在這段時(shí)間里，我發(fā)現(xiàn)了一些有趣的事情。寫心得體會(huì)時(shí)，要注重精心挑選的描寫細(xì)節(jié)，使文章更加生動(dòng)有趣。以下是小編為大家精選整理的一些心得體會(huì)，希望能對(duì)大家的寫作提供一些幫助和指導(dǎo)。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇一
在當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的背景下，銀行信貸業(yè)務(wù)是銀行中最基本的業(yè)務(wù)之一，也是銀行保持盈利的重要來(lái)源。銀行信貸業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)較大，涉及的內(nèi)容復(fù)雜，培養(yǎng)一批高素質(zhì)的信貸人才對(duì)銀行業(yè)發(fā)展至關(guān)重要。本文主要是對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的培養(yǎng)心得體會(huì)進(jìn)行總結(jié)和歸納，并提出相應(yīng)的建議和措施，從而為廣大銀行人員提供一些有益的借鑒。
二、銀行信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和要求。
銀行信貸業(yè)務(wù)是指銀行向客戶提供貸款的過(guò)程和活動(dòng)，包括企業(yè)貸款、個(gè)人貸款等。它具有很高的風(fēng)險(xiǎn)性和復(fù)雜性。一方面，客戶的還款能力和貸款用途是不確定的；另一方面，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定和競(jìng)爭(zhēng)加劇，也使得銀行信貸業(yè)務(wù)的管理和風(fēng)險(xiǎn)控制面臨諸多挑戰(zhàn)。銀行信貸業(yè)務(wù)的成功與否，取決于銀行人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理，也取決于他們對(duì)客戶的信用調(diào)查和對(duì)貸款用途的仔細(xì)核實(shí)。
在當(dāng)今競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中，銀行信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)顯得尤為必要。銀行信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)具備豐富的金融和銀行知識(shí)，同時(shí)還要掌握一定的經(jīng)濟(jì)學(xué)和法律知識(shí)，還要有一定的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和談判技巧。因此，銀行信貸業(yè)務(wù)人員培養(yǎng)的關(guān)鍵在于提高他們的素質(zhì)和技能，以滿足客戶的需求和金融市場(chǎng)的變化。同時(shí)，培訓(xùn)還要緊密結(jié)合銀行實(shí)際工作，注重實(shí)踐和應(yīng)用。
銀行信貸業(yè)務(wù)的培養(yǎng)主要是通過(guò)理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐實(shí)訓(xùn)相結(jié)合的方式進(jìn)行的。首先，銀行信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)該通過(guò)各種途徑了解市場(chǎng)和客戶的情況，掌握金融和銀行知識(shí)，并提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力和貸款評(píng)估技巧。其次，可以通過(guò)反復(fù)模擬實(shí)踐和案例講解來(lái)加強(qiáng)實(shí)踐能力和應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)可以借助實(shí)際項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)的方式進(jìn)行，讓實(shí)踐更加真實(shí)和實(shí)際。
隨著金融科技的發(fā)展，銀行信貸業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和發(fā)展也將面臨新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。越來(lái)越多的技術(shù)手段被應(yīng)用到銀行信貸業(yè)務(wù)中，以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)管理的效率。同時(shí)，還將出現(xiàn)新的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)形式，如數(shù)字化貸款等。因此，銀行信貸業(yè)務(wù)人員未來(lái)需要不斷地創(chuàng)新和學(xué)習(xí)，保持對(duì)業(yè)務(wù)的高度敏感性，并以高速的學(xué)習(xí)能力和領(lǐng)導(dǎo)能力為關(guān)鍵，不斷開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)更多的貢獻(xiàn)和收益。
總之，銀行信貸業(yè)務(wù)的培養(yǎng)和發(fā)展是銀行業(yè)發(fā)展的重要保障。銀行信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)該不斷學(xué)習(xí)和更新自己的知識(shí)和技能，提高綜合素質(zhì)和應(yīng)變能力，才能更好地適應(yīng)市場(chǎng)的變化和發(fā)展趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人和組織的共同發(fā)展。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇二
第一段：引言（150字）
銀行信貸業(yè)務(wù)是銀行業(yè)核心業(yè)務(wù)之一，也是金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)盈利的主要來(lái)源之一。在這個(gè)不斷變革的金融市場(chǎng)中，我作為一個(gè)從事銀行信貸業(yè)務(wù)多年的從業(yè)者，深深體會(huì)到了這一業(yè)務(wù)的重要性和挑戰(zhàn)性。通過(guò)與客戶的溝通和信貸風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，我對(duì)于銀行信貸業(yè)務(wù)有了更深刻的體會(huì)，并從中總結(jié)出了一些心得體會(huì)。
第二段：理解客戶需求與信貸風(fēng)險(xiǎn)的平衡（250字）
在銀行信貸業(yè)務(wù)中，客戶需求是最重要的考量因素之一，但同時(shí)我們也不能忽視信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，為了滿足客戶需求的同時(shí)降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，我們需要在兩者之間找到平衡點(diǎn)。首先，我們要了解客戶的真正需求，通過(guò)與客戶的溝通和深入了解客戶的業(yè)務(wù)模式和經(jīng)營(yíng)情況，從而為客戶提供最適合的信貸產(chǎn)品。同時(shí)，我們也要保持警惕，對(duì)于可能存在的信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)密的評(píng)估和把控，采取必要的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。只有找到需求與風(fēng)險(xiǎn)的平衡點(diǎn)，才能保證銀行信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
第三段：加強(qiáng)盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)管理（300字）
盡職調(diào)查是銀行信貸業(yè)務(wù)中必不可少的環(huán)節(jié)，也是有效管理信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)之前，我們需要對(duì)客戶進(jìn)行全面的了解和盡職調(diào)查。這包括客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)情況等方面的調(diào)查，以及與客戶面談、與關(guān)聯(lián)企業(yè)、同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)行對(duì)比等方式的了解。通過(guò)全面的盡職調(diào)查，我們可以更準(zhǔn)確地評(píng)估客戶的信用狀況和還款能力，從而降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。此外，盡職調(diào)查也是我們了解客戶需求的重要途徑，可以根據(jù)客戶的需求量身定制信貸產(chǎn)品，提供更好的服務(wù)。
第四段：加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)與法律風(fēng)險(xiǎn)管理（250字）
在銀行信貸業(yè)務(wù)中，我們需要時(shí)刻保持合規(guī)意識(shí)，遵守相關(guān)法律法規(guī)，以降低法律風(fēng)險(xiǎn)。信貸業(yè)務(wù)涉及到的法律法規(guī)眾多，如《商業(yè)銀行法》、《信貸管理辦法》等，我們要不斷學(xué)習(xí)和更新自己的知識(shí)，了解這些法律法規(guī)的要求和規(guī)范。同時(shí)，在具體操作過(guò)程中，我們要嚴(yán)格按照合規(guī)要求操作，不得擅自放寬審查標(biāo)準(zhǔn)或違反規(guī)定。只有加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，才能更好地管理法律風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)銀行的利益并維護(hù)行業(yè)的形象。
第五段：提升服務(wù)水平與客戶滿意度（250字）
銀行信貸業(yè)務(wù)的成功與否，不僅僅取決于風(fēng)險(xiǎn)管理的能力，還需要有良好的服務(wù)水平。我們要始終保持客戶至上的原則，提供全方位、高質(zhì)量的服務(wù)，以提升客戶滿意度。這包括及時(shí)響應(yīng)客戶的需求，準(zhǔn)確評(píng)估客戶的需求，提供多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)，以及在信貸審批和貸后管理過(guò)程中保持與客戶的溝通和合作。通過(guò)提升服務(wù)水平，我們可以樹(shù)立良好的企業(yè)形象，增加客戶粘性并吸引更多的潛在客戶。
結(jié)尾（200字）
總結(jié)來(lái)說(shuō)，銀行信貸業(yè)務(wù)作為金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)之一，不僅是風(fēng)險(xiǎn)管理的考驗(yàn)，也是服務(wù)水平的體現(xiàn)。通過(guò)理解客戶需求與信貸風(fēng)險(xiǎn)的平衡、加強(qiáng)盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)與法律風(fēng)險(xiǎn)管理、提升服務(wù)水平與客戶滿意度等方面的努力，我們可以更好地開(kāi)展銀行信貸業(yè)務(wù)，為客戶提供滿意的金融服務(wù)，同時(shí)也為銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇三
第一段：引言（約200字）
銀行信貸業(yè)務(wù)是銀行業(yè)中重要的業(yè)務(wù)之一，在金融市場(chǎng)中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。雖然這一領(lǐng)域愈加復(fù)雜和多元化，但是充分了解信貸業(yè)務(wù)的工作原理對(duì)于銀行職業(yè)生涯的成功至關(guān)重要。自從加入銀行信貸行業(yè)以來(lái)，我深刻意識(shí)到良好的信貸業(yè)務(wù)技能和針對(duì)客戶的綜合解決方案是成功的關(guān)鍵要素。在這篇文章中，我將會(huì)分享我在銀行信貸業(yè)務(wù)中的學(xué)習(xí)和經(jīng)驗(yàn)，并談?wù)勗鯓涌焖龠M(jìn)入這一行業(yè)。
第二段：個(gè)人成長(zhǎng)與觀點(diǎn)（約300字）
加入銀行信貸業(yè)務(wù)之前，我必須要離開(kāi)自己的舒適區(qū)，去學(xué)習(xí)、了解和理解這個(gè)行業(yè)。在這段時(shí)間內(nèi)，我成長(zhǎng)得非常迅速，學(xué)到了很多應(yīng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和指導(dǎo)客戶的技能。根據(jù)我自己的經(jīng)歷，我相信，要成為一名杰出的銀行信貸業(yè)務(wù)員，我們必須發(fā)展以客戶為中心的思維方式，首先是了解客戶和他們的整體資產(chǎn)和負(fù)債狀況，其次是了解他們的信貸需求，包括到底在哪些方面需要資金幫助。根據(jù)這些信息，我們可以提供恰當(dāng)?shù)男刨J方案，從而增強(qiáng)客戶的信用度，幫助他們實(shí)現(xiàn)他們的財(cái)務(wù)目標(biāo)。
第三段：市場(chǎng)情報(bào)和分析（約200字）
銀行業(yè)是相當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的，因此了解市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，整合所有可用的信息資源以及對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的分析至關(guān)重要。這種信息可以獲取利用互聯(lián)網(wǎng)、新聞報(bào)道、統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)等信息源，以及與同事和它們行業(yè)人員的關(guān)系。我們也可以使用內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)查找與我們客戶非常像的信息。以此為依據(jù)，我們可以制定更加精準(zhǔn)的信貸計(jì)劃，并且更好地了解客戶的需求，提高客戶滿意度。
第四段：團(tuán)隊(duì)合作與工作流程（約300字）
銀行信貸業(yè)務(wù)需要團(tuán)隊(duì)配合，成功與否的關(guān)鍵在于團(tuán)隊(duì)的協(xié)調(diào)、配合和互補(bǔ)。每個(gè)人應(yīng)該根據(jù)其個(gè)人專長(zhǎng)進(jìn)行任務(wù)分配，分工明確、團(tuán)隊(duì)互動(dòng)順暢、通信清晰。團(tuán)隊(duì)成員之間應(yīng)該意識(shí)到他們的工作對(duì)整個(gè)流程的重要性，這樣才能更好地協(xié)調(diào)合作，實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)。及時(shí)、及格地進(jìn)行內(nèi)部溝通，避免決策中的成本和成效方面的浪費(fèi)。
第五段：總結(jié)（約200字）
總之，銀行信貸業(yè)務(wù)是一個(gè)非常精細(xì)的行業(yè)，但如果我們花時(shí)間并專注于涉及到銀行業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，掌握好客戶需求，與團(tuán)隊(duì)合作配合，了解市場(chǎng)信息，我們肯定會(huì)成為一名出色的銀行信貸工作人員。這個(gè)行業(yè)的很強(qiáng)的快節(jié)奏和多變性讓我們不斷地學(xué)習(xí)成長(zhǎng)，挑戰(zhàn)自我。最后，要記得擴(kuò)大人際關(guān)系網(wǎng)，充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，提升我們的信貸業(yè)務(wù)技能和一流隊(duì)伍的組建。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇四
第一段：引入信貸業(yè)務(wù)的重要性和背景（200字）。
如今的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，銀行信貸業(yè)務(wù)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，扮演著支持產(chǎn)業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵角色。作為銀行從業(yè)人員，我在長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)踐中積累了一些關(guān)于銀行信貸業(yè)務(wù)的心得體會(huì)，我相信這些體會(huì)將對(duì)未來(lái)的工作有所指導(dǎo)。
第二段：信貸審批的重要性和挑戰(zhàn)（200字）。
在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時(shí)，審批環(huán)節(jié)是不可或缺的一環(huán)。審批的嚴(yán)謹(jǐn)性和客觀性是保障信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要方面。為了確保信貸業(yè)務(wù)的質(zhì)量和穩(wěn)定性，我們需要對(duì)申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行全面、客觀的審查，了解其資信狀況、還款能力和市場(chǎng)前景。然而，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不斷變化和新興行業(yè)的迅猛發(fā)展，審批過(guò)程中的挑戰(zhàn)也越來(lái)越多。如何把握風(fēng)險(xiǎn)度、評(píng)估可能產(chǎn)生的不確定性成為信貸從業(yè)人員必須要面對(duì)的挑戰(zhàn)。
第三段：信貸管理的注意事項(xiàng)和方法（300字）。
信貸管理是指銀行對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和控制的一系列措施。在實(shí)踐中，我發(fā)現(xiàn)了一些值得注意的事項(xiàng)和方法。首先，要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，確保信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可控性。其次，要加強(qiáng)對(duì)貸后管理的重視，通過(guò)對(duì)貸款使用情況的監(jiān)督和評(píng)估，及時(shí)調(diào)整和變更相關(guān)政策和措施。此外，還需要加強(qiáng)對(duì)借款人的信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)防范，提高貸款追償能力，確保銀行的資產(chǎn)安全。
第四段：信貸業(yè)務(wù)中的人際溝通和個(gè)人素質(zhì)（300字）。
銀行信貸業(yè)務(wù)中，人際溝通和個(gè)人素質(zhì)是至關(guān)重要的。首先，信貸從業(yè)人員需要具備良好的溝通能力，與客戶進(jìn)行有效的溝通和交流，了解客戶的真實(shí)需求，提供專業(yè)的金融服務(wù)。同時(shí)，信貸從業(yè)人員還要具備較高的責(zé)任心和誠(chéng)信意識(shí)，遵守職業(yè)道德規(guī)范，確保信貸業(yè)務(wù)的合法性和規(guī)范性。此外，要注重團(tuán)隊(duì)合作，與不同部門、不同崗位的同事共同努力，提高整個(gè)信貸業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量。
第五段：展望未來(lái)，提升信貸業(yè)務(wù)水平（200字）。
隨著時(shí)代的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行信貸業(yè)務(wù)將面臨更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。作為從業(yè)人員，我們應(yīng)該保持學(xué)習(xí)和思考的態(tài)度，不斷提升自身的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。同時(shí)，要關(guān)注金融科技的發(fā)展趨勢(shì)，掌握新的工具和方法，適應(yīng)市場(chǎng)的變化與創(chuàng)新。通過(guò)與客戶和同行的交流與學(xué)習(xí)，我們能夠不斷優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)模式，提升服務(wù)質(zhì)量，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
總結(jié)（100字）。
在整個(gè)銀行信貸業(yè)務(wù)中，信貸審批、信貸管理、人際溝通和個(gè)人素質(zhì)都是至關(guān)重要的方面。通過(guò)不斷學(xué)習(xí)和思考，豐富自己的信貸業(yè)務(wù)水平和服務(wù)能力，我們能夠更好地應(yīng)對(duì)現(xiàn)實(shí)中的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，為銀行和客戶提供更加全面、專業(yè)的信貸服務(wù)。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇五
隨著社會(huì)的發(fā)展和企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，業(yè)務(wù)報(bào)告已成為企業(yè)管理中不可或缺的一部分。通過(guò)業(yè)務(wù)報(bào)告，企業(yè)可以清晰地了解自身的運(yùn)營(yíng)情況，并做出相應(yīng)的調(diào)整和決策。作為一名新人在工作中接觸到了業(yè)務(wù)報(bào)告，我深感到了它的重要性和必要性，同時(shí)也對(duì)業(yè)務(wù)報(bào)告有了一定的心得體會(huì)。
首先，業(yè)務(wù)報(bào)告是企業(yè)運(yùn)營(yíng)發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)。通過(guò)分析業(yè)務(wù)報(bào)告，可以了解到企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、銷售情況等等。這些信息是企業(yè)管理者制定決策和評(píng)判企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況的重要依據(jù)。在我所在的公司中，每個(gè)月都會(huì)舉行一次業(yè)務(wù)報(bào)告會(huì)議，將各個(gè)部門的業(yè)績(jī)和情況進(jìn)行通報(bào)和分析。在這個(gè)過(guò)程中，領(lǐng)導(dǎo)者可以更好地把握公司的戰(zhàn)略方向，以保持公司的競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展。
其次，業(yè)務(wù)報(bào)告是企業(yè)各個(gè)部門之間的溝通橋梁。企業(yè)各個(gè)部門的工作是相互聯(lián)系的，只有通過(guò)有效的溝通才能實(shí)現(xiàn)協(xié)同合作和高效運(yùn)營(yíng)。在業(yè)務(wù)報(bào)告中，各個(gè)部門可以向其他部門展示自身的工作成果和問(wèn)題，以便其他部門作出相應(yīng)的調(diào)整。例如，銷售部門通過(guò)業(yè)務(wù)報(bào)告可以向供應(yīng)鏈部門展示市場(chǎng)需求的增長(zhǎng)，以便供應(yīng)鏈部門調(diào)整生產(chǎn)計(jì)劃和物流管理，以滿足市場(chǎng)需求。
第三，業(yè)務(wù)報(bào)告對(duì)于個(gè)人的職業(yè)發(fā)展有很大的幫助。通過(guò)撰寫和參與業(yè)務(wù)報(bào)告的過(guò)程，我們能夠更好地提升自己的分析和溝通能力。在報(bào)告中，我們需要對(duì)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行整理和分析，從中提取出對(duì)公司運(yùn)營(yíng)有幫助的信息。這個(gè)過(guò)程鍛煉了我們的數(shù)據(jù)分析能力和邏輯思維能力。同時(shí)，在報(bào)告中我們需要將復(fù)雜的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為簡(jiǎn)明扼要的語(yǔ)言，使得其他人能夠輕松理解。這要求我們具備良好的溝通和表達(dá)能力。通過(guò)這些能力的提升，我們可以更好地適應(yīng)職場(chǎng)的需求，提升自己的職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
第四，業(yè)務(wù)報(bào)告可以幫助企業(yè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)采取相應(yīng)的措施。在業(yè)務(wù)報(bào)告中，我們可以通過(guò)分析數(shù)據(jù)和對(duì)比不同時(shí)間段的業(yè)績(jī)，發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題和不足之處。例如，如果某個(gè)業(yè)務(wù)部門的銷售額較上月有明顯下滑，那么我們可以通過(guò)與銷售人員溝通，找出原因并及時(shí)調(diào)整銷售策略。此外，通過(guò)分析市場(chǎng)趨勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的行動(dòng)，我們可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并制定出相應(yīng)的預(yù)防措施。及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范可以保證企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)，減少運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
最后，業(yè)務(wù)報(bào)告還有助于提高企業(yè)的透明度和對(duì)外形象。在業(yè)務(wù)報(bào)告中，我們提供了客觀和真實(shí)的數(shù)據(jù)，展示了企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況和發(fā)展態(tài)勢(shì)。這樣一來(lái)，不僅企業(yè)內(nèi)部的員工能夠了解到企業(yè)的真實(shí)狀況，也可以讓外部的合作伙伴和投資人對(duì)企業(yè)更加了解和信任。透明度的提高有利于與外部利益相關(guān)方之間的合作和溝通，為企業(yè)的發(fā)展提供了更大的空間。
總之，業(yè)務(wù)報(bào)告在企業(yè)管理中扮演著至關(guān)重要的角色。通過(guò)業(yè)務(wù)報(bào)告，企業(yè)可以了解自身的運(yùn)營(yíng)情況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和銷售情況，實(shí)現(xiàn)優(yōu)化決策和高效運(yùn)營(yíng)。在個(gè)人層面，業(yè)務(wù)報(bào)告有助于提升分析能力和溝通能力，為個(gè)人的職業(yè)發(fā)展提供了穩(wěn)固的基礎(chǔ)。同時(shí)，業(yè)務(wù)報(bào)告還幫助企業(yè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，并提高企業(yè)的透明度和對(duì)外形象。因此，我們應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到業(yè)務(wù)報(bào)告的重要性，并不斷提升自己在業(yè)務(wù)報(bào)告方面的能力，以更好地應(yīng)對(duì)職場(chǎng)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇六
第一段：引言（100字）
銀行信貸業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)中最主要的一項(xiàng)，它直接關(guān)系到銀行的盈利和風(fēng)險(xiǎn)管理。在銀行信貸業(yè)務(wù)培養(yǎng)中，學(xué)員需要抓住主要的學(xué)習(xí)任務(wù)，掌握授課老師的重點(diǎn)難點(diǎn)，加強(qiáng)知識(shí)積累和實(shí)踐操作，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和實(shí)際應(yīng)用能力。在此，筆者結(jié)合自身學(xué)習(xí)和工作經(jīng)歷，談一談自己的一些深刻心得體會(huì)。
第二段：理論學(xué)習(xí)（200字）
銀行信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)的理論課程通常包括貸款審批、抵質(zhì)押品評(píng)估、貸款擔(dān)保方式、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類及應(yīng)對(duì)措施等方面。通過(guò)理論學(xué)習(xí)，我們?cè)诟拍钫J(rèn)知、業(yè)務(wù)流程、行業(yè)規(guī)定等方面有全面的了解和認(rèn)識(shí)。同時(shí)，理論學(xué)習(xí)還為我們提供了業(yè)務(wù)操作中的思路和基礎(chǔ)，既有利于我們協(xié)調(diào)各個(gè)環(huán)節(jié)之間的關(guān)系，又有利于我們?cè)诓僮髦谐霈F(xiàn)問(wèn)題及時(shí)準(zhǔn)確地解決。
第三段：案例分析（300字）
銀行信貸業(yè)務(wù)是一個(gè)需要實(shí)踐豐富的工作，因此，設(shè)計(jì)大量的案例分析，對(duì)于培養(yǎng)我們的信貸業(yè)務(wù)能力是非常必要的。在案例分析中，我們不僅可以通過(guò)有趣的故事情節(jié)及邏輯分析，加深自己在實(shí)踐操作過(guò)程中的思考能力，還能增強(qiáng)我們的實(shí)際應(yīng)用能力。案例分析的過(guò)程中，我們通過(guò)對(duì)于案例的剖析和內(nèi)部邏輯的理解，不僅可以理解業(yè)務(wù)本身的知識(shí)點(diǎn)，同時(shí)還能對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)作有更深刻、更系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)。
第四段：課程實(shí)踐（300字）
在銀行信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)中，實(shí)踐課程是我們培養(yǎng)業(yè)務(wù)能力的重點(diǎn)。實(shí)踐課程一般包括實(shí)戰(zhàn)場(chǎng)景動(dòng)手操作等環(huán)節(jié)。在此過(guò)程中，學(xué)員需要根據(jù)銀行信貸業(yè)務(wù)的實(shí)際操作場(chǎng)景，逐步熟悉并掌握整個(gè)業(yè)務(wù)申請(qǐng)到放款的流程、信息的審核、擔(dān)保評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的知識(shí)。通常情況下，在實(shí)踐過(guò)程中，我們會(huì)讓學(xué)員分成小組，通過(guò)設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)合作及協(xié)作配合等方式，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作，提高課程實(shí)踐的效果。
第五段：總結(jié)（200字）
在銀行信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)中，我們必須要對(duì)所學(xué)知識(shí)點(diǎn)做好系統(tǒng)整理，提高個(gè)人的反思和總結(jié)能力，進(jìn)行全面與深入的鞏固。同時(shí)，我們還需要在日常工作中，不斷反思和梳理自己的工作經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)歷，提高自己的工作水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)。因此，總結(jié)是非常重要的一項(xiàng)，需要認(rèn)真、扎實(shí)、深入地進(jìn)行。總之，銀行信貸業(yè)務(wù)培養(yǎng)需要我們?cè)趯W(xué)習(xí)過(guò)程中，踏實(shí)肯干、勤勉努力，注重知識(shí)的積累和實(shí)際應(yīng)用能力的提高，才能在日常工作中表現(xiàn)出色。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇七
最近，我參加了一門關(guān)于銀行信貸業(yè)務(wù)的課程，通過(guò)這門課程，我對(duì)銀行的信貸業(yè)務(wù)有了更加深入的了解，并且也提高了自己在此方面的專業(yè)素養(yǎng)。下面就讓我來(lái)分享一下我的心得體會(huì)。
第一段：課程內(nèi)容及目標(biāo)
銀行信貸業(yè)務(wù)是指銀行以放貸為主要業(yè)務(wù)，以信用評(píng)估、擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)控制為關(guān)鍵技術(shù)手段，主要面向企事業(yè)單位和個(gè)人、家庭提供一定期限、一定利率和一定償付方式的資金。在這門課程中，我們主要學(xué)習(xí)了以下內(nèi)容：銀行信貸業(yè)務(wù)的概述，信用評(píng)估的方法和技巧，擔(dān)保的種類與適用條件，以及風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)措施。通過(guò)這門課程，我們的主要目標(biāo)是了解信貸業(yè)務(wù)的融資形式、信貸風(fēng)險(xiǎn)和管理策略等，并且能夠準(zhǔn)確識(shí)別不同借款人的信用等級(jí)以及合理評(píng)估借款人的信用水平和償付能力。
第二段：體驗(yàn)過(guò)程及收獲
在這門課程中，我們不僅學(xué)習(xí)了豐富的理論知識(shí)，還有實(shí)際的案例分析和現(xiàn)場(chǎng)演練，增加了我們的實(shí)踐能力。教師與同學(xué)們的互動(dòng)也讓我們深刻領(lǐng)會(huì)課程中的核心內(nèi)容，如如何進(jìn)行信用評(píng)估和如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制等方面。這讓我意識(shí)到，銀行信貸業(yè)務(wù)只有在實(shí)踐過(guò)程中才能真正學(xué)會(huì)，理論結(jié)合實(shí)踐才能更好地提高我們的技能和知識(shí)水平，更重要的是在實(shí)踐過(guò)程中也能夠充分感受到流程的邏輯性和規(guī)范性。這就是我在這門課程中最大的收獲。
第三段：思考與問(wèn)題
銀行信貸業(yè)務(wù)整個(gè)流程涉及的課題非常廣泛，由于我的背景不是金融行業(yè)，因此在學(xué)習(xí)過(guò)程中遇到了很多困難。當(dāng)我們涉及到更加復(fù)雜的情況時(shí)，如何平衡風(fēng)險(xiǎn)的不確定性、信任機(jī)制以及法律合規(guī)性等因素，顯然需要更加深入的理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，在規(guī)范性問(wèn)題上，我們也面臨著很多的疑問(wèn)，如營(yíng)銷手段、運(yùn)作過(guò)程，以及合理定價(jià)等方面的方法和應(yīng)用固定問(wèn)題。這些問(wèn)題在實(shí)踐中會(huì)有不同的解決方案，從中我們可看到銀行信貸業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和多樣性，也有很多未來(lái)的待解決問(wèn)題。
第四段：展望與建議
對(duì)于這門課程參加者而言，我們的目的是不僅僅是理解課程背后的秘密，更是認(rèn)識(shí)到我們需要持續(xù)地聽(tīng)取不同觀點(diǎn)和聲音，打破思維固化的壁壘，并在今后的實(shí)踐中不斷地與同行和對(duì)手交流經(jīng)驗(yàn)和想法，與時(shí)俱進(jìn)，才能在行業(yè)中長(zhǎng)久穩(wěn)定定位。由于市場(chǎng)的不斷變化和資源的逐漸減少，銀行信貸業(yè)務(wù)也面臨著不少的壓力。在這個(gè)方面，我們必須持續(xù)的提升個(gè)人素質(zhì)和融合資源，提高我們的應(yīng)對(duì)和信任度，使之更加符合市場(chǎng)的實(shí)際情況。
第五段：總結(jié)感言
在學(xué)習(xí)銀行信貸業(yè)務(wù)課程的過(guò)程中，我通過(guò)了解行業(yè)背景，了解行業(yè)要求，和經(jīng)歷的實(shí)際操作和講解，深入了解了銀行信貸業(yè)務(wù)的流程和特點(diǎn)，對(duì)我以后的工作有很大的指引和幫助，對(duì)于將來(lái)個(gè)人發(fā)展的更高層級(jí)也有很好的參考意義。通過(guò)這個(gè)過(guò)程，我更加了解和信任銀行信貸業(yè)務(wù)，并學(xué)得了許多從宏觀到微觀的知識(shí)。我相信，這些知識(shí)對(duì)我未來(lái)的工作和職業(yè)生涯必定有很大幫助。我相信未來(lái)信息化時(shí)代的銀行信貸業(yè)務(wù)，將會(huì)更加進(jìn)化和靈活，為更多用戶提供高效可靠的財(cái)務(wù)服務(wù)。但不管怎樣，持續(xù)學(xué)習(xí)、不斷更新才是我們應(yīng)該一直堅(jiān)持的精神和理念。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇八
近年來(lái)，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)不斷擴(kuò)大，銀行信貸業(yè)務(wù)成為金融業(yè)中不可或缺的重要組成部分。而能夠在銀行信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得成功，必須要有強(qiáng)大的實(shí)力和相關(guān)知識(shí)技能的支持。為了更好地提高自己的信貸業(yè)務(wù)水平，我參加了銀行信貸業(yè)務(wù)課程，此次學(xué)習(xí)讓我受益匪淺，下面將對(duì)自己的一些體會(huì)和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行展示。
第一段：學(xué)習(xí)的背景和目的
在財(cái)務(wù)工作中，信貸業(yè)務(wù)是一個(gè)非常重要的事物，特別是在金融機(jī)構(gòu)中，信貸業(yè)務(wù)不僅可以為客戶提供融資服務(wù)，同時(shí)也是銀行創(chuàng)造收益和提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。我作為一名財(cái)務(wù)從業(yè)者，非常有必要提前認(rèn)識(shí)到這些前沿知識(shí)和優(yōu)秀的專業(yè)技能，以提高我們的業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高我們的工作質(zhì)量和效率。因此，我參加了銀行信貸業(yè)務(wù)課程，旨在學(xué)習(xí)有關(guān)銀行信貸業(yè)務(wù)的基本知識(shí)和技能，不斷提升自己在金融市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。
第二段：學(xué)習(xí)方法和內(nèi)容
針對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的本質(zhì)和特點(diǎn)，課程老師采用了多種教學(xué)方法，例如案例分析、知識(shí)點(diǎn)講解、小組討論、現(xiàn)場(chǎng)解答、模擬交易等，讓我們深入了解銀行信貸業(yè)務(wù)的各個(gè)方面。在課程中，我學(xué)習(xí)了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸產(chǎn)品種類、授信審核、擔(dān)保方式、合同管理等多個(gè)方面的知識(shí)，在時(shí)機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)控制、押品管理、資信調(diào)查、財(cái)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等方面也得到了提高。此外，還學(xué)習(xí)了銀行信貸業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行、信用合作社、農(nóng)村信用社和小額貸款公司等不同金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)中的信貸運(yùn)營(yíng)模式和差異。
第三段：技能和思想的提高
