方案是解決復(fù)雜問題的藍圖，它能夠指導我們達成預(yù)期目標。需要制定衡量方案實施效果的指標和評估方法。方案是指在實施工作或解決問題時制定的一系列計劃和步驟。在制定方案時需要考慮到不同的因素和具體情況。那么我們該如何寫一篇較為完美的總結(jié)呢？以下是小編為大家收集的總結(jié)范文，僅供參考，大家一起來看看吧。
銀行保險營銷方案篇一
二十世紀八十年代以來，隨著我經(jīng)濟的快速發(fā)展，我金融領(lǐng)域發(fā)生了深刻的變革，異常是加入wto后外資銀行大舉登陸．銀行間的競爭逐步加劇，近年來隨著內(nèi)外部經(jīng)濟環(huán)境的改善及金融體制改革的深化，商業(yè)銀行關(guān)于金融營銷的競爭更是趨于白熱化。在新的競爭格局和市場環(huán)境下，突破“同質(zhì)化”壁壘，創(chuàng)造自身核心價值，已成為商業(yè)銀行在激烈的競爭中求得生存，獲得發(fā)展的唯一出路。各商業(yè)銀行紛紛結(jié)合各自優(yōu)勢，革新和提升營銷管理理念，推進自身營銷戰(zhàn)略與企業(yè)文化建設(shè)，重塑公眾形象，營銷層次和水平迅速提升，內(nèi)銀行業(yè)步入金融營銷時代。
1、營銷戰(zhàn)略偏于粗放型。
我商業(yè)銀行在營銷策略上還屬于一種粗放型的管理，主要表現(xiàn)為缺乏一套完整的probe市場調(diào)查一一partition市場細分一一prefer市場選擇一-positi0n市場定位管理機制，營銷戰(zhàn)略的確定缺乏長遠規(guī)劃，營銷策略的前瞻性和承接性不強，這種情景下，我商業(yè)銀行的客戶資源開發(fā)和利用效度大打折扣，同時也使得市場定位、產(chǎn)品策略出現(xiàn)偏差，營銷效果遜色不少。
2、市場營銷組合(4p)策略過于單一。
這一問題主要體此刻商業(yè)銀行的價格策略與促銷策略上。價格策略方面，衍生金融產(chǎn)品、個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)是我商業(yè)銀行的軟肋，所以目前收費項目較少。可是在收費項目上，顯然缺乏市場細分與市場定位，導致針對性差，沒能體現(xiàn)出“二八定律”。在促銷策略上，目前商業(yè)銀行采用較多的是廣告促銷策略，在銷售促進、公共關(guān)系等促銷手段的利用上，遠不如發(fā)達家的商業(yè)銀行。
3、營銷策略觀念相對落后我商業(yè)銀行營銷策略觀念相對落后，部分銀行在營銷過程中，片面追求“關(guān)系”忽略真正意義上的關(guān)系營銷，一些銀行為了吸引更多的客戶資源采取一系列不正當?shù)淖龇?，“拉關(guān)系甚至違規(guī)操作，忽視客戶在服務(wù)過程中的楊地位，產(chǎn)生服務(wù)不到位或脫節(jié)現(xiàn)象，銀行更多的是關(guān)注員工是否嚴格按規(guī)定辦理每一項業(yè)務(wù)，缺乏與客戶的溝通與互動。
1．學習先進的戰(zhàn)略營銷理念，進行市場分析和市場定位，確定銀行長遠發(fā)展的營銷策略。
2、做好市場細分，注重營銷組合策略的靈活選擇。
隨著社會發(fā)展和收入水平的提高，客戶之間需求的同質(zhì)性將趨于減少、弱化，而異質(zhì)性會不斷增強、擴大。由此，個性化需求將成為新時期市場需求的一種常態(tài)和主流趨勢，這就要求商業(yè)銀行首先要做好市場細分，根據(jù)客戶的屬性特征和需求特征，將其劃分為若干同質(zhì)化的群體以實現(xiàn)有效差異營銷。進而逐步完善產(chǎn)品策略、價格策略、渠道策略以及促銷策略。以業(yè)務(wù)品種為載體，進行個性營銷。銀行應(yīng)對的是眾多的客戶，它們對產(chǎn)品的需求存在著差異，不僅僅體此刻金融產(chǎn)品的類型和檔次上，并且體此刻對利率、費率和銷售方式的不一樣需求上。所以，僅有將市場區(qū)分為更細小的市場或客戶群體，或區(qū)分為具有不一樣特征的目標市場，實施不一樣的營銷組合策略，并且根據(jù)自身的戰(zhàn)略定位，判定和選擇相應(yīng)的市場組合，才能做到銀行營銷的市場定位準確，從而到達營銷的預(yù)期效果。
3、加強金融品牌營銷，強化銀行品牌形象。
品牌營銷將成為重點對策。營銷競爭中產(chǎn)品的價格彈性越來越小，而品牌能有效地增加產(chǎn)品的附加值，為企業(yè)帶來更高的市場份額和新的利潤來源，所以品牌營銷在內(nèi)商業(yè)銀行營銷中將占據(jù)越來越重要的位置。一方面，內(nèi)商業(yè)銀行已從外銀行和內(nèi)其他行業(yè)的成功的品牌營銷實踐中，認識到品牌這一無形資產(chǎn)的價值空間，部分銀行還獲得了成功，如建設(shè)銀行的。龍卡”、“利得贏”，招商銀行的“一卡通”等。實踐證明經(jīng)過品牌推廣開展營銷，能取得更好的成效。另一方面，由于銀行機構(gòu)越來越多、產(chǎn)品同質(zhì)化越來越嚴重，商業(yè)銀行需要借助品牌來塑造個性，擴大知名度，增強識別性和消費者的認同性。未來內(nèi)商業(yè)銀行品牌營銷的著力點，一是努力地塑造和提升各自的核心品牌二是注重品牌發(fā)展的`科學規(guī)劃。
4、注重營銷策略的選擇。
我商業(yè)營銷在營銷策略上要根據(jù)目標市場的不一樣，采取相應(yīng)的市場競爭策略，對優(yōu)質(zhì)特大型客戶宜采取集中性目標市場策略，對現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)大中型客戶宜采取差異性目標市場策略和防御性競爭策略，對新興行業(yè)和新型企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶宜采取拓展性競爭策略逐漸尋求突破。
在營銷方式選擇上，要針對不一樣的目標客戶、按照不一樣的產(chǎn)品和銷售渠道，采用不一樣的營銷方式組合，交叉并用，如關(guān)系營銷，人員促銷文化營銷、廣告等手段要靈活組合，以最佳的營銷策略實最大的營銷效果。
5、注重動態(tài)差異化營銷。
差異化營銷策略是一個動態(tài)的營銷過程，任何“差異”都不是一成不變的。隨著社會經(jīng)濟和科學技術(shù)的迅猛發(fā)展，銀行客戶的多元化需求也會不斷改變，昨日的差異化會變成今日的一般化。并且，競爭對手也是在不斷變化的，任何銀行的形象、風格、廣告和服務(wù)營銷策珞都是很容易被那些實施跟進策略的銀行模仿的，任何差異都不會一勞永逸，所以，要想在競爭中立于不敗之地，必須根據(jù)時代的變化不斷進行營銷創(chuàng)新，尋求差異之路，用不斷的創(chuàng)新去戰(zhàn)勝對手的跟進策略。用創(chuàng)新的理念去指導營銷實踐以適應(yīng)需求的變化。
銀行保險營銷方案篇二
按照我行現(xiàn)有對公客戶情景，將客戶細分為兩大類十一小類，分別為：政府機關(guān)類客戶，包括市財政類、市區(qū)財政類、外縣財政類、公積金系統(tǒng)、住建系統(tǒng)、社保系統(tǒng)、文教系統(tǒng)、醫(yī)衛(wèi)系統(tǒng)及其他機構(gòu)類客戶；公司類客戶，包括授信公司類和一般公司類。按照不一樣的客戶分類，分別制定、實施專項營銷方法。對各類對公客戶初步擬定的營銷方案如下：
截止3月末我行政府機關(guān)類客戶存款合計為xxx億元，其中各級財政系統(tǒng)存款合計xxx億元，其他政府機關(guān)類客戶存款較少，如醫(yī)療衛(wèi)生系統(tǒng)存款xxx億元、文教系統(tǒng)存款xxx億元。
政府機關(guān)類客戶具有其獨特的特點和優(yōu)勢，根據(jù)政府機關(guān)類客戶的特點和優(yōu)勢，擬對政府機關(guān)類客戶每月開展專項攻堅活動，每月確定一個攻堅目標，集合全行資源統(tǒng)一營銷。具體如下：
1、做好信息收集工作、摸清客戶情景。
政府機關(guān)類客戶具有較強的政策性，政策變化會對政府機關(guān)類客戶產(chǎn)生極大地影響，做好政府機關(guān)類客戶的營銷工作，核心問題就是把握好政策。如：政府客戶、事業(yè)法人單位的組織架構(gòu)、組織形態(tài)、主體資格認定等問題，國家投入和地方政府投資方向、投資運作方式、行業(yè)優(yōu)惠政策等。從研究分析政策入手，把握政策變化趨勢，有針對性地開展營銷工作。由副行長、總監(jiān)帶隊，經(jīng)過組織人員廣泛收集客戶信息。每月確定一個小類的政府機關(guān)類客戶為當月主要目標，組織相關(guān)人員重點了解政策信息、摸清客戶情景，結(jié)合收集到的客戶信息和我行目前的客戶情景，為全面介入營銷工作打好基礎(chǔ)。
2、根據(jù)掌握信息，做好聯(lián)動營銷。
按照客戶所屬部門或條線細分客戶類型，確定具體的公關(guān)對象，由副行長、總監(jiān)帶隊，相關(guān)支行行長為成員構(gòu)成攻堅小組，每月確定一個攻堅條線，經(jīng)過突破其中一個客戶或上級機關(guān)的方式，開展專項聯(lián)合攻堅行動，拓展我行在該條線的市場份額。
政府機關(guān)類客戶具有專業(yè)集中、條塊管理分明、管理標準相對獨立的特點?？蛻糁g往往具有較強的同一性，可利用同一條線客戶之間的聯(lián)系進行統(tǒng)一營銷，如借助衛(wèi)生局的關(guān)系統(tǒng)一營銷各醫(yī)院客戶、利用教育局的聯(lián)系統(tǒng)一營銷各學校客戶等。
3、做好延伸營銷和綜合營銷。
對于已建立聯(lián)系的客戶，由支行（部）指派專人進行日常維護，比照授信業(yè)務(wù)的貸后管理模式，對該客戶進行維護管理，及時掌握客戶資金變動情景，做好下游客戶的營銷。
政府機關(guān)類客戶具有延伸性和綜合性。該類客戶具有資金源頭作用，能夠經(jīng)過他們做好拓展下游客戶的前期準備，開發(fā)下游客戶的金融需求和延伸服務(wù)的需求。營銷介入政府機關(guān)類客戶在做好資產(chǎn)和負債聯(lián)動營銷的同時，有、有步驟、有系統(tǒng)的營銷相關(guān)下游客戶，充分發(fā)揮這些客戶授信營銷風險相對較小、存款營銷潛力較大的優(yōu)勢，整體推進，打好長期穩(wěn)定合作的基礎(chǔ)。
4、加強考核激勵機制。
對各攻堅小組每月攻堅情景進行考核，按時反饋攻堅營銷情景，對成功介入目標客戶的支行（部）進行獎勵。獎勵方案如下：
（1）月度攻堅目標新增考核。
本考核以該月確定的攻堅目標客戶在我行的存款月日均環(huán)比增長》0為啟動條件，以各支行（部）該類客戶存款月日均增量為評價指標。按照該類客戶在我行存款月日均環(huán)比增量的1元萬，提取月度攻堅獎勵，由該類客戶存款增長支行按照增長比例分配。
（2）月度政府機關(guān)客戶增長考核。
本考核以所有政府機關(guān)類客戶在我行的存款月日均環(huán)比增長》0為啟動條件，以各支行（部）該類客戶存款月日均增量為評價指標。按照該類客戶在我行存款月日均環(huán)比增量的1元萬，提取月度攻堅獎勵，由該類客戶存款增長支行按照增長比例分配。
截止3月底，我行對公貸款達xxx億元，但授信公司類客戶存款僅為xxx億元，授信客戶貸款與存款之比僅為1:0.2，存款比例嚴重偏低。據(jù)了解，部分同業(yè)在向客戶發(fā)放貸款時，提出的存款條件為貸款：存款比例到達1:1，甚至到達1:2。
對于現(xiàn)有的授信客戶，應(yīng)進一步深入挖掘客戶潛力，從日常結(jié)算和存款等方面，進一步提高其對我行的綜合貢獻。擬由副行長、總監(jiān)、支行行長構(gòu)成攻堅小組，對各支行授信客戶進行攻堅，加大授信客戶存款占比。同時圍繞現(xiàn)有客戶的上下游關(guān)系，選擇部分優(yōu)質(zhì)客戶開展產(chǎn)業(yè)鏈營銷。
要求各支行（部）梳理現(xiàn)有的一般公司類客戶，深入了解客戶需求，如授信融資、代發(fā)工資、代理收付、上門收款等多項業(yè)務(wù)需求。經(jīng)過發(fā)展授信業(yè)務(wù)等多項業(yè)務(wù)，增強客戶對我行的依靠性，同時提升其對我行的綜合貢獻度。
銀行保險營銷方案篇三
日前，中國保監(jiān)會向各人身保險公司和保監(jiān)局發(fā)出《關(guān)于加強投資連結(jié)保險銷售管理有關(guān)事項的通知》，警告投連險市場銷售誤導情況。據(jù)保監(jiān)會透露，反映投連險銷售誤導方面的投訴，主要表現(xiàn)為對產(chǎn)品解釋不清、隱瞞費用扣除和夸大合同收益等。
雖然早在國內(nèi)推出第一款投連產(chǎn)品后，消費者經(jīng)歷過搶購、虧損、退保等欣喜和打擊，但至今關(guān)于投連險的消費還遠沒有走向成熟。面對巧舌如簧的保險營銷員，缺乏投資理財知識的消費者，該如何去辨別其言辭的客觀性，來掌控投資主動權(quán)。理財周報記者化身消費者，搜集到保險營銷員各色銷售話術(shù)，并請專業(yè)理財師逐一分析。
疑問：投連險收益怎么樣?
回答：我一個客戶買的投連險從去年9月到現(xiàn)在，投資收益已經(jīng)達到180%了。我們這個產(chǎn)品上個月收益率是25%，上半年收益率超過60%，比一些基金收益都高?，F(xiàn)在股市這么火，你就放心買吧。
專家解讀：投資連結(jié)保險與資本市場緊密掛鉤，大部分資料顯示，從下半年至今中國資本市場的高速增長都屬異常。
目前各公司公布的投連險投資收益率，尚不能完全反映產(chǎn)品真正收益情況，3年甚至5年的收益率才能更好體現(xiàn)產(chǎn)品真正價值。事實上，隨著股市從熊市轉(zhuǎn)入牛市，五六年前投資投連險的保戶，現(xiàn)在才開始扭虧為盈。投連險收益很可能建立在虧損多年的基礎(chǔ)上，所以看到投連險短期高收益而沖動投保，是不理智行為。
同時，投連險通常設(shè)有不同賬戶，不同投資賬戶的回報率千差萬別，部分穩(wěn)健型投資賬戶今年的回報甚至不超過5%。而且歷史收益只能作為一種參考，并不能代表未來收益。按照保監(jiān)會規(guī)定，投連險投資賬戶資產(chǎn)可100%投資股票?，F(xiàn)在股市行情比較好，投連險收益自然水漲船高。但是誰也無法預(yù)測，這一輪牛市行情會持續(xù)多長時間。要記住投連險不設(shè)保底收益，一旦股市大跌，虧本一點不新鮮。
疑問：投連險風險有多大?
回答：投連險是基金中的基金，風險比買基金還要小。因為投資賬戶都是由投資專家負責賬戶內(nèi)資金調(diào)動和投資決策，風險自然會更小，您自己也可以根據(jù)收益狀況隨時轉(zhuǎn)換賬戶。
專家解讀：投連險不能簡單地被稱為基金中的基金，基金只是投連險投資渠道之一，除基金外，投連險也可以直接投資股市。收益就會很大程度上隨市場波動而變化，所以從投資對象的角度上簡單地說投連險比基金風險小是一種不太客觀的解釋。
專家理財和機構(gòu)理財確實比個人直接投資更有效率，但投連險在我國誕生時間并不長，險種本身有待完善，外加我國保險業(yè)發(fā)展內(nèi)外環(huán)境的約束，我國投連險還存在諸多風險。具體表現(xiàn)為：險種自身投資風險;國內(nèi)外金融環(huán)境(尤其是資本市場)變化導致收益不確定;保險公司經(jīng)營與管理不完善增加了客戶投資與理賠的風險;以及我國保險監(jiān)管機制有待健全給保戶權(quán)益保障帶來的風險等。簡而言之，投連險還是具有投資風險、環(huán)境風險、管理風險及監(jiān)管風險。
另外，根據(jù)收益狀況隨時轉(zhuǎn)換賬戶在操作實施階段是有一定要求的，需要寫申請后再辦理一些手續(xù)，由于很多客戶并不具備成熟的投資理念與技術(shù)，不知道什么時候該交申請，而且賬戶轉(zhuǎn)換超過一定次數(shù)時有的產(chǎn)品會收取轉(zhuǎn)換費用。
回答：投連險隨時都可以退保，手續(xù)非常簡便，而且手續(xù)費用與收益相比較低，才2%左右。
專家解讀：基金贖回費率通常會在0-0.5%之間，一般滿三年后即不再收贖回費。與基金贖回的快捷方便有所不同，短期內(nèi)投連險退保成本除了退保費，還有保險公司在初期扣費的損失。比如，在投保初期會扣除較多的初始費用。按新精算規(guī)定，投連險初始費用第一年是50%、第二年是25%、第三年是15%，以后逐年遞減。也就是說，如果購買投連險一年后就打算退保的話，資金就會損失一半，而且還會發(fā)生最高10%的退保費用，甚至退保能拿回的錢只有所繳保費的零頭，這種情況在5年后才可避免。換言之，購買投連險，投資者應(yīng)具有至少5年以上的投資計劃，否則不要考慮選擇這種保險產(chǎn)品。
而投連產(chǎn)品在退保時還設(shè)置了買入賣出差價(約2%)。買賣差價是最需要注意的收費環(huán)節(jié)。對于頻繁轉(zhuǎn)換賬戶、或是選擇貨幣型賬戶客戶，盡量避免購買設(shè)有買賣差價的產(chǎn)品。一般在網(wǎng)上查詢投連險的賬戶價值，每天都會有一個買入價和一個賣出價，差價一般為5%左右。今天如果購買這個投連險產(chǎn)品，投入的錢要按照今天的買入價折算成份數(shù)，而如果今天想拋出，則要按照賣出價計算。
因此，投連險客戶應(yīng)盡量避免因短期收益而沖動退保，要建立長期投資觀念。同時投資者可以根據(jù)不同風險偏好、對收益的心理預(yù)期以及市場變化情況，在賬戶之間進行理財分配和轉(zhuǎn)換，從而達到提高收益和規(guī)避風險的目的。
疑問：現(xiàn)在賣投連險的公司這么多，我為什么選擇你們公司呢?
