新車金融方案（專業(yè)23篇）

    方案的制定需要充分考慮各種因素，包括時間、成本、資源等。制定一個完美的方案需要我們充分調研和分析，了解市場和競爭情況。在制定方案時，可以參考以下范文和案例，了解其他企業(yè)或組織是如何成功制定和實施方案的。
    新車金融方案篇一
    一、常見的消費金融形式
    結合目前中國的消費金融發(fā)展現(xiàn)狀，垂直化發(fā)展將是未來的又一重要趨勢。垂直化包括兩個維度的垂直化，即行業(yè)垂直化和用戶層級垂直化。
    發(fā)達國家社會信用體系建設主要有兩種模式：一是以美國為代表的信用中介機構為主導的模式；二是以歐洲為代表的以政府和中央銀行為主導的模式。
    1、美國模式。以美國為代表的"信用中介機構為主導"的模式，完全依靠市場經(jīng)濟的法則和信用管理行業(yè)的自我管理來運作，政府僅負責提供立法支持和監(jiān)管信用管理體系的運轉。在這種運作模式中，信用中介機構發(fā)揮主要的作用，其運作的核心是經(jīng)濟利益。
    2、歐洲模式。以歐洲為代表的"政府和中央銀行為主導"的模式，是政府通過建立公共的征信機構，強制性地要求企業(yè)和個人向這些機構提供信用數(shù)據(jù)，并通過立法保證這些數(shù)據(jù)的真實性。在這種模式中政府起主導作用，其建設的效率比較高。
    未來，互聯(lián)網(wǎng)消費金融的授信速度和方式都將讓小額分期貸款變得立竿見影，消費金融的用戶群和場景也將會是正無窮。為了將金融授信、信貸業(yè)務流程和消費場景打通，神州融與全球最大征信局experian和阿里金融云聯(lián)合發(fā)布了專門針對小微金融機構的大數(shù)據(jù)風控平臺，利用流程引擎驅動、以決策引擎代替純人工作業(yè)判斷模式，實現(xiàn)快速、高效流轉和自動決策的小微金融業(yè)務審批處理，并通過一站式整合電商平臺和征信機構等3000+維度的信息數(shù)據(jù)，以及對接多家評分建模機構等，依據(jù)不同維度不同種類建立的風險控制模型，幫助其實現(xiàn)量化風控管理和對接互聯(lián)網(wǎng)電商、第三方支付等各種消費場景，為發(fā)展消費金融業(yè)務的小微金融機構提供一站式的服務支持。
    新車金融方案篇二
    為深入貫徹落實黨的群眾路線，持續(xù)推動金融知識普及和金融消費者教育工作，提高消費者金融素養(yǎng)及金融風險防范意識，根據(jù)《中國人民銀行杭州中心支行辦公室關于印發(fā)浙江省“金融知識普及月”活動方案的通知》(杭銀辦〔〕98號)要求，結合嘉興實際，制訂本活動方案。
    一、活動主題。
    深入開展金融知識普及活動，提升廣大金融消費者的金融素養(yǎng)，引導消費者合理選擇、使用金融產(chǎn)品和金融業(yè)務，準確把握金融產(chǎn)品的風險和收益，更好地享受金融業(yè)改革發(fā)展的成果。推動金融機構、支付機構提高金融消費權益保護意識，落實金融消費權益保護責任，切實維護金融消費者的合法權益，積極營造和諧、有序的金融消費環(huán)境。
    二、活動口號。
    “普及金融知識，提升金融素養(yǎng)，共建和諧金融”。
    三、活動內容。
    (一)開展金融消費者教育。
    1.金融消費維權知識。介紹消費者權益保護法規(guī)定的金融消費者在從事金融活動中享有的權利和應盡的義務。告知金融消費者在合法權益受到侵害時如何進行自我保護，以及投訴的渠道、流程等相關知識。
    (二)宣傳金融新業(yè)態(tài)、新業(yè)務。
    1.互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)、新業(yè)務。根據(jù)人民銀行等十部委《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，做好互聯(lián)網(wǎng)金融消費者教育有關工作。介紹跨境投融資、互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融等金融新業(yè)態(tài)相關知識，揭示互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)存在的風險隱患，引導金融消費者合理選擇使用金融產(chǎn)品和服務。介紹金融ic卡的概念和特點，金融ic卡的使用方法和注意事項，及其給消費者帶來的安全性和便利性等知識。
    (三)普及與金融消費者密切相關的金融知識。
    1.貨幣信貸知識。介紹現(xiàn)行存貸款利率狀況、計息規(guī)則，我國利率市場化改革情況以及大額存單等知識;介紹助學貸款、消費貸款、就業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款的申請和使用，以及貸款、還款應注意的事項等內容。
    2.金融理財投資知識。普及購買銀行理財產(chǎn)品及投資黃金應具備的常識，介紹居民投資黃金的合法渠道，了解非法黃金交易活動主要形式及陷阱，介紹銀行理財產(chǎn)品種類、運作機理以及投資風險等知識。
    3.存款保險相關知識。介紹《存款保險條例》中有關存款保險的概念和保障范圍、償付限額及償付條件、存款保險基金的管理方式等知識。
    4.支付結算知識。介紹支付結算工具具體使用技巧、賬戶實名制的相關政策與要求、銀行卡安全用卡常識及防范銀行卡詐騙知識、支付清算業(yè)務知識、第三方支付業(yè)務介紹及風險防范、農(nóng)村地區(qū)支付手段改善情況。
    5.人民幣知識。介紹2015版人民幣100元券公眾防偽特征、日常人民幣防偽特征識別技巧、普及愛護人民幣知識、小面額人民幣主辦網(wǎng)點、主辦銀行名單及投訴電話和電子郵箱、小面額人民幣兌換程序、冠字號碼查詢?yōu)槭侄蔚募賻偶m紛解決機制等。
    6.國債知識。按照財政部和中國人民銀行有關國債發(fā)行的管理規(guī)定，介紹國債發(fā)行和國債兌付過程中可能出現(xiàn)的侵害消費者權益的情況。結合人民銀行經(jīng)理國庫30周年慶?；顒?，宣傳國家有關國債政策，規(guī)范國債的發(fā)售和兌付業(yè)務，維護消費者利益。
    7.征信知識。介紹征信相關法律法規(guī)、個人征信基本知識、個人信用報告互聯(lián)網(wǎng)查詢服務、個人信用信息權益維護等。
    8.反洗錢知識。介紹遠離洗錢犯罪、保護自身利益的日常反洗錢知識和公民的反洗錢義務;宣傳洗錢和恐怖融資危害性，以及涉眾性、地下錢莊、涉毒洗錢犯罪危害性。
    9.外匯業(yè)務。介紹匯率基礎知識，宣傳國家匯率政策，提升社會主體匯率避險意識。介紹個人通過電子渠道辦理結售匯業(yè)務和小額購物業(yè)務的基本流程及風險點，披露地下錢莊等外匯違法活動的危害及打擊成果等。開展外匯業(yè)務誠信、合規(guī)經(jīng)營宣傳。
    四、活動內容。
    (一)金融知識普及公益廣告宣傳片征集活動。
    人民銀行嘉興市中心支行將向人民銀行各縣(市)支行、各金融機構、支付機構征集金融知識普及公益廣告宣傳片。宣傳片以金融消費維權知識、金融新業(yè)態(tài)知識及風險教育、金融知識普及等為重點內容。對征集的作品，人民銀行嘉興市中心支行將開展評選，擇優(yōu)在金融機構網(wǎng)點或相關媒體進行播放。宣傳片征集截止時間為209月11日。
    (二)組織參加“互聯(lián)網(wǎng)金融知識有獎問答”活動。
    人民銀行杭州中心支行將聯(lián)合部分金融機構和支付機構開展手機等移動終端“互聯(lián)網(wǎng)金融知識有獎問答”，借助移動終端的受眾范圍廣、參與程度高、信息傳播速度快的優(yōu)勢，持續(xù)擴大活動影響力。人民銀行嘉興轄內各級分支行、各金融機構、支付機構要積極參加全省金融知識競賽活動，并將參加情況納入活動數(shù)據(jù)統(tǒng)計(附1)。
    (三)微信等網(wǎng)絡宣傳。
    已開通微信公眾號的機構，在微信公眾號推送內容中應體現(xiàn)“人民銀行2015年金融知識普及月”相關內容，并將微信公眾號及時報備當?shù)厝嗣胥y行。有條件的`金融機構、支付機構要在門戶網(wǎng)站開辟“金融知識普及月”活動宣傳專欄，普及與金融消費者密切相關的金融知識，并提示金融風險信息。
    人民銀行嘉興轄內各級分支行要依托當?shù)卣T戶網(wǎng)站、網(wǎng)絡發(fā)布平臺、內部網(wǎng)站和微博、微信等網(wǎng)絡媒體積極開展面上的宣傳活動，重點介紹金融機構和金融消費者的權利義務、金融消費權益保護機構的職責及糾紛解決途徑等。
    (四)聯(lián)合媒體宣傳。
    人民銀行嘉興轄內各級分支行一方面要積極參加《中國金融消費權益保護》、《浙江金融》等專業(yè)期刊的投稿工作，另一方面要充分利用與當?shù)貓蠹?、電視臺、電臺等傳統(tǒng)主流媒體長期合作積累的宣傳資源，采用專版、專欄、專題片等方式，積極開展形式多樣、方式靈活的媒體宣傳。
    各金融機構、支付機構要積極配合人民銀行組織的各項宣傳活動，并充分發(fā)揮與媒體合作緊密的優(yōu)勢，各展所長，協(xié)同推進媒體宣傳。
    (五)網(wǎng)點宣傳。
    各金融機構要積極發(fā)揮網(wǎng)點宣傳的主渠道作用，充分利用營業(yè)網(wǎng)點多、布局廣、延伸到基層且可持續(xù)的特點，面向辦理業(yè)務的金融消費者和附近群眾開展金融知識普及活動。活動期間，各金融機構統(tǒng)一在網(wǎng)點電子顯示屏上滾動播放“2015年金融知識普及月+活動口號(附2，可選擇使用)”的宣傳標語，在營業(yè)大廳或其他場所擺放宣傳展板和宣傳手冊，設立咨詢窗口或專崗，播放金融知識宣傳片。有條件的支付機構也要在營業(yè)網(wǎng)點開展相應宣傳活動。
    人民銀行嘉興轄內各級分支行要加強對當?shù)亟鹑跈C構網(wǎng)點宣傳工作的指導，推動金融機構改善金融服務。
    (六)陣地宣傳。
    人民銀行嘉興轄內各級分支行要以金融消費權益保護、支付結算、個人征信、反洗錢、外匯業(yè)務等金融知識和相關案例為重點，面向金融機構從業(yè)人員以及各類金融消費者群體開展培訓、講座等活動，并以金融理財投資、跨境人民幣結算、支付結算、反假貨幣、征信、國庫、反洗錢、外匯知識為重點，組織開展金融知識進社區(qū)、農(nóng)村、市場等活動。
    各金融機構、支付機構在參加人民銀行活動的同時，要選擇校園、農(nóng)村、社區(qū)、機關、軍營、工廠、商場、市場等各類場所，有針對性地開展金融知識陣地宣傳活動，滿足不同類型、不同人群的金融知識需求。
    (七)特色宣傳和推動實踐。
    人民銀行嘉興轄內各級分支行、各金融機構、支付機構要結合當?shù)睾捅鞠到y(tǒng)實際，根據(jù)當?shù)睾捅鞠到y(tǒng)金融消費者的成熟水平和實際需求，因地制宜設計特色宣傳內容，自選主題開展宣傳活動。鼓勵采取培訓會、移動媒介、知識競賽、有獎征文、有獎轉發(fā)、知識講堂、短片制作等形式開展金融知識宣傳普及活動。
    人民銀行嘉興轄內各級分支行、各金融機構、支付機構要組織力量，及時、有效處理活動期間發(fā)生的金融消費者投訴，切實維護金融消費者的合法權益。
    五、活動時間。
    (一)籌備階段(2015年8月31日前)。
    人民銀行嘉興轄內各級分支行、各金融機構、支付機構結合當?shù)睾捅締挝粚嶋H制訂活動具體實施方案，認真做好各項準備工作。
    (二)實施階段(2015年9月1日至9月30日)。
    人民銀行嘉興轄內各級分支行、各金融機構、支付機構根據(jù)活動實施方案，認真開展形式多樣、內容豐富的金融知識宣傳普及活動。
    (三)總結階段(2015年10月1日至10月15日)。
    人民銀行嘉興轄內各級分支行、各金融機構、支付機構將金融知識普及活動的開展情況、主要做法及經(jīng)驗進行總結，并按要求報送相關材料。
    六、工作要求。
    (一)加強領導，落實責任。
    新車金融方案篇三
    本次策劃主要針對金融產(chǎn)品展開營銷，包括網(wǎng)上銀行，小額貸款卡，和低碳信用卡四種金融產(chǎn)品。其目的在于擴大臨汾郵政銀行的社會影響力，提升市場地位，提高知名度，拓寬業(yè)務范圍。
    (一)、宏觀環(huán)境分析:。
    1.政治環(huán)境。我國現(xiàn)階段政治環(huán)境較穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)嚴重的經(jīng)濟政治沖突、問題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信譽，使我國居民更放心地參與網(wǎng)上銀行的交易活動，支付寶卡通也有了更廣泛的發(fā)行空間;我國大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，這為小額貸款卡的發(fā)展提供了一個良好的條件。
    2.自然環(huán)境。人類活動在經(jīng)濟發(fā)展的同時也給自然環(huán)境帶來了很大的負擔。二氧化碳的大量排放造成的溫室效應，使人們更加關注環(huán)保問題。為貫徹科學發(fā)展觀,堅持走“可持續(xù)發(fā)展”道路，用低碳信用卡為客戶建立“個人綠色檔案”，這是一個有效的節(jié)能減排方法。
    3.經(jīng)濟環(huán)境。目前，世界整體經(jīng)濟形勢仍是較嚴峻的，國際金融危機對世界經(jīng)濟的增長造成巨大威脅，中國的經(jīng)濟也有著重大阻力。但是，國內的宏觀經(jīng)濟是呈穩(wěn)定增長趨勢的，資本市場不斷發(fā)展及居民消費結構和理財觀念的轉變帶來良好契機，政府對銀行的支持依然強勁。網(wǎng)上交易、鼓勵創(chuàng)業(yè)，這些都對我國經(jīng)濟的發(fā)展起了很大的推動作用。
    4.競爭環(huán)境。我國加入世貿(mào)組織之后，隨著國際銀行巨頭的涌入，如花旗、匯豐等全球知名的大銀行集團都已經(jīng)在中國開設了分支機構，他們具有良好的信譽、優(yōu)質的服務，這對國內的一些銀行造成相當?shù)膲毫?。我們的銀行業(yè)必須開辟新的發(fā)展空間，因而在此時我們開始了網(wǎng)上銀行，小額貸款卡，低碳信用卡的發(fā)展之路。
    5.人口環(huán)境:xxx年1月16日，中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心(cnnic)發(fā)布《第29次中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》。報告顯示，截至xxx年12月底，中國網(wǎng)民規(guī)模突破5億，達到5.13億，全年新增網(wǎng)民5580萬報告顯示，中國手機網(wǎng)民規(guī)模達到3.56億，同比增長17.5%。隨著網(wǎng)絡的普及和廣泛應用,網(wǎng)上銀行、支付寶卡通這樣的新興交易平臺，會得到更多人的青睞。另外，人口問題，也使得就業(yè)困難的問題更加嚴峻，創(chuàng)業(yè)的人會越來越多，小額貸款能更加體現(xiàn)其優(yōu)勢性。
    (二)金融產(chǎn)品swort分析。
    1.優(yōu)勢。
    (1)信息優(yōu)勢。郵政銀行地處臨汾，由于長期服務本地市場，郵政銀行與地方政府和客戶關系密切，對轄區(qū)內經(jīng)濟、社會等情況比較熟悉具有較好的環(huán)境以及市場優(yōu)勢。
    (2)政策優(yōu)勢。政府應建設新農(nóng)村的要求，加大對農(nóng)村的投入和政策優(yōu)惠。銀行以支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟發(fā)展為己任，原則明確，市場目標明確，在本地易得到政府的支持。
    (3)環(huán)境優(yōu)勢。臨汾市持續(xù)高速的經(jīng)濟增長，環(huán)境及城市化進程的推進。
    (4)自身優(yōu)勢。改革開放以來,我國金融業(yè)發(fā)展很快。在整個金融機構組織體系中,中小型銀行是發(fā)展最為迅速、最具活力的一個群體,它們以特有的生機與活力,活躍于經(jīng)濟領域,其作用不容小覷。中小型銀行業(yè)務規(guī)模發(fā)展的快，經(jīng)濟效益良好，經(jīng)營范圍逐漸擴大這是企業(yè)自身的發(fā)展優(yōu)勢。
    2.劣勢。
    (1)知名度。大量的走訪、問卷、電話等形式的調查表明，廣大市民、中小企業(yè)對郵政銀行了解甚少;規(guī)模不大，便捷性差，也會導致郵政銀行不能成為首選。
    (2)認知度。臨汾郵政銀行于08年3月正式開業(yè)，市場對其認知度很低，與四大國有銀行相比競爭力處于下風。很多市民對臨汾郵政銀行的認知只是達到“農(nóng)村合作信用社”的水平，對于從“郵政儲蓄”到“商業(yè)銀行”的轉型并不了解。
    (3)形式。業(yè)務領域狹窄，產(chǎn)品創(chuàng)新能力差，無法為客戶量身定做出個性化、差異化的產(chǎn)品，沒有及時更新新穎地吸引顧客的業(yè)務。
    (4)員工水平。經(jīng)過與其他銀行對比，臨汾郵政銀行員工整體綜合素質不高，專業(yè)化水平相對較弱。
    (5)服務水平。缺乏有效的營銷服務體系，售后服務不到位。
    3.機遇.
