiān)局對我行“三個辦法、一個指引”貫徹落實情況的檢查意見，下發(fā)了《關于堅決貫徹落實“三個辦法、一個指引”相關要求的通知》，提出嚴格落實整改、進一步夯實信貸管理工作、深入推進“三個辦法、一個指引”貫徹執(zhí)行的工作要求。
三是結合銀監(jiān)局監(jiān)管意見，下發(fā)了《關于我行部分經營單位貸款新規(guī)違規(guī)問題的通報》，要求各分支行對照銀監(jiān)的現(xiàn)場檢查意見，進一步加強落實整改與自查自糾；高度重視貸款新規(guī)，營造貸款合規(guī)文化；進一步改進和完善貸款基礎管理要求；統(tǒng)一問責標準，加強內部問責。
四是下發(fā)《關于嚴格執(zhí)行貸款新規(guī)，加快落實“三項工作”的通知》，要求各單位要嚴格執(zhí)行“三個辦法、一個指引”，盡職開展貸款三查，嚴格調查、審核、跟蹤貸款用途及流向，防范信貸資金被挪用。同時，通知并要求強化貸后管理，加強資金流向的跟蹤檢查，防范貸款資金挪用。在開展貸后現(xiàn)場檢查及日常走訪時，要進行實地賬務比對，核實企業(yè)檢查用款是否與貸款合同約定用途一致；及時搜集能夠證明信貸資金用途的有關憑據(jù)，確保貸款資金實際流向與合同約定貸款用途相符。發(fā)現(xiàn)挪用的要采取限期收回等措施予以整改。
銀行風險防控工作報告篇六
xx年3月11日我行展開了合規(guī)管理年活動的學習總動員會。通過我們深入學習，把理論具體化，根據(jù)實際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀的行為習慣。從嚴開始，抓實抓細，增強自己遵章守紀、依法合規(guī)經營的觀念和抵御職務犯罪的能力。經過學習，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)意識。
這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。
遠的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質疑，員工法紀意識、道德水準遭到否定。
究其原因來講非常簡單，十案十違章，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經營理念，深入推進違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標準的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質和職業(yè)道德水準。應該意識到，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內在動力。
誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來；不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連；不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。
因此，凡事堅持以人為本，建立起防范人險的長效機制，最為一名信貸員，我應該從自身做起，從小事做起，從經辦的每一筆業(yè)務做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀的信貸員，關健要樹立四種意識、做到兩個加強。
四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習，摒棄片面強調業(yè)務發(fā)展，忽視風險管理；片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設的陳腐觀念，從管理的結構和細節(jié)中加強風險管理和防控。二樹立責任意識，信貸員應本著對事業(yè)負責任、對領導負責任、對自己負責任，認真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務要認真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務操作，將安全經營貫穿于業(yè)務始終，杜絕風險控制盲區(qū)，有效防范操作風險。
三樹立監(jiān)督意識，員工相互之間不能盲目信任，領導和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習慣。四樹立保密意識，信貸員要作好行內貸款人員資料工作，更要作好為客戶的工作。兩個加強為：
二要加強工作作風建設，在工作作風上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責。
銀行風險防控工作報告篇七
省金融辦：
根據(jù)、市政府“促發(fā)展，防風險”的決策部署，按照“主動防控、預警到位、及時化解、妥善處臵”的原則，我們加大了對全市各類金融風險的預警、監(jiān)測和處臵工作。
一、前期工作開展情況
（一）加強機構建設，理順工作機制。根據(jù)、市政府統(tǒng)一安排部署，先后起草了《關于成立**市金融風險防控工作領導小組的通知》、《關于完善金融風險防控工作機制方案》、《關于**市金融風險防控工作領導小組加掛**市打擊和處臵非法集資工作領導小組牌子并充實成員單位的通知》等文件，建立起由33個相關部門組成的金融風險防控工作領導小組，并對全市金融風險防控工作進行了全面部署，協(xié)調配合、共同應對。
（二）加強監(jiān)測預警，強化風險排查。建立了金融風險全方位監(jiān)測預警機制，市級層面實行監(jiān)測預警信息月報送制度，縣級層面落實監(jiān)測預警“零報告”制度，銀行機構重點監(jiān)測本層級信貸組合風險和重點客戶風險，市、縣兩級領導小組辦公室每月通報各歸口管理部門提供的風險信息。先后在全市開展了涉嫌非法集資風險排查活動和涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動。
1
（三）制定應急預案，明確處置流程。完善了《金融風險突發(fā)事件應急預案》，針對民間非法集資風險、企業(yè)資金鏈斷裂風險、互聯(lián)互保風險、擔保圈（鏈）風險等不同風險類型，分別制定了相應的處臵機制和處臵流程。針對涉及面廣，影響重大的潛在風險隱患，制定了專項應急預案。