回答：其實對于投連險，各個公司產(chǎn)品設(shè)計都差不多，您只要看保障部分是不是您需要的，至于投資部分，各個公司都有專門投資專家負責，您就不用操心了。
專家解讀：各家保險公司在身故、殘疾、大病項目多少上以及賠付比例上的設(shè)計各有不同，所以在保障費用上也會有較大不同，投保人在關(guān)注投資的同時要選擇適合自己的保障項目及風險保費額度。
在投資賬戶運作上，因為相關(guān)監(jiān)管政策的原因，各家保險公司在投資渠道及投資比例上有著差異化的規(guī)定，比如直接入市的資金比例以及能否進入國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目等，這些差異會在很大程度上決定保險公司的投資績效。各大保險公司中，目前只有平安和國壽直接投資股票的比例能達到15%，有的保險公司連10%都不到。
各公司管理結(jié)構(gòu)及投資機構(gòu)設(shè)置有較大差異，比如平安保險公司在上海和香港兩地都有獨立資產(chǎn)管理公司，這就在投資效率上及全球資產(chǎn)配置上擁有較大優(yōu)勢。所以選擇投連險一定要認真選擇產(chǎn)品結(jié)構(gòu)適合、管理資產(chǎn)規(guī)模大、投資人才及代理人專業(yè)化、投資渠道寬、過往投資業(yè)績穩(wěn)定、市場信譽好的公司。
銀行保險營銷方案篇四
銀行保險的`市場營銷策略是由一系列的決策和行動方案組成的統(tǒng)一體，其目的是利用銀行和保險公司雙方的資料來完成經(jīng)營目標?？偨Y(jié)歐美銀行保險的經(jīng)營經(jīng)驗，營銷策略的制定會受到銀行品牌、銷售渠道等四大要素的影響，忽視任何一個要素都會導致策略的失敗。這四個要素對我國銀行保險的發(fā)展有重要的啟發(fā)意義。
銀行保險的市場營銷策略應(yīng)該充分利用銀行商譽對顧客的影響?？蛻羝毡檎J為銀行在咨詢服務(wù)及專業(yè)知識等方面均優(yōu)于保險代理人。合理的銀行保險策略會充分利用銀行良好的商譽，銀行保險人將保險商品納入到銀行提供的產(chǎn)品中，并通過銀行基本的通路進行銷售。在歐美國家，銀行的許多銷售渠道都是依靠銀行良好的品牌支持才得以暢通。對于顧客來說，銀行是金融服務(wù)的提供者。它不僅提供傳統(tǒng)的銀行服務(wù)，還提供個人風險管理服務(wù)。
銀行保險的銷售模式應(yīng)該完成以下目標：首先，該模式能充分調(diào)動有關(guān)銀行人員的積極性。第二，該模式能滿足銀行客戶的金融服務(wù)要求。第三，該模式能夠有效地利用現(xiàn)存的銀行經(jīng)營網(wǎng)點。第四，該模式能充分利用銀行的其他銷售渠道所提供的多種銷售機會。最后，該模式能依據(jù)保險產(chǎn)品特點選擇銷售通路，使二者協(xié)調(diào)一致。
銀行保險最突出的優(yōu)點是有效利用銀行現(xiàn)有的銷售網(wǎng)點，節(jié)約經(jīng)營成本。銀行保險的經(jīng)營使得每增加一個客戶所帶來的邊際成本是可以忽略不計的。銀行保險人削減了傳統(tǒng)保險人因招募、精選、培訓代理人所引起的巨額成本。這部分減少的成本可以通過降低保費使客戶獲益，從而增強銀行保險人的競爭力；也可以保持保費不變而直接提高銀行保險人的收益率。因為壽險市場的保險產(chǎn)品的需求價格彈性不大，因此銀行保險人往往采取后一種決策。
歐美的銀行保險人均運用一定的技術(shù)來收集、分析銀行數(shù)據(jù)庫中的客戶信息，并以此發(fā)掘客戶的需求，開發(fā)出交易簡便的保險產(chǎn)品。
通常銀行所掌握的客戶資料都隱含有客戶購買習慣、經(jīng)濟地位及理財經(jīng)驗等重要信息，但這些寶貴的資產(chǎn)是許多銀行，包括大型的經(jīng)驗豐富的銀行都沒能有效利用的。運用某種技術(shù)來處理這些有關(guān)客戶經(jīng)濟行為的信息可以為保險產(chǎn)品的設(shè)計和銷售提供有價值的線索。例如，客戶通過向銀行按揭貸款購買一套房屋，這一行為就與許多保險產(chǎn)品相關(guān)。就傳統(tǒng)的保險人而言，有關(guān)保單持有人的個人行為信息是難以獲得的。即使獲得也只能通過其代理人，而代理人可能為了自身的經(jīng)濟利益而阻撓保險人與客戶的直接接觸。
此外，銀行保險人還通過技術(shù)盡量簡化保險產(chǎn)品的購買程序，從而使得客戶通過銀行購買保險產(chǎn)品完全不同于傳統(tǒng)方式購買保險產(chǎn)品，這個過程讓人感覺更加愉快、輕松。用傳統(tǒng)方式購買保險產(chǎn)品意味著頻繁與代理人接觸，經(jīng)歷繁復(fù)的承保過程，而這些過程在銀行保險都可以省略。對于保險這種無形商品，購買過程本身就是產(chǎn)品十分重要的一部分。銀行保險人應(yīng)充分發(fā)揮技術(shù)的作用使購買過程更加簡便、流暢。
銀行與保險公司不同的經(jīng)濟利益引起了企業(yè)文化的沖突，而銀行保險的市場營銷策略會反映出這種沖突。保險公司的經(jīng)營策略中如果缺少銀行的承諾，那么任何銀行與保險的合作計劃都將失敗。要使得銀行承擔義務(wù)，最有效的方法就是讓銀行分享保險公司的經(jīng)營獲利。因為保險公司的經(jīng)營會影響銀行利潤，這就有效地激勵銀行積極參與和支持保險公司的經(jīng)營策略。
在某一種具體情形下，四種關(guān)鍵要素中可能只有一種是最重要的。例如，某些情況下，解決企業(yè)文化沖突的問題是最重要的，而另一些情況下，發(fā)展完善銀行保險的技術(shù)卻是首要的。但無論怎樣，銀行保險人要綜合考慮四種要素，以制定出完善的營銷策略。
銀行保險營銷方案篇五
技巧1，習慣運用二選一的營銷語言。當營銷員進行營銷邀約時，常常會發(fā)生客戶不能自主的情況，這時，營銷員應(yīng)多用二選一的營銷策略，以提問的方式展開話題，讓受營銷邀約的客戶進行選擇。
技巧2，電話營銷邀約對象敲定后，營銷員應(yīng)立即行動，以最快的速度到達客戶地點。部分營銷員在與客戶進行營銷邀約后，往往因為暫時不能脫身，或者受交通等條件的限制而不能及時赴約，從而造成遲到或延誤情況，造成不好的印象。
技巧3，以關(guān)心對方和了解對方的真實需求發(fā)出營銷邀約。不同的客戶有不同的訴求，而營銷員在發(fā)出營銷邀約時，應(yīng)當找出那些具有真正保險需求的客戶，才能做到有的放矢。
技巧4，營銷邀約發(fā)出后，可以尋找具有吸引力的話題進行溝通和交流，但不宜對客戶過度“贊美”。有了營銷邀約的目標和對象，部分不理性的營銷員總是采取“輪番轟炸”的贊美攻勢，往往使客戶產(chǎn)生反感，適得其反，并不能達到良好效果。
銀行保險營銷方案篇六
“中行卡五一獻禮，‘金’喜來找你!”
二、參加活動卡種。
長城系列信用卡、中銀系列信用卡。
三、活動時間。
4月30日-5月3日。
四、活動資料。
(1)一重禮---“商場、超市購物大抽獎”
活動期間，在指定商場、超市持卡累計消費滿必須金額即可參加商場、超市大抽獎活動。
萬亞商場標準：當日單筆消費滿500元即可參加商場抽獎活動，活動中將抽出5名幸運客戶，每人獎勵500元商場購物券。
時代超市標準：單筆消費滿99元即可參加抽獎活動，每個超市將抽出50名幸運客戶，每人獎勵價值100元超市券。
(2)二重禮---刷卡贏“金”活動。
凡活動期間，消費累計滿3000元即可參加抽獎贏“金”活動(房地產(chǎn)類、汽車類、批發(fā)類、醫(yī)療教育類、慈善類、政府服務(wù)類交易不參加本次活動)，該抽獎活動按發(fā)卡歸屬地進行抽獎，吳江獎項設(shè)置如下：
特等獎1名獎勵10g金條一根.
銀行保險營銷方案篇七
工作經(jīng)驗不足，一般是作為基層工作者，沒有太多積蓄，沒有成家，壓力小。這個階段重要的三件事：一是要投資自己，讓自己快速升值，為職業(yè)發(fā)展奠定基礎(chǔ);二是為了將來成家做準備;三是可以趁現(xiàn)在經(jīng)濟壓力小考慮選擇將來退休時的養(yǎng)老計劃，將來成家后更多資源投入到家庭支出，養(yǎng)老計劃的實施會受影響。
由此可推薦以攢錢和養(yǎng)老計劃為主，推薦分紅險和養(yǎng)老險。
2、成家不久客戶(有孩子)。
這類客戶的特點經(jīng)濟壓力較大，重心在孩子身上。這個階段以降低家庭風險為主要任務(wù)，并為孩子將來的開銷做好計劃?？赏扑]財產(chǎn)險、意外險和分紅險作為社保的補充。如果沒有社保的家庭要配置相應(yīng)的醫(yī)療險。
3、中年客戶。
可以引導給孩子存上大學的錢，另外這個階段上有老下有小，而工作方面基本穩(wěn)定，精力不能和年輕時候相比，有一定積蓄，但是潛在支出較大，經(jīng)濟來源主要依靠家庭主要勞動力，可推薦家庭當中的“頂梁柱”購買意外險、疾病險，為家庭購置分紅險。
4、老年客戶。
他們喜歡和定期作對比，注重收益;另外有一部分客戶也存在財產(chǎn)傳承時保值的需要。我們可推薦比較保守的分紅險。
5、特殊職業(yè)客戶。
如經(jīng)常開車、經(jīng)常外出的客戶，這類客戶通常是給車上了全險，但是沒有給自己買一份人身意外險，因此這類客戶我們可以推薦針對開車族的意外保險。
那么，在保險銷售過程中，常會遇到客戶有異議，以下為幾種經(jīng)常出現(xiàn)的異議處理方法：
1、我不需要。
分析：客戶不是真的不需要，而是沒有意識到潛在需求。需要充分了解到客戶信息，在溝通中應(yīng)多提問，多引導客戶講，注意在溝通當中的微笑以及誠懇的語氣。遇到客戶反論的時候也不要著急駁回，應(yīng)委婉引導。
參考話術(shù)：“我非常理解您的想法!看來您是非常有主見的，很注重實用的人!是這樣的，通過和您溝通，了解到您是家庭主要的經(jīng)濟支柱，隨著年齡增長，收入也會受影響，到時老人要贍養(yǎng)，小孩要上學結(jié)婚等都是一筆大的開銷，主要是依靠您，抗風險渠道太單一。您看如果能有其他的渠道幫助您分散風險，您覺得怎么樣?”
2、保險都是騙人的。
分析：這類客戶可能之前受過保險的傷害，或者是聽周邊朋友和新聞了解到一些負面信息。因此我們要做的首先是把這個問題解決掉。
參考話術(shù)：“請問您是之前買過保險嗎?”“您之前是聽其他人說還是其他原因覺得保險是騙人的呢?”很多情況是客戶買了分紅型保險沒能達到預(yù)期收益，因此我們要把當時客戶購買的保險類型和我們推薦的保險類型區(qū)分開，強調(diào)現(xiàn)在保險的正規(guī)化，如果合同當中寫明收益的，要明確指出以打消客戶疑慮。不能欺瞞客戶，要引導客戶至他目前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來進行說明購買該保險對客戶的必要性。
3、我回家和家人再商量一下。
分析：客戶覺得有些動心，但是還是很猶豫;或者客戶只是找一個借口。所以一定要清楚是什么情況。
參考話術(shù)：“您覺得它對您是否必要呢?”，“您覺得它是否能夠幫助到您?”，“您還有哪些疑慮呢?”，“早買早受益，您今天決定今天/明天就可以受益，很簡單的，只要在這里簽個字就可以啦”(及時遞出保單)。
4、我沒有錢。
分析：首先要進步一了解客戶是否真的沒有錢。
參考話術(shù)：我們可以進一步詢問，“假如不需要錢免費送給您，您會不會接受?”“您是否覺得它是必要的?”“您是否覺得認為它能夠幫助到您?”。通過詢問，我們可以進一步了解客戶對于產(chǎn)品的認識，以及是否真的沒有錢購買保險。如果確實沒有購買能力，我們可以轉(zhuǎn)換產(chǎn)品，如向客戶推薦信用卡。
銀行保險營銷方案篇八
二十世紀八十年代以來，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國金融領(lǐng)域發(fā)生了深刻的變革，異常是加入wto后外資銀行大舉登陸．銀行間的競爭逐步加劇，近年來隨著內(nèi)外部經(jīng)濟環(huán)境的改善及金融體制改革的深化，商業(yè)銀行關(guān)于金融營銷的競爭更是趨于白熱化。在新的競爭格局和市場環(huán)境下，突破“同質(zhì)化”壁壘，創(chuàng)造自身核心價值，已成為商業(yè)銀行在激烈的競爭中求得生存，獲得發(fā)展的唯一出路。各商業(yè)銀行紛紛結(jié)合各自優(yōu)勢，革新和提升營銷管理理念，推進自身營銷戰(zhàn)略與企業(yè)文化建設(shè)，重塑公眾形象，營銷層次和水平迅速提升，國內(nèi)銀行業(yè)步入金融營銷時代。
1、營銷戰(zhàn)略偏于粗放型。
我國商業(yè)銀行在營銷策略上還屬于一種粗放型的管理，主要表現(xiàn)為缺乏一套完整的probe市場調(diào)查一一partition市場細分一一prefer市場選擇一―positi0n市場定位管理機制，營銷戰(zhàn)略的確定缺乏長遠規(guī)劃，營銷策略的前瞻性和承接性不強，這種情景下，我國商業(yè)銀行的客戶-資源開發(fā)和利用效度大打折扣，同時也使得市場定位、產(chǎn)品策略出現(xiàn)偏差，營銷效果遜色不少。
2、市場營銷組合(4p)策略過于單一。
這一問題主要體此刻商業(yè)銀行的價格策略與促銷策略上。價格策略方面，衍生金融產(chǎn)品、個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的軟肋，所以目前收費項目較少?？墒窃谑召M項目上，顯然缺乏市場細分與市場定位，導致針對性差，沒能體現(xiàn)出“二八定律”。在促銷策略上，目前商業(yè)銀行采用較多的是廣告促銷策略，在銷售促進、公共關(guān)系等促銷手段的利用上，遠不如發(fā)達國家的商業(yè)銀行。
3、營銷策略觀念相對落后我國商業(yè)銀行營銷策略觀念相對落后，部分銀行在營銷過程中，片面追求“關(guān)系”忽略真正意義上的關(guān)系營銷，一些銀行為了吸引更多的客戶-資源采取一系列不正當?shù)淖龇?，“拉關(guān)系甚至違規(guī)操作，忽視客戶在服務(wù)過程中的楊地位，產(chǎn)生服務(wù)不到位或脫節(jié)現(xiàn)象，銀行更多的是關(guān)注員工是否嚴格按規(guī)定辦-理每一項業(yè)務(wù)，缺乏與客戶的溝通與互動。
1、學習先進的戰(zhàn)略營銷理念，進行市場分析和市場定位，確定銀行長遠發(fā)展的營銷策略。
戰(zhàn)略營銷理念要求用戰(zhàn)略管理的思想和方法對市場營銷活動進行管理，強調(diào)企業(yè)要在選定的市場環(huán)境中，經(jīng)過戰(zhàn)略管理創(chuàng)造競爭優(yōu)勢，最大限度滿足客戶需求，為客戶供給最大的利益，為銀行和社會創(chuàng)造最大的價值。我國銀行在經(jīng)營實踐中，應(yīng)借鑒西方先進的營銷管理理念，由落后的產(chǎn)品推銷理念轉(zhuǎn)變?yōu)橄冗M的戰(zhàn)略管理理念。在尋找市場機會，進行市場分析之后，必須結(jié)合自身經(jīng)營實力、市場環(huán)境、產(chǎn)品特性等選擇目標市場，相應(yīng)地確定全面，系統(tǒng)、長遠的營銷發(fā)展戰(zhàn)略。
2、做好市場細分，注重營銷組合策略的靈活選擇。
隨著社會發(fā)展和收入水平的提高，客戶之間需求的同質(zhì)性將趨于減少、弱化，而異質(zhì)性會不斷增強、擴大。由此，個性化需求將成為新時期市場需求的一種常態(tài)和主流趨勢，這就要求商業(yè)銀行首先要做好市場細分，根據(jù)客戶的屬性特征和需求特征，將其劃分為若干同質(zhì)化的群體以實現(xiàn)有效差異營銷。進而逐步完善產(chǎn)品策略、價格策略、渠道策略以及促銷策略。以業(yè)務(wù)品種為載體，進行個性營銷。銀行應(yīng)對的是眾多的客戶，它們對產(chǎn)品的需求存在著差異，不僅僅體此刻金融產(chǎn)品的類型和檔次上，并且體此刻對利率、費率和銷售方式的不一樣需求上。所以，僅有將市場區(qū)分為更細小的市場或客戶群體，或區(qū)分為具有不一樣特征的目標市場，實施不一樣的營銷組合策略，并且根據(jù)自身的戰(zhàn)略定位，判定和選擇相應(yīng)的市場組合，才能做到銀行營銷的市場定位準確，從而到達營銷的預(yù)期效果。
3、加強金融品牌營銷，強化銀行品牌形象。
品牌營銷將成為重點對策。營銷競爭中產(chǎn)品的價格彈性越來越小，而品牌能有效地增加產(chǎn)品的附加值，為企業(yè)帶來更高的市場份額和新的利潤來源，所以品牌營銷在國內(nèi)商業(yè)銀行營銷中將占據(jù)越來越重要的位置。一方面，國內(nèi)商業(yè)銀行已從國外銀行和國內(nèi)其他行業(yè)的成功的品牌營銷實踐中，認識到品牌這一無形資產(chǎn)的價值空間，部分銀行還獲得了成功，如建設(shè)銀行的。龍卡”、“利得贏”，招商銀行的“一卡通”等。實踐證明經(jīng)過品牌推廣開展營銷，能取得更好的成效。另一方面，由于銀行機構(gòu)越來越多、產(chǎn)品同質(zhì)化越來越嚴重，商業(yè)銀行需要借助品牌來塑造個性，擴大知名度，增強識別性和消費者的認同性。未來國內(nèi)商業(yè)銀行品牌營銷的著力點，一是努力地塑造和提升各自的核心品牌-二是注重品牌發(fā)展的科學規(guī)劃。
4、注重營銷策略的選擇。
我國商業(yè)營銷在營銷策略上要根據(jù)目標市場的不一樣，采取相應(yīng)的市場競爭策略，對優(yōu)質(zhì)特大型客戶宜采取集中性目標市場策略，對現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)大中型客戶宜采取差異性目標市場策略和防御性競爭策略，對新興行業(yè)和新型企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶宜采取拓展性競爭策略逐漸尋求突破。
在營銷方式選擇上，要針對不一樣的目標客戶、按照不一樣的產(chǎn)品和銷售渠道，采用不一樣的營銷方式組合，交叉并用，如關(guān)系營銷，人員促銷文化營銷、廣告等手段要靈活組合，以最佳的營銷策略實最大的營銷效果。
5、注重動態(tài)差異化營銷。
差異化營銷策略是一個動態(tài)的營銷過程，任何“差異”都不是一成不變的。隨著社會經(jīng)濟和科學技術(shù)的迅猛發(fā)展，銀行客戶的多元化需求也會不斷改變，昨日的差異化會變成今日的一般化。并且，競爭對手也是在不斷變化的，任何銀行的形象、風格、廣告和服務(wù)營銷策珞都是很容易被那些實施跟進策略的銀行模仿的，任何差異都不會一勞永逸，所以，要想在競爭中立于不敗之地，必須根據(jù)時代的變化不斷進行營銷創(chuàng)新，尋求差異之路，用不斷的創(chuàng)新去戰(zhàn)勝對手的跟進策略。用創(chuàng)新的理念去指導營銷實踐以適應(yīng)需求的變化。
銀行保險營銷方案篇九
1.給中信銀行的信用卡用戶帶來更多消費便利和優(yōu)惠;
2.豐富傳統(tǒng)節(jié)日的慶祝氣氛,刺激消費;
3.利用現(xiàn)有資源,調(diào)動清談時段的'營業(yè)潛力;
活動定位:
在端午來臨之季,根據(jù)中信信用卡的消費類別---單筆消費和分期消費,以及現(xiàn)有的合作商戶,從衣,食,住,行,為客戶提供全方面一站式服務(wù).
