個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃論文（優(yōu)秀19篇）

    為什么有計(jì)劃很重要呢？不論是在工作還是學(xué)習(xí)中，一個(gè)好的計(jì)劃都是取得成功的基礎(chǔ)。計(jì)劃可以幫助我們合理安排時(shí)間和資源，使我們的工作更加高效，學(xué)習(xí)更加有針對(duì)性。計(jì)劃還可以提前預(yù)見(jiàn)可能出現(xiàn)的問(wèn)題，并制定相應(yīng)的解決方案，從而減少風(fēng)險(xiǎn)和錯(cuò)誤的發(fā)生?？傊?，有計(jì)劃是達(dá)成目標(biāo)的第一步。制定計(jì)劃時(shí)要考慮到自身的優(yōu)勢(shì)和弱點(diǎn)，合理安排時(shí)間和資源，避免過(guò)度承擔(dān)或過(guò)度依賴(lài)。在這里，我們精選了一些成功人士的計(jì)劃心得，希望能給大家?guī)?lái)一些啟示和思考。
    個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃論文篇一
    現(xiàn)在人們的投資理財(cái)方式越來(lái)越多，所謂“當(dāng)家容易，理財(cái)難”，所以選擇合乎自己的理財(cái)方式很重要。而選擇什么樣的理財(cái)方式需要根據(jù)自己的情況來(lái)確定。下面簡(jiǎn)單介紹幾種投資理財(cái)渠道。
    低收益的個(gè)人投資理財(cái)主要包括儲(chǔ)蓄和債券。這兩類(lèi)的投資理財(cái)方式風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)也比較小，其中，儲(chǔ)蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴(lài)的投資理財(cái)方式。盡管現(xiàn)在老百姓生活水平已經(jīng)有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴(lài)的和最有保障的理財(cái)方式。儲(chǔ)蓄投資有安全保障，至少銀行一般來(lái)講不容易倒閉，即使要倒閉，國(guó)家也會(huì)盡力不讓其倒閉的，有國(guó)家作后臺(tái)；但是儲(chǔ)蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報(bào)很少，同時(shí)其利率不會(huì)隨國(guó)家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，儲(chǔ)蓄實(shí)際利率等于儲(chǔ)蓄名義利率減去國(guó)家通貨膨脹率，當(dāng)一國(guó)發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲(chǔ)蓄利率時(shí)，百姓從銀行拿出的錢(qián)實(shí)際上更少了，因?yàn)樗€沒(méi)有在存進(jìn)銀行時(shí)的錢(qián)買(mǎi)東西買(mǎi)的多。
    債券可以分為三種，有國(guó)債，企業(yè)債和金融債，其中，個(gè)人投資者可以從事的債券只有國(guó)債和企業(yè)債兩種。國(guó)債，從字面上就可以理解到是國(guó)家以國(guó)家信譽(yù)作擔(dān)保來(lái)向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國(guó)家作擔(dān)保，國(guó)債的安全性很高，并且收益也要比儲(chǔ)蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔(dān)一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。
    高收益的投資理財(cái)方式可以大致分為三類(lèi)：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，否則會(huì)損失嚴(yán)重。一般基金、信托理財(cái)是由專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行集中操作，通過(guò)一定的組合投資使收益最大化的同時(shí)降低投資風(fēng)險(xiǎn)，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對(duì)于基金、信托而言風(fēng)險(xiǎn)更高，是一種高風(fēng)險(xiǎn)投資，但是也伴隨著高收益。對(duì)股票投資得當(dāng)，盈利會(huì)相當(dāng)豐富；但是投資不好則有損失的風(fēng)險(xiǎn)，甚至血本無(wú)歸。股票投資對(duì)普通百姓來(lái)說(shuō)如果沒(méi)有一定的知識(shí)與技巧是相當(dāng)危險(xiǎn)的。股票投資需要對(duì)社會(huì)上的事件有很強(qiáng)的洞察力。但是對(duì)于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對(duì)于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識(shí)，可以善于去發(fā)現(xiàn)和辨別具有收藏價(jià)值的東西，但是一旦發(fā)現(xiàn)，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬(wàn)倍的收益。同時(shí)收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
    低成本的投資理財(cái)渠道具體包括保險(xiǎn)和彩票兩類(lèi)。保險(xiǎn)對(duì)現(xiàn)在來(lái)說(shuō)是一種消費(fèi)，但是贏來(lái)的卻是未來(lái)的一種保障；是將現(xiàn)在的錢(qián)拿到將來(lái)來(lái)用。買(mǎi)一份保險(xiǎn)是對(duì)家人的關(guān)心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質(zhì)來(lái)說(shuō)，彩票帶有一定的娛樂(lè)性，它成本小，趣味性強(qiáng)。彩票的中獎(jiǎng)是帶有偶然性的，因?yàn)樗歇?jiǎng)的幾率幾乎為零，但是它一旦中獎(jiǎng)就可以令人在一夜之間暴富。所以對(duì)待彩票，廣大群眾應(yīng)該帶著娛樂(lè)的心態(tài)去參與。
    了解了投資理財(cái)?shù)姆绞剑旅嫖覀儗?duì)個(gè)人投資理財(cái)一般性原則進(jìn)行簡(jiǎn)略談?wù)撘幌隆?BR>    2.1要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)。
    貨幣具有一定的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本。由于貨幣的時(shí)間價(jià)值造就了貨幣的資本化，而資本是對(duì)貨幣預(yù)期的價(jià)值進(jìn)行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的意思是把暫時(shí)不用的錢(qián)在將來(lái)某個(gè)時(shí)間里讓給他人，從而得到一定的報(bào)酬；從機(jī)會(huì)成本的角度來(lái)理解，貼現(xiàn)是資金用于某一用途而沒(méi)有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來(lái)的收益機(jī)會(huì)而應(yīng)該被給予的報(bào)酬。作為投資者需要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)。
    2.2充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)。
    個(gè)人進(jìn)行投資需要充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)。投資是個(gè)人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)，較長(zhǎng)時(shí)間的占有資產(chǎn)從而達(dá)到資產(chǎn)增值的目的的行為。而投機(jī)則是短期內(nèi)對(duì)資產(chǎn)的波動(dòng)進(jìn)行觀察，通過(guò)迅速地買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出來(lái)贏取價(jià)位差的一種行為。但是嚴(yán)格來(lái)講投資與投機(jī)之間并沒(méi)有嚴(yán)格的界限，并且這個(gè)界限也是很難確定的，因此市場(chǎng)上投資與投機(jī)總是并存的。當(dāng)某資產(chǎn)的未來(lái)收益是可以大概地確定時(shí)，這就可以稱(chēng)之為投資。但是無(wú)論是投資者還是投機(jī)者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對(duì)投資資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整，避免大的損失。
    2.3正確把握經(jīng)濟(jì)繁榮期的投資策略。
    投資需要對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)有一定的了解。在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，市場(chǎng)上貨物供不應(yīng)求，生產(chǎn)的增加不能滿足需求的增加，生產(chǎn)持續(xù)增加，生產(chǎn)要素也在急劇增長(zhǎng)，成本和商品價(jià)格也會(huì)有所上升。隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，國(guó)家為防止通貨膨脹，會(huì)采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩。在這時(shí)投資房地產(chǎn)等實(shí)物投資就可以使自己的資產(chǎn)保值甚至增值[2]。
    3.結(jié)語(yǔ)。
    總而言之，投資理財(cái)需要自己根據(jù)自己的具體情況來(lái)找到適合自己的投資理財(cái)之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財(cái)之路，你將受益一生。
    參考文獻(xiàn)：
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    個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃論文篇二
    摘要：固定資產(chǎn)是企業(yè)重要的組成部分，是其賴(lài)以生存和發(fā)展的重要條件，保障固定資產(chǎn)的安全和完整，提升固定資產(chǎn)使用效率和挖掘固定資產(chǎn)潛力是企業(yè)固定資產(chǎn)管理的重要目標(biāo)。企業(yè)為了實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，為了讓固定資產(chǎn)保值增值，就必須加強(qiáng)固定資產(chǎn)管理。本文對(duì)當(dāng)前企業(yè)固定資產(chǎn)管理中存在的問(wèn)題進(jìn)行了闡述，提出了提高固定資產(chǎn)管理效率的方法和對(duì)策。
    關(guān)鍵詞：企業(yè);固定資產(chǎn)投資;日常管理。
    一、固定資產(chǎn)管理存在的問(wèn)題。
    第一，固定資產(chǎn)管理職能分工導(dǎo)致出現(xiàn)管理脫節(jié)。目前，企業(yè)的固定資產(chǎn)在投資建設(shè)和日常管理上是分開(kāi)進(jìn)行的，這種體制是企業(yè)內(nèi)部職能分工形成的，本身也符合內(nèi)部控制管理要求。但是問(wèn)題出在分工協(xié)調(diào)上容易出現(xiàn)本位主義。投資計(jì)劃部門(mén)、工程建設(shè)部門(mén)和財(cái)務(wù)部門(mén)從自身職責(zé)出發(fā)，由于管理職責(zé)不明確、部門(mén)之間協(xié)調(diào)銜接不順暢，管理脫節(jié)情況普遍存在。經(jīng)常出現(xiàn)計(jì)劃部門(mén)缺乏對(duì)資產(chǎn)全面的把握、業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)現(xiàn)有的固定資產(chǎn)使用狀況和存量情況知之甚少、財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)資產(chǎn)帳實(shí)情況實(shí)物把握不清等問(wèn)題。此外也會(huì)造成項(xiàng)目上報(bào)審批不及時(shí)、不該購(gòu)置的重復(fù)購(gòu)置、急需購(gòu)置的又沒(méi)有資金等問(wèn)題，造成了企業(yè)資金的極大浪費(fèi)。
    第二，投資計(jì)劃部門(mén)未對(duì)投資建設(shè)進(jìn)行全過(guò)程監(jiān)督。目前企業(yè)的資產(chǎn)管理制度正在逐步健全，程序比較規(guī)范。但如果沒(méi)有投資計(jì)劃部門(mén)嚴(yán)格調(diào)研審批，沒(méi)有全面考慮建設(shè)成本和經(jīng)濟(jì)效益方面，就會(huì)造成固定資產(chǎn)購(gòu)置以后出現(xiàn)閑置和效益不高。由于存在完成上級(jí)公司下達(dá)指標(biāo)的壓力，計(jì)劃部門(mén)對(duì)于資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)的可行性分析流于形式，造成很多項(xiàng)目達(dá)不到可研報(bào)告的效益目標(biāo)，造成投資無(wú)效益或者效益低下。資產(chǎn)管理部門(mén)對(duì)于項(xiàng)目的開(kāi)工、建設(shè)和驗(yàn)收竣工參與程度不夠，財(cái)務(wù)部門(mén)也未對(duì)整個(gè)項(xiàng)目或購(gòu)置進(jìn)行總體控制，這使得財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)固定資產(chǎn)的了解停留在賬面的基礎(chǔ)上，對(duì)于資產(chǎn)賬面和實(shí)物的變動(dòng)情況無(wú)法全面掌控。
    第三，資產(chǎn)管理流程亟待完善。完成一個(gè)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，需要經(jīng)歷項(xiàng)目立項(xiàng)、可研分析、預(yù)算、建設(shè)和竣工驗(yàn)收等過(guò)程，在實(shí)際工作中，很多企業(yè)在固定資產(chǎn)購(gòu)建過(guò)程中，由于要完成上級(jí)投資指標(biāo)，造成集中在年末結(jié)算的現(xiàn)象。固定資產(chǎn)只有在購(gòu)置和項(xiàng)目竣工之后才會(huì)移交到資產(chǎn)管理部門(mén)去，資產(chǎn)管理部門(mén)在整個(gè)過(guò)程中毫無(wú)主動(dòng)權(quán)。財(cái)務(wù)部門(mén)在轉(zhuǎn)資的時(shí)候要對(duì)固定資產(chǎn)明細(xì)進(jìn)行分類(lèi)、對(duì)設(shè)計(jì)費(fèi)、監(jiān)理費(fèi)等期間費(fèi)用進(jìn)行分配，客觀上給固定資產(chǎn)明細(xì)核算帶來(lái)時(shí)間上的壓力。固定資產(chǎn)細(xì)化不足將會(huì)給固定資產(chǎn)管理帶來(lái)困難。此外，企業(yè)資產(chǎn)管理人員、資產(chǎn)使用人員在更換崗位和離職過(guò)程中，未能?chē)?yán)格執(zhí)行資產(chǎn)清點(diǎn)移交程序，且缺乏有效約束，容易出現(xiàn)帳外固定資產(chǎn)，造成企業(yè)資產(chǎn)流失。
    第四，固定資產(chǎn)管理人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)亟待加強(qiáng)。完善體制建設(shè)，加強(qiáng)企業(yè)固定資產(chǎn)管理長(zhǎng)期以來(lái)是一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，由于無(wú)人認(rèn)真監(jiān)督管理，往往上有政策下有對(duì)策，造成了一定程度上的資產(chǎn)流失等經(jīng)濟(jì)損失。而這些問(wèn)題的根源就是企業(yè)管理人員對(duì)于固定資產(chǎn)管理的觀念淡薄，認(rèn)識(shí)不到位。目前企業(yè)配有專(zhuān)職人員和資產(chǎn)管理人員，建立健全了固定資產(chǎn)賬目。但部分資產(chǎn)管理人員流動(dòng)性大，個(gè)別人員責(zé)任心不強(qiáng)、業(yè)務(wù)素質(zhì)低，崗位職責(zé)不明確，管理制度落實(shí)不到位，固定資產(chǎn)日常管理缺少?lài)?yán)格的監(jiān)督。有些企業(yè)的資產(chǎn)管理人員只管理資產(chǎn)賬面，對(duì)于實(shí)際中的資產(chǎn)去向等并不明確。上述因素制約了固定資產(chǎn)管理水準(zhǔn)的提升，日常管理水平的低下使得固定資產(chǎn)難以實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)管理。
    二、改進(jìn)固定資產(chǎn)管理效率的策略。
    第一，企業(yè)內(nèi)部應(yīng)該成立固定資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度，加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)的存量管理水平。企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)管理人員素質(zhì)的提升，加強(qiáng)對(duì)他們的培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)的實(shí)地檢查，增強(qiáng)管理人員對(duì)銷(xiāo)售企業(yè)的運(yùn)營(yíng)流程的了解，對(duì)固定資產(chǎn)的日常管理要加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)，充分發(fā)揮考核在固定資產(chǎn)管理中的作用。固定資產(chǎn)管理網(wǎng)絡(luò)應(yīng)該將固定資產(chǎn)其從計(jì)劃、財(cái)務(wù)、審計(jì)、預(yù)算和管理多方面的管理職能都納入到綜合性的管理體系之中來(lái)，并按照不同層次的管理要求將之劃分為監(jiān)督報(bào)告層、實(shí)物裝備層、投資決策層等等。資產(chǎn)管理部門(mén)要確定為決策層提供的固定資產(chǎn)的信息是真實(shí)的、可靠的。在日常管理中強(qiáng)調(diào)動(dòng)態(tài)管理的重要性，每月對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地盤(pán)點(diǎn)，并認(rèn)真分析盈虧原因。資產(chǎn)調(diào)動(dòng)要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的手續(xù)，每一項(xiàng)固定資產(chǎn)都有專(zhuān)門(mén)的臺(tái)賬，對(duì)固定資產(chǎn)的使用現(xiàn)場(chǎng)要加大監(jiān)督的力度。如果固定資產(chǎn)閑置下來(lái)，應(yīng)該及時(shí)向相關(guān)負(fù)責(zé)人和投資決策部門(mén)報(bào)告那些有利用價(jià)值的閑置資產(chǎn)，投資決策部門(mén)對(duì)于存量的可用的固定資產(chǎn)統(tǒng)籌安排，可以為企業(yè)減少固定資產(chǎn)重復(fù)投資開(kāi)辟一條道路。
    第二，投資和管理協(xié)調(diào)機(jī)制要健全。企業(yè)應(yīng)將固定資產(chǎn)的采購(gòu)、審批、使用、管理等權(quán)限交由不同的部門(mén)辦理，責(zé)權(quán)利在制度上明確，在形式上分開(kāi)，在執(zhí)行中相互制約，避免某一部門(mén)利用權(quán)力代辦全部工作，制度一經(jīng)制定必須嚴(yán)格遵守，并與各單位的考核機(jī)制相結(jié)合。必須建立行之有效的獎(jiǎng)罰制度，對(duì)固定資產(chǎn)管理好、充分發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)效益的單位或個(gè)人給予合理獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)管理不善的單位或個(gè)人，要采取必要的經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行處罰。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展的今天，企業(yè)應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念，從回報(bào)收益的角度來(lái)確立投資項(xiàng)目。在投資項(xiàng)目建設(shè)期之前就進(jìn)行完備的投資收益分析。變粗放式控制為集約式精細(xì)化控制，通過(guò)項(xiàng)目管理提高投資決策的科學(xué)性、民主性、可行性、效益性，防止長(zhǎng)官意志和行政命令，這樣不僅能節(jié)約項(xiàng)目建設(shè)的資金成本，還可以對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展起到推動(dòng)作用。
    第三，要建立投資約束制度。由于近年來(lái)企業(yè)盲目投資的現(xiàn)象屢禁不止，企業(yè)可以考慮建立相應(yīng)的約束機(jī)制進(jìn)行約束。固定資產(chǎn)折舊一般在經(jīng)營(yíng)考核中是被忽略和忽視的，這使得很多計(jì)劃投資部門(mén)認(rèn)為爭(zhēng)取投資和項(xiàng)目是自身工作能力的重要體現(xiàn)，筆者認(rèn)為在項(xiàng)目建設(shè)的時(shí)候可以考慮進(jìn)入一項(xiàng)成本項(xiàng)目，也就是資產(chǎn)占用費(fèi)，對(duì)資產(chǎn)的占用應(yīng)該采取有償?shù)姆绞剑切┬略龅耐顿Y項(xiàng)目，尤其是地面設(shè)施建設(shè)和非經(jīng)營(yíng)用固定資產(chǎn)應(yīng)該收取高額的資產(chǎn)占用費(fèi)用，當(dāng)利用閑置的固定資產(chǎn)進(jìn)行新項(xiàng)目投資的時(shí)候，可以將資產(chǎn)占用費(fèi)用從閑置的固定資產(chǎn)原值中扣除，固定資產(chǎn)占用就從無(wú)考核變?yōu)橛斜O(jiān)督，這在一定程度上對(duì)新建投資項(xiàng)目產(chǎn)生一定的約束，可以將固定資產(chǎn)投資控制在理性范圍內(nèi)。另外，將考核結(jié)果與年度績(jī)效工資掛鉤，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，從而充分調(diào)動(dòng)固定資產(chǎn)管理人員的積極性，推動(dòng)企業(yè)的固定資產(chǎn)管理再上新臺(tái)階。
    總而言之，企業(yè)固定資產(chǎn)管理應(yīng)該是一個(gè)整體，是投資管理和日常管理的有機(jī)結(jié)合過(guò)程，二者不應(yīng)該割裂，并且需要有效的一套監(jiān)督和管理機(jī)制作為輔助手段。要實(shí)施嚴(yán)格的審計(jì)監(jiān)督責(zé)任制。將企業(yè)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)狀況，企業(yè)資產(chǎn)保值、增值等指標(biāo)，納入到經(jīng)營(yíng)者業(yè)績(jī)考核當(dāng)中。建立健全責(zé)任追究制度，對(duì)資產(chǎn)管理不善，企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下降，給予嚴(yán)格的處罰;對(duì)于失職、瀆職、甚至違法犯罪，造成國(guó)有資產(chǎn)重大損失的，要追究其法律責(zé)任。我國(guó)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展進(jìn)程中，企業(yè)變革管理模式、進(jìn)行體制變革已成為大勢(shì)所趨，從根源上減少固定資產(chǎn)的低效和浪費(fèi)是我們管理的目標(biāo)，企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)固定資產(chǎn)投資和日常管理應(yīng)該以此為依據(jù)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低閑置資產(chǎn)，提升資產(chǎn)使用效率和運(yùn)營(yíng)質(zhì)量，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
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    [2]楊秀霞。淺談強(qiáng)化企業(yè)固定資產(chǎn)管理的措施[j]。企業(yè)導(dǎo)報(bào)，。
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    [4]萬(wàn)韻。淺析企業(yè)固定資產(chǎn)管理問(wèn)題[j]。財(cái)經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2011。
    個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃論文篇三
    隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民生活水平的提高，收入大幅度的增長(zhǎng)，個(gè)人投資理財(cái)越來(lái)越走進(jìn)尋常百姓家。下面通過(guò)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)對(duì)大學(xué)生的個(gè)人理財(cái)進(jìn)行了解。
    個(gè)人投資理財(cái)，就是對(duì)個(gè)人、家庭所擁有的財(cái)富進(jìn)行科學(xué)的、合理的、有計(jì)劃的、系統(tǒng)的管理和安排過(guò)程，通過(guò)有效的投資管理形式，運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、期貨、收藏、住房投資等多種手段不斷促進(jìn)財(cái)富增值，以滿足個(gè)人、家庭在生命周期內(nèi)的各種需要。簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是個(gè)人、家庭懂得“開(kāi)源節(jié)流，既要學(xué)會(huì)賺錢(qián)，又要學(xué)會(huì)怎樣管理錢(qián)”。個(gè)人投資理財(cái)不同于以往人們單純地將資金進(jìn)行儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還包括財(cái)富的保障和安排。個(gè)人投資理財(cái)是理一生的財(cái)，是長(zhǎng)期的資金配置和運(yùn)用的過(guò)程。從而恰當(dāng)?shù)匕才刨Y金，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人、家庭財(cái)產(chǎn)的合理消費(fèi)和積累。
    理財(cái)是對(duì)人生的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，大學(xué)期間是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)狞S金時(shí)間，也是大學(xué)生形成正確消費(fèi)觀念和習(xí)慣的重要階段。大學(xué)生進(jìn)入社會(huì)后，就會(huì)逐漸面臨結(jié)婚、買(mǎi)房、子女教育等問(wèn)題，這些無(wú)不與理財(cái)投資有著密切的聯(lián)系，因此大學(xué)生提高對(duì)個(gè)人投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，形成正確的理財(cái)觀念與習(xí)慣有著極其重要的意義。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)上的問(wèn)卷調(diào)查與分析，發(fā)現(xiàn)理財(cái)并沒(méi)有廣泛的融入到大學(xué)生群體。
    一、問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析。
    (一)收入狀況。
    問(wèn)卷調(diào)查表明大學(xué)生在收入狀況上來(lái)源渠道狹窄，經(jīng)濟(jì)不獨(dú)立。據(jù)調(diào)查，學(xué)生中有大部分的學(xué)生平時(shí)大部分零用錢(qián)來(lái)自于父母，有一小部分的學(xué)生靠父母供給的同時(shí)，自己通過(guò)兼職和獎(jiǎng)學(xué)金填補(bǔ)自己的零用錢(qián)，只有極少的調(diào)查對(duì)象很少或者基本不向家長(zhǎng)索取零用錢(qián)。一多半的學(xué)生對(duì)自己的零用錢(qián)感到可觀或滿意，剩下的學(xué)生對(duì)這一問(wèn)題持否定態(tài)度。
    (二)支出狀況。
    調(diào)查對(duì)象在支出方面主要表現(xiàn)為用錢(qián)沒(méi)有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)。只有不到一半的學(xué)生會(huì)大致的做一下預(yù)算或者偶爾制定預(yù)算;只有極少部分的學(xué)生會(huì)列出詳細(xì)的預(yù)算表并且很好地執(zhí)行;剩下的學(xué)生從來(lái)不做預(yù)算。調(diào)查對(duì)象中如此高比例學(xué)生毫無(wú)計(jì)劃的支出習(xí)慣著實(shí)讓人擔(dān)憂。問(wèn)卷調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，身上有2張銀行卡的學(xué)生占到了大約三分之一，有3張及以上銀行卡的學(xué)生占了五分之一，約十分之一的學(xué)生在月末會(huì)出現(xiàn)零用錢(qián)超支現(xiàn)象。問(wèn)卷調(diào)查談及支出是否有計(jì)劃是，有一半的學(xué)生覺(jué)得支出應(yīng)有計(jì)劃，但自己沒(méi)有實(shí)施或者實(shí)施了又沒(méi)有堅(jiān)持下來(lái);有五分之一的學(xué)生從未考慮過(guò)這方面的問(wèn)題，認(rèn)為只要有錢(qián)花就可以，不必實(shí)施具體的計(jì)劃;只有不到五分之一的學(xué)生平時(shí)能制定較詳細(xì)的支出計(jì)劃。
    (三)消費(fèi)結(jié)構(gòu)。
