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金融安全論文篇一
1.擴大商業(yè)銀行信貸規(guī)模在國際金融危機爆發(fā)背景下，我國政府為了應(yīng)對危機、保持經(jīng)濟增長，中央政府推出四萬億元人民幣投資挽救股票市場計劃。
為了加大金融支持經(jīng)濟發(fā)展的力度，政府放松了對商業(yè)銀行信貸規(guī)模的約束，擴大了商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，同時加大對“三農(nóng)”、重點工程、中小企業(yè)的信貸支持力度，有針對性地培育和發(fā)展消費信貸。
這一政策使全年各項貸款新增9.59萬億元人民幣，同比增加4.69萬億元，并且這一規(guī)模在不斷擴大。
2.開展人民幣跨境結(jié)算國際金融危機爆發(fā)以來，作為國際貿(mào)易中主要結(jié)算貨幣的美元和歐元的匯率都經(jīng)歷了大幅波動，我國企業(yè)與很多貿(mào)易伙伴國企業(yè)均希望可以使用人民幣作為結(jié)算貨幣來規(guī)避風(fēng)險。
20，我國在上海、廣州、深圳、珠海以及東莞5個城市開展人民幣跨境結(jié)算試點，通過推動人民幣在國際貿(mào)易中的使用，截至底，我國跨境結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)模已經(jīng)是當(dāng)初試點時期的800多倍。
根據(jù)匯豐銀行預(yù)計，人民幣在將成為全球三大跨境貿(mào)易結(jié)算貨幣之一。
3.新增常備借貸便利工具我國央行在20開始利用一種新型貨幣政策工具———常備借貸便利(standinglendingfacility，簡稱slf)，在銀行系統(tǒng)的流動性出現(xiàn)短暫性波動時選擇性運用。
這種貨幣調(diào)控新工具的特點是由金融機構(gòu)主動發(fā)起，與金融機構(gòu)進行定向交易，交易對手覆蓋范圍廣，主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行。
常備借貸便利主要以抵押方式發(fā)放，信用評級較高的債券、優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等均可作為抵押品，有時也可采取信用借款等方式進行發(fā)放。
這種政策工具期限一般為1～3個月，利率水平是根據(jù)貨幣政策調(diào)控需要、引導(dǎo)市場利率的需要等因素進行綜合確定。
二、效果評價
國際金融危機爆發(fā)后，中國人民銀行采取的一系列非常規(guī)貨幣政策，包括近期使用的常備借貸便利政工具，對于我國貨幣政策非常規(guī)工具對金融市場與宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生的效果進行評價。
(一)金融市場方面央行的貨幣政策非常規(guī)工具使基礎(chǔ)貨幣大幅增加。
投資在刺激經(jīng)濟復(fù)蘇的同時，也導(dǎo)致了大量的貨幣投放。
政府取消對商業(yè)銀行的信貸規(guī)模限制，有利于緩解企業(yè)資金壓力并保持經(jīng)濟平穩(wěn)增長。
與此同時，在中央財政資金投放不到4千億的情況下，我國商業(yè)銀行的信貸資金投放達到了11萬億元規(guī)模。
在銀行借款主體結(jié)構(gòu)中，地方政府融資貸款規(guī)模迅速擴張。
截至年末，全國地方政府債務(wù)平臺貸款額達7.38萬億元，比20增加了近3萬億。
根據(jù)國家審計署公布的數(shù)據(jù)，到年6月末，我國政府性債務(wù)余額已經(jīng)超過30萬億，其中全口徑地方政府性債務(wù)共17.89萬億。
這些新增信貸規(guī)模在扶持中小企業(yè)發(fā)展的同時，也可能成為銀行業(yè)不良信貸資產(chǎn)的隱憂，盲目投資和資金的低利用率現(xiàn)象也會造成資源的`相對短缺和供給的相對不足。
我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算加快了我國經(jīng)濟復(fù)蘇，帶動了實體經(jīng)濟的發(fā)展，向市場注入了大量的流動性。
我國自2013年初創(chuàng)設(shè)常備借貸便利以來，央行通過綜合運用常備借貸便利工具來管理流動性，已收到了顯著成效。
在貨幣市場受到?jīng)_擊出現(xiàn)短暫的波動時，通過利用常備借貸便利進行金融市場的調(diào)控，帶動了實體經(jīng)濟發(fā)展，符合條件的金融機構(gòu)可以得到央行提供的流動性支持，這也順應(yīng)國家對宏觀調(diào)控的要求。
在金融市場上利用非常規(guī)貨幣政策工具，有利于調(diào)節(jié)市場流動性的供給，有助于促進金融市場平穩(wěn)運行，從而可以防范金融風(fēng)險。
(二)宏觀經(jīng)濟方面據(jù)統(tǒng)計，2009年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長8.7%，居民消費價格指數(shù)逐步回升，政府出臺的經(jīng)濟刺激政策有效地促進了國民經(jīng)濟發(fā)展。
同期，我國經(jīng)濟增長對世界經(jīng)濟增長的貢獻超過了50%。
上半年，我國經(jīng)濟增長率達到11.1%，比2009年同期高出3.7個百分點，2013年我國在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和深化改革的關(guān)鍵期，全年國內(nèi)生產(chǎn)總值依然保持7.7%的增長。
說明通過使用非常規(guī)貨幣政策工具可以拉動經(jīng)濟的增長其重要作用是要避免出現(xiàn)通貨緊縮。
但隨著我國經(jīng)濟在國際金融危機后的快速恢復(fù)以及此前國家出臺的擴張性政策，政府的四萬億投資以及銀行系統(tǒng)信貸投放，我國出現(xiàn)了嚴重的流動性過剩現(xiàn)象，從20開始進入新一輪的通脹期，我國的cpi平均值為3.8%，3月至10月這8個月的cpi都超過了5%。
由以上數(shù)據(jù)可知，政府的非常規(guī)貨幣政策對于減緩?fù)s壓力的效果不明顯。
隨著政府投資規(guī)模不斷擴大，且主要集中在交通、水利、通信和城市公共事業(yè)等就業(yè)彈性較低的行業(yè)，刺激就業(yè)增長的效果也不顯著。
年，由于受到國內(nèi)自然災(zāi)害頻發(fā)和國際金融危機的雙重挑戰(zhàn)，我國就業(yè)形勢比較嚴峻，尤其從2008年下半年以來，企業(yè)用工需求減少，失業(yè)人數(shù)大幅增加。
貨幣政策與財政政策相結(jié)合的四萬億挽救股票市場投資計劃以及央行面對危機采取的一系列政策在短期上沒有緩解就業(yè)壓力。
由此可見，我國的非常規(guī)貨幣政策工具為商業(yè)銀行和信貸市場均提供了充分的流動性，對宏觀經(jīng)濟發(fā)展和金融市場穩(wěn)定也起到了重要的推動作用。
但是，非常貨幣政策并不能解決所有問題，尤其是抑制通脹方面。
為了保證金融市場的穩(wěn)定和人民幣幣值的穩(wěn)定，維護信貸市場的正常運行和金融市場的流動性，央行應(yīng)當(dāng)在經(jīng)濟增長和通貨膨脹控制中尋找一個平衡點，也應(yīng)加強對非常規(guī)貨幣政策的創(chuàng)新使用，長期穩(wěn)定發(fā)展常備借貸便利政策，并注重非常規(guī)貨幣政策的推出時機。
金融安全論文篇二
在我國，銀行業(yè)一直是金融業(yè)的主體?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來越來越大的影響，以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)正面臨前所未有的挑戰(zhàn)和沖擊。面對這一新變化、新挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)該如何看待與應(yīng)對?本文從互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與表現(xiàn)形式出發(fā)，分析其對商業(yè)銀行的影響，并從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)，提出相關(guān)的建議和對策。