活動內(nèi)容:
1.活動內(nèi)容：20xx年12月7日至20xx年6月16日，凡持20xx年新申請中信信用卡(準貸記卡、貸記卡)消費，單張卡片刷卡消費滿三筆，每筆刷卡滿99元，即可獲贈特百惠時尚水杯一個，活動期間每卡限領(lǐng)一個。
2.兌獎流程：領(lǐng)獎地點：中信銀行營業(yè)部銀行卡中心一樓專柜;領(lǐng)獎方式：持卡人需憑20xx年新申請中信信用卡、pos簽購單、購物發(fā)票和本人有效證件到指定領(lǐng)獎地點領(lǐng)取;兌獎時間：活動結(jié)束后,持卡人可于20xx年12月7日至20xx年6月16日(節(jié)假日除外)到指定地點兌獎。
3.注意事項：活動期間每卡限領(lǐng)一次;獎品數(shù)量有限，先到先得，贈完即止。
端午節(jié)購買商品碰到錢緊怎么辦?為中信信用卡持卡用戶在節(jié)假日能更加方便的購買自己稱心如意的商品,特在端午期間,為各信譽記錄良好的用戶提升臨時額度,以滿足假日的刷卡需求.臨時額度期限截止至20xx年6月16日.若中信提供的臨時額度還滿足不了用戶的需求,還可以致電到中信銀行客服,銀行將可以為用戶再提升臨時額度值.
1.超市:沃爾瑪.上海華聯(lián).百貨大樓.太平洋百貨.洪客隆
2.內(nèi)容：南昌地區(qū)發(fā)行的中信信用卡持卡人，于規(guī)定活動時間內(nèi)在指定商戶消費滿2000元(含)，即可獲贈50元購物卡一張;消費滿3000元(含)，即可獲贈100元購物卡一張。在超市內(nèi)一次刷卡消費滿20元上，即在收銀臺贈送客戶環(huán)保購物袋一個。
領(lǐng)取一次獎品，領(lǐng)獎后pos單留存工行;獎品領(lǐng)取及截止時間：周一至周五：上午9：00-11：30;下午13：00-16：30;領(lǐng)獎截止日期為20xx年12月7日至20xx年6月16日;獎品數(shù)量有限，贈完為止。收銀時刷工行卡當時有效，pos簽購單不分零，每人限贈環(huán)保購物袋一個，送完為止。
為答謝中信信用卡持卡人的厚愛，即日起在南昌萬達影城刷中信銀行中信信用卡購買正價場次影票，即可立即享受50%sale，同時也可以使用20xx年積分兌換電影票，積分兌票同樣50%sale，逢節(jié)假日更有好禮相送。
想看電影?想兌積分?想拿禮物?那就趕快來萬達影
1.優(yōu)惠時間20xx年12月7日至20xx年6月16日;
3.此優(yōu)惠不可與南昌萬達影城其他優(yōu)惠共享;
4.其他不參與活動范圍敬請參見店面公告;
5.在法律范圍內(nèi)，中信銀行股份有限公司南昌分行擁有對本次活動條款的最終解釋權(quán)。
品味出粽,與眾不同
想吃就吃，在以下餐廳用餐，刷中信信用卡最低享用7折中信信用卡尊貴優(yōu)惠!
地址：象山北路371
季季紅火鍋
1.20xx年12月7日至20xx年6月16日期間，刷中信信用卡可享受7折優(yōu)惠。
3.地址：東湖區(qū)象山南路321號
家常飯酒店
2.客戶生日當天持中信信用卡消費贈送生日蛋糕、長壽面、韓國海帶湯(需提前預(yù)訂)。
4.地址：孺子路141號
喜迎端午歡唱k不停
20xx年12月7日至2xx年6月16日期間,憑中信信用卡可提前預(yù)定歡唱ktv包房,并享受會員級待遇.消費滿200元送端午特別果盤一份.消費滿300元超市50元消費券一張.消費滿500元,送紅酒一瓶.消費滿1000元,免包廂費.
分期享優(yōu)惠,輕松購電器
1.分期付款：中信信用卡五折+蘇寧返點2%：顧客持中信信用卡在蘇寧電器活動門店現(xiàn)場辦理工行3期、6期、9期、12期、18期、24期pos分期付款，在享受中信分期付款標準手續(xù)費五折優(yōu)惠基礎(chǔ)上，蘇寧電器返分期交易額2%的積分返點。
分期期數(shù)五折后費率蘇寧返點率實際手續(xù)費率
注：特價機只享五折后費率，不享蘇寧返點。
2.貴賓折上折：6月10日，蘇寧電器步行街旗艦店舉行中信信用卡金卡、理財金賬戶客戶(統(tǒng)稱貴賓客戶)團購會，刷中信信用卡在提前享受五一活動價及優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)上，再享成交價格2-10%價值的積分返點，體驗貴賓專享。注：特價機不參加活動。
銀行保險營銷方案篇十
元宵節(jié)期間為營造良好刷卡用卡環(huán)境，提高持卡人用卡意識，培養(yǎng)市民用卡習慣，讓更多市民能夠享受銀行卡這一新型結(jié)算工具所帶來的便利，方便群眾生活。
20xx年2月14日———20xx年2月19日。
本次活動承辦單位xx市銀行卡工作領(lǐng)導小組辦公室、xx農(nóng)村合作銀行、xx支行、xx支行、xx支行、xx支行、xx支行、xx支行、xx支行、xx銀行，xx（協(xié)辦），xx公司提供技術(shù)支持。
刷銀聯(lián)卡，安全健康，時尚的選擇。
20xx年2月14日—20xx年2月19日，凡持卡號“6”字打頭的銀聯(lián)標準卡在xx市轄內(nèi)指定商戶刷卡消費68元（單筆交易）以上的'持卡人均有機會獲獎，獎項如下：
特等獎1名，韓國游（6000元等值獎品）。
一等獎30名，各獎勵400元等值獎品。
二等獎90名，各獎勵200元等值獎品。
三等獎1200名，各獎勵10元等值獎品。
兌獎方式：持卡人聯(lián)機抽獎獎項憑標有“xx市銀行卡活動x等獎”的簽購單到xx銀行卡管理辦公室領(lǐng)?。▋xxx銀行內(nèi)），咨詢電話，兌獎日期為中獎次日至20xx年2月20日————20xx年2月28日止，兌獎期間的工作日星期一上午8：30—11：30，獎項逾期不領(lǐng)者，視作放棄領(lǐng)獎。
銀行保險營銷方案篇十一
銀行與保險公司不同的經(jīng)濟利益引起了企業(yè)文化的沖突，而銀行保險的市場營銷策略會反映出這種沖突。保險公司的經(jīng)營策略中如果缺少銀行的承諾，那么任何銀行與保險的合作計劃都將失敗。要使得銀行承擔義務(wù)，最有效的方法就是讓銀行分享保險公司的經(jīng)營獲利。因為保險公司的經(jīng)營會影響銀行利潤，這就有效地激勵銀行積極參與和支持保險公司的經(jīng)營策略。
在某一種具體情形下，四種關(guān)鍵要素中可能只有一種是最重要的。例如，某些情況下，解決企業(yè)文化沖突的問題是最重要的，而另一些情況下，發(fā)展完善銀行保險的技術(shù)卻是首要的。但無論怎樣，銀行保險人要綜合考慮四種要素，以制定出完善的營銷策略。
銀行保險營銷方案篇十二
我國商業(yè)銀行在營銷策略上還屬于一種粗放型的管理，主要表現(xiàn)為缺乏一套完整的probe市場調(diào)查一一partition市場細分一一prefer市場選擇一―positi0n市場定位管理機制，營銷戰(zhàn)略的確定缺乏長遠規(guī)劃，營銷策略的前瞻性和承接性不強，這種情況下，我國商業(yè)銀行的客戶資源開發(fā)和利用效度大打折扣，同時也使得市場定位、產(chǎn)品策略出現(xiàn)偏差，營銷效果遜色不少。
2、市場營銷組合(4p)策略過于單一。
這一問題主要體現(xiàn)在商業(yè)銀行的價格策略與促銷策略上。價格策略方面，衍生金融產(chǎn)品、個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的軟肋，所以目前收費項目較少。但是在收費項目上，顯然缺乏市場細分與市場定位，導致針對性差，沒能體現(xiàn)出“二八定律”。在促銷策略上，目前商業(yè)銀行采用較多的是廣告促銷策略，在銷售促進、公共關(guān)系等促銷手段的利用上，遠不如發(fā)達國家的商業(yè)銀行。
3、營銷策略觀念相對落后我國商業(yè)銀行營銷策略觀念相對落后，部分銀行在營銷過程中，片面追求“關(guān)系”忽略真正意義上的關(guān)系營銷，一些銀行為了吸引更多的客戶資源采取一系列不正當?shù)淖龇?，“拉關(guān)系甚至違規(guī)操作，忽視客戶在服務(wù)過程中的楊地位，產(chǎn)生服務(wù)不到位或脫節(jié)現(xiàn)象，銀行更多的是關(guān)注員工是否嚴格按規(guī)定辦理每一項業(yè)務(wù)，缺乏與客戶的溝通與互動。
銀行保險營銷方案篇十三
沛縣農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行、手機銀行(客戶端)、微信銀行、圓鼎卡用戶。
20xx年6月5日-20xx年6月18日。
濃香粽情感恩父愛。
1、一重禮：圓鼎卡用戶消費有禮。
活動期間，我行圓鼎卡新老客戶凡持卡在徐州貴和百貨商場、沛縣燕山華聯(lián)超市消費滿2筆或消費金額滿288元，即可獲贈毛巾禮盒一套。名額有限，先到先得(限前100名)。每個客戶限領(lǐng)一次。
2、二重禮：手機銀行、網(wǎng)上銀行新用戶交易有禮。
活動期間，首次開通并使用沛縣農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行、手機銀行(客戶端)轉(zhuǎn)賬、繳費成功的客戶，即可獲贈精美禮品一份。禮品規(guī)則設(shè)置如下：
(1)粽子禮盒一個，限端午節(jié)當天前100名。
(2)30元移動充值卡，限前100名(和粽子禮盒活動不可同時參加)。
以上獎品，每個客戶限領(lǐng)一次。
3、三重禮：省級微信銀行關(guān)注有禮。
活動期間，(1)、凡關(guān)注江蘇農(nóng)村商業(yè)銀行微信銀行并成功綁定圓鼎卡并成功無卡取款一次的客戶，即可獲贈10元手機話費。名額有限，先到先得(限前500名)。每個客戶限領(lǐng)一次。
(2)、所有關(guān)注江蘇沛縣農(nóng)村商業(yè)銀行微信銀行并成功綁定圓鼎卡的客戶，均可獲得一次抽獎機會。獎項設(shè)置為：
一等獎：10名，60克銀條一個。
二等獎：200名，30元移動充值卡。
三等獎：1000名，10元手機話費。
4、四重禮：圓鼎卡、手機銀行(客戶端)、網(wǎng)上銀行動戶有禮。
凡20xx年1-5月份沒有發(fā)生過交易的銀行卡、手機銀行(客戶端)、網(wǎng)上銀行客戶，活動期間，只要發(fā)生一筆金額超過100元的交易即可獲贈20元手機話費。(限前500名每個客戶只能領(lǐng)一次。)。
銀行保險營銷方案篇十四
客戶a:對于保險這種理財方式，我一般是不考慮的，覺得不可靠。
營銷員：那對于銀行儲蓄呢，您覺得安全嗎?
客戶a:這種方式是我經(jīng)常用的呢，覺得很安全可靠，有保障。
營銷員：最近有個“銀行”，推出了一款新的產(chǎn)品，在客戶每年定期存款期間，本金不動，每三年返還一筆錢，數(shù)目遠高于其他銀行這筆本金三年的利息總和。存款期間如果客戶發(fā)生意外，可以獲得高出存款總額兩倍以上的現(xiàn)金補償，并可取回全部本金，如果客戶安然無事，存款期到了可以取回全部本金。
客戶a:這是哪個銀行呢?有這么好的福利。
營銷員：就是我們保險公司呀，我們最近推出了銀行保險儲蓄，針對的就是銀行儲蓄，可以保障我們財產(chǎn)的安全哦。
客戶a：保險公司怎么也有儲蓄呢?
