心得體會是對自己在特定經(jīng)歷中的感悟和理解的總結(jié)。寫一篇較為完美的心得體會，首先需要明確總結(jié)的目的和寫作的對象。以下是一些值得借鑒的心得體會范文，趕快來看看吧。
理財(cái)工作心得體會篇一
客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表，不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，還要協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。
1、要有高度的責(zé)任感、良好的職業(yè)道德和較強(qiáng)的敬業(yè)精神。具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心，在兼顧銀行利益的同時(shí)，滿足客戶的服務(wù)或要求。嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。
2、應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產(chǎn)品，通過在職崗位培訓(xùn)、輪崗培訓(xùn)、內(nèi)部培訓(xùn)等方式，不斷增強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3、要機(jī)智靈敏，善于分析和發(fā)現(xiàn)問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開朗，有較強(qiáng)的攻關(guān)和協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點(diǎn)和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。
5、承受力強(qiáng)，具有較強(qiáng)地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。
作為一名客戶經(jīng)理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時(shí)捕捉各種經(jīng)濟(jì)信息，并不斷分析、研究、及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，反饋信息，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。要注重研究與開發(fā)市場，通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段，了解國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展動態(tài)，分析客戶的營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，調(diào)查客戶，了解客戶的資金運(yùn)作規(guī)律，及時(shí)確定營銷計(jì)劃，鞏固銀行的資金實(shí)力。及時(shí)了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來情況及在我行所占的比重;同時(shí)堅(jiān)持以客戶為中心，明確客戶的現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃，客戶在我行的業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標(biāo)客戶，建立起良好的合作關(guān)系。
客戶經(jīng)理作為全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，應(yīng)積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時(shí)給予滿足，為客戶提供“一站式”服務(wù)。對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營銷產(chǎn)品，力爭實(shí)現(xiàn)“雙贏”。根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計(jì)劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計(jì)劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則，計(jì)算好本行的`投入產(chǎn)出賬，也替客戶算好賬，為客戶設(shè)計(jì)最合適的金融產(chǎn)品組合;其次是細(xì)分客戶，確立目標(biāo)市場和潛在客戶，對客戶進(jìn)行各方面的分析與評價(jià)。時(shí)刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系，對客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。第三，在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告，積極探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。第四，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險(xiǎn)。密切注意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、管理各個(gè)環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動情況，無論出現(xiàn)什么問題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來考慮，及時(shí)采取措施。按照規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺賬，及時(shí)搜集整理、分析資料，實(shí)時(shí)監(jiān)測客戶信用情況;并認(rèn)真做好貸后檢查和日常檢查，及時(shí)催收貸款利息和本金;必要時(shí)積極參與企業(yè)管理，協(xié)助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)管理，盡最大限度減少資金損失。
四、客戶經(jīng)理應(yīng)不斷地注重金融創(chuàng)新，加大優(yōu)質(zhì)服務(wù)，力爭實(shí)現(xiàn)“雙贏”思維決定行動，行動決定結(jié)果。客戶經(jīng)理必須具有較強(qiáng)的開拓創(chuàng)新意識，主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。優(yōu)質(zhì)服務(wù)體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。為使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)客戶第一的觀念?？蛻艚?jīng)理在接觸客戶的過程中，要牢記“客戶的需求就是客戶經(jīng)理的工作”這一發(fā)展思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)去發(fā)展客戶。針對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。當(dāng)客戶過生日時(shí)收到我們送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶煩惱時(shí)收到我們發(fā)來的短信趣言，也一定會把不快暫時(shí)拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當(dāng)客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單，但一定會贏得客戶的支持與理解，促進(jìn)彼此之間的感情。我認(rèn)為要做一名合格的客戶經(jīng)理，應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)防范為中心，始終貫穿以客戶為中心，創(chuàng)自身的品牌這一理念來培養(yǎng)我們的忠誠客戶，樹立信用社自己的形象，做出信用社自己品牌，從而最終實(shí)現(xiàn)我們的利潤最大化。
理財(cái)工作心得體會篇二
第一段：引言（100字）。
隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人們財(cái)富管理需求的提高，銀行理財(cái)工作正逐漸成為金融行業(yè)的熱門崗位。在長期的銀行理財(cái)工作中，我不斷積累經(jīng)驗(yàn)，從中總結(jié)出一些心得體會。今天，我將分享這些心得，以希望能對其他從事或有興趣從事銀行理財(cái)工作的同仁有所幫助。
第二段：專業(yè)知識與技能（250字）。
作為一名銀行理財(cái)人員，首先要具備扎實(shí)的專業(yè)知識和技能。我們需要了解各類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，深入研究市場動態(tài)，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品推薦策略。此外，我們還需要具備一定的財(cái)務(wù)規(guī)劃能力和投資組合管理能力，針對客戶的需求，制定合適的投資方案，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健的財(cái)富增長。在不斷學(xué)習(xí)和提升的過程中，我明白了只有不斷更新知識，才能在競爭激烈的市場中立于不敗之地。
第三段：卓越的客戶服務(wù)（250字）。
銀行理財(cái)工作最大的特點(diǎn)就是與客戶密切互動。作為一名理財(cái)顧問，我們要時(shí)刻站在客戶的角度思考問題，理解他們的需求，并提供個(gè)性化服務(wù)。因此，與客戶之間建立良好的溝通和互信關(guān)系尤為重要。在具體操作中，我發(fā)現(xiàn)主動溝通，提供及時(shí)反饋是很關(guān)鍵的。我會經(jīng)常與客戶保持聯(lián)絡(luò)，及時(shí)向他們報(bào)告投資業(yè)績和市場行情，幫助他們做出理性的投資決策。此外，我會主動關(guān)注客戶的生活變化和資金需求，提供合適的理財(cái)建議。通過這些方法，我能夠贏得客戶的信任和滿意。
第四段：團(tuán)隊(duì)合作與溝通（250字）。
銀行理財(cái)工作中的團(tuán)隊(duì)合作和溝通能力直接影響業(yè)績的高低。一支高效的團(tuán)隊(duì)需要有良好的合作氛圍、高度的責(zé)任心和互相扶持的精神。在我參與的小組討論中，我時(shí)常主動提出建設(shè)性的意見，幫助團(tuán)隊(duì)成員解決問題。而在與其他部門的合作中，我會及時(shí)溝通反饋情況，確保信息暢通，提高工作效率。同時(shí)，良好的團(tuán)隊(duì)合作也能夠降低壓力、增強(qiáng)彼此間的凝聚力和友誼。
第五段：持續(xù)學(xué)習(xí)與自我提升（250字）。
作為銀行理財(cái)人員，我們應(yīng)該保持持續(xù)學(xué)習(xí)的狀態(tài)，不斷提升自己的能力。商品市場、經(jīng)濟(jì)政策等因素都在不斷變化，我們必須與時(shí)俱進(jìn)。我會利用業(yè)余時(shí)間參加各種培訓(xùn)班和研討會，拓展自己的知識面和社交圈。此外，我還會閱讀各類專業(yè)書籍和最新研究報(bào)告，加強(qiáng)對理財(cái)?shù)恼J(rèn)識和技巧的掌握。此外，個(gè)人品質(zhì)和修養(yǎng)的培養(yǎng)同樣重要。人們對于金融行業(yè)工作者有著較高的期待，因此，我要通過不斷學(xué)習(xí)和自我反思，提升自己的專業(yè)素養(yǎng)和綜合素質(zhì)。
總結(jié)（100字）。
銀行理財(cái)工作需要我們不斷更新專業(yè)知識，以提供更好的理財(cái)方案；它需要我們與客戶保持良好的溝通，滿足他們多樣化的需求；同時(shí)，團(tuán)隊(duì)合作和溝通能力是我們成功的關(guān)鍵；最后，持續(xù)學(xué)習(xí)和自我提升，使我們能夠在激烈的市場競爭中保持競爭力。只有在不斷充實(shí)和發(fā)展中，我們才能為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人與公司的共同發(fā)展。
理財(cái)工作心得體會篇三
銀行理財(cái)經(jīng)理管理著銀行各種事物。隨著國內(nèi)家庭理財(cái)需求日趨旺盛和國內(nèi)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行角逐的焦點(diǎn)。下面是本站小編為大家整理的銀行理財(cái)經(jīng)理工作。
供你參考!
回首一年的工作，作為銀行理財(cái)經(jīng)理，在工作中認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)黨的精神，實(shí)踐好黨的群眾路線教育實(shí)踐活動，不斷提高自身的思想政治素質(zhì)和綜合素質(zhì)，切實(shí)充實(shí)自我，提高自身的工作業(yè)務(wù)能力，得到了我行領(lǐng)導(dǎo)和同事們的一致好評與贊揚(yáng)，當(dāng)然也有很多需要改進(jìn)和提升的地方?，F(xiàn)將本年度工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：
一、各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)、學(xué)習(xí)和工作情況：
1、任務(wù)指標(biāo):。
基金個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率241%。理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率226%。理財(cái)客戶新增戶，完成111%。貴金屬任務(wù)指標(biāo)萬，銷售萬，完成率115%。白金卡任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率130%。貸記卡個(gè)人任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率206%。
2、學(xué)習(xí)上：
20xx年8月通過了cfp(國際金融理財(cái)師)考試，目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險(xiǎn)、基金、等從業(yè)資格。
3、工作上：
1)、積極營銷新客戶。
有一次，一個(gè)客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經(jīng)驗(yàn)推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來x萬元。
2)、細(xì)心維護(hù)老客戶。
定期給老客戶打電話，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。一個(gè)老客戶，不愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，即使是低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點(diǎn)，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了多萬元的貴金屬，為我行增加了萬多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。
3)、耐心解答客戶問題。
經(jīng)常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個(gè)客戶我都進(jìn)行詳細(xì)講解。在遇到股市大幅波動時(shí)，客戶的電話隨時(shí)都有可能打進(jìn)來，所以我基本保持24小時(shí)開機(jī)。記得有一次，周末我在家接到一個(gè)客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責(zé)任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財(cái)經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗(yàn)，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。
4)協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營銷。
在做好本崗的同時(shí)，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營銷了多個(gè)單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。
二、工作中存在的不足：
1、部分大客戶資料信息不全，無法進(jìn)行全面有效維護(hù)，維護(hù)率需要進(jìn)一步提高。
2、營銷力度有待提高。
三、明年的工作打算：
1、業(yè)務(wù)方面：對理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點(diǎn)開發(fā)大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。
2、營銷方面：要多學(xué)一些營銷技巧，加強(qiáng)自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。
今年上半年我營業(yè)部轉(zhuǎn)型以來，我在理財(cái)經(jīng)理的崗位。
上，認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，不斷提高自身專業(yè)素質(zhì)，嚴(yán)格按照支行和部門的有關(guān)要求，認(rèn)真做好本職工作，在部門領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、幫助下，取得了一定的成績，現(xiàn)將工作的具體情況總結(jié)如下：
一、熱愛本職工作，進(jìn)一步提高工作水平。
“做好一份工作，首先要愛這份工作”。從事理財(cái)經(jīng)理。
工作以來，我從陌生到熟悉，慢慢的喜歡自己的這項(xiàng)工作，在工作中，愛崗敬業(yè)，有效利用工作時(shí)間，以高度的責(zé)任感和事業(yè)心去工作，認(rèn)真遵守好我行的每一條。
規(guī)章制度。
執(zhí)行好每一個(gè)工作流程牢記好每一個(gè)規(guī)范用語深入挖掘客戶理解客戶需求為每一位客戶認(rèn)真登記工作日志細(xì)心做好拜訪記錄及時(shí)記載客戶意見和建議以此不斷豐富自我提高自己綜合運(yùn)用貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等知識制定專業(yè)化的理財(cái)方案為客戶提供全面化、個(gè)性化服務(wù)。
二、學(xué)習(xí)專業(yè)知識，進(jìn)一步提高專業(yè)水平。
作為基層服務(wù)人員，我們直接面對客戶，我們的專業(yè)技。
能和知識水平直接關(guān)系到客戶的滿意度，理論知識的學(xué)習(xí)不僅是任務(wù)，而且是一種責(zé)任，更是一種境界。在工作中，除了自覺參加單位組織的集中學(xué)習(xí)外，我克服自身惰性，堅(jiān)持個(gè)人自學(xué)，正確處理工作與學(xué)習(xí)的矛盾，不因工作忙而忽視學(xué)習(xí)，并能夠堅(jiān)持積極主動的學(xué)習(xí)專業(yè)知識，虛心學(xué)習(xí)向領(lǐng)導(dǎo)和同事請教，在實(shí)踐中摸索、總結(jié)，進(jìn)一步熟悉工作流程，不斷提高自身的工作能力，在具體的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，確保了工作的順利完成。
三、規(guī)范服務(wù)用語，進(jìn)一步提高服務(wù)水平。
我深刻的理解到自己的一言一語代表著郵儲銀行的形象，所以在日常的工作中，我時(shí)刻以更高的要求規(guī)范自己，認(rèn)真遵守規(guī)范化服務(wù)要求，堅(jiān)持微笑服務(wù)，做到“來有迎聲，問有答聲，去有送聲”，為客戶營造親切和諧的服務(wù)氛圍。正確認(rèn)真的對待每一項(xiàng)工作，全身心的投入到工作之中，熱心為大家服務(wù)，從小事學(xué)起，從點(diǎn)滴做起，不斷提高自身的服務(wù)水平，做到面帶微笑，語氣平和，語調(diào)輕松，用詞規(guī)范，為客戶提高規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)。
四、積極推介營銷，進(jìn)一步提高自身貢獻(xiàn)率。
作為一名客戶經(jīng)理，其職責(zé)是服務(wù)好客戶，一方面要熟悉自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。在與客戶交流的過程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。同時(shí)，認(rèn)真學(xué)習(xí)我行的理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品，充分掌握產(chǎn)品特點(diǎn)，精心為客戶制定個(gè)性化、專業(yè)化的財(cái)務(wù)規(guī)劃方案，堅(jiān)持由以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心的轉(zhuǎn)變，始終把客戶的事情當(dāng)自己的事來辦，想客戶之所想，及客戶之所及，做到“勤動腿、勤動手、勤動腦”，努力贏得客戶的信賴和支持。截至今年6月底，維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶共位，銷售代理保險(xiǎn)萬、。
在今后的工作中，我將繼續(xù)做好本職工作，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，取長補(bǔ)短，不斷完善自己，提高自己，同時(shí)，堅(jiān)持以真情打動客戶，用熱情感染客戶，用友情聯(lián)系客戶，積極化解客戶的埋怨，取得客戶的信任，與客戶建立深厚感情，為客戶提高專業(yè)化、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，努力維護(hù)我行良好的社會形象，促進(jìn)支行持續(xù)、健康、快速發(fā)展。
迎來玉兔喜悅之時(shí)，回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標(biāo)為20xx年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績提升多盡一份力量。
20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識方面取得的成績：在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書，目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識，鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會，懂得了很多理財(cái)知識，對做好基金營銷起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
20xx年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營銷工作，及時(shí)把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營銷理財(cái)工作。
個(gè)人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃?，主動尋找目?biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級客戶標(biāo)準(zhǔn)，對開欲辦理財(cái)金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開立理財(cái)金卡總數(shù)量410張，自己營銷的業(yè)績占70%以上。個(gè)人業(yè)績從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎。
20xx年工作業(yè)績匯報(bào)如下：一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點(diǎn)營銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險(xiǎn)公司營銷訓(xùn)練營活動中取得排名第一成績。
通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財(cái)金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到410多戶，截止年底客戶星級達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。
一、客戶經(jīng)理必須具備應(yīng)有的素質(zhì)客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表，不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，還要協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。
1、要有高度的責(zé)任感、良好的職業(yè)道德和較強(qiáng)的敬業(yè)精神。具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心，在兼顧銀行利益的同時(shí)，滿足客戶的服務(wù)或要求。嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。
2、應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產(chǎn)品，通過在職崗位培訓(xùn)、輪崗培訓(xùn)、內(nèi)部培訓(xùn)等方式，不斷增強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3、要機(jī)智靈敏，善于分析和發(fā)現(xiàn)問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開朗，有較強(qiáng)的攻關(guān)和協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點(diǎn)和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。
5、承受力強(qiáng)，具有較強(qiáng)地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。
二、客戶經(jīng)理要善于把握市場信息，及時(shí)滿足客戶需求作為一名客戶經(jīng)理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時(shí)捕捉各種經(jīng)濟(jì)信息，并不斷分析、研究、及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，反饋信息，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。要注重研究與開發(fā)市場，通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段，了解國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展動態(tài)，分析客戶的營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，調(diào)查客戶，了解客戶的資金運(yùn)作規(guī)律，及時(shí)確定營銷計(jì)劃，鞏固銀行的資金實(shí)力。及時(shí)了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來情況及在我行所占的比重;同時(shí)堅(jiān)持以客戶為中心，明確客戶的現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃，客戶在我行的業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標(biāo)客戶，建立起良好的合作關(guān)系。
三、客戶經(jīng)理應(yīng)做好客戶營銷與客戶維護(hù)工作。
客戶經(jīng)理作為全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，應(yīng)積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時(shí)給予滿足，為客戶提供“一站式”服務(wù)。對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營銷產(chǎn)品，力爭實(shí)現(xiàn)“雙贏”。根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計(jì)劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計(jì)劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則，計(jì)算好本行的投入產(chǎn)出賬，也替客戶算好賬，為客戶設(shè)計(jì)最合適的金融產(chǎn)品組合;其次是細(xì)分客戶，確立目標(biāo)市場和潛在客戶，對客戶進(jìn)行各方面的分析與評價(jià)。時(shí)刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系，對客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。第三，在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告，積極探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。第四，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險(xiǎn)。密切注意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、管理各個(gè)環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動情況，無論出現(xiàn)什么問題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來考慮，及時(shí)采取措施。按照規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺賬，及時(shí)搜集整理、分析資料，實(shí)時(shí)監(jiān)測客戶信用情況;并認(rèn)真做好貸后檢查和日常檢查，及時(shí)催收貸款利息和本金;必要時(shí)積極參與企業(yè)管理，協(xié)助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)管理，盡最大限度減少資金損失。
四、客戶經(jīng)理應(yīng)不斷地注重金融創(chuàng)新，加大優(yōu)質(zhì)服務(wù)，力爭實(shí)現(xiàn)“雙贏”思維決定行動，行動決定結(jié)果?？蛻艚?jīng)理必須具有較強(qiáng)的開拓創(chuàng)新意識，主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。優(yōu)質(zhì)服務(wù)體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。為使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)客戶第一的觀念?？蛻艚?jīng)理在接觸客戶的過程中，要牢記“客戶的需求就是客戶經(jīng)理的工作”這一發(fā)展思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)去發(fā)展客戶。針對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。當(dāng)客戶過生日時(shí)收到我們送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶煩惱時(shí)收到我們發(fā)來的短信趣言，也一定會把不快暫時(shí)拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當(dāng)客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單，但一定會贏得客戶的支持與理解，促進(jìn)彼此之間的感情。我認(rèn)為要做一名合格的客戶經(jīng)理，應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)防范為中心，始終貫穿以客戶為中心，創(chuàng)自身的品牌這一理念來培養(yǎng)我們的忠誠客戶，樹立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，從而最終實(shí)現(xiàn)我們的利潤最大化。