（四）分級化解風險，維護金融穩(wěn)定?？h市區(qū)層面，按照“誰主管、誰負責”原則，對涉及本地企業(yè)的金融風險，由各縣市區(qū)領導小組牽頭化解處臵；對涉及多個區(qū)域、社會影響面廣、金額特別巨大的重大風險案件，由屬地領導小組上報至市領導小組協(xié)調處臵。
（五）建立銀行債委會，堅持多方聯(lián)動。針對風險企業(yè)，由最大債權銀行牽頭，及時組建債權銀行委員會，建立起政、銀、企溝通對話機制，加強對企業(yè)信息的收集分析，全面把握其行業(yè)前景、管理能力、經營活動、對外擔保、關聯(lián)交易、交叉違約和風險狀況等重要信息，協(xié)調各方統(tǒng)一行動，對風險進行有效管控和分類處臵，保護銀行信貸資金安全和企業(yè)正常經營活動。
二、全市金融風險狀況分析
截至目前，市縣兩級金融風險防控工作領導小組辦公室共監(jiān)測存在金融風險點企業(yè)74家，重點監(jiān)測企業(yè)58家，涉及金融機構28家，涉及資金額**億元，不良貸款**億元。
（一）全市金融風險分布情況。
險事件11起，占27.5%，惡意逃廢債事件5起，占12.5%，涉嫌非法集資風險案件**起。
從地域分布來看，經濟發(fā)展較快、金融活躍的區(qū)域，金融風險頻發(fā)。其中，**市、**市、**市、**區(qū)、**區(qū)金融風險事件共計**起，占全市金融風險事件的62.5%。金融風險事件具有普遍性，除***等之外，各縣市區(qū)皆有金融風險事件發(fā)生。
從行業(yè)屬性來看，傳統(tǒng)落后產業(yè)金融風險事件較多，主要集中在紡織、機械、食品等行業(yè)，其中，紡織行業(yè)4起，食品行業(yè)6起，機械制造13起，化工行業(yè)3起，合計占全市金融風險事件的**%。
從金融機構分布來看，涉及金融機構較多，共計**家，全市有**家銀行機構牽頭成立了**個債權銀行委員會，其中，以農業(yè)銀行為主任行的**個，**銀行為主任行的4個，以中國銀行為主任行的**個，占全部債權委員會的83%。
從化解結果看，全市共化解處臵金融風險事件**起，其中，縣市區(qū)牽頭化解**起，市級層面牽頭化解**起，重點化解了**、**、**等一批全市重點企業(yè)的金融風險事件。尚有10起金融風險事件正在化解中。
（二）應重點關注風險點。通過對我市金融風險事件全面分析，目前，應重點關注以下問題：
擴散等金融風險。
二是重點關注惡意逃廢債行為。不少企業(yè)在市場不景氣、自身經營混亂、資不抵債的情況下，選擇轉移資產、脫殼經營、法人跑路等，同時，由于社會信用體系不健全，銀行無序競爭導致多頭開戶，貸款審查不嚴格、過量放貸，為惡意逃廢債行為提供了可乘之機，而惡意逃廢債行為有極強的突發(fā)性、隱蔽性，打擊難度大。
《風險防控工作報告》全文內容當前網頁未完全顯示，剩余內容請訪問下一頁查看。
銀行風險防控工作報告篇八
20xx年，xx農村信用合作聯(lián)社堅持以督導強化農村信用社案件風險防控為重點，大力強化案件防控職能建設，認真扎實抓好案件防控工作，做到突出重點、整體推進，形成了聯(lián)社、各部室、各信用社齊抓共管，全部整體聯(lián)動的格局，使案件防控工作逐步步入常規(guī)化、制度化、規(guī)范化軌道。案件防控工作的推行，有效遏制了各類案件和重大違紀違規(guī)問題的發(fā)生，截至九月底，我縣信用社實現(xiàn)了零發(fā)案。
一、基本情況。
1、抓組織機構建設，明確工作目標。
2、抓基礎管理，構筑案件防控工作基礎。
根據(jù)省聯(lián)社“基礎管理年”活動安排，xx聯(lián)社以組建農村商業(yè)銀行為契機，本著“嚴密、科學、規(guī)范、有效”的原則積極開展“三抓一促進”活動，一是根據(jù)實際需要，不斷完善補充制度，使各項內控制度能夠覆蓋業(yè)務操作的每一個環(huán)節(jié)，確保不出現(xiàn)“制度盲區(qū)”；并設計操作流程，使各個業(yè)務之間，一個業(yè)務的各個環(huán)節(jié)之間，形成有序的、相互制約、相互聯(lián)系的過程。共修訂完善各項制度xxx條。二是在領會精神實質上下功夫，真正做到學出精神、學出新意、學出氛圍、學出成效。三是堅持學以致用，抓好管理的規(guī)范和制度的執(zhí)行。讓每名員工知道該做什么、不該做什么、該怎么做；嚴格用科學有效的制度來規(guī)范員工的行為，堅持按章辦事、管好程序辦事，實現(xiàn)規(guī)范化管理。
3、抓“四項制度”落實，防范各類風險。
聯(lián)社按照市辦下發(fā)的《關于落實干部交流等四項制度的緊急通知》的相關要求，嚴格按照四項制度的相關規(guī)定進行了認真落實，一是落實了干部交流制度。4月份通過公開競聘、考試、答辯等程序選拔了31名中層干部，其中部門經理13名，信用社主任、副主任18名，分別充實到了任職三年以上的需輪換的部門及信用社。二是對全縣主管會計20人進行了輪換，三是對全縣各信用社一線的操作柜員32人進行了輪崗，四是對全縣信貸員進行了輪片或輪崗38人。此舉有效防范了操作風險。
4、抓案件風險排查活動，遏制各類案件的發(fā)生。
銀行風險防控工作報告篇九
xxxx年我行干部職工心往一處想，勁往一處使，緊緊圍繞年初職代會所確定的方針目標，以更扎實的工作和更有效的措施，向管理要效益，以服務求創(chuàng)新，調動一切積極因素，迎難而上促發(fā)展，圓滿完成了上級下達的各項工作任務，現(xiàn)將一年來工作總結如下：
截止到去年底，我行各項貸款余額為萬元，其中不良占%。針對清收難度大的實際，我們采取了多項措施強化信貸風險管理和提高清收力度，并取得了一定效果。主要做到了如下三點：
（一）認真防范信用風險。