    調(diào)查對(duì)象在消費(fèi)結(jié)構(gòu)上主要表現(xiàn)為消費(fèi)項(xiàng)目中精神文化消費(fèi)缺失，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不夠合理。在調(diào)查問(wèn)卷中發(fā)現(xiàn)，學(xué)生日常消費(fèi)中最多仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分，然后依次是娛樂(lè)、學(xué)習(xí)和通訊。在月末出現(xiàn)過(guò)入不敷出的學(xué)生占了調(diào)查對(duì)象的一半，經(jīng)常性入不敷出的學(xué)生達(dá)到了十分之一。造成這一現(xiàn)象的原因，主要是部分女生盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過(guò)千，使得各種服飾、化妝品消費(fèi)成為個(gè)人消費(fèi)大項(xiàng);而不少男生喜歡打網(wǎng)游，購(gòu)買(mǎi)游戲點(diǎn)卡和在寢室上網(wǎng)費(fèi)在個(gè)人消費(fèi)中占很大一部分。此外，學(xué)生在休閑娛樂(lè)、人際交往、戀愛(ài)等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。
    在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面，有十分之九的受訪學(xué)生認(rèn)為有必要進(jìn)行專(zhuān)業(yè)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，可見(jiàn)學(xué)生對(duì)這一問(wèn)題的看法都是很積極正面的。但談及對(duì)理財(cái)?shù)牧私鈺r(shí)，產(chǎn)生了分歧，主要有三種看法：認(rèn)為理財(cái)是通過(guò)各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的占三分之一;持通過(guò)財(cái)務(wù)資源適當(dāng)管理實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的觀點(diǎn)有百分之四十;五分之一的學(xué)生認(rèn)為理財(cái)就是合理安排資金過(guò)程。
    從問(wèn)卷調(diào)查的情況看，學(xué)生獲取理財(cái)知識(shí)的途徑主要通過(guò)媒體和銀行宣傳;其次是通過(guò)學(xué)校專(zhuān)業(yè)課、公選課以及專(zhuān)題講座;通過(guò)自己看書(shū)獲取理財(cái)知識(shí)的學(xué)生比例最小，造成這一現(xiàn)象的原因主要是學(xué)校的圖書(shū)和閱覽室的期刊更新速度慢、書(shū)籍不全、入庫(kù)時(shí)間較長(zhǎng)、找不到需要的圖書(shū)和期刊。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，學(xué)生在理財(cái)知識(shí)的普及中，最想了解的是理財(cái)?shù)膽?yīng)用技能。
    在問(wèn)卷調(diào)查中采用開(kāi)放式提問(wèn)向?qū)W生調(diào)查他們對(duì)于大學(xué)生理財(cái)問(wèn)題的看法。通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)主要有以下三種代表性觀點(diǎn)：一是希望除了自身學(xué)習(xí)，學(xué)校能提供一些有效的途徑學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，讓自己更多地了解投資方面的問(wèn)題;而是希望學(xué)校能多辦專(zhuān)題講座或理財(cái)類(lèi)活動(dòng)，讓自己能親自參與并實(shí)踐，從而獲得理財(cái)應(yīng)用技能的輔導(dǎo)和提高自身理財(cái)能力;三是認(rèn)為大學(xué)生理財(cái)很有必要，但是對(duì)于沒(méi)有什么經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的大學(xué)生，最多只能做到合理安排自己的財(cái)務(wù)，至于投資理財(cái)不太適用于大學(xué)生。
    二、大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀及成因分析。
    (一)消費(fèi)觀念有待完善。
    在消費(fèi)觀念上，大學(xué)生一方面表現(xiàn)為消費(fèi)心理的不成熟。現(xiàn)在不少大學(xué)生處于面子需要，動(dòng)不動(dòng)時(shí)不時(shí)的請(qǐng)客，對(duì)喜歡的一些更新比較快的電子商品盲目跟風(fēng)更換。另一方面主要是社會(huì)上一些負(fù)面享樂(lè)主義消費(fèi)觀念對(duì)傳統(tǒng)節(jié)儉觀念的沖擊，豪華、奢侈的不良消費(fèi)習(xí)慣也給學(xué)生造成了很大的負(fù)面影響。對(duì)于這樣一些消費(fèi)觀念，大學(xué)生應(yīng)保持清醒，學(xué)生的收入基本上來(lái)自于父母，在財(cái)務(wù)上根本談不上獨(dú)立，也沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源?，F(xiàn)在生活成本不斷提高，養(yǎng)成正確的消費(fèi)觀念，對(duì)學(xué)生今后走上社會(huì)，順利地度過(guò)事業(yè)開(kāi)篇和家庭組建都是非常有必要的。大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成不與人攀比、不愛(ài)慕虛榮、勤儉節(jié)約的好習(xí)慣，在消費(fèi)的過(guò)程中應(yīng)注意“一切從實(shí)際出發(fā)”。
    (二)理財(cái)知識(shí)和實(shí)踐匱乏。
    在理財(cái)知識(shí)方面，現(xiàn)在大學(xué)生一聽(tīng)到理財(cái)，就會(huì)跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對(duì)于其涉及的一些專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和具體操作存在著困惑，例如進(jìn)行股票投資時(shí)如何到證券營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶(hù)、交易。雖然學(xué)校開(kāi)設(shè)了一些如證券交易、國(guó)際金融、金融市場(chǎng)等金融類(lèi)課程，在一定程度上解答了學(xué)生不少疑問(wèn)，但對(duì)于注重實(shí)踐操作的理財(cái)活動(dòng)而言，僅靠這些是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。其實(shí)，大學(xué)生的家庭理財(cái)教育才是真正的理財(cái)?shù)谝徽n堂。
    相當(dāng)部分的大學(xué)生沒(méi)有良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，當(dāng)月末時(shí)學(xué)生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費(fèi)已經(jīng)超出其計(jì)劃。即使每月零用錢(qián)略有結(jié)余的學(xué)生，由于事先沒(méi)有良好的規(guī)劃，往往讓該結(jié)余的資金不知不覺(jué)的溜走，更談不上“化零為整”的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。對(duì)于有部分學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)網(wǎng)上開(kāi)店，進(jìn)行電子商務(wù)實(shí)踐，想利用課余時(shí)間賺取一定生活費(fèi)等做法，我們還是應(yīng)該持謹(jǐn)慎的態(tài)度，不是只有投資股票、網(wǎng)上開(kāi)店才是一種理財(cái)。學(xué)生對(duì)自我知識(shí)的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
    三、對(duì)大學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)的建議。
    (一)開(kāi)源節(jié)流，合理規(guī)劃大學(xué)生活一方面平時(shí)生活中注意開(kāi)源，可以利用課余進(jìn)行家教，或是到企業(yè)兼職打工等，這都是學(xué)生增加收入的可行有效途徑。另外還更應(yīng)該注意節(jié)流，學(xué)生時(shí)代應(yīng)遵循一定的消費(fèi)原則，生活消費(fèi)簡(jiǎn)單使用即可。當(dāng)然，合理的理財(cái)規(guī)劃不可或缺，具體的可以做好月初規(guī)劃。
    (二)重視家庭理財(cái)教育大學(xué)生的理財(cái)觀，絕大多數(shù)與家庭的理財(cái)觀和家庭的態(tài)度有著密切關(guān)系，家長(zhǎng)對(duì)子女的理財(cái)觀有著潛移默化的作用，因此學(xué)生家長(zhǎng)應(yīng)給孩子灌輸正確消費(fèi)觀與投資理念。
    (三)加強(qiáng)校園環(huán)境建設(shè)可以舉辦豐富多彩的各類(lèi)社團(tuán)和校園理財(cái)活動(dòng)，為學(xué)校形成良好的理財(cái)氛圍提供有效平臺(tái)，同時(shí)針對(duì)學(xué)生的課余時(shí)間可以利用宣傳欄廣播等途徑，為學(xué)生營(yíng)造健康理財(cái)輿論氛圍。
    大學(xué)時(shí)代是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期，在大學(xué)時(shí)代培養(yǎng)良好理財(cái)習(xí)慣與意識(shí)。
    個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃論文篇四
    1、在最便宜的市場(chǎng)上買(mǎi)，到最貴的市場(chǎng)上賣(mài)。
    2、為了貧窮女孩子的一份嫁妝，可以在猶太教堂里把《圣經(jīng)》賣(mài)掉，為了使這個(gè)女孩子一生富足，他的嫁妝里必須要有一部《塔木德》。
    3、孩子們必須知道的三件事：誰(shuí)是領(lǐng)導(dǎo)，什么是原則，將由誰(shuí)來(lái)執(zhí)行這些原則。
    4、自己不去思考和判斷，就是把自己的腦袋交給別人幫你看管。
    5、金錢(qián)能買(mǎi)到萬(wàn)物，惟獨(dú)買(mǎi)不到知識(shí)。
    6、金錢(qián)即使在泥濘中依然閃亮發(fā)光。
    7、命運(yùn)也得向金錢(qián)和勢(shì)力低頭。
    8、身體依靠心而生存，心則依靠錢(qián)包而生存。
    9、錢(qián)說(shuō)話的時(shí)候真理就沉默。
    10、假如所有人都向同一個(gè)方向行走，這個(gè)世界必將傾覆。
    11、上帝給予光明，金錢(qián)散發(fā)溫暖。
    12、錢(qián)是圓的，它會(huì)從你身邊滾走的。
    13、錢(qián)不是罪惡，也不是詛咒，它在祝福著人們。
    14、智慧勝過(guò)勇力，而貧窮人的智慧被人藐視，他的話也無(wú)人聽(tīng)從。
    15、經(jīng)商之人務(wù)必謹(jǐn)記：“我完全相信你，因此請(qǐng)付現(xiàn)金?！?BR>    16、金錢(qián)給神購(gòu)買(mǎi)了禮物，敲開(kāi)了神那緊閉的門(mén)。
    17、為使女兒嫁給學(xué)者，即使變賣(mài)一切家當(dāng)也是值得的;為娶學(xué)者的女兒為妻，縱然付出所有的財(cái)產(chǎn)也在所不惜。
    18、如果你的思維足夠開(kāi)闊，你的錢(qián)包就會(huì)隨之增大。
    19、有些人過(guò)度鉆研學(xué)問(wèn)，以至于無(wú)暇了解真相。學(xué)者中也有類(lèi)似驢馬之人，他們只會(huì)搬運(yùn)書(shū)本。
    20、順其自然身心必定健康。
    21、借貸之時(shí)要找證人作證，施舍之時(shí)不可有第三者在場(chǎng)。
    22、人生最寶貴的資源并非金錢(qián)，而是時(shí)間。
    23、暫時(shí)地放棄一些利益，是為了更多的利益。
    24、人要是沒(méi)有希望，就會(huì)心碎腸斷。
    25、一塊錢(qián)應(yīng)當(dāng)作兩塊錢(qián)用。如果在一個(gè)地方錯(cuò)用了一塊錢(qián)，并非損失了一塊錢(qián)，而是花了兩塊錢(qián)。
    26、律法是相對(duì)的，政治是相對(duì)的，國(guó)界是相對(duì)的，甚至道德也是相對(duì)的，只有你承諾過(guò)的合同是永恒的。
    27、誰(shuí)坐得穩(wěn)，命運(yùn)女神就對(duì)誰(shuí)微笑。
    28、吝嗇在有的時(shí)候和節(jié)約一樣是一種優(yōu)秀的品質(zhì)。
    29、金錢(qián)容易引發(fā)意外，任何人對(duì)待金錢(qián)都要謹(jǐn)慎。
    30、人最大的痛苦不是被人欺騙，而是不被人相信。
    31、偷來(lái)小錢(qián)是竊賊，偷來(lái)大錢(qián)是富豪。
    32、思考時(shí)請(qǐng)感情離開(kāi)，因?yàn)槟阈枰氖抢碇恰?BR>    33、本金有安全保障的投資才是第一流的投資。
    34、一個(gè)節(jié)儉的女人是家里的財(cái)富。
    35、一個(gè)人能隱瞞財(cái)富，但無(wú)法隱瞞貧窮。
    36、在富人堆里即使站上一會(huì)兒，也會(huì)問(wèn)到富人的氣息。
    37、有錢(qián)未必美滿幸福，沒(méi)錢(qián)卻是百事悲哀。
    38、贊美富者的人，并非贊美人，而是贊美錢(qián)。
    39、不景氣時(shí)仍有人賺錢(qián)。
    40、在市場(chǎng)上是買(mǎi)不到好運(yùn)和魅力的。
    41、金錢(qián)雖非盡善盡美，但也不致使事物腐敗。
    42、與一切知識(shí)交朋友，也可從朋友那里學(xué)習(xí)知識(shí)。
    43、沒(méi)有能力買(mǎi)鞋子時(shí)，可以借別人的，這樣比赤腳走得快。
    44、債務(wù)不吵不鬧，就是讓人睡不好覺(jué)。
    45、即使是敵人，當(dāng)他向你借書(shū)的時(shí)候，你也要借給他，否則，你便是書(shū)的敵人。
    46、葡萄長(zhǎng)得越豐碩，就越會(huì)低下頭來(lái)。同樣，越智慧的人，便越懂得謙虛。
    47、深井中的水是抽不完的，淺井則一抽見(jiàn)底。
    48、狐貍可能掉毛，但丟不掉它的狡猾。
    49、眼淚撒種的，必歡呼收割。
    50、禁令最嚴(yán)的事，最容易發(fā)生。
    51、取悅?cè)吮热偵系鄹匾?BR>    52、人們往往知道鄰居的缺點(diǎn)而不知道自己的過(guò)錯(cuò)。
    53、即便是風(fēng)，也要嗅一嗅它的味道，這樣你便知你的來(lái)歷。
    54、最值得依賴(lài)的朋友在鏡子里，那就是你自己。
    55、有十個(gè)煩惱比僅有一個(gè)煩惱好得多。
    56、傷人信心者比傷人肉體者其罪更重。
    57、害人的東西有三樣：煩惱、爭(zhēng)吵、空錢(qián)包。
    58、當(dāng)你拯救朋友，使其脫離泥淖時(shí)，不要害怕自已沾上骯臟的泥巴。
    59、酵母放多了面包是酸的，鹽放多了菜是苦的，由于多了則會(huì)喪失稍縱即逝的戰(zhàn)機(jī)。
    60、上帝也無(wú)法使所有的人都滿意。
    61、人生之門(mén)不是自動(dòng)門(mén)，若是我們不主動(dòng)地推開(kāi)或拉開(kāi)，他就永遠(yuǎn)關(guān)閉著。
    62、像愛(ài)護(hù)好自己一樣愛(ài)護(hù)你的妻子，好好保護(hù)她，不要讓她哭泣，因?yàn)樯駥⒁坏我坏蔚赜?jì)算她的眼淚。
    63、預(yù)測(cè)人類(lèi)的行為顯然比預(yù)測(cè)天氣更為容易。
    64、沒(méi)有根據(jù)的憎恨，是最大的罪惡。
    65、事情不可能總是壞，也不能總是好。
    66、如果店主算不清帳，他的帳就會(huì)找他算賬。
    67、從幸福轉(zhuǎn)為不幸福只需瞬間，從不幸福轉(zhuǎn)為幸福需要終生。
    68、美妙的食物和美好的思想一樣令我感到滿足。
    69、邪惡的眼睛看不到任何好東西。
    70、要求別人做事時(shí)，必須像女人一樣溫柔。
    71、束手無(wú)策之時(shí)，惟有一策可用，就是保持勇氣。
    72、若要測(cè)知你是否真的敬愛(ài)神，只要看你是否愛(ài)你的朋友。你應(yīng)當(dāng)盡心、盡情的愛(ài)你的兄弟。
    73、說(shuō)話不可過(guò)多，即便是最恰當(dāng)?shù)脑掝}。
    74、一定要聰明，但也要學(xué)會(huì)怎樣裝糊涂。
    75、人類(lèi)最好的朋友是智慧，最大的敵人是欲望。
    76、說(shuō)實(shí)話的好處就在于不必記憶曾經(jīng)說(shuō)過(guò)什么。
    77、任何捷徑都有一段難走的路。
    78、愛(ài)情能克服許多困難，金錢(qián)能克服一切困難。
    79、生活在希望中的人沒(méi)有樂(lè)曲也跳舞。
    80、錢(qián)是男人掙的，開(kāi)銷(xiāo)權(quán)卻在女人手里。
    81、不注意小事情的人，將為大事情而苦惱。
    82、假若世界上沒(méi)有愚人，智者就會(huì)感到寂寞。
    83、不要用骯臟的手指指點(diǎn)點(diǎn)別人的污點(diǎn)。
    84、給兩個(gè)朋友當(dāng)裁判必然失去其中的一個(gè)。
    85、微笑是兩個(gè)人之間最短的距離。
    86、聰明人深藏才學(xué)，愚蠢人顯露無(wú)知。
    87、苦惱不是表現(xiàn)在臉上就是保留在心里。
    88、由于固執(zhí)，許多人從天堂墜入了地獄。
    89、性格猶如石頭上的紋路，誰(shuí)也擦不掉。
    90、富人在姑娘眼里從來(lái)都不丑。
    91、通往天堂的路只有一條，通往地獄的路有許多條。
    92、明智的人沉默寡言，有見(jiàn)識(shí)的人心平氣和。
    93、半精不傻乃是絕頂聰明之人。
    94、貪婪是惟一永不會(huì)衰老的激情。
    95、小悲哀是大聲的，大悲哀是無(wú)聲的。
    96、磨坊磨出面粉，舌頭磨出是非。
    97、如果你不一分一分的攢，你就永遠(yuǎn)也不會(huì)有一元。
    98、得體的眼淚勝過(guò)不得體的微笑。
    99、世界就是這樣：有的人有錢(qián)包，有的人有錢(qián)。
    100、弓箭只能射到看見(jiàn)的人，惡語(yǔ)能夠傷害看不見(jiàn)的人。
    101、常發(fā)牢騷的人無(wú)人憐憫。
    102、想象的病比真正的病更可怕。
    103、與人幸福猶如噴灑香水，噴灑之時(shí)自己也會(huì)沾上幾滴。
    104、我只能說(shuō)當(dāng)我快要倒向一邊時(shí)，就向另一邊用力，盡量保持平衡。
    105、與其是個(gè)曖昧的朋友，毋寧是個(gè)明確的敵人。
    106、人固然不能撒謊，但有些實(shí)情必須隱瞞。
    107、歲月是不會(huì)制造圣人的，它只會(huì)制造老人。
    108、一個(gè)有教養(yǎng)的人需要三代才能培養(yǎng)出來(lái)。
    109、沉靜、溫和是有智慧的品質(zhì)。
    110、許多人是在為他永遠(yuǎn)看不到的那一天而勞累。
    111、生物中只有人會(huì)笑，而越賢明的人越會(huì)笑。
    112、人不能哭著過(guò)完一生。
    113、不輕易動(dòng)怒的人算是聰明人。
    114、不先傾聽(tīng)就搶著回答，便是愚蠢。
    115、心靈中的黑暗必須用知識(shí)來(lái)驅(qū)除。
    116、謙虛過(guò)度就有一半虛偽的成分。
    117、受人懷疑的時(shí)候，什么也別做。
    118、舌頭是身上最小的器官，但能做最重要的事情。
    119、沒(méi)有智慧的頭腦，猶如沒(méi)有蠟燭的燈籠。
    120、獸有長(zhǎng)舌不能說(shuō)，人有短舌不該說(shuō)。
    121、秘密只要有一人知道就可能傳遍世界。
    122、有經(jīng)驗(yàn)的人就是一個(gè)小先知。
    123、對(duì)待女性要嚴(yán)肅，對(duì)待金錢(qián)須慎重。
    124、對(duì)人要保持一定的距離和多說(shuō)好話。
    125、現(xiàn)在的善行是未來(lái)的珍寶。
    126、一個(gè)人的跌落是另一個(gè)人的上升。
    127、把食物分給窮人，必然蒙福。
    128、惟有錢(qián)能使邪惡的舌頭安靜下來(lái)。
    129、好鄰居是解難的藥物，壞鄰居是招災(zāi)的禍根。
    130、真理可以裸身而行，謊言卻不得不穿上衣服。
    131、醫(yī)藥能治百病，惟獨(dú)貧窮例外。
    133、最大和最壞的罪行是貧困?！獑讨巍ばげ{巴波拉市長(zhǎng)。
    134、要么高速前進(jìn)要么失敗?！视嵍麻L(zhǎng)兼首席執(zhí)行官理查德·麥克金。
    139、如果不能打敗他們，就和他們結(jié)合?！突?。
    142、金錢(qián)是惟一的陽(yáng)光，它照到哪里，哪里就會(huì)發(fā)光?！鳡枴へ悐?。
    個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃論文篇五
    隨著我國(guó)資本市場(chǎng)環(huán)境的持續(xù)改善、股權(quán)分置改革和證券業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，我國(guó)股市的結(jié)構(gòu)性缺陷的問(wèn)題得到了改善，市場(chǎng)的容量和交易量逐漸擴(kuò)大，債券、基金和期貨的品種不斷創(chuàng)新，準(zhǔn)入門(mén)檻逐漸降低。政府“有形”的手與市場(chǎng)“無(wú)形的手”相結(jié)合，使得人民幣理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富和活躍，極大地增強(qiáng)居民理財(cái)?shù)脑竿蛥⑴c程度。
    我國(guó)越來(lái)越多的參與國(guó)際市場(chǎng)，外資銀行陸續(xù)進(jìn)入中國(guó)，促進(jìn)了我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了極大的飛躍，加上我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)軟硬件的建設(shè)力度的加大，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)上升到了實(shí)質(zhì)性的規(guī)劃和操作層面，個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展趨勢(shì)一片大好。
    第一，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及國(guó)民財(cái)務(wù)的積累，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)總體實(shí)現(xiàn)了快中又穩(wěn)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的國(guó)民財(cái)富迅速積累，對(duì)財(cái)富管理隨之產(chǎn)生了客觀需求，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)有著巨大的潛力。
    第二，國(guó)家體制改革的完善，我國(guó)在就業(yè)、養(yǎng)老、教育和醫(yī)療體制方面的改革，逐漸解決了居民的后顧之憂。
    第三，理財(cái)投資產(chǎn)品逐漸豐富，證券投資工具越來(lái)越多，股票、期權(quán)、基金、債券等，可以滿足投資者多樣化的投資需求。
    銀行理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限相對(duì)較短，收益率和流動(dòng)性也較低，無(wú)法滿足長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資計(jì)劃。存款類(lèi)產(chǎn)品，存款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要就是指?jìng)鹘y(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄類(lèi)的產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小，流動(dòng)性強(qiáng)，收益率低，在個(gè)人資產(chǎn)配置中所占的比例也相對(duì)較低。股票，目前股票投資這種方式正在興起，但是股票雖然收益高但是往往也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，大幅度波動(dòng)的股票市場(chǎng)是投資者都不愿經(jīng)歷的。期貨、外匯和期權(quán)，這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)，同時(shí)這類(lèi)投資的漲跌幅度沒(méi)有界限，在帶來(lái)客觀收益的同時(shí)很可能帶來(lái)投資者難以承受的額巨大虧損。保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)規(guī)劃可以降低家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。
    （二）證券投資基金的發(fā)展現(xiàn)狀。
    我國(guó)證券投資基金包括封閉式基金和開(kāi)放式基金，開(kāi)放式基金屬于當(dāng)前我國(guó)證券投資基金市場(chǎng)發(fā)展的主流，截至20xx年第一季度，總的發(fā)行規(guī)模8892.95億元，同比增長(zhǎng)127.74%平均預(yù)期收益率在4%～6%區(qū)間內(nèi)變化，發(fā)展勢(shì)頭足，平均收益率高，尤其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。與此同時(shí)，我國(guó)的證券投資基金產(chǎn)品類(lèi)型不斷豐富，多元化組合投資逐漸成熟，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)上的投資者也日趨理性。銷(xiāo)售渠道不斷拓寬，服務(wù)和交易模式也在不斷創(chuàng)新運(yùn)作日趨規(guī)范，符合我國(guó)絕大多數(shù)投資者的需要，但是證券投資基金仍然存在一定的問(wèn)題。
    三、我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)上的證券投資基金存在的問(wèn)題。
    （一）資產(chǎn)配置同質(zhì)化嚴(yán)重，投資策略趨同。
    我國(guó)的基金雖然形成了不同風(fēng)險(xiǎn)—收益特點(diǎn)的基金產(chǎn)品，但是受到證券市場(chǎng)發(fā)展的限制，各類(lèi)基金投資品種選擇的空間不大，導(dǎo)致資產(chǎn)配置同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，投資風(fēng)格相似。
    （二）羊群效應(yīng)。
    這一效應(yīng)源于委托—代理問(wèn)題，基金管理人由于能力不足或缺乏激勵(lì)機(jī)制，不愿意財(cái)務(wù)積極的投資策略，在信息優(yōu)勢(shì)的作用下，反而會(huì)采用與其他管理人相同的投資策略和手段，所以基金管理人普遍采用保守型的投資策略，導(dǎo)致市場(chǎng)的“羊群效應(yīng)”特別明顯。
    （三）從業(yè)人員素質(zhì)不高，專(zhuān)業(yè)人才匱乏。
    我國(guó)基金行業(yè)快速發(fā)展，人才需求量大，但是各個(gè)基金公司之間的競(jìng)爭(zhēng)也造成了行業(yè)內(nèi)的高端人才流動(dòng)頻繁，我國(guó)基金經(jīng)歷培養(yǎng)期短也直接導(dǎo)致了基金人才的低齡化和閱歷淺，不僅缺乏從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，也缺乏扎實(shí)的研究功底。
    （四）內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不合理。
    首先基金持有人大會(huì)形同虛設(shè)，逐漸失去作用。同時(shí)，獨(dú)立董事作用不能發(fā)揮，缺乏獨(dú)立性。
    再次，基金激勵(lì)機(jī)制尚未建立，造成基金管理人的收益報(bào)酬和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的不對(duì)稱(chēng)。
    最后，基金托管人無(wú)法實(shí)施獨(dú)立、有效的監(jiān)督。
    四、相關(guān)的政策建議。
    （一）加強(qiáng)人才建設(shè)、樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。
    鑒于我國(guó)當(dāng)前理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展中重產(chǎn)品、不重理念的缺陷，我們必須樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，但是正確的理財(cái)理念也離不開(kāi)從業(yè)人員的詮釋和理財(cái)機(jī)構(gòu)的宣傳，所以，加強(qiáng)從業(yè)人員的教育培訓(xùn)，培養(yǎng)和導(dǎo)入現(xiàn)金的理財(cái)理念是十分重要的。
    （二）加強(qiáng)品牌營(yíng)銷(xiāo)，樹(shù)立品牌意識(shí)。
    金融機(jī)構(gòu)只有順應(yīng)投資者個(gè)性化和人文化的發(fā)展趨勢(shì)，逐步樹(shù)立自己的品牌意識(shí)，才能在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)今后的發(fā)展自會(huì)更加趨向個(gè)性化，金融機(jī)構(gòu)必須通過(guò)不斷更新觀念，進(jìn)行制度和產(chǎn)品創(chuàng)新。
    （三）發(fā)展理財(cái)經(jīng)營(yíng)模式。
    我國(guó)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)理財(cái)是國(guó)內(nèi)理財(cái)?shù)闹饕问剑瑱C(jī)構(gòu)理財(cái)由于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制和機(jī)構(gòu)理財(cái)人員缺乏獨(dú)立性，導(dǎo)致理財(cái)服務(wù)質(zhì)量和效果不佳?？梢酝ㄟ^(guò)政策鼓勵(lì)和逐步發(fā)展獨(dú)立理財(cái)模式，逐步提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。
    （四）完善基金運(yùn)營(yíng)機(jī)制。
    我國(guó)當(dāng)前證券投資基金領(lǐng)域缺乏權(quán)威性的評(píng)估機(jī)構(gòu)，這是造成當(dāng)前行業(yè)監(jiān)管不足的主要原因，因此要建立健全基金評(píng)估機(jī)制。同時(shí)，可以通過(guò)激發(fā)基金業(yè)的行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)避免產(chǎn)品同質(zhì)化和投資策略雷同化的問(wèn)題，最后，促進(jìn)開(kāi)放式的基金發(fā)展。
    參考文獻(xiàn)：
    [1]趙叢叢.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)研究[j].商場(chǎng)現(xiàn)代化，20xx（26）：12.