摘要：近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日新月異而興起的互聯(lián)網(wǎng)金融一直在如火如荼發(fā)展,并且已經(jīng)受到我國政府高層的重點關(guān)注?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是為了滿足人們高效、便捷、差異化的金融服務(wù)需求,它是指把互聯(lián)網(wǎng)作為資源,利用大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)資金融通的一種新型差異化金融服務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是具有一定理論基礎(chǔ)和技術(shù)基礎(chǔ)的,理論基礎(chǔ)包括金融創(chuàng)新理論、聲譽理論、長尾理論等;技術(shù)基礎(chǔ)包括社交網(wǎng)站、搜索引擎、大數(shù)據(jù)、云計算等,其中大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心資源,云計算是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心技術(shù)。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)銀行影響對策。
一、引言。
如果要評選金融領(lǐng)域的流行詞，“互聯(lián)網(wǎng)金融”一定位列其中?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是一個新名詞，但卻是一個引領(lǐng)時代的新概念。它的走紅與阿里巴巴推出的“余額寶”密不可分，在某種程度上來說，是余額寶把這個新概念推上了風(fēng)口浪尖，開啟了一個全新的金融時代。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展壯大，新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司和傳統(tǒng)商業(yè)銀行將展開激烈競爭，未來甚至可能改變傳統(tǒng)金融業(yè)的經(jīng)營模式和運行格局。商業(yè)銀行目前雖居于各類金融活動的主導(dǎo)地位，但如不積極應(yīng)對，將無法穩(wěn)固同業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來何種影響?商業(yè)銀行又該如何應(yīng)對?本文擬對此作粗淺的探討。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與表現(xiàn)形式。
從廣義的層面，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)延伸，借助互聯(lián)網(wǎng)本身的便捷和廣度實現(xiàn)傳統(tǒng)金融機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)上的服務(wù)延伸。在這一模式下，傳統(tǒng)金融服務(wù)從線下擴展到線上，在時間和空間上外延了銀行的服務(wù)。從狹義的層面，互聯(lián)網(wǎng)金融只包括金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。前者典型的應(yīng)用模式有第三方支付平臺和p2p信貸等，后者是網(wǎng)絡(luò)形式的金融平臺，這一模式多為電商向金融行業(yè)的滲透。
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)形式主要分為以下三類：一是由金融機構(gòu)進行的互聯(lián)網(wǎng)交易，即傳統(tǒng)金融交易方式的網(wǎng)絡(luò)化和電子化，當(dāng)前商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)渠道為公眾和社會提供服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)在其中發(fā)揮渠道作用，手機支付、手機轉(zhuǎn)賬和手機證券交易都屬于金融互聯(lián)網(wǎng)的內(nèi)容;二是由電子商務(wù)企業(yè)與金融機構(gòu)或不同種類金融機構(gòu)之間進行合作而產(chǎn)生的新興業(yè)態(tài)，余額寶、理財通等產(chǎn)品屬于這一類型;三是由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的金融業(yè)務(wù)，第三方支付、p2p信貸和眾籌等業(yè)務(wù)具有這一性質(zhì)。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響。
(一)提高銀行業(yè)的包容水平，拓展銀行業(yè)務(wù)的客戶和渠道。
截至底，我國網(wǎng)民數(shù)量已達到6.04億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達45%以上。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，銀行的目標客戶群發(fā)生了改變，傳統(tǒng)物理網(wǎng)點優(yōu)勢漸漸弱化，追求多樣化、個性化服務(wù)和樂于接受新鮮事物的中小企業(yè)及個人客戶更傾向于通過互聯(lián)網(wǎng)參與各種金融交易。金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率不斷擴大，提高了傳統(tǒng)金融的包容水平。以余額寶為例，客戶對支付寶的安全與信譽的認同，使其將余額寶等同于高息活期存款，提高了支付寶客戶將銀行活期存款轉(zhuǎn)入余額寶的概率。同時，余額寶模式大大拓寬了基金銷售渠道，減少了基金公司對商業(yè)銀行代銷的依賴。
(二)商業(yè)銀行的金融中介角色面臨弱化，加速金融脫媒。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)往來中主要扮演資金中介的的角色?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將加速金融脫媒，使商業(yè)銀行的資金中介功能邊緣化，這正是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心意義所在。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺，資金融通雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易。
(三)互聯(lián)網(wǎng)融資長期內(nèi)將對商業(yè)銀行貸款形成直接沖擊。
憑借其在信息處理方面的優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)融資可針對小微企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點設(shè)計流程及產(chǎn)品，更好地為其提供融資支持，搶占商業(yè)銀行在小微企業(yè)信貸領(lǐng)域的市場份額。相對于傳統(tǒng)融資方式，互聯(lián)網(wǎng)時代供需雙方可以直接聯(lián)系和交易，不需要任何中介就可以完成，信息幾乎完全對稱，交易成本降低，交易可能性邊界也極度擴大，這些優(yōu)勢都是傳統(tǒng)銀行無法媲美的。
(四)商業(yè)銀行的'傳統(tǒng)經(jīng)營服務(wù)模式面臨變革。