    (1).在產(chǎn)品的推廣及服務方面加大力度宣傳，拓寬市場份額。如可在學校，娛樂及公共場所進行現(xiàn)場的互動宣傳，使得更多的人了解并接觸到相關的金融產(chǎn)品。
    (2).政策壁壘的破冰,使農(nóng)村中小金融機構獲得了巨大的發(fā)展空間。
    (3)世界生態(tài)環(huán)境日益惡化，發(fā)展低碳經(jīng)濟已成為全球共識，開展碳交易正是人們利用市場機制引領低碳經(jīng)濟發(fā)展的必由之路。在低碳經(jīng)濟背景下，中國商業(yè)銀行應積極應對，正視經(jīng)濟轉型所帶來的機遇與挑戰(zhàn)，不斷推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，積極參與中國碳交易市場構建，逐步建立健全低碳金融體系，迎接未來世界低碳經(jīng)濟新格局的挑戰(zhàn)。
    (4).近些年，中國銀行業(yè)取得了飛速的發(fā)展，在經(jīng)濟全球化形勢下，中國銀行業(yè)面臨著巨大的機遇:宏觀調控給商業(yè)銀行經(jīng)營帶來的機遇;經(jīng)濟發(fā)展模式的變化對商業(yè)銀行帶來的機遇;另外，很多商業(yè)銀行把房地產(chǎn)開發(fā)貸款、按揭貸款作為主要投資方向，商業(yè)銀行要在企業(yè)發(fā)展模式變化的過程中，不斷尋找新的核心客戶，這其中可能有經(jīng)營新材料、新能源的，這些產(chǎn)業(yè)將來會有更好的前景。
    4.威脅。
    (1).世界金融危機的影響下，世界經(jīng)濟尚未走出低谷。
    (2).外資銀行的進入，眾多新成立的中小銀行是市場競爭更加激烈。
    (3).受部分地方現(xiàn)行政策的約束，向其他地區(qū)進行擴張受到限制。
    (三)、市場競爭分析。
    (1).我國商業(yè)銀行是國家經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱，金融宏觀調控的市場基礎，在國家經(jīng)濟中起著舉足輕重的作用。在經(jīng)濟全球化和金融一體化加速發(fā)展的今天，我國商業(yè)銀行將越來越受到外資銀行及全球經(jīng)濟危機的多層沖擊。
    (2).國有商業(yè)銀行在我國金融體系中居絕對壟斷地位，使中小銀行面臨現(xiàn)實的市場競爭壓力。高度壟斷的`市場必然出現(xiàn)不正當競爭行為,中小銀行體系面臨極大地挑戰(zhàn)。近年來，由于市場份額不足，資金實力較弱，電子化水平不高，國內中小銀行出現(xiàn)了三大病癥:自有資金比例嚴重不足;信貸資產(chǎn)質量低下;業(yè)務品種單一，盈利水平低下。如何及時改善中小銀行的生存環(huán)境，妥善、解決這些病癥，將直接關系到中小銀行的生死存亡。
    (3).要想保持競爭力的領先優(yōu)勢，就必須明確競爭力所處的狀態(tài)，隨著環(huán)境要素的變化而對競爭力不斷地進行診斷、培育和鞏固，維持和擴大競爭力擁有者和競爭對手之間的領先距離。否則，競爭力就會被模仿甚至趕超。因此，做好這一工作的前提就是建立一套科學合理的評價指標體系，對綜合競爭力做出及時、正確的評價，不僅是社會公眾對中小銀行的特點、各項業(yè)務的優(yōu)勢有所知曉，同時銀行本身也可以明確自己的競爭優(yōu)勢和市場位臵。
    (四)、企業(yè)形象分析。
    臨汾郵政銀行前身是臨汾郵政儲蓄。該行秉承人民郵政、為人民的優(yōu)良傳統(tǒng)，充分發(fā)揮在地緣、人緣、機制等方面的特點和優(yōu)勢，以支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟發(fā)展為己任，緊緊圍繞“以市場為導向、以客戶為中心”的經(jīng)營理念，建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，明確市場定位，依托現(xiàn)代科技手段，加快金融產(chǎn)品和服務功能的創(chuàng)新，突出個人業(yè)務、零售業(yè)務，全面服務百姓生活，積極向產(chǎn)權清晰、經(jīng)營情況良好的中小企業(yè)、微小企業(yè)傾斜，獲得了良好的社會效益和經(jīng)營效益。
    三.市場面臨的問題分析。
    (1)競爭力大:。
    除國有銀行外，中國目前有很多家中小銀行，如招商銀行、交通銀行、民生銀行，也有一些事大型的外資銀行，如花旗、渣打、匯豐等。臨汾郵政銀行在知名度，產(chǎn)品創(chuàng)新能力，服務體系等方面與之相比都存在著很大的欠缺。
    (2)創(chuàng)新能力差:。
    新車金融方案篇四
    我有話說。
    中國銀監(jiān)會非銀行金融機構監(jiān)管部主任李建華。
    黨的十八大報告指出，要牢牢把握擴大內需這一戰(zhàn)略基點，加快建立擴大消費需求長效機制，釋放居民消費潛力。國務院“金十條”提出，要“進一步發(fā)展消費金融促進消費升級”，“逐步擴大消費金融公司的試點城市范圍”和“嘗試由民間資本發(fā)起設立自擔風險的消費金融公司”。為貫徹落實黨中央和國務院的要求，銀監(jiān)會對消費金融公司試點3年來的情況進行了認真。
    總結。
    2013年9月經(jīng)國務院同意新增沈陽、南京、杭州、合肥、泉州、武漢、廣州、重慶、西安、青島10個城市參與消費金融公司試點工作。此外根據(jù)cepa相關安排合格的香港和澳門金融機構可在廣東(含深圳)試點設立消費金融公司。
    通過發(fā)展消費金融新型機構，擴大消費金融公司試點城市范圍，充分發(fā)揮消費金融公司的專業(yè)化優(yōu)勢是銀監(jiān)會為擴大消費，促進消費升級而采取的一項重要舉措。消費金融公司起源于歐洲，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，現(xiàn)日益成為提供消費貸款的主要機構，在完善信貸市場、推動金融創(chuàng)新方面發(fā)揮著重要作用。西班牙作為歐洲成熟發(fā)達的市場國家，其獨特和專業(yè)的消費金融公司發(fā)展模式和風控管理經(jīng)驗，為國內消費金融公司的發(fā)展提供了有益的借鑒參考價值。
    桑坦德消費金融有限公司(santanderconsumerfinance,s.a.，以下簡稱“桑坦德消費金融公司”)，是西班牙桑坦德銀行有限公司(bancosantander,s.a.，以下簡稱“桑坦德銀行”)的全資子公司，同時也是桑坦德集團消費金融業(yè)務的主體公司，于1963年在西班牙成立。作為歐洲地區(qū)領先的消費金融零售商，桑坦德消費金融公司的主要業(yè)務包括汽車金融(新車和二手車)、個人貸款、信用卡、租賃、耐用消費品貸款和其他業(yè)務。
    2012年，受歐盟國家宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化以及市場下行的影響，歐盟地區(qū)消費金融公司的經(jīng)營發(fā)展受到了不同程度的沖擊，但桑坦德消費金融公司2012年仍然保持了較好的業(yè)務增長趨勢和穩(wěn)健的經(jīng)營管理狀況。
    截至2012年末，桑坦德消費金融公司的貸款余額和存款余額分別為639.38億歐元和315.73億歐元，公司本年度實現(xiàn)凈利潤8.27億歐元，占其股東桑坦德銀行凈利潤的10%，公司2010～2012年的年利潤連年保持高增長率，分別為29.98%、34.05%和11.16%。
    截至2012年末，桑坦德消費金融公司已在全球13個國家開展業(yè)務，所占市場份額在其中12個國家中位列前三，已開立631家分支機構，擁有1.27萬名專業(yè)員工，與1270萬名客戶和11.25萬家經(jīng)銷商建立了業(yè)務關系。與泛歐洲地區(qū)同類機構相比，2012年桑坦德消費金融公司在多項核心發(fā)展指標上均處于歐盟市場領先水平，其中成本收入比及資產(chǎn)收益率為行業(yè)第一。
    桑坦德消費金融公司的業(yè)務模式和特點主要體現(xiàn)在以下三個方面。
    “漏斗式”的營銷模式。
    桑坦德消費金融公司主要通過與遍布全國的汽車經(jīng)銷商和零售商密切合作的方式開展貸款業(yè)務，采取以汽車經(jīng)銷商和零售商為對象的間接營銷與以個人客戶為對象的直接營銷相結合的模式，進一步優(yōu)化配置信貸資源與風險成本。
    在這種模式中，汽車經(jīng)銷商和零售商既是客戶，也是渠道。桑坦德消費金融公司通過與遍布全國的汽車經(jīng)銷商和零售商合作，將辦理貸款的場所直接放在經(jīng)銷商和零售商的營業(yè)網(wǎng)點中，借助這些商家積累多年的口碑與聲譽，由經(jīng)銷商和零售商負責對個人客戶進行營銷，初步獲取客戶，在短時間內打開市場，進一步積累品牌效應。隨后，公司根據(jù)經(jīng)銷商和零售商所收集的個人客戶信息和付款記錄，建立個人客戶資料數(shù)據(jù)庫，采取“漏斗”模式，基于一定條件篩選目標客戶群，通過營銷郵件、電話呼叫與短信等方式，進一步將其轉變?yōu)橹苯觽€人貸款客戶，不斷擴大客戶群。
    這種獨特、高效的銷售模式和渠道管理可以幫助其主動尋找和吸引目標客戶，而不是被動地等待未知的客戶上門。
    自動化的信貸管理模型。
    桑坦德消費金融公司利用自動化的貸款審批系統(tǒng)，根據(jù)標準化的客戶信息輸入即可完成快速審批，并能夠有效地控制有關風險，識別防范欺詐行為。
    通過自動化與高集成度的評分卡系統(tǒng)集中處理貸款申請，對客戶進行貸款審批。公司日常業(yè)務中，87%的汽車貸款和98%的耐用品貸款審批都通過評分卡進行，剩余的貸款則進入風險審批中心由分析師人工審批，較大程度地避免了人工處理的操作風險。
    公司的客戶數(shù)據(jù)庫能夠自動對不同合約的信息進行相互匹配，如發(fā)現(xiàn)不匹配的情況將發(fā)出警報。公司設立的反欺詐委員會將會對發(fā)出識別警報的申請人信息進行監(jiān)測與分析，及時發(fā)現(xiàn)污點申請人并采取相應措施，有效地避免信貸欺詐行為。
    在催收上利用客戶細分技術，結合還款行為特征和預期損失風險評分對客戶進行細分，并根據(jù)評分情況采取不同的催收手段以確保催收效率的最大化。目前，公司針對90天內逾期債務進行電話和現(xiàn)場催收，對90天以上逾期債務采取法律訴訟，對其中一些仍有還款可能的逾期貸款則由專家組提供綜合的再融資及整改方案。
    不同于商業(yè)銀行的專業(yè)化特點。
    目標客戶更加廣泛化。不同于商業(yè)銀行的個人銀行服務主要針對中產(chǎn)、富裕人群以及企業(yè)客戶的員工，消費金融公司以未充分享受到金融服務的大眾和低端消費者為目標，主要針對有穩(wěn)定收入的中低端個人客戶，包括年輕人群、年輕家庭，或需將家用電器等消費品更新?lián)Q代的家庭。大學畢業(yè)而工作年限比較短的群體對電子產(chǎn)品有較強烈的購買欲望，但是他們的收入比較低，即使有信用卡額度也不高，可能會選擇消費金融服務；年輕家庭對家用耐用消費品、房屋裝修、子女支出等都有較大的需求，由于工作時間不長、儲蓄不足，可能沒有合適的擔保途徑來獲得銀行融資服務，他們也是消費金融公司的潛在客戶。
    產(chǎn)品提供更加多元化。不同于商業(yè)銀行的個人銀行業(yè)務主要提供住房抵押貸款、汽車抵押貸款、信用卡業(yè)務以及有抵押有擔保的現(xiàn)金貸款業(yè)務。消費金融公司主要辦理標的金額較小的無抵押無擔保的特定用途貸款，如家庭耐用消費品銷售商戶pos機貸款、商家會員卡、住房裝修貸款等；以及未設特定用途的現(xiàn)金貸款，如現(xiàn)金貸款、現(xiàn)金透支、循環(huán)信用等。家庭耐用消費品貸款通常是指用于個人或家庭購買電器、家具、健身器材、音樂器材等耐用消費品的信用貸款。經(jīng)濟發(fā)展會帶動耐用消費品的需求，但不是所有消費者都可以用現(xiàn)金或信用卡來滿足他們的購買需求。另外，商業(yè)銀行對審批小額、短期且沒有抵押的耐用消費品貸款缺乏興趣，審批一筆小額消費貸款的時間通常在3～7天，消費者對銀行流程復雜的審批程序會望而生畏，而消費金融公司最快可在1小時內決策，因此，耐用消費品貸款是消費金融公司的重要業(yè)務。
    分銷網(wǎng)絡更加靈活化。不同于商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務的分銷渠道依附于商業(yè)銀行的分支機構，消費金融公司的分銷網(wǎng)絡比較靈活多樣，經(jīng)常與大型零售商(如百貨公司、大型購物中心)結盟，提供即時貸款申請服務，一般設置較多的營業(yè)網(wǎng)點以滿足消費者地域性的便利；也可以利用各種直銷渠道，拓展包括電子郵件、呼叫中心、電話傳真等貸款申請渠道；還可利用郵局網(wǎng)點等銷售渠道。
    風險管理更加嚴密化。消費金融公司的風險管理通常貫穿貸款生命周期的所有階段，包括貸款政策制定和產(chǎn)品設計、貸款申請與審批、貸款賬戶的管理和逾期貸款的催收。
    通過制定貸款政策和設定產(chǎn)品特性，明確產(chǎn)品的貸款額度、貸款期限、目標客戶特征(還款能力、個人負債比率、個人貸款上限)等要素可以有效控制風險。
    對貸款申請的審批是控制風險的關鍵環(huán)節(jié)。管理先進的消費金融公司通常利用包括內部信息系統(tǒng)、外部征信系統(tǒng)、合作伙伴數(shù)據(jù)等信息，通過自身的自動貸款申請?zhí)幚硐到y(tǒng)完成貸款審批。在此過程中，盡可能詳細且經(jīng)過核實的客戶資料是風險管理的基礎，在缺少足夠信息的情況下，有時需要采用家訪等極端征信手段或采取提供較小額度貸款的策略；同時，高度自動化的決策和定價流程也必不可少，貸款申請錄入系統(tǒng)后，貸款處理系統(tǒng)要判定違約幾率和貸款欺詐的可能性，確定風險加權價格和最高貸款額度。
    貸款發(fā)放后，對客戶貸款賬戶進行持續(xù)監(jiān)測，收集客戶的還款信息，及時更新客戶數(shù)據(jù)庫，并對逾期賬戶提出預警以備催收。催收是必要的貸后管理手段。多采用逐步升級的催收方式，并密切監(jiān)管催收人員的催收行為，保證合法合規(guī)?；诮?jīng)濟有效的原則，通常以短信、電話、催收信、上門催收、法律程序的順序實施催收行為。
    對我國消費金融公司發(fā)展的啟示。
    明確定位，加強創(chuàng)新，走特色化和差異化發(fā)展路線。在客戶定位上，消費金融公司應明確定位于中低消費人群，通過拓展業(yè)務合作和銷售渠道，鎖定潛在客戶，加強營銷力度。在產(chǎn)品設計上，通過對消費市場和居民需求進行細分和研究，根據(jù)市場需求的特點探索與之相適應的業(yè)務和產(chǎn)品結構，按照客戶家庭分層設計更多個性化的信貸產(chǎn)品，不斷豐富產(chǎn)品功能，為客戶提供全面化、專業(yè)化、標準化、自動化的便捷高效融資服務。
    加大宣傳力度、豐富營銷模式，不斷拓展消費金融市場。消費金融公司要借鑒西班牙消費金融公司以經(jīng)銷商和零售商為對象的間接營銷與以個人客戶為對象的直接營銷相結合的模式，與眾多行業(yè)領域進行合作聯(lián)盟，加強產(chǎn)品宣傳，建立以客戶為中心的銷售服務網(wǎng)絡。一是借助經(jīng)銷商、制造商與客戶信息的完全對稱優(yōu)勢了解客戶、跟蹤客戶；用送貨服務、售后維修服務等形式，綁定客戶。二是結合客戶對特定商品實際需求，與商家、制造商打折讓牌，通過在消費金融產(chǎn)品種類、計息還款方式和風險管控等方面有針對性的研發(fā)和設計，形成服務優(yōu)勢，讓客戶選擇消費金融產(chǎn)品。通過上述方式進一步提升客戶服務水平，拓展客戶市場面和客戶群。三是加強針對中低收入家庭客戶的理念傳導和產(chǎn)品宣傳，幫助消費者正確理解消費金融產(chǎn)品，加強延伸服務，進一步開發(fā)客戶消費金融服務需求。
    注重原始數(shù)據(jù)積累，逐步建立自動化和集成化的信貸管理系統(tǒng)。消費金融公司成立初期，應注重客戶數(shù)據(jù)與信息的收集、匯總與分析，為建立評分和授信系統(tǒng)創(chuàng)造條件。桑坦德消費金融公司目前均采用高自動化與高集成度的評分卡業(yè)務系統(tǒng)對客戶進行貸款審批，通過該系統(tǒng)集中處理貸款申請，高度自動化地進行貸款審批，提高貸后管理和催收效率，進行動態(tài)的客戶分析，促進交叉銷售和進行賬戶管理，極大地提升了信貸審批的合理性與時效性，有效控制風險并識別防范欺詐行為。因此，我國消費金融公司亟待加大核心業(yè)務系統(tǒng)建設投入，加緊學習引進消費信貸專業(yè)營銷和風險控制技術。
    新車金融方案篇五
    二、活動背景。
    近年來，隨著大學生人數(shù)的逐漸增多，昔日被譽為“國之棟梁”的大學生不得不面對激烈的競爭和巨大的就業(yè)壓力。時至今日，仍然有數(shù)以萬計的大學生處于待業(yè)狀態(tài)。但是，隨著中國金融市場的日益發(fā)展壯大，金融專業(yè)的學生越來越受用人單位的歡迎，有時甚至會出現(xiàn)供不應求的局面。與此同時，對金融專業(yè)知識懵懂不清、了解甚微的大學生不在少數(shù)，“期貨”“股票”對于他們而言依舊帶著濃重的神秘色彩。
    三、活動目的、意義及目標。
    為對金融知識感興趣的同學提供良好的平臺，加深其對金融市場的了解，擴大社團影響力;與此同時，提高永輝期貨在金融專業(yè)學生群體中的知名度。
    四、活動時間設置。
    1、活動日期及地點：4月25(星期日)地點待定
    2、準備及宣傳時間：
    活動流程。
    一、宣傳活動。
    1、畫板宣傳：活動舉辦三天前開始在食堂各出入口擺放宣傳畫板。
    2、海報宣傳：在生活區(qū)和教學區(qū)各宣傳欄張貼大型海報，各宿舍樓下張貼小型海報。
    3、傳單宣傳：活動舉辦前一天在校門口和食堂出入口等人流密集處分發(fā)傳單。
    4、網(wǎng)絡宣傳：活動舉辦前一周開始向學校各社團qq群、貼吧、網(wǎng)站發(fā)送消息，每天一次，直至活動結束。
    二、市場分析。
    1、同電視、報刊等媒體相比，在學校宣傳有更具有優(yōu)越性，可以用最少的資金做到最好的宣傳。
    2、大學生最為一個特殊的群體，對未知的世界充滿好奇，此外，獨特且輕松愉悅的談話氛圍可以吸引更多人參加，從而擴大了活動的影響力和永安期貨的知名度。
    3、投資校園活動，在學生心中留下深刻印象，有利于樹立公司的良好形象。
    三、活動開展。
    前期準備：
    1、社團分工：成立專門指揮調度小組、宣傳組、迎賓組、現(xiàn)場秩序組、服務組現(xiàn)場布置組、應急組(具體到每一個人)。
    2、現(xiàn)場布置：有專人負責在活動開始前一小時完成布置任務：
    黑板上以彩色粉筆書寫本次活動主題：“談期貨之閑，論人生之談”;黑板兩側以少許彩帶裝飾，會場兩側墻壁上各掛一條幅：“河北大學工商學院金融學社”“了解永安期貨，做新時代學生”;活動現(xiàn)場應加以少量氣球彩帶作為裝飾。
    3、設備安裝：活動開始前一小時，調試音箱、話筒等必備設施，盡量在與會者到場前完成，避免出現(xiàn)刺耳聲響，以影響現(xiàn)場氣氛。(為預防緊急情況發(fā)生，需要準備備用設備)為營造訪談節(jié)目氣氛，最好借來沙發(fā)和小茶幾，以便嘉賓與現(xiàn)場觀眾互動、交談。
    4、入場：兩個入口處各安排兩人迎接與會同學，再由一人引導同學入座，避免出現(xiàn)大面積空座位出現(xiàn);由專人引導與會嘉賓、領導入座，落座后方可離開。將社團內部成員安排在特定位置，起到鼓掌、提問、帶動現(xiàn)場氣氛的作用。
    活動開始。
    1、由主持人宣布活動開始，介紹到場嘉賓、領導等，金融學社社長致歡迎辭。
    2、致辭結束后，主持人和永安期貨嘉賓開始訪談對話。
    3、訪談進行期間，在大屏幕上播放相關視頻短片和幻燈片。
    4、互動環(huán)節(jié)：嘉賓為大家講述從業(yè)經(jīng)歷以及自己對期貨市場的現(xiàn)狀分析和未來展望，同學發(fā)表感言并提問，有嘉賓進行解答。期間穿插一個活躍氣氛的游戲。(參與活動者均可得到精美禮品)。
    5、升華主題：向全校大學生提出倡議，關注永安期貨，關注金融市場，關注社會發(fā)展的主流方向。
    活動結束。
    1、退場：嘉賓與領導在專人引導下現(xiàn)行退場，并請全體同學以掌聲相送;中間區(qū)域的同學先退場，兩側同學后退場。
    2、清場：全體社員清掃現(xiàn)場，摘除條幅、氣球、彩帶等物品。(條幅妥善保存，方便日后招新使用)。
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    新車金融方案篇六
     總體目標：對象精準、應貸盡貸。
     主要任務：一是實現(xiàn)貧困地區(qū)扶貧小額信貸和扶貧生產(chǎn)經(jīng)營主體信貸服務全覆蓋。
     讓每一個有勞動能力、有致富愿望、有生產(chǎn)經(jīng)營項目、有信貸需求并符合信貸條件的建檔立卡貧困人口(以下簡稱貧困人口)，以戶為單位都能享受到扶貧小額信貸支持;讓每一家?guī)迂毨丝趯崿F(xiàn)穩(wěn)定就業(yè)或從事穩(wěn)定勞務或穩(wěn)定增收(簽訂一年及以上勞動合同或勞務合同或帶動脫貧幫扶協(xié)議)并符合信貸條件的各類生產(chǎn)經(jīng)營主體，都能享受到政策扶持。
     二是實現(xiàn)易地扶貧搬遷融資服務全覆蓋。
     積極發(fā)放易地扶貧搬遷貸款，跟進安置區(qū)貧困人口生產(chǎn)經(jīng)營和后續(xù)產(chǎn)業(yè)項目融資需求。
     三是實現(xiàn)貧困家庭學生助學貸款服務全覆蓋。
     讓全省每一位有貸款需求的貧困家庭學生都能享受到政策扶持。
     二、精準對接脫貧攻堅多元化融資需求
     人民銀行各級行要加強與有關部門的協(xié)調合作，及時掌握貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎設施和基本公共服務等規(guī)劃信息，指導金融機構認真梳理精準扶貧項目金融服務需求清單，準確掌握項目安排、投資規(guī)模、資金來源、時間進度等信息。
     各金融機構要按照“一戶一檔”方式，建立精準扶貧金融服務檔案。
     (一)精準對接扶貧小額信貸和扶貧生產(chǎn)經(jīng)營主體信貸需求。
     指導金融機構以基準利率向貧困戶發(fā)放免抵押、免擔保、5萬元以下、期限不超過3年的扶貧小額信用貸款;對帶動脫貧、符合信貸條件的各類生產(chǎn)經(jīng)營主體的貸款利率，原則上上浮比例不超過同期同檔次基準利率的30%。
     (二)精準對接易地扶貧搬遷金融服務需求。
     對符合條件的搬遷戶，提供建房、生產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)貼息貸款等支持。
     國開行山東省分行、農(nóng)發(fā)行山東省分行要簡化貸款審批程序，合理確定貸款利率，做好與易地扶貧搬遷項目的對接，嚴格貸后管理，確保支持精準、?？顚Ｓ?。
     商業(yè)性、合作性金融機構要對安置區(qū)貧困人口直接或間接參與后續(xù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的給予信貸支持。
     (三)精準對接貧困人口創(chuàng)業(yè)就業(yè)融資需求。
     對符合條件的自主創(chuàng)業(yè)貧困人口，提供最高額度3萬元的免反擔保、免抵押創(chuàng)業(yè)扶貧擔保貸款;對吸納貧困人口就業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營主體，給予最高額度300萬元的創(chuàng)業(yè)扶貧擔保貸款。
     創(chuàng)業(yè)扶貧擔保貸款期限單次不超過2年，還款及時、信譽良好的可申請再次貸款，兩次貸款期限之和不超過3年。