通過(guò)學(xué)習(xí)銀行信貸業(yè)務(wù)，我深刻認(rèn)識(shí)到了信貸業(yè)務(wù)管理的重要性，以及信貸業(yè)務(wù)在金融市場(chǎng)中的重要地位。我通過(guò)課程，更加明確了信貸客戶管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的全過(guò)程，了解了各種風(fēng)險(xiǎn)在信貸業(yè)務(wù)中的應(yīng)對(duì)措施和預(yù)防措施，對(duì)于如何提高客戶的滿意度和營(yíng)銷技巧也有了更深的理解。在經(jīng)歷了案例分析和模擬交易這樣的實(shí)戰(zhàn)操作后，我的信息素質(zhì)和動(dòng)手能力得到了進(jìn)一步提高。
第四段：實(shí)踐運(yùn)用和反思
隨著銀行信貸業(yè)務(wù)的深入了解，我們應(yīng)該運(yùn)用所學(xué)知識(shí)到日常工作和生活中去。在我工作中，我會(huì)站在銀行客戶和銀行之間，分別了解雙方的利益和需求，同樣要站在風(fēng)險(xiǎn)審慎和市場(chǎng)營(yíng)銷的角度，為客戶和銀行雙方做出最終的方案。同時(shí)，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)不同人群的識(shí)別，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。在反思自身上，我發(fā)現(xiàn)自己在課程學(xué)習(xí)過(guò)程中，未能足夠了解相關(guān)政策和法律法規(guī)，這是我需要加強(qiáng)的一個(gè)方面，要進(jìn)一步提升自己的綜合素質(zhì)。
第五段：展望未來(lái)
在學(xué)習(xí)過(guò)程中，我認(rèn)為銀行信貸業(yè)務(wù)課程很好地體現(xiàn)出了我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展方向和市場(chǎng)上的前沿知識(shí)，同時(shí)也反映出了未來(lái)金融市場(chǎng)上的趨勢(shì)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，信貸業(yè)務(wù)將會(huì)有很大的增長(zhǎng)空間和發(fā)展前景。因此，我將會(huì)在未來(lái)加強(qiáng)自身能力的同時(shí)，不斷提高自己的信貸服務(wù)個(gè)人素質(zhì)，為銀行信貸業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展和金融市場(chǎng)的良性競(jìng)爭(zhēng)做出自己的貢獻(xiàn)。
總之，通過(guò)這次銀行信貸業(yè)務(wù)課程，我在很多方面都取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，相信這對(duì)于以后在我的信貸服務(wù)中有很大幫助和推動(dòng)力。銀行信貸業(yè)務(wù)課程為我提供了眾多思想和工作上的啟發(fā)，讓我不斷思考和反思，這一過(guò)程將會(huì)讓我獲得更多的成長(zhǎng)和進(jìn)步。我相信我將確保日后更好地掌握信貸技能，為金融市場(chǎng)發(fā)展做出自己的努力。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇九
農(nóng)村合作銀行經(jīng)過(guò)幾年的努力，發(fā)展迅速，取得了很大的成績(jī)，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)事業(yè)進(jìn)步發(fā)揮了巨大的作用。農(nóng)村合作銀行在發(fā)展的過(guò)程中，已建立了一套相對(duì)較為完善的內(nèi)控制度，無(wú)論是對(duì)內(nèi)部的監(jiān)控，對(duì)外部的檢查都有一套較有效的手段。但是，農(nóng)村合作銀行在取得成績(jī)的同時(shí)，也要看到存在的問(wèn)題，特別是信貸內(nèi)控潛在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)引起我們的重視。為加強(qiáng)農(nóng)村合作銀行信貸內(nèi)控，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，我們就此問(wèn)題進(jìn)行了調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
1、信貸管理認(rèn)識(shí)不夠。
2、貸前管理不到位。
避免信貸風(fēng)險(xiǎn)，貸前管理十分重要，但實(shí)際情況，農(nóng)村合作銀行貸前管理不到位。比如：目前貸款調(diào)查，按制度規(guī)定是要求雙人調(diào)查，但大部分信貸網(wǎng)點(diǎn)均只有一個(gè)信貸人員，要落實(shí)雙人調(diào)查，其實(shí)是不可能的，這就增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。
3、薪酬制度改革增加信貸風(fēng)險(xiǎn)。
薪酬制度改革后，客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù)，多放貸款，多做中間業(yè)務(wù)，多拿工資，而工資基本上是當(dāng)年兌現(xiàn)，而原有的貸款賠償制度有一定的滯后性，這樣容易使客戶經(jīng)理產(chǎn)生重開(kāi)拓輕制度、重開(kāi)拓輕管理的思想，使得貸款質(zhì)量不高，極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。
4、信貸第一責(zé)任人不明確。
要防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，明確信貸第一責(zé)任人十分重要，只有明確了信貸第一責(zé)任人，才會(huì)對(duì)信貸承擔(dān)責(zé)任，加強(qiáng)信貸管理，減少和避免信貸風(fēng)險(xiǎn)。目前農(nóng)村合作銀行的實(shí)際情況是客戶經(jīng)理、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)、信貸管理部、貸審會(huì)之間的責(zé)職分工雖然明確，但實(shí)行多頭管理，反面造成信貸信息不對(duì)稱，第一責(zé)任人不明確，容易產(chǎn)生信貸風(fēng)險(xiǎn)。
二、解決信貸管理存在問(wèn)題的對(duì)策與建議。
1、轉(zhuǎn)變思想觀念，樹(shù)立全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的理念。
信貸管理是銀行全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)，必須樹(shù)立全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的理念，克服‘重放輕收，重放輕管”，將信貸管理做到實(shí)處，處理好貸款營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的矛盾，以加強(qiáng)信貸管理推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
2、配足人員，加強(qiáng)貸前管理。
為避免信貸風(fēng)險(xiǎn)，必須加強(qiáng)貸前管理。在全面落實(shí)貸前管理制度的情況下，要配足人員，貸款調(diào)查必須按制度規(guī)定實(shí)行雙人調(diào)查，切不要為了節(jié)省人員，讓一人去做貸款調(diào)查，這實(shí)際是撿了芝麻丟了西瓜，得不償失，無(wú)形中增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。
薪酬制度改革后，客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù)，多放貸款，多做中間業(yè)務(wù)，多拿工資，使得客戶經(jīng)理重開(kāi)拓輕管理，造成貸款質(zhì)量不高，極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。所以，薪酬制度改革要與防范信貸風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合，在注重信貸績(jī)效考核的同時(shí)，明確設(shè)置貸款質(zhì)量的考核指標(biāo)，對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格控制，對(duì)新增貸款形成不良的要從嚴(yán)問(wèn)責(zé)。要及時(shí)識(shí)別和彌補(bǔ)信貸潛在的風(fēng)險(xiǎn)，把力保貸款的安全性、流動(dòng)性、盈利性作為信貸管理的核心目標(biāo)和根本。
4、明確信貸第一責(zé)任人。
為徹底防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，要在客戶經(jīng)理、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)、信貸管理部、貸審會(huì)之間的責(zé)職分工清楚的基礎(chǔ)上，明確單筆信貸的第一責(zé)任人，讓第一責(zé)任人切實(shí)負(fù)起該筆信貸的責(zé)任。只有這樣，才能保證該筆信貸的安全，起到防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的作用。
5、加強(qiáng)信貸管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
對(duì)信貸做到精細(xì)化管理，實(shí)行全過(guò)程、全方位的管理?？蛻艚?jīng)理要真正意識(shí)到對(duì)貸款的監(jiān)督、檢查與管理是提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要手段之一，也是對(duì)發(fā)放貸款所承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的自我保護(hù)措施?？蛻艚?jīng)理在做好貸前管理的同時(shí)要加強(qiáng)貸后管理，要積極、主動(dòng)地與借款人保持密切聯(lián)系，經(jīng)常深入企業(yè)了解企業(yè)狀況和經(jīng)營(yíng)能力。根據(jù)不同的擔(dān)保方式，定期檢查抵押物的完好程度、市場(chǎng)售價(jià)的穩(wěn)定性，對(duì)保證人資信主財(cái)務(wù)的變動(dòng)情況，以及借款企業(yè)所在行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的地位及變動(dòng)趨勢(shì)，作出經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)分析，做到精細(xì)化管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，確保銀行資產(chǎn)質(zhì)量。
6、加強(qiáng)培訓(xùn)，穩(wěn)定信貸人員隊(duì)伍。
信貸人員是農(nóng)村合作銀行員工隊(duì)伍的重要力量，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化日新月異的情況下，要加大對(duì)信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)力度，不斷更新知識(shí)，提高其業(yè)務(wù)工作技能。只有培養(yǎng)出高素質(zhì)的信貸人員，才能培育出高效益的客戶。在加強(qiáng)信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，要維護(hù)信貸人員隊(duì)伍穩(wěn)定。信貸管理是專業(yè)性強(qiáng)的一個(gè)崗位，隨著信貸全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)行，貸款管理精細(xì)化的實(shí)施，信貸人員不但要熟練掌握政策、精通各個(gè)業(yè)務(wù)品種并能熟練辦理各種信貸手續(xù)，還要掌握宏觀行業(yè)政策的信息，有預(yù)見(jiàn)性地預(yù)警、化解潛在風(fēng)險(xiǎn)，并在與客戶打交道過(guò)程中積累豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。為此，應(yīng)當(dāng)保持信貸人員隊(duì)伍的相對(duì)穩(wěn)定，促進(jìn)信貸工作的全面發(fā)展。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇十
【論文摘要】本文首先對(duì)內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的關(guān)系作了個(gè)綜述，在此基礎(chǔ)上又論述了如何通過(guò)內(nèi)部審計(jì)強(qiáng)化內(nèi)部控制，以及在單位內(nèi)開(kāi)展內(nèi)部控制專題審計(jì)等問(wèn)題。最后，基于現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)的新理念，探討了如何發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。從而達(dá)到對(duì)現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制關(guān)系更深的理解和認(rèn)識(shí)。
【論文關(guān)鍵字】?jī)?nèi)部審計(jì)內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)管理。
一、內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制關(guān)系綜述。
國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)在其發(fā)布的《內(nèi)部審計(jì)實(shí)務(wù)框架標(biāo)準(zhǔn)》中定義:“內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的保證和咨詢活動(dòng)，其目的在于為組織增加價(jià)值并提高組織的運(yùn)作效率。它采取系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，來(lái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理程序進(jìn)行評(píng)估和改善，從而幫助組織實(shí)現(xiàn)它的目標(biāo)?！笨梢钥闯觯瑑?nèi)部審計(jì)職能不僅要考慮傳統(tǒng)的監(jiān)督職能，更要強(qiáng)調(diào)通過(guò)評(píng)價(jià)而促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)效率的提高。
內(nèi)部控制，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是為實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)而提供合理保證的一系列控制方法、措施和程序。1992年，coso委員會(huì)在其發(fā)布的《內(nèi)部控制整體框架》中指出：“內(nèi)部控制是一個(gè)過(guò)程，受機(jī)構(gòu)的董事會(huì)、管理層以及其他人員的影響，設(shè)計(jì)內(nèi)部控制是為以下類別的目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理的保證：運(yùn)營(yíng)的效果和效率；財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性；遵守適用的法律和法規(guī)?！辈⑶姨岢隽藘?nèi)部控制五要素內(nèi)容，即控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息和溝通以及監(jiān)督。到，coso又頒布了《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理總體框架》，發(fā)展了內(nèi)部控制框架，提出了八要素內(nèi)部控制理論，即控制環(huán)境、目標(biāo)確定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)、控制活動(dòng)、信息溝通和監(jiān)控。
基于以上對(duì)內(nèi)審和內(nèi)控定義的描述，我們可以得知：首先，作為組織的監(jiān)督控制職能，內(nèi)部審計(jì)是對(duì)內(nèi)部控制的控制。即內(nèi)部審計(jì)既是內(nèi)部控制框架的重要組成部分，又具有不同于其他內(nèi)部控制要素的相對(duì)獨(dú)立的身份，它要代表并幫助企業(yè)的管理層考核評(píng)價(jià)組織的其他控制要素。同時(shí)，內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的最終目的是高度一致的。即都是管理風(fēng)險(xiǎn)、提升治理、實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)。
二、如何通過(guò)內(nèi)部審計(jì)強(qiáng)化內(nèi)部控制。
（一）內(nèi)部審計(jì)可以監(jiān)督內(nèi)部控制的運(yùn)行，評(píng)價(jià)其完整性、合理性、有效性。即企業(yè)內(nèi)部控制系統(tǒng)是否合理健全，關(guān)鍵控制點(diǎn)是否齊全，是否都有認(rèn)真地得到遵守執(zhí)行，是否有效地發(fā)揮了控制作用等等。而且，檢查考核內(nèi)控制度的運(yùn)行執(zhí)行情況應(yīng)該成為內(nèi)部審計(jì)的日常性工作。一旦發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題，內(nèi)審就要及時(shí)指出，及時(shí)堵塞漏洞，消除隱患，保證內(nèi)部控制目標(biāo)的有效實(shí)現(xiàn)。
（二）內(nèi)部審計(jì)可以為內(nèi)部控制提供管理咨詢。一方面是針對(duì)內(nèi)控的建立，內(nèi)部審計(jì)可以參與重大控制程序的制定；另一方面，在內(nèi)部控制的實(shí)施過(guò)程中，通過(guò)監(jiān)督和評(píng)價(jià)，針對(duì)管理和內(nèi)部控制的缺陷，提出建設(shè)性意見(jiàn)和改進(jìn)措施，完善和發(fā)展企業(yè)的內(nèi)部控制，以便協(xié)助管理層更有效地管理和控制各項(xiàng)活動(dòng)，從而有助于提高經(jīng)濟(jì)效益。
那么，在一個(gè)單位內(nèi)部，如何開(kāi)展內(nèi)部控制的專題審計(jì)呢？
首先，要明確內(nèi)部審計(jì)對(duì)內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)是基于內(nèi)部管理的要求。
第二、評(píng)價(jià)范圍是全方位的，包括單位所有的內(nèi)部控制。即內(nèi)部審計(jì)要以整個(gè)單位內(nèi)部控制系統(tǒng)為評(píng)價(jià)對(duì)象，檢查和評(píng)價(jià)內(nèi)部控制制度的設(shè)計(jì)和執(zhí)行情況。
第三、審計(jì)的內(nèi)容是內(nèi)控的完整性、合理性、有效性。通過(guò)對(duì)內(nèi)控的完整性、合理性、有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，能夠不斷促進(jìn)內(nèi)控的完善，幫助企業(yè)內(nèi)部各部門有效地履行各自管理職能，強(qiáng)化企業(yè)管理。
第四、方法。與外部審計(jì)類似，即運(yùn)用檢察、詢問(wèn)、觀察以及重新執(zhí)行等程序。檢查即是指通過(guò)檢查交易和事項(xiàng)的憑證來(lái)反證內(nèi)部控制的有效性；詢問(wèn)和觀察是指就企業(yè)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和執(zhí)行等方面的情況向相關(guān)人員調(diào)查、了解，并進(jìn)行實(shí)地觀察，從中發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制實(shí)際運(yùn)行情況；重新執(zhí)行是指選擇相應(yīng)的交易和事項(xiàng)，重新通過(guò)要審查的內(nèi)部控制系統(tǒng)，驗(yàn)證內(nèi)部控制在運(yùn)行上是否有效。
第五、程序。外部審計(jì)對(duì)被審計(jì)單位的內(nèi)部控制制度的`研究與評(píng)價(jià)分為三個(gè)步驟：
(2)對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行測(cè)試；
(3)對(duì)內(nèi)部控制再評(píng)價(jià)，并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果確定實(shí)質(zhì)性測(cè)試。內(nèi)部審計(jì)對(duì)單位的內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)程序和方法也類似于外部評(píng)價(jià)。首先，在準(zhǔn)備階段由內(nèi)部審計(jì)人員制定評(píng)價(jià)實(shí)施方案，明確本次評(píng)價(jià)的目的、范圍、準(zhǔn)則、時(shí)間安排和相應(yīng)的資源配置，準(zhǔn)備必要的工作文件，包括評(píng)價(jià)問(wèn)卷、抽樣計(jì)劃、單位內(nèi)部控制體系文件和相關(guān)記錄等；其次，由內(nèi)部審計(jì)人員按照既定的評(píng)價(jià)方案實(shí)施評(píng)價(jià)，對(duì)被評(píng)價(jià)項(xiàng)目進(jìn)行測(cè)試，對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和分析，并予以記錄；最后由審計(jì)人員根據(jù)評(píng)價(jià)實(shí)施情況，對(duì)單位的內(nèi)部控制制度進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)后，撰寫并提交評(píng)價(jià)報(bào)告，包括對(duì)存在問(wèn)題的分析和改進(jìn)的合理建議，還要與管理層溝通，核對(duì)數(shù)據(jù)，確認(rèn)事實(shí)，以幫助其提升管理的效率效果。
最后，關(guān)于內(nèi)部審計(jì)人員的配備。現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)要求內(nèi)部審計(jì)人員必須具備廣博的知識(shí)和多元化的技能，不僅要掌握財(cái)會(huì)審計(jì)等專業(yè)的知識(shí)，還需要掌握管理等方面的知識(shí)，要能夠熟悉企業(yè)戰(zhàn)略、目標(biāo)和計(jì)劃，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的各項(xiàng)職能，因?yàn)橹挥羞@樣才能為不同層次以及不同職能部門的管理者提供他們所需要的服務(wù)。除此之外，處理人際關(guān)系的能力和技巧也是必需的，只有與被審計(jì)單位以及企業(yè)管理層和內(nèi)部各個(gè)職能部門保持良好關(guān)系，才能使內(nèi)部審計(jì)職能得以發(fā)揮，內(nèi)部審計(jì)報(bào)告得到重視，內(nèi)部審計(jì)增值目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。所以，企業(yè)一定要重視對(duì)內(nèi)審人員的培訓(xùn)，使其知識(shí)結(jié)構(gòu)更加合理，以便能夠更好地發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)的職能，幫助企業(yè)提高其管理的效率效果。
三、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)。
20coso委員會(huì)的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理總體框架》（erm）中定義“企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過(guò)程，它由董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員執(zhí)行，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識(shí)別可能會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng)，管理風(fēng)險(xiǎn)以使其在風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證?！边@是對(duì)內(nèi)部控制的延伸，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的出現(xiàn)徹底改變了內(nèi)部審計(jì)的模式，使得內(nèi)部審計(jì)由傳統(tǒng)的被動(dòng)式及反應(yīng)式的控制導(dǎo)向轉(zhuǎn)向新的主動(dòng)式及預(yù)期式的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向。并且，新的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式也帶來(lái)了一系列新的審計(jì)理念：現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)不僅關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分；現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)在組織中扮演的角色不再僅是獨(dú)立的評(píng)估者，更是風(fēng)險(xiǎn)管理與公司治理的整合者；其建議不再僅是強(qiáng)化控制、提高控制的效率效果，而應(yīng)該是規(guī)避、轉(zhuǎn)移和控制風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效化來(lái)提高整體管理效率和效果。所以，在風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)中，風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為組織中的關(guān)鍵流程，確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)及測(cè)試管理風(fēng)險(xiǎn)的辦法成為內(nèi)部審計(jì)工作重點(diǎn)。
四、結(jié)語(yǔ)。
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，內(nèi)部審計(jì)的邊界在不斷擴(kuò)展，層級(jí)在不斷提升?，F(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)，確認(rèn)和咨詢是其兩大服務(wù)領(lǐng)域，以“為組織增加加值，促進(jìn)組織目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)”為宗旨，是融合風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)、內(nèi)部控制審計(jì)和公司治理審計(jì)于一體的全面內(nèi)審，在繼續(xù)維持其傳統(tǒng)領(lǐng)域的同時(shí)，還要整合內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理，并且要加強(qiáng)全面溝通，為組織創(chuàng)造更大的價(jià)值。所以，對(duì)于內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的關(guān)系以及內(nèi)部審計(jì)如何在內(nèi)控方面風(fēng)險(xiǎn)管理方面更好地發(fā)揮作用，仍有很多內(nèi)容挖掘，本文做的還不夠，還需要我們繼續(xù)不斷地探討。
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銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇十一
在求學(xué)過(guò)程中，我們經(jīng)常需要完成實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告，通過(guò)實(shí)驗(yàn)來(lái)深入了解理論知識(shí)，并能夠?qū)?shí)踐應(yīng)用于實(shí)際問(wèn)題。近期，我完成了一份實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告，對(duì)此我有了一些深刻的體會(huì)與感悟。首先，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告是提高我們實(shí)踐能力和科學(xué)素養(yǎng)的重要途徑，通過(guò)實(shí)驗(yàn)?zāi)軌蜃屛覀兏由钊氲亓私饩唧w問(wèn)題以及解決問(wèn)題的方法。
第二段。
其次，在實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告的編寫過(guò)程中，我們需要精確記錄實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)和結(jié)果、仔細(xì)分析實(shí)驗(yàn)現(xiàn)象以及探究實(shí)驗(yàn)規(guī)律。在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中，我發(fā)現(xiàn)實(shí)驗(yàn)操作的步驟和對(duì)實(shí)驗(yàn)現(xiàn)象的觀察都是非常重要的環(huán)節(jié)。只有仔細(xì)觀察，才能準(zhǔn)確記錄實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)和結(jié)果，以及分析問(wèn)題的根源。實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告的編寫強(qiáng)化了我對(duì)實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)和實(shí)驗(yàn)結(jié)果的理解與運(yùn)用能力，提升了我的實(shí)驗(yàn)操作技巧。
第三段。
實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告在一定程度上也鍛煉了我們的理論分析能力和科研能力。在實(shí)驗(yàn)結(jié)果的分析中，我們需要結(jié)合實(shí)驗(yàn)原理和理論知識(shí)，通過(guò)比較和推理，找出問(wèn)題的原因，并提出相應(yīng)的改進(jìn)和解決方案。這需要我們有較好的理論基礎(chǔ)和科學(xué)思維能力，同時(shí)也提升了我們對(duì)問(wèn)題分析和解決問(wèn)題的能力。
第四段。
此外，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告還培養(yǎng)了我們的團(tuán)隊(duì)合作能力和溝通能力。在實(shí)驗(yàn)中，我們常常需要與實(shí)驗(yàn)室同伴進(jìn)行合作，共同完成實(shí)驗(yàn)任務(wù)，并對(duì)實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)和結(jié)果進(jìn)行討論和分析。這要求我們具備團(tuán)隊(duì)合作的意識(shí)和溝通能力，能夠良好地與他人合作，共同解決實(shí)驗(yàn)中的問(wèn)題。
第五段。
通過(guò)完成實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告，我不僅在操作實(shí)驗(yàn)過(guò)程中學(xué)到了知識(shí)，還在各個(gè)方面得到了提升。實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告的編寫要求我們具備一定的獨(dú)立思考和判斷能力，能夠?qū)?shí)踐部分與理論知識(shí)相結(jié)合，并找到問(wèn)題的根源，提出解決方案。這對(duì)我們培養(yǎng)了良好的觀察力、解決問(wèn)題的能力以及批判性思維。
總結(jié)起來(lái)，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告的完成是一項(xiàng)重要的學(xué)習(xí)任務(wù)，通過(guò)實(shí)踐和理論的結(jié)合，我們可以更好地了解問(wèn)題和解決問(wèn)題的方法。同時(shí)，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告還促進(jìn)了我們的團(tuán)隊(duì)合作能力和溝通能力。對(duì)于今后的學(xué)習(xí)和工作，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告的經(jīng)歷為我們提供了寶貴的鍛煉與技能。在以后的實(shí)驗(yàn)中，我會(huì)更加注重實(shí)踐和理論的結(jié)合，同時(shí)努力提高自己的分析和解決問(wèn)題的能力。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇十二
為進(jìn)一步增強(qiáng)銀行系統(tǒng)工作人員消防安全意識(shí)，近日，秀山縣消防救援大隊(duì)走進(jìn)重慶市秀山縣部分銀行開(kāi)展消防安全檢查。
檢查組先后走進(jìn)中國(guó)人民銀行和郵政銀行等場(chǎng)所，重點(diǎn)檢查了各單位消防安全責(zé)任制度是否落實(shí)到位，消防設(shè)施、滅火器材是否配備齊全完好有效，安全出口、疏散通道是否暢通，電器線路的設(shè)計(jì)、敷設(shè)是否符合消防技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，消防控制室是否有人值班、是否持證上崗等情況。同時(shí)，對(duì)單位消防檔案建設(shè)情況、疏散指示標(biāo)志設(shè)置是否符合標(biāo)準(zhǔn)、應(yīng)急照明燈是否完好、滅火器是否正常等進(jìn)行了檢查，并對(duì)員工是否熟練掌握“四個(gè)能力”以及滅火器的使用方法等消防常識(shí)進(jìn)行了抽查指導(dǎo)。
針對(duì)發(fā)現(xiàn)的火災(zāi)隱患，執(zhí)法人員要求各單位要落實(shí)消防安全責(zé)任，要真正樹(shù)立消防安全意識(shí)和責(zé)任意識(shí)；要認(rèn)真做好器材的日常維護(hù)管理，結(jié)合實(shí)際情況，制定切實(shí)可行的應(yīng)急疏散處置措施，最大限度減少火災(zāi)事故的發(fā)生；要加強(qiáng)日常防火巡查力度，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)消防安全制度，杜絕隱患，防患于未然，確保單位的安全穩(wěn)定。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇十三
實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告是大學(xué)生在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中的一項(xiàng)重要任務(wù)，通過(guò)撰寫實(shí)驗(yàn)報(bào)告，我們可以系統(tǒng)地總結(jié)實(shí)驗(yàn)過(guò)程中的操作技巧、實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)和結(jié)果等內(nèi)容，為深入理解實(shí)驗(yàn)原理和培養(yǎng)科研素養(yǎng)打下基礎(chǔ)。在撰寫實(shí)驗(yàn)報(bào)告的過(guò)程中，我積累了一些心得體會(huì)，希望能對(duì)今后的實(shí)驗(yàn)學(xué)習(xí)和科研工作有所幫助。
首先，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告的目的是清晰地表達(dá)實(shí)驗(yàn)的目的、過(guò)程和結(jié)果。在撰寫實(shí)驗(yàn)報(bào)告時(shí)，我們必須明確實(shí)驗(yàn)的目的，將實(shí)驗(yàn)過(guò)程和結(jié)果清晰地表達(dá)出來(lái)。在實(shí)驗(yàn)報(bào)告的引言部分，我們要簡(jiǎn)明扼要地介紹實(shí)驗(yàn)的目的，指出實(shí)驗(yàn)的研究方向和意義。在正文部分，我們要詳細(xì)描述實(shí)驗(yàn)的步驟和操作，包括實(shí)驗(yàn)所使用的儀器設(shè)備、實(shí)驗(yàn)條件、實(shí)驗(yàn)過(guò)程中的注意事項(xiàng)等。在結(jié)果和討論部分，我們要詳細(xì)敘述實(shí)驗(yàn)的結(jié)果及其可能的原因，并就實(shí)驗(yàn)結(jié)果進(jìn)行合理的解釋和分析。通過(guò)清晰地表達(dá)實(shí)驗(yàn)的目的、過(guò)程和結(jié)果，我們可以提高實(shí)驗(yàn)報(bào)告的質(zhì)量，便于他人理解和參考。
其次，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告要盡量準(zhǔn)確地記錄實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)。實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)是實(shí)驗(yàn)報(bào)告的重要組成部分，是實(shí)驗(yàn)結(jié)果的客觀反映。在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中，我們要認(rèn)真地記錄實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)，包括實(shí)驗(yàn)中的觀測(cè)值、測(cè)量結(jié)果、計(jì)算結(jié)果等。記錄實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)時(shí)，要注明數(shù)據(jù)來(lái)源和測(cè)量誤差，并采用適當(dāng)?shù)谋砀瘛D表等方式進(jìn)行展示。在實(shí)驗(yàn)報(bào)告的結(jié)果部分，我們要準(zhǔn)確地展示和描述實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)，使讀者能夠直觀地了解實(shí)驗(yàn)結(jié)果。準(zhǔn)確記錄實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)不僅有助于檢查實(shí)驗(yàn)的可靠性和準(zhǔn)確性，也方便其他人進(jìn)行進(jìn)一步分析和研究。
第三，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告要遵循科學(xué)的寫作規(guī)范和要求。在撰寫實(shí)驗(yàn)報(bào)告時(shí)，我們要遵循科學(xué)的寫作規(guī)范和要求，包括報(bào)告結(jié)構(gòu)的合理安排、邏輯性的表達(dá)、語(yǔ)言的準(zhǔn)確性等。實(shí)驗(yàn)報(bào)告應(yīng)具有完整的結(jié)構(gòu)，包括引言、實(shí)驗(yàn)方法、實(shí)驗(yàn)過(guò)程、結(jié)果和討論、結(jié)論等部分，并且各部分之間應(yīng)有明確的連接和銜接。在表達(dá)上，我們要使用準(zhǔn)確、簡(jiǎn)明的語(yǔ)言，避免使用模棱兩可的詞匯和句子，以免引起讀者的困惑。此外，我們還要注意報(bào)告的排版和格式要求，保持整潔、規(guī)范的文字和圖表排版，使報(bào)告具有良好的視覺(jué)效果。
第四，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告要主動(dòng)參與實(shí)驗(yàn)討論。在實(shí)驗(yàn)報(bào)告的討論部分，我們不僅要描述實(shí)驗(yàn)結(jié)果，還要對(duì)結(jié)果進(jìn)行分析和討論。在分析和討論實(shí)驗(yàn)結(jié)果時(shí)，我們要提出自己的觀點(diǎn)，與他人進(jìn)行思想交流和討論，提出可能的解釋和改進(jìn)措施。通過(guò)主動(dòng)參與實(shí)驗(yàn)討論，我們可以進(jìn)一步加深對(duì)實(shí)驗(yàn)原理和結(jié)果的理解，培養(yǎng)科學(xué)思維和批判性思維能力。
最后，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告要注重團(tuán)隊(duì)合作和互助。在大學(xué)生活中，實(shí)驗(yàn)報(bào)告往往是團(tuán)隊(duì)合作完成的，每個(gè)人都有著不同的角色和任務(wù)。在實(shí)驗(yàn)報(bào)告的撰寫過(guò)程中，我們應(yīng)該相互配合，互相幫助，共同完成任務(wù)?？梢韵嗷シ窒韺?shí)驗(yàn)心得體會(huì)，討論實(shí)驗(yàn)中的問(wèn)題和困難，共同解決實(shí)驗(yàn)中的難題。通過(guò)團(tuán)隊(duì)合作和互助，我們可以提高實(shí)驗(yàn)報(bào)告的質(zhì)量和準(zhǔn)確度，也能夠培養(yǎng)合作意識(shí)和團(tuán)隊(duì)精神。