客戶a:是的，你說的很對。
營銷員：我們當然不想讓意外發(fā)生，但是您想想意外是我們無法預(yù)測的，如果我們沒有保險的保障，發(fā)生了意外，醫(yī)療費就給家庭帶來了負擔，如果您把錢存銀行了，存的是死期的話，遇到緊急的情況還要把錢取出來，這樣就很不劃算了，如果是保險儲蓄，你是可以隨時取走用的，這樣很方便也很劃算的。
客戶a:你說的對，這樣一來我是該考慮一下保險儲蓄了。
其實，無論是哪個行業(yè)的營銷，都沒有固定的模式，無非需要兩點：一你的產(chǎn)品很好。二才是營銷的技巧。這個還是要隨機應(yīng)變的，不同的客戶會提問不同的問題哦，所以說還是根據(jù)自己的經(jīng)驗來比較好。
銀行保險營銷方案篇十五
1、集中招募階段（20xx年12月1日-12月10日）。
經(jīng)營目標：參加培訓的專職理財隊伍人力要達到240人。
經(jīng)營重點：為20xx年儲備有效人力，全市客戶經(jīng)理仍有缺口的縣局同步開展招募活動，12月1-6日為本次集中招募的意愿啟動，7日-8日各縣局進行職場面談，9-10日市局組織一場“同心、同行、同幸?！贝笮腿瞬耪衅笗?，市局將借鑒專業(yè)招聘機構(gòu)運作本場創(chuàng)說會，11-12日市局組織新人培訓班。各局要務(wù)必高度重視，并提前做好包裝炒作（具體要求詳見附件2：《集中招募方案》）。
2、培訓啟動階段（20xx年12月11日-12月18日）。
經(jīng)營目標：參加市縣兩級培訓、啟動、通關(guān)人數(shù)達至1000人。
經(jīng)營重點：為快速調(diào)整隊伍狀態(tài)，激發(fā)隊伍熱情，提升隊伍技能，以“瘋搶”的態(tài)勢全力備戰(zhàn)開門紅，市縣兩級做好以下三項工作：一是市局定于12月14日至16日分別組織管理層、精英層、全員三個層級進行培訓啟動，力爭在市級啟動會上參與人數(shù)達到500人；二是17日，各單位進行縣局職場布置，營造開門紅大戰(zhàn)氛圍；三是18日，縣局召開啟動大會，確保全市有1000人參加啟動，了解本次開門紅的意義、明確開門紅的主打產(chǎn)品、了解開門紅的激勵政策。
3、客戶積累階段（20xx年12月19日-12月31日）。
經(jīng)營目標：實現(xiàn)準客戶積累12000人，全市日均1000人，支局日點均4.2人，全員行動率達到85%。
經(jīng)營重點：一是搶抓元旦及春節(jié)前節(jié)日經(jīng)營契機，以“傳遞福滿卡，樂享全家?！睘榘菰L理由、以“福滿刮刮卡”進行客戶信息收集；二是各單位要做好“傳遞福滿卡，樂享全家?！钡某掷m(xù)宣導和職場深度培訓，對“福滿刮刮卡”的使用流程和話術(shù)務(wù)必進行多次通關(guān)，確保全員“會講、會用”，市局將進行“飛檢”，檢查營銷員對工具的掌握情況；三是各單位務(wù)必要把客戶積累當做最重要的工作去抓，要安排專人對客戶積累情況進行追蹤督導，不可流于形式（詳見附件3：《客戶拜訪方案》）。
4、平臺搭建階段（20xx年12月22日-12月31日）。
經(jīng)營目標：確?！?23”底線目標達成。
經(jīng)營重點：為配合拜訪活動的持續(xù)跟進和成果檢驗，全市系統(tǒng)上下聯(lián)動組織多層次的客戶答謝會，市局將定于12月28日（周六）組織一場“喜樂年華”祈福迎新會，請各單位做好組織，縣局百人以上答謝會在此期間不得少于2場，支局層面網(wǎng)點沙龍不得少于3場（詳見附件4：《產(chǎn)說會方案》）。
自首季開門紅活動開展以來，衛(wèi)東農(nóng)商行結(jié)合轄區(qū)實際，早動手早安排，采取多種措施，不斷創(chuàng)新營銷手段，持續(xù)加大宣傳力度，確保了各項業(yè)務(wù)實現(xiàn)首季開門紅。
盡早安排爭主動。為抓住春節(jié)期間儲蓄存款這個重要節(jié)點，衛(wèi)東農(nóng)商行圍繞“早”字做文章，將工作重心前移，要求各支行借助春節(jié)期間的有利時機，通過細分市場，抓好基礎(chǔ)工作，開展分層營銷，使存款工作乘勢而上，再創(chuàng)佳績。
加強宣傳樹形象。該行借助公交車冠名報站提示、led電子顯示屏、宣傳海報、折頁、報紙、簡報及懸掛橫幅等各類宣傳媒介平臺，大力開展全方位宣傳營銷活動，不斷提升農(nóng)商行的社會形象和美譽度。
提升服務(wù)贏客戶。該行以營業(yè)網(wǎng)點為陣地，提出了“贏在大堂”服務(wù)理念，倡樹“向服務(wù)要存款，向服務(wù)要形象，向服務(wù)要規(guī)模，向服務(wù)要效益，向服務(wù)要發(fā)展”的主旨內(nèi)涵，緊緊圍繞“服務(wù)客戶”這一中心，樹立“大服務(wù)”觀念，做到領(lǐng)導為群眾服務(wù)，機關(guān)為基層服務(wù)，后臺為前臺服務(wù)，全員為客戶服務(wù)。
銀企聯(lián)絡(luò)增廣度。開門紅活動以來，該行先后在多次組織人員深入到轄區(qū)工商個體戶、專業(yè)市場及小微企業(yè)，以客戶廣泛交流溝通，聽取客戶的尋求和意見，幫助客戶解決生產(chǎn)當中遇到的一些實際問題，通過形式多樣的溝通與交流，增進銀企間的感情聯(lián)系，拉緊彼此之間的距離，為實現(xiàn)銀企共贏夯實了基礎(chǔ)。
特色營銷求實效。該行從綜合、信貸、卡部等部門抽出人員，成立了宣傳營銷團隊，專門負責首季開門紅宣傳營銷活動的方案制定、活動策劃、產(chǎn)品設(shè)計等工作。為彰顯營銷活動特色，營造活動氛圍，該行開展了一系列宣傳營銷活動。一是開卡、刷卡消費抽獎活動。對新開金燕ic卡且金額在1000元以上的客戶，享受當場抽獎資格；二是對衛(wèi)東區(qū)屬行政事業(yè)單位公職人員開展刷卡消費抽獎活動；三是對新老pos機商戶開展送禮品營銷活動；四是計劃與汽車4s店及周邊大型商場協(xié)商，對新開金燕卡的客戶開展刷卡消費送禮品活動。五是利用春節(jié)開展為廣大客戶義寫春聯(lián)送春聯(lián)活動。六是開展送環(huán)保袋活動。該行計劃印制一批帶有農(nóng)商行標示的環(huán)保袋，組織人員深入轄區(qū)農(nóng)貿(mào)市場、集市，開展“環(huán)保袋換塑料袋”活動，在引導居民環(huán)保生活的同時，提高農(nóng)商行的社會形象河口農(nóng)合行充分依托新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，積極運用新思維、新機制，牢牢把握“四個強化”，找準工作的出發(fā)點和落腳點，全力以赴開展好首季業(yè)務(wù)開門紅競賽活動，截止1月31日，該行各項存款余額321951.54萬元，較年初增長33401.15萬元，各項貸款余額243495.79萬元，較年初增長19324.34萬元。
強化資金織，夯實業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。一是抓住“兩節(jié)”期間業(yè)務(wù)發(fā)展的“黃金”時期，明確目標任務(wù)，集中人力、集中時間，加大客戶走訪力度，全力搶占客戶市場；二是積極開展送金融知識、送春聯(lián)、送年畫、送節(jié)目下鄉(xiāng)等活動，不斷拉近與客戶的距離，加大業(yè)務(wù)宣傳力度，著力提高存款市場份額；三是認真分析轄內(nèi)客戶情況，分類建立客戶檔案，重點加大對公客戶營銷力度，充分借助信貸、中間業(yè)務(wù)、銀行卡以及網(wǎng)上銀行、手機銀行等新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，加強pos商戶和電子銀行業(yè)務(wù)的拓展力度，實行整體營銷戰(zhàn)略，積極拓寬資金組織渠道。
強化貸款營銷，搶占發(fā)展機遇。一是扎實做好市場調(diào)查，抓住第一季度春耕備播的有利時機，組織客戶經(jīng)理深入農(nóng)村、社區(qū)和中小企業(yè)，及時了解農(nóng)民和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，做到計劃早制訂，資金早投放；二是認真總結(jié)20xx年信用工程建設(shè)的經(jīng)驗和不足，抓好小額農(nóng)戶信用貸款投放和企業(yè)評級授信工作，以農(nóng)民專業(yè)合作社和個體工商戶為切入點積極擴大信用評定范圍；三是加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度。在支持傳統(tǒng)種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品商貿(mào)流通等的基礎(chǔ)上，加大對專業(yè)合作社和“公司+基地+農(nóng)戶”等規(guī)模型和效益型產(chǎn)業(yè)的支持力度，穩(wěn)步拓展社區(qū)零售貸款業(yè)務(wù)，全面拓展城區(qū)個人貸款業(yè)務(wù)，加大對電力、財稅等優(yōu)質(zhì)單位及高收入群體的公關(guān)力度，著手開展住房按揭貸款業(yè)務(wù)。
強化財務(wù)管理，努力增加收入。一是進一步加大對應(yīng)收息、非應(yīng)計貸款的管理，合理設(shè)定貸款結(jié)息方式，切實提高收息能力，加大對客戶經(jīng)理的督導力度，對于應(yīng)收未收的利息，逐筆分析原因，制定方案，加大清收力度，全面提高貸款自動扣劃率；二是嚴格費用開支。進一步修訂完善財務(wù)管理辦法，繼續(xù)調(diào)整費用結(jié)構(gòu)，規(guī)范開支行為；三是強化內(nèi)控管理。集中開展單位結(jié)算賬戶專項檢查和重要空白憑證風險排查活動，防范風險隱患，繼續(xù)增存款、降不良、保支農(nóng)、創(chuàng)效益”四項重點工作，多策并舉強經(jīng)營，“四輪驅(qū)動”促發(fā)展，全縣農(nóng)村信用社干部職工堅定信心，鼓足干勁，克難攻堅，奮力趕超，一舉奪得“首季開門紅”，確保了全年各項工作開好頭、起好步，為全縣信用社乘勢發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。
為了促進“首季開門紅”業(yè)務(wù)競賽活動的扎實有效開展，桃源聯(lián)社從加強組織領(lǐng)導入手，積極建立活動督導機制，全力督促轄內(nèi)縣級聯(lián)社各項業(yè)務(wù)深入開展。一是建立了聯(lián)社班子成員包片區(qū)、機關(guān)部室負責人掛點社、機關(guān)工作人員聯(lián)系社制度。領(lǐng)導班子成員帶領(lǐng)各部門人員，深入基層信用社督查指導工作，切實幫助解決問題。二是開展了全縣信用社貫徹落實20xx年度工作會議情況督導工作。聯(lián)社成立了以理事長為組長，其他班子成員為副組長，各部室負責人為成員的督導工作領(lǐng)導小組，分四組對全縣各基層信用社會議貫徹情況，各項任務(wù)分解情況，各項工作任務(wù)完成的具體措施，崗位責任制制定及員工考核、分配方案等情況進行了督查，采取聽匯報、座談會等形式認真幫助信用社解決實際困難，研究具體措施。三是認真開展一季度業(yè)務(wù)競賽活動，于元月初下發(fā)了《20xx年一季度工作指導意見》，明確了增存、貸款營銷、不良貸款壓降、收息四項競賽內(nèi)容，并對活動各項主要指標實行按月監(jiān)測，督促各社振奮精神，搶抓機遇，加快進度，集中精力打好“首季開門紅”攻堅戰(zhàn)。全縣信用社牢固樹立加快發(fā)展的理念、以人為本的理念、勇于創(chuàng)新的理念和求真務(wù)實的理念，明確任務(wù)目標，轉(zhuǎn)變工作作風，形成了齊心協(xié)力抓落實、一心一意謀發(fā)展的強大合力。一季度四項競賽任務(wù)，全縣共有19個信用社完成2項以上，使全社上下凝聚成一股繩，形成了“比、學、趕、超”的良好局面，確保了“首季開門紅”活動高效開展。
存款是立社之本，強社之基，更是業(yè)務(wù)開門紅的首要任務(wù)。在縣聯(lián)社的組織帶動和精心指導下，全縣農(nóng)信社因地制宜、深挖廣籌，滾動存款大雪球。一是搶抓機遇增存款。緊緊抓住“兩節(jié)”期間農(nóng)民工返鄉(xiāng)和農(nóng)副產(chǎn)品銷售旺季的有利時機，開展上門服務(wù)，強化資金組織，有力促進了存款增長。二是抓好宣傳引存款。利用“兩節(jié)”之際，加大宣傳力度，全縣農(nóng)信社普遍開展了“入農(nóng)戶、進企業(yè)、送問候、增友誼”等面對面的聯(lián)誼和宣傳活動，提高了農(nóng)信社的知名度。三是開展營銷拉存款。各社利用“兩節(jié)”之機，積極對政府部門、企事業(yè)單位、優(yōu)質(zhì)客戶開展拜訪、回訪等活動，積極營銷財政存款和低息存款。同時，積極借鑒保險公司客戶營銷理念和激勵辦法，瞄準當?shù)劁N售收入大戶、利稅大戶、進出口大戶，實行名單式營銷管理，確保了存款穩(wěn)定增長。一季度全縣信用社各項存款凈增3.9億元，完成首季任務(wù)3億元的131%。
開動“信貸支農(nóng)”輪桃源作為農(nóng)業(yè)大縣，一季度是農(nóng)信社支持農(nóng)業(yè)“雙保”、做好信貸支農(nóng)的關(guān)鍵時期。聯(lián)社號召轄內(nèi)各基層社高揚支農(nóng)大旗，抓住有利時機，不誤農(nóng)時，打開錢袋子，播灑及時雨，全面做好信貸支農(nóng)工作。一是明確信貸投向。各社結(jié)合縣域經(jīng)濟和當?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展規(guī)劃，迅速制定信貸支持重點和投放計劃，特別是重點支持農(nóng)民春耕備耕和信用戶、信用村以及優(yōu)質(zhì)客戶。二是篩選優(yōu)質(zhì)客戶。各基層社積極深入相關(guān)部門和市場、街道、村組、社區(qū)，分別篩選出農(nóng)戶、個體工商戶和中小企業(yè)中的優(yōu)質(zhì)客戶，并將其列入全年貸款營銷的重點。三是強化信貸管理。積極完善組織架構(gòu)，細分存量客戶，調(diào)整信貸權(quán)限，特別是完善貸款利率定價機制，下發(fā)了《貸款利率定價管理辦法》，規(guī)范了利率定價管理。四是加大支持力度。各基層社社積極開展貸款營銷，大力發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，力爭做到各項貸款早投放、早見效、早受益。力求在農(nóng)戶評級授信上突出一個“早”字，在發(fā)放小額農(nóng)貸上體現(xiàn)一個“快”字，在落實支農(nóng)惠民上，凸顯一個“好”字。全縣農(nóng)信社一季度共投放貸款2億多元，凈投放5725萬元，確保了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求。
轉(zhuǎn)動“不良清降”輪清收不良貸款一直是信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的重點和難點。桃源聯(lián)社從加強管理、分類施治入手，積極采取有效措施，不斷加大清收力度，促進全轄不良貸款“雙降”。一是建立三個臺賬。分別建立了新放貸款管理臺賬、新增不良貸款管理臺賬和大額貸款管理臺賬。二是制定、完善不良貸款責任認定辦法、不良貸款責任追究辦法、不良貸款明責自清辦法、不良貸款清收獎勵辦法等，扎實開展不良貸款認責追責工作，力爭通過認責追責促進不良貸款清收。三是強化清收處置。將借冒名貸款、內(nèi)部職工不良貸款、國家公職人員不良貸款和大額不良貸款等作為全年不良貸款清收、處置的重點，制定相應(yīng)的清收辦法和獎罰政策，扎實推進不良貸款清收工作。在清收不良貸款方面，各基層社因地制宜，多策并舉，打開不良貸款清收被動局面，一季度共收回不良貸款1035萬元。
截至一季度末，該社“首季開門紅”活動取得了顯著成效：一是各項存款較年初凈增3.9億元，增長13%。二是各項貸款較年初增加5725萬元，有力支持了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。三是不良貸款余額較年初下降1035萬元，占比較年初下降1.38個百分點。四是各項收入實現(xiàn)萬元，實現(xiàn)經(jīng)營利潤萬元。經(jīng)營效益穩(wěn)步提升。
“一年之季在于春”，為了力保全縣農(nóng)村春耕生產(chǎn)順利進行，今年伊始，長汀縣農(nóng)村信用社認真貫徹落實中央1號文件，省委、省政府科學發(fā)展、跨越發(fā)展的決策部署及省聯(lián)社《關(guān)于進一步夯實支農(nóng)工作基礎(chǔ)提升金融服務(wù)水平的指導意見》，極力推出了惠農(nóng)、利農(nóng)、便農(nóng)、富農(nóng)的信貸新舉措，超前謀劃，加大投入。截至目前，全縣信用社各項貸款余額14.79億元，農(nóng)業(yè)貸款凈增1.3億元，比去年同期增加了1億元，真正發(fā)揮了農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍的積極作用。
為了確保支農(nóng)資金及時到位，全縣信用社多措并舉，全員營銷，加大了組織支農(nóng)資金工作力度。一是早計劃、早安排。年初縣聯(lián)社及時召開了全縣信用社20xx年工作會議，把存款任務(wù)分解到各信用社，做到了早計劃、早安排，以奪取“首季開門紅”；二是大力開展“首季開門紅”競賽活動。充分抓住春節(jié)前后外出人員返鄉(xiāng)的有利時機，在全縣掀起了一場比、學、趕、超、幫的吸儲高潮，千方百計增加存款，提高存款市場份額；三是優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，增強對公存款的組織力度。強化信息公關(guān)，把握對公客戶，積極主動地進行市場競爭；四是充分發(fā)揮現(xiàn)代結(jié)算渠道對吸收存款工作的推進作用，積極宣傳“福萬通卡”、大、小額支付系統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行、短信銀行等業(yè)務(wù)，通過服務(wù)功能的不斷創(chuàng)新以促進存款業(yè)務(wù)的增長；五是制定符合實際、切實可行的量化考核辦法，實行日考核、旬排名、月兌現(xiàn)的績效考核辦法，調(diào)動了全員營銷的積極性。目前，全縣信用社各項存款余額20.02億元，比年初增加2.63億元，比去年同期增加了1.68億元。