一是“以客戶為中心”的服務(wù)模式亟待完善。互聯(lián)網(wǎng)金融尊重客戶體驗、強調(diào)交互式營銷、主張平臺開放，運作模式上更注重互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心技術(shù)的深度整合，為客戶提供靈活性產(chǎn)品。二是商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)模式有待創(chuàng)新。通過余額寶、支付寶等平臺，阿里金融擁有了堪比央行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫，通過大規(guī)模數(shù)據(jù)云計算，將網(wǎng)絡(luò)行為、網(wǎng)絡(luò)信用應(yīng)用到小額貸款中，降低甄選客戶的成本和風(fēng)險。三是商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化進程仍需進一步加快。近年來，商業(yè)銀行紛紛加大了對電子銀行業(yè)務(wù)的投入，但這僅僅是對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，尚未達到互聯(lián)網(wǎng)金融的層面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是將金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化，而是結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)與金融進行創(chuàng)新。
四、從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)。
互聯(lián)網(wǎng)金融之所以異軍突起，一個重要原因是它提供了更加簡便和個性化的金融解決方案。不容否認，當(dāng)今商業(yè)銀行在經(jīng)濟調(diào)控、風(fēng)險控制、社會征信、龐大的線下客戶及專業(yè)服務(wù)等方面還具有強大優(yōu)勢，但也存在不少弱性和缺失。因此，商業(yè)銀行要積極創(chuàng)新，不斷提升傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的水平，改進賬戶管理、支付結(jié)算、存貸款流程等基礎(chǔ)性金融服務(wù)，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得市場、贏得客戶。傳統(tǒng)商業(yè)銀行要加快轉(zhuǎn)型步伐，提升網(wǎng)絡(luò)銀行、手機銀行等支付工具功能，依托移動通訊、互聯(lián)網(wǎng)，改進和開拓網(wǎng)上銀行、手機銀行、ipad銀行、微信銀行等電子銀行“家族”業(yè)務(wù)，提供客戶遠程服務(wù)，向公眾提供更加便捷、高效的現(xiàn)代金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的崛起對于傳統(tǒng)銀行帶來的不僅是挑戰(zhàn)，也有機遇?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)的金融嘗試在一定程度上對銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也是一種補充，它也覆蓋了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的一些盲區(qū)，因此還是有很積極的作用。同時，壓力也促使銀行主動去創(chuàng)新，不斷地加大創(chuàng)新和變革的力度，順應(yīng)發(fā)展的潮流，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢。通過重新洗牌，一些銀行可能成為行業(yè)中新的領(lǐng)頭羊。銀行所具有的豐富的產(chǎn)品開發(fā)和管理的經(jīng)驗、完善的風(fēng)險管理體系將有助于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的穩(wěn)定。
金融安全論文篇三
為加強我行客戶信息及相關(guān)數(shù)據(jù)庫安全管理，按照人民銀行xx支行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于金融機構(gòu)進一步做好客戶個人金融信息保護工作的通知》的通知》xx【20xx】1號）和省分行（《關(guān)于開展客戶個人金融信息保護自查工作的通知》xx（【20xx】2號）要求，我行高度重視，對照自查方案，按照“邊查邊改”的原則，積極在轄內(nèi)組織開展個人客戶信息安全自查工作。現(xiàn)將自查情況報告如下：
一、自查工作的組織情況。
接到省行開展客戶個人金融信息保護自查工作部署的通知后，個人金融部主任立即組織相關(guān)人員對文件進行了學(xué)習(xí)，提出了工作要求和時間安排，并成立了以分管行長為組長，部門正副主任為副組長，個金部風(fēng)險經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理；各網(wǎng)點負責(zé)人及轄內(nèi)16個營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務(wù)經(jīng)理為成員的自查工作小組，按照相關(guān)要求，重點對全轄理財經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理的履職及管理、x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)、銀行卡業(yè)務(wù)個人客戶信息管理等涉及客戶信息保管與使用等環(huán)節(jié)中是否存在安全隱患，泄露客戶信息等問題開展全面自查工作。
二、自查基本情況。
（一）制度建設(shè)方面。
1、我行領(lǐng)導(dǎo)歷來就十分重視保密工作，在組織機構(gòu)建設(shè)方1面，按照《中國銀行股份有限公司保密管理辦法》的相關(guān)要求，設(shè)立了保密工作委員會，成立了以行長為組長，副行長為副組長，各部門主任為成員的信息保密工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全行保密工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，對全行的保密工作進行進行檢查、指導(dǎo)，督促信息保密工作的落實，并且我行保密部門及關(guān)鍵崗位的工作人員均按要求簽訂了保密協(xié)議，自覺遵守和執(zhí)行保密工作方針政策和法律法規(guī)。
2、我行規(guī)章制度健全，從每個環(huán)節(jié)做起，保密觀念強，措施得力，落實較好。比如：檔案室制定檔案工作人員保密職責(zé)，查閱、借閱檔案手續(xù)齊備；機密文件、內(nèi)部資料的傳遞、回收、都嚴格按照相關(guān)規(guī)定辦理，保密干部有變動后，均及時作出調(diào)整并上報省分行。
（二）系統(tǒng)管理情況我行健全內(nèi)部控制制度,通過權(quán)限管理設(shè)置,加強對x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信信息系統(tǒng)的管理，系統(tǒng)的使用人員都經(jīng)過了嚴格的審批程序，并明確了管理責(zé)任,確保個人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)不被泄露和盜用。今年以來，我行通過對個人客戶經(jīng)理的風(fēng)險排查和對基層網(wǎng)點常規(guī)業(yè)務(wù)檢查對涉及個人金融信息的保密環(huán)節(jié)進行了自查和檢查，目前尚未發(fā)現(xiàn)個人信息泄漏的情況。
