總結(jié)是我們反思過(guò)去的機(jī)會(huì)，也是我們規(guī)劃未來(lái)的起點(diǎn)。充分了解總結(jié)的要求和目標(biāo)，才能寫(xiě)出一個(gè)較為完美的總結(jié)?？偨Y(jié)是在一段時(shí)間內(nèi)對(duì)學(xué)習(xí)和工作生活等表現(xiàn)加以總結(jié)和概括的一種書(shū)面材料，它可以促使我們思考，我想我們需要寫(xiě)一份總結(jié)了吧。那么我們?cè)撊绾螌?xiě)一篇較為完美的總結(jié)呢？以下是小編為大家收集的總結(jié)范文，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇一
劉先生夫婦均為外企高級(jí)經(jīng)理，年齡都38歲，兩個(gè)人的月收入之和將近5萬(wàn)元，收入狀況雖然令人羨慕，但夫婦二人有著更高的目標(biāo)：在兩年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)第二輛車(chē)，五年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一套別墅，并希望能將部分現(xiàn)金進(jìn)行高回報(bào)的投資，以備退休后還能有較高的固定收入。
理財(cái)是一個(gè)幫助人們實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)合理配置和保值增值的過(guò)程，它一方面要滿(mǎn)足人們的中、短期財(cái)務(wù)目標(biāo)，另一方面要幫助人們實(shí)現(xiàn)終身的財(cái)務(wù)自由。根據(jù)劉先生夫婦提供的資料初步推斷，劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右，每年教育費(fèi)用的支出為28萬(wàn)元，金額巨大。估計(jì)在進(jìn)行類(lèi)似emba的課程的深造，這種大額教育費(fèi)支出預(yù)計(jì)會(huì)持續(xù)2年。
劉先生夫婦屬于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育費(fèi)用等方面。當(dāng)年收入約萬(wàn)元，支出約55萬(wàn)元，當(dāng)年的現(xiàn)金盈余約為萬(wàn)元。
劉先生夫婦的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)比較合理，但保險(xiǎn)資產(chǎn)比例過(guò)低。雖然投保了人身意外保險(xiǎn)，參加了社會(huì)醫(yī)療、養(yǎng)老和失業(yè)保險(xiǎn)，但保障依然很弱。因?yàn)?，意外險(xiǎn)只保障意外事故，保障面十分有限，社會(huì)醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)只能滿(mǎn)足其基本生活的保障。
目前，劉先生夫婦擁有總資產(chǎn)221萬(wàn)元，其中有現(xiàn)金及投資資產(chǎn)107萬(wàn)，家居及實(shí)物資產(chǎn)114萬(wàn)元。在現(xiàn)金及投資資產(chǎn)中，現(xiàn)金1萬(wàn)，存款70萬(wàn)，債券20萬(wàn)，債券基金10萬(wàn)，股票基金6萬(wàn)。從其結(jié)構(gòu)來(lái)看，現(xiàn)金過(guò)低，定期存款過(guò)高（為），股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低（僅為，劉先生夫婦的期望為30%左右）。
針對(duì)保障比較低的狀況，建議其增加對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)，主要險(xiǎn)種為保障型的重大疾病保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為夫婦二人，金額各為30萬(wàn)元左右，采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險(xiǎn)種很多，如太平洋人壽的萬(wàn)全終身重大疾病保險(xiǎn)、新華人壽的“健康天使”、美國(guó)友邦保險(xiǎn)的“守護(hù)神”等。若夫婦二人各購(gòu)買(mǎi)重大疾病保障30萬(wàn)元的萬(wàn)全終身重大疾病保險(xiǎn)（保32種重大疾病），采用20年繳納保費(fèi)的方式，則每年需交費(fèi)26640元。
另外，劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金，主要用于女兒今后上大學(xué)的費(fèi)用支出。教育年金一方面能起到很好的理財(cái)作用，另一方面可以很好地避稅（利息稅和遺產(chǎn)稅）。目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上的年金保險(xiǎn)有中國(guó)人壽的國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn)、中國(guó)平安人壽的育英年金保險(xiǎn)、泰康的世紀(jì)之星少兒分紅保險(xiǎn)等。若劉先生為其女兒購(gòu)買(mǎi)保額10萬(wàn)元的國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn)，采用限期繳費(fèi)的方式（交至18歲），每年需交納保費(fèi)6040元。這樣，劉先生的女兒在18歲時(shí)可一次性獲得3萬(wàn)元的教育金，22歲時(shí)可一次性獲得3萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)金，25歲時(shí)可一次性獲得4萬(wàn)元的婚嫁金。
劉先生夫婦每年都會(huì)產(chǎn)生一定量的現(xiàn)金盈余，建議將現(xiàn)金盈余的30%投入到開(kāi)放式的股票基金中去，30%用于定期存款，20%用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，20%用于購(gòu)買(mǎi)債券型基金。目前，市場(chǎng)中表現(xiàn)不錯(cuò)的股票基金有博時(shí)價(jià)值增長(zhǎng)基金、銀華優(yōu)勢(shì)企業(yè)基金等，表現(xiàn)不錯(cuò)的債券型基金有長(zhǎng)盛債券基金等。
另外，劉先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其目標(biāo)有一定的差距，建議擇機(jī)（如定期存款到期）對(duì)這一資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，將定期存款的比例降低到30%左右，同時(shí)將安全現(xiàn)金持有量提高到5萬(wàn)元左右（安全現(xiàn)金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜），加大對(duì)股票基金的投資比例（提高到30%左右）。
兩年內(nèi)，可以變現(xiàn)定期存款，通過(guò)一次性付款的方式購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值30萬(wàn)元左右的汽車(chē)。
五年后，劉先生夫婦有購(gòu)買(mǎi)別墅的計(jì)劃。假設(shè)別墅每平方米的價(jià)格為7500米，共400平方米，則總價(jià)格為300萬(wàn)元。建議將已有的住房變賣(mài)，所得款項(xiàng)約90萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)別墅的首付款，剩余210萬(wàn)向銀行申請(qǐng)按揭貸款，年利率，期限15年，采用月等額還款的方式，月還款金額為16650元。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇二
家庭開(kāi)銷(xiāo)是生活中的一個(gè)重要的部分，家庭理財(cái)小知識(shí)更是需要了解。家庭理財(cái)?shù)呢?cái)務(wù)規(guī)劃順序一定要按照先保險(xiǎn)，后理財(cái)。這樣可以在家庭生活開(kāi)支與保險(xiǎn)上共同兼顧。理財(cái)產(chǎn)品包括很多有股票理財(cái)、p2p理財(cái)、銀行理財(cái)，需要根據(jù)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行分散性投資，家庭理財(cái)小知識(shí)從保險(xiǎn)開(kāi)始。
最重要的一部分是保險(xiǎn)，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。保險(xiǎn)相當(dāng)于人的內(nèi)衣、房子的基石，家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的順序一定是：先保險(xiǎn)，后理財(cái)。投保的目的非常簡(jiǎn)單：通過(guò)盡可能少的支出將盡可能多的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。舉一個(gè)身邊比比皆是的例子，有很多車(chē)主為了每年省400元錢(qián)，在第三者責(zé)任險(xiǎn)上選擇最低的保額6萬(wàn)而不選擇中等保額50萬(wàn)，為了400元的一頓飯錢(qián)或者一件衣服的小錢(qián)而放棄可以帶來(lái)44萬(wàn)補(bǔ)償即1100倍的風(fēng)險(xiǎn)杠桿，這種做法是非常愚蠢的。保險(xiǎn)一般遵循“雙十法則”：保險(xiǎn)額度為家庭年收入10倍，總保費(fèi)支出為家庭年收入的.10%。在家庭保險(xiǎn)規(guī)劃中，比較科學(xué)的方法是優(yōu)先對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)支柱進(jìn)行保障，這樣才能最有效地抵御疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭造成的沖擊。沒(méi)有勞動(dòng)能力的老人、孩子是沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)大額保險(xiǎn)的。
二部分是衣食住行等基本生活開(kāi)支，在保證舒適的生活質(zhì)量的前提下應(yīng)該盡量開(kāi)源節(jié)流。追求良好的性?xún)r(jià)比，有公交就不要打車(chē)，可以在家做飯就不要到飯店挨宰。每一個(gè)100萬(wàn)都是從1萬(wàn)起步的，靠人的工作去賺第一個(gè)100萬(wàn)很難，但用100萬(wàn)賺100萬(wàn)傻子都會(huì)。理財(cái)?shù)乃牟角褪琴嶅X(qián)、攢錢(qián)、生錢(qián)、護(hù)錢(qián)。巴菲特每花掉1元錢(qián)，都告訴自己這1元錢(qián)未來(lái)可以帶來(lái)10元錢(qián)的收益。
三部分是房貸或固定收益類(lèi)，兩者二選一。有房子需要按揭的，每月房貸一定不要超過(guò)家庭收入的1/3。沒(méi)有房貸壓力的房產(chǎn)擁有者或者是正在努力存首付的朋友，可以將家庭收入的30%用于投資債券型基金這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)收益居中的產(chǎn)品。據(jù)楊楊的獨(dú)門(mén)專(zhuān)研，長(zhǎng)期來(lái)看，債券型基金的平均收益率（一般為8%以上）和下跌風(fēng)險(xiǎn)基本等同于房貸利率和房地產(chǎn)價(jià)格增幅，所以債券型基金和供房?jī)烧呤强梢曰ハ啻娴?，只需二選一就可以了。
四部分是風(fēng)險(xiǎn)型投資，包括期貨、股指期貨、股票、股票型基金以及各種金融衍生產(chǎn)品，高風(fēng)險(xiǎn)高收益。每個(gè)人投資于高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的投資比重一般為：（80—年齡）%。舉個(gè)例子，如果你今年30歲，那么你可以用來(lái)投資股票型基金的比例是你總資產(chǎn)的50%。因?yàn)槟銐蚰贻p，即使產(chǎn)生虧損，也有足夠的時(shí)間去等待。但如果您今年已經(jīng)70了，請(qǐng)洗洗睡覺(jué)吧，該生活生活該消費(fèi)消費(fèi)，最多買(mǎi)些可以隨時(shí)兌現(xiàn)的固定收益型產(chǎn)品。
家庭理財(cái)是為了日后更好的生活，先保險(xiǎn)后理財(cái)針對(duì)自己的理財(cái)產(chǎn)品先有了一個(gè)保障，家庭理財(cái)小知識(shí)更多的家庭需要去了解這方面的知識(shí)，理財(cái)產(chǎn)品需要分散進(jìn)行投資可以降低風(fēng)險(xiǎn)性。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇三
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為了使財(cái)務(wù)工作更好地為統(tǒng)計(jì)事業(yè)的發(fā)展服務(wù)，加 強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，完善各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度，做到財(cái)務(wù)工作長(zhǎng)打算、短部署，使財(cái)務(wù)工作在規(guī)范化、制度化的良好環(huán)境 中更好地發(fā)揮作用。
特?cái)M定二00六年財(cái)務(wù)工作規(guī)劃。
保持黨的各項(xiàng)方針政策，遵照財(cái)經(jīng)紀(jì)律和各項(xiàng)規(guī)章 制度，依據(jù)本單位的實(shí)際，一直完善各項(xiàng)管理制度，加 強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，努力開(kāi)源節(jié)流，使有限的經(jīng)費(fèi)施展真正的 作用，為統(tǒng)計(jì)工作提供財(cái)力物力上的保證。
1、 認(rèn)真貫徹省統(tǒng)計(jì)局二00六年財(cái)務(wù)工作要點(diǎn)，并將 精力在全市統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)的財(cái)務(wù)工作中認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
2、 按省財(cái)基處和市財(cái)政局的請(qǐng)求，按時(shí)上報(bào)全市統(tǒng) 計(jì)體系和行政經(jīng)費(fèi)財(cái)務(wù)月、季度財(cái)務(wù)報(bào)表，作到賬表一 致。
3、 按省統(tǒng)計(jì)局、市財(cái)政局的要求，當(dāng)真搞好二00六 年處所經(jīng)費(fèi)和統(tǒng)計(jì)事業(yè)費(fèi)的年度預(yù)決算工作。
4、 深刻基層指點(diǎn)縣區(qū)統(tǒng)計(jì)局中心統(tǒng)計(jì)事業(yè)費(fèi)的財(cái)務(wù) 管理工作，開(kāi)展內(nèi)審及離職審計(jì)。
5、 增強(qiáng)財(cái)務(wù)管理、完美財(cái)務(wù)治理軌制，盡力開(kāi)源節(jié) 流，為統(tǒng)計(jì)工作跟普查工作的畸形發(fā)展供給財(cái)務(wù)保障。
6、 管好用好全市各項(xiàng)普查工作經(jīng)費(fèi)，做到專(zhuān)款專(zhuān) 用，不擠占挪用。
7、 加強(qiáng)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作，認(rèn)真學(xué)習(xí)《會(huì)計(jì)法》和財(cái)務(wù) 電算化常識(shí)，做到會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)精、電算化處置帳務(wù)技巧純熟。
8、 加強(qiáng)對(duì)各種用度開(kāi)銷(xiāo)的核算，按機(jī)關(guān)管理制度的 規(guī)定，按月落實(shí)到科室，按期頒布。
9、 踴躍為領(lǐng)導(dǎo)出策劃策，在財(cái)務(wù)管理工作中起到助 手和顧問(wèn)的作用。
1、 加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)工作的領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持局隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)的開(kāi)支由 局長(zhǎng)審批，其余開(kāi)支由幫助局長(zhǎng)分管財(cái)務(wù)的引導(dǎo)審批， 大額開(kāi)支由群體探討決定，做到民主理財(cái)、財(cái)務(wù)公然。
2、 財(cái)務(wù)職員必須按崗位義務(wù)制，堅(jiān)持準(zhǔn)則，秉公辦事，做出榜樣。
3、 空虛完善的財(cái)務(wù)管理制度，在重復(fù)征求職工看法 的基本上，由局黨組決議后，堅(jiān)定履行，不能走樣。
4、 財(cái)務(wù)人員必須認(rèn)真學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定，在財(cái)務(wù)運(yùn)動(dòng)中認(rèn)真執(zhí)行。
5、 搞好財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作，做到帳目明白，帳證、帳 實(shí)、帳表、帳帳相符。
使財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作標(biāo)準(zhǔn)化并達(dá)標(biāo)進(jìn)級(jí)。
6、 搞好縣區(qū)電算化培訓(xùn)，今年舉行一期培訓(xùn)班，爭(zhēng) 取年底能盤(pán)算機(jī)處理年報(bào)。
7、 加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，有良好的職業(yè)道德，發(fā)揮勤 儉節(jié)儉的'精神，當(dāng)好家理好財(cái)。
(一)、市局財(cái)務(wù)人員年度考核嚴(yán)厲按局機(jī)關(guān)管理辦 法執(zhí)行。
(二)、對(duì)縣區(qū)的財(cái)務(wù)工作，按以下考核方法執(zhí)行。
1、每季度報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表作好記載，定期公布。
2、年報(bào)必需在規(guī)定的時(shí)光內(nèi)報(bào)送，凡不在劃定時(shí)間報(bào)送的一律視為遲報(bào)，并按考察措施扣分。
3、 在內(nèi)審、財(cái)務(wù)檢討中，發(fā)明財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作不扎 實(shí)，帳務(wù)處理不規(guī)范的縣區(qū)，按考核辦法扣分。
凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。
財(cái)務(wù)規(guī)劃本質(zhì)上是對(duì)未來(lái)一段時(shí)間財(cái)務(wù)工作的指引，既要指明方向，又要規(guī)劃路徑;不管是出于對(duì)財(cái)務(wù)工作本身專(zhuān)業(yè)價(jià)值的提升，還是對(duì)達(dá)成公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的支撐，財(cái)務(wù)規(guī)劃的前瞻性都有利于我們從容應(yīng)對(duì)即將發(fā)生的一切，這也是做為一個(gè)財(cái)務(wù)經(jīng)理人必須掌握的基本工作方法!
您在新年伊始，對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)工作是否仔細(xì)盤(pán)算安排?
財(cái)務(wù)工作如何配合公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)?
預(yù)算之外，我們有哪些具體的事情要安排?
在財(cái)務(wù)計(jì)劃的實(shí)施過(guò)程中注意哪些事項(xiàng)?
1. 內(nèi)部管理環(huán)境和財(cái)務(wù)環(huán)境成熟度
2. 理解公司戰(zhàn)略規(guī)劃和商業(yè)模式
3. 公司年度規(guī)劃的表現(xiàn)和進(jìn)度-深度審視公司的年度規(guī)劃
(1)業(yè)務(wù)規(guī)劃和重點(diǎn)事項(xiàng)識(shí)別
(2)績(jī)效導(dǎo)向分析
4. 掌握企業(yè)發(fā)展規(guī)律和相關(guān)的財(cái)務(wù)運(yùn)作規(guī)律
1. 什么是財(cái)務(wù)規(guī)劃
(1)條分縷析-公司戰(zhàn)略規(guī)劃、財(cái)務(wù)戰(zhàn)略和財(cái)務(wù)規(guī)劃
(2)財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析與評(píng)估
2. 財(cái)務(wù)目標(biāo)和計(jì)劃
(1)鑒別公司規(guī)劃中財(cái)務(wù)必須配套的工作
- 針對(duì)重點(diǎn)事項(xiàng)的財(cái)務(wù)方案
- 為公司員工進(jìn)行必須的財(cái)務(wù)培訓(xùn)
(2)目標(biāo)的確定
(3)職能和組織分析
- 職能分析
- 工作分解和組織結(jié)構(gòu)
- 人員增減及工作分析
- 外部資源的利用
(4)財(cái)務(wù)工作kpi的制定
(5)工作計(jì)劃、時(shí)間表、行動(dòng)方案和里程碑
(6)與管理層溝通，達(dá)成共識(shí)
3. 團(tuán)隊(duì)建設(shè)規(guī)劃
(1)財(cái)務(wù)部自身的考核與激勵(lì)
(2)財(cái)務(wù)部能力結(jié)構(gòu)與培訓(xùn)計(jì)劃
(3)財(cái)務(wù)部員工的職業(yè)發(fā)展
- 員工目標(biāo)設(shè)定
- 員工工作總結(jié)
4. 集團(tuán)財(cái)務(wù)計(jì)劃和財(cái)務(wù)工作的配合
(1)有分公司/子公司的財(cái)務(wù)規(guī)劃
5. 財(cái)務(wù)規(guī)劃案例點(diǎn)評(píng)
1. 年度財(cái)務(wù)規(guī)劃實(shí)施
(1)實(shí)現(xiàn)方式
(2)實(shí)施工具
(3)實(shí)施策略
2. 財(cái)務(wù)規(guī)劃實(shí)施的過(guò)程管理
3. 財(cái)務(wù)規(guī)劃的調(diào)整與演進(jìn)
4. 上一年度的總結(jié)
(1)分析對(duì)財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)和期望
(2)年度總結(jié)
(3)財(cái)務(wù)部自身工作總結(jié)
(4)如何評(píng)價(jià)其他部門(mén)的相關(guān)工作和提出期望
5. 財(cái)務(wù)地位及價(jià)值評(píng)估
1. 工作交叉及空白領(lǐng)域的協(xié)調(diào)
2. 思路規(guī)劃
(1)財(cái)務(wù)部工作思維腦圖
(2)職業(yè)發(fā)展規(guī)劃
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇四
加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理、推動(dòng)規(guī)范管理和加強(qiáng)財(cái)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)教育。做到財(cái)務(wù)工作長(zhǎng)計(jì)劃，短安排。工作計(jì)劃網(wǎng)工作計(jì)劃?rùn)谀啃【幷砹嗽S多關(guān)于各種工作計(jì)劃的范文供您選擇，《財(cái)務(wù)出納工作規(guī)劃》是由財(cái)務(wù)工作計(jì)劃?rùn)谀繛槟扑]，歡迎閱讀!
一、參加財(cái)務(wù)人員繼續(xù)教育每年財(cái)務(wù)人員都要參加財(cái)政局組織的財(cái)務(wù)人員繼續(xù)教育。
首先參加財(cái)務(wù)人員繼續(xù)教育，了解新準(zhǔn)則體系框架，掌握和領(lǐng)會(huì)新準(zhǔn)則內(nèi)容，要點(diǎn)、和精髓。全面按新準(zhǔn)則的規(guī)范要求，熟練地運(yùn)用新準(zhǔn)則等，進(jìn)行帳務(wù)處理和財(cái)務(wù)相關(guān)報(bào)表、表格的.編制。參加繼續(xù)教育后，匯報(bào)學(xué)習(xí)情況報(bào)告。
二、加強(qiáng)規(guī)范現(xiàn)金管理，做好日常核算。
1、根據(jù)新的制度與準(zhǔn)則結(jié)合實(shí)際情況，進(jìn)行業(yè)務(wù)核算，做好財(cái)務(wù)工作。
2、做好本職工作的同時(shí)，處理好同其他部門(mén)的協(xié)調(diào)關(guān)系.
3、做好正常出納核算工作。按照財(cái)務(wù)制度，辦理現(xiàn)金的收付和銀行結(jié)算業(yè)務(wù)，努力開(kāi)源結(jié)流，使有限的經(jīng)費(fèi)發(fā)揮真正的作用，為公司提供財(cái)力上的保證。加強(qiáng)各種費(fèi)用開(kāi)支的核算。及時(shí)進(jìn)行記帳，編制出納日?qǐng)?bào)明細(xì)表，匯總表，月初前報(bào)交總經(jīng)理留存，嚴(yán)格支票領(lǐng)用手續(xù)，按規(guī)定簽發(fā)現(xiàn)金以票和轉(zhuǎn)帳支票。
4、財(cái)務(wù)人員必須按崗位責(zé)任制堅(jiān)持原則，秉公辦事，做出表率。
5、完成領(lǐng)導(dǎo)臨時(shí)交辦的其他工作。
三、個(gè)人見(jiàn)意措施要求財(cái)務(wù)管理科學(xué)化，核算規(guī)范化，費(fèi)用控制全理化，強(qiáng)化監(jiān)督度，細(xì)化工作，切實(shí)體現(xiàn)財(cái)務(wù)管理的作用。
使得財(cái)務(wù)運(yùn)作趨于更合理化、健康化，更能符合公司發(fā)展的步伐。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇五
我認(rèn)為財(cái)務(wù)是非常有前途的一個(gè)職業(yè)，也是一個(gè)很容易規(guī)劃自己發(fā)展路徑的職業(yè)。現(xiàn)實(shí)生活中，許多學(xué)財(cái)務(wù)的朋友提起財(cái)務(wù)來(lái)大吐口水，認(rèn)為財(cái)務(wù)沒(méi)有什么意思，其實(shí)最主要原因是沒(méi)有從更高的高度來(lái)看待這個(gè)問(wèn)題，對(duì)每一家企業(yè)來(lái)說(shuō)，人、財(cái)、市場(chǎng)都是最為關(guān)鍵的因素。越來(lái)越多的企業(yè)會(huì)走向以財(cái)務(wù)控制為核心的企業(yè)管理，而且財(cái)務(wù)和投資、資本運(yùn)作、金融等等都有千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，其職業(yè)發(fā)展可謂是前途無(wú)限。
從職業(yè)分布來(lái)看，財(cái)務(wù)可以劃入企業(yè)的主戰(zhàn)場(chǎng)。這是因?yàn)樵诖蟮钠髽I(yè)里財(cái)務(wù)能夠創(chuàng)造非常大的價(jià)值。一個(gè)一定規(guī)模的企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)能夠拿到幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的年薪，那是因?yàn)樵谀菢拥墓就ㄟ^(guò)財(cái)務(wù)管理比如稅務(wù)籌劃、資金運(yùn)營(yíng)、內(nèi)部控制等等能夠創(chuàng)造幾百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)的價(jià)值，某種程度上比業(yè)務(wù)部門(mén)的價(jià)值并不小。比如房地產(chǎn)公司，財(cái)務(wù)能力甚至?xí)蔀楣镜暮诵母?jìng)爭(zhēng)力之一。而且隨著管理的發(fā)展，財(cái)務(wù)會(huì)逐步的介入業(yè)務(wù)，大家對(duì)財(cái)務(wù)的重視程度會(huì)越來(lái)越高。將來(lái)的高層管理者，誰(shuí)再說(shuō)自己不懂財(cái)務(wù)那就不應(yīng)該了。公司里的三駕馬車(chē)，無(wú)論如何是應(yīng)該有財(cái)務(wù)的一席之地的。需要說(shuō)明的是，財(cái)務(wù)在企業(yè)中的價(jià)值和地位跟企業(yè)規(guī)模關(guān)系很大。一些很小的公司，皮包公司老板或者老板娘就相當(dāng)于財(cái)務(wù)經(jīng)理，頂多設(shè)個(gè)出納，規(guī)模再大一點(diǎn)的公司，如果要設(shè)副總，一般也是業(yè)務(wù)出身，財(cái)務(wù)就是中層，因?yàn)闃I(yè)務(wù)有限，財(cái)務(wù)能夠創(chuàng)造的價(jià)值本身就有限。
方向一、外企或大型企業(yè)高級(jí)財(cái)務(wù)人員。
財(cái)務(wù)本身是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)又非常穩(wěn)定的職業(yè)，如果選擇把財(cái)務(wù)作為職業(yè)方向，首選的職業(yè)目標(biāo)是做外企或大型企業(yè)的高級(jí)財(cái)務(wù)人員。財(cái)務(wù)高管人才大都處于企業(yè)的核心層，他們不僅要求了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，還要在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)投資方面提供建設(shè)性的意見(jiàn)。按照目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，這類(lèi)公司所需要的高級(jí)財(cái)務(wù)人員一般有財(cái)務(wù)副總裁、財(cái)務(wù)總監(jiān)、財(cái)務(wù)經(jīng)理、高級(jí)財(cái)務(wù)分析經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管等。
當(dāng)然，這些職位對(duì)人的要求也會(huì)比較高。一般要求資質(zhì)至少是在會(huì)計(jì)師以上，不少于5年的大中型企業(yè)財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)等。例如，一家外企招聘高級(jí)財(cái)務(wù)經(jīng)理時(shí)的職位要求是：良好的教育背景，英語(yǔ)流利，很好的溝通能力，word、excel熟練，嫻熟的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)能力和管理能力，良好的協(xié)調(diào)能力，熟悉西方會(huì)計(jì)，熟悉有關(guān)中國(guó)法律。
對(duì)于許多初級(jí)財(cái)務(wù)人員和準(zhǔn)備走這條路的人來(lái)說(shuō)，從畢業(yè)參加工作的那一天起，就該朝這個(gè)方向去努力。不要想當(dāng)然認(rèn)為有個(gè)兩三年工作經(jīng)驗(yàn)就好找工作了，僅會(huì)做憑證、會(huì)報(bào)稅、出報(bào)表這類(lèi)純粹的會(huì)計(jì)工作是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，這在財(cái)務(wù)領(lǐng)域來(lái)說(shuō)是屬于較低層次的。唯有從財(cái)務(wù)管理、預(yù)算、分析、決策等全方位提升，注重溝通能力和英語(yǔ)運(yùn)用能力的提高，培育管理視野和全局觀念，提升自身綜合素質(zhì)，才能使職業(yè)生涯提高一個(gè)層次。
方向二、專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)公司。
以四大國(guó)際會(huì)計(jì)師事務(wù)所為代表的專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)公司，也是大量吸收財(cái)務(wù)人員的一個(gè)就業(yè)領(lǐng)域。從某個(gè)角度看，會(huì)計(jì)師事務(wù)所是一個(gè)能使個(gè)人快速成長(zhǎng)的學(xué)校，其培訓(xùn)、工作和管理機(jī)制會(huì)令從業(yè)者學(xué)到許多專(zhuān)業(yè)知識(shí)和管理理念，審計(jì)從業(yè)經(jīng)歷也會(huì)為將來(lái)的財(cái)務(wù)管理工作提供獨(dú)特的視角。
不過(guò)，在會(huì)計(jì)師事務(wù)所工作所承受的壓力往往是非常巨大的，加班和出差是家常便飯，高強(qiáng)度的工作使得很多人難以將之作為終生的職業(yè)方向。這類(lèi)專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)公司更適合兩種人：高層管理人員和年輕人，前者重在發(fā)揮管理能力，而后者主要是學(xué)習(xí)和鍛煉。對(duì)于剛走出大學(xué)校園、又準(zhǔn)備在財(cái)務(wù)方面發(fā)展的年輕人來(lái)說(shuō)，先進(jìn)入會(huì)計(jì)師事務(wù)所鍛煉一段時(shí)間，等積累了工作經(jīng)驗(yàn)后再轉(zhuǎn)向企業(yè)將會(huì)是很不錯(cuò)的選擇。
方向三、銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)。
資本運(yùn)作在企業(yè)運(yùn)營(yíng)和發(fā)展中發(fā)揮越來(lái)越大的作用，如果有不錯(cuò)的金融知識(shí)背景，投身銀行、證券、風(fēng)險(xiǎn)投資、保險(xiǎn)等金融行業(yè)，做專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)人員也會(huì)有廣闊發(fā)展的空間。譬如，具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的證券分析師的收入相當(dāng)豐厚，而奇貨可居的保險(xiǎn)業(yè)精算師可以說(shuō)是金領(lǐng)職業(yè)。
總之，我的核心建議是，不管具體從事哪個(gè)方向的財(cái)務(wù)工作，都要爭(zhēng)取向高端發(fā)展，要做專(zhuān)業(yè)和資深人士。低端的財(cái)務(wù)人員幾乎遍地開(kāi)花，而高級(jí)財(cái)務(wù)人才卻始終是行業(yè)內(nèi)的緊缺人才。
1.保險(xiǎn)核保專(zhuān)員個(gè)人職業(yè)規(guī)劃例文。
2.職業(yè)規(guī)劃之職業(yè)方向的選擇指導(dǎo)。
3.關(guān)于職業(yè)規(guī)劃幫你找準(zhǔn)職業(yè)前進(jìn)的方向。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇六
小兵新房裝修剛不久，每月需還近2000元的房貸，面對(duì)未來(lái)的保險(xiǎn)及購(gòu)車(chē)、基金定投計(jì)劃，他希望我們的理財(cái)師能給予一定的建議。
2014年過(guò)去了，小兵說(shuō)：;先說(shuō)一下現(xiàn)狀：2014年12月份把新買(mǎi)的房子裝修完畢，且已入住，了卻一樁心事。從2015年起生活開(kāi)始步入正軌，但家庭目前只剩不到10000元的財(cái)務(wù)結(jié)余。我和愛(ài)人均是企業(yè)職工，我今年32歲，每月收入4500元，愛(ài)人28歲，每月收入3500元，我們均有‘五險(xiǎn)一金’，年終我有18000元的獎(jiǎng)金，愛(ài)人有500到1000元不等的獎(jiǎng)金。我們有一個(gè)2歲小孩。公積金目前也已全部取光，用到了房子上，無(wú)結(jié)余。支出情況：每月還房貸1850元(共15年，已還1年半)，生活費(fèi)每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年過(guò)年花費(fèi)5000元，每年物業(yè)費(fèi)1400元。另外，我父母60歲有退休金，身體狀況一般，暫無(wú)需照顧。
1.給父母、我們夫妻倆以及小孩購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，主要考慮未來(lái)父母的養(yǎng)老問(wèn)題，還有小孩上學(xué)的教育金。想請(qǐng)專(zhuān)家推薦幾款比較實(shí)惠的保險(xiǎn)品種。
3.本人有定額定投基金經(jīng)驗(yàn)，計(jì)劃在2015年重新開(kāi)始定投。請(qǐng)問(wèn)定投額度多少為宜?