     (四)精準對接貧困家庭學生助學貸款需求。
     助學貸款最長期限從14年延長至20年，還本寬限期從2年延長至3年整。
     對于因病喪失勞動能力、家庭遭遇重大自然災害、家庭成員患有重大疾病以及經(jīng)濟收入特別低的畢業(yè)借款學生，如確實無法按期償還貸款，可啟動救助機制為其代償應還本息。
     (五)精準對接貧困地區(qū)基礎設施、特色產(chǎn)業(yè)項目等金融服務需求。
     各金融機構要支持貧困地區(qū)交通、水利、電力、生態(tài)環(huán)境建設等基礎設施和文化、醫(yī)療、衛(wèi)生等基本公共服務項目建設，支持農(nóng)村危房改造、人居環(huán)境整治、新農(nóng)村建設等民生工程建設;加大對扶貧特色產(chǎn)業(yè)和項目，特別是電商扶貧、鄉(xiāng)村旅游扶貧、光伏扶貧三大特色扶貧工程的信貸投入。
     三、創(chuàng)新提升脫貧攻堅融資服務水平
     (一)完善金融信貸管理。
     督促大中型商業(yè)銀行穩(wěn)定和優(yōu)化貧困地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點設置，將金融資源向貧困地區(qū)和革命老區(qū)傾斜，優(yōu)先支持扶貧生產(chǎn)經(jīng)營主體和貧困人口，提升服務質量和效率。
     指導農(nóng)業(yè)銀行山東省分行落實好“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革政策，強化縣級事業(yè)部“一級經(jīng)營”能力，豐富扶貧金融服務產(chǎn)品;郵政儲蓄銀行山東省分行進一步延伸服務網(wǎng)絡，強化縣以下機構網(wǎng)點功能建設，擴大涉農(nóng)業(yè)務范圍。
     引導農(nóng)村法人金融機構扎根農(nóng)村，切實發(fā)揮好主力軍作用。
     (二)積極開發(fā)扶貧信貸產(chǎn)品。
     引導金融機構積極開展“兩權”抵押貸款試點，促進盤活農(nóng)村各類資產(chǎn)。
     進一步完善和推行新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主辦銀行制度，對資信狀況良好、帶動貧困人口脫貧致富成效明顯的生產(chǎn)經(jīng)營主體探索發(fā)放信用貸款。
     創(chuàng)新銀保合作、銀擔合作模式，不斷擴大扶貧信貸投放。
     支持金融機構發(fā)放信貸資金，壯大貧困村互助資金規(guī)模。
     (三)創(chuàng)新發(fā)展扶貧保險產(chǎn)品。
     鼓勵保險機構建立健全鄉(xiāng)、村兩級保險服務體系。
     擴大農(nóng)業(yè)保險密度和深度，通過財政以獎代補等方式支持貧困地區(qū)發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險。
     支持貧困地區(qū)采取給予一定保費補貼或財政以獎代補等方式發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品價格保險。
     積極發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險、小額貸款保證保險等保險產(chǎn)品，為貧困戶融資提供增信支持。
     引導保險機構建立健全針對貧困戶的保險保障體系，開發(fā)針對貧困戶的健康、養(yǎng)老、意外傷害等保險產(chǎn)品，全面推進貧困地區(qū)人身和財產(chǎn)安全保險業(yè)務，緩解貧困人口因病致貧、因災返貧問題。
     (四)有效拓寬貧困地區(qū)企業(yè)直接融資渠道。
     加大對貧困地區(qū)企業(yè)的培育和孵化力度，完善上市企業(yè)后備庫，強化信用培植，推動貧困地區(qū)企業(yè)通過主板、創(chuàng)業(yè)板、全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)、區(qū)域股權交易市場等進行融資。
     支持貧困地區(qū)符合條件的上市公司和非上市公眾公司通過增發(fā)、配股，發(fā)行公司債券等多種方式拓寬直接融資渠道。
     引導貧困地區(qū)符合條件的企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債券、公司債券、短期融資券、中期票據(jù)、項目收益票據(jù)、區(qū)域集優(yōu)債券等進行債券融資。
     支持貧困地區(qū)在具備條件的基礎設施領域發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
     (五)加強農(nóng)村信用體系建設。
     充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府、金融機構、農(nóng)村基層黨組織、駐村工作隊(“第一書記”)和村老黨員、老干部、老模范的作用，對貧困人口和扶貧生產(chǎn)經(jīng)營主體進行信用評定，建立電子信用檔案。
     將相關信息納入農(nóng)村征信數(shù)據(jù)庫，通過省域征信服務平臺向金融機構提供查詢服務，并與相關信用信息平臺實現(xiàn)互換共享，形成多方參與、信用信息動態(tài)更新、守信激勵與失信懲戒有機結合的信用評價體系。
     (六)深化農(nóng)村支付環(huán)境建設。
     加強貧困地區(qū)支付基礎設施建設，持續(xù)推動銀行結算賬戶、支付工具、支付清算設施的應用。
     鞏固助農(nóng)取款服務在貧困地區(qū)鄉(xiāng)村的覆蓋面，推動助農(nóng)取款、匯款、代理繳費等業(yè)務的'應用，發(fā)揮好助農(nóng)取款服務點便農(nóng)惠農(nóng)作用。
     鼓勵移動支付、互聯(lián)網(wǎng)支付等新興電子支付方式在貧困地區(qū)的應用。
     鼓勵銀行機構、支付機構參與農(nóng)村支付環(huán)境建設，推動降低農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務成本。
     (七)維護貧困地區(qū)金融消費者權益。
     加強金融消費者教育和權益保護，打擊金融欺詐、非法集資、制售使用假幣等非法金融活動。
     開辟消費者投訴、處理綠色通道，優(yōu)化貧困地區(qū)金融消費者公平、公開共享現(xiàn)代金融服務的環(huán)境。
     根據(jù)貧困地區(qū)金融消費者需求特點，開展金融知識普及與金融消費者教育活動。
     四、完善脫貧攻堅金融服務政策保障措施
     (一)優(yōu)化金融扶持政策
     1、發(fā)揮貨幣信貸政策引導作用。
     加大貧困地區(qū)和革命老區(qū)扶貧、支農(nóng)和支小再貸款投放力度，加強再貸款管理，引導金融機構增加信貸投入，降低利率水平。
     對貧困地區(qū)涉農(nóng)票據(jù)、小微企業(yè)票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。
     加強縣域法人金融機構新增存款一定比例用于當?shù)刭J款的考核，對符合條件的金融機構實施較低的存款準備金率。
     將扶貧金融服務情況作為宏觀審慎評估的重要參考。
     2、實施差異化監(jiān)管政策。
     指導銀行業(yè)金融機構按照單列信貸資源、單設扶貧機構、單獨考核貧困地區(qū)建制鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構網(wǎng)點覆蓋率和行政村金融服務覆蓋率、單獨研發(fā)扶貧金融產(chǎn)品的“四單”原則，實現(xiàn)精準發(fā)力，加大扶貧資金投入。
     對貧困地區(qū)設立分支機構和服務網(wǎng)點實行更加寬松的準入政策。
     引導相關銀行機構合理確定不良貸款容忍度，作出盡職免責安排。
     在有效保護股東利益的前提下，提高金融機構呆壞賬核銷效率。
     3、完善多層次農(nóng)村金融服務組織體系。
     優(yōu)先支持在扶貧任務較重的地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行。
     規(guī)范發(fā)展小額貸款公司、融資性擔保公司、民間融資機構等，鼓勵開展面向“三農(nóng)”、面向貧困人口的差異化、特色化服務。
     支持證券、期貨、保險、信托、租賃等金融機構在貧困地區(qū)設立分支機構，開展業(yè)務合作。
     將貧困村互助資金納入農(nóng)村合作金融試點范圍。
     支持在貧困地區(qū)開展農(nóng)民合作社信用合作試點。
     4、支持貧困地區(qū)發(fā)展新興金融業(yè)態(tài)。
     在符合政策規(guī)定和有效防范風險的前提下，支持貧困地區(qū)金融機構建設創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺，開展網(wǎng)絡銀行、網(wǎng)絡保險、網(wǎng)絡基金銷售和網(wǎng)絡消費金融等業(yè)務;規(guī)范發(fā)展民間融資，引入創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權投資基金，引導社會資本支持精準扶貧。
     (二)強化金融與財稅政策協(xié)調配合引導金融資源傾斜配置
     1、建立擔保和風險補償機制。
     建立健全貧困地區(qū)融資風險分擔和補償機制，有條件的地方應建立扶貧貸款擔保基金和風險補償基金，專項用于建檔立卡貧困戶貸款及扶貧生產(chǎn)經(jīng)營主體貸款擔保和風險補償;大力發(fā)展政府支持的融資擔保和再擔保機構，鼓勵和引導各類擔保機構通過擔保、再擔保、聯(lián)合擔保等多種方式，提供保本微利的精準扶貧融資擔保支持。
     支持各地自主確定參與扶貧貸款風險分擔的擔保機構及各參與方風險分擔比例。
     2、落實貸款貼息政策。
     對帶動貧困人口實現(xiàn)穩(wěn)定就業(yè)或從事穩(wěn)定勞務或穩(wěn)定增收的各類生產(chǎn)經(jīng)營主體發(fā)放的貸款，財政按年利率3%的標準，給予貼息。
     對符合條件的自主創(chuàng)業(yè)貧困人口發(fā)放的創(chuàng)業(yè)扶貧擔保貸款給予全額貼息;對吸納貧困人口就業(yè)的符合條件的各類生產(chǎn)經(jīng)營主體發(fā)放的創(chuàng)業(yè)扶貧擔保貸款，按同期同檔次貸款基準利率的50%給予貼息。
     對國開行山東省分行、農(nóng)發(fā)行山東省分行向易地扶貧搬遷省級投融資主體發(fā)放的針對貧困人口的易地扶貧搬遷貸款，中央財政據(jù)實給予90%的貸款貼息。
     貧困家庭學生在讀期間助學貸款利息全部由財政補貼。
     對貧困村互助資金向貧困人口發(fā)放的借款，按同期貸款基準利率對借款占用費進行補貼。
     3、落實稅收支持政策。
     按照國家政策規(guī)定，對符合條件的金融機構農(nóng)戶小額貸款的利息收入、保險公司為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)提供保險業(yè)務取得的保費收入，可在計算應納稅所得額時按90%計入收入總額。
     金融企業(yè)對涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款進行風險分類后，按照關注類貸款計提2%，次級類貸款計提25%，可疑類貸款計提50%，損失類貸款計提100%的比例計提的貸款損失準備金，可按規(guī)定在計算應納稅所得額時扣除。
     五、健全脫貧攻堅金融服務工作機制
     (一)加強組織領導，明確工作責任。
     切實發(fā)揮人民銀行各級行在脫貧攻堅金融服務工作中的組織引導作用，加強統(tǒng)籌協(xié)調，建立各部門共同參與、協(xié)力推進脫貧攻堅金融服務工作聯(lián)動機制，加強政策互動和信息共享，推動相關配套政策落實。
     (二)建立統(tǒng)計制度，加強動態(tài)監(jiān)測。
     人民銀行各級行要認真落實總行脫貧攻堅金融服務統(tǒng)計監(jiān)測制度，動態(tài)跟蹤監(jiān)測各地、各金融機構脫貧攻堅金融服務工作情況。
     建立信息共享機制，定期向有關部門和金融機構通報脫貧攻堅金融服務統(tǒng)計信息，為政策實施效果監(jiān)測評估提供數(shù)據(jù)支撐。
     各地扶貧辦負責將金融支持的貧困戶脫貧信息反饋各級金融監(jiān)管部門。
     (三)開展專項評估，強化政策導向。
     定期對脫貧攻堅金融服務工作進展及成效進行專項評估考核，豐富評估結果運用方式，將對金融機構評估結果納入各級金融監(jiān)管部門的監(jiān)管評價框架內，作為貨幣政策工具使用、銀行間市場管理、新設金融機構市場準入、實施差異化金融監(jiān)管等的重要依據(jù)，增強脫貧攻堅金融政策的導向力。
     (四)加大宣傳力度，營造良好氛圍。
     通過報紙、廣播、電視、網(wǎng)絡等主要媒體，利用金融機構營業(yè)網(wǎng)點、金融服務站以及村組、社區(qū)等公共宣傳欄，大力開展脫貧攻堅金融政策宣傳，幫助貧困地區(qū)干部、貧困人口更好地了解和掌握扶貧金融服務政策，增強運用金融工具的意識和能力。
     及時梳理、總結精準扶貧金融服務典型經(jīng)驗、成功案例、工作成效，加強宣傳推介和經(jīng)驗交流，營造有利于脫貧攻堅金融服務工作的良好氛圍。
     為深入推進全縣脫貧攻堅工作，充分發(fā)揮金融扶貧作用，進一步突出龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社幫扶優(yōu)勢，在縣農(nóng)開扶貧辦、中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司和縣農(nóng)村商業(yè)銀行三方合作開辦“金燕扶貧貸款”的基礎上，構建政府、金融機構、企業(yè)、保險公司和貧困戶“五位一體”金融扶貧模式，充分調動多方力量，帶動貧困戶增收，確保新縣2017年底實現(xiàn)脫貧目標，特制訂本辦法。
     一、合作目的
     充分發(fā)揮縣財政資金杠桿和引導作用，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的地緣優(yōu)勢，中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司的征信保障優(yōu)勢，縣農(nóng)村商業(yè)銀行的融資優(yōu)勢，轄內農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社以及小微企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體帶動作用，積極開展“五位一體”金融扶貧模式，既可以解決企業(yè)融資貸款難問題，又可以幫助貧困戶解決擔保難、投資難、增收難問題。
     貧困戶一方面以貸款“參股分紅”，又可在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中增加勞務收入，實現(xiàn)增收脫貧。
     二、堅持原則
     政府主導、金融支持、企業(yè)(貧困戶)自愿、保險保障、貧困戶受益。
     三、各方職責
     (一)縣政府
     1.向縣農(nóng)村商業(yè)銀行注入風險補償基金;
     2.按照人行確定的基準利率給貸款農(nóng)戶貼息;
     3.為未按期還貸的提供風險補償。
     (二)鄉(xiāng)鎮(zhèn)(區(qū)、街道辦)政府
     1.篩選推薦扶貧企業(yè)。
     推薦的企業(yè)要主動有意愿、發(fā)展?jié)摿Υ蟆⒄\實守信用，能夠發(fā)揮帶貧作用;
     3.為貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供服務。
     小額貼息貸款扶持的對象必須是建檔立卡貧困戶，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(區(qū)、街道辦)扶貧部門要在貧困戶產(chǎn)業(yè)選擇、產(chǎn)業(yè)發(fā)展中和產(chǎn)后銷售等環(huán)節(jié)提供服務，切實發(fā)揮好扶貧資金效益。
     (三)幫扶企業(yè)
     1.按照協(xié)議及時給入股的貧困戶分紅;
     2.優(yōu)先安排貧困勞動力就業(yè);
     3.按照協(xié)議及時償還銀行貸款;
     4.為貧困戶貸款提供擔保。
     (四)縣農(nóng)村商業(yè)銀行
     1.按照信貸管理政策入戶調查、審核;
     2.按照風險補償金的10倍規(guī)模發(fā)放貸款;
     3.按照基準利率發(fā)放貸款;
     4.向保險公司交納保費。
     (五)中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司
     1.為未按期還貸的提供風險補償;
     2.幫助選擇幫扶企業(yè)，考察產(chǎn)業(yè)項目。
     四、合作方式
     (一)農(nóng)戶貸款。
     貧困戶自愿貸款5—10萬元，入股企業(yè)，享受“參股分紅”或“參股分紅+勞務收入”。
     該貸款為基準利率，縣政府每季度貼息一次。
     (二)企業(yè)吸納股金。
     企業(yè)(或新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體)自愿接受農(nóng)戶入股，為貧困戶提供貸款擔保，負連帶責任，對農(nóng)戶實行“參股分紅”。
     扶貧企業(yè)(或新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體)每年按貸款金額的8%給貧困戶分紅，每季度分紅一次。
     協(xié)議到期后，由扶貧企業(yè)(或新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體)按照協(xié)議要求償還銀行貸款。
     (三)銀行提供貸款。
     縣農(nóng)村商業(yè)銀行為貧困戶提供5—10萬元、3年以下基準利率小額信用貸款，并向中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司繳納保費。
     (四)風險補償。
     縣農(nóng)村商業(yè)銀行每月按當月發(fā)放金燕扶貧貸款本息的0.6%向中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司繳納貸款保證保險金。
     若發(fā)生貸款風險損失由新縣農(nóng)業(yè)開發(fā)和扶貧開發(fā)辦公室(下稱甲方)、中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司(下稱乙方)、新縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱丙方)三方按照40%、50%、10%的比例分擔。
     對貸款逾期未能按期償還的，丙方應及時進行催收及追索，并將貸款逾期情況在10日內書面通報甲乙雙方;對貸款本金逾期超過30天(含)的，一旦丙方提出逾期貸款補償申請，甲方承諾并無條件同意使用財政風險補償基金進行代償。
     財政風險補償基金發(fā)生代償后，乙方應在30日內按代償總額的50%支付甲方。
     丙方通過各種途徑追回的資金應及時歸還財政風險補償基金賬戶，由甲方按比例補償甲乙兩方代償損失，不得截留、挪用。
     (五)結息與分紅。
     銀行與貧困戶按照季度結息結算，縣農(nóng)開扶貧辦按照季度貼息;合作企業(yè)(或新型經(jīng)營主體)按季度分紅，以現(xiàn)金形式打入貧困戶“一卡通”。
     五、操作流程
     (一)農(nóng)戶參與。
     有貸款需求的貧困戶向村委會提交貸款申請，村“兩委”審核后報鄉(xiāng)鎮(zhèn)(區(qū)、街道辦)政府審核，建檔立卡的貧困戶方可參與。
     (二)企業(yè)申請。
     企業(yè)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)(區(qū)、街道辦)政府遞交企業(yè)(新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體)扶貧申請審批表
     (三)鄉(xiāng)鎮(zhèn)推薦。
     各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(區(qū)、街道辦)政府通過篩選、簽字同意后，向縣農(nóng)村商業(yè)銀行遞交企業(yè)(新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體)扶貧申請審批表和需要貸款的貧困戶名單。
     (四)共同審核。
     對參與農(nóng)戶、企業(yè)，由縣農(nóng)開扶貧辦和鄉(xiāng)鎮(zhèn)(區(qū)、街道辦)政府、中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司、縣農(nóng)村商業(yè)銀行共同調查審核，一致通過方能參與。
     (五)制定方案。
     正式參與的企業(yè)，要制定幫扶方案，明確幫扶模式，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)(區(qū)、街道辦)政府、中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司、縣農(nóng)村商業(yè)銀行共同審核。
     (六)農(nóng)企對接。
     由鄉(xiāng)鎮(zhèn)(區(qū)、街道辦)政府組織貧困戶與扶貧企業(yè)見面，介紹幫扶方案，在雙方自愿的前提下，參與企業(yè)可根據(jù)自己的能力、需求，從參與的農(nóng)戶中認領幫扶名額。
     (七)簽訂協(xié)議。
     在貧困農(nóng)戶與幫扶企業(yè)達成一致意見后，農(nóng)戶與企業(yè)簽訂幫扶
    新車金融方案篇七
    根據(jù)學?！蛾P于開展防范電信網(wǎng)絡詐騙宣傳教育工作的通知》校辦5號文件精神和學院學生安全健康成長的實際需要，制定本方案，指導學院學生防詐騙安全教育工作的`開展。
    通過宣傳教育，增強學生防騙應對能力，努力實現(xiàn)無“電詐”學院目標。
    1、全體師生高度重視防“電詐”宣傳教育工作，對個人的財產(chǎn)安全負責。各班級通過班會集中宣講防“電詐”安全注意事項。宣傳覆蓋到所有學生。
    2、做好宣傳，利用宣傳展板、班級qq群，學院網(wǎng)站積極宣傳防騙知識，引導學生積極學習防詐騙知識。
    3、成立學院“防范電信網(wǎng)絡詐騙”工作小組，學院分黨委（黨總支）書記擔任組長，加強防范電信網(wǎng)絡詐騙工作全覆蓋宣傳教育力度。
    化生學院“防范電信網(wǎng)絡詐騙”工作小：
    組長：
    副組長：
    成員：
    工作職責：
    領導開展學院“防范電信網(wǎng)絡詐騙”宣傳教育工作。督促各班級積極開展“防范電信網(wǎng)絡詐騙”安全教育，安全工作要求落實到每一個學生。及時通報保衛(wèi)處發(fā)布的詐騙案件，協(xié)調處理學生被詐騙事件，避免引發(fā)次生傷害。