（三）重點業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況2為強化內(nèi)部控制，加強個人金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理，促進個人金融業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展，預(yù)防和遏制由于內(nèi)部監(jiān)督控制不力、違規(guī)操作而導(dǎo)致的重大風(fēng)險，個金部將重點業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查均納入檢查計劃作為常規(guī)檢查項目，認真開展個人金融業(yè)務(wù)的檢查。
1、銀行卡業(yè)務(wù)管理。
（1）在發(fā)卡審核環(huán)節(jié)，對所有申請進件進行了100%電核，對有疑問的或批量進件由風(fēng)險人員和直銷領(lǐng)隊上門核實包括真實性，所有進件均實行了“三親見”制度，并通過身份聯(lián)網(wǎng)核查和人行征信系統(tǒng)進行了身份核查和征信調(diào)查。
（2）我行嚴把特約商戶準入關(guān)。按照各級監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定，正確使用和設(shè)置特約商戶的結(jié)算賬戶。落實特約商戶實名制，在充分了解核實商戶相關(guān)信息的同時，在人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和中國銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)核實商戶法定代表人或負責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個人身份和資信。嚴格執(zhí)行商戶調(diào)查與審批相分離、商戶檔案管理與商戶交易監(jiān)控相分離、商戶pos設(shè)備安裝與商戶pos設(shè)備入網(wǎng)控制相分離的要求。
2、業(yè)務(wù)操作管理環(huán)節(jié)，加強了客戶身份資料識別，做好登記保管工作。
（1）我行在為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，按照規(guī)定對客戶身份證件或身份證明文件的真實性進行認真審核，并按照規(guī)定登記客戶身份基本信息，留存身份證件或身份證明文件復(fù)印件或影印件；對客戶身份資料的真實性、有效性和完整性負責(zé)；個人金融部對轄屬網(wǎng)點執(zhí)行客戶身份識別情況進行監(jiān)督檢查。
（2）嚴格按照規(guī)定落實保密原則，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息，除法律明確規(guī)定的`情形外，不得向任何機構(gòu)、個人提供、泄露的信息；對于上報的可疑交易，嚴格保守秘密，決不能向客戶透露任何信息。
（四）重要崗位人員管理情況。
1、個人金融部現(xiàn)有員工24人，根據(jù)案防工作的要求，我部每年都將定期或不定期的對負責(zé)人、理財經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理、銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)理（含催收保全）、銀行卡業(yè)務(wù)員（信用控制）等人員從興趣愛好、家庭狀況、生活交際、日常工作表現(xiàn)等方面進行風(fēng)險排查，截止檢查日，尚未發(fā)現(xiàn)異常情況。
2、網(wǎng)點主任或業(yè)務(wù)經(jīng)理通過家談、談心、詢問的方式對本機構(gòu)對所有員工進行了行為排查。從排查情況看，員工平時的興趣愛好多為運動、看書等，無黃、賭、毒及參于高風(fēng)險投資活動等行為。家庭情況也較為和諧，家庭成員中未有涉賭、涉毒行為的人員。經(jīng)濟收入與日常消費相匹配，未有債務(wù)糾紛。在日常工作中，員工能自覺履行相關(guān)工作，工作態(tài)度積極，對本職工作認真負責(zé)。
（五）重要制度的貫徹執(zhí)行情況為防范風(fēng)險，規(guī)范操作，個人金融部結(jié)合對重點業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況，對涉及的制度、流程、系統(tǒng)等方面存在的問題定期組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。并結(jié)合案防工作要求，組織員工結(jié)合自身業(yè)務(wù)和崗位職責(zé)認真學(xué)習(xí)相關(guān)制度，加深對規(guī)章制度的理解和把握。針對各項規(guī)章制度落實、執(zhí)行過程中存在的問題，特別是核心系統(tǒng)上線以后，零售業(yè)務(wù)的操作流程發(fā)生了較大的變化，相關(guān)配套制度、易引發(fā)案件的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)等方面，開展學(xué)習(xí)討論活動，加強員工對系統(tǒng)的深入了解，掌握系統(tǒng)優(yōu)勢，通過學(xué)習(xí)條線規(guī)章制度，個金業(yè)務(wù)風(fēng)險提示，“六十個嚴禁“等制度，將流程與制5度相結(jié)合，做到操作有章可循，有據(jù)可依，切實提高對新系統(tǒng)的風(fēng)險控制能力。
三、下一步工作措施。
我行將此項工作作為重要議程納入日常工作管理，通過這次開展保密自查工作，在全行進一步樹立了“人人保密、時時保密、處處保密”的良好意識。我行將繼續(xù)按照上級保密工作的要求，進一步完善有關(guān)涉密管理的相關(guān)制度，長抓不懈地做好保密工作。
金融安全論文篇四
1.1國家的金融行業(yè)信息安全保護措施不足金融行業(yè)的信息安全將會直接影響到一個國家或者一個金融市場的穩(wěn)定，相關(guān)人員需要做好相應(yīng)的保護工作，這樣才能夠達到維護電子金融行業(yè)安全發(fā)展的目標。但是在實際的管理中，我國的金融行業(yè)信息安全還存在一定的問題，其安全保護措施有待發(fā)展。安全管理系統(tǒng)還存在比較多的漏洞，如果這些漏洞不能及時解決，將會影響到我國整個金融行業(yè)的正常發(fā)展，嚴重時還會降低經(jīng)濟的發(fā)展質(zhì)量。
1.2信息安全等級保護力度不夠當(dāng)前我國已經(jīng)制定比較多的信息安全等級保護制度，但是在實際的應(yīng)用中，由于缺乏監(jiān)管，使得一些制度沒有起到安全保護作用，導(dǎo)致信息安全問題增加，許多信息存在泄漏的風(fēng)險。根據(jù)我國測評機構(gòu)統(tǒng)計，在各個單位中共發(fā)現(xiàn)4284項安全問題，增加了我國金融安全風(fēng)險，進而影響到我國金融網(wǎng)絡(luò)平臺的發(fā)展水平。
1.3金融信息系統(tǒng)災(zāi)備建設(shè)與國外差距較大災(zāi)備體系在信息系統(tǒng)建設(shè)中有著非常重要的作用，它能夠更好地維護信息和網(wǎng)絡(luò)安全。結(jié)合國內(nèi)外相關(guān)數(shù)據(jù)證明，信息系統(tǒng)的停機容忍時限有嚴格的規(guī)定，一旦這些重要系統(tǒng)停機，將會給國家和社會帶來巨大的損失。當(dāng)前我國金融信息系統(tǒng)災(zāi)備建設(shè)與國外相比差距較大，在維護信息系統(tǒng)安全上還有一定的缺陷，比如銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的`連續(xù)性規(guī)劃、業(yè)務(wù)恢復(fù)機制以及風(fēng)險化解狀況都還比較脆弱，在運行過程中容易出現(xiàn)信息安全問題。