理財(cái)工作心得體會篇四
作為一名理財(cái)員工，我在過去的工作中積累了一些寶貴的心得體會。在這篇文章中，我將分享五個(gè)方面的心得，包括跟客戶的溝通、分析市場、策劃投資組合、風(fēng)控措施以及專業(yè)知識的提升。
首先，良好的溝通技巧對于理財(cái)員工來說至關(guān)重要。我們經(jīng)常需要與客戶交流，了解他們的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，以便為他們提供最佳的理財(cái)建議。通過善于傾聽和表達(dá)，我們可以更好地理解客戶的需求，并與他們建立良好的合作關(guān)系。此外，我們還需要學(xué)會清晰明確地向客戶解釋復(fù)雜的投資產(chǎn)品和策略，以確保他們能夠正確理解并作出明智的決策。
其次，理財(cái)員工需要具備良好的市場分析能力。市場行情的波動是不可避免的，而我們的任務(wù)就是在這種波動中找到機(jī)會。通過研究和分析各種投資產(chǎn)品和資產(chǎn)類別的趨勢，我們可以更準(zhǔn)確地預(yù)測市場的發(fā)展走勢，并為客戶提供相應(yīng)的建議。同時(shí)，我們還需要時(shí)刻關(guān)注經(jīng)濟(jì)形勢和政策變化，以便及時(shí)調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險(xiǎn)。
第三，策劃投資組合是理財(cái)員工的核心工作之一。建立一個(gè)合理多樣化的投資組合可以幫助客戶降低風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)獲得更好的回報(bào)。我們需要通過仔細(xì)的研究和分析，選擇適合客戶的投資產(chǎn)品，并根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)做出相應(yīng)的配置。此外，我們還需要根據(jù)市場情況進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整和再平衡，以確保投資組合始終符合客戶的需求。
第四，風(fēng)險(xiǎn)控制是理財(cái)員工工作中不可或缺的一環(huán)。投資永遠(yuǎn)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，我們的任務(wù)是通過科學(xué)的方法和有效的措施來管理和控制這些風(fēng)險(xiǎn)。首先，我們需要通過合理的資產(chǎn)配置和分散投資來降低單一投資帶來的風(fēng)險(xiǎn)。其次，我們還需要定期審查和評估投資組合的風(fēng)險(xiǎn)水平，及時(shí)調(diào)整并采取相應(yīng)的防范措施。更重要的是，我們需要對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育，提高他們的風(fēng)險(xiǎn)意識和應(yīng)對能力。
最后，持續(xù)學(xué)習(xí)和提升專業(yè)知識是我作為一名理財(cái)員工的責(zé)任。金融行業(yè)一直在不斷變化和發(fā)展，作為從業(yè)者，我們需要保持與時(shí)俱進(jìn)。通過不斷學(xué)習(xí)和鉆研，我們可以掌握最新的理財(cái)理論和方法，提高自己的專業(yè)素養(yǎng)，并為客戶提供更貼合他們需求的服務(wù)。此外，我們還應(yīng)該參加各種培訓(xùn)和學(xué)術(shù)活動，與同行交流經(jīng)驗(yàn)，不斷拓寬自己的視野。
總而言之，作為一名理財(cái)員工，我們需要具備良好的溝通技巧、市場分析能力、策劃投資組合的能力以及風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。同時(shí)，我們還應(yīng)該不斷學(xué)習(xí)和提升自己的專業(yè)知識，以適應(yīng)行業(yè)的變化和發(fā)展。只有做好這些工作，才能為客戶提供更好的理財(cái)建議和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)他們的投資目標(biāo)。
理財(cái)工作心得體會篇五
理財(cái)是每個(gè)人都應(yīng)該關(guān)注的重要方面。在當(dāng)今社會，隨著物價(jià)的上漲和生活水平的提高，謀求財(cái)富的理財(cái)工作變得至關(guān)重要。然而，理財(cái)并非易事，它需要我們對金融市場的了解以及合理的規(guī)劃和管理技巧。我的理財(cái)工作心得體會是在面對這些挑戰(zhàn)時(shí)，我們需要注重知識的積累和經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，以便更好地制定理財(cái)策略。
第二段：加強(qiáng)金融知識的學(xué)習(xí)。
在我開始理財(cái)工作的早期，我意識到自己對金融知識的了解遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。因此，我開始加強(qiáng)金融知識的學(xué)習(xí)，并積極參加各類金融管理類的課程和培訓(xùn)。通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我逐漸掌握了基本的理財(cái)概念和技巧，例如投資組合的構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)評估和投資產(chǎn)品的選擇。通過加強(qiáng)金融知識的學(xué)習(xí)，我提高了自己的理財(cái)能力，從而更好地應(yīng)對了理財(cái)工作中的挑戰(zhàn)。
第三段：合理規(guī)劃和管理個(gè)人財(cái)務(wù)。
合理規(guī)劃和管理個(gè)人財(cái)務(wù)是理財(cái)工作的核心。在理財(cái)工作的過程中，我意識到個(gè)人財(cái)務(wù)的規(guī)劃和管理對于實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)至關(guān)重要。首先，我意識到要建立一個(gè)詳細(xì)的個(gè)人財(cái)務(wù)預(yù)算，以了解自己的收入和支出。其次，我開始注意節(jié)約開支，合理安排家庭生活和消費(fèi)。最后，我嘗試將閑置資金進(jìn)行有效投資，以便使資金增值。通過合理規(guī)劃和管理個(gè)人財(cái)務(wù)，我能夠更好地掌控自己的財(cái)富，并為未來的資產(chǎn)增值做好準(zhǔn)備。
第四段：分散投資風(fēng)險(xiǎn)和制定合理投資策略。
分散投資風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)工作中的一項(xiàng)重要任務(wù)。在投資過程中，我始終堅(jiān)持分散投資原則，盡量將投資風(fēng)險(xiǎn)分散在不同的投資渠道和項(xiàng)目中。我同時(shí)制定了一套合理的投資策略，以便更好地把握市場的變化和投資機(jī)會。通過分散投資風(fēng)險(xiǎn)和制定合理投資策略，我能夠降低風(fēng)險(xiǎn)并提高收益，從而更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長的目標(biāo)。
第五段：保持長期投資思維和與時(shí)俱進(jìn)的態(tài)度。
在理財(cái)工作中，我認(rèn)識到保持長期投資思維和與時(shí)俱進(jìn)的態(tài)度是至關(guān)重要的。首先，長期投資思維使我能夠看清投資的長遠(yuǎn)價(jià)值和潛力，并避免盲目追求短期收益。其次，與時(shí)俱進(jìn)的態(tài)度使我能夠及時(shí)調(diào)整投資策略和適應(yīng)市場變化，以更好地保護(hù)和增值資金。通過保持長期投資思維和與時(shí)俱進(jìn)的態(tài)度，我能夠更好地應(yīng)對理財(cái)工作的挑戰(zhàn)，并實(shí)現(xiàn)更為穩(wěn)定和可持續(xù)的財(cái)富增長。
總結(jié)：理財(cái)工作是一個(gè)需要不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐的過程。通過加強(qiáng)金融知識的學(xué)習(xí)、合理規(guī)劃和管理個(gè)人財(cái)務(wù)、分散投資風(fēng)險(xiǎn)和制定合理投資策略，以及保持長期投資思維和與時(shí)俱進(jìn)的態(tài)度，我們能夠更好地應(yīng)對理財(cái)工作中的挑戰(zhàn)，并實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)。通過不斷總結(jié)和經(jīng)驗(yàn)的積累，我相信在未來的理財(cái)工作中，我將有更大的進(jìn)步和成就。
理財(cái)工作心得體會篇六
在銀行從事理財(cái)工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡，四年的時(shí)間不算長，卻有些許感慨。
20xx年6月參加中國銀行零售客戶經(jīng)理培訓(xùn)后，開始從事銀行的理財(cái)工作。對于4年前的銀行理財(cái)來說面臨諸多的困惑：銀行理財(cái)產(chǎn)品種類極少、客戶甚至于理財(cái)師本人未能真正理解理財(cái)?shù)囊饬x、理財(cái)與投資簡單的劃上了等號！炒外匯、賣基金就是那年頭所謂的理財(cái)，說那時(shí)的理財(cái)師等于產(chǎn)品推銷員并不為過。但20xx年到20xx年的a股市場尚處于風(fēng)雨飄堯驚魂未定之中，能夠讓客戶鼓起投資的`勇氣也絕非易事。
有人說現(xiàn)在銀行的理財(cái)師相當(dāng)于產(chǎn)品推銷員，對此我不敢茍同?，F(xiàn)在的銀行理財(cái)產(chǎn)品相對于幾年前來說豐富得多，為理財(cái)規(guī)劃中各種資產(chǎn)配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產(chǎn)品應(yīng)以滿足資產(chǎn)配置為中心，本質(zhì)是以客戶需求為核心的營銷，不是以產(chǎn)品銷售為目的而推銷。20xx年先后參/加了afp和cfp的培訓(xùn)，雖然說，在實(shí)際工作中很難用得上諸如計(jì)算方差、標(biāo)準(zhǔn)差、久期等投資規(guī)劃中專業(yè)程度太高的知識，也難以將所學(xué)的保險(xiǎn)、稅務(wù)、退休、遺產(chǎn)規(guī)劃等知識綜合運(yùn)用到客戶的理財(cái)規(guī)劃中，因?yàn)橥ǔＧ闆r下你難以掌握到客戶的總體財(cái)務(wù)狀況和全部需求。
但是，只要我們具備系統(tǒng)性的理財(cái)規(guī)劃知識，并在實(shí)際工作中有意識的加以運(yùn)用，不但自己的理財(cái)服務(wù)水平有質(zhì)的變化，服務(wù)的客戶也會在潛移默化中更新理財(cái)?shù)挠^念，善莫大焉！
時(shí)至今日，銀行理財(cái)師依然面對營銷任務(wù)的壓力，但我的工作原則是：營銷任務(wù)放一邊，領(lǐng)導(dǎo)壓力需頂祝只有以客戶利益為中心，實(shí)實(shí)在在為客戶利益著想，建議客戶在做好資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)投資收益的擴(kuò)大化，讓客戶成為理性的投資者，才能使理財(cái)成為有源之水、有本之木。其實(shí)，客戶利益與銀行長期利益是一致的。
以上是本人從事理財(cái)工作的一些心得隨想，與大家共勉。
理財(cái)工作心得體會篇七
近年來，隨著金融市場的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷變化，投資與理財(cái)工作正逐漸成為人們追求財(cái)富增值的重要途徑。作為一名從事投資與理財(cái)工作的從業(yè)者，我深感這是一項(xiàng)既充滿挑戰(zhàn)又充滿機(jī)遇的工作。在這個(gè)過程中，我不斷摸索經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)心得，不斷提升自己的投資與理財(cái)能力。本文將從制定投資計(jì)劃、分散風(fēng)險(xiǎn)、把握市場走勢、堅(jiān)定信心、審時(shí)度勢五個(gè)方面，分享我在投資與理財(cái)工作中的心得體會。
首先，制定良好的投資計(jì)劃是投資與理財(cái)工作的基礎(chǔ)。在進(jìn)行投資前，我會詳細(xì)了解所投項(xiàng)目的市場情況、競爭對手、風(fēng)險(xiǎn)性等因素，并根據(jù)這些信息制定投資計(jì)劃。投資計(jì)劃應(yīng)包括項(xiàng)目的預(yù)期盈利、投資期限、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等方面的考慮。在制定投資計(jì)劃時(shí)，我會根據(jù)自身實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，合理分配資金，確保在投資過程中能夠獲得較好的收益同時(shí)降低風(fēng)險(xiǎn)。
其次，分散風(fēng)險(xiǎn)是投資與理財(cái)工作的重要策略。投資市場存在風(fēng)險(xiǎn)，一旦投資失敗可能會造成巨大的損失。為了有效控制風(fēng)險(xiǎn)，我會將資金分散投資在不同的領(lǐng)域和行業(yè)。例如，我可以將一部分資金投資于股票市場，一部分投資于債券市場，一部分投資于房地產(chǎn)市場等。這樣一來，不同投資領(lǐng)域的波動性會相互抵消，降低整體投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。
第三，把握市場走勢是成功投資與理財(cái)?shù)年P(guān)鍵。市場行情的波動是投資與理財(cái)工作中常見的現(xiàn)象，只有及時(shí)把握市場走勢，才能做出正確的投資決策。我會通過多種途徑獲取市場信息，如新聞、研究報(bào)告、專家觀點(diǎn)等，并結(jié)合技術(shù)分析和基本面分析來判斷市場走勢。同時(shí)，我也會注意政治、經(jīng)濟(jì)、社會等各方面的因素，以綜合思考的方式進(jìn)行投資決策，從而更好地掌握市場走勢。
第四，堅(jiān)定信心是投資與理財(cái)工作的重要素質(zhì)。投資市場存在風(fēng)險(xiǎn)，可能會出現(xiàn)連續(xù)虧損的情況。但是，只有堅(jiān)定信心，相信自己的分析和判斷，才能勇敢地面對市場的波動。在遭遇虧損時(shí)，我會反思分析自己的投資決策，總結(jié)教訓(xùn)，同時(shí)調(diào)整投資策略，以更好地適應(yīng)市場的變化。堅(jiān)定信心和持久的耐力是我在投資與理財(cái)工作中最重要的品質(zhì)，它們幫助我在市場的起起落落中堅(jiān)持下來，取得了可觀的收益。
最后，審時(shí)度勢是投資與理財(cái)工作中必備的能力。市場狀況瞬息萬變，只有審時(shí)度勢，才能在合適的時(shí)機(jī)做出正確的決策。我會密切關(guān)注市場的發(fā)展趨勢，及時(shí)感知市場的主要動向，并根據(jù)自己的投資計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，靈活調(diào)整投資組合。此外，我還會學(xué)習(xí)和借鑒他人的投資經(jīng)驗(yàn)，接受專業(yè)的培訓(xùn)和教育，提高自身的投資與理財(cái)能力。
綜上所述，作為一名投資與理財(cái)工作者，我深知這是一項(xiàng)既充滿挑戰(zhàn)又充滿機(jī)遇的工作。通過制定良好的投資計(jì)劃、分散風(fēng)險(xiǎn)、把握市場走勢、堅(jiān)定信心、審時(shí)度勢等措施，我不斷積累經(jīng)驗(yàn)，提高自己的投資與理財(cái)能力。通過不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我相信自己能夠在投資與理財(cái)工作中取得更好的成績。
理財(cái)工作心得體會篇八
在這個(gè)日益物欲橫流的社會，理財(cái)已經(jīng)成為了我們每個(gè)人都需要面對的課題。與其被金錢所奴役，不如主動去掌控自己的財(cái)務(wù)狀況。我也在多年的理財(cái)實(shí)踐中有了一些心得體會，希望能夠與大家分享。
第一段：理財(cái)?shù)闹匾浴?BR> 理財(cái)?shù)闹匾詿o法低估。它不僅僅關(guān)乎我們個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況，更關(guān)系到我們的生活品質(zhì)和未來的發(fā)展。當(dāng)我們把握好自己的財(cái)務(wù)狀況，合理安排收入和支出，我們就能夠更好地面對各種可能的生活變故。例如，有了合理的儲蓄和投資規(guī)劃，我們能夠應(yīng)對突發(fā)的健康問題或者意外事故。另外，理財(cái)也是人生規(guī)劃的基礎(chǔ)，我們可以通過理財(cái)來實(shí)現(xiàn)心愿，比如購買房屋、養(yǎng)育子女、旅行等?？傊?，理財(cái)不僅僅是一種技能，更是一種能夠幫助我們過上更好生活的智慧。
第二段：理財(cái)?shù)幕驹瓌t。
理財(cái)雖然看似復(fù)雜，但其實(shí)有一些基本的原則可以概括。首先，根據(jù)自己的具體情況，制定一個(gè)合理的預(yù)算計(jì)劃。通過合理設(shè)定每個(gè)月的收入和支出，我們能夠有條不紊地進(jìn)行財(cái)務(wù)安排。其次，儲蓄是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。我們要學(xué)會將收入的一部分存入儲蓄賬戶，并且養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，比如每月固定金額的儲蓄。此外，投資也是提升財(cái)務(wù)狀況的重要手段。我們可以選擇合適的投資產(chǎn)品，比如股票、基金或者房地產(chǎn)，來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。最后，我們要學(xué)會給予自己一些獎勵，以保持理財(cái)?shù)膭恿?。比如，我們可以設(shè)定一個(gè)目標(biāo)，當(dāng)達(dá)到目標(biāo)后，給自己買一樣心儀已久的東西，以此來激勵自己繼續(xù)堅(jiān)持理財(cái)。
第三段：理財(cái)?shù)奶魬?zhàn)與解決方案。
雖然理財(cái)?shù)脑瓌t很簡單，但在實(shí)踐中我們還是會面臨一些挑戰(zhàn)。其中一個(gè)挑戰(zhàn)就是誘惑與欲望。在我們現(xiàn)代社會中，各種各樣的消費(fèi)誘惑無處不在，很容易讓我們陷入消費(fèi)主義的泥潭。為了應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，我們要學(xué)會自律，學(xué)會控制自己的欲望，切勿盲目追求物質(zhì)享受。另一個(gè)挑戰(zhàn)是投資風(fēng)險(xiǎn)。投資是一把雙刃劍，如果操作不當(dāng)，可能會造成嚴(yán)重的損失。為了應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，我們要科學(xué)研究、認(rèn)真分析，并且合理分散風(fēng)險(xiǎn)，選擇多樣化的投資方式。最后，時(shí)間管理也是一個(gè)不容忽視的挑戰(zhàn)。我們每個(gè)人都只有有限的時(shí)間，如果我們無法恰當(dāng)?shù)乩脮r(shí)間進(jìn)行理財(cái)，將會損失許多機(jī)會。因此，我們要高效利用時(shí)間，制定明確的理財(cái)計(jì)劃，并且定期進(jìn)行復(fù)盤和調(diào)整。
第四段：理財(cái)?shù)拿卦E與技巧。
除了以上的原則和解決方案，還有一些秘訣和技巧可以幫助我們更好地進(jìn)行理財(cái)。首先，我們要保持良好的金錢觀。金錢只是工具，它的根本價(jià)值在于能夠帶給我們幸福感和滿足感，而并非金錢本身。我們應(yīng)該要懂得經(jīng)濟(jì)而不矯情，不過度沉迷于金錢追逐。其次，我們要不斷學(xué)習(xí)和提升自己的理財(cái)能力?？梢酝ㄟ^閱讀專業(yè)書籍、參加理財(cái)培訓(xùn)等方式提升自己的知識水平。最后，我們要保持內(nèi)外協(xié)調(diào)。理財(cái)是內(nèi)外兼修的過程，我們不能只是關(guān)注自己的內(nèi)在修煉，也要關(guān)注外界的變化和機(jī)遇。只有內(nèi)外兼修，才能取得真正的理財(cái)成功。
第五段：理財(cái)?shù)某晒c啟示。
理財(cái)是一個(gè)需要長期堅(jiān)持的過程，只有在不斷實(shí)踐中，我們才能夠收獲成果。通過長期的理財(cái)實(shí)踐，我們可以逐漸實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，享受更多的機(jī)會與自由，也能夠使自己的生活更加富足和有意義。理財(cái)?shù)倪^程也讓我們重新審視自己的價(jià)值觀和人生目標(biāo)，更好地認(rèn)識自己，并且學(xué)會對自己和他人負(fù)責(zé)。最重要的是，理財(cái)幫助我們更好地學(xué)會如何面對和管理金錢，而不是被金錢所主導(dǎo)。理財(cái)?shù)某晒c啟示應(yīng)該是：金錢是我們?nèi)松膸褪趾推腿?，而決不應(yīng)該成為我們的主宰。
理財(cái)工作心得體會篇九
人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理。大學(xué)時(shí)代是人生觀念、生活技能形成和養(yǎng)成的重要時(shí)期，是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。理財(cái)能力是一個(gè)人得以生存不可缺少的一局部，也是素養(yǎng)教育不可輕視的一項(xiàng)重要內(nèi)容。對我們大學(xué)生來講理財(cái)知識并不是紙上空談而是充滿在我們的生活中的各個(gè)地方。上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題。
那么我們也應(yīng)該懂得怎樣增加收入和學(xué)會理財(cái)，對于大學(xué)生來講，理財(cái)?shù)暮诵木退膫€(gè)字：開源節(jié)流。下面是我總結(jié)了一下我們可以在大學(xué)期間實(shí)施的方式：
（一）、開源。
1、學(xué)會兼職，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險(xiǎn)性。找一份適合的校外兼職，會進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金。這種理財(cái)“增值”方式，應(yīng)該成為我們大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成局部。合理利用自己的時(shí)間，利用課余時(shí)間去做，即鍛煉自己，又能獲得金錢酬勞。
2、通過申請國家助學(xué)金，減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學(xué)貸款，不僅能減輕家庭的經(jīng)濟(jì)困難，還能鍛煉學(xué)生自立自強(qiáng)、老實(shí)守信。目前，只要勤奮學(xué)習(xí)就有時(shí)機(jī)獲得獎學(xué)金，甚至可以滿足大學(xué)學(xué)費(fèi)的支出。
3、將一些臨時(shí)不需要的錢由活期轉(zhuǎn)為定期，獲得更高的利息!但是相當(dāng)局部的大學(xué)生沒有良好的儲蓄習(xí)慣，當(dāng)月末時(shí)學(xué)生往往發(fā)覺自己的消費(fèi)已經(jīng)超出其計(jì)劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學(xué)生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習(xí)慣。
4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現(xiàn)在國內(nèi)大學(xué)里普遍存在了，馬上畢業(yè)的大學(xué)生可以把桌子腦低價(jià)賣給剛進(jìn)校門的師弟師妹，而剛進(jìn)校門的大學(xué)生其實(shí)也在“市場”的討價(jià)還價(jià)中學(xué)到一定的“節(jié)流”知識。提醒大學(xué)新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、cd、自行車，甚至電腦。當(dāng)然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個(gè)好價(jià)錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。
5、學(xué)會投資，為今后的個(gè)人理財(cái)“投石問路”。雖然大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個(gè)人理財(cái)起到“投石問路”的作用，對于我們理財(cái)意識的擴(kuò)展有著積極的意義。例如有學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)上開店，進(jìn)行電子商務(wù)實(shí)踐，想利用課余時(shí)間賺取一定生活費(fèi)。不過大學(xué)生投資需慎重，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財(cái)。學(xué)生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
（二）、節(jié)流。
記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個(gè)詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記帳習(xí)慣，同時(shí)為自己每個(gè)月的開銷編制預(yù)算，從而保證不會發(fā)生月初“富翁”月底“負(fù)翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)“，爭取每個(gè)月有所結(jié)余!對于大學(xué)生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費(fèi)意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費(fèi)情況進(jìn)行記賬，當(dāng)發(fā)覺預(yù)算超過月可支配額度時(shí)，應(yīng)該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習(xí)慣的同學(xué)來說，預(yù)算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣，你就跨出了理財(cái)?shù)牡谝徊健?BR> 2、遵守一定的生活消費(fèi)原則。追求吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單有用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學(xué)生大多不考慮家庭也不顧慮將來，許多人都是左手進(jìn)右手出。這其實(shí)是不可取的'，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作為學(xué)生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，而且花錢時(shí)不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應(yīng)考慮所購物品的性價(jià)比和自己的承受能力。
重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財(cái)習(xí)慣。將直接影響大學(xué)生將來的生活方式甚至生活態(tài)度。大學(xué)生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財(cái)寶”的同時(shí)，也要有市場意識，在實(shí)際生活中逐漸學(xué)會“理財(cái)”，學(xué)會把知識變成財(cái)寶和管理財(cái)寶的技能。理財(cái)高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財(cái)不當(dāng)，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計(jì)劃。大學(xué)時(shí)代是賺取人生中第一桶金的時(shí)候，在此階段，假如能夠養(yǎng)成一些較好的理財(cái)習(xí)慣，掌握一些必需的理財(cái)常識，往往可以受益終生。
理財(cái)工作心得體會篇十
公司理財(cái)是指根據(jù)資金運(yùn)動規(guī)律，遵照國家法律政策，對公司生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金籌集、使用和分配，進(jìn)行預(yù)測決策、方案控制、核算分析，處理公司同有關(guān)個(gè)方面經(jīng)濟(jì)關(guān)系的一系列經(jīng)營管理工作。下面好范文為你帶來一些關(guān)于理財(cái)心得，希望對大家有所幫助。
第一個(gè)讓我感觸頗多的是投資的錢必須?？顚Ｓ谩Ｓ浀脁x年下半年，我手中有3萬元用于股票投資，可是不到半年的時(shí)間就全部灰飛煙滅。當(dāng)時(shí)我非常懊悔進(jìn)入股市，可是股票投資記錄統(tǒng)計(jì)清晰地告訴我，股票投資只虧損了8000元左右，而其它的錢都被我挪作生活補(bǔ)貼用掉了。
往事不堪回首，為了心中那只小金鵝的不斷成長，我給自己定下了一個(gè)準(zhǔn)那么：絕不挪用投資本金，只視情況將投資收益超過10%的局部獎勵自己。
在我看來，?？顚Ｓ眠€有第二個(gè)含義，就是不將其它有剛需用途的錢挪來做投資，尤其是高風(fēng)險(xiǎn)投資，有剛需用途的錢給我們的壓力，往往比閑錢投資來得大，因?yàn)楹ε卤窘鹫蹞p不夠錢去買原先的剛需物品。
那是xx年5月初，手頭有1萬元方案買電腦，剛好趕著要出兩個(gè)月的長差而沒時(shí)間去落實(shí);想著錢閑著也是閑著，倒不如到股市操作一把短線。心動不如行動，以12.85元每股買入看漲的承德露露，看著一天天的漲，快樂不已;誰知碰到5月29和5月30日的股市大跌，心里記掛著買電腦，就以淺薄盈利收場了。
事后想想，技術(shù)不行和經(jīng)驗(yàn)缺乏自然是原因之一，但最主要的原因還是我不能承受本金的損失，因?yàn)槟鞘俏屹I電腦的錢。
談到理財(cái)，我還非常贊同最大化職業(yè)收入這個(gè)觀點(diǎn)。我們都知道投資收益=本金收益率，當(dāng)收益率固定時(shí)，只有本金更多才能取得更多的收益，所以我們都需有自己的第一桶金。
關(guān)于健康、財(cái)富、名譽(yù)的'故事，我們已經(jīng)聽了很多，但當(dāng)我們揮灑青春的時(shí)候，往往會將其拋到腦后。我以前熬夜打游戲，白天睡一覺就能生龍活虎，可現(xiàn)在加班熬夜那么需要很多天才能緩過勁，深深感到力不從心。沒有精力，本職工作都不能做好，更難花精力來進(jìn)行投資理財(cái)所需要的學(xué)習(xí)、思考、總結(jié)、操作等一系列勞心勞力的事情。還好自己醒悟得及時(shí)，遵循健康三定律——合理飲食、充足睡眠、適量鍛煉，當(dāng)下的鍛煉量已經(jīng)到達(dá)了一次可跑五公里的程度。
雖然涉足投資理財(cái)也有11年了，但自我還算不上是真正的老司機(jī)，仍然奮斗在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的路上。路漫漫其修遠(yuǎn)兮，我將與各位一同上下求索。
以上就是關(guān)于理財(cái)心得的一些內(nèi)容，相信這些內(nèi)容會加深我們對金融理財(cái)方面知識的了解，也能夠更好的幫助我們在相關(guān)領(lǐng)域有的放矢的進(jìn)行金融理財(cái)操作!