建議小兵給自己和妻子投保，受益人為孩子，保險(xiǎn)品種均為消費(fèi)性保險(xiǎn)產(chǎn)品，父母不做投保配置。
關(guān)于應(yīng)急資金的理財(cái)建議：預(yù)留應(yīng)急資金(約2500元)，以應(yīng)對(duì)日常家庭風(fēng)險(xiǎn)。這部分資金一般要求流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低。建議選擇應(yīng)急資金做高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金，剩余現(xiàn)金做基金組合配置。
關(guān)于教育金的理財(cái)建議：剩余已有現(xiàn)金投資方向(約20000元)，每年年底有近10000元的資金配置提高，考慮到主要為孩子的教育金，需注重風(fēng)險(xiǎn)性較低、投資收益能夠超過(guò)同期活期以及定期收益的幾個(gè)要求，所以建議做穩(wěn)健型基金組合配置。
穩(wěn)健型組合投資對(duì)象涵蓋股票型、混合型、債券型開(kāi)放式基金。組合擬通過(guò)穩(wěn)健的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品選擇，旨在取得超越基金行業(yè)整體平均收益，適合中等風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者。組合業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為;50%權(quán)益類(lèi)開(kāi)放式基金平均收益+50%債券型開(kāi)放式基金平均收益。
以近一年市場(chǎng)實(shí)際表現(xiàn)推算，年參考收益為7%，理財(cái)顧問(wèn)會(huì)隨時(shí)跟進(jìn)基金組合的實(shí)際表現(xiàn)，及時(shí)提出贖回或換倉(cāng)策略。
關(guān)于每月結(jié)余的理財(cái)建議：小兵家庭每月收入結(jié)余資金3150元。因?yàn)槠浼彝ガF(xiàn)有資金已經(jīng)做了偏穩(wěn)健的大類(lèi)配置。所以理財(cái)顧問(wèn)建議其每月的家庭結(jié)余可適用;基金定投;的形式配置偏靈活的投資策略基金組合。
若按近一年市場(chǎng)實(shí)際表現(xiàn)推算，年參考收益為20%左右，若定投36個(gè)月，最終本息可達(dá)近15萬(wàn)元，屆時(shí)小兵可支付購(gòu)車(chē)款首付，余下資金可按比例定期轉(zhuǎn)入穩(wěn)健型基金組合以及貨幣基金。理財(cái)顧問(wèn)會(huì)跟進(jìn)該基金組合的實(shí)際表現(xiàn)，及時(shí)提出換倉(cāng)的投資建議。
關(guān)于購(gòu)車(chē)的建議：三年后小兵家庭總資產(chǎn)預(yù)計(jì)達(dá)到19萬(wàn)元左右，建議尋找當(dāng)?shù)馗鱯4店的零首付分期付款方式。
關(guān)于外出旅游的建議：建議小兵家庭出行旅游選擇國(guó)內(nèi)自由行，每次旅游支出預(yù)估1萬(wàn)元。
三年后小兵孩子5歲，也將上學(xué)，每年預(yù)計(jì)1萬(wàn)元的學(xué)雜費(fèi)支出。屆時(shí)小兵家庭的負(fù)債情況有所好轉(zhuǎn)，但也不建議小兵購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，目前公共交通越發(fā)完善，公共交通出行相對(duì)于自駕，更加便利、環(huán)保、省心。
規(guī)劃建議：
可以考慮平安人壽的;守護(hù)星少兒保障;計(jì)劃，年存保費(fèi)1萬(wàn)元左右，共儲(chǔ)蓄20年。
方案說(shuō)明：這個(gè)計(jì)劃有兩個(gè)功能，一是孩子萬(wàn)一有重大疾病，可以給付一筆用于醫(yī)療的費(fèi)用;二是可以為孩子的高中和大學(xué)剛性消費(fèi)支出做一個(gè)準(zhǔn)備。
可以考慮;平安鑫祥兩全保險(xiǎn);計(jì)劃，年存保費(fèi)合計(jì)1萬(wàn)元左右，共儲(chǔ)蓄20年。
方案說(shuō)明：這個(gè)保障計(jì)劃可用于補(bǔ)充這個(gè)家庭的未來(lái)養(yǎng)老生活，到60周歲時(shí)，這筆儲(chǔ)蓄可以直接轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金。
可以考慮夫妻互保型;平安福終身壽險(xiǎn)及重大疾病提前給付;保障計(jì)劃，年存保費(fèi)合計(jì)1萬(wàn)元左右，共儲(chǔ)蓄20年。
方案說(shuō)明：這個(gè)計(jì)劃主要解決面對(duì)重大疾病風(fēng)險(xiǎn)和意外風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的財(cái)務(wù)傷害和收入損失問(wèn)題。
上面三個(gè)計(jì)劃年儲(chǔ)蓄大概為3萬(wàn)元左右，而且都有相應(yīng)的豁免保費(fèi)的功能。
每年大概還有2萬(wàn)元的結(jié)余，加上現(xiàn)有1萬(wàn)元結(jié)余，可以做一個(gè)銀行的儲(chǔ)蓄和理財(cái)產(chǎn)品。這樣大概累積3年左右，就可以實(shí)現(xiàn)買(mǎi)車(chē)計(jì)劃了。
上面的計(jì)劃目前還沒(méi)有涉及到旅游，而基金定投計(jì)劃也可以暫緩。你們目前正處于人生的事業(yè)上升期，所以未來(lái)的收入水平一定會(huì)提高的，隨著收入的增加，可以逐步考慮旅游和基金定投計(jì)劃。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇七
為了盡快的完成工作任務(wù)和目標(biāo)，我們應(yīng)該為下一階段工作做好打算了。工作計(jì)劃，可以說(shuō)是有條理的明確下一步工作的安排或者打算，做好工作計(jì)劃對(duì)我們下一階段的工作有很重要的意義。我們?cè)趺礃硬拍軐?xiě)好工作計(jì)劃呢？請(qǐng)您閱讀小編輯為您編輯整理的《[計(jì)劃分享]工作規(guī)劃(篇一)》，供大家參考，希望有用。
半年轉(zhuǎn)眼消失，輪滑社在過(guò)去的半年里又有了一個(gè)突飛猛進(jìn)的進(jìn)展，作為一個(gè)俱樂(lè)部形式的社團(tuán)，過(guò)去的半年里我們給社員帶來(lái)一個(gè)交流和共享的平臺(tái)，讓更多的社員學(xué)到技術(shù)的同時(shí)得到了更多的樂(lè)趣。
回顧過(guò)去半年的工作，我們成功舉辦了五校聯(lián)合舉辦的比賽，我校很大一部分社員都積極參與了比賽，這次比賽很大程度上進(jìn)一步提高了社員的興趣。同時(shí)我們還定期的組織了好多次大型的刷街，有時(shí)候大型的活動(dòng)以后我們一起去聚餐，在學(xué)校里面訓(xùn)練的時(shí)候，我們一絲不茍，大家互相學(xué)習(xí)。去外面刷街的時(shí)候，我們嚴(yán)肅對(duì)待，盡量避免一切安全事故的發(fā)生。在一起玩的時(shí)候我們歡聲不斷，是一個(gè)十分和諧的大家庭。在這半年的歷程里，各成員在充滿(mǎn)淚水與歡笑的訓(xùn)練中，憑著他們對(duì)輪滑的熱愛(ài)，年輕的狂傲，勇敢的堅(jiān)持了下來(lái).他們不僅在技術(shù)上得到了提高，同時(shí)也養(yǎng)成了不輕易服輸，不輕易向困難低頭的性格，更重要的是培養(yǎng)了會(huì)員的團(tuán)隊(duì)精神。這些都符合我們?nèi)ツ觊_(kāi)學(xué)初的計(jì)劃。
過(guò)去的半年已經(jīng)過(guò)去，在新的開(kāi)學(xué)之際，我們還要從新計(jì)劃和打算一套新的具體的計(jì)劃方案。
回望過(guò)去，展望未來(lái)，我們社團(tuán)是因?yàn)檩喕膼?ài)好而聚在一起的，在此，大家可以結(jié)交好友、激揚(yáng)青春、共同進(jìn)步?，F(xiàn)在新的學(xué)期開(kāi)始，我們社團(tuán)一定努力工作，在師院營(yíng)造一個(gè)良好的輪滑氛圍，力爭(zhēng)喚醒更多的愛(ài)好者對(duì)輪滑的渴望，讓他們的個(gè)性得到自由的綻放。今年我們的目的是更多地提高所有的輪滑會(huì)員的技術(shù)，培養(yǎng)一批具有優(yōu)秀的輪滑素質(zhì)的會(huì)員。
1.在每周的活動(dòng)日記考勤，無(wú)規(guī)矩不成方圓，我們要在制度上嚴(yán)格要求每一位會(huì)員?？记谟涀瞿杲K優(yōu)秀會(huì)員的一部分。
2.定期舉辦一起刷街、聚餐的活動(dòng)，進(jìn)一步增進(jìn)會(huì)員之間的交流，學(xué)會(huì)互相幫助，團(tuán)結(jié)共進(jìn)，從而在輪滑的多樣性中獲得歡快與收獲。
3.每次活動(dòng)檢查每位會(huì)員的技術(shù)，并教他們新的動(dòng)作，保證他們的技術(shù)的穩(wěn)定上升。
4.鼓勵(lì)更多的會(huì)員積極努力，并參加內(nèi)蒙古省輪滑隊(duì)的考核，并力爭(zhēng)加入，積極參與省隊(duì)組織的集中訓(xùn)練，進(jìn)一步在技術(shù)上要求自己。
我們輪滑社團(tuán)正在不斷的成長(zhǎng),在一次次的跌倒中,在人們的目光的注視下,我們勇敢的站了起來(lái).我們熱愛(ài)輪滑、熱愛(ài)青春的無(wú)限可能,更熱愛(ài)美好的生活,堅(jiān)信有一天我們會(huì)站在掌聲雷動(dòng)的青春舞臺(tái)上,驕傲的微笑,而我們也一直在為此努力.
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇八
20xx年財(cái)務(wù)科將緊緊圍繞公司工作中心，認(rèn)真組織會(huì)計(jì)核算，規(guī)范各項(xiàng)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作，并通過(guò)加強(qiáng)財(cái)務(wù)制度、內(nèi)部控制制度的建設(shè)，站在財(cái)務(wù)管理與戰(zhàn)略管理的角度，以核算為中心，資金為紐帶，不斷提高財(cái)務(wù)工作質(zhì)量。
一、嚴(yán)格遵守財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度與稅收法規(guī)，認(rèn)真履行職責(zé)，組織會(huì)計(jì)核算：
財(cái)務(wù)科的主要職責(zé)是做好會(huì)計(jì)核算，進(jìn)行會(huì)計(jì)監(jiān)督。財(cái)務(wù)科全體人員一直嚴(yán)格遵守國(guó)家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度、稅收法規(guī)，認(rèn)真履行財(cái)務(wù)工作職責(zé)。從審核原始憑證與會(huì)計(jì)記賬憑證的錄入到編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表,從各項(xiàng)稅費(fèi)的計(jì)提到納稅申報(bào)、上繳，從資金計(jì)劃的安排到款項(xiàng)的結(jié)算支付，每位財(cái)務(wù)人員都勤勤懇懇，任勞任怨，努力做好本職工作，認(rèn)真執(zhí)行會(huì)計(jì)制度，實(shí)現(xiàn)了會(huì)計(jì)信息收集、處理與傳遞的及時(shí)性與準(zhǔn)確性。
二、近年來(lái)，隨著企業(yè)的發(fā)展壯大，管理水平的不斷提高，對(duì)財(cái)務(wù)管理業(yè)提出了更高的要求。以此為契機(jī)，根據(jù)財(cái)務(wù)管理的特點(diǎn)以及管理的要求，制定了崗位職責(zé)、財(cái)務(wù)核算制度、內(nèi)部控制制度，從而使得每項(xiàng)工作有計(jì)劃、有落實(shí)、有監(jiān)督、有考核，使每個(gè)財(cái)務(wù)人員的規(guī)范意識(shí)得到了進(jìn)一步的增強(qiáng)。
三、嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)制度，規(guī)范財(cái)務(wù)行為，加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算，嚴(yán)格財(cái)務(wù)監(jiān)督，杜絕不合理支出，加強(qiáng)應(yīng)收款項(xiàng)的回收，盡量減少不必要的開(kāi)支，為企業(yè)增收節(jié)支、提高經(jīng)濟(jì)效益把好關(guān)。
四、不斷提高財(cái)會(huì)人員的業(yè)務(wù)水平：
隨著經(jīng)濟(jì)建設(shè)的不斷發(fā)展，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作的側(cè)重點(diǎn)與基本點(diǎn)也在隨之而改變。因此財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作不能停留在簡(jiǎn)單的算賬報(bào)賬等會(huì)計(jì)核算上，應(yīng)不斷更新知識(shí)，不斷提高理論水平。結(jié)合本行業(yè)財(cái)務(wù)工作的特點(diǎn)，認(rèn)真進(jìn)行工作總結(jié)，吸取經(jīng)驗(yàn)，查找不足，保證財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作的準(zhǔn)確、及時(shí)與完整。這就要求會(huì)計(jì)人員除認(rèn)真參加會(huì)計(jì)局組織的會(huì)計(jì)人員繼續(xù)教育培訓(xùn)外，還要抽時(shí)間學(xué)習(xí)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，學(xué)習(xí)新的法規(guī)，適應(yīng)新的工作需求。
五、密切配合各科室的之間的工作，保障供熱工作順利進(jìn)行：
六、做好各項(xiàng)協(xié)調(diào)工作：
配合所在開(kāi)戶(hù)銀行，保證每筆收支業(yè)務(wù)及時(shí)準(zhǔn)確入賬，協(xié)調(diào)銀行與公司之間的每項(xiàng)工作，為公司評(píng)信授級(jí)，向銀行貸款做好準(zhǔn)備;配合稅務(wù)部門(mén)，做好每日收入的的準(zhǔn)確申報(bào)與應(yīng)交稅金的及時(shí)繳納;配合財(cái)政部門(mén)，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行審核以及財(cái)政資金的及時(shí)撥入，保證財(cái)務(wù)工作正常健康運(yùn)行。
七、存在的主要問(wèn)題及今后的工作目標(biāo)：
財(cái)務(wù)科作為公司的一個(gè)主要職能科室，“當(dāng)好家，理好財(cái)，更好的服務(wù)企業(yè)”是我們應(yīng)盡的職責(zé)，“加強(qiáng)管理，規(guī)范行為”是我們的義務(wù)。一年來(lái)，財(cái)務(wù)工作雖然取得了較好的成績(jī)，但也存在著一些問(wèn)題，在以后的工作中我們將：
1、進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理：
新的一年里，我們將進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理科學(xué)化、核算規(guī)范化、費(fèi)用控制化，切實(shí)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理的作用，使得財(cái)務(wù)工作走向更合理化，健康化;切實(shí)做好財(cái)務(wù)處理，加強(qiáng)對(duì)原始憑證的審核，并進(jìn)一步落實(shí)費(fèi)用管理責(zé)任。以資金管理為中心，通過(guò)細(xì)化管理，理順流程，實(shí)現(xiàn)資金平衡。
2、進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)務(wù)分析：
為提高財(cái)務(wù)分析能力，把財(cái)務(wù)分析納入日常工作中，我們將量化具體的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，結(jié)合公司經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況，為企業(yè)管理提供有力的財(cái)務(wù)信息，及時(shí)做好財(cái)務(wù)分析資料的收集，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高能力。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇九
財(cái)務(wù)部標(biāo)語(yǔ)：
1、真實(shí)、可比、準(zhǔn)確、及時(shí)是核算的基本要求。
2、以最小的.支出獲得最大的利益，是我們不懈的追求。
3、為領(lǐng)導(dǎo)當(dāng)好參謀，為單位依法理財(cái)。
4、完善財(cái)務(wù)流程管理，降低業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
5、清清楚楚算賬，明明白白做人。
6、堅(jiān)持原則，不徇私情。
7、加強(qiáng)預(yù)算管理，降低運(yùn)營(yíng)成本。
8、誠(chéng)信為本，操守為重，堅(jiān)持準(zhǔn)則，不做假賬。
9、管理等于把浪費(fèi)撿回來(lái)。
10、控制資金的使用效益，提升公司的盈利能力。
11、引導(dǎo)公司業(yè)務(wù)發(fā)展，有效降低經(jīng)營(yíng)成本。
12、精打細(xì)算，厲行節(jié)約。
13、誠(chéng)實(shí)守信，不做假賬。
14、誠(chéng)信為本，依法理財(cái)。
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家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇十
第一條設(shè)立一本家庭財(cái)務(wù)收支日記帳，由家庭輪值主席統(tǒng)一記帳。其他家庭成員可隨時(shí)申請(qǐng)查閱，家庭財(cái)務(wù)對(duì)全體成員公開(kāi)透明。
第二條設(shè)立獨(dú)立公共賬戶(hù)，由家庭輪值主席負(fù)責(zé)日常存取管理，公共日常開(kāi)支（如房貸、物業(yè)費(fèi)、電費(fèi)、水費(fèi)、米油鹽醬醋、洗發(fā)水、沐浴露、洗衣液等）原則上使用公共賬戶(hù)上的資金。
第三條每個(gè)家庭成員要有自己的'私人賬戶(hù)，家庭成員要在每月5日前將上月收入的90%轉(zhuǎn)存到家庭公共賬戶(hù)存儲(chǔ)。沒(méi)有收入不用轉(zhuǎn)存。壓歲錢(qián)不屬于個(gè)人收入，可以單獨(dú)存入個(gè)人賬戶(hù)。
第四條購(gòu)買(mǎi)個(gè)人物品（如衣服、鞋帽、零食、飾品、化妝品等）原則上使用個(gè)人賬戶(hù)資金，個(gè)人賬戶(hù)資金由個(gè)人管理并自由支配，但單筆開(kāi)支100元以.上的仍需接受其他家庭成員監(jiān)督。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇十一
家庭規(guī)劃是家庭中非常重要的一件事情，通過(guò)規(guī)劃，可以使得家庭生活更加規(guī)律、有條理，同時(shí)也為家庭成員的發(fā)展和未來(lái)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在家庭規(guī)劃的過(guò)程中，我不斷嘗試不同的方法和思路，積累了不少經(jīng)驗(yàn)和心得。在這里，我將分享我的體會(huì)。
第一段：規(guī)劃重要性的認(rèn)識(shí)。
對(duì)于家庭規(guī)劃，我們需要有一個(gè)全面的認(rèn)識(shí)。其首先重要性在于讓家庭成員明確各自的目標(biāo)和規(guī)劃，這樣才能夠明確自己要走的路，并最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值。除此之外，有一份規(guī)劃可以幫助家庭成員更好的分配自己的時(shí)間，以及了解自己想要達(dá)成的目標(biāo)。在生活工作中，這樣的規(guī)劃能夠提高生活品質(zhì)，同時(shí)也是家庭成員之間的溝通交流的重要基礎(chǔ)。
第二段：規(guī)劃的核心。
家庭規(guī)劃的核心是如何將家庭成員的目標(biāo)和規(guī)劃順利的匯聚到一起。隨著時(shí)代的不斷變遷，家庭成員的目標(biāo)也在發(fā)生變化。針對(duì)不同的情況，我們需要有不同的規(guī)劃方式。在具體操作方面，最好是以家庭為主體，同時(shí)也要考慮個(gè)人的情況和實(shí)際需要，這樣才能制定出更為合理、科學(xué)的規(guī)劃。
第三段：規(guī)劃過(guò)程中的需注意點(diǎn)。
在進(jìn)行家庭規(guī)劃時(shí)，更需要考慮到的就是家庭成員之間的溝通問(wèn)題。我們需要借助家庭成員之間的溝通來(lái)確定大家的計(jì)劃，同時(shí)也要借助大家的力量來(lái)實(shí)現(xiàn)計(jì)劃。此外，還要注意科學(xué)的制定計(jì)劃，具體而言，就是必須是合理的、可行的、具有可操作性的計(jì)劃。
第四段：規(guī)劃過(guò)程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
在家庭規(guī)劃的過(guò)程中，我們需要關(guān)注的不僅僅是目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，還要考慮額外的因素以及實(shí)際情況的變化。因此，在規(guī)劃的同時(shí)，我們還需要考慮到因素之間的相對(duì)穩(wěn)定性以及具體操作過(guò)程中的細(xì)節(jié)問(wèn)題，這樣在規(guī)劃的過(guò)程中可以更有效避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)以及實(shí)現(xiàn)計(jì)劃的最大化。
第五段：規(guī)劃的落地。
最終的規(guī)劃結(jié)果必須要能夠真正的落地，才算是有意義的。因此，我們?cè)谝?guī)劃的同時(shí)，也要帶著同樣的目標(biāo)進(jìn)行實(shí)施。落地的過(guò)程中，家庭成員應(yīng)該共同努力，互相督促和幫助，例如在時(shí)間和財(cái)務(wù)安排上，可以形成一定的約束和規(guī)范，保證所需要落地的計(jì)劃能夠盡快實(shí)現(xiàn)，讓每個(gè)人的成長(zhǎng)都不會(huì)因此受到影響。
總之，家庭規(guī)劃的道路很長(zhǎng)，需要各自攜手同行，并在實(shí)施過(guò)程中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，才能夠順利實(shí)現(xiàn)家庭成員的計(jì)劃和目標(biāo)。這是一個(gè)漫長(zhǎng)而微妙的過(guò)程，但正是這些過(guò)程中的每一步，才是我們提高自身價(jià)值和實(shí)現(xiàn)自身夢(mèng)想的不可或缺部分。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇十二
一、“十一五”規(guī)劃總目標(biāo)：
以醫(yī)療工作為中心，以提高醫(yī)療技術(shù)水平、強(qiáng)化醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量、注重人才開(kāi)發(fā)培養(yǎng)、加強(qiáng)醫(yī)院科學(xué)管理為重點(diǎn)，積極探索新的經(jīng)營(yíng)模式，群策群力，團(tuán)結(jié)協(xié)作，力爭(zhēng)五年內(nèi)建成規(guī)模適度、功能完善、環(huán)境優(yōu)美、設(shè)施完備、管理規(guī)范、技術(shù)精湛的二甲醫(yī)院。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇十三
1、及時(shí)準(zhǔn)確的完成各月記賬、結(jié)賬和賬務(wù)處理工作，及時(shí)準(zhǔn)確地填報(bào)市各類(lèi)月度、季度、年終統(tǒng)計(jì)報(bào)表，按時(shí)向各部門(mén)報(bào)送。完成了稅務(wù)申報(bào)與繳納，以及往來(lái)銀行間的業(yè)務(wù)和各種日常費(fèi)用的繳納。
2、以認(rèn)真的態(tài)度積極參加西安市財(cái)政局集中所得稅培訓(xùn)，做好財(cái)務(wù)軟件記賬及系統(tǒng)的維護(hù)。
3、對(duì)各類(lèi)會(huì)計(jì)檔案，進(jìn)行了分類(lèi)、裝訂、歸檔。
1、通過(guò)報(bào)紙雜志、電腦網(wǎng)絡(luò)和電視新聞等媒體，加強(qiáng)政治思想和品德修養(yǎng)。
2、認(rèn)真學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)方面的各項(xiàng)規(guī)定，自覺(jué)按照國(guó)家的財(cái)經(jīng)政策和程序辦事。
3、努力鉆研業(yè)務(wù)知識(shí)，積極參加相關(guān)部門(mén)組織的各種業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，始終把增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)作為一切工作的基礎(chǔ);始終把工作放在嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致、扎實(shí)、求實(shí)上，腳踏實(shí)地工作。
4、不斷改進(jìn)學(xué)習(xí)方法，講求學(xué)習(xí)效果，“在工作中學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中工作”，堅(jiān)持學(xué)以致用，注重融會(huì)貫通，理論聯(lián)系實(shí)際，用新的知識(shí)、新的思維和新的啟示，鞏固和豐富綜合知識(shí)，使自身綜合能力不斷得到提高。
盡管我們圓滿(mǎn)完成了今年的各項(xiàng)工作任務(wù)，但必須看到工作存在的不足：
1、理論水平不高，當(dāng)前社會(huì)會(huì)計(jì)知識(shí)和業(yè)務(wù)更新?lián)Q代比較快，缺乏對(duì)新的業(yè)務(wù)知識(shí)和會(huì)計(jì)法規(guī)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，導(dǎo)致了會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)和會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作缺乏，影響來(lái)工作水平的提高。
2、忙于應(yīng)付事務(wù)性工作多，深入探討、思考、認(rèn)認(rèn)真真的研究條件及財(cái)務(wù)管理辦法、工作制度少，工作有廣度，沒(méi)深度。
3、只干工作，不善于總結(jié)，所以有些工作費(fèi)力氣大，但與收效不成比例，事倍功半的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，今后要逐步學(xué)習(xí)用科學(xué)的方法，善總結(jié)、勤思考，逐步達(dá)到事半功倍的的效果。
嚴(yán)格履行會(huì)計(jì)崗位職責(zé)，扎實(shí)做好本職工作：
1、不斷學(xué)習(xí)、更新知識(shí)、轉(zhuǎn)變觀念、完善自我，跟上時(shí)代發(fā)展的步伐。
2、善于總結(jié)，提出自己的意見(jiàn)和建議，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供準(zhǔn)確依據(jù)，不斷提高單位管理水平和經(jīng)濟(jì)效益。總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，建立健全良好的工作機(jī)制。
1、資金方面：作為一個(gè)企業(yè)，資金的安全及管理是財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)中很重要的工作，201x年我每月月末會(huì)與出納人員及時(shí)、完整核對(duì)現(xiàn)金、銀行存款、其他貨幣資金往來(lái)進(jìn)行對(duì)賬、盤(pán)點(diǎn)，并做資金對(duì)賬表存檔。保證了各項(xiàng)資金帳帳相符、帳實(shí)相符，為公司資金安全管理及合理使用提供了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
2、供應(yīng)鏈方面：作為一個(gè)總賬會(huì)計(jì)，我要負(fù)責(zé)每天采購(gòu)、出庫(kù)等發(fā)票的生成，月底我要做供應(yīng)鏈的對(duì)賬、關(guān)帳結(jié)賬工作。在這一年里，我能堅(jiān)持每天生成相關(guān)發(fā)票、月底做庫(kù)盤(pán)點(diǎn)數(shù)據(jù)并參與盤(pán)點(diǎn)、審核盤(pán)盈盤(pán)虧單據(jù)及寫(xiě)盤(pán)點(diǎn)報(bào)告，為公司商品管理工作盡到了一個(gè)作為財(cái)務(wù)人員的職責(zé)。