一是發(fā)揮評級授信管理在信貸風險控制中的先導作用。嚴格按標準、按程序核定客戶信用等級，切實按上級行的要求，提高評級質量，杜絕失真現(xiàn)象，真正扼制住道德風險和能力風險，嚴格把住“第一關”。其次調查、審查人員時刻恪盡職守，主任作為重要責任人更是加強了前瞻性研究，提高對信用風險的超前防控能力。所有信貸人員都認真執(zhí)行《授信工作盡職管理指引》，按照上級“行為獨立、資料真實、內容完整、結論準確”的基本要求，通過多種形式，認真驗證所提供資料的真實性和全面性，同時對信貸業(yè)務風險點進行充分揭示，主任和分管主任及時提出切實可行的風險控制措施，為后續(xù)決策環(huán)節(jié)提供詳實的基礎資料，把住“第二關”。三是繼續(xù)執(zhí)行好信貸責任追究制度，對逾期貸款責任人進行嚴肅處理，凡是職權范圍內的毫不掩飾、毫不留情地堅決處理，屬于職權范圍外的及時上報，請示上級行處理，把住“第三關”。對違規(guī)辦貸人員的嚴肅處理，不僅震懾了少數(shù)違規(guī)人員的失職所為，同時起到了對“大眾”的警示作用，有效防范和控制了信貸業(yè)務全過程風險，確保了信貸資金安全。四是，結合上級行開展的“貸后管理規(guī)范年”活動，完善貸后風險監(jiān)控體系。及時組織全員認真學習有關文件和市分行領導講話精神，積極認真地做好“結合”的文章，對過去信貸工作中存在的問題不掩不遮，對號入座認真反思，找出差距和漏洞，采取強有力措施解決本行貸后管理流于形式的問題。同時，在每周兩次的全員集體學習時，號召大家有緊迫感、危機感和憂患意識，人人都要防范風險，人人都要身體力行對全行安全經營負責，尤其各重要崗位的把關人員應切實履行好職責，全員加大貸后風險監(jiān)控力度。今年，我行又在市分行信貸工作考核辦法的基礎上，制定和完善了過去考核辦法，嚴格加大對信貸人員的考核力度，要求分管領導和信貸人員（客戶經理）要切實擔當起市場營銷和風險管理的雙重責任，明確貸后管理重點，切實提高管理水平。重點加強對企業(yè)賬戶、信貸資金流向及企業(yè)風險狀況的動態(tài)監(jiān)管，對所有可能產生風險的因素做到持續(xù)監(jiān)測，及時報告。主任和分管信貸的負責人都能以身作則，嚴格要求，在信貸管理工作中身先干卒。同時，我們還采取多種形式，進一步探索和創(chuàng)新風險管理方式，充分發(fā)揮風險經理作用，在下企業(yè)入貸戶檢查監(jiān)測貸后工作時，進一步做好了延伸檢查（了解企業(yè)、個體貸戶的左鄰右舍和對貸戶知情人、貸戶近期經營情況，并找貸戶談話，了解真情和第一手材料等）和現(xiàn)場檢查，并及時督導了管理制度落實，對重點客戶定期進行風險評價并向行貸審委匯報，通過對重點客戶的“雙線”管理，增強了客戶風險識別、預警的能力。
（二）積極化解存量資產風險。
通過以上措施，我行今年以來共以貨幣形式收回不良貸款筆，金額萬元。不良貸款余額和占比雙下降的清收任務目標向我們越來越近。
（三）全力防范操作風險。
銀行風險防控工作報告篇十
自1998年郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式，尋找郵政業(yè)務最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網點超過36000個，其中2/3以上網點分布在縣和縣以下農村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿組織過渡期的結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急?；茨献佑杏枺骸熬夭徽豢蔀榉?；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風險"放到與銀行業(yè)三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。
合規(guī)風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。銀行業(yè)三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。
（一）樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分，也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內在需求，在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導合規(guī)經營和懲處違規(guī)的價值觀念。
（二）制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險，因此，完善合規(guī)風險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風險防控工作報告篇十一
銀行員工內部風險防控學習心得體會通過對xx副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深入學習，對于最近發(fā)生的風險事項和案件，暴露出的.我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。通過學習，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風險案件的發(fā)生。對于以上存在問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。
案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。在這個方面，應該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
要加強各項內控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開除。
道德風險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉變，來防范道德風險轉化為實際風險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。
加強制度建設，重視員工道德風險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
特別是加強規(guī)章制度的學習，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業(yè)務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。
銀行風險防控工作報告篇十二
根據(jù)州xx州監(jiān)察局轉發(fā)省xx省監(jiān)察廳省預防xx局《關于進一步加強廉政風險防控的實施意見》的通知(德紀通〔20**〕3號)及州xx《關于對全州廉政風險防控工作開展調研督查的通知》(德紀辦發(fā)電〔20**〕8號)文件精神和要求，我局結合實際，本著“懲防并舉、注重預防”的宗旨，積極構建“權力陽光運行，監(jiān)督全程跟蹤，風險動態(tài)防控，xx有效預防”的防腐長效機制，嚴格按照州xx的統(tǒng)一部署，在全局開展廉政風險防控工作，推進懲防體系建設?，F(xiàn)將開展工作自查情況匯報如下：