總之，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告是大學(xué)生實(shí)驗(yàn)學(xué)習(xí)和科研工作中不可或缺的一部分。通過(guò)撰寫實(shí)驗(yàn)報(bào)告，我們可以系統(tǒng)地總結(jié)實(shí)驗(yàn)經(jīng)驗(yàn)，提高實(shí)驗(yàn)技能和科研素養(yǎng)。在實(shí)驗(yàn)報(bào)告的撰寫過(guò)程中，我們要考慮到報(bào)告的目的和要求，盡量準(zhǔn)確地記錄實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)，遵循科學(xué)的寫作規(guī)范和要求，主動(dòng)參與實(shí)驗(yàn)討論，并注重團(tuán)隊(duì)合作和互助。相信通過(guò)多次實(shí)驗(yàn)報(bào)告的撰寫和積累，我們的實(shí)驗(yàn)?zāi)芰涂蒲兴綍?huì)有顯著提高。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇十四
本人在信貸業(yè)務(wù)中主動(dòng)把握好角色、明確職責(zé)和定位。遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及制度規(guī)定，組織好支行的經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管控及隊(duì)伍建設(shè)等工作，確保完成各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)，未發(fā)生任何信貸風(fēng)險(xiǎn)案件。在組織經(jīng)營(yíng)和管理中，提高執(zhí)行力，抓好風(fēng)險(xiǎn)防控。
銀行已成立四年，要進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)知識(shí)的廣度和深度，既要熟悉銀行開(kāi)辦的各項(xiàng)業(yè)務(wù)、操作流程、崗位設(shè)置及風(fēng)險(xiǎn)防控措施，也要對(duì)其他商業(yè)銀行的性質(zhì)、一般業(yè)務(wù)及操作流程進(jìn)行廣泛了解。此外，還要了解國(guó)家對(duì)金融行業(yè)的法律、法規(guī)、政策及監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行的要求，只有全面、到位、深度熟悉銀行知識(shí)，才能正確、有效地開(kāi)展好各項(xiàng)工作。其次，盡職盡責(zé)。本人以身作則、率先垂范、廉政勤政，保持敬業(yè)精神和工作激情。領(lǐng)會(huì)上級(jí)精神，定期召開(kāi)工作通報(bào)會(huì)或經(jīng)營(yíng)分析會(huì)，不折不扣地落實(shí)上級(jí)的`工作部署。熟悉當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌?chǎng)環(huán)境和客戶需求，帶領(lǐng)員工因地制宜、創(chuàng)造性地發(fā)展業(yè)務(wù)。深入一線，及時(shí)掌握員工的思想動(dòng)態(tài)和制度執(zhí)行情況，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)人員、關(guān)鍵崗位的教育、管理和考核。高度重視信貸資金安全，確保不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)案件，嚴(yán)肅紀(jì)律，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法、合理、合規(guī)。
本人在日常工作中能最大限度地調(diào)動(dòng)員工的積極性，不斷增強(qiáng)員工的忠誠(chéng)度、凝聚力。知人善任，善于發(fā)現(xiàn)和使用人才，根據(jù)員工特點(diǎn)安排到合適的工作崗位。樹(shù)立了良好的風(fēng)氣，敢于批評(píng)，發(fā)現(xiàn)苗頭問(wèn)題及時(shí)制止。要認(rèn)真執(zhí)行等相關(guān)制度，按程序辦事，做到公開(kāi)、公平、公正。要尊重、信任員工，關(guān)心員工生活，不斷密切干群關(guān)系，營(yíng)造團(tuán)隊(duì)和諧氛圍。
本人在工作中不斷強(qiáng)化各級(jí)業(yè)務(wù)人員素質(zhì)、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力。同時(shí)，高度重視由于市場(chǎng)不穩(wěn)定而導(dǎo)致的信貸風(fēng)險(xiǎn)，以優(yōu)良作風(fēng)營(yíng)造“風(fēng)清氣正”良好氛圍，確保一方平安。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇十五
目前，信貸業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是農(nóng)村信用社創(chuàng)造效益、壯大實(shí)力的主要渠道，同時(shí)，信貸業(yè)務(wù)也是操作風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)部位，違規(guī)操作造成的危害也最大。加強(qiáng)信貸稽核，對(duì)于保證信用社的信貸資產(chǎn)安全，提高信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范水平，都起著至關(guān)重要的作用。筆者就如何強(qiáng)化信用社信貸稽核，充分發(fā)揮稽核對(duì)于信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督、指導(dǎo)作用，談一下自己粗淺的認(rèn)識(shí)：
當(dāng)前信貸管理的現(xiàn)狀。
一、未認(rèn)真落實(shí)貸款“三查制度”。由于信貸人員的責(zé)任心不強(qiáng)以及業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，未深入客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，認(rèn)真審查、核實(shí)借款戶的基本情況，評(píng)級(jí)授信隨意性大，貸前調(diào)查深度不夠；貸款審批小組成員在貸款審批時(shí)不能對(duì)信貸人員提供的借款資料進(jìn)行認(rèn)真、專業(yè)的審視，往往是瞥上幾眼，簽字了事；而貸后檢查則只是撰寫一份貸后檢查報(bào)告完事（很多時(shí)候，連貸后檢查報(bào)告也沒(méi)有），只有在對(duì)借款戶催收貸款時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶不能按時(shí)還貸或不能正常結(jié)息，才能察覺(jué)貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)。
二、崗位制約機(jī)制不健全。絕大多數(shù)基層信用社未認(rèn)真堅(jiān)持審貸分離原則，貸款受理、調(diào)查、審查、審批、放款、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)保全、檔案管理各個(gè)環(huán)節(jié)普遍存在崗位混淆、一人多崗的現(xiàn)象，無(wú)法形成各崗位之間相互制約的機(jī)制。部分信用社的貸款權(quán)限設(shè)置形同虛設(shè)，信貸員發(fā)放超越權(quán)限的貸款，一個(gè)人參與調(diào)查，一個(gè)人決定貸與不貸，信用社負(fù)責(zé)人和審批小組成員礙于情面，對(duì)信貸員的發(fā)放的貸款基本不持異議，只是在審批記錄簿上簽簽字而已。先發(fā)放，后審批的現(xiàn)象也不足為怪。
三、信貸隊(duì)伍建設(shè)滯后。一是信用社信貸人員人少事多。近幾年，隨著信用社信貸業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，加之受合并網(wǎng)點(diǎn)的影響，信貸人員不足的矛盾日益突出。合并網(wǎng)點(diǎn)前，一個(gè)行政鄉(xiāng)配備2-3名信貸員，尚且無(wú)法滿足服務(wù)三農(nóng)的需要，現(xiàn)在一人至少管一個(gè)鄉(xiāng)，一人管兩個(gè)鄉(xiāng)、甚至三個(gè)鄉(xiāng)的現(xiàn)象，在全縣信用社也并不少見(jiàn)。這樣的人員配置，何談精細(xì)的信貸管理?二是信貸人員素質(zhì)不高。目前，由于信用社員工進(jìn)出渠道不暢，部分信貸人員，無(wú)論是學(xué)識(shí)水平、知識(shí)層次，還是年齡結(jié)構(gòu)、思想道德水平，已經(jīng)不能完全適應(yīng)信貸知識(shí)不斷更新、信貸手段不斷先進(jìn)、信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展的要求，從而主觀或非主觀的為信貸管理帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。
信貸稽核面臨的困難。
一、信貸稽核工作量大、人員少，難以有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。以某縣聯(lián)社為例，該聯(lián)社貸款余額14億多，僅配置了7名稽核員，基本上是一個(gè)稽核員就要承擔(dān)幅員面積涵蓋上百個(gè)行政村，貸款余額近2個(gè)億，貸款戶數(shù)多達(dá)3、4萬(wàn)戶的工作量，并且還要承擔(dān)對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、經(jīng)營(yíng)管理等方面的稽核，以及各種專項(xiàng)稽核、本部室的一些應(yīng)付工作，并不時(shí)被市聯(lián)社抽調(diào)參加對(duì)其他聯(lián)社的稽核。造成現(xiàn)有稽核人員只能應(yīng)付性的完成一些常規(guī)的和專項(xiàng)的工作任務(wù)，無(wú)法達(dá)到對(duì)信貸業(yè)務(wù)的序時(shí)稽核和全過(guò)程的動(dòng)態(tài)監(jiān)督，更無(wú)法主動(dòng)對(duì)信貸管理的“過(guò)程”進(jìn)行分析并從中查找原因，難以查找更深層次的漏洞。
二、信貸稽核中的阻力不容忽視。基層普遍重信貸任務(wù)完成，輕合規(guī)操作，稽核人員對(duì)基層信用社的違規(guī)操作現(xiàn)象進(jìn)行暴露或處理時(shí)，不可避免會(huì)受到以下兩個(gè)方面因素的制肘：
一方面，在現(xiàn)行的嚴(yán)格的任務(wù)考核制度下，不少信用社領(lǐng)導(dǎo)和信貸人員在一定程度上存在著重發(fā)展、輕防范，重投放、輕管理，重結(jié)果、輕過(guò)程的思想。甚至少數(shù)干部職工存在著“只要效益好，違點(diǎn)規(guī)無(wú)所謂”的極端錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，為了追求業(yè)績(jī)，大搞以貸收息，違規(guī)展期，違規(guī)借新還舊，違規(guī)調(diào)整五級(jí)分類形態(tài)，等等。集體違規(guī)、統(tǒng)一違規(guī)大面積違規(guī)現(xiàn)象的存在，讓稽核人員面臨“法不責(zé)眾”的困局。稽核力度過(guò)大，處罰面過(guò)寬，勢(shì)必會(huì)造成與基層社關(guān)系的緊張，影響基層員工的積極性。
另一方面，信貸業(yè)務(wù)是信用社創(chuàng)造效益的主要渠道，信貸稽核牽動(dòng)著幾乎每一個(gè)員工的神經(jīng)?，F(xiàn)行體制下，稽核員人事上受縣級(jí)聯(lián)社制約，稽核員的工資、福利、獎(jiǎng)金等均由縣級(jí)聯(lián)社計(jì)發(fā)，如果信貸稽核中暴露問(wèn)題過(guò)多，就會(huì)影響到聯(lián)社的經(jīng)營(yíng)效益，從而導(dǎo)致自身經(jīng)濟(jì)利益受損。
另外，多數(shù)信用社信貸檔案管理不規(guī)范，未落實(shí)專人管理，信貸檔案亂放，資料收集不齊，貸款帳銷賬不及時(shí)，不利于稽核人員查找資料，影響稽核工作效果。
相應(yīng)的對(duì)策。
一、確立信貸風(fēng)險(xiǎn)防范前移策略。
一是控制信貸操作風(fēng)險(xiǎn)。主要是變信貸事后檢查性稽核為事前預(yù)防性稽核、事中阻滯性稽核。如：大額貸款調(diào)查與發(fā)放參與監(jiān)督，從源頭上嚴(yán)把信貸發(fā)放關(guān)，堵住違規(guī)、避免違規(guī)；加強(qiáng)對(duì)違約貸款的清理，發(fā)現(xiàn)貸款逾期或未按時(shí)結(jié)息，要及時(shí)敦促信貸人員采取維權(quán)措施，對(duì)不良貸款突然大幅上升的信用社要及時(shí)重點(diǎn)稽核、專項(xiàng)稽核。
二是降低決策風(fēng)險(xiǎn)。改變現(xiàn)有管理體制，讓稽核部門參與到對(duì)聯(lián)社的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)決策進(jìn)行分析與審查，及時(shí)提出可行性的意見(jiàn)，在關(guān)口上控制基層為完成目標(biāo)任務(wù)而違規(guī)的沖動(dòng)。如經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)不穩(wěn)定因素、社會(huì)信用環(huán)境不佳時(shí)，稽核部門應(yīng)及時(shí)建議控制貸款投放量指標(biāo)。
三是嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)?；瞬块T要嚴(yán)格監(jiān)督執(zhí)行信貸人員的定期輪崗和強(qiáng)制休假制度；搞好信貸人員離任審計(jì)；加強(qiáng)對(duì)信貸人員中“九種高危人員”的排查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的“九種高危人員”，要及時(shí)建議對(duì)其調(diào)換崗位或待崗處理。
二、加大信貸違規(guī)責(zé)任追究力度。
為根治信貸管理中違規(guī)違紀(jì)不斷、重復(fù)問(wèn)題屢查屢犯等不良現(xiàn)象，必須強(qiáng)化信貸責(zé)任追究，嚴(yán)懲信貸違規(guī)行為，加大違規(guī)違紀(jì)成本，使有違規(guī)意向的信貸員不能為，也不敢為，實(shí)現(xiàn)防范信貸內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的目的。對(duì)貸款審查不嚴(yán)，貸后管理不善，造成信用社資產(chǎn)損失的，要嚴(yán)格追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任與行政責(zé)任。對(duì)于置省聯(lián)社經(jīng)營(yíng)管理禁令于不顧，發(fā)放假名（假身份證）、假地址、冒名、頂名、化名貸款，自批自貸、互批互貸，偽造虛假信貸申報(bào)材料，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款，未經(jīng)批準(zhǔn)核銷呆賬貸款的情況，要立即向縣聯(lián)社匯報(bào)，頂格處理。在工作中，做到定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合，序時(shí)檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合。對(duì)重點(diǎn)社、重點(diǎn)人員存在的重點(diǎn)問(wèn)題，重點(diǎn)進(jìn)行檢查，嚴(yán)格責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究，做到發(fā)現(xiàn)一個(gè)查處一個(gè)，始終對(duì)違規(guī)現(xiàn)象形成高壓態(tài)勢(shì)。通過(guò)監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，使信貸人員逐步養(yǎng)成按制度辦理貸款、管理貸款的良好工作習(xí)慣，轉(zhuǎn)變隨心所欲的.工作作風(fēng)。
三、不斷更新思想觀念，實(shí)現(xiàn)四方面轉(zhuǎn)變。
一是稽核理念從檢查監(jiān)督型向管理服務(wù)型轉(zhuǎn)變?；斯ぷ骷扔斜O(jiān)督檢查的職能，也有服務(wù)和輔導(dǎo)的職能。對(duì)稽核工作中當(dāng)時(shí)能糾改的一般性問(wèn)題，要現(xiàn)場(chǎng)幫助其糾改，防止問(wèn)題越積越多；稽核工作結(jié)束后，稽核人員要及時(shí)為基層信貸人員解答相關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)難題，傳授相應(yīng)的業(yè)務(wù)技能。如示范貸款業(yè)務(wù)操作流程，信貸資料的收集、歸檔，貸后檢查報(bào)告的撰寫方法，借新還舊、貸款展期的要求等。另外，對(duì)于操作不合規(guī)受到處罰的人員，要在思想上多予關(guān)心，幫助其分析自身的不足，鼓勵(lì)其樹(shù)立信心，認(rèn)真工作。對(duì)工作進(jìn)步明顯的人員，要及時(shí)進(jìn)行表?yè)P(yáng)，樹(shù)立榜樣。
二是稽核手段以合規(guī)性檢查為主向以風(fēng)險(xiǎn)性稽核為主轉(zhuǎn)變。在繼續(xù)加大對(duì)信用社及信貸人員執(zhí)行信貸方針政策、法律法規(guī)、規(guī)章制度等情況的合規(guī)性檢查的基礎(chǔ)上，稽核人員要不斷強(qiáng)化自身學(xué)習(xí)，學(xué)會(huì)運(yùn)用定性和定量的分析方法，對(duì)貸款的各種風(fēng)險(xiǎn)因素（政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等）、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行識(shí)別和測(cè)定。在此基礎(chǔ)上，對(duì)貸款運(yùn)營(yíng)各環(huán)節(jié)和各種狀態(tài)下的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行收集、整理、識(shí)別、反饋，根據(jù)事前設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)變化所發(fā)出的警示性信號(hào)，對(duì)影響貸款安全的主要風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行前瞻性判斷，提示信用社制訂處置方案，落實(shí)各環(huán)節(jié)的責(zé)任，提出防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防性和補(bǔ)救性措施。
三是稽核方式從現(xiàn)場(chǎng)檢查逐漸向非現(xiàn)場(chǎng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)轉(zhuǎn)變。要在注重現(xiàn)場(chǎng)檢查的同時(shí)，借助科技、第三方反饋等諸多手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸業(yè)務(wù)操作非現(xiàn)場(chǎng)動(dòng)態(tài)監(jiān)督。一是建立遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程異動(dòng)流水非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)操作人員的遠(yuǎn)程監(jiān)督與控制；二是采取調(diào)閱監(jiān)控錄像等方式取證，對(duì)信貸人員的操作合規(guī)性進(jìn)行抽查；三是充分利用信用社內(nèi)勤、社會(huì)監(jiān)督員等人力資源，建立起強(qiáng)大的非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)信息收集網(wǎng)絡(luò)。
四是稽核內(nèi)容實(shí)現(xiàn)從賬面稽核為主向外查外對(duì)為主轉(zhuǎn)變。要逐戶下村入戶核對(duì)，嚴(yán)防信貸管理出現(xiàn)人為風(fēng)險(xiǎn)。著重稽核外部貸款的真實(shí)性，考察外部客戶的實(shí)際償債能力，檢查貸款發(fā)放是否合規(guī)；核對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，抵押物是否完好，檢查貸后管理是否認(rèn)真；認(rèn)真入戶調(diào)查貸款呆帳核銷，核對(duì)貸款損失的真實(shí)性，檢查呆帳核銷是否隨意，是否存在違紀(jì)現(xiàn)象。
四、加強(qiáng)稽核體系建設(shè)，突出稽核工作的力度和作用。
（一）創(chuàng)新稽核機(jī)制，提高稽核獨(dú)立性。一是根據(jù)查防案件的客觀需要，按照“上收一級(jí)，下查一級(jí)”的原則，建立更具超脫地位的稽核工作模式，避免信貸稽核工作受到不必要的干擾。二是建立查、防、處、糾功能一體化的稽核反應(yīng)機(jī)制，減少稽核時(shí)滯和梗阻。三是建立中長(zhǎng)期稽核規(guī)劃，合理搭配臨時(shí)性稽核項(xiàng)目，減少非目標(biāo)性稽核事務(wù)，使稽核部門獨(dú)立高效地行使職能。
（二）設(shè)立信貸專職稽核。根據(jù)農(nóng)村信用社稽核部門服務(wù)范圍，工作量的實(shí)際情況，合理確定稽核人員職數(shù)，在此基礎(chǔ)上，選拔有較強(qiáng)的分析能力、判斷能力，作風(fēng)正派、堅(jiān)持制度，信貸、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)精通的稽核人員，集中調(diào)用，組成信貸專職稽核員隊(duì)伍，制定專門的信貸稽核考核辦法，在全縣范圍內(nèi)對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行經(jīng)常性、專門性的檢查。通過(guò)專職信貸稽核員與片區(qū)稽核員相結(jié)合，確保信貸稽核明確目標(biāo)，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，有針對(duì)性的開(kāi)展工作。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇十六
近年來(lái),隨著全民參保工作的深入開(kāi)展,特別是機(jī)關(guān)事業(yè)單位的全面參保,截止9月底全縣機(jī)關(guān)事業(yè)單位已參保8194人，因無(wú)編制待參保的還有1748人，其中已經(jīng)領(lǐng)取養(yǎng)老金的是20xx人。企業(yè)參保7627人，其中領(lǐng)養(yǎng)老金的是1666人，社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大,其基金風(fēng)險(xiǎn)防控已經(jīng)成為各地基金監(jiān)管部門的頭等大事之一，作為設(shè)在社保局的紀(jì)檢組基金監(jiān)管也是重點(diǎn)之一，近年來(lái)根據(jù)全國(guó)各地開(kāi)展的經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查,也體現(xiàn)出了風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性。昨天省上發(fā)來(lái)的一個(gè)文件就是專門就社保基金風(fēng)險(xiǎn)防控的安排即自查和交叉檢查的安排。如何作好風(fēng)險(xiǎn)防控,確?；鸢踩\(yùn)行,我經(jīng)過(guò)調(diào)研和結(jié)合我縣的基金運(yùn)行情況分析自己也有了一些思考和想法:。
1,冒領(lǐng)養(yǎng)老金:。
由于現(xiàn)在的離退休人員居住分散,全國(guó)各地都有，部分離退休人員在死亡或喪失享受養(yǎng)老金資格后仍然繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金,死亡家屬不報(bào)或者漏報(bào),社保部門在生存認(rèn)證過(guò)程中予以掩蓋或者利用相似的人頂替認(rèn)證等，都會(huì)造成基金損失。
2,違規(guī)辦理提前退休.補(bǔ)繳:。
如果某一個(gè)人利用虛假材料如;偽造病歷，特殊工種證明，利用工作人員修改檔案年齡等方式辦理提前退休也會(huì)造成基金損失,一是減少基金收入,二是增加基金資出。
3.單位虛報(bào)繳費(fèi)基數(shù)：
個(gè)別企業(yè)為減少負(fù)擔(dān)，少報(bào)，瞞報(bào)漏報(bào)繳費(fèi)基數(shù)導(dǎo)致少交社保費(fèi)，一是損害了職工利益，二是減少了社?；鹗杖?。
4,重復(fù)享受待遇:。
目前全國(guó)各省份之間養(yǎng)老金是分別開(kāi)展的,信息不互通,參保人員流動(dòng)大,當(dāng)一個(gè)人在兩個(gè)省份參保滿后可同時(shí)在兩個(gè)省份領(lǐng)取養(yǎng)老金。
5．經(jīng)辦過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：
由于經(jīng)辦人員不足，一人兼辦兩個(gè)人的工作，形成了一定的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，也給基金監(jiān)管帶來(lái)了難度。
通過(guò)以上五個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)分析，應(yīng)該從以下幾個(gè)方面進(jìn)行防控：
一.優(yōu)化經(jīng)辦規(guī)程：
嚴(yán)格流程控制，嚴(yán)格線上發(fā)放，嚴(yán)禁線下操作。禁止手工辦理和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，完善認(rèn)證方式，通過(guò)大數(shù)據(jù)對(duì)比，社會(huì)化管理;社會(huì)化管理包括原單位及居住地鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū)，遠(yuǎn)程認(rèn)證等，嚴(yán)格社會(huì)保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取資格核查。全面實(shí)現(xiàn)服務(wù)信息及時(shí)告知和便捷查詢，方便參保人員監(jiān)督，協(xié)同推進(jìn)服務(wù)便民和監(jiān)管方式創(chuàng)新，切實(shí)管控服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
二，健全內(nèi)控體系：
提升防控能力。切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，合理配置崗位人員，落實(shí)崗位相互監(jiān)督；業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)互相制衡機(jī)制，執(zhí)行五個(gè)不兼任：即業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)崗位不兼任；業(yè)務(wù)和信息崗位不兼任；會(huì)計(jì)和出納崗位不兼任；稽核和業(yè)務(wù)不兼任；票據(jù)和印鑒崗位五個(gè)不兼任。待遇的調(diào)整和發(fā)放責(zé)任到人，并落實(shí)初審.復(fù)審.終審制度，確保授權(quán)管理落到實(shí)處。待遇發(fā)放.基金會(huì)計(jì)等高風(fēng)險(xiǎn)崗位必須使用正式工作人員，且連續(xù)任職不能超過(guò)五年。
三，嚴(yán)格財(cái)務(wù)管理：
降低社?；痫L(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格落實(shí)，《社會(huì)保險(xiǎn)基金財(cái)務(wù)制度》和《社會(huì)保險(xiǎn)基金會(huì)計(jì)制度》；制定嚴(yán)格的基金稽核制度和生存認(rèn)證制度。落實(shí)基金收支分線授權(quán)制度和審批制度，加強(qiáng)社?；鹳~戶管理，嚴(yán)禁基金賬戶對(duì)私轉(zhuǎn)賬行為。嚴(yán)格審核大額待遇支出；系統(tǒng)控制單筆超過(guò)一定額度的待遇支付，未經(jīng)復(fù)核不得發(fā)放。建立財(cái)務(wù)對(duì)接制度；每月財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù).銀行.稅務(wù)等進(jìn)行對(duì)賬，確保賬證相符，帳帳相符，業(yè)務(wù)流與資金流相匹配。
四，對(duì)于跨省參保的問(wèn)題；積極呼吁，待高層解決。
以上是我一些不成熟的調(diào)研與思考，盡供參考。
xxxx年xx月xx日。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇十七
6月1日至8日，在總行教育部和培訓(xùn)中心的精心組織下，總行在舉辦了為期八天的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，部分一級(jí)（直屬）分行主管個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人以及總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、監(jiān)事會(huì)辦公室、法律事務(wù)部等共計(jì)28名同志參加了培訓(xùn)?，F(xiàn)將培訓(xùn)情況總結(jié)報(bào)告如下：
一、培訓(xùn)的主要內(nèi)容。
本期培訓(xùn)班邀請(qǐng)了金融管理局、中國(guó)交通保險(xiǎn)有限公司、工銀亞洲等機(jī)構(gòu)的六位專家，分別就個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作與管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制、產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理、商業(yè)銀行伙伴營(yíng)銷和工銀亞洲業(yè)務(wù)介紹等專題進(jìn)行了詳盡的闡述。
（一）個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作與服務(wù)營(yíng)銷模式。
近年來(lái)，零售信貸市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，部分銀行引入另一服務(wù)品牌拓展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)；個(gè)別銀行采用產(chǎn)品定位策略；個(gè)人無(wú)抵押貸款多以“每月平息”作招徠；個(gè)性化貸款息率和個(gè)性化還款方案層出不窮；申請(qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)便；批核時(shí)間快速（最快可以實(shí)現(xiàn)一小時(shí)發(fā)卡）；業(yè)務(wù)外包（如前線銷售工作、資料輸入、壞賬催理等）。
近年來(lái)的部分銀行以另一品牌拓展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，如永亨銀行成立永亨信用財(cái)務(wù)、花旗銀行成立花旗財(cái)務(wù)、渣打銀行成立安信信貸，主要原因是銀行具有品牌優(yōu)勢(shì)，貸款利率較低，但一般需要較長(zhǎng)時(shí)間才能放貸，并且審批較嚴(yán)格，而財(cái)務(wù)公司勝在經(jīng)營(yíng)成本較低、審批效率較高、貸款利率高，銀行成立旗下的“財(cái)務(wù)公司”這個(gè)服務(wù)品牌，就是要融合銀行和財(cái)務(wù)公司二者之長(zhǎng)，使個(gè)人信貸業(yè)務(wù)既具有銀行良好的商譽(yù)背景，又具有財(cái)務(wù)公司快速?gòu)椥缘慕?jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。
目前的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)種類主要有兩大類：
1、有抵押貸款產(chǎn)品，包括：
（1）住房按揭貸款；
（2）汽車貸款；
（3）存款/股票/基金質(zhì)押貸款，港幣存款質(zhì)押率可達(dá)100％，外幣存款一般在80％以上；股票質(zhì)押最高只能做五成，大多使用循環(huán)額度方式運(yùn)作。
2、無(wú)抵押貸款產(chǎn)品，包括：
（1）信用卡貸款；
（3）無(wú)抵押透支主要指通過(guò)個(gè)人支票戶口進(jìn)行的額度較大的賬戶透支活動(dòng)；
（4）分期貸款（如稅務(wù)貸款、裝修貸款和進(jìn)修貸款等），一般為指定用途的個(gè)人貸款，例如每年一至三月人要繳稅，因此銀行便推出了面向個(gè)人客戶的稅務(wù)貸款。
第一，網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷，這是產(chǎn)品銷售的主陣地；
第二，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷；
第三，客戶經(jīng)理營(yíng)銷，主要是借助客戶關(guān)系管理系統(tǒng)為客戶提供個(gè)性化服務(wù)；
第四，自動(dòng)柜員機(jī)營(yíng)銷，自動(dòng)柜員機(jī)是豐富的廣告媒體；
第五，內(nèi)部營(yíng)銷，包括內(nèi)部員工營(yíng)銷、存量客戶營(yíng)銷和公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷；
第六，外部聯(lián)盟營(yíng)銷，通過(guò)與其它銀行、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)建立營(yíng)銷聯(lián)盟，可以彌補(bǔ)自身資源的不足，提升產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，延伸現(xiàn)有服務(wù)的范圍。
（二）個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理。
以住房按揭業(yè)務(wù)產(chǎn)品為例，各家商業(yè)銀行紛紛開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新，推出各具特色的按揭創(chuàng)新產(chǎn)品/服務(wù)：
1、存款免息、可縮短還款年限的綜合按揭戶口。
以渣打銀行5月推出的mortgageone?增值按揭戶口為例：客戶開(kāi)設(shè)mortgageone?賬戶以后，客戶可以隨時(shí)存入不超過(guò)按揭貸款額50％的存款，銀行將實(shí)時(shí)減低用于計(jì)算利息的貸款本金余額，即對(duì)提早存入的這部分存款所占額度不收按揭利息或少收息；客戶如有需要，可以隨時(shí)將提早存入的部分存款提取使用。此外，客戶每年還可以申請(qǐng)最多2次的還款假期，每次最長(zhǎng)可達(dá)60天的暫延還款期。當(dāng)然，渣打?qū)ortgageone?增值按揭戶口是要收取手續(xù)費(fèi)的，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：開(kāi)戶費(fèi)港元，年費(fèi)500港元，手續(xù)費(fèi)增加了銀行收入。
與渣打銀行mortgageone?增值按揭戶口類似的同業(yè)產(chǎn)品有許多，例如花旗銀行的“按揭智慳息”計(jì)劃、中銀的“置理想”按揭計(jì)劃等。
2、高息存款、存款享按揭利率的綜合按揭戶口。
以恒生銀行“置息按”按揭戶口為例：恒生銀行為每一位“置息按”客戶均另開(kāi)設(shè)一個(gè)特惠息率的儲(chǔ)蓄賬戶，此儲(chǔ)蓄賬戶可享受與按揭息率相同的存款利率。通過(guò)高息存款戶口，同時(shí)鎖定客戶的貸款與存款，進(jìn)而保持客戶不會(huì)流失。對(duì)于特惠息率儲(chǔ)蓄戶口的存款額如不超過(guò)按揭貸款余額的50％，則存款可以享受與按揭息率相同的利率；若存款額超過(guò)50％，則將以分層利率方式計(jì)算。類似的產(chǎn)品還包括花旗銀行的“按揭存款組合”計(jì)劃、中銀的“置合息”按揭計(jì)劃、大新銀行的“按揭1＋1”戶口等。
3、按揭貸款與保險(xiǎn)產(chǎn)品的組合。
以中銀于2月推出了“失業(yè)供樓保障計(jì)劃”為例：因經(jīng)濟(jì)低迷，失業(yè)率高達(dá)6.1％，直接打擊居民買房意愿。個(gè)別開(kāi)發(fā)商為了售房套現(xiàn)，不惜送贈(zèng)失業(yè)供樓保險(xiǎn)，并與特定銀行合作，推出相關(guān)的按揭計(jì)劃，為指定樓盤作促銷推廣。中銀（）就適時(shí)的推出了“失業(yè)供樓保障計(jì)劃”組合產(chǎn)品，其實(shí)質(zhì)是貸款與保險(xiǎn)的組合，保險(xiǎn)期為24個(gè)月，保費(fèi)由開(kāi)發(fā)商支付，以保證客戶在非自愿性失業(yè)情況下，開(kāi)發(fā)商幫助客戶最長(zhǎng)供款6個(gè)月。
4、按揭貸款與投資產(chǎn)品的組合。
恒生銀行于7月推出了“投資按揭123”按揭計(jì)劃，面向購(gòu)買新房或轉(zhuǎn)按揭的客戶，設(shè)計(jì)按揭與投資產(chǎn)品的組合。銀行與客戶約定，頭三年客戶還款的本金部分可以全部用于投資在指定的基金及股票上。按揭客戶頭三年的還款額與傳統(tǒng)的按揭貸款一樣，只是客戶只需償還利息部分給銀行，而本來(lái)用作償還本金的金額部分，則可以選擇投放在指定的投資產(chǎn)品中（銀行限定投資產(chǎn)品范圍），例如股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品等。
5、自定義還款方式的按揭產(chǎn)品。
匯豐銀行推出的“按揭自由式”產(chǎn)品，客戶可根據(jù)還款期內(nèi)的自身理財(cái)需要，在還款首三年內(nèi)自定義還款計(jì)劃，客戶可選擇延期還本供款方式（每月只還利息、不還本金），或折扣供款方式（每個(gè)月僅歸還應(yīng)還額的70%――95%作為折扣供款額），或自由組合上述兩項(xiàng)還款方式，每項(xiàng)最少為期6個(gè)月。此項(xiàng)按揭計(jì)劃只適用于貸款額不少于港幣50萬(wàn)元的新房按揭貸款。
6、高貸款成數(shù)的按揭產(chǎn)品。
以恒生銀行的“好二按”按揭計(jì)劃為例，客戶購(gòu)買房屋時(shí)，按揭成數(shù)最高可以達(dá)到房產(chǎn)估值的95％，其中銀行提供的按揭最高只能到70％，而額外的20％――25％則由專業(yè)的按揭保險(xiǎn)公司或者房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商下屬的財(cái)務(wù)公司提供，但是所有手續(xù)由恒生銀行一站式安排，其中銀行對(duì)“好二按”收取手續(xù)費(fèi)，而保險(xiǎn)公司亦要收取保費(fèi)。
在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，強(qiáng)調(diào)5c的原則：
第一，特性（character），即了解客戶的還款意愿；
第二，能力（capability），即了解客戶的收入和其他結(jié)欠；
第三，資產(chǎn)（capital），即了解客戶的資產(chǎn)類別和價(jià)值；
第四，抵押品（collateral），即了解客戶的抵押品；
第五，條件（conditions），即了解社會(huì)規(guī)則和法例，遵從銀行的貸款政策。
（三）商業(yè)銀行的伙伴營(yíng)銷。
近年來(lái)，商業(yè)銀行的營(yíng)銷模式經(jīng)歷了產(chǎn)品營(yíng)銷、服務(wù)營(yíng)銷和伙伴營(yíng)銷三個(gè)階段。所謂產(chǎn)品營(yíng)銷（productmarketing），是指20世紀(jì)60――70年代后期，銀行通過(guò)產(chǎn)品研發(fā)與創(chuàng)新來(lái)滿足客戶的需求，表現(xiàn)是銀行通過(guò)持續(xù)不斷的開(kāi)發(fā)各種新產(chǎn)品，來(lái)滿足客戶的各方面理財(cái)需要。
至20世紀(jì)80年代初期，銀行業(yè)產(chǎn)品研發(fā)的步伐趨緩，互相模仿的程度較高，產(chǎn)品缺乏顯著差異性。銀行業(yè)紛紛開(kāi)始關(guān)注客戶使用產(chǎn)品的過(guò)程，提供各種增殖服務(wù)，發(fā)展到服務(wù)營(yíng)銷（servicemarketing）階段。表現(xiàn)是銀行開(kāi)始注重服務(wù)過(guò)程，而不是產(chǎn)品本身。恒生銀行帶頭進(jìn)行服務(wù)過(guò)程的改善，裝修銀行大堂，建設(shè)貴賓理財(cái)區(qū)，規(guī)范職員服裝規(guī)范，其他銀行紛紛模仿。
到20世紀(jì)90年代后期，匯豐銀行認(rèn)為傳統(tǒng)的服務(wù)營(yíng)銷已經(jīng)不再具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而提出了伙伴營(yíng)銷（relationshipmarketing，也稱“關(guān)系營(yíng)銷”）的概念。在伙伴營(yíng)銷階段，銀行的服務(wù)已經(jīng)不僅僅是財(cái)富的增值，而是以客戶的人生目標(biāo)為目的，通過(guò)財(cái)富管理，協(xié)助客戶達(dá)成人生目標(biāo)。因此，目前銀行已不再是簡(jiǎn)單的`、盲目的財(cái)富增值，而是有目標(biāo)的組織財(cái)富的合理配置與管理。
但是，伙伴營(yíng)銷是比較難操作的，關(guān)鍵問(wèn)題是獲知客戶人生目標(biāo)比較困難。匯豐銀行在這方面的改進(jìn)值得借鑒：首先是市場(chǎng)定位的改變，以往匯豐銀行的市場(chǎng)定位是全民銀行，但在以后逐步轉(zhuǎn)變市場(chǎng)定位為“理財(cái)銀行”，對(duì)那些沒(méi)有理財(cái)需要的客戶采取分層利率定價(jià)和收取手續(xù)費(fèi)等方式逐步進(jìn)行分流。通過(guò)價(jià)格的調(diào)整，實(shí)現(xiàn)了兩個(gè)主要目標(biāo)：一是淘汰客戶，對(duì)于一些低貢獻(xiàn)的客戶進(jìn)行主動(dòng)淘汰；二是區(qū)別出優(yōu)秀的客戶群，以集中人、財(cái)、物等資源來(lái)服務(wù)“理財(cái)客戶”。