3、應(yīng)收應(yīng)付系統(tǒng)方面：我堅(jiān)持每天把出納傳遞的收、付款單據(jù)在當(dāng)天入賬，及時(shí)核銷(xiāo)客戶(hù)應(yīng)收款、供應(yīng)商應(yīng)付款;及時(shí)處理商務(wù)部門(mén)及業(yè)務(wù)人員oa郵件關(guān)于應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)的調(diào)整入賬;改變了以前因入賬不及時(shí)，給商務(wù)方面在對(duì)客戶(hù)和供應(yīng)商款項(xiàng)管理方面造成的數(shù)據(jù)信息滯后、帳期影響。在這一塊，通過(guò)我的工作有了很大改善，為公司各層級(jí)數(shù)據(jù)需求者提供了及時(shí)、完整、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持。每月底及時(shí)進(jìn)行了關(guān)、結(jié)賬工作，仔細(xì)調(diào)整業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中出現(xiàn)的數(shù)據(jù)不符合系統(tǒng)的情況，從未因供應(yīng)鏈關(guān)結(jié)賬的問(wèn)題影響下月的業(yè)務(wù)開(kāi)單。
4、固定資產(chǎn)系統(tǒng)及存貨方面：我每月對(duì)公司購(gòu)入的各項(xiàng)固定資產(chǎn)進(jìn)行登記入賬、建立卡片，月底對(duì)資產(chǎn)項(xiàng)目核對(duì)關(guān)結(jié)賬。
5、總賬賬務(wù)方面：我堅(jiān)持每天及時(shí)從出納處取得各項(xiàng)單據(jù)，及時(shí)分類(lèi)歸集記賬，做到分錄摘要清晰明了、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、核算項(xiàng)目對(duì)應(yīng)無(wú)誤;并增加了原來(lái)未做現(xiàn)金流量項(xiàng)目;在月末及時(shí)進(jìn)行賬目核對(duì)，保證資金、備用金項(xiàng)目、應(yīng)收和應(yīng)付項(xiàng)目帳帳相符，通過(guò)每月對(duì)應(yīng)收預(yù)收、應(yīng)付預(yù)付項(xiàng)目的數(shù)據(jù)的對(duì)比，核銷(xiāo)了應(yīng)收款、應(yīng)付款的重復(fù)項(xiàng)，保證了資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目數(shù)據(jù)的真實(shí)合理，為數(shù)據(jù)分析奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ);及時(shí)處理財(cái)務(wù)經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)oa郵件關(guān)于各種賬務(wù)調(diào)整、數(shù)據(jù)清理的工作;能及時(shí)每月對(duì)pxxf工廠、cxxt采購(gòu)、銷(xiāo)售、一般往來(lái)賬務(wù)及時(shí)進(jìn)行核對(duì)并制作對(duì)賬表，對(duì)于雙方有疑問(wèn)的事項(xiàng)我能做到和對(duì)方財(cái)務(wù)人員保持密切溝通只至找出問(wèn)題所在、及時(shí)解決，保證雙方往來(lái)賬務(wù)清晰、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確。
6、其他會(huì)計(jì)事項(xiàng)：我能按照財(cái)務(wù)部規(guī)章制度、領(lǐng)導(dǎo)要求，處理相關(guān)財(cái)務(wù)事宜，提供需要的數(shù)據(jù)信息及賬表及其他事務(wù);對(duì)于其他部門(mén)和人員通過(guò)系統(tǒng)查詢(xún)關(guān)事項(xiàng)，能積極配合并釋疑;遵守財(cái)經(jīng)紀(jì)律和制度、遵守職業(yè)道德、保守各種保密事件及商業(yè)秘密，做到數(shù)據(jù)不外泄不傳播。
1、在憑證制作過(guò)程中出現(xiàn)了數(shù)據(jù)登記不完整、科目歸集、核算項(xiàng)目歸集不準(zhǔn)確的時(shí)候，在20xx年的工作中應(yīng)更加仔細(xì)、詳細(xì)分析數(shù)據(jù)屬性，做到摘要意思清楚、信息全面、科目及核算項(xiàng)目及現(xiàn)金流項(xiàng)目歸類(lèi)準(zhǔn)確、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確。
2、對(duì)于應(yīng)收應(yīng)付項(xiàng)、資產(chǎn)項(xiàng)、總賬項(xiàng)，不能拘泥于做賬而“作”帳，在每項(xiàng)目完成之余，多看多想各環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)狀況、關(guān)聯(lián)信息，發(fā)現(xiàn)及處理系統(tǒng)中出現(xiàn)的有必要處理的事項(xiàng)，使財(cái)務(wù)帳各項(xiàng)目、數(shù)據(jù)更完整清楚、符合邏輯。
新的一年，工作也是一個(gè)全新的開(kāi)始，理應(yīng)對(duì)人生對(duì)工作有個(gè)新展望，在嶄新的下一年我要：
1、201x年建立新財(cái)務(wù)帳套，全面準(zhǔn)備、核對(duì)、處理數(shù)據(jù)，在1月底完成帳套各個(gè)模塊數(shù)據(jù)錄入及初始化工作。
2、更好、更全面完成本崗工作;團(tuán)結(jié)部門(mén)全體人員、緊密協(xié)同工作;不折不扣完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)安排布置的各項(xiàng)財(cái)務(wù)工作。
3、積極參與各種培訓(xùn)及學(xué)習(xí)，不斷充實(shí)、更新知識(shí)，提升職業(yè)勞動(dòng)技能。
一、酒店運(yùn)營(yíng)狀況。
(一)20xx年度酒店主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)完成情況。
營(yíng)業(yè)收入：全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)萬(wàn)元，其中：中餐廳收入萬(wàn)元;客房部收入萬(wàn)元;開(kāi)元會(huì)所收入萬(wàn)元。
(二)20xx年度酒店經(jīng)營(yíng)成果指標(biāo)完成情況。
1、營(yíng)業(yè)收入：萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用萬(wàn)元，管理費(fèi)用萬(wàn)元，財(cái)務(wù)費(fèi)用-萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)外收入萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)外支出萬(wàn)元;凈利潤(rùn)-萬(wàn)元。
2、全年度向稅務(wù)局繳納稅款共計(jì)萬(wàn)元。
3、20xx年客房共接待人數(shù)17,474人(系統(tǒng)上)，客房部出租率53%(系統(tǒng)上)平均房?jī)r(jià)為元。中餐廳接待人數(shù)27,424人，餐飲毛利息50%。平均餐費(fèi)元。
4全年酒店從陜西達(dá)倫石化科技發(fā)展有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)總公司)借款共計(jì)236萬(wàn)元，主要用于酒店員工工資的發(fā)放。
1日常會(huì)計(jì)核算工作。包括審核原始憑證、收付每筆款項(xiàng)、錄入會(huì)計(jì)記賬憑證，裝訂保存憑證、核對(duì)現(xiàn)金銀行儲(chǔ)蓄賬目、合同的整理和及時(shí)準(zhǔn)確的申報(bào)繳納各項(xiàng)稅款工作等。
3每月核對(duì)往來(lái)款項(xiàng)。配合銷(xiāo)售部對(duì)酒店的協(xié)議單位的應(yīng)收賬款進(jìn)行及時(shí)的催收。同時(shí)和酒店的供應(yīng)商進(jìn)行應(yīng)付賬款的對(duì)賬及結(jié)賬工作。
4po機(jī)安裝、稅務(wù)管理工作。日酒店聯(lián)系彬縣工商銀行完成了酒店3臺(tái)poss機(jī)的安裝工作，基本滿(mǎn)足了酒店客戶(hù)的需求和酒店財(cái)務(wù)工作的順利進(jìn)行。完成了發(fā)票數(shù)量的增額工作(由原來(lái)的200份發(fā)票增加到400份)同時(shí)對(duì)單張發(fā)票的開(kāi)票額度進(jìn)行了提升(由原來(lái)的50,000元申請(qǐng)?jiān)黾拥?00,000元)。
5與西安真實(shí)信息技術(shù)有限公司(中軟公司)進(jìn)行了聯(lián)系對(duì)酒店管理系統(tǒng)進(jìn)行了維護(hù)及一些項(xiàng)目進(jìn)行了嚴(yán)格的要求設(shè)置。
620xx年11月份完成了酒店20xx年預(yù)算工作。由各部門(mén)配合完成20xx年度預(yù)算工作(營(yíng)業(yè)額為950萬(wàn))，按時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)(原負(fù)責(zé)人杜克科)上報(bào)酒店財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)表。
(四)成本核算工作。
1日常成本核算工作。目前成本核算只是停留在一些基礎(chǔ)性的工作上，每日審核各部門(mén)操作、各部門(mén)上報(bào)成本日?qǐng)?bào)表，審核出入庫(kù)單據(jù)、單據(jù)錄入到系統(tǒng)中、核對(duì)餐飲酒水日?qǐng)?bào)表，并計(jì)算月底酒水庫(kù)存成本;月底對(duì)后廚、客房部、吧臺(tái)進(jìn)行盤(pán)點(diǎn);依據(jù)試算平衡報(bào)表，盤(pán)點(diǎn)情況分析成本率及毛利息等指標(biāo)。后續(xù)的成本核算分析還有待明年加強(qiáng)。
(五)資產(chǎn)管理工作。
1對(duì)各部門(mén)的固定資產(chǎn)下發(fā)了登記表。
2制作了酒店固定資產(chǎn)卡片，要求各部門(mén)做好自己部門(mén)內(nèi)資產(chǎn)的管理登記工作。
(六)人員培訓(xùn)、酒店活動(dòng)。
11月份配合人力資源部和安全部參加了酒店組織的消防演練工作，主動(dòng)參與公司組織的員工生日聚會(huì)、春節(jié)員工聚會(huì)等工作。
在行政部的組織下，配合了中餐廳對(duì)酒店20xx年度大型宴會(huì)工作由于人員緊缺進(jìn)行了幫忙工作。
(一)財(cái)務(wù)部人員分工不是很明確，每個(gè)人的工作專(zhuān)業(yè)性不強(qiáng)，而在完成本職工作時(shí)，不愿意接受新的事物，自助學(xué)習(xí)能力弱，往往是被動(dòng)的接受工作、業(yè)務(wù)水平有待提高。在今后的工作中，我們會(huì)在做好本職工作的同時(shí)，還要多學(xué)習(xí)其他同事的工作，進(jìn)行多角化的發(fā)展，團(tuán)結(jié)同事，互幫互助。
(二)部門(mén)之間存在信息不對(duì)稱(chēng)，相互溝通不夠。財(cái)務(wù)部每個(gè)員工的工作能否順利開(kāi)展，離不開(kāi)各部門(mén)的支持和配合。在今后的工作中，需要多聽(tīng)取其他部門(mén)意見(jiàn)和建議，尋求多方支持，并加強(qiáng)與其他部門(mén)的交流和溝通，大家攜手促進(jìn)工作的協(xié)調(diào)和穩(wěn)步發(fā)展。
(三)有關(guān)制度和規(guī)定執(zhí)行力度不夠。公司的各種規(guī)章制度和財(cái)務(wù)制度，需要花更多的時(shí)間研究和學(xué)習(xí)并貫徹執(zhí)行。建議各部門(mén)在一起定期召開(kāi)工作討論會(huì)，分析工作配合中存在的問(wèn)題，及一些活動(dòng)的實(shí)施配合的緊密性和困難的存在，全方面的站在公司的利益上考慮問(wèn)題減少不必要損失的出現(xiàn)。(例如：
1、20xx年10月22日對(duì)中軟系統(tǒng)的暫停，對(duì)酒店的前臺(tái)人員的操作和財(cái)務(wù)后臺(tái)帳造成了嚴(yán)重的混亂，對(duì)對(duì)賬工作產(chǎn)生了不必要的麻煩。
2、酒店客人連明亮900。
3、8005房帳的欠款，達(dá)到16,元。
3、銷(xiāo)售部人員韓偉、秦春寧所擔(dān)保的協(xié)議單位的掛賬問(wèn)題，未能及時(shí)的按照酒店所規(guī)定的制度進(jìn)行操作，也未能及時(shí)的辦理離職交接手續(xù)，給后續(xù)的財(cái)務(wù)工作和銷(xiāo)售工作帶來(lái)了嚴(yán)重的負(fù)面影響。)。
1.繼續(xù)做好日常工作，快速、準(zhǔn)確、有效的完成領(lǐng)導(dǎo)交代的工作2.在財(cái)務(wù)部?jī)?nèi)部明確考核制度：財(cái)務(wù)人員的分工及各職能部門(mén)的協(xié)作，要分工明確并相互協(xié)作補(bǔ)充，在相互配合的工作中不斷學(xué)習(xí)，對(duì)各項(xiàng)費(fèi)用的合理支出起到監(jiān)督把關(guān)作用。3加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收賬款的催收力度。4繼續(xù)做好年末預(yù)算、審計(jì)、建賬工作。5嚴(yán)格按照酒店的各種規(guī)章制度和財(cái)務(wù)制度執(zhí)行。
(二)財(cái)務(wù)制度及監(jiān)管。
1建立健全財(cái)務(wù)制度，制定一套完整的酒店財(cái)務(wù)制度實(shí)行方案，對(duì)前期的制度方案切合酒店實(shí)際情況進(jìn)行修改，以及對(duì)已經(jīng)過(guò)期和不符合酒店所使用的文件重新修改和制定新的文件。2對(duì)其他各部門(mén)所發(fā)布的文件的漏洞和合理性進(jìn)行審查，3對(duì)酒店一些重大合同的簽訂進(jìn)行審查和復(fù)核。4深入一線(xiàn)部門(mén)去對(duì)工作中存在的問(wèn)題進(jìn)行糾正和要求，嚴(yán)格的按照酒店所規(guī)定的規(guī)章制度進(jìn)行操作5對(duì)一些資產(chǎn)管理的重大部門(mén)(吧臺(tái)、庫(kù)房、前臺(tái)等)的賬務(wù)進(jìn)行定期和不定期的抽查。6每年二次，即6月份和12月份對(duì)酒店的各部門(mén)固定資產(chǎn)、低值易耗品、辦公用品進(jìn)行實(shí)地盤(pán)點(diǎn)，并對(duì)其中的損耗追查原因，對(duì)過(guò)期的貨物追查相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。7實(shí)行獎(jiǎng)罰分明的規(guī)章制度，對(duì)酒店作出重大貢獻(xiàn)的員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)因個(gè)人失誤給酒店造成損失的進(jìn)行處罰，當(dāng)然罰款不是目的，是為了讓其他人員能認(rèn)識(shí)到自己工作和責(zé)任的重要性。
1根據(jù)季節(jié)和氣候變化，適時(shí)的調(diào)節(jié)和修正各種技術(shù)參數(shù)，在保證滿(mǎn)足客人對(duì)空調(diào)、熱水需求的基礎(chǔ)上，調(diào)整好用水溫度和時(shí)間，降低損耗，盡量節(jié)省能源，使成本消耗減至最低程度。
2酒店要重視營(yíng)銷(xiāo)工作，不斷壯大營(yíng)銷(xiāo)力量，銷(xiāo)售部要聯(lián)合餐飲部、客房部、開(kāi)元會(huì)所及廚房做好酒店“團(tuán)隊(duì)會(huì)議、零點(diǎn)散客、宴會(huì)接待”三大塊的營(yíng)銷(xiāo)工作，打好酒店的營(yíng)銷(xiāo)牌，做好酒店的營(yíng)銷(xiāo)工作。建立健全vip檔案，提高酒店的知名度和美譽(yù)度。
3豐富員工文化生活，員工是企業(yè)的寶貴財(cái)富，是推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的源動(dòng)力。重視員工在企業(yè)中的核心作用，創(chuàng)造各種條件改善員工生活、豐富員工文化，提高員工對(duì)酒店的歸屬感，對(duì)員工工作中和生活中提出意見(jiàn)和訴求并盡力解決。評(píng)選年終優(yōu)秀員和季度優(yōu)秀員工，實(shí)行獎(jiǎng)罰分明的公司制度。
總之在20xx年里，我們?cè)谧龊帽韭毠ぷ魍瑫r(shí)，提高自身業(yè)務(wù)操作能力，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)的職能作用，主動(dòng)完成20xx年公司戰(zhàn)略目標(biāo)的各項(xiàng)任務(wù)，以最大限度地回報(bào)于公司，為我們公司的穩(wěn)妥發(fā)展而做出更大的貢獻(xiàn)。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇十四
為使資金流向明確、家庭生活水平穩(wěn)定，本著為孩子將來(lái)打算的原則,特制訂此家庭財(cái)務(wù)制度（暫行）。
在孩子沒(méi)有出生以前，夫妻雙方應(yīng)共同遵守本制度并相互監(jiān)督，不可視同兒戲；孩子出生之后至成家立業(yè)之前也應(yīng)遵守此條例。
本制度效力等同于社會(huì)上大型公司財(cái)務(wù)管理制度效力，有效期持續(xù)到新財(cái)務(wù)制度制定并投票通過(guò)發(fā)行為止。
本制度自夫妻雙方共同簽名按手印后即時(shí)生效。
1、賬目設(shè)置說(shuō)明。
家中應(yīng)設(shè)現(xiàn)金日記賬及銀行存款日記賬，夫妻雙方每人各設(shè)現(xiàn)金、銀行兩本賬冊(cè)，由妻子統(tǒng)一填寫(xiě)核算。
2、報(bào)賬說(shuō)明夫妻雙方在資金發(fā)生流動(dòng)時(shí)必須開(kāi)具相應(yīng)發(fā)票或提取回單（沒(méi)有發(fā)票的可用收據(jù)代替），雙方發(fā)生的資金流動(dòng)由妻子按照票據(jù)統(tǒng)一記賬并填寫(xiě)〃費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)單〃保存，月末裝訂。如有一方向另一方支取費(fèi)用的情況出現(xiàn),則支取費(fèi)用的一方應(yīng)先填寫(xiě)〃領(lǐng)款單〃，在使用所支取的費(fèi)用后，應(yīng)拿回相應(yīng)單據(jù)報(bào)賬。若時(shí)間緊張來(lái)不及填寫(xiě)〃領(lǐng)款單〃，事后也補(bǔ)填。
3、結(jié)算時(shí)間每月月底之前結(jié)清本月賬務(wù)，若在清理之際有進(jìn)賬或支出，則登記至下月一號(hào)。
如節(jié)假日走親訪友，則將節(jié)日內(nèi)所有支出或收入放置節(jié)后統(tǒng)一核算記賬。
（周末雙休不計(jì)算在節(jié)假日內(nèi)）。
4、孩子出生后從上初一開(kāi)始，父母應(yīng)指導(dǎo)孩子如何管理資金及如何記賬，家中賬本添置孩子一份（現(xiàn)金及銀行各一本）。賬本由孩子自己填寫(xiě)，父母每月核對(duì)一次。
1、現(xiàn)金的管理。
1.1工資、獎(jiǎng)金及一切工作福利（現(xiàn)金類(lèi)）。
夫妻雙方的工作所得均由夫妻雙方各自保管，丈夫應(yīng)承擔(dān)每月的物業(yè)、水電、燃?xì)狻⒐艿佬蘩?、油漆翻新等費(fèi)用；女方應(yīng)承擔(dān)日常所購(gòu)生活用品費(fèi)用（比如購(gòu)買(mǎi)柴米油鹽等費(fèi)用）。家中如需添置大件物品（如電視機(jī)、洗衣機(jī)等），需夫妻雙方協(xié)商，一致認(rèn)可是否需要購(gòu)買(mǎi)后，以ab制購(gòu)買(mǎi)添置（即丈夫承擔(dān)大部分開(kāi)支，妻子承擔(dān)小部分）。
1.2關(guān)于現(xiàn)金如何分配。
夫妻雙方每月發(fā)放工資后，按照各人每月開(kāi)支，留下各自所需的流動(dòng)資金，其余現(xiàn)金均存入銀行卡。夫妻應(yīng)互相監(jiān)督，使現(xiàn)金流向明確化，且速度正常。如夫妻雙方有一方想進(jìn)行投資或遇到資金難關(guān)，則應(yīng)與對(duì)方商量并說(shuō)明情況，得到對(duì)方同意后方可進(jìn)行。
1.3關(guān)于現(xiàn)金借調(diào)說(shuō)明。
夫妻雙方每月開(kāi)支若有超支，需要從彼此手中借調(diào)現(xiàn)金應(yīng)急，借調(diào)人應(yīng)填寫(xiě)〃領(lǐng)款單〃，由被借調(diào)人審核簽字同意后，方能領(lǐng)用現(xiàn)金。
1.4關(guān)于孩子現(xiàn)金的管理方案。
孩子未成年之前，所有涉及現(xiàn)金的活動(dòng)（比如買(mǎi)手機(jī)、過(guò)年給壓歲錢(qián)之類(lèi)）均應(yīng)由父母指導(dǎo)進(jìn)行管理。若孩子想支取現(xiàn)金用作零花，則需填寫(xiě)〃領(lǐng)款單〃，由父母審核通過(guò)后方能支取。成年之后，孩子的工資及其他現(xiàn)金由孩子自行管理，管理及記賬方法由父母教會(huì)后不再過(guò)問(wèn)。
其未成年之前的資金管理具體方案如下：
1.4.1上初中以前的現(xiàn)金由父母統(tǒng)一管理。
1.4.2上初中后，若住校，由父母充夠每月飯卡錢(qián)，再給予每月200零花錢(qián)。如有超支，則應(yīng)自己想辦法，通過(guò)正當(dāng)渠道賺錢(qián)。孩子自己賺得的錢(qián)自己管理，父母不應(yīng)插手，但應(yīng)指導(dǎo)孩子如何進(jìn)行記賬。
1.4.3上高中后，若住校，由父母充夠每月飯卡錢(qián)，再給予每月300零花錢(qián)。如有超支，按初中辦法執(zhí)行。
1.4.4上大學(xué)后，若去外地念書(shū)，由父母支付每月飯卡錢(qián)（800元），再給予每月500零用，如有超支，按初中辦法執(zhí)行。
注:如果孩子從初中開(kāi)始就去外地念書(shū),則飯卡錢(qián)固定在人民幣每月800元整，錢(qián)若不夠花則應(yīng)自己想辦法通過(guò)正當(dāng)合法渠道獲取。
2、關(guān)于銀行存款的管理。
2.1關(guān)于工資如何存入及銀行卡設(shè)置說(shuō)明。
夫妻雙方每月所得工資，在留下各自日常所需流動(dòng)資金之后，均應(yīng)存入銀行卡內(nèi)。夫妻雙方除各人一張工資卡外，另應(yīng)準(zhǔn)備一張卡，做日后生養(yǎng)孩子及供起念書(shū)使用，存入的比例應(yīng)按照夫妻雙方1：1的比例進(jìn)行。
2.2關(guān)于孩子自己的.銀行卡設(shè)置說(shuō)明。
2.2.1辦理銀行卡的時(shí)間。
孩子出生滿(mǎn)16歲并辦理身份證后，由家長(zhǎng)帶至銀行，指導(dǎo)辦理孩子自己的銀行卡。
2.2.2銀行卡的管理孩子有了卡之后，在上大學(xué)之前（去外地念書(shū)之前）由父母管理，若要支取現(xiàn)金，應(yīng)填寫(xiě)領(lǐng)款單，由父母審核通過(guò)并在家長(zhǎng)陪同下從自己的卡里支取所需現(xiàn)金，待上大學(xué)后自己管理自己的銀行卡。一生中但凡壓歲錢(qián)、獎(jiǎng)學(xué)金、婚禮收取的彩金等大額現(xiàn)金，除留下兩三百零用之外，其余均應(yīng)存入卡內(nèi)，也可用作其他投資。
本制度原則上不進(jìn)行變動(dòng)，如在生活過(guò)程中，夫妻及孩子認(rèn)為條款需要修訂及補(bǔ)充，則由全家進(jìn)行協(xié)商，投票表決進(jìn)行修改變更。
本制度不是為了獨(dú)攬經(jīng)濟(jì)大權(quán)而存在，僅僅是為了大家都能過(guò)上好日子,不至于因?yàn)樨潏D一時(shí)花錢(qián)的快感而走上不歸路，在此希望大家能尊重并自行遵丈夫簽字（按手印處）：
妻子簽字（按手印處）：
制定時(shí)間：
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇十五
隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，每個(gè)家庭的財(cái)富越來(lái)越多，但相應(yīng)消費(fèi)需求也更多更高，因此，家庭理財(cái)規(guī)劃是必不可少的。家庭理財(cái)是通過(guò)對(duì)家庭收入支出進(jìn)行合理的計(jì)劃管理，從而達(dá)到對(duì)于現(xiàn)有財(cái)物的保值增值，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高生活水平的目的。本文首先分析了家庭理財(cái)?shù)囊饬x，然后介紹家庭理財(cái)?shù)闹饕ぞ?，家庭理?cái)規(guī)劃的基本程序，最后分析家庭理財(cái)?shù)某Ｒ?jiàn)誤區(qū)。
家庭理財(cái)；常用理財(cái)工具；家庭生命周期；理財(cái)誤區(qū)
（一）家庭財(cái)富的增加需要進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃
現(xiàn)如今，國(guó)民家庭財(cái)富快速增長(zhǎng)，但同時(shí)市場(chǎng)不確定性也在增大，例如房?jī)r(jià)難跌，物價(jià)上漲，教育醫(yī)療難得保障等，如此看來(lái)維持一個(gè)家庭并不容易，如何規(guī)避由不定因素導(dǎo)致的潛在危險(xiǎn)以及提高生活水平是每個(gè)家庭所面臨的問(wèn)題。解決該問(wèn)題則就需要家庭進(jìn)行一定的理財(cái)規(guī)劃。家庭理財(cái)規(guī)劃不僅僅能使家庭資產(chǎn)在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據(jù)不同時(shí)期可能面臨的問(wèn)題作出預(yù)判以及防范。家庭如何對(duì)“閑置”的財(cái)富進(jìn)行有效處理，進(jìn)而達(dá)家庭財(cái)富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財(cái)規(guī)劃。
（二）家庭生命周期不同階段需求要求進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃
家庭也有生命周期，包括：?jiǎn)紊砥?、形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期。對(duì)于家庭不同時(shí)期，家庭會(huì)有不同的目標(biāo)和需求，需要規(guī)劃注意的問(wèn)題也有差異。例如，單身期，此時(shí)期收入不高，但普遍存在個(gè)人有較強(qiáng)的消費(fèi)心理，該階段主要需要考慮消費(fèi)支出以及婚禮籌劃的問(wèn)題；家庭形成時(shí)期（結(jié)束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車(chē)房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計(jì)劃，養(yǎng)老計(jì)劃等；家庭成長(zhǎng)時(shí)期（子女出生-子女獨(dú)立），此階段收入較為穩(wěn)定，該階段主要需要考慮教育金，養(yǎng)老金等問(wèn)題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時(shí)期（子女獨(dú)立-退休），此階段收入達(dá)頂峰，支出相對(duì)減少，該階段主要需考慮準(zhǔn)備退休基金和醫(yī)療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來(lái)自理財(cái)，該階段家庭主要考慮醫(yī)療娛樂(lè)等支出。因此，一份適宜的家庭理財(cái)規(guī)劃會(huì)幫助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來(lái)的各個(gè)階段避免支付困難。
（一）銀行存款
銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保守的理財(cái)工具，相比其他理財(cái)工具，銀行存款的顯著優(yōu)勢(shì)在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩(wěn)定性，再加之操作的簡(jiǎn)便性，它基本適用于所有的家庭購(gòu)買(mǎi)。
（二）國(guó)債
國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，由于國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。其收益較高，但國(guó)債期限較長(zhǎng)，因此，它更適用于持有長(zhǎng)期閑置存款的家庭購(gòu)買(mǎi)。
（三）基金