一、加強組織領導，積極動員部署。
一是加強領導，精心組織。為切實做好廉政風險防控工作，從源頭上預防xx，促進干部廉潔從政，推進懲治和預防xx體系建設，確保各項防范措施落到實處，我局成立了以局長為組長，其他班子成員為副組長、各科室負責人為成員的廉政風險防控工作領導小組，加強對廉政風險防控工作的組織協(xié)調、監(jiān)督檢查，領導小組下設辦公室，具體負責廉政風險防控工作的日常運作、檢查分析等各項工作。制定出臺了《xx民政局廉政風險防控工作實施方案》，按照“一崗雙責”的要求，將風險防控工作納入全州民政系統(tǒng)黨風廉政建設責任制工作目標，層層簽訂責任書，與黨風廉政建設責任制同部署、同落實、同考核。二是積極動員，提高認識。組織召開由全局干部職工和下屬單位負責人參加的動員會，學習傳達上級關于廉政風險防控工作文件精神及《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則(試行)》、《中央政治局關于改進作風密切聯(lián)系群眾的八項規(guī)定》、《云南省委改進工作作風密切聯(lián)系群眾十項規(guī)定》、《民政部關于貫徹落實xxx書記厲行勤儉節(jié)約、反對鋪張浪費重要批示的通知》等，局長在動員會上要求全局干部職工要深刻領會廉政風險防控工作的必要性和重要意義，要認真落實廉政風險防控工作的各項措施，準確界定風險點，切實筑牢前期預防、中期監(jiān)控、后期處置三道防線，認真抓好計劃、執(zhí)行、考核、修正四個環(huán)節(jié)，確保工作取得實效。通過學習，使大家認識到開展廉政風險排查、建立防控機制是融教育、制度、監(jiān)督于一體，能從源頭上有效防控廉政風險的新機制，從而做到人人主動參與，人人提高認識。
二、夯實工作基礎，提升廉政防控水平。
(一)查找崗位風險，構建防控網絡。一是查找廉政風險源。查找廉政風險點是有效防范風險的前提。采取自己找、同事幫、領導提、組織審的工作方法，對領導崗位，重點查找在重大事項決策、重要人事任免、重大項目安排、大額資金使用等方面存在的廉政防控風險點。中層崗位，重點針對審批、執(zhí)法、管理等環(huán)節(jié)查找在行使行政審批權、執(zhí)法權、內部管理權過程中存在的廉政風險點。直接承辦人，主要對照崗位職責與業(yè)務分工、關鍵環(huán)節(jié)、工作制度，查找在履行職責、執(zhí)行制度、管理人財物過程中存在的廉政風險點納入風險點查找范圍。二是查找風險點。重點查找個人崗位風險、科室風險，分別填寫個人、科室《廉政風險防控登記表》。三是評定風險等級。針對查找出的廉政風險點，按照危害程度和發(fā)生頻率等進行分析評估，確定不同的風險等級。對已自查出的各類風險，經局廉政風險防控工作領導小組審核把關后，予以公示備案。共核定內部機構廉政風險點24個，個人崗位廉政風險點53個，保證了廉政風險的查全、查深、查透、查準。同時按照權力、崗位的風險因素、發(fā)案頻率與可能造成的經濟損失、社會影響等，將廉政風險劃分為“高”、“中”“低”三個等級，其中內部機構高級風險點9個，中級風險點13個，低級風險點2個;個人崗位高級風險點16個，中級風險點27個，低級風險點10個。
(二)規(guī)范權力運行流程，進行“流程再造”。針對民政工作面寬、點散、事雜的特點，按照“誰行使、誰清理”的原則，對領導班子成員、各科室科長和直接承辦人在內的崗位進行了全員清理，確保橫向到邊、縱向到底、不留死角。按照職務崗位、業(yè)務崗位、內部管理崗位重新規(guī)范了崗位職責，對民政業(yè)務每個工作環(huán)節(jié)加以修定完善。在全面清理權力項目的基礎上，按照形式簡潔、操作簡便”為標準，以“規(guī)范運行、提升效能”為目標，繪制了11個權力運行流程圖，進行“流程再造”，進一步明確職權名稱、內容、辦理時限和法律依據(jù)，促使權力更加明晰、流程更加優(yōu)化、監(jiān)督更加到位、管理更加規(guī)范。
(三)健全制度，完善反腐倡廉規(guī)章。推進廉政風險防控工作，制度是保障。先后建立健全集體領導和分工負責、重要情況通報和報告、重大決策征求意見等各項制度，建立決策失誤責任追究制度。落實集體領導與個人分工負責相結合的原則，完善內部監(jiān)督約束機制和責任追究機制;落實民主生活會制度;完善領導干部述廉、目標考核制度;完善并嚴格執(zhí)行領導干部重大事項請示、報告制度;完善黨內民主集中制度，重大事項堅持黨內協(xié)商，共同決策;健全完善黨內情況通報、情況反映和重大決策征求意見等制度，逐步推進財務、采購等各項政務黨務公開。真正形成用制度管權，按制度辦事，靠制度管人的有效機制。
(四)全方位防控，實行動態(tài)管理。在全面清權查險的基礎上，根據(jù)廉政風險的危害程度、形成原因等，制定了130條防控措施，并借助內部管控、全面公示和社會監(jiān)督三個平臺建立全方位的防控網絡。在工作中，注重構筑三道防線，實現(xiàn)動態(tài)管理。一是落實前期預防，就是針對黨員干部日常生活中可能出現(xiàn)的各類風險，從加強黨性修養(yǎng)、思想道德建設和制度機制層面主動做好防范，最大限度地從源頭上排除可能發(fā)生不廉潔問題的隱患，增強其廉潔自律的主動性和監(jiān)督制約機制的有效性，預防xx行為的發(fā)生。二是落實事中監(jiān)控，就是結合崗位廉政教育，運用內部監(jiān)控、信息預警等形式及時發(fā)現(xiàn)苗頭性、傾向性問題，實現(xiàn)事中控制，減少xx機會，防止廉政風險轉化為xx行為。三是做好事后處置，就是對有明顯表現(xiàn)的個人及時進行糾錯和提醒，防止可能出現(xiàn)或發(fā)生xx問題;對有輕微違紀行為，群眾有較大反映的，采取批評教育、誡勉談話、責令整改等方式，進行超前防范和動態(tài)監(jiān)督;對整改不力，群眾仍有反映的，按照相關規(guī)定予以追究，努力做到沒有問題早預防，有了問題早發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)問題早糾正，嚴重問題早查處。
三、積極防控、注重效果，努力提升部門新形象。