為了確保春耕生產(chǎn)順利進行，全縣信用社超前謀劃，統(tǒng)籌安排。一是年初召開了全縣農(nóng)村信用社工作會議，在安排全年工作的同時，重點部署了春貸工作，成立了農(nóng)村信用社支持春耕生產(chǎn)領(lǐng)導小組，統(tǒng)一組織實施春貸支農(nóng)工作；二是做好春貸調(diào)查摸底工作?？h聯(lián)社和各基層信用社分別成立春貸調(diào)查工作組，分別深入全縣各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村及農(nóng)資部門，走田頭串農(nóng)家，訪農(nóng)戶談農(nóng)事，做到“三摸清三了解”。即摸清農(nóng)戶意愿，了解農(nóng)民貸款意向；摸清農(nóng)戶生產(chǎn)計劃，了解農(nóng)民貸款需求；摸清農(nóng)戶生產(chǎn)項目，了解農(nóng)民貸款周期，為做好春貸工作掌握第一手資料，確保春貸工作有的放矢；三是成立了春貸工作督查小組，督導春貸進展，解決存在問題，加大支農(nóng)力度。
為了滿足農(nóng)村備春耕生產(chǎn)的各種資金需要，全縣信用社調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新貸款品種，創(chuàng)建農(nóng)戶融資的最佳環(huán)境。一是以農(nóng)戶小額信用貸款為著力點，切實簡化農(nóng)貸手續(xù)，農(nóng)戶只需帶上《貸款證》、身份證，在授信額度內(nèi)隨到隨辦，不需辦理擔保；二是春耕生產(chǎn)貸款實行套餐制，推出了農(nóng)戶小額度貸款。
關(guān)于營銷活動方案范文錦集五篇。
銀行保險營銷方案篇一
二十世紀八十年代以來，隨著我經(jīng)濟的快速發(fā)展，我金融領(lǐng)域發(fā)生了深刻的變革，異常是加入wto后外資銀行大舉登陸．銀行間的競爭逐步加劇，近年來隨著內(nèi)外部經(jīng)濟環(huán)境的改善及金融體制改革的深化，商業(yè)銀行關(guān)于金融營銷的競爭更是趨于白熱化。在新的競爭格局和市場環(huán)境下，突破“同質(zhì)化”壁壘，創(chuàng)造自身核心價值，已成為商業(yè)銀行在激烈的競爭中求得生存，獲得發(fā)展的唯一出路。各商業(yè)銀行紛紛結(jié)合各自優(yōu)勢，革新和提升營銷管理理念，推進自身營銷戰(zhàn)略與企業(yè)文化建設(shè)，重塑公眾形象，營銷層次和水平迅速提升，內(nèi)銀行業(yè)步入金融營銷時代。
1、營銷戰(zhàn)略偏于粗放型。
我商業(yè)銀行在營銷策略上還屬于一種粗放型的管理，主要表現(xiàn)為缺乏一套完整的probe市場調(diào)查一一partition市場細分一一prefer市場選擇一-positi0n市場定位管理機制，營銷戰(zhàn)略的確定缺乏長遠規(guī)劃，營銷策略的前瞻性和承接性不強，這種情景下，我商業(yè)銀行的客戶資源開發(fā)和利用效度大打折扣，同時也使得市場定位、產(chǎn)品策略出現(xiàn)偏差，營銷效果遜色不少。
2、市場營銷組合(4p)策略過于單一。
這一問題主要體此刻商業(yè)銀行的價格策略與促銷策略上。價格策略方面，衍生金融產(chǎn)品、個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)是我商業(yè)銀行的軟肋，所以目前收費項目較少。可是在收費項目上，顯然缺乏市場細分與市場定位，導致針對性差，沒能體現(xiàn)出“二八定律”。在促銷策略上，目前商業(yè)銀行采用較多的是廣告促銷策略，在銷售促進、公共關(guān)系等促銷手段的利用上，遠不如發(fā)達家的商業(yè)銀行。
3、營銷策略觀念相對落后我商業(yè)銀行營銷策略觀念相對落后，部分銀行在營銷過程中，片面追求“關(guān)系”忽略真正意義上的關(guān)系營銷，一些銀行為了吸引更多的客戶資源采取一系列不正當?shù)淖龇?，“拉關(guān)系甚至違規(guī)操作，忽視客戶在服務(wù)過程中的楊地位，產(chǎn)生服務(wù)不到位或脫節(jié)現(xiàn)象，銀行更多的是關(guān)注員工是否嚴格按規(guī)定辦理每一項業(yè)務(wù)，缺乏與客戶的溝通與互動。
1．學習先進的戰(zhàn)略營銷理念，進行市場分析和市場定位，確定銀行長遠發(fā)展的營銷策略。
2、做好市場細分，注重營銷組合策略的靈活選擇。
隨著社會發(fā)展和收入水平的提高，客戶之間需求的同質(zhì)性將趨于減少、弱化，而異質(zhì)性會不斷增強、擴大。由此，個性化需求將成為新時期市場需求的一種常態(tài)和主流趨勢，這就要求商業(yè)銀行首先要做好市場細分，根據(jù)客戶的屬性特征和需求特征，將其劃分為若干同質(zhì)化的群體以實現(xiàn)有效差異營銷。進而逐步完善產(chǎn)品策略、價格策略、渠道策略以及促銷策略。以業(yè)務(wù)品種為載體，進行個性營銷。銀行應(yīng)對的是眾多的客戶，它們對產(chǎn)品的需求存在著差異，不僅僅體此刻金融產(chǎn)品的類型和檔次上，并且體此刻對利率、費率和銷售方式的不一樣需求上。所以，僅有將市場區(qū)分為更細小的市場或客戶群體，或區(qū)分為具有不一樣特征的目標市場，實施不一樣的營銷組合策略，并且根據(jù)自身的戰(zhàn)略定位，判定和選擇相應(yīng)的市場組合，才能做到銀行營銷的市場定位準確，從而到達營銷的預(yù)期效果。
3、加強金融品牌營銷，強化銀行品牌形象。
品牌營銷將成為重點對策。營銷競爭中產(chǎn)品的價格彈性越來越小，而品牌能有效地增加產(chǎn)品的附加值，為企業(yè)帶來更高的市場份額和新的利潤來源，所以品牌營銷在內(nèi)商業(yè)銀行營銷中將占據(jù)越來越重要的位置。一方面，內(nèi)商業(yè)銀行已從外銀行和內(nèi)其他行業(yè)的成功的品牌營銷實踐中，認識到品牌這一無形資產(chǎn)的價值空間，部分銀行還獲得了成功，如建設(shè)銀行的。龍卡”、“利得贏”，招商銀行的“一卡通”等。實踐證明經(jīng)過品牌推廣開展營銷，能取得更好的成效。另一方面，由于銀行機構(gòu)越來越多、產(chǎn)品同質(zhì)化越來越嚴重，商業(yè)銀行需要借助品牌來塑造個性，擴大知名度，增強識別性和消費者的認同性。未來內(nèi)商業(yè)銀行品牌營銷的著力點，一是努力地塑造和提升各自的核心品牌二是注重品牌發(fā)展的`科學規(guī)劃。
4、注重營銷策略的選擇。
我商業(yè)營銷在營銷策略上要根據(jù)目標市場的不一樣，采取相應(yīng)的市場競爭策略，對優(yōu)質(zhì)特大型客戶宜采取集中性目標市場策略，對現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)大中型客戶宜采取差異性目標市場策略和防御性競爭策略，對新興行業(yè)和新型企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶宜采取拓展性競爭策略逐漸尋求突破。
在營銷方式選擇上，要針對不一樣的目標客戶、按照不一樣的產(chǎn)品和銷售渠道，采用不一樣的營銷方式組合，交叉并用，如關(guān)系營銷，人員促銷文化營銷、廣告等手段要靈活組合，以最佳的營銷策略實最大的營銷效果。
5、注重動態(tài)差異化營銷。
差異化營銷策略是一個動態(tài)的營銷過程，任何“差異”都不是一成不變的。隨著社會經(jīng)濟和科學技術(shù)的迅猛發(fā)展，銀行客戶的多元化需求也會不斷改變，昨日的差異化會變成今日的一般化。并且，競爭對手也是在不斷變化的，任何銀行的形象、風格、廣告和服務(wù)營銷策珞都是很容易被那些實施跟進策略的銀行模仿的，任何差異都不會一勞永逸，所以，要想在競爭中立于不敗之地，必須根據(jù)時代的變化不斷進行營銷創(chuàng)新，尋求差異之路，用不斷的創(chuàng)新去戰(zhàn)勝對手的跟進策略。用創(chuàng)新的理念去指導營銷實踐以適應(yīng)需求的變化。
銀行保險營銷方案篇二
按照我行現(xiàn)有對公客戶情景，將客戶細分為兩大類十一小類，分別為：政府機關(guān)類客戶，包括市財政類、市區(qū)財政類、外縣財政類、公積金系統(tǒng)、住建系統(tǒng)、社保系統(tǒng)、文教系統(tǒng)、醫(yī)衛(wèi)系統(tǒng)及其他機構(gòu)類客戶；公司類客戶，包括授信公司類和一般公司類。按照不一樣的客戶分類，分別制定、實施專項營銷方法。對各類對公客戶初步擬定的營銷方案如下：
截止3月末我行政府機關(guān)類客戶存款合計為xxx億元，其中各級財政系統(tǒng)存款合計xxx億元，其他政府機關(guān)類客戶存款較少，如醫(yī)療衛(wèi)生系統(tǒng)存款xxx億元、文教系統(tǒng)存款xxx億元。
政府機關(guān)類客戶具有其獨特的特點和優(yōu)勢，根據(jù)政府機關(guān)類客戶的特點和優(yōu)勢，擬對政府機關(guān)類客戶每月開展專項攻堅活動，每月確定一個攻堅目標，集合全行資源統(tǒng)一營銷。具體如下：
1、做好信息收集工作、摸清客戶情景。
政府機關(guān)類客戶具有較強的政策性，政策變化會對政府機關(guān)類客戶產(chǎn)生極大地影響，做好政府機關(guān)類客戶的營銷工作，核心問題就是把握好政策。如：政府客戶、事業(yè)法人單位的組織架構(gòu)、組織形態(tài)、主體資格認定等問題，國家投入和地方政府投資方向、投資運作方式、行業(yè)優(yōu)惠政策等。從研究分析政策入手，把握政策變化趨勢，有針對性地開展營銷工作。由副行長、總監(jiān)帶隊，經(jīng)過組織人員廣泛收集客戶信息。每月確定一個小類的政府機關(guān)類客戶為當月主要目標，組織相關(guān)人員重點了解政策信息、摸清客戶情景，結(jié)合收集到的客戶信息和我行目前的客戶情景，為全面介入營銷工作打好基礎(chǔ)。
2、根據(jù)掌握信息，做好聯(lián)動營銷。
按照客戶所屬部門或條線細分客戶類型，確定具體的公關(guān)對象，由副行長、總監(jiān)帶隊，相關(guān)支行行長為成員構(gòu)成攻堅小組，每月確定一個攻堅條線，經(jīng)過突破其中一個客戶或上級機關(guān)的方式，開展專項聯(lián)合攻堅行動，拓展我行在該條線的市場份額。
政府機關(guān)類客戶具有專業(yè)集中、條塊管理分明、管理標準相對獨立的特點?？蛻糁g往往具有較強的同一性，可利用同一條線客戶之間的聯(lián)系進行統(tǒng)一營銷，如借助衛(wèi)生局的關(guān)系統(tǒng)一營銷各醫(yī)院客戶、利用教育局的聯(lián)系統(tǒng)一營銷各學校客戶等。
3、做好延伸營銷和綜合營銷。
對于已建立聯(lián)系的客戶，由支行（部）指派專人進行日常維護，比照授信業(yè)務(wù)的貸后管理模式，對該客戶進行維護管理，及時掌握客戶資金變動情景，做好下游客戶的營銷。
政府機關(guān)類客戶具有延伸性和綜合性。該類客戶具有資金源頭作用，能夠經(jīng)過他們做好拓展下游客戶的前期準備，開發(fā)下游客戶的金融需求和延伸服務(wù)的需求。營銷介入政府機關(guān)類客戶在做好資產(chǎn)和負債聯(lián)動營銷的同時，有、有步驟、有系統(tǒng)的營銷相關(guān)下游客戶，充分發(fā)揮這些客戶授信營銷風險相對較小、存款營銷潛力較大的優(yōu)勢，整體推進，打好長期穩(wěn)定合作的基礎(chǔ)。
4、加強考核激勵機制。
對各攻堅小組每月攻堅情景進行考核，按時反饋攻堅營銷情景，對成功介入目標客戶的支行（部）進行獎勵。獎勵方案如下：
（1）月度攻堅目標新增考核。
本考核以該月確定的攻堅目標客戶在我行的存款月日均環(huán)比增長》0為啟動條件，以各支行（部）該類客戶存款月日均增量為評價指標。按照該類客戶在我行存款月日均環(huán)比增量的1元萬，提取月度攻堅獎勵，由該類客戶存款增長支行按照增長比例分配。
（2）月度政府機關(guān)客戶增長考核。
本考核以所有政府機關(guān)類客戶在我行的存款月日均環(huán)比增長》0為啟動條件，以各支行（部）該類客戶存款月日均增量為評價指標。按照該類客戶在我行存款月日均環(huán)比增量的1元萬，提取月度攻堅獎勵，由該類客戶存款增長支行按照增長比例分配。
截止3月底，我行對公貸款達xxx億元，但授信公司類客戶存款僅為xxx億元，授信客戶貸款與存款之比僅為1:0.2，存款比例嚴重偏低。據(jù)了解，部分同業(yè)在向客戶發(fā)放貸款時，提出的存款條件為貸款：存款比例到達1:1，甚至到達1:2。
對于現(xiàn)有的授信客戶，應(yīng)進一步深入挖掘客戶潛力，從日常結(jié)算和存款等方面，進一步提高其對我行的綜合貢獻。擬由副行長、總監(jiān)、支行行長構(gòu)成攻堅小組，對各支行授信客戶進行攻堅，加大授信客戶存款占比。同時圍繞現(xiàn)有客戶的上下游關(guān)系，選擇部分優(yōu)質(zhì)客戶開展產(chǎn)業(yè)鏈營銷。
要求各支行（部）梳理現(xiàn)有的一般公司類客戶，深入了解客戶需求，如授信融資、代發(fā)工資、代理收付、上門收款等多項業(yè)務(wù)需求。經(jīng)過發(fā)展授信業(yè)務(wù)等多項業(yè)務(wù)，增強客戶對我行的依靠性，同時提升其對我行的綜合貢獻度。
銀行保險營銷方案篇三
日前，中國保監(jiān)會向各人身保險公司和保監(jiān)局發(fā)出《關(guān)于加強投資連結(jié)保險銷售管理有關(guān)事項的通知》，警告投連險市場銷售誤導情況。據(jù)保監(jiān)會透露，反映投連險銷售誤導方面的投訴，主要表現(xiàn)為對產(chǎn)品解釋不清、隱瞞費用扣除和夸大合同收益等。
雖然早在國內(nèi)推出第一款投連產(chǎn)品后，消費者經(jīng)歷過搶購、虧損、退保等欣喜和打擊，但至今關(guān)于投連險的消費還遠沒有走向成熟。面對巧舌如簧的保險營銷員，缺乏投資理財知識的消費者，該如何去辨別其言辭的客觀性，來掌控投資主動權(quán)。理財周報記者化身消費者，搜集到保險營銷員各色銷售話術(shù)，并請專業(yè)理財師逐一分析。
疑問：投連險收益怎么樣?
回答：我一個客戶買的投連險從去年9月到現(xiàn)在，投資收益已經(jīng)達到180%了。我們這個產(chǎn)品上個月收益率是25%，上半年收益率超過60%，比一些基金收益都高?，F(xiàn)在股市這么火，你就放心買吧。
專家解讀：投資連結(jié)保險與資本市場緊密掛鉤，大部分資料顯示，從下半年至今中國資本市場的高速增長都屬異常。
目前各公司公布的投連險投資收益率，尚不能完全反映產(chǎn)品真正收益情況，3年甚至5年的收益率才能更好體現(xiàn)產(chǎn)品真正價值。事實上，隨著股市從熊市轉(zhuǎn)入牛市，五六年前投資投連險的保戶，現(xiàn)在才開始扭虧為盈。投連險收益很可能建立在虧損多年的基礎(chǔ)上，所以看到投連險短期高收益而沖動投保，是不理智行為。
同時，投連險通常設(shè)有不同賬戶，不同投資賬戶的回報率千差萬別，部分穩(wěn)健型投資賬戶今年的回報甚至不超過5%。而且歷史收益只能作為一種參考，并不能代表未來收益。按照保監(jiān)會規(guī)定，投連險投資賬戶資產(chǎn)可100%投資股票?，F(xiàn)在股市行情比較好，投連險收益自然水漲船高。但是誰也無法預(yù)測，這一輪牛市行情會持續(xù)多長時間。要記住投連險不設(shè)保底收益，一旦股市大跌，虧本一點不新鮮。
疑問：投連險風險有多大?
回答：投連險是基金中的基金，風險比買基金還要小。因為投資賬戶都是由投資專家負責賬戶內(nèi)資金調(diào)動和投資決策，風險自然會更小，您自己也可以根據(jù)收益狀況隨時轉(zhuǎn)換賬戶。
專家解讀：投連險不能簡單地被稱為基金中的基金，基金只是投連險投資渠道之一，除基金外，投連險也可以直接投資股市。收益就會很大程度上隨市場波動而變化，所以從投資對象的角度上簡單地說投連險比基金風險小是一種不太客觀的解釋。
專家理財和機構(gòu)理財確實比個人直接投資更有效率，但投連險在我國誕生時間并不長，險種本身有待完善，外加我國保險業(yè)發(fā)展內(nèi)外環(huán)境的約束，我國投連險還存在諸多風險。具體表現(xiàn)為：險種自身投資風險;國內(nèi)外金融環(huán)境(尤其是資本市場)變化導致收益不確定;保險公司經(jīng)營與管理不完善增加了客戶投資與理賠的風險;以及我國保險監(jiān)管機制有待健全給保戶權(quán)益保障帶來的風險等。簡而言之，投連險還是具有投資風險、環(huán)境風險、管理風險及監(jiān)管風險。
另外，根據(jù)收益狀況隨時轉(zhuǎn)換賬戶在操作實施階段是有一定要求的，需要寫申請后再辦理一些手續(xù)，由于很多客戶并不具備成熟的投資理念與技術(shù)，不知道什么時候該交申請，而且賬戶轉(zhuǎn)換超過一定次數(shù)時有的產(chǎn)品會收取轉(zhuǎn)換費用。
回答：投連險隨時都可以退保，手續(xù)非常簡便，而且手續(xù)費用與收益相比較低，才2%左右。
專家解讀：基金贖回費率通常會在0-0.5%之間，一般滿三年后即不再收贖回費。與基金贖回的快捷方便有所不同，短期內(nèi)投連險退保成本除了退保費，還有保險公司在初期扣費的損失。比如，在投保初期會扣除較多的初始費用。按新精算規(guī)定，投連險初始費用第一年是50%、第二年是25%、第三年是15%，以后逐年遞減。也就是說，如果購買投連險一年后就打算退保的話，資金就會損失一半，而且還會發(fā)生最高10%的退保費用，甚至退保能拿回的錢只有所繳保費的零頭，這種情況在5年后才可避免。換言之，購買投連險，投資者應(yīng)具有至少5年以上的投資計劃，否則不要考慮選擇這種保險產(chǎn)品。
而投連產(chǎn)品在退保時還設(shè)置了買入賣出差價(約2%)。買賣差價是最需要注意的收費環(huán)節(jié)。對于頻繁轉(zhuǎn)換賬戶、或是選擇貨幣型賬戶客戶，盡量避免購買設(shè)有買賣差價的產(chǎn)品。一般在網(wǎng)上查詢投連險的賬戶價值，每天都會有一個買入價和一個賣出價，差價一般為5%左右。今天如果購買這個投連險產(chǎn)品，投入的錢要按照今天的買入價折算成份數(shù)，而如果今天想拋出，則要按照賣出價計算。
因此，投連險客戶應(yīng)盡量避免因短期收益而沖動退保，要建立長期投資觀念。同時投資者可以根據(jù)不同風險偏好、對收益的心理預(yù)期以及市場變化情況，在賬戶之間進行理財分配和轉(zhuǎn)換，從而達到提高收益和規(guī)避風險的目的。
疑問：現(xiàn)在賣投連險的公司這么多，我為什么選擇你們公司呢?