目標(biāo)客戶的選擇根據(jù)市場(chǎng)定位而隨之改變，只有理財(cái)需求的客戶（即：理財(cái)客戶）才是匯豐的目標(biāo)客戶群。要成為匯豐理財(cái)客戶，必須要滿足三個(gè)基本條件：（1）具有一定的財(cái)富水平；（2）客戶具有財(cái)富管理目標(biāo)，或者與客戶經(jīng)理協(xié)商明確一個(gè)目標(biāo)；（3）客戶要能夠承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，銀行也鼓勵(lì)客戶去主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，銀行也對(duì)自身產(chǎn)品體系進(jìn)行豐富與調(diào)整，在傳統(tǒng)的存款、貸款產(chǎn)品基礎(chǔ)上，豐富了保險(xiǎn)類、投資類的產(chǎn)品體系。銀行不僅僅是代理銷售各類保險(xiǎn)、投資產(chǎn)品，同時(shí)也是經(jīng)營(yíng)者和產(chǎn)品設(shè)計(jì)者。在完整的產(chǎn)品體系下，銀行可以為理財(cái)客戶設(shè)計(jì)包括儲(chǔ)蓄、投資、融資、保險(xiǎn)等全方位的理財(cái)規(guī)劃，可以在不同程度上鎖定風(fēng)險(xiǎn)并確保中長(zhǎng)期的財(cái)富增長(zhǎng)。
二、收獲。
（一）經(jīng)營(yíng)理念超前。
資本市場(chǎng)高度發(fā)達(dá)，利率完全市場(chǎng)化，金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，為了保持資產(chǎn)回報(bào)率，近十年來(lái)，各商業(yè)銀行都將個(gè)人金融業(yè)務(wù)特別是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)，大力發(fā)展。如匯豐銀行通過(guò)收購(gòu)形式迅速擴(kuò)張個(gè)人業(yè)務(wù)；花旗銀行通過(guò)改造組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程，實(shí)施個(gè)人業(yè)務(wù)“一站式”服務(wù)；大新銀行全力拓展個(gè)人信用卡市場(chǎng)等。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括三大類，第一類是以財(cái)富管理為主的私人銀行業(yè)務(wù)，第二類是以融通資金為主的財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)，第三類是以帳戶管理為主的普通理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人信貸是個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，由于具有市場(chǎng)潛力大、贏利能力強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)資本占用少、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散、附加值比較高等特點(diǎn)，受到各商業(yè)銀行的高度重視，成為其實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的重要途徑。
在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中可能存在兩類錯(cuò)誤：第一類錯(cuò)誤是“貸給不好的客戶”，第二類錯(cuò)誤是“錯(cuò)過(guò)好的客戶”。傳統(tǒng)的銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是為了避免第一類錯(cuò)誤，這通常會(huì)導(dǎo)致犯了大量第二類的錯(cuò)誤；而個(gè)人信貸業(yè)務(wù)由于先天具有整體風(fēng)險(xiǎn)低、風(fēng)險(xiǎn)分散的特點(diǎn)，應(yīng)該允許出現(xiàn)第一類錯(cuò)誤（但要將其控制在一定比例之內(nèi)），同時(shí)盡量避免出現(xiàn)第二類錯(cuò)誤。
在銀行內(nèi)部的運(yùn)營(yíng)管理方面，銀行強(qiáng)調(diào)“收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)”，追求收益是銀行一貫的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，對(duì)人、財(cái)、物等經(jīng)營(yíng)資源的配置完全依靠市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)節(jié)，從而創(chuàng)造更多的利潤(rùn)和股東回報(bào)。我行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)“高收益和零風(fēng)險(xiǎn)并行”，一方面強(qiáng)調(diào)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是高收益業(yè)務(wù)，必須大力發(fā)展，同時(shí)強(qiáng)調(diào)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的目標(biāo)是零風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)某些個(gè)案風(fēng)險(xiǎn)，就進(jìn)行大幅度政策收緊，這導(dǎo)致我行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)受政策影響過(guò)大，發(fā)展的可持續(xù)性差。
（二）經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略明確。
對(duì)銀行而言，經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略不僅是業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，而且決定著銀行的市場(chǎng)定位、客戶選擇、流程設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理以及管理文化等一系列內(nèi)容。的銀行業(yè)經(jīng)過(guò)市場(chǎng)多次洗牌和激烈的競(jìng)爭(zhēng)壓力，生存下來(lái)的銀行大多具有比較明晰的市場(chǎng)定位與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，例如匯豐銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，從全民銀行到理財(cái)銀行。對(duì)于銀行而言，各專業(yè)部門也會(huì)根據(jù)總體的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略設(shè)計(jì)詳盡的業(yè)務(wù)發(fā)展策略，包括目標(biāo)市場(chǎng)與目標(biāo)客戶、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷渠道、定價(jià)策略等。
而我行是中國(guó)最大的商業(yè)銀行，受內(nèi)外部各種因素的影響，我行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)至今尚未形成比較清晰的中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，最多只能說(shuō)初步形成了中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展的愿景，只有管理制度、資源配置等手段同時(shí)實(shí)施，發(fā)展愿景才能轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。
（三）業(yè)務(wù)流程清晰。
商業(yè)銀行在個(gè)人貸款流程設(shè)計(jì)上，充分體現(xiàn)個(gè)人貸款的特點(diǎn)，實(shí)行以分級(jí)管理、差別化授權(quán)為主，小額貸款在前臺(tái)營(yíng)銷部門內(nèi)部進(jìn)行審批，額度稍大點(diǎn)的貸款按程序上報(bào)上級(jí)管理部門審批，大額貸款和疑難貸款上報(bào)專門審批部門審批，貸款流程清晰，責(zé)任明確，較好地處理了市場(chǎng)拓展與風(fēng)險(xiǎn)控制的矛盾，能夠在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下快速應(yīng)對(duì)客戶需求，提高市場(chǎng)占比。為了提高業(yè)務(wù)審批效率，一些商業(yè)銀行還根據(jù)客戶職業(yè)、收入和財(cái)產(chǎn)擁有情況，事先核定授信額度，額度內(nèi)的融資通過(guò)信用卡或電子銀行進(jìn)行處理，客戶不必多次往返銀行，申請(qǐng)、使用貸款非常方便。
商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的審批效率非常高，一般的信用卡審批平均時(shí)間為兩小時(shí)左右，短的可在半小時(shí)內(nèi)完成，而對(duì)于住房按揭貸款的審批，在資料齊備的基礎(chǔ)上可在當(dāng)天回復(fù)審批結(jié)果。商業(yè)銀行這種高效的審批主要得益于其先進(jìn)的電子審批系統(tǒng)。在貸款受理階段，工作人員可通過(guò)系統(tǒng)集成，與其他業(yè)務(wù)的主機(jī)系統(tǒng)相連接，直接調(diào)用申請(qǐng)人的基本資料、存貸款狀況、個(gè)人信用記錄等信息，一方面減少了數(shù)據(jù)資料手工重復(fù)輸入的工作量，加快了審批速度，另一方面也全面了解了申請(qǐng)人的資產(chǎn)狀況，降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)。在貸款的審批流程中各行制定了合理的審批權(quán)限，在保證審批效率的同時(shí)減少違規(guī)情況的發(fā)生，同時(shí)根據(jù)電子數(shù)據(jù)監(jiān)控流程進(jìn)度，進(jìn)行業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)分析。基于高效的電子審批系統(tǒng)，銀行在為客戶提供快速服務(wù)的同時(shí)，也為系統(tǒng)內(nèi)的績(jī)效評(píng)估提供了依據(jù)。
（四）產(chǎn)品創(chuàng)新迅速。
地方很小，卻云集了200多家金融機(jī)構(gòu)，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，這迫使商業(yè)銀行加快產(chǎn)品創(chuàng)新。同時(shí)，利率完全市場(chǎng)化和混業(yè)經(jīng)營(yíng)也為商業(yè)銀行進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新提供了條件。各商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新職責(zé)由市場(chǎng)營(yíng)銷部門承擔(dān)，前臺(tái)（市場(chǎng)營(yíng)銷部門）提出創(chuàng)新需求，在征詢后臺(tái)（信貸管理部門）意見(jiàn)后，交由新產(chǎn)品委員會(huì)討論決定，這種信貸產(chǎn)品創(chuàng)新體系優(yōu)勢(shì)非常明顯，一是營(yíng)銷部門比較貼近市場(chǎng)，了解客戶需求，其設(shè)計(jì)的產(chǎn)品針對(duì)性強(qiáng)，速度快，能夠做到人無(wú)我有，人有我優(yōu)，始終處于市場(chǎng)領(lǐng)先地位；二是信貸管理部門最了解全行從業(yè)人員素質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)駕馭能力，其提出的風(fēng)險(xiǎn)管理措施比較有力，能夠防止前臺(tái)只唯市場(chǎng)不顧風(fēng)險(xiǎn)的傾向，做到創(chuàng)新與管理相互促進(jìn)、相互制約。此外，商業(yè)銀行非常重視品牌建設(shè)，如：花旗銀行--花旗財(cái)務(wù)；渣打銀行--安信信貸；永亨銀行--永亨信用等。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在個(gè)人金融業(yè)務(wù)品牌建設(shè)上做得比較成功的有：招商銀行--“金葵花”、“一卡通”；中國(guó)銀行--中銀理財(cái)；農(nóng)業(yè)銀行--“金鑰匙”等，而我行的“幸福貸款”在包裝、宣傳上都做得不夠，市場(chǎng)知名度、認(rèn)同度不高。
（五）風(fēng)險(xiǎn)管理有效。
商業(yè)銀行根據(jù)個(gè)人貸款特點(diǎn)，采用了有別于法人客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法：
一是堅(jiān)持以概率管理為主，案例管理為輔。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)精確計(jì)算認(rèn)為：個(gè)人信貸客戶數(shù)量大，交易筆數(shù)多，風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傊?，其壞賬損失率基本符合大數(shù)定律，個(gè)人貸款規(guī)模越大，風(fēng)險(xiǎn)越易分散，損失的概率就越小，贏利的機(jī)會(huì)大大增加，只要按照正常的流程去規(guī)范操作，業(yè)務(wù)達(dá)到一定規(guī)模，就能夠盈利，規(guī)模越大，贏利越多。個(gè)人貸款不能簡(jiǎn)單的以單戶、單筆計(jì)算盈利與風(fēng)險(xiǎn)，而應(yīng)該以概率管理的方法來(lái)測(cè)算盈利和風(fēng)險(xiǎn)。
二是堅(jiān)持以流程管理為主，專家管理為輔。法人信貸的管理原則是行業(yè)法（trademethod），即一筆貸款決策，除各種客觀條件以外，在進(jìn)行決策時(shí)，要加上決策者的素質(zhì)和智慧。個(gè)人貸款的管理原則是程序法（proceduremethod），即只要按規(guī)定的程序去操作，做好流程控制，就能夠基本保證貸款安全。為此，各商業(yè)銀行都開(kāi)發(fā)了個(gè)人信用（包括信用卡在內(nèi)）打分和審批系統(tǒng)，每筆貸款均通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行審批處理，風(fēng)險(xiǎn)控制手段非常先進(jìn)。除此之外，他們還充分運(yùn)用資產(chǎn)證券化、信用調(diào)期、附加保險(xiǎn)等工具，轉(zhuǎn)移或分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。
三是堅(jiān)持以業(yè)績(jī)考核為主，責(zé)任追究為輔。商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置非常扁頻化，前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)和支行主要營(yíng)銷個(gè)人金融產(chǎn)品。為了提高營(yíng)銷效率，各行也大力推行統(tǒng)一營(yíng)銷、捆綁營(yíng)銷?？傂袑ｉT制定了產(chǎn)品計(jì)價(jià)方法，開(kāi)發(fā)了考核程序，每個(gè)月都能對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和營(yíng)銷人員進(jìn)行業(yè)績(jī)考核。所有營(yíng)銷人員每年都按照營(yíng)銷業(yè)績(jī)和工作經(jīng)歷劃分等級(jí)，實(shí)行等級(jí)工資制。如果營(yíng)銷人員在貸款調(diào)查中未盡到責(zé)任，則要降級(jí)使用，如果是故意行為或惡意串通，造成貸款損失，則要調(diào)離崗位，直至辭退。營(yíng)銷部門對(duì)客戶經(jīng)理組成營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，一個(gè)客戶經(jīng)理通常配備一個(gè)助理和一個(gè)秘書，客戶經(jīng)理主要負(fù)責(zé)商務(wù)談判、貸前調(diào)查，秘書負(fù)責(zé)辦理貸款手續(xù)，這相當(dāng)于我行推行的雙人調(diào)查、換手操作，可以避免調(diào)查失實(shí)和客戶經(jīng)理“一手清”。同時(shí)，設(shè)立若干個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理如保險(xiǎn)、基金、信用卡等，為客戶經(jīng)理提供營(yíng)銷支撐。
（六）科技手段先進(jìn)。
為了適應(yīng)從“全民銀行”到“理財(cái)銀行”的轉(zhuǎn)變，以匯豐為代表的銀行紛紛投資巨額打造先進(jìn)的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。信息系統(tǒng)在銀行中的作用從以往的業(yè)務(wù)處理與流程控制，逐步向整合信息、支持營(yíng)銷、服務(wù)客戶、監(jiān)督服務(wù)過(guò)程方向轉(zhuǎn)變。銀行在改進(jìn)信息系統(tǒng)功能時(shí)，積極學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)的系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于領(lǐng)先的技術(shù)和功能模塊直接購(gòu)買或者外包以節(jié)省成本。
與同行相比，我行在信息系統(tǒng)建設(shè)方面尚存在一定的差距。首先，我行信息系統(tǒng)對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷和客戶經(jīng)理操作仍缺乏有效的支持；其次，信息系統(tǒng)按照專業(yè)條線進(jìn)行人為分隔，沒(méi)有按照統(tǒng)一客戶視圖進(jìn)行有效的整合；最后，信息系統(tǒng)研發(fā)進(jìn)度緩慢，與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者相比難以形成持久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
三、建議。
（一）制定發(fā)展戰(zhàn)略。
總行應(yīng)由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、信貸管理部、授信業(yè)務(wù)部、信用審批部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、人力資源部等相關(guān)部門共同參與，盡快制定個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的整體發(fā)展戰(zhàn)略，細(xì)化并落實(shí)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略的具體措施，完善制度與體系建設(shè)，合理配置人、財(cái)、物等資源，協(xié)調(diào)解決個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中的各種問(wèn)題，建立和完善問(wèn)責(zé)制度，使各部門切實(shí)負(fù)起責(zé)任，溝通協(xié)作，共同促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
（二）理順管理體制。
工商銀行剛剛完成股份制改革，其公司治理機(jī)制及內(nèi)部管理體制正處于調(diào)整完善之中，我們應(yīng)該按照“以客戶為中心，以贏利為目標(biāo)、以流程控制為抓手、以系統(tǒng)建設(shè)為保障”來(lái)加快構(gòu)建符合個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)律的管理體制，這一體制要充分體現(xiàn)“前臺(tái)一站營(yíng)銷、中臺(tái)集中審批、后臺(tái)統(tǒng)一管理”和分級(jí)授權(quán)、差別授權(quán)的管理要求，要有利于“產(chǎn)品多樣化、流程標(biāo)準(zhǔn)化、審批集中化、管理系統(tǒng)化”的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，不能把流程銀行簡(jiǎn)單地等同于部門銀行，這一點(diǎn)對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)特別是個(gè)人信貸尤為重要。
從實(shí)際情況看，影響個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素有四個(gè)，即：產(chǎn)品、價(jià)格、效率和服務(wù)，在產(chǎn)品同質(zhì)化、利率同樣化的條件下，效率和服務(wù)是決定個(gè)貸發(fā)展的重要因素。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，個(gè)人信貸前中后臺(tái)分離更適于在部門內(nèi)部進(jìn)行崗位分離，即把支行作為前臺(tái)營(yíng)銷部門，二級(jí)分行專業(yè)部門作為審批、監(jiān)督部門（中臺(tái)），省行、總行專業(yè)部門作為管理部門（后臺(tái)）。在支行（前臺(tái)）重點(diǎn)是構(gòu)建以個(gè)人貸款中心為主體、以理財(cái)中心為依托、以一般網(wǎng)點(diǎn)為補(bǔ)充的營(yíng)銷體系；在二級(jí)分行（中臺(tái)）重點(diǎn)是搞好個(gè)人貸款審批中心和貸后管理中心建設(shè)；總、省行重點(diǎn)是進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)監(jiān)控、制定制度辦法、研究開(kāi)發(fā)產(chǎn)品和系統(tǒng)等。這樣的管理體制，分工明確、職能清晰，既有利于效率提高，又有利于風(fēng)險(xiǎn)控制。
（三）加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
一是重視產(chǎn)品創(chuàng)新。個(gè)人貸款對(duì)象是數(shù)量巨大的個(gè)人客戶，不同地區(qū)不同客戶有著不同的融資需求，這就要求商業(yè)銀行緊隨市場(chǎng)變化，制定產(chǎn)品創(chuàng)新計(jì)劃，適時(shí)推出符合客戶需要的融資品種，提高在同業(yè)中差別化經(jīng)營(yíng)能力；二是重視制度創(chuàng)新。我國(guó)的地區(qū)經(jīng)濟(jì)差異較大，()各分行所處的信用環(huán)境及內(nèi)部管理水平也不一樣，總行在業(yè)務(wù)管理上一定要制定差別化的信貸政策，實(shí)行區(qū)別對(duì)待、分類指導(dǎo)。同時(shí)，要根據(jù)市場(chǎng)、客戶需求變化，及時(shí)修訂各種制度辦法。在制度辦法執(zhí)行過(guò)程中，要允許部分管理水平高的行有一定的靈活性，避免丟失市場(chǎng)、丟失客戶；三是重視品牌打造。進(jìn)一步強(qiáng)化“幸福貸款”品牌建設(shè)，利用品牌的效應(yīng)和社會(huì)影響力，提高個(gè)人貸款營(yíng)銷的實(shí)際效果。
（四）整合信息資源。
科技是第一生產(chǎn)力，科技也是工商銀行的優(yōu)勢(shì)所在。為此，總行要進(jìn)一步加快個(gè)人貸款管理系統(tǒng)建設(shè)，當(dāng)前，重點(diǎn)是搞好十個(gè)子系統(tǒng)開(kāi)發(fā)。一是開(kāi)發(fā)個(gè)人信貸資料掃描錄入系統(tǒng)；二是開(kāi)發(fā)個(gè)人客戶信用打分系統(tǒng)：三是完善個(gè)人貸款審查審批系統(tǒng)；四是開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警系統(tǒng)；五是完善多功能查詢分析打印系統(tǒng)；六是建立違約貸款自動(dòng)催收系統(tǒng)；七是建立貸款對(duì)帳管理系統(tǒng)；八是建立帳銷案存貸款管理系統(tǒng)；九是建立貸款營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理系統(tǒng)；十是建立合作機(jī)構(gòu)監(jiān)控管理系統(tǒng)。上述十大系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)運(yùn)用，可以大大提高我行個(gè)人貸款的審批效率和日常管理水平。
匯報(bào)人：個(gè)人金融業(yè)務(wù)部。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇十八
銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務(wù)和風(fēng)控，兩手都要抓，兩手都要硬，銀行信貸自查報(bào)告。
于是乎，上半年沖在前面的是對(duì)公、個(gè)金、授信等前中臺(tái)人員；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計(jì)等后臺(tái)人員。
8月下旬，審計(jì)署的審計(jì)調(diào)查隊(duì)伍入駐前，一家國(guó)有大行剛結(jié)束了一場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)三個(gè)月的專項(xiàng)稽核。稽核部的經(jīng)辦人員加了三天班，把該行所調(diào)查的5家分支行的情況進(jìn)行了匯總。
此次稽核調(diào)查的是自以來(lái)發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款、票據(jù)、國(guó)內(nèi)信用證等。
9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)；另一家大行上海分行人士稱，該行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)排查工作已于8月底完成，范圍涉及項(xiàng)目資本金落實(shí)情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。
通過(guò)自查風(fēng)暴，潛伏于信貸沖動(dòng)下的各種問(wèn)題浮出水面，整改報(bào)告《銀行信貸自查報(bào)告》。如前述國(guó)有大行的.專項(xiàng)稽核查出的問(wèn)題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不夠嚴(yán)格、會(huì)計(jì)核算不規(guī)范等。
而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項(xiàng)：一則是關(guān)注委托開(kāi)票業(yè)務(wù)的合規(guī)性，二則是項(xiàng)目資本金落實(shí)到位。
各行都面臨著共同的難題——如何在審計(jì)署到來(lái)之前，把有瑕疵的貸款落實(shí)到位。
8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項(xiàng)就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問(wèn)題，如果借款企業(yè)用股東借款來(lái)補(bǔ)充項(xiàng)目資本金的缺口，都需要重新來(lái)過(guò)，退回股東借款，重新落實(shí)項(xiàng)目資本金。
“過(guò)橋”項(xiàng)目資本金迷離。
銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
8月以來(lái)，部分中小銀行上海分行紛紛開(kāi)展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點(diǎn)排查對(duì)象；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實(shí)性檢查、重點(diǎn)客戶走訪、擔(dān)保真實(shí)性核查、貸后管理落實(shí)措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面。
天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中，違規(guī)行為自然無(wú)處遁形。上半年“信貸沖動(dòng)”的故事里，銀企的微妙關(guān)系，或可從以下兩宗案例管窺一二。
一位知情人士透露，2月到5月期間，一家國(guó)有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款，用于一期項(xiàng)目建設(shè)。
雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實(shí)情況，并準(zhǔn)備放款之時(shí)，項(xiàng)目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進(jìn)行了批出。
在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于206月底前落實(shí)自有資金事項(xiàng)。
企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)，所以，截至年6月末仍未能辦妥。
信貸員自有辯護(hù)之詞。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述，該信貸員認(rèn)為，事實(shí)上，這家企業(yè)的股東已于2009年6月11日匯入5.32億港元，但由于其外匯增資手續(xù)沒(méi)有完成，導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理，無(wú)法進(jìn)入驗(yàn)資戶。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇十九
首先，歡迎各位領(lǐng)導(dǎo)蒞臨我行檢查指導(dǎo)工作。我行有離休干部22人，其中：城區(qū)離休干部9人，xx縣行離休干部7人，xx縣行離休干部6人；地專級(jí)2人，縣處級(jí)9人，一般干部11人。，在省行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我行老干部工作堅(jiān)持以“三個(gè)代表”重要思想和黨的十六屆四、五中全會(huì)精神為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹系統(tǒng)會(huì)議精神，堅(jiān)持從我行老干部高齡化的實(shí)際出發(fā)，以高度的政治責(zé)任感，充分在政治上尊重、思想上關(guān)心、生活上照顧老干部，正確處理老干部與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作的關(guān)系，推動(dòng)了老干部工作開(kāi)展，在為老干部服務(wù)和管理工作上取得了新的成績(jī)，使老干部老有所養(yǎng)、老有所學(xué)、老有所樂(lè)、老有所為，促進(jìn)了金融事業(yè)發(fā)展，保持了我行的穩(wěn)定。下面，就我行老干部工作向各位領(lǐng)導(dǎo)簡(jiǎn)要匯報(bào)如下：
一、重視老干部工作，加強(qiáng)對(duì)老干部工作的領(lǐng)導(dǎo)。
行黨委能夠及時(shí)召開(kāi)會(huì)議對(duì)老干部工作進(jìn)行研究部署，修訂完善了我行老干部工作責(zé)任制。為加強(qiáng)對(duì)老干部工作的領(lǐng)導(dǎo)，我行成立了老干部工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由黨委書記任組長(zhǎng)，其他黨委員為副組長(zhǎng)，組織人事部門、工會(huì)辦公室成員為組員的領(lǐng)導(dǎo)小組。老干部工作由黨委書記行長(zhǎng)親自抓，具體工作由人力資源部負(fù)責(zé)。
行黨委對(duì)老干部工作一直比較重視，將老干部工作列入黨委重要議事日程，認(rèn)真貫徹“雙十條”制度，能夠定期在春節(jié)及老年節(jié)前研究部署老干部工作。遇有特殊情況，隨時(shí)研究，及時(shí)解決老干部工作中存在的問(wèn)題，把工作落到實(shí)處。
二、深入學(xué)習(xí)貫徹“三個(gè)代表”重要思想，認(rèn)真落實(shí)了老干部政治待遇。
我行歷來(lái)高度重視老干部工作，認(rèn)真落實(shí)離休干部的各項(xiàng)政治待遇，按照中央和總省行的要求，認(rèn)真組織離退休干部深入學(xué)習(xí)“三個(gè)代表”重要思想、黨的十六大和十六屆三中、四中、五中全會(huì)精神，充分發(fā)揮老干部黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用，積極組織老干部開(kāi)展學(xué)習(xí)討論和宣傳教育活動(dòng)，活躍學(xué)習(xí)氣氛，增強(qiáng)學(xué)習(xí)效果。特別是在保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動(dòng)中老干部黨支部能夠精心組織，確保每名黨員都得到教育，積極參與到活動(dòng)中來(lái)，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的針對(duì)性和實(shí)效性，進(jìn)一步把老干部的思想統(tǒng)一到黨的一系列重大決策上來(lái)。堅(jiān)持閱讀文件、通報(bào)情況、參觀學(xué)習(xí)、參加重要會(huì)議和重大活動(dòng)以及聽(tīng)取老干部意見(jiàn)和建議等各項(xiàng)制度不變。九九重陽(yáng)節(jié)定期召開(kāi)老干部座談會(huì)，主要領(lǐng)導(dǎo)征求老干部的意見(jiàn)和建議，老干部積極諫言獻(xiàn)策；春節(jié)召開(kāi)老干部年度經(jīng)營(yíng)情況通報(bào)會(huì)，走訪慰問(wèn)離退休老干部；按照規(guī)定為老干部訂閱報(bào)刊。老干部政治待遇全面落實(shí)，廣大老同志思想統(tǒng)一，人心思上，支持行里決策，維護(hù)全行改革發(fā)展穩(wěn)定大局的自覺(jué)性和主動(dòng)性進(jìn)一步增強(qiáng)。
三、以保障老干部晚年生活為重點(diǎn)，較好的落實(shí)了離休干部的生活待遇。
為使老干部共享改革發(fā)展的成果，堅(jiān)持宜寬不宜嚴(yán)的原則，就高不就低的要求，全面落實(shí)老干部的生活待遇。按政策增加了生活補(bǔ)貼。從今年1月份開(kāi)始為我行離休干部增發(fā)生活補(bǔ)貼，解決離休干部待遇差距的問(wèn)題。堅(jiān)持定期為老干部體檢，在住房、用車和福利待遇等方面，也對(duì)老干部給予優(yōu)先照顧，在崗員工節(jié)假日享受的福利待遇老干部也都同樣享受，而且一分錢不少，我們堅(jiān)持一年一次新年春節(jié)期間慰問(wèn)老同志，把節(jié)日禮品或禮金送到老同志手上。從不拖欠老干部的一分離退休金，保證老干部的離退休金每月按時(shí)發(fā)放到他們手中。離休干部醫(yī)藥費(fèi)實(shí)報(bào)實(shí)銷，對(duì)生病的老同志做到及時(shí)探望，對(duì)因病去世的同志前往慰問(wèn)家屬并協(xié)助料理后事，在生活上幫助他們，使老同志在物質(zhì)上有依靠，老干部的晚年生活得到較好的保障。
四、加強(qiáng)老干部黨支部建設(shè)，進(jìn)一步夯實(shí)老干部工作的`組織基礎(chǔ)。
我行現(xiàn)有老干部黨支部3個(gè)，學(xué)習(xí)小組4個(gè)，。近年來(lái)，市行黨委高度重視離退休干部黨支部建設(shè)，將離退休干部黨支部建設(shè)納入全行黨建工作目標(biāo)責(zé)任制考核，同研究、同部署、同檢查、同考核、同獎(jiǎng)懲。著重從健全組織、完善制度、思想教育、發(fā)揮作用等方面狠下功夫，形成了老干部黨支部建設(shè)，思想政治工作和文體活動(dòng)“三位一體”的組織網(wǎng)絡(luò)，有力地推動(dòng)了離退休干部黨支部規(guī)范化、制度化建設(shè)。根據(jù)老干部黨員居住分散，部分黨員高齡多病和行動(dòng)不便等特點(diǎn)，適時(shí)調(diào)整組織設(shè)置，改進(jìn)學(xué)習(xí)方式，創(chuàng)新活動(dòng)內(nèi)容，不斷擴(kuò)大工作覆蓋面，收到了較好的學(xué)習(xí)效果。加強(qiáng)了對(duì)異地和農(nóng)村離退休干部黨員的管理工作，確保了每一位老同志們離崗不離黨的組織，離崗不離黨的教育，實(shí)現(xiàn)了老干部黨支部“自我管理、自我服務(wù)、自我教育”的新格局。同時(shí)，老干部黨支部成員還參加了省行舉辦的黨支部培訓(xùn)班，發(fā)揮廣大老干部政治優(yōu)勢(shì)，在宣傳黨的方針政策和加強(qiáng)黨風(fēng)政風(fēng)建設(shè)，提高黨的執(zhí)政能力等方面發(fā)揮積極作用，為推動(dòng)社會(huì)主義精神文明建設(shè)做出了新的貢獻(xiàn)。
五、積極組織開(kāi)展老干部文體活動(dòng)，讓老干部老有所樂(lè)。
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銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇二十
各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：
大家好！我要競(jìng)聘的崗位是信貸業(yè)務(wù)審查部副經(jīng)理。希望大家給我這次機(jī)會(huì)，也希望可以通過(guò)演講得到大家的支持與信賴。
我叫xx，大專學(xué)歷，工齡，現(xiàn)在信貸業(yè)務(wù)審查部工作。能夠參加中層干部的競(jìng)聘，對(duì)于我來(lái)說(shuō)是第一次，無(wú)疑感受到很大壓力，但我更認(rèn)為是一種動(dòng)力。我之所以參與競(jìng)聘，一方面，是順應(yīng)人事制度改革的大勢(shì)所趨；另一方面，我也想通過(guò)參與競(jìng)聘，接受挑戰(zhàn)，超越自我，爭(zhēng)取更多為領(lǐng)導(dǎo)和同志們服務(wù)，為單位發(fā)展多做貢獻(xiàn)的機(jī)會(huì)。
自從參加工作以來(lái)，我始終堅(jiān)持學(xué)習(xí)不止，追求不斷。不論是從事儲(chǔ)蓄、出納業(yè)務(wù)，還是參與信貸管理工作，都能服從領(lǐng)導(dǎo)，團(tuán)結(jié)同志，忠于職守，精益求精，不僅沒(méi)有發(fā)生過(guò)任何問(wèn)題，還在平凡的崗位上取得了較好成績(jī)，多次受到上級(jí)和單位領(lǐng)導(dǎo)的表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)。
特別是從事信貸工作以來(lái)，始終堅(jiān)持認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力進(jìn)取，不僅掌握了嫻熟的業(yè)務(wù)技能，還學(xué)會(huì)了很多的為人之道，在職業(yè)精神、工作態(tài)度、從業(yè)本領(lǐng)等方面有了明顯進(jìn)步。幾年來(lái)，我先后參與了票據(jù)認(rèn)購(gòu)、五級(jí)分類等重要工作。每一次都能以大局為重，舍小家顧大家，犧牲個(gè)人利益維護(hù)整體利益，做到了態(tài)度認(rèn)真，操作規(guī)范，結(jié)果準(zhǔn)確，成效明顯。我可以自豪的說(shuō)，共計(jì)2.5億元專項(xiàng)票據(jù)發(fā)行成功凝聚了我的心血，貸款五級(jí)分類的順利完成浸透了我的汗水，信貸管理工作的每一點(diǎn)進(jìn)步都包含了我的付出和艱辛。同時(shí)，我也從其中收獲了很多，鍛煉了能力，提高了素質(zhì)，增強(qiáng)了信心。我與信貸管理工作的不斷規(guī)范同進(jìn)步，與全體人員不斷取得新成就同發(fā)展。
當(dāng)然，我也深知，這些成績(jī)的取得，固然有我個(gè)人努力的`因素，但與領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷、同事的幫助也是息息相關(guān)的。如果大家能夠給我一個(gè)機(jī)會(huì)，我將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)個(gè)人的成績(jī)，彌補(bǔ)原有的不足，虛心接受領(lǐng)導(dǎo)的教誨，認(rèn)真聆聽(tīng)同事的指正，有信心、有決心、有能力把信貸管理工作做的更好。
各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們，競(jìng)聘有成敗，心態(tài)是關(guān)鍵。無(wú)論競(jìng)聘結(jié)果如何，我都會(huì)保持一顆平常心，坦然面對(duì)未來(lái)。成功對(duì)我來(lái)說(shuō)，爭(zhēng)來(lái)的是一分信任，一副重?fù)?dān)。只能使我個(gè)人增添一份拼搏向上的信心，也使金融事業(yè)增添一股蒸蒸日上的活力。如果落聘，說(shuō)明我還存在著差距，我會(huì)認(rèn)真總結(jié)，繼續(xù)努力，一如既往地為金融事業(yè)作出自己的貢獻(xiàn)。