2.1提升金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)信息安全技術(shù)信息技術(shù)在金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全中起著關(guān)鍵性的作用，相關(guān)部門在進行金融信息系統(tǒng)建設(shè)時，應(yīng)該要積極提升員工的信息網(wǎng)絡(luò)安全保障技術(shù)，這樣才能夠達到安全保障目標。第一，要加強金融網(wǎng)絡(luò)防火墻、加密等安全網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的研究，提高網(wǎng)絡(luò)安全狀態(tài)，同時還要加強信息系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)以及客戶端的安全建設(shè)，做好身份認證技術(shù)開發(fā)，加強對不良信息的檢測和屏蔽工作，從而達到維護網(wǎng)絡(luò)信息安全的目標。第二，要做好金融大數(shù)據(jù)的開發(fā)與利用，加強相關(guān)數(shù)據(jù)的分析，做好與服務(wù)數(shù)據(jù)的存儲和傳輸技術(shù)處理，最大限度降低信息安全風(fēng)險，維護金融系統(tǒng)的正常運轉(zhuǎn)。
2.2做好信息安全防護措施要想維護電子金融信息的安全，金融領(lǐng)域應(yīng)該要制定比較完善的措施，規(guī)范操作人員的行為，從而最大限度降低信息系統(tǒng)的運行風(fēng)險，維護我過生社會經(jīng)濟的安全與穩(wěn)定。尤其是在電子金融行業(yè)，客戶的信息對金融機構(gòu)來說是公開的，他們能夠獲得客戶最機密的信息。因此該行業(yè)的管理人員需要維護好客戶的私人信息，并對這些信息進行科學(xué)處理，從而達到金融信息行業(yè)的發(fā)展目標。我國信息安全法律法規(guī)建設(shè)中主要包括法律、行政法規(guī)以及部門規(guī)章制度等，但是在運行的過程中由于缺乏科學(xué)的監(jiān)督，使得這些制度形同虛設(shè)，不能夠起到積極的作用，最終會降低電子金融信息網(wǎng)絡(luò)運行的安全性，嚴重時還會影響我國經(jīng)濟市場的穩(wěn)定。所以相關(guān)部門要加強監(jiān)督管理工作，及時發(fā)現(xiàn)信息網(wǎng)絡(luò)運行中存在的問題，并結(jié)合這些問題制定出完善的管理方案，提升市場運行質(zhì)量。比如我國在對電子金融市場監(jiān)管時，可以成立一個相對獨立的電子金融監(jiān)管機構(gòu)，采用直接負責(zé)制，實時監(jiān)測金融市場的信息安全，對于一些存在信息安全問題的機構(gòu)，該部門可以對其進行提醒，責(zé)令其進行系統(tǒng)改造和完善，降低金融信息安全風(fēng)險。
2.3加快建立金融信息系統(tǒng)管理服務(wù)體系完善金融信息系統(tǒng)管理服務(wù)體系，首先要建立量化的監(jiān)控體系，在管理的過程中能對網(wǎng)絡(luò)運行數(shù)據(jù)進行跟蹤，從而制定出相應(yīng)的維護措施，提高金融信息網(wǎng)絡(luò)的穩(wěn)定性與安全性。同時，政府部門也要做好金融信息的監(jiān)管工作，監(jiān)控的對象能夠為網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)提供科學(xué)的數(shù)據(jù)參考。其次，監(jiān)控人員要做好技術(shù)分析，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常時可以及時采取措施進行處理，推進我國電子金融信息系統(tǒng)的建設(shè)與發(fā)展，促進我國經(jīng)濟的快速發(fā)展。
3、總結(jié)。
綜上所述，電子金融領(lǐng)域信息安全關(guān)系到整個社會經(jīng)濟的發(fā)展水平，相關(guān)部門應(yīng)該要做好信息安全維護工作，這樣才能夠達到管理目標，降低金融市場的運行風(fēng)險。在進行電子金融信息安全系統(tǒng)建設(shè)時，應(yīng)該要充分考慮各個方面，增強自身的維護技術(shù)水平，及時維護系統(tǒng)漏洞，做好信息安全認證工作，從而滿足我國電子金融信息系統(tǒng)的建設(shè)和發(fā)展。
金融安全論文篇五
20xx年3月15日，中央電視臺曝光了有關(guān)商業(yè)銀行員工向不法分子出售客戶個人金融信息，并導(dǎo)致大量客戶總計3000余萬元存款被盜的事件。這一事件說明，部分銀行業(yè)金融機構(gòu)并未充分重視客戶個人金融信息保護工作，沒有認識到保護客戶個人金融信息是銀行業(yè)金融機構(gòu)的法定義務(wù)，缺乏行之有效的內(nèi)控制度，也不了解違法收集、使用和對外提供客戶個人金融信息可能導(dǎo)致的惡劣影響和嚴重后果。為進一步強化銀行業(yè)金融機構(gòu)個人金融信息保護工作，保護金融消費者合法權(quán)益，維護金融穩(wěn)定，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：
一、各銀行業(yè)金融機構(gòu)必須嚴格遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第3號發(fā)布)、《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕17號)等法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，依法合規(guī)收集、保存、使用和對外提供個人金融信息，不得向任何單位和個人出售客戶個人金融信息，不得違規(guī)對外提供客戶個人金融信息。
二、各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)采取有效措施確?？蛻魝€人金融信息安全，防止信息泄露和濫用。在制度上，應(yīng)完善本機構(gòu)相關(guān)內(nèi)控制度，強化各部門、崗位和人員在客戶個人金融信息保護方面的責(zé)任，堵塞漏洞，完善內(nèi)部監(jiān)督和責(zé)任追究機制;在技術(shù)上，應(yīng)當(dāng)嚴格權(quán)限管理，完善信息安全防范措施，有效降低個人金融信息被盜的風(fēng)險;在員工教育上，應(yīng)于近期在全轄范圍內(nèi)集中開展一次客戶個人金融信息保護的培訓(xùn)教育工作，使員工充分了解、認真貫徹相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，明確個人金融信息泄露和濫用對本機構(gòu)及員工個人帶來的法律后果，進一步落實本機構(gòu)的各項內(nèi)控制度。
三、中國人民銀行及其分支機構(gòu)將根據(jù)金融機構(gòu)的自查情況，適時開展對銀行業(yè)金融機構(gòu)客戶個人金融信息保護工作的專項檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)未有效開展相關(guān)工作、未履行客戶個人金融信息保護義務(wù)，侵害客戶合法權(quán)益的，將根據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴肅處理。
請中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)。
金融安全論文篇六
摘要：隨著信息和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)存在于人們生活的每個角落，并且給人們帶來了很大的便利。由于網(wǎng)絡(luò)是一個開放式的系統(tǒng)，對網(wǎng)絡(luò)的安全和信息的保密的措施還不完善，存在著安全隱患，網(wǎng)絡(luò)安全形式日趨嚴峻。目前，所有的企業(yè)的資料都是通過網(wǎng)絡(luò)來存儲信息的，并且大部分的工作也離不開網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)安全一旦有問題，那么信息保密必然存在問題，這樣將會給企業(yè)帶來無法彌補的損失。本文主要對網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密的概念以及存在的風(fēng)險和預(yù)防措施進行簡要的分析。