回答：其實對于投連險，各個公司產(chǎn)品設(shè)計都差不多，您只要看保障部分是不是您需要的，至于投資部分，各個公司都有專門投資專家負責，您就不用操心了。
專家解讀：各家保險公司在身故、殘疾、大病項目多少上以及賠付比例上的設(shè)計各有不同，所以在保障費用上也會有較大不同，投保人在關(guān)注投資的同時要選擇適合自己的保障項目及風險保費額度。
在投資賬戶運作上，因為相關(guān)監(jiān)管政策的原因，各家保險公司在投資渠道及投資比例上有著差異化的規(guī)定，比如直接入市的資金比例以及能否進入國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目等，這些差異會在很大程度上決定保險公司的投資績效。各大保險公司中，目前只有平安和國壽直接投資股票的比例能達到15%，有的保險公司連10%都不到。
各公司管理結(jié)構(gòu)及投資機構(gòu)設(shè)置有較大差異，比如平安保險公司在上海和香港兩地都有獨立資產(chǎn)管理公司，這就在投資效率上及全球資產(chǎn)配置上擁有較大優(yōu)勢。所以選擇投連險一定要認真選擇產(chǎn)品結(jié)構(gòu)適合、管理資產(chǎn)規(guī)模大、投資人才及代理人專業(yè)化、投資渠道寬、過往投資業(yè)績穩(wěn)定、市場信譽好的公司。
銀行保險營銷方案篇四
銀行保險的`市場營銷策略是由一系列的決策和行動方案組成的統(tǒng)一體，其目的是利用銀行和保險公司雙方的資料來完成經(jīng)營目標?？偨Y(jié)歐美銀行保險的經(jīng)營經(jīng)驗，營銷策略的制定會受到銀行品牌、銷售渠道等四大要素的影響，忽視任何一個要素都會導致策略的失敗。這四個要素對我國銀行保險的發(fā)展有重要的啟發(fā)意義。
銀行保險的市場營銷策略應(yīng)該充分利用銀行商譽對顧客的影響?？蛻羝毡檎J為銀行在咨詢服務(wù)及專業(yè)知識等方面均優(yōu)于保險代理人。合理的銀行保險策略會充分利用銀行良好的商譽，銀行保險人將保險商品納入到銀行提供的產(chǎn)品中，并通過銀行基本的通路進行銷售。在歐美國家，銀行的許多銷售渠道都是依靠銀行良好的品牌支持才得以暢通。對于顧客來說，銀行是金融服務(wù)的提供者。它不僅提供傳統(tǒng)的銀行服務(wù)，還提供個人風險管理服務(wù)。
銀行保險的銷售模式應(yīng)該完成以下目標：首先，該模式能充分調(diào)動有關(guān)銀行人員的積極性。第二，該模式能滿足銀行客戶的金融服務(wù)要求。第三，該模式能夠有效地利用現(xiàn)存的銀行經(jīng)營網(wǎng)點。第四，該模式能充分利用銀行的其他銷售渠道所提供的多種銷售機會。最后，該模式能依據(jù)保險產(chǎn)品特點選擇銷售通路，使二者協(xié)調(diào)一致。
銀行保險最突出的優(yōu)點是有效利用銀行現(xiàn)有的銷售網(wǎng)點，節(jié)約經(jīng)營成本。銀行保險的經(jīng)營使得每增加一個客戶所帶來的邊際成本是可以忽略不計的。銀行保險人削減了傳統(tǒng)保險人因招募、精選、培訓代理人所引起的巨額成本。這部分減少的成本可以通過降低保費使客戶獲益，從而增強銀行保險人的競爭力；也可以保持保費不變而直接提高銀行保險人的收益率。因為壽險市場的保險產(chǎn)品的需求價格彈性不大，因此銀行保險人往往采取后一種決策。
歐美的銀行保險人均運用一定的技術(shù)來收集、分析銀行數(shù)據(jù)庫中的客戶信息，并以此發(fā)掘客戶的需求，開發(fā)出交易簡便的保險產(chǎn)品。
通常銀行所掌握的客戶資料都隱含有客戶購買習慣、經(jīng)濟地位及理財經(jīng)驗等重要信息，但這些寶貴的資產(chǎn)是許多銀行，包括大型的經(jīng)驗豐富的銀行都沒能有效利用的。運用某種技術(shù)來處理這些有關(guān)客戶經(jīng)濟行為的信息可以為保險產(chǎn)品的設(shè)計和銷售提供有價值的線索。例如，客戶通過向銀行按揭貸款購買一套房屋，這一行為就與許多保險產(chǎn)品相關(guān)。就傳統(tǒng)的保險人而言，有關(guān)保單持有人的個人行為信息是難以獲得的。即使獲得也只能通過其代理人，而代理人可能為了自身的經(jīng)濟利益而阻撓保險人與客戶的直接接觸。
此外，銀行保險人還通過技術(shù)盡量簡化保險產(chǎn)品的購買程序，從而使得客戶通過銀行購買保險產(chǎn)品完全不同于傳統(tǒng)方式購買保險產(chǎn)品，這個過程讓人感覺更加愉快、輕松。用傳統(tǒng)方式購買保險產(chǎn)品意味著頻繁與代理人接觸，經(jīng)歷繁復(fù)的承保過程，而這些過程在銀行保險都可以省略。對于保險這種無形商品，購買過程本身就是產(chǎn)品十分重要的一部分。銀行保險人應(yīng)充分發(fā)揮技術(shù)的作用使購買過程更加簡便、流暢。
銀行與保險公司不同的經(jīng)濟利益引起了企業(yè)文化的沖突，而銀行保險的市場營銷策略會反映出這種沖突。保險公司的經(jīng)營策略中如果缺少銀行的承諾，那么任何銀行與保險的合作計劃都將失敗。要使得銀行承擔義務(wù)，最有效的方法就是讓銀行分享保險公司的經(jīng)營獲利。因為保險公司的經(jīng)營會影響銀行利潤，這就有效地激勵銀行積極參與和支持保險公司的經(jīng)營策略。
在某一種具體情形下，四種關(guān)鍵要素中可能只有一種是最重要的。例如，某些情況下，解決企業(yè)文化沖突的問題是最重要的，而另一些情況下，發(fā)展完善銀行保險的技術(shù)卻是首要的。但無論怎樣，銀行保險人要綜合考慮四種要素，以制定出完善的營銷策略。
銀行保險營銷方案篇五
技巧1，習慣運用二選一的營銷語言。當營銷員進行營銷邀約時，常常會發(fā)生客戶不能自主的情況，這時，營銷員應(yīng)多用二選一的營銷策略，以提問的方式展開話題，讓受營銷邀約的客戶進行選擇。
技巧2，電話營銷邀約對象敲定后，營銷員應(yīng)立即行動，以最快的速度到達客戶地點。部分營銷員在與客戶進行營銷邀約后，往往因為暫時不能脫身，或者受交通等條件的限制而不能及時赴約，從而造成遲到或延誤情況，造成不好的印象。
技巧3，以關(guān)心對方和了解對方的真實需求發(fā)出營銷邀約。不同的客戶有不同的訴求，而營銷員在發(fā)出營銷邀約時，應(yīng)當找出那些具有真正保險需求的客戶，才能做到有的放矢。
技巧4，營銷邀約發(fā)出后，可以尋找具有吸引力的話題進行溝通和交流，但不宜對客戶過度“贊美”。有了營銷邀約的目標和對象，部分不理性的營銷員總是采取“輪番轟炸”的贊美攻勢，往往使客戶產(chǎn)生反感，適得其反，并不能達到良好效果。
銀行保險營銷方案篇六
“中行卡五一獻禮，‘金’喜來找你!”
二、參加活動卡種。
長城系列信用卡、中銀系列信用卡。
三、活動時間。
4月30日-5月3日。
四、活動資料。
(1)一重禮---“商場、超市購物大抽獎”
活動期間，在指定商場、超市持卡累計消費滿必須金額即可參加商場、超市大抽獎活動。
萬亞商場標準：當日單筆消費滿500元即可參加商場抽獎活動，活動中將抽出5名幸運客戶，每人獎勵500元商場購物券。
時代超市標準：單筆消費滿99元即可參加抽獎活動，每個超市將抽出50名幸運客戶，每人獎勵價值100元超市券。
(2)二重禮---刷卡贏“金”活動。
凡活動期間，消費累計滿3000元即可參加抽獎贏“金”活動(房地產(chǎn)類、汽車類、批發(fā)類、醫(yī)療教育類、慈善類、政府服務(wù)類交易不參加本次活動)，該抽獎活動按發(fā)卡歸屬地進行抽獎，吳江獎項設(shè)置如下：
特等獎1名獎勵10g金條一根.
銀行保險營銷方案篇七
工作經(jīng)驗不足，一般是作為基層工作者，沒有太多積蓄，沒有成家，壓力小。這個階段重要的三件事：一是要投資自己，讓自己快速升值，為職業(yè)發(fā)展奠定基礎(chǔ);二是為了將來成家做準備;三是可以趁現(xiàn)在經(jīng)濟壓力小考慮選擇將來退休時的養(yǎng)老計劃，將來成家后更多資源投入到家庭支出，養(yǎng)老計劃的實施會受影響。
由此可推薦以攢錢和養(yǎng)老計劃為主，推薦分紅險和養(yǎng)老險。
2、成家不久客戶(有孩子)。
這類客戶的特點經(jīng)濟壓力較大，重心在孩子身上。這個階段以降低家庭風險為主要任務(wù)，并為孩子將來的開銷做好計劃?？赏扑]財產(chǎn)險、意外險和分紅險作為社保的補充。如果沒有社保的家庭要配置相應(yīng)的醫(yī)療險。
3、中年客戶。
可以引導給孩子存上大學的錢，另外這個階段上有老下有小，而工作方面基本穩(wěn)定，精力不能和年輕時候相比，有一定積蓄，但是潛在支出較大，經(jīng)濟來源主要依靠家庭主要勞動力，可推薦家庭當中的“頂梁柱”購買意外險、疾病險，為家庭購置分紅險。
4、老年客戶。
他們喜歡和定期作對比，注重收益;另外有一部分客戶也存在財產(chǎn)傳承時保值的需要。我們可推薦比較保守的分紅險。
5、特殊職業(yè)客戶。
如經(jīng)常開車、經(jīng)常外出的客戶，這類客戶通常是給車上了全險，但是沒有給自己買一份人身意外險，因此這類客戶我們可以推薦針對開車族的意外保險。
那么，在保險銷售過程中，常會遇到客戶有異議，以下為幾種經(jīng)常出現(xiàn)的異議處理方法：
1、我不需要。
分析：客戶不是真的不需要，而是沒有意識到潛在需求。需要充分了解到客戶信息，在溝通中應(yīng)多提問，多引導客戶講，注意在溝通當中的微笑以及誠懇的語氣。遇到客戶反論的時候也不要著急駁回，應(yīng)委婉引導。
參考話術(shù)：“我非常理解您的想法!看來您是非常有主見的，很注重實用的人!是這樣的，通過和您溝通，了解到您是家庭主要的經(jīng)濟支柱，隨著年齡增長，收入也會受影響，到時老人要贍養(yǎng)，小孩要上學結(jié)婚等都是一筆大的開銷，主要是依靠您，抗風險渠道太單一。您看如果能有其他的渠道幫助您分散風險，您覺得怎么樣?”
2、保險都是騙人的。
分析：這類客戶可能之前受過保險的傷害，或者是聽周邊朋友和新聞了解到一些負面信息。因此我們要做的首先是把這個問題解決掉。
參考話術(shù)：“請問您是之前買過保險嗎?”“您之前是聽其他人說還是其他原因覺得保險是騙人的呢?”很多情況是客戶買了分紅型保險沒能達到預(yù)期收益，因此我們要把當時客戶購買的保險類型和我們推薦的保險類型區(qū)分開，強調(diào)現(xiàn)在保險的正規(guī)化，如果合同當中寫明收益的，要明確指出以打消客戶疑慮。不能欺瞞客戶，要引導客戶至他目前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來進行說明購買該保險對客戶的必要性。
3、我回家和家人再商量一下。
分析：客戶覺得有些動心，但是還是很猶豫;或者客戶只是找一個借口。所以一定要清楚是什么情況。
參考話術(shù)：“您覺得它對您是否必要呢?”，“您覺得它是否能夠幫助到您?”，“您還有哪些疑慮呢?”，“早買早受益，您今天決定今天/明天就可以受益，很簡單的，只要在這里簽個字就可以啦”(及時遞出保單)。
4、我沒有錢。
分析：首先要進步一了解客戶是否真的沒有錢。
參考話術(shù)：我們可以進一步詢問，“假如不需要錢免費送給您，您會不會接受?”“您是否覺得它是必要的?”“您是否覺得認為它能夠幫助到您?”。通過詢問，我們可以進一步了解客戶對于產(chǎn)品的認識，以及是否真的沒有錢購買保險。如果確實沒有購買能力，我們可以轉(zhuǎn)換產(chǎn)品，如向客戶推薦信用卡。
銀行保險營銷方案篇八
二十世紀八十年代以來，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國金融領(lǐng)域發(fā)生了深刻的變革，異常是加入wto后外資銀行大舉登陸．銀行間的競爭逐步加劇，近年來隨著內(nèi)外部經(jīng)濟環(huán)境的改善及金融體制改革的深化，商業(yè)銀行關(guān)于金融營銷的競爭更是趨于白熱化。在新的競爭格局和市場環(huán)境下，突破“同質(zhì)化”壁壘，創(chuàng)造自身核心價值，已成為商業(yè)銀行在激烈的競爭中求得生存，獲得發(fā)展的唯一出路。各商業(yè)銀行紛紛結(jié)合各自優(yōu)勢，革新和提升營銷管理理念，推進自身營銷戰(zhàn)略與企業(yè)文化建設(shè)，重塑公眾形象，營銷層次和水平迅速提升，國內(nèi)銀行業(yè)步入金融營銷時代。
1、營銷戰(zhàn)略偏于粗放型。
我國商業(yè)銀行在營銷策略上還屬于一種粗放型的管理，主要表現(xiàn)為缺乏一套完整的probe市場調(diào)查一一partition市場細分一一prefer市場選擇一―positi0n市場定位管理機制，營銷戰(zhàn)略的確定缺乏長遠規(guī)劃，營銷策略的前瞻性和承接性不強，這種情景下，我國商業(yè)銀行的客戶-資源開發(fā)和利用效度大打折扣，同時也使得市場定位、產(chǎn)品策略出現(xiàn)偏差，營銷效果遜色不少。
2、市場營銷組合(4p)策略過于單一。
這一問題主要體此刻商業(yè)銀行的價格策略與促銷策略上。價格策略方面，衍生金融產(chǎn)品、個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的軟肋，所以目前收費項目較少?？墒窃谑召M項目上，顯然缺乏市場細分與市場定位，導致針對性差，沒能體現(xiàn)出“二八定律”。在促銷策略上，目前商業(yè)銀行采用較多的是廣告促銷策略，在銷售促進、公共關(guān)系等促銷手段的利用上，遠不如發(fā)達國家的商業(yè)銀行。
3、營銷策略觀念相對落后我國商業(yè)銀行營銷策略觀念相對落后，部分銀行在營銷過程中，片面追求“關(guān)系”忽略真正意義上的關(guān)系營銷，一些銀行為了吸引更多的客戶-資源采取一系列不正當?shù)淖龇?，“拉關(guān)系甚至違規(guī)操作，忽視客戶在服務(wù)過程中的楊地位，產(chǎn)生服務(wù)不到位或脫節(jié)現(xiàn)象，銀行更多的是關(guān)注員工是否嚴格按規(guī)定辦-理每一項業(yè)務(wù)，缺乏與客戶的溝通與互動。
1、學習先進的戰(zhàn)略營銷理念，進行市場分析和市場定位，確定銀行長遠發(fā)展的營銷策略。
戰(zhàn)略營銷理念要求用戰(zhàn)略管理的思想和方法對市場營銷活動進行管理，強調(diào)企業(yè)要在選定的市場環(huán)境中，經(jīng)過戰(zhàn)略管理創(chuàng)造競爭優(yōu)勢，最大限度滿足客戶需求，為客戶供給最大的利益，為銀行和社會創(chuàng)造最大的價值。我國銀行在經(jīng)營實踐中，應(yīng)借鑒西方先進的營銷管理理念，由落后的產(chǎn)品推銷理念轉(zhuǎn)變?yōu)橄冗M的戰(zhàn)略管理理念。在尋找市場機會，進行市場分析之后，必須結(jié)合自身經(jīng)營實力、市場環(huán)境、產(chǎn)品特性等選擇目標市場，相應(yīng)地確定全面，系統(tǒng)、長遠的營銷發(fā)展戰(zhàn)略。
2、做好市場細分，注重營銷組合策略的靈活選擇。
隨著社會發(fā)展和收入水平的提高，客戶之間需求的同質(zhì)性將趨于減少、弱化，而異質(zhì)性會不斷增強、擴大。由此，個性化需求將成為新時期市場需求的一種常態(tài)和主流趨勢，這就要求商業(yè)銀行首先要做好市場細分，根據(jù)客戶的屬性特征和需求特征，將其劃分為若干同質(zhì)化的群體以實現(xiàn)有效差異營銷。進而逐步完善產(chǎn)品策略、價格策略、渠道策略以及促銷策略。以業(yè)務(wù)品種為載體，進行個性營銷。銀行應(yīng)對的是眾多的客戶，它們對產(chǎn)品的需求存在著差異，不僅僅體此刻金融產(chǎn)品的類型和檔次上，并且體此刻對利率、費率和銷售方式的不一樣需求上。所以，僅有將市場區(qū)分為更細小的市場或客戶群體，或區(qū)分為具有不一樣特征的目標市場，實施不一樣的營銷組合策略，并且根據(jù)自身的戰(zhàn)略定位，判定和選擇相應(yīng)的市場組合，才能做到銀行營銷的市場定位準確，從而到達營銷的預(yù)期效果。
3、加強金融品牌營銷，強化銀行品牌形象。
品牌營銷將成為重點對策。營銷競爭中產(chǎn)品的價格彈性越來越小，而品牌能有效地增加產(chǎn)品的附加值，為企業(yè)帶來更高的市場份額和新的利潤來源，所以品牌營銷在國內(nèi)商業(yè)銀行營銷中將占據(jù)越來越重要的位置。一方面，國內(nèi)商業(yè)銀行已從國外銀行和國內(nèi)其他行業(yè)的成功的品牌營銷實踐中，認識到品牌這一無形資產(chǎn)的價值空間，部分銀行還獲得了成功，如建設(shè)銀行的。龍卡”、“利得贏”，招商銀行的“一卡通”等。實踐證明經(jīng)過品牌推廣開展營銷，能取得更好的成效。另一方面，由于銀行機構(gòu)越來越多、產(chǎn)品同質(zhì)化越來越嚴重，商業(yè)銀行需要借助品牌來塑造個性，擴大知名度，增強識別性和消費者的認同性。未來國內(nèi)商業(yè)銀行品牌營銷的著力點，一是努力地塑造和提升各自的核心品牌-二是注重品牌發(fā)展的科學規(guī)劃。
4、注重營銷策略的選擇。
我國商業(yè)營銷在營銷策略上要根據(jù)目標市場的不一樣，采取相應(yīng)的市場競爭策略，對優(yōu)質(zhì)特大型客戶宜采取集中性目標市場策略，對現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)大中型客戶宜采取差異性目標市場策略和防御性競爭策略，對新興行業(yè)和新型企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶宜采取拓展性競爭策略逐漸尋求突破。
在營銷方式選擇上，要針對不一樣的目標客戶、按照不一樣的產(chǎn)品和銷售渠道，采用不一樣的營銷方式組合，交叉并用，如關(guān)系營銷，人員促銷文化營銷、廣告等手段要靈活組合，以最佳的營銷策略實最大的營銷效果。
5、注重動態(tài)差異化營銷。
差異化營銷策略是一個動態(tài)的營銷過程，任何“差異”都不是一成不變的。隨著社會經(jīng)濟和科學技術(shù)的迅猛發(fā)展，銀行客戶的多元化需求也會不斷改變，昨日的差異化會變成今日的一般化。并且，競爭對手也是在不斷變化的，任何銀行的形象、風格、廣告和服務(wù)營銷策珞都是很容易被那些實施跟進策略的銀行模仿的，任何差異都不會一勞永逸，所以，要想在競爭中立于不敗之地，必須根據(jù)時代的變化不斷進行營銷創(chuàng)新，尋求差異之路，用不斷的創(chuàng)新去戰(zhàn)勝對手的跟進策略。用創(chuàng)新的理念去指導營銷實踐以適應(yīng)需求的變化。
銀行保險營銷方案篇九
1.給中信銀行的信用卡用戶帶來更多消費便利和優(yōu)惠;
2.豐富傳統(tǒng)節(jié)日的慶祝氣氛,刺激消費;
3.利用現(xiàn)有資源,調(diào)動清談時段的'營業(yè)潛力;
活動定位:
在端午來臨之季,根據(jù)中信信用卡的消費類別---單筆消費和分期消費,以及現(xiàn)有的合作商戶,從衣,食,住,行,為客戶提供全方面一站式服務(wù).