    作者簡(jiǎn)介：
    曾丹妮（.12—），湖南省常德市人，中央民族大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)，本科生。
    李佳（1996.10—），四川省南充市人，中央民族大學(xué)財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)，本科生。
    奉依霖（.11—），湖南省永州市人，中央民族大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)，本科生。
    個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃論文篇六
    告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開(kāi)了新的一頁(yè)，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是我們?cè)谛Ｗx書(shū)與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來(lái)發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說(shuō)突變的生活環(huán)境，我們也許會(huì)遇到不適和困惑。
    其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過(guò)個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬(wàn)貫的不是沒(méi)有而是很少，但是通過(guò)理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒(méi)有合理、科學(xué)的理財(cái)，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有，物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏，所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案，培養(yǎng)科學(xué)的.消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念，在生活成長(zhǎng)的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過(guò)得更充實(shí)。
    本人生活費(fèi)大部分來(lái)自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金(750元)和國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金(5000元)【以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒(méi)有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。
    2.購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍零食飲料等合計(jì)50元;。
    3.同學(xué)應(yīng)酬，娛樂(lè)活動(dòng)，生活用品，畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。
    個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃論文篇七
    個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃，個(gè)人如何投資理財(cái)?就個(gè)人而言，投資理財(cái)與每個(gè)人的理想、目標(biāo)密不可分，進(jìn)一步說(shuō)投資理財(cái)是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。
    無(wú)論哪一種投資理財(cái)，其目的是基本一致的，即通過(guò)對(duì)所有資產(chǎn)和負(fù)債的有效管理，使其達(dá)到保值、增值的目的。投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。就個(gè)人而言，投資理財(cái)與每個(gè)人的理想、目標(biāo)密不可分，進(jìn)一步說(shuō)投資理財(cái)是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則，你就成了錢(qián)財(cái)?shù)呐`。你的錢(qián)財(cái)可能很多，但你存在的社會(huì)意義和價(jià)值卻很小。
    個(gè)人凈資產(chǎn)=個(gè)人資產(chǎn)總值-個(gè)人負(fù)債總值。
    個(gè)人資產(chǎn)總值=流動(dòng)性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)。
    個(gè)人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長(zhǎng)期負(fù)債。
    2、流動(dòng)性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、短期票據(jù)等能及時(shí)流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。
    3、投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。
    4、使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書(shū)籍、衣物、食品等以使用為目的的各類(lèi)物品。
    *以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。
    *以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。
    5、短期負(fù)債：是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。
    6、長(zhǎng)期負(fù)債：是指一年以上償還的債務(wù)。
    7、如何把握個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：
    a、根據(jù)自己的收入水平，個(gè)人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超過(guò)一定范圍時(shí)，應(yīng)該引起注意，適當(dāng)減少一些個(gè)人債務(wù)，以免造成一定的債務(wù)壓力。
    b、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務(wù)長(zhǎng)中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時(shí)自己無(wú)能力償還。
    c、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險(xiǎn)投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒(méi)有收益、是消費(fèi)性借債以長(zhǎng)期為好。
    二、個(gè)人收支分析。
    1、什么是個(gè)人收支分析：個(gè)人收支分析就是弄清楚個(gè)人(家庭)的平時(shí)收入與開(kāi)支情況。
    4、個(gè)人收支損益：個(gè)人收支損益=個(gè)人收入-個(gè)人支出。
    損益值零：個(gè)人日常有一定的積累。
    損益值=零：個(gè)人日常收入與支出平衡，日常無(wú)積累。
    損益值零：個(gè)人日常入不敷出，要?jiǎng)佑迷械姆e蓄或借債。
    5、個(gè)人收支損益平衡的控制：
    a、增加收入的來(lái)源和渠道，即“開(kāi)源”。
    b、減少盲目消費(fèi)和不合理消費(fèi)，即“節(jié)流”。
    1、什么是個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類(lèi)，以便獲得有序的現(xiàn)金流。
    a、按時(shí)間長(zhǎng)短：短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3-5年)、長(zhǎng)期目標(biāo)(5年以上)。
    b、按人生過(guò)程：
    個(gè)人單身期目標(biāo)：開(kāi)始工作到結(jié)婚之前。
    家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前。
    家庭成長(zhǎng)期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前。
    子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前。
    家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前。
    退休前期目標(biāo)：退休以前。
    退休以后目標(biāo)：退休以后。
    a、要適合自身的條件(自己所處的社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等)。
    b、要符合自己人生各個(gè)階段的要求。
    c、要長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。
    4、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容：時(shí)間明確、數(shù)字具體。
    5、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的修正：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，不是就一成不變了的，而應(yīng)根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景，適時(shí)地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。
    最好每隔一段時(shí)間(如一年)，對(duì)自己原來(lái)所制定的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行一次修正。
    6、如何具體制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：
    根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。
    1、什么是個(gè)人理財(cái)計(jì)劃：個(gè)人理財(cái)計(jì)劃就是當(dāng)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，應(yīng)根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃和實(shí)施步驟。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃即是理財(cái)目標(biāo)的細(xì)劃、理財(cái)投資步驟的落實(shí)。
    為達(dá)到個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，在理財(cái)計(jì)劃中，要明確各個(gè)理財(cái)投資步驟和投資工具。
    a、在個(gè)人理財(cái)投資計(jì)劃中，可以是只有一個(gè)投資步驟、用一種投資工具：
    理財(cái)投資開(kāi)始(就一種投資工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
    b、也可以有幾個(gè)投資步驟、用幾種投資工具：
    (第3種工具)(第5種工具)(第8種工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
    (第6種工具)(第9種工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
    只有準(zhǔn)確地判斷投資理財(cái)環(huán)境，才有可能較好地使用投資理財(cái)工具，投資理財(cái)是一門(mén)綜合性較強(qiáng)的實(shí)用科學(xué)。
    對(duì)于每一個(gè)理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施，不要輕易地終止或改變。4、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的修改：
    根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身?xiàng)l件、周?chē)h(huán)境的變化對(duì)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正。
    因根據(jù)每個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)和自己操作能力具體制定。
    個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃論文篇八
    根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，全球市場(chǎng)中的基金總額已經(jīng)達(dá)到了23萬(wàn)億美元，期貨投資基金本身的出現(xiàn)就是應(yīng)對(duì)資金市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)還對(duì)期貨市場(chǎng)基礎(chǔ)已經(jīng)期貨相關(guān)規(guī)范問(wèn)題提出了一定的標(biāo)準(zhǔn)和要求，對(duì)于期貨市場(chǎng)發(fā)展來(lái)說(shuō)，期貨投資基金通過(guò)完善化的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及相關(guān)制度的完善為更多的期貨投資者提供了更加穩(wěn)定的投資平臺(tái)和投資機(jī)遇，保證投資者在進(jìn)行期貨投資的過(guò)程中，能夠更加完善的維護(hù)自身的合法利益。
    二、我國(guó)期貨市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀。
    （一）清理整頓任務(wù)基本完成目前我國(guó)的期貨業(yè)發(fā)展已經(jīng)逐漸的完善，從期貨市場(chǎng)本身的發(fā)展來(lái)說(shuō)，通過(guò)進(jìn)行摸索和規(guī)范化的清理整頓，期貨市場(chǎng)規(guī)范化程度提升發(fā)展十分迅速，在法律、規(guī)范以及市場(chǎng)監(jiān)管體系的構(gòu)建等方面都有了明顯的提升?，F(xiàn)今，我國(guó)的期貨市場(chǎng)已經(jīng)逐漸形成完善化的交易、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，通過(guò)平臺(tái)的完善化發(fā)展，能夠有效實(shí)現(xiàn)我國(guó)期貨投資基金的進(jìn)一步發(fā)展。
    （二）實(shí)踐造就了一批專(zhuān)業(yè)的期貨管理與投資者隊(duì)伍現(xiàn)今，我國(guó)的期貨企業(yè)已經(jīng)超過(guò)了250家，期貨經(jīng)紀(jì)企業(yè)的最低注冊(cè)標(biāo)準(zhǔn)也上升到了叁仟萬(wàn)元，同時(shí)對(duì)于期貨經(jīng)紀(jì)公司提出的不可進(jìn)行自營(yíng)業(yè)務(wù)操作和從事的限制，也在一定程度上降低了經(jīng)濟(jì)公司的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，此外，就是期貨企業(yè)通過(guò)長(zhǎng)期的發(fā)展和實(shí)踐，培養(yǎng)了一批專(zhuān)業(yè)化技能和水平較高的期貨管理團(tuán)隊(duì)和投資者，目前，我國(guó)金融工具存在著較為單一化的問(wèn)題，金融市場(chǎng)還處于嚴(yán)重不穩(wěn)定的發(fā)展階段，因此，需要進(jìn)一步的對(duì)金融工具進(jìn)行整合發(fā)展，實(shí)現(xiàn)期貨基金。
    （三）期貨市場(chǎng)達(dá)到一定的發(fā)展規(guī)模我國(guó)的期貨市場(chǎng)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的恢復(fù)發(fā)展，大連、上海以及鄭州三大期貨市場(chǎng)開(kāi)始進(jìn)行穩(wěn)定的發(fā)展，同時(shí)，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，我國(guó)的期貨基金市場(chǎng)在穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境下以及堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)發(fā)展背景下，開(kāi)始受到很多投資者的親睞，更多的投資者愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，期貨市場(chǎng)為投資者提供了良好的投資平臺(tái)，但是，我國(guó)目前的期貨市場(chǎng)還處于初級(jí)發(fā)展結(jié)算，在金融法則、相關(guān)規(guī)范以及金融工具的選擇等方面還存在著較多的問(wèn)題亟待解決，同時(shí)很多的規(guī)范化行為以及準(zhǔn)則等還需要進(jìn)一步的完善化的發(fā)展，對(duì)于我國(guó)的期貨市場(chǎng)發(fā)展而言，需要從投資者、期貨市場(chǎng)本身以及相關(guān)的監(jiān)管單位多個(gè)角度進(jìn)行共同維護(hù)和發(fā)展，通過(guò)多方面的建設(shè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)我國(guó)期貨基金投資市場(chǎng)整體發(fā)展水平的有效提升發(fā)展。
    三、中國(guó)發(fā)展期貨投資基金的有利因素。
    （一）利用后發(fā)優(yōu)勢(shì)目前，我國(guó)的期貨基金市場(chǎng)可以通過(guò)國(guó)際期貨市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行學(xué)習(xí)，通過(guò)利用國(guó)際市場(chǎng)期貨發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)等進(jìn)行進(jìn)一步的發(fā)展。
    （二）社會(huì)資金充足，有進(jìn)入期貨市場(chǎng)的欲望現(xiàn)今，我國(guó)整體來(lái)說(shuō)射虎資金十分充足，投資欲望十分強(qiáng)烈，目前，我國(guó)基金中的三分之一資金都是屬于保險(xiǎn)公司的投資項(xiàng)目，期貨投資者金融市場(chǎng)進(jìn)行投資的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理工具必不可少，因此，期貨投資基金開(kāi)始逐漸成為投資者新的創(chuàng)意需求，只有保證整個(gè)平臺(tái)獲得充足的資金，才能夠?qū)崿F(xiàn)金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。
    四、設(shè)立期貨投資基金對(duì)我國(guó)期貨市場(chǎng)發(fā)展的作用和現(xiàn)實(shí)意義。
    （一）有利于期貨市場(chǎng)的穩(wěn)定和社會(huì)安定通過(guò)期貨市場(chǎng)投資結(jié)構(gòu)的科學(xué)、有效的改變，能夠保證機(jī)構(gòu)投資者轉(zhuǎn)向投資主導(dǎo)地位，由于機(jī)構(gòu)投資者本身在進(jìn)行實(shí)際期貨投資過(guò)程中較之個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)更加理性化，因此其投資決策一般都是基于技術(shù)化的理性層面上實(shí)施、決定的。此外就是期貨投資基金能夠在期貨市場(chǎng)同社會(huì)兩者之間承擔(dān)保護(hù)作用，有效避免期貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響，保證社會(huì)的和諧、可持續(xù)發(fā)展。
    （二）有利于保護(hù)期貨市場(chǎng)中小投資者的利益對(duì)于期貨投資基金的中小投資者來(lái)說(shuō)，同投資大戶(hù)相比較而言，在投資手段、成本以及心理素質(zhì)等方面都有著較大的發(fā)展劣勢(shì)，同一般的個(gè)人經(jīng)紀(jì)人投資相比較而言，期貨投資基金目前在我國(guó)的投資市場(chǎng)中有著較為明確的法律地位，因此，投資者在進(jìn)行實(shí)際投資發(fā)展的過(guò)程中現(xiàn)任何的違規(guī)行為，投資者可以依據(jù)相關(guān)的法律進(jìn)行自身合法利益維護(hù)，因此，期貨投資基金在投資方面能夠更加安全的保障投資者的合法利益免于受侵害。
    （三）有利于推動(dòng)我國(guó)金融創(chuàng)新發(fā)展我國(guó)期貨投資在進(jìn)行實(shí)際發(fā)展的過(guò)程中，除了積極的進(jìn)行國(guó)外先進(jìn)期貨投資經(jīng)驗(yàn)學(xué)習(xí)之外，同時(shí)還需要有效的結(jié)合自身期貨的發(fā)展現(xiàn)狀，開(kāi)辟一條適合我國(guó)特殊投資國(guó)情的期貨投資基金發(fā)展道路，實(shí)現(xiàn)我國(guó)期貨市場(chǎng)的進(jìn)一步繁榮化發(fā)展目標(biāo)。
    五、總結(jié)。
    現(xiàn)今，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，人們的閑置資金開(kāi)始不斷的增加，閑置資金為人們進(jìn)行期貨投資奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，目前對(duì)于我國(guó)的期貨市場(chǎng)發(fā)展來(lái)說(shuō)，我國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)容量較大以及民間資本充足等條件都在一定程度上吸引著期貨市場(chǎng)的快速發(fā)展，目前，我國(guó)期貨市場(chǎng)中大部分都是以小戶(hù)的投資者為主，因此在資金實(shí)力以及整體的投資水平方面還處于初級(jí)發(fā)展階段，很多的規(guī)范化行為以及準(zhǔn)則等還需要進(jìn)一步的完善化的發(fā)展。同時(shí)針對(duì)期貨市場(chǎng)的維護(hù)和規(guī)范發(fā)展來(lái)說(shuō)也取得了一定的發(fā)展成果，本文主要是針對(duì)目前期貨市場(chǎng)的發(fā)展以及我國(guó)期貨基金的有效結(jié)合發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)我國(guó)期貨市場(chǎng)的穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。
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    個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃論文篇九
    1.儲(chǔ)蓄和投資高效并行。
    觀點(diǎn)：不儲(chǔ)蓄，絕對(duì)成不了富豪;儲(chǔ)蓄不是美德，而是手段;努力工作賺錢(qián)不是為了消費(fèi)而是為了投資;儲(chǔ)蓄是守，投資是攻;時(shí)間就是金錢(qián);儲(chǔ)蓄和投資都要趁早;與其感嘆貧窮，不如努力致富。
    2.負(fù)債也是一種資產(chǎn)。
    世上有兩種人，一種是讓錢(qián)靈活地滾動(dòng)起來(lái)的人，另一種是被前一種人無(wú)形中把錢(qián)滾走的人。富人，就是能讓錢(qián)靈活滾動(dòng)起來(lái)的人。觀點(diǎn)：想買(mǎi)房，貸款吧;只想還債的人成不了富豪;巧用債務(wù)創(chuàng)造更多的收益;借債一定是為了投資。
    3.就算天塌下來(lái)要保住本錢(qián)。
    投資原則之一，絕對(duì)不能把本錢(qián)丟了;投資原則之二，一定要堅(jiān)守原則一。觀點(diǎn)：能保住本錢(qián)就是賺錢(qián);失去了本錢(qián)就等于失去了一切;無(wú)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)收益。
    4.復(fù)利投資的秘訣。
    復(fù)利投資是邁向富人的“墊腳石”。觀點(diǎn)：時(shí)間就是金錢(qián);巧用復(fù)利投資;花錢(qián)掙“時(shí)間”;“72”法則成就富豪。
    5.依靠“常識(shí)”炒股票。
    尋找變化中的不變，這就是能掙大錢(qián)的“常識(shí)”。觀點(diǎn)：“常識(shí)的力量”引領(lǐng)成功投資;炒股和炒房地產(chǎn)有異曲同工之妙;將分散投資和集中投資有機(jī)結(jié)合起來(lái);績(jī)優(yōu)股要長(zhǎng)期持有。
    6.炒基金的奧妙。
    觀點(diǎn)：熱情和時(shí)間是直接投資成功的催化劑;追求穩(wěn)定性的投資者宜做間接投資;不能一味信奉基金代理商推薦給你的商品，仔細(xì)看一下基金商品過(guò)去的業(yè)績(jī)而不是現(xiàn)在的業(yè)績(jī)，不要固執(zhí)的選擇收益率超過(guò)平均收益率的基金商品，從長(zhǎng)期投資來(lái)考慮不要選擇債券和股票混合型基金而應(yīng)該選擇單純的股票型基金，不要這山望著那山高。
    7.向善人行善，向惡人施惡。
    除了實(shí)力外，你還需要底牌，底牌是通向成功的密碼。
    8.不是適者生存，而是強(qiáng)者生存。
    有力量的人才是這個(gè)世界的支配者;適當(dāng)?shù)臅r(shí)候以“詐”制勝;用強(qiáng)者理論武裝自己。
    9.追逐成功。
    從看得見(jiàn)的地方獲得知識(shí)，從看不見(jiàn)的地方獲得智慧，這樣的人才具有成為富人的資格。觀點(diǎn)：不斷追逐財(cái)富;不斷學(xué)習(xí)投資理財(cái);書(shū)中自有黃金屋。
    10.以書(shū)為伴。
    新生代富豪都是讀書(shū)狂。不要找借口說(shuō)自己沒(méi)有時(shí)間讀書(shū)。
    11.用心經(jīng)營(yíng)婚姻。
    要想成為富人，就一定要跟相愛(ài)的人結(jié)婚;婚姻幸福是成功的基礎(chǔ)。
    12.積累人脈。
    不管什么人，光憑自己的力量是成不了富豪的。觀點(diǎn)：人脈的力量;人脈需要細(xì)心經(jīng)營(yíng)。