(二)規(guī)范了內部防控措施。廉政風險排查是對各崗位人員職責履行的督查，根據(jù)各崗位人員的工作內容、任務和責任，結合有關規(guī)定，接受領導和社會監(jiān)督。通過全面清權、科學分權、公開“曬”權和民主評權等防控措施，進一步簡化了行政審批環(huán)節(jié)，提升了為民辦事效率。通過搭建內部管控、全面公示和社會監(jiān)督三個平臺，統(tǒng)籌利用民主評議黨風、政風、行風的監(jiān)督效應和整體社會輿論等監(jiān)督資源，形成了有效的監(jiān)督機制，督促廣大黨員干部正確、健康、有效地履行職責，遠離風險，使自己不能xx不愿xx、不敢xx。通過開展廉政風險防控工作，有力推動了各項權力的規(guī)范、公開和高效運行，使廣大黨員干部的服務意識明顯增強，工作效率和服務水平明顯提高，工作作風明顯好轉，機關效能建設水平進一步提升。
銀行風險防控工作報告篇十三
作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結算等業(yè)務過程中，由于風險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險，是銀行操作風險的主要領域。操作風險是指由于不完善或失靈的內部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導致?lián)p失的風險。在實際工作中，操作風險可以分是人員因素引起的操作風險，包括操作失誤、違法行為、關鍵人員流失等情況；。柜面操作風險一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產生柜面操作風險的主觀因素，一是風險意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對風險文化培育不夠，銀行風險文化沒有成型。二是業(yè)務素質不高。柜員自身業(yè)務素質不能適應業(yè)務變化，導致部分員工操作起來力不從心，風險識別和預防能力下降。三是責任意識不強。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴，柜員違規(guī)違章操作。四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風險。
為有效防范操作風險，必須建立起以完善的公司治理結構和先進的制度文化為基礎，以科學的內部控制綜合評價體系為核心，以健全的內部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內部控制體系，切實避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。
一是確立風險防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動的先導，文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動，觸動促成行為，行為形成習慣，習慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導、激勵和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是文化的力量。
二是創(chuàng)新業(yè)務經營計劃管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束機制，轉變業(yè)務增長方式，引入經濟增加值指標考核，通過風險資本的計量與分配以及投資風險的彌補，從績效考核方面引導各級行關注風險防范，實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展、風險控制和效益增長的有機統(tǒng)一。
三是加強對各類問題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對于理性人來說，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒有人會選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問題的一個思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并予以重罰。
四是借助科技手段，建立信息預警系統(tǒng)，研究建立全國數(shù)據(jù)大集中后的it風險應急預案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經營風險中的作用。
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。
銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。對進入馬鞍山農村商業(yè)銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：
一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差
錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。原始憑證是記載經濟業(yè)務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、柜員風險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。
《銀行風險防控心得》全文內容當前網頁未完全顯示，剩余內容請訪問下一頁查看。
銀行風險防控工作報告篇十四
目前，中國經濟開展勢頭良好，正處于轉型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會信譽體系、商業(yè)銀行產權制度不明晰、尚未形成先進科學的經營管理機制以及經濟制度轉軌的本錢轉嫁，導致我國城市商業(yè)銀行風險管理程度與國際先進的風險管理程度有較大的差距，在認識上也存在很大偏向。因此，為有效評估和管理操作風險，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的平安和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經濟國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信譽風險管理程度及技術仍然較落后，為有效改進信譽風險管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學的信譽風險管理形式。