活動內(nèi)容:
1.活動內(nèi)容：20xx年12月7日至20xx年6月16日，凡持20xx年新申請中信信用卡(準貸記卡、貸記卡)消費，單張卡片刷卡消費滿三筆，每筆刷卡滿99元，即可獲贈特百惠時尚水杯一個，活動期間每卡限領(lǐng)一個。
2.兌獎流程：領(lǐng)獎地點：中信銀行營業(yè)部銀行卡中心一樓專柜;領(lǐng)獎方式：持卡人需憑20xx年新申請中信信用卡、pos簽購單、購物發(fā)票和本人有效證件到指定領(lǐng)獎地點領(lǐng)取;兌獎時間：活動結(jié)束后,持卡人可于20xx年12月7日至20xx年6月16日(節(jié)假日除外)到指定地點兌獎。
3.注意事項：活動期間每卡限領(lǐng)一次;獎品數(shù)量有限，先到先得，贈完即止。
端午節(jié)購買商品碰到錢緊怎么辦?為中信信用卡持卡用戶在節(jié)假日能更加方便的購買自己稱心如意的商品,特在端午期間,為各信譽記錄良好的用戶提升臨時額度,以滿足假日的刷卡需求.臨時額度期限截止至20xx年6月16日.若中信提供的臨時額度還滿足不了用戶的需求,還可以致電到中信銀行客服,銀行將可以為用戶再提升臨時額度值.
1.超市:沃爾瑪.上海華聯(lián).百貨大樓.太平洋百貨.洪客隆
2.內(nèi)容：南昌地區(qū)發(fā)行的中信信用卡持卡人，于規(guī)定活動時間內(nèi)在指定商戶消費滿2000元(含)，即可獲贈50元購物卡一張;消費滿3000元(含)，即可獲贈100元購物卡一張。在超市內(nèi)一次刷卡消費滿20元上，即在收銀臺贈送客戶環(huán)保購物袋一個。
領(lǐng)取一次獎品，領(lǐng)獎后pos單留存工行;獎品領(lǐng)取及截止時間：周一至周五：上午9：00-11：30;下午13：00-16：30;領(lǐng)獎截止日期為20xx年12月7日至20xx年6月16日;獎品數(shù)量有限，贈完為止。收銀時刷工行卡當時有效，pos簽購單不分零，每人限贈環(huán)保購物袋一個，送完為止。
為答謝中信信用卡持卡人的厚愛，即日起在南昌萬達影城刷中信銀行中信信用卡購買正價場次影票，即可立即享受50%sale，同時也可以使用20xx年積分兌換電影票，積分兌票同樣50%sale，逢節(jié)假日更有好禮相送。
想看電影?想兌積分?想拿禮物?那就趕快來萬達影
1.優(yōu)惠時間20xx年12月7日至20xx年6月16日;
3.此優(yōu)惠不可與南昌萬達影城其他優(yōu)惠共享;
4.其他不參與活動范圍敬請參見店面公告;
5.在法律范圍內(nèi)，中信銀行股份有限公司南昌分行擁有對本次活動條款的最終解釋權(quán)。
品味出粽,與眾不同
想吃就吃，在以下餐廳用餐，刷中信信用卡最低享用7折中信信用卡尊貴優(yōu)惠!
地址：象山北路371
季季紅火鍋
1.20xx年12月7日至20xx年6月16日期間，刷中信信用卡可享受7折優(yōu)惠。
3.地址：東湖區(qū)象山南路321號
家常飯酒店
2.客戶生日當天持中信信用卡消費贈送生日蛋糕、長壽面、韓國海帶湯(需提前預(yù)訂)。
4.地址：孺子路141號
喜迎端午歡唱k不停
20xx年12月7日至2xx年6月16日期間,憑中信信用卡可提前預(yù)定歡唱ktv包房,并享受會員級待遇.消費滿200元送端午特別果盤一份.消費滿300元超市50元消費券一張.消費滿500元,送紅酒一瓶.消費滿1000元,免包廂費.
分期享優(yōu)惠,輕松購電器
1.分期付款：中信信用卡五折+蘇寧返點2%：顧客持中信信用卡在蘇寧電器活動門店現(xiàn)場辦理工行3期、6期、9期、12期、18期、24期pos分期付款，在享受中信分期付款標準手續(xù)費五折優(yōu)惠基礎(chǔ)上，蘇寧電器返分期交易額2%的積分返點。
分期期數(shù)五折后費率蘇寧返點率實際手續(xù)費率
注：特價機只享五折后費率，不享蘇寧返點。
2.貴賓折上折：6月10日，蘇寧電器步行街旗艦店舉行中信信用卡金卡、理財金賬戶客戶(統(tǒng)稱貴賓客戶)團購會，刷中信信用卡在提前享受五一活動價及優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)上，再享成交價格2-10%價值的積分返點，體驗貴賓專享。注：特價機不參加活動。
銀行保險營銷方案篇十
元宵節(jié)期間為營造良好刷卡用卡環(huán)境，提高持卡人用卡意識，培養(yǎng)市民用卡習慣，讓更多市民能夠享受銀行卡這一新型結(jié)算工具所帶來的便利，方便群眾生活。
20xx年2月14日———20xx年2月19日。
本次活動承辦單位xx市銀行卡工作領(lǐng)導小組辦公室、xx農(nóng)村合作銀行、xx支行、xx支行、xx支行、xx支行、xx支行、xx支行、xx支行、xx銀行，xx（協(xié)辦），xx公司提供技術(shù)支持。
刷銀聯(lián)卡，安全健康，時尚的選擇。
20xx年2月14日—20xx年2月19日，凡持卡號“6”字打頭的銀聯(lián)標準卡在xx市轄內(nèi)指定商戶刷卡消費68元（單筆交易）以上的'持卡人均有機會獲獎，獎項如下：
特等獎1名，韓國游（6000元等值獎品）。
一等獎30名，各獎勵400元等值獎品。
二等獎90名，各獎勵200元等值獎品。
三等獎1200名，各獎勵10元等值獎品。
兌獎方式：持卡人聯(lián)機抽獎獎項憑標有“xx市銀行卡活動x等獎”的簽購單到xx銀行卡管理辦公室領(lǐng)?。▋xxx銀行內(nèi)），咨詢電話，兌獎日期為中獎次日至20xx年2月20日————20xx年2月28日止，兌獎期間的工作日星期一上午8：30—11：30，獎項逾期不領(lǐng)者，視作放棄領(lǐng)獎。
銀行保險營銷方案篇十一
銀行與保險公司不同的經(jīng)濟利益引起了企業(yè)文化的沖突，而銀行保險的市場營銷策略會反映出這種沖突。保險公司的經(jīng)營策略中如果缺少銀行的承諾，那么任何銀行與保險的合作計劃都將失敗。要使得銀行承擔義務(wù)，最有效的方法就是讓銀行分享保險公司的經(jīng)營獲利。因為保險公司的經(jīng)營會影響銀行利潤，這就有效地激勵銀行積極參與和支持保險公司的經(jīng)營策略。
在某一種具體情形下，四種關(guān)鍵要素中可能只有一種是最重要的。例如，某些情況下，解決企業(yè)文化沖突的問題是最重要的，而另一些情況下，發(fā)展完善銀行保險的技術(shù)卻是首要的。但無論怎樣，銀行保險人要綜合考慮四種要素，以制定出完善的營銷策略。
銀行保險營銷方案篇十二
我國商業(yè)銀行在營銷策略上還屬于一種粗放型的管理，主要表現(xiàn)為缺乏一套完整的probe市場調(diào)查一一partition市場細分一一prefer市場選擇一―positi0n市場定位管理機制，營銷戰(zhàn)略的確定缺乏長遠規(guī)劃，營銷策略的前瞻性和承接性不強，這種情況下，我國商業(yè)銀行的客戶資源開發(fā)和利用效度大打折扣，同時也使得市場定位、產(chǎn)品策略出現(xiàn)偏差，營銷效果遜色不少。
2、市場營銷組合(4p)策略過于單一。
這一問題主要體現(xiàn)在商業(yè)銀行的價格策略與促銷策略上。價格策略方面，衍生金融產(chǎn)品、個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的軟肋，所以目前收費項目較少。但是在收費項目上，顯然缺乏市場細分與市場定位，導致針對性差，沒能體現(xiàn)出“二八定律”。在促銷策略上，目前商業(yè)銀行采用較多的是廣告促銷策略，在銷售促進、公共關(guān)系等促銷手段的利用上，遠不如發(fā)達國家的商業(yè)銀行。
3、營銷策略觀念相對落后我國商業(yè)銀行營銷策略觀念相對落后，部分銀行在營銷過程中，片面追求“關(guān)系”忽略真正意義上的關(guān)系營銷，一些銀行為了吸引更多的客戶資源采取一系列不正當?shù)淖龇?，“拉關(guān)系甚至違規(guī)操作，忽視客戶在服務(wù)過程中的楊地位，產(chǎn)生服務(wù)不到位或脫節(jié)現(xiàn)象，銀行更多的是關(guān)注員工是否嚴格按規(guī)定辦理每一項業(yè)務(wù)，缺乏與客戶的溝通與互動。
銀行保險營銷方案篇十三
沛縣農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行、手機銀行(客戶端)、微信銀行、圓鼎卡用戶。
20xx年6月5日-20xx年6月18日。
濃香粽情感恩父愛。
1、一重禮：圓鼎卡用戶消費有禮。
活動期間，我行圓鼎卡新老客戶凡持卡在徐州貴和百貨商場、沛縣燕山華聯(lián)超市消費滿2筆或消費金額滿288元，即可獲贈毛巾禮盒一套。名額有限，先到先得(限前100名)。每個客戶限領(lǐng)一次。
2、二重禮：手機銀行、網(wǎng)上銀行新用戶交易有禮。
活動期間，首次開通并使用沛縣農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行、手機銀行(客戶端)轉(zhuǎn)賬、繳費成功的客戶，即可獲贈精美禮品一份。禮品規(guī)則設(shè)置如下：
(1)粽子禮盒一個，限端午節(jié)當天前100名。
(2)30元移動充值卡，限前100名(和粽子禮盒活動不可同時參加)。
以上獎品，每個客戶限領(lǐng)一次。
3、三重禮：省級微信銀行關(guān)注有禮。
活動期間，(1)、凡關(guān)注江蘇農(nóng)村商業(yè)銀行微信銀行并成功綁定圓鼎卡并成功無卡取款一次的客戶，即可獲贈10元手機話費。名額有限，先到先得(限前500名)。每個客戶限領(lǐng)一次。
(2)、所有關(guān)注江蘇沛縣農(nóng)村商業(yè)銀行微信銀行并成功綁定圓鼎卡的客戶，均可獲得一次抽獎機會。獎項設(shè)置為：
一等獎：10名，60克銀條一個。
二等獎：200名，30元移動充值卡。
三等獎：1000名，10元手機話費。
4、四重禮：圓鼎卡、手機銀行(客戶端)、網(wǎng)上銀行動戶有禮。
凡20xx年1-5月份沒有發(fā)生過交易的銀行卡、手機銀行(客戶端)、網(wǎng)上銀行客戶，活動期間，只要發(fā)生一筆金額超過100元的交易即可獲贈20元手機話費。(限前500名每個客戶只能領(lǐng)一次。)。
銀行保險營銷方案篇十四
客戶a:對于保險這種理財方式，我一般是不考慮的，覺得不可靠。
營銷員：那對于銀行儲蓄呢，您覺得安全嗎?
客戶a:這種方式是我經(jīng)常用的呢，覺得很安全可靠，有保障。
營銷員：最近有個“銀行”，推出了一款新的產(chǎn)品，在客戶每年定期存款期間，本金不動，每三年返還一筆錢，數(shù)目遠高于其他銀行這筆本金三年的利息總和。存款期間如果客戶發(fā)生意外，可以獲得高出存款總額兩倍以上的現(xiàn)金補償，并可取回全部本金，如果客戶安然無事，存款期到了可以取回全部本金。
客戶a:這是哪個銀行呢?有這么好的福利。
營銷員：就是我們保險公司呀，我們最近推出了銀行保險儲蓄，針對的就是銀行儲蓄，可以保障我們財產(chǎn)的安全哦。
客戶a：保險公司怎么也有儲蓄呢?