    13.“除掉”競(jìng)爭(zhēng)者。
    不是朋友就是敵人;如果正面進(jìn)攻失敗就從側(cè)面進(jìn)攻。
    14.言行舉止要向富人看齊。
    在必要的情況下，不要吝惜錢(qián)，但即便如此，也要進(jìn)行合理消費(fèi)。觀點(diǎn)：不是因?yàn)樘摌s而是因?yàn)樾枰?該用錢(qián)的時(shí)候決不吝嗇;追求合理消費(fèi);節(jié)約與吝嗇截然不同。
    15.第一印象決定成敗。
    16.信息就是財(cái)富。
    即使擁有信息，但如果沒(méi)有運(yùn)用這些信息的預(yù)見(jiàn)力和決斷力，你也絕對(duì)掙不了大錢(qián)。
    17.活到老學(xué)到老。
    要想成為富人，就要想辦法參加富人的聚會(huì)。觀點(diǎn)：建立人際關(guān)系網(wǎng);健康快樂(lè)的生活。
    18.沒(méi)錢(qián)也要買(mǎi)房。
    當(dāng)你決心通過(guò)投資來(lái)賺大錢(qián)時(shí)，首先要讓家人安心。房子就是能使家人安心的最有效的資產(chǎn)?，F(xiàn)在買(mǎi)未來(lái)使用的房。
    19.投資房地產(chǎn)的要訣。
    “投資”是成為富豪、獲得經(jīng)濟(jì)上自由的唯一途徑。觀點(diǎn)：房地產(chǎn)學(xué)習(xí)越早越好;勤奮學(xué)習(xí)房地產(chǎn)知識(shí)。
    20.活用房地產(chǎn)競(jìng)買(mǎi)戰(zhàn)略。
    獅子睜著一雙似睡非睡的眼，靜靜地蹲在草叢里，觀察著周?chē)灰挥蝎C物目標(biāo)，便會(huì)箭一般地?fù)渖先?。投資也要像這樣。觀點(diǎn)：競(jìng)買(mǎi)是用頭腦賺錢(qián)的投資游戲。競(jìng)買(mǎi)的5個(gè)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)競(jìng)買(mǎi)你可以用比市價(jià)低得多的價(jià)格購(gòu)入房地產(chǎn);競(jìng)買(mǎi)的程序簡(jiǎn)單，而且較為安全，就連對(duì)競(jìng)買(mǎi)不太了解的新手都可以參加;利用競(jìng)買(mǎi)的方式可以避開(kāi)政府的各種房地產(chǎn)政策的干涉;競(jìng)買(mǎi)拍下的房地產(chǎn)，即使在經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，也能獲得好的收益;作為競(jìng)買(mǎi)對(duì)象的房地產(chǎn)，除了亞洲經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期，韓國(guó)的房地產(chǎn)還從來(lái)沒(méi)有讓投資商失望。尋找投資市場(chǎng)的藍(lán)海;競(jìng)買(mǎi)一年一次足矣。
    21.成為投資法律專(zhuān)家。
    成功投資80%靠的是法律知識(shí)。觀點(diǎn)：炒商品房不如炒地皮;投資成功與否，關(guān)鍵看掌握的法律知識(shí);“種金蛋”是介于投資與投機(jī)之間的一種狀態(tài);“變型種金蛋”。
    22.成為“稅務(wù)博士”。
    新生代富豪們傾注大量的心血收集稅收信息，目的并不是“逃稅”，而是合理節(jié)稅。觀點(diǎn)：學(xué)會(huì)合理節(jié)稅;一定要學(xué)習(xí)與稅收相關(guān)的法律。
    23.成為“世界人”。
    善待別人，就是善待自己;放過(guò)別人，就是放過(guò)自己;與人為善，與己為善;外語(yǔ)是必需;培養(yǎng)國(guó)際化視野;國(guó)際禮儀很重要。
    24.放眼全球市場(chǎng)。
    不要固執(zhí)己見(jiàn)地只投資一個(gè)品種，隨時(shí)變動(dòng)投資對(duì)象才能賺大錢(qián)。觀點(diǎn)：不要光在國(guó)內(nèi)尋找投資機(jī)會(huì)。
    25.美元弱勢(shì)，新機(jī)會(huì)抬頭。
    在正確分析形勢(shì)后，如果你認(rèn)為某投資對(duì)象有投資價(jià)值，那么到該價(jià)值到達(dá)“終點(diǎn)站”為止都要執(zhí)著地堅(jiān)守崗位，如果在中途“下車(chē)”，巨額收益也會(huì)跟著一起“下車(chē)”。觀點(diǎn)：讀懂形勢(shì)，才能賺大錢(qián);貨幣的升/貶值對(duì)財(cái)產(chǎn)影響巨大;人民幣，最有魅力的投資對(duì)象;人民幣升值伴隨著巨大的收益。
    26.海外投資“產(chǎn)金蛋”。
    所有的海外投資都應(yīng)該從該國(guó)最大的國(guó)際商業(yè)中心開(kāi)始。
    27.分散投資海外股票。
    如果堅(jiān)持投資韓國(guó)企業(yè)，那你就等于主動(dòng)放棄了投資世界一流企業(yè)的機(jī)會(huì)。
    28.投資海外基金。
    投資海外基金最擾人心的一點(diǎn)就是“匯率風(fēng)險(xiǎn)”
    個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃論文篇十
    “股神”巴菲特曾說(shuō)過(guò)，保本永遠(yuǎn)放在第一位。投資理財(cái)只有在保障本金的基礎(chǔ)上，再來(lái)獲得較高的收益。如今的投資理財(cái)方式數(shù)不甚數(shù)，究竟哪個(gè)比較安全，收益比較穩(wěn)定，需要投資者自己去發(fā)現(xiàn)并嘗試。下面為大家介紹目前四個(gè)最直接的穩(wěn)健投資理財(cái)方式，幫助您介紹高收益的理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以試試。
    1、銀行儲(chǔ)蓄
    銀行儲(chǔ)蓄對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō)，再熟悉不過(guò)了，是一種深受老百姓信賴(lài)的理財(cái)方式。一般銀行吸儲(chǔ)后，會(huì)拿這些資金已各種方式進(jìn)行投資，來(lái)獲得較高的利潤(rùn)，再付給儲(chǔ)戶(hù)利息。此方式安全可靠、錢(qián)能隨用隨取，最多利息少了，本金有保障。目前銀行定期儲(chǔ)蓄分為三個(gè)月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分別為2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。
    2、貨幣基金
    貨幣基金往往會(huì)被認(rèn)為是“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”方式，既能保證流動(dòng)性，收益也比儲(chǔ)蓄高?，F(xiàn)今類(lèi)似余額寶類(lèi)的貨幣基金的年化收益率在4%左右，資金贖回方式實(shí)行t+0，購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻在1000元左右。招財(cái)貓理財(cái)師認(rèn)為，貨幣基金比較適合個(gè)人或家庭備用金的理財(cái)工具，隨用隨取，還能享受到比銀行儲(chǔ)蓄高的收益。
    3、國(guó)債
    國(guó)債具有風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定的優(yōu)勢(shì)，是目前典型的保本息理財(cái)方式。國(guó)債主要有兩種形式，一種是電子式國(guó)債，按年付息，到期歸還本金；另一種是憑證式國(guó)債，到期一次還本付息。投資期限一般為1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。招財(cái)貓理財(cái)師表示，國(guó)債流動(dòng)性不高，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的人群，比如老年人。
    4、固定收益類(lèi)理財(cái)
    目前在理財(cái)市場(chǎng)上，正規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)行的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品最得人心，風(fēng)險(xiǎn)不僅低，收益高且固定，是老百姓理財(cái)最佳選擇，有些好的產(chǎn)品因?yàn)閾屖?，要想買(mǎi)到比登天還難。比如昂道招財(cái)貓理財(cái)，年化收益率12.6%起；產(chǎn)品自從推出以來(lái)，四年來(lái)實(shí)現(xiàn)了100%的兌付，常常在推出后遭“秒殺”。
    以上四個(gè)最直接的穩(wěn)健投資理財(cái)方式，你完全可以選擇，安全又放心！
    [穩(wěn)健投資理財(cái)方法]
    個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃論文篇十一
    隨著物質(zhì)財(cái)富的不斷積累，很多人都認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財(cái)規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開(kāi)始吧！
    理財(cái)是為實(shí)現(xiàn)人生美好目標(biāo)服務(wù)的。
    人的愿望是無(wú)窮的，但可用的資源是有限的。從這個(gè)意義上說(shuō)，理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是如何取舍，而記賬應(yīng)能解決這個(gè)難題。
    收支財(cái)務(wù)狀況是達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)。如何了解自己的財(cái)務(wù)狀況呢？記賬是個(gè)好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個(gè)月底做一次匯總，久而久之，就對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌了。
    同時(shí)，記賬還能對(duì)自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無(wú)的，從而更合理地安排支出。“月光族”如果能夠?qū)W會(huì)記賬，相信每月月底，也就不會(huì)再度日如年了。
    逐筆記賬，做起來(lái)還是有一點(diǎn)難度的?，F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時(shí)代，信用卡的普及解決了很多問(wèn)題。在日常消費(fèi)時(shí)，能用信用卡，就盡量刷卡消費(fèi)，一來(lái)可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來(lái)可以通過(guò)每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。
    另外，支出費(fèi)用時(shí)，不要忘了索要發(fā)票，一來(lái)可以更好地保護(hù)自己的權(quán)益，二來(lái)可以在記賬時(shí)逐筆核對(duì)。當(dāng)發(fā)生大額交易，而又沒(méi)有及時(shí)拿到發(fā)票時(shí)，請(qǐng)及時(shí)在備忘錄中做記錄，以防時(shí)間長(zhǎng)了遺忘。
    記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的，要對(duì)這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢(qián)，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。
    理財(cái)規(guī)劃其實(shí)并不神秘，而且與每個(gè)人和每個(gè)家庭都密切相關(guān)，這種個(gè)人化的理財(cái)服務(wù)在上個(gè)世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國(guó)際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市場(chǎng)。開(kāi)放式基金是出現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國(guó)老百姓的理財(cái)工具。如何通過(guò)投資基金，一步一步來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想呢？以下為三個(gè)步驟：
    第一步：確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒(méi)有目標(biāo)都不可能取得成效，沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。
    第二步：明確自己的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢(qián)是絕對(duì)不能用來(lái)做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之，3年后要用的錢(qián)如果不用來(lái)投資，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。
    第三步：制定適合自己的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作，在投資上我們稱(chēng)投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金；風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。
    終身快樂(lè)的理財(cái)原則和抓住今天的快樂(lè)，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn)，追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè)的理財(cái)目標(biāo)，客觀上決定了私人理財(cái)規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下，私人理財(cái)規(guī)劃由個(gè)人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個(gè)板塊構(gòu)成。
    日常生活費(fèi)用支出。
    個(gè)人或家庭日常生活費(fèi)用支出，項(xiàng)目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財(cái)規(guī)劃中，既難于一一例舉，同時(shí)，也沒(méi)有這個(gè)必要。在私人理財(cái)規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性、一般性的項(xiàng)目進(jìn)行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費(fèi)元素逐一例舉，旨在引導(dǎo)健康消費(fèi)，實(shí)現(xiàn)快樂(lè)人生。在私人理財(cái)規(guī)劃中，日常生活消費(fèi)支出這一板塊主要包括：
    (1)日常消費(fèi)支出。它包括個(gè)人或家庭的衣、食、用等支出；子女接受九年制教育的費(fèi)用支出；娛樂(lè)交際費(fèi)用支出等。
    (2)健身健美支出。
    (3)旅游消費(fèi)支出。
    (4)贍養(yǎng)父母支出。
    (5)私家汽車(chē)的使用費(fèi)用支出。
    (6)房租費(fèi)用支出(租房者)。
    在個(gè)人或家庭的日常生活消費(fèi)支出這一塊，彈性極大。這種彈性源于兩個(gè)方面：
    一方面，在當(dāng)代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實(shí)生活中，有的人靠體力賺錢(qián)；有的人靠知本賺錢(qián)；有的人靠資本+知本賺錢(qián)。很顯然，在知識(shí)經(jīng)濟(jì)和信息革命時(shí)代，后者具有更強(qiáng)的賺錢(qián)能力。與此同時(shí)，地域的差別也使人與人之間的賺錢(qián)能力存在差異。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)與經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)國(guó)家、發(fā)展中國(guó)家或地區(qū)的國(guó)民在付出等量勞動(dòng)的前提下，兩者的收入差距很大。在我國(guó)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個(gè)人的賺錢(qián)能力，決定了他的消費(fèi)能力，這其中當(dāng)然還包括了透支或負(fù)債消費(fèi)的能力。通常情況下，當(dāng)一個(gè)人的賺錢(qián)能力很強(qiáng)時(shí)，他得到的報(bào)酬就會(huì)很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多，他的消費(fèi)能力也就較強(qiáng)。與此相適應(yīng)，他具有較強(qiáng)的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢(qián)貸給賺錢(qián)能力很強(qiáng)，且具有誠(chéng)信品質(zhì)的人。反之，當(dāng)一個(gè)人的賺錢(qián)能力很弱的時(shí)候，他得到的報(bào)酬也較低，擁有的資產(chǎn)就相對(duì)較少，因而對(duì)財(cái)富的支配能力和消費(fèi)能力也就弱。與此相適應(yīng)，他的信貸能力較低，因?yàn)?，銀行家不是慈善家，通常他們不會(huì)將錢(qián)貸給不會(huì)賺錢(qián)、收不敷出的人。
    另一方面，在社會(huì)生活中，人們對(duì)生命、生活、財(cái)富、消費(fèi)等的看法和觀念，正在發(fā)生著十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比如，“新三年舊三年，縫縫補(bǔ)補(bǔ)又三年”，是一種觀念；“努力賺錢(qián)，輕松消費(fèi)，崇高理財(cái)”，是一種觀念；“享受幸福生活每一天”，有錢(qián)就消費(fèi)，沒(méi)錢(qián)就借錢(qián)消費(fèi)，借不到了再想辦法賺錢(qián)消費(fèi)，也是一種觀念。由于人們的賺錢(qián)能力不同，對(duì)生命、生活、財(cái)富、消費(fèi)等的觀念和態(tài)度不同。因此，就形成了不同的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)特點(diǎn)。
    要牢牢把握終身快樂(lè)的理財(cái)原則，始終抓住匹配這個(gè)理財(cái)規(guī)劃的靈魂，引導(dǎo)客戶(hù)立足當(dāng)前，放眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，將日常生活消費(fèi)這一塊控制在一個(gè)科學(xué)、合理的水平，既“抓住今天的快樂(lè)”，又“追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè)”。
    個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃論文篇十二
    在您忙碌的工作和經(jīng)營(yíng)自己生意不擾亂你現(xiàn)有生活的同時(shí)去用另外一種方式賺錢(qián)，
    我相信這種理財(cái)方式是每一個(gè)人都能接受的，投資理財(cái)計(jì)劃書(shū)。
    二：資金放在銀行很安全又有利息，我把資金放在你們公司進(jìn)行投資我的資金安全嗎？
    您在我們公司開(kāi)戶(hù)的帳號(hào)將與您用您身份證開(kāi)戶(hù)的銀行直接進(jìn)行綁定，
    您是把資金直接匯到相關(guān)銀行，我相信銀行的利息是有限的，扣了個(gè)人所得稅后，
    沒(méi)有更多的利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財(cái)計(jì)劃后，我相信我們公司能帶給您更多的利潤(rùn)空間，工作計(jì)劃《投資理財(cái)計(jì)劃書(shū)》。
    三：我現(xiàn)在沒(méi)資金，做生意虧了/我只是個(gè)打工的。
    了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解，
    在您了解我們公司給您提供的這個(gè)理財(cái)計(jì)劃后，覺(jué)得這個(gè)計(jì)劃行得通，風(fēng)險(xiǎn)小，
    利潤(rùn)空間大與您簽定受法律保護(hù)的文件合同時(shí)候，我相信您不會(huì)拒絕這個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃，
    更不會(huì)去考慮資金的事情，建議您去了解，跟上時(shí)代步伐的節(jié)湊您才不會(huì)落伍。
    [關(guān)于投資理財(cái)?shù)挠?jì)劃書(shū)]
    個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃論文篇十三
    有人認(rèn)為我只講理論，而不講實(shí)踐，似乎將理論(或知識(shí))游離于實(shí)踐。我以為這是不對(duì)的。其實(shí)最近幾年來(lái)我愈來(lái)愈感覺(jué)到理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性。先從我個(gè)人的體會(huì)談起，價(jià)值投資的許多爭(zhēng)論表現(xiàn)為觀點(diǎn)的分歧，其實(shí)是關(guān)懷的不同。
    1、我所關(guān)懷的問(wèn)題。
    當(dāng)前我所關(guān)懷的問(wèn)題有兩個(gè)：
    a、引導(dǎo)我走上價(jià)值投資之路的問(wèn)題；
    b、我走上價(jià)值投資之路后遇到的新問(wèn)題。
    我的a問(wèn)題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實(shí)踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問(wèn)題。二者間為什么會(huì)有這么大的反差？有些人只是簡(jiǎn)單地把問(wèn)題歸結(jié)為價(jià)值投資的不適用，與之相對(duì)的觀點(diǎn)則把問(wèn)題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒(méi)有反省“反差”，也就是一流的理論和實(shí)踐之間的“反差”。由這個(gè)問(wèn)題擴(kuò)展開(kāi)去，就是一個(gè)帶有普遍性的問(wèn)題：投資理論和實(shí)踐之間究竟應(yīng)該是什么關(guān)系？我們從歷史和現(xiàn)實(shí)的所有這類(lèi)“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)來(lái)？這相當(dāng)于哲學(xué)中的原生性問(wèn)題。
    由此生成這樣一系列的問(wèn)題：價(jià)值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用？?jī)r(jià)值投資與成長(zhǎng)投資孰優(yōu)？什么情形下可以進(jìn)行長(zhǎng)期投資，什么情形下不能進(jìn)行長(zhǎng)期投資？等等。這就是我所關(guān)懷的b問(wèn)題，相當(dāng)于哲學(xué)中次生性問(wèn)題。
    a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒(méi)有a，則無(wú)以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒(méi)有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實(shí)中還在延續(xù)；而b則是我們現(xiàn)在的實(shí)際。為了解答這些問(wèn)題，我以為應(yīng)該通過(guò)研究歷史、經(jīng)濟(jì)、投資等實(shí)證學(xué)科來(lái)尋找問(wèn)題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報(bào)告和信件等等。通過(guò)閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個(gè)市場(chǎng)。
    2、一個(gè)例證。
    比如，如何看待價(jià)值投資的適用性問(wèn)題。當(dāng)前的a股市場(chǎng)已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場(chǎng)正走入了類(lèi)似于a股19所謂的科技股行情。但是這樣的走勢(shì)，實(shí)際上在美國(guó)市場(chǎng)中已經(jīng)上演過(guò)兩次，一次是在20世紀(jì)70年代初期，上演了一場(chǎng)“漂亮50”大潰敗的畫(huà)面，另一次則是20世紀(jì)90年代末期，上演了一場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅的悲劇。兩次市場(chǎng)幾乎都表現(xiàn)出一個(gè)相似的特點(diǎn)：估值出奇地寬闊，不同股票的估價(jià)高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來(lái)越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點(diǎn)也與今日相似。
    引入一些具有代表性的投資者進(jìn)行考察。一個(gè)是比爾·魯安，另一個(gè)則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時(shí)間里，成了當(dāng)之無(wú)愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標(biāo)準(zhǔn)普爾業(yè)績(jī)，比爾·魯安把它比喻成“類(lèi)似中國(guó)的水患之災(zāi)?！备鼮閲?yán)重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場(chǎng)落后了令人咋舌的36個(gè)百分點(diǎn)。到后來(lái)，他只好“躲在桌下，不敢聽(tīng)電話，心里盤(pán)算著風(fēng)暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價(jià)值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導(dǎo)致朱利安·羅伯遜的老虎基金因?yàn)闊o(wú)法賺錢(qián)而解體。不僅老虎基金如此，當(dāng)時(shí)股市中各種類(lèi)型和規(guī)模的價(jià)值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在年幾乎下跌了32%。另一個(gè)著名的價(jià)值投資者塞思·卡拉曼在則遭遇了“有史以來(lái)第一次出現(xiàn)虧損的財(cái)務(wù)年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過(guò)多，持有現(xiàn)金過(guò)少的時(shí)候。