    1、各班級支部集中組織學生學習防“電詐”宣傳內容，并簽名確認《防詐騙安全告知書》。一對一落實到每個學生。
    2、以“文明寢室”創(chuàng)建為契機，加強寢室防范電信網(wǎng)絡詐騙宣傳教育，每個寢室內張貼“防范電信網(wǎng)絡詐騙”宣傳單及校內報警電話。
    3、定期開展班級防詐騙安全教育，創(chuàng)新形式，通過真實案例和學生現(xiàn)身說法，學習了解最新的詐騙手法，增強學生的防范意識，實際提升學生的防范能力。
    4、組織全體師生下載手機端“全民防詐”app，關注“武漢市反電信網(wǎng)絡詐騙中心”微信公眾號，進行防騙知識學習。抽查學生安裝情況。
    5、定期開展學生防詐騙安全知識學習和測試，不斷增強學生的防范意識和能力。
    新車金融方案篇八
    建設銀行循化支行金融消費者權益保護實施方案 為切實保護我行消費者合法權益，進一步提升提升金融服務水平，營造良好的金融消費環(huán)境和市場環(huán)境，根據(jù)相關監(jiān)管部門的制度要求和會議精神，我行研究制定以下實施方案：
    一、指導思想
    為加強自律，進一步改善金融服務，同時提高金融消費者運用金融產(chǎn)品和防范金融風險的能力，搭建金融消費者和金融機構之間平等交流平臺，以保障金融市場消費安全和維護消費者權益為目標，切實維護金融市場秩序，保護消費者合法權益，有效防范金融消費侵權問題，切實為地方社會經(jīng)濟又好又快發(fā)展服務。
    二、工作機制建設情況
    成立以行長為組長，綜合管理部、營業(yè)部負責人為副組長，相關同志為組員的金融消費者權益保護工作小組，負責支行金融消費者權益保護工作的組織推動和監(jiān)督檢查。發(fā)生金融消費糾紛和投訴時，營業(yè)部負責人是客戶投訴處理工作的第一責任人，大堂經(jīng)理為指定的投訴處理人員、負責職責范圍內的客戶投訴處理工作，由支行綜合管理部跟蹤、監(jiān)督和考評，對客戶投訴處理工作采取“統(tǒng)一管理、分級處理、專人負責、逐級上報”的管理模式。
    三、金融消費者的權利和我行應盡的義務
    金融消費者在購買金融產(chǎn)品，接受金融服務時依法享有下列權利：
    （一）財產(chǎn)安全不受損害的權利；
    （二）個人隱私和消費信息受到充分保護的權利；
    （三）知悉其購買的金融產(chǎn)品、接受的金融服務的真實情況的權利；
    （四）自主選擇金融機構、金融產(chǎn)品或者金融服務的權利；
    （五）公平交易的權利；
    （六）對金融產(chǎn)品、金融服務以及金融消費者權益保護工作進行監(jiān)督的權利；
    （七）依法享有的其他權利。
    我行作為金融機構應依法對金融消費者履行下列義務：
    （二）應當聽取金融消費者對其提供的金融產(chǎn)品或者服務的意見，接受金融消費者監(jiān)督；
    （五）不得以格式合同、通知、聲明、店堂告示等方式作出對金融消費者不公平，不合理的規(guī)定，或者減輕，免除其損害金融消費者合法權益所應當承擔的民事責任：
    （七）其他依法應當履行的義務。
    四、建立金融消費者投訴接受處理流程。
    在支行營業(yè)部醒目位置公布本行受理金融消費者投訴的專門機構、投訴方式、投訴處理流程等事項，時刻接受金融消費者的監(jiān)督。投訴和糾紛發(fā)生時，大堂經(jīng)理專職負責處理消費者的投訴事件，網(wǎng)點經(jīng)理作為第一負責人要及時上報、核實、處理和后續(xù)監(jiān)督跟蹤，力求在最短的時間內良好的完成消費者投訴事件，充分保障消費者的權益。保證網(wǎng)點電話、網(wǎng)絡等投訴途徑暢通無阻，并且各個投訴途徑標準一致。對消費者的投訴盡量做到滿意答復并且后續(xù)跟蹤，保證不出現(xiàn)重復投訴情況。如果出現(xiàn)重復投訴情況，則盡力核實和處理。除了投訴，在網(wǎng)點建立金融消費權益保護投訴臺賬、定期開展相關活動等方式來了解消費者的想法和建議。對于金融消費者提出的意見建議進行匯總整理，對于提出建議比較多的問題進行整改優(yōu)化。
    五、主動宣傳，積極引導
    借助各種業(yè)務宣傳渠道，包括橫幅、大屏幕、宣傳折頁手冊、報刊雜志、電視、網(wǎng)絡、廣播等多種形式，開展金融知識的宣傳。積極開展金融知識推廣普及活動，在營業(yè)廳張貼宣傳海報，發(fā)放宣傳折頁，提高客戶的安全意識。同時，結合當前社會關注的“熱點”問題，循序介紹本行的收費政策，重點宣傳、推廣本行提供的便捷、多樣化的金融服務、創(chuàng)新產(chǎn)品，引導客戶理性選擇銀行服務，強化風險意識，規(guī)范零售業(yè)務的宣傳與銷售。
    我行將不斷加大消費者權益保護工作力度，強化金融知識及消費者維權宣傳，不斷提高本行金融消費者的自我保護意識和金融維權意識，持續(xù)提升我行的服務水平和服務質量。
    新車金融方案篇九
    本章方案著重于為xxxxxx公司（以下簡稱總公司）提供融資服務。我行前身為“中國人民xxx銀行”，主要業(yè)務范圍是為國家建設提供項目貸款。房地產(chǎn)類貸款是我行的傳統(tǒng)業(yè)務，長期的專業(yè)銀行經(jīng)驗使我行在房地產(chǎn)類融資服務及全方位金融服務方面，擁有無可比擬的專業(yè)及人才優(yōu)勢，可以最大限度地為客戶提供全方位的金融服務。
    第一節(jié) 低成本的融資服務
    一、融資設計宗旨
    此次組合推介銀行信貸產(chǎn)品，將滿足客戶融資需求，最大限度的降低客戶財務成本，尤其是對于總公司的購房貸款項目，我行為其制定了全面的融資方案，并將隨著購房項目的發(fā)展而不斷給予全方位的服務。
    二、合作基礎框架
    鑒于總公司良好的資信和收入水平，根據(jù)我行的相關規(guī)章制度，我行意向性對總公司提供本、外幣綜合授信額度xxx億元，包括固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、單位購房貸款、循環(huán)額度借款、法人賬戶透支、進出口貿(mào)易融資、銀行承兌、票據(jù)貼現(xiàn)、保理業(yè)務等信貸產(chǎn)品。各類信貸產(chǎn)品（固定資產(chǎn)貸款除外）在總額度有效期內可以循環(huán)使用。
    三、主要融資方案
    （一）單位購房項目融資
    在總公司單位購房項目中，我行可根據(jù)項目不同階段的不同需求提供不同的金融服務。
    1、項目投資前期
    在項目投資前期立項階段，我行可提供貸款意向書，在項目可行性研究報批階段，我行可提供貸款承諾書，在總公司的購房項目可行性研究報告獲得批準后，我行可提供單位購房貸款等信貸產(chǎn)品支持。
    2、項目投資期
    在項目投資期的設計施工階段，我行可利用獨有的工程造價咨詢優(yōu)勢，為總公司擬投資項目建設全過程的咨詢服務，包括：可行性研究、編制投資估算、招標代理、編制工程量清單、編制標底、審核工程結算等。
    3、項目投資完成期
    在項目投入使用后，我行可根據(jù)總公司資金盈余情況，結合貸款償還計劃，合理安排單位購房貸款回收工作，并結合總公司的經(jīng)營特點，提供流動資金貸款、循環(huán)額度借款、銀行承兌業(yè)務等其他短期融資產(chǎn)品。
    （二）境內專用設備采購融資方案
    并可以在談判時適度壓低賣方價格；另一方面，也為賣方提供了便捷的融資方式，可以加快其資金回籠的速度，進一步提高與總公司合作的忠誠度。
    （三）經(jīng)營周轉類融資方案
    如果總公司在日常經(jīng)營中出現(xiàn)短期資金缺口，我行可為總公司提供短期融資產(chǎn)品，滿足總公司臨時資金需要。
    1、循環(huán)額度借款
    循環(huán)額度借款是我行為高端客戶提供的人民幣信貸業(yè)務產(chǎn)品，在循環(huán)額度有效期內，借款人可以對借款額度循環(huán)使用，單筆借款期限可以自由商定，且不必每次都簽訂新的借款合同，簡化了貸款程序，有效地保證了用款效率和靈活性。
    2、法人賬戶透支
    法人賬戶透支是我行為高端客戶提供的人民幣信貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品最大的特點是手續(xù)方便快捷，對于總公司彌補頻繁發(fā)生的、金額不大、期限不長的資金缺口非常有利。我行是國內第一家得到人民銀行批準開辦法人賬戶透支業(yè)務的商業(yè)銀行，擁有規(guī)范的管理體制和健全的內控措施。
    （四）中期票據(jù)、短期融資券服務
    （五）其他金融服務
    1、委托貸款
    督使用并協(xié)助回收的貸款。委托貸款可以實現(xiàn)委托方對資金管理的需要，它利用銀行現(xiàn)有網(wǎng)絡以及銀行發(fā)放委托貸款的合法資格，控制企業(yè)內部的資金流向，調劑企業(yè)內部的資金余缺，幫助企業(yè)降低融資成本，實現(xiàn)直接融資。
    2、銀行保函
    保函是xxx銀行根據(jù)申請人的請求，以出具保函的形式，向申請人債權人承諾，當申請人不履行其債務時，由xxx銀行按照約定履行債務或承擔責任的一項業(yè)務。
    xxx銀行將根據(jù)總公司需求辦理包括投標保函、履約保函、預收（付）款退款保函、付款保函、工程維修保函等各類銀行保函，為項目提供有力的信譽保障。
    3、信貸證明
    信貸證明是銀行根據(jù)申請人的要求，以出具《銀行信貸證明書》的形式，向招標人承諾，當申請人在中標后，在中標項目施工過程中，滿足申請人在《銀行信貸證明書》項下承諾限額內用于該項目正常、合理信用需求的一種貸款意向性承諾。
    第二節(jié) 特色獨有的工程造價咨詢服務
    新車金融方案篇十
    為切實保護公司消費者合法權益，進一步提升保險服務水平，營造良好的保險消費環(huán)境和市場環(huán)境，根據(jù)相關監(jiān)管部門的制度要求和會議精神，公司研究制定以下實施方案：
    一、指導思想。
    為加強自律，進一步改善保險服務，同時提高保險消費者運用保險產(chǎn)品和防范保險風險的能力，搭建保險消費者和保險機構之間平等交流平臺，以保障保險市場消費安全和維護消費者權益為目標，切實維護保險市場秩序，保護消費者合法權益，有效防范保險消費侵權問題，切實為地方社會經(jīng)濟又好又快發(fā)展服務。
    二、工作機制建設情況。
    成立以總經(jīng)理為組長，副經(jīng)理為副組長，相關同志為組員的保險消費者權益保護工作小組，負責支行保險消費者權益保護工作的組織推動和監(jiān)督檢查。發(fā)生保險消費糾紛和投訴時，營業(yè)部負責人是客戶投訴處理工作的第一責任人，大堂經(jīng)理為指定的投訴處理人員、負責職責范圍內的客戶投訴處理工作，由綜合部跟蹤、監(jiān)督和考評，對客戶投訴處理工作采取“統(tǒng)一管理、分級處理、專人負責、逐級上報”的管理模式。
    三、保險消費者的權利和公司應盡的義務。
    保險消費者在購買保險產(chǎn)品，接受保險服務時依法享有下列權利：
    （一）財產(chǎn)安全不受損害的權利；
    （二）個人隱私和消費信息受到充分保護的權利；
    （三）知悉其購買的保險產(chǎn)品、接受的保險服務的真實情況的權利；
    （四）自主選擇保險機構、保險產(chǎn)品或者保險服務的權利；
    （五）公平交易的權利；
    （六）對保險產(chǎn)品、保險服務以及保險消費者權益保護工作進行監(jiān)督的權利；
    （七）依法享有的其他權利。
    公司作為保險機構應依法對保險消費者履行下列義務：
    （二）應當聽取保險消費者對其提供的保險產(chǎn)品或者服務的意見，接受保險消費者監(jiān)督；
    （七）其他依法應當履行的義務。
    四、建立保險消費者投訴接受處理流程。
    在營業(yè)部醒目位置公布公司受理保險消費者投訴的專門機構、投訴方式、投訴處理流程等事項，時刻接受保險消費者的監(jiān)督。投訴和糾紛發(fā)生時，大堂經(jīng)理專職負責處理消費者的投訴事件，網(wǎng)點經(jīng)理作為第一負責人要及時上報、核實、處理和后續(xù)監(jiān)督跟蹤，力求在最短的時間內良好的完成消費者投訴事件，充分保障消費者的權益。保證網(wǎng)點電話、網(wǎng)絡等投訴途徑暢通無阻，并且各個投訴途徑標準一致。對消費者的投訴盡量做到滿意答復并且后續(xù)跟蹤，保證不出現(xiàn)重復投訴情況。如果出現(xiàn)重復投訴情況，則盡力核實和處理。除了投訴，在網(wǎng)點建立保險消費權益保護投訴臺賬、定期開展相關活動等方式來了解消費者的想法和建議。對于保險消費者提出的意見建議進行匯總整理，對于提出建議比較多的問題進行整改優(yōu)化。
    五、主動宣傳，積極引導。
    借助各種業(yè)務宣傳渠道，包括橫幅、大屏幕、宣傳折頁手冊、報刊雜志、電視、網(wǎng)絡、廣播等多種形式，開展保險知識的宣傳。積極開展保險知識推廣普及活動，在營業(yè)廳張貼宣傳海報，發(fā)放宣傳折頁，提高客戶的安全意識。同時，結合當前社會關注的“熱點”問題，循序介紹公司的收費政策，重點宣傳、推廣公司提供的便捷、多樣化的保險服務、創(chuàng)新產(chǎn)品，引導客戶理性選擇銀行服務，強化風險意識，規(guī)范零售業(yè)務的宣傳與銷售。
    公司將不斷加大消費者權益保護工作力度，強化保險知識及消費者維權宣傳，不斷提高公司保險消費者的自我保護意識和保險維權意識，持續(xù)提升公司的服務水平和服務質量。
    新車金融方案篇十一
    本章方案著重于為xxxxxx公司（以下簡稱總公司）提供融資服務。我行前身為“xx銀行”，主要業(yè)務范圍是為國家建設提供項目貸款。房地產(chǎn)類貸款是我行的傳統(tǒng)業(yè)務，長期的專業(yè)銀行經(jīng)驗使我行在房地產(chǎn)類融資服務及全方位金融服務方面，擁有無可比擬的專業(yè)及人才優(yōu)勢，可以最大限度地為客戶提供全方位的金融服務。
    第一節(jié)低成本的融資服務。
    一、融資設計宗旨。
    此次組合推介銀行信貸產(chǎn)品，將滿足客戶融資需求，最大限度的降低客戶財務成本，尤其是對于總公司的購房貸款項目，我行為其制定了全面的融資方案，并將隨著購房項目的發(fā)展而不斷給予全方位的服務。
    二、合作基礎框架。
    鑒于總公司良好的資信和收入水平，根據(jù)我行的相關規(guī)章制度，我行意向性對總公司提供本、外幣綜合授信額度xxx億元，包括固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、單位購房貸款、循環(huán)額度借款、法人賬戶透支、進出口貿(mào)易融資、銀行承兌、票據(jù)貼現(xiàn)、保理業(yè)務等信貸產(chǎn)品。各類信貸產(chǎn)品（固定資產(chǎn)貸款除外）在總額度有效期內可以循環(huán)使用。
    （一）單位購房項目融資。
    在總公司單位購房項目中，我行可根據(jù)項目不同階段的不同需求提供不同的金融服務。
    1、項目投資前期。
    在項目投資前期立項階段，我行可提供貸款意向書，在項目可行性研究報批階段，我行可提供貸款承諾書，在總公司的購房項目可行性研究報告獲得批準后，我行可提供單位購房貸款等信貸產(chǎn)品支持。
    2、項目投資期。
    在項目投資期的設計施工階段，我行可利用獨有的工程造價咨詢優(yōu)勢，為總公司擬投資項目建設全過程的咨詢服務，包括：可行性研究、編制投資估算、招標代理、編制工程量清單、編制標底、審核工程結算等。
    3、項目投資完成期。
    在項目投入使用后，我行可根據(jù)總公司資金盈余情況，結合貸款償還計劃，合理安排單位購房貸款回收工作，并結合總公司的經(jīng)營特點，提供流動資金貸款、循環(huán)額度借款、銀行承兌業(yè)務等其他短期融資產(chǎn)品。
    （二）境內專用設備采購融資方案。
    并可以在談判時適度壓低賣方價格；另一方面，也為賣方提供了便捷的融資方式，可以加快其資金回籠的速度，進一步提高與總公司合作的忠誠度。
    （三）經(jīng)營周轉類融資方案。
    如果總公司在日常經(jīng)營中出現(xiàn)短期資金缺口，我行可為總公司提供短期融資產(chǎn)品，滿足總公司臨時資金需要。
    1、循環(huán)額度借款。
    循環(huán)額度借款是我行為高端客戶提供的人民幣信貸業(yè)務產(chǎn)品，在循環(huán)額度有效期內，借款人可以對借款額度循環(huán)使用，單筆借款期限可以自由商定，且不必每次都簽訂新的借款合同，簡化了貸款程序，有效地保證了用款效率和靈活性。
    2、法人賬戶透支。
    法人賬戶透支是我行為高端客戶提供的人民幣信貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品最大的特點是手續(xù)方便快捷，對于總公司彌補頻繁發(fā)生的、金額不大、期限不長的資金缺口非常有利。我行是國內第一家得到人民銀行批準開辦法人賬戶透支業(yè)務的商業(yè)銀行，擁有規(guī)范的管理體制和健全的內控措施。
    （四）中期票據(jù)、短期融資券服務。
    （五）其他金融服務。
    1、委托貸款。
    督使用并協(xié)助回收的貸款。委托貸款可以實現(xiàn)委托方對資金管理的需要，它利用銀行現(xiàn)有網(wǎng)絡以及銀行發(fā)放委托貸款的合法資格，控制企業(yè)內部的資金流向，調劑企業(yè)內部的資金余缺，幫助企業(yè)降低融資成本，實現(xiàn)直接融資。
    2、銀行保函。
    保函是xxx銀行根據(jù)申請人的請求，以出具保函的形式，向申請人債權人承諾，當申請人不履行其債務時，由xxx銀行按照約定履行債務或承擔責任的一項業(yè)務。
    xxx銀行將根據(jù)總公司需求辦理包括投標保函、履約保函、預收（付）款退款保函、付款保函、工程維修保函等各類銀行保函，為項目提供有力的信譽保障。
    3、信貸證明。
    信貸證明是銀行根據(jù)申請人的要求，以出具《銀行信貸證明書》的形式，向招標人承諾，當申請人在中標后，在中標項目施工過程中，滿足申請人在《銀行信貸證明書》項下承諾限額內用于該項目正常、合理信用需求的一種貸款意向性承諾。
    第二節(jié)特色獨有的工程造價咨詢服務。
    新車金融方案篇十二
    先進思想：除針對網(wǎng)上銀行，小額貸款卡這幾種產(chǎn)品的營銷策劃，還有一種新型的低碳信用卡。此卡集材質環(huán)保，設計優(yōu)美，多功能等多種優(yōu)勢于一體。為新一代的年輕人，熱愛環(huán)保的人，提供了更好的選擇。
    一、策劃目的：
    本次策劃主要針對金融產(chǎn)品展開營銷，包括網(wǎng)上銀行，小額貸款卡，和低碳信用卡四種金融產(chǎn)品。其目的在于擴大臨汾郵政銀行的社會影響力，提升市場地位，提高知名度，拓寬業(yè)務范圍。
    二、營銷環(huán)境分析：
    （一）、宏觀環(huán)境分析：
    1.政治環(huán)境。我國現(xiàn)階段政治環(huán)境較穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)嚴重的經(jīng)濟政治沖突、問題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信譽，使我國居民更放心地參與網(wǎng)上銀行的交易活動，支付寶卡-通也有了更廣泛的發(fā)行空間；我國大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，這為小額貸款卡的發(fā)展提供了一個良好的條件。
    一個有效的節(jié)能減排方法。
    3.經(jīng)濟環(huán)境。目前，世界整體經(jīng)濟形勢仍是較嚴峻的，國際金融危機對世界經(jīng)濟的增長造成巨大威脅，中國的經(jīng)濟也有著重大阻力。但是，國內的宏觀經(jīng)濟是呈穩(wěn)定增長趨勢的，資本市場不斷發(fā)展及居民消費結構和理財觀念的轉變帶來良好契機，政府對銀行的支持依然強勁。網(wǎng)上交易、鼓勵創(chuàng)業(yè)，這些都對我國經(jīng)濟的發(fā)展起了很大的推動作用。
    4.競爭環(huán)境。我國加入世貿(mào)組織之后，隨著國際銀行巨頭的涌入，如花旗、匯豐等全球知名的大銀行集團都已經(jīng)在中國開設了分支機構，他們具有良好的信譽、優(yōu)質的服務，這對國內的一些銀行造成相當?shù)膲毫?。我們的銀行業(yè)必須開辟新的發(fā)展空間，因而在此時我們開始了網(wǎng)上銀行，小額貸款卡，低碳信用卡的發(fā)展之路。
    5.人口環(huán)境：2012年1月16日，中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心(cnnic)發(fā)布《第29次中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》。報告顯示，截至2011年12月底，中國網(wǎng)民規(guī)模突破5億，達到5.13億，全年新增網(wǎng)民5580萬報告顯示，中國手機網(wǎng)民規(guī)模達到3.56億，同比增長17.5%。隨著網(wǎng)絡的普及和廣泛應用,網(wǎng)上銀行、支付寶卡-通這樣的新興交易平臺，會得到更多人的青睞。另外，人口問題，也使得就業(yè)困難的問題更加嚴峻，創(chuàng)業(yè)的人會越來越多，小額貸款能更加體現(xiàn)其優(yōu)勢性。
    （二）金融產(chǎn)品swort分析
    1.優(yōu)勢
    （1）信息優(yōu)勢。郵政銀行地處臨汾，由于長期服務本地市場，郵政銀行與地方政府和客戶關系密切，對轄區(qū)內經(jīng)濟、社會等情況比較熟悉具有較好的環(huán)境以及市場優(yōu)勢。
    （2）政策優(yōu)勢。政府應建設新農(nóng)村的要求，加大對農(nóng)村的投入和政策優(yōu)惠。銀行以支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟發(fā)展為己任，原則明確，市場目標明確，在本地易得到政府的支持。
    （3）環(huán)境優(yōu)勢。臨汾市持續(xù)高速的經(jīng)濟增長，環(huán)境及城市化進程的推進。
    （4）自身優(yōu)勢。改革開放以來,我國金融業(yè)發(fā)展很快。在整個金融機構組織體系中,中小型銀行是發(fā)展最為迅速、最具活力的一個群體,它們以特有的生機與活力,活躍于經(jīng)濟領域,其作用不容小覷。中小型銀行業(yè)務規(guī)模發(fā)展的快，經(jīng)濟效益良好，經(jīng)營范圍逐漸擴大這是企業(yè)自身的發(fā)展優(yōu)勢。
    2.劣勢
    （1） 知名度。大量的走訪、問卷、電話等形式的調查表明，廣大市民、中小企業(yè)對郵政銀行了解甚少；規(guī)模不大，便捷性差，也會導致郵政銀行不能成為首選。
    （2） 認知度。臨汾郵政銀行于08年3月正式開業(yè)，市場對其認知度很低，與四大國有銀行相比競爭力處于下風。很多市民對臨汾郵政銀行的認知只是達到“農(nóng)村合作信用社”的水平，對于從“郵政儲蓄”到“商業(yè)銀行”的轉型并不了解。
    （3） 形式。業(yè)務領域狹窄，產(chǎn)品創(chuàng)新能力差，無法為客戶量身定做出個性化、差異化的產(chǎn)品，沒有及時更新新穎地吸引顧客的業(yè)務。
    （4） 員工水平。經(jīng)過與其他銀行對比，臨汾郵政銀行員工整體綜合素質不高，專業(yè)化水平相對較弱。
    （5）服務水平。缺乏有效的營銷服務體系，售后服務不到位。
    3.機遇.