客戶a:是的，你說的很對。
營銷員：我們當然不想讓意外發(fā)生，但是您想想意外是我們無法預(yù)測的，如果我們沒有保險的保障，發(fā)生了意外，醫(yī)療費就給家庭帶來了負擔，如果您把錢存銀行了，存的是死期的話，遇到緊急的情況還要把錢取出來，這樣就很不劃算了，如果是保險儲蓄，你是可以隨時取走用的，這樣很方便也很劃算的。
客戶a:你說的對，這樣一來我是該考慮一下保險儲蓄了。
其實，無論是哪個行業(yè)的營銷，都沒有固定的模式，無非需要兩點：一你的產(chǎn)品很好。二才是營銷的技巧。這個還是要隨機應(yīng)變的，不同的客戶會提問不同的問題哦，所以說還是根據(jù)自己的經(jīng)驗來比較好。
銀行保險營銷方案篇十五
1、集中招募階段（20xx年12月1日-12月10日）。
經(jīng)營目標：參加培訓的專職理財隊伍人力要達到240人。
經(jīng)營重點：為20xx年儲備有效人力，全市客戶經(jīng)理仍有缺口的縣局同步開展招募活動，12月1-6日為本次集中招募的意愿啟動，7日-8日各縣局進行職場面談，9-10日市局組織一場“同心、同行、同幸?！贝笮腿瞬耪衅笗?，市局將借鑒專業(yè)招聘機構(gòu)運作本場創(chuàng)說會，11-12日市局組織新人培訓班。各局要務(wù)必高度重視，并提前做好包裝炒作（具體要求詳見附件2：《集中招募方案》）。
2、培訓啟動階段（20xx年12月11日-12月18日）。
經(jīng)營目標：參加市縣兩級培訓、啟動、通關(guān)人數(shù)達至1000人。
經(jīng)營重點：為快速調(diào)整隊伍狀態(tài)，激發(fā)隊伍熱情，提升隊伍技能，以“瘋搶”的態(tài)勢全力備戰(zhàn)開門紅，市縣兩級做好以下三項工作：一是市局定于12月14日至16日分別組織管理層、精英層、全員三個層級進行培訓啟動，力爭在市級啟動會上參與人數(shù)達到500人；二是17日，各單位進行縣局職場布置，營造開門紅大戰(zhàn)氛圍；三是18日，縣局召開啟動大會，確保全市有1000人參加啟動，了解本次開門紅的意義、明確開門紅的主打產(chǎn)品、了解開門紅的激勵政策。
3、客戶積累階段（20xx年12月19日-12月31日）。
經(jīng)營目標：實現(xiàn)準客戶積累12000人，全市日均1000人，支局日點均4.2人，全員行動率達到85%。
經(jīng)營重點：一是搶抓元旦及春節(jié)前節(jié)日經(jīng)營契機，以“傳遞福滿卡，樂享全家?！睘榘菰L理由、以“福滿刮刮卡”進行客戶信息收集；二是各單位要做好“傳遞福滿卡，樂享全家?！钡某掷m(xù)宣導和職場深度培訓，對“福滿刮刮卡”的使用流程和話術(shù)務(wù)必進行多次通關(guān)，確保全員“會講、會用”，市局將進行“飛檢”，檢查營銷員對工具的掌握情況；三是各單位務(wù)必要把客戶積累當做最重要的工作去抓，要安排專人對客戶積累情況進行追蹤督導，不可流于形式（詳見附件3：《客戶拜訪方案》）。
4、平臺搭建階段（20xx年12月22日-12月31日）。
經(jīng)營目標：確?！?23”底線目標達成。
經(jīng)營重點：為配合拜訪活動的持續(xù)跟進和成果檢驗，全市系統(tǒng)上下聯(lián)動組織多層次的客戶答謝會，市局將定于12月28日（周六）組織一場“喜樂年華”祈福迎新會，請各單位做好組織，縣局百人以上答謝會在此期間不得少于2場，支局層面網(wǎng)點沙龍不得少于3場（詳見附件4：《產(chǎn)說會方案》）。
自首季開門紅活動開展以來，衛(wèi)東農(nóng)商行結(jié)合轄區(qū)實際，早動手早安排，采取多種措施，不斷創(chuàng)新營銷手段，持續(xù)加大宣傳力度，確保了各項業(yè)務(wù)實現(xiàn)首季開門紅。
盡早安排爭主動。為抓住春節(jié)期間儲蓄存款這個重要節(jié)點，衛(wèi)東農(nóng)商行圍繞“早”字做文章，將工作重心前移，要求各支行借助春節(jié)期間的有利時機，通過細分市場，抓好基礎(chǔ)工作，開展分層營銷，使存款工作乘勢而上，再創(chuàng)佳績。
加強宣傳樹形象。該行借助公交車冠名報站提示、led電子顯示屏、宣傳海報、折頁、報紙、簡報及懸掛橫幅等各類宣傳媒介平臺，大力開展全方位宣傳營銷活動，不斷提升農(nóng)商行的社會形象和美譽度。
提升服務(wù)贏客戶。該行以營業(yè)網(wǎng)點為陣地，提出了“贏在大堂”服務(wù)理念，倡樹“向服務(wù)要存款，向服務(wù)要形象，向服務(wù)要規(guī)模，向服務(wù)要效益，向服務(wù)要發(fā)展”的主旨內(nèi)涵，緊緊圍繞“服務(wù)客戶”這一中心，樹立“大服務(wù)”觀念，做到領(lǐng)導為群眾服務(wù)，機關(guān)為基層服務(wù)，后臺為前臺服務(wù)，全員為客戶服務(wù)。
銀企聯(lián)絡(luò)增廣度。開門紅活動以來，該行先后在多次組織人員深入到轄區(qū)工商個體戶、專業(yè)市場及小微企業(yè)，以客戶廣泛交流溝通，聽取客戶的尋求和意見，幫助客戶解決生產(chǎn)當中遇到的一些實際問題，通過形式多樣的溝通與交流，增進銀企間的感情聯(lián)系，拉緊彼此之間的距離，為實現(xiàn)銀企共贏夯實了基礎(chǔ)。
特色營銷求實效。該行從綜合、信貸、卡部等部門抽出人員，成立了宣傳營銷團隊，專門負責首季開門紅宣傳營銷活動的方案制定、活動策劃、產(chǎn)品設(shè)計等工作。為彰顯營銷活動特色，營造活動氛圍，該行開展了一系列宣傳營銷活動。一是開卡、刷卡消費抽獎活動。對新開金燕ic卡且金額在1000元以上的客戶，享受當場抽獎資格；二是對衛(wèi)東區(qū)屬行政事業(yè)單位公職人員開展刷卡消費抽獎活動；三是對新老pos機商戶開展送禮品營銷活動；四是計劃與汽車4s店及周邊大型商場協(xié)商，對新開金燕卡的客戶開展刷卡消費送禮品活動。五是利用春節(jié)開展為廣大客戶義寫春聯(lián)送春聯(lián)活動。六是開展送環(huán)保袋活動。該行計劃印制一批帶有農(nóng)商行標示的環(huán)保袋，組織人員深入轄區(qū)農(nóng)貿(mào)市場、集市，開展“環(huán)保袋換塑料袋”活動，在引導居民環(huán)保生活的同時，提高農(nóng)商行的社會形象河口農(nóng)合行充分依托新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，積極運用新思維、新機制，牢牢把握“四個強化”，找準工作的出發(fā)點和落腳點，全力以赴開展好首季業(yè)務(wù)開門紅競賽活動，截止1月31日，該行各項存款余額321951.54萬元，較年初增長33401.15萬元，各項貸款余額243495.79萬元，較年初增長19324.34萬元。
強化資金織，夯實業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。一是抓住“兩節(jié)”期間業(yè)務(wù)發(fā)展的“黃金”時期，明確目標任務(wù)，集中人力、集中時間，加大客戶走訪力度，全力搶占客戶市場；二是積極開展送金融知識、送春聯(lián)、送年畫、送節(jié)目下鄉(xiāng)等活動，不斷拉近與客戶的距離，加大業(yè)務(wù)宣傳力度，著力提高存款市場份額；三是認真分析轄內(nèi)客戶情況，分類建立客戶檔案，重點加大對公客戶營銷力度，充分借助信貸、中間業(yè)務(wù)、銀行卡以及網(wǎng)上銀行、手機銀行等新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，加強pos商戶和電子銀行業(yè)務(wù)的拓展力度，實行整體營銷戰(zhàn)略，積極拓寬資金組織渠道。
強化貸款營銷，搶占發(fā)展機遇。一是扎實做好市場調(diào)查，抓住第一季度春耕備播的有利時機，組織客戶經(jīng)理深入農(nóng)村、社區(qū)和中小企業(yè)，及時了解農(nóng)民和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，做到計劃早制訂，資金早投放；二是認真總結(jié)20xx年信用工程建設(shè)的經(jīng)驗和不足，抓好小額農(nóng)戶信用貸款投放和企業(yè)評級授信工作，以農(nóng)民專業(yè)合作社和個體工商戶為切入點積極擴大信用評定范圍；三是加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度。在支持傳統(tǒng)種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品商貿(mào)流通等的基礎(chǔ)上，加大對專業(yè)合作社和“公司+基地+農(nóng)戶”等規(guī)模型和效益型產(chǎn)業(yè)的支持力度，穩(wěn)步拓展社區(qū)零售貸款業(yè)務(wù)，全面拓展城區(qū)個人貸款業(yè)務(wù)，加大對電力、財稅等優(yōu)質(zhì)單位及高收入群體的公關(guān)力度，著手開展住房按揭貸款業(yè)務(wù)。
強化財務(wù)管理，努力增加收入。一是進一步加大對應(yīng)收息、非應(yīng)計貸款的管理，合理設(shè)定貸款結(jié)息方式，切實提高收息能力，加大對客戶經(jīng)理的督導力度，對于應(yīng)收未收的利息，逐筆分析原因，制定方案，加大清收力度，全面提高貸款自動扣劃率；二是嚴格費用開支。進一步修訂完善財務(wù)管理辦法，繼續(xù)調(diào)整費用結(jié)構(gòu)，規(guī)范開支行為；三是強化內(nèi)控管理。集中開展單位結(jié)算賬戶專項檢查和重要空白憑證風險排查活動，防范風險隱患，繼續(xù)增存款、降不良、保支農(nóng)、創(chuàng)效益”四項重點工作，多策并舉強經(jīng)營，“四輪驅(qū)動”促發(fā)展，全縣農(nóng)村信用社干部職工堅定信心，鼓足干勁，克難攻堅，奮力趕超，一舉奪得“首季開門紅”，確保了全年各項工作開好頭、起好步，為全縣信用社乘勢發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。
為了促進“首季開門紅”業(yè)務(wù)競賽活動的扎實有效開展，桃源聯(lián)社從加強組織領(lǐng)導入手，積極建立活動督導機制，全力督促轄內(nèi)縣級聯(lián)社各項業(yè)務(wù)深入開展。一是建立了聯(lián)社班子成員包片區(qū)、機關(guān)部室負責人掛點社、機關(guān)工作人員聯(lián)系社制度。領(lǐng)導班子成員帶領(lǐng)各部門人員，深入基層信用社督查指導工作，切實幫助解決問題。二是開展了全縣信用社貫徹落實20xx年度工作會議情況督導工作。聯(lián)社成立了以理事長為組長，其他班子成員為副組長，各部室負責人為成員的督導工作領(lǐng)導小組，分四組對全縣各基層信用社會議貫徹情況，各項任務(wù)分解情況，各項工作任務(wù)完成的具體措施，崗位責任制制定及員工考核、分配方案等情況進行了督查，采取聽匯報、座談會等形式認真幫助信用社解決實際困難，研究具體措施。三是認真開展一季度業(yè)務(wù)競賽活動，于元月初下發(fā)了《20xx年一季度工作指導意見》，明確了增存、貸款營銷、不良貸款壓降、收息四項競賽內(nèi)容，并對活動各項主要指標實行按月監(jiān)測，督促各社振奮精神，搶抓機遇，加快進度，集中精力打好“首季開門紅”攻堅戰(zhàn)。全縣信用社牢固樹立加快發(fā)展的理念、以人為本的理念、勇于創(chuàng)新的理念和求真務(wù)實的理念，明確任務(wù)目標，轉(zhuǎn)變工作作風，形成了齊心協(xié)力抓落實、一心一意謀發(fā)展的強大合力。一季度四項競賽任務(wù)，全縣共有19個信用社完成2項以上，使全社上下凝聚成一股繩，形成了“比、學、趕、超”的良好局面，確保了“首季開門紅”活動高效開展。
存款是立社之本，強社之基，更是業(yè)務(wù)開門紅的首要任務(wù)。在縣聯(lián)社的組織帶動和精心指導下，全縣農(nóng)信社因地制宜、深挖廣籌，滾動存款大雪球。一是搶抓機遇增存款。緊緊抓住“兩節(jié)”期間農(nóng)民工返鄉(xiāng)和農(nóng)副產(chǎn)品銷售旺季的有利時機，開展上門服務(wù)，強化資金組織，有力促進了存款增長。二是抓好宣傳引存款。利用“兩節(jié)”之際，加大宣傳力度，全縣農(nóng)信社普遍開展了“入農(nóng)戶、進企業(yè)、送問候、增友誼”等面對面的聯(lián)誼和宣傳活動，提高了農(nóng)信社的知名度。三是開展營銷拉存款。各社利用“兩節(jié)”之機，積極對政府部門、企事業(yè)單位、優(yōu)質(zhì)客戶開展拜訪、回訪等活動，積極營銷財政存款和低息存款。同時，積極借鑒保險公司客戶營銷理念和激勵辦法，瞄準當?shù)劁N售收入大戶、利稅大戶、進出口大戶，實行名單式營銷管理，確保了存款穩(wěn)定增長。一季度全縣信用社各項存款凈增3.9億元，完成首季任務(wù)3億元的131%。
開動“信貸支農(nóng)”輪桃源作為農(nóng)業(yè)大縣，一季度是農(nóng)信社支持農(nóng)業(yè)“雙保”、做好信貸支農(nóng)的關(guān)鍵時期。聯(lián)社號召轄內(nèi)各基層社高揚支農(nóng)大旗，抓住有利時機，不誤農(nóng)時，打開錢袋子，播灑及時雨，全面做好信貸支農(nóng)工作。一是明確信貸投向。各社結(jié)合縣域經(jīng)濟和當?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展規(guī)劃，迅速制定信貸支持重點和投放計劃，特別是重點支持農(nóng)民春耕備耕和信用戶、信用村以及優(yōu)質(zhì)客戶。二是篩選優(yōu)質(zhì)客戶。各基層社積極深入相關(guān)部門和市場、街道、村組、社區(qū)，分別篩選出農(nóng)戶、個體工商戶和中小企業(yè)中的優(yōu)質(zhì)客戶，并將其列入全年貸款營銷的重點。三是強化信貸管理。積極完善組織架構(gòu)，細分存量客戶，調(diào)整信貸權(quán)限，特別是完善貸款利率定價機制，下發(fā)了《貸款利率定價管理辦法》，規(guī)范了利率定價管理。四是加大支持力度。各基層社社積極開展貸款營銷，大力發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，力爭做到各項貸款早投放、早見效、早受益。力求在農(nóng)戶評級授信上突出一個“早”字，在發(fā)放小額農(nóng)貸上體現(xiàn)一個“快”字，在落實支農(nóng)惠民上，凸顯一個“好”字。全縣農(nóng)信社一季度共投放貸款2億多元，凈投放5725萬元，確保了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求。
轉(zhuǎn)動“不良清降”輪清收不良貸款一直是信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的重點和難點。桃源聯(lián)社從加強管理、分類施治入手，積極采取有效措施，不斷加大清收力度，促進全轄不良貸款“雙降”。一是建立三個臺賬。分別建立了新放貸款管理臺賬、新增不良貸款管理臺賬和大額貸款管理臺賬。二是制定、完善不良貸款責任認定辦法、不良貸款責任追究辦法、不良貸款明責自清辦法、不良貸款清收獎勵辦法等，扎實開展不良貸款認責追責工作，力爭通過認責追責促進不良貸款清收。三是強化清收處置。將借冒名貸款、內(nèi)部職工不良貸款、國家公職人員不良貸款和大額不良貸款等作為全年不良貸款清收、處置的重點，制定相應(yīng)的清收辦法和獎罰政策，扎實推進不良貸款清收工作。在清收不良貸款方面，各基層社因地制宜，多策并舉，打開不良貸款清收被動局面，一季度共收回不良貸款1035萬元。
截至一季度末，該社“首季開門紅”活動取得了顯著成效：一是各項存款較年初凈增3.9億元，增長13%。二是各項貸款較年初增加5725萬元，有力支持了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。三是不良貸款余額較年初下降1035萬元，占比較年初下降1.38個百分點。四是各項收入實現(xiàn)萬元，實現(xiàn)經(jīng)營利潤萬元。經(jīng)營效益穩(wěn)步提升。
“一年之季在于春”，為了力保全縣農(nóng)村春耕生產(chǎn)順利進行，今年伊始，長汀縣農(nóng)村信用社認真貫徹落實中央1號文件，省委、省政府科學發(fā)展、跨越發(fā)展的決策部署及省聯(lián)社《關(guān)于進一步夯實支農(nóng)工作基礎(chǔ)提升金融服務(wù)水平的指導意見》，極力推出了惠農(nóng)、利農(nóng)、便農(nóng)、富農(nóng)的信貸新舉措，超前謀劃，加大投入。截至目前，全縣信用社各項貸款余額14.79億元，農(nóng)業(yè)貸款凈增1.3億元，比去年同期增加了1億元，真正發(fā)揮了農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍的積極作用。
為了確保支農(nóng)資金及時到位，全縣信用社多措并舉，全員營銷，加大了組織支農(nóng)資金工作力度。一是早計劃、早安排。年初縣聯(lián)社及時召開了全縣信用社20xx年工作會議，把存款任務(wù)分解到各信用社，做到了早計劃、早安排，以奪取“首季開門紅”；二是大力開展“首季開門紅”競賽活動。充分抓住春節(jié)前后外出人員返鄉(xiāng)的有利時機，在全縣掀起了一場比、學、趕、超、幫的吸儲高潮，千方百計增加存款，提高存款市場份額；三是優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，增強對公存款的組織力度。強化信息公關(guān)，把握對公客戶，積極主動地進行市場競爭；四是充分發(fā)揮現(xiàn)代結(jié)算渠道對吸收存款工作的推進作用，積極宣傳“福萬通卡”、大、小額支付系統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行、短信銀行等業(yè)務(wù)，通過服務(wù)功能的不斷創(chuàng)新以促進存款業(yè)務(wù)的增長；五是制定符合實際、切實可行的量化考核辦法，實行日考核、旬排名、月兌現(xiàn)的績效考核辦法，調(diào)動了全員營銷的積極性。目前，全縣信用社各項存款余額20.02億元，比年初增加2.63億元，比去年同期增加了1.68億元。
為了確保春耕生產(chǎn)順利進行，全縣信用社超前謀劃，統(tǒng)籌安排。一是年初召開了全縣農(nóng)村信用社工作會議，在安排全年工作的同時，重點部署了春貸工作，成立了農(nóng)村信用社支持春耕生產(chǎn)領(lǐng)導小組，統(tǒng)一組織實施春貸支農(nóng)工作；二是做好春貸調(diào)查摸底工作?？h聯(lián)社和各基層信用社分別成立春貸調(diào)查工作組，分別深入全縣各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村及農(nóng)資部門，走田頭串農(nóng)家，訪農(nóng)戶談農(nóng)事，做到“三摸清三了解”。即摸清農(nóng)戶意愿，了解農(nóng)民貸款意向；摸清農(nóng)戶生產(chǎn)計劃，了解農(nóng)民貸款需求；摸清農(nóng)戶生產(chǎn)項目，了解農(nóng)民貸款周期，為做好春貸工作掌握第一手資料，確保春貸工作有的放矢；三是成立了春貸工作督查小組，督導春貸進展，解決存在問題，加大支農(nóng)力度。
為了滿足農(nóng)村備春耕生產(chǎn)的各種資金需要，全縣信用社調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新貸款品種，創(chuàng)建農(nóng)戶融資的最佳環(huán)境。一是以農(nóng)戶小額信用貸款為著力點，切實簡化農(nóng)貸手續(xù)，農(nóng)戶只需帶上《貸款證》、身份證，在授信額度內(nèi)隨到隨辦，不需辦理擔保；二是春耕生產(chǎn)貸款實行套餐制，推出了農(nóng)戶小額度貸款。
關(guān)于營銷活動方案范文錦集五篇。