    3、結(jié)論。
    我一直都有這種想法，當(dāng)我們?cè)诩橙?shū)本知識(shí)時(shí)，應(yīng)該將那些理論(或知識(shí))尤其是投資知識(shí)視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓(xùn)者，注定要重蹈覆轍?！苯?jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因?yàn)樗鼈兎€(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁(yè)就警告我們，“過(guò)去經(jīng)驗(yàn)結(jié)晶而來(lái)的規(guī)則”可能隨著時(shí)間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來(lái)看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無(wú)懈可擊。
    之所以必須學(xué)習(xí)理論(或知識(shí))，是因?yàn)槔碚摃?huì)“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準(zhǔn)，并且已經(jīng)被公共地反復(fù)驗(yàn)證。而實(shí)踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長(zhǎng)，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應(yīng)該以理論指導(dǎo)實(shí)踐，以實(shí)踐印證理論。既不能用實(shí)踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實(shí)踐，兩者之間既分工又互補(bǔ)。雖然實(shí)踐可以出真知，但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無(wú)比艱難。《非理性繁榮》的作者羅伯特·希勒認(rèn)為他能夠預(yù)測(cè)的金融危機(jī)，是因?yàn)樗矚g閱讀任何方面的理論，包括社會(huì)學(xué)和心理學(xué)等。因此對(duì)于我個(gè)人而言，無(wú)論如何，離開(kāi)了理論(或知識(shí))，則一事無(wú)成。這就是我在學(xué)習(xí)中的初步體會(huì)。
    個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃論文篇十四
    2、理財(cái)代理機(jī)構(gòu)：
    投資顧問(wèn)公司、產(chǎn)品提供者(證券商、保險(xiǎn)公司、信托公司等)、商業(yè)銀行。
    3、私人銀行業(yè)。
    私人銀行是指重點(diǎn)為富有階層或高價(jià)值、但自身并不具備投資理財(cái)知道和經(jīng)驗(yàn)的客戶(hù)提供投資服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。
    4、理財(cái)過(guò)程。
    溝通了解，達(dá)成共識(shí);制定投資策略;實(shí)施計(jì)劃;監(jiān)控實(shí)施情況;調(diào)整計(jì)劃不足或執(zhí)行偏差。
    5、理財(cái)原則。
    安全性原則――組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，不要把全部雞蛋放在同一個(gè)籃子里;也不要把全部籃子挑在一個(gè)肩膀上。
    變現(xiàn)原則――天有不測(cè)風(fēng)云。因人置宜原則――環(huán)境、個(gè)性、偏好、年齡、職業(yè)、經(jīng)歷等。
    終生理財(cái)原則――一個(gè)人一生不同時(shí)期理財(cái)?shù)男枨蟛灰粯?，因此必須考慮階段性和延續(xù)性。
    快樂(lè)理財(cái)原則――投資理財(cái)?shù)哪康氖菫榱松畹酶篮?，保持快?lè)的心情和健康的身體。
    提高素質(zhì)原則――追求利潤(rùn)目標(biāo)的同時(shí)，增強(qiáng)理財(cái)管理能力、資金運(yùn)籌能力、風(fēng)險(xiǎn)投資意識(shí)，充實(shí)經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)，提高自身綜合素質(zhì)。
    投資“一分法”――適合于貧困家庭。選擇現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄和債券作為投資工具。
    投資“二分法”――低收入者。選擇現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、債券作為投資工具，再適當(dāng)考慮購(gòu)買(mǎi)少量保險(xiǎn)。
    投資“三分法”――適合于收入不高但穩(wěn)定者?？蛇x擇55%的現(xiàn)金及儲(chǔ)蓄或債券，40%的房地產(chǎn)，5%的保險(xiǎn)。
    投資“四分法”――適合于收入較高，但風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較弱、缺乏專(zhuān)門(mén)知識(shí)與業(yè)余時(shí)間者。其投資組合為：40%的現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄或債券，35%的房地產(chǎn)，5%的保險(xiǎn)，20%的投資基金。
    投資”五分法“――適合于財(cái)力雄厚者。其投資比例為：現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄或債券30%，房地產(chǎn)25%，保險(xiǎn)5%，投資基金20%，股票、期貨20%。
    7、理財(cái)15忌家底不清;。
    寅吃卯糧;不思而行;憂柔寡斷;盲目攀比;不良消費(fèi);不自量力;分散財(cái)力;輕信他人;見(jiàn)利忘義;大手大腳;知難不退;存錢(qián)成癮;因小失大;過(guò)分吝嗇。因?yàn)槲矣X(jué)得他說(shuō)的不錯(cuò)，理財(cái)其實(shí)就用有限的資金能達(dá)到最大化的資源配置。所以呢要階段性對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行清理和規(guī)劃。
    個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃論文篇十五
    摘要：在當(dāng)前應(yīng)用型課程改革的背景下，“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念和思路成為教學(xué)改革的重要目標(biāo)，也是教學(xué)效果的展現(xiàn)。在《個(gè)人理財(cái)》這門(mén)課程的教學(xué)改革中，嘗試采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，讓學(xué)生積極參與課堂教學(xué)，教師采用多樣化的教學(xué)方法，建立交流反饋機(jī)制，形成過(guò)程性與結(jié)果性同存的考核體系。
    關(guān)鍵詞：以學(xué)生為中心；個(gè)人理財(cái)；課程改革。
    11月，教育部、國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于引導(dǎo)部分地方普通本科高校向應(yīng)用型轉(zhuǎn)變的指導(dǎo)意見(jiàn)》，山西工商學(xué)院貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院重大決策，步入應(yīng)用型課程改革之路。我校金融學(xué)院財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)開(kāi)設(shè)的專(zhuān)業(yè)選修課《個(gè)人理財(cái)》進(jìn)行了“以學(xué)生為中心”的快樂(lè)式教學(xué)改革的嘗試。目前，如何做到“以學(xué)生為中心”寓教于樂(lè)，積極調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性和主動(dòng)性，對(duì)個(gè)人理財(cái)課程進(jìn)行改革創(chuàng)新，成為目前教學(xué)領(lǐng)域中不可忽視的課題。
    一、“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念的必要性。
    傳統(tǒng)的教學(xué)理念是“以教師為主”，向?qū)W生灌輸知識(shí)，而在應(yīng)用型本科院校的背景下，學(xué)生的主動(dòng)性和積極性引起我們重視，嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念不僅符合高等教育的現(xiàn)實(shí)需求，而且也是培養(yǎng)應(yīng)用型人才的內(nèi)在要求?；谖倚?yīng)用型本科院校的辦學(xué)定位和財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)的應(yīng)用型人才培養(yǎng)方案以及《個(gè)人理財(cái)》實(shí)踐性較強(qiáng)的課程性質(zhì)，由“教”向“學(xué)”的理念轉(zhuǎn)變是必須的。因而嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式是必要的。
    二、高校個(gè)人理財(cái)課程改革現(xiàn)狀及存在問(wèn)題。
    (一)高校個(gè)人理財(cái)課程改革的現(xiàn)狀。
    目前，隨著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，社會(huì)對(duì)專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員的需求也不斷增加。基于此，各財(cái)經(jīng)類(lèi)高校都開(kāi)設(shè)了《個(gè)人理財(cái)》課程?！秱€(gè)人理財(cái)》課程以金融市場(chǎng)理論為基礎(chǔ)，以個(gè)人生命周期為縱向脈絡(luò)，著重研究利用金融產(chǎn)品對(duì)個(gè)人和家庭按照生命周期理論分階段運(yùn)用理財(cái)知識(shí)進(jìn)行規(guī)劃和完善，以達(dá)到理財(cái)意義上的人生圓滿的目的。由此可以看出，該課程綜合性、實(shí)踐性較強(qiáng)，職業(yè)崗位能力匹配度較高，突出其“務(wù)實(shí)”，因此對(duì)《個(gè)人理財(cái)》進(jìn)行應(yīng)用型課程改革是必要的。但是目前高校在課程改革中仍處于初級(jí)階段，還需要進(jìn)一步改革。
    (二)高校個(gè)人理財(cái)課程改革存在的問(wèn)題。
    1.個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)模式落后在個(gè)人理財(cái)課程的教學(xué)中，普遍采用“以教師為中心”的教學(xué)模式，該模式主要體現(xiàn)教師的“教”，忽略學(xué)生的“學(xué)”，教師扮演著知識(shí)的傳播者和管理者，將上課內(nèi)容事先設(shè)定好，學(xué)生作為知識(shí)的被動(dòng)接受者和被管理者，他們沒(méi)有選擇權(quán)，這種僵化的人才培養(yǎng)模式使得傳統(tǒng)教學(xué)內(nèi)容陳舊，學(xué)生的主動(dòng)性與積極性缺乏，教學(xué)改革缺乏創(chuàng)新。另外，高校中個(gè)人理財(cái)課程理論與實(shí)踐的脫節(jié)也使得教學(xué)效果不佳，學(xué)生以死記硬背來(lái)應(yīng)付考試，沒(méi)有主動(dòng)認(rèn)識(shí)了解經(jīng)濟(jì)、理財(cái)案例的興趣，更沒(méi)有理財(cái)規(guī)劃的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，使得理論聯(lián)系實(shí)踐的能力欠缺。2.個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)方法單一在實(shí)際教學(xué)中，教師主要采取講授法，將知識(shí)有邏輯地傳授給學(xué)生，理清重難點(diǎn)，讓學(xué)生能夠聽(tīng)明白，有時(shí)引入案例分析法，是對(duì)講授法的補(bǔ)充。但是，大多數(shù)情況下，教師會(huì)認(rèn)為采用其它的教學(xué)方法會(huì)浪費(fèi)時(shí)間，教學(xué)進(jìn)度沒(méi)有辦法很好地完成，而采用講授法可以將課程所需內(nèi)容傳授給學(xué)生，學(xué)生也可以避免教師提問(wèn)或者小組討論帶來(lái)的思考、發(fā)言和反思等諸多的麻煩，一舉兩得，何樂(lè)而不為。3.個(gè)人理財(cái)課程考核機(jī)制陳舊傳統(tǒng)的考核方式是結(jié)果性考核，也就是一考定結(jié)果，而在進(jìn)行了應(yīng)用型課程改革后，仍然是會(huì)受到現(xiàn)實(shí)課程考核評(píng)價(jià)機(jī)制的約束。在《個(gè)人理財(cái)》這門(mén)課程中，實(shí)踐性較強(qiáng)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)以及綜合理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)的制定在最終考核時(shí)均以最終的報(bào)告而給出成績(jī)，仍然注重的是結(jié)果，而忽視了應(yīng)用型課程改革中的注重過(guò)程性的考核。
    三、“以學(xué)生為中心”的個(gè)人理財(cái)課程改革嘗試。
    (一)使用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念。
    “以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念源自美國(guó)著名人本主義心理學(xué)家羅杰斯，其內(nèi)容主要是指教學(xué)、管理以及服務(wù)的理念轉(zhuǎn)變，目的是從“教”向“學(xué)”的轉(zhuǎn)變。通過(guò)采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，不僅可以增強(qiáng)學(xué)生的興趣，提高學(xué)生的主動(dòng)性和積極性，而且還可以提升教師的執(zhí)教能力，增加教學(xué)的趣問(wèn)性和生動(dòng)性，進(jìn)而促進(jìn)師生的融合?！秱€(gè)人理財(cái)》課程所涉獵的專(zhuān)業(yè)知識(shí)較多，涵蓋了金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、管理、法律等諸多領(lǐng)域，在進(jìn)行課程建設(shè)時(shí)，我們?cè)噲D打破“以學(xué)科為中心”的教學(xué)方向，建立以“專(zhuān)業(yè)能力”為核心的內(nèi)容體系，以“項(xiàng)目—模塊—任務(wù)”這一邏輯體系，引入相關(guān)案例，加入項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)，強(qiáng)化工作技能的培養(yǎng)和提高。在教學(xué)過(guò)程中，通過(guò)案例分析和項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)等手段，幫助和引導(dǎo)學(xué)生建立人生規(guī)劃脈絡(luò)，以利于運(yùn)用所學(xué)知識(shí)深入分析現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，并通過(guò)具體實(shí)踐領(lǐng)悟理財(cái)真諦，學(xué)會(huì)理財(cái)溝通，掌握理財(cái)技能，成長(zhǎng)為能夠?yàn)樽约杭八俗龀隹茖W(xué)理財(cái)規(guī)劃的現(xiàn)代理財(cái)專(zhuān)業(yè)人士。同時(shí)通過(guò)項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)讓學(xué)生感受理財(cái)?shù)默F(xiàn)實(shí)場(chǎng)景和真實(shí)過(guò)程，不僅鍛煉學(xué)生理財(cái)知識(shí)的運(yùn)用，還能幫助其鍛煉將來(lái)在工作和生活中的人際交往能力、專(zhuān)業(yè)表達(dá)能力、知識(shí)運(yùn)用能力以及應(yīng)變和解決問(wèn)題能力，從而真正達(dá)到理論與實(shí)踐相結(jié)合的目的，培養(yǎng)出能動(dòng)腦也能動(dòng)手的專(zhuān)業(yè)理財(cái)人才。
    (二)采用多樣化、靈活式的教學(xué)方法。
    1.項(xiàng)目教學(xué)法課改后的《個(gè)人理財(cái)》課程共分為12個(gè)項(xiàng)目，在項(xiàng)目下下設(shè)模塊，在模塊下下設(shè)任務(wù)，形成“任務(wù)驅(qū)動(dòng)式”模式。每個(gè)項(xiàng)目之前教師將項(xiàng)目中需要完成的任務(wù)下發(fā)給學(xué)生，學(xué)生通過(guò)搜集整理、上課聽(tīng)講、小組討論等形成完成任務(wù)，形成項(xiàng)目報(bào)告，然后進(jìn)行項(xiàng)目成果展示，學(xué)生和教師作出交流反饋。比如，在制定綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)，學(xué)生可以在個(gè)人生命周期中選擇某一時(shí)期，搜集整理分析該人或家庭的財(cái)務(wù)情況以及結(jié)合其所能承受的風(fēng)險(xiǎn)能力，根據(jù)家庭的理財(cái)需求，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，形成理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)，學(xué)生完成之后在課堂上進(jìn)行展示，教師在整個(gè)過(guò)程中要給予幫助。2.互動(dòng)式教學(xué)法互動(dòng)式教學(xué)法能提高學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力和增強(qiáng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)，能加強(qiáng)教師的創(chuàng)新能力。在《個(gè)人理財(cái)》課程中，通過(guò)五步完成該方法，分別是教師引導(dǎo)、學(xué)生感悟、小組討論、成果展示和情景模擬。教師引導(dǎo)是互動(dòng)式教學(xué)法的前提，教師可以通過(guò)案例或者啟發(fā)式問(wèn)題讓學(xué)生帶著疑問(wèn)先去學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中尋找答案，這種自學(xué)式會(huì)提高學(xué)生發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的能力；學(xué)生感悟是互動(dòng)式教學(xué)法的基礎(chǔ)，在開(kāi)新課之前，教師要了解學(xué)生現(xiàn)有的知識(shí)水平，根據(jù)學(xué)情制定“階梯性”的教學(xué)目標(biāo)，比如，在《個(gè)人理財(cái)》的課程中，講授保險(xiǎn)規(guī)劃這個(gè)項(xiàng)目時(shí)，需要先讓學(xué)生明白理解保險(xiǎn)的重要性，再讓學(xué)生知道在他們不同的.生命周期階段中會(huì)出現(xiàn)哪些保險(xiǎn)需求，然后再進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的說(shuō)明；小組討論是互動(dòng)式教學(xué)法的核心，小組通過(guò)分工完成資料搜集、整理、討論，形成小組的想法和觀點(diǎn)，體現(xiàn)團(tuán)隊(duì)精神，比如，在《個(gè)人理財(cái)》的綜合理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目中，可以讓學(xué)生分組整理該家庭的基本信息、財(cái)務(wù)狀況分析、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)、理財(cái)方案的預(yù)期效果以及方案調(diào)整和持續(xù)服務(wù)等內(nèi)容，最終通過(guò)分析完成理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)；成果展示是對(duì)互動(dòng)教學(xué)的檢測(cè)和評(píng)價(jià)，學(xué)生通過(guò)制作ppt來(lái)展示該組的綜合理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)，小組內(nèi)互評(píng)，教師提出意見(jiàn)和評(píng)價(jià)；情景模擬是對(duì)互動(dòng)式教學(xué)法的升級(jí)，在投資規(guī)劃項(xiàng)目中，可以通過(guò)模擬交易平臺(tái)進(jìn)行操作，讓學(xué)生有真實(shí)的思維感受，真切得體會(huì)到崗位中的需求。
    (三)注重“過(guò)程化”考核。
    基于應(yīng)用型的人才培養(yǎng)目標(biāo)定位，對(duì)課程的內(nèi)容和教學(xué)效果的考核要體現(xiàn)學(xué)生能否獨(dú)立發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、思考問(wèn)題、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題，要主要檢測(cè)學(xué)生的運(yùn)用能力和實(shí)踐能力，所以，對(duì)該課程的考核要結(jié)合知識(shí)、技能和能力三方面，注重學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中的表現(xiàn)和提高，在過(guò)程中記錄學(xué)生的各方面的成績(jī)，注重“過(guò)程化”考核。在設(shè)計(jì)課程考核方法時(shí)，教師要充分激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的熱情，促進(jìn)學(xué)生之間的合作，加大學(xué)生自主學(xué)習(xí)的壓力，最大限度地調(diào)動(dòng)學(xué)生與教師學(xué)與教的積極性。針對(duì)《個(gè)人理財(cái)》課程，要對(duì)過(guò)程與結(jié)果兩方面進(jìn)行全面考核，初步設(shè)想為：過(guò)程成績(jī)占70%，結(jié)果考核成績(jī)占30%。在過(guò)程考核方面，考核項(xiàng)目包括出勤情況(10%)、理論知識(shí)掌握的程度(20%)、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)(20%)、綜合理財(cái)規(guī)劃方案(50%)等方面。在結(jié)果考核方面，則主要以論文考核為主。而在課程“過(guò)程性”考核內(nèi)容設(shè)定時(shí)，主要分為三方面：一是考察學(xué)生基本理財(cái)理論知識(shí)的掌握程度；二是舉辦小組間的理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)大賽，對(duì)每個(gè)小組的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、現(xiàn)場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)行評(píng)定；三是要求每個(gè)小組制定一個(gè)以某位同學(xué)家庭為背景的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。在理財(cái)產(chǎn)品與方案設(shè)計(jì)、討論、改進(jìn)、推廣的過(guò)程中，學(xué)生可以獨(dú)立思考、相互合作、靈活運(yùn)用理論知識(shí)，創(chuàng)新能力也得到了極大的鍛煉。
    四、結(jié)語(yǔ)。
    通過(guò)對(duì)“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式在《個(gè)人理財(cái)》課程中的嘗試，轉(zhuǎn)變了“以教師為中心”的理念，采用了多種教學(xué)方法和“過(guò)程性”考核機(jī)制。作為課堂的組織者，仍需不斷提高自身的執(zhí)教能力和專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，同時(shí)要掌握一些教學(xué)的技巧和藝術(shù)，這就仍需要堅(jiān)持以學(xué)生為中心，發(fā)揮學(xué)生的主體性，增強(qiáng)學(xué)生的自主性和主動(dòng)性，讓課堂成為對(duì)學(xué)生真正受益的課堂，讓學(xué)生成為社會(huì)需要的實(shí)踐人才.參考文獻(xiàn)：[1]陳欣欣.應(yīng)用型本科院?！皞€(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程教學(xué)改革探析[j].中國(guó)市場(chǎng)，2014(30).[2]侯銳，董相勇.項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)教學(xué)模式在高職金融專(zhuān)業(yè)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程中的應(yīng)用探討[j].長(zhǎng)春師范大學(xué)學(xué)報(bào)，2015(4).[3]周德慧.“以學(xué)生為中心”的金融理財(cái)課程教學(xué)改革[j].經(jīng)營(yíng)管理者，2015(4).[4]邢增鑾.“以學(xué)生為中心”想政治理論課教學(xué)模式改革[j].黑龍江教育學(xué)院學(xué)報(bào)，2015.[5]張俊超.推進(jìn)從“教”到“學(xué)”的本科教育教學(xué)變革[j].高等教育研究，2012(8).[6]孫凌.提高《家庭理財(cái)學(xué)》課程教學(xué)效果的探析[j].新教育時(shí)代電子雜志，2016.[7]王曉佳等.應(yīng)用型本科院?！秱€(gè)人理財(cái)》課程考核方式的創(chuàng)新[j].課程教育研究，2015.
    個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃論文篇十六
    當(dāng)你沒(méi)錢(qián)的時(shí)候，要這么做。
    1，人窮的時(shí)候，要少在家里，多在外面。富有的時(shí)候，要多在家里，少在外面。這就是生活的藝術(shù)。
    2，窮得時(shí)候，錢(qián)要花給別人，富的時(shí)候，錢(qián)要花給親人和愛(ài)人！很多人，都做顛倒了。