基金是由具有資質(zhì)的專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)成立的集合理財(cái)?shù)囊环N方式?；鹜顿Y整體收益比銀行理財(cái)更高，具有專(zhuān)家理財(cái)、積少成多、分散投資風(fēng)險(xiǎn)、透明度相對(duì)較高等優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)又愿意承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的追求高收益的家庭購(gòu)買(mǎi)。
（四）股票
是指企業(yè)或個(gè)人用積累起來(lái)的貨幣購(gòu)買(mǎi)股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買(mǎi)賣(mài)的差價(jià)收益和股息與紅利。股票的優(yōu)勢(shì)有：操作簡(jiǎn)便，提現(xiàn)容易，并且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，股票算是收益性最高的投資理財(cái)產(chǎn)品之一。然而，高收益的同時(shí)，股票投資的風(fēng)險(xiǎn)性較其他家庭投資理財(cái)工具高。因此，它更適用于有較強(qiáng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)并且能承受一定風(fēng)險(xiǎn)的家庭購(gòu)買(mǎi)。
（五）保險(xiǎn)
從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排；從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。保險(xiǎn)投資可以說(shuō)是每個(gè)家庭投資活動(dòng)中都必須涉及的。建議每個(gè)家庭根據(jù)自身需求購(gòu)買(mǎi)。
（六）其他
如p2p即個(gè)人對(duì)個(gè)人（伙伴對(duì)伙伴）。又稱(chēng)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式?，F(xiàn)其門(mén)檻低、收益高、期限短的特點(diǎn)受到大眾關(guān)注，因此它適用于各個(gè)家庭購(gòu)買(mǎi)，但同時(shí)也有網(wǎng)絡(luò)欺詐事件出現(xiàn)，請(qǐng)謹(jǐn)慎辨別。
家庭理財(cái)規(guī)劃目的是使家庭可支配財(cái)富和消費(fèi)支出相匹配。未來(lái)想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的可支配財(cái)富和消費(fèi)支出動(dòng)態(tài)的、適宜的進(jìn)行匹配。所以，我們要及時(shí)做好理財(cái)規(guī)劃方案，具體來(lái)講，可以通過(guò)以下四個(gè)基本步驟進(jìn)行規(guī)劃。
（一）評(píng)估自身家庭財(cái)務(wù)狀況
家庭理財(cái)規(guī)劃，首先要掌握家庭的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，想想家庭有多少財(cái)產(chǎn)？掙了多少？需要花費(fèi)多少？用在哪些方面？具體可以借助現(xiàn)在的手機(jī)智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財(cái)?shù)鹊裙ぞ?，及時(shí)記錄發(fā)生的收入和支出，還可以設(shè)置預(yù)算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。
（二）確立家庭理財(cái)目標(biāo)
如果不明白想得到什么，就無(wú)法得到什么。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化，二是要有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)實(shí)而確立的理財(cái)目標(biāo)是無(wú)效的。未來(lái)你可能有一些較大的支出計(jì)劃，或是投資計(jì)劃，可以選擇將理財(cái)目標(biāo)細(xì)化、層次化。
（三）制定實(shí)施計(jì)劃
有了目標(biāo)，還必須制定行動(dòng)指南即實(shí)施計(jì)劃。計(jì)劃大致有債務(wù)計(jì)劃，保險(xiǎn)計(jì)劃，籌資計(jì)劃，退休計(jì)劃，以及逝世后家庭成員的相關(guān)計(jì)劃，對(duì)于不同的時(shí)期而言，其計(jì)劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時(shí)期的特點(diǎn)進(jìn)行計(jì)劃建議。
第一階段，單身期。這個(gè)階段的人初入社會(huì)，收入較低，支出較大。該階段主要目標(biāo)是結(jié)婚，由此可將理財(cái)資金的一半左右做儲(chǔ)蓄或是投資低成本的理財(cái)產(chǎn)品作為貯備資金，剩余的理財(cái)資金可投資一些容易變現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品以防不時(shí)之需。該階段適宜先節(jié)制消費(fèi)，才有財(cái)可理。
第二階段，家庭形成期。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長(zhǎng)期，追求收入成長(zhǎng)，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于較強(qiáng)的消費(fèi)沖動(dòng)，以及正常的家計(jì)支出、禮尚往來(lái)，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，都是較大的消費(fèi)支出。這個(gè)階段理財(cái)比較適合的方式是貨幣基金。因?yàn)檫@個(gè)階段可支配財(cái)富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動(dòng)性較高，并且門(mén)檻低的投資方式。另外，這個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對(duì)股票不了解一定要咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，或是選擇投資基金的途徑來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)。第三階段，家庭成長(zhǎng)期。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成熟期，個(gè)體收入大幅增加，家庭財(cái)富得到累積。但消費(fèi)支出也不少，如父母贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計(jì)支出、子女教育費(fèi)用，還要為自己及家人的健康作出保險(xiǎn)類(lèi)的支出準(zhǔn)備，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車(chē)等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財(cái)及偏股類(lèi)資產(chǎn)，還要給家庭買(mǎi)好保障類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。并且可以開(kāi)始為退休做準(zhǔn)備。
第四階段，家庭成熟期。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期，個(gè)體收入達(dá)到頂峰，家庭財(cái)富有很大的累積。支出主要體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的支出以及為子女考慮購(gòu)房費(fèi)用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財(cái)需求強(qiáng)烈。這個(gè)階段需要采取較為穩(wěn)健型理財(cái)方式，可以考慮債券、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，并且可以為養(yǎng)老做基金定投儲(chǔ)備。
第五階段，家庭衰老期。這個(gè)階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用，還有一部分理財(cái)收入。支出體現(xiàn)在正常的家計(jì)支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態(tài)可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個(gè)階段適合國(guó)債、銀行存款等非常穩(wěn)健的`方式。
（四）實(shí)施計(jì)劃
再完美的計(jì)劃不行動(dòng)都沒(méi)有任何意義，理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期規(guī)劃需要堅(jiān)持不懈、持之以恒才能達(dá)到最終的目標(biāo)。在實(shí)施過(guò)程中，一方面需要按既定的計(jì)劃進(jìn)行按部就班的實(shí)施，以更好達(dá)到規(guī)劃目標(biāo)，避免計(jì)劃成擺設(shè)，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時(shí)做相應(yīng)調(diào)整。
理財(cái)過(guò)程中，需經(jīng)常進(jìn)行自我反思和總結(jié)，就能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和改正自己的不足，并在下一次遇到類(lèi)似問(wèn)題時(shí)，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對(duì)于個(gè)人而言，家庭財(cái)務(wù)更加復(fù)雜，可能疏漏的地方也會(huì)更多，因此更需要自我反思和總結(jié)。
（一）理財(cái)目標(biāo)不明確
相較于國(guó)外的投資理財(cái)者，國(guó)內(nèi)投資理財(cái)者最大的特點(diǎn)就是在投資理財(cái)時(shí)頻繁地買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出。導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的根本原因，是投資者沒(méi)有明確的家庭理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。
具體的理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)。別人會(huì)向你建議不同的理財(cái)目標(biāo)，但是你自己必須明確究竟想要何種目標(biāo)。個(gè)人最重要的是要了解并確定自己的理財(cái)目標(biāo)，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據(jù)目標(biāo)來(lái)設(shè)計(jì)并實(shí)施理財(cái)方案，并根據(jù)市場(chǎng)自身的變化進(jìn)行調(diào)整，便它一直跟隨目標(biāo)而動(dòng)。
（二）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)
眾所周知，股票投資是屬于高風(fēng)險(xiǎn)一類(lèi)投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差的退休老年人群體等。老年人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足便很容易跟風(fēng)炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。
家庭理財(cái)是需要一生的時(shí)間與精力來(lái)規(guī)劃的，只有家庭理財(cái)健康發(fā)展，才能使家庭理財(cái)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要支撐點(diǎn)，讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展得更為穩(wěn)健。
[1]老驥，家庭理財(cái)中應(yīng)注意的5大問(wèn)題，中國(guó)工會(huì)財(cái)會(huì)，2015（12）
[2]楊燁，當(dāng)前我國(guó)家庭理財(cái)規(guī)劃的存在問(wèn)題及導(dǎo)解思路研究，云南財(cái)大碩士論文，2010（06）
[3]潘慧，淺析家庭投資理財(cái)方式[j]，東方企業(yè)文化，2011（12）
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇十六
摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財(cái)富也在快速的增長(zhǎng)，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產(chǎn)也在不斷的貶值，尤其是現(xiàn)金的購(gòu)買(mǎi)力在不斷的降低，這就要求廣大居民進(jìn)行一定的理財(cái)規(guī)劃，使得家庭的資產(chǎn)在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對(duì)家庭理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行一定的分析與研究。
1.1通貨膨脹要求家庭必須進(jìn)行理財(cái)。
近些年，我國(guó)的通貨膨脹率日益高漲，這就使得居民手中的錢(qián)越來(lái)越不值錢(qián)，現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)力越來(lái)越低。近六年中，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著，如果居民僅僅是把手中的錢(qián)存在銀行獲取利息回報(bào)，那么所得的利息將會(huì)是“負(fù)利”。因此，理財(cái)是非常必要的。
1.2.財(cái)產(chǎn)的增值要求居民必須進(jìn)行理財(cái)。
據(jù)資料顯示，中國(guó)目前最富裕的20%家庭的收入占有社會(huì)全部家庭收入的50%以上；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會(huì)全部家庭收入的4%左右。也就是說(shuō)，中低收入家庭占全社會(huì)家庭總數(shù)的比例較大。而中低收入家庭的特點(diǎn)是：收入來(lái)源相對(duì)單一，理財(cái)收入有限；投資理念相對(duì)趨同，在工作前景、子女教育、父母養(yǎng)老、健康等方面都存在比較多的不確定因素。
任何理財(cái)方法都必然是收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，理財(cái)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值或增值，就需要對(duì)家庭理財(cái)活動(dòng)進(jìn)行合理的規(guī)劃。
科學(xué)理財(cái)就是要根據(jù)目標(biāo)的要求有效處理和運(yùn)用財(cái)富，通過(guò)開(kāi)源節(jié)流以增收節(jié)支，不斷地積累家庭財(cái)富。并隨時(shí)根據(jù)各個(gè)家庭內(nèi)外部環(huán)境及自身情況的變化，對(duì)整體的計(jì)劃做出相應(yīng)的調(diào)整，做好不同階段的理財(cái)規(guī)化，保證理財(cái)之路的暢通。
家庭理財(cái)需要考慮下列經(jīng)濟(jì)因素：(1)一次或多次投入的金額，這個(gè)金額是收入扣除必要的消費(fèi)后的結(jié)余。因此，投資活動(dòng)必然受到其個(gè)人或家庭收入的約束。(2)以定期存款、基金、股票、期貨#債券及黃金等形式出現(xiàn)的金融產(chǎn)品投資方式選擇，一般而言，金融產(chǎn)品投資回報(bào)率愈高，相對(duì)地承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也愈大。
(3)投入的時(shí)間價(jià)值，選擇相對(duì)穩(wěn)定的價(jià)值投資方式，那么投入的時(shí)間越長(zhǎng)，所獲得的收益也越大。因此，一個(gè)好的理財(cái)方案就是要實(shí)現(xiàn)上述３個(gè)變量因素的平衡。最基本的理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)為先確定個(gè)人投資數(shù)額，再選擇回報(bào)率超過(guò)通貨膨脹率的投資工具以實(shí)現(xiàn)保值；然后，隨著時(shí)間的演進(jìn)，進(jìn)行資產(chǎn)的有效管理，最終達(dá)到所設(shè)定的家庭資產(chǎn)增值的目標(biāo)。
3.1注重生活理財(cái)，注重財(cái)產(chǎn)保全。
理財(cái)并不等于投資，投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠?，?cái)產(chǎn)保全也是理財(cái)中很重要的一環(huán)。因?yàn)橐馔?如生病)很容易使積累的財(cái)富在短時(shí)期內(nèi)消耗；盲目投資，很容易帶來(lái)投資風(fēng)險(xiǎn)和投資失敗，從而影響原有的生活質(zhì)量。居民在理財(cái)時(shí)，一定要注重生活理財(cái)?shù)囊?guī)劃，把財(cái)產(chǎn)保全放在第一位。在自身家庭理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)上，妥善安排教育、養(yǎng)老、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對(duì)的各種事宜，使自己家庭的理財(cái)金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反，從而達(dá)到年老體弱以及收入銳減時(shí)都能保持所設(shè)定的生活水平。
3.2加強(qiáng)投資理財(cái)，加速財(cái)產(chǎn)增長(zhǎng)。
在滿(mǎn)足了基本的財(cái)產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過(guò)金融市場(chǎng)上提供的諸如股票、債券、基金、信托、保險(xiǎn)等形形色色的金融投資理財(cái)工具，進(jìn)行增值計(jì)劃。這些工具的特點(diǎn)是高收益，高風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)過(guò)程中，知識(shí)在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。這在證券投資中表現(xiàn)尤為突出。如果說(shuō)20世紀(jì)80年代標(biāo)志著“票證時(shí)代”向“貨幣時(shí)代”轉(zhuǎn)移，那么自90年代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位確立以來(lái)，則體現(xiàn)了“貨幣時(shí)代”向“投資時(shí)代”的轉(zhuǎn)移，如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，賺取最大利益，成了個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中新的時(shí)尚。
4.總結(jié)：
在確定家庭理財(cái)目標(biāo)時(shí)要盡量量化自己的長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)：在配置資產(chǎn)時(shí)要做到投資工具、投資時(shí)間及投資比例上的組合。
總之，“只有知識(shí)+實(shí)踐”，每個(gè)家庭才能不斷地在當(dāng)今的理財(cái)大潮中找到適合自己的理財(cái)之路。
5.參考文獻(xiàn)。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇十七
客戶(hù)兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶(hù)應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶(hù)通過(guò)基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬(wàn)元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶(hù)將積累約143萬(wàn)教育資金。
2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計(jì)劃：
客戶(hù)夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)銀行代理銷(xiāo)售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費(fèi)支出10萬(wàn)，假設(shè)15年后客戶(hù)夫婦退休，按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算，15年后，客戶(hù)將積累約215萬(wàn)的養(yǎng)老資金。
3、投資規(guī)劃：
客戶(hù)現(xiàn)有閑置的40萬(wàn)存款和20萬(wàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃，建議客戶(hù)留出5萬(wàn)元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬(wàn)元仍舊選擇固定收益類(lèi)產(chǎn)品(銀行理財(cái)，貨幣市場(chǎng)資金，低風(fēng)險(xiǎn)信托等)，20萬(wàn)投資股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金，陽(yáng)光私募基金，保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售的投連險(xiǎn)等)。對(duì)這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開(kāi)支。
4、對(duì)客戶(hù)家庭的其他建議：
建議客戶(hù)每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng)，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。
根據(jù)李女士的家庭資料，理財(cái)師按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案，風(fēng)險(xiǎn)由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。
方案一：
收益高于銀行利率。
1.每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，可隨時(shí)取用，預(yù)期年收益2.6%左右;。
2.存款及國(guó)債到期后，合計(jì)13萬(wàn)元，建議10萬(wàn)元用于買(mǎi)憑證式國(guó)債(3年期)，預(yù)計(jì)年收益3.3%;3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)年收益1.8%.
3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。
方案二：
本金風(fēng)險(xiǎn)很低。
1.每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，預(yù)期年收益2.6%.
2.存款及國(guó)債到期后，建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄;10萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.
3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。
專(zhuān)家建議說(shuō)，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來(lái)自于工資收入，投資也能固定增加您的財(cái)富。
事業(yè)有成家庭重在搏。
個(gè)例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬(wàn)多元，車(chē)房都有，購(gòu)買(mǎi)了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險(xiǎn)投資，希望得到專(zhuān)家建議。
理財(cái)建議。
專(zhuān)家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計(jì)劃是正確的。
理財(cái)規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票，20%作為保險(xiǎn)資金，30%購(gòu)買(mǎi)定時(shí)定額平衡型基金，20%購(gòu)買(mǎi)黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。
保險(xiǎn)類(lèi)型：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下，購(gòu)買(mǎi)部分養(yǎng)老險(xiǎn)。
單親家庭重在“穩(wěn)”
個(gè)例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨(dú)自帶一個(gè)女兒。雖然沒(méi)有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問(wèn)題。
理財(cái)建議。
專(zhuān)家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲(chǔ)存狀態(tài)，應(yīng)該擴(kuò)大理財(cái)方式，學(xué)會(huì)“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。
理財(cái)規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國(guó)債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用;另外除去日常消費(fèi)，剩余的零散資金可投入貨幣市場(chǎng)基金及保險(xiǎn)。
投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時(shí)，為自己買(mǎi)一些保險(xiǎn)，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險(xiǎn)類(lèi)型：為了孩子與父母著想，意外險(xiǎn)要考慮得多些，同時(shí)在可能的情況下購(gòu)買(mǎi)部分健康保險(xiǎn)。
個(gè)案資料。
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險(xiǎn)一金，每年14個(gè)月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補(bǔ)900元，有五險(xiǎn)一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬(wàn)，汽車(chē)一輛，市值20萬(wàn)左右。房、車(chē)均無(wú)貸款。
每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬(wàn)元;購(gòu)買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品25萬(wàn)元，年收益率6%;活期存款65萬(wàn)元。
家庭每月開(kāi)銷(xiāo)5000元。只購(gòu)買(mǎi)了最基本的意外保險(xiǎn)。
財(cái)務(wù)狀況分析。
唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬(wàn)元，家庭年支出6萬(wàn)元，自住房產(chǎn)市值380萬(wàn)元，家用轎車(chē)市值20萬(wàn)。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬(wàn)元，其中活期65萬(wàn)元，定投累計(jì)的基金市值8萬(wàn)元，銀行理財(cái)25萬(wàn)元。目前無(wú)負(fù)債。
夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn)。資料中沒(méi)有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。
理財(cái)目標(biāo)：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準(zhǔn)備多少錢(qián)?