最后，以一幅對(duì)聯(lián)結(jié)束我的演講：上聯(lián)是“勝固可喜，寵辱不驚任花開(kāi)”，下聯(lián)是“敗亦無(wú)悔，去留無(wú)意隨云卷”，橫批是：與時(shí)俱進(jìn)。
我的演講完畢，謝謝大家！
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇一
在當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的背景下，銀行信貸業(yè)務(wù)是銀行中最基本的業(yè)務(wù)之一，也是銀行保持盈利的重要來(lái)源。銀行信貸業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)較大，涉及的內(nèi)容復(fù)雜，培養(yǎng)一批高素質(zhì)的信貸人才對(duì)銀行業(yè)發(fā)展至關(guān)重要。本文主要是對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的培養(yǎng)心得體會(huì)進(jìn)行總結(jié)和歸納，并提出相應(yīng)的建議和措施，從而為廣大銀行人員提供一些有益的借鑒。
二、銀行信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和要求。
銀行信貸業(yè)務(wù)是指銀行向客戶提供貸款的過(guò)程和活動(dòng)，包括企業(yè)貸款、個(gè)人貸款等。它具有很高的風(fēng)險(xiǎn)性和復(fù)雜性。一方面，客戶的還款能力和貸款用途是不確定的；另一方面，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定和競(jìng)爭(zhēng)加劇，也使得銀行信貸業(yè)務(wù)的管理和風(fēng)險(xiǎn)控制面臨諸多挑戰(zhàn)。銀行信貸業(yè)務(wù)的成功與否，取決于銀行人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理，也取決于他們對(duì)客戶的信用調(diào)查和對(duì)貸款用途的仔細(xì)核實(shí)。
在當(dāng)今競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中，銀行信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)顯得尤為必要。銀行信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)具備豐富的金融和銀行知識(shí)，同時(shí)還要掌握一定的經(jīng)濟(jì)學(xué)和法律知識(shí)，還要有一定的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和談判技巧。因此，銀行信貸業(yè)務(wù)人員培養(yǎng)的關(guān)鍵在于提高他們的素質(zhì)和技能，以滿足客戶的需求和金融市場(chǎng)的變化。同時(shí)，培訓(xùn)還要緊密結(jié)合銀行實(shí)際工作，注重實(shí)踐和應(yīng)用。
銀行信貸業(yè)務(wù)的培養(yǎng)主要是通過(guò)理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐實(shí)訓(xùn)相結(jié)合的方式進(jìn)行的。首先，銀行信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)該通過(guò)各種途徑了解市場(chǎng)和客戶的情況，掌握金融和銀行知識(shí)，并提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力和貸款評(píng)估技巧。其次，可以通過(guò)反復(fù)模擬實(shí)踐和案例講解來(lái)加強(qiáng)實(shí)踐能力和應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)可以借助實(shí)際項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)的方式進(jìn)行，讓實(shí)踐更加真實(shí)和實(shí)際。
隨著金融科技的發(fā)展，銀行信貸業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和發(fā)展也將面臨新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。越來(lái)越多的技術(shù)手段被應(yīng)用到銀行信貸業(yè)務(wù)中，以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)管理的效率。同時(shí)，還將出現(xiàn)新的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)形式，如數(shù)字化貸款等。因此，銀行信貸業(yè)務(wù)人員未來(lái)需要不斷地創(chuàng)新和學(xué)習(xí)，保持對(duì)業(yè)務(wù)的高度敏感性，并以高速的學(xué)習(xí)能力和領(lǐng)導(dǎo)能力為關(guān)鍵，不斷開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)更多的貢獻(xiàn)和收益。
總之，銀行信貸業(yè)務(wù)的培養(yǎng)和發(fā)展是銀行業(yè)發(fā)展的重要保障。銀行信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)該不斷學(xué)習(xí)和更新自己的知識(shí)和技能，提高綜合素質(zhì)和應(yīng)變能力，才能更好地適應(yīng)市場(chǎng)的變化和發(fā)展趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人和組織的共同發(fā)展。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇二
第一段：引言（150字）
銀行信貸業(yè)務(wù)是銀行業(yè)核心業(yè)務(wù)之一，也是金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)盈利的主要來(lái)源之一。在這個(gè)不斷變革的金融市場(chǎng)中，我作為一個(gè)從事銀行信貸業(yè)務(wù)多年的從業(yè)者，深深體會(huì)到了這一業(yè)務(wù)的重要性和挑戰(zhàn)性。通過(guò)與客戶的溝通和信貸風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，我對(duì)于銀行信貸業(yè)務(wù)有了更深刻的體會(huì)，并從中總結(jié)出了一些心得體會(huì)。
第二段：理解客戶需求與信貸風(fēng)險(xiǎn)的平衡（250字）
在銀行信貸業(yè)務(wù)中，客戶需求是最重要的考量因素之一，但同時(shí)我們也不能忽視信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，為了滿足客戶需求的同時(shí)降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，我們需要在兩者之間找到平衡點(diǎn)。首先，我們要了解客戶的真正需求，通過(guò)與客戶的溝通和深入了解客戶的業(yè)務(wù)模式和經(jīng)營(yíng)情況，從而為客戶提供最適合的信貸產(chǎn)品。同時(shí)，我們也要保持警惕，對(duì)于可能存在的信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)密的評(píng)估和把控，采取必要的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。只有找到需求與風(fēng)險(xiǎn)的平衡點(diǎn)，才能保證銀行信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
第三段：加強(qiáng)盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)管理（300字）
盡職調(diào)查是銀行信貸業(yè)務(wù)中必不可少的環(huán)節(jié)，也是有效管理信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)之前，我們需要對(duì)客戶進(jìn)行全面的了解和盡職調(diào)查。這包括客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)情況等方面的調(diào)查，以及與客戶面談、與關(guān)聯(lián)企業(yè)、同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)行對(duì)比等方式的了解。通過(guò)全面的盡職調(diào)查，我們可以更準(zhǔn)確地評(píng)估客戶的信用狀況和還款能力，從而降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。此外，盡職調(diào)查也是我們了解客戶需求的重要途徑，可以根據(jù)客戶的需求量身定制信貸產(chǎn)品，提供更好的服務(wù)。
第四段：加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)與法律風(fēng)險(xiǎn)管理（250字）
在銀行信貸業(yè)務(wù)中，我們需要時(shí)刻保持合規(guī)意識(shí)，遵守相關(guān)法律法規(guī)，以降低法律風(fēng)險(xiǎn)。信貸業(yè)務(wù)涉及到的法律法規(guī)眾多，如《商業(yè)銀行法》、《信貸管理辦法》等，我們要不斷學(xué)習(xí)和更新自己的知識(shí)，了解這些法律法規(guī)的要求和規(guī)范。同時(shí)，在具體操作過(guò)程中，我們要嚴(yán)格按照合規(guī)要求操作，不得擅自放寬審查標(biāo)準(zhǔn)或違反規(guī)定。只有加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，才能更好地管理法律風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)銀行的利益并維護(hù)行業(yè)的形象。
第五段：提升服務(wù)水平與客戶滿意度（250字）
銀行信貸業(yè)務(wù)的成功與否，不僅僅取決于風(fēng)險(xiǎn)管理的能力，還需要有良好的服務(wù)水平。我們要始終保持客戶至上的原則，提供全方位、高質(zhì)量的服務(wù)，以提升客戶滿意度。這包括及時(shí)響應(yīng)客戶的需求，準(zhǔn)確評(píng)估客戶的需求，提供多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)，以及在信貸審批和貸后管理過(guò)程中保持與客戶的溝通和合作。通過(guò)提升服務(wù)水平，我們可以樹(shù)立良好的企業(yè)形象，增加客戶粘性并吸引更多的潛在客戶。
結(jié)尾（200字）
總結(jié)來(lái)說(shuō)，銀行信貸業(yè)務(wù)作為金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)之一，不僅是風(fēng)險(xiǎn)管理的考驗(yàn)，也是服務(wù)水平的體現(xiàn)。通過(guò)理解客戶需求與信貸風(fēng)險(xiǎn)的平衡、加強(qiáng)盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)與法律風(fēng)險(xiǎn)管理、提升服務(wù)水平與客戶滿意度等方面的努力，我們可以更好地開(kāi)展銀行信貸業(yè)務(wù)，為客戶提供滿意的金融服務(wù)，同時(shí)也為銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇三
第一段：引言（約200字）
銀行信貸業(yè)務(wù)是銀行業(yè)中重要的業(yè)務(wù)之一，在金融市場(chǎng)中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。雖然這一領(lǐng)域愈加復(fù)雜和多元化，但是充分了解信貸業(yè)務(wù)的工作原理對(duì)于銀行職業(yè)生涯的成功至關(guān)重要。自從加入銀行信貸行業(yè)以來(lái)，我深刻意識(shí)到良好的信貸業(yè)務(wù)技能和針對(duì)客戶的綜合解決方案是成功的關(guān)鍵要素。在這篇文章中，我將會(huì)分享我在銀行信貸業(yè)務(wù)中的學(xué)習(xí)和經(jīng)驗(yàn)，并談?wù)勗鯓涌焖龠M(jìn)入這一行業(yè)。
第二段：個(gè)人成長(zhǎng)與觀點(diǎn)（約300字）
加入銀行信貸業(yè)務(wù)之前，我必須要離開(kāi)自己的舒適區(qū)，去學(xué)習(xí)、了解和理解這個(gè)行業(yè)。在這段時(shí)間內(nèi)，我成長(zhǎng)得非常迅速，學(xué)到了很多應(yīng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和指導(dǎo)客戶的技能。根據(jù)我自己的經(jīng)歷，我相信，要成為一名杰出的銀行信貸業(yè)務(wù)員，我們必須發(fā)展以客戶為中心的思維方式，首先是了解客戶和他們的整體資產(chǎn)和負(fù)債狀況，其次是了解他們的信貸需求，包括到底在哪些方面需要資金幫助。根據(jù)這些信息，我們可以提供恰當(dāng)?shù)男刨J方案，從而增強(qiáng)客戶的信用度，幫助他們實(shí)現(xiàn)他們的財(cái)務(wù)目標(biāo)。
第三段：市場(chǎng)情報(bào)和分析（約200字）
銀行業(yè)是相當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的，因此了解市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，整合所有可用的信息資源以及對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的分析至關(guān)重要。這種信息可以獲取利用互聯(lián)網(wǎng)、新聞報(bào)道、統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)等信息源，以及與同事和它們行業(yè)人員的關(guān)系。我們也可以使用內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)查找與我們客戶非常像的信息。以此為依據(jù)，我們可以制定更加精準(zhǔn)的信貸計(jì)劃，并且更好地了解客戶的需求，提高客戶滿意度。
第四段：團(tuán)隊(duì)合作與工作流程（約300字）
銀行信貸業(yè)務(wù)需要團(tuán)隊(duì)配合，成功與否的關(guān)鍵在于團(tuán)隊(duì)的協(xié)調(diào)、配合和互補(bǔ)。每個(gè)人應(yīng)該根據(jù)其個(gè)人專長(zhǎng)進(jìn)行任務(wù)分配，分工明確、團(tuán)隊(duì)互動(dòng)順暢、通信清晰。團(tuán)隊(duì)成員之間應(yīng)該意識(shí)到他們的工作對(duì)整個(gè)流程的重要性，這樣才能更好地協(xié)調(diào)合作，實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)。及時(shí)、及格地進(jìn)行內(nèi)部溝通，避免決策中的成本和成效方面的浪費(fèi)。
第五段：總結(jié)（約200字）
總之，銀行信貸業(yè)務(wù)是一個(gè)非常精細(xì)的行業(yè)，但如果我們花時(shí)間并專注于涉及到銀行業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，掌握好客戶需求，與團(tuán)隊(duì)合作配合，了解市場(chǎng)信息，我們肯定會(huì)成為一名出色的銀行信貸工作人員。這個(gè)行業(yè)的很強(qiáng)的快節(jié)奏和多變性讓我們不斷地學(xué)習(xí)成長(zhǎng)，挑戰(zhàn)自我。最后，要記得擴(kuò)大人際關(guān)系網(wǎng)，充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，提升我們的信貸業(yè)務(wù)技能和一流隊(duì)伍的組建。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇四
第一段：引入信貸業(yè)務(wù)的重要性和背景（200字）。
如今的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，銀行信貸業(yè)務(wù)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，扮演著支持產(chǎn)業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵角色。作為銀行從業(yè)人員，我在長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)踐中積累了一些關(guān)于銀行信貸業(yè)務(wù)的心得體會(huì)，我相信這些體會(huì)將對(duì)未來(lái)的工作有所指導(dǎo)。
第二段：信貸審批的重要性和挑戰(zhàn)（200字）。
在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時(shí)，審批環(huán)節(jié)是不可或缺的一環(huán)。審批的嚴(yán)謹(jǐn)性和客觀性是保障信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要方面。為了確保信貸業(yè)務(wù)的質(zhì)量和穩(wěn)定性，我們需要對(duì)申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行全面、客觀的審查，了解其資信狀況、還款能力和市場(chǎng)前景。然而，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不斷變化和新興行業(yè)的迅猛發(fā)展，審批過(guò)程中的挑戰(zhàn)也越來(lái)越多。如何把握風(fēng)險(xiǎn)度、評(píng)估可能產(chǎn)生的不確定性成為信貸從業(yè)人員必須要面對(duì)的挑戰(zhàn)。
第三段：信貸管理的注意事項(xiàng)和方法（300字）。
信貸管理是指銀行對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和控制的一系列措施。在實(shí)踐中，我發(fā)現(xiàn)了一些值得注意的事項(xiàng)和方法。首先，要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，確保信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可控性。其次，要加強(qiáng)對(duì)貸后管理的重視，通過(guò)對(duì)貸款使用情況的監(jiān)督和評(píng)估，及時(shí)調(diào)整和變更相關(guān)政策和措施。此外，還需要加強(qiáng)對(duì)借款人的信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)防范，提高貸款追償能力，確保銀行的資產(chǎn)安全。
第四段：信貸業(yè)務(wù)中的人際溝通和個(gè)人素質(zhì)（300字）。
銀行信貸業(yè)務(wù)中，人際溝通和個(gè)人素質(zhì)是至關(guān)重要的。首先，信貸從業(yè)人員需要具備良好的溝通能力，與客戶進(jìn)行有效的溝通和交流，了解客戶的真實(shí)需求，提供專業(yè)的金融服務(wù)。同時(shí)，信貸從業(yè)人員還要具備較高的責(zé)任心和誠(chéng)信意識(shí)，遵守職業(yè)道德規(guī)范，確保信貸業(yè)務(wù)的合法性和規(guī)范性。此外，要注重團(tuán)隊(duì)合作，與不同部門、不同崗位的同事共同努力，提高整個(gè)信貸業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量。
第五段：展望未來(lái)，提升信貸業(yè)務(wù)水平（200字）。
隨著時(shí)代的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行信貸業(yè)務(wù)將面臨更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。作為從業(yè)人員，我們應(yīng)該保持學(xué)習(xí)和思考的態(tài)度，不斷提升自身的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。同時(shí)，要關(guān)注金融科技的發(fā)展趨勢(shì)，掌握新的工具和方法，適應(yīng)市場(chǎng)的變化與創(chuàng)新。通過(guò)與客戶和同行的交流與學(xué)習(xí)，我們能夠不斷優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)模式，提升服務(wù)質(zhì)量，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
總結(jié)（100字）。
在整個(gè)銀行信貸業(yè)務(wù)中，信貸審批、信貸管理、人際溝通和個(gè)人素質(zhì)都是至關(guān)重要的方面。通過(guò)不斷學(xué)習(xí)和思考，豐富自己的信貸業(yè)務(wù)水平和服務(wù)能力，我們能夠更好地應(yīng)對(duì)現(xiàn)實(shí)中的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，為銀行和客戶提供更加全面、專業(yè)的信貸服務(wù)。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇五
隨著社會(huì)的發(fā)展和企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，業(yè)務(wù)報(bào)告已成為企業(yè)管理中不可或缺的一部分。通過(guò)業(yè)務(wù)報(bào)告，企業(yè)可以清晰地了解自身的運(yùn)營(yíng)情況，并做出相應(yīng)的調(diào)整和決策。作為一名新人在工作中接觸到了業(yè)務(wù)報(bào)告，我深感到了它的重要性和必要性，同時(shí)也對(duì)業(yè)務(wù)報(bào)告有了一定的心得體會(huì)。
首先，業(yè)務(wù)報(bào)告是企業(yè)運(yùn)營(yíng)發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)。通過(guò)分析業(yè)務(wù)報(bào)告，可以了解到企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、銷售情況等等。這些信息是企業(yè)管理者制定決策和評(píng)判企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況的重要依據(jù)。在我所在的公司中，每個(gè)月都會(huì)舉行一次業(yè)務(wù)報(bào)告會(huì)議，將各個(gè)部門的業(yè)績(jī)和情況進(jìn)行通報(bào)和分析。在這個(gè)過(guò)程中，領(lǐng)導(dǎo)者可以更好地把握公司的戰(zhàn)略方向，以保持公司的競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展。
其次，業(yè)務(wù)報(bào)告是企業(yè)各個(gè)部門之間的溝通橋梁。企業(yè)各個(gè)部門的工作是相互聯(lián)系的，只有通過(guò)有效的溝通才能實(shí)現(xiàn)協(xié)同合作和高效運(yùn)營(yíng)。在業(yè)務(wù)報(bào)告中，各個(gè)部門可以向其他部門展示自身的工作成果和問(wèn)題，以便其他部門作出相應(yīng)的調(diào)整。例如，銷售部門通過(guò)業(yè)務(wù)報(bào)告可以向供應(yīng)鏈部門展示市場(chǎng)需求的增長(zhǎng)，以便供應(yīng)鏈部門調(diào)整生產(chǎn)計(jì)劃和物流管理，以滿足市場(chǎng)需求。
第三，業(yè)務(wù)報(bào)告對(duì)于個(gè)人的職業(yè)發(fā)展有很大的幫助。通過(guò)撰寫和參與業(yè)務(wù)報(bào)告的過(guò)程，我們能夠更好地提升自己的分析和溝通能力。在報(bào)告中，我們需要對(duì)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行整理和分析，從中提取出對(duì)公司運(yùn)營(yíng)有幫助的信息。這個(gè)過(guò)程鍛煉了我們的數(shù)據(jù)分析能力和邏輯思維能力。同時(shí)，在報(bào)告中我們需要將復(fù)雜的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為簡(jiǎn)明扼要的語(yǔ)言，使得其他人能夠輕松理解。這要求我們具備良好的溝通和表達(dá)能力。通過(guò)這些能力的提升，我們可以更好地適應(yīng)職場(chǎng)的需求，提升自己的職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
第四，業(yè)務(wù)報(bào)告可以幫助企業(yè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)采取相應(yīng)的措施。在業(yè)務(wù)報(bào)告中，我們可以通過(guò)分析數(shù)據(jù)和對(duì)比不同時(shí)間段的業(yè)績(jī)，發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題和不足之處。例如，如果某個(gè)業(yè)務(wù)部門的銷售額較上月有明顯下滑，那么我們可以通過(guò)與銷售人員溝通，找出原因并及時(shí)調(diào)整銷售策略。此外，通過(guò)分析市場(chǎng)趨勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的行動(dòng)，我們可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并制定出相應(yīng)的預(yù)防措施。及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范可以保證企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)，減少運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
最后，業(yè)務(wù)報(bào)告還有助于提高企業(yè)的透明度和對(duì)外形象。在業(yè)務(wù)報(bào)告中，我們提供了客觀和真實(shí)的數(shù)據(jù)，展示了企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況和發(fā)展態(tài)勢(shì)。這樣一來(lái)，不僅企業(yè)內(nèi)部的員工能夠了解到企業(yè)的真實(shí)狀況，也可以讓外部的合作伙伴和投資人對(duì)企業(yè)更加了解和信任。透明度的提高有利于與外部利益相關(guān)方之間的合作和溝通，為企業(yè)的發(fā)展提供了更大的空間。
總之，業(yè)務(wù)報(bào)告在企業(yè)管理中扮演著至關(guān)重要的角色。通過(guò)業(yè)務(wù)報(bào)告，企業(yè)可以了解自身的運(yùn)營(yíng)情況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和銷售情況，實(shí)現(xiàn)優(yōu)化決策和高效運(yùn)營(yíng)。在個(gè)人層面，業(yè)務(wù)報(bào)告有助于提升分析能力和溝通能力，為個(gè)人的職業(yè)發(fā)展提供了穩(wěn)固的基礎(chǔ)。同時(shí)，業(yè)務(wù)報(bào)告還幫助企業(yè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，并提高企業(yè)的透明度和對(duì)外形象。因此，我們應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到業(yè)務(wù)報(bào)告的重要性，并不斷提升自己在業(yè)務(wù)報(bào)告方面的能力，以更好地應(yīng)對(duì)職場(chǎng)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇六
第一段：引言（100字）
銀行信貸業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)中最主要的一項(xiàng)，它直接關(guān)系到銀行的盈利和風(fēng)險(xiǎn)管理。在銀行信貸業(yè)務(wù)培養(yǎng)中，學(xué)員需要抓住主要的學(xué)習(xí)任務(wù)，掌握授課老師的重點(diǎn)難點(diǎn)，加強(qiáng)知識(shí)積累和實(shí)踐操作，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和實(shí)際應(yīng)用能力。在此，筆者結(jié)合自身學(xué)習(xí)和工作經(jīng)歷，談一談自己的一些深刻心得體會(huì)。
第二段：理論學(xué)習(xí)（200字）
銀行信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)的理論課程通常包括貸款審批、抵質(zhì)押品評(píng)估、貸款擔(dān)保方式、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類及應(yīng)對(duì)措施等方面。通過(guò)理論學(xué)習(xí)，我們?cè)诟拍钫J(rèn)知、業(yè)務(wù)流程、行業(yè)規(guī)定等方面有全面的了解和認(rèn)識(shí)。同時(shí)，理論學(xué)習(xí)還為我們提供了業(yè)務(wù)操作中的思路和基礎(chǔ)，既有利于我們協(xié)調(diào)各個(gè)環(huán)節(jié)之間的關(guān)系，又有利于我們?cè)诓僮髦谐霈F(xiàn)問(wèn)題及時(shí)準(zhǔn)確地解決。
第三段：案例分析（300字）
銀行信貸業(yè)務(wù)是一個(gè)需要實(shí)踐豐富的工作，因此，設(shè)計(jì)大量的案例分析，對(duì)于培養(yǎng)我們的信貸業(yè)務(wù)能力是非常必要的。在案例分析中，我們不僅可以通過(guò)有趣的故事情節(jié)及邏輯分析，加深自己在實(shí)踐操作過(guò)程中的思考能力，還能增強(qiáng)我們的實(shí)際應(yīng)用能力。案例分析的過(guò)程中，我們通過(guò)對(duì)于案例的剖析和內(nèi)部邏輯的理解，不僅可以理解業(yè)務(wù)本身的知識(shí)點(diǎn)，同時(shí)還能對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)作有更深刻、更系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)。
第四段：課程實(shí)踐（300字）
在銀行信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)中，實(shí)踐課程是我們培養(yǎng)業(yè)務(wù)能力的重點(diǎn)。實(shí)踐課程一般包括實(shí)戰(zhàn)場(chǎng)景動(dòng)手操作等環(huán)節(jié)。在此過(guò)程中，學(xué)員需要根據(jù)銀行信貸業(yè)務(wù)的實(shí)際操作場(chǎng)景，逐步熟悉并掌握整個(gè)業(yè)務(wù)申請(qǐng)到放款的流程、信息的審核、擔(dān)保評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的知識(shí)。通常情況下，在實(shí)踐過(guò)程中，我們會(huì)讓學(xué)員分成小組，通過(guò)設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)合作及協(xié)作配合等方式，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作，提高課程實(shí)踐的效果。
第五段：總結(jié)（200字）
在銀行信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)中，我們必須要對(duì)所學(xué)知識(shí)點(diǎn)做好系統(tǒng)整理，提高個(gè)人的反思和總結(jié)能力，進(jìn)行全面與深入的鞏固。同時(shí)，我們還需要在日常工作中，不斷反思和梳理自己的工作經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)歷，提高自己的工作水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)。因此，總結(jié)是非常重要的一項(xiàng)，需要認(rèn)真、扎實(shí)、深入地進(jìn)行。總之，銀行信貸業(yè)務(wù)培養(yǎng)需要我們?cè)趯W(xué)習(xí)過(guò)程中，踏實(shí)肯干、勤勉努力，注重知識(shí)的積累和實(shí)際應(yīng)用能力的提高，才能在日常工作中表現(xiàn)出色。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇七
最近，我參加了一門關(guān)于銀行信貸業(yè)務(wù)的課程，通過(guò)這門課程，我對(duì)銀行的信貸業(yè)務(wù)有了更加深入的了解，并且也提高了自己在此方面的專業(yè)素養(yǎng)。下面就讓我來(lái)分享一下我的心得體會(huì)。
第一段：課程內(nèi)容及目標(biāo)
銀行信貸業(yè)務(wù)是指銀行以放貸為主要業(yè)務(wù)，以信用評(píng)估、擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)控制為關(guān)鍵技術(shù)手段，主要面向企事業(yè)單位和個(gè)人、家庭提供一定期限、一定利率和一定償付方式的資金。在這門課程中，我們主要學(xué)習(xí)了以下內(nèi)容：銀行信貸業(yè)務(wù)的概述，信用評(píng)估的方法和技巧，擔(dān)保的種類與適用條件，以及風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)措施。通過(guò)這門課程，我們的主要目標(biāo)是了解信貸業(yè)務(wù)的融資形式、信貸風(fēng)險(xiǎn)和管理策略等，并且能夠準(zhǔn)確識(shí)別不同借款人的信用等級(jí)以及合理評(píng)估借款人的信用水平和償付能力。
第二段：體驗(yàn)過(guò)程及收獲
在這門課程中，我們不僅學(xué)習(xí)了豐富的理論知識(shí)，還有實(shí)際的案例分析和現(xiàn)場(chǎng)演練，增加了我們的實(shí)踐能力。教師與同學(xué)們的互動(dòng)也讓我們深刻領(lǐng)會(huì)課程中的核心內(nèi)容，如如何進(jìn)行信用評(píng)估和如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制等方面。這讓我意識(shí)到，銀行信貸業(yè)務(wù)只有在實(shí)踐過(guò)程中才能真正學(xué)會(huì)，理論結(jié)合實(shí)踐才能更好地提高我們的技能和知識(shí)水平，更重要的是在實(shí)踐過(guò)程中也能夠充分感受到流程的邏輯性和規(guī)范性。這就是我在這門課程中最大的收獲。
第三段：思考與問(wèn)題
銀行信貸業(yè)務(wù)整個(gè)流程涉及的課題非常廣泛，由于我的背景不是金融行業(yè)，因此在學(xué)習(xí)過(guò)程中遇到了很多困難。當(dāng)我們涉及到更加復(fù)雜的情況時(shí)，如何平衡風(fēng)險(xiǎn)的不確定性、信任機(jī)制以及法律合規(guī)性等因素，顯然需要更加深入的理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，在規(guī)范性問(wèn)題上，我們也面臨著很多的疑問(wèn)，如營(yíng)銷手段、運(yùn)作過(guò)程，以及合理定價(jià)等方面的方法和應(yīng)用固定問(wèn)題。這些問(wèn)題在實(shí)踐中會(huì)有不同的解決方案，從中我們可看到銀行信貸業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和多樣性，也有很多未來(lái)的待解決問(wèn)題。
第四段：展望與建議
對(duì)于這門課程參加者而言，我們的目的是不僅僅是理解課程背后的秘密，更是認(rèn)識(shí)到我們需要持續(xù)地聽(tīng)取不同觀點(diǎn)和聲音，打破思維固化的壁壘，并在今后的實(shí)踐中不斷地與同行和對(duì)手交流經(jīng)驗(yàn)和想法，與時(shí)俱進(jìn)，才能在行業(yè)中長(zhǎng)久穩(wěn)定定位。由于市場(chǎng)的不斷變化和資源的逐漸減少，銀行信貸業(yè)務(wù)也面臨著不少的壓力。在這個(gè)方面，我們必須持續(xù)的提升個(gè)人素質(zhì)和融合資源，提高我們的應(yīng)對(duì)和信任度，使之更加符合市場(chǎng)的實(shí)際情況。
第五段：總結(jié)感言
在學(xué)習(xí)銀行信貸業(yè)務(wù)課程的過(guò)程中，我通過(guò)了解行業(yè)背景，了解行業(yè)要求，和經(jīng)歷的實(shí)際操作和講解，深入了解了銀行信貸業(yè)務(wù)的流程和特點(diǎn)，對(duì)我以后的工作有很大的指引和幫助，對(duì)于將來(lái)個(gè)人發(fā)展的更高層級(jí)也有很好的參考意義。通過(guò)這個(gè)過(guò)程，我更加了解和信任銀行信貸業(yè)務(wù)，并學(xué)得了許多從宏觀到微觀的知識(shí)。我相信，這些知識(shí)對(duì)我未來(lái)的工作和職業(yè)生涯必定有很大幫助。我相信未來(lái)信息化時(shí)代的銀行信貸業(yè)務(wù)，將會(huì)更加進(jìn)化和靈活，為更多用戶提供高效可靠的財(cái)務(wù)服務(wù)。但不管怎樣，持續(xù)學(xué)習(xí)、不斷更新才是我們應(yīng)該一直堅(jiān)持的精神和理念。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇八
近年來(lái)，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)不斷擴(kuò)大，銀行信貸業(yè)務(wù)成為金融業(yè)中不可或缺的重要組成部分。而能夠在銀行信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得成功，必須要有強(qiáng)大的實(shí)力和相關(guān)知識(shí)技能的支持。為了更好地提高自己的信貸業(yè)務(wù)水平，我參加了銀行信貸業(yè)務(wù)課程，此次學(xué)習(xí)讓我受益匪淺，下面將對(duì)自己的一些體會(huì)和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行展示。
第一段：學(xué)習(xí)的背景和目的
在財(cái)務(wù)工作中，信貸業(yè)務(wù)是一個(gè)非常重要的事物，特別是在金融機(jī)構(gòu)中，信貸業(yè)務(wù)不僅可以為客戶提供融資服務(wù)，同時(shí)也是銀行創(chuàng)造收益和提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。我作為一名財(cái)務(wù)從業(yè)者，非常有必要提前認(rèn)識(shí)到這些前沿知識(shí)和優(yōu)秀的專業(yè)技能，以提高我們的業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高我們的工作質(zhì)量和效率。因此，我參加了銀行信貸業(yè)務(wù)課程，旨在學(xué)習(xí)有關(guān)銀行信貸業(yè)務(wù)的基本知識(shí)和技能，不斷提升自己在金融市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。
第二段：學(xué)習(xí)方法和內(nèi)容
針對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的本質(zhì)和特點(diǎn)，課程老師采用了多種教學(xué)方法，例如案例分析、知識(shí)點(diǎn)講解、小組討論、現(xiàn)場(chǎng)解答、模擬交易等，讓我們深入了解銀行信貸業(yè)務(wù)的各個(gè)方面。在課程中，我學(xué)習(xí)了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸產(chǎn)品種類、授信審核、擔(dān)保方式、合同管理等多個(gè)方面的知識(shí)，在時(shí)機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)控制、押品管理、資信調(diào)查、財(cái)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等方面也得到了提高。此外，還學(xué)習(xí)了銀行信貸業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行、信用合作社、農(nóng)村信用社和小額貸款公司等不同金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)中的信貸運(yùn)營(yíng)模式和差異。
第三段：技能和思想的提高
通過(guò)學(xué)習(xí)銀行信貸業(yè)務(wù)，我深刻認(rèn)識(shí)到了信貸業(yè)務(wù)管理的重要性，以及信貸業(yè)務(wù)在金融市場(chǎng)中的重要地位。我通過(guò)課程，更加明確了信貸客戶管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的全過(guò)程，了解了各種風(fēng)險(xiǎn)在信貸業(yè)務(wù)中的應(yīng)對(duì)措施和預(yù)防措施，對(duì)于如何提高客戶的滿意度和營(yíng)銷技巧也有了更深的理解。在經(jīng)歷了案例分析和模擬交易這樣的實(shí)戰(zhàn)操作后，我的信息素質(zhì)和動(dòng)手能力得到了進(jìn)一步提高。