    3，窮的時(shí)候，不要計(jì)較，對(duì)別人要好，這叫人窮志不窮。富的時(shí)候，要學(xué)會(huì)讓別人對(duì)自己好。自己對(duì)別人更好。學(xué)會(huì)舍得！這些奇妙的生活方式，很少人能夠明白。
    4.窮的時(shí)候一定要大方，富的時(shí)候，就不要擺闊了。生命已經(jīng)恢復(fù)了簡(jiǎn)單，已經(jīng)回到了寧?kù)o。
    5.年輕是最大的富有，但要倍加珍惜時(shí)光，貧窮無(wú)需害怕。懂得培養(yǎng)自己，懂得什么是貴重物品，懂得該投資什么，懂得該在哪里節(jié)約，這是整個(gè)過(guò)程的關(guān)鍵。
    6.別亂買(mǎi)衣服，少買(mǎi)一點(diǎn)，但是可以買(mǎi)幾件很有品味的。多在外面吃飯，要吃就請(qǐng)客，要請(qǐng)，就請(qǐng)比自己更有夢(mèng)想的、更有思想、更努力的人。
    7.一旦生活需要的錢(qián)已經(jīng)夠了，最大的快樂(lè)，就是用你的收入，完成你的夢(mèng)想，去放開(kāi)你的翅膀大膽地實(shí)現(xiàn)，超越夢(mèng)想！去讓生命經(jīng)歷不一樣的旅程。
    人漸漸長(zhǎng)大要學(xué)會(huì)做的十件事。
    第一件事：學(xué)會(huì)快樂(lè)。
    沒(méi)有人會(huì)為你的痛苦買(mǎi)單，心情是自己的，時(shí)刻提醒自己：我愛(ài)你！
    第二件事：學(xué)會(huì)自我欣賞。
    蘋(píng)果最光輝的時(shí)刻，就是砸在牛頓頭上，相信自己是最好的，說(shuō)不準(zhǔn)下一個(gè)被砸的就是你。
    第三件事：學(xué)會(huì)自己照顧自己。
    沒(méi)有人會(huì)攙扶你一輩子，你總得為自己謀一個(gè)吃飯的本事。
    第四件事：學(xué)會(huì)對(duì)痛苦說(shuō)拜拜。
    愛(ài)情使人忘記時(shí)間，時(shí)間也會(huì)使人忘記愛(ài)情，不要讓太多的昨天占據(jù)你的今天，請(qǐng)相信：是你的不管你怎樣任性他都不會(huì)離開(kāi)你；失去的其實(shí)從未真正屬于過(guò)你。
    第五件事：學(xué)會(huì)淡看得失。
    這世界上除了生命，其實(shí)沒(méi)什么東西讓你迷失自己，學(xué)會(huì)笑著承受，笑著對(duì)風(fēng)風(fēng)雨雨說(shuō)：沒(méi)什么了不起！
    第六件事：學(xué)會(huì)善良。
    善良是做人的基本，不要為了名利而失去本性。
    第七件事：學(xué)會(huì)寬容。
    女人不是因?yàn)槊利惗蓯?ài)，而是因?yàn)榭蓯?ài)才美麗，一點(diǎn)寬容會(huì)讓別人感激一生。
    第八件事：學(xué)會(huì)高傲。
    女人應(yīng)該有一點(diǎn)清高的資本，這資本源于自己不懈的努力，記得時(shí)刻充實(shí)自己，永不放棄。
    第九件事：學(xué)會(huì)堅(jiān)強(qiáng)。
    我愛(ài)你時(shí)，你才那么閃耀；我不愛(ài)你時(shí)，你什么都不是。這件事話不但適用于愛(ài)情，也適用于人生。
    第十件事：學(xué)會(huì)珍惜。
    人人都覺(jué)得永遠(yuǎn)很遠(yuǎn)，其實(shí)它可能短得你都看不見(jiàn)，珍惜你認(rèn)為值得珍惜的，別讓生命留下惋惜。
    個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃論文篇十七
    個(gè)人投資理財(cái)是個(gè)人(或家庭)為了實(shí)現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達(dá)到計(jì)劃所要求的目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)在我國(guó)是一個(gè)新興領(lǐng)域，雖然專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)業(yè)中出現(xiàn)了一批有一定經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師，但由于我國(guó)金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理的模式，理財(cái)師們往往只是在自己專(zhuān)業(yè)的方面有所擅長(zhǎng)，這與個(gè)人理財(cái)是全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離，加上理財(cái)師們所針對(duì)的都是高端客戶(hù)，收取相對(duì)較高的傭金，使個(gè)人理財(cái)?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。
    對(duì)于普通人如何進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，有關(guān)這方面的資料很少能夠發(fā)現(xiàn)，隨著個(gè)人理財(cái)需求的增加，更多的理財(cái)人都希望能夠得到相關(guān)的指導(dǎo)，以幫助他們能夠安全地進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)。本文正是希望通過(guò)引出個(gè)人理財(cái)這個(gè)話題，試圖總結(jié)和歸納普通理財(cái)者的一些誤解和錯(cuò)誤行為，通過(guò)大家所熟知的一些理財(cái)工具入手進(jìn)行分析，幫助和加深個(gè)人理財(cái)者對(duì)一些正確理財(cái)原則的印象，并給出相關(guān)的理財(cái)建議供其參考。
    本文主要分為以下幾個(gè)部分：上述引言部分是對(duì)本文研究的內(nèi)容、目的、意義的介紹;其次是通過(guò)訪問(wèn)調(diào)查所列舉的個(gè)人理財(cái)者普遍存在的問(wèn)題;第三部分是對(duì)這些問(wèn)題給予的一些理財(cái)建議;最后是結(jié)束語(yǔ)及一張用excel的fv函數(shù)所做的理財(cái)收益終值表。
    (一)目標(biāo)不明確影響理財(cái)計(jì)劃制定。
    1.投資理財(cái)目標(biāo)不明確投資理財(cái)首先需要確定好一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，咱們?yōu)槭裁匆M(jìn)行理財(cái)?確定好了目標(biāo)，結(jié)果也就成功了一半。而對(duì)于理財(cái)目標(biāo)，很多人都會(huì)這么說(shuō)，我要存一筆錢(qián)結(jié)婚用，我要給孩子籌集一份教育基金，我要買(mǎi)一套房子和一輛車(chē)子，我要給自己退休留些養(yǎng)老保障。確實(shí)，這些都是非常好的理財(cái)愿望，但卻不是明確的理財(cái)目標(biāo)。您是否想過(guò)，如果您想買(mǎi)一套房子，您是想買(mǎi)兩室一廳80平方米的還是三室兩廳130平方米的?您是想買(mǎi)多層、小高層還是高層?您是準(zhǔn)備買(mǎi)在內(nèi)環(huán)、中環(huán)還是外環(huán)?您準(zhǔn)備什么時(shí)候買(mǎi)房子呢?咱們?cè)谶x定理財(cái)目標(biāo)的時(shí)候，很多時(shí)候只給出一個(gè)較為模糊的概念，其理財(cái)結(jié)果往往不能用貨幣精確計(jì)算，也沒(méi)有具體實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的期限，而這樣一個(gè)模糊的概念往往只能使咱們處于空想狀態(tài)，無(wú)法制定出合適的理財(cái)計(jì)劃，即使有理財(cái)計(jì)劃也會(huì)使該計(jì)劃顯得相當(dāng)?shù)拿つ亢涂斩础?BR>    2.個(gè)人目標(biāo)收益期望過(guò)高。
    每個(gè)理財(cái)人都會(huì)制定出自己的理財(cái)目標(biāo)，都希望通過(guò)一定的理財(cái)手段和時(shí)間的積累來(lái)實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。但并非所有目標(biāo)都是可以實(shí)現(xiàn)的，有些目標(biāo)對(duì)于許多人來(lái)說(shuō)卻是遙不可及。比如一個(gè)月收入只有2000多元的小職員，計(jì)劃在5年內(nèi)買(mǎi)一套價(jià)值200多萬(wàn)的房子和一輛20萬(wàn)元的轎車(chē)。雖然這些都是他的夢(mèng)想，但要在短短5年中實(shí)現(xiàn)它其可操作性的概率卻幾乎為零。之所以理財(cái)人在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)會(huì)過(guò)高的預(yù)期收益是因?yàn)槊總€(gè)人心中都有欲望，欲望會(huì)隨著不切實(shí)際的想法膨脹。但這對(duì)于投資理財(cái)來(lái)說(shuō)并不是一件好事，過(guò)高的目標(biāo)期望首先不符合實(shí)際，會(huì)造成理財(cái)者一直處于空想狀態(tài)，沒(méi)有與之相對(duì)應(yīng)的計(jì)劃能夠去實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，其次它會(huì)使人們?cè)诶碡?cái)計(jì)劃中更多的使用風(fēng)險(xiǎn)大的工具以博取更大的收益，這并不符合理財(cái)活動(dòng)一貫遵循的安全穩(wěn)健，保值增值的原則。
    3.經(jīng)常僅為單一目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)。
    理財(cái)目標(biāo)有各種各樣，有為了結(jié)婚買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，有為了小孩教育培養(yǎng)，有為了退休后養(yǎng)老生活等等，這些最基本的理財(cái)目標(biāo)是咱們一生中都會(huì)遇到的問(wèn)題。然而在一般的理財(cái)過(guò)程中，往往會(huì)將這些目標(biāo)獨(dú)立分開(kāi)，即僅僅為單一目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)，這也是理財(cái)人在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)經(jīng)常犯的一個(gè)錯(cuò)誤。因?yàn)檫@些目標(biāo)都處于咱們生命周期的不同階段，在某一階段，咱們的理財(cái)活動(dòng)只是因?yàn)樵撾A段有某種特殊的需要，而在滿足這種需要的同時(shí)，咱們不會(huì)想到在人生的后一階段可能會(huì)存在的其他潛在需求，只有等咱們快進(jìn)入后一生命周期，這種潛在的需求迫在眉睫時(shí)才開(kāi)始認(rèn)識(shí)到為這個(gè)潛在的需求進(jìn)行理財(cái)?shù)谋匾裕藭r(shí)咱們已經(jīng)失去了最佳的理財(cái)時(shí)機(jī)。咱們所缺乏的正是從人整個(gè)一生的角度去制定理財(cái)目標(biāo)，所以許理財(cái)結(jié)果往往顧此失彼，理財(cái)?shù)男Ч部上攵?BR>    (二)方法不正確使理財(cái)過(guò)程缺乏控制。
    1.沒(méi)有詳細(xì)的收入支出賬簿。
    賬簿是記錄咱們收支狀況的最好工具，它不僅能夠詳細(xì)地反映出咱們收入支出狀況，更能夠幫助咱們進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)。但在當(dāng)今年輕一代中，很少再有人從事這項(xiàng)麻煩的工作。自身工作繁忙是一個(gè)原因，電子賬單的泛濫也是一個(gè)不可忽視的要素。電子賬單上有詳細(xì)貨物名稱(chēng)、數(shù)量及金額，使得理財(cái)人感覺(jué)好像能對(duì)自己的消費(fèi)了如指掌，但電子賬單不適合保管，而且一亂人就煩，煩了就不會(huì)花時(shí)間對(duì)電子賬單進(jìn)行匯總整理。沒(méi)有匯總的數(shù)據(jù)，也就無(wú)法掌握自己的經(jīng)濟(jì)狀況，而且由于沒(méi)有細(xì)化賬簿，將其分類(lèi)處理，更不能對(duì)進(jìn)行數(shù)據(jù)之間的對(duì)比，找出消費(fèi)突然增多的原因。
    2.理財(cái)過(guò)程缺乏控制和調(diào)整。
    理財(cái)計(jì)劃一旦確定下來(lái)，理財(cái)人就認(rèn)為萬(wàn)事大吉，每個(gè)月按照計(jì)劃將資金存入銀行，投入股市，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，也不管理財(cái)賬戶(hù)中還有多少剩余資金，也不管現(xiàn)在市場(chǎng)狀況如何，也不管是否存在新的收益風(fēng)險(xiǎn)率更高的理財(cái)產(chǎn)品。因?yàn)樵蹅兯P(guān)心的僅僅是理財(cái)結(jié)果。但有時(shí)，理財(cái)?shù)膶?shí)際情況往往會(huì)和理財(cái)計(jì)劃有所差別，有時(shí)甚至差別還很大。在整個(gè)理財(cái)活動(dòng)期間，風(fēng)險(xiǎn)率高波動(dòng)較大的理財(cái)工具，比如股票會(huì)出現(xiàn)較大幅度的漲跌，如果不及時(shí)監(jiān)控咱們的股票賬戶(hù)余額，或者在利空壓力很大的情況下不及時(shí)賣(mài)出股票，就會(huì)造成巨大的損失，嚴(yán)重影響咱們理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施。
    3.理財(cái)計(jì)劃往往難以堅(jiān)持。
    制訂一個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃咱們費(fèi)盡心思，花費(fèi)了很多的人力、物力和財(cái)力，也預(yù)期獲得一個(gè)心目中的理財(cái)結(jié)果。在投資理財(cái)初期，咱們都會(huì)熱情高漲，因?yàn)橄蛲膬x的理財(cái)目標(biāo)，感覺(jué)自己在完成一件非常偉大的事業(yè)。但熱情會(huì)隨著時(shí)間的推移慢慢消退，這時(shí)候咱們很有可能在實(shí)施理財(cái)計(jì)劃時(shí)會(huì)大打折扣。有時(shí)因?yàn)槌霈F(xiàn)意外情況，當(dāng)月花費(fèi)突然增加使生活壓力很大，于是原先每月1000元的理財(cái)資金這個(gè)月只拿出800元，心想等到下個(gè)月手頭寬裕后再補(bǔ)上，但情況往往就是下個(gè)月拿出的可能比800元還少。另一種情況是由于理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是一個(gè)比較長(zhǎng)的過(guò)程，并非一朝一夕，幾個(gè)多月下來(lái)，看到理財(cái)目標(biāo)離自己依舊是遙遙無(wú)期，失去了信心，最后都是自己主動(dòng)放棄精心策劃的理財(cái)計(jì)劃。
    (三)工具選擇隨意性增加理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。
    1.投資方向主要憑借自身偏好。
    個(gè)人理財(cái)人并不像機(jī)構(gòu)投資者有專(zhuān)業(yè)的理財(cái)知識(shí)和能力，咱們往往將自己的理財(cái)資金運(yùn)用于自己熟悉的理財(cái)工具上，主要是因?yàn)樽约簩?duì)這個(gè)工具比較熟悉，運(yùn)用起來(lái)得心應(yīng)手，而且平時(shí)由于對(duì)其感興趣而時(shí)常關(guān)注其走勢(shì)，能夠較為準(zhǔn)確的把握機(jī)會(huì)，成功的幾率較高。運(yùn)用自己熟悉的理財(cái)工具進(jìn)行理財(cái)還被一些理財(cái)專(zhuān)家推崇為最佳的理財(cái)手段。但同時(shí)這種理財(cái)方法卻存在著一個(gè)非常大的缺陷。如果你擅長(zhǎng)的是股票等風(fēng)險(xiǎn)和收益都較大的理財(cái)工具，那么咱們的最終收益會(huì)有很大的不確定性，也就無(wú)法確定出咱們的理財(cái)目標(biāo)，而且如果一股腦把錢(qián)全部投入其中，一旦經(jīng)濟(jì)形式變壞，便會(huì)血本無(wú)歸。
    2.很少利用低風(fēng)險(xiǎn)高收益工具。
    3.保險(xiǎn)經(jīng)常被排斥在理財(cái)工具之外。
    保險(xiǎn)是在出現(xiàn)不可抗力事件，被保險(xiǎn)人蒙受巨大損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助理財(cái)人度過(guò)難關(guān)。應(yīng)該說(shuō)保險(xiǎn)是預(yù)防意外，轉(zhuǎn)移投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)最有效的工具，但在現(xiàn)實(shí)運(yùn)用中，中國(guó)的投資理財(cái)人卻很少將這個(gè)理財(cái)工具考慮進(jìn)他們的理財(cái)計(jì)劃中。一方面是咱們將保險(xiǎn)誤解成只賠不賺的買(mǎi)賣(mài)，如果不可抗力事件沒(méi)有發(fā)生，那咱們所付出的將得不到任何回報(bào)。再者咱們認(rèn)為不可抗力事件發(fā)生的概率很小，自己不會(huì)那么巧碰到，存在僥幸心理。另一方面，保險(xiǎn)公司在投保時(shí)笑容滿面，而在理賠時(shí)愛(ài)理不理，即使理財(cái)人發(fā)生意外也有可能拿不到賠償，從而對(duì)保險(xiǎn)這個(gè)理財(cái)工具充滿芥蒂。
    (四)觀念狹隘限制理財(cái)收益率。
    1.投資觀念僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域。
    理財(cái)工具有哪些?咱們可以在那些領(lǐng)域進(jìn)行投資理財(cái)?理財(cái)人在回答這些問(wèn)題時(shí)，很多都會(huì)提到銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)。這些都是咱們所俗稱(chēng)的傳統(tǒng)領(lǐng)域，或者說(shuō)是已經(jīng)被咱們所熟知的領(lǐng)域。但如果繼續(xù)追問(wèn)還有哪些新的領(lǐng)域咱們可以進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，理財(cái)人估計(jì)得抓破腦袋好好想上一陣子了。傳統(tǒng)投資領(lǐng)域因?yàn)檫@些市場(chǎng)的存在已久，投資的規(guī)范性使得理財(cái)資金在保值增值方面具有很大的確定性和可預(yù)見(jiàn)性，但其收益率都已接近市場(chǎng)平均利潤(rùn)水平。如果僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域的理財(cái)活動(dòng)，有些期望較高但還合理的理財(cái)目標(biāo)諸如工薪家庭的買(mǎi)房購(gòu)車(chē)計(jì)劃可能就無(wú)法實(shí)現(xiàn)了。
    2.盲目跟風(fēng)成為理財(cái)時(shí)尚。
    個(gè)人理財(cái)人在投資理財(cái)方面知識(shí)較少，也很少能夠抽出時(shí)間來(lái)研究各種理財(cái)工具，在咱們選擇理財(cái)方向的時(shí)候往往會(huì)用這么一種方式，哪個(gè)領(lǐng)域現(xiàn)在最火，哪個(gè)領(lǐng)域如今收益最高，錢(qián)就全部投向哪里。九十年代中期股市暴漲，上證指數(shù)一舉突破2200點(diǎn)，有些人一夜暴富，日進(jìn)萬(wàn)金，有多少人為之眼紅，將錢(qián)紛紛投入股市，結(jié)果大盤(pán)一瀉千里，直線跌破1000點(diǎn)。這種盲目跟從的方式導(dǎo)致大多數(shù)人的市值只剩下投入資金的30%都不到。后來(lái)樓市又火了，炒房團(tuán)逐個(gè)蹦出，個(gè)人投資者也不甘示弱加入炒房行列，致使房?jī)r(jià)一路走高，但最近在盤(pán)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，不少買(mǎi)房人并沒(méi)有賺到好處，反而略有虧損，其中大部分收益還是靠租金支撐?？梢?jiàn)，盲目跟從在當(dāng)今理財(cái)界是一種時(shí)尚，但時(shí)尚的東西未必都是可靠的。
    投資是在保證資金安全的前提下通過(guò)合理的規(guī)劃使理財(cái)資金在原有的基數(shù)上穩(wěn)定增長(zhǎng)，而投機(jī)通常是以小搏大，甘愿冒者巨大的風(fēng)險(xiǎn)和做出犧牲的心態(tài)期望獲得更大的收益，雖然這種概率相當(dāng)?shù)牡?。理?cái)應(yīng)該是一種投資行為，但很多情況下會(huì)不知不覺(jué)被投機(jī)所取代。舉個(gè)很簡(jiǎn)單的例子，做股票的人之所以剛開(kāi)始都能賺點(diǎn)，但如果從長(zhǎng)期來(lái)看基本上都有所虧損，一個(gè)非常重要的原因就是，開(kāi)始炒股時(shí)大家都小心翼翼，謹(jǐn)慎擇股，做大量研究和分析，而到后來(lái)覺(jué)得自己經(jīng)驗(yàn)足了，也就拋棄一切，單憑個(gè)人直覺(jué)來(lái)判斷個(gè)股漲跌，而且膽子是越來(lái)越大，每次都是大手筆買(mǎi)入賣(mài)出，完全是一種投機(jī)行為。而理財(cái)這種投資行為一旦被投機(jī)所取代后，整個(gè)理財(cái)計(jì)劃便及及可危了。
    (一)制定全面恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)目標(biāo)。
    1.集思廣益全盤(pán)考慮理財(cái)計(jì)劃咱們?cè)谥朴喞碡?cái)計(jì)劃，確定理財(cái)目標(biāo)時(shí)為了能夠周密細(xì)致，最好采取“頭腦風(fēng)暴法”或“德?tīng)柗啤狈āＴ蹅冋偌彝ニ谐蓡T，大家坐下來(lái)，把自己心中所有愿望和目標(biāo)都寫(xiě)下來(lái)，然后經(jīng)過(guò)多輪的交流和傳遞，最后篩選出大家都認(rèn)同的共同目標(biāo)。這不僅是一個(gè)非常好的家庭交流融洽的機(jī)會(huì)，也是對(duì)理財(cái)目標(biāo)很好的整理和匯總。理財(cái)目標(biāo)要包括長(zhǎng)期目標(biāo)和短期目標(biāo)，短期目標(biāo)比較容易想到，因?yàn)檫@是現(xiàn)實(shí)中急需的愿望，而長(zhǎng)期目標(biāo)通常是潛在的，需要咱們靜下心來(lái)為將來(lái)好好考慮一番。如果歸納一下的話，一生的一般目標(biāo)主要包括結(jié)婚計(jì)劃，購(gòu)房買(mǎi)車(chē)計(jì)劃，養(yǎng)家計(jì)劃，育兒計(jì)劃，子女教育規(guī)劃和養(yǎng)老退休計(jì)劃。除此以外，當(dāng)然有時(shí)還會(huì)有一些特別的計(jì)劃，比如規(guī)劃一趟赴歐洲的旅游，買(mǎi)一款最新時(shí)尚的品牌手機(jī)。只有將這些目標(biāo)合起來(lái)考慮，才能不留遺憾，面面俱到，咱們才能夠合理支配咱們的理財(cái)資金，將其分散用于不同的理財(cái)賬戶(hù)中，才能夠更好地保證咱們現(xiàn)在和將來(lái)都能生活地更舒適更美好。
    2.制定理財(cái)目標(biāo)應(yīng)與個(gè)人收入相匹配。
    當(dāng)咱們將所有理財(cái)目標(biāo)匯總后，咱們要做的另外一件事情就是驗(yàn)證其合理性，最好的辦法就是盡量將理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行細(xì)化和量化。細(xì)化的程度最好精確到每月需投入多少資金，每年能獲得多少收益，這樣咱們就可以將目標(biāo)與現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行對(duì)比。如果差距相當(dāng)大，則說(shuō)明咱們制定的理財(cái)目標(biāo)不合理，其實(shí)現(xiàn)的可能性很小，這時(shí)咱們就需要對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整。一種方法是全盤(pán)否定，重新制訂目標(biāo)，雖然這種方法比較徹底，但花費(fèi)時(shí)間和精力較大，除非是理財(cái)計(jì)劃實(shí)在太離譜，一般不推薦應(yīng)用。另一種方法就是對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷模紫葘⒗碡?cái)目標(biāo)按重要性和時(shí)間性進(jìn)行排序，可以將理財(cái)資金首先運(yùn)用到最重要及最先需要達(dá)到的目標(biāo)，次要目標(biāo)可以考慮進(jìn)行篩選排除，但是后達(dá)到的目標(biāo)也應(yīng)該在開(kāi)始就有所規(guī)劃?？傊?，咱們制訂理財(cái)目標(biāo)時(shí)必須考慮自身財(cái)務(wù)狀況，保留合適的必須的，剔除盲目的.空想的，這樣才能夠幫助咱們真正實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。
    3.理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)要有階段性。
    確定好合適的理財(cái)目標(biāo)后，接下來(lái)就要將理財(cái)目標(biāo)按階段進(jìn)行劃分。因?yàn)橐獙?shí)現(xiàn)一個(gè)理財(cái)目標(biāo)不是一天兩天，而是需要很長(zhǎng)的時(shí)間，有的目標(biāo)可能長(zhǎng)達(dá)三十年，因此咱們必須要將理財(cái)目標(biāo)像切蛋糕一樣分成一小塊一小塊，即在大目標(biāo)的基礎(chǔ)上按時(shí)間順序制定小目標(biāo)。這樣一來(lái)就可以掌控目標(biāo)的完成狀況，而且還能因?yàn)榻?jīng)常完成階段性目標(biāo)而給咱們很大的鼓勵(lì)去堅(jiān)持。而且由于人是有生命周期的，在不同的生命周期不僅目標(biāo)不同，收入和消費(fèi)也會(huì)有很大的差異。在青年階段，結(jié)婚買(mǎi)房購(gòu)車(chē)育兒，幾乎大部分理財(cái)目標(biāo)都集中在這一周期內(nèi)需要完成，如果不進(jìn)行合理規(guī)劃使用資金，會(huì)造成資金緊張而不得不放棄部分目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。到中年階段，收入較高而花費(fèi)又相對(duì)穩(wěn)定，可為養(yǎng)老計(jì)劃多多籌備。所以說(shuō)咱們不能只是將理財(cái)資金按照年份平均分配到生命的各個(gè)周期，這樣即不合理也不現(xiàn)實(shí)，必須將所有的理財(cái)目標(biāo)按階段進(jìn)行分類(lèi)，不同的目標(biāo)在不同的階段完成不同的百分比。
    (二)時(shí)時(shí)管理和監(jiān)控理財(cái)賬戶(hù)。
    1.勤記錄巧分類(lèi)善分析。