理財(cái)工作心得體會篇十一
今天藍(lán)仁昌教授的課，讓我受益匪淺，這些道理一定會幫我快速成長。
因果律，優(yōu)勝劣汰適者生存，一定比別人優(yōu)秀，真善美（明白、幫助別人、幽默有親和力有修養(yǎng)），人要有智慧不自私，懂得幫助別人，有意志力，人都有欲望，禪··勇者，知錯就改，認(rèn)錯。
不然過分跟人家計(jì)較，生活飲食平衡節(jié)制，人都有壓力，我要堅(jiān)強(qiáng)，人我：別人眼里的我，我可以比現(xiàn)在還要優(yōu)秀，一個(gè)潛在的我，勇敢的戰(zhàn)斗，不要有任何畏懼，愛一個(gè)人不是用嘴說出來的。愛她，就一定要有能力保護(hù)她照顧她，做一頭獅子，會團(tuán)結(jié)的戰(zhàn)斗。
結(jié)論：存在的價(jià)值就是要創(chuàng)造自己在這個(gè)人生的舞臺我怎么演好我的角色，怎樣實(shí)現(xiàn)我的'價(jià)值。
成功是給準(zhǔn)備好的人，成功跟信心有關(guān)系，一定要有信心，給自己定位，我一定要成功。
不甘平庸，我比想象中的偉大，自信不自卑，人會成功有三種：思想成功，性格好，人格魅力；良好的習(xí)慣工作習(xí)慣是好的，幽默感，上進(jìn)心，自我修煉，我的生活是簡單的節(jié)制的。
用生氣來掩蓋自己的無能心中的恐懼，恐懼是無能的表現(xiàn)。不要做虧心事，做任何事都要對得起自己的良心。不做虧心事不怕鬼敲門。多見大的人物，要練習(xí)講話，加快腳步，大聲講話，代表著自信這些都是培養(yǎng)自信心的方法。時(shí)刻反省自己，以上這幾點(diǎn)哪些我做到了哪些我還沒做到或者做得不足。推銷我的缺點(diǎn)，承認(rèn)我的缺點(diǎn)，不要害怕。一定要有一個(gè)一生的朋友，結(jié)交法律的朋友，房地產(chǎn)的朋友。會計(jì)師朋友，由稅務(wù)的問題，個(gè)人理財(cái)?shù)膯栴}。
看到同事朋友做一件事情給他贊美，拓展視野，做什么事情都要往正面想，不會的要學(xué)！
理財(cái)工作心得體會篇十二
第一段：理財(cái)?shù)闹匾约艾F(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)（200字）。
現(xiàn)代社會，理財(cái)已經(jīng)成為我們生活中不可忽視的一部分。在金錢的浪潮中，我們迫切需要一個(gè)良好的理財(cái)規(guī)劃來確保我們財(cái)務(wù)的穩(wěn)定和未來的安全。然而，理財(cái)并非易事，特別是面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和個(gè)人需求。我們需要理性思考，研究不同的投資工具和策略，以便獲得更好的理財(cái)效果。
第二段：制定合理的理財(cái)目標(biāo)與計(jì)劃（250字）。
首先，我們需要明確自己的理財(cái)目標(biāo)。是為了提前退休，購買房屋還是實(shí)現(xiàn)其他夢想？了解自己的目標(biāo)之后，我們才能開始制定可行的理財(cái)計(jì)劃。在做出決策之前，我們應(yīng)該評估自己的資產(chǎn)和收入情況，確定我們的現(xiàn)金流量。然后，我們可以確定每個(gè)月的固定支出，并考慮將剩余的資金分配給不同的投資項(xiàng)目，以實(shí)現(xiàn)我們的理財(cái)目標(biāo)。
第三段：分散投資風(fēng)險(xiǎn)與金融知識的重要性（250字）。
分散投資風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)中的重要策略之一。無論是購買股票、債券、房地產(chǎn)還是其他投資工具，我們都應(yīng)該將投資分散在不同的領(lǐng)域和資產(chǎn)類別中。這樣做可以減少風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地保護(hù)我們的資金。此外，我們還需要不斷學(xué)習(xí)和提高金融知識，以便更好地評估和選擇不同的投資項(xiàng)目。只有了解金融市場的運(yùn)作規(guī)律，我們才能做出明智的決策，獲得更好的理財(cái)效果。
第四段：追求長期穩(wěn)健的投資策略（250字）。
在理財(cái)中，追求長期穩(wěn)健的投資策略至關(guān)重要。短期投資的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)更高，我們可能一夜之間失去我們的資金。相反，長期投資可以幫助我們平滑市場波動，并使我們獲得更高的回報(bào)。在選擇長期投資項(xiàng)目時(shí)，我們應(yīng)該注重優(yōu)質(zhì)股票和基金，穩(wěn)定收益的債券以及具有增長潛力的房地產(chǎn)等。同時(shí)，我們還應(yīng)該定期評估我們的投資組合，并在必要時(shí)進(jìn)行調(diào)整，以應(yīng)對市場的變化。
第五段：理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是財(cái)務(wù)自由（250字）。
理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。財(cái)務(wù)自由不僅意味著我們可以滿足我們的生活需求，還能夠?qū)崿F(xiàn)我們的夢想和追求更高的生活質(zhì)量。財(cái)務(wù)自由不是一蹴而就的，它需要我們的耐心和毅力。然而，只要我們堅(jiān)持穩(wěn)定投資、學(xué)習(xí)和提高我們的金融知識，并制定合理的理財(cái)計(jì)劃，最終我們都可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，享受屬于我們自己的幸福生活。
總結(jié)：理財(cái)雖然困難，但我們可以通過制定合理的理財(cái)目標(biāo)和計(jì)劃、分散投資風(fēng)險(xiǎn)、追求長期穩(wěn)健的投資策略以及實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由來應(yīng)對。只有我們積極參與和提高我們的金融知識，才能更好地掌控我們的財(cái)務(wù)命運(yùn)。通過努力，我們可以確保我們的財(cái)富和未來的安全。
理財(cái)工作心得體會篇十三
5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉辦的第7期金融理財(cái)師(afp)培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過本次培訓(xùn)，我開闊了眼界，學(xué)到了新的知識和本領(lǐng)，收益菲淺。
一、學(xué)習(xí)基本情況。
總行將本次培訓(xùn)安排在山東省分行培訓(xùn)中心，共有來自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學(xué)員參加本次培訓(xùn)。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財(cái)專職人員參加學(xué)習(xí)。培訓(xùn)課程主要有：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃理論、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、房產(chǎn)及教育金規(guī)劃等內(nèi)容，最后是綜合案例制作及展示。授課老師具備相當(dāng)?shù)谋尘?，其中有?cái)政部、人民銀行金融研究中心的主管，有大學(xué)教授，還有“海歸”和中國臺灣資深保險(xiǎn)、理財(cái)主管。
整個(gè)學(xué)習(xí)過程相當(dāng)緊張，除星期天可以稍微喘一口氣以外，其他時(shí)間基本上是“三點(diǎn)一線”——即寢室、教室、食堂。學(xué)習(xí)壓力特別大，學(xué)習(xí)的內(nèi)容絕大部分是以前未接觸過的知識，通常是大學(xué)或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當(dāng)天消化、吸收，因?yàn)榈诙煊謺行碌恼n程等著我們。我們每天六點(diǎn)多鐘起床，預(yù)習(xí)，晚上自覺到教室預(yù)習(xí)、復(fù)習(xí)，請老師答疑，基本上凌晨一點(diǎn)多鐘才休息，在最后制作案例的時(shí)候，連續(xù)熬了兩個(gè)通宵。經(jīng)過20多天的緊張的學(xué)習(xí)、考試，我拿到了afp培訓(xùn)合格證書，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評價(jià)。在全班展示的十份案例當(dāng)中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學(xué)們眼球的。
下一步，就是要認(rèn)真準(zhǔn)備、精心備考，爭取在6月23日舉行的afp水平考試中，一路綠燈，順利過關(guān)。
二、學(xué)習(xí)感受。
溝通，注重信譽(yù);既要對國家的宏觀、微觀經(jīng)濟(jì)有所了解，更需要了解我們的客戶、我們的產(chǎn)品;要根據(jù)客戶的家庭、財(cái)務(wù)狀況和規(guī)劃目標(biāo)，結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶的一生量身定制合理的理財(cái)方案，滿足客戶人生不同階段的需求。這要求我們不斷的積累，不斷的提高。
理財(cái)工作心得體會篇十四
一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)，都會影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險(xiǎn))或現(xiàn)金流出(費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn))。
個(gè)人理財(cái)就是消費(fèi)者確定自己的階段和投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人收益化。直觀的說，理財(cái)便是如何將投資與消費(fèi)協(xié)調(diào)得更適合自己。
二、大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀。
(一)收入狀況。
大學(xué)生在收入狀況上來源渠道狹窄，經(jīng)濟(jì)不獨(dú)立。開銷來源大部分由父母提供,家庭支持是大學(xué)生花銷的首要來源,獎學(xué)金、助學(xué)金、兼職收入、投資收益和社會捐贈等也是大學(xué)生的收入來源。
大部分的學(xué)生平時(shí)大部分零用錢來自于父母，有一小部分的學(xué)生靠父母供給的同時(shí)，自己通過兼職和獎學(xué)金填補(bǔ)自己的零用錢，只有極少的同學(xué)很少或者基本不向家長索取零用錢。
(二)支出狀況。
小。從大學(xué)生消費(fèi)與家庭狀況的關(guān)系來看。家庭條件較好的學(xué)生由于沒有資金緊缺的煩惱，理財(cái)意識較差，因此消費(fèi)支出過大且消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理，主要消費(fèi)為應(yīng)酬消費(fèi)和奢侈品消費(fèi)，浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重。而家庭條件較差的學(xué)生則有較強(qiáng)的理財(cái)意識，消費(fèi)較少且合理，主要消費(fèi)為基本生活消費(fèi)和學(xué)習(xí)方面的消費(fèi)。
(三)消費(fèi)結(jié)構(gòu)。
大學(xué)生在消費(fèi)結(jié)構(gòu)上主要表現(xiàn)為消費(fèi)項(xiàng)目中精神文化消費(fèi)缺失，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不夠合理。日常消費(fèi)中最多仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在月末出現(xiàn)過入不敷出的學(xué)生有很多。造成這一現(xiàn)象的原因，主要是部分盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費(fèi)成為個(gè)人消費(fèi)大項(xiàng);而不少男生喜歡打網(wǎng)游，購買游戲點(diǎn)卡和在寢室上網(wǎng)費(fèi)用在個(gè)人消費(fèi)中占很大一部分。此外，學(xué)生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。
(四)理財(cái)意識淡薄。
大部分大學(xué)生對理財(cái)?shù)母拍钍帜：?，認(rèn)識度集中在低層次，很多同學(xué)的對理財(cái)?shù)母拍钔Ａ粼趫?bào)紙雜志上看到的“理財(cái)”二字，認(rèn)為理財(cái)是有錢人的事，因此跟每個(gè)月拿生活費(fèi)的大學(xué)生沒關(guān)系;認(rèn)為理財(cái)就是投資，買股票、買基金;也有同學(xué)認(rèn)為每個(gè)月的生活費(fèi)僅僅夠花用，哪里來的錢去理財(cái)。
三、大學(xué)生理財(cái)存在的問題。
1、經(jīng)濟(jì)來源較單一，資金來源幾乎完全依賴于父母，沒有完全自主地經(jīng)濟(jì)權(quán)。只有少數(shù)學(xué)生的收入是靠勤工儉學(xué)、依靠各種投資活動、國家“三金”以及其他途徑提供。由此可見，大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源比較單一。
2、消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理且非理性消費(fèi)嚴(yán)重，支出沒有計(jì)劃，主觀隨意性很強(qiáng)!主要表現(xiàn)為：不合理的資金結(jié)構(gòu)安排，人情消費(fèi)、戀愛消費(fèi)過大，而學(xué)習(xí)消費(fèi)過少;消費(fèi)不理性，容易被廣告或促銷蒙蔽雙眼，出現(xiàn)非理性消費(fèi)。大學(xué)生中很少有同學(xué)有記賬的習(xí)慣，這導(dǎo)致學(xué)生每月收支不平衡，月末時(shí)往往捉襟見肘，入不敷出，出現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”。
3、理財(cái)知識缺乏，存在不少理財(cái)誤區(qū)，現(xiàn)在大學(xué)生一聽到理財(cái)，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作存在著困惑，例如進(jìn)行股票投資時(shí)如何到證券營業(yè)部開戶、交易。缺乏對高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的認(rèn)識，甚至有大學(xué)生借錢炒股，很容易血本無歸;理財(cái)方式單一，大學(xué)生最為偏好的理財(cái)方式是儲蓄，除了將錢活期存在銀行卡里，幾乎不考慮其他的理財(cái)方式，保守且單一;沒有正確的理財(cái)習(xí)慣，很少有大學(xué)生有記賬的習(xí)慣，消費(fèi)隨意性很大，沒有計(jì)劃。
四.大學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾浴?BR> 接觸并解決個(gè)人理財(cái)問題的時(shí)期。對于成長中的大學(xué)生來說，學(xué)會理財(cái)和消費(fèi)，不僅僅是學(xué)會如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學(xué)生的健康成長和全面發(fā)展。理財(cái)教育不是可有可無，而是越早越好。對大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育，對于個(gè)人、家庭、社會、國家都是一件大事，是重中之重。因此，大學(xué)生不但要樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，更要樹立自己的理財(cái)觀養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，加強(qiáng)自己的理財(cái)意識。
五、大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃。
人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理。大學(xué)時(shí)代是人生觀念、生活技能形成和養(yǎng)成的重要時(shí)期，是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。理財(cái)能力是一個(gè)人得以生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項(xiàng)重要內(nèi)容。對我們大學(xué)生來講理財(cái)知識并不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個(gè)地方。上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題。
那么我們也應(yīng)該懂得怎樣增加收入和學(xué)會理財(cái)，對于大學(xué)生來講，理財(cái)?shù)暮诵木退膫€(gè)字：開源節(jié)流。下面是我總結(jié)了一下我們可以在大學(xué)期間實(shí)施的方式：
(一)、開源。
1、學(xué)會兼職，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險(xiǎn)性。找一份合適的校外兼職，會進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金。這種理財(cái)“增值”方式，應(yīng)該成為我們大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分。合理利用自己的時(shí)間，利用課余時(shí)間去做，即鍛煉自己，又能獲得金錢報(bào)酬。
2、通過申請國家助學(xué)金，減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學(xué)貸款，不僅能減輕家庭的經(jīng)濟(jì)困難，還能鍛煉學(xué)生自立自強(qiáng)、誠實(shí)守信。目前，只要勤奮學(xué)習(xí)就有機(jī)會獲得獎學(xué)金，甚至可以滿足大學(xué)學(xué)費(fèi)的支出。
3、將一些暫時(shí)不需要的錢由活期轉(zhuǎn)為定期，獲取更高的利息!但是相當(dāng)部分的大學(xué)生沒有良好的儲蓄習(xí)慣，當(dāng)月末時(shí)學(xué)生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費(fèi)已經(jīng)超出其計(jì)劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學(xué)生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習(xí)慣。
4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現(xiàn)在國內(nèi)大學(xué)里普遍存在了，即將畢業(yè)的大學(xué)生可以把桌子腦低價(jià)賣給剛進(jìn)校門的師弟師妹，而剛進(jìn)校門的大學(xué)生其實(shí)也在“市場”的討價(jià)還價(jià)中學(xué)到一定的“節(jié)流”知識。提醒大學(xué)新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、cd、自行車，甚至電腦。當(dāng)然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個(gè)好價(jià)錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。
5、學(xué)會投資，為今后的個(gè)人理財(cái)“投石問路”。雖然大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個(gè)人理財(cái)起到“投石問路”的作用，對于我們理財(cái)意識的擴(kuò)展有著積極的意義。例如有學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)上開店，進(jìn)行電子商務(wù)實(shí)踐，想利用課余時(shí)間賺取一定生活費(fèi)。不過大學(xué)生投資需謹(jǐn)慎，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財(cái)。學(xué)生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
(二)、節(jié)流。
記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個(gè)詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記帳習(xí)慣，同時(shí)為自己每個(gè)月的開銷編制預(yù)算，從而保證不會發(fā)生月初“富翁”月底“負(fù)翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)“，爭取每個(gè)月有所結(jié)余!對于大學(xué)生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費(fèi)意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費(fèi)情況進(jìn)行記賬，當(dāng)發(fā)現(xiàn)預(yù)算超過月可支配額度時(shí)，應(yīng)該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習(xí)慣的同學(xué)來說，預(yù)算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣，你就跨出了理財(cái)?shù)牡谝徊健?BR> 2、遵守一定的生活消費(fèi)原則。追求吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實(shí)用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學(xué)生大多不考慮家庭也不顧慮未來，很多人都是左手進(jìn)右手出。這其實(shí)是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作為學(xué)生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，而且花錢時(shí)不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應(yīng)考慮所購物品的性價(jià)比和自己的承受能力。
結(jié)束語。
重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財(cái)習(xí)慣。將直接影響大學(xué)生未來的生活方式甚至生活態(tài)度。大學(xué)生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財(cái)富”的同時(shí)，也要有市場意識，在實(shí)際生活中逐漸學(xué)會“理財(cái)”，學(xué)會把知識變成財(cái)富和管理財(cái)富的技能。理財(cái)高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財(cái)不當(dāng)，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計(jì)劃。大學(xué)時(shí)代是賺取人生中第一桶金的時(shí)候，在此階段，如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財(cái)習(xí)慣，掌握一些必需的理財(cái)常識，往往可以受益終生。
理財(cái)工作心得體會篇十五
許多人，尤其在中國，不敢投資理財(cái)，因?yàn)閭鹘y(tǒng)保守謹(jǐn)慎思想的束縛以及個(gè)人缺乏勇氣的秉性。在他們看來，只要能夠保住當(dāng)前所擁有的財(cái)富，便感到十分知足。今天小編為大家?guī)淼氖抢碡?cái)心得體會，供大家閱讀。
一直以來對股票持有極高的興趣，雖然我學(xué)的也是經(jīng)濟(jì)，卻沒有開證券這門課，今年選修了股海沖浪這門課，終于揭開了股票的神秘面紗。經(jīng)過一個(gè)學(xué)期的學(xué)習(xí)，我對股票有了比較基礎(chǔ)的認(rèn)識，也獲得了很多心得體會，主要在兩個(gè)方面，一是信息收集，二是風(fēng)險(xiǎn)控制。
投資者要注重信息的收集，畢竟股市的風(fēng)云變幻和國家政策、企業(yè)活動有著直接的關(guān)系。
第一，從國家的經(jīng)濟(jì)政策取向中尋找投資的機(jī)會。國家政策的變化引起股市波動，如利率的調(diào)整，印花稅的收取等。這些都會影響你的投資方向和投資收益。
第二，正確的分析新聞發(fā)言人的話。這其實(shí)也是國家政策的一部分，但更多的時(shí)候新聞發(fā)言人或是領(lǐng)導(dǎo)的話并不是十分確定的，卻指出了未來的政策方向，因此也有引起投資者預(yù)期變化，從而影響股市。
第三，注重上市公司的財(cái)務(wù)報(bào)表，重大新聞事件等，這些都會引起企業(yè)股價(jià)的變化，如何在變化中取得收益是一門高深的學(xué)問。
第四，注重行業(yè)動向，自然災(zāi)害的發(fā)生等。如玉樹干旱，使得水利股大漲就是一個(gè)很好的例子。
根據(jù)市場環(huán)境和自身經(jīng)濟(jì)條件，投資者要十分注重風(fēng)險(xiǎn)控制。
一要控制資金投入比例。在行情初期，不宜重倉操作。在漲勢初期，最適合的資金投入比例為30%。這種資金投入比例適合于空倉或者淺套的投資者采用，對于重倉套牢的投資者而言，應(yīng)該放棄短線機(jī)會，將有限的剩余資金用于長遠(yuǎn)規(guī)劃。
二是適可而止的投資原則。在市場整體趨勢向好之際，不能盲目樂觀，更不能忘記了風(fēng)險(xiǎn)而隨意追高。股市風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于熊市中，在牛市行情中也一樣有風(fēng)險(xiǎn)。如果不注意，即使是上漲行情也同樣會虧損。
一投資失誤，就將損失慘重。
第四，分散投資，規(guī)避市場非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，分散投資要適度，持有股票種類數(shù)過多時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)將不會繼續(xù)降低，反而會使收益減少。
第五，克服暴利思維。有的投資者喜歡追求暴利，行情走好時(shí)總是一味地幻想大牛市來臨，將每一次反彈都幻想成反轉(zhuǎn)，不愿參與利潤不大的波段操作或滾動式操作，而是熱衷于追漲翻番暴漲股，總是希望憑借炒一兩只股就能發(fā)家致富。愿望雖然是好的，但追漲殺跌地結(jié)果卻是所獲無幾。
股票研究是一個(gè)長久的過程，這一個(gè)學(xué)期的學(xué)習(xí)，我也只是懂得了一些皮毛，我還將繼續(xù)對股票的學(xué)習(xí)。但模擬和實(shí)盤操作時(shí)有很大區(qū)別的，所以要努力積蓄炒股的資本，真正玩轉(zhuǎn)股票。
羅伯特?清崎在《窮爸爸富爸爸》一書中寫道：“世界上絕大多數(shù)人只懂得為錢而拼命工作，卻不學(xué)習(xí)如何讓錢為自己工作?！?BR> 誠如所言，大多人都已經(jīng)習(xí)慣地認(rèn)為只有勤奮努力地工作才能夠獲得更多的財(cái)富，于是他們不分晝夜，拼盡自己的血汗。他們能夠以此換得與所付出勞動不成正比的微薄收入，于是他們表示不公，表示不滿。事實(shí)上，很多身家萬貫的人，都未必比他們更為勤奮，可是他們卻熟知財(cái)富的規(guī)律和秘密。
許多人，尤其在中國，不敢投資理財(cái)，因?yàn)閭鹘y(tǒng)保守謹(jǐn)慎思想的束縛以及個(gè)人缺乏勇氣的秉性。在他們看來，只要能夠保住當(dāng)前所擁有的財(cái)富，便感到十分知足。其實(shí)他們不懂，財(cái)富不增長或者增長緩慢，本身就意味著失去財(cái)富。
據(jù)西方的經(jīng)濟(jì)學(xué)者統(tǒng)計(jì)，大概西方國家每年的通脹都以百分之二三的比率溫和增長，所以那點(diǎn)可憐的銀行存款利率根本禁不住通脹率的生吞活剝。而在中國，大家心照不宣的是銀行存款利率從來都跑不過cpi的增長率。多少人，辛辛苦苦攢了一輩子的錢，拿出來后卻發(fā)現(xiàn)自己一生的財(cái)富竟然貧乏得如此可憐。其實(shí)通貨膨脹就像是一只吸血鬼，它會隨時(shí)榨取我們的財(cái)富;當(dāng)它變本加厲地猖獗時(shí)(即出現(xiàn)所謂的惡性通貨膨脹)，甚至可以讓我們一無所有。即使不為了發(fā)財(cái)，僅僅是為了保護(hù)自己的血汗錢，學(xué)會如何理財(cái)都是必須的。
古人言，知足常樂。那么何者為足?按照財(cái)務(wù)自由的定義，即被動投資超過了支出時(shí)，意味著實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。在財(cái)務(wù)自由的情況下，人們才有生活得舒適和愜意的基礎(chǔ)，因?yàn)榧词故裁匆膊蛔?，也照樣可以很安心地生活?BR> 投資的的渠道有很多種，如股票、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)等;投資的方式也有很多種，有的人傾向于保本，有的人鋌而走險(xiǎn)博取暴利。歸根結(jié)底由于對投資理財(cái)?shù)膽B(tài)度的不同，導(dǎo)致了各種不同的結(jié)果。固然，投資理財(cái)需要精深的理睬知識技術(shù)能力，但是心態(tài)和性格也是決定投資結(jié)果的重要因素。
在我看來，投資必不可少的態(tài)度有：謹(jǐn)慎、果斷、勇氣。
一夜暴富。他們時(shí)常陷入自己的思想陷阱中，過于高估自己的運(yùn)氣，而一旦虧損降臨，才恍然大悟，可是為時(shí)已晚。
中國有句古話，叫做“留得青山在不愁沒柴燒”，對于投資，我們寧可少賺一點(diǎn)，但是絕不以身犯險(xiǎn)。即使賺得少，可是本錢還在，有本錢，就有未來。如果用孤注一擲的態(tài)度，那么萬一剩下個(gè)濯濯童山，就再也沒機(jī)會生起火來了。