將定投增加到3000元迎接寶寶。
寶寶的到來(lái)會(huì)給唐女士的家庭增加很多的歡樂(lè)，同時(shí)也會(huì)增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬(wàn)元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開(kāi)支，但隨著孩子長(zhǎng)大，教育費(fèi)用部分會(huì)逐年增加，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國(guó)內(nèi)上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國(guó)留學(xué)的話(huà)，按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬(wàn)元的資金(暫不考慮未來(lái)通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開(kāi)始積少成多，通過(guò)長(zhǎng)期積累把孩子的教育金儲(chǔ)備出來(lái)。
根據(jù)資金需求的長(zhǎng)期性和持續(xù)性，建議由原來(lái)每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年，假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%，經(jīng)過(guò)測(cè)算可以攢下116萬(wàn)的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回，通過(guò)調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益。
理財(cái)目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬(wàn)元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣(mài)掉兩居貸款100萬(wàn)換三居。
目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬(wàn)元，想要換一套480萬(wàn)元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況，只能賣(mài)掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，按照市值，資金缺口為100萬(wàn)元。家庭目前無(wú)負(fù)債。
由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來(lái)補(bǔ)充資金缺口。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，可以申請(qǐng)公積金貸款共100萬(wàn)，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過(guò)計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān)，還可以提取公積金賬戶(hù)的余額作為新房子裝修費(fèi)用。
理財(cái)目標(biāo)：錢(qián)大部分都存在銀行活期，覺(jué)得沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)，除了基金和理財(cái)產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買(mǎi)什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。
100萬(wàn)資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置。
目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬(wàn)元，銀行理財(cái)25萬(wàn)元，基金市值8萬(wàn)元。唐女士有一些理財(cái)意識(shí)，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒(méi)有其他商業(yè)保險(xiǎn)，保障明顯不足。
根據(jù)平衡型客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對(duì)應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬(wàn)元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬(wàn)元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產(chǎn)50萬(wàn)元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬(wàn)元。其中的2萬(wàn)元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬(wàn)元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障，又包含儲(chǔ)蓄成分適合長(zhǎng)期配置，兩個(gè)人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬(wàn)左右，用來(lái)增加家庭保障。
第二部分次核心資產(chǎn)30萬(wàn)元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場(chǎng)行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(zhǎng)期配置，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。
第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬(wàn)元，可以階段性配置一部分大盤(pán)藍(lán)籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來(lái)的收益。
這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品上，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來(lái)改善家庭生活質(zhì)量。
以上就是針對(duì)中年家庭有00萬(wàn)存款的理財(cái)方案，總的理財(cái)原則是，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過(guò)上述規(guī)劃，可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo)。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場(chǎng)的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇十八
財(cái)務(wù)本身是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)又非常穩(wěn)定的職業(yè)，如果選擇把財(cái)務(wù)作為職業(yè)方向，首選的職業(yè)目標(biāo)是做外企或大型企業(yè)的高級(jí)財(cái)務(wù)人員。財(cái)務(wù)高管人才大都處于企業(yè)的核心層，他們不僅要求了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，還要在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)投資方面提供建設(shè)性的意見(jiàn)。按照目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，這類(lèi)公司所需要的高級(jí)財(cái)務(wù)人員一般有財(cái)務(wù)副總裁、財(cái)務(wù)總監(jiān)、財(cái)務(wù)經(jīng)理、高級(jí)財(cái)務(wù)分析經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管等。
當(dāng)然，這些職位對(duì)人的要求也會(huì)比較高。一般要求資質(zhì)至少是在會(huì)計(jì)師以上，不少于5年的大中型企業(yè)財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)等。例如，一家外企招聘高級(jí)財(cái)務(wù)經(jīng)理時(shí)的職位要求是：良好的教育背景，英語(yǔ)流利，很好的溝通能力，word、excel熟練，嫻熟的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)能力和管理能力，良好的協(xié)調(diào)能力，熟悉西方會(huì)計(jì)，熟悉有關(guān)中國(guó)法律。
對(duì)于許多初級(jí)財(cái)務(wù)人員和準(zhǔn)備走這條路的人來(lái)說(shuō)，從畢業(yè)參加工作的那一天起，就該朝這個(gè)方向去努力。不要想當(dāng)然認(rèn)為有個(gè)兩三年工作經(jīng)驗(yàn)就好找工作了，僅會(huì)做憑證、會(huì)報(bào)稅、出報(bào)表這類(lèi)純粹的會(huì)計(jì)工作是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，這在財(cái)務(wù)領(lǐng)域來(lái)說(shuō)是屬于較低層次的。唯有從財(cái)務(wù)管理、預(yù)算、分析、決策等全方位提升，注重溝通能力和英語(yǔ)運(yùn)用能力的提高，培育管理視野和全局觀念，提升自身綜合素質(zhì)，才能使職業(yè)生涯提高一個(gè)層次。
方向二、專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)公司
以四大國(guó)際會(huì)計(jì)師事務(wù)所為代表的專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)公司，也是大量吸收財(cái)務(wù)人員的一個(gè)就業(yè)領(lǐng)域。從某個(gè)角度看，會(huì)計(jì)師事務(wù)所是一個(gè)能使個(gè)人快速成長(zhǎng)的學(xué)校，其培訓(xùn)、工作和管理機(jī)制會(huì)令從業(yè)者學(xué)到許多專(zhuān)業(yè)知識(shí)和管理理念，審計(jì)從業(yè)經(jīng)歷也會(huì)為將來(lái)的財(cái)務(wù)管理工作提供獨(dú)特的視角。
不過(guò)，在會(huì)計(jì)師事務(wù)所工作所承受的壓力往往是非常巨大的，加班和出差是家常便飯，高強(qiáng)度的工作使得很多人難以將之作為終生的職業(yè)方向。這類(lèi)專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)公司更適合兩種人：高層管理人員和年輕人，前者重在發(fā)揮管理能力，而后者主要是學(xué)習(xí)和鍛煉。對(duì)于剛走出大學(xué)校園、又準(zhǔn)備在財(cái)務(wù)方面發(fā)展的年輕人來(lái)說(shuō)，先進(jìn)入會(huì)計(jì)師事務(wù)所鍛煉一段時(shí)間，等積累了工作經(jīng)驗(yàn)后再轉(zhuǎn)向企業(yè)將會(huì)是很不錯(cuò)的選擇。
方向三、銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)
資本運(yùn)作在企業(yè)運(yùn)營(yíng)和發(fā)展中發(fā)揮越來(lái)越大的作用，如果有不錯(cuò)的金融知識(shí)背景，投身銀行、證券、風(fēng)險(xiǎn)投資、保險(xiǎn)等金融行業(yè)，做專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)人員也會(huì)有廣闊發(fā)展的空間。譬如，具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的證券分析師的收入相當(dāng)豐厚，而奇貨可居的保險(xiǎn)業(yè)精算師可以說(shuō)是金領(lǐng)職業(yè)。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇十九
老張今年50歲，是一家國(guó)有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷(xiāo)在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬(wàn)元，國(guó)債3萬(wàn)元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開(kāi)銷(xiāo)不需要家人負(fù)擔(dān)。
目標(biāo)：
老張夫婦希望購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時(shí)能給兒子一筆結(jié)婚用的錢(qián)。
財(cái)務(wù)狀況分析：
老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當(dāng)盈余，生活負(fù)擔(dān)輕;但家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足，難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn)，除儲(chǔ)蓄與國(guó)債外并無(wú)其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
理財(cái)建議
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障，萬(wàn)一發(fā)生意外，可能會(huì)給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失;另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi)，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，或是購(gòu)買(mǎi)兩全險(xiǎn)(分紅性)。
2、孩子結(jié)婚。預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家，屆時(shí)為孩子準(zhǔn)備5萬(wàn)元的婚宴費(fèi)用和20萬(wàn)元的購(gòu)房首期款及裝修費(fèi)。這部分資金可以通過(guò)投資于貨幣市場(chǎng)基金來(lái)籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險(xiǎn)型的話(huà)，可以適量選擇近來(lái)業(yè)績(jī)較好的股票基金。
3、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預(yù)計(jì)將過(guò)25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預(yù)計(jì)屆時(shí)每月生活費(fèi)開(kāi)支仍保持在3000元，另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬(wàn)元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時(shí)應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬(wàn)元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬(wàn)元，可以保持1萬(wàn)元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金，其余4萬(wàn)元投資于電子記賬式國(guó)債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國(guó)債，防止資金因通貨膨脹而貶值。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇一
劉先生夫婦均為外企高級(jí)經(jīng)理，年齡都38歲，兩個(gè)人的月收入之和將近5萬(wàn)元，收入狀況雖然令人羨慕，但夫婦二人有著更高的目標(biāo)：在兩年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)第二輛車(chē)，五年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一套別墅，并希望能將部分現(xiàn)金進(jìn)行高回報(bào)的投資，以備退休后還能有較高的固定收入。
理財(cái)是一個(gè)幫助人們實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)合理配置和保值增值的過(guò)程，它一方面要滿(mǎn)足人們的中、短期財(cái)務(wù)目標(biāo)，另一方面要幫助人們實(shí)現(xiàn)終身的財(cái)務(wù)自由。根據(jù)劉先生夫婦提供的資料初步推斷，劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右，每年教育費(fèi)用的支出為28萬(wàn)元，金額巨大。估計(jì)在進(jìn)行類(lèi)似emba的課程的深造，這種大額教育費(fèi)支出預(yù)計(jì)會(huì)持續(xù)2年。
劉先生夫婦屬于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育費(fèi)用等方面。當(dāng)年收入約萬(wàn)元，支出約55萬(wàn)元，當(dāng)年的現(xiàn)金盈余約為萬(wàn)元。
劉先生夫婦的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)比較合理，但保險(xiǎn)資產(chǎn)比例過(guò)低。雖然投保了人身意外保險(xiǎn)，參加了社會(huì)醫(yī)療、養(yǎng)老和失業(yè)保險(xiǎn)，但保障依然很弱。因?yàn)?，意外險(xiǎn)只保障意外事故，保障面十分有限，社會(huì)醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)只能滿(mǎn)足其基本生活的保障。
目前，劉先生夫婦擁有總資產(chǎn)221萬(wàn)元，其中有現(xiàn)金及投資資產(chǎn)107萬(wàn)，家居及實(shí)物資產(chǎn)114萬(wàn)元。在現(xiàn)金及投資資產(chǎn)中，現(xiàn)金1萬(wàn)，存款70萬(wàn)，債券20萬(wàn)，債券基金10萬(wàn)，股票基金6萬(wàn)。從其結(jié)構(gòu)來(lái)看，現(xiàn)金過(guò)低，定期存款過(guò)高（為），股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低（僅為，劉先生夫婦的期望為30%左右）。
針對(duì)保障比較低的狀況，建議其增加對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)，主要險(xiǎn)種為保障型的重大疾病保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為夫婦二人，金額各為30萬(wàn)元左右，采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險(xiǎn)種很多，如太平洋人壽的萬(wàn)全終身重大疾病保險(xiǎn)、新華人壽的“健康天使”、美國(guó)友邦保險(xiǎn)的“守護(hù)神”等。若夫婦二人各購(gòu)買(mǎi)重大疾病保障30萬(wàn)元的萬(wàn)全終身重大疾病保險(xiǎn)（保32種重大疾病），采用20年繳納保費(fèi)的方式，則每年需交費(fèi)26640元。
另外，劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金，主要用于女兒今后上大學(xué)的費(fèi)用支出。教育年金一方面能起到很好的理財(cái)作用，另一方面可以很好地避稅（利息稅和遺產(chǎn)稅）。目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上的年金保險(xiǎn)有中國(guó)人壽的國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn)、中國(guó)平安人壽的育英年金保險(xiǎn)、泰康的世紀(jì)之星少兒分紅保險(xiǎn)等。若劉先生為其女兒購(gòu)買(mǎi)保額10萬(wàn)元的國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn)，采用限期繳費(fèi)的方式（交至18歲），每年需交納保費(fèi)6040元。這樣，劉先生的女兒在18歲時(shí)可一次性獲得3萬(wàn)元的教育金，22歲時(shí)可一次性獲得3萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)金，25歲時(shí)可一次性獲得4萬(wàn)元的婚嫁金。
劉先生夫婦每年都會(huì)產(chǎn)生一定量的現(xiàn)金盈余，建議將現(xiàn)金盈余的30%投入到開(kāi)放式的股票基金中去，30%用于定期存款，20%用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，20%用于購(gòu)買(mǎi)債券型基金。目前，市場(chǎng)中表現(xiàn)不錯(cuò)的股票基金有博時(shí)價(jià)值增長(zhǎng)基金、銀華優(yōu)勢(shì)企業(yè)基金等，表現(xiàn)不錯(cuò)的債券型基金有長(zhǎng)盛債券基金等。
另外，劉先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其目標(biāo)有一定的差距，建議擇機(jī)（如定期存款到期）對(duì)這一資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，將定期存款的比例降低到30%左右，同時(shí)將安全現(xiàn)金持有量提高到5萬(wàn)元左右（安全現(xiàn)金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜），加大對(duì)股票基金的投資比例（提高到30%左右）。
兩年內(nèi)，可以變現(xiàn)定期存款，通過(guò)一次性付款的方式購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值30萬(wàn)元左右的汽車(chē)。
五年后，劉先生夫婦有購(gòu)買(mǎi)別墅的計(jì)劃。假設(shè)別墅每平方米的價(jià)格為7500米，共400平方米，則總價(jià)格為300萬(wàn)元。建議將已有的住房變賣(mài)，所得款項(xiàng)約90萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)別墅的首付款，剩余210萬(wàn)向銀行申請(qǐng)按揭貸款，年利率，期限15年，采用月等額還款的方式，月還款金額為16650元。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇二
家庭開(kāi)銷(xiāo)是生活中的一個(gè)重要的部分，家庭理財(cái)小知識(shí)更是需要了解。家庭理財(cái)?shù)呢?cái)務(wù)規(guī)劃順序一定要按照先保險(xiǎn)，后理財(cái)。這樣可以在家庭生活開(kāi)支與保險(xiǎn)上共同兼顧。理財(cái)產(chǎn)品包括很多有股票理財(cái)、p2p理財(cái)、銀行理財(cái)，需要根據(jù)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行分散性投資，家庭理財(cái)小知識(shí)從保險(xiǎn)開(kāi)始。
最重要的一部分是保險(xiǎn)，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。保險(xiǎn)相當(dāng)于人的內(nèi)衣、房子的基石，家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的順序一定是：先保險(xiǎn)，后理財(cái)。投保的目的非常簡(jiǎn)單：通過(guò)盡可能少的支出將盡可能多的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。舉一個(gè)身邊比比皆是的例子，有很多車(chē)主為了每年省400元錢(qián)，在第三者責(zé)任險(xiǎn)上選擇最低的保額6萬(wàn)而不選擇中等保額50萬(wàn)，為了400元的一頓飯錢(qián)或者一件衣服的小錢(qián)而放棄可以帶來(lái)44萬(wàn)補(bǔ)償即1100倍的風(fēng)險(xiǎn)杠桿，這種做法是非常愚蠢的。保險(xiǎn)一般遵循“雙十法則”：保險(xiǎn)額度為家庭年收入10倍，總保費(fèi)支出為家庭年收入的.10%。在家庭保險(xiǎn)規(guī)劃中，比較科學(xué)的方法是優(yōu)先對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)支柱進(jìn)行保障，這樣才能最有效地抵御疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭造成的沖擊。沒(méi)有勞動(dòng)能力的老人、孩子是沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)大額保險(xiǎn)的。
二部分是衣食住行等基本生活開(kāi)支，在保證舒適的生活質(zhì)量的前提下應(yīng)該盡量開(kāi)源節(jié)流。追求良好的性?xún)r(jià)比，有公交就不要打車(chē)，可以在家做飯就不要到飯店挨宰。每一個(gè)100萬(wàn)都是從1萬(wàn)起步的，靠人的工作去賺第一個(gè)100萬(wàn)很難，但用100萬(wàn)賺100萬(wàn)傻子都會(huì)。理財(cái)?shù)乃牟角褪琴嶅X(qián)、攢錢(qián)、生錢(qián)、護(hù)錢(qián)。巴菲特每花掉1元錢(qián)，都告訴自己這1元錢(qián)未來(lái)可以帶來(lái)10元錢(qián)的收益。
三部分是房貸或固定收益類(lèi)，兩者二選一。有房子需要按揭的，每月房貸一定不要超過(guò)家庭收入的1/3。沒(méi)有房貸壓力的房產(chǎn)擁有者或者是正在努力存首付的朋友，可以將家庭收入的30%用于投資債券型基金這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)收益居中的產(chǎn)品。據(jù)楊楊的獨(dú)門(mén)專(zhuān)研，長(zhǎng)期來(lái)看，債券型基金的平均收益率（一般為8%以上）和下跌風(fēng)險(xiǎn)基本等同于房貸利率和房地產(chǎn)價(jià)格增幅，所以債券型基金和供房?jī)烧呤强梢曰ハ啻娴?，只需二選一就可以了。
四部分是風(fēng)險(xiǎn)型投資，包括期貨、股指期貨、股票、股票型基金以及各種金融衍生產(chǎn)品，高風(fēng)險(xiǎn)高收益。每個(gè)人投資于高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的投資比重一般為：（80—年齡）%。舉個(gè)例子，如果你今年30歲，那么你可以用來(lái)投資股票型基金的比例是你總資產(chǎn)的50%。因?yàn)槟銐蚰贻p，即使產(chǎn)生虧損，也有足夠的時(shí)間去等待。但如果您今年已經(jīng)70了，請(qǐng)洗洗睡覺(jué)吧，該生活生活該消費(fèi)消費(fèi)，最多買(mǎi)些可以隨時(shí)兌現(xiàn)的固定收益型產(chǎn)品。
家庭理財(cái)是為了日后更好的生活，先保險(xiǎn)后理財(cái)針對(duì)自己的理財(cái)產(chǎn)品先有了一個(gè)保障，家庭理財(cái)小知識(shí)更多的家庭需要去了解這方面的知識(shí)，理財(cái)產(chǎn)品需要分散進(jìn)行投資可以降低風(fēng)險(xiǎn)性。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇三
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為了使財(cái)務(wù)工作更好地為統(tǒng)計(jì)事業(yè)的發(fā)展服務(wù)，加 強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，完善各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度，做到財(cái)務(wù)工作長(zhǎng)打算、短部署，使財(cái)務(wù)工作在規(guī)范化、制度化的良好環(huán)境 中更好地發(fā)揮作用。
特?cái)M定二00六年財(cái)務(wù)工作規(guī)劃。
保持黨的各項(xiàng)方針政策，遵照財(cái)經(jīng)紀(jì)律和各項(xiàng)規(guī)章 制度，依據(jù)本單位的實(shí)際，一直完善各項(xiàng)管理制度，加 強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，努力開(kāi)源節(jié)流，使有限的經(jīng)費(fèi)施展真正的 作用，為統(tǒng)計(jì)工作提供財(cái)力物力上的保證。
1、 認(rèn)真貫徹省統(tǒng)計(jì)局二00六年財(cái)務(wù)工作要點(diǎn)，并將 精力在全市統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)的財(cái)務(wù)工作中認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
2、 按省財(cái)基處和市財(cái)政局的請(qǐng)求，按時(shí)上報(bào)全市統(tǒng) 計(jì)體系和行政經(jīng)費(fèi)財(cái)務(wù)月、季度財(cái)務(wù)報(bào)表，作到賬表一 致。
3、 按省統(tǒng)計(jì)局、市財(cái)政局的要求，當(dāng)真搞好二00六 年處所經(jīng)費(fèi)和統(tǒng)計(jì)事業(yè)費(fèi)的年度預(yù)決算工作。
4、 深刻基層指點(diǎn)縣區(qū)統(tǒng)計(jì)局中心統(tǒng)計(jì)事業(yè)費(fèi)的財(cái)務(wù) 管理工作，開(kāi)展內(nèi)審及離職審計(jì)。
5、 增強(qiáng)財(cái)務(wù)管理、完美財(cái)務(wù)治理軌制，盡力開(kāi)源節(jié) 流，為統(tǒng)計(jì)工作跟普查工作的畸形發(fā)展供給財(cái)務(wù)保障。
6、 管好用好全市各項(xiàng)普查工作經(jīng)費(fèi)，做到專(zhuān)款專(zhuān) 用，不擠占挪用。
7、 加強(qiáng)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作，認(rèn)真學(xué)習(xí)《會(huì)計(jì)法》和財(cái)務(wù) 電算化常識(shí)，做到會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)精、電算化處置帳務(wù)技巧純熟。
8、 加強(qiáng)對(duì)各種用度開(kāi)銷(xiāo)的核算，按機(jī)關(guān)管理制度的 規(guī)定，按月落實(shí)到科室，按期頒布。
9、 踴躍為領(lǐng)導(dǎo)出策劃策，在財(cái)務(wù)管理工作中起到助 手和顧問(wèn)的作用。
1、 加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)工作的領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持局隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)的開(kāi)支由 局長(zhǎng)審批，其余開(kāi)支由幫助局長(zhǎng)分管財(cái)務(wù)的引導(dǎo)審批， 大額開(kāi)支由群體探討決定，做到民主理財(cái)、財(cái)務(wù)公然。
2、 財(cái)務(wù)職員必須按崗位義務(wù)制，堅(jiān)持準(zhǔn)則，秉公辦事，做出榜樣。
3、 空虛完善的財(cái)務(wù)管理制度，在重復(fù)征求職工看法 的基本上，由局黨組決議后，堅(jiān)定履行，不能走樣。
4、 財(cái)務(wù)人員必須認(rèn)真學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定，在財(cái)務(wù)運(yùn)動(dòng)中認(rèn)真執(zhí)行。
5、 搞好財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作，做到帳目明白，帳證、帳 實(shí)、帳表、帳帳相符。
使財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作標(biāo)準(zhǔn)化并達(dá)標(biāo)進(jìn)級(jí)。
6、 搞好縣區(qū)電算化培訓(xùn)，今年舉行一期培訓(xùn)班，爭(zhēng) 取年底能盤(pán)算機(jī)處理年報(bào)。
7、 加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，有良好的職業(yè)道德，發(fā)揮勤 儉節(jié)儉的'精神，當(dāng)好家理好財(cái)。
(一)、市局財(cái)務(wù)人員年度考核嚴(yán)厲按局機(jī)關(guān)管理辦 法執(zhí)行。
(二)、對(duì)縣區(qū)的財(cái)務(wù)工作，按以下考核方法執(zhí)行。
1、每季度報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表作好記載，定期公布。
2、年報(bào)必需在規(guī)定的時(shí)光內(nèi)報(bào)送，凡不在劃定時(shí)間報(bào)送的一律視為遲報(bào)，并按考察措施扣分。
3、 在內(nèi)審、財(cái)務(wù)檢討中，發(fā)明財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作不扎 實(shí)，帳務(wù)處理不規(guī)范的縣區(qū)，按考核辦法扣分。
凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。
財(cái)務(wù)規(guī)劃本質(zhì)上是對(duì)未來(lái)一段時(shí)間財(cái)務(wù)工作的指引，既要指明方向，又要規(guī)劃路徑;不管是出于對(duì)財(cái)務(wù)工作本身專(zhuān)業(yè)價(jià)值的提升，還是對(duì)達(dá)成公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的支撐，財(cái)務(wù)規(guī)劃的前瞻性都有利于我們從容應(yīng)對(duì)即將發(fā)生的一切，這也是做為一個(gè)財(cái)務(wù)經(jīng)理人必須掌握的基本工作方法!
您在新年伊始，對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)工作是否仔細(xì)盤(pán)算安排?
財(cái)務(wù)工作如何配合公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)?
預(yù)算之外，我們有哪些具體的事情要安排?
在財(cái)務(wù)計(jì)劃的實(shí)施過(guò)程中注意哪些事項(xiàng)?
1. 內(nèi)部管理環(huán)境和財(cái)務(wù)環(huán)境成熟度
2. 理解公司戰(zhàn)略規(guī)劃和商業(yè)模式
3. 公司年度規(guī)劃的表現(xiàn)和進(jìn)度-深度審視公司的年度規(guī)劃
(1)業(yè)務(wù)規(guī)劃和重點(diǎn)事項(xiàng)識(shí)別
(2)績(jī)效導(dǎo)向分析
4. 掌握企業(yè)發(fā)展規(guī)律和相關(guān)的財(cái)務(wù)運(yùn)作規(guī)律
1. 什么是財(cái)務(wù)規(guī)劃
(1)條分縷析-公司戰(zhàn)略規(guī)劃、財(cái)務(wù)戰(zhàn)略和財(cái)務(wù)規(guī)劃
(2)財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析與評(píng)估
2. 財(cái)務(wù)目標(biāo)和計(jì)劃
(1)鑒別公司規(guī)劃中財(cái)務(wù)必須配套的工作
- 針對(duì)重點(diǎn)事項(xiàng)的財(cái)務(wù)方案
- 為公司員工進(jìn)行必須的財(cái)務(wù)培訓(xùn)
(2)目標(biāo)的確定
(3)職能和組織分析
- 職能分析
- 工作分解和組織結(jié)構(gòu)
- 人員增減及工作分析
- 外部資源的利用
(4)財(cái)務(wù)工作kpi的制定
(5)工作計(jì)劃、時(shí)間表、行動(dòng)方案和里程碑
(6)與管理層溝通，達(dá)成共識(shí)
3. 團(tuán)隊(duì)建設(shè)規(guī)劃
(1)財(cái)務(wù)部自身的考核與激勵(lì)
(2)財(cái)務(wù)部能力結(jié)構(gòu)與培訓(xùn)計(jì)劃
(3)財(cái)務(wù)部員工的職業(yè)發(fā)展
- 員工目標(biāo)設(shè)定
- 員工工作總結(jié)
4. 集團(tuán)財(cái)務(wù)計(jì)劃和財(cái)務(wù)工作的配合
(1)有分公司/子公司的財(cái)務(wù)規(guī)劃
5. 財(cái)務(wù)規(guī)劃案例點(diǎn)評(píng)
1. 年度財(cái)務(wù)規(guī)劃實(shí)施
(1)實(shí)現(xiàn)方式
(2)實(shí)施工具
(3)實(shí)施策略
2. 財(cái)務(wù)規(guī)劃實(shí)施的過(guò)程管理
3. 財(cái)務(wù)規(guī)劃的調(diào)整與演進(jìn)
4. 上一年度的總結(jié)
(1)分析對(duì)財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)和期望
(2)年度總結(jié)
(3)財(cái)務(wù)部自身工作總結(jié)
(4)如何評(píng)價(jià)其他部門(mén)的相關(guān)工作和提出期望
5. 財(cái)務(wù)地位及價(jià)值評(píng)估
1. 工作交叉及空白領(lǐng)域的協(xié)調(diào)
2. 思路規(guī)劃
(1)財(cái)務(wù)部工作思維腦圖
(2)職業(yè)發(fā)展規(guī)劃
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇四
加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理、推動(dòng)規(guī)范管理和加強(qiáng)財(cái)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)教育。做到財(cái)務(wù)工作長(zhǎng)計(jì)劃，短安排。工作計(jì)劃網(wǎng)工作計(jì)劃?rùn)谀啃【幷砹嗽S多關(guān)于各種工作計(jì)劃的范文供您選擇，《財(cái)務(wù)出納工作規(guī)劃》是由財(cái)務(wù)工作計(jì)劃?rùn)谀繛槟扑]，歡迎閱讀!
一、參加財(cái)務(wù)人員繼續(xù)教育每年財(cái)務(wù)人員都要參加財(cái)政局組織的財(cái)務(wù)人員繼續(xù)教育。
首先參加財(cái)務(wù)人員繼續(xù)教育，了解新準(zhǔn)則體系框架，掌握和領(lǐng)會(huì)新準(zhǔn)則內(nèi)容，要點(diǎn)、和精髓。全面按新準(zhǔn)則的規(guī)范要求，熟練地運(yùn)用新準(zhǔn)則等，進(jìn)行帳務(wù)處理和財(cái)務(wù)相關(guān)報(bào)表、表格的.編制。參加繼續(xù)教育后，匯報(bào)學(xué)習(xí)情況報(bào)告。
二、加強(qiáng)規(guī)范現(xiàn)金管理，做好日常核算。
1、根據(jù)新的制度與準(zhǔn)則結(jié)合實(shí)際情況，進(jìn)行業(yè)務(wù)核算，做好財(cái)務(wù)工作。
2、做好本職工作的同時(shí)，處理好同其他部門(mén)的協(xié)調(diào)關(guān)系.
3、做好正常出納核算工作。按照財(cái)務(wù)制度，辦理現(xiàn)金的收付和銀行結(jié)算業(yè)務(wù)，努力開(kāi)源結(jié)流，使有限的經(jīng)費(fèi)發(fā)揮真正的作用，為公司提供財(cái)力上的保證。加強(qiáng)各種費(fèi)用開(kāi)支的核算。及時(shí)進(jìn)行記帳，編制出納日?qǐng)?bào)明細(xì)表，匯總表，月初前報(bào)交總經(jīng)理留存，嚴(yán)格支票領(lǐng)用手續(xù)，按規(guī)定簽發(fā)現(xiàn)金以票和轉(zhuǎn)帳支票。
4、財(cái)務(wù)人員必須按崗位責(zé)任制堅(jiān)持原則，秉公辦事，做出表率。
5、完成領(lǐng)導(dǎo)臨時(shí)交辦的其他工作。
三、個(gè)人見(jiàn)意措施要求財(cái)務(wù)管理科學(xué)化，核算規(guī)范化，費(fèi)用控制全理化，強(qiáng)化監(jiān)督度，細(xì)化工作，切實(shí)體現(xiàn)財(cái)務(wù)管理的作用。
使得財(cái)務(wù)運(yùn)作趨于更合理化、健康化，更能符合公司發(fā)展的步伐。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇五
我認(rèn)為財(cái)務(wù)是非常有前途的一個(gè)職業(yè)，也是一個(gè)很容易規(guī)劃自己發(fā)展路徑的職業(yè)。現(xiàn)實(shí)生活中，許多學(xué)財(cái)務(wù)的朋友提起財(cái)務(wù)來(lái)大吐口水，認(rèn)為財(cái)務(wù)沒(méi)有什么意思，其實(shí)最主要原因是沒(méi)有從更高的高度來(lái)看待這個(gè)問(wèn)題，對(duì)每一家企業(yè)來(lái)說(shuō)，人、財(cái)、市場(chǎng)都是最為關(guān)鍵的因素。越來(lái)越多的企業(yè)會(huì)走向以財(cái)務(wù)控制為核心的企業(yè)管理，而且財(cái)務(wù)和投資、資本運(yùn)作、金融等等都有千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，其職業(yè)發(fā)展可謂是前途無(wú)限。
從職業(yè)分布來(lái)看，財(cái)務(wù)可以劃入企業(yè)的主戰(zhàn)場(chǎng)。這是因?yàn)樵诖蟮钠髽I(yè)里財(cái)務(wù)能夠創(chuàng)造非常大的價(jià)值。一個(gè)一定規(guī)模的企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)能夠拿到幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的年薪，那是因?yàn)樵谀菢拥墓就ㄟ^(guò)財(cái)務(wù)管理比如稅務(wù)籌劃、資金運(yùn)營(yíng)、內(nèi)部控制等等能夠創(chuàng)造幾百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)的價(jià)值，某種程度上比業(yè)務(wù)部門(mén)的價(jià)值并不小。比如房地產(chǎn)公司，財(cái)務(wù)能力甚至?xí)蔀楣镜暮诵母?jìng)爭(zhēng)力之一。而且隨著管理的發(fā)展，財(cái)務(wù)會(huì)逐步的介入業(yè)務(wù)，大家對(duì)財(cái)務(wù)的重視程度會(huì)越來(lái)越高。將來(lái)的高層管理者，誰(shuí)再說(shuō)自己不懂財(cái)務(wù)那就不應(yīng)該了。公司里的三駕馬車(chē)，無(wú)論如何是應(yīng)該有財(cái)務(wù)的一席之地的。需要說(shuō)明的是，財(cái)務(wù)在企業(yè)中的價(jià)值和地位跟企業(yè)規(guī)模關(guān)系很大。一些很小的公司，皮包公司老板或者老板娘就相當(dāng)于財(cái)務(wù)經(jīng)理，頂多設(shè)個(gè)出納，規(guī)模再大一點(diǎn)的公司，如果要設(shè)副總，一般也是業(yè)務(wù)出身，財(cái)務(wù)就是中層，因?yàn)闃I(yè)務(wù)有限，財(cái)務(wù)能夠創(chuàng)造的價(jià)值本身就有限。
方向一、外企或大型企業(yè)高級(jí)財(cái)務(wù)人員。
財(cái)務(wù)本身是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)又非常穩(wěn)定的職業(yè)，如果選擇把財(cái)務(wù)作為職業(yè)方向，首選的職業(yè)目標(biāo)是做外企或大型企業(yè)的高級(jí)財(cái)務(wù)人員。財(cái)務(wù)高管人才大都處于企業(yè)的核心層，他們不僅要求了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，還要在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)投資方面提供建設(shè)性的意見(jiàn)。按照目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，這類(lèi)公司所需要的高級(jí)財(cái)務(wù)人員一般有財(cái)務(wù)副總裁、財(cái)務(wù)總監(jiān)、財(cái)務(wù)經(jīng)理、高級(jí)財(cái)務(wù)分析經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管等。
當(dāng)然，這些職位對(duì)人的要求也會(huì)比較高。一般要求資質(zhì)至少是在會(huì)計(jì)師以上，不少于5年的大中型企業(yè)財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)等。例如，一家外企招聘高級(jí)財(cái)務(wù)經(jīng)理時(shí)的職位要求是：良好的教育背景，英語(yǔ)流利，很好的溝通能力，word、excel熟練，嫻熟的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)能力和管理能力，良好的協(xié)調(diào)能力，熟悉西方會(huì)計(jì)，熟悉有關(guān)中國(guó)法律。
對(duì)于許多初級(jí)財(cái)務(wù)人員和準(zhǔn)備走這條路的人來(lái)說(shuō)，從畢業(yè)參加工作的那一天起，就該朝這個(gè)方向去努力。不要想當(dāng)然認(rèn)為有個(gè)兩三年工作經(jīng)驗(yàn)就好找工作了，僅會(huì)做憑證、會(huì)報(bào)稅、出報(bào)表這類(lèi)純粹的會(huì)計(jì)工作是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，這在財(cái)務(wù)領(lǐng)域來(lái)說(shuō)是屬于較低層次的。唯有從財(cái)務(wù)管理、預(yù)算、分析、決策等全方位提升，注重溝通能力和英語(yǔ)運(yùn)用能力的提高，培育管理視野和全局觀念，提升自身綜合素質(zhì)，才能使職業(yè)生涯提高一個(gè)層次。
方向二、專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)公司。
以四大國(guó)際會(huì)計(jì)師事務(wù)所為代表的專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)公司，也是大量吸收財(cái)務(wù)人員的一個(gè)就業(yè)領(lǐng)域。從某個(gè)角度看，會(huì)計(jì)師事務(wù)所是一個(gè)能使個(gè)人快速成長(zhǎng)的學(xué)校，其培訓(xùn)、工作和管理機(jī)制會(huì)令從業(yè)者學(xué)到許多專(zhuān)業(yè)知識(shí)和管理理念，審計(jì)從業(yè)經(jīng)歷也會(huì)為將來(lái)的財(cái)務(wù)管理工作提供獨(dú)特的視角。
不過(guò)，在會(huì)計(jì)師事務(wù)所工作所承受的壓力往往是非常巨大的，加班和出差是家常便飯，高強(qiáng)度的工作使得很多人難以將之作為終生的職業(yè)方向。這類(lèi)專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)公司更適合兩種人：高層管理人員和年輕人，前者重在發(fā)揮管理能力，而后者主要是學(xué)習(xí)和鍛煉。對(duì)于剛走出大學(xué)校園、又準(zhǔn)備在財(cái)務(wù)方面發(fā)展的年輕人來(lái)說(shuō)，先進(jìn)入會(huì)計(jì)師事務(wù)所鍛煉一段時(shí)間，等積累了工作經(jīng)驗(yàn)后再轉(zhuǎn)向企業(yè)將會(huì)是很不錯(cuò)的選擇。
方向三、銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)。
資本運(yùn)作在企業(yè)運(yùn)營(yíng)和發(fā)展中發(fā)揮越來(lái)越大的作用，如果有不錯(cuò)的金融知識(shí)背景，投身銀行、證券、風(fēng)險(xiǎn)投資、保險(xiǎn)等金融行業(yè)，做專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)人員也會(huì)有廣闊發(fā)展的空間。譬如，具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的證券分析師的收入相當(dāng)豐厚，而奇貨可居的保險(xiǎn)業(yè)精算師可以說(shuō)是金領(lǐng)職業(yè)。
總之，我的核心建議是，不管具體從事哪個(gè)方向的財(cái)務(wù)工作，都要爭(zhēng)取向高端發(fā)展，要做專(zhuān)業(yè)和資深人士。低端的財(cái)務(wù)人員幾乎遍地開(kāi)花，而高級(jí)財(cái)務(wù)人才卻始終是行業(yè)內(nèi)的緊缺人才。
1.保險(xiǎn)核保專(zhuān)員個(gè)人職業(yè)規(guī)劃例文。
2.職業(yè)規(guī)劃之職業(yè)方向的選擇指導(dǎo)。
3.關(guān)于職業(yè)規(guī)劃幫你找準(zhǔn)職業(yè)前進(jìn)的方向。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇六
小兵新房裝修剛不久，每月需還近2000元的房貸，面對(duì)未來(lái)的保險(xiǎn)及購(gòu)車(chē)、基金定投計(jì)劃，他希望我們的理財(cái)師能給予一定的建議。
2014年過(guò)去了，小兵說(shuō)：;先說(shuō)一下現(xiàn)狀：2014年12月份把新買(mǎi)的房子裝修完畢，且已入住，了卻一樁心事。從2015年起生活開(kāi)始步入正軌，但家庭目前只剩不到10000元的財(cái)務(wù)結(jié)余。我和愛(ài)人均是企業(yè)職工，我今年32歲，每月收入4500元，愛(ài)人28歲，每月收入3500元，我們均有‘五險(xiǎn)一金’，年終我有18000元的獎(jiǎng)金，愛(ài)人有500到1000元不等的獎(jiǎng)金。我們有一個(gè)2歲小孩。公積金目前也已全部取光，用到了房子上，無(wú)結(jié)余。支出情況：每月還房貸1850元(共15年，已還1年半)，生活費(fèi)每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年過(guò)年花費(fèi)5000元，每年物業(yè)費(fèi)1400元。另外，我父母60歲有退休金，身體狀況一般，暫無(wú)需照顧。
1.給父母、我們夫妻倆以及小孩購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，主要考慮未來(lái)父母的養(yǎng)老問(wèn)題，還有小孩上學(xué)的教育金。想請(qǐng)專(zhuān)家推薦幾款比較實(shí)惠的保險(xiǎn)品種。
3.本人有定額定投基金經(jīng)驗(yàn)，計(jì)劃在2015年重新開(kāi)始定投。請(qǐng)問(wèn)定投額度多少為宜?