    理財(cái)首先也是最好的方法莫過(guò)于勤于記賬，記賬可以統(tǒng)計(jì)個(gè)人收入支出情況，進(jìn)而能夠分析出理財(cái)人的經(jīng)濟(jì)狀況和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。當(dāng)然勤于記賬并不是說(shuō)樣樣都要記，咱們可以以天為單位，將每天的收入和指出按一定類(lèi)別分別填入，然后每月將數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，說(shuō)到分類(lèi)，同樣咱們不用像專(zhuān)業(yè)人士那樣做一張資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表，但咱們可以將各個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行簡(jiǎn)單的分組。收入可以分成工作收入(工資獎(jiǎng)金補(bǔ)助福利)，投資收入(利息分紅租金)和其他收入(中獎(jiǎng)禮金)，而支出則分為日常支出(可再細(xì)分為用食住行醫(yī))，投資支出和其他支出。這樣做的目的是能夠讓咱們?cè)诮窈蠼?jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)異常時(shí)找出大致方向的原因，從而才能采取適當(dāng)?shù)氖侄芜M(jìn)行有效的控制。除了做這些統(tǒng)計(jì)工作之外，咱們還應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，一般一個(gè)季度一次為宜。分析時(shí)要注意技巧，可以按月份進(jìn)行縱向比較，而更為準(zhǔn)確的則是將本季度數(shù)據(jù)與上年同期數(shù)據(jù)進(jìn)行橫向比較。因?yàn)樵诓煌路?，收入和指出并非一直保持均衡，比如年底?huì)有年終獎(jiǎng)，收入會(huì)大幅度增加，而年初因?yàn)檫^(guò)年原因會(huì)有較大的支出，這些異常的收支變動(dòng)在進(jìn)行分析時(shí)咱們應(yīng)該將其考慮在內(nèi)。
    2.時(shí)時(shí)監(jiān)控你的理財(cái)賬戶(hù)。
    當(dāng)咱們把理財(cái)資金分散投入到各項(xiàng)投資中去時(shí)，咱們就已經(jīng)開(kāi)始了咱們的理財(cái)計(jì)劃。為了避免風(fēng)險(xiǎn)，最好就是將理財(cái)資金分別運(yùn)用于不同的理財(cái)工具，這就涉及到賬戶(hù)管理的問(wèn)題。各個(gè)賬戶(hù)應(yīng)該獨(dú)立分開(kāi)，否則會(huì)造成賬面資金的混亂及各賬戶(hù)間資金的借用。各個(gè)賬戶(hù)中的資金原則上應(yīng)保持持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)，一方面從每月收入中會(huì)提取一部分作為新的資金注入，另一方面為原先資金投資所取得的收益。但并非一切都是在計(jì)劃之中，咱們必須時(shí)刻監(jiān)控咱們的理財(cái)賬戶(hù)，尤其是投資于風(fēng)險(xiǎn)較大工具的賬戶(hù)。通過(guò)本月市值與上月的對(duì)比，計(jì)算出收益率并同細(xì)化后的目標(biāo)進(jìn)行對(duì)比，如果發(fā)現(xiàn)賬面資金有嚴(yán)重縮水的趨勢(shì)，或者收益未能達(dá)到咱們分解后的預(yù)期目標(biāo)，咱們就要分析其縮水原因，并迅速判斷是繼續(xù)持有還是果斷賣(mài)出。同時(shí)這也提醒咱們要經(jīng)常關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和各行業(yè)狀況，尋找更新更好的投資理財(cái)工具來(lái)幫助咱們獲得更大的收益或降低更多的風(fēng)險(xiǎn)。
    做任何事情都應(yīng)堅(jiān)持到最后，投資理財(cái)也同樣如此。如果咱們決定將每月收入的20%作為理財(cái)資金，咱們就應(yīng)該堅(jiān)持將每筆收入按比例進(jìn)行提取，打入理財(cái)賬戶(hù)中去。注意這里所說(shuō)的收入并非僅僅是工資收入，而是各種來(lái)源的所有收入都應(yīng)該提取，并且要堅(jiān)持在可能長(zhǎng)達(dá)30年的理財(cái)期間內(nèi)都能夠做到。咱們可以把這個(gè)想象成被政府征收了20%的稅收，打入理財(cái)賬戶(hù)后就不要再去想它，除了特別情況，更不允許對(duì)該賬戶(hù)動(dòng)歪腦筋，這樣待你退休時(shí)會(huì)驚喜的發(fā)現(xiàn)，原來(lái)我已經(jīng)有了那么大一筆財(cái)富了。其實(shí)理財(cái)資金的主要來(lái)源組成是咱們每月的投入，利息只是占了很小一部分，所以如果咱們不能堅(jiān)持咱們的理財(cái)計(jì)劃，沒(méi)有堅(jiān)持每月按計(jì)劃進(jìn)行投入，也就談不上實(shí)現(xiàn)咱們的理財(cái)目標(biāo)。用哲學(xué)的思想來(lái)講，投入的理財(cái)資金是數(shù)量的增長(zhǎng)，漫長(zhǎng)的時(shí)間是催化劑，當(dāng)量的積累達(dá)到一定程度就會(huì)變成質(zhì)的飛躍，沒(méi)有量就不會(huì)有質(zhì)?？梢?jiàn)，堅(jiān)持投入往往是理財(cái)成功最主要的因素。
    (三)選擇多元化的理財(cái)工具。
    1.投資組合多元化分散風(fēng)險(xiǎn)投資組合多元化對(duì)咱們來(lái)說(shuō)已經(jīng)不再是個(gè)新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險(xiǎn)以求達(dá)到最佳的收益，但咱們對(duì)多元化投資往往會(huì)有一個(gè)錯(cuò)誤的觀念。就拿投資股市來(lái)講，有的投資者簡(jiǎn)單的認(rèn)為分散投資就是將理財(cái)資金投資于“不同”的股票，其實(shí)“不同”準(zhǔn)確地應(yīng)該說(shuō)是不同類(lèi)的股票，而不是同類(lèi)股票的不同只股票。如果咱們鐘情于銀行股，將全部資金分別買(mǎi)入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國(guó)銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對(duì)其不利的因素，那整個(gè)行業(yè)的行情都會(huì)下滑，也就是說(shuō)雖然你將理財(cái)資金分別分開(kāi)投入各股，但還是未能達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。那咱們應(yīng)該如何進(jìn)行多元化投資呢?各理財(cái)工具的投資比例應(yīng)該是多少呢?其實(shí)這并非存在一個(gè)確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)形式來(lái)確定。通常如果三年期的存款利率能夠達(dá)到3.5%以上時(shí)，咱們會(huì)將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購(gòu)買(mǎi)一些利率差不多的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)楹笳卟灰U納20%的利息稅，但缺點(diǎn)是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個(gè)高度。當(dāng)然國(guó)債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過(guò)，但應(yīng)保證其收益在5%以上，因?yàn)樗某钟衅谙抟话愣驾^長(zhǎng)，咱們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。而選股票不如選基金，當(dāng)然也可以自己投資于不同類(lèi)別的股票，這樣才能保證咱們的理財(cái)資金安全和收益并存。
    2.理財(cái)工具的選擇更注重長(zhǎng)期效果投資理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，而咱們選擇理財(cái)工具時(shí)也應(yīng)該更加關(guān)注其長(zhǎng)期收益狀況。有些理財(cái)人貪圖短期利益進(jìn)行頻繁的操作，不斷更換理財(cái)工具，這不僅風(fēng)險(xiǎn)很大，而且頻繁操作所導(dǎo)致的決策失誤的概率也會(huì)大大增加。還有就是機(jī)會(huì)成本和轉(zhuǎn)換成本，機(jī)會(huì)成本是指選擇新的理財(cái)工具時(shí)所要放棄原先理財(cái)工具所能帶來(lái)的收益作為代價(jià)。如果咱們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款(年利率3.96%)，如果咱們發(fā)現(xiàn)有更好的機(jī)會(huì)，決定將它用于購(gòu)買(mǎi)年利率5%的國(guó)債，那咱們這個(gè)行為的機(jī)會(huì)成本就是咱們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導(dǎo)致的理財(cái)工具轉(zhuǎn)換前后存在一個(gè)時(shí)間差，在這個(gè)時(shí)間差內(nèi)理財(cái)工具是不會(huì)給咱們帶來(lái)什么收益。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，咱們有一套出租房，現(xiàn)在覺(jué)得咱們開(kāi)出的租金相對(duì)于市場(chǎng)而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是咱們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在咱們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當(dāng)然咱們并不是反對(duì)進(jìn)行理財(cái)工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會(huì)時(shí)咱們先要分析其成本和收益，更強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期收益，以達(dá)到咱們的最終目標(biāo)。
    3.建立健全人身保障機(jī)制。
    雖然咱們對(duì)保險(xiǎn)存在偏見(jiàn)，但在投資理財(cái)過(guò)程中它是必不可少的一件理財(cái)工具，尤其是在這個(gè)事故疾病多發(fā)的年代，如果遇到什么意外，盡管這種可能性還是相當(dāng)?shù)男。瑢?huì)對(duì)一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)是致命打擊，很有可能會(huì)傾家蕩產(chǎn)。而建立健全人身保障制度，不僅能夠?yàn)樵蹅冑r付大部分損失，而且為今后的生活創(chuàng)造了一個(gè)良好的環(huán)境。當(dāng)然在選擇保險(xiǎn)公司的時(shí)候咱們首先要關(guān)注它的信譽(yù)度、賠付程度和賠付效率，以確保咱們?cè)谠斐梢馔鈺r(shí)能及時(shí)得到咱們應(yīng)得的那部分。在這一點(diǎn)上，國(guó)泰人壽要比太平和友邦等保險(xiǎn)公司做得更到位。那保險(xiǎn)在個(gè)人或家庭理財(cái)中如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃呢?咱們應(yīng)該遵循這么一個(gè)原則，家庭收入最多的人咱們對(duì)其投入保險(xiǎn)的比重也是最大的，這樣可以確保家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力的安全。而在保險(xiǎn)品種的選擇上，可以主要以醫(yī)療和人壽為主，而且最好避免選擇分紅型或儲(chǔ)蓄型的那種，因?yàn)樗鼈兊馁r付比例都不高，而是應(yīng)該選擇那種每個(gè)月固定支出一部分資金收益較大的那種保單來(lái)全面保障咱們的生活。當(dāng)然固定財(cái)產(chǎn)較多的理財(cái)人還應(yīng)對(duì)其所擁有的資產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)。
    (四)安全謹(jǐn)慎原則下創(chuàng)新觀念。
    1.發(fā)揮想象突破傳統(tǒng)理財(cái)領(lǐng)域。
    正如西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家所說(shuō)的那樣，市場(chǎng)是一只無(wú)形的手?，F(xiàn)在傳統(tǒng)領(lǐng)域或被咱們所熟知領(lǐng)域的市場(chǎng)容量已趨于飽和，收益率也都接近于市場(chǎng)平均利率，如果咱們想獲得更大的收益，就應(yīng)該突破現(xiàn)有的市場(chǎng)去尋找別人還沒(méi)有發(fā)現(xiàn)的更好的機(jī)會(huì)。當(dāng)然，這種創(chuàng)新觀念需要天才般的想象，但有時(shí)咱們也可以從平凡的生活中去發(fā)現(xiàn)它。很多人都有收藏的愛(ài)好，這些收藏品會(huì)隨著時(shí)間的推移逐步增值，而投資理財(cái)也正是一個(gè)長(zhǎng)時(shí)間的規(guī)劃，難道這不能成為一筆穩(wěn)定可觀的收入嗎?最平民化的收藏品市場(chǎng)就是集郵市場(chǎng)，雖然已經(jīng)存在多年，卻還未受到理財(cái)人的充分重視，僅僅是一些集郵愛(ài)好者參與其中。而收藏品并非僅僅局限于此，由于現(xiàn)在中央銀行已經(jīng)停止發(fā)行分幣，并在不斷回收中，各個(gè)年代的一分兩分五分硬幣成為新寵兒，一枚1954年的五分硬幣現(xiàn)在可以賣(mài)到20多萬(wàn)，可見(jiàn)其收益巨大。另外，搶注域名、網(wǎng)上開(kāi)店也開(kāi)始逐漸走熱。而有些傳統(tǒng)領(lǐng)域的創(chuàng)新工具也應(yīng)納入咱們的考慮范圍之中。比如期貨市場(chǎng)一直都被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)和收益都很巨大，而如果今后期權(quán)的推出使多頭方有權(quán)利選擇執(zhí)行或不執(zhí)行期權(quán)，如果不執(zhí)行，最多虧損一個(gè)非常小的期權(quán)費(fèi)，比如-30元，而如果執(zhí)行期權(quán)的話，其收益范圍則在0—+∞之間，根據(jù)國(guó)外以往的經(jīng)驗(yàn)和概率，其平均收益一般在18%左右。
    2.相信自我堅(jiān)守理財(cái)計(jì)劃。
    在理財(cái)計(jì)劃執(zhí)行的過(guò)程中，咱們會(huì)經(jīng)常受到計(jì)劃外市場(chǎng)的誘惑，持續(xù)的高收益會(huì)使咱們有盲目購(gòu)買(mǎi)的沖動(dòng)，這樣就會(huì)改變?cè)蹅兊睦碡?cái)計(jì)劃。但改變理財(cái)計(jì)劃有三大弊端：一來(lái)咱們對(duì)計(jì)劃外的市場(chǎng)在理財(cái)計(jì)劃制訂時(shí)沒(méi)有認(rèn)真研究過(guò)，不熟悉市場(chǎng)狀況，貿(mào)然闖入風(fēng)險(xiǎn)極大，二來(lái)由于資金是有限的，改變計(jì)劃會(huì)使原先計(jì)劃內(nèi)的某些項(xiàng)目被迫中止，從而會(huì)導(dǎo)致收益損失，也就是咱們前面提到的機(jī)會(huì)成本和轉(zhuǎn)換成本，三來(lái)改變計(jì)劃后就得對(duì)之后的計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整甚至重新制訂，這必將會(huì)耗費(fèi)耗時(shí)耗費(fèi)。所以在一般情況下，咱們應(yīng)該堅(jiān)守咱們的理財(cái)計(jì)劃，因?yàn)橹灰撚?jì)劃順利執(zhí)行是能夠達(dá)到咱們預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)的。而如果新的機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)收益率確實(shí)非常大的話，咱們也必須先分析其收益是否能夠足額抵消咱們的所有成本，包括潛在的成本，然后再進(jìn)行決策。堅(jiān)持原則另外一個(gè)應(yīng)用是針對(duì)現(xiàn)有的理財(cái)工具，假如買(mǎi)入一只股票，咱們對(duì)其的預(yù)期收益率為20%，當(dāng)去除手續(xù)費(fèi)后的收益達(dá)到咱們的預(yù)期目標(biāo)或計(jì)劃目標(biāo)時(shí)，咱們就應(yīng)該果斷地將其拋售，再去尋找新的低價(jià)股。很多理財(cái)人都有貪心的心態(tài)，漲了還想再漲，不舍得拋，結(jié)果往往錯(cuò)失拋售最佳時(shí)期而導(dǎo)致股票長(zhǎng)期套牢，每天都在上上下下坐電梯，心情時(shí)好時(shí)壞。因此計(jì)劃和目標(biāo)一旦制訂好就必須嚴(yán)格執(zhí)行。
    3.避免風(fēng)險(xiǎn)勝于獲取收益。
    安全進(jìn)行理財(cái)這條原則每個(gè)理財(cái)人都必須放在首位。咱們都知道，風(fēng)險(xiǎn)和收益總是相伴的，那如何對(duì)一個(gè)投資機(jī)會(huì)進(jìn)行評(píng)估呢?風(fēng)險(xiǎn)收益率也許是一個(gè)比較好的衡量指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)收益率=收益率/風(fēng)險(xiǎn)率，收益率指的是實(shí)際利率，拿債券來(lái)講，它須經(jīng)過(guò)發(fā)行價(jià)格、面值和名義利率進(jìn)行計(jì)算后得出，而風(fēng)險(xiǎn)率是債券進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，各級(jí)別債券的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，即應(yīng)支付的全部金額(包括利息)除以實(shí)際支付金額的平均數(shù)。收益率越高，風(fēng)險(xiǎn)率越低，風(fēng)險(xiǎn)收益率就越高。按照傳統(tǒng)觀念來(lái)說(shuō)機(jī)會(huì)也就越好，理財(cái)工具就應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)收益率最大的。但現(xiàn)代觀念則認(rèn)為，無(wú)論收益和風(fēng)險(xiǎn)是何種關(guān)系，咱們都應(yīng)該盡可能地避免風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橛行╋L(fēng)險(xiǎn)一旦形成所帶來(lái)的后果將是致命的。咱們寧可放棄收益也要降低這個(gè)后果的發(fā)生的可能性，或者換句話說(shuō)，即使沒(méi)有利息收益，長(zhǎng)期的本金積累對(duì)咱們來(lái)說(shuō)也是一筆巨大的財(cái)富，但咱們不需要承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)就能保證拿到這筆資金，咱們更愿意做出這樣的決策。這也就是為什么從不愿意輕易涉險(xiǎn)的安全投資家巴非特能夠成為股神，而僅僅將資金存入銀行也能在退休時(shí)有百萬(wàn)身價(jià)的秘訣所在吧。
    四、結(jié)束語(yǔ)。
    對(duì)于個(gè)人投資理財(cái)這個(gè)新興市場(chǎng)，本文到此也只是開(kāi)了個(gè)頭，需要更多的學(xué)者進(jìn)行深入研究和探討，也有可能會(huì)出現(xiàn)不同的學(xué)派和爭(zhēng)論。但不管理財(cái)方法如何，理財(cái)手段如何，一些基本的理財(cái)原則咱們還是都必須遵守，比如說(shuō)理財(cái)首先要是保證資金的安全，比如說(shuō)理財(cái)需要多元化投資進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，比如說(shuō)理財(cái)活動(dòng)貴在堅(jiān)持。咱們只有在正確的理財(cái)原則的指引之下，才能制定出正確的理財(cái)方案和理財(cái)計(jì)劃，幫助個(gè)人理財(cái)者真正實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)。
    資料來(lái)源和參考文獻(xiàn)。
    1.劉偉：《個(gè)人理財(cái)》，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，
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    3.倪正東：《風(fēng)險(xiǎn)投資浪潮》，光明日?qǐng)?bào)出版社，
    4.于紅霞編輯：《聽(tīng)李嘉誠(chéng)講做人·做事·做生意》，中國(guó)檔案出版社，
    5.劉碩編譯：《人生教父——奧格·曼狄諾成功捷徑》，西北大學(xué)出版社，
    個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃論文篇十八
    沃倫·巴菲特曾說(shuō)，學(xué)習(xí)眾多投資大師的智慧和經(jīng)驗(yàn)是投資取得成功的唯一途徑。對(duì)此，我深信不疑。這些投資大師靠著非凡的智慧和理性創(chuàng)造了巨額財(cái)富，演繹著一個(gè)個(gè)傳奇，給許多人的投資生涯帶來(lái)了翻天覆地的變化，他們的名字早已成為財(cái)富和成功的象征，因此完全可以把這些投資大師的智慧和經(jīng)驗(yàn)奉為圭臬與指南。
    本杰明·格雷厄姆、菲利普·費(fèi)雪、巴菲特以及彼得·林奇就不用說(shuō)了，他們的投資智慧和經(jīng)驗(yàn)我們耳熟能詳，是價(jià)值投資偉大的開(kāi)創(chuàng)者以及實(shí)踐者，是我們學(xué)習(xí)的最好榜樣和典范。
    約翰·坦普頓，被譽(yù)為20世紀(jì)全球頂尖十大基金經(jīng)紀(jì)人之一，價(jià)值投資的先驅(qū)，甚至比格雷厄姆都要早。他的旗下有著全球績(jī)效最高的弗蘭克林坦普頓基金組織，自1954年創(chuàng)辦以來(lái)，一直保持高達(dá)15%的回報(bào)率。坦普頓是著名的逆向投資者，他將“逆市操作理論”發(fā)揮得淋漓盡致。他的方法被歸納為，在大蕭條的低點(diǎn)買(mǎi)進(jìn)，在高點(diǎn)賣(mài)出。尋找價(jià)值投資品種，購(gòu)買(mǎi)物有所值的東西，并且這個(gè)品種可能尚未被人研究。坦普頓從不相信分析工具、公式，他持股的時(shí)間大約5年，而認(rèn)為賣(mài)出的最佳時(shí)機(jī)，是當(dāng)你發(fā)現(xiàn)有另一只股票的投資價(jià)值比現(xiàn)在持有的一只高出50%之時(shí)。
    麥克·普萊斯，曾掌管共同股份基金資產(chǎn)達(dá)130億美元，間成長(zhǎng)2600倍，典型的價(jià)值投資者。他認(rèn)為只要做對(duì)了三件事，價(jià)值投資即可獲得成功：1、股價(jià)低于資產(chǎn)價(jià)值；2、公司管理層持股越高越好；3、干凈的負(fù)債表，負(fù)債越少越好。普萊斯最善于“在廢墟中挖珍寶”，往往避開(kāi)毫無(wú)價(jià)值的熱門(mén)股，選擇毫不起眼股票，因?yàn)椴黄鹧鄣墓靖菀妆坏凸?。他說(shuō)，我喜歡花最少的錢(qián)買(mǎi)最好的東西。而熱門(mén)股通常都太貴了，結(jié)果往往是熱門(mén)股泡沫破滅時(shí)，普萊斯的基金卻資產(chǎn)開(kāi)始暴漲了。但是普萊斯又說(shuō)，我不想成為第一，我只想在沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的情況下不斷獲得增長(zhǎng)率。
    馬克·莫比烏斯，管理著超過(guò)130億資產(chǎn)的坦普爾曼新興市場(chǎng)基金。他總是在那些可能爆發(fā)政治、社會(huì)和經(jīng)濟(jì)騷亂的國(guó)家中尋找具有投資潛力的公司?！跋啾扰Ｊ校覀兏姁?ài)熊市?！彼f(shuō)，“當(dāng)看到股市強(qiáng)勁上漲時(shí)，我感到不大舒服，心情也低落，因?yàn)檫@意味著我們可能很難尋覓到投資的良機(jī)；而當(dāng)市場(chǎng)走低時(shí)，我反而興致高漲。當(dāng)聽(tīng)到天災(zāi)人禍、經(jīng)濟(jì)蕭條或是革命爆發(fā)這些消息時(shí)，就意味著我們的機(jī)會(huì)也來(lái)了！”他的首要原則是，找出那些市盈率小于5，未來(lái)5年收益又好的公司，但是對(duì)于莫比烏斯來(lái)說(shuō)，哪怕一只股票的市盈率已高達(dá)10倍，甚至20倍，只要它的未來(lái)5年收益前景足夠好，那么它仍然具有投資價(jià)值。而一旦他認(rèn)定并買(mǎi)進(jìn)了一只股票，它往往就會(huì)在坦普爾曼的投資列表上保持5年，這是坦普爾曼基金的平均持股期。莫比烏斯告誡道，無(wú)論在什么情況下，如果沒(méi)有比手中現(xiàn)有股票便宜15%以上的股票可買(mǎi)，那就絕不要賣(mài)出手中的股票。
    羅比·伯恩斯，早先從事記者和編輯工作。他開(kāi)始投資股票。他從股票上賺取的利潤(rùn)超過(guò)19萬(wàn)英鎊。伯恩斯的投資方法很簡(jiǎn)單，其中的“超級(jí)富翁假設(shè)法”更是別具一格。“超級(jí)富翁假設(shè)法”是說(shuō)，假設(shè)自己是一個(gè)超級(jí)有錢(qián)的人，有能力買(mǎi)下任何公司或者想買(mǎi)多少就買(mǎi)多少，而且，自己還是一個(gè)理智的投資者，愿以合理的價(jià)格——當(dāng)然，如果便宜則更好——買(mǎi)進(jìn)關(guān)注的對(duì)象。如何判斷買(mǎi)下這個(gè)公司是值得呢？首先要看公司的盈利情況，其次要看它的市場(chǎng)價(jià)值，只要這些股票在盈利，它就會(huì)堅(jiān)如磐石，不太會(huì)大幅地下跌。雖然它們?cè)诠善笔袌?chǎng)上不是那么耀眼，但是它卻會(huì)緩慢而且堅(jiān)定的上漲，為投資者創(chuàng)造財(cái)富。
    菲利普·卡特雷，在管理先鋒基金的55年中，他給股東們帶來(lái)了13%的年復(fù)合收益率。他選擇的都是些不怎么熱門(mén)的股票。喜歡那些盈利不斷增長(zhǎng)的公司，但是他說(shuō)，“如果一個(gè)公司的盈利已連續(xù)增長(zhǎng)，那么下一個(gè)年度的情況很可能會(huì)比較糟?！彼€喜歡閱讀優(yōu)秀的資產(chǎn)負(fù)債表，他收集了大量年報(bào)，一般他都會(huì)仔細(xì)閱讀。如果他發(fā)現(xiàn)報(bào)表中權(quán)益比率很低或者流動(dòng)比率很低，就不會(huì)再看下去了。他還不想看到負(fù)債的字眼，而且流動(dòng)比率至少要大于2。如果這是一家公用事業(yè)公司，那么就應(yīng)該有合理的財(cái)務(wù)比率、有利的市場(chǎng)環(huán)境以及良好的監(jiān)管氣氛。他偏好那些只有幾百或幾千股東，并且市值在5000萬(wàn)以上的公司。而且卡特雷喜歡“收藏”一些稀奇古怪的小公司的股票。