其次，盡管謹(jǐn)慎對一個(gè)投資者而言至關(guān)重要，可是他同樣需要果斷的性格。有人問孔子：“三思而后行，如之何?”孔子回答他說：“再，可矣。”再，即為兩次。謹(jǐn)慎固然可以減少投資者對于未來風(fēng)險(xiǎn)的誤判，但是過于謹(jǐn)慎就會變?yōu)楠q豫不決，當(dāng)機(jī)不能立斷，如此一來只會延誤時(shí)機(jī)，錯失的出手點(diǎn)。投資市場，尤其是股票市場、外匯市場，都是瞬息萬變，有時(shí)候稍微錯失一點(diǎn)點(diǎn)時(shí)機(jī)，便再難挽回。舉例而論，南京的房地產(chǎn)市場在20__年上半年時(shí)還比較清冷，人們還都在考慮未來南京的房市是會漲還是會跌;結(jié)果下半年時(shí)，南京的房價(jià)已經(jīng)飛漲，幾乎連2萬以下的房子都找不到。如果投資者能在上半年抓住時(shí)機(jī)的話，到了下半年的時(shí)候已經(jīng)有了一比不菲的收益了。而到了下半年再考慮去投資房地產(chǎn)，可能房價(jià)已經(jīng)漲到了投資不起的地步。
最后，投資者還需要勇氣。這里的勇氣，是面對失敗的勇氣。所謂“常在河邊轉(zhuǎn)，哪有不濕腳”，投資活動本身就是風(fēng)險(xiǎn)和收益同在;況且投資市場瞬息萬變，沒有人能夠預(yù)估到所有未來經(jīng)濟(jì)走勢。所以，投資者在準(zhǔn)備投資的那一刻起，就要準(zhǔn)備好應(yīng)對失敗。
根據(jù)心理學(xué)分析，人類有追求完美的傾向，而一旦完美被打破，便有大概率傾向于自暴自棄。一個(gè)謹(jǐn)慎的投資者可能在蒙受了損失之后，便失去了慣常素有的理智，反而通過賭博式的方法希望能夠一次性將虧損全部賺回，結(jié)果就形成了惡性循環(huán)。這是缺乏勇氣的表現(xiàn)。當(dāng)一個(gè)投資者具有充足的勇氣時(shí)，一旦蒙受虧損，他會勸說自己保持鎮(zhèn)定，依然按部就班，循序漸進(jìn)地賺穩(wěn)錢。這種勇氣所帶來的鎮(zhèn)定力，使他可以變得寵辱不驚，始終理性地對待一切走勢和布局，保證他在大局上基本穩(wěn)妥。
缺乏勇氣的極端表現(xiàn)是失去財(cái)富的人甚至可能放棄自己的生活，放棄自己的生命。本來因?yàn)榻疱X，他們身上有無數(shù)的光環(huán)和榮耀，生活中有享不盡的愜意和安閑，家庭也足夠地富足美滿。但是一次投資的失利可能將這一切都攫去。于是，缺乏勇氣的人可能終日飲酒買醉，醉生夢死，甚至可能。其實(shí)，金錢雖然重要，但是畢竟是身外之物，生不帶來，死不帶去。追求金錢本不是生命的目的，追求金錢只是為了讓自己讓家人更好地活著;可是失去金錢就選擇結(jié)束生命，這意味著更好地活著是為了追求金錢，這樣一來就本末倒置了，那么本來追求金錢的行為還有什么意義。所以，投資一旦失敗，同樣需要這樣勇氣，去承認(rèn)自己失敗了這個(gè)事實(shí)，并且告訴自己，只要生命還在，生活還在繼續(xù)，就仍然有機(jī)會，一切都沒有結(jié)束。
有人說“性格決定命運(yùn)”，投資理財(cái)就是一個(gè)性格的棋盤，有什么樣的思想，什么樣的境界，就會收獲什么樣的結(jié)果。在學(xué)習(xí)理財(cái)投資的知識技能之前，先培養(yǎng)出自己性格優(yōu)勢，也許更有益處。
公司理財(cái)是指根據(jù)資金運(yùn)動規(guī)律，遵照國家法律政策，對公司生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金籌集、使用和分配，進(jìn)行預(yù)測決策、計(jì)劃控制、核算分析，處理公司同有關(guān)個(gè)方面經(jīng)濟(jì)關(guān)系的一系列經(jīng)營管理工作。它是公司經(jīng)營管理的重要組成部分。看看下文公司理財(cái)知識點(diǎn)。
總結(jié)。
分析：
1、如何融資：債券和股票;其實(shí)融資是比較難的。不同的融資方式會不會影響公司的價(jià)值。
2、融到錢了如何投資：投資項(xiàng)目是否可行;其實(shí)整個(gè)公司理財(cái)主要就是在講這兩個(gè)方面，第一個(gè)如何融資，公司的資本結(jié)構(gòu)是否影響公司的價(jià)值。公司理財(cái)?shù)牡谝辉瓌t就是貨幣的時(shí)間價(jià)值。因此講如何投資的時(shí)候肯定涉及到兩個(gè)方面：現(xiàn)金流和折現(xiàn)率。
公司理財(cái)總結(jié)具有三大特點(diǎn)：開放性、動態(tài)性、綜合性。
1、現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)以金融市場為主導(dǎo)，金融市場作為企業(yè)資金融通的場所和聯(lián)結(jié)企業(yè)資金供求雙方的紐帶，對企業(yè)財(cái)務(wù)行為的社會化具有決定性影響。金融市場體系的開放性決定了公司財(cái)務(wù)行為的開放性。
2、公司理財(cái)以資金運(yùn)動為對象，而資金運(yùn)動是對企業(yè)經(jīng)營過程一般的與本質(zhì)的抽象，是對企業(yè)再生產(chǎn)運(yùn)行過程的全面再現(xiàn)。于是，以資金管理為中心的企業(yè)理財(cái)活動是一個(gè)動態(tài)管理系統(tǒng)。
公司理財(cái)有這幾個(gè)特征。
主要依據(jù)是資金運(yùn)動的規(guī)律和國家的法規(guī)政策。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，隨著理財(cái)環(huán)境的變化，資金運(yùn)動的形式和狀況也隨之變化。因此，不斷地調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，改進(jìn)理財(cái)方法，已盡可能少的代價(jià)取得資金，合理的運(yùn)用和分配資金，協(xié)調(diào)公司相關(guān)者的經(jīng)濟(jì)利益，對資金的運(yùn)動過程進(jìn)行全面、系統(tǒng)、動態(tài)的管理。以提高資金的運(yùn)用效果，實(shí)現(xiàn)公司資本增值的化。
對于公司理財(cái)，許多人都知道公司理財(cái)是公司經(jīng)營管理的重要組成部分，為了更好地理解公司理財(cái)?shù)膬?nèi)容和特點(diǎn)，以股份公司為背景學(xué)習(xí)公司理財(cái)理論與實(shí)務(wù)知識，可以提高對相關(guān)公司的認(rèn)識和把握公司理財(cái)?shù)囊话阋?guī)律，下面我們就圍繞這個(gè)話題一起來學(xué)習(xí)了解公司理財(cái)。
公司理財(cái)從廣義角度來看就是對資產(chǎn)進(jìn)行配置的過程，狹義來講是效能利用閑置資金，提升資金的總體收益效率。理財(cái)不僅在生活中起著重要做用，在公司中更起著重要角色，公司中最重要的就是財(cái)務(wù)管理，而財(cái)務(wù)就是圍繞著資金，所以說，如果一個(gè)人學(xué)會如何管理好財(cái)務(wù)，那么他在生活和工作中都會取得很大成就，因此，大學(xué)生學(xué)習(xí)公司理財(cái)是非常有必要的我們要學(xué)會投資，讓錢生錢，所以這就要涉及到怎樣選擇投資，投資又會帶來怎樣的風(fēng)險(xiǎn)和收益，我們又要怎樣去看待這樣的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)和收益。盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或者使風(fēng)險(xiǎn)減少，因?yàn)槲覀冎朗找媾c風(fēng)險(xiǎn)對等，風(fēng)險(xiǎn)提高了資本成本。
一、什么是理財(cái)。
一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)，都會影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險(xiǎn))或現(xiàn)金流出(費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn))。
個(gè)人理財(cái)就是消費(fèi)者確定自己的階段和投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人收益化。直觀的說，理財(cái)便是如何將投資與消費(fèi)協(xié)調(diào)得更適合自己。
二、大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀。
(一)收入狀況。
大學(xué)生在收入狀況上來源渠道狹窄，經(jīng)濟(jì)不獨(dú)立。開銷來源大部分由父母提供,家庭支持是大學(xué)生花銷的首要來源,獎學(xué)金、助學(xué)金、兼職收入、投資收益和社會捐贈等也是大學(xué)生的收入來源。
大部分的學(xué)生平時(shí)大部分零用錢來自于父母，有一小部分的學(xué)生靠父母供給的同時(shí)，自己通過兼職和獎學(xué)金填補(bǔ)自己的零用錢，只有極少的同學(xué)很少或者基本不向家長索取零用錢。
(二)支出狀況。
小。從大學(xué)生消費(fèi)與家庭狀況的關(guān)系來看。家庭條件較好的學(xué)生由于沒有資金緊缺的煩惱，理財(cái)意識較差，因此消費(fèi)支出過大且消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理，主要消費(fèi)為應(yīng)酬消費(fèi)和奢侈品消費(fèi)，浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重。而家庭條件較差的學(xué)生則有較強(qiáng)的理財(cái)意識，消費(fèi)較少且合理，主要消費(fèi)為基本生活消費(fèi)和學(xué)習(xí)方面的消費(fèi)。
(三)消費(fèi)結(jié)構(gòu)。
大學(xué)生在消費(fèi)結(jié)構(gòu)上主要表現(xiàn)為消費(fèi)項(xiàng)目中精神文化消費(fèi)缺失，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不夠合理。日常消費(fèi)中最多仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在月末出現(xiàn)過入不敷出的學(xué)生有很多。造成這一現(xiàn)象的原因，主要是部分盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費(fèi)成為個(gè)人消費(fèi)大項(xiàng);而不少男生喜歡打網(wǎng)游，購買游戲點(diǎn)卡和在寢室上網(wǎng)費(fèi)用在個(gè)人消費(fèi)中占很大一部分。此外，學(xué)生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。
(四)理財(cái)意識淡薄。
大部分大學(xué)生對理財(cái)?shù)母拍钍帜：?，認(rèn)識度集中在低層次，很多同學(xué)的對理財(cái)?shù)母拍钔Ａ粼趫?bào)紙雜志上看到的“理財(cái)”二字，認(rèn)為理財(cái)是有錢人的事，因此跟每個(gè)月拿生活費(fèi)的大學(xué)生沒關(guān)系;認(rèn)為理財(cái)就是投資，買股票、買基金;也有同學(xué)認(rèn)為每個(gè)月的生活費(fèi)僅僅夠花用，哪里來的錢去理財(cái)。
三、
大學(xué)生理財(cái)存在的問題。
1、經(jīng)濟(jì)來源較單一，資金來源幾乎完全依賴于父母，沒有完全自主地經(jīng)濟(jì)權(quán)。只有少數(shù)學(xué)生的收入是靠勤工儉學(xué)、依靠各種投資活動、國家“三金”以及其他途徑提供。由此可見，大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源比較單一。
2、消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理且非理性消費(fèi)嚴(yán)重，支出沒有計(jì)劃，主觀隨意性很強(qiáng)!主要表現(xiàn)為：不合理的資金結(jié)構(gòu)安排，人情消費(fèi)、戀愛消費(fèi)過大，而學(xué)習(xí)消費(fèi)過少;消費(fèi)不理性，容易被廣告或促銷蒙蔽雙眼，出現(xiàn)非理性消費(fèi)。大學(xué)生中很少有同學(xué)有記賬的習(xí)慣，這導(dǎo)致學(xué)生每月收支不平衡，月末時(shí)往往捉襟見肘，入不敷出，出現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”。
3、理財(cái)知識缺乏，存在不少理財(cái)誤區(qū)，現(xiàn)在大學(xué)生一聽到理財(cái)，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作存在著困惑，例如進(jìn)行股票投資時(shí)如何到證券營業(yè)部開戶、交易。缺乏對高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的認(rèn)識，甚至有大學(xué)生借錢炒股，很容易血本無歸;理財(cái)方式單一，大學(xué)生最為偏好的理財(cái)方式是儲蓄，除了將錢活期存在銀行卡里，幾乎不考慮其他的理財(cái)方式，保守且單一;沒有正確的理財(cái)習(xí)慣，很少有大學(xué)生有記賬的習(xí)慣，消費(fèi)隨意性很大，沒有計(jì)劃。
四.大學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾浴?BR> 接觸并解決個(gè)人理財(cái)問題的時(shí)期。對于成長中的大學(xué)生來說，學(xué)會理財(cái)和消費(fèi)，不僅僅是學(xué)會如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學(xué)生的健康成長和全面發(fā)展。理財(cái)教育不是可有可無，而是越早越好。對大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育，對于個(gè)人、家庭、社會、國家都是一件大事，是重中之重。因此，大學(xué)生不但要樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，更要樹立自己的理財(cái)觀養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，加強(qiáng)自己的理財(cái)意識。
五、大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃。
人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理。大學(xué)時(shí)代是人生觀念、生活技能形成和養(yǎng)成的重要時(shí)期，是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。理財(cái)能力是一個(gè)人得以生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項(xiàng)重要內(nèi)容。對我們大學(xué)生來講理財(cái)知識并不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個(gè)地方。上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題。
那么我們也應(yīng)該懂得怎樣增加收入和學(xué)會理財(cái)，對于大學(xué)生來講，理財(cái)?shù)暮诵木退膫€(gè)字：開源節(jié)流。下面是我總結(jié)了一下我們可以在大學(xué)期間實(shí)施的方式：
(一)、開源。
1、學(xué)會兼職，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險(xiǎn)性。找一份合適的校外兼職，會進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金。這種理財(cái)“增值”方式，應(yīng)該成為我們大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分。合理利用自己的時(shí)間，利用課余時(shí)間去做，即鍛煉自己，又能獲得金錢報(bào)酬。
2、通過申請國家助學(xué)金，減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學(xué)貸款，不僅能減輕家庭的經(jīng)濟(jì)困難，還能鍛煉學(xué)生自立自強(qiáng)、誠實(shí)守信。目前，只要勤奮學(xué)習(xí)就有機(jī)會獲得獎學(xué)金，甚至可以滿足大學(xué)學(xué)費(fèi)的支出。
3、將一些暫時(shí)不需要的錢由活期轉(zhuǎn)為定期，獲取更高的利息!但是相當(dāng)部分的大學(xué)生沒有良好的儲蓄習(xí)慣，當(dāng)月末時(shí)學(xué)生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費(fèi)已經(jīng)超出其計(jì)劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學(xué)生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習(xí)慣。
4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現(xiàn)在國內(nèi)大學(xué)里普遍存在了，即將畢業(yè)的大學(xué)生可以把桌子腦低價(jià)賣給剛進(jìn)校門的師弟師妹，而剛進(jìn)校門的大學(xué)生其實(shí)也在“市場”的討價(jià)還價(jià)中學(xué)到一定的“節(jié)流”知識。提醒大學(xué)新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、cd、自行車，甚至電腦。當(dāng)然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個(gè)好價(jià)錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。
5、學(xué)會投資，為今后的個(gè)人理財(cái)“投石問路”。雖然大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個(gè)人理財(cái)起到“投石問路”的作用，對于我們理財(cái)意識的擴(kuò)展有著積極的意義。例如有學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)上開店，進(jìn)行電子商務(wù)實(shí)踐，想利用課余時(shí)間賺取一定生活費(fèi)。不過大學(xué)生投資需謹(jǐn)慎，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財(cái)。學(xué)生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
(二)、節(jié)流。
1、理財(cái)就是要花錢有度，合理消費(fèi)，學(xué)會記帳和編制預(yù)算，可以有效的控制消費(fèi)。記帳并不難，只要有恒心，記錄下自己每天的消費(fèi)數(shù)額，做一個(gè)簡單的記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個(gè)詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記帳習(xí)慣，同時(shí)為自己每個(gè)月的開銷編制預(yù)算，從而保證不會發(fā)生月初“富翁”月底“負(fù)翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)“，爭取每個(gè)月有所結(jié)余!對于大學(xué)生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費(fèi)意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費(fèi)情況進(jìn)行記賬，當(dāng)發(fā)現(xiàn)預(yù)算超過月可支配額度時(shí)，應(yīng)該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習(xí)慣的同學(xué)來說，預(yù)算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣，你就跨出了理財(cái)?shù)牡谝徊健?BR> 2、遵守一定的生活消費(fèi)原則。追求吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實(shí)用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學(xué)生大多不考慮家庭也不顧慮未來，很多人都是左手進(jìn)右手出。這其實(shí)是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作為學(xué)生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，而且花錢時(shí)不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應(yīng)考慮所購物品的性價(jià)比和自己的承受能力。
結(jié)束語。
重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財(cái)習(xí)慣。將直接影響大學(xué)生未來的生活方式甚至生活態(tài)度。大學(xué)生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財(cái)富”的同時(shí)，也要有市場意識，在實(shí)際生活中逐漸學(xué)會“理財(cái)”，學(xué)會把知識變成財(cái)富和管理財(cái)富的技能。理財(cái)高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財(cái)不當(dāng)，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計(jì)劃。大學(xué)時(shí)代是賺取人生中第一桶金的時(shí)候，在此階段，如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財(cái)習(xí)慣，掌握一些必需的理財(cái)常識，往往可以受益終生。
投資是一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。投資活動主體與范疇非常廣泛，但目前的理財(cái)所描述的投資主要是家庭投資，或個(gè)人投資。理財(cái)活動包括投資行為，投資是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)組成部分。理財(cái)?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。在理財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障，即對風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。
如果用戰(zhàn)爭來表示未來，那么，大學(xué)時(shí)代就是戰(zhàn)前的裝備時(shí)期，需要多少糧草、武器需要什么裝備、需要采用什么計(jì)策都要在這個(gè)時(shí)代做好準(zhǔn)備。將來的戰(zhàn)爭是否能夠取得成功，這個(gè)時(shí)期起著決定性的因素。由此可以看出，深偕個(gè)人理財(cái)就等于擁有一個(gè)“諸葛亮”做軍師，能夠以最小的力量取得最大的成就。
為什么大學(xué)生要學(xué)習(xí)投資理財(cái)?可以這么說，21世紀(jì)的中國社會主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)將會有長足的發(fā)展，大學(xué)生作為未來市場經(jīng)濟(jì)的直接參與人，必須要具有長遠(yuǎn)的目光，能夠使自己的腳步跟上時(shí)代的發(fā)展而不被社會淘汰，那么投資理財(cái)是大學(xué)生必須要掌握的一種生活技能，要實(shí)現(xiàn)社會物質(zhì)財(cái)富的極大豐富，那么我們首先就得學(xué)會怎樣合理利用社會物質(zhì)財(cái)富，只有使社會物質(zhì)財(cái)富在經(jīng)濟(jì)生活中不斷的運(yùn)轉(zhuǎn)，那才能夠?qū)崿F(xiàn)我們建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)。
是一項(xiàng)技能，一項(xiàng)生活的技能，現(xiàn)在不投資，但是現(xiàn)在可以學(xué)習(xí)怎樣投資，也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢，你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費(fèi)，又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。我個(gè)人認(rèn)為大學(xué)生很有必要學(xué)習(xí)這項(xiàng)技能，面對我們當(dāng)前的金融證券市場的嚴(yán)峻形勢，市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我們大學(xué)生在將來無疑會在這個(gè)舞臺上唱主角，這就導(dǎo)致了我們現(xiàn)在必須認(rèn)真而又努力的學(xué)習(xí)理財(cái)。
在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的今天，作為新時(shí)代的大學(xué)生，作為一個(gè)即將踏入社會的群體，我們有必要培養(yǎng)自己的投資理財(cái)意識和頭腦。更重要的是，要掌握各種投資理財(cái)?shù)姆绞胶颓?，提高運(yùn)用技能，合理安排手中的資金，實(shí)現(xiàn)自己的短期和長期的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
大學(xué)就讀期間，我們應(yīng)該提早培養(yǎng)起自己的投資理財(cái)?shù)牧?xí)慣，大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆绞娇梢杂泻芏?，我們必須結(jié)合目前個(gè)人自身的情況作出適當(dāng)?shù)倪x擇，并制定自己的投資理財(cái)規(guī)劃。
要將選擇收益較低，并且保本的理財(cái)方式，因此它具有相對的穩(wěn)定性。最后，在通過組合投資中各類項(xiàng)目的比較的同時(shí)，可以根據(jù)最新的信息，選擇其中收益較高的增加投資。
我們當(dāng)代大學(xué)生是未來的社會主義市場經(jīng)濟(jì)的參與者和建設(shè)者，投資與理財(cái)不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障，即對風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。要認(rèn)識到投資與理財(cái)?shù)闹匾?，并在其中不斷?shí)現(xiàn)自己的能力與價(jià)值，這樣才能在以后的人生道路當(dāng)中發(fā)揮應(yīng)有的作用。
理財(cái)工作心得體會篇一
客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表，不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，還要協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。
1、要有高度的責(zé)任感、良好的職業(yè)道德和較強(qiáng)的敬業(yè)精神。具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心，在兼顧銀行利益的同時(shí)，滿足客戶的服務(wù)或要求。嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。
2、應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產(chǎn)品，通過在職崗位培訓(xùn)、輪崗培訓(xùn)、內(nèi)部培訓(xùn)等方式，不斷增強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3、要機(jī)智靈敏，善于分析和發(fā)現(xiàn)問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開朗，有較強(qiáng)的攻關(guān)和協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點(diǎn)和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。
5、承受力強(qiáng)，具有較強(qiáng)地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。
作為一名客戶經(jīng)理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時(shí)捕捉各種經(jīng)濟(jì)信息，并不斷分析、研究、及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，反饋信息，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。要注重研究與開發(fā)市場，通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段，了解國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展動態(tài)，分析客戶的營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，調(diào)查客戶，了解客戶的資金運(yùn)作規(guī)律，及時(shí)確定營銷計(jì)劃，鞏固銀行的資金實(shí)力。及時(shí)了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來情況及在我行所占的比重;同時(shí)堅(jiān)持以客戶為中心，明確客戶的現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃，客戶在我行的業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標(biāo)客戶，建立起良好的合作關(guān)系。