關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)安全；信息保密。
1.網(wǎng)絡(luò)安全概念及特征。
1.1網(wǎng)絡(luò)安全概念。
網(wǎng)絡(luò)安全從其本質(zhì)上來講就是網(wǎng)絡(luò)上的信息安全。從廣義來說，只要是涉及到網(wǎng)絡(luò)上信息的保密性、完整性、可用性、真實性和可控性的`相關(guān)技術(shù)和理論。網(wǎng)絡(luò)安全是指網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的硬件、軟件及其系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)受到保護，不受偶然的或者惡意的原因而遭到破壞、更改、泄漏，系統(tǒng)連續(xù)可靠正常地運行，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)不中斷。網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密主要是指保護網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，使其沒有危險、不受威脅、不出事故。
1.2網(wǎng)絡(luò)安全的特征。
網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)具有以下四個方面的特征：
（1）保密性：信息不泄露給非授權(quán)用戶、實體或過程，或供其利用的特性。
（2）完整性：數(shù)據(jù)未經(jīng)授權(quán)不能進行改變的特性。即信息在存儲或傳輸過程中保持不被修改、不被破壞和丟失的特性。
（4）可控性：對信息的傳播及內(nèi)容具有控制能力。
2.網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密存在的問題。
網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密存在的問題有：自然災(zāi)害、意外事故；計算機犯罪；人為行為；“黑客”行為：由于黑客的入侵或侵擾，比如非法訪問、拒絕服務(wù)計算機病毒、非法連接等；內(nèi)部泄密；信息丟失；電子諜報，比如信息流量分析、信息竊取等；信息戰(zhàn)；網(wǎng)絡(luò)協(xié)議中的缺陷，例如tcp/ip協(xié)議的安全問題等。其中主要的問題有：第一，網(wǎng)絡(luò)淫穢色情等有害信息嚴重危害未成年人身心健康；第二，網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊、網(wǎng)絡(luò)病毒等嚴重威脅網(wǎng)絡(luò)運行安全；第三，網(wǎng)絡(luò)欺詐、網(wǎng)絡(luò)盜竊等網(wǎng)絡(luò)犯罪活動直接危害公共財產(chǎn)安全。以上問題已經(jīng)引起人們的密切關(guān)注，這些問題不僅僅存在于我國，世界上各個國家也都是如此。所以，要想各種損失降到最低，必須采取相應(yīng)的預(yù)防措施。
3.網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密實施的措施。
3.1身份認證。
身份認證是通信雙方在實質(zhì)性數(shù)據(jù)傳輸之前進行審查和證實對方身份的操作。身份認證可以在用戶登錄時進行，也可以貫穿于數(shù)據(jù)傳輸?shù)倪^程中。
在允許用戶進入計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)之前，必須進行嚴格的身份認證。身份認證可以采用普通口令系統(tǒng)、一次性口令或生理特征等認證措施。
3.2訪問控制。
訪問控制是指對合法用戶進行文件和數(shù)據(jù)操作權(quán)限的限制。這種權(quán)限主要包括對信息資源的讀、寫、執(zhí)行等。
在內(nèi)部網(wǎng)與外部網(wǎng)之間，應(yīng)該設(shè)置保密網(wǎng)關(guān)或者火墻。實現(xiàn)內(nèi)外網(wǎng)的隔離與訪問控制是保證內(nèi)部網(wǎng)信息保密的最主要，同時也是最有效、最經(jīng)濟的措施之一。
在內(nèi)部網(wǎng)中，對涉密程度不高的系統(tǒng)，可以按用戶類別進行訪問控制，對涉密程度高的系統(tǒng)，訪問必須控制到單個用戶。
3.3涉密信息的加密。
加密是提高計算機網(wǎng)絡(luò)中信息的保密性、完整性，防止信息被外部破析所采用的主要技術(shù)手段，也是最可靠、最直接的方案。
加密算法主要有兩種：私鑰（對稱密鑰）加密法和公鑰（非對稱密鑰）加密法。在涉密計算機網(wǎng)絡(luò)的出入口處設(shè)置用于檢查信息加密情況的保密網(wǎng)關(guān)，對內(nèi)部網(wǎng)內(nèi)出網(wǎng)的電子文件，規(guī)定必須加保密印章標識，并對其進行檢查和處理：無密級的文件，允許出關(guān)。由國家保密局立項研制的內(nèi)部網(wǎng)保密網(wǎng)關(guān)已經(jīng)投入了使用，它能夠為保證計算機網(wǎng)絡(luò)的信息保密起到重要的防范作用。
3.4數(shù)據(jù)完整性驗證技術(shù)。
數(shù)據(jù)完整性驗證是指在數(shù)據(jù)處理過程中，驗證接收方接收到的數(shù)據(jù)就是發(fā)送方發(fā)送的數(shù)據(jù)，沒有被篡改。
3.5防通信業(yè)務(wù)流分析技術(shù)。
通過填充冗余業(yè)務(wù)流的方法可以防止攻擊者進行通信業(yè)務(wù)流分析。
3.6網(wǎng)上信息內(nèi)容的保密檢查技術(shù)。
為了了解網(wǎng)絡(luò)用戶執(zhí)行保密法規(guī)制度的情況，及時發(fā)現(xiàn)泄密問題，必須加強對網(wǎng)上信息內(nèi)容的保密檢查。
3.7審計跟蹤。
審計是記錄用戶使用計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行所有活動的過程，它是提高安全保密性的重要工具。計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)應(yīng)有詳細的系統(tǒng)日志，記錄每個用戶的每次活動（訪問時間和訪問的數(shù)據(jù)、程序、設(shè)備等），以及系統(tǒng)出錯信息和配置修改信息。
3.8防電磁泄漏發(fā)射。
目前，為防止網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備電磁泄漏發(fā)射造成泄密，所采取的安全措施主要有：用屏蔽室把網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備與周圍隔離，防止電磁波向屏蔽室外泄漏。屏蔽室適用于同網(wǎng)絡(luò)中心機房及設(shè)備集中使用、處理高密級信息的系統(tǒng)。
采用低輻射網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備將電磁輻射減小到規(guī)定的強度，使竊收信息成為不可能。這種方法適用于設(shè)備分散使用、處理高密級信息的系統(tǒng)。
以電磁波的形式對網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備電磁泄漏發(fā)射進行干擾，使竊收方不能提取信息。這種方法經(jīng)濟、方便，適用于處理較低密級信息的系統(tǒng)。
對傳輸線路傳導(dǎo)輻射的抑制，由于電纜傳輸輻射信息的不可避免性，應(yīng)該盡可能采用光纜傳輸?shù)姆绞健?BR> 4.總結(jié)。