(1)利用國際先進技術和經歷盡快建立符合國際標準的銀行信譽內部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進展定價，不僅可以進步資產業(yè)務的工作效率，而且可以根據(jù)資產的不同風險類別制定不同的資產價格，這樣不僅可以減低信譽風險，而且可以進步銀行利潤，通過產品差異化擴大市場份額。
(2)建立完善的內控機制和鼓勵機制，嚴格貸款等資產業(yè)務的流程控制，明確責任和收益的關系。
(3)利用新興工具和技術來減少和控制信譽風險，建立科學的業(yè)績評價體系。
(1)建立內部風險控制文化。
營造風險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務活動時遵守統(tǒng)一的行為標準，所有存在重大操作風險的.單位員工都明晰理解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受程度、控制手段有足夠的理解和掌握。
(2)加強內控制度建立。
實行三別離制度：
(3)程序設計與業(yè)務操作別離。即程序設計人員不能從事業(yè)務操作。
吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內部風險評級專業(yè)團隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊構造要做優(yōu)化調整，通過定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內部評級工作的順利進展。
商業(yè)銀行作為“自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束〞的金融企業(yè)，在業(yè)務經營過程中，追求利潤化的沖動不斷增強。由于受到內在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經營風險。因此，盡快培育統(tǒng)一的風險管理理念是商業(yè)銀行進步風險管理程度首先要解決的問題。
尋找業(yè)務過程的風險點，衡量業(yè)務的風險度，在克制風險的同時，從風險管理中創(chuàng)造收益。逐步實如今業(yè)務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風險管理政策，從業(yè)務風險產生的源頭進展有效控制。
銀行風險防控工作報告篇十五
xxxx年3月11日我行展開了“合規(guī)管理年”活動的學習總動員會。通過我們深入學習，把理論具體化，根據(jù)實際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀的行為習慣。從“嚴”開始，抓實抓細，增強自己遵章守紀、依法合規(guī)經營的觀念和抵御職務犯罪的能力。經過學習，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)“意識。
這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑椤?BR> 遠的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質疑，員工法紀意識、道德水準遭到否定。究其原因來講非常簡單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經營理念，深入推進違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標準的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質和職業(yè)道德水準。應該意識到，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內在動力。
誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制，最為一名信貸員，我應該從自身做起，從小事做起，從經辦的每一筆業(yè)務做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀的信貸員，關健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習，摒棄片面強調業(yè)務發(fā)展，忽視風險管理;片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設的陳腐觀念，從管理的結構和細節(jié)中加強風險管理和防控。二樹立責任意識，信貸員應本著對事業(yè)負責任、對領導負責任、對自己負責任，認真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務要認真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務操作，將安全經營貫穿于業(yè)務始終，杜絕風險控制“盲區(qū)”，有效防范操作風險。
三樹立監(jiān)督意識，員工相互之間不能盲目信任，領導和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習慣。四樹立保密意識，信貸員要作好行內貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個加強為：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務的，不論是否造成經濟損失，都要依據(jù)有關規(guī)定進行相應的處罰;二要加強工作作風建設，在工作作風上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務環(huán)境。完成好領導交給的各項任務。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務風險點和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強規(guī)范化建設，對于業(yè)務操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。幾乎每天網點早會都會向行員提及辦理業(yè)務的風險以及如何防范風險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現(xiàn)。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風險防范認識不夠深刻的表現(xiàn)。