    (1).在產(chǎn)品的推廣及服務方面加大力度宣傳，拓寬市場份額。如可在學校，娛樂及公共場所進行現(xiàn)場的互動宣傳，使得更多的人了解并接觸到相關的金融產(chǎn)品。
    (2).政策壁壘的破冰,使農(nóng)村中小金融機構獲得了巨大的發(fā)展空間。
    (3)世界生態(tài)環(huán)境日益惡化，發(fā)展低碳經(jīng)濟已成為全球共識，開展碳交易正是人們利用市場機制引領低碳經(jīng)濟發(fā)展的必由之路。在低碳經(jīng)濟背景下，中國商業(yè)銀行應積極應對，正視經(jīng)濟轉型所帶來的機遇與挑戰(zhàn)，不斷推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，積極參與中國碳交易市場構建，逐步建立健全低碳金融體系，迎接未來世界低碳經(jīng)濟新格局的挑戰(zhàn)。
    (4).近些年，中國銀行業(yè)取得了飛速的發(fā)展，在經(jīng)濟全球化形勢下，中國銀行業(yè)面臨著巨大的機遇：宏觀調控給商業(yè)銀行經(jīng)營帶來的機遇；經(jīng)濟發(fā)展模式的變化對商業(yè)銀行帶來的機遇；另外，很多商業(yè)銀行把房地產(chǎn)開發(fā)貸款、按揭貸款作為主要投資方向，商業(yè)銀行要在企業(yè)發(fā)展模式變化的過程中，不斷尋找新的核心客戶，這其中可能有經(jīng)營新材料、新能源的，這些產(chǎn)業(yè)將來會有更好的前景。
    4.威脅
    （1）.世界金融危機的影響下，世界經(jīng)濟尚未走出低谷。
    （2）.外資銀行的進入，眾多新成立的中小銀行是市場競爭更加激烈
    （3）.受部分地方現(xiàn)行政策的約束，向其他地區(qū)進行擴張受到限制。
    (三）、市場競爭分析
    （1）.我國商業(yè)銀行是國家經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱，金融宏觀調控的市場基礎，在國家經(jīng)濟中起著舉足輕重的作用。在經(jīng)濟全球化和金融一體化加速發(fā)展的今天，我國商業(yè)銀行將越來越受到外資銀行及全球經(jīng)濟危機的多層沖擊。
    (2).國有商業(yè)銀行在我國金融體系中居絕對壟斷地位，使中小銀行面臨現(xiàn)實的市場競爭壓力。高度壟斷的市場必然出現(xiàn)不正當競爭行為,中小銀行體系面臨極大地挑戰(zhàn)。近年來，由于市場份額不足，資金實力較弱，電子化水平不高，國內中小銀行出現(xiàn)了三大病癥：自有資金比例嚴重不足；信貸資產(chǎn)質量低下；業(yè)務品種單一，盈利水平低下。如何及時改善中小銀行的生存環(huán)境，妥善、解決這些病癥，將直接關系到中小銀行的生死存亡。
    (3).要想保持競爭力的領先優(yōu)勢，就必須明確競爭力所處的狀態(tài)，隨著環(huán)境要素的變化而對競爭力不斷地進行診斷、培育和鞏固，維持和擴大競爭力擁有者和競爭對手之間的領先距離。否則，競爭力就會被模仿甚至趕超。因此，做好這一工作的前提就是建立一套科學合理的評價指標體系，對綜合競爭力做出及時、正確的評價，不僅是社會公眾對中小銀行的特點、各項業(yè)務的優(yōu)勢有所知曉，同時銀行本身也可以明確自己的競爭優(yōu)勢和市場位臵。
    （四）、企業(yè)形象分析
    臨汾郵政銀行前身是臨汾郵政儲蓄。 該行秉承人民郵政、為人民的優(yōu)良傳統(tǒng)，充分發(fā)揮在地緣、人緣、機制等方面的特點和優(yōu)勢，以支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟發(fā)展為己任，緊緊圍繞“以市場為導向、以客戶為中心”的經(jīng)營理念，建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，明確市場定位，依托現(xiàn)代科技手段，加快金融產(chǎn)品和服務功能的創(chuàng)新，突出個人業(yè)務、零售業(yè)務，全面服務百姓生活，積極向產(chǎn)權清晰、經(jīng)營情況良好的中小企業(yè)、微小企業(yè)傾斜，獲得了良好的社會效益和經(jīng)營效益。
    三．市場面臨的問題分析
    （1）競爭力大：
    除國有銀行外，中國目前有很多家中小銀行，如招商銀行、交通銀行、民生銀行，也有一些事大型的外資銀行，如花旗、渣打、匯豐等。臨汾郵政銀行在知名度，產(chǎn)品創(chuàng)新能力，服務體系等方面與之相比都存在著很大的欠缺。
    （2）創(chuàng)新能力差：
    中國銀行業(yè)目前面臨的主要挑戰(zhàn)之一就是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，在調查中發(fā)現(xiàn)，
    臨汾郵政銀行的網(wǎng)上銀行、小額貸款卡這些金融產(chǎn)品在很多家銀行都有，非常普
    遍，并不是它獨具的特色。
    四、市場機會分析
    五、營銷策劃達到的目標
    一、 提高知名度，為銀行今后更好的發(fā)展做鋪墊，實現(xiàn)其終極目標“成為全國最
    好的農(nóng)村合作銀行”。
    二、 遵循其辦行宗旨“立足當?shù)?，支持三農(nóng)，服務社區(qū)”。
    三、 樹立更佳的企業(yè)形象，富有社會責任感，堅持科學發(fā)展觀，走可持續(xù)發(fā)展
    道路。
    四、將綠色環(huán)保的綠色銀行理念深入人心。
    六、營銷策略
    （一）、網(wǎng)上銀行：
    1、通過互聯(lián)網(wǎng)，為杭州聯(lián)合銀行個人客戶提供賬戶查詢、轉賬匯款等金融服務
    的網(wǎng)上銀行渠道，品牌為“豐收e網(wǎng)”。通過在人流中多產(chǎn)所如公交車、學校、
    醫(yī)院、商業(yè)街等地廣告大力宣傳推廣期間跨行轉賬手續(xù)費最低1元，系統(tǒng)內轉賬
    免費免證書免年費，免費贈送usbkey的優(yōu)厚待遇，讓更多人知道杭州聯(lián)合銀行
    的特色業(yè)務。
    2、網(wǎng)上銀行的開通減免一定費用，如u盾工本費及密碼重臵費用，同時宣傳推
    廣時期開通網(wǎng)上銀行免費贈送網(wǎng)銀盾，對外宣傳開通網(wǎng)上銀行的服務可以獲取額
    外積分等。
    3、網(wǎng)上銀行可以和家庭成員綁定，家庭成員辦理家庭卡后如在網(wǎng)上付款時有一
    方卡里沒有足夠的現(xiàn)金可以直接跳轉到其他家庭的卡里進行累積，而不需要手續(xù)
    費，在開通網(wǎng)上銀行的同時可以同時再綁定手機銀行。
    （二）、小額貸款卡：
    1、面對各大高校，中小企業(yè)進行大力推廣，鼓勵各大高校中想創(chuàng)業(yè)的有志青年，
    多鼓勵多幫助這些有想法的人，讓他們利用小額貸款完成自己的創(chuàng)業(yè)夢想。
    2、在學校及周邊娛樂場所進行小額貸款卡宣傳，主要的金融產(chǎn)品要打響知名度
    由于提倡綠色消費環(huán)保，可以通過分發(fā)可再生環(huán)保紙袋讓同學在上面用筆寫出自
    己對于未來的暢想，隨后即可贈送紙袋，里面附帶上小額貸款卡的相關介紹。
    3、針對中小企業(yè)的貸款，有積極鼓勵優(yōu)惠政策，可以提供企業(yè)信息交流平臺，
    若有相同想法的合作人，可通過杭州聯(lián)合銀行的借款，實施創(chuàng)業(yè)。
    （三）、豐收卡支付寶卡-通：
    1、以杭州聯(lián)合銀行前背景杭州農(nóng)村合作信用社為鋪墊，繼續(xù)發(fā)展豐收卡，并更
    快的融入新的背景，進入經(jīng)濟快速發(fā)展的社會，并依據(jù)年輕人的喜好，在豐收卡
    上增加了支付寶功能，使豐收卡更適合各年齡段的消費群體，范圍更廣，使用更
    方便、快捷。
    2、豐收卡支付卡-通可以多元化自己的開通方式，銀行柜臺開通，網(wǎng)上開通，手
    機開通等形式，更方便客戶使用。
    3、豐收卡支付寶卡-通可以與國外網(wǎng)站進行合作。目前的網(wǎng)購只是局限在國內的，
    要想從國外網(wǎng)站購買商品的話一般是采取國外代購的方式的進行的，本行可以以
    此為突破點率先與一些國外購物網(wǎng)站進行合作，提高銀行的特色服務。
    (四）、低碳信用卡：
    1、低碳信用卡使用環(huán)保包裝材料，使可再生資源合理利用。
    2、低碳信用卡每消費一筆錢即有積分計入“個人綠色檔案”，建立個人綠色基金，
    將所積金額用于環(huán)保事業(yè)。
    3、低碳信用卡與杭州旅游業(yè)相結合。在卡片上印刷杭州的特色景點，如西湖十
    景、新西湖十景、千島湖景色等不同風景圖案。提倡綠色旅游-行，建議一家人在
    學習工作之余，走出家門，領略優(yōu)美風景，增強環(huán)保意識享受屬于自己的健康生
    活。
    4、聯(lián)手杭州各高校大學。大學生是最能接受新鮮事物，培養(yǎng)大學生的環(huán)保意識
    的同時，又能擴大銀行低碳信用卡影響力、發(fā)行量，增加銀行收益。
    5、設立【手拉手】套餐，凡*位以上的客戶一同在杭州聯(lián)合銀行辦理信用卡，即
    可免去每年的年費，并且在原有的償還能力基礎上按照一定的比率可以提高其透
    額度，辦理的人員越多比率越高。辦理當天亦可獲得華元電影院的抵價券。
    七、具體推行方法
    1.提高銀行內部人員的服務質量，每次服務過后，做個滿意度調查的回訪，在企
    業(yè)內部形成一種競爭力，使得企業(yè)人員懂得自身的不足可以更好的加以改進
    2.化繁為簡在營業(yè)廳辦理手續(xù)過程復雜繁瑣，取消一些不必要的中間環(huán)節(jié)，提高
    工作效率。完善網(wǎng)絡機制。如果可以在網(wǎng)上直接辦理的業(yè)務，在官方網(wǎng)站上寫明
    具體的操作過程，節(jié)約時間
    3.擴大企業(yè)規(guī)模，在杭州范圍內增加多個網(wǎng)點。
    4.宣傳企業(yè)，打響企業(yè)知名度，在公交，電視上做與綠色旅游相結合的系列宣傳
    廣告，深入到各高校，企業(yè)進行品牌的推廣服務
    5.健全售后服務機制，針對老客戶和新客戶采取不同的措施，做到吸引新客戶，
    留住老客戶的目的。一旦銀行內部有調整應及時通知，新業(yè)務的推廣也及時宣傳
    到每個客戶。
    6.針對其他的一些客戶群體，本行可以通過主動上門，電話，郵件等形式進行推
    銷。
    7.在各高校大學中舉辦一些以環(huán)保為主題的活動，同時大力宣傳本行金融產(chǎn)品
    “低碳”的特色，大力推廣網(wǎng)上銀行、豐收支付寶卡和低碳信用卡等金融產(chǎn)品，以
    此來迎合目前年輕消費群體綠色、環(huán)保、時尚的消費理念，順利地打開大學生市
    場。
    8.積極鼓勵大學生自主創(chuàng)業(yè)，降低辦理小額貸款的門檻。通過舉辦一些關于自主
    創(chuàng)業(yè)的講座來打響其在大學生中的知名度。
    9.鼓勵農(nóng)民走農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路，由于農(nóng)民的文化水平較低，在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化上，本
    行應該加大宣傳力度，可以通過播放宣傳片的形式激發(fā)農(nóng)民的興趣，由此，將小
    額貸款卡成功打入農(nóng)村市場。
    10.在營銷形式上，本行可以通過主動上門，電話，郵件等形式進行推銷。
    八．費用預算
    結束語
    附錄一 調查問卷
    金融產(chǎn)品市場現(xiàn)狀的調研
    您好！我們正在進行一項關于金融產(chǎn)品（網(wǎng)上銀行，豐收卡支
    付寶卡-通以及小額貸款卡等）——杭州聯(lián)合銀行發(fā)行的市場調
    查。非常感謝您能在百忙之中抽出1~2分鐘時間參與此調查，您
    的每一項選擇和建議，我們都會十分重視并表示衷心感謝。請你
    在一下問題中選擇答案并在選項中打鉤，問卷中所有資料，我們
    將絕對保密，請你放心！非常感謝！
    1.您處于的年齡是？
    2．您的職業(yè)是？
    a．個體商戶 b企業(yè)人員 c.學生 d.網(wǎng)絡商戶
    e.其他
    3.您是否知道杭州聯(lián)合銀行？
    a．是，并且辦理過一些業(yè)務
    b.僅僅知道
    c.否
    4.請問在過去半年內，您有否接觸過以下任何形式的銀行產(chǎn)品/
    服務的廣告？
    a.電視廣告b.報紙廣告c.雜志廣告d.廣播廣告e.地鐵廣告f.
    戶外廣告
    5.您的辦卡渠道是？
    a.校園推薦 b.從同學那里得知 c.自身需要 d.網(wǎng)絡 e.廣告電
    視
    6. 以下杭州聯(lián)合銀行金融產(chǎn)品你知道哪些？
    a．網(wǎng)上銀行
    b．支付寶
    c．小額貸款卡
    7.你是否知道低碳信用卡？
    a.是 b.否
    8.對于銀行服務，您最不滿意的地方是？
    a.申請過程繁瑣
    b.查詢服務不到位
    c.功能、使用方法及注意事項不明了
    d．國內異地通用性能差
    f．網(wǎng)上銀行功能不完善
    9.你希望在未來，銀行可以提供什么服務？
    a．更多的存提款網(wǎng)點及受理點
    b.更強調以個人信用為基礎
    c．提供更多元化的功能服務
    d.更安全，提高識別能力
    感謝您的參與！
    最近，和以前的老上司聊天，聊到互聯(lián)網(wǎng)金融這塊，雙方想法火花不斷，一致認為，銀行線下營業(yè)點完全可以減少至最少化，即只需要自助取款機以及重要事宜，預約辦理即可。未來更多的，應該是各類由信譽非常不錯的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺取而代之。
    2012年至2015年，尤其是2015年開始，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國開始蓬勃發(fā)展，不僅因為其收益高，而在于其在我國的發(fā)展前景十分廣闊。由于本人一直從事的是為各類品牌企業(yè)提供媒介支持服務，也為很多品牌企業(yè)做過媒介策劃方案，如今面對爆發(fā)式發(fā)展的p2p互聯(lián)網(wǎng)金融，很多企業(yè)由于是新生的，或者是從其他金融服務項目轉移過來的，可謂是幾乎不知道如何傳播自己。其實很多傳播方式是觸類旁通，只要結合該行業(yè)自身的特點，再通過不同的活動組合，堅持持續(xù)，可以讓直接脫穎而出。
    筆者在星奇特營銷策劃多年，也陸陸續(xù)續(xù)為幾個p2p互聯(lián)網(wǎng)金融品牌提供過一些咨詢以及傳播服務，在這里為大家提供一套完整的推廣方案思路，估計應該會對大家有所幫助，如果有疑問的，可以留言。
    第一步：搭建安全可靠的服務平臺，取一個很好聽的而且容易記的名字。
    這是最起碼的一步，就如為什么大家相信銀行一樣，做到安全快速是第一步。
    第二步：信譽背書。
    做與錢打交道的平臺，必須信譽第一。在大家心目中，誰的'信譽好？就需要找誰。不然誰愿意相信你。就如為什么民間借款，都是朋友親戚之間形成了龐大的信譽網(wǎng)。所以，需要信譽背書的單位、個人或機構。
    第三步：提高訪問量。
    所謂訪問量，其實就是知名度。知名度靠什么？靠大家都經(jīng)?？吹剑牭健：芏嗷ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺成立之后，動不動就向全國進軍，其實未必，如果立足于本地，再放眼全國，也是一種不錯的發(fā)展選擇。就如互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的鼻祖紅嶺創(chuàng)投一樣，其實最早也是從深圳干起來的，還有就如北京那邊的人人貸，上海的陸金所，等等。當然財大氣粗背靠厚盾的平臺另當別論。接下來，筆者就一個平臺的推廣邏輯思維如下：
    a、報紙電視報道：搬出信譽背書，建立品牌信任度。當然這種開啟模式，最好從報紙報道開始。選擇一些比較好的報紙，進行發(fā)布。有錢的，還可以電視黃金時段投放。這一個方法很重要。
    b、 門戶新聞報道：基于1后，接下來上面的事情不是白做了，就需要包裝成各類新聞
    文章，這個文章發(fā)到哪里去呢？發(fā)到各大財經(jīng)或者門戶的媒體去，不是1篇2篇，而是上百篇。很多朋友看到這里后，就會想，這不是要花很多很多的錢？如果一旦這么想，最好停下來，不要再做了。因為對于一個互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品來說，需要的是用戶，需要的是流量，需要的是口碑知名度。有了這些，后面就是日進萬金也屬于正常。而且這步的投入并不多，有個10來萬的預算，基本就可以飛起來了。當然需要一個很不錯的新聞策劃團隊，筆者也是新聞專業(yè)出生，十分認同新聞策劃傳播的重要性。
    c、 微信大號傳播：在這里說的微信大號傳播，大家要明白一點的是，找大號，一定要
    還是可以進行探討的。
    d、 微信朋友圈：現(xiàn)在人人都是傳播通道。很多個人形式的微信號，目前已有專門的機
    構單位組織了很多個人號，然后碰到一起品牌活動，都是可以集合起來一起推動發(fā)布的，從而有效地擴散活動效果。
    e、 微博大號：為什么把微博排在這里，主要是他的影響力，已經(jīng)聚集在一些名人那里
    去了。目前還在玩的，主要是單位和名人。他們習慣了，而且也陶醉于大家的關注。不像微信，不可以公開評論關注。微博的話，如果有錢的平臺，都是可以選擇一些名人大號進行發(fā)布的，發(fā)布的內容必須精心策劃，而不是單槍匹馬。
    f、 論壇與分類信息：這個方法，看上去是很低檔的。但是低檔有低檔用處與效果。而
    長聊q形式吸引客戶。所以，這種方式也可以考慮進去。
    h、 各類知識問答口碑：這一點，很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，都會忽視。原因很簡單，不知
    道。知道的時候，看到的是負面類。所以，這就需要定期定量的方式，進行層層發(fā)布，久而久之，大家無論怎么問，就有很正面的回復。