網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密一直都是人們一直注意的問題，我國還要加強信息安全人才的培養(yǎng)，推進網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的發(fā)展，確保網(wǎng)絡(luò)公共安全，進一步推進我國的信息化產(chǎn)業(yè)進程。
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金融安全論文篇七
根據(jù)人民銀行長春中心支行《轉(zhuǎn)發(fā)》（長銀發(fā)［20xx］65號）要求，我行成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，對本單位個人金融信息保護工作規(guī)貫徹落實情況進行自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、組織領(lǐng)導(dǎo)。
二、自查時間。
20xx年5月2日—20xx年5月15日。
三、自查內(nèi)容。
個人金融信息保護工作相關(guān)法律法規(guī)貫徹落實情況、本機構(gòu)相關(guān)內(nèi)控制度、信息安全防范技術(shù)措施的制定和實施情況、員工的培訓(xùn)教育情況。
四、自查結(jié)果。
（一）個人金融信息保護工作相關(guān)法律法規(guī)貫徹落實情況。
能夠進行個人信息查詢的相關(guān)崗位工作人員及業(yè)務(wù)主管都能夠熟悉相關(guān)金融信息查詢的有關(guān)規(guī)定，深刻了解法律法規(guī)、制度辦法，有較強的法律意識、安全意識和責(zé)任意識，能夠自覺進行個人金融信息保護工作，有效規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險。
（二）本機構(gòu)相關(guān)內(nèi)控制度、信息安全防范技術(shù)措施的制定和實施情況。
1.總行制定了《長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個人征信業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》、《長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫查詢使用管理實施細則》、《長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫操作規(guī)程》、《長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用報告異議信息處理管理暫行辦法》、《長春農(nóng)村商業(yè)股份有限公司詢有權(quán)限設(shè)置但沒有業(yè)務(wù)人員查詢過程的痕跡保留，不便于事后追溯問題責(zé)任人。由于我行正在研發(fā)新的綜合業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，業(yè)務(wù)管理人員已經(jīng)根據(jù)相關(guān)的文件要求對新系統(tǒng)提出了保留查詢痕跡的需求。
（三）員工的培訓(xùn)教育情況。
通過對業(yè)務(wù)主管的專題培訓(xùn)，使業(yè)務(wù)主管對個人金融信息管理、使用的法律法規(guī)及制度辦法有了深刻、透徹的了解。業(yè)務(wù)主管對支行員工進行了全面系統(tǒng)的二級培訓(xùn)，使相關(guān)崗位的工作人員都能夠深入了解相關(guān)制度及業(yè)務(wù)操作，為有效規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險奠定基礎(chǔ)。
在人民銀行長春中心支行的指導(dǎo)下，長春農(nóng)村商業(yè)銀行積極部署，完成了本次自查工作。在今后的工作中會嚴格按照法律、法規(guī)和人民銀行的各項規(guī)章制度辦理，使我行的個人金融信息保護工作更加規(guī)范、合理。
金融安全論文篇八
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金融安全論文篇九
當(dāng)前，微信支付、手機銀行、云金融等金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在我國快速發(fā)展，由此形成了一種新的金融模式——互聯(lián)網(wǎng)金融。
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的新興領(lǐng)域，依托于支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)工具，實現(xiàn)資金融通等業(yè)務(wù)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展壯大，新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司將會對傳統(tǒng)金融機構(gòu)帶來劇烈的沖擊與碰撞，未來甚至可能轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融業(yè)的經(jīng)營模式和運轉(zhuǎn)格局。
以銀行業(yè)為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)該如何應(yīng)對這一新情況呢?本文擬通過對互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵及特征的探討，分析其對銀行業(yè)帶來的影響，最后針對銀行業(yè)未來的發(fā)展方向提出一些應(yīng)對的倡議及措施。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融概述。
(一)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。
互聯(lián)網(wǎng)金融是指依托于互聯(lián)網(wǎng)、移動通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通等業(yè)務(wù)的新興金融模式，企業(yè)組織形式主要為小額貸款公司、第三方支付公司以及金融中介公司等。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)快速發(fā)展，將業(yè)務(wù)拓展至金融領(lǐng)域，構(gòu)建出信息技術(shù)與金融資本相結(jié)合的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式。
(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)及特征。
互聯(lián)網(wǎng)金融在融資模式上，有別于傳統(tǒng)的金融模式，如間接融資、資本市場的直接融資等，互聯(lián)網(wǎng)金融模式本質(zhì)上是一種直接融資模式。
但二者皆是金融，擁有價值流通的共性，因此，在本質(zhì)上傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融并無差別。
互聯(lián)網(wǎng)金融交易信息相對對稱，且交易成本低。
在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，基于互聯(lián)網(wǎng)公開、透明的特點，資金供應(yīng)方能夠通過網(wǎng)絡(luò)搜索到對方全面的財力與信用狀況信息;交易無傳統(tǒng)中介，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺省去了銀行等中間環(huán)節(jié)，擠掉了中間成本，有效的降低了雙方投融資成本。
另外，效率高，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要是在網(wǎng)上處理，業(yè)務(wù)處理速度快，辦事效率高。
如阿里的“信貸工廠”等。