該案例反映了柜員在辦理業(yè)務過程中存在的問題有：
1)柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差錯。
疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。
2)原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風險隱患。
憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
3)柜員風險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。
代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。
銀行風險防控工作報告篇十六
11月18日上午我參加了xxxx支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規(guī)是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規(guī)矩。
可能有的人抱著事不關己的心態(tài)，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發(fā)的導火線。我們任何的一次看似細小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴重的.后果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農商行基層的一名柜員，就要嚴格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。
"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
銀行風險防控工作報告篇十七
近年來，各家銀行都在不斷加強和完善內部控制制度。建行的零售網點轉型已經推進了一段時間，通過學習、培訓，大家都能深刻地認識到網點轉型的必要性和緊迫性，但在業(yè)務發(fā)展的同時，在國內多家商業(yè)銀行發(fā)生了不同特點的風險案例，柜面操作風險的防范引起業(yè)界廣泛重視。如何在實際工作中有效防范風險是網點轉型后需要長期思考的一個問題，現(xiàn)僅結合我行的一些有效措施做些探討。
居安思危，高度重視個人業(yè)務風險防范工作。要進一步提高思想認識，繃緊個人業(yè)務風險這根弦。對于個人業(yè)務風險工作，網點負責人必須要有清醒地認識，決不能有絲毫的懈怠和放松，全行員工一定要遵章守紀、合規(guī)經營，要堅決向違章操作、違規(guī)經營說“不”。要加強員工思想教育，建立風險文化意識。要以人為本，建立和諧團隊，使大家在建行這個大家庭里都感到心情舒暢。要通過風險文化建設，達到使員工“不想、不愿、不能、不敢”作案的目的。教育使其不想違規(guī)激勵使其不愿去違規(guī)；排查使其不敢違規(guī)；制約使其不能違規(guī)。 嚴控內控措施，確保網點運營安全。主要有以下七項具體措施：
一是嚴守規(guī)章，預防風險。銀行要倡導依法合規(guī)文化，守法遵章光榮，違法違章可恥，使網點操作人員牢固樹立依法合規(guī)意識，遵章守法。
二是嚴格操作，防范風險。只有嚴格的操作規(guī)范，才能把好第一道防線。在日常的業(yè)務操作中員工很多知道規(guī)章制度和操作規(guī)程的要求，但在具體的執(zhí)行中，一些員工隨意操作，造成事故或案件。如“克隆”匯票也貼現(xiàn)、更換印鑒審查不嚴資金被騙、錢箱在網點過夜、大額可疑交易不報告等等，這些都是不嚴格操作造成的風險或損失。
經理、熟悉自己的客戶、熟悉客戶單位的經辦人、客戶單位的基本情況，從嚴控制柜面服務，嚴密關注大額資金走向。
四是嚴格整改，消除風險。不論是自行組織的檢查，還是上級的檢查以及審計和外部監(jiān)管的檢查，都要充分利用其檢查結果，保證問題切實整改。在整改的時候，不但要認真整改存在的問題，還要舉一反三，從中吸取教訓，堵塞內控漏洞，嚴防相同錯誤重復出現(xiàn)。
五是嚴格問責，防再犯風險。對網點人員、主管部門和相關的檢查都必須建立問責制，對違規(guī)違章操作的責任人，要加大違規(guī)處罰力度，保證制度執(zhí)行嚴肅性，警示全行、震懾違規(guī)人員，有效解決有章不循、違章操作、屢查屢犯的問題。 六是建立典型案例庫，進行警示教育。我行在日常工作中，注意收集典型正反兩方面案例資料，配以點評、說明，建立起案例庫。以業(yè)務培訓或經驗交流的形式，組織網點柜員主管及一線柜員學習、討論，使各級管理和操作人員對違章操作的危害有更為直觀與清晰的認識，柜員們紛紛自我對照，自覺糾正違章操作行為，達到警示教育、強化風險意識、提高風險防范能力的目的，取得了事半功倍的顯著效果。
七是注重員工行為，做好風險排查。要抓好全體員工的思想教育，提高遵紀守法意識，定期組織重要崗位人員進行風險排查，分析他們的思想動態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題和不良苗頭及時制止，把風險控制在萌芽狀態(tài)。只要人員的風險控制了，那么我們的風險防范工作就完成一大半了。
激勵與約束并重，充分調動個人業(yè)務條線人員積極性。為促進個人業(yè)務工作協(xié)調有序開展，我行實行考核、評比、獎罰相結合，建立起一套相互聯(lián)系、有效的激勵約束機制，充分發(fā)揮個人業(yè)務人員的主觀能動性。樹立典型，發(fā)揮示范作用，不斷激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造性，形成團結向上、積極進取的高素質個人業(yè)務團隊。對風險防控的先進柜員在全行范圍內進行表彰、獎勵，以激勵個人業(yè)務人員強化風險意識，盡職盡責，自覺提高自身業(yè)務素質和風險防范能力，為我們各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展把好關口，牢筑防線。