    約翰·內(nèi)夫，管理溫莎基金24年，年復(fù)合收益率為14.3%，而標(biāo)普至只有9.4%。他總是相信最好的投資對(duì)象就是那些當(dāng)時(shí)最不被看好的股票，他所面對(duì)的問(wèn)題是如何更新他的知識(shí)而不是從零開(kāi)始。他緊緊盯住那些股市中不受歡迎的行業(yè)集團(tuán)，對(duì)那些本益比非常低而通常收益率又很高的公司股票很感興趣。他把自己描繪成一個(gè)“低本益比獵手”。然而，與格雷厄姆不同的是，他考慮的是公司根本性質(zhì)。他需要是股價(jià)低的好公司。內(nèi)夫堅(jiān)持的選股標(biāo)準(zhǔn)是：健康的資產(chǎn)負(fù)債表，令人滿意的現(xiàn)金流，高于平均水平的股票收益，具有優(yōu)秀的管理者，公司能夠持續(xù)增長(zhǎng)的美好前景，頗具吸引力的產(chǎn)品或服務(wù)以及一個(gè)具有經(jīng)營(yíng)余地的強(qiáng)勁市場(chǎng)，這一條最為有趣。因?yàn)橥顿Y者往往傾向于把錢(qián)花在高增長(zhǎng)的公司，但公司股票并沒(méi)有繼續(xù)增長(zhǎng)，這并不是公司本身經(jīng)營(yíng)出了什么問(wèn)題，而是公司股價(jià)已沒(méi)有了增長(zhǎng)的余地。因此內(nèi)夫買(mǎi)進(jìn)的股票增長(zhǎng)率一般為8%。
    穆尼斯·帕巴里，一個(gè)極其關(guān)注巴菲特在特殊情形下進(jìn)行的市場(chǎng)操作的人，帕巴里認(rèn)為這種操作具有很大的可能性，而且不需要花心思去考慮。簡(jiǎn)單的購(gòu)買(mǎi)然后持有的方法——即使以一個(gè)貼現(xiàn)率購(gòu)買(mǎi)一家公司——總的來(lái)說(shuō)要劣于在特殊情形下的操作策略，尤其是準(zhǔn)備長(zhǎng)期持有的時(shí)候。當(dāng)“市場(chǎng)異象”出現(xiàn)時(shí)，比如市場(chǎng)出現(xiàn)極端的恐懼，或者某些公司的上空盤(pán)旋著烏云，那么它多半就是要被錯(cuò)誤的定價(jià)了。但是一般來(lái)說(shuō)，我們很難在這種情況下運(yùn)作，因?yàn)楫?dāng)市場(chǎng)上漲時(shí)，特殊情形出現(xiàn)的機(jī)會(huì)也越來(lái)越少，因此這種情形的投資并不一定湊效，只能讓機(jī)會(huì)來(lái)找我們。所以我們基本上不用做什么，只要在那里閱讀和思考就可以了。他需要尋找并購(gòu)買(mǎi)那些優(yōu)秀公司，理想的情況就是一家被低估的大公司，這樣就有很好的機(jī)會(huì)能夠在持有它時(shí)獲得增加的內(nèi)在價(jià)值，而不用等到它的價(jià)值完全顯現(xiàn)的時(shí)候。帕巴里始終都在找低風(fēng)險(xiǎn)但高收益的機(jī)會(huì)：“好了，賺得可觀；糟了，賠得不多！”這些法則適用于任何投資者或者創(chuàng)業(yè)者。
    喬治·米凱利斯，原始資本基金及其母公司第一太平洋顧問(wèn)公司的主管。他盡量購(gòu)買(mǎi)市盈率低的股票。如果合適，他也經(jīng)常以等于或高于資產(chǎn)的價(jià)值買(mǎi)盈利能力非常強(qiáng)的公司股票。米凱利斯盡可能地避免遭受重大損失，而且在股市開(kāi)始突破上升時(shí)，他也不介意業(yè)績(jī)低于平均水平。米凱利斯不喜歡負(fù)債經(jīng)營(yíng)。他所持有的公司的資產(chǎn)負(fù)債率一般在15%左右，而標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)的成分股平均為25%。利潤(rùn)高的公司一般沒(méi)有太多的債務(wù)，而且這些公司中有債務(wù)的公司的負(fù)債水平也有下降的趨勢(shì)。因此這些公司的安全性有額外的保證。他經(jīng)常關(guān)注著大約300家公司，但是只有當(dāng)一家公司股票看起來(lái)特別便宜時(shí)，他才會(huì)考慮買(mǎi)進(jìn)。當(dāng)股價(jià)跌到目標(biāo)價(jià)格以下時(shí)，他就開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)；價(jià)格越跌，他買(mǎi)得越多。他從不奢望自己全部或大部分股票都是以最低價(jià)買(mǎi)進(jìn)的，因?yàn)樗赡苜I(mǎi)得太早，但是他希望當(dāng)股票跌至谷底時(shí)他仍然有資金繼續(xù)買(mǎi)進(jìn)。“咖啡罐型股票”——那些你可以在5年內(nèi)不管不問(wèn)并對(duì)其穩(wěn)步升值充滿信心的股票，這就是米凱利斯一生要尋找的股票。
    沃特·施洛斯，巴菲特集團(tuán)的成員，是巴菲特的老朋友。施洛斯在1955年離開(kāi)格雷厄姆-紐曼公司，成立了自己的公司。1984年，巴菲特在哥倫比亞大學(xué)發(fā)表著名的演講《格雷厄姆-多德都市里的超級(jí)投資者們》中舉的第一個(gè)例子就是他。沃特·施洛斯從來(lái)不運(yùn)用或接觸有用的資訊，在華爾街幾乎沒(méi)有人認(rèn)識(shí)他，所以沒(méi)有人提供他有關(guān)投資的觀念。他只參考手冊(cè)上的數(shù)字，并要求企業(yè)寄年報(bào)給他，情況便是如此。他不喜歡跟管理層談話，相對(duì)而言，因?yàn)楣善备菀状蚪坏?，它不?huì)和你爭(zhēng)論，不會(huì)有情緒，你也不需要把它緊緊握在手中。施洛斯從格雷厄姆那里學(xué)到了買(mǎi)入廉價(jià)股的策略，但是幾十年來(lái)他一直毫不動(dòng)搖地堅(jiān)持著，從未想去改變它。
    麥森·霍金斯，管理著超過(guò)140億美元資產(chǎn)的東南資產(chǎn)管理公司機(jī)構(gòu)帳戶(hù)?；艚鹚箤?duì)自己成功的原因沒(méi)有絲毫的疑慮，他說(shuō)，“我們的成功主要來(lái)自本杰明·格雷厄姆和沃倫·巴菲特的教導(dǎo)?！毕癜头铺匾粯?，霍金斯也喜歡好的公司，而且這些公司容易理解，有完美的平衡表，這些平衡表能帶來(lái)自由的運(yùn)營(yíng)現(xiàn)金流，并能說(shuō)明公司在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)地位占據(jù)優(yōu)勢(shì)。他也尋找那些有能力、以股東利益為導(dǎo)向而且擅長(zhǎng)分配公司資本的經(jīng)理。他通過(guò)計(jì)算公司未來(lái)自由現(xiàn)金流的現(xiàn)值來(lái)決定公司的內(nèi)在價(jià)值?；艚鹚瓜窀窭锥蚰芬粯樱竺恳还P購(gòu)買(mǎi)都應(yīng)當(dāng)有安全邊際。他的安全邊際非常具體：購(gòu)買(mǎi)公司必須以不超過(guò)其內(nèi)在價(jià)值60%的價(jià)格進(jìn)行。在每一項(xiàng)交易中，他們尋找的東西與巴菲特尋找的一樣：能夠產(chǎn)生良好的經(jīng)濟(jì)效益的好公司，這些公司由精明的經(jīng)理人管理，并且能夠以便宜的價(jià)格收購(gòu)。
    澤克·阿什頓，圣特爾資本公司的對(duì)沖基金經(jīng)理。阿什頓非常著迷于案例分析，研究一個(gè)人是如何純粹通過(guò)理性的資產(chǎn)分配來(lái)聚沙成塔，把很小的一筆資金發(fā)展壯大，將其組合成40-50年的高收益資產(chǎn)，以?xún)r(jià)值取向來(lái)對(duì)委托給他的資產(chǎn)進(jìn)行投資，盡管阿什頓并不認(rèn)為自己是完全傳統(tǒng)的。阿什頓希望追逐任何可能產(chǎn)生價(jià)值的東西，盡量不使自己受限于任何一種規(guī)則。但是后來(lái)，阿什頓發(fā)現(xiàn)一切都取決于一項(xiàng)資產(chǎn)可以在其生命周期中產(chǎn)生多少現(xiàn)金流。于是阿什頓試著把所有問(wèn)題都簡(jiǎn)化如下：我們是否認(rèn)為今天的價(jià)格是個(gè)好價(jià)錢(qián)，是不是有能夠提供給我們15%年收益的安全邊際。這一般是最低的預(yù)期回報(bào)率。因此，阿什頓尋找的是最小的優(yōu)質(zhì)公司，它們的價(jià)格與自由現(xiàn)金流的比率是個(gè)位數(shù)。而且它們其他方面的狀況都非常好，比如有很好的資產(chǎn)負(fù)債表、優(yōu)質(zhì)品牌、擁有一些縫隙市場(chǎng)、管理有方等。
    比爾·米勒，他所領(lǐng)導(dǎo)的萊格梅森共同基金已經(jīng)連續(xù)擊敗了標(biāo)普500指數(shù)，雖然最近他飽受非議，但是他的方法仍然值得我們學(xué)習(xí)。米勒方法是格雷厄姆和巴菲特詳細(xì)闡述的理論性方法，即：投資的價(jià)值是未來(lái)現(xiàn)金流的折現(xiàn)值，竅門(mén)在于確定它的價(jià)值，這樣就能理性地給資產(chǎn)定價(jià)，然后再以很大的折扣買(mǎi)下來(lái)。他總是把價(jià)值信托的投資對(duì)象控制在30-40家之間，把他的投資組合的一半資產(chǎn)投資于10家公司。米勒和沃倫·巴菲特之間有某些共性，他采用了一種非常低的換手率的戰(zhàn)略，而且，他的投資組合與其他證券基金相比非常集中。他為公司估值的方法與巴菲特非常相似，他們把現(xiàn)金流看作是公司內(nèi)在價(jià)值的衡量方法。雖然比爾·米勒的成功得益于遵循巴菲特投資的精髓，但是他并非毫無(wú)主見(jiàn)地盲從，比如巴菲特從來(lái)不投資科技公司，因?yàn)樗J(rèn)為自己不懂科技公司，但是比爾用自己的方式，把巴菲特的方法運(yùn)用到新的領(lǐng)域，為巴菲特提煉的投資哲學(xué)增加了新的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。
    沃利·韋茨，掌握著50億美元以上的共同基金的人。韋茨認(rèn)為，要想在投資領(lǐng)域成功，你必須非常了解公司。這家公司是如何運(yùn)作的？它成功的原因是什么？不成功的原因又是什么？阻礙成功的最大障礙的本質(zhì)是什么？它是否在法律方面擁有一些特權(quán)或特殊優(yōu)勢(shì)？這些都是自己必須要問(wèn)的問(wèn)題。韋茨在決定股票價(jià)值時(shí)，看重該公司的盈利能力和它的價(jià)值，同時(shí)努力挖掘公司是否有持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，比如，公司是否有一些特殊的市場(chǎng)份額或特許權(quán)利。韋茨要尋找的是，相同的變量：可預(yù)測(cè)性、現(xiàn)金流以及管理層的能力。堅(jiān)持投資于他能夠理解的公司，經(jīng)常將現(xiàn)金流遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于運(yùn)營(yíng)資金的公司剔除出投資名單，選擇那些具有聰敏而且誠(chéng)實(shí)的管理層的公司。如果市場(chǎng)上具有以上優(yōu)點(diǎn)的公司，并且它的價(jià)格在安全線以?xún)?nèi)，他會(huì)非常樂(lè)意成為這樣的公司的主人。韋茨喜歡持股好幾年。他的公司經(jīng)手的股票一般都保持很低的轉(zhuǎn)手率。
    婁·辛普森，巴菲特厚愛(ài)有加的經(jīng)理人，geico副總經(jīng)理，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)投資部門(mén)營(yíng)運(yùn)。辛普森希望能夠做到獨(dú)立行動(dòng)與獨(dú)立思考，因此他貪婪地閱讀日?qǐng)?bào)、雜志、期刊和年報(bào)，他從不接受經(jīng)紀(jì)分析師的建議。當(dāng)辛普森看到一家維持高于平均獲利能力的公司后，他就會(huì)找到公司的管理者面談，以確定他們心目中優(yōu)先考慮的是讓股東價(jià)值達(dá)到最高，還是擴(kuò)張公司的規(guī)模。辛普森是個(gè)很有耐心的投資者，他愿意等到企業(yè)的價(jià)格變得具有吸引力時(shí)才購(gòu)買(mǎi)股票。辛普森認(rèn)為最龐大的交易是價(jià)格過(guò)高的不良投資。辛普森不注意股票的市場(chǎng)，也從不預(yù)測(cè)短期市場(chǎng)的變化，辛普森認(rèn)為太過(guò)廣泛且多變的投資組合，反而只會(huì)造成平庸的結(jié)果，他承認(rèn)與巴菲特的談話對(duì)他很有幫助，使他在這個(gè)題目上的想法能夠澄明下來(lái)。辛普森的做法是將他的持股集中，如同手榴彈的集束，威力才大，比如在1991年的geico8億美元的投資組合中，只包含8種股票。
    羅伊·紐伯格，美國(guó)開(kāi)放式基金之父，19出生于美國(guó)，1929年進(jìn)入華爾街。他既是唯一同時(shí)在華爾街經(jīng)歷了1929年大蕭條和1987年股市大崩潰的人，又是成功地躲過(guò)了大蕭條和大崩潰的人，不僅兩次都免遭損失，而且在大股災(zāi)中取得了驕人收益。紐伯格能夠擁有巨大的財(cái)富，與他熱愛(ài)生活的態(tài)度是緊密相聯(lián)的。紐伯格沒(méi)有讀過(guò)大學(xué)，也沒(méi)有上過(guò)商業(yè)學(xué)校。但是他能夠不斷學(xué)習(xí)，他告誡我們，一定要多讀書(shū)，讀書(shū)不僅能夠開(kāi)闊視野，而且可以幫助我們做出實(shí)際的選擇。他喜歡見(jiàn)到各種各樣的人，并且從見(jiàn)到的每個(gè)人身上學(xué)到一些東西。紐伯格非常熱愛(ài)書(shū)，而且性格很豐富、很敏感，紐伯格認(rèn)為，要在股市中取得優(yōu)秀的成績(jī)，你必須客觀地看待事物，要理性而務(wù)實(shí)，而不要看到別人希望的假象。市場(chǎng)有它自己的漲落的規(guī)律，就像大海的波濤一樣，每隔幾個(gè)月會(huì)有一次變化。有時(shí)候，一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資者可以忽視起落。
    安東尼·波頓，歐洲最成功的基金經(jīng)理人之一。波頓非常講究投資策略：了解一家企業(yè)是至關(guān)重要的，尤其要了解它的盈利方式和競(jìng)爭(zhēng)能力。識(shí)別影響一家企業(yè)業(yè)績(jī)的關(guān)鍵變量，尤其是那些無(wú)法控制的貨幣、利息率和稅率變化等因素，對(duì)于理解一只股票的成長(zhǎng)動(dòng)力至關(guān)重要。如果一家企業(yè)非常復(fù)雜，則很難看出它是否擁有可持續(xù)發(fā)展的特許經(jīng)營(yíng)權(quán)。波頓寧愿投資于一家由普通的管理層經(jīng)營(yíng)的優(yōu)秀企業(yè)，也不投資于由明星經(jīng)理經(jīng)營(yíng)的不良企業(yè)。波頓能夠識(shí)別出當(dāng)下被人忽視，卻能在未來(lái)重新獲得利益的股票。他認(rèn)為投資股市的眼光要長(zhǎng)遠(yuǎn)些，只要比別人看得稍遠(yuǎn)一點(diǎn)就能取得優(yōu)勢(shì)。要進(jìn)行與眾不同的投資，做一個(gè)逆向投資者。當(dāng)股價(jià)上漲時(shí)，避免過(guò)于看漲。當(dāng)幾乎所有人對(duì)前景都不樂(lè)觀時(shí)，前景卻可能會(huì)越來(lái)越好；當(dāng)幾乎沒(méi)有人擔(dān)憂時(shí)，就是該謹(jǐn)慎小心的時(shí)候了。波頓獲得投資成功的最重要的一個(gè)秘密，就是勤奮努力，勤奮努力地調(diào)研，勤奮努力地分析，而格外勤奮努力地調(diào)研和分析是成為持續(xù)成功的重要因素。
    克里斯托弗·布朗，格雷厄姆門(mén)下最優(yōu)秀的學(xué)生之一，長(zhǎng)達(dá)37年堅(jiān)持不懈地遵循格雷厄姆所倡導(dǎo)的價(jià)值投資信條。布朗認(rèn)為當(dāng)股價(jià)下跌的時(shí)候，恰恰是投資者應(yīng)該全神貫注，瞪大眼睛的時(shí)候，因?yàn)樵谶@個(gè)時(shí)候，他們完全可以為自己找到能按低價(jià)買(mǎi)進(jìn)的股票。事實(shí)上，風(fēng)險(xiǎn)更多地體現(xiàn)于你支付的價(jià)格，而不是股票本身。因此股票價(jià)格的快速下跌都是一個(gè)千載難逢的機(jī)緣，投資者可以買(mǎi)到比崩盤(pán)前便宜得多的股票。當(dāng)其他人在聽(tīng)到新聞報(bào)道后聞風(fēng)拋售的時(shí)候，就是你為自己尋找價(jià)值投資機(jī)會(huì)的時(shí)候。但是在這里，重要的一點(diǎn)要認(rèn)識(shí)到：如果一個(gè)企業(yè)有一份堅(jiān)實(shí)穩(wěn)健的資產(chǎn)負(fù)債表和可觀的收益，它的股票價(jià)格遲早是要復(fù)蘇的，只不過(guò)是反彈的早晚而已。布朗說(shuō)，價(jià)值投資的宗旨就是要經(jīng)常保持合理的安全邊際。只要堅(jiān)守安全邊際的原則，就更有可能增加你投資組合的價(jià)值，減少與失敗為伍的機(jī)會(huì)。
    比爾·格羅斯，一位非常出色的資產(chǎn)管理者。他認(rèn)為，不管在牌桌上還是在市場(chǎng)上，都要有長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光，不能急功近利。而投資更應(yīng)當(dāng)是一種長(zhǎng)期的運(yùn)作，是一場(chǎng)馬拉松，而不是百米沖刺。他警告大家，投資者最嚴(yán)重的錯(cuò)誤就是過(guò)分追求高收益，不要只顧利潤(rùn)而忘記了對(duì)危機(jī)的應(yīng)有戒備。因此格羅斯的經(jīng)營(yíng)方針是，冒著適度的風(fēng)險(xiǎn)，以便為客戶(hù)獲取誘人的收益，但這風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不能太大，不能令他們傾家蕩產(chǎn)，連農(nóng)場(chǎng)都賣(mài)掉。在他的投資組合中，主要以債券為主。債券投資總的收益很少超過(guò)8%。而他只要求每年超出債券市場(chǎng)的主要基準(zhǔn)指標(biāo)一個(gè)百分點(diǎn)就行了，因?yàn)橹灰恳荒瓿?%，累積10-15年，總的收益水平就會(huì)超出競(jìng)爭(zhēng)者的15%-20%。格羅斯管理的債券價(jià)值約900億美元，他只要從他的投資組合中每年產(chǎn)生收益1%，就是9億美元，這就意味著每年都會(huì)為投資者贏得數(shù)十億美元的收益。格羅斯說(shuō)，“我主要采取的是長(zhǎng)期、保守的策略，就是從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度擊敗市場(chǎng)——這可是我們的秘訣！”
    這些投資大家在技術(shù)上或者個(gè)性上各有不同，但是他們?nèi)匀粨碛性S多共同點(diǎn)：
    1、以?xún)r(jià)值投資為準(zhǔn)繩，在大打折扣時(shí)買(mǎi)進(jìn)；
    2、勤奮學(xué)習(xí)，獨(dú)立思考而不盲從；
    3、充滿理性，在行動(dòng)之前認(rèn)真研究；
    4、緊跟行業(yè)的領(lǐng)頭羊，關(guān)注具有行業(yè)壁壘或競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)；
    5、將投資集中在幾個(gè)最好的股票上；
    6、堅(jiān)守自己的投資理念而不隨意更改；
    7、買(mǎi)好企業(yè)，視股票為公司的所有權(quán)；
    8，長(zhǎng)期持有，會(huì)在這個(gè)企業(yè)中持有很長(zhǎng)一段時(shí)間；
    9、注重企業(yè)優(yōu)秀的管理者，決不低估管理層的重要性；
    10、當(dāng)他們?yōu)橥顿Y組合挑選投資項(xiàng)目時(shí)，遠(yuǎn)離“市場(chǎng)”。
    我以為這些“共性”正揭示了這些大師們?cè)谌绱碎L(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，在激烈競(jìng)爭(zhēng)中能夠?qū)覍胰俚拿孛?。詹姆斯·奧肖內(nèi)西說(shuō)得好，“一貫性是眾多優(yōu)秀投資者的共同特征，這使他們與其他人區(qū)別開(kāi)來(lái)。如果你一貫地運(yùn)用一種策略(即使它本身很一般)，那么你將超過(guò)幾乎所有不一貫的投資者，他們不停地入市、出市，在投資的過(guò)程中間更換策略，在做決定之前永遠(yuǎn)是猶豫不決的。要先實(shí)事求是地考慮你自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確定你的方針，然后就堅(jiān)持下去。在開(kāi)舞會(huì)的時(shí)候，你的故事可能不多，但在長(zhǎng)期中，你將是最為成功的投資者之一。成功的投資并不是煉金術(shù)，它其實(shí)很簡(jiǎn)單，就是堅(jiān)持不懈地運(yùn)用經(jīng)過(guò)了時(shí)間考驗(yàn)的策略，然后讓它自己去漫漫發(fā)揮神奇的魔力?！?BR>    個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃論文篇十九
    銀行理財(cái)比較適合缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的人，不用擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，雖然收益也不高，但可以保證收益是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息，不管是儲(chǔ)蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點(diǎn)”，所以除了日常生活的開(kāi)支需要的錢(qián)放在儲(chǔ)蓄里面，大部分錢(qián)會(huì)拿去投資其他的理財(cái)方法。
    二、余額寶
    余額寶的崛起雖然說(shuō)讓人們享受到了一段時(shí)間的高收益，但這個(gè)持續(xù)時(shí)間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低，雖說(shuō)比銀行要高一些，但收益也一直居低不高。但是不得不說(shuō)其流動(dòng)性和實(shí)用性是比較高的，可以說(shuō)比之銀行有過(guò)之而無(wú)不及。
    三、p2p理財(cái)
    p2p理財(cái)是當(dāng)下最為流行的投資理財(cái)方式，深受理財(cái)投資者的歡迎。一般來(lái)說(shuō)，p2p理財(cái)投資門(mén)檻很低，1元就可理財(cái)，收益普遍較高，一般在10%以上，是銀行理財(cái)與“寶寶”類(lèi)基金貨幣理財(cái)收益的很多倍，是一種適合大眾理財(cái)?shù)姆绞?，尤其是理?cái)小白。
    俗話說(shuō)，男怕入錯(cuò)行，女怕嫁錯(cuò)郎。理財(cái)亦是有風(fēng)險(xiǎn)，需要謹(jǐn)慎進(jìn)行。理財(cái)小白們?cè)谕顿Y時(shí)，需要根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的投資方式，這樣才能最大限度地保護(hù)自己的利益。就目前而言，p2p理財(cái)無(wú)論從安全性、靈活性、投資門(mén)檻以及收益方面來(lái)看，都是不錯(cuò)的選擇。
    如何規(guī)劃p2p投資理財(cái)?隨著p2p投資理財(cái)?shù)钠占埃嗟娜嗽谶@種低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品中獲益。理財(cái)專(zhuān)家建議大家，在投資之前，要做好p2p理財(cái)規(guī)劃。以下，就來(lái)介紹一種p2p投資理財(cái)規(guī)劃方案，以供參考。
    一、投資平臺(tái)數(shù)量規(guī)劃
    投資之前，要問(wèn)問(wèn)自己，選擇哪幾個(gè)平臺(tái)?選擇哪些區(qū)域的平臺(tái)?最好要有計(jì)劃的在區(qū)域上進(jìn)行分布?？梢栽趲追N不同類(lèi)型的平臺(tái)中各選擇一種，進(jìn)行組合投資，如國(guó)資系+銀行系+上市系+民營(yíng)系等。因?yàn)檫@幾種平臺(tái)都有著各自不同的優(yōu)勢(shì)，組合投資有利于發(fā)揮各種平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)。不過(guò)，在進(jìn)行組合之時(shí)注意區(qū)域上分散投資，不要集中在同一個(gè)城市內(nèi)，才能有效的分散風(fēng)險(xiǎn)?？偼顿Y平臺(tái)的數(shù)量要控制在四個(gè)以?xún)?nèi)較好。
    二、投資金額規(guī)劃
    也就是要投資多少錢(qián)?每個(gè)平臺(tái)各占多少比例?建議大家將各個(gè)平臺(tái)進(jìn)行一個(gè)安全性排序，排名越靠前的平臺(tái)投資比例越大。此外，每個(gè)平臺(tái)的投資金額也可根據(jù)實(shí)際投資效果，定時(shí)的進(jìn)行調(diào)整。
    三、投資期限規(guī)劃
    不要以為p2p投資理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性較強(qiáng)，就不關(guān)注其投資期限。要知道，由于p2p平臺(tái)的還款方式不盡相同，投資期限在很大程度上影響了資金的流動(dòng)性。建議大家在不同平臺(tái)進(jìn)行分散投資之時(shí)，也需要在時(shí)間上分散投資。
    四、復(fù)利投資規(guī)劃
    很多人對(duì)p2p平臺(tái)動(dòng)輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻，認(rèn)為就是一個(gè)噱頭。其實(shí)，只要利用好復(fù)利，即使每日、每月只投100元。只要長(zhǎng)時(shí)間堅(jiān)持下去，都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進(jìn)行p2p理財(cái)時(shí)，要做好對(duì)復(fù)利的復(fù)投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺(tái)的收益都集中在一個(gè)平臺(tái)進(jìn)行復(fù)投，以提高本金，最大化的提升收益。
    五、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)產(chǎn)品
    目前互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)產(chǎn)品主要以余額寶、理財(cái)通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首，投資門(mén)檻1元起，較高的流動(dòng)性使得閑散資金能“拿著定存收益，享受活期便利”，因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降，但這些互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)產(chǎn)品，總體而言還是比較安全的。
    六、貨幣型基金
    貨幣型基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國(guó)債、回購(gòu)、銀行存款等，又被稱(chēng)為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”，也是比較靠譜的小額投資理財(cái)方式。本金比較安全，流動(dòng)性較強(qiáng)，僅次于活期儲(chǔ)蓄，幾百元就能起投，時(shí)常被投資理財(cái)專(zhuān)家們推薦為家庭備用金的儲(chǔ)備工具。但是貨幣型基金收益不高，最好是找比較好的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的基金產(chǎn)品。
    以上就是小編收集的小額理財(cái)方式，投資門(mén)檻都較低，風(fēng)險(xiǎn)較小，收益各不同，投資者可以根據(jù)自身的資金情況自行選擇?？傊X(qián)少有錢(qián)少的理財(cái)方式，不理財(cái)萬(wàn)萬(wàn)不行。
    [投資理財(cái)促銷(xiāo)方法]