客戶經(jīng)理作為全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，應(yīng)積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時(shí)給予滿足，為客戶提供“一站式”服務(wù)。對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營銷產(chǎn)品，力爭實(shí)現(xiàn)“雙贏”。根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計(jì)劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計(jì)劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則，計(jì)算好本行的`投入產(chǎn)出賬，也替客戶算好賬，為客戶設(shè)計(jì)最合適的金融產(chǎn)品組合;其次是細(xì)分客戶，確立目標(biāo)市場和潛在客戶，對客戶進(jìn)行各方面的分析與評價(jià)。時(shí)刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系，對客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。第三，在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告，積極探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。第四，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險(xiǎn)。密切注意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、管理各個(gè)環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動情況，無論出現(xiàn)什么問題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來考慮，及時(shí)采取措施。按照規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺賬，及時(shí)搜集整理、分析資料，實(shí)時(shí)監(jiān)測客戶信用情況;并認(rèn)真做好貸后檢查和日常檢查，及時(shí)催收貸款利息和本金;必要時(shí)積極參與企業(yè)管理，協(xié)助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)管理，盡最大限度減少資金損失。
四、客戶經(jīng)理應(yīng)不斷地注重金融創(chuàng)新，加大優(yōu)質(zhì)服務(wù)，力爭實(shí)現(xiàn)“雙贏”思維決定行動，行動決定結(jié)果。客戶經(jīng)理必須具有較強(qiáng)的開拓創(chuàng)新意識，主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。優(yōu)質(zhì)服務(wù)體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。為使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)客戶第一的觀念?？蛻艚?jīng)理在接觸客戶的過程中，要牢記“客戶的需求就是客戶經(jīng)理的工作”這一發(fā)展思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)去發(fā)展客戶。針對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。當(dāng)客戶過生日時(shí)收到我們送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶煩惱時(shí)收到我們發(fā)來的短信趣言，也一定會把不快暫時(shí)拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當(dāng)客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單，但一定會贏得客戶的支持與理解，促進(jìn)彼此之間的感情。我認(rèn)為要做一名合格的客戶經(jīng)理，應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)防范為中心，始終貫穿以客戶為中心，創(chuàng)自身的品牌這一理念來培養(yǎng)我們的忠誠客戶，樹立信用社自己的形象，做出信用社自己品牌，從而最終實(shí)現(xiàn)我們的利潤最大化。
理財(cái)工作心得體會篇二
第一段：引言（100字）。
隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人們財(cái)富管理需求的提高，銀行理財(cái)工作正逐漸成為金融行業(yè)的熱門崗位。在長期的銀行理財(cái)工作中，我不斷積累經(jīng)驗(yàn)，從中總結(jié)出一些心得體會。今天，我將分享這些心得，以希望能對其他從事或有興趣從事銀行理財(cái)工作的同仁有所幫助。
第二段：專業(yè)知識與技能（250字）。
作為一名銀行理財(cái)人員，首先要具備扎實(shí)的專業(yè)知識和技能。我們需要了解各類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，深入研究市場動態(tài)，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品推薦策略。此外，我們還需要具備一定的財(cái)務(wù)規(guī)劃能力和投資組合管理能力，針對客戶的需求，制定合適的投資方案，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健的財(cái)富增長。在不斷學(xué)習(xí)和提升的過程中，我明白了只有不斷更新知識，才能在競爭激烈的市場中立于不敗之地。
第三段：卓越的客戶服務(wù)（250字）。
銀行理財(cái)工作最大的特點(diǎn)就是與客戶密切互動。作為一名理財(cái)顧問，我們要時(shí)刻站在客戶的角度思考問題，理解他們的需求，并提供個(gè)性化服務(wù)。因此，與客戶之間建立良好的溝通和互信關(guān)系尤為重要。在具體操作中，我發(fā)現(xiàn)主動溝通，提供及時(shí)反饋是很關(guān)鍵的。我會經(jīng)常與客戶保持聯(lián)絡(luò)，及時(shí)向他們報(bào)告投資業(yè)績和市場行情，幫助他們做出理性的投資決策。此外，我會主動關(guān)注客戶的生活變化和資金需求，提供合適的理財(cái)建議。通過這些方法，我能夠贏得客戶的信任和滿意。
第四段：團(tuán)隊(duì)合作與溝通（250字）。
銀行理財(cái)工作中的團(tuán)隊(duì)合作和溝通能力直接影響業(yè)績的高低。一支高效的團(tuán)隊(duì)需要有良好的合作氛圍、高度的責(zé)任心和互相扶持的精神。在我參與的小組討論中，我時(shí)常主動提出建設(shè)性的意見，幫助團(tuán)隊(duì)成員解決問題。而在與其他部門的合作中，我會及時(shí)溝通反饋情況，確保信息暢通，提高工作效率。同時(shí)，良好的團(tuán)隊(duì)合作也能夠降低壓力、增強(qiáng)彼此間的凝聚力和友誼。
第五段：持續(xù)學(xué)習(xí)與自我提升（250字）。
作為銀行理財(cái)人員，我們應(yīng)該保持持續(xù)學(xué)習(xí)的狀態(tài)，不斷提升自己的能力。商品市場、經(jīng)濟(jì)政策等因素都在不斷變化，我們必須與時(shí)俱進(jìn)。我會利用業(yè)余時(shí)間參加各種培訓(xùn)班和研討會，拓展自己的知識面和社交圈。此外，我還會閱讀各類專業(yè)書籍和最新研究報(bào)告，加強(qiáng)對理財(cái)?shù)恼J(rèn)識和技巧的掌握。此外，個(gè)人品質(zhì)和修養(yǎng)的培養(yǎng)同樣重要。人們對于金融行業(yè)工作者有著較高的期待，因此，我要通過不斷學(xué)習(xí)和自我反思，提升自己的專業(yè)素養(yǎng)和綜合素質(zhì)。
總結(jié)（100字）。
銀行理財(cái)工作需要我們不斷更新專業(yè)知識，以提供更好的理財(cái)方案；它需要我們與客戶保持良好的溝通，滿足他們多樣化的需求；同時(shí)，團(tuán)隊(duì)合作和溝通能力是我們成功的關(guān)鍵；最后，持續(xù)學(xué)習(xí)和自我提升，使我們能夠在激烈的市場競爭中保持競爭力。只有在不斷充實(shí)和發(fā)展中，我們才能為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人與公司的共同發(fā)展。
理財(cái)工作心得體會篇三
銀行理財(cái)經(jīng)理管理著銀行各種事物。隨著國內(nèi)家庭理財(cái)需求日趨旺盛和國內(nèi)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行角逐的焦點(diǎn)。下面是本站小編為大家整理的銀行理財(cái)經(jīng)理工作。
供你參考!
回首一年的工作，作為銀行理財(cái)經(jīng)理，在工作中認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)黨的精神，實(shí)踐好黨的群眾路線教育實(shí)踐活動，不斷提高自身的思想政治素質(zhì)和綜合素質(zhì)，切實(shí)充實(shí)自我，提高自身的工作業(yè)務(wù)能力，得到了我行領(lǐng)導(dǎo)和同事們的一致好評與贊揚(yáng)，當(dāng)然也有很多需要改進(jìn)和提升的地方?，F(xiàn)將本年度工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：
一、各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)、學(xué)習(xí)和工作情況：
1、任務(wù)指標(biāo):。
基金個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率241%。理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率226%。理財(cái)客戶新增戶，完成111%。貴金屬任務(wù)指標(biāo)萬，銷售萬，完成率115%。白金卡任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率130%。貸記卡個(gè)人任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率206%。
2、學(xué)習(xí)上：
20xx年8月通過了cfp(國際金融理財(cái)師)考試，目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險(xiǎn)、基金、等從業(yè)資格。
3、工作上：
1)、積極營銷新客戶。
有一次，一個(gè)客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經(jīng)驗(yàn)推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來x萬元。
2)、細(xì)心維護(hù)老客戶。
定期給老客戶打電話，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。一個(gè)老客戶，不愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，即使是低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點(diǎn)，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了多萬元的貴金屬，為我行增加了萬多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。
3)、耐心解答客戶問題。
經(jīng)常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個(gè)客戶我都進(jìn)行詳細(xì)講解。在遇到股市大幅波動時(shí)，客戶的電話隨時(shí)都有可能打進(jìn)來，所以我基本保持24小時(shí)開機(jī)。記得有一次，周末我在家接到一個(gè)客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責(zé)任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財(cái)經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗(yàn)，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。
4)協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營銷。
在做好本崗的同時(shí)，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營銷了多個(gè)單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。
二、工作中存在的不足：
1、部分大客戶資料信息不全，無法進(jìn)行全面有效維護(hù)，維護(hù)率需要進(jìn)一步提高。
2、營銷力度有待提高。
三、明年的工作打算：
1、業(yè)務(wù)方面：對理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點(diǎn)開發(fā)大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。
2、營銷方面：要多學(xué)一些營銷技巧，加強(qiáng)自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。
今年上半年我營業(yè)部轉(zhuǎn)型以來，我在理財(cái)經(jīng)理的崗位。
上，認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，不斷提高自身專業(yè)素質(zhì)，嚴(yán)格按照支行和部門的有關(guān)要求，認(rèn)真做好本職工作，在部門領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、幫助下，取得了一定的成績，現(xiàn)將工作的具體情況總結(jié)如下：
一、熱愛本職工作，進(jìn)一步提高工作水平。
“做好一份工作，首先要愛這份工作”。從事理財(cái)經(jīng)理。
工作以來，我從陌生到熟悉，慢慢的喜歡自己的這項(xiàng)工作，在工作中，愛崗敬業(yè)，有效利用工作時(shí)間，以高度的責(zé)任感和事業(yè)心去工作，認(rèn)真遵守好我行的每一條。
規(guī)章制度。
執(zhí)行好每一個(gè)工作流程牢記好每一個(gè)規(guī)范用語深入挖掘客戶理解客戶需求為每一位客戶認(rèn)真登記工作日志細(xì)心做好拜訪記錄及時(shí)記載客戶意見和建議以此不斷豐富自我提高自己綜合運(yùn)用貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等知識制定專業(yè)化的理財(cái)方案為客戶提供全面化、個(gè)性化服務(wù)。
二、學(xué)習(xí)專業(yè)知識，進(jìn)一步提高專業(yè)水平。
作為基層服務(wù)人員，我們直接面對客戶，我們的專業(yè)技。
能和知識水平直接關(guān)系到客戶的滿意度，理論知識的學(xué)習(xí)不僅是任務(wù)，而且是一種責(zé)任，更是一種境界。在工作中，除了自覺參加單位組織的集中學(xué)習(xí)外，我克服自身惰性，堅(jiān)持個(gè)人自學(xué)，正確處理工作與學(xué)習(xí)的矛盾，不因工作忙而忽視學(xué)習(xí)，并能夠堅(jiān)持積極主動的學(xué)習(xí)專業(yè)知識，虛心學(xué)習(xí)向領(lǐng)導(dǎo)和同事請教，在實(shí)踐中摸索、總結(jié)，進(jìn)一步熟悉工作流程，不斷提高自身的工作能力，在具體的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，確保了工作的順利完成。
三、規(guī)范服務(wù)用語，進(jìn)一步提高服務(wù)水平。
我深刻的理解到自己的一言一語代表著郵儲銀行的形象，所以在日常的工作中，我時(shí)刻以更高的要求規(guī)范自己，認(rèn)真遵守規(guī)范化服務(wù)要求，堅(jiān)持微笑服務(wù)，做到“來有迎聲，問有答聲，去有送聲”，為客戶營造親切和諧的服務(wù)氛圍。正確認(rèn)真的對待每一項(xiàng)工作，全身心的投入到工作之中，熱心為大家服務(wù)，從小事學(xué)起，從點(diǎn)滴做起，不斷提高自身的服務(wù)水平，做到面帶微笑，語氣平和，語調(diào)輕松，用詞規(guī)范，為客戶提高規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)。
四、積極推介營銷，進(jìn)一步提高自身貢獻(xiàn)率。
作為一名客戶經(jīng)理，其職責(zé)是服務(wù)好客戶，一方面要熟悉自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。在與客戶交流的過程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。同時(shí)，認(rèn)真學(xué)習(xí)我行的理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品，充分掌握產(chǎn)品特點(diǎn)，精心為客戶制定個(gè)性化、專業(yè)化的財(cái)務(wù)規(guī)劃方案，堅(jiān)持由以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心的轉(zhuǎn)變，始終把客戶的事情當(dāng)自己的事來辦，想客戶之所想，及客戶之所及，做到“勤動腿、勤動手、勤動腦”，努力贏得客戶的信賴和支持。截至今年6月底，維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶共位，銷售代理保險(xiǎn)萬、。
在今后的工作中，我將繼續(xù)做好本職工作，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，取長補(bǔ)短，不斷完善自己，提高自己，同時(shí)，堅(jiān)持以真情打動客戶，用熱情感染客戶，用友情聯(lián)系客戶，積極化解客戶的埋怨，取得客戶的信任，與客戶建立深厚感情，為客戶提高專業(yè)化、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，努力維護(hù)我行良好的社會形象，促進(jìn)支行持續(xù)、健康、快速發(fā)展。
迎來玉兔喜悅之時(shí)，回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標(biāo)為20xx年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績提升多盡一份力量。
20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識方面取得的成績：在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書，目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識，鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會，懂得了很多理財(cái)知識，對做好基金營銷起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
20xx年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營銷工作，及時(shí)把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營銷理財(cái)工作。
個(gè)人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃?，主動尋找目?biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級客戶標(biāo)準(zhǔn)，對開欲辦理財(cái)金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開立理財(cái)金卡總數(shù)量410張，自己營銷的業(yè)績占70%以上。個(gè)人業(yè)績從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎。
20xx年工作業(yè)績匯報(bào)如下：一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點(diǎn)營銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險(xiǎn)公司營銷訓(xùn)練營活動中取得排名第一成績。
通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財(cái)金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到410多戶，截止年底客戶星級達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。
一、客戶經(jīng)理必須具備應(yīng)有的素質(zhì)客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表，不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，還要協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。
1、要有高度的責(zé)任感、良好的職業(yè)道德和較強(qiáng)的敬業(yè)精神。具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心，在兼顧銀行利益的同時(shí)，滿足客戶的服務(wù)或要求。嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。
2、應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產(chǎn)品，通過在職崗位培訓(xùn)、輪崗培訓(xùn)、內(nèi)部培訓(xùn)等方式，不斷增強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3、要機(jī)智靈敏，善于分析和發(fā)現(xiàn)問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開朗，有較強(qiáng)的攻關(guān)和協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點(diǎn)和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。
5、承受力強(qiáng)，具有較強(qiáng)地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。
二、客戶經(jīng)理要善于把握市場信息，及時(shí)滿足客戶需求作為一名客戶經(jīng)理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時(shí)捕捉各種經(jīng)濟(jì)信息，并不斷分析、研究、及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，反饋信息，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。要注重研究與開發(fā)市場，通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段，了解國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展動態(tài)，分析客戶的營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，調(diào)查客戶，了解客戶的資金運(yùn)作規(guī)律，及時(shí)確定營銷計(jì)劃，鞏固銀行的資金實(shí)力。及時(shí)了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來情況及在我行所占的比重;同時(shí)堅(jiān)持以客戶為中心，明確客戶的現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃，客戶在我行的業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標(biāo)客戶，建立起良好的合作關(guān)系。
三、客戶經(jīng)理應(yīng)做好客戶營銷與客戶維護(hù)工作。
客戶經(jīng)理作為全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，應(yīng)積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時(shí)給予滿足，為客戶提供“一站式”服務(wù)。對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營銷產(chǎn)品，力爭實(shí)現(xiàn)“雙贏”。根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計(jì)劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計(jì)劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則，計(jì)算好本行的投入產(chǎn)出賬，也替客戶算好賬，為客戶設(shè)計(jì)最合適的金融產(chǎn)品組合;其次是細(xì)分客戶，確立目標(biāo)市場和潛在客戶，對客戶進(jìn)行各方面的分析與評價(jià)。時(shí)刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系，對客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。第三，在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告，積極探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。第四，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險(xiǎn)。密切注意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、管理各個(gè)環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動情況，無論出現(xiàn)什么問題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來考慮，及時(shí)采取措施。按照規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺賬，及時(shí)搜集整理、分析資料，實(shí)時(shí)監(jiān)測客戶信用情況;并認(rèn)真做好貸后檢查和日常檢查，及時(shí)催收貸款利息和本金;必要時(shí)積極參與企業(yè)管理，協(xié)助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)管理，盡最大限度減少資金損失。
四、客戶經(jīng)理應(yīng)不斷地注重金融創(chuàng)新，加大優(yōu)質(zhì)服務(wù)，力爭實(shí)現(xiàn)“雙贏”思維決定行動，行動決定結(jié)果?？蛻艚?jīng)理必須具有較強(qiáng)的開拓創(chuàng)新意識，主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。優(yōu)質(zhì)服務(wù)體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。為使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)客戶第一的觀念?？蛻艚?jīng)理在接觸客戶的過程中，要牢記“客戶的需求就是客戶經(jīng)理的工作”這一發(fā)展思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)去發(fā)展客戶。針對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。當(dāng)客戶過生日時(shí)收到我們送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶煩惱時(shí)收到我們發(fā)來的短信趣言，也一定會把不快暫時(shí)拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當(dāng)客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單，但一定會贏得客戶的支持與理解，促進(jìn)彼此之間的感情。我認(rèn)為要做一名合格的客戶經(jīng)理，應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)防范為中心，始終貫穿以客戶為中心，創(chuàng)自身的品牌這一理念來培養(yǎng)我們的忠誠客戶，樹立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，從而最終實(shí)現(xiàn)我們的利潤最大化。
理財(cái)工作心得體會篇四
作為一名理財(cái)員工，我在過去的工作中積累了一些寶貴的心得體會。在這篇文章中，我將分享五個(gè)方面的心得，包括跟客戶的溝通、分析市場、策劃投資組合、風(fēng)控措施以及專業(yè)知識的提升。
首先，良好的溝通技巧對于理財(cái)員工來說至關(guān)重要。我們經(jīng)常需要與客戶交流，了解他們的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，以便為他們提供最佳的理財(cái)建議。通過善于傾聽和表達(dá)，我們可以更好地理解客戶的需求，并與他們建立良好的合作關(guān)系。此外，我們還需要學(xué)會清晰明確地向客戶解釋復(fù)雜的投資產(chǎn)品和策略，以確保他們能夠正確理解并作出明智的決策。