《銀行風險防控措施》全文內容當前網頁未完全顯示，剩余內容請訪問下一頁查看。
銀行風險防控工作報告篇十八
目前，中國經濟發(fā)展勢頭良好，正處于轉型之中，變化很快，人們的生活方式也在持續(xù)地變化。因為我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業(yè)銀行產權制度不明晰、尚未形成先進科學的經營管理機制以及經濟制度轉軌的成本轉嫁，導致我國城市商業(yè)銀行風險管理水平與國際先進的風險管理水平有較大的差距，在認識上也存有很大偏差。因此，為有效評估和管理操作風險，銀行需要建立專門的特別框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經濟國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信用風險管理水平及技術仍然較落后，為有效改進信用風險管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學的信用風險管理模式。
一、如何增強風險防控。
(1)利用國際先進技術和經驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進行定價，不僅可以提升資產業(yè)務的工作效率，而且可以依據(jù)資產的不同風險類別制定不同的資產價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提升銀行利潤，通過產品差異化擴大市場份額。
(2)建立完善的內控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產業(yè)務的流程控制，明確責任和收益的關系。
(3)利用新興工具和技術來減少和控制信用風險，建立科學的業(yè)績評價體系。
(1)建設內部風險控制文化。
營造風險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存有重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感水準、承受水平、控制手段有充足的理解和掌握。
(2)增強內控制度建設。
實行三分離制度：(1)管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業(yè)務的操作，要辦業(yè)務必須經過必需的業(yè)務流程;(2)銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防范風險的前提下，盡量簡化手續(xù)，但客戶經理不能代客戶辦理業(yè)務;(3)程序設計與業(yè)務操作分離。即程序設計人員不能從事業(yè)務操作。
三、堅持以人才為本，建立有效的內部組織結構。
吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內部風險評級專業(yè)團隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊結構要做優(yōu)化調整，通過定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內部評級工作的順利進行。
四、改變思想培育統(tǒng)一的風險管理理念。
商業(yè)銀行作為“自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務經營過程中，追求利潤化的沖動持續(xù)增強。因為受到內在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存有很大的經營風險。因此，盡快培育統(tǒng)一的風險管理理念是商業(yè)銀行提升風險管理水平首先要解決的問題。
五、建立有效的風險防范和管理機制。
尋尋業(yè)務過程的風險點，衡量業(yè)務的風險度，在克服風險的同時，從風險管理中創(chuàng)造收益。逐步實現(xiàn)在業(yè)務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風險管理政策，從業(yè)務風險產生的源頭進行有效控制。
自1998年郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的模式,尋尋郵政業(yè)務契機和途徑。我國郵政儲蓄網點超過36000個，其中2/3以上網點分布在縣和縣以下農村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的金融網。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿組織過渡期的結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急?；茨献佑杏枺骸熬夭徽?，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風險"放到與銀行業(yè)三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的水準來重視。
一、準確理解合規(guī)風險與銀行三大風險。
合規(guī)風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的相關準則、已經適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。
銀行業(yè)三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。
二、建立合規(guī)風險管理機制的必要性。
(一)樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內在需求,在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導合規(guī)經營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)覺、調查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險，因此，完善合規(guī)風險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。