    i、 自身媒介載體：其實每個平臺的員工，自己就是傳播的主體，他們每個人都有幾百
    號朋友，所以必須建好自媒體平臺，持續(xù)更新內容，然后不斷傳播出去。
    當然，以上所有的策劃傳播方式，都必須借助于一定的活動內容，方可實現(xiàn)效果最大化。空洞無力的內容，再怎么傳，也沒有有鮮活內容的事例傳播的快與好。任何一個平臺的成功，離不開的是人，只有一個好的團隊，才會所向披靡，和財大氣粗，這時候，并沒有必然關系。預算多，有預算多的用法，預算少，也有預算少的玩法，總之，需要各方力量有效配合。（純原創(chuàng)：請勿抄襲）
    新車金融方案篇十三
    xx縣農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行、手機銀行（客戶端）、微信銀行、圓鼎卡用戶。
    濃香粽情，感恩父愛。
    1、一重禮：圓鼎卡用戶消費有禮。
    活動期間，我行圓鼎卡新老客戶凡持卡在徐州貴和百貨商場、xx縣燕山華聯(lián)超市消費滿2筆或消費金額滿288元，即可獲贈毛巾禮盒一套。名額有限，先到先得（限前100名）。每個客戶限領一次。
    2、二重禮：手機銀行、網(wǎng)上銀行新用戶交易有禮。
    活動期間，首次開通并使用xx縣農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行、手機銀行（客戶端）轉賬、繳費成功的.客戶，即可獲贈精美禮品一份。禮品規(guī)則設置如下：
    （1）粽子禮盒一個，限端午節(jié)當天前100名。
    （2）30元移動充值卡，限前100名（和粽子禮盒活動不可同時參加）。
    以上獎品，每個客戶限領一次。
    3、三重禮：省級微信銀行關注有禮。
    活動期間，（1）、凡關注xx農(nóng)村商業(yè)銀行微信銀行并成功綁定圓鼎卡并成功無卡取款一次的客戶，即可獲贈10元手機話費。名額有限，先到先得（限前500名）。每個客戶限領一次。
    （2）、所有關注xxxx縣農(nóng)村商業(yè)銀行微信銀行并成功綁定圓鼎卡的客戶，均可獲得一次抽獎機會。獎項設置為：
    一等獎：10名，60克銀條一個。
    二等獎：200名，30元移動充值卡。
    三等獎：1000名，10元手機話費。
    4、四重禮：圓鼎卡、手機銀行（客戶端）、網(wǎng)上銀行動戶有禮。
    凡20xx年1—5月份沒有發(fā)生過交易的銀行卡、手機銀行（客戶端）、網(wǎng)上銀行客戶，活動期間，只要發(fā)生一筆金額超過100元的交易即可獲贈20元手機話費。（限前500名每個客戶只能領一次。）。
    新車金融方案篇十四
    [提要]西方金融營銷已經(jīng)經(jīng)歷了廣告宣傳階段、友好服務階段、金融創(chuàng)新階段、服務定位階段、分析計劃和控制階段，形成了完整的金融營銷體系。
    而我國金融營銷是從1978年改革開放開始的。
    我國金融業(yè)已經(jīng)開始重視公共關系，重視宣傳推廣和形象塑造，采取廣告投入和提供上門服務并發(fā)展客戶群等營銷方式塑造差異性，但是還處于以推銷為主的營銷手段。
    所以，把金融營銷與科技結合的金融創(chuàng)新就是勢在必行的了。
    關鍵詞：金融業(yè);營銷手段;科技;金融創(chuàng)新
    一、引言
    金融營銷也可以視為一種服務營銷，在提供金融產(chǎn)品的同時也提供了服務。
    由于金融產(chǎn)品的差異性不是特別明顯，所以想要在金融產(chǎn)品的營銷中勝出，就需要更優(yōu)質完備的服務。
    中國在加入wto以后，國內金融市場不斷開放，帶來了高速發(fā)展機遇的同時也面臨著前所未有的競爭和挑戰(zhàn)，與發(fā)達國家的金融業(yè)和服務營銷相比，我國金融業(yè)市場營銷體系還處于比較低的層次，大多數(shù)機構對金融產(chǎn)品的營銷還停留在推銷階段而不是以客戶為中心，滿足和創(chuàng)造客戶需求的階段。
    本文主要敘述金融營銷的涵義特征、發(fā)展歷程、存在的問題以及改良方案，金融營銷和金融網(wǎng)絡營銷的主要策略，并探討未來的發(fā)展趨勢。
    二、文獻綜述
    在閱讀了兩本關于金融營銷的書和專業(yè)期刊后，大致了解了金融營銷的涵義特征，發(fā)展過程，目前的問題和未來的發(fā)展趨勢。
    引用王芳華、彭娟所著《金融營銷》中金融營銷的涵義：依據(jù)營銷大師菲利普科特勒對市場營銷的闡述，金融營銷應該是指金融機構以市場需求為核心，各金融機構采取整體營銷的行為，通過交換、創(chuàng)造和銷售滿足人們需求的金融產(chǎn)品和服務價值，建立、維護和發(fā)展各方面的關系，以實現(xiàn)各方利益的一種經(jīng)營管理活動。
    三、金融營銷特征
    1、注重整體營銷。
    由于金融產(chǎn)品的特殊性，在顧客購買金融產(chǎn)品之前，顧客首先了解的是金融機構，所以只有在顧客認可樂金融機構時才會購買金融產(chǎn)品，所以金融營銷強調整體營銷。
    2、注重品牌營銷。
    金融產(chǎn)品的種類繁多，而且同一種類的金融產(chǎn)品差異性不大，因此顧客往往不是被產(chǎn)品的功能吸引，而是哪種產(chǎn)品具有更好的品牌。
    3、營銷渠道短而且直接。
    與一般產(chǎn)品相比，金融機構大多為直銷，雖然現(xiàn)在也有銀信合作、證銀合作、證信合作等形式，但是主要的銷售渠道還是金融機構本身設立的營業(yè)網(wǎng)點，以及機構內部的營銷人員。
    4、直面營銷。
    金融機構通過直銷網(wǎng)點的工作人員與顧客面對面接觸，與顧客直接接觸的員工的重要性不言而喻，服務從通過他們直接傳遞給顧客，顧客的反饋也直接傳給他們。
    所以，一線員工的好壞可以直接影響金融機構的聲譽，在這其他行業(yè)是比較不常見的。
    5、全員營銷。
    金融機構的大部分員工都與顧客有直接接觸，了解顧客的需求，都可以推銷新產(chǎn)品。
    其中，對顧客影響大的有投資顧問、客戶經(jīng)理等職務，因為他們既擁有專業(yè)知識又可以很好地傳達給顧客，讓顧客清楚自己要買的產(chǎn)品的收益，有專家效應。
    6、宏觀環(huán)境比較嚴格。
    受到法律、貨幣信貸政策、金融業(yè)務制度以及金融監(jiān)管的管制。
    7、營銷對象身份雙重化。
    某一客戶既可以是資金與產(chǎn)品的買方，也可以是資金的賣方。
    8、金融產(chǎn)品互相聯(lián)動。
    一般企業(yè)產(chǎn)品的關鍵因素是質量和價格：而金融產(chǎn)品的關鍵因素是所能提供的配套服務。
    四、西方金融營銷發(fā)展歷程
    1、萌芽階段(20世紀五十年代末至六十年代)：萌芽之前，人們普遍認為市場營銷與金融業(yè)沒什么關系，直到1958年全美銀行聯(lián)合會議上，才第一次提到市場營銷在銀行業(yè)務中的運用。
    2、發(fā)展階段(20世紀七八十年代)：金融機構開始和廣告和公共關系聯(lián)合，到了七十年代，金融機構中才逐步建立和市場營銷有關的部門，市場營銷的領域也從銀行發(fā)展到其他金融機構。
    3、成熟階段(20世紀九十年代以來)：由于個人收入和消費水平提高，經(jīng)濟全球化和科技迅猛發(fā)展等幾個因素的作用，金融行業(yè)內的競爭日趨激烈，因此很多金融機構不只是進行產(chǎn)品創(chuàng)新，還要進行營銷時的服務創(chuàng)新。
    九十年代以來，銀行業(yè)面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，中間業(yè)務和非銀行機構的飛速發(fā)展，使得銀行不得不進行金融創(chuàng)新。
    五、我國金融營銷發(fā)展歷程
    1978年改革開放以前，金融業(yè)為國家壟斷行業(yè)，金融機構的自主性很低，金融機構更多作為政府財政政策的執(zhí)行者而存在，幾乎沒有什么金融營銷的空間。
    1979年到1992年，由于經(jīng)濟體制改革，金融業(yè)迅速復蘇和發(fā)展，形成了形成一個以專業(yè)銀行為主體，中央銀行為核心，各種銀行和非銀行金融機構并存的現(xiàn)代金融體系。
    1992年十四大提出的社會主義市場經(jīng)濟體制為金融業(yè)的發(fā)展提供了更好的局面，金融營銷從此快速發(fā)展，金融業(yè)尤其銀行業(yè)競爭日趨激烈，國內銀行市場被國有四大銀行壟斷格局被打破。
    20加入wto之后，外資銀行和券商紛紛進入國內金融市場，而且外資銀行可在中國加入wto兩年之內向國內企業(yè)提供人民幣業(yè)務，5年后可以享受國民待遇，全面經(jīng)營人民幣業(yè)務。
    由于外資金融機構有先進的國際金融交易經(jīng)驗、先進的管理模式、優(yōu)質的服務等優(yōu)勢，使得金融營銷大戰(zhàn)越發(fā)激烈。
    六、金融營銷的主要策略
    1、整合營銷策略。
    統(tǒng)一指令，令所有的和營銷相關的部門統(tǒng)一協(xié)作，在產(chǎn)品、價格、渠道、促銷等方面協(xié)調行動，以取得1+12的效果。
    為此，金融機構一定要樹立“大市場”觀念，即不要被時空界限所限制，建立起滴水不漏的無死角服務機制。
    2、新產(chǎn)品開發(fā)策略。
    設法增多產(chǎn)品功能。
    具體可采取仿效法、組合法和創(chuàng)新法等不同方法。
    在這方面也應該借鑒國外銀行成功經(jīng)驗。
    為滿足客戶的新的需求和銀行自身發(fā)展的需要，應注重產(chǎn)品的組合開發(fā)，以及服務的更新。
    3、促銷策略。
    我國金融機構在促銷策略運用上：一方面應加大投入，形成規(guī)模;另一方面則應把各種好的促銷手段，把這一系列促銷手段加以有機組合、統(tǒng)一策劃、統(tǒng)一組織，以便收到良好的整體效果。
    促銷的主要策略有：一是廣告促銷;二是營銷促進，國內外金融業(yè)常用的促銷工具有有獎銷售、贈品、配套優(yōu)惠、免費服務、關系行銷、聯(lián)合促銷等等;三是人員推銷;四是公共宣傳與公共關系。
    4、品牌經(jīng)理營銷策略。
    如何在保持金融機構整體形象、價值觀念和企業(yè)文化的前提下，或者說在一個總品牌形象下，塑造品牌的各自特色，形成各自品牌的忠實消費群體，為金融機構贏得更為廣闊的市場和生存空間，避免出現(xiàn)一個金融機構的品牌族群互相矛盾及沖突的尷尬局面。
    七、金融網(wǎng)絡營銷策略
    1、網(wǎng)絡金融營銷產(chǎn)品策略。
    (2)新興網(wǎng)上產(chǎn)品，主要是b2b、b2c等電子產(chǎn)品，即向顧客提供一個平臺，可以同時了解多家金融機構賬戶的交易情況;(3)附屬網(wǎng)上產(chǎn)品，指金融機構開發(fā)的信息技術產(chǎn)品中不僅滿足自己需要，還可以為他人服務的產(chǎn)品，如身份驗證、幫助小企業(yè)進入電子商務、出售軟件、企業(yè)門戶網(wǎng)站等。
    2、網(wǎng)絡金融營銷定價策略。
    (1)提供免費服務;(2)提供折扣或優(yōu)惠服務;(3)捆綁式價格策略。
    3、網(wǎng)絡金融營銷渠道策略。
    主要包括渠道覆蓋面的渠道支持。
    網(wǎng)絡營銷渠道策略有：(1)短型/長型網(wǎng)絡渠道策略;(2)專營型/兼營型網(wǎng)絡渠道策略;(3)推拉型網(wǎng)絡渠道策略。
    4、網(wǎng)絡營銷促銷策略。
    (1)人員推銷策略(通過網(wǎng)絡獲得顧客信息，有針對性的推銷);(2)公共關系策略(重視信譽、重視信息交流);(3)廣告;(4)對內促銷策略(對金融機構分支機構和內部工作人員所進行的促銷行為);(5)營業(yè)推廣(為顧客提供配套優(yōu)惠或者免費的服務，增加顧客忠誠度)。
    八、我國金融營銷現(xiàn)狀和問題
    1、金融營銷的方式在深刻變革。
    互聯(lián)網(wǎng)支付、p2p網(wǎng)絡借貸、眾籌融資、基于互聯(lián)網(wǎng)的基金銷售，金融機構創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺等網(wǎng)絡金融營銷方式已經(jīng)日趨成熟。
    電話營銷、上門推銷的方式已經(jīng)不是最有效率的方式。
    2、金融產(chǎn)品的種類越來越多。
    金融市場競爭激烈但是可以稱得上品牌的優(yōu)質產(chǎn)品較少，導致眾多金融機構模仿，金融產(chǎn)品數(shù)量龐雜，容易出現(xiàn)惡性競爭。
    3、市場營銷中以顧客需求為中心的營銷觀念還是沒有廣泛樹立。
    把營銷看成推銷的員工和管理層仍然占多數(shù)，而且金融機構并不注重整體營銷，把營銷歸于營銷部門的任務。
    4、專業(yè)的市場營銷人員在金融機構中任職比例小。
    這主要是因為金融機構大多招聘金融、經(jīng)濟、會計類的應聘者。
    市場營銷人員沒有得到應有的重視。
    5、由于我國存貸款利率非市場化和大量的免費服務，價格在金融營銷中并沒有真正發(fā)揮應有的作用。
    6、促銷方式多，但是營銷組合比較少，金融產(chǎn)品的廣告起不到強調和記憶的作用，難以使客戶形成品牌忠誠。
    7、政府對金融業(yè)的監(jiān)管越來越規(guī)范和靈活，但是還是很多金融機構處于法律邊緣的灰色地帶，時常會出現(xiàn)欺詐和損害社會利益的不法金融機構。
    九、我國金融營銷問題的應對措施
    在金融營銷中，銀行業(yè)占了很大比重，在還保險證券等業(yè)務不是很發(fā)達的時候，銀行在金融業(yè)中占據(jù)了絕對主導作用，就算是現(xiàn)在，金融業(yè)資產(chǎn)比重最大的也還是銀行業(yè)。
    所以，在這里以銀行業(yè)為例進行闡述。
    1、轉變金融營銷觀念，以客戶需求為導向，追求顧客滿意最大化。
    積極引入ci戰(zhàn)略，重視客戶的意見反饋，增強客戶的忠誠度，實現(xiàn)銀行的利潤最大化。
    2、營銷方式更加的多樣化、綜合化、人性化、形成差異。
    實施營銷組合策略。
    開展促銷活動，注重關系營銷，采用客戶滿意度指標、客戶服務中心等先進的方式。
    3、應用新技術，科技進步支撐了銀行營銷的發(fā)展。
    主動采用現(xiàn)代科技成果，加快發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務，使營銷更加的靈活多變，營銷受眾面更加廣闊。
    4、進一步完善營銷組織。
    應該設立專門的市場營銷部開展營銷。
    逐步成立以產(chǎn)品、地域、市場為基礎的銀行營銷組織框架。
    5、制定合理的定價策略，提高自身競爭力。
    制定合理的價格，需要考慮金融產(chǎn)品的性質，產(chǎn)品的周期，產(chǎn)品的總成本和分銷渠道等方面，而且需要根據(jù)客戶的需求和政策進行及時的調整。
    6、引進專業(yè)的營銷人員。
    給予營銷部門足夠的權力，并且制定績效考核標準，適當通過提成等方式激勵營銷人員。
    7、遵紀守法。
    自主聘請專業(yè)的法律顧問來指導企業(yè)的日常運營，不打擦邊球。
    將金融機構的賬目陽光化、透明化。
    政府也要出臺相關法律盡早規(guī)范金融營銷行為。
    十、我國金融營銷發(fā)展趨勢
    1、轉變營銷觀念，建立以客戶需求為中心的營銷理念。
    這要求金融機構進行充分的客戶調查，比如客戶風險評估，了解客戶的承擔風險能力和追求多大的收益，以此為標準進行合理的產(chǎn)品購買建議。
    并且在客戶完成購買后，要進行跟蹤調查，了解客戶滿意程度和對產(chǎn)品的改進意見。
    2、選擇細分市場，注重服務創(chuàng)新。
    每一個金融機構力量都是有限的，就算是國有銀行也是如此，所以挑選好目標客戶群體是非常重要的，這關系到自己企業(yè)的金融產(chǎn)品是否能夠最大化地轉化為利益。
    因為金融產(chǎn)品的差異性比較小，所以通過產(chǎn)品開發(fā)來取得差異性是高成本的，而且就算是能夠開發(fā)出新的金融產(chǎn)品，也會被同行業(yè)的'機構效仿，又會帶來很高的競爭壓力。
    所以，從服務入手謀求差異性是十分必要而且可行的。
    在員工培訓中，不只是強調員工的技能，還要讓員工的服務更加貼心和人性化，這樣的策略才會維系好客戶的忠誠度。
    3、走向全面營銷。
    營銷不會再只是營銷部門或者營銷人員的工作，而是金融機構中所有人的任務，而且營銷會滲透到全體員工的工作中去。
    無論是與顧客面對面接觸的客戶經(jīng)理，還是做戰(zhàn)略規(guī)劃的高層管理者，都需要把營銷看作頭等大事，即使不與客戶接觸，也可以通過網(wǎng)絡和電話進行產(chǎn)品的營銷。
    營銷的成果也會成為考核金融機構員工的重要標準。
    4、金融營銷與互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)系更加緊密。
    互聯(lián)網(wǎng)在未來也許會成為金融營銷最有效率的工具，它會使金融機構產(chǎn)生變革，也許會成立專門的網(wǎng)絡營銷部門，通過網(wǎng)絡發(fā)布信息、廣告，搜集廣泛的客戶意見，發(fā)售新的金融產(chǎn)品等等。
    網(wǎng)絡金融營銷會為企業(yè)的宣傳與銷售節(jié)約成本，隨著時間的發(fā)展，也許網(wǎng)絡廣告的受眾面會慢慢的大過傳統(tǒng)媒介，如電視、報紙報刊、雜志廣播等。
    到時候可以說，互聯(lián)網(wǎng)營銷做得好的金融機構，就是成功了的金融機構。
    5、金融企業(yè)招聘主流為復合性人才。
    由于金融業(yè)與營銷和互聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)系越來越緊密，那么企業(yè)內部的員工需要跟上時代的需求，一專多能，金融知識過關的前提下要掌握營銷和互聯(lián)網(wǎng)技巧，這樣才能更好地完成自己的工作。
    主要參考文獻：
    [1]王芳華，彭娟.金融營銷.上海交通大學出版社.
    [2]袁長軍.銀行營銷學.中國金融出版社.
    [3]馮娟娟.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行競爭策略研究[j].現(xiàn)代金融，.4.