建議小兵給自己和妻子投保，受益人為孩子，保險(xiǎn)品種均為消費(fèi)性保險(xiǎn)產(chǎn)品，父母不做投保配置。
關(guān)于應(yīng)急資金的理財(cái)建議：預(yù)留應(yīng)急資金(約2500元)，以應(yīng)對(duì)日常家庭風(fēng)險(xiǎn)。這部分資金一般要求流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低。建議選擇應(yīng)急資金做高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金，剩余現(xiàn)金做基金組合配置。
關(guān)于教育金的理財(cái)建議：剩余已有現(xiàn)金投資方向(約20000元)，每年年底有近10000元的資金配置提高，考慮到主要為孩子的教育金，需注重風(fēng)險(xiǎn)性較低、投資收益能夠超過(guò)同期活期以及定期收益的幾個(gè)要求，所以建議做穩(wěn)健型基金組合配置。
穩(wěn)健型組合投資對(duì)象涵蓋股票型、混合型、債券型開(kāi)放式基金。組合擬通過(guò)穩(wěn)健的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品選擇，旨在取得超越基金行業(yè)整體平均收益，適合中等風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者。組合業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為;50%權(quán)益類(lèi)開(kāi)放式基金平均收益+50%債券型開(kāi)放式基金平均收益。
以近一年市場(chǎng)實(shí)際表現(xiàn)推算，年參考收益為7%，理財(cái)顧問(wèn)會(huì)隨時(shí)跟進(jìn)基金組合的實(shí)際表現(xiàn)，及時(shí)提出贖回或換倉(cāng)策略。
關(guān)于每月結(jié)余的理財(cái)建議：小兵家庭每月收入結(jié)余資金3150元。因?yàn)槠浼彝ガF(xiàn)有資金已經(jīng)做了偏穩(wěn)健的大類(lèi)配置。所以理財(cái)顧問(wèn)建議其每月的家庭結(jié)余可適用;基金定投;的形式配置偏靈活的投資策略基金組合。
若按近一年市場(chǎng)實(shí)際表現(xiàn)推算，年參考收益為20%左右，若定投36個(gè)月，最終本息可達(dá)近15萬(wàn)元，屆時(shí)小兵可支付購(gòu)車(chē)款首付，余下資金可按比例定期轉(zhuǎn)入穩(wěn)健型基金組合以及貨幣基金。理財(cái)顧問(wèn)會(huì)跟進(jìn)該基金組合的實(shí)際表現(xiàn)，及時(shí)提出換倉(cāng)的投資建議。
關(guān)于購(gòu)車(chē)的建議：三年后小兵家庭總資產(chǎn)預(yù)計(jì)達(dá)到19萬(wàn)元左右，建議尋找當(dāng)?shù)馗鱯4店的零首付分期付款方式。
關(guān)于外出旅游的建議：建議小兵家庭出行旅游選擇國(guó)內(nèi)自由行，每次旅游支出預(yù)估1萬(wàn)元。
三年后小兵孩子5歲，也將上學(xué)，每年預(yù)計(jì)1萬(wàn)元的學(xué)雜費(fèi)支出。屆時(shí)小兵家庭的負(fù)債情況有所好轉(zhuǎn)，但也不建議小兵購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，目前公共交通越發(fā)完善，公共交通出行相對(duì)于自駕，更加便利、環(huán)保、省心。
規(guī)劃建議：
可以考慮平安人壽的;守護(hù)星少兒保障;計(jì)劃，年存保費(fèi)1萬(wàn)元左右，共儲(chǔ)蓄20年。
方案說(shuō)明：這個(gè)計(jì)劃有兩個(gè)功能，一是孩子萬(wàn)一有重大疾病，可以給付一筆用于醫(yī)療的費(fèi)用;二是可以為孩子的高中和大學(xué)剛性消費(fèi)支出做一個(gè)準(zhǔn)備。
可以考慮;平安鑫祥兩全保險(xiǎn);計(jì)劃，年存保費(fèi)合計(jì)1萬(wàn)元左右，共儲(chǔ)蓄20年。
方案說(shuō)明：這個(gè)保障計(jì)劃可用于補(bǔ)充這個(gè)家庭的未來(lái)養(yǎng)老生活，到60周歲時(shí)，這筆儲(chǔ)蓄可以直接轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金。
可以考慮夫妻互保型;平安福終身壽險(xiǎn)及重大疾病提前給付;保障計(jì)劃，年存保費(fèi)合計(jì)1萬(wàn)元左右，共儲(chǔ)蓄20年。
方案說(shuō)明：這個(gè)計(jì)劃主要解決面對(duì)重大疾病風(fēng)險(xiǎn)和意外風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的財(cái)務(wù)傷害和收入損失問(wèn)題。
上面三個(gè)計(jì)劃年儲(chǔ)蓄大概為3萬(wàn)元左右，而且都有相應(yīng)的豁免保費(fèi)的功能。
每年大概還有2萬(wàn)元的結(jié)余，加上現(xiàn)有1萬(wàn)元結(jié)余，可以做一個(gè)銀行的儲(chǔ)蓄和理財(cái)產(chǎn)品。這樣大概累積3年左右，就可以實(shí)現(xiàn)買(mǎi)車(chē)計(jì)劃了。
上面的計(jì)劃目前還沒(méi)有涉及到旅游，而基金定投計(jì)劃也可以暫緩。你們目前正處于人生的事業(yè)上升期，所以未來(lái)的收入水平一定會(huì)提高的，隨著收入的增加，可以逐步考慮旅游和基金定投計(jì)劃。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇七
為了盡快的完成工作任務(wù)和目標(biāo)，我們應(yīng)該為下一階段工作做好打算了。工作計(jì)劃，可以說(shuō)是有條理的明確下一步工作的安排或者打算，做好工作計(jì)劃對(duì)我們下一階段的工作有很重要的意義。我們?cè)趺礃硬拍軐?xiě)好工作計(jì)劃呢？請(qǐng)您閱讀小編輯為您編輯整理的《[計(jì)劃分享]工作規(guī)劃(篇一)》，供大家參考，希望有用。
半年轉(zhuǎn)眼消失，輪滑社在過(guò)去的半年里又有了一個(gè)突飛猛進(jìn)的進(jìn)展，作為一個(gè)俱樂(lè)部形式的社團(tuán)，過(guò)去的半年里我們給社員帶來(lái)一個(gè)交流和共享的平臺(tái)，讓更多的社員學(xué)到技術(shù)的同時(shí)得到了更多的樂(lè)趣。
回顧過(guò)去半年的工作，我們成功舉辦了五校聯(lián)合舉辦的比賽，我校很大一部分社員都積極參與了比賽，這次比賽很大程度上進(jìn)一步提高了社員的興趣。同時(shí)我們還定期的組織了好多次大型的刷街，有時(shí)候大型的活動(dòng)以后我們一起去聚餐，在學(xué)校里面訓(xùn)練的時(shí)候，我們一絲不茍，大家互相學(xué)習(xí)。去外面刷街的時(shí)候，我們嚴(yán)肅對(duì)待，盡量避免一切安全事故的發(fā)生。在一起玩的時(shí)候我們歡聲不斷，是一個(gè)十分和諧的大家庭。在這半年的歷程里，各成員在充滿(mǎn)淚水與歡笑的訓(xùn)練中，憑著他們對(duì)輪滑的熱愛(ài)，年輕的狂傲，勇敢的堅(jiān)持了下來(lái).他們不僅在技術(shù)上得到了提高，同時(shí)也養(yǎng)成了不輕易服輸，不輕易向困難低頭的性格，更重要的是培養(yǎng)了會(huì)員的團(tuán)隊(duì)精神。這些都符合我們?nèi)ツ觊_(kāi)學(xué)初的計(jì)劃。
過(guò)去的半年已經(jīng)過(guò)去，在新的開(kāi)學(xué)之際，我們還要從新計(jì)劃和打算一套新的具體的計(jì)劃方案。
回望過(guò)去，展望未來(lái)，我們社團(tuán)是因?yàn)檩喕膼?ài)好而聚在一起的，在此，大家可以結(jié)交好友、激揚(yáng)青春、共同進(jìn)步?，F(xiàn)在新的學(xué)期開(kāi)始，我們社團(tuán)一定努力工作，在師院營(yíng)造一個(gè)良好的輪滑氛圍，力爭(zhēng)喚醒更多的愛(ài)好者對(duì)輪滑的渴望，讓他們的個(gè)性得到自由的綻放。今年我們的目的是更多地提高所有的輪滑會(huì)員的技術(shù)，培養(yǎng)一批具有優(yōu)秀的輪滑素質(zhì)的會(huì)員。
1.在每周的活動(dòng)日記考勤，無(wú)規(guī)矩不成方圓，我們要在制度上嚴(yán)格要求每一位會(huì)員?？记谟涀瞿杲K優(yōu)秀會(huì)員的一部分。
2.定期舉辦一起刷街、聚餐的活動(dòng)，進(jìn)一步增進(jìn)會(huì)員之間的交流，學(xué)會(huì)互相幫助，團(tuán)結(jié)共進(jìn)，從而在輪滑的多樣性中獲得歡快與收獲。
3.每次活動(dòng)檢查每位會(huì)員的技術(shù)，并教他們新的動(dòng)作，保證他們的技術(shù)的穩(wěn)定上升。
4.鼓勵(lì)更多的會(huì)員積極努力，并參加內(nèi)蒙古省輪滑隊(duì)的考核，并力爭(zhēng)加入，積極參與省隊(duì)組織的集中訓(xùn)練，進(jìn)一步在技術(shù)上要求自己。
我們輪滑社團(tuán)正在不斷的成長(zhǎng),在一次次的跌倒中,在人們的目光的注視下,我們勇敢的站了起來(lái).我們熱愛(ài)輪滑、熱愛(ài)青春的無(wú)限可能,更熱愛(ài)美好的生活,堅(jiān)信有一天我們會(huì)站在掌聲雷動(dòng)的青春舞臺(tái)上,驕傲的微笑,而我們也一直在為此努力.
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇八
20xx年財(cái)務(wù)科將緊緊圍繞公司工作中心，認(rèn)真組織會(huì)計(jì)核算，規(guī)范各項(xiàng)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作，并通過(guò)加強(qiáng)財(cái)務(wù)制度、內(nèi)部控制制度的建設(shè)，站在財(cái)務(wù)管理與戰(zhàn)略管理的角度，以核算為中心，資金為紐帶，不斷提高財(cái)務(wù)工作質(zhì)量。
一、嚴(yán)格遵守財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度與稅收法規(guī)，認(rèn)真履行職責(zé)，組織會(huì)計(jì)核算：
財(cái)務(wù)科的主要職責(zé)是做好會(huì)計(jì)核算，進(jìn)行會(huì)計(jì)監(jiān)督。財(cái)務(wù)科全體人員一直嚴(yán)格遵守國(guó)家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度、稅收法規(guī)，認(rèn)真履行財(cái)務(wù)工作職責(zé)。從審核原始憑證與會(huì)計(jì)記賬憑證的錄入到編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表,從各項(xiàng)稅費(fèi)的計(jì)提到納稅申報(bào)、上繳，從資金計(jì)劃的安排到款項(xiàng)的結(jié)算支付，每位財(cái)務(wù)人員都勤勤懇懇，任勞任怨，努力做好本職工作，認(rèn)真執(zhí)行會(huì)計(jì)制度，實(shí)現(xiàn)了會(huì)計(jì)信息收集、處理與傳遞的及時(shí)性與準(zhǔn)確性。
二、近年來(lái)，隨著企業(yè)的發(fā)展壯大，管理水平的不斷提高，對(duì)財(cái)務(wù)管理業(yè)提出了更高的要求。以此為契機(jī)，根據(jù)財(cái)務(wù)管理的特點(diǎn)以及管理的要求，制定了崗位職責(zé)、財(cái)務(wù)核算制度、內(nèi)部控制制度，從而使得每項(xiàng)工作有計(jì)劃、有落實(shí)、有監(jiān)督、有考核，使每個(gè)財(cái)務(wù)人員的規(guī)范意識(shí)得到了進(jìn)一步的增強(qiáng)。
三、嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)制度，規(guī)范財(cái)務(wù)行為，加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算，嚴(yán)格財(cái)務(wù)監(jiān)督，杜絕不合理支出，加強(qiáng)應(yīng)收款項(xiàng)的回收，盡量減少不必要的開(kāi)支，為企業(yè)增收節(jié)支、提高經(jīng)濟(jì)效益把好關(guān)。
四、不斷提高財(cái)會(huì)人員的業(yè)務(wù)水平：
隨著經(jīng)濟(jì)建設(shè)的不斷發(fā)展，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作的側(cè)重點(diǎn)與基本點(diǎn)也在隨之而改變。因此財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作不能停留在簡(jiǎn)單的算賬報(bào)賬等會(huì)計(jì)核算上，應(yīng)不斷更新知識(shí)，不斷提高理論水平。結(jié)合本行業(yè)財(cái)務(wù)工作的特點(diǎn)，認(rèn)真進(jìn)行工作總結(jié)，吸取經(jīng)驗(yàn)，查找不足，保證財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作的準(zhǔn)確、及時(shí)與完整。這就要求會(huì)計(jì)人員除認(rèn)真參加會(huì)計(jì)局組織的會(huì)計(jì)人員繼續(xù)教育培訓(xùn)外，還要抽時(shí)間學(xué)習(xí)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，學(xué)習(xí)新的法規(guī)，適應(yīng)新的工作需求。
五、密切配合各科室的之間的工作，保障供熱工作順利進(jìn)行：
六、做好各項(xiàng)協(xié)調(diào)工作：
配合所在開(kāi)戶(hù)銀行，保證每筆收支業(yè)務(wù)及時(shí)準(zhǔn)確入賬，協(xié)調(diào)銀行與公司之間的每項(xiàng)工作，為公司評(píng)信授級(jí)，向銀行貸款做好準(zhǔn)備;配合稅務(wù)部門(mén)，做好每日收入的的準(zhǔn)確申報(bào)與應(yīng)交稅金的及時(shí)繳納;配合財(cái)政部門(mén)，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行審核以及財(cái)政資金的及時(shí)撥入，保證財(cái)務(wù)工作正常健康運(yùn)行。
七、存在的主要問(wèn)題及今后的工作目標(biāo)：
財(cái)務(wù)科作為公司的一個(gè)主要職能科室，“當(dāng)好家，理好財(cái)，更好的服務(wù)企業(yè)”是我們應(yīng)盡的職責(zé)，“加強(qiáng)管理，規(guī)范行為”是我們的義務(wù)。一年來(lái)，財(cái)務(wù)工作雖然取得了較好的成績(jī)，但也存在著一些問(wèn)題，在以后的工作中我們將：
1、進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理：
新的一年里，我們將進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理科學(xué)化、核算規(guī)范化、費(fèi)用控制化，切實(shí)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理的作用，使得財(cái)務(wù)工作走向更合理化，健康化;切實(shí)做好財(cái)務(wù)處理，加強(qiáng)對(duì)原始憑證的審核，并進(jìn)一步落實(shí)費(fèi)用管理責(zé)任。以資金管理為中心，通過(guò)細(xì)化管理，理順流程，實(shí)現(xiàn)資金平衡。
2、進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)務(wù)分析：
為提高財(cái)務(wù)分析能力，把財(cái)務(wù)分析納入日常工作中，我們將量化具體的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，結(jié)合公司經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況，為企業(yè)管理提供有力的財(cái)務(wù)信息，及時(shí)做好財(cái)務(wù)分析資料的收集，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高能力。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇九
財(cái)務(wù)部標(biāo)語(yǔ)：
1、真實(shí)、可比、準(zhǔn)確、及時(shí)是核算的基本要求。
2、以最小的.支出獲得最大的利益，是我們不懈的追求。
3、為領(lǐng)導(dǎo)當(dāng)好參謀，為單位依法理財(cái)。
4、完善財(cái)務(wù)流程管理，降低業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
5、清清楚楚算賬，明明白白做人。
6、堅(jiān)持原則，不徇私情。
7、加強(qiáng)預(yù)算管理，降低運(yùn)營(yíng)成本。
8、誠(chéng)信為本，操守為重，堅(jiān)持準(zhǔn)則，不做假賬。
9、管理等于把浪費(fèi)撿回來(lái)。
10、控制資金的使用效益，提升公司的盈利能力。
11、引導(dǎo)公司業(yè)務(wù)發(fā)展，有效降低經(jīng)營(yíng)成本。
12、精打細(xì)算，厲行節(jié)約。
13、誠(chéng)實(shí)守信，不做假賬。
14、誠(chéng)信為本，依法理財(cái)。
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家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇十
第一條設(shè)立一本家庭財(cái)務(wù)收支日記帳，由家庭輪值主席統(tǒng)一記帳。其他家庭成員可隨時(shí)申請(qǐng)查閱，家庭財(cái)務(wù)對(duì)全體成員公開(kāi)透明。
第二條設(shè)立獨(dú)立公共賬戶(hù)，由家庭輪值主席負(fù)責(zé)日常存取管理，公共日常開(kāi)支（如房貸、物業(yè)費(fèi)、電費(fèi)、水費(fèi)、米油鹽醬醋、洗發(fā)水、沐浴露、洗衣液等）原則上使用公共賬戶(hù)上的資金。
第三條每個(gè)家庭成員要有自己的'私人賬戶(hù)，家庭成員要在每月5日前將上月收入的90%轉(zhuǎn)存到家庭公共賬戶(hù)存儲(chǔ)。沒(méi)有收入不用轉(zhuǎn)存。壓歲錢(qián)不屬于個(gè)人收入，可以單獨(dú)存入個(gè)人賬戶(hù)。
第四條購(gòu)買(mǎi)個(gè)人物品（如衣服、鞋帽、零食、飾品、化妝品等）原則上使用個(gè)人賬戶(hù)資金，個(gè)人賬戶(hù)資金由個(gè)人管理并自由支配，但單筆開(kāi)支100元以.上的仍需接受其他家庭成員監(jiān)督。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇十一
家庭規(guī)劃是家庭中非常重要的一件事情，通過(guò)規(guī)劃，可以使得家庭生活更加規(guī)律、有條理，同時(shí)也為家庭成員的發(fā)展和未來(lái)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在家庭規(guī)劃的過(guò)程中，我不斷嘗試不同的方法和思路，積累了不少經(jīng)驗(yàn)和心得。在這里，我將分享我的體會(huì)。
第一段：規(guī)劃重要性的認(rèn)識(shí)。
對(duì)于家庭規(guī)劃，我們需要有一個(gè)全面的認(rèn)識(shí)。其首先重要性在于讓家庭成員明確各自的目標(biāo)和規(guī)劃，這樣才能夠明確自己要走的路，并最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值。除此之外，有一份規(guī)劃可以幫助家庭成員更好的分配自己的時(shí)間，以及了解自己想要達(dá)成的目標(biāo)。在生活工作中，這樣的規(guī)劃能夠提高生活品質(zhì)，同時(shí)也是家庭成員之間的溝通交流的重要基礎(chǔ)。
第二段：規(guī)劃的核心。
家庭規(guī)劃的核心是如何將家庭成員的目標(biāo)和規(guī)劃順利的匯聚到一起。隨著時(shí)代的不斷變遷，家庭成員的目標(biāo)也在發(fā)生變化。針對(duì)不同的情況，我們需要有不同的規(guī)劃方式。在具體操作方面，最好是以家庭為主體，同時(shí)也要考慮個(gè)人的情況和實(shí)際需要，這樣才能制定出更為合理、科學(xué)的規(guī)劃。
第三段：規(guī)劃過(guò)程中的需注意點(diǎn)。
在進(jìn)行家庭規(guī)劃時(shí)，更需要考慮到的就是家庭成員之間的溝通問(wèn)題。我們需要借助家庭成員之間的溝通來(lái)確定大家的計(jì)劃，同時(shí)也要借助大家的力量來(lái)實(shí)現(xiàn)計(jì)劃。此外，還要注意科學(xué)的制定計(jì)劃，具體而言，就是必須是合理的、可行的、具有可操作性的計(jì)劃。
第四段：規(guī)劃過(guò)程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
在家庭規(guī)劃的過(guò)程中，我們需要關(guān)注的不僅僅是目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，還要考慮額外的因素以及實(shí)際情況的變化。因此，在規(guī)劃的同時(shí)，我們還需要考慮到因素之間的相對(duì)穩(wěn)定性以及具體操作過(guò)程中的細(xì)節(jié)問(wèn)題，這樣在規(guī)劃的過(guò)程中可以更有效避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)以及實(shí)現(xiàn)計(jì)劃的最大化。
第五段：規(guī)劃的落地。
最終的規(guī)劃結(jié)果必須要能夠真正的落地，才算是有意義的。因此，我們?cè)谝?guī)劃的同時(shí)，也要帶著同樣的目標(biāo)進(jìn)行實(shí)施。落地的過(guò)程中，家庭成員應(yīng)該共同努力，互相督促和幫助，例如在時(shí)間和財(cái)務(wù)安排上，可以形成一定的約束和規(guī)范，保證所需要落地的計(jì)劃能夠盡快實(shí)現(xiàn)，讓每個(gè)人的成長(zhǎng)都不會(huì)因此受到影響。
總之，家庭規(guī)劃的道路很長(zhǎng)，需要各自攜手同行，并在實(shí)施過(guò)程中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，才能夠順利實(shí)現(xiàn)家庭成員的計(jì)劃和目標(biāo)。這是一個(gè)漫長(zhǎng)而微妙的過(guò)程，但正是這些過(guò)程中的每一步，才是我們提高自身價(jià)值和實(shí)現(xiàn)自身夢(mèng)想的不可或缺部分。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇十二
一、“十一五”規(guī)劃總目標(biāo)：
以醫(yī)療工作為中心，以提高醫(yī)療技術(shù)水平、強(qiáng)化醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量、注重人才開(kāi)發(fā)培養(yǎng)、加強(qiáng)醫(yī)院科學(xué)管理為重點(diǎn)，積極探索新的經(jīng)營(yíng)模式，群策群力，團(tuán)結(jié)協(xié)作，力爭(zhēng)五年內(nèi)建成規(guī)模適度、功能完善、環(huán)境優(yōu)美、設(shè)施完備、管理規(guī)范、技術(shù)精湛的二甲醫(yī)院。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇十三
1、及時(shí)準(zhǔn)確的完成各月記賬、結(jié)賬和賬務(wù)處理工作，及時(shí)準(zhǔn)確地填報(bào)市各類(lèi)月度、季度、年終統(tǒng)計(jì)報(bào)表，按時(shí)向各部門(mén)報(bào)送。完成了稅務(wù)申報(bào)與繳納，以及往來(lái)銀行間的業(yè)務(wù)和各種日常費(fèi)用的繳納。
2、以認(rèn)真的態(tài)度積極參加西安市財(cái)政局集中所得稅培訓(xùn)，做好財(cái)務(wù)軟件記賬及系統(tǒng)的維護(hù)。
3、對(duì)各類(lèi)會(huì)計(jì)檔案，進(jìn)行了分類(lèi)、裝訂、歸檔。
1、通過(guò)報(bào)紙雜志、電腦網(wǎng)絡(luò)和電視新聞等媒體，加強(qiáng)政治思想和品德修養(yǎng)。
2、認(rèn)真學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)方面的各項(xiàng)規(guī)定，自覺(jué)按照國(guó)家的財(cái)經(jīng)政策和程序辦事。
3、努力鉆研業(yè)務(wù)知識(shí)，積極參加相關(guān)部門(mén)組織的各種業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，始終把增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)作為一切工作的基礎(chǔ);始終把工作放在嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致、扎實(shí)、求實(shí)上，腳踏實(shí)地工作。
4、不斷改進(jìn)學(xué)習(xí)方法，講求學(xué)習(xí)效果，“在工作中學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中工作”，堅(jiān)持學(xué)以致用，注重融會(huì)貫通，理論聯(lián)系實(shí)際，用新的知識(shí)、新的思維和新的啟示，鞏固和豐富綜合知識(shí)，使自身綜合能力不斷得到提高。
盡管我們圓滿(mǎn)完成了今年的各項(xiàng)工作任務(wù)，但必須看到工作存在的不足：
1、理論水平不高，當(dāng)前社會(huì)會(huì)計(jì)知識(shí)和業(yè)務(wù)更新?lián)Q代比較快，缺乏對(duì)新的業(yè)務(wù)知識(shí)和會(huì)計(jì)法規(guī)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，導(dǎo)致了會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)和會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作缺乏，影響來(lái)工作水平的提高。
2、忙于應(yīng)付事務(wù)性工作多，深入探討、思考、認(rèn)認(rèn)真真的研究條件及財(cái)務(wù)管理辦法、工作制度少，工作有廣度，沒(méi)深度。
3、只干工作，不善于總結(jié)，所以有些工作費(fèi)力氣大，但與收效不成比例，事倍功半的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，今后要逐步學(xué)習(xí)用科學(xué)的方法，善總結(jié)、勤思考，逐步達(dá)到事半功倍的的效果。
嚴(yán)格履行會(huì)計(jì)崗位職責(zé)，扎實(shí)做好本職工作：
1、不斷學(xué)習(xí)、更新知識(shí)、轉(zhuǎn)變觀念、完善自我，跟上時(shí)代發(fā)展的步伐。
2、善于總結(jié)，提出自己的意見(jiàn)和建議，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供準(zhǔn)確依據(jù)，不斷提高單位管理水平和經(jīng)濟(jì)效益。總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，建立健全良好的工作機(jī)制。
1、資金方面：作為一個(gè)企業(yè)，資金的安全及管理是財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)中很重要的工作，201x年我每月月末會(huì)與出納人員及時(shí)、完整核對(duì)現(xiàn)金、銀行存款、其他貨幣資金往來(lái)進(jìn)行對(duì)賬、盤(pán)點(diǎn)，并做資金對(duì)賬表存檔。保證了各項(xiàng)資金帳帳相符、帳實(shí)相符，為公司資金安全管理及合理使用提供了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
2、供應(yīng)鏈方面：作為一個(gè)總賬會(huì)計(jì)，我要負(fù)責(zé)每天采購(gòu)、出庫(kù)等發(fā)票的生成，月底我要做供應(yīng)鏈的對(duì)賬、關(guān)帳結(jié)賬工作。在這一年里，我能堅(jiān)持每天生成相關(guān)發(fā)票、月底做庫(kù)盤(pán)點(diǎn)數(shù)據(jù)并參與盤(pán)點(diǎn)、審核盤(pán)盈盤(pán)虧單據(jù)及寫(xiě)盤(pán)點(diǎn)報(bào)告，為公司商品管理工作盡到了一個(gè)作為財(cái)務(wù)人員的職責(zé)。
3、應(yīng)收應(yīng)付系統(tǒng)方面：我堅(jiān)持每天把出納傳遞的收、付款單據(jù)在當(dāng)天入賬，及時(shí)核銷(xiāo)客戶(hù)應(yīng)收款、供應(yīng)商應(yīng)付款;及時(shí)處理商務(wù)部門(mén)及業(yè)務(wù)人員oa郵件關(guān)于應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)的調(diào)整入賬;改變了以前因入賬不及時(shí)，給商務(wù)方面在對(duì)客戶(hù)和供應(yīng)商款項(xiàng)管理方面造成的數(shù)據(jù)信息滯后、帳期影響。在這一塊，通過(guò)我的工作有了很大改善，為公司各層級(jí)數(shù)據(jù)需求者提供了及時(shí)、完整、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持。每月底及時(shí)進(jìn)行了關(guān)、結(jié)賬工作，仔細(xì)調(diào)整業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中出現(xiàn)的數(shù)據(jù)不符合系統(tǒng)的情況，從未因供應(yīng)鏈關(guān)結(jié)賬的問(wèn)題影響下月的業(yè)務(wù)開(kāi)單。
4、固定資產(chǎn)系統(tǒng)及存貨方面：我每月對(duì)公司購(gòu)入的各項(xiàng)固定資產(chǎn)進(jìn)行登記入賬、建立卡片，月底對(duì)資產(chǎn)項(xiàng)目核對(duì)關(guān)結(jié)賬。
5、總賬賬務(wù)方面：我堅(jiān)持每天及時(shí)從出納處取得各項(xiàng)單據(jù)，及時(shí)分類(lèi)歸集記賬，做到分錄摘要清晰明了、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、核算項(xiàng)目對(duì)應(yīng)無(wú)誤;并增加了原來(lái)未做現(xiàn)金流量項(xiàng)目;在月末及時(shí)進(jìn)行賬目核對(duì)，保證資金、備用金項(xiàng)目、應(yīng)收和應(yīng)付項(xiàng)目帳帳相符，通過(guò)每月對(duì)應(yīng)收預(yù)收、應(yīng)付預(yù)付項(xiàng)目的數(shù)據(jù)的對(duì)比，核銷(xiāo)了應(yīng)收款、應(yīng)付款的重復(fù)項(xiàng)，保證了資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目數(shù)據(jù)的真實(shí)合理，為數(shù)據(jù)分析奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ);及時(shí)處理財(cái)務(wù)經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)oa郵件關(guān)于各種賬務(wù)調(diào)整、數(shù)據(jù)清理的工作;能及時(shí)每月對(duì)pxxf工廠、cxxt采購(gòu)、銷(xiāo)售、一般往來(lái)賬務(wù)及時(shí)進(jìn)行核對(duì)并制作對(duì)賬表，對(duì)于雙方有疑問(wèn)的事項(xiàng)我能做到和對(duì)方財(cái)務(wù)人員保持密切溝通只至找出問(wèn)題所在、及時(shí)解決，保證雙方往來(lái)賬務(wù)清晰、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確。
6、其他會(huì)計(jì)事項(xiàng)：我能按照財(cái)務(wù)部規(guī)章制度、領(lǐng)導(dǎo)要求，處理相關(guān)財(cái)務(wù)事宜，提供需要的數(shù)據(jù)信息及賬表及其他事務(wù);對(duì)于其他部門(mén)和人員通過(guò)系統(tǒng)查詢(xún)關(guān)事項(xiàng)，能積極配合并釋疑;遵守財(cái)經(jīng)紀(jì)律和制度、遵守職業(yè)道德、保守各種保密事件及商業(yè)秘密，做到數(shù)據(jù)不外泄不傳播。
1、在憑證制作過(guò)程中出現(xiàn)了數(shù)據(jù)登記不完整、科目歸集、核算項(xiàng)目歸集不準(zhǔn)確的時(shí)候，在20xx年的工作中應(yīng)更加仔細(xì)、詳細(xì)分析數(shù)據(jù)屬性，做到摘要意思清楚、信息全面、科目及核算項(xiàng)目及現(xiàn)金流項(xiàng)目歸類(lèi)準(zhǔn)確、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確。
2、對(duì)于應(yīng)收應(yīng)付項(xiàng)、資產(chǎn)項(xiàng)、總賬項(xiàng)，不能拘泥于做賬而“作”帳，在每項(xiàng)目完成之余，多看多想各環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)狀況、關(guān)聯(lián)信息，發(fā)現(xiàn)及處理系統(tǒng)中出現(xiàn)的有必要處理的事項(xiàng)，使財(cái)務(wù)帳各項(xiàng)目、數(shù)據(jù)更完整清楚、符合邏輯。
新的一年，工作也是一個(gè)全新的開(kāi)始，理應(yīng)對(duì)人生對(duì)工作有個(gè)新展望，在嶄新的下一年我要：
1、201x年建立新財(cái)務(wù)帳套，全面準(zhǔn)備、核對(duì)、處理數(shù)據(jù)，在1月底完成帳套各個(gè)模塊數(shù)據(jù)錄入及初始化工作。