其次，理財(cái)員工需要具備良好的市場分析能力。市場行情的波動是不可避免的，而我們的任務(wù)就是在這種波動中找到機(jī)會。通過研究和分析各種投資產(chǎn)品和資產(chǎn)類別的趨勢，我們可以更準(zhǔn)確地預(yù)測市場的發(fā)展走勢，并為客戶提供相應(yīng)的建議。同時(shí)，我們還需要時(shí)刻關(guān)注經(jīng)濟(jì)形勢和政策變化，以便及時(shí)調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險(xiǎn)。
第三，策劃投資組合是理財(cái)員工的核心工作之一。建立一個(gè)合理多樣化的投資組合可以幫助客戶降低風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)獲得更好的回報(bào)。我們需要通過仔細(xì)的研究和分析，選擇適合客戶的投資產(chǎn)品，并根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)做出相應(yīng)的配置。此外，我們還需要根據(jù)市場情況進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整和再平衡，以確保投資組合始終符合客戶的需求。
第四，風(fēng)險(xiǎn)控制是理財(cái)員工工作中不可或缺的一環(huán)。投資永遠(yuǎn)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，我們的任務(wù)是通過科學(xué)的方法和有效的措施來管理和控制這些風(fēng)險(xiǎn)。首先，我們需要通過合理的資產(chǎn)配置和分散投資來降低單一投資帶來的風(fēng)險(xiǎn)。其次，我們還需要定期審查和評估投資組合的風(fēng)險(xiǎn)水平，及時(shí)調(diào)整并采取相應(yīng)的防范措施。更重要的是，我們需要對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育，提高他們的風(fēng)險(xiǎn)意識和應(yīng)對能力。
最后，持續(xù)學(xué)習(xí)和提升專業(yè)知識是我作為一名理財(cái)員工的責(zé)任。金融行業(yè)一直在不斷變化和發(fā)展，作為從業(yè)者，我們需要保持與時(shí)俱進(jìn)。通過不斷學(xué)習(xí)和鉆研，我們可以掌握最新的理財(cái)理論和方法，提高自己的專業(yè)素養(yǎng)，并為客戶提供更貼合他們需求的服務(wù)。此外，我們還應(yīng)該參加各種培訓(xùn)和學(xué)術(shù)活動，與同行交流經(jīng)驗(yàn)，不斷拓寬自己的視野。
總而言之，作為一名理財(cái)員工，我們需要具備良好的溝通技巧、市場分析能力、策劃投資組合的能力以及風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。同時(shí)，我們還應(yīng)該不斷學(xué)習(xí)和提升自己的專業(yè)知識，以適應(yīng)行業(yè)的變化和發(fā)展。只有做好這些工作，才能為客戶提供更好的理財(cái)建議和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)他們的投資目標(biāo)。
理財(cái)工作心得體會篇五
理財(cái)是每個(gè)人都應(yīng)該關(guān)注的重要方面。在當(dāng)今社會，隨著物價(jià)的上漲和生活水平的提高，謀求財(cái)富的理財(cái)工作變得至關(guān)重要。然而，理財(cái)并非易事，它需要我們對金融市場的了解以及合理的規(guī)劃和管理技巧。我的理財(cái)工作心得體會是在面對這些挑戰(zhàn)時(shí)，我們需要注重知識的積累和經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，以便更好地制定理財(cái)策略。
第二段：加強(qiáng)金融知識的學(xué)習(xí)。
在我開始理財(cái)工作的早期，我意識到自己對金融知識的了解遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。因此，我開始加強(qiáng)金融知識的學(xué)習(xí)，并積極參加各類金融管理類的課程和培訓(xùn)。通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我逐漸掌握了基本的理財(cái)概念和技巧，例如投資組合的構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)評估和投資產(chǎn)品的選擇。通過加強(qiáng)金融知識的學(xué)習(xí)，我提高了自己的理財(cái)能力，從而更好地應(yīng)對了理財(cái)工作中的挑戰(zhàn)。
第三段：合理規(guī)劃和管理個(gè)人財(cái)務(wù)。
合理規(guī)劃和管理個(gè)人財(cái)務(wù)是理財(cái)工作的核心。在理財(cái)工作的過程中，我意識到個(gè)人財(cái)務(wù)的規(guī)劃和管理對于實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)至關(guān)重要。首先，我意識到要建立一個(gè)詳細(xì)的個(gè)人財(cái)務(wù)預(yù)算，以了解自己的收入和支出。其次，我開始注意節(jié)約開支，合理安排家庭生活和消費(fèi)。最后，我嘗試將閑置資金進(jìn)行有效投資，以便使資金增值。通過合理規(guī)劃和管理個(gè)人財(cái)務(wù)，我能夠更好地掌控自己的財(cái)富，并為未來的資產(chǎn)增值做好準(zhǔn)備。
第四段：分散投資風(fēng)險(xiǎn)和制定合理投資策略。
分散投資風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)工作中的一項(xiàng)重要任務(wù)。在投資過程中，我始終堅(jiān)持分散投資原則，盡量將投資風(fēng)險(xiǎn)分散在不同的投資渠道和項(xiàng)目中。我同時(shí)制定了一套合理的投資策略，以便更好地把握市場的變化和投資機(jī)會。通過分散投資風(fēng)險(xiǎn)和制定合理投資策略，我能夠降低風(fēng)險(xiǎn)并提高收益，從而更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長的目標(biāo)。
第五段：保持長期投資思維和與時(shí)俱進(jìn)的態(tài)度。
在理財(cái)工作中，我認(rèn)識到保持長期投資思維和與時(shí)俱進(jìn)的態(tài)度是至關(guān)重要的。首先，長期投資思維使我能夠看清投資的長遠(yuǎn)價(jià)值和潛力，并避免盲目追求短期收益。其次，與時(shí)俱進(jìn)的態(tài)度使我能夠及時(shí)調(diào)整投資策略和適應(yīng)市場變化，以更好地保護(hù)和增值資金。通過保持長期投資思維和與時(shí)俱進(jìn)的態(tài)度，我能夠更好地應(yīng)對理財(cái)工作的挑戰(zhàn)，并實(shí)現(xiàn)更為穩(wěn)定和可持續(xù)的財(cái)富增長。
總結(jié)：理財(cái)工作是一個(gè)需要不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐的過程。通過加強(qiáng)金融知識的學(xué)習(xí)、合理規(guī)劃和管理個(gè)人財(cái)務(wù)、分散投資風(fēng)險(xiǎn)和制定合理投資策略，以及保持長期投資思維和與時(shí)俱進(jìn)的態(tài)度，我們能夠更好地應(yīng)對理財(cái)工作中的挑戰(zhàn)，并實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)。通過不斷總結(jié)和經(jīng)驗(yàn)的積累，我相信在未來的理財(cái)工作中，我將有更大的進(jìn)步和成就。
理財(cái)工作心得體會篇六
在銀行從事理財(cái)工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡，四年的時(shí)間不算長，卻有些許感慨。
20xx年6月參加中國銀行零售客戶經(jīng)理培訓(xùn)后，開始從事銀行的理財(cái)工作。對于4年前的銀行理財(cái)來說面臨諸多的困惑：銀行理財(cái)產(chǎn)品種類極少、客戶甚至于理財(cái)師本人未能真正理解理財(cái)?shù)囊饬x、理財(cái)與投資簡單的劃上了等號！炒外匯、賣基金就是那年頭所謂的理財(cái)，說那時(shí)的理財(cái)師等于產(chǎn)品推銷員并不為過。但20xx年到20xx年的a股市場尚處于風(fēng)雨飄堯驚魂未定之中，能夠讓客戶鼓起投資的`勇氣也絕非易事。
有人說現(xiàn)在銀行的理財(cái)師相當(dāng)于產(chǎn)品推銷員，對此我不敢茍同?，F(xiàn)在的銀行理財(cái)產(chǎn)品相對于幾年前來說豐富得多，為理財(cái)規(guī)劃中各種資產(chǎn)配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產(chǎn)品應(yīng)以滿足資產(chǎn)配置為中心，本質(zhì)是以客戶需求為核心的營銷，不是以產(chǎn)品銷售為目的而推銷。20xx年先后參/加了afp和cfp的培訓(xùn)，雖然說，在實(shí)際工作中很難用得上諸如計(jì)算方差、標(biāo)準(zhǔn)差、久期等投資規(guī)劃中專業(yè)程度太高的知識，也難以將所學(xué)的保險(xiǎn)、稅務(wù)、退休、遺產(chǎn)規(guī)劃等知識綜合運(yùn)用到客戶的理財(cái)規(guī)劃中，因?yàn)橥ǔＧ闆r下你難以掌握到客戶的總體財(cái)務(wù)狀況和全部需求。
但是，只要我們具備系統(tǒng)性的理財(cái)規(guī)劃知識，并在實(shí)際工作中有意識的加以運(yùn)用，不但自己的理財(cái)服務(wù)水平有質(zhì)的變化，服務(wù)的客戶也會在潛移默化中更新理財(cái)?shù)挠^念，善莫大焉！
時(shí)至今日，銀行理財(cái)師依然面對營銷任務(wù)的壓力，但我的工作原則是：營銷任務(wù)放一邊，領(lǐng)導(dǎo)壓力需頂祝只有以客戶利益為中心，實(shí)實(shí)在在為客戶利益著想，建議客戶在做好資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)投資收益的擴(kuò)大化，讓客戶成為理性的投資者，才能使理財(cái)成為有源之水、有本之木。其實(shí)，客戶利益與銀行長期利益是一致的。
以上是本人從事理財(cái)工作的一些心得隨想，與大家共勉。
理財(cái)工作心得體會篇七
近年來，隨著金融市場的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷變化，投資與理財(cái)工作正逐漸成為人們追求財(cái)富增值的重要途徑。作為一名從事投資與理財(cái)工作的從業(yè)者，我深感這是一項(xiàng)既充滿挑戰(zhàn)又充滿機(jī)遇的工作。在這個(gè)過程中，我不斷摸索經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)心得，不斷提升自己的投資與理財(cái)能力。本文將從制定投資計(jì)劃、分散風(fēng)險(xiǎn)、把握市場走勢、堅(jiān)定信心、審時(shí)度勢五個(gè)方面，分享我在投資與理財(cái)工作中的心得體會。
首先，制定良好的投資計(jì)劃是投資與理財(cái)工作的基礎(chǔ)。在進(jìn)行投資前，我會詳細(xì)了解所投項(xiàng)目的市場情況、競爭對手、風(fēng)險(xiǎn)性等因素，并根據(jù)這些信息制定投資計(jì)劃。投資計(jì)劃應(yīng)包括項(xiàng)目的預(yù)期盈利、投資期限、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等方面的考慮。在制定投資計(jì)劃時(shí)，我會根據(jù)自身實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，合理分配資金，確保在投資過程中能夠獲得較好的收益同時(shí)降低風(fēng)險(xiǎn)。
其次，分散風(fēng)險(xiǎn)是投資與理財(cái)工作的重要策略。投資市場存在風(fēng)險(xiǎn)，一旦投資失敗可能會造成巨大的損失。為了有效控制風(fēng)險(xiǎn)，我會將資金分散投資在不同的領(lǐng)域和行業(yè)。例如，我可以將一部分資金投資于股票市場，一部分投資于債券市場，一部分投資于房地產(chǎn)市場等。這樣一來，不同投資領(lǐng)域的波動性會相互抵消，降低整體投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。
第三，把握市場走勢是成功投資與理財(cái)?shù)年P(guān)鍵。市場行情的波動是投資與理財(cái)工作中常見的現(xiàn)象，只有及時(shí)把握市場走勢，才能做出正確的投資決策。我會通過多種途徑獲取市場信息，如新聞、研究報(bào)告、專家觀點(diǎn)等，并結(jié)合技術(shù)分析和基本面分析來判斷市場走勢。同時(shí)，我也會注意政治、經(jīng)濟(jì)、社會等各方面的因素，以綜合思考的方式進(jìn)行投資決策，從而更好地掌握市場走勢。
第四，堅(jiān)定信心是投資與理財(cái)工作的重要素質(zhì)。投資市場存在風(fēng)險(xiǎn)，可能會出現(xiàn)連續(xù)虧損的情況。但是，只有堅(jiān)定信心，相信自己的分析和判斷，才能勇敢地面對市場的波動。在遭遇虧損時(shí)，我會反思分析自己的投資決策，總結(jié)教訓(xùn)，同時(shí)調(diào)整投資策略，以更好地適應(yīng)市場的變化。堅(jiān)定信心和持久的耐力是我在投資與理財(cái)工作中最重要的品質(zhì)，它們幫助我在市場的起起落落中堅(jiān)持下來，取得了可觀的收益。
最后，審時(shí)度勢是投資與理財(cái)工作中必備的能力。市場狀況瞬息萬變，只有審時(shí)度勢，才能在合適的時(shí)機(jī)做出正確的決策。我會密切關(guān)注市場的發(fā)展趨勢，及時(shí)感知市場的主要動向，并根據(jù)自己的投資計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，靈活調(diào)整投資組合。此外，我還會學(xué)習(xí)和借鑒他人的投資經(jīng)驗(yàn)，接受專業(yè)的培訓(xùn)和教育，提高自身的投資與理財(cái)能力。
綜上所述，作為一名投資與理財(cái)工作者，我深知這是一項(xiàng)既充滿挑戰(zhàn)又充滿機(jī)遇的工作。通過制定良好的投資計(jì)劃、分散風(fēng)險(xiǎn)、把握市場走勢、堅(jiān)定信心、審時(shí)度勢等措施，我不斷積累經(jīng)驗(yàn)，提高自己的投資與理財(cái)能力。通過不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我相信自己能夠在投資與理財(cái)工作中取得更好的成績。
理財(cái)工作心得體會篇八
在這個(gè)日益物欲橫流的社會，理財(cái)已經(jīng)成為了我們每個(gè)人都需要面對的課題。與其被金錢所奴役，不如主動去掌控自己的財(cái)務(wù)狀況。我也在多年的理財(cái)實(shí)踐中有了一些心得體會，希望能夠與大家分享。
第一段：理財(cái)?shù)闹匾浴?BR> 理財(cái)?shù)闹匾詿o法低估。它不僅僅關(guān)乎我們個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況，更關(guān)系到我們的生活品質(zhì)和未來的發(fā)展。當(dāng)我們把握好自己的財(cái)務(wù)狀況，合理安排收入和支出，我們就能夠更好地面對各種可能的生活變故。例如，有了合理的儲蓄和投資規(guī)劃，我們能夠應(yīng)對突發(fā)的健康問題或者意外事故。另外，理財(cái)也是人生規(guī)劃的基礎(chǔ)，我們可以通過理財(cái)來實(shí)現(xiàn)心愿，比如購買房屋、養(yǎng)育子女、旅行等?？傊?，理財(cái)不僅僅是一種技能，更是一種能夠幫助我們過上更好生活的智慧。
第二段：理財(cái)?shù)幕驹瓌t。
理財(cái)雖然看似復(fù)雜，但其實(shí)有一些基本的原則可以概括。首先，根據(jù)自己的具體情況，制定一個(gè)合理的預(yù)算計(jì)劃。通過合理設(shè)定每個(gè)月的收入和支出，我們能夠有條不紊地進(jìn)行財(cái)務(wù)安排。其次，儲蓄是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。我們要學(xué)會將收入的一部分存入儲蓄賬戶，并且養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，比如每月固定金額的儲蓄。此外，投資也是提升財(cái)務(wù)狀況的重要手段。我們可以選擇合適的投資產(chǎn)品，比如股票、基金或者房地產(chǎn)，來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。最后，我們要學(xué)會給予自己一些獎勵，以保持理財(cái)?shù)膭恿?。比如，我們可以設(shè)定一個(gè)目標(biāo)，當(dāng)達(dá)到目標(biāo)后，給自己買一樣心儀已久的東西，以此來激勵自己繼續(xù)堅(jiān)持理財(cái)。
第三段：理財(cái)?shù)奶魬?zhàn)與解決方案。
雖然理財(cái)?shù)脑瓌t很簡單，但在實(shí)踐中我們還是會面臨一些挑戰(zhàn)。其中一個(gè)挑戰(zhàn)就是誘惑與欲望。在我們現(xiàn)代社會中，各種各樣的消費(fèi)誘惑無處不在，很容易讓我們陷入消費(fèi)主義的泥潭。為了應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，我們要學(xué)會自律，學(xué)會控制自己的欲望，切勿盲目追求物質(zhì)享受。另一個(gè)挑戰(zhàn)是投資風(fēng)險(xiǎn)。投資是一把雙刃劍，如果操作不當(dāng)，可能會造成嚴(yán)重的損失。為了應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，我們要科學(xué)研究、認(rèn)真分析，并且合理分散風(fēng)險(xiǎn)，選擇多樣化的投資方式。最后，時(shí)間管理也是一個(gè)不容忽視的挑戰(zhàn)。我們每個(gè)人都只有有限的時(shí)間，如果我們無法恰當(dāng)?shù)乩脮r(shí)間進(jìn)行理財(cái)，將會損失許多機(jī)會。因此，我們要高效利用時(shí)間，制定明確的理財(cái)計(jì)劃，并且定期進(jìn)行復(fù)盤和調(diào)整。
第四段：理財(cái)?shù)拿卦E與技巧。
除了以上的原則和解決方案，還有一些秘訣和技巧可以幫助我們更好地進(jìn)行理財(cái)。首先，我們要保持良好的金錢觀。金錢只是工具，它的根本價(jià)值在于能夠帶給我們幸福感和滿足感，而并非金錢本身。我們應(yīng)該要懂得經(jīng)濟(jì)而不矯情，不過度沉迷于金錢追逐。其次，我們要不斷學(xué)習(xí)和提升自己的理財(cái)能力?？梢酝ㄟ^閱讀專業(yè)書籍、參加理財(cái)培訓(xùn)等方式提升自己的知識水平。最后，我們要保持內(nèi)外協(xié)調(diào)。理財(cái)是內(nèi)外兼修的過程，我們不能只是關(guān)注自己的內(nèi)在修煉，也要關(guān)注外界的變化和機(jī)遇。只有內(nèi)外兼修，才能取得真正的理財(cái)成功。
第五段：理財(cái)?shù)某晒c啟示。
理財(cái)是一個(gè)需要長期堅(jiān)持的過程，只有在不斷實(shí)踐中，我們才能夠收獲成果。通過長期的理財(cái)實(shí)踐，我們可以逐漸實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，享受更多的機(jī)會與自由，也能夠使自己的生活更加富足和有意義。理財(cái)?shù)倪^程也讓我們重新審視自己的價(jià)值觀和人生目標(biāo)，更好地認(rèn)識自己，并且學(xué)會對自己和他人負(fù)責(zé)。最重要的是，理財(cái)幫助我們更好地學(xué)會如何面對和管理金錢，而不是被金錢所主導(dǎo)。理財(cái)?shù)某晒c啟示應(yīng)該是：金錢是我們?nèi)松膸褪趾推腿?，而決不應(yīng)該成為我們的主宰。
理財(cái)工作心得體會篇九
人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理。大學(xué)時(shí)代是人生觀念、生活技能形成和養(yǎng)成的重要時(shí)期，是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。理財(cái)能力是一個(gè)人得以生存不可缺少的一局部，也是素養(yǎng)教育不可輕視的一項(xiàng)重要內(nèi)容。對我們大學(xué)生來講理財(cái)知識并不是紙上空談而是充滿在我們的生活中的各個(gè)地方。上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題。
那么我們也應(yīng)該懂得怎樣增加收入和學(xué)會理財(cái)，對于大學(xué)生來講，理財(cái)?shù)暮诵木退膫€(gè)字：開源節(jié)流。下面是我總結(jié)了一下我們可以在大學(xué)期間實(shí)施的方式：
（一）、開源。
1、學(xué)會兼職，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險(xiǎn)性。找一份適合的校外兼職，會進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金。這種理財(cái)“增值”方式，應(yīng)該成為我們大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成局部。合理利用自己的時(shí)間，利用課余時(shí)間去做，即鍛煉自己，又能獲得金錢酬勞。
2、通過申請國家助學(xué)金，減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學(xué)貸款，不僅能減輕家庭的經(jīng)濟(jì)困難，還能鍛煉學(xué)生自立自強(qiáng)、老實(shí)守信。目前，只要勤奮學(xué)習(xí)就有時(shí)機(jī)獲得獎學(xué)金，甚至可以滿足大學(xué)學(xué)費(fèi)的支出。
3、將一些臨時(shí)不需要的錢由活期轉(zhuǎn)為定期，獲得更高的利息!但是相當(dāng)局部的大學(xué)生沒有良好的儲蓄習(xí)慣，當(dāng)月末時(shí)學(xué)生往往發(fā)覺自己的消費(fèi)已經(jīng)超出其計(jì)劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學(xué)生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習(xí)慣。
4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現(xiàn)在國內(nèi)大學(xué)里普遍存在了，馬上畢業(yè)的大學(xué)生可以把桌子腦低價(jià)賣給剛進(jìn)校門的師弟師妹，而剛進(jìn)校門的大學(xué)生其實(shí)也在“市場”的討價(jià)還價(jià)中學(xué)到一定的“節(jié)流”知識。提醒大學(xué)新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、cd、自行車，甚至電腦。當(dāng)然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個(gè)好價(jià)錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。
5、學(xué)會投資，為今后的個(gè)人理財(cái)“投石問路”。雖然大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個(gè)人理財(cái)起到“投石問路”的作用，對于我們理財(cái)意識的擴(kuò)展有著積極的意義。例如有學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)上開店，進(jìn)行電子商務(wù)實(shí)踐，想利用課余時(shí)間賺取一定生活費(fèi)。不過大學(xué)生投資需慎重，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財(cái)。學(xué)生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
（二）、節(jié)流。
記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個(gè)詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記帳習(xí)慣，同時(shí)為自己每個(gè)月的開銷編制預(yù)算，從而保證不會發(fā)生月初“富翁”月底“負(fù)翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)“，爭取每個(gè)月有所結(jié)余!對于大學(xué)生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費(fèi)意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費(fèi)情況進(jìn)行記賬，當(dāng)發(fā)覺預(yù)算超過月可支配額度時(shí)，應(yīng)該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習(xí)慣的同學(xué)來說，預(yù)算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣，你就跨出了理財(cái)?shù)牡谝徊健?BR> 2、遵守一定的生活消費(fèi)原則。追求吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單有用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學(xué)生大多不考慮家庭也不顧慮將來，許多人都是左手進(jìn)右手出。這其實(shí)是不可取的'，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作為學(xué)生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，而且花錢時(shí)不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應(yīng)考慮所購物品的性價(jià)比和自己的承受能力。
重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財(cái)習(xí)慣。將直接影響大學(xué)生將來的生活方式甚至生活態(tài)度。大學(xué)生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財(cái)寶”的同時(shí)，也要有市場意識，在實(shí)際生活中逐漸學(xué)會“理財(cái)”，學(xué)會把知識變成財(cái)寶和管理財(cái)寶的技能。理財(cái)高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財(cái)不當(dāng)，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計(jì)劃。大學(xué)時(shí)代是賺取人生中第一桶金的時(shí)候，在此階段，假如能夠養(yǎng)成一些較好的理財(cái)習(xí)慣，掌握一些必需的理財(cái)常識，往往可以受益終生。
理財(cái)工作心得體會篇十
公司理財(cái)是指根據(jù)資金運(yùn)動規(guī)律，遵照國家法律政策，對公司生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金籌集、使用和分配，進(jìn)行預(yù)測決策、方案控制、核算分析，處理公司同有關(guān)個(gè)方面經(jīng)濟(jì)關(guān)系的一系列經(jīng)營管理工作。下面好范文為你帶來一些關(guān)于理財(cái)心得，希望對大家有所幫助。
第一個(gè)讓我感觸頗多的是投資的錢必須?？顚Ｓ谩Ｓ浀脁x年下半年，我手中有3萬元用于股票投資，可是不到半年的時(shí)間就全部灰飛煙滅。當(dāng)時(shí)我非常懊悔進(jìn)入股市，可是股票投資記錄統(tǒng)計(jì)清晰地告訴我，股票投資只虧損了8000元左右，而其它的錢都被我挪作生活補(bǔ)貼用掉了。
往事不堪回首，為了心中那只小金鵝的不斷成長，我給自己定下了一個(gè)準(zhǔn)那么：絕不挪用投資本金，只視情況將投資收益超過10%的局部獎勵自己。
在我看來，?？顚Ｓ眠€有第二個(gè)含義，就是不將其它有剛需用途的錢挪來做投資，尤其是高風(fēng)險(xiǎn)投資，有剛需用途的錢給我們的壓力，往往比閑錢投資來得大，因?yàn)楹ε卤窘鹫蹞p不夠錢去買原先的剛需物品。
那是xx年5月初，手頭有1萬元方案買電腦，剛好趕著要出兩個(gè)月的長差而沒時(shí)間去落實(shí);想著錢閑著也是閑著，倒不如到股市操作一把短線。心動不如行動，以12.85元每股買入看漲的承德露露，看著一天天的漲，快樂不已;誰知碰到5月29和5月30日的股市大跌，心里記掛著買電腦，就以淺薄盈利收場了。
事后想想，技術(shù)不行和經(jīng)驗(yàn)缺乏自然是原因之一，但最主要的原因還是我不能承受本金的損失，因?yàn)槟鞘俏屹I電腦的錢。
談到理財(cái)，我還非常贊同最大化職業(yè)收入這個(gè)觀點(diǎn)。我們都知道投資收益=本金收益率，當(dāng)收益率固定時(shí)，只有本金更多才能取得更多的收益，所以我們都需有自己的第一桶金。
關(guān)于健康、財(cái)富、名譽(yù)的'故事，我們已經(jīng)聽了很多，但當(dāng)我們揮灑青春的時(shí)候，往往會將其拋到腦后。我以前熬夜打游戲，白天睡一覺就能生龍活虎，可現(xiàn)在加班熬夜那么需要很多天才能緩過勁，深深感到力不從心。沒有精力，本職工作都不能做好，更難花精力來進(jìn)行投資理財(cái)所需要的學(xué)習(xí)、思考、總結(jié)、操作等一系列勞心勞力的事情。還好自己醒悟得及時(shí)，遵循健康三定律——合理飲食、充足睡眠、適量鍛煉，當(dāng)下的鍛煉量已經(jīng)到達(dá)了一次可跑五公里的程度。
雖然涉足投資理財(cái)也有11年了，但自我還算不上是真正的老司機(jī)，仍然奮斗在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的路上。路漫漫其修遠(yuǎn)兮，我將與各位一同上下求索。
以上就是關(guān)于理財(cái)心得的一些內(nèi)容，相信這些內(nèi)容會加深我們對金融理財(cái)方面知識的了解，也能夠更好的幫助我們在相關(guān)領(lǐng)域有的放矢的進(jìn)行金融理財(cái)操作!