第四段：實(shí)踐運(yùn)用和反思
隨著銀行信貸業(yè)務(wù)的深入了解，我們應(yīng)該運(yùn)用所學(xué)知識(shí)到日常工作和生活中去。在我工作中，我會(huì)站在銀行客戶和銀行之間，分別了解雙方的利益和需求，同樣要站在風(fēng)險(xiǎn)審慎和市場(chǎng)營(yíng)銷的角度，為客戶和銀行雙方做出最終的方案。同時(shí)，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)不同人群的識(shí)別，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。在反思自身上，我發(fā)現(xiàn)自己在課程學(xué)習(xí)過(guò)程中，未能足夠了解相關(guān)政策和法律法規(guī)，這是我需要加強(qiáng)的一個(gè)方面，要進(jìn)一步提升自己的綜合素質(zhì)。
第五段：展望未來(lái)
在學(xué)習(xí)過(guò)程中，我認(rèn)為銀行信貸業(yè)務(wù)課程很好地體現(xiàn)出了我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展方向和市場(chǎng)上的前沿知識(shí)，同時(shí)也反映出了未來(lái)金融市場(chǎng)上的趨勢(shì)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，信貸業(yè)務(wù)將會(huì)有很大的增長(zhǎng)空間和發(fā)展前景。因此，我將會(huì)在未來(lái)加強(qiáng)自身能力的同時(shí)，不斷提高自己的信貸服務(wù)個(gè)人素質(zhì)，為銀行信貸業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展和金融市場(chǎng)的良性競(jìng)爭(zhēng)做出自己的貢獻(xiàn)。
總之，通過(guò)這次銀行信貸業(yè)務(wù)課程，我在很多方面都取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，相信這對(duì)于以后在我的信貸服務(wù)中有很大幫助和推動(dòng)力。銀行信貸業(yè)務(wù)課程為我提供了眾多思想和工作上的啟發(fā)，讓我不斷思考和反思，這一過(guò)程將會(huì)讓我獲得更多的成長(zhǎng)和進(jìn)步。我相信我將確保日后更好地掌握信貸技能，為金融市場(chǎng)發(fā)展做出自己的努力。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇九
農(nóng)村合作銀行經(jīng)過(guò)幾年的努力，發(fā)展迅速，取得了很大的成績(jī)，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)事業(yè)進(jìn)步發(fā)揮了巨大的作用。農(nóng)村合作銀行在發(fā)展的過(guò)程中，已建立了一套相對(duì)較為完善的內(nèi)控制度，無(wú)論是對(duì)內(nèi)部的監(jiān)控，對(duì)外部的檢查都有一套較有效的手段。但是，農(nóng)村合作銀行在取得成績(jī)的同時(shí)，也要看到存在的問(wèn)題，特別是信貸內(nèi)控潛在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)引起我們的重視。為加強(qiáng)農(nóng)村合作銀行信貸內(nèi)控，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，我們就此問(wèn)題進(jìn)行了調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
1、信貸管理認(rèn)識(shí)不夠。
2、貸前管理不到位。
避免信貸風(fēng)險(xiǎn)，貸前管理十分重要，但實(shí)際情況，農(nóng)村合作銀行貸前管理不到位。比如：目前貸款調(diào)查，按制度規(guī)定是要求雙人調(diào)查，但大部分信貸網(wǎng)點(diǎn)均只有一個(gè)信貸人員，要落實(shí)雙人調(diào)查，其實(shí)是不可能的，這就增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。
3、薪酬制度改革增加信貸風(fēng)險(xiǎn)。
薪酬制度改革后，客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù)，多放貸款，多做中間業(yè)務(wù)，多拿工資，而工資基本上是當(dāng)年兌現(xiàn)，而原有的貸款賠償制度有一定的滯后性，這樣容易使客戶經(jīng)理產(chǎn)生重開(kāi)拓輕制度、重開(kāi)拓輕管理的思想，使得貸款質(zhì)量不高，極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。
4、信貸第一責(zé)任人不明確。
要防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，明確信貸第一責(zé)任人十分重要，只有明確了信貸第一責(zé)任人，才會(huì)對(duì)信貸承擔(dān)責(zé)任，加強(qiáng)信貸管理，減少和避免信貸風(fēng)險(xiǎn)。目前農(nóng)村合作銀行的實(shí)際情況是客戶經(jīng)理、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)、信貸管理部、貸審會(huì)之間的責(zé)職分工雖然明確，但實(shí)行多頭管理，反面造成信貸信息不對(duì)稱，第一責(zé)任人不明確，容易產(chǎn)生信貸風(fēng)險(xiǎn)。
二、解決信貸管理存在問(wèn)題的對(duì)策與建議。
1、轉(zhuǎn)變思想觀念，樹(shù)立全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的理念。
信貸管理是銀行全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)，必須樹(shù)立全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的理念，克服‘重放輕收，重放輕管”，將信貸管理做到實(shí)處，處理好貸款營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的矛盾，以加強(qiáng)信貸管理推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
2、配足人員，加強(qiáng)貸前管理。
為避免信貸風(fēng)險(xiǎn)，必須加強(qiáng)貸前管理。在全面落實(shí)貸前管理制度的情況下，要配足人員，貸款調(diào)查必須按制度規(guī)定實(shí)行雙人調(diào)查，切不要為了節(jié)省人員，讓一人去做貸款調(diào)查，這實(shí)際是撿了芝麻丟了西瓜，得不償失，無(wú)形中增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。
薪酬制度改革后，客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù)，多放貸款，多做中間業(yè)務(wù)，多拿工資，使得客戶經(jīng)理重開(kāi)拓輕管理，造成貸款質(zhì)量不高，極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。所以，薪酬制度改革要與防范信貸風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合，在注重信貸績(jī)效考核的同時(shí)，明確設(shè)置貸款質(zhì)量的考核指標(biāo)，對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格控制，對(duì)新增貸款形成不良的要從嚴(yán)問(wèn)責(zé)。要及時(shí)識(shí)別和彌補(bǔ)信貸潛在的風(fēng)險(xiǎn)，把力保貸款的安全性、流動(dòng)性、盈利性作為信貸管理的核心目標(biāo)和根本。
4、明確信貸第一責(zé)任人。
為徹底防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，要在客戶經(jīng)理、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)、信貸管理部、貸審會(huì)之間的責(zé)職分工清楚的基礎(chǔ)上，明確單筆信貸的第一責(zé)任人，讓第一責(zé)任人切實(shí)負(fù)起該筆信貸的責(zé)任。只有這樣，才能保證該筆信貸的安全，起到防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的作用。
5、加強(qiáng)信貸管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
對(duì)信貸做到精細(xì)化管理，實(shí)行全過(guò)程、全方位的管理?？蛻艚?jīng)理要真正意識(shí)到對(duì)貸款的監(jiān)督、檢查與管理是提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要手段之一，也是對(duì)發(fā)放貸款所承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的自我保護(hù)措施?？蛻艚?jīng)理在做好貸前管理的同時(shí)要加強(qiáng)貸后管理，要積極、主動(dòng)地與借款人保持密切聯(lián)系，經(jīng)常深入企業(yè)了解企業(yè)狀況和經(jīng)營(yíng)能力。根據(jù)不同的擔(dān)保方式，定期檢查抵押物的完好程度、市場(chǎng)售價(jià)的穩(wěn)定性，對(duì)保證人資信主財(cái)務(wù)的變動(dòng)情況，以及借款企業(yè)所在行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的地位及變動(dòng)趨勢(shì)，作出經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)分析，做到精細(xì)化管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，確保銀行資產(chǎn)質(zhì)量。
6、加強(qiáng)培訓(xùn)，穩(wěn)定信貸人員隊(duì)伍。
信貸人員是農(nóng)村合作銀行員工隊(duì)伍的重要力量，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化日新月異的情況下，要加大對(duì)信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)力度，不斷更新知識(shí)，提高其業(yè)務(wù)工作技能。只有培養(yǎng)出高素質(zhì)的信貸人員，才能培育出高效益的客戶。在加強(qiáng)信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，要維護(hù)信貸人員隊(duì)伍穩(wěn)定。信貸管理是專業(yè)性強(qiáng)的一個(gè)崗位，隨著信貸全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)行，貸款管理精細(xì)化的實(shí)施，信貸人員不但要熟練掌握政策、精通各個(gè)業(yè)務(wù)品種并能熟練辦理各種信貸手續(xù)，還要掌握宏觀行業(yè)政策的信息，有預(yù)見(jiàn)性地預(yù)警、化解潛在風(fēng)險(xiǎn)，并在與客戶打交道過(guò)程中積累豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。為此，應(yīng)當(dāng)保持信貸人員隊(duì)伍的相對(duì)穩(wěn)定，促進(jìn)信貸工作的全面發(fā)展。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇十
【論文摘要】本文首先對(duì)內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的關(guān)系作了個(gè)綜述，在此基礎(chǔ)上又論述了如何通過(guò)內(nèi)部審計(jì)強(qiáng)化內(nèi)部控制，以及在單位內(nèi)開(kāi)展內(nèi)部控制專題審計(jì)等問(wèn)題。最后，基于現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)的新理念，探討了如何發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。從而達(dá)到對(duì)現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制關(guān)系更深的理解和認(rèn)識(shí)。
【論文關(guān)鍵字】?jī)?nèi)部審計(jì)內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)管理。
一、內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制關(guān)系綜述。
國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)在其發(fā)布的《內(nèi)部審計(jì)實(shí)務(wù)框架標(biāo)準(zhǔn)》中定義:“內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的保證和咨詢活動(dòng)，其目的在于為組織增加價(jià)值并提高組織的運(yùn)作效率。它采取系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，來(lái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理程序進(jìn)行評(píng)估和改善，從而幫助組織實(shí)現(xiàn)它的目標(biāo)?！笨梢钥闯觯瑑?nèi)部審計(jì)職能不僅要考慮傳統(tǒng)的監(jiān)督職能，更要強(qiáng)調(diào)通過(guò)評(píng)價(jià)而促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)效率的提高。
內(nèi)部控制，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是為實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)而提供合理保證的一系列控制方法、措施和程序。1992年，coso委員會(huì)在其發(fā)布的《內(nèi)部控制整體框架》中指出：“內(nèi)部控制是一個(gè)過(guò)程，受機(jī)構(gòu)的董事會(huì)、管理層以及其他人員的影響，設(shè)計(jì)內(nèi)部控制是為以下類別的目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理的保證：運(yùn)營(yíng)的效果和效率；財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性；遵守適用的法律和法規(guī)?！辈⑶姨岢隽藘?nèi)部控制五要素內(nèi)容，即控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息和溝通以及監(jiān)督。到，coso又頒布了《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理總體框架》，發(fā)展了內(nèi)部控制框架，提出了八要素內(nèi)部控制理論，即控制環(huán)境、目標(biāo)確定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)、控制活動(dòng)、信息溝通和監(jiān)控。
基于以上對(duì)內(nèi)審和內(nèi)控定義的描述，我們可以得知：首先，作為組織的監(jiān)督控制職能，內(nèi)部審計(jì)是對(duì)內(nèi)部控制的控制。即內(nèi)部審計(jì)既是內(nèi)部控制框架的重要組成部分，又具有不同于其他內(nèi)部控制要素的相對(duì)獨(dú)立的身份，它要代表并幫助企業(yè)的管理層考核評(píng)價(jià)組織的其他控制要素。同時(shí)，內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的最終目的是高度一致的。即都是管理風(fēng)險(xiǎn)、提升治理、實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)。
二、如何通過(guò)內(nèi)部審計(jì)強(qiáng)化內(nèi)部控制。
（一）內(nèi)部審計(jì)可以監(jiān)督內(nèi)部控制的運(yùn)行，評(píng)價(jià)其完整性、合理性、有效性。即企業(yè)內(nèi)部控制系統(tǒng)是否合理健全，關(guān)鍵控制點(diǎn)是否齊全，是否都有認(rèn)真地得到遵守執(zhí)行，是否有效地發(fā)揮了控制作用等等。而且，檢查考核內(nèi)控制度的運(yùn)行執(zhí)行情況應(yīng)該成為內(nèi)部審計(jì)的日常性工作。一旦發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題，內(nèi)審就要及時(shí)指出，及時(shí)堵塞漏洞，消除隱患，保證內(nèi)部控制目標(biāo)的有效實(shí)現(xiàn)。
（二）內(nèi)部審計(jì)可以為內(nèi)部控制提供管理咨詢。一方面是針對(duì)內(nèi)控的建立，內(nèi)部審計(jì)可以參與重大控制程序的制定；另一方面，在內(nèi)部控制的實(shí)施過(guò)程中，通過(guò)監(jiān)督和評(píng)價(jià)，針對(duì)管理和內(nèi)部控制的缺陷，提出建設(shè)性意見(jiàn)和改進(jìn)措施，完善和發(fā)展企業(yè)的內(nèi)部控制，以便協(xié)助管理層更有效地管理和控制各項(xiàng)活動(dòng)，從而有助于提高經(jīng)濟(jì)效益。
那么，在一個(gè)單位內(nèi)部，如何開(kāi)展內(nèi)部控制的專題審計(jì)呢？
首先，要明確內(nèi)部審計(jì)對(duì)內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)是基于內(nèi)部管理的要求。
第二、評(píng)價(jià)范圍是全方位的，包括單位所有的內(nèi)部控制。即內(nèi)部審計(jì)要以整個(gè)單位內(nèi)部控制系統(tǒng)為評(píng)價(jià)對(duì)象，檢查和評(píng)價(jià)內(nèi)部控制制度的設(shè)計(jì)和執(zhí)行情況。
第三、審計(jì)的內(nèi)容是內(nèi)控的完整性、合理性、有效性。通過(guò)對(duì)內(nèi)控的完整性、合理性、有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，能夠不斷促進(jìn)內(nèi)控的完善，幫助企業(yè)內(nèi)部各部門有效地履行各自管理職能，強(qiáng)化企業(yè)管理。
第四、方法。與外部審計(jì)類似，即運(yùn)用檢察、詢問(wèn)、觀察以及重新執(zhí)行等程序。檢查即是指通過(guò)檢查交易和事項(xiàng)的憑證來(lái)反證內(nèi)部控制的有效性；詢問(wèn)和觀察是指就企業(yè)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和執(zhí)行等方面的情況向相關(guān)人員調(diào)查、了解，并進(jìn)行實(shí)地觀察，從中發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制實(shí)際運(yùn)行情況；重新執(zhí)行是指選擇相應(yīng)的交易和事項(xiàng)，重新通過(guò)要審查的內(nèi)部控制系統(tǒng)，驗(yàn)證內(nèi)部控制在運(yùn)行上是否有效。
第五、程序。外部審計(jì)對(duì)被審計(jì)單位的內(nèi)部控制制度的`研究與評(píng)價(jià)分為三個(gè)步驟：
(2)對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行測(cè)試；
(3)對(duì)內(nèi)部控制再評(píng)價(jià)，并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果確定實(shí)質(zhì)性測(cè)試。內(nèi)部審計(jì)對(duì)單位的內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)程序和方法也類似于外部評(píng)價(jià)。首先，在準(zhǔn)備階段由內(nèi)部審計(jì)人員制定評(píng)價(jià)實(shí)施方案，明確本次評(píng)價(jià)的目的、范圍、準(zhǔn)則、時(shí)間安排和相應(yīng)的資源配置，準(zhǔn)備必要的工作文件，包括評(píng)價(jià)問(wèn)卷、抽樣計(jì)劃、單位內(nèi)部控制體系文件和相關(guān)記錄等；其次，由內(nèi)部審計(jì)人員按照既定的評(píng)價(jià)方案實(shí)施評(píng)價(jià)，對(duì)被評(píng)價(jià)項(xiàng)目進(jìn)行測(cè)試，對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和分析，并予以記錄；最后由審計(jì)人員根據(jù)評(píng)價(jià)實(shí)施情況，對(duì)單位的內(nèi)部控制制度進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)后，撰寫并提交評(píng)價(jià)報(bào)告，包括對(duì)存在問(wèn)題的分析和改進(jìn)的合理建議，還要與管理層溝通，核對(duì)數(shù)據(jù)，確認(rèn)事實(shí)，以幫助其提升管理的效率效果。
最后，關(guān)于內(nèi)部審計(jì)人員的配備。現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)要求內(nèi)部審計(jì)人員必須具備廣博的知識(shí)和多元化的技能，不僅要掌握財(cái)會(huì)審計(jì)等專業(yè)的知識(shí)，還需要掌握管理等方面的知識(shí)，要能夠熟悉企業(yè)戰(zhàn)略、目標(biāo)和計(jì)劃，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的各項(xiàng)職能，因?yàn)橹挥羞@樣才能為不同層次以及不同職能部門的管理者提供他們所需要的服務(wù)。除此之外，處理人際關(guān)系的能力和技巧也是必需的，只有與被審計(jì)單位以及企業(yè)管理層和內(nèi)部各個(gè)職能部門保持良好關(guān)系，才能使內(nèi)部審計(jì)職能得以發(fā)揮，內(nèi)部審計(jì)報(bào)告得到重視，內(nèi)部審計(jì)增值目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。所以，企業(yè)一定要重視對(duì)內(nèi)審人員的培訓(xùn)，使其知識(shí)結(jié)構(gòu)更加合理，以便能夠更好地發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)的職能，幫助企業(yè)提高其管理的效率效果。
三、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)。
20coso委員會(huì)的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理總體框架》（erm）中定義“企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過(guò)程，它由董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員執(zhí)行，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識(shí)別可能會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng)，管理風(fēng)險(xiǎn)以使其在風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證?！边@是對(duì)內(nèi)部控制的延伸，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的出現(xiàn)徹底改變了內(nèi)部審計(jì)的模式，使得內(nèi)部審計(jì)由傳統(tǒng)的被動(dòng)式及反應(yīng)式的控制導(dǎo)向轉(zhuǎn)向新的主動(dòng)式及預(yù)期式的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向。并且，新的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式也帶來(lái)了一系列新的審計(jì)理念：現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)不僅關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分；現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)在組織中扮演的角色不再僅是獨(dú)立的評(píng)估者，更是風(fēng)險(xiǎn)管理與公司治理的整合者；其建議不再僅是強(qiáng)化控制、提高控制的效率效果，而應(yīng)該是規(guī)避、轉(zhuǎn)移和控制風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效化來(lái)提高整體管理效率和效果。所以，在風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)中，風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為組織中的關(guān)鍵流程，確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)及測(cè)試管理風(fēng)險(xiǎn)的辦法成為內(nèi)部審計(jì)工作重點(diǎn)。
四、結(jié)語(yǔ)。
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，內(nèi)部審計(jì)的邊界在不斷擴(kuò)展，層級(jí)在不斷提升?，F(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)，確認(rèn)和咨詢是其兩大服務(wù)領(lǐng)域，以“為組織增加加值，促進(jìn)組織目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)”為宗旨，是融合風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)、內(nèi)部控制審計(jì)和公司治理審計(jì)于一體的全面內(nèi)審，在繼續(xù)維持其傳統(tǒng)領(lǐng)域的同時(shí)，還要整合內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理，并且要加強(qiáng)全面溝通，為組織創(chuàng)造更大的價(jià)值。所以，對(duì)于內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的關(guān)系以及內(nèi)部審計(jì)如何在內(nèi)控方面風(fēng)險(xiǎn)管理方面更好地發(fā)揮作用，仍有很多內(nèi)容挖掘，本文做的還不夠，還需要我們繼續(xù)不斷地探討。
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銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇十一
在求學(xué)過(guò)程中，我們經(jīng)常需要完成實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告，通過(guò)實(shí)驗(yàn)來(lái)深入了解理論知識(shí)，并能夠?qū)?shí)踐應(yīng)用于實(shí)際問(wèn)題。近期，我完成了一份實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告，對(duì)此我有了一些深刻的體會(huì)與感悟。首先，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告是提高我們實(shí)踐能力和科學(xué)素養(yǎng)的重要途徑，通過(guò)實(shí)驗(yàn)?zāi)軌蜃屛覀兏由钊氲亓私饩唧w問(wèn)題以及解決問(wèn)題的方法。
第二段。
其次，在實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告的編寫過(guò)程中，我們需要精確記錄實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)和結(jié)果、仔細(xì)分析實(shí)驗(yàn)現(xiàn)象以及探究實(shí)驗(yàn)規(guī)律。在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中，我發(fā)現(xiàn)實(shí)驗(yàn)操作的步驟和對(duì)實(shí)驗(yàn)現(xiàn)象的觀察都是非常重要的環(huán)節(jié)。只有仔細(xì)觀察，才能準(zhǔn)確記錄實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)和結(jié)果，以及分析問(wèn)題的根源。實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告的編寫強(qiáng)化了我對(duì)實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)和實(shí)驗(yàn)結(jié)果的理解與運(yùn)用能力，提升了我的實(shí)驗(yàn)操作技巧。
第三段。
實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告在一定程度上也鍛煉了我們的理論分析能力和科研能力。在實(shí)驗(yàn)結(jié)果的分析中，我們需要結(jié)合實(shí)驗(yàn)原理和理論知識(shí)，通過(guò)比較和推理，找出問(wèn)題的原因，并提出相應(yīng)的改進(jìn)和解決方案。這需要我們有較好的理論基礎(chǔ)和科學(xué)思維能力，同時(shí)也提升了我們對(duì)問(wèn)題分析和解決問(wèn)題的能力。
第四段。
此外，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告還培養(yǎng)了我們的團(tuán)隊(duì)合作能力和溝通能力。在實(shí)驗(yàn)中，我們常常需要與實(shí)驗(yàn)室同伴進(jìn)行合作，共同完成實(shí)驗(yàn)任務(wù)，并對(duì)實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)和結(jié)果進(jìn)行討論和分析。這要求我們具備團(tuán)隊(duì)合作的意識(shí)和溝通能力，能夠良好地與他人合作，共同解決實(shí)驗(yàn)中的問(wèn)題。
第五段。
通過(guò)完成實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告，我不僅在操作實(shí)驗(yàn)過(guò)程中學(xué)到了知識(shí)，還在各個(gè)方面得到了提升。實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告的編寫要求我們具備一定的獨(dú)立思考和判斷能力，能夠?qū)?shí)踐部分與理論知識(shí)相結(jié)合，并找到問(wèn)題的根源，提出解決方案。這對(duì)我們培養(yǎng)了良好的觀察力、解決問(wèn)題的能力以及批判性思維。
總結(jié)起來(lái)，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告的完成是一項(xiàng)重要的學(xué)習(xí)任務(wù)，通過(guò)實(shí)踐和理論的結(jié)合，我們可以更好地了解問(wèn)題和解決問(wèn)題的方法。同時(shí)，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告還促進(jìn)了我們的團(tuán)隊(duì)合作能力和溝通能力。對(duì)于今后的學(xué)習(xí)和工作，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告的經(jīng)歷為我們提供了寶貴的鍛煉與技能。在以后的實(shí)驗(yàn)中，我會(huì)更加注重實(shí)踐和理論的結(jié)合，同時(shí)努力提高自己的分析和解決問(wèn)題的能力。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇十二
為進(jìn)一步增強(qiáng)銀行系統(tǒng)工作人員消防安全意識(shí)，近日，秀山縣消防救援大隊(duì)走進(jìn)重慶市秀山縣部分銀行開(kāi)展消防安全檢查。
檢查組先后走進(jìn)中國(guó)人民銀行和郵政銀行等場(chǎng)所，重點(diǎn)檢查了各單位消防安全責(zé)任制度是否落實(shí)到位，消防設(shè)施、滅火器材是否配備齊全完好有效，安全出口、疏散通道是否暢通，電器線路的設(shè)計(jì)、敷設(shè)是否符合消防技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，消防控制室是否有人值班、是否持證上崗等情況。同時(shí)，對(duì)單位消防檔案建設(shè)情況、疏散指示標(biāo)志設(shè)置是否符合標(biāo)準(zhǔn)、應(yīng)急照明燈是否完好、滅火器是否正常等進(jìn)行了檢查，并對(duì)員工是否熟練掌握“四個(gè)能力”以及滅火器的使用方法等消防常識(shí)進(jìn)行了抽查指導(dǎo)。
針對(duì)發(fā)現(xiàn)的火災(zāi)隱患，執(zhí)法人員要求各單位要落實(shí)消防安全責(zé)任，要真正樹(shù)立消防安全意識(shí)和責(zé)任意識(shí)；要認(rèn)真做好器材的日常維護(hù)管理，結(jié)合實(shí)際情況，制定切實(shí)可行的應(yīng)急疏散處置措施，最大限度減少火災(zāi)事故的發(fā)生；要加強(qiáng)日常防火巡查力度，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)消防安全制度，杜絕隱患，防患于未然，確保單位的安全穩(wěn)定。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇十三
實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告是大學(xué)生在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中的一項(xiàng)重要任務(wù)，通過(guò)撰寫實(shí)驗(yàn)報(bào)告，我們可以系統(tǒng)地總結(jié)實(shí)驗(yàn)過(guò)程中的操作技巧、實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)和結(jié)果等內(nèi)容，為深入理解實(shí)驗(yàn)原理和培養(yǎng)科研素養(yǎng)打下基礎(chǔ)。在撰寫實(shí)驗(yàn)報(bào)告的過(guò)程中，我積累了一些心得體會(huì)，希望能對(duì)今后的實(shí)驗(yàn)學(xué)習(xí)和科研工作有所幫助。
首先，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告的目的是清晰地表達(dá)實(shí)驗(yàn)的目的、過(guò)程和結(jié)果。在撰寫實(shí)驗(yàn)報(bào)告時(shí)，我們必須明確實(shí)驗(yàn)的目的，將實(shí)驗(yàn)過(guò)程和結(jié)果清晰地表達(dá)出來(lái)。在實(shí)驗(yàn)報(bào)告的引言部分，我們要簡(jiǎn)明扼要地介紹實(shí)驗(yàn)的目的，指出實(shí)驗(yàn)的研究方向和意義。在正文部分，我們要詳細(xì)描述實(shí)驗(yàn)的步驟和操作，包括實(shí)驗(yàn)所使用的儀器設(shè)備、實(shí)驗(yàn)條件、實(shí)驗(yàn)過(guò)程中的注意事項(xiàng)等。在結(jié)果和討論部分，我們要詳細(xì)敘述實(shí)驗(yàn)的結(jié)果及其可能的原因，并就實(shí)驗(yàn)結(jié)果進(jìn)行合理的解釋和分析。通過(guò)清晰地表達(dá)實(shí)驗(yàn)的目的、過(guò)程和結(jié)果，我們可以提高實(shí)驗(yàn)報(bào)告的質(zhì)量，便于他人理解和參考。
其次，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告要盡量準(zhǔn)確地記錄實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)。實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)是實(shí)驗(yàn)報(bào)告的重要組成部分，是實(shí)驗(yàn)結(jié)果的客觀反映。在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中，我們要認(rèn)真地記錄實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)，包括實(shí)驗(yàn)中的觀測(cè)值、測(cè)量結(jié)果、計(jì)算結(jié)果等。記錄實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)時(shí)，要注明數(shù)據(jù)來(lái)源和測(cè)量誤差，并采用適當(dāng)?shù)谋砀瘛D表等方式進(jìn)行展示。在實(shí)驗(yàn)報(bào)告的結(jié)果部分，我們要準(zhǔn)確地展示和描述實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)，使讀者能夠直觀地了解實(shí)驗(yàn)結(jié)果。準(zhǔn)確記錄實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)不僅有助于檢查實(shí)驗(yàn)的可靠性和準(zhǔn)確性，也方便其他人進(jìn)行進(jìn)一步分析和研究。
第三，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告要遵循科學(xué)的寫作規(guī)范和要求。在撰寫實(shí)驗(yàn)報(bào)告時(shí)，我們要遵循科學(xué)的寫作規(guī)范和要求，包括報(bào)告結(jié)構(gòu)的合理安排、邏輯性的表達(dá)、語(yǔ)言的準(zhǔn)確性等。實(shí)驗(yàn)報(bào)告應(yīng)具有完整的結(jié)構(gòu)，包括引言、實(shí)驗(yàn)方法、實(shí)驗(yàn)過(guò)程、結(jié)果和討論、結(jié)論等部分，并且各部分之間應(yīng)有明確的連接和銜接。在表達(dá)上，我們要使用準(zhǔn)確、簡(jiǎn)明的語(yǔ)言，避免使用模棱兩可的詞匯和句子，以免引起讀者的困惑。此外，我們還要注意報(bào)告的排版和格式要求，保持整潔、規(guī)范的文字和圖表排版，使報(bào)告具有良好的視覺(jué)效果。
第四，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告要主動(dòng)參與實(shí)驗(yàn)討論。在實(shí)驗(yàn)報(bào)告的討論部分，我們不僅要描述實(shí)驗(yàn)結(jié)果，還要對(duì)結(jié)果進(jìn)行分析和討論。在分析和討論實(shí)驗(yàn)結(jié)果時(shí)，我們要提出自己的觀點(diǎn)，與他人進(jìn)行思想交流和討論，提出可能的解釋和改進(jìn)措施。通過(guò)主動(dòng)參與實(shí)驗(yàn)討論，我們可以進(jìn)一步加深對(duì)實(shí)驗(yàn)原理和結(jié)果的理解，培養(yǎng)科學(xué)思維和批判性思維能力。
最后，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告要注重團(tuán)隊(duì)合作和互助。在大學(xué)生活中，實(shí)驗(yàn)報(bào)告往往是團(tuán)隊(duì)合作完成的，每個(gè)人都有著不同的角色和任務(wù)。在實(shí)驗(yàn)報(bào)告的撰寫過(guò)程中，我們應(yīng)該相互配合，互相幫助，共同完成任務(wù)?？梢韵嗷シ窒韺?shí)驗(yàn)心得體會(huì)，討論實(shí)驗(yàn)中的問(wèn)題和困難，共同解決實(shí)驗(yàn)中的難題。通過(guò)團(tuán)隊(duì)合作和互助，我們可以提高實(shí)驗(yàn)報(bào)告的質(zhì)量和準(zhǔn)確度，也能夠培養(yǎng)合作意識(shí)和團(tuán)隊(duì)精神。