    金融利潤與金融化【2】
    [內容摘要]日益增加的金融利潤已成為金融化的典型特征。
    新車金融方案篇十五
    法定代表人：張某某，男，行長。
    郵編：100876。
    被告：中商企業(yè)集團總公司。
    住所地：北京市朝陽區(qū)十九路八十二號。
    法定代表人：陳某某，男，董事長。
    郵編：100876。
    被告：中谷糧油集團公司。
    住所地：北京市朝陽區(qū)二十三路九十二號。
    法定代表人：楊某某，女，董事長。
    電話：010—67890654傳真：010—12345678。
    郵編：100876。
    案由：金融借款合同及保證合同糾紛。
    訴訟請求：
    1、判令被告中商企業(yè)集團總公司償還原告借款人民幣3000萬人民幣，利息。
    1036.8萬人民幣(暫記為從借款日至約定還款日的利息，計算方式為復利計算)。
    2、判令被告的逾期利息按當前銀行貸款利息的雙倍利率計算返還(還款利息從20xx年5月12日至被告付清全部款項日之間的利息后算)。
    3、判令被告中谷糧油集團公司對上述款項的清償承擔連帶責任。
    4、判令兩被告承擔本案全部訴訟費用。
    事實與理由：
    期為6年。為保證還款，原告與另一被告中谷糧油集團公司簽訂保證合同，約定中谷糧油集團公司同意以其全部財產(chǎn)對以上借款及利息提供擔保，同時承擔連帶責任保證。但是，在借款期限屆滿后，經(jīng)原告多次催討，兩被告都拒絕償還借款。原告認為，原告與兩被告分別簽訂的借款合同及保證合同均是合法有效的。原告已按合同的約定向被告中商企業(yè)集團總公司借款人民幣3000萬，但被告中商企業(yè)集團總公司卻未能在合同約定的還款期限內還清借款，被告的行為是嚴重的違約行為。
    而另一被告中谷糧油集團公司也拒絕履行其擔保責任，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》第十八條第二款：連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍沒承擔保證責任。第二十六條：連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起六個月內要求保證人承擔保證責任。被告的行為是嚴重的違約違法行為。
    綜上所述，原告為了維護自身的合法權益，基于《中華人民共和國合同法》、《擔保法》、《民法通則》、《中華人民共和國民事訴訟法》的相關規(guī)定，向貴院提起民事訴訟，希依法公判。
    此致
    北京市朝陽區(qū)人民法院。
    具狀人：中國建設銀行總行。
    20xx年11月22日。
    附：1、本狀副本2份；
    2、書證2份。
    新車金融方案篇十六
    xx汽車憑借國內外品牌知名度和美譽度，經(jīng)多年以來銷售量得到大幅度的增長，已是有口皆碑；同時在適當時機帶給更高品質服務滿足消費者的需求，讓懂得生活的人能更好的享受生活，為市場帶給最好的、最有影響力的服務，成了xx汽車的理想與抱負。xx汽車借助公益活動走進社區(qū)、廣場，與目標客戶群零距離的接觸與互動，將受到各界的關注，提升更高的品牌地位，讓品牌深入民心，進一步得到消費者的肯定，最終成為xx汽車最忠誠的客戶。
    二、活動目的
    1、與目標消費者追求尊貴、地位、身份、品牌、、時尚、安全性、高品位的特性完美結合，滿足消費者的心理需求。
    2、借夏日人們向往的簡單心理，推出個性、時尚、簡單、公益的活動形式，讓消費者體驗夏日的簡單情緒。
    3、透過品牌與公益結合，提高媒體炒作，促進銷售力。
    4、透過系列活動拉近消費者與xx的距離，提高公司的品牌形象。
    三、活動重點
    1、針對客戶：追求時尚、尊貴的消費需求，體驗生活真諦，突出個性品位。
    2、針對媒介：透過公益性活動將吸引眾多媒體關注，成為他們宣傳的焦點，促進消費者的購買行為，創(chuàng)造品牌氛圍和產(chǎn)品價值。
    3、針對企業(yè)：了解消費心理，樹立信心，力創(chuàng)佳績，提升品牌形象。
    4、針對行業(yè)：不可低估，拭目以待，認清品牌定位和產(chǎn)品的功能價值。
    四、效果評估
    1、在這一系列的活動過后，將會給xx汽車銷售帶來質的飛躍。市場將對xx汽車有了更高層次明確的認識和印象！
    2、勢必會成為社會和媒體關注的焦點．對樹立xx汽車品牌形象和傳播品牌形象起到巨大的作用！
    五、活動時間及地點安排
    （待定）
    六、活動資料
    1、“關愛兒童成就未來”，由xx汽車與大型社區(qū)攜手舉辦的互動活動，吸引了社區(qū)眾多小朋友熱情地參與，小朋友在老師同家長的幫忙下，繪畫了屬于他們心中的最喜愛的xx汽車dd“我心中喜愛的xx兒童繪畫巡展”。充分發(fā)揮了孩子們的想象力以及熱愛汽車的激情。
    2、“品位生活共鑒非凡”
    “xx品質生活尊貴夜”，與業(yè)主們一齊共鑒非凡，品鑒生活，共同分享品質生活帶來成功與喜悅。香車美酒，拉丁表演，各類展品融合在一齊，帶來了一個完美的盛會。分享非凡時刻，傳遞品質生活，與廣大業(yè)主一齊共同分享xx品質生活帶來成功與喜悅。
    3、“試乘試駕實現(xiàn)夢想”ddxx完美駕乘分享活動，為期一天的從化道路深度試駕及尋寶體驗，讓客戶在體驗車輛性能的同時，加入更多的簡單元素。期間城市道路、快速路、高速路段、鄉(xiāng)鎮(zhèn)道路的各類道路體驗，更是讓各位充分體會到了xx的車輛駕駛樂趣。此次駕乘的目的地是寶趣玫瑰園，玫瑰園的清香也給此次旅途增加了幾分溫馨浪漫的樂趣。
    4、“精彩電影與您共賞”播放了各類影院大片，受到社區(qū)各業(yè)主的喜好及歡迎，開放式的電影帶給大家很溫馨的感覺，雖然沒有電影院的那種震撼，但更多的帶來的是回憶及一家人在一齊觀看的樂趣。
    5、汽車安全公益講座
    主持人和嘉賓將專業(yè)的汽車知識化解為容易讓人理解和理解的真實案例傳遞給業(yè)主，糾正駕乘者日常生活中常犯的錯誤。與業(yè)主有一個應對面的接觸機會，把安全汽車生活的理念帶給業(yè)主，就是倡導業(yè)主在享受汽車帶來樂趣的同時，更能過上安全的汽車生活。此次活動結合了趣味安全游戲，直觀現(xiàn)場演示，把枯燥的安全知識生動地傳達給了活動中的每一個人。
    6、汽車日常保養(yǎng)講座
    7、網(wǎng)上車市、供車、改裝等咨詢活動
    8、現(xiàn)場征集意見和推薦
    9、汽車模特、美女表演
    10、汽車音響、汽車改裝（酷車）展示
    活動中，眾多客戶體驗到了xx品牌一貫的“突破科技，追求卓越”之精髓，同時也為社區(qū)帶去了豐富多彩的文化生活，秉承著xx的尊貴性，帶給更多客戶尊貴的享受。
    七、現(xiàn)場服務
    服務一：當天到展臺前登記的業(yè)主，每人獎勵500元代金券，購車時可抵現(xiàn)金使用。
    服務二：當天服務站技術專家對社區(qū)車主進行免費檢測、免費檢查胎壓、免費添加機油、免費添加玻璃水、免費添加防凍液等數(shù)項免費服務。并且當場辦理6折維修會員卡。
    八、整合資源
    將與婚紗影樓、家私、地產(chǎn)等行業(yè)共享客戶資源，進行大型的聯(lián)展活動，把不同行業(yè)的資源充分利用起來，到達多贏的局面。
    九、聯(lián)合營銷
    同時邀請汽車影音導航廠家、汽車內飾用品廠家、汽車外飾用品廠家、自駕游備廠家等借助平臺進行品牌宣傳、互動與銷售。
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    新車金融方案篇十七
    1、金銀貓，精彩因你而來。
    2、金銀貓——捉金拿銀的品牌貓。
    3、新選擇，心服務，竟在金銀。
    4、金銀貓，你的網(wǎng)上招財貓。
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    27、金銀貓，網(wǎng)絡經(jīng)典貓。
    28、以百分的服務，締造萬分價值。
    29、金銀貓，金品質，大金融，銀未來。
    30、大財富，贏天下。
    31、金銀招財貓，理財好幫手。
    32、金融世界新輝煌，創(chuàng)新用心金銀貓！
    33、金銀貓，變身強檔招財貓！
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    42、在線金銀貓，理財有奇招。
    43、牽手金銀貓，理財無煩惱。
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    50、加入金銀貓，下秒變土豪！
    51、金銀貓——我的招財貓。
    52、金銀貓，讓金融更立體。
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    55、融資e平臺，服務更精彩！
    56、金融大市，信賴貼心貓管家。
    新車金融方案篇十八
     1、在每月理財銷售計劃公布后，按之前格式制作當月理財宣傳頁，貼于公司醒目位置。
     2、利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關心的事項，給每一位員工發(fā)放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。
     3、給價值客戶發(fā)送短信，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。
     4、統(tǒng)計當月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財產(chǎn)品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進不足，提供更好的服務。
     5、在每次銷售前和銷售后，都及時做好記錄和統(tǒng)計工作。做到心中有數(shù)，以便在銷售日當天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對客戶各項信息資料進行分類歸集和系統(tǒng)分析。
     6、組織戶外宣傳，每兩周一次，利用周末或班后時間組織營業(yè)室員工分組宣傳，每次由個人營銷崗帶隊，帶領3名員工，在繁華地段或高級小區(qū)旁進行宣傳，張貼海報及發(fā)放傳單，并紀錄意向客戶姓名電話。
     7、在營業(yè)室內，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。
     在理財?shù)臓I銷中，善于發(fā)現(xiàn)和。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的'聯(lián)系，定期與客戶溝通，對優(yōu)質客戶實施預約服務和跟蹤服務。分析客戶信息，對客戶進行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準重點客戶，通過理財為基點，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對其實施精準營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動式營銷，利用專業(yè)的服務、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴增優(yōu)質客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質客戶的價值，以期達到與客戶共同實現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標。
    新車金融方案篇十九
    本次宣傳月活動主題為“多一份金融了解，多一份金融保障”，通過向公眾廣泛宣傳銀行業(yè)金融知識，引導社會公眾科學合理使用銀行產(chǎn)品和服務，提升消費者金融投資安全意識和風險管理能力。
    （一）面向公眾，深入基層。將宣傳活動重點放在社區(qū)、農(nóng)村和學校，加強對基層群眾金融知識的普及，實實在在地讓居民（農(nóng)民）、學生了解銀行、會用銀行產(chǎn)品和服務，真正讓“金融知識進萬家”，確保宣傳活動取得實效。
    （二）形式多樣，注重實效。深入分析公眾金融知識需求，在廣泛運用大眾媒體、網(wǎng)絡、短信開展廣覆蓋、大縱深宣傳普及的同時，根據(jù)消費者不同層次需求，運用開展現(xiàn)場咨詢、金融知識“小講堂”、“微電影”、有獎問答等形式，有針對性對重點群體進行普及宣傳。
    （三）提高認識，認真配合。協(xié)調配合、積極參與泰州銀監(jiān)分局組織領導的本次宣傳活動。提供必要的人力、物力支持，做好活動期間的宣傳教育、輿情監(jiān)測、安全保障等相關工作。各支行要根據(jù)總行要求，認真配合實施宣傳活動。
    （四）集中宣傳，長效管理。本次“金融知識進萬家”宣傳服務活動集中一個月時間開展，為保證宣傳效果，在宣傳月活動結束后，應持續(xù)開展宣傳活動，將宣教活動常態(tài)化、系統(tǒng)化。
    重點圍繞個人信貸、借記卡、電子銀行、自助設備、非法集資等內容進行宣傳講解。統(tǒng)一下發(fā)銀監(jiān)會設計制作的宣傳折頁、宣傳冊、展架等宣傳文本。在各支行營業(yè)廳視頻播放器上播放銀行業(yè)金融知識宣傳視頻。同時，結合自身實際，開展送金融知識進學校（課堂）、進社區(qū)、進農(nóng)村等形式多樣的宣傳教育活動。
    （一）籌備階段（20xx年6月18日至8月31日）。
    1.成立領導小組。為加強組織領導，總行成立由楊華副行長擔任組長，電子銀行部、計劃財務部、個人業(yè)務部、公司業(yè)務部、辦公室負責人為組員的領導小組。辦公室為牽頭責任部門。各支行行長為本支行宣傳活動的責任人，要根據(jù)總行要求，組織開展好本支行宣傳活動。
    2.準備宣傳材料。結合本行特色和客戶需求，選擇宣傳主題，制作具有自身特色的宣傳材料，在活動期間對外投放展示。
    3.聯(lián)系協(xié)調媒體。要積極聯(lián)系媒體，爭取支持配合，在宣傳服務月活動期間通過活動報道、開辟金融知識專欄、金融問題熱線問答等形式，擴大活動覆蓋面，營造宣傳聲勢。
    （二）啟動階段（20xx年9月2日）。
    20xx年9月2日，泰州銀監(jiān)分局將舉辦泰州銀行業(yè)20xx年“金融知識進萬家”金融知識宣傳服務月活動啟動儀式?？傂蓄I導小組要選擇人流量較大的場地作為宣教點進行街頭知識講解，宣教點要設置咨詢臺，擺放宣傳材料，安排咨詢員，并組織媒體宣傳報道。同時，在網(wǎng)點懸掛宣傳口號橫幅、發(fā)放宣傳資料（手冊、折頁）或擺放宣傳展架，并在電子屏滾動播放宣傳標語，利用銀行網(wǎng)站、手機短信平臺等形式發(fā)布宣傳信息。
    （三）集中宣傳階段（20xx年9月2日至9月30日）。
    1.在站或在營業(yè)網(wǎng)點播放金融知識宣教動漫片。
    2.通過短信平臺向客戶發(fā)送至少一條由銀監(jiān)會領導小組辦公室統(tǒng)一編制的關于“金融知識宣傳服務活動”的短信。
    3.組織青年骨干走進學校、社區(qū)、村鎮(zhèn)，向學生、城鎮(zhèn)居民、農(nóng)民等特定社會群體有針對性地宣講金融知識，提高宣傳活動的有效性。
    （四）總結階段（20xx年10月至12月）。
    宣傳月活動結束后，領導小組應對20xx年金融知識宣傳服務月活動進行評估和總結，并于20xx年10月10日前向泰州銀監(jiān)分局提交書面報告。
    （一）恪守宣傳公益性。要嚴格遵守銀監(jiān)部門要求，在此次活動中恪守“公益性”原則，不借機宣傳本行產(chǎn)品、品牌和口號等，不以金融知識宣傳的名義向社會公眾推介金融產(chǎn)品和服務。
    （二）制定應急預案。宣傳活動期間，在輿情應對、安全保障等方面應制定應急預案，并針對熱點領域、公眾投訴多的問題制定統(tǒng)一的咨詢、解釋口徑，確?；顒影踩行蜷_展。
    （三）探索長效機制。要以此次活動為契機，深入探索本單位金融知識宣傳長效機制建設，共同推進金融消費者教育工作務實、有效、持續(xù)開展。
    （四）加強督促檢查。領導小組應加強對銀宣傳服務月活動開展情況的督促檢查，確保宣傳活動取得實效，防止形式主義和走過場的現(xiàn)象發(fā)生。
    新車金融方案篇二十
    為切實落實《國務院辦公廳印發(fā)關于切實解決老年人運用智能技術困難實施方案的通知》（國辦發(fā)〔2020〕45號）和《中國人民銀行辦公廳關于提升老年人支付服務便利化程度的意見》（銀辦發(fā)〔2020〕183號）通知精神，幫助老年人跨越數(shù)字鴻溝，推進老年人金融服務便利化工作開展，特制定本方案。
    為更好地為老年人提供更周全、更貼心、更直接的便利化綜合金融服務，各部門要圍繞踐行金融為民初心，從現(xiàn)金管理、支付服務和普惠金融三方面入手，緊盯金融網(wǎng)點、水電氣繳費大廳、醫(yī)院、超市和行政服務大廳收費窗口等老年人日常的高頻金融場景，打造線上線下一體化、貼合老年人需求的“助老適老”金融服務。讓老年人搭上“數(shù)字快車”，在信息化、智能化社會發(fā)展中有更多獲得感、幸福感、安全感。
    轄內金融機構圍繞“多方聯(lián)動、分類施策、精準服務、資源共享、協(xié)同發(fā)展、互惠共贏”的工作方針，以政策為依據(jù)，以市場需求為指引，以規(guī)范的服務標準、運行機制和監(jiān)督制度為支撐，通過傳統(tǒng)服務與智能創(chuàng)新相結合，普適性金融服務與老年客戶特殊需求相結合，線下柜面服務與線上渠道服務相結合等方式，有效地將各項暖心服務傳遞給更廣泛的老年客戶，從而不斷提升金融服務質量與水平。
    （一）資源整合，強化服務管理。即轄內金融機構應本著資源共享的工作方針，整合各類信息資源和服務平臺，通過“金融助理+部門融合”的服務模式，拓展金融服務，提升服務質量。一是依托平臺，開展精準服務。各金融機構可依托已設立的農(nóng)村普惠金融服務點和現(xiàn)金示范區(qū)，開展農(nóng)村地區(qū)老年人金融服務需求征集，并及時為農(nóng)村地區(qū)老年人各群體提供精準金融服務。二是窗口前移，提供精心服務。有條件的金融機構可以入駐行政服務大廳、公積金管理中心等設立服務臺，或派出金融業(yè)務指導員深入網(wǎng)點附近的醫(yī)院、超市等指導幫助老年人辦理相關金融業(yè)務。三是信息共享，開設全景服務。將傳統(tǒng)金融服務資源與“互聯(lián)網(wǎng)+”“大數(shù)據(jù)”結合，促進惠民政策和金融科技高度融合，實現(xiàn)資金流、信息流、服務流的有效整合，為各參與方提供精準、高效的金融服務，實現(xiàn)政府監(jiān)管效能、市場發(fā)展效率與銀行經(jīng)營效益互惠共贏良好格局。
    （二）健全制度，提升服務質量。轄內金融機構應在完善服務制度上“用功”，即針對農(nóng)村地區(qū)老年人群體的特點，建立一套標準化老年人服務工作制度，細化助老適老服務要求，從制度層面壓實主體責任，規(guī)范敬老愛老服務行為，提升服務質量。一是健全上門服務機制，在確保合規(guī)的前提下提供上門服務，打通金融服務的“最后一公里”，真正為老年客戶解除后顧之憂。二是建立“綠色通道”制度。即要求各金融機構以提高金融服務便利度為目標，在各營業(yè)網(wǎng)點為年滿60周歲以上老年人開設綠色通道優(yōu)化服務窗口，指定專人提供“一對一”負責接待、引導、輔助、詢問、辦理等多個服務環(huán)節(jié)，確保各項精細化服務落到實處。三是優(yōu)化助老服務。針對特殊群體，制定個性化特色上門服務項目和內容，組建上門服務機動分隊，實現(xiàn)服務“最后一米”。
    （三）完善設施，提升服務品質。各金融機構應在完善服務措施上“用心”，即根據(jù)老年客戶的特點，一是配備完善設施。即各金融機構營業(yè)網(wǎng)點均要配備愛心座椅、老花鏡、驗鈔機、雨傘、飲水機、醫(yī)療箱等便民設施，在雨雪天氣及時鋪放防滑墊，擺放小心地滑標識牌，加強人性化管理，提高老年人服務滿意度。二是加快設施改造步伐。各金融機構應加快atm機、自助開卡機、手機銀行、網(wǎng)上銀行、普惠金融便民服務點機具等服務終端適老升級改造步伐，通過采取大字體顯示、語音輔助引導和優(yōu)化服務界面、增加轉賬風險提示等舉措，消除老年人支付服務數(shù)字鴻溝，增加老年風險防范意識。三是完善便民設施功能。即將收集服務需求、受理“老年人優(yōu)待證”、發(fā)放節(jié)日慰問品、受理城鄉(xiāng)醫(yī)保繳交等便民惠民服務加載至便民服務終端上，通過豐富農(nóng)村便民服務點“助老適老”服務內涵，提升便民服務的深度、廣度與溫度。
    （四）加大宣傳，提升服務效果。各金融機構應在完善服務宣傳上“用力”，針對目前多發(fā)的電信詐騙、網(wǎng)絡詐騙、非法集資等情況，通過加大金融業(yè)務宣傳，解鎖多層次老年服務，為下一階段開發(fā)老年人“能懂得，能辨別，能使用”數(shù)字金融服務搭建更廣闊的平臺。一是將營業(yè)網(wǎng)點作為金融知識宣傳普及的主陣地，通過液晶電視、led顯示屏滾動播放防范金融詐騙、集資洗錢危害等金融知識，柜臺上擺放各類金融知識以及防詐騙手段宣傳手冊，形成濃厚的宣傳氛圍。二是以“3·15”金融消費權益日、6月“普及金融知識，守住‘錢袋子’”和9月“金融知識普及月”等活動為契機，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、社區(qū)集市等人流密集區(qū)域，通過以案說法的方式，對老年客戶進行面對面深入宣講，提高老年人的金融防范意識，樹立健康的金融投資理念。三是開設老年人金融知識課堂。即要求轄內各金融機構以輪值的方式，定期為老年人舉辦金融知識講座，通過大講堂方式增強老年人防詐、防騙能力，解決遇到的問題，幫助有能力、有條件、有意愿的老年人熟悉智能化服務，融入數(shù)字時代。
    （一）加強組織領導，明確責任分工
    各金融機構要高度重視“助老適老”金融服務工作，明確責任分工，層層抓好落實，確保各自網(wǎng)點對老年人金融服務要求落實到位、執(zhí)行到位。要全面提升服務深度、廣度和溫度，堅持傳統(tǒng)服務與智能創(chuàng)新相結合、普遍適用與分類推進相結合、線上服務和線下渠道相結合，讓金融科技成果更好惠及包括老年人在內的廣大人民群眾。
    （二）加強部門協(xié)作，實現(xiàn)互惠共贏