2、更好、更全面完成本崗工作;團(tuán)結(jié)部門(mén)全體人員、緊密協(xié)同工作;不折不扣完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)安排布置的各項(xiàng)財(cái)務(wù)工作。
3、積極參與各種培訓(xùn)及學(xué)習(xí)，不斷充實(shí)、更新知識(shí)，提升職業(yè)勞動(dòng)技能。
一、酒店運(yùn)營(yíng)狀況。
(一)20xx年度酒店主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)完成情況。
營(yíng)業(yè)收入：全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)萬(wàn)元，其中：中餐廳收入萬(wàn)元;客房部收入萬(wàn)元;開(kāi)元會(huì)所收入萬(wàn)元。
(二)20xx年度酒店經(jīng)營(yíng)成果指標(biāo)完成情況。
1、營(yíng)業(yè)收入：萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用萬(wàn)元，管理費(fèi)用萬(wàn)元，財(cái)務(wù)費(fèi)用-萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)外收入萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)外支出萬(wàn)元;凈利潤(rùn)-萬(wàn)元。
2、全年度向稅務(wù)局繳納稅款共計(jì)萬(wàn)元。
3、20xx年客房共接待人數(shù)17,474人(系統(tǒng)上)，客房部出租率53%(系統(tǒng)上)平均房?jī)r(jià)為元。中餐廳接待人數(shù)27,424人，餐飲毛利息50%。平均餐費(fèi)元。
4全年酒店從陜西達(dá)倫石化科技發(fā)展有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)總公司)借款共計(jì)236萬(wàn)元，主要用于酒店員工工資的發(fā)放。
1日常會(huì)計(jì)核算工作。包括審核原始憑證、收付每筆款項(xiàng)、錄入會(huì)計(jì)記賬憑證，裝訂保存憑證、核對(duì)現(xiàn)金銀行儲(chǔ)蓄賬目、合同的整理和及時(shí)準(zhǔn)確的申報(bào)繳納各項(xiàng)稅款工作等。
3每月核對(duì)往來(lái)款項(xiàng)。配合銷(xiāo)售部對(duì)酒店的協(xié)議單位的應(yīng)收賬款進(jìn)行及時(shí)的催收。同時(shí)和酒店的供應(yīng)商進(jìn)行應(yīng)付賬款的對(duì)賬及結(jié)賬工作。
4po機(jī)安裝、稅務(wù)管理工作。日酒店聯(lián)系彬縣工商銀行完成了酒店3臺(tái)poss機(jī)的安裝工作，基本滿(mǎn)足了酒店客戶(hù)的需求和酒店財(cái)務(wù)工作的順利進(jìn)行。完成了發(fā)票數(shù)量的增額工作(由原來(lái)的200份發(fā)票增加到400份)同時(shí)對(duì)單張發(fā)票的開(kāi)票額度進(jìn)行了提升(由原來(lái)的50,000元申請(qǐng)?jiān)黾拥?00,000元)。
5與西安真實(shí)信息技術(shù)有限公司(中軟公司)進(jìn)行了聯(lián)系對(duì)酒店管理系統(tǒng)進(jìn)行了維護(hù)及一些項(xiàng)目進(jìn)行了嚴(yán)格的要求設(shè)置。
620xx年11月份完成了酒店20xx年預(yù)算工作。由各部門(mén)配合完成20xx年度預(yù)算工作(營(yíng)業(yè)額為950萬(wàn))，按時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)(原負(fù)責(zé)人杜克科)上報(bào)酒店財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)表。
(四)成本核算工作。
1日常成本核算工作。目前成本核算只是停留在一些基礎(chǔ)性的工作上，每日審核各部門(mén)操作、各部門(mén)上報(bào)成本日?qǐng)?bào)表，審核出入庫(kù)單據(jù)、單據(jù)錄入到系統(tǒng)中、核對(duì)餐飲酒水日?qǐng)?bào)表，并計(jì)算月底酒水庫(kù)存成本;月底對(duì)后廚、客房部、吧臺(tái)進(jìn)行盤(pán)點(diǎn);依據(jù)試算平衡報(bào)表，盤(pán)點(diǎn)情況分析成本率及毛利息等指標(biāo)。后續(xù)的成本核算分析還有待明年加強(qiáng)。
(五)資產(chǎn)管理工作。
1對(duì)各部門(mén)的固定資產(chǎn)下發(fā)了登記表。
2制作了酒店固定資產(chǎn)卡片，要求各部門(mén)做好自己部門(mén)內(nèi)資產(chǎn)的管理登記工作。
(六)人員培訓(xùn)、酒店活動(dòng)。
11月份配合人力資源部和安全部參加了酒店組織的消防演練工作，主動(dòng)參與公司組織的員工生日聚會(huì)、春節(jié)員工聚會(huì)等工作。
在行政部的組織下，配合了中餐廳對(duì)酒店20xx年度大型宴會(huì)工作由于人員緊缺進(jìn)行了幫忙工作。
(一)財(cái)務(wù)部人員分工不是很明確，每個(gè)人的工作專(zhuān)業(yè)性不強(qiáng)，而在完成本職工作時(shí)，不愿意接受新的事物，自助學(xué)習(xí)能力弱，往往是被動(dòng)的接受工作、業(yè)務(wù)水平有待提高。在今后的工作中，我們會(huì)在做好本職工作的同時(shí)，還要多學(xué)習(xí)其他同事的工作，進(jìn)行多角化的發(fā)展，團(tuán)結(jié)同事，互幫互助。
(二)部門(mén)之間存在信息不對(duì)稱(chēng)，相互溝通不夠。財(cái)務(wù)部每個(gè)員工的工作能否順利開(kāi)展，離不開(kāi)各部門(mén)的支持和配合。在今后的工作中，需要多聽(tīng)取其他部門(mén)意見(jiàn)和建議，尋求多方支持，并加強(qiáng)與其他部門(mén)的交流和溝通，大家攜手促進(jìn)工作的協(xié)調(diào)和穩(wěn)步發(fā)展。
(三)有關(guān)制度和規(guī)定執(zhí)行力度不夠。公司的各種規(guī)章制度和財(cái)務(wù)制度，需要花更多的時(shí)間研究和學(xué)習(xí)并貫徹執(zhí)行。建議各部門(mén)在一起定期召開(kāi)工作討論會(huì)，分析工作配合中存在的問(wèn)題，及一些活動(dòng)的實(shí)施配合的緊密性和困難的存在，全方面的站在公司的利益上考慮問(wèn)題減少不必要損失的出現(xiàn)。(例如：
1、20xx年10月22日對(duì)中軟系統(tǒng)的暫停，對(duì)酒店的前臺(tái)人員的操作和財(cái)務(wù)后臺(tái)帳造成了嚴(yán)重的混亂，對(duì)對(duì)賬工作產(chǎn)生了不必要的麻煩。
2、酒店客人連明亮900。
3、8005房帳的欠款，達(dá)到16,元。
3、銷(xiāo)售部人員韓偉、秦春寧所擔(dān)保的協(xié)議單位的掛賬問(wèn)題，未能及時(shí)的按照酒店所規(guī)定的制度進(jìn)行操作，也未能及時(shí)的辦理離職交接手續(xù)，給后續(xù)的財(cái)務(wù)工作和銷(xiāo)售工作帶來(lái)了嚴(yán)重的負(fù)面影響。)。
1.繼續(xù)做好日常工作，快速、準(zhǔn)確、有效的完成領(lǐng)導(dǎo)交代的工作2.在財(cái)務(wù)部?jī)?nèi)部明確考核制度：財(cái)務(wù)人員的分工及各職能部門(mén)的協(xié)作，要分工明確并相互協(xié)作補(bǔ)充，在相互配合的工作中不斷學(xué)習(xí)，對(duì)各項(xiàng)費(fèi)用的合理支出起到監(jiān)督把關(guān)作用。3加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收賬款的催收力度。4繼續(xù)做好年末預(yù)算、審計(jì)、建賬工作。5嚴(yán)格按照酒店的各種規(guī)章制度和財(cái)務(wù)制度執(zhí)行。
(二)財(cái)務(wù)制度及監(jiān)管。
1建立健全財(cái)務(wù)制度，制定一套完整的酒店財(cái)務(wù)制度實(shí)行方案，對(duì)前期的制度方案切合酒店實(shí)際情況進(jìn)行修改，以及對(duì)已經(jīng)過(guò)期和不符合酒店所使用的文件重新修改和制定新的文件。2對(duì)其他各部門(mén)所發(fā)布的文件的漏洞和合理性進(jìn)行審查，3對(duì)酒店一些重大合同的簽訂進(jìn)行審查和復(fù)核。4深入一線(xiàn)部門(mén)去對(duì)工作中存在的問(wèn)題進(jìn)行糾正和要求，嚴(yán)格的按照酒店所規(guī)定的規(guī)章制度進(jìn)行操作5對(duì)一些資產(chǎn)管理的重大部門(mén)(吧臺(tái)、庫(kù)房、前臺(tái)等)的賬務(wù)進(jìn)行定期和不定期的抽查。6每年二次，即6月份和12月份對(duì)酒店的各部門(mén)固定資產(chǎn)、低值易耗品、辦公用品進(jìn)行實(shí)地盤(pán)點(diǎn)，并對(duì)其中的損耗追查原因，對(duì)過(guò)期的貨物追查相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。7實(shí)行獎(jiǎng)罰分明的規(guī)章制度，對(duì)酒店作出重大貢獻(xiàn)的員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)因個(gè)人失誤給酒店造成損失的進(jìn)行處罰，當(dāng)然罰款不是目的，是為了讓其他人員能認(rèn)識(shí)到自己工作和責(zé)任的重要性。
1根據(jù)季節(jié)和氣候變化，適時(shí)的調(diào)節(jié)和修正各種技術(shù)參數(shù)，在保證滿(mǎn)足客人對(duì)空調(diào)、熱水需求的基礎(chǔ)上，調(diào)整好用水溫度和時(shí)間，降低損耗，盡量節(jié)省能源，使成本消耗減至最低程度。
2酒店要重視營(yíng)銷(xiāo)工作，不斷壯大營(yíng)銷(xiāo)力量，銷(xiāo)售部要聯(lián)合餐飲部、客房部、開(kāi)元會(huì)所及廚房做好酒店“團(tuán)隊(duì)會(huì)議、零點(diǎn)散客、宴會(huì)接待”三大塊的營(yíng)銷(xiāo)工作，打好酒店的營(yíng)銷(xiāo)牌，做好酒店的營(yíng)銷(xiāo)工作。建立健全vip檔案，提高酒店的知名度和美譽(yù)度。
3豐富員工文化生活，員工是企業(yè)的寶貴財(cái)富，是推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的源動(dòng)力。重視員工在企業(yè)中的核心作用，創(chuàng)造各種條件改善員工生活、豐富員工文化，提高員工對(duì)酒店的歸屬感，對(duì)員工工作中和生活中提出意見(jiàn)和訴求并盡力解決。評(píng)選年終優(yōu)秀員和季度優(yōu)秀員工，實(shí)行獎(jiǎng)罰分明的公司制度。
總之在20xx年里，我們?cè)谧龊帽韭毠ぷ魍瑫r(shí)，提高自身業(yè)務(wù)操作能力，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)的職能作用，主動(dòng)完成20xx年公司戰(zhàn)略目標(biāo)的各項(xiàng)任務(wù)，以最大限度地回報(bào)于公司，為我們公司的穩(wěn)妥發(fā)展而做出更大的貢獻(xiàn)。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇十四
為使資金流向明確、家庭生活水平穩(wěn)定，本著為孩子將來(lái)打算的原則,特制訂此家庭財(cái)務(wù)制度（暫行）。
在孩子沒(méi)有出生以前，夫妻雙方應(yīng)共同遵守本制度并相互監(jiān)督，不可視同兒戲；孩子出生之后至成家立業(yè)之前也應(yīng)遵守此條例。
本制度效力等同于社會(huì)上大型公司財(cái)務(wù)管理制度效力，有效期持續(xù)到新財(cái)務(wù)制度制定并投票通過(guò)發(fā)行為止。
本制度自夫妻雙方共同簽名按手印后即時(shí)生效。
1、賬目設(shè)置說(shuō)明。
家中應(yīng)設(shè)現(xiàn)金日記賬及銀行存款日記賬，夫妻雙方每人各設(shè)現(xiàn)金、銀行兩本賬冊(cè)，由妻子統(tǒng)一填寫(xiě)核算。
2、報(bào)賬說(shuō)明夫妻雙方在資金發(fā)生流動(dòng)時(shí)必須開(kāi)具相應(yīng)發(fā)票或提取回單（沒(méi)有發(fā)票的可用收據(jù)代替），雙方發(fā)生的資金流動(dòng)由妻子按照票據(jù)統(tǒng)一記賬并填寫(xiě)〃費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)單〃保存，月末裝訂。如有一方向另一方支取費(fèi)用的情況出現(xiàn),則支取費(fèi)用的一方應(yīng)先填寫(xiě)〃領(lǐng)款單〃，在使用所支取的費(fèi)用后，應(yīng)拿回相應(yīng)單據(jù)報(bào)賬。若時(shí)間緊張來(lái)不及填寫(xiě)〃領(lǐng)款單〃，事后也補(bǔ)填。
3、結(jié)算時(shí)間每月月底之前結(jié)清本月賬務(wù)，若在清理之際有進(jìn)賬或支出，則登記至下月一號(hào)。
如節(jié)假日走親訪友，則將節(jié)日內(nèi)所有支出或收入放置節(jié)后統(tǒng)一核算記賬。
（周末雙休不計(jì)算在節(jié)假日內(nèi)）。
4、孩子出生后從上初一開(kāi)始，父母應(yīng)指導(dǎo)孩子如何管理資金及如何記賬，家中賬本添置孩子一份（現(xiàn)金及銀行各一本）。賬本由孩子自己填寫(xiě)，父母每月核對(duì)一次。
1、現(xiàn)金的管理。
1.1工資、獎(jiǎng)金及一切工作福利（現(xiàn)金類(lèi)）。
夫妻雙方的工作所得均由夫妻雙方各自保管，丈夫應(yīng)承擔(dān)每月的物業(yè)、水電、燃?xì)狻⒐艿佬蘩?、油漆翻新等費(fèi)用；女方應(yīng)承擔(dān)日常所購(gòu)生活用品費(fèi)用（比如購(gòu)買(mǎi)柴米油鹽等費(fèi)用）。家中如需添置大件物品（如電視機(jī)、洗衣機(jī)等），需夫妻雙方協(xié)商，一致認(rèn)可是否需要購(gòu)買(mǎi)后，以ab制購(gòu)買(mǎi)添置（即丈夫承擔(dān)大部分開(kāi)支，妻子承擔(dān)小部分）。
1.2關(guān)于現(xiàn)金如何分配。
夫妻雙方每月發(fā)放工資后，按照各人每月開(kāi)支，留下各自所需的流動(dòng)資金，其余現(xiàn)金均存入銀行卡。夫妻應(yīng)互相監(jiān)督，使現(xiàn)金流向明確化，且速度正常。如夫妻雙方有一方想進(jìn)行投資或遇到資金難關(guān)，則應(yīng)與對(duì)方商量并說(shuō)明情況，得到對(duì)方同意后方可進(jìn)行。
1.3關(guān)于現(xiàn)金借調(diào)說(shuō)明。
夫妻雙方每月開(kāi)支若有超支，需要從彼此手中借調(diào)現(xiàn)金應(yīng)急，借調(diào)人應(yīng)填寫(xiě)〃領(lǐng)款單〃，由被借調(diào)人審核簽字同意后，方能領(lǐng)用現(xiàn)金。
1.4關(guān)于孩子現(xiàn)金的管理方案。
孩子未成年之前，所有涉及現(xiàn)金的活動(dòng)（比如買(mǎi)手機(jī)、過(guò)年給壓歲錢(qián)之類(lèi)）均應(yīng)由父母指導(dǎo)進(jìn)行管理。若孩子想支取現(xiàn)金用作零花，則需填寫(xiě)〃領(lǐng)款單〃，由父母審核通過(guò)后方能支取。成年之后，孩子的工資及其他現(xiàn)金由孩子自行管理，管理及記賬方法由父母教會(huì)后不再過(guò)問(wèn)。
其未成年之前的資金管理具體方案如下：
1.4.1上初中以前的現(xiàn)金由父母統(tǒng)一管理。
1.4.2上初中后，若住校，由父母充夠每月飯卡錢(qián)，再給予每月200零花錢(qián)。如有超支，則應(yīng)自己想辦法，通過(guò)正當(dāng)渠道賺錢(qián)。孩子自己賺得的錢(qián)自己管理，父母不應(yīng)插手，但應(yīng)指導(dǎo)孩子如何進(jìn)行記賬。
1.4.3上高中后，若住校，由父母充夠每月飯卡錢(qián)，再給予每月300零花錢(qián)。如有超支，按初中辦法執(zhí)行。
1.4.4上大學(xué)后，若去外地念書(shū)，由父母支付每月飯卡錢(qián)（800元），再給予每月500零用，如有超支，按初中辦法執(zhí)行。
注:如果孩子從初中開(kāi)始就去外地念書(shū),則飯卡錢(qián)固定在人民幣每月800元整，錢(qián)若不夠花則應(yīng)自己想辦法通過(guò)正當(dāng)合法渠道獲取。
2、關(guān)于銀行存款的管理。
2.1關(guān)于工資如何存入及銀行卡設(shè)置說(shuō)明。
夫妻雙方每月所得工資，在留下各自日常所需流動(dòng)資金之后，均應(yīng)存入銀行卡內(nèi)。夫妻雙方除各人一張工資卡外，另應(yīng)準(zhǔn)備一張卡，做日后生養(yǎng)孩子及供起念書(shū)使用，存入的比例應(yīng)按照夫妻雙方1：1的比例進(jìn)行。
2.2關(guān)于孩子自己的.銀行卡設(shè)置說(shuō)明。
2.2.1辦理銀行卡的時(shí)間。
孩子出生滿(mǎn)16歲并辦理身份證后，由家長(zhǎng)帶至銀行，指導(dǎo)辦理孩子自己的銀行卡。
2.2.2銀行卡的管理孩子有了卡之后，在上大學(xué)之前（去外地念書(shū)之前）由父母管理，若要支取現(xiàn)金，應(yīng)填寫(xiě)領(lǐng)款單，由父母審核通過(guò)并在家長(zhǎng)陪同下從自己的卡里支取所需現(xiàn)金，待上大學(xué)后自己管理自己的銀行卡。一生中但凡壓歲錢(qián)、獎(jiǎng)學(xué)金、婚禮收取的彩金等大額現(xiàn)金，除留下兩三百零用之外，其余均應(yīng)存入卡內(nèi)，也可用作其他投資。
本制度原則上不進(jìn)行變動(dòng)，如在生活過(guò)程中，夫妻及孩子認(rèn)為條款需要修訂及補(bǔ)充，則由全家進(jìn)行協(xié)商，投票表決進(jìn)行修改變更。
本制度不是為了獨(dú)攬經(jīng)濟(jì)大權(quán)而存在，僅僅是為了大家都能過(guò)上好日子,不至于因?yàn)樨潏D一時(shí)花錢(qián)的快感而走上不歸路，在此希望大家能尊重并自行遵丈夫簽字（按手印處）：
妻子簽字（按手印處）：
制定時(shí)間：
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇十五
隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，每個(gè)家庭的財(cái)富越來(lái)越多，但相應(yīng)消費(fèi)需求也更多更高，因此，家庭理財(cái)規(guī)劃是必不可少的。家庭理財(cái)是通過(guò)對(duì)家庭收入支出進(jìn)行合理的計(jì)劃管理，從而達(dá)到對(duì)于現(xiàn)有財(cái)物的保值增值，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高生活水平的目的。本文首先分析了家庭理財(cái)?shù)囊饬x，然后介紹家庭理財(cái)?shù)闹饕ぞ?，家庭理?cái)規(guī)劃的基本程序，最后分析家庭理財(cái)?shù)某Ｒ?jiàn)誤區(qū)。
家庭理財(cái)；常用理財(cái)工具；家庭生命周期；理財(cái)誤區(qū)
（一）家庭財(cái)富的增加需要進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃
現(xiàn)如今，國(guó)民家庭財(cái)富快速增長(zhǎng)，但同時(shí)市場(chǎng)不確定性也在增大，例如房?jī)r(jià)難跌，物價(jià)上漲，教育醫(yī)療難得保障等，如此看來(lái)維持一個(gè)家庭并不容易，如何規(guī)避由不定因素導(dǎo)致的潛在危險(xiǎn)以及提高生活水平是每個(gè)家庭所面臨的問(wèn)題。解決該問(wèn)題則就需要家庭進(jìn)行一定的理財(cái)規(guī)劃。家庭理財(cái)規(guī)劃不僅僅能使家庭資產(chǎn)在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據(jù)不同時(shí)期可能面臨的問(wèn)題作出預(yù)判以及防范。家庭如何對(duì)“閑置”的財(cái)富進(jìn)行有效處理，進(jìn)而達(dá)家庭財(cái)富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財(cái)規(guī)劃。
（二）家庭生命周期不同階段需求要求進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃
家庭也有生命周期，包括：?jiǎn)紊砥?、形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期。對(duì)于家庭不同時(shí)期，家庭會(huì)有不同的目標(biāo)和需求，需要規(guī)劃注意的問(wèn)題也有差異。例如，單身期，此時(shí)期收入不高，但普遍存在個(gè)人有較強(qiáng)的消費(fèi)心理，該階段主要需要考慮消費(fèi)支出以及婚禮籌劃的問(wèn)題；家庭形成時(shí)期（結(jié)束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車(chē)房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計(jì)劃，養(yǎng)老計(jì)劃等；家庭成長(zhǎng)時(shí)期（子女出生-子女獨(dú)立），此階段收入較為穩(wěn)定，該階段主要需要考慮教育金，養(yǎng)老金等問(wèn)題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時(shí)期（子女獨(dú)立-退休），此階段收入達(dá)頂峰，支出相對(duì)減少，該階段主要需考慮準(zhǔn)備退休基金和醫(yī)療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來(lái)自理財(cái)，該階段家庭主要考慮醫(yī)療娛樂(lè)等支出。因此，一份適宜的家庭理財(cái)規(guī)劃會(huì)幫助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來(lái)的各個(gè)階段避免支付困難。
（一）銀行存款
銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保守的理財(cái)工具，相比其他理財(cái)工具，銀行存款的顯著優(yōu)勢(shì)在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩(wěn)定性，再加之操作的簡(jiǎn)便性，它基本適用于所有的家庭購(gòu)買(mǎi)。
（二）國(guó)債
國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，由于國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。其收益較高，但國(guó)債期限較長(zhǎng)，因此，它更適用于持有長(zhǎng)期閑置存款的家庭購(gòu)買(mǎi)。
（三）基金
基金是由具有資質(zhì)的專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)成立的集合理財(cái)?shù)囊环N方式?；鹜顿Y整體收益比銀行理財(cái)更高，具有專(zhuān)家理財(cái)、積少成多、分散投資風(fēng)險(xiǎn)、透明度相對(duì)較高等優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)又愿意承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的追求高收益的家庭購(gòu)買(mǎi)。
（四）股票
是指企業(yè)或個(gè)人用積累起來(lái)的貨幣購(gòu)買(mǎi)股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買(mǎi)賣(mài)的差價(jià)收益和股息與紅利。股票的優(yōu)勢(shì)有：操作簡(jiǎn)便，提現(xiàn)容易，并且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，股票算是收益性最高的投資理財(cái)產(chǎn)品之一。然而，高收益的同時(shí)，股票投資的風(fēng)險(xiǎn)性較其他家庭投資理財(cái)工具高。因此，它更適用于有較強(qiáng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)并且能承受一定風(fēng)險(xiǎn)的家庭購(gòu)買(mǎi)。
（五）保險(xiǎn)
從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排；從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。保險(xiǎn)投資可以說(shuō)是每個(gè)家庭投資活動(dòng)中都必須涉及的。建議每個(gè)家庭根據(jù)自身需求購(gòu)買(mǎi)。
（六）其他
如p2p即個(gè)人對(duì)個(gè)人（伙伴對(duì)伙伴）。又稱(chēng)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式?，F(xiàn)其門(mén)檻低、收益高、期限短的特點(diǎn)受到大眾關(guān)注，因此它適用于各個(gè)家庭購(gòu)買(mǎi)，但同時(shí)也有網(wǎng)絡(luò)欺詐事件出現(xiàn)，請(qǐng)謹(jǐn)慎辨別。
家庭理財(cái)規(guī)劃目的是使家庭可支配財(cái)富和消費(fèi)支出相匹配。未來(lái)想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的可支配財(cái)富和消費(fèi)支出動(dòng)態(tài)的、適宜的進(jìn)行匹配。所以，我們要及時(shí)做好理財(cái)規(guī)劃方案，具體來(lái)講，可以通過(guò)以下四個(gè)基本步驟進(jìn)行規(guī)劃。
（一）評(píng)估自身家庭財(cái)務(wù)狀況
家庭理財(cái)規(guī)劃，首先要掌握家庭的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，想想家庭有多少財(cái)產(chǎn)？掙了多少？需要花費(fèi)多少？用在哪些方面？具體可以借助現(xiàn)在的手機(jī)智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財(cái)?shù)鹊裙ぞ?，及時(shí)記錄發(fā)生的收入和支出，還可以設(shè)置預(yù)算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。
（二）確立家庭理財(cái)目標(biāo)
如果不明白想得到什么，就無(wú)法得到什么。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化，二是要有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)實(shí)而確立的理財(cái)目標(biāo)是無(wú)效的。未來(lái)你可能有一些較大的支出計(jì)劃，或是投資計(jì)劃，可以選擇將理財(cái)目標(biāo)細(xì)化、層次化。
（三）制定實(shí)施計(jì)劃
有了目標(biāo)，還必須制定行動(dòng)指南即實(shí)施計(jì)劃。計(jì)劃大致有債務(wù)計(jì)劃，保險(xiǎn)計(jì)劃，籌資計(jì)劃，退休計(jì)劃，以及逝世后家庭成員的相關(guān)計(jì)劃，對(duì)于不同的時(shí)期而言，其計(jì)劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時(shí)期的特點(diǎn)進(jìn)行計(jì)劃建議。
第一階段，單身期。這個(gè)階段的人初入社會(huì)，收入較低，支出較大。該階段主要目標(biāo)是結(jié)婚，由此可將理財(cái)資金的一半左右做儲(chǔ)蓄或是投資低成本的理財(cái)產(chǎn)品作為貯備資金，剩余的理財(cái)資金可投資一些容易變現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品以防不時(shí)之需。該階段適宜先節(jié)制消費(fèi)，才有財(cái)可理。
第二階段，家庭形成期。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長(zhǎng)期，追求收入成長(zhǎng)，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于較強(qiáng)的消費(fèi)沖動(dòng)，以及正常的家計(jì)支出、禮尚往來(lái)，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，都是較大的消費(fèi)支出。這個(gè)階段理財(cái)比較適合的方式是貨幣基金。因?yàn)檫@個(gè)階段可支配財(cái)富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動(dòng)性較高，并且門(mén)檻低的投資方式。另外，這個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對(duì)股票不了解一定要咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，或是選擇投資基金的途徑來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)。第三階段，家庭成長(zhǎng)期。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成熟期，個(gè)體收入大幅增加，家庭財(cái)富得到累積。但消費(fèi)支出也不少，如父母贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計(jì)支出、子女教育費(fèi)用，還要為自己及家人的健康作出保險(xiǎn)類(lèi)的支出準(zhǔn)備，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車(chē)等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財(cái)及偏股類(lèi)資產(chǎn)，還要給家庭買(mǎi)好保障類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。并且可以開(kāi)始為退休做準(zhǔn)備。
第四階段，家庭成熟期。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期，個(gè)體收入達(dá)到頂峰，家庭財(cái)富有很大的累積。支出主要體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的支出以及為子女考慮購(gòu)房費(fèi)用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財(cái)需求強(qiáng)烈。這個(gè)階段需要采取較為穩(wěn)健型理財(cái)方式，可以考慮債券、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，并且可以為養(yǎng)老做基金定投儲(chǔ)備。
第五階段，家庭衰老期。這個(gè)階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用，還有一部分理財(cái)收入。支出體現(xiàn)在正常的家計(jì)支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態(tài)可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個(gè)階段適合國(guó)債、銀行存款等非常穩(wěn)健的`方式。
（四）實(shí)施計(jì)劃
再完美的計(jì)劃不行動(dòng)都沒(méi)有任何意義，理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期規(guī)劃需要堅(jiān)持不懈、持之以恒才能達(dá)到最終的目標(biāo)。在實(shí)施過(guò)程中，一方面需要按既定的計(jì)劃進(jìn)行按部就班的實(shí)施，以更好達(dá)到規(guī)劃目標(biāo)，避免計(jì)劃成擺設(shè)，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時(shí)做相應(yīng)調(diào)整。
理財(cái)過(guò)程中，需經(jīng)常進(jìn)行自我反思和總結(jié)，就能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和改正自己的不足，并在下一次遇到類(lèi)似問(wèn)題時(shí)，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對(duì)于個(gè)人而言，家庭財(cái)務(wù)更加復(fù)雜，可能疏漏的地方也會(huì)更多，因此更需要自我反思和總結(jié)。
（一）理財(cái)目標(biāo)不明確
相較于國(guó)外的投資理財(cái)者，國(guó)內(nèi)投資理財(cái)者最大的特點(diǎn)就是在投資理財(cái)時(shí)頻繁地買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出。導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的根本原因，是投資者沒(méi)有明確的家庭理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。
具體的理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)。別人會(huì)向你建議不同的理財(cái)目標(biāo)，但是你自己必須明確究竟想要何種目標(biāo)。個(gè)人最重要的是要了解并確定自己的理財(cái)目標(biāo)，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據(jù)目標(biāo)來(lái)設(shè)計(jì)并實(shí)施理財(cái)方案，并根據(jù)市場(chǎng)自身的變化進(jìn)行調(diào)整，便它一直跟隨目標(biāo)而動(dòng)。