總之，實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告是大學(xué)生實(shí)驗(yàn)學(xué)習(xí)和科研工作中不可或缺的一部分。通過(guò)撰寫實(shí)驗(yàn)報(bào)告，我們可以系統(tǒng)地總結(jié)實(shí)驗(yàn)經(jīng)驗(yàn)，提高實(shí)驗(yàn)技能和科研素養(yǎng)。在實(shí)驗(yàn)報(bào)告的撰寫過(guò)程中，我們要考慮到報(bào)告的目的和要求，盡量準(zhǔn)確地記錄實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)，遵循科學(xué)的寫作規(guī)范和要求，主動(dòng)參與實(shí)驗(yàn)討論，并注重團(tuán)隊(duì)合作和互助。相信通過(guò)多次實(shí)驗(yàn)報(bào)告的撰寫和積累，我們的實(shí)驗(yàn)?zāi)芰涂蒲兴綍?huì)有顯著提高。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇十四
本人在信貸業(yè)務(wù)中主動(dòng)把握好角色、明確職責(zé)和定位。遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及制度規(guī)定，組織好支行的經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管控及隊(duì)伍建設(shè)等工作，確保完成各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)，未發(fā)生任何信貸風(fēng)險(xiǎn)案件。在組織經(jīng)營(yíng)和管理中，提高執(zhí)行力，抓好風(fēng)險(xiǎn)防控。
銀行已成立四年，要進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)知識(shí)的廣度和深度，既要熟悉銀行開(kāi)辦的各項(xiàng)業(yè)務(wù)、操作流程、崗位設(shè)置及風(fēng)險(xiǎn)防控措施，也要對(duì)其他商業(yè)銀行的性質(zhì)、一般業(yè)務(wù)及操作流程進(jìn)行廣泛了解。此外，還要了解國(guó)家對(duì)金融行業(yè)的法律、法規(guī)、政策及監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行的要求，只有全面、到位、深度熟悉銀行知識(shí)，才能正確、有效地開(kāi)展好各項(xiàng)工作。其次，盡職盡責(zé)。本人以身作則、率先垂范、廉政勤政，保持敬業(yè)精神和工作激情。領(lǐng)會(huì)上級(jí)精神，定期召開(kāi)工作通報(bào)會(huì)或經(jīng)營(yíng)分析會(huì)，不折不扣地落實(shí)上級(jí)的`工作部署。熟悉當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌?chǎng)環(huán)境和客戶需求，帶領(lǐng)員工因地制宜、創(chuàng)造性地發(fā)展業(yè)務(wù)。深入一線，及時(shí)掌握員工的思想動(dòng)態(tài)和制度執(zhí)行情況，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)人員、關(guān)鍵崗位的教育、管理和考核。高度重視信貸資金安全，確保不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)案件，嚴(yán)肅紀(jì)律，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法、合理、合規(guī)。
本人在日常工作中能最大限度地調(diào)動(dòng)員工的積極性，不斷增強(qiáng)員工的忠誠(chéng)度、凝聚力。知人善任，善于發(fā)現(xiàn)和使用人才，根據(jù)員工特點(diǎn)安排到合適的工作崗位。樹(shù)立了良好的風(fēng)氣，敢于批評(píng)，發(fā)現(xiàn)苗頭問(wèn)題及時(shí)制止。要認(rèn)真執(zhí)行等相關(guān)制度，按程序辦事，做到公開(kāi)、公平、公正。要尊重、信任員工，關(guān)心員工生活，不斷密切干群關(guān)系，營(yíng)造團(tuán)隊(duì)和諧氛圍。
本人在工作中不斷強(qiáng)化各級(jí)業(yè)務(wù)人員素質(zhì)、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力。同時(shí)，高度重視由于市場(chǎng)不穩(wěn)定而導(dǎo)致的信貸風(fēng)險(xiǎn)，以優(yōu)良作風(fēng)營(yíng)造“風(fēng)清氣正”良好氛圍，確保一方平安。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇十五
目前，信貸業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是農(nóng)村信用社創(chuàng)造效益、壯大實(shí)力的主要渠道，同時(shí)，信貸業(yè)務(wù)也是操作風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)部位，違規(guī)操作造成的危害也最大。加強(qiáng)信貸稽核，對(duì)于保證信用社的信貸資產(chǎn)安全，提高信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范水平，都起著至關(guān)重要的作用。筆者就如何強(qiáng)化信用社信貸稽核，充分發(fā)揮稽核對(duì)于信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督、指導(dǎo)作用，談一下自己粗淺的認(rèn)識(shí)：
當(dāng)前信貸管理的現(xiàn)狀。
一、未認(rèn)真落實(shí)貸款“三查制度”。由于信貸人員的責(zé)任心不強(qiáng)以及業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，未深入客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，認(rèn)真審查、核實(shí)借款戶的基本情況，評(píng)級(jí)授信隨意性大，貸前調(diào)查深度不夠；貸款審批小組成員在貸款審批時(shí)不能對(duì)信貸人員提供的借款資料進(jìn)行認(rèn)真、專業(yè)的審視，往往是瞥上幾眼，簽字了事；而貸后檢查則只是撰寫一份貸后檢查報(bào)告完事（很多時(shí)候，連貸后檢查報(bào)告也沒(méi)有），只有在對(duì)借款戶催收貸款時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶不能按時(shí)還貸或不能正常結(jié)息，才能察覺(jué)貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)。
二、崗位制約機(jī)制不健全。絕大多數(shù)基層信用社未認(rèn)真堅(jiān)持審貸分離原則，貸款受理、調(diào)查、審查、審批、放款、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)保全、檔案管理各個(gè)環(huán)節(jié)普遍存在崗位混淆、一人多崗的現(xiàn)象，無(wú)法形成各崗位之間相互制約的機(jī)制。部分信用社的貸款權(quán)限設(shè)置形同虛設(shè)，信貸員發(fā)放超越權(quán)限的貸款，一個(gè)人參與調(diào)查，一個(gè)人決定貸與不貸，信用社負(fù)責(zé)人和審批小組成員礙于情面，對(duì)信貸員的發(fā)放的貸款基本不持異議，只是在審批記錄簿上簽簽字而已。先發(fā)放，后審批的現(xiàn)象也不足為怪。
三、信貸隊(duì)伍建設(shè)滯后。一是信用社信貸人員人少事多。近幾年，隨著信用社信貸業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，加之受合并網(wǎng)點(diǎn)的影響，信貸人員不足的矛盾日益突出。合并網(wǎng)點(diǎn)前，一個(gè)行政鄉(xiāng)配備2-3名信貸員，尚且無(wú)法滿足服務(wù)三農(nóng)的需要，現(xiàn)在一人至少管一個(gè)鄉(xiāng)，一人管兩個(gè)鄉(xiāng)、甚至三個(gè)鄉(xiāng)的現(xiàn)象，在全縣信用社也并不少見(jiàn)。這樣的人員配置，何談精細(xì)的信貸管理?二是信貸人員素質(zhì)不高。目前，由于信用社員工進(jìn)出渠道不暢，部分信貸人員，無(wú)論是學(xué)識(shí)水平、知識(shí)層次，還是年齡結(jié)構(gòu)、思想道德水平，已經(jīng)不能完全適應(yīng)信貸知識(shí)不斷更新、信貸手段不斷先進(jìn)、信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展的要求，從而主觀或非主觀的為信貸管理帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。
信貸稽核面臨的困難。
一、信貸稽核工作量大、人員少，難以有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。以某縣聯(lián)社為例，該聯(lián)社貸款余額14億多，僅配置了7名稽核員，基本上是一個(gè)稽核員就要承擔(dān)幅員面積涵蓋上百個(gè)行政村，貸款余額近2個(gè)億，貸款戶數(shù)多達(dá)3、4萬(wàn)戶的工作量，并且還要承擔(dān)對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、經(jīng)營(yíng)管理等方面的稽核，以及各種專項(xiàng)稽核、本部室的一些應(yīng)付工作，并不時(shí)被市聯(lián)社抽調(diào)參加對(duì)其他聯(lián)社的稽核。造成現(xiàn)有稽核人員只能應(yīng)付性的完成一些常規(guī)的和專項(xiàng)的工作任務(wù)，無(wú)法達(dá)到對(duì)信貸業(yè)務(wù)的序時(shí)稽核和全過(guò)程的動(dòng)態(tài)監(jiān)督，更無(wú)法主動(dòng)對(duì)信貸管理的“過(guò)程”進(jìn)行分析并從中查找原因，難以查找更深層次的漏洞。
二、信貸稽核中的阻力不容忽視。基層普遍重信貸任務(wù)完成，輕合規(guī)操作，稽核人員對(duì)基層信用社的違規(guī)操作現(xiàn)象進(jìn)行暴露或處理時(shí)，不可避免會(huì)受到以下兩個(gè)方面因素的制肘：
一方面，在現(xiàn)行的嚴(yán)格的任務(wù)考核制度下，不少信用社領(lǐng)導(dǎo)和信貸人員在一定程度上存在著重發(fā)展、輕防范，重投放、輕管理，重結(jié)果、輕過(guò)程的思想。甚至少數(shù)干部職工存在著“只要效益好，違點(diǎn)規(guī)無(wú)所謂”的極端錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，為了追求業(yè)績(jī)，大搞以貸收息，違規(guī)展期，違規(guī)借新還舊，違規(guī)調(diào)整五級(jí)分類形態(tài)，等等。集體違規(guī)、統(tǒng)一違規(guī)大面積違規(guī)現(xiàn)象的存在，讓稽核人員面臨“法不責(zé)眾”的困局。稽核力度過(guò)大，處罰面過(guò)寬，勢(shì)必會(huì)造成與基層社關(guān)系的緊張，影響基層員工的積極性。
另一方面，信貸業(yè)務(wù)是信用社創(chuàng)造效益的主要渠道，信貸稽核牽動(dòng)著幾乎每一個(gè)員工的神經(jīng)?，F(xiàn)行體制下，稽核員人事上受縣級(jí)聯(lián)社制約，稽核員的工資、福利、獎(jiǎng)金等均由縣級(jí)聯(lián)社計(jì)發(fā)，如果信貸稽核中暴露問(wèn)題過(guò)多，就會(huì)影響到聯(lián)社的經(jīng)營(yíng)效益，從而導(dǎo)致自身經(jīng)濟(jì)利益受損。
另外，多數(shù)信用社信貸檔案管理不規(guī)范，未落實(shí)專人管理，信貸檔案亂放，資料收集不齊，貸款帳銷賬不及時(shí)，不利于稽核人員查找資料，影響稽核工作效果。
相應(yīng)的對(duì)策。
一、確立信貸風(fēng)險(xiǎn)防范前移策略。
一是控制信貸操作風(fēng)險(xiǎn)。主要是變信貸事后檢查性稽核為事前預(yù)防性稽核、事中阻滯性稽核。如：大額貸款調(diào)查與發(fā)放參與監(jiān)督，從源頭上嚴(yán)把信貸發(fā)放關(guān)，堵住違規(guī)、避免違規(guī)；加強(qiáng)對(duì)違約貸款的清理，發(fā)現(xiàn)貸款逾期或未按時(shí)結(jié)息，要及時(shí)敦促信貸人員采取維權(quán)措施，對(duì)不良貸款突然大幅上升的信用社要及時(shí)重點(diǎn)稽核、專項(xiàng)稽核。
二是降低決策風(fēng)險(xiǎn)。改變現(xiàn)有管理體制，讓稽核部門參與到對(duì)聯(lián)社的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)決策進(jìn)行分析與審查，及時(shí)提出可行性的意見(jiàn)，在關(guān)口上控制基層為完成目標(biāo)任務(wù)而違規(guī)的沖動(dòng)。如經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)不穩(wěn)定因素、社會(huì)信用環(huán)境不佳時(shí)，稽核部門應(yīng)及時(shí)建議控制貸款投放量指標(biāo)。
三是嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)?；瞬块T要嚴(yán)格監(jiān)督執(zhí)行信貸人員的定期輪崗和強(qiáng)制休假制度；搞好信貸人員離任審計(jì)；加強(qiáng)對(duì)信貸人員中“九種高危人員”的排查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的“九種高危人員”，要及時(shí)建議對(duì)其調(diào)換崗位或待崗處理。
二、加大信貸違規(guī)責(zé)任追究力度。
為根治信貸管理中違規(guī)違紀(jì)不斷、重復(fù)問(wèn)題屢查屢犯等不良現(xiàn)象，必須強(qiáng)化信貸責(zé)任追究，嚴(yán)懲信貸違規(guī)行為，加大違規(guī)違紀(jì)成本，使有違規(guī)意向的信貸員不能為，也不敢為，實(shí)現(xiàn)防范信貸內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的目的。對(duì)貸款審查不嚴(yán)，貸后管理不善，造成信用社資產(chǎn)損失的，要嚴(yán)格追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任與行政責(zé)任。對(duì)于置省聯(lián)社經(jīng)營(yíng)管理禁令于不顧，發(fā)放假名（假身份證）、假地址、冒名、頂名、化名貸款，自批自貸、互批互貸，偽造虛假信貸申報(bào)材料，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款，未經(jīng)批準(zhǔn)核銷呆賬貸款的情況，要立即向縣聯(lián)社匯報(bào)，頂格處理。在工作中，做到定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合，序時(shí)檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合。對(duì)重點(diǎn)社、重點(diǎn)人員存在的重點(diǎn)問(wèn)題，重點(diǎn)進(jìn)行檢查，嚴(yán)格責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究，做到發(fā)現(xiàn)一個(gè)查處一個(gè)，始終對(duì)違規(guī)現(xiàn)象形成高壓態(tài)勢(shì)。通過(guò)監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，使信貸人員逐步養(yǎng)成按制度辦理貸款、管理貸款的良好工作習(xí)慣，轉(zhuǎn)變隨心所欲的.工作作風(fēng)。
三、不斷更新思想觀念，實(shí)現(xiàn)四方面轉(zhuǎn)變。
一是稽核理念從檢查監(jiān)督型向管理服務(wù)型轉(zhuǎn)變?；斯ぷ骷扔斜O(jiān)督檢查的職能，也有服務(wù)和輔導(dǎo)的職能。對(duì)稽核工作中當(dāng)時(shí)能糾改的一般性問(wèn)題，要現(xiàn)場(chǎng)幫助其糾改，防止問(wèn)題越積越多；稽核工作結(jié)束后，稽核人員要及時(shí)為基層信貸人員解答相關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)難題，傳授相應(yīng)的業(yè)務(wù)技能。如示范貸款業(yè)務(wù)操作流程，信貸資料的收集、歸檔，貸后檢查報(bào)告的撰寫方法，借新還舊、貸款展期的要求等。另外，對(duì)于操作不合規(guī)受到處罰的人員，要在思想上多予關(guān)心，幫助其分析自身的不足，鼓勵(lì)其樹(shù)立信心，認(rèn)真工作。對(duì)工作進(jìn)步明顯的人員，要及時(shí)進(jìn)行表?yè)P(yáng)，樹(shù)立榜樣。
二是稽核手段以合規(guī)性檢查為主向以風(fēng)險(xiǎn)性稽核為主轉(zhuǎn)變。在繼續(xù)加大對(duì)信用社及信貸人員執(zhí)行信貸方針政策、法律法規(guī)、規(guī)章制度等情況的合規(guī)性檢查的基礎(chǔ)上，稽核人員要不斷強(qiáng)化自身學(xué)習(xí)，學(xué)會(huì)運(yùn)用定性和定量的分析方法，對(duì)貸款的各種風(fēng)險(xiǎn)因素（政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等）、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行識(shí)別和測(cè)定。在此基礎(chǔ)上，對(duì)貸款運(yùn)營(yíng)各環(huán)節(jié)和各種狀態(tài)下的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行收集、整理、識(shí)別、反饋，根據(jù)事前設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)變化所發(fā)出的警示性信號(hào)，對(duì)影響貸款安全的主要風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行前瞻性判斷，提示信用社制訂處置方案，落實(shí)各環(huán)節(jié)的責(zé)任，提出防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防性和補(bǔ)救性措施。
三是稽核方式從現(xiàn)場(chǎng)檢查逐漸向非現(xiàn)場(chǎng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)轉(zhuǎn)變。要在注重現(xiàn)場(chǎng)檢查的同時(shí)，借助科技、第三方反饋等諸多手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸業(yè)務(wù)操作非現(xiàn)場(chǎng)動(dòng)態(tài)監(jiān)督。一是建立遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程異動(dòng)流水非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)操作人員的遠(yuǎn)程監(jiān)督與控制；二是采取調(diào)閱監(jiān)控錄像等方式取證，對(duì)信貸人員的操作合規(guī)性進(jìn)行抽查；三是充分利用信用社內(nèi)勤、社會(huì)監(jiān)督員等人力資源，建立起強(qiáng)大的非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)信息收集網(wǎng)絡(luò)。
四是稽核內(nèi)容實(shí)現(xiàn)從賬面稽核為主向外查外對(duì)為主轉(zhuǎn)變。要逐戶下村入戶核對(duì)，嚴(yán)防信貸管理出現(xiàn)人為風(fēng)險(xiǎn)。著重稽核外部貸款的真實(shí)性，考察外部客戶的實(shí)際償債能力，檢查貸款發(fā)放是否合規(guī)；核對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，抵押物是否完好，檢查貸后管理是否認(rèn)真；認(rèn)真入戶調(diào)查貸款呆帳核銷，核對(duì)貸款損失的真實(shí)性，檢查呆帳核銷是否隨意，是否存在違紀(jì)現(xiàn)象。
四、加強(qiáng)稽核體系建設(shè)，突出稽核工作的力度和作用。
（一）創(chuàng)新稽核機(jī)制，提高稽核獨(dú)立性。一是根據(jù)查防案件的客觀需要，按照“上收一級(jí)，下查一級(jí)”的原則，建立更具超脫地位的稽核工作模式，避免信貸稽核工作受到不必要的干擾。二是建立查、防、處、糾功能一體化的稽核反應(yīng)機(jī)制，減少稽核時(shí)滯和梗阻。三是建立中長(zhǎng)期稽核規(guī)劃，合理搭配臨時(shí)性稽核項(xiàng)目，減少非目標(biāo)性稽核事務(wù)，使稽核部門獨(dú)立高效地行使職能。
（二）設(shè)立信貸專職稽核。根據(jù)農(nóng)村信用社稽核部門服務(wù)范圍，工作量的實(shí)際情況，合理確定稽核人員職數(shù)，在此基礎(chǔ)上，選拔有較強(qiáng)的分析能力、判斷能力，作風(fēng)正派、堅(jiān)持制度，信貸、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)精通的稽核人員，集中調(diào)用，組成信貸專職稽核員隊(duì)伍，制定專門的信貸稽核考核辦法，在全縣范圍內(nèi)對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行經(jīng)常性、專門性的檢查。通過(guò)專職信貸稽核員與片區(qū)稽核員相結(jié)合，確保信貸稽核明確目標(biāo)，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，有針對(duì)性的開(kāi)展工作。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇十六
近年來(lái),隨著全民參保工作的深入開(kāi)展,特別是機(jī)關(guān)事業(yè)單位的全面參保,截止9月底全縣機(jī)關(guān)事業(yè)單位已參保8194人，因無(wú)編制待參保的還有1748人，其中已經(jīng)領(lǐng)取養(yǎng)老金的是20xx人。企業(yè)參保7627人，其中領(lǐng)養(yǎng)老金的是1666人，社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大,其基金風(fēng)險(xiǎn)防控已經(jīng)成為各地基金監(jiān)管部門的頭等大事之一，作為設(shè)在社保局的紀(jì)檢組基金監(jiān)管也是重點(diǎn)之一，近年來(lái)根據(jù)全國(guó)各地開(kāi)展的經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查,也體現(xiàn)出了風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性。昨天省上發(fā)來(lái)的一個(gè)文件就是專門就社保基金風(fēng)險(xiǎn)防控的安排即自查和交叉檢查的安排。如何作好風(fēng)險(xiǎn)防控,確?；鸢踩\(yùn)行,我經(jīng)過(guò)調(diào)研和結(jié)合我縣的基金運(yùn)行情況分析自己也有了一些思考和想法:。
1,冒領(lǐng)養(yǎng)老金:。
由于現(xiàn)在的離退休人員居住分散,全國(guó)各地都有，部分離退休人員在死亡或喪失享受養(yǎng)老金資格后仍然繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金,死亡家屬不報(bào)或者漏報(bào),社保部門在生存認(rèn)證過(guò)程中予以掩蓋或者利用相似的人頂替認(rèn)證等，都會(huì)造成基金損失。
2,違規(guī)辦理提前退休.補(bǔ)繳:。
如果某一個(gè)人利用虛假材料如;偽造病歷，特殊工種證明，利用工作人員修改檔案年齡等方式辦理提前退休也會(huì)造成基金損失,一是減少基金收入,二是增加基金資出。
3.單位虛報(bào)繳費(fèi)基數(shù)：
個(gè)別企業(yè)為減少負(fù)擔(dān)，少報(bào)，瞞報(bào)漏報(bào)繳費(fèi)基數(shù)導(dǎo)致少交社保費(fèi)，一是損害了職工利益，二是減少了社?；鹗杖?。
4,重復(fù)享受待遇:。
目前全國(guó)各省份之間養(yǎng)老金是分別開(kāi)展的,信息不互通,參保人員流動(dòng)大,當(dāng)一個(gè)人在兩個(gè)省份參保滿后可同時(shí)在兩個(gè)省份領(lǐng)取養(yǎng)老金。
5．經(jīng)辦過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：
由于經(jīng)辦人員不足，一人兼辦兩個(gè)人的工作，形成了一定的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，也給基金監(jiān)管帶來(lái)了難度。
通過(guò)以上五個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)分析，應(yīng)該從以下幾個(gè)方面進(jìn)行防控：
一.優(yōu)化經(jīng)辦規(guī)程：
嚴(yán)格流程控制，嚴(yán)格線上發(fā)放，嚴(yán)禁線下操作。禁止手工辦理和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，完善認(rèn)證方式，通過(guò)大數(shù)據(jù)對(duì)比，社會(huì)化管理;社會(huì)化管理包括原單位及居住地鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū)，遠(yuǎn)程認(rèn)證等，嚴(yán)格社會(huì)保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取資格核查。全面實(shí)現(xiàn)服務(wù)信息及時(shí)告知和便捷查詢，方便參保人員監(jiān)督，協(xié)同推進(jìn)服務(wù)便民和監(jiān)管方式創(chuàng)新，切實(shí)管控服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
二，健全內(nèi)控體系：
提升防控能力。切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，合理配置崗位人員，落實(shí)崗位相互監(jiān)督；業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)互相制衡機(jī)制，執(zhí)行五個(gè)不兼任：即業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)崗位不兼任；業(yè)務(wù)和信息崗位不兼任；會(huì)計(jì)和出納崗位不兼任；稽核和業(yè)務(wù)不兼任；票據(jù)和印鑒崗位五個(gè)不兼任。待遇的調(diào)整和發(fā)放責(zé)任到人，并落實(shí)初審.復(fù)審.終審制度，確保授權(quán)管理落到實(shí)處。待遇發(fā)放.基金會(huì)計(jì)等高風(fēng)險(xiǎn)崗位必須使用正式工作人員，且連續(xù)任職不能超過(guò)五年。
三，嚴(yán)格財(cái)務(wù)管理：
降低社?；痫L(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格落實(shí)，《社會(huì)保險(xiǎn)基金財(cái)務(wù)制度》和《社會(huì)保險(xiǎn)基金會(huì)計(jì)制度》；制定嚴(yán)格的基金稽核制度和生存認(rèn)證制度。落實(shí)基金收支分線授權(quán)制度和審批制度，加強(qiáng)社?；鹳~戶管理，嚴(yán)禁基金賬戶對(duì)私轉(zhuǎn)賬行為。嚴(yán)格審核大額待遇支出；系統(tǒng)控制單筆超過(guò)一定額度的待遇支付，未經(jīng)復(fù)核不得發(fā)放。建立財(cái)務(wù)對(duì)接制度；每月財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù).銀行.稅務(wù)等進(jìn)行對(duì)賬，確保賬證相符，帳帳相符，業(yè)務(wù)流與資金流相匹配。
四，對(duì)于跨省參保的問(wèn)題；積極呼吁，待高層解決。
以上是我一些不成熟的調(diào)研與思考，盡供參考。
xxxx年xx月xx日。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇十七
6月1日至8日，在總行教育部和培訓(xùn)中心的精心組織下，總行在舉辦了為期八天的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，部分一級(jí)（直屬）分行主管個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人以及總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、監(jiān)事會(huì)辦公室、法律事務(wù)部等共計(jì)28名同志參加了培訓(xùn)?，F(xiàn)將培訓(xùn)情況總結(jié)報(bào)告如下：
一、培訓(xùn)的主要內(nèi)容。
本期培訓(xùn)班邀請(qǐng)了金融管理局、中國(guó)交通保險(xiǎn)有限公司、工銀亞洲等機(jī)構(gòu)的六位專家，分別就個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作與管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制、產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理、商業(yè)銀行伙伴營(yíng)銷和工銀亞洲業(yè)務(wù)介紹等專題進(jìn)行了詳盡的闡述。
（一）個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作與服務(wù)營(yíng)銷模式。
近年來(lái)，零售信貸市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，部分銀行引入另一服務(wù)品牌拓展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)；個(gè)別銀行采用產(chǎn)品定位策略；個(gè)人無(wú)抵押貸款多以“每月平息”作招徠；個(gè)性化貸款息率和個(gè)性化還款方案層出不窮；申請(qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)便；批核時(shí)間快速（最快可以實(shí)現(xiàn)一小時(shí)發(fā)卡）；業(yè)務(wù)外包（如前線銷售工作、資料輸入、壞賬催理等）。
近年來(lái)的部分銀行以另一品牌拓展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，如永亨銀行成立永亨信用財(cái)務(wù)、花旗銀行成立花旗財(cái)務(wù)、渣打銀行成立安信信貸，主要原因是銀行具有品牌優(yōu)勢(shì)，貸款利率較低，但一般需要較長(zhǎng)時(shí)間才能放貸，并且審批較嚴(yán)格，而財(cái)務(wù)公司勝在經(jīng)營(yíng)成本較低、審批效率較高、貸款利率高，銀行成立旗下的“財(cái)務(wù)公司”這個(gè)服務(wù)品牌，就是要融合銀行和財(cái)務(wù)公司二者之長(zhǎng)，使個(gè)人信貸業(yè)務(wù)既具有銀行良好的商譽(yù)背景，又具有財(cái)務(wù)公司快速?gòu)椥缘慕?jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。
目前的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)種類主要有兩大類：
1、有抵押貸款產(chǎn)品，包括：
（1）住房按揭貸款；
（2）汽車貸款；
（3）存款/股票/基金質(zhì)押貸款，港幣存款質(zhì)押率可達(dá)100％，外幣存款一般在80％以上；股票質(zhì)押最高只能做五成，大多使用循環(huán)額度方式運(yùn)作。
2、無(wú)抵押貸款產(chǎn)品，包括：
（1）信用卡貸款；
（3）無(wú)抵押透支主要指通過(guò)個(gè)人支票戶口進(jìn)行的額度較大的賬戶透支活動(dòng)；
（4）分期貸款（如稅務(wù)貸款、裝修貸款和進(jìn)修貸款等），一般為指定用途的個(gè)人貸款，例如每年一至三月人要繳稅，因此銀行便推出了面向個(gè)人客戶的稅務(wù)貸款。
第一，網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷，這是產(chǎn)品銷售的主陣地；
第二，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷；
第三，客戶經(jīng)理營(yíng)銷，主要是借助客戶關(guān)系管理系統(tǒng)為客戶提供個(gè)性化服務(wù)；
第四，自動(dòng)柜員機(jī)營(yíng)銷，自動(dòng)柜員機(jī)是豐富的廣告媒體；
第五，內(nèi)部營(yíng)銷，包括內(nèi)部員工營(yíng)銷、存量客戶營(yíng)銷和公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷；
第六，外部聯(lián)盟營(yíng)銷，通過(guò)與其它銀行、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)建立營(yíng)銷聯(lián)盟，可以彌補(bǔ)自身資源的不足，提升產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，延伸現(xiàn)有服務(wù)的范圍。
（二）個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理。
以住房按揭業(yè)務(wù)產(chǎn)品為例，各家商業(yè)銀行紛紛開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新，推出各具特色的按揭創(chuàng)新產(chǎn)品/服務(wù)：
1、存款免息、可縮短還款年限的綜合按揭戶口。
以渣打銀行5月推出的mortgageone?增值按揭戶口為例：客戶開(kāi)設(shè)mortgageone?賬戶以后，客戶可以隨時(shí)存入不超過(guò)按揭貸款額50％的存款，銀行將實(shí)時(shí)減低用于計(jì)算利息的貸款本金余額，即對(duì)提早存入的這部分存款所占額度不收按揭利息或少收息；客戶如有需要，可以隨時(shí)將提早存入的部分存款提取使用。此外，客戶每年還可以申請(qǐng)最多2次的還款假期，每次最長(zhǎng)可達(dá)60天的暫延還款期。當(dāng)然，渣打?qū)ortgageone?增值按揭戶口是要收取手續(xù)費(fèi)的，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：開(kāi)戶費(fèi)港元，年費(fèi)500港元，手續(xù)費(fèi)增加了銀行收入。
與渣打銀行mortgageone?增值按揭戶口類似的同業(yè)產(chǎn)品有許多，例如花旗銀行的“按揭智慳息”計(jì)劃、中銀的“置理想”按揭計(jì)劃等。
2、高息存款、存款享按揭利率的綜合按揭戶口。
以恒生銀行“置息按”按揭戶口為例：恒生銀行為每一位“置息按”客戶均另開(kāi)設(shè)一個(gè)特惠息率的儲(chǔ)蓄賬戶，此儲(chǔ)蓄賬戶可享受與按揭息率相同的存款利率。通過(guò)高息存款戶口，同時(shí)鎖定客戶的貸款與存款，進(jìn)而保持客戶不會(huì)流失。對(duì)于特惠息率儲(chǔ)蓄戶口的存款額如不超過(guò)按揭貸款余額的50％，則存款可以享受與按揭息率相同的利率；若存款額超過(guò)50％，則將以分層利率方式計(jì)算。類似的產(chǎn)品還包括花旗銀行的“按揭存款組合”計(jì)劃、中銀的“置合息”按揭計(jì)劃、大新銀行的“按揭1＋1”戶口等。
3、按揭貸款與保險(xiǎn)產(chǎn)品的組合。
以中銀于2月推出了“失業(yè)供樓保障計(jì)劃”為例：因經(jīng)濟(jì)低迷，失業(yè)率高達(dá)6.1％，直接打擊居民買房意愿。個(gè)別開(kāi)發(fā)商為了售房套現(xiàn)，不惜送贈(zèng)失業(yè)供樓保險(xiǎn)，并與特定銀行合作，推出相關(guān)的按揭計(jì)劃，為指定樓盤作促銷推廣。中銀（）就適時(shí)的推出了“失業(yè)供樓保障計(jì)劃”組合產(chǎn)品，其實(shí)質(zhì)是貸款與保險(xiǎn)的組合，保險(xiǎn)期為24個(gè)月，保費(fèi)由開(kāi)發(fā)商支付，以保證客戶在非自愿性失業(yè)情況下，開(kāi)發(fā)商幫助客戶最長(zhǎng)供款6個(gè)月。
4、按揭貸款與投資產(chǎn)品的組合。
恒生銀行于7月推出了“投資按揭123”按揭計(jì)劃，面向購(gòu)買新房或轉(zhuǎn)按揭的客戶，設(shè)計(jì)按揭與投資產(chǎn)品的組合。銀行與客戶約定，頭三年客戶還款的本金部分可以全部用于投資在指定的基金及股票上。按揭客戶頭三年的還款額與傳統(tǒng)的按揭貸款一樣，只是客戶只需償還利息部分給銀行，而本來(lái)用作償還本金的金額部分，則可以選擇投放在指定的投資產(chǎn)品中（銀行限定投資產(chǎn)品范圍），例如股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品等。
5、自定義還款方式的按揭產(chǎn)品。
匯豐銀行推出的“按揭自由式”產(chǎn)品，客戶可根據(jù)還款期內(nèi)的自身理財(cái)需要，在還款首三年內(nèi)自定義還款計(jì)劃，客戶可選擇延期還本供款方式（每月只還利息、不還本金），或折扣供款方式（每個(gè)月僅歸還應(yīng)還額的70%――95%作為折扣供款額），或自由組合上述兩項(xiàng)還款方式，每項(xiàng)最少為期6個(gè)月。此項(xiàng)按揭計(jì)劃只適用于貸款額不少于港幣50萬(wàn)元的新房按揭貸款。
6、高貸款成數(shù)的按揭產(chǎn)品。
以恒生銀行的“好二按”按揭計(jì)劃為例，客戶購(gòu)買房屋時(shí)，按揭成數(shù)最高可以達(dá)到房產(chǎn)估值的95％，其中銀行提供的按揭最高只能到70％，而額外的20％――25％則由專業(yè)的按揭保險(xiǎn)公司或者房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商下屬的財(cái)務(wù)公司提供，但是所有手續(xù)由恒生銀行一站式安排，其中銀行對(duì)“好二按”收取手續(xù)費(fèi)，而保險(xiǎn)公司亦要收取保費(fèi)。
在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，強(qiáng)調(diào)5c的原則：
第一，特性（character），即了解客戶的還款意愿；
第二，能力（capability），即了解客戶的收入和其他結(jié)欠；
第三，資產(chǎn)（capital），即了解客戶的資產(chǎn)類別和價(jià)值；
第四，抵押品（collateral），即了解客戶的抵押品；
第五，條件（conditions），即了解社會(huì)規(guī)則和法例，遵從銀行的貸款政策。
（三）商業(yè)銀行的伙伴營(yíng)銷。
近年來(lái)，商業(yè)銀行的營(yíng)銷模式經(jīng)歷了產(chǎn)品營(yíng)銷、服務(wù)營(yíng)銷和伙伴營(yíng)銷三個(gè)階段。所謂產(chǎn)品營(yíng)銷（productmarketing），是指20世紀(jì)60――70年代后期，銀行通過(guò)產(chǎn)品研發(fā)與創(chuàng)新來(lái)滿足客戶的需求，表現(xiàn)是銀行通過(guò)持續(xù)不斷的開(kāi)發(fā)各種新產(chǎn)品，來(lái)滿足客戶的各方面理財(cái)需要。
至20世紀(jì)80年代初期，銀行業(yè)產(chǎn)品研發(fā)的步伐趨緩，互相模仿的程度較高，產(chǎn)品缺乏顯著差異性。銀行業(yè)紛紛開(kāi)始關(guān)注客戶使用產(chǎn)品的過(guò)程，提供各種增殖服務(wù)，發(fā)展到服務(wù)營(yíng)銷（servicemarketing）階段。表現(xiàn)是銀行開(kāi)始注重服務(wù)過(guò)程，而不是產(chǎn)品本身。恒生銀行帶頭進(jìn)行服務(wù)過(guò)程的改善，裝修銀行大堂，建設(shè)貴賓理財(cái)區(qū)，規(guī)范職員服裝規(guī)范，其他銀行紛紛模仿。
到20世紀(jì)90年代后期，匯豐銀行認(rèn)為傳統(tǒng)的服務(wù)營(yíng)銷已經(jīng)不再具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而提出了伙伴營(yíng)銷（relationshipmarketing，也稱“關(guān)系營(yíng)銷”）的概念。在伙伴營(yíng)銷階段，銀行的服務(wù)已經(jīng)不僅僅是財(cái)富的增值，而是以客戶的人生目標(biāo)為目的，通過(guò)財(cái)富管理，協(xié)助客戶達(dá)成人生目標(biāo)。因此，目前銀行已不再是簡(jiǎn)單的`、盲目的財(cái)富增值，而是有目標(biāo)的組織財(cái)富的合理配置與管理。
但是，伙伴營(yíng)銷是比較難操作的，關(guān)鍵問(wèn)題是獲知客戶人生目標(biāo)比較困難。匯豐銀行在這方面的改進(jìn)值得借鑒：首先是市場(chǎng)定位的改變，以往匯豐銀行的市場(chǎng)定位是全民銀行，但在以后逐步轉(zhuǎn)變市場(chǎng)定位為“理財(cái)銀行”，對(duì)那些沒(méi)有理財(cái)需要的客戶采取分層利率定價(jià)和收取手續(xù)費(fèi)等方式逐步進(jìn)行分流。通過(guò)價(jià)格的調(diào)整，實(shí)現(xiàn)了兩個(gè)主要目標(biāo)：一是淘汰客戶，對(duì)于一些低貢獻(xiàn)的客戶進(jìn)行主動(dòng)淘汰；二是區(qū)別出優(yōu)秀的客戶群，以集中人、財(cái)、物等資源來(lái)服務(wù)“理財(cái)客戶”。