理財(cái)工作心得體會篇十一
今天藍(lán)仁昌教授的課，讓我受益匪淺，這些道理一定會幫我快速成長。
因果律，優(yōu)勝劣汰適者生存，一定比別人優(yōu)秀，真善美（明白、幫助別人、幽默有親和力有修養(yǎng)），人要有智慧不自私，懂得幫助別人，有意志力，人都有欲望，禪··勇者，知錯就改，認(rèn)錯。
不然過分跟人家計(jì)較，生活飲食平衡節(jié)制，人都有壓力，我要堅(jiān)強(qiáng)，人我：別人眼里的我，我可以比現(xiàn)在還要優(yōu)秀，一個(gè)潛在的我，勇敢的戰(zhàn)斗，不要有任何畏懼，愛一個(gè)人不是用嘴說出來的。愛她，就一定要有能力保護(hù)她照顧她，做一頭獅子，會團(tuán)結(jié)的戰(zhàn)斗。
結(jié)論：存在的價(jià)值就是要創(chuàng)造自己在這個(gè)人生的舞臺我怎么演好我的角色，怎樣實(shí)現(xiàn)我的'價(jià)值。
成功是給準(zhǔn)備好的人，成功跟信心有關(guān)系，一定要有信心，給自己定位，我一定要成功。
不甘平庸，我比想象中的偉大，自信不自卑，人會成功有三種：思想成功，性格好，人格魅力；良好的習(xí)慣工作習(xí)慣是好的，幽默感，上進(jìn)心，自我修煉，我的生活是簡單的節(jié)制的。
用生氣來掩蓋自己的無能心中的恐懼，恐懼是無能的表現(xiàn)。不要做虧心事，做任何事都要對得起自己的良心。不做虧心事不怕鬼敲門。多見大的人物，要練習(xí)講話，加快腳步，大聲講話，代表著自信這些都是培養(yǎng)自信心的方法。時(shí)刻反省自己，以上這幾點(diǎn)哪些我做到了哪些我還沒做到或者做得不足。推銷我的缺點(diǎn)，承認(rèn)我的缺點(diǎn)，不要害怕。一定要有一個(gè)一生的朋友，結(jié)交法律的朋友，房地產(chǎn)的朋友。會計(jì)師朋友，由稅務(wù)的問題，個(gè)人理財(cái)?shù)膯栴}。
看到同事朋友做一件事情給他贊美，拓展視野，做什么事情都要往正面想，不會的要學(xué)！
理財(cái)工作心得體會篇十二
第一段：理財(cái)?shù)闹匾约艾F(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)（200字）。
現(xiàn)代社會，理財(cái)已經(jīng)成為我們生活中不可忽視的一部分。在金錢的浪潮中，我們迫切需要一個(gè)良好的理財(cái)規(guī)劃來確保我們財(cái)務(wù)的穩(wěn)定和未來的安全。然而，理財(cái)并非易事，特別是面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和個(gè)人需求。我們需要理性思考，研究不同的投資工具和策略，以便獲得更好的理財(cái)效果。
第二段：制定合理的理財(cái)目標(biāo)與計(jì)劃（250字）。
首先，我們需要明確自己的理財(cái)目標(biāo)。是為了提前退休，購買房屋還是實(shí)現(xiàn)其他夢想？了解自己的目標(biāo)之后，我們才能開始制定可行的理財(cái)計(jì)劃。在做出決策之前，我們應(yīng)該評估自己的資產(chǎn)和收入情況，確定我們的現(xiàn)金流量。然后，我們可以確定每個(gè)月的固定支出，并考慮將剩余的資金分配給不同的投資項(xiàng)目，以實(shí)現(xiàn)我們的理財(cái)目標(biāo)。
第三段：分散投資風(fēng)險(xiǎn)與金融知識的重要性（250字）。
分散投資風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)中的重要策略之一。無論是購買股票、債券、房地產(chǎn)還是其他投資工具，我們都應(yīng)該將投資分散在不同的領(lǐng)域和資產(chǎn)類別中。這樣做可以減少風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地保護(hù)我們的資金。此外，我們還需要不斷學(xué)習(xí)和提高金融知識，以便更好地評估和選擇不同的投資項(xiàng)目。只有了解金融市場的運(yùn)作規(guī)律，我們才能做出明智的決策，獲得更好的理財(cái)效果。
第四段：追求長期穩(wěn)健的投資策略（250字）。
在理財(cái)中，追求長期穩(wěn)健的投資策略至關(guān)重要。短期投資的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)更高，我們可能一夜之間失去我們的資金。相反，長期投資可以幫助我們平滑市場波動，并使我們獲得更高的回報(bào)。在選擇長期投資項(xiàng)目時(shí)，我們應(yīng)該注重優(yōu)質(zhì)股票和基金，穩(wěn)定收益的債券以及具有增長潛力的房地產(chǎn)等。同時(shí)，我們還應(yīng)該定期評估我們的投資組合，并在必要時(shí)進(jìn)行調(diào)整，以應(yīng)對市場的變化。
第五段：理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是財(cái)務(wù)自由（250字）。
理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。財(cái)務(wù)自由不僅意味著我們可以滿足我們的生活需求，還能夠?qū)崿F(xiàn)我們的夢想和追求更高的生活質(zhì)量。財(cái)務(wù)自由不是一蹴而就的，它需要我們的耐心和毅力。然而，只要我們堅(jiān)持穩(wěn)定投資、學(xué)習(xí)和提高我們的金融知識，并制定合理的理財(cái)計(jì)劃，最終我們都可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，享受屬于我們自己的幸福生活。
總結(jié)：理財(cái)雖然困難，但我們可以通過制定合理的理財(cái)目標(biāo)和計(jì)劃、分散投資風(fēng)險(xiǎn)、追求長期穩(wěn)健的投資策略以及實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由來應(yīng)對。只有我們積極參與和提高我們的金融知識，才能更好地掌控我們的財(cái)務(wù)命運(yùn)。通過努力，我們可以確保我們的財(cái)富和未來的安全。
理財(cái)工作心得體會篇十三
5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉辦的第7期金融理財(cái)師(afp)培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過本次培訓(xùn)，我開闊了眼界，學(xué)到了新的知識和本領(lǐng)，收益菲淺。
一、學(xué)習(xí)基本情況。
總行將本次培訓(xùn)安排在山東省分行培訓(xùn)中心，共有來自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學(xué)員參加本次培訓(xùn)。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財(cái)專職人員參加學(xué)習(xí)。培訓(xùn)課程主要有：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃理論、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、房產(chǎn)及教育金規(guī)劃等內(nèi)容，最后是綜合案例制作及展示。授課老師具備相當(dāng)?shù)谋尘?，其中有?cái)政部、人民銀行金融研究中心的主管，有大學(xué)教授，還有“海歸”和中國臺灣資深保險(xiǎn)、理財(cái)主管。
整個(gè)學(xué)習(xí)過程相當(dāng)緊張，除星期天可以稍微喘一口氣以外，其他時(shí)間基本上是“三點(diǎn)一線”——即寢室、教室、食堂。學(xué)習(xí)壓力特別大，學(xué)習(xí)的內(nèi)容絕大部分是以前未接觸過的知識，通常是大學(xué)或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當(dāng)天消化、吸收，因?yàn)榈诙煊謺行碌恼n程等著我們。我們每天六點(diǎn)多鐘起床，預(yù)習(xí)，晚上自覺到教室預(yù)習(xí)、復(fù)習(xí)，請老師答疑，基本上凌晨一點(diǎn)多鐘才休息，在最后制作案例的時(shí)候，連續(xù)熬了兩個(gè)通宵。經(jīng)過20多天的緊張的學(xué)習(xí)、考試，我拿到了afp培訓(xùn)合格證書，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評價(jià)。在全班展示的十份案例當(dāng)中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學(xué)們眼球的。
下一步，就是要認(rèn)真準(zhǔn)備、精心備考，爭取在6月23日舉行的afp水平考試中，一路綠燈，順利過關(guān)。
二、學(xué)習(xí)感受。
溝通，注重信譽(yù);既要對國家的宏觀、微觀經(jīng)濟(jì)有所了解，更需要了解我們的客戶、我們的產(chǎn)品;要根據(jù)客戶的家庭、財(cái)務(wù)狀況和規(guī)劃目標(biāo)，結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶的一生量身定制合理的理財(cái)方案，滿足客戶人生不同階段的需求。這要求我們不斷的積累，不斷的提高。
理財(cái)工作心得體會篇十四
一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)，都會影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險(xiǎn))或現(xiàn)金流出(費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn))。
個(gè)人理財(cái)就是消費(fèi)者確定自己的階段和投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人收益化。直觀的說，理財(cái)便是如何將投資與消費(fèi)協(xié)調(diào)得更適合自己。
二、大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀。
(一)收入狀況。
大學(xué)生在收入狀況上來源渠道狹窄，經(jīng)濟(jì)不獨(dú)立。開銷來源大部分由父母提供,家庭支持是大學(xué)生花銷的首要來源,獎學(xué)金、助學(xué)金、兼職收入、投資收益和社會捐贈等也是大學(xué)生的收入來源。
大部分的學(xué)生平時(shí)大部分零用錢來自于父母，有一小部分的學(xué)生靠父母供給的同時(shí)，自己通過兼職和獎學(xué)金填補(bǔ)自己的零用錢，只有極少的同學(xué)很少或者基本不向家長索取零用錢。
(二)支出狀況。
小。從大學(xué)生消費(fèi)與家庭狀況的關(guān)系來看。家庭條件較好的學(xué)生由于沒有資金緊缺的煩惱，理財(cái)意識較差，因此消費(fèi)支出過大且消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理，主要消費(fèi)為應(yīng)酬消費(fèi)和奢侈品消費(fèi)，浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重。而家庭條件較差的學(xué)生則有較強(qiáng)的理財(cái)意識，消費(fèi)較少且合理，主要消費(fèi)為基本生活消費(fèi)和學(xué)習(xí)方面的消費(fèi)。
(三)消費(fèi)結(jié)構(gòu)。
大學(xué)生在消費(fèi)結(jié)構(gòu)上主要表現(xiàn)為消費(fèi)項(xiàng)目中精神文化消費(fèi)缺失，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不夠合理。日常消費(fèi)中最多仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在月末出現(xiàn)過入不敷出的學(xué)生有很多。造成這一現(xiàn)象的原因，主要是部分盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費(fèi)成為個(gè)人消費(fèi)大項(xiàng);而不少男生喜歡打網(wǎng)游，購買游戲點(diǎn)卡和在寢室上網(wǎng)費(fèi)用在個(gè)人消費(fèi)中占很大一部分。此外，學(xué)生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。
(四)理財(cái)意識淡薄。
大部分大學(xué)生對理財(cái)?shù)母拍钍帜：?，認(rèn)識度集中在低層次，很多同學(xué)的對理財(cái)?shù)母拍钔Ａ粼趫?bào)紙雜志上看到的“理財(cái)”二字，認(rèn)為理財(cái)是有錢人的事，因此跟每個(gè)月拿生活費(fèi)的大學(xué)生沒關(guān)系;認(rèn)為理財(cái)就是投資，買股票、買基金;也有同學(xué)認(rèn)為每個(gè)月的生活費(fèi)僅僅夠花用，哪里來的錢去理財(cái)。
三、大學(xué)生理財(cái)存在的問題。
1、經(jīng)濟(jì)來源較單一，資金來源幾乎完全依賴于父母，沒有完全自主地經(jīng)濟(jì)權(quán)。只有少數(shù)學(xué)生的收入是靠勤工儉學(xué)、依靠各種投資活動、國家“三金”以及其他途徑提供。由此可見，大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源比較單一。
2、消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理且非理性消費(fèi)嚴(yán)重，支出沒有計(jì)劃，主觀隨意性很強(qiáng)!主要表現(xiàn)為：不合理的資金結(jié)構(gòu)安排，人情消費(fèi)、戀愛消費(fèi)過大，而學(xué)習(xí)消費(fèi)過少;消費(fèi)不理性，容易被廣告或促銷蒙蔽雙眼，出現(xiàn)非理性消費(fèi)。大學(xué)生中很少有同學(xué)有記賬的習(xí)慣，這導(dǎo)致學(xué)生每月收支不平衡，月末時(shí)往往捉襟見肘，入不敷出，出現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”。
3、理財(cái)知識缺乏，存在不少理財(cái)誤區(qū)，現(xiàn)在大學(xué)生一聽到理財(cái)，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作存在著困惑，例如進(jìn)行股票投資時(shí)如何到證券營業(yè)部開戶、交易。缺乏對高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的認(rèn)識，甚至有大學(xué)生借錢炒股，很容易血本無歸;理財(cái)方式單一，大學(xué)生最為偏好的理財(cái)方式是儲蓄，除了將錢活期存在銀行卡里，幾乎不考慮其他的理財(cái)方式，保守且單一;沒有正確的理財(cái)習(xí)慣，很少有大學(xué)生有記賬的習(xí)慣，消費(fèi)隨意性很大，沒有計(jì)劃。
四.大學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾浴?BR> 接觸并解決個(gè)人理財(cái)問題的時(shí)期。對于成長中的大學(xué)生來說，學(xué)會理財(cái)和消費(fèi)，不僅僅是學(xué)會如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學(xué)生的健康成長和全面發(fā)展。理財(cái)教育不是可有可無，而是越早越好。對大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育，對于個(gè)人、家庭、社會、國家都是一件大事，是重中之重。因此，大學(xué)生不但要樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，更要樹立自己的理財(cái)觀養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，加強(qiáng)自己的理財(cái)意識。
五、大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃。
人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理。大學(xué)時(shí)代是人生觀念、生活技能形成和養(yǎng)成的重要時(shí)期，是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。理財(cái)能力是一個(gè)人得以生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項(xiàng)重要內(nèi)容。對我們大學(xué)生來講理財(cái)知識并不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個(gè)地方。上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題。
那么我們也應(yīng)該懂得怎樣增加收入和學(xué)會理財(cái)，對于大學(xué)生來講，理財(cái)?shù)暮诵木退膫€(gè)字：開源節(jié)流。下面是我總結(jié)了一下我們可以在大學(xué)期間實(shí)施的方式：
(一)、開源。
1、學(xué)會兼職，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險(xiǎn)性。找一份合適的校外兼職，會進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金。這種理財(cái)“增值”方式，應(yīng)該成為我們大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分。合理利用自己的時(shí)間，利用課余時(shí)間去做，即鍛煉自己，又能獲得金錢報(bào)酬。
2、通過申請國家助學(xué)金，減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學(xué)貸款，不僅能減輕家庭的經(jīng)濟(jì)困難，還能鍛煉學(xué)生自立自強(qiáng)、誠實(shí)守信。目前，只要勤奮學(xué)習(xí)就有機(jī)會獲得獎學(xué)金，甚至可以滿足大學(xué)學(xué)費(fèi)的支出。
3、將一些暫時(shí)不需要的錢由活期轉(zhuǎn)為定期，獲取更高的利息!但是相當(dāng)部分的大學(xué)生沒有良好的儲蓄習(xí)慣，當(dāng)月末時(shí)學(xué)生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費(fèi)已經(jīng)超出其計(jì)劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學(xué)生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習(xí)慣。
4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現(xiàn)在國內(nèi)大學(xué)里普遍存在了，即將畢業(yè)的大學(xué)生可以把桌子腦低價(jià)賣給剛進(jìn)校門的師弟師妹，而剛進(jìn)校門的大學(xué)生其實(shí)也在“市場”的討價(jià)還價(jià)中學(xué)到一定的“節(jié)流”知識。提醒大學(xué)新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、cd、自行車，甚至電腦。當(dāng)然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個(gè)好價(jià)錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。
5、學(xué)會投資，為今后的個(gè)人理財(cái)“投石問路”。雖然大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個(gè)人理財(cái)起到“投石問路”的作用，對于我們理財(cái)意識的擴(kuò)展有著積極的意義。例如有學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)上開店，進(jìn)行電子商務(wù)實(shí)踐，想利用課余時(shí)間賺取一定生活費(fèi)。不過大學(xué)生投資需謹(jǐn)慎，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財(cái)。學(xué)生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
(二)、節(jié)流。
記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個(gè)詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記帳習(xí)慣，同時(shí)為自己每個(gè)月的開銷編制預(yù)算，從而保證不會發(fā)生月初“富翁”月底“負(fù)翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)“，爭取每個(gè)月有所結(jié)余!對于大學(xué)生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費(fèi)意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費(fèi)情況進(jìn)行記賬，當(dāng)發(fā)現(xiàn)預(yù)算超過月可支配額度時(shí)，應(yīng)該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習(xí)慣的同學(xué)來說，預(yù)算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣，你就跨出了理財(cái)?shù)牡谝徊健?BR> 2、遵守一定的生活消費(fèi)原則。追求吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實(shí)用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學(xué)生大多不考慮家庭也不顧慮未來，很多人都是左手進(jìn)右手出。這其實(shí)是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作為學(xué)生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，而且花錢時(shí)不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應(yīng)考慮所購物品的性價(jià)比和自己的承受能力。
結(jié)束語。
重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財(cái)習(xí)慣。將直接影響大學(xué)生未來的生活方式甚至生活態(tài)度。大學(xué)生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財(cái)富”的同時(shí)，也要有市場意識，在實(shí)際生活中逐漸學(xué)會“理財(cái)”，學(xué)會把知識變成財(cái)富和管理財(cái)富的技能。理財(cái)高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財(cái)不當(dāng)，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計(jì)劃。大學(xué)時(shí)代是賺取人生中第一桶金的時(shí)候，在此階段，如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財(cái)習(xí)慣，掌握一些必需的理財(cái)常識，往往可以受益終生。
理財(cái)工作心得體會篇十五
許多人，尤其在中國，不敢投資理財(cái)，因?yàn)閭鹘y(tǒng)保守謹(jǐn)慎思想的束縛以及個(gè)人缺乏勇氣的秉性。在他們看來，只要能夠保住當(dāng)前所擁有的財(cái)富，便感到十分知足。今天小編為大家?guī)淼氖抢碡?cái)心得體會，供大家閱讀。
一直以來對股票持有極高的興趣，雖然我學(xué)的也是經(jīng)濟(jì)，卻沒有開證券這門課，今年選修了股海沖浪這門課，終于揭開了股票的神秘面紗。經(jīng)過一個(gè)學(xué)期的學(xué)習(xí)，我對股票有了比較基礎(chǔ)的認(rèn)識，也獲得了很多心得體會，主要在兩個(gè)方面，一是信息收集，二是風(fēng)險(xiǎn)控制。
投資者要注重信息的收集，畢竟股市的風(fēng)云變幻和國家政策、企業(yè)活動有著直接的關(guān)系。
第一，從國家的經(jīng)濟(jì)政策取向中尋找投資的機(jī)會。國家政策的變化引起股市波動，如利率的調(diào)整，印花稅的收取等。這些都會影響你的投資方向和投資收益。
第二，正確的分析新聞發(fā)言人的話。這其實(shí)也是國家政策的一部分，但更多的時(shí)候新聞發(fā)言人或是領(lǐng)導(dǎo)的話并不是十分確定的，卻指出了未來的政策方向，因此也有引起投資者預(yù)期變化，從而影響股市。
第三，注重上市公司的財(cái)務(wù)報(bào)表，重大新聞事件等，這些都會引起企業(yè)股價(jià)的變化，如何在變化中取得收益是一門高深的學(xué)問。
第四，注重行業(yè)動向，自然災(zāi)害的發(fā)生等。如玉樹干旱，使得水利股大漲就是一個(gè)很好的例子。
根據(jù)市場環(huán)境和自身經(jīng)濟(jì)條件，投資者要十分注重風(fēng)險(xiǎn)控制。
一要控制資金投入比例。在行情初期，不宜重倉操作。在漲勢初期，最適合的資金投入比例為30%。這種資金投入比例適合于空倉或者淺套的投資者采用，對于重倉套牢的投資者而言，應(yīng)該放棄短線機(jī)會，將有限的剩余資金用于長遠(yuǎn)規(guī)劃。
二是適可而止的投資原則。在市場整體趨勢向好之際，不能盲目樂觀，更不能忘記了風(fēng)險(xiǎn)而隨意追高。股市風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于熊市中，在牛市行情中也一樣有風(fēng)險(xiǎn)。如果不注意，即使是上漲行情也同樣會虧損。
一投資失誤，就將損失慘重。
第四，分散投資，規(guī)避市場非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，分散投資要適度，持有股票種類數(shù)過多時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)將不會繼續(xù)降低，反而會使收益減少。
第五，克服暴利思維。有的投資者喜歡追求暴利，行情走好時(shí)總是一味地幻想大牛市來臨，將每一次反彈都幻想成反轉(zhuǎn)，不愿參與利潤不大的波段操作或滾動式操作，而是熱衷于追漲翻番暴漲股，總是希望憑借炒一兩只股就能發(fā)家致富。愿望雖然是好的，但追漲殺跌地結(jié)果卻是所獲無幾。
股票研究是一個(gè)長久的過程，這一個(gè)學(xué)期的學(xué)習(xí)，我也只是懂得了一些皮毛，我還將繼續(xù)對股票的學(xué)習(xí)。但模擬和實(shí)盤操作時(shí)有很大區(qū)別的，所以要努力積蓄炒股的資本，真正玩轉(zhuǎn)股票。
羅伯特?清崎在《窮爸爸富爸爸》一書中寫道：“世界上絕大多數(shù)人只懂得為錢而拼命工作，卻不學(xué)習(xí)如何讓錢為自己工作?！?BR> 誠如所言，大多人都已經(jīng)習(xí)慣地認(rèn)為只有勤奮努力地工作才能夠獲得更多的財(cái)富，于是他們不分晝夜，拼盡自己的血汗。他們能夠以此換得與所付出勞動不成正比的微薄收入，于是他們表示不公，表示不滿。事實(shí)上，很多身家萬貫的人，都未必比他們更為勤奮，可是他們卻熟知財(cái)富的規(guī)律和秘密。
許多人，尤其在中國，不敢投資理財(cái)，因?yàn)閭鹘y(tǒng)保守謹(jǐn)慎思想的束縛以及個(gè)人缺乏勇氣的秉性。在他們看來，只要能夠保住當(dāng)前所擁有的財(cái)富，便感到十分知足。其實(shí)他們不懂，財(cái)富不增長或者增長緩慢，本身就意味著失去財(cái)富。
據(jù)西方的經(jīng)濟(jì)學(xué)者統(tǒng)計(jì)，大概西方國家每年的通脹都以百分之二三的比率溫和增長，所以那點(diǎn)可憐的銀行存款利率根本禁不住通脹率的生吞活剝。而在中國，大家心照不宣的是銀行存款利率從來都跑不過cpi的增長率。多少人，辛辛苦苦攢了一輩子的錢，拿出來后卻發(fā)現(xiàn)自己一生的財(cái)富竟然貧乏得如此可憐。其實(shí)通貨膨脹就像是一只吸血鬼，它會隨時(shí)榨取我們的財(cái)富;當(dāng)它變本加厲地猖獗時(shí)(即出現(xiàn)所謂的惡性通貨膨脹)，甚至可以讓我們一無所有。即使不為了發(fā)財(cái)，僅僅是為了保護(hù)自己的血汗錢，學(xué)會如何理財(cái)都是必須的。