（二）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)
眾所周知，股票投資是屬于高風(fēng)險(xiǎn)一類(lèi)投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差的退休老年人群體等。老年人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足便很容易跟風(fēng)炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。
家庭理財(cái)是需要一生的時(shí)間與精力來(lái)規(guī)劃的，只有家庭理財(cái)健康發(fā)展，才能使家庭理財(cái)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要支撐點(diǎn)，讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展得更為穩(wěn)健。
[1]老驥，家庭理財(cái)中應(yīng)注意的5大問(wèn)題，中國(guó)工會(huì)財(cái)會(huì)，2015（12）
[2]楊燁，當(dāng)前我國(guó)家庭理財(cái)規(guī)劃的存在問(wèn)題及導(dǎo)解思路研究，云南財(cái)大碩士論文，2010（06）
[3]潘慧，淺析家庭投資理財(cái)方式[j]，東方企業(yè)文化，2011（12）
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇十六
摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財(cái)富也在快速的增長(zhǎng)，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產(chǎn)也在不斷的貶值，尤其是現(xiàn)金的購(gòu)買(mǎi)力在不斷的降低，這就要求廣大居民進(jìn)行一定的理財(cái)規(guī)劃，使得家庭的資產(chǎn)在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對(duì)家庭理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行一定的分析與研究。
1.1通貨膨脹要求家庭必須進(jìn)行理財(cái)。
近些年，我國(guó)的通貨膨脹率日益高漲，這就使得居民手中的錢(qián)越來(lái)越不值錢(qián)，現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)力越來(lái)越低。近六年中，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著，如果居民僅僅是把手中的錢(qián)存在銀行獲取利息回報(bào)，那么所得的利息將會(huì)是“負(fù)利”。因此，理財(cái)是非常必要的。
1.2.財(cái)產(chǎn)的增值要求居民必須進(jìn)行理財(cái)。
據(jù)資料顯示，中國(guó)目前最富裕的20%家庭的收入占有社會(huì)全部家庭收入的50%以上；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會(huì)全部家庭收入的4%左右。也就是說(shuō)，中低收入家庭占全社會(huì)家庭總數(shù)的比例較大。而中低收入家庭的特點(diǎn)是：收入來(lái)源相對(duì)單一，理財(cái)收入有限；投資理念相對(duì)趨同，在工作前景、子女教育、父母養(yǎng)老、健康等方面都存在比較多的不確定因素。
任何理財(cái)方法都必然是收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，理財(cái)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值或增值，就需要對(duì)家庭理財(cái)活動(dòng)進(jìn)行合理的規(guī)劃。
科學(xué)理財(cái)就是要根據(jù)目標(biāo)的要求有效處理和運(yùn)用財(cái)富，通過(guò)開(kāi)源節(jié)流以增收節(jié)支，不斷地積累家庭財(cái)富。并隨時(shí)根據(jù)各個(gè)家庭內(nèi)外部環(huán)境及自身情況的變化，對(duì)整體的計(jì)劃做出相應(yīng)的調(diào)整，做好不同階段的理財(cái)規(guī)化，保證理財(cái)之路的暢通。
家庭理財(cái)需要考慮下列經(jīng)濟(jì)因素：(1)一次或多次投入的金額，這個(gè)金額是收入扣除必要的消費(fèi)后的結(jié)余。因此，投資活動(dòng)必然受到其個(gè)人或家庭收入的約束。(2)以定期存款、基金、股票、期貨#債券及黃金等形式出現(xiàn)的金融產(chǎn)品投資方式選擇，一般而言，金融產(chǎn)品投資回報(bào)率愈高，相對(duì)地承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也愈大。
(3)投入的時(shí)間價(jià)值，選擇相對(duì)穩(wěn)定的價(jià)值投資方式，那么投入的時(shí)間越長(zhǎng)，所獲得的收益也越大。因此，一個(gè)好的理財(cái)方案就是要實(shí)現(xiàn)上述３個(gè)變量因素的平衡。最基本的理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)為先確定個(gè)人投資數(shù)額，再選擇回報(bào)率超過(guò)通貨膨脹率的投資工具以實(shí)現(xiàn)保值；然后，隨著時(shí)間的演進(jìn)，進(jìn)行資產(chǎn)的有效管理，最終達(dá)到所設(shè)定的家庭資產(chǎn)增值的目標(biāo)。
3.1注重生活理財(cái)，注重財(cái)產(chǎn)保全。
理財(cái)并不等于投資，投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠?，?cái)產(chǎn)保全也是理財(cái)中很重要的一環(huán)。因?yàn)橐馔?如生病)很容易使積累的財(cái)富在短時(shí)期內(nèi)消耗；盲目投資，很容易帶來(lái)投資風(fēng)險(xiǎn)和投資失敗，從而影響原有的生活質(zhì)量。居民在理財(cái)時(shí)，一定要注重生活理財(cái)?shù)囊?guī)劃，把財(cái)產(chǎn)保全放在第一位。在自身家庭理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)上，妥善安排教育、養(yǎng)老、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對(duì)的各種事宜，使自己家庭的理財(cái)金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反，從而達(dá)到年老體弱以及收入銳減時(shí)都能保持所設(shè)定的生活水平。
3.2加強(qiáng)投資理財(cái)，加速財(cái)產(chǎn)增長(zhǎng)。
在滿(mǎn)足了基本的財(cái)產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過(guò)金融市場(chǎng)上提供的諸如股票、債券、基金、信托、保險(xiǎn)等形形色色的金融投資理財(cái)工具，進(jìn)行增值計(jì)劃。這些工具的特點(diǎn)是高收益，高風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)過(guò)程中，知識(shí)在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。這在證券投資中表現(xiàn)尤為突出。如果說(shuō)20世紀(jì)80年代標(biāo)志著“票證時(shí)代”向“貨幣時(shí)代”轉(zhuǎn)移，那么自90年代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位確立以來(lái)，則體現(xiàn)了“貨幣時(shí)代”向“投資時(shí)代”的轉(zhuǎn)移，如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，賺取最大利益，成了個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中新的時(shí)尚。
4.總結(jié)：
在確定家庭理財(cái)目標(biāo)時(shí)要盡量量化自己的長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)：在配置資產(chǎn)時(shí)要做到投資工具、投資時(shí)間及投資比例上的組合。
總之，“只有知識(shí)+實(shí)踐”，每個(gè)家庭才能不斷地在當(dāng)今的理財(cái)大潮中找到適合自己的理財(cái)之路。
5.參考文獻(xiàn)。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇十七
客戶(hù)兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶(hù)應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶(hù)通過(guò)基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬(wàn)元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶(hù)將積累約143萬(wàn)教育資金。
2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計(jì)劃：
客戶(hù)夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)銀行代理銷(xiāo)售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費(fèi)支出10萬(wàn)，假設(shè)15年后客戶(hù)夫婦退休，按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算，15年后，客戶(hù)將積累約215萬(wàn)的養(yǎng)老資金。
3、投資規(guī)劃：
客戶(hù)現(xiàn)有閑置的40萬(wàn)存款和20萬(wàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃，建議客戶(hù)留出5萬(wàn)元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬(wàn)元仍舊選擇固定收益類(lèi)產(chǎn)品(銀行理財(cái)，貨幣市場(chǎng)資金，低風(fēng)險(xiǎn)信托等)，20萬(wàn)投資股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金，陽(yáng)光私募基金，保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售的投連險(xiǎn)等)。對(duì)這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開(kāi)支。
4、對(duì)客戶(hù)家庭的其他建議：
建議客戶(hù)每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng)，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。
根據(jù)李女士的家庭資料，理財(cái)師按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案，風(fēng)險(xiǎn)由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。
方案一：
收益高于銀行利率。
1.每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，可隨時(shí)取用，預(yù)期年收益2.6%左右;。
2.存款及國(guó)債到期后，合計(jì)13萬(wàn)元，建議10萬(wàn)元用于買(mǎi)憑證式國(guó)債(3年期)，預(yù)計(jì)年收益3.3%;3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)年收益1.8%.
3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。
方案二：
本金風(fēng)險(xiǎn)很低。
1.每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，預(yù)期年收益2.6%.
2.存款及國(guó)債到期后，建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄;10萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.
3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。
專(zhuān)家建議說(shuō)，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來(lái)自于工資收入，投資也能固定增加您的財(cái)富。
事業(yè)有成家庭重在搏。
個(gè)例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬(wàn)多元，車(chē)房都有，購(gòu)買(mǎi)了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險(xiǎn)投資，希望得到專(zhuān)家建議。
理財(cái)建議。
專(zhuān)家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計(jì)劃是正確的。
理財(cái)規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票，20%作為保險(xiǎn)資金，30%購(gòu)買(mǎi)定時(shí)定額平衡型基金，20%購(gòu)買(mǎi)黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。
保險(xiǎn)類(lèi)型：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下，購(gòu)買(mǎi)部分養(yǎng)老險(xiǎn)。
單親家庭重在“穩(wěn)”
個(gè)例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨(dú)自帶一個(gè)女兒。雖然沒(méi)有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問(wèn)題。
理財(cái)建議。
專(zhuān)家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲(chǔ)存狀態(tài)，應(yīng)該擴(kuò)大理財(cái)方式，學(xué)會(huì)“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。
理財(cái)規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國(guó)債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用;另外除去日常消費(fèi)，剩余的零散資金可投入貨幣市場(chǎng)基金及保險(xiǎn)。
投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時(shí)，為自己買(mǎi)一些保險(xiǎn)，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險(xiǎn)類(lèi)型：為了孩子與父母著想，意外險(xiǎn)要考慮得多些，同時(shí)在可能的情況下購(gòu)買(mǎi)部分健康保險(xiǎn)。
個(gè)案資料。
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險(xiǎn)一金，每年14個(gè)月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補(bǔ)900元，有五險(xiǎn)一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬(wàn)，汽車(chē)一輛，市值20萬(wàn)左右。房、車(chē)均無(wú)貸款。
每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬(wàn)元;購(gòu)買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品25萬(wàn)元，年收益率6%;活期存款65萬(wàn)元。
家庭每月開(kāi)銷(xiāo)5000元。只購(gòu)買(mǎi)了最基本的意外保險(xiǎn)。
財(cái)務(wù)狀況分析。
唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬(wàn)元，家庭年支出6萬(wàn)元，自住房產(chǎn)市值380萬(wàn)元，家用轎車(chē)市值20萬(wàn)。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬(wàn)元，其中活期65萬(wàn)元，定投累計(jì)的基金市值8萬(wàn)元，銀行理財(cái)25萬(wàn)元。目前無(wú)負(fù)債。
夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn)。資料中沒(méi)有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。
理財(cái)目標(biāo)：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準(zhǔn)備多少錢(qián)?
將定投增加到3000元迎接寶寶。
寶寶的到來(lái)會(huì)給唐女士的家庭增加很多的歡樂(lè)，同時(shí)也會(huì)增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬(wàn)元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開(kāi)支，但隨著孩子長(zhǎng)大，教育費(fèi)用部分會(huì)逐年增加，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國(guó)內(nèi)上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國(guó)留學(xué)的話(huà)，按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬(wàn)元的資金(暫不考慮未來(lái)通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開(kāi)始積少成多，通過(guò)長(zhǎng)期積累把孩子的教育金儲(chǔ)備出來(lái)。
根據(jù)資金需求的長(zhǎng)期性和持續(xù)性，建議由原來(lái)每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年，假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%，經(jīng)過(guò)測(cè)算可以攢下116萬(wàn)的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回，通過(guò)調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益。
理財(cái)目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬(wàn)元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣(mài)掉兩居貸款100萬(wàn)換三居。
目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬(wàn)元，想要換一套480萬(wàn)元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況，只能賣(mài)掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，按照市值，資金缺口為100萬(wàn)元。家庭目前無(wú)負(fù)債。
由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來(lái)補(bǔ)充資金缺口。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，可以申請(qǐng)公積金貸款共100萬(wàn)，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過(guò)計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān)，還可以提取公積金賬戶(hù)的余額作為新房子裝修費(fèi)用。
理財(cái)目標(biāo)：錢(qián)大部分都存在銀行活期，覺(jué)得沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)，除了基金和理財(cái)產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買(mǎi)什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。
100萬(wàn)資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置。
目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬(wàn)元，銀行理財(cái)25萬(wàn)元，基金市值8萬(wàn)元。唐女士有一些理財(cái)意識(shí)，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒(méi)有其他商業(yè)保險(xiǎn)，保障明顯不足。
根據(jù)平衡型客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對(duì)應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬(wàn)元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬(wàn)元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產(chǎn)50萬(wàn)元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬(wàn)元。其中的2萬(wàn)元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬(wàn)元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障，又包含儲(chǔ)蓄成分適合長(zhǎng)期配置，兩個(gè)人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬(wàn)左右，用來(lái)增加家庭保障。
第二部分次核心資產(chǎn)30萬(wàn)元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場(chǎng)行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(zhǎng)期配置，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。
第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬(wàn)元，可以階段性配置一部分大盤(pán)藍(lán)籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來(lái)的收益。
這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品上，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來(lái)改善家庭生活質(zhì)量。
以上就是針對(duì)中年家庭有00萬(wàn)存款的理財(cái)方案，總的理財(cái)原則是，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過(guò)上述規(guī)劃，可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo)。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場(chǎng)的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇十八
財(cái)務(wù)本身是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)又非常穩(wěn)定的職業(yè)，如果選擇把財(cái)務(wù)作為職業(yè)方向，首選的職業(yè)目標(biāo)是做外企或大型企業(yè)的高級(jí)財(cái)務(wù)人員。財(cái)務(wù)高管人才大都處于企業(yè)的核心層，他們不僅要求了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，還要在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)投資方面提供建設(shè)性的意見(jiàn)。按照目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，這類(lèi)公司所需要的高級(jí)財(cái)務(wù)人員一般有財(cái)務(wù)副總裁、財(cái)務(wù)總監(jiān)、財(cái)務(wù)經(jīng)理、高級(jí)財(cái)務(wù)分析經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管等。
當(dāng)然，這些職位對(duì)人的要求也會(huì)比較高。一般要求資質(zhì)至少是在會(huì)計(jì)師以上，不少于5年的大中型企業(yè)財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)等。例如，一家外企招聘高級(jí)財(cái)務(wù)經(jīng)理時(shí)的職位要求是：良好的教育背景，英語(yǔ)流利，很好的溝通能力，word、excel熟練，嫻熟的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)能力和管理能力，良好的協(xié)調(diào)能力，熟悉西方會(huì)計(jì)，熟悉有關(guān)中國(guó)法律。
對(duì)于許多初級(jí)財(cái)務(wù)人員和準(zhǔn)備走這條路的人來(lái)說(shuō)，從畢業(yè)參加工作的那一天起，就該朝這個(gè)方向去努力。不要想當(dāng)然認(rèn)為有個(gè)兩三年工作經(jīng)驗(yàn)就好找工作了，僅會(huì)做憑證、會(huì)報(bào)稅、出報(bào)表這類(lèi)純粹的會(huì)計(jì)工作是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，這在財(cái)務(wù)領(lǐng)域來(lái)說(shuō)是屬于較低層次的。唯有從財(cái)務(wù)管理、預(yù)算、分析、決策等全方位提升，注重溝通能力和英語(yǔ)運(yùn)用能力的提高，培育管理視野和全局觀念，提升自身綜合素質(zhì)，才能使職業(yè)生涯提高一個(gè)層次。
方向二、專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)公司
以四大國(guó)際會(huì)計(jì)師事務(wù)所為代表的專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)公司，也是大量吸收財(cái)務(wù)人員的一個(gè)就業(yè)領(lǐng)域。從某個(gè)角度看，會(huì)計(jì)師事務(wù)所是一個(gè)能使個(gè)人快速成長(zhǎng)的學(xué)校，其培訓(xùn)、工作和管理機(jī)制會(huì)令從業(yè)者學(xué)到許多專(zhuān)業(yè)知識(shí)和管理理念，審計(jì)從業(yè)經(jīng)歷也會(huì)為將來(lái)的財(cái)務(wù)管理工作提供獨(dú)特的視角。
不過(guò)，在會(huì)計(jì)師事務(wù)所工作所承受的壓力往往是非常巨大的，加班和出差是家常便飯，高強(qiáng)度的工作使得很多人難以將之作為終生的職業(yè)方向。這類(lèi)專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)公司更適合兩種人：高層管理人員和年輕人，前者重在發(fā)揮管理能力，而后者主要是學(xué)習(xí)和鍛煉。對(duì)于剛走出大學(xué)校園、又準(zhǔn)備在財(cái)務(wù)方面發(fā)展的年輕人來(lái)說(shuō)，先進(jìn)入會(huì)計(jì)師事務(wù)所鍛煉一段時(shí)間，等積累了工作經(jīng)驗(yàn)后再轉(zhuǎn)向企業(yè)將會(huì)是很不錯(cuò)的選擇。
方向三、銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)
資本運(yùn)作在企業(yè)運(yùn)營(yíng)和發(fā)展中發(fā)揮越來(lái)越大的作用，如果有不錯(cuò)的金融知識(shí)背景，投身銀行、證券、風(fēng)險(xiǎn)投資、保險(xiǎn)等金融行業(yè)，做專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)人員也會(huì)有廣闊發(fā)展的空間。譬如，具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的證券分析師的收入相當(dāng)豐厚，而奇貨可居的保險(xiǎn)業(yè)精算師可以說(shuō)是金領(lǐng)職業(yè)。
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)篇十九
老張今年50歲，是一家國(guó)有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷(xiāo)在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬(wàn)元，國(guó)債3萬(wàn)元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開(kāi)銷(xiāo)不需要家人負(fù)擔(dān)。
目標(biāo)：
老張夫婦希望購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時(shí)能給兒子一筆結(jié)婚用的錢(qián)。
財(cái)務(wù)狀況分析：
老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當(dāng)盈余，生活負(fù)擔(dān)輕;但家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足，難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn)，除儲(chǔ)蓄與國(guó)債外并無(wú)其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
理財(cái)建議
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障，萬(wàn)一發(fā)生意外，可能會(huì)給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失;另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi)，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，或是購(gòu)買(mǎi)兩全險(xiǎn)(分紅性)。
2、孩子結(jié)婚。預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家，屆時(shí)為孩子準(zhǔn)備5萬(wàn)元的婚宴費(fèi)用和20萬(wàn)元的購(gòu)房首期款及裝修費(fèi)。這部分資金可以通過(guò)投資于貨幣市場(chǎng)基金來(lái)籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險(xiǎn)型的話(huà)，可以適量選擇近來(lái)業(yè)績(jī)較好的股票基金。
3、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預(yù)計(jì)將過(guò)25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預(yù)計(jì)屆時(shí)每月生活費(fèi)開(kāi)支仍保持在3000元，另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬(wàn)元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時(shí)應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬(wàn)元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬(wàn)元，可以保持1萬(wàn)元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金，其余4萬(wàn)元投資于電子記賬式國(guó)債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國(guó)債，防止資金因通貨膨脹而貶值。