目標(biāo)客戶的選擇根據(jù)市場(chǎng)定位而隨之改變，只有理財(cái)需求的客戶（即：理財(cái)客戶）才是匯豐的目標(biāo)客戶群。要成為匯豐理財(cái)客戶，必須要滿足三個(gè)基本條件：（1）具有一定的財(cái)富水平；（2）客戶具有財(cái)富管理目標(biāo)，或者與客戶經(jīng)理協(xié)商明確一個(gè)目標(biāo)；（3）客戶要能夠承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，銀行也鼓勵(lì)客戶去主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，銀行也對(duì)自身產(chǎn)品體系進(jìn)行豐富與調(diào)整，在傳統(tǒng)的存款、貸款產(chǎn)品基礎(chǔ)上，豐富了保險(xiǎn)類、投資類的產(chǎn)品體系。銀行不僅僅是代理銷售各類保險(xiǎn)、投資產(chǎn)品，同時(shí)也是經(jīng)營(yíng)者和產(chǎn)品設(shè)計(jì)者。在完整的產(chǎn)品體系下，銀行可以為理財(cái)客戶設(shè)計(jì)包括儲(chǔ)蓄、投資、融資、保險(xiǎn)等全方位的理財(cái)規(guī)劃，可以在不同程度上鎖定風(fēng)險(xiǎn)并確保中長(zhǎng)期的財(cái)富增長(zhǎng)。
二、收獲。
（一）經(jīng)營(yíng)理念超前。
資本市場(chǎng)高度發(fā)達(dá)，利率完全市場(chǎng)化，金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，為了保持資產(chǎn)回報(bào)率，近十年來(lái)，各商業(yè)銀行都將個(gè)人金融業(yè)務(wù)特別是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)，大力發(fā)展。如匯豐銀行通過(guò)收購(gòu)形式迅速擴(kuò)張個(gè)人業(yè)務(wù)；花旗銀行通過(guò)改造組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程，實(shí)施個(gè)人業(yè)務(wù)“一站式”服務(wù)；大新銀行全力拓展個(gè)人信用卡市場(chǎng)等。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括三大類，第一類是以財(cái)富管理為主的私人銀行業(yè)務(wù)，第二類是以融通資金為主的財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)，第三類是以帳戶管理為主的普通理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人信貸是個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，由于具有市場(chǎng)潛力大、贏利能力強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)資本占用少、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散、附加值比較高等特點(diǎn)，受到各商業(yè)銀行的高度重視，成為其實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的重要途徑。
在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中可能存在兩類錯(cuò)誤：第一類錯(cuò)誤是“貸給不好的客戶”，第二類錯(cuò)誤是“錯(cuò)過(guò)好的客戶”。傳統(tǒng)的銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是為了避免第一類錯(cuò)誤，這通常會(huì)導(dǎo)致犯了大量第二類的錯(cuò)誤；而個(gè)人信貸業(yè)務(wù)由于先天具有整體風(fēng)險(xiǎn)低、風(fēng)險(xiǎn)分散的特點(diǎn)，應(yīng)該允許出現(xiàn)第一類錯(cuò)誤（但要將其控制在一定比例之內(nèi)），同時(shí)盡量避免出現(xiàn)第二類錯(cuò)誤。
在銀行內(nèi)部的運(yùn)營(yíng)管理方面，銀行強(qiáng)調(diào)“收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)”，追求收益是銀行一貫的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，對(duì)人、財(cái)、物等經(jīng)營(yíng)資源的配置完全依靠市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)節(jié)，從而創(chuàng)造更多的利潤(rùn)和股東回報(bào)。我行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)“高收益和零風(fēng)險(xiǎn)并行”，一方面強(qiáng)調(diào)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是高收益業(yè)務(wù)，必須大力發(fā)展，同時(shí)強(qiáng)調(diào)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的目標(biāo)是零風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)某些個(gè)案風(fēng)險(xiǎn)，就進(jìn)行大幅度政策收緊，這導(dǎo)致我行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)受政策影響過(guò)大，發(fā)展的可持續(xù)性差。
（二）經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略明確。
對(duì)銀行而言，經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略不僅是業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，而且決定著銀行的市場(chǎng)定位、客戶選擇、流程設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理以及管理文化等一系列內(nèi)容。的銀行業(yè)經(jīng)過(guò)市場(chǎng)多次洗牌和激烈的競(jìng)爭(zhēng)壓力，生存下來(lái)的銀行大多具有比較明晰的市場(chǎng)定位與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，例如匯豐銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，從全民銀行到理財(cái)銀行。對(duì)于銀行而言，各專業(yè)部門也會(huì)根據(jù)總體的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略設(shè)計(jì)詳盡的業(yè)務(wù)發(fā)展策略，包括目標(biāo)市場(chǎng)與目標(biāo)客戶、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷渠道、定價(jià)策略等。
而我行是中國(guó)最大的商業(yè)銀行，受內(nèi)外部各種因素的影響，我行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)至今尚未形成比較清晰的中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，最多只能說(shuō)初步形成了中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展的愿景，只有管理制度、資源配置等手段同時(shí)實(shí)施，發(fā)展愿景才能轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。
（三）業(yè)務(wù)流程清晰。
商業(yè)銀行在個(gè)人貸款流程設(shè)計(jì)上，充分體現(xiàn)個(gè)人貸款的特點(diǎn)，實(shí)行以分級(jí)管理、差別化授權(quán)為主，小額貸款在前臺(tái)營(yíng)銷部門內(nèi)部進(jìn)行審批，額度稍大點(diǎn)的貸款按程序上報(bào)上級(jí)管理部門審批，大額貸款和疑難貸款上報(bào)專門審批部門審批，貸款流程清晰，責(zé)任明確，較好地處理了市場(chǎng)拓展與風(fēng)險(xiǎn)控制的矛盾，能夠在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下快速應(yīng)對(duì)客戶需求，提高市場(chǎng)占比。為了提高業(yè)務(wù)審批效率，一些商業(yè)銀行還根據(jù)客戶職業(yè)、收入和財(cái)產(chǎn)擁有情況，事先核定授信額度，額度內(nèi)的融資通過(guò)信用卡或電子銀行進(jìn)行處理，客戶不必多次往返銀行，申請(qǐng)、使用貸款非常方便。
商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的審批效率非常高，一般的信用卡審批平均時(shí)間為兩小時(shí)左右，短的可在半小時(shí)內(nèi)完成，而對(duì)于住房按揭貸款的審批，在資料齊備的基礎(chǔ)上可在當(dāng)天回復(fù)審批結(jié)果。商業(yè)銀行這種高效的審批主要得益于其先進(jìn)的電子審批系統(tǒng)。在貸款受理階段，工作人員可通過(guò)系統(tǒng)集成，與其他業(yè)務(wù)的主機(jī)系統(tǒng)相連接，直接調(diào)用申請(qǐng)人的基本資料、存貸款狀況、個(gè)人信用記錄等信息，一方面減少了數(shù)據(jù)資料手工重復(fù)輸入的工作量，加快了審批速度，另一方面也全面了解了申請(qǐng)人的資產(chǎn)狀況，降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)。在貸款的審批流程中各行制定了合理的審批權(quán)限，在保證審批效率的同時(shí)減少違規(guī)情況的發(fā)生，同時(shí)根據(jù)電子數(shù)據(jù)監(jiān)控流程進(jìn)度，進(jìn)行業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)分析。基于高效的電子審批系統(tǒng)，銀行在為客戶提供快速服務(wù)的同時(shí)，也為系統(tǒng)內(nèi)的績(jī)效評(píng)估提供了依據(jù)。
（四）產(chǎn)品創(chuàng)新迅速。
地方很小，卻云集了200多家金融機(jī)構(gòu)，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，這迫使商業(yè)銀行加快產(chǎn)品創(chuàng)新。同時(shí)，利率完全市場(chǎng)化和混業(yè)經(jīng)營(yíng)也為商業(yè)銀行進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新提供了條件。各商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新職責(zé)由市場(chǎng)營(yíng)銷部門承擔(dān)，前臺(tái)（市場(chǎng)營(yíng)銷部門）提出創(chuàng)新需求，在征詢后臺(tái)（信貸管理部門）意見(jiàn)后，交由新產(chǎn)品委員會(huì)討論決定，這種信貸產(chǎn)品創(chuàng)新體系優(yōu)勢(shì)非常明顯，一是營(yíng)銷部門比較貼近市場(chǎng)，了解客戶需求，其設(shè)計(jì)的產(chǎn)品針對(duì)性強(qiáng)，速度快，能夠做到人無(wú)我有，人有我優(yōu)，始終處于市場(chǎng)領(lǐng)先地位；二是信貸管理部門最了解全行從業(yè)人員素質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)駕馭能力，其提出的風(fēng)險(xiǎn)管理措施比較有力，能夠防止前臺(tái)只唯市場(chǎng)不顧風(fēng)險(xiǎn)的傾向，做到創(chuàng)新與管理相互促進(jìn)、相互制約。此外，商業(yè)銀行非常重視品牌建設(shè)，如：花旗銀行--花旗財(cái)務(wù)；渣打銀行--安信信貸；永亨銀行--永亨信用等。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在個(gè)人金融業(yè)務(wù)品牌建設(shè)上做得比較成功的有：招商銀行--“金葵花”、“一卡通”；中國(guó)銀行--中銀理財(cái)；農(nóng)業(yè)銀行--“金鑰匙”等，而我行的“幸福貸款”在包裝、宣傳上都做得不夠，市場(chǎng)知名度、認(rèn)同度不高。
（五）風(fēng)險(xiǎn)管理有效。
商業(yè)銀行根據(jù)個(gè)人貸款特點(diǎn)，采用了有別于法人客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法：
一是堅(jiān)持以概率管理為主，案例管理為輔。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)精確計(jì)算認(rèn)為：個(gè)人信貸客戶數(shù)量大，交易筆數(shù)多，風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傊?，其壞賬損失率基本符合大數(shù)定律，個(gè)人貸款規(guī)模越大，風(fēng)險(xiǎn)越易分散，損失的概率就越小，贏利的機(jī)會(huì)大大增加，只要按照正常的流程去規(guī)范操作，業(yè)務(wù)達(dá)到一定規(guī)模，就能夠盈利，規(guī)模越大，贏利越多。個(gè)人貸款不能簡(jiǎn)單的以單戶、單筆計(jì)算盈利與風(fēng)險(xiǎn)，而應(yīng)該以概率管理的方法來(lái)測(cè)算盈利和風(fēng)險(xiǎn)。
二是堅(jiān)持以流程管理為主，專家管理為輔。法人信貸的管理原則是行業(yè)法（trademethod），即一筆貸款決策，除各種客觀條件以外，在進(jìn)行決策時(shí)，要加上決策者的素質(zhì)和智慧。個(gè)人貸款的管理原則是程序法（proceduremethod），即只要按規(guī)定的程序去操作，做好流程控制，就能夠基本保證貸款安全。為此，各商業(yè)銀行都開(kāi)發(fā)了個(gè)人信用（包括信用卡在內(nèi)）打分和審批系統(tǒng)，每筆貸款均通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行審批處理，風(fēng)險(xiǎn)控制手段非常先進(jìn)。除此之外，他們還充分運(yùn)用資產(chǎn)證券化、信用調(diào)期、附加保險(xiǎn)等工具，轉(zhuǎn)移或分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。
三是堅(jiān)持以業(yè)績(jī)考核為主，責(zé)任追究為輔。商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置非常扁頻化，前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)和支行主要營(yíng)銷個(gè)人金融產(chǎn)品。為了提高營(yíng)銷效率，各行也大力推行統(tǒng)一營(yíng)銷、捆綁營(yíng)銷?？傂袑ｉT制定了產(chǎn)品計(jì)價(jià)方法，開(kāi)發(fā)了考核程序，每個(gè)月都能對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和營(yíng)銷人員進(jìn)行業(yè)績(jī)考核。所有營(yíng)銷人員每年都按照營(yíng)銷業(yè)績(jī)和工作經(jīng)歷劃分等級(jí)，實(shí)行等級(jí)工資制。如果營(yíng)銷人員在貸款調(diào)查中未盡到責(zé)任，則要降級(jí)使用，如果是故意行為或惡意串通，造成貸款損失，則要調(diào)離崗位，直至辭退。營(yíng)銷部門對(duì)客戶經(jīng)理組成營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，一個(gè)客戶經(jīng)理通常配備一個(gè)助理和一個(gè)秘書，客戶經(jīng)理主要負(fù)責(zé)商務(wù)談判、貸前調(diào)查，秘書負(fù)責(zé)辦理貸款手續(xù)，這相當(dāng)于我行推行的雙人調(diào)查、換手操作，可以避免調(diào)查失實(shí)和客戶經(jīng)理“一手清”。同時(shí)，設(shè)立若干個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理如保險(xiǎn)、基金、信用卡等，為客戶經(jīng)理提供營(yíng)銷支撐。
（六）科技手段先進(jìn)。
為了適應(yīng)從“全民銀行”到“理財(cái)銀行”的轉(zhuǎn)變，以匯豐為代表的銀行紛紛投資巨額打造先進(jìn)的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。信息系統(tǒng)在銀行中的作用從以往的業(yè)務(wù)處理與流程控制，逐步向整合信息、支持營(yíng)銷、服務(wù)客戶、監(jiān)督服務(wù)過(guò)程方向轉(zhuǎn)變。銀行在改進(jìn)信息系統(tǒng)功能時(shí)，積極學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)的系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于領(lǐng)先的技術(shù)和功能模塊直接購(gòu)買或者外包以節(jié)省成本。
與同行相比，我行在信息系統(tǒng)建設(shè)方面尚存在一定的差距。首先，我行信息系統(tǒng)對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷和客戶經(jīng)理操作仍缺乏有效的支持；其次，信息系統(tǒng)按照專業(yè)條線進(jìn)行人為分隔，沒(méi)有按照統(tǒng)一客戶視圖進(jìn)行有效的整合；最后，信息系統(tǒng)研發(fā)進(jìn)度緩慢，與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者相比難以形成持久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
三、建議。
（一）制定發(fā)展戰(zhàn)略。
總行應(yīng)由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、信貸管理部、授信業(yè)務(wù)部、信用審批部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、人力資源部等相關(guān)部門共同參與，盡快制定個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的整體發(fā)展戰(zhàn)略，細(xì)化并落實(shí)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略的具體措施，完善制度與體系建設(shè)，合理配置人、財(cái)、物等資源，協(xié)調(diào)解決個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中的各種問(wèn)題，建立和完善問(wèn)責(zé)制度，使各部門切實(shí)負(fù)起責(zé)任，溝通協(xié)作，共同促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
（二）理順管理體制。
工商銀行剛剛完成股份制改革，其公司治理機(jī)制及內(nèi)部管理體制正處于調(diào)整完善之中，我們應(yīng)該按照“以客戶為中心，以贏利為目標(biāo)、以流程控制為抓手、以系統(tǒng)建設(shè)為保障”來(lái)加快構(gòu)建符合個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)律的管理體制，這一體制要充分體現(xiàn)“前臺(tái)一站營(yíng)銷、中臺(tái)集中審批、后臺(tái)統(tǒng)一管理”和分級(jí)授權(quán)、差別授權(quán)的管理要求，要有利于“產(chǎn)品多樣化、流程標(biāo)準(zhǔn)化、審批集中化、管理系統(tǒng)化”的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，不能把流程銀行簡(jiǎn)單地等同于部門銀行，這一點(diǎn)對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)特別是個(gè)人信貸尤為重要。
從實(shí)際情況看，影響個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素有四個(gè)，即：產(chǎn)品、價(jià)格、效率和服務(wù)，在產(chǎn)品同質(zhì)化、利率同樣化的條件下，效率和服務(wù)是決定個(gè)貸發(fā)展的重要因素。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，個(gè)人信貸前中后臺(tái)分離更適于在部門內(nèi)部進(jìn)行崗位分離，即把支行作為前臺(tái)營(yíng)銷部門，二級(jí)分行專業(yè)部門作為審批、監(jiān)督部門（中臺(tái)），省行、總行專業(yè)部門作為管理部門（后臺(tái)）。在支行（前臺(tái)）重點(diǎn)是構(gòu)建以個(gè)人貸款中心為主體、以理財(cái)中心為依托、以一般網(wǎng)點(diǎn)為補(bǔ)充的營(yíng)銷體系；在二級(jí)分行（中臺(tái)）重點(diǎn)是搞好個(gè)人貸款審批中心和貸后管理中心建設(shè)；總、省行重點(diǎn)是進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)監(jiān)控、制定制度辦法、研究開(kāi)發(fā)產(chǎn)品和系統(tǒng)等。這樣的管理體制，分工明確、職能清晰，既有利于效率提高，又有利于風(fēng)險(xiǎn)控制。
（三）加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
一是重視產(chǎn)品創(chuàng)新。個(gè)人貸款對(duì)象是數(shù)量巨大的個(gè)人客戶，不同地區(qū)不同客戶有著不同的融資需求，這就要求商業(yè)銀行緊隨市場(chǎng)變化，制定產(chǎn)品創(chuàng)新計(jì)劃，適時(shí)推出符合客戶需要的融資品種，提高在同業(yè)中差別化經(jīng)營(yíng)能力；二是重視制度創(chuàng)新。我國(guó)的地區(qū)經(jīng)濟(jì)差異較大，()各分行所處的信用環(huán)境及內(nèi)部管理水平也不一樣，總行在業(yè)務(wù)管理上一定要制定差別化的信貸政策，實(shí)行區(qū)別對(duì)待、分類指導(dǎo)。同時(shí)，要根據(jù)市場(chǎng)、客戶需求變化，及時(shí)修訂各種制度辦法。在制度辦法執(zhí)行過(guò)程中，要允許部分管理水平高的行有一定的靈活性，避免丟失市場(chǎng)、丟失客戶；三是重視品牌打造。進(jìn)一步強(qiáng)化“幸福貸款”品牌建設(shè)，利用品牌的效應(yīng)和社會(huì)影響力，提高個(gè)人貸款營(yíng)銷的實(shí)際效果。
（四）整合信息資源。
科技是第一生產(chǎn)力，科技也是工商銀行的優(yōu)勢(shì)所在。為此，總行要進(jìn)一步加快個(gè)人貸款管理系統(tǒng)建設(shè)，當(dāng)前，重點(diǎn)是搞好十個(gè)子系統(tǒng)開(kāi)發(fā)。一是開(kāi)發(fā)個(gè)人信貸資料掃描錄入系統(tǒng)；二是開(kāi)發(fā)個(gè)人客戶信用打分系統(tǒng)：三是完善個(gè)人貸款審查審批系統(tǒng)；四是開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警系統(tǒng)；五是完善多功能查詢分析打印系統(tǒng)；六是建立違約貸款自動(dòng)催收系統(tǒng)；七是建立貸款對(duì)帳管理系統(tǒng)；八是建立帳銷案存貸款管理系統(tǒng)；九是建立貸款營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理系統(tǒng)；十是建立合作機(jī)構(gòu)監(jiān)控管理系統(tǒng)。上述十大系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)運(yùn)用，可以大大提高我行個(gè)人貸款的審批效率和日常管理水平。
匯報(bào)人：個(gè)人金融業(yè)務(wù)部。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇十八
銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務(wù)和風(fēng)控，兩手都要抓，兩手都要硬，銀行信貸自查報(bào)告。
于是乎，上半年沖在前面的是對(duì)公、個(gè)金、授信等前中臺(tái)人員；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計(jì)等后臺(tái)人員。
8月下旬，審計(jì)署的審計(jì)調(diào)查隊(duì)伍入駐前，一家國(guó)有大行剛結(jié)束了一場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)三個(gè)月的專項(xiàng)稽核。稽核部的經(jīng)辦人員加了三天班，把該行所調(diào)查的5家分支行的情況進(jìn)行了匯總。
此次稽核調(diào)查的是自以來(lái)發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款、票據(jù)、國(guó)內(nèi)信用證等。
9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)；另一家大行上海分行人士稱，該行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)排查工作已于8月底完成，范圍涉及項(xiàng)目資本金落實(shí)情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。
通過(guò)自查風(fēng)暴，潛伏于信貸沖動(dòng)下的各種問(wèn)題浮出水面，整改報(bào)告《銀行信貸自查報(bào)告》。如前述國(guó)有大行的.專項(xiàng)稽核查出的問(wèn)題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不夠嚴(yán)格、會(huì)計(jì)核算不規(guī)范等。
而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項(xiàng)：一則是關(guān)注委托開(kāi)票業(yè)務(wù)的合規(guī)性，二則是項(xiàng)目資本金落實(shí)到位。
各行都面臨著共同的難題——如何在審計(jì)署到來(lái)之前，把有瑕疵的貸款落實(shí)到位。
8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項(xiàng)就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問(wèn)題，如果借款企業(yè)用股東借款來(lái)補(bǔ)充項(xiàng)目資本金的缺口，都需要重新來(lái)過(guò)，退回股東借款，重新落實(shí)項(xiàng)目資本金。
“過(guò)橋”項(xiàng)目資本金迷離。
銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
8月以來(lái)，部分中小銀行上海分行紛紛開(kāi)展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點(diǎn)排查對(duì)象；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實(shí)性檢查、重點(diǎn)客戶走訪、擔(dān)保真實(shí)性核查、貸后管理落實(shí)措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面。
天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中，違規(guī)行為自然無(wú)處遁形。上半年“信貸沖動(dòng)”的故事里，銀企的微妙關(guān)系，或可從以下兩宗案例管窺一二。
一位知情人士透露，2月到5月期間，一家國(guó)有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款，用于一期項(xiàng)目建設(shè)。
雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實(shí)情況，并準(zhǔn)備放款之時(shí)，項(xiàng)目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進(jìn)行了批出。
在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于206月底前落實(shí)自有資金事項(xiàng)。
企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)，所以，截至年6月末仍未能辦妥。
信貸員自有辯護(hù)之詞。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述，該信貸員認(rèn)為，事實(shí)上，這家企業(yè)的股東已于2009年6月11日匯入5.32億港元，但由于其外匯增資手續(xù)沒(méi)有完成，導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理，無(wú)法進(jìn)入驗(yàn)資戶。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇十九
首先，歡迎各位領(lǐng)導(dǎo)蒞臨我行檢查指導(dǎo)工作。我行有離休干部22人，其中：城區(qū)離休干部9人，xx縣行離休干部7人，xx縣行離休干部6人；地專級(jí)2人，縣處級(jí)9人，一般干部11人。，在省行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我行老干部工作堅(jiān)持以“三個(gè)代表”重要思想和黨的十六屆四、五中全會(huì)精神為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹系統(tǒng)會(huì)議精神，堅(jiān)持從我行老干部高齡化的實(shí)際出發(fā)，以高度的政治責(zé)任感，充分在政治上尊重、思想上關(guān)心、生活上照顧老干部，正確處理老干部與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作的關(guān)系，推動(dòng)了老干部工作開(kāi)展，在為老干部服務(wù)和管理工作上取得了新的成績(jī)，使老干部老有所養(yǎng)、老有所學(xué)、老有所樂(lè)、老有所為，促進(jìn)了金融事業(yè)發(fā)展，保持了我行的穩(wěn)定。下面，就我行老干部工作向各位領(lǐng)導(dǎo)簡(jiǎn)要匯報(bào)如下：
一、重視老干部工作，加強(qiáng)對(duì)老干部工作的領(lǐng)導(dǎo)。
行黨委能夠及時(shí)召開(kāi)會(huì)議對(duì)老干部工作進(jìn)行研究部署，修訂完善了我行老干部工作責(zé)任制。為加強(qiáng)對(duì)老干部工作的領(lǐng)導(dǎo)，我行成立了老干部工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由黨委書記任組長(zhǎng)，其他黨委員為副組長(zhǎng)，組織人事部門、工會(huì)辦公室成員為組員的領(lǐng)導(dǎo)小組。老干部工作由黨委書記行長(zhǎng)親自抓，具體工作由人力資源部負(fù)責(zé)。
行黨委對(duì)老干部工作一直比較重視，將老干部工作列入黨委重要議事日程，認(rèn)真貫徹“雙十條”制度，能夠定期在春節(jié)及老年節(jié)前研究部署老干部工作。遇有特殊情況，隨時(shí)研究，及時(shí)解決老干部工作中存在的問(wèn)題，把工作落到實(shí)處。
二、深入學(xué)習(xí)貫徹“三個(gè)代表”重要思想，認(rèn)真落實(shí)了老干部政治待遇。
我行歷來(lái)高度重視老干部工作，認(rèn)真落實(shí)離休干部的各項(xiàng)政治待遇，按照中央和總省行的要求，認(rèn)真組織離退休干部深入學(xué)習(xí)“三個(gè)代表”重要思想、黨的十六大和十六屆三中、四中、五中全會(huì)精神，充分發(fā)揮老干部黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用，積極組織老干部開(kāi)展學(xué)習(xí)討論和宣傳教育活動(dòng)，活躍學(xué)習(xí)氣氛，增強(qiáng)學(xué)習(xí)效果。特別是在保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動(dòng)中老干部黨支部能夠精心組織，確保每名黨員都得到教育，積極參與到活動(dòng)中來(lái)，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的針對(duì)性和實(shí)效性，進(jìn)一步把老干部的思想統(tǒng)一到黨的一系列重大決策上來(lái)。堅(jiān)持閱讀文件、通報(bào)情況、參觀學(xué)習(xí)、參加重要會(huì)議和重大活動(dòng)以及聽(tīng)取老干部意見(jiàn)和建議等各項(xiàng)制度不變。九九重陽(yáng)節(jié)定期召開(kāi)老干部座談會(huì)，主要領(lǐng)導(dǎo)征求老干部的意見(jiàn)和建議，老干部積極諫言獻(xiàn)策；春節(jié)召開(kāi)老干部年度經(jīng)營(yíng)情況通報(bào)會(huì)，走訪慰問(wèn)離退休老干部；按照規(guī)定為老干部訂閱報(bào)刊。老干部政治待遇全面落實(shí)，廣大老同志思想統(tǒng)一，人心思上，支持行里決策，維護(hù)全行改革發(fā)展穩(wěn)定大局的自覺(jué)性和主動(dòng)性進(jìn)一步增強(qiáng)。
三、以保障老干部晚年生活為重點(diǎn)，較好的落實(shí)了離休干部的生活待遇。
為使老干部共享改革發(fā)展的成果，堅(jiān)持宜寬不宜嚴(yán)的原則，就高不就低的要求，全面落實(shí)老干部的生活待遇。按政策增加了生活補(bǔ)貼。從今年1月份開(kāi)始為我行離休干部增發(fā)生活補(bǔ)貼，解決離休干部待遇差距的問(wèn)題。堅(jiān)持定期為老干部體檢，在住房、用車和福利待遇等方面，也對(duì)老干部給予優(yōu)先照顧，在崗員工節(jié)假日享受的福利待遇老干部也都同樣享受，而且一分錢不少，我們堅(jiān)持一年一次新年春節(jié)期間慰問(wèn)老同志，把節(jié)日禮品或禮金送到老同志手上。從不拖欠老干部的一分離退休金，保證老干部的離退休金每月按時(shí)發(fā)放到他們手中。離休干部醫(yī)藥費(fèi)實(shí)報(bào)實(shí)銷，對(duì)生病的老同志做到及時(shí)探望，對(duì)因病去世的同志前往慰問(wèn)家屬并協(xié)助料理后事，在生活上幫助他們，使老同志在物質(zhì)上有依靠，老干部的晚年生活得到較好的保障。
四、加強(qiáng)老干部黨支部建設(shè)，進(jìn)一步夯實(shí)老干部工作的`組織基礎(chǔ)。
我行現(xiàn)有老干部黨支部3個(gè)，學(xué)習(xí)小組4個(gè)，。近年來(lái)，市行黨委高度重視離退休干部黨支部建設(shè)，將離退休干部黨支部建設(shè)納入全行黨建工作目標(biāo)責(zé)任制考核，同研究、同部署、同檢查、同考核、同獎(jiǎng)懲。著重從健全組織、完善制度、思想教育、發(fā)揮作用等方面狠下功夫，形成了老干部黨支部建設(shè)，思想政治工作和文體活動(dòng)“三位一體”的組織網(wǎng)絡(luò)，有力地推動(dòng)了離退休干部黨支部規(guī)范化、制度化建設(shè)。根據(jù)老干部黨員居住分散，部分黨員高齡多病和行動(dòng)不便等特點(diǎn)，適時(shí)調(diào)整組織設(shè)置，改進(jìn)學(xué)習(xí)方式，創(chuàng)新活動(dòng)內(nèi)容，不斷擴(kuò)大工作覆蓋面，收到了較好的學(xué)習(xí)效果。加強(qiáng)了對(duì)異地和農(nóng)村離退休干部黨員的管理工作，確保了每一位老同志們離崗不離黨的組織，離崗不離黨的教育，實(shí)現(xiàn)了老干部黨支部“自我管理、自我服務(wù)、自我教育”的新格局。同時(shí)，老干部黨支部成員還參加了省行舉辦的黨支部培訓(xùn)班，發(fā)揮廣大老干部政治優(yōu)勢(shì)，在宣傳黨的方針政策和加強(qiáng)黨風(fēng)政風(fēng)建設(shè)，提高黨的執(zhí)政能力等方面發(fā)揮積極作用，為推動(dòng)社會(huì)主義精神文明建設(shè)做出了新的貢獻(xiàn)。
五、積極組織開(kāi)展老干部文體活動(dòng)，讓老干部老有所樂(lè)。
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銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告篇二十
各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：
大家好！我要競(jìng)聘的崗位是信貸業(yè)務(wù)審查部副經(jīng)理。希望大家給我這次機(jī)會(huì)，也希望可以通過(guò)演講得到大家的支持與信賴。
我叫xx，大專學(xué)歷，工齡，現(xiàn)在信貸業(yè)務(wù)審查部工作。能夠參加中層干部的競(jìng)聘，對(duì)于我來(lái)說(shuō)是第一次，無(wú)疑感受到很大壓力，但我更認(rèn)為是一種動(dòng)力。我之所以參與競(jìng)聘，一方面，是順應(yīng)人事制度改革的大勢(shì)所趨；另一方面，我也想通過(guò)參與競(jìng)聘，接受挑戰(zhàn)，超越自我，爭(zhēng)取更多為領(lǐng)導(dǎo)和同志們服務(wù)，為單位發(fā)展多做貢獻(xiàn)的機(jī)會(huì)。
自從參加工作以來(lái)，我始終堅(jiān)持學(xué)習(xí)不止，追求不斷。不論是從事儲(chǔ)蓄、出納業(yè)務(wù)，還是參與信貸管理工作，都能服從領(lǐng)導(dǎo)，團(tuán)結(jié)同志，忠于職守，精益求精，不僅沒(méi)有發(fā)生過(guò)任何問(wèn)題，還在平凡的崗位上取得了較好成績(jī)，多次受到上級(jí)和單位領(lǐng)導(dǎo)的表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)。
特別是從事信貸工作以來(lái)，始終堅(jiān)持認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力進(jìn)取，不僅掌握了嫻熟的業(yè)務(wù)技能，還學(xué)會(huì)了很多的為人之道，在職業(yè)精神、工作態(tài)度、從業(yè)本領(lǐng)等方面有了明顯進(jìn)步。幾年來(lái)，我先后參與了票據(jù)認(rèn)購(gòu)、五級(jí)分類等重要工作。每一次都能以大局為重，舍小家顧大家，犧牲個(gè)人利益維護(hù)整體利益，做到了態(tài)度認(rèn)真，操作規(guī)范，結(jié)果準(zhǔn)確，成效明顯。我可以自豪的說(shuō)，共計(jì)2.5億元專項(xiàng)票據(jù)發(fā)行成功凝聚了我的心血，貸款五級(jí)分類的順利完成浸透了我的汗水，信貸管理工作的每一點(diǎn)進(jìn)步都包含了我的付出和艱辛。同時(shí)，我也從其中收獲了很多，鍛煉了能力，提高了素質(zhì)，增強(qiáng)了信心。我與信貸管理工作的不斷規(guī)范同進(jìn)步，與全體人員不斷取得新成就同發(fā)展。
當(dāng)然，我也深知，這些成績(jī)的取得，固然有我個(gè)人努力的`因素，但與領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷、同事的幫助也是息息相關(guān)的。如果大家能夠給我一個(gè)機(jī)會(huì)，我將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)個(gè)人的成績(jī)，彌補(bǔ)原有的不足，虛心接受領(lǐng)導(dǎo)的教誨，認(rèn)真聆聽(tīng)同事的指正，有信心、有決心、有能力把信貸管理工作做的更好。
各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們，競(jìng)聘有成敗，心態(tài)是關(guān)鍵。無(wú)論競(jìng)聘結(jié)果如何，我都會(huì)保持一顆平常心，坦然面對(duì)未來(lái)。成功對(duì)我來(lái)說(shuō)，爭(zhēng)來(lái)的是一分信任，一副重?fù)?dān)。只能使我個(gè)人增添一份拼搏向上的信心，也使金融事業(yè)增添一股蒸蒸日上的活力。如果落聘，說(shuō)明我還存在著差距，我會(huì)認(rèn)真總結(jié)，繼續(xù)努力，一如既往地為金融事業(yè)作出自己的貢獻(xiàn)。
最后，以一幅對(duì)聯(lián)結(jié)束我的演講：上聯(lián)是“勝固可喜，寵辱不驚任花開(kāi)”，下聯(lián)是“敗亦無(wú)悔，去留無(wú)意隨云卷”，橫批是：與時(shí)俱進(jìn)。
我的演講完畢，謝謝大家！