古人言，知足常樂。那么何者為足?按照財(cái)務(wù)自由的定義，即被動投資超過了支出時(shí)，意味著實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。在財(cái)務(wù)自由的情況下，人們才有生活得舒適和愜意的基礎(chǔ)，因?yàn)榧词故裁匆膊蛔?，也照樣可以很安心地生活?BR> 投資的的渠道有很多種，如股票、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)等;投資的方式也有很多種，有的人傾向于保本，有的人鋌而走險(xiǎn)博取暴利。歸根結(jié)底由于對投資理財(cái)?shù)膽B(tài)度的不同，導(dǎo)致了各種不同的結(jié)果。固然，投資理財(cái)需要精深的理睬知識技術(shù)能力，但是心態(tài)和性格也是決定投資結(jié)果的重要因素。
在我看來，投資必不可少的態(tài)度有：謹(jǐn)慎、果斷、勇氣。
一夜暴富。他們時(shí)常陷入自己的思想陷阱中，過于高估自己的運(yùn)氣，而一旦虧損降臨，才恍然大悟，可是為時(shí)已晚。
中國有句古話，叫做“留得青山在不愁沒柴燒”，對于投資，我們寧可少賺一點(diǎn)，但是絕不以身犯險(xiǎn)。即使賺得少，可是本錢還在，有本錢，就有未來。如果用孤注一擲的態(tài)度，那么萬一剩下個(gè)濯濯童山，就再也沒機(jī)會生起火來了。
其次，盡管謹(jǐn)慎對一個(gè)投資者而言至關(guān)重要，可是他同樣需要果斷的性格。有人問孔子：“三思而后行，如之何?”孔子回答他說：“再，可矣。”再，即為兩次。謹(jǐn)慎固然可以減少投資者對于未來風(fēng)險(xiǎn)的誤判，但是過于謹(jǐn)慎就會變?yōu)楠q豫不決，當(dāng)機(jī)不能立斷，如此一來只會延誤時(shí)機(jī)，錯失的出手點(diǎn)。投資市場，尤其是股票市場、外匯市場，都是瞬息萬變，有時(shí)候稍微錯失一點(diǎn)點(diǎn)時(shí)機(jī)，便再難挽回。舉例而論，南京的房地產(chǎn)市場在20__年上半年時(shí)還比較清冷，人們還都在考慮未來南京的房市是會漲還是會跌;結(jié)果下半年時(shí)，南京的房價(jià)已經(jīng)飛漲，幾乎連2萬以下的房子都找不到。如果投資者能在上半年抓住時(shí)機(jī)的話，到了下半年的時(shí)候已經(jīng)有了一比不菲的收益了。而到了下半年再考慮去投資房地產(chǎn)，可能房價(jià)已經(jīng)漲到了投資不起的地步。
最后，投資者還需要勇氣。這里的勇氣，是面對失敗的勇氣。所謂“常在河邊轉(zhuǎn)，哪有不濕腳”，投資活動本身就是風(fēng)險(xiǎn)和收益同在;況且投資市場瞬息萬變，沒有人能夠預(yù)估到所有未來經(jīng)濟(jì)走勢。所以，投資者在準(zhǔn)備投資的那一刻起，就要準(zhǔn)備好應(yīng)對失敗。
根據(jù)心理學(xué)分析，人類有追求完美的傾向，而一旦完美被打破，便有大概率傾向于自暴自棄。一個(gè)謹(jǐn)慎的投資者可能在蒙受了損失之后，便失去了慣常素有的理智，反而通過賭博式的方法希望能夠一次性將虧損全部賺回，結(jié)果就形成了惡性循環(huán)。這是缺乏勇氣的表現(xiàn)。當(dāng)一個(gè)投資者具有充足的勇氣時(shí)，一旦蒙受虧損，他會勸說自己保持鎮(zhèn)定，依然按部就班，循序漸進(jìn)地賺穩(wěn)錢。這種勇氣所帶來的鎮(zhèn)定力，使他可以變得寵辱不驚，始終理性地對待一切走勢和布局，保證他在大局上基本穩(wěn)妥。
缺乏勇氣的極端表現(xiàn)是失去財(cái)富的人甚至可能放棄自己的生活，放棄自己的生命。本來因?yàn)榻疱X，他們身上有無數(shù)的光環(huán)和榮耀，生活中有享不盡的愜意和安閑，家庭也足夠地富足美滿。但是一次投資的失利可能將這一切都攫去。于是，缺乏勇氣的人可能終日飲酒買醉，醉生夢死，甚至可能。其實(shí)，金錢雖然重要，但是畢竟是身外之物，生不帶來，死不帶去。追求金錢本不是生命的目的，追求金錢只是為了讓自己讓家人更好地活著;可是失去金錢就選擇結(jié)束生命，這意味著更好地活著是為了追求金錢，這樣一來就本末倒置了，那么本來追求金錢的行為還有什么意義。所以，投資一旦失敗，同樣需要這樣勇氣，去承認(rèn)自己失敗了這個(gè)事實(shí)，并且告訴自己，只要生命還在，生活還在繼續(xù)，就仍然有機(jī)會，一切都沒有結(jié)束。
有人說“性格決定命運(yùn)”，投資理財(cái)就是一個(gè)性格的棋盤，有什么樣的思想，什么樣的境界，就會收獲什么樣的結(jié)果。在學(xué)習(xí)理財(cái)投資的知識技能之前，先培養(yǎng)出自己性格優(yōu)勢，也許更有益處。
公司理財(cái)是指根據(jù)資金運(yùn)動規(guī)律，遵照國家法律政策，對公司生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金籌集、使用和分配，進(jìn)行預(yù)測決策、計(jì)劃控制、核算分析，處理公司同有關(guān)個(gè)方面經(jīng)濟(jì)關(guān)系的一系列經(jīng)營管理工作。它是公司經(jīng)營管理的重要組成部分。看看下文公司理財(cái)知識點(diǎn)。
總結(jié)。
分析：
1、如何融資：債券和股票;其實(shí)融資是比較難的。不同的融資方式會不會影響公司的價(jià)值。
2、融到錢了如何投資：投資項(xiàng)目是否可行;其實(shí)整個(gè)公司理財(cái)主要就是在講這兩個(gè)方面，第一個(gè)如何融資，公司的資本結(jié)構(gòu)是否影響公司的價(jià)值。公司理財(cái)?shù)牡谝辉瓌t就是貨幣的時(shí)間價(jià)值。因此講如何投資的時(shí)候肯定涉及到兩個(gè)方面：現(xiàn)金流和折現(xiàn)率。
公司理財(cái)總結(jié)具有三大特點(diǎn)：開放性、動態(tài)性、綜合性。
1、現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)以金融市場為主導(dǎo)，金融市場作為企業(yè)資金融通的場所和聯(lián)結(jié)企業(yè)資金供求雙方的紐帶，對企業(yè)財(cái)務(wù)行為的社會化具有決定性影響。金融市場體系的開放性決定了公司財(cái)務(wù)行為的開放性。
2、公司理財(cái)以資金運(yùn)動為對象，而資金運(yùn)動是對企業(yè)經(jīng)營過程一般的與本質(zhì)的抽象，是對企業(yè)再生產(chǎn)運(yùn)行過程的全面再現(xiàn)。于是，以資金管理為中心的企業(yè)理財(cái)活動是一個(gè)動態(tài)管理系統(tǒng)。
公司理財(cái)有這幾個(gè)特征。
主要依據(jù)是資金運(yùn)動的規(guī)律和國家的法規(guī)政策。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，隨著理財(cái)環(huán)境的變化，資金運(yùn)動的形式和狀況也隨之變化。因此，不斷地調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，改進(jìn)理財(cái)方法，已盡可能少的代價(jià)取得資金，合理的運(yùn)用和分配資金，協(xié)調(diào)公司相關(guān)者的經(jīng)濟(jì)利益，對資金的運(yùn)動過程進(jìn)行全面、系統(tǒng)、動態(tài)的管理。以提高資金的運(yùn)用效果，實(shí)現(xiàn)公司資本增值的化。
對于公司理財(cái)，許多人都知道公司理財(cái)是公司經(jīng)營管理的重要組成部分，為了更好地理解公司理財(cái)?shù)膬?nèi)容和特點(diǎn)，以股份公司為背景學(xué)習(xí)公司理財(cái)理論與實(shí)務(wù)知識，可以提高對相關(guān)公司的認(rèn)識和把握公司理財(cái)?shù)囊话阋?guī)律，下面我們就圍繞這個(gè)話題一起來學(xué)習(xí)了解公司理財(cái)。
公司理財(cái)從廣義角度來看就是對資產(chǎn)進(jìn)行配置的過程，狹義來講是效能利用閑置資金，提升資金的總體收益效率。理財(cái)不僅在生活中起著重要做用，在公司中更起著重要角色，公司中最重要的就是財(cái)務(wù)管理，而財(cái)務(wù)就是圍繞著資金，所以說，如果一個(gè)人學(xué)會如何管理好財(cái)務(wù)，那么他在生活和工作中都會取得很大成就，因此，大學(xué)生學(xué)習(xí)公司理財(cái)是非常有必要的我們要學(xué)會投資，讓錢生錢，所以這就要涉及到怎樣選擇投資，投資又會帶來怎樣的風(fēng)險(xiǎn)和收益，我們又要怎樣去看待這樣的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)和收益。盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或者使風(fēng)險(xiǎn)減少，因?yàn)槲覀冎朗找媾c風(fēng)險(xiǎn)對等，風(fēng)險(xiǎn)提高了資本成本。
一、什么是理財(cái)。
一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)，都會影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險(xiǎn))或現(xiàn)金流出(費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn))。
個(gè)人理財(cái)就是消費(fèi)者確定自己的階段和投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人收益化。直觀的說，理財(cái)便是如何將投資與消費(fèi)協(xié)調(diào)得更適合自己。
二、大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀。
(一)收入狀況。
大學(xué)生在收入狀況上來源渠道狹窄，經(jīng)濟(jì)不獨(dú)立。開銷來源大部分由父母提供,家庭支持是大學(xué)生花銷的首要來源,獎學(xué)金、助學(xué)金、兼職收入、投資收益和社會捐贈等也是大學(xué)生的收入來源。
大部分的學(xué)生平時(shí)大部分零用錢來自于父母，有一小部分的學(xué)生靠父母供給的同時(shí)，自己通過兼職和獎學(xué)金填補(bǔ)自己的零用錢，只有極少的同學(xué)很少或者基本不向家長索取零用錢。
(二)支出狀況。
小。從大學(xué)生消費(fèi)與家庭狀況的關(guān)系來看。家庭條件較好的學(xué)生由于沒有資金緊缺的煩惱，理財(cái)意識較差，因此消費(fèi)支出過大且消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理，主要消費(fèi)為應(yīng)酬消費(fèi)和奢侈品消費(fèi)，浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重。而家庭條件較差的學(xué)生則有較強(qiáng)的理財(cái)意識，消費(fèi)較少且合理，主要消費(fèi)為基本生活消費(fèi)和學(xué)習(xí)方面的消費(fèi)。
(三)消費(fèi)結(jié)構(gòu)。
大學(xué)生在消費(fèi)結(jié)構(gòu)上主要表現(xiàn)為消費(fèi)項(xiàng)目中精神文化消費(fèi)缺失，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不夠合理。日常消費(fèi)中最多仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在月末出現(xiàn)過入不敷出的學(xué)生有很多。造成這一現(xiàn)象的原因，主要是部分盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費(fèi)成為個(gè)人消費(fèi)大項(xiàng);而不少男生喜歡打網(wǎng)游，購買游戲點(diǎn)卡和在寢室上網(wǎng)費(fèi)用在個(gè)人消費(fèi)中占很大一部分。此外，學(xué)生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。
(四)理財(cái)意識淡薄。
大部分大學(xué)生對理財(cái)?shù)母拍钍帜：?，認(rèn)識度集中在低層次，很多同學(xué)的對理財(cái)?shù)母拍钔Ａ粼趫?bào)紙雜志上看到的“理財(cái)”二字，認(rèn)為理財(cái)是有錢人的事，因此跟每個(gè)月拿生活費(fèi)的大學(xué)生沒關(guān)系;認(rèn)為理財(cái)就是投資，買股票、買基金;也有同學(xué)認(rèn)為每個(gè)月的生活費(fèi)僅僅夠花用，哪里來的錢去理財(cái)。
三、
大學(xué)生理財(cái)存在的問題。
1、經(jīng)濟(jì)來源較單一，資金來源幾乎完全依賴于父母，沒有完全自主地經(jīng)濟(jì)權(quán)。只有少數(shù)學(xué)生的收入是靠勤工儉學(xué)、依靠各種投資活動、國家“三金”以及其他途徑提供。由此可見，大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源比較單一。
2、消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理且非理性消費(fèi)嚴(yán)重，支出沒有計(jì)劃，主觀隨意性很強(qiáng)!主要表現(xiàn)為：不合理的資金結(jié)構(gòu)安排，人情消費(fèi)、戀愛消費(fèi)過大，而學(xué)習(xí)消費(fèi)過少;消費(fèi)不理性，容易被廣告或促銷蒙蔽雙眼，出現(xiàn)非理性消費(fèi)。大學(xué)生中很少有同學(xué)有記賬的習(xí)慣，這導(dǎo)致學(xué)生每月收支不平衡，月末時(shí)往往捉襟見肘，入不敷出，出現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”。
3、理財(cái)知識缺乏，存在不少理財(cái)誤區(qū)，現(xiàn)在大學(xué)生一聽到理財(cái)，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作存在著困惑，例如進(jìn)行股票投資時(shí)如何到證券營業(yè)部開戶、交易。缺乏對高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的認(rèn)識，甚至有大學(xué)生借錢炒股，很容易血本無歸;理財(cái)方式單一，大學(xué)生最為偏好的理財(cái)方式是儲蓄，除了將錢活期存在銀行卡里，幾乎不考慮其他的理財(cái)方式，保守且單一;沒有正確的理財(cái)習(xí)慣，很少有大學(xué)生有記賬的習(xí)慣，消費(fèi)隨意性很大，沒有計(jì)劃。
四.大學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾浴?BR> 接觸并解決個(gè)人理財(cái)問題的時(shí)期。對于成長中的大學(xué)生來說，學(xué)會理財(cái)和消費(fèi)，不僅僅是學(xué)會如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學(xué)生的健康成長和全面發(fā)展。理財(cái)教育不是可有可無，而是越早越好。對大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育，對于個(gè)人、家庭、社會、國家都是一件大事，是重中之重。因此，大學(xué)生不但要樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，更要樹立自己的理財(cái)觀養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，加強(qiáng)自己的理財(cái)意識。
五、大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃。
人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理。大學(xué)時(shí)代是人生觀念、生活技能形成和養(yǎng)成的重要時(shí)期，是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。理財(cái)能力是一個(gè)人得以生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項(xiàng)重要內(nèi)容。對我們大學(xué)生來講理財(cái)知識并不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個(gè)地方。上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題。
那么我們也應(yīng)該懂得怎樣增加收入和學(xué)會理財(cái)，對于大學(xué)生來講，理財(cái)?shù)暮诵木退膫€(gè)字：開源節(jié)流。下面是我總結(jié)了一下我們可以在大學(xué)期間實(shí)施的方式：
(一)、開源。
1、學(xué)會兼職，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險(xiǎn)性。找一份合適的校外兼職，會進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金。這種理財(cái)“增值”方式，應(yīng)該成為我們大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分。合理利用自己的時(shí)間，利用課余時(shí)間去做，即鍛煉自己，又能獲得金錢報(bào)酬。
2、通過申請國家助學(xué)金，減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學(xué)貸款，不僅能減輕家庭的經(jīng)濟(jì)困難，還能鍛煉學(xué)生自立自強(qiáng)、誠實(shí)守信。目前，只要勤奮學(xué)習(xí)就有機(jī)會獲得獎學(xué)金，甚至可以滿足大學(xué)學(xué)費(fèi)的支出。
3、將一些暫時(shí)不需要的錢由活期轉(zhuǎn)為定期，獲取更高的利息!但是相當(dāng)部分的大學(xué)生沒有良好的儲蓄習(xí)慣，當(dāng)月末時(shí)學(xué)生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費(fèi)已經(jīng)超出其計(jì)劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學(xué)生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習(xí)慣。
4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現(xiàn)在國內(nèi)大學(xué)里普遍存在了，即將畢業(yè)的大學(xué)生可以把桌子腦低價(jià)賣給剛進(jìn)校門的師弟師妹，而剛進(jìn)校門的大學(xué)生其實(shí)也在“市場”的討價(jià)還價(jià)中學(xué)到一定的“節(jié)流”知識。提醒大學(xué)新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、cd、自行車，甚至電腦。當(dāng)然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個(gè)好價(jià)錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。
5、學(xué)會投資，為今后的個(gè)人理財(cái)“投石問路”。雖然大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個(gè)人理財(cái)起到“投石問路”的作用，對于我們理財(cái)意識的擴(kuò)展有著積極的意義。例如有學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)上開店，進(jìn)行電子商務(wù)實(shí)踐，想利用課余時(shí)間賺取一定生活費(fèi)。不過大學(xué)生投資需謹(jǐn)慎，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財(cái)。學(xué)生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
(二)、節(jié)流。
1、理財(cái)就是要花錢有度，合理消費(fèi)，學(xué)會記帳和編制預(yù)算，可以有效的控制消費(fèi)。記帳并不難，只要有恒心，記錄下自己每天的消費(fèi)數(shù)額，做一個(gè)簡單的記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個(gè)詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記帳習(xí)慣，同時(shí)為自己每個(gè)月的開銷編制預(yù)算，從而保證不會發(fā)生月初“富翁”月底“負(fù)翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)“，爭取每個(gè)月有所結(jié)余!對于大學(xué)生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費(fèi)意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費(fèi)情況進(jìn)行記賬，當(dāng)發(fā)現(xiàn)預(yù)算超過月可支配額度時(shí)，應(yīng)該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習(xí)慣的同學(xué)來說，預(yù)算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣，你就跨出了理財(cái)?shù)牡谝徊健?BR> 2、遵守一定的生活消費(fèi)原則。追求吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實(shí)用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學(xué)生大多不考慮家庭也不顧慮未來，很多人都是左手進(jìn)右手出。這其實(shí)是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作為學(xué)生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，而且花錢時(shí)不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應(yīng)考慮所購物品的性價(jià)比和自己的承受能力。
結(jié)束語。
重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財(cái)習(xí)慣。將直接影響大學(xué)生未來的生活方式甚至生活態(tài)度。大學(xué)生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財(cái)富”的同時(shí)，也要有市場意識，在實(shí)際生活中逐漸學(xué)會“理財(cái)”，學(xué)會把知識變成財(cái)富和管理財(cái)富的技能。理財(cái)高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財(cái)不當(dāng)，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計(jì)劃。大學(xué)時(shí)代是賺取人生中第一桶金的時(shí)候，在此階段，如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財(cái)習(xí)慣，掌握一些必需的理財(cái)常識，往往可以受益終生。
投資是一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。投資活動主體與范疇非常廣泛，但目前的理財(cái)所描述的投資主要是家庭投資，或個(gè)人投資。理財(cái)活動包括投資行為，投資是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)組成部分。理財(cái)?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。在理財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障，即對風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。
如果用戰(zhàn)爭來表示未來，那么，大學(xué)時(shí)代就是戰(zhàn)前的裝備時(shí)期，需要多少糧草、武器需要什么裝備、需要采用什么計(jì)策都要在這個(gè)時(shí)代做好準(zhǔn)備。將來的戰(zhàn)爭是否能夠取得成功，這個(gè)時(shí)期起著決定性的因素。由此可以看出，深偕個(gè)人理財(cái)就等于擁有一個(gè)“諸葛亮”做軍師，能夠以最小的力量取得最大的成就。
為什么大學(xué)生要學(xué)習(xí)投資理財(cái)?可以這么說，21世紀(jì)的中國社會主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)將會有長足的發(fā)展，大學(xué)生作為未來市場經(jīng)濟(jì)的直接參與人，必須要具有長遠(yuǎn)的目光，能夠使自己的腳步跟上時(shí)代的發(fā)展而不被社會淘汰，那么投資理財(cái)是大學(xué)生必須要掌握的一種生活技能，要實(shí)現(xiàn)社會物質(zhì)財(cái)富的極大豐富，那么我們首先就得學(xué)會怎樣合理利用社會物質(zhì)財(cái)富，只有使社會物質(zhì)財(cái)富在經(jīng)濟(jì)生活中不斷的運(yùn)轉(zhuǎn)，那才能夠?qū)崿F(xiàn)我們建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)。
是一項(xiàng)技能，一項(xiàng)生活的技能，現(xiàn)在不投資，但是現(xiàn)在可以學(xué)習(xí)怎樣投資，也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢，你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費(fèi)，又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。我個(gè)人認(rèn)為大學(xué)生很有必要學(xué)習(xí)這項(xiàng)技能，面對我們當(dāng)前的金融證券市場的嚴(yán)峻形勢，市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我們大學(xué)生在將來無疑會在這個(gè)舞臺上唱主角，這就導(dǎo)致了我們現(xiàn)在必須認(rèn)真而又努力的學(xué)習(xí)理財(cái)。
在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的今天，作為新時(shí)代的大學(xué)生，作為一個(gè)即將踏入社會的群體，我們有必要培養(yǎng)自己的投資理財(cái)意識和頭腦。更重要的是，要掌握各種投資理財(cái)?shù)姆绞胶颓?，提高運(yùn)用技能，合理安排手中的資金，實(shí)現(xiàn)自己的短期和長期的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
大學(xué)就讀期間，我們應(yīng)該提早培養(yǎng)起自己的投資理財(cái)?shù)牧?xí)慣，大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆绞娇梢杂泻芏?，我們必須結(jié)合目前個(gè)人自身的情況作出適當(dāng)?shù)倪x擇，并制定自己的投資理財(cái)規(guī)劃。
要將選擇收益較低，并且保本的理財(cái)方式，因此它具有相對的穩(wěn)定性。最后，在通過組合投資中各類項(xiàng)目的比較的同時(shí)，可以根據(jù)最新的信息，選擇其中收益較高的增加投資。
我們當(dāng)代大學(xué)生是未來的社會主義市場經(jīng)濟(jì)的參與者和建設(shè)者，投資與理財(cái)不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障，即對風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。要認(rèn)識到投資與理財(cái)?shù)闹匾?，并在其中不斷?shí)現(xiàn)自己的能力與價(jià)值，這樣才能在以后的人生道路當(dāng)中發(fā)揮應(yīng)有的作用。