    各金融機構應根據(jù)各自的業(yè)務特點，依托機構網(wǎng)點分布城鄉(xiāng)、深入社區(qū)等優(yōu)勢，加大與政務、公共事業(yè)、醫(yī)療、商超等機構合作，開展老年人政務代辦、醫(yī)療代辦、健康講座等服務，為老年人提供關愛、幫助的同時，進一步夯實鞏固客源，互惠共贏。如，依托便民服務點開展國債下鄉(xiāng)、保險理賠等業(yè)務。
    （三）強化便民管理，提高服務水平
    各金融機構應加強農(nóng)村普惠金融服務點適老性工作管理，建立并落實定期服務工作機制。如，按月上門提供殘舊鈔換新和小額面值人民幣補足和金融需求信息征集服務等，確保銀行卡和現(xiàn)金受理渠道暢通，各項金融精準服務有效地落到實處。
    （四）注重工作成效，納入督促檢查
    各金融機構要將“適老助老”貫穿日常業(yè)務工作之中，夯實基礎，努力創(chuàng)新，為創(chuàng)造縣老年人使用智能技術無障礙良好環(huán)境奠定堅實基礎。人民銀行縣支行將落實屬地監(jiān)管職責，把服務工作納入對金融機構的“兩管理兩綜合”考核。
    （五）分類細化管理，強化責任落實
    為確保助老適老工作有效地落到實處，中國人民銀行縣支行從組織管理、設施改造、宣傳推廣、服務成效等方面，對縣金融機構助老適老工作開展情況進行考核評價，并根據(jù)考核結果評出a、b、c三個等級，年終將該指標作為金融機構當年文明單位創(chuàng)建成績的重要參考依據(jù)，具體由縣文明辦負責實施。
    新車金融方案篇二十一
    為進一步宣傳和推廣銀監(jiān)會小微企業(yè)金融服務政策和銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務經(jīng)驗和成就，營造良好的社會輿論氛圍，努力提升小微企業(yè)金融服務水平，中國銀監(jiān)會定于20xx年4月在全國范圍內集中開展“小微企業(yè)金融服務宣傳月”活動。為切實組織開展好轄內小微企業(yè)金融服務宣傳月活動，特制定本方案。
    一、活動主題
    本次宣傳月活動以“服務小微企業(yè)，實現(xiàn)銀企共同發(fā)展”為主題，重點宣傳推進小微企業(yè)金融服務的政策、小微企業(yè)金融服務工作的經(jīng)驗做法和取得的成效、小微企業(yè)金融特色產(chǎn)品和服務等。
    二、活動時間
    20xx年4月9日至4月30日
    三、活動組織
    本次活動由達州銀監(jiān)分局主辦，轄內所有銀行業(yè)金融機構參與承辦。分局成立“達州銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務宣傳月活動領導小組”(以下簡稱領導小組)，分局主持工作的副局長唐盛鵬同志任組長，分局副局長戴仲成同志任副組長，轄內銀行業(yè)機構主要負責人及分局辦公室、統(tǒng)計信息處及監(jiān)管一、二、三處主要負責人為成員。領導小組下設辦公室，辦公室設在統(tǒng)計信息處。領導小組的主要職責是負責本次活動的安排部署，對活動的籌備、開展進行全程督導，就活動重大事項與政府及相關職能部門進行協(xié)調，對本次活動進行評價表彰等。辦公室的主要職責是負責起草活動方案，統(tǒng)籌協(xié)調各銀行業(yè)金融機構貫徹落實領導小組的各項工作要求，承辦相關工作會議，收集活動資料開展信息報道和擬寫上報活動總結等。
    四、宣傳內容
    (一)推進小微企業(yè)金融服務的政策，重點包含國家有關對小微企業(yè)支持政策、銀監(jiān)會近幾年出臺有關推進小微企業(yè)金融服務工作的指導意見和規(guī)范性文件、銀行業(yè)有關支持小微企業(yè)發(fā)展的信貸政策等。
    (二)轄內銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務取得的成績，可包含小微企業(yè)貸款和其他有關小微企業(yè)金融服務情況、轄內小微企業(yè)金融服務組織機構建設情況、小微企業(yè)貸款機制建設情況等。
    (三)銀行業(yè)小微企業(yè)金融特色產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，包括降低小微企業(yè)貸款成本、提高信貸審批效率、滿足小微企業(yè)多樣化融資需求等方面的金融創(chuàng)新。
    (四)轄內銀行業(yè)小微企業(yè)融資案例等。
    五、宣傳方式
    (一)新聞媒體宣傳。主要采用廣播、電視、網(wǎng)絡、報刊等媒體平臺進行宣傳。
    (二)上街集中宣傳。在達州市中心廣場、通川區(qū)西外人民廣場、達縣南外以及宣漢、開江、萬源、大竹、渠縣的主城區(qū)舉辦集中宣傳活動。
    (三)營業(yè)網(wǎng)點宣傳。各機構在營業(yè)網(wǎng)點張貼標語、制作宣傳欄、發(fā)放宣傳資料以及利用電視、led顯示屏進行宣傳。
    (四)短信宣傳。各機構利用中國移動、聯(lián)通、電信或各銀行業(yè)機構的內部短信平臺錯時向公眾和客戶發(fā)送宣傳短信。
    六、活動安排
    (一)新聞媒體宣傳活動安排。分局在達州電視臺、達州日報、達州新聞網(wǎng)統(tǒng)一開設“達州銀行業(yè)20xx年小微企業(yè)金融服務宣傳活動”專檔和專欄，對支持小微企業(yè)的金融政策、小服務企業(yè)金融服務工作的成效、小微企業(yè)信貸產(chǎn)品及服務模式等進行持續(xù)宣傳。首播(刊)從20xx年4月9日開始，宣傳延續(xù)至4月30日。各機構須于4月6日前將本機構宣傳資料的電子文本統(tǒng)一提交至達州銀監(jiān)分局統(tǒng)計信息處，由統(tǒng)信息處審核后交由分局辦公室負責與各媒體銜接播出和刊登事宜。各機構宣傳資料的內容包含該行的信貸政策、工作成效、特色產(chǎn)品、服務創(chuàng)新、典型案例等內容，要求文字簡練，通俗易懂。
    (二)上街集中宣傳活動安排。
    1、中心廣場集中宣傳活動安排。本場宣傳活動由達州銀監(jiān)分局主辦，農(nóng)發(fā)行達州市分行、四家國有商業(yè)銀行市級分行、郵政儲蓄銀行達州市分行、恒豐銀行達州分行、達州市商業(yè)銀行、達州市農(nóng)村信用聯(lián)社、宣漢縣誠民村鎮(zhèn)銀行、大竹縣隆源村鎮(zhèn)銀行11家機構共同參與承辦?；顒訒r間定于20xx年4月14日上午9時至12時(如遇特殊情況變更則及時另行通知)?；顒臃譃榕e辦啟動儀式和開展咨詢宣傳兩個部分。
    (1)啟動儀式設佳賓臺(主席臺)，布臺及宣傳標語、橫幅聯(lián)系制作等工作由分局辦公室負責，宣傳標語及橫幅的文字內容由統(tǒng)計信息處統(tǒng)一負責擬定。啟動儀式上特邀市委政府、市經(jīng)信委、市金融辦、人行達州中支等有關領導出席并作重要講話，轄內11家機構的負責人須整齊著裝上臺參加啟動儀式。同時，分局及各機構各組成不少于20人的方隊參加啟動儀式。
    (2)咨詢宣傳活動在啟動儀式后進行，分局及轄內11家機構各搭建咨詢宣傳臺一個，擺放宣傳展版2幅(展版圖文尺寸規(guī)格統(tǒng)一定為寬1792mm×高1172mm)，組成不少4人的宣傳隊開展宣傳活動。宣傳資料除分局統(tǒng)一印制部分外，各家行可將上級行印制或自行印制的宣傳資料一并向公眾免費發(fā)放。
    2、各縣(市、區(qū))宣傳活動安排。各縣市區(qū)集中宣傳活動由各縣級銀行業(yè)機構聯(lián)合承辦，其中，通川區(qū)西外宣傳點、達縣南外宣傳點、宣漢縣宣傳點、開江縣宣傳點、萬源市宣傳點、大竹縣宣傳點、渠縣宣傳點的活動分別由達州市商業(yè)銀行、中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、農(nóng)信社、郵儲銀行負責牽頭承辦，活動方式參照中心廣場集中宣傳活動的模式進行，時間統(tǒng)一定在4月15舉行。各牽頭行要負責制定詳細方案于4月6日前報我分局審查同意后組織實施，并同時負責活動現(xiàn)場布置、舉辦活動儀式、邀請當?shù)卣I導出席活動儀式、聯(lián)系當?shù)匦侣劽襟w對宣傳活動進行報道等。其他協(xié)辦行要派人協(xié)助牽頭行進行活動現(xiàn)場布置，并派員參加活動儀式和宣傳活動。
    (三)網(wǎng)點宣傳活動安排。從4月9日開始，轄內所有銀行業(yè)機構的營業(yè)網(wǎng)點須張貼宣傳標語，拉掛宣傳橫幅，擺放宣傳資料，同時打開利用電視、led屏開展宣傳活動。宣傳標語、橫幅及電子顯示屏的文字內容為“小微企業(yè)金融服務宣傳月”、“服務小微企業(yè)，實現(xiàn)銀企共同發(fā)展”、“服務小微、銀企共贏”、“銀企互動、相伴成長”、“立足小微、服務實體經(jīng)濟”等字樣。宣傳資料由分局統(tǒng)一印制和銀行業(yè)機構自行印制。
    (四)短信宣傳活動安排。短信宣傳活動自4月9日開始進行。為避免短信平臺擁堵，分局決定采取錯時方式發(fā)送，即農(nóng)發(fā)行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、郵蓄銀行、恒豐銀行、達商行、達州市農(nóng)村信用聯(lián)社、宣漢縣誠民村鎮(zhèn)銀行、大竹縣隆源村鎮(zhèn)銀行依次于4月9日至19日發(fā)送。短信文字分規(guī)定內容和自定內容，規(guī)定內容必須先于自定內容發(fā)送。規(guī)定內容為：“服務實體經(jīng)濟，助力小微企業(yè)，實現(xiàn)銀企共贏發(fā)展?！_州銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務宣傳月活動領導小組宣”，不得隨意變更。自定內容可以是各機構有關支持小微企業(yè)的廣告作語、特色產(chǎn)品宣傳口號等，并可同時署名“x銀行”字樣。
    七、其他事項
    (一)各機構要結合本方案相應成立宣傳活動領導小組，指定承辦部門及聯(lián)系人，并于4月6日前報分局領導小組辦公室(統(tǒng)計信息處)。
    (二)活動期間各牽頭單位或各機構要聯(lián)系當?shù)孛襟w做好新聞宣傳報道。同時，各機構要對本次活動進行錄像、拍照，統(tǒng)計參與人數(shù)、發(fā)放宣傳品數(shù)量、擬寫活動總結報告等，待宣傳月活動結束后(4月30日前)報分局領導小組辦公室。
    (三)宣傳月活動期間或之后，我分局將聯(lián)合達州市經(jīng)信委、人民銀行達州市中心支行等單位和部門，在各縣(市、區(qū))適時開展小微企業(yè)模范守信培植、銀企業(yè)對接簽約等活動，各機構須做好相關工作安排。
    新車金融方案篇二十二
    金融類合同參考格式（樣本）。
    目錄1）總則8）技術訓練2）資本9）確立設施3）出資額轉讓及資本更改10）利潤4）董事會11）財務會計與審計5）經(jīng)營管理機構12）稅務6）業(yè)務13）保險7）分支和附屬機構14）職員15）審批及注冊16）合同有效期17）終止與清算18）不可抗力19）保密及其他20）調解和仲裁21）合同文字22）法定通訊地址23）附加條款（以下簡稱甲方）、（以下簡稱乙方）、（以下簡稱丙方）合稱和（以下簡稱丁x），根據(jù)中華人民共和國的中外合資經(jīng)營企業(yè)法（以下簡稱《合資法》）和經(jīng)濟特區(qū)外資、中外合資管理條例（以下簡稱《條例》）及其他有關法規(guī)，按照平等互利原則，通過友好協(xié)商，一致同意在中華人民共和國215;共同舉辦一家合資，為此，訂立本合同書。
    第一章總則。
    第一條訂約四方訂約四方一致同意共同投資舉辦一家合資（以下簡稱）。
    第二條xx名稱及地址xx名稱：中文：英文：地址：
    第三條組織形式為有限責任公司。訂約四方對責任以各自認繳的出資額為限。
    第四條宗旨經(jīng)營行及投資業(yè)務并提供咨詢服務，為利用僑資和外資開辟新的渠道，介紹先進科學技術和先進管理經(jīng)驗，增進國際和國內信息交流，努力擴大國際經(jīng)濟和金融合作，為加速和經(jīng)濟特區(qū)的建設服務。
    第五條適用法律經(jīng)批準成立，是中華人民共和國的法人。本合同的訂立和履行應適用中華人民共和國法律。一切活動必須遵守中華人民共和國法律、法令和有關條例規(guī)定。業(yè)務活動和合法權益受中華人民共和國法律的保護。接受中國人民和國家外匯管理局等有關機構的管理和監(jiān)督。
    第二章資本。
    第六條資本構成注冊資本為元。
    第一期的`實收資本為215;元。訂約四方出資的份額為：甲方占百分之，出資元，以現(xiàn)金投資。乙方占百分之，出資元，以現(xiàn)金投資。丙方占百分之215;，出資元，以現(xiàn)金投資。丁x占百分之，出資215;元。以下列方式提供投資：（1）以現(xiàn)金元投資；（2）丁x將其在附屬機構的直接和間接的投資轉給，作為對投資。內包括。（3）和兩公司的準備金（不包括壞帳準備金）與尚未分配的滾存利潤。以上（2）（3）兩項合計共為元，應憑丁x聘請的在香港注冊會計師驗證的轉入日期的資產(chǎn)負債表為依據(jù)，多還少補。成立后，董事會應盡快派專門小組對和的原放款（成立時已有的放款）進行審查，對成立前該兩公司的呆帳壞帳和成立后________年內發(fā)生的該兩公司原放款的呆帳、壞帳均由協(xié)助清理并負責償還該呆帳、壞帳引起的全部經(jīng)濟損失；對有壞帳風險的放款，專門小組在成立________年內提出意見，轉由丁x負責處理。原放款凡經(jīng)專門小組審查同意轉期的，其經(jīng)濟責任由和自行負責。訂約四方同意將歷年稅后利潤至少提取百分之，經(jīng)董事會決定后撥作準備金（本合同第廿五條有進一步規(guī)定），并經(jīng)董事會決定可按訂約四方上述出資比例，從該項準備金中提取，分期增加出資額至215;元。
    第七條資本提供訂約四方需在成立后（成立日期為營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期）三十天內交足出資額，以現(xiàn)金投資部分應全數(shù)存入。丁x提供的股票等，如因技術原因，在成立后三十天內未能辦妥轉入手續(xù)時，經(jīng)董事長及副董事長聯(lián)合決定，可以允許再延長三十天。任何一方所應出資的現(xiàn)金，如逾期未交或未交足，應按當天中國公布的短期放款利率支付未交部分的遲延利息。
    第六條增加出資額后，將增發(fā)出資證明書。
    第三章出資額轉讓及資本更改。
    第九條出資額轉讓訂約一方如向。
    第三者進行轉讓。違反上述規(guī)定的，其轉讓無效。
    第十條注冊資本更改如注冊資本需要變更時，應在指定時間內向審批機構申請批準，并向中華人民共和國工商行政管理部門辦理變更登記手續(xù)。
    第四章董事會。
    第十一條董事會組成訂約四方同意在成立時組成董事會，董事會由十人組成。五人，丁x五人，由和丁x各自委派。董事長由委派，副董事長兩人由和丁x各委派一人。董事長、副董事長、董事任期________年，可以連任。
    第十二條董事會權力董事會是最高權力機構，討論決定一切重大問題。其具體職權范圍在章程中規(guī)定。
    第十三條董事會議事規(guī)則。
    《金融類合同參考格式（樣本）》出自：b。
    新車金融方案篇二十三
    為切實落實《國務院辦公廳印發(fā)關于切實解決老年人運用智能技術困難實施方案的通知》（國辦發(fā)〔20xx〕45號）和《中國人民銀行辦公廳關于提升老年人支付服務便利化程度的意見》（銀辦發(fā)〔20xx〕183號）通知精神，幫助老年人跨越數(shù)字鴻溝，推進老年人金融服務便利化工作開展，特制定本方案。
    為更好地為老年人提供更周全、更貼心、更直接的便利化綜合金融服務，各部門要圍繞踐行金融為民初心，從現(xiàn)金管理、支付服務和普惠金融三方面入手，緊盯金融網(wǎng)點、水電氣繳費大廳、醫(yī)院、超市和行政服務大廳收費窗口等老年人日常的高頻金融場景，打造線上線下一體化、貼合老年人需求的“助老適老”金融服務。讓老年人搭上“數(shù)字快車”，在信息化、智能化社會發(fā)展中有更多獲得感、幸福感、安全感。
    轄內金融機構圍繞“多方聯(lián)動、分類施策、精準服務、資源共享、協(xié)同發(fā)展、互惠共贏”的工作方針，以政策為依據(jù)，以市場需求為指引，以規(guī)范的服務標準、運行機制和監(jiān)督制度為支撐，通過傳統(tǒng)服務與智能創(chuàng)新相結合，普適性金融服務與老年客戶特殊需求相結合，線下柜面服務與線上渠道服務相結合等方式，有效地將各項暖心服務傳遞給更廣泛的老年客戶，從而不斷提升金融服務質量與水平。
    （一）資源整合，強化服務管理。即轄內金融機構應本著資源共享的工作方針，整合各類信息資源和服務平臺，通過“金融助理+部門融合”的服務模式，拓展金融服務，提升服務質量。一是依托平臺，開展精準服務。各金融機構可依托已設立的農(nóng)村普惠金融服務點和現(xiàn)金示范區(qū)，開展農(nóng)村地區(qū)老年人金融服務需求征集，并及時為農(nóng)村地區(qū)老年人各群體提供精準金融服務。二是窗口前移，提供精心服務。有條件的金融機構可以入駐行政服務大廳、公積金管理中心等設立服務臺，或派出金融業(yè)務指導員深入網(wǎng)點附近的醫(yī)院、超市等指導幫助老年人辦理相關金融業(yè)務。三是信息共享，開設全景服務。將傳統(tǒng)金融服務資源與“互聯(lián)網(wǎng)+”“大數(shù)據(jù)”結合，促進惠民政策和金融科技高度融合，實現(xiàn)資金流、信息流、服務流的有效整合，為各參與方提供精準、高效的金融服務，實現(xiàn)政府監(jiān)管效能、市場發(fā)展效率與銀行經(jīng)營效益互惠共贏良好格局。
    （二）健全制度，提升服務質量。轄內金融機構應在完善服務制度上“用功”，即針對農(nóng)村地區(qū)老年人群體的特點，建立一套標準化老年人服務工作制度，細化助老適老服務要求，從制度層面壓實主體責任，規(guī)范敬老愛老服務行為，提升服務質量。一是健全上門服務機制，在確保合規(guī)的前提下提供上門服務，打通金融服務的“最后一公里”，真正為老年客戶解除后顧之憂。二是建立“綠色通道”制度。即要求各金融機構以提高金融服務便利度為目標，在各營業(yè)網(wǎng)點為年滿60周歲以上老年人開設綠色通道優(yōu)化服務窗口，指定專人提供“一對一”負責接待、引導、輔助、詢問、辦理等多個服務環(huán)節(jié)，確保各項精細化服務落到實處。三是優(yōu)化助老服務。針對特殊群體，制定個性化特色上門服務項目和內容，組建上門服務機動分隊，實現(xiàn)服務“最后一米”。
    （三）完善設施，提升服務品質。各金融機構應在完善服務措施上“用心”，即根據(jù)老年客戶的特點，一是配備完善設施。即各金融機構營業(yè)網(wǎng)點均要配備愛心座椅、老花鏡、驗鈔機、雨傘、飲水機、醫(yī)療箱等便民設施，在雨雪天氣及時鋪放防滑墊，擺放小心地滑標識牌，加強人性化管理，提高老年人服務滿意度。二是加快設施改造步伐。各金融機構應加快atm機、自助開卡機、手機銀行、網(wǎng)上銀行、普惠金融便民服務點機具等服務終端適老升級改造步伐，通過采取大字體顯示、語音輔助引導和優(yōu)化服務界面、增加轉賬風險提示等舉措，消除老年人支付服務數(shù)字鴻溝，增加老年風險防范意識。三是完善便民設施功能。即將收集服務需求、受理“老年人優(yōu)待證”、發(fā)放節(jié)日慰問品、受理城鄉(xiāng)醫(yī)保繳交等便民惠民服務加載至便民服務終端上，通過豐富農(nóng)村便民服務點“助老適老”服務內涵，提升便民服務的深度、廣度與溫度。
    （四）加大宣傳，提升服務效果。各金融機構應在完善服務宣傳上“用力”，針對目前多發(fā)的電信詐騙、網(wǎng)絡詐騙、非法集資等情況，通過加大金融業(yè)務宣傳，解鎖多層次老年服務，為下一階段開發(fā)老年人“能懂得，能辨別，能使用”數(shù)字金融服務搭建更廣闊的平臺。一是將營業(yè)網(wǎng)點作為金融知識宣傳普及的主陣地，通過液晶電視、led顯示屏滾動播放防范金融詐騙、集資洗錢危害等金融知識，柜臺上擺放各類金融知識以及防詐騙手段宣傳手冊，形成濃厚的宣傳氛圍。二是以“3·15”金融消費權益日、6月“普及金融知識，守住‘錢袋子’”和9月“金融知識普及月”等活動為契機，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、社區(qū)集市等人流密集區(qū)域，通過以案說法的方式，對老年客戶進行面對面深入宣講，提高老年人的金融防范意識，樹立健康的金融投資理念。三是開設老年人金融知識課堂。即要求轄內各金融機構以輪值的方式，定期為老年人舉辦金融知識講座，通過大講堂方式增強老年人防詐、防騙能力，解決遇到的問題，幫助有能力、有條件、有意愿的老年人熟悉智能化服務，融入數(shù)字時代。
    （一）加強組織領導，明確責任分工。
    各金融機構要高度重視“助老適老”金融服務工作，明確責任分工，層層抓好落實，確保各自網(wǎng)點對老年人金融服務要求落實到位、執(zhí)行到位。要全面提升服務深度、廣度和溫度，堅持傳統(tǒng)服務與智能創(chuàng)新相結合、普遍適用與分類推進相結合、線上服務和線下渠道相結合，讓金融科技成果更好惠及包括老年人在內的廣大人民群眾。
    （二）加強部門協(xié)作，實現(xiàn)互惠共贏。
    各金融機構應根據(jù)各自的業(yè)務特點，依托機構網(wǎng)點分布城鄉(xiāng)、深入社區(qū)等優(yōu)勢，加大與政務、公共事業(yè)、醫(yī)療、商超等機構合作，開展老年人政務代辦、醫(yī)療代辦、健康講座等服務，為老年人提供關愛、幫助的同時，進一步夯實鞏固客源，互惠共贏。如，依托便民服務點開展國債下鄉(xiāng)、保險理賠等業(yè)務。
    （三）強化便民管理，提高服務水平。
    各金融機構應加強農(nóng)村普惠金融服務點適老性工作管理，建立并落實定期服務工作機制。如，按月上門提供殘舊鈔換新和小額面值人民幣補足和金融需求信息征集服務等，確保銀行卡和現(xiàn)金受理渠道暢通，各項金融精準服務有效地落到實處。
    （四）注重工作成效，納入督促檢查。
    各金融機構要將“適老助老”貫穿日常業(yè)務工作之中，夯實基礎，努力創(chuàng)新，為創(chuàng)造縣老年人使用智能技術無障礙良好環(huán)境奠定堅實基礎。人民銀行縣支行將落實屬地監(jiān)管職責，把服務工作納入對金融機構的“兩管理兩綜合”考核。
    （五）分類細化管理，強化責任落實。
    為確保助老適老工作有效地落到實處，中國人民銀行縣支行從組織管理、設施改造、宣傳推廣、服務成效等方面，對縣金融機構助老適老工作開展情況進行考核評價，并根據(jù)考核結果評出a、b、c三個等級，年終將該指標作為金融機構當年文明單位創(chuàng)建成績的重要參考依據(jù)，具體由縣文明辦負責實施。