(三)互聯(lián)網(wǎng)金融在我國發(fā)展目前狀況。
互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展勢頭很猛，阿里巴巴、騰訊、蘇寧等互聯(lián)網(wǎng)公司對金融業(yè)務(wù)的強勢進入，以及余額寶、p2p、微信支付等基于互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用不斷涌現(xiàn)，令我國傳統(tǒng)金融機構(gòu)頗感壓力。
傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)在線化服務(wù)、p2p模式、眾籌模式，分別以各自擁有的優(yōu)勢，逐漸吞食著市場的份額。
當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中也有自身的理由存在，如信用風(fēng)險、非法集資風(fēng)險等。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)的影響分析。
(一)搶占商業(yè)銀行市場份額。
面對互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛的進攻態(tài)勢，以商業(yè)銀行為代表的銀行業(yè)的直接結(jié)果就是市場份額縮減。
永隆銀行董事長馬蔚華表示，互聯(lián)網(wǎng)金融在支付方式、平臺及跨界金融方面，對銀行造成沖擊，銀行可能基本上抵不過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的進攻，被搶去市場份額。
同時，地產(chǎn)大亨史玉柱也表示，互聯(lián)網(wǎng)金融可能蠶食掉銀行20%的市場份額。
這可以很好理解，新事物的發(fā)展過程，必將會導(dǎo)致舊事物的縮減、退讓。
互聯(lián)網(wǎng)金融本身就有信息處理方面的優(yōu)勢，效率高，加之無傳統(tǒng)中介，擠掉了中間成本，而商業(yè)銀行在信貸方面顯然沒有這方面的優(yōu)勢，市場份額減少成為必定。
(二)減弱商業(yè)銀行中介功能。
在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺，為客戶提供支付款業(yè)務(wù)，使資金供需雙方利用搜索平臺自主尋找交易對象，并完成交易，這與傳統(tǒng)銀行支付業(yè)務(wù)形成替代，致使傳統(tǒng)銀行在金融業(yè)務(wù)往來中資金中介的功能逐漸減弱，也就是說，互聯(lián)網(wǎng)金融將加速金融脫媒，加速商業(yè)銀行的資金中介功能的邊緣化。
未來商業(yè)銀行在信貸領(lǐng)域的作用，將會逐漸削弱，直至被取締。
(三)迫使商業(yè)銀行金融創(chuàng)新。
經(jīng)過這么多年的發(fā)展，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營方式、范圍上，都已固定成型，然而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，正沖擊著商業(yè)銀行傳統(tǒng)的發(fā)展模式。
中國銀行原副行長李禮輝認為，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、機制創(chuàng)新將迫使商業(yè)銀行作出轉(zhuǎn)變。
馬云也表示，銀行不轉(zhuǎn)變，我們轉(zhuǎn)變銀行。
商業(yè)銀行如果自身不發(fā)展創(chuàng)新，適應(yīng)這個新時代，那么，就會有更多像互聯(lián)網(wǎng)金融的.金融創(chuàng)新，倒逼商業(yè)銀行進行改革，否則，商業(yè)銀行這位傳統(tǒng)金融機構(gòu)的“老師傅”，很有可能會被“亂拳打死”。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融形勢下銀行業(yè)的發(fā)展方向。
(一)以直面金融非中介化為起點。
銀行貸款占社會融資規(guī)模的比重明顯下降很多，央行數(shù)據(jù)公布2014年上半年已不足六成。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的強勢發(fā)展，使得金融脫媒的進程進一步加快。
因此，我國銀行業(yè)應(yīng)該直面這一理由，并采取一定的應(yīng)對措施。
首先，加強綜合服務(wù)能力，拓展銀行業(yè)務(wù)，收入來源多元化。
通過加強資產(chǎn)管理、債券承銷、財務(wù)顧問等多項金融服務(wù)，為客戶提供一攬子的金融服務(wù)。
其次，完善銀行業(yè)務(wù)機構(gòu)，加大和擴展中間業(yè)務(wù)收入，特別是發(fā)展理財、開放式基金和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)。
在國外，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)已發(fā)展得相當(dāng)成熟，美國、日本、英國的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占全部收益比重均在40%左右，美國花旗銀行收入的80%更是來自于中間業(yè)務(wù)，由此可見，銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的巨大潛力。
通過不斷調(diào)整經(jīng)營方式，開拓新的經(jīng)濟增長點，通開展代收代付、債券發(fā)行、證券買賣、融資租賃等業(yè)務(wù)，優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本，并尋求規(guī)避風(fēng)險的策略，爭取更大的獲利空間。
最后，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低信貸資產(chǎn)相對占比，挖掘新的盈利空間。
通過向小微企業(yè)客戶、零售客戶推廣銀行理財產(chǎn)品，加強銀行業(yè)務(wù)精細化運作。
(二)以重視客戶體驗為核心。
互聯(lián)網(wǎng)金融利用自身成本低、效率高的特點，緊緊拴牢了客戶的心，致使商業(yè)銀行面對大量的客戶流失的尷尬局面，因此，商業(yè)銀行未來的發(fā)展經(jīng)營模式必須以客戶為中心。
首先，銀行在在開發(fā)設(shè)計新的產(chǎn)品服務(wù)時，就應(yīng)該做足功課。
根據(jù)客戶的消費習(xí)慣，開發(fā)滿足客戶的個性化需求的金融產(chǎn)品;其次，對銀行流程進行整合、優(yōu)化和創(chuàng)新，以保證對客戶服務(wù)的高效性以及體驗的舒適性。
比如，在解決銀行網(wǎng)點排隊等候時間長的理由上，銀行應(yīng)結(jié)合自身的具體情況，開發(fā)設(shè)計新的應(yīng)用，通過微信、qq等形式的應(yīng)用，使得理由在銀行之外就得到解決;最后，在滿足客戶需求時，也要想到如何滿足客戶對銀行辦事效率的要求，對銀行業(yè)務(wù)辦理程序進行簡化，減少業(yè)務(wù)上不必要的流程環(huán)節(jié)等，或者僅僅是對效率低的環(huán)節(jié)進行統(tǒng)一整治處理，以提高辦事效率。
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金融安全論文篇十
全國相關(guān)的金融機構(gòu)陸續(xù)成立了專門的安全防范機構(gòu)，并重點加強對系統(tǒng)需求設(shè)計、投產(chǎn)、推廣和軟件開發(fā)等重點程序的監(jiān)管和保護以及風(fēng)險防范;在系統(tǒng)設(shè)計開發(fā)、防火墻選用、認證密碼等方面加大了投入。但是，當(dāng)前的金融電子行業(yè)仍然存在著一些隱患，具體是傳遞信息的安全隱患和業(yè)務(wù)系統(tǒng)維護的風(fēng)險防范隱患。
(一)行業(yè)自律。
行業(yè)或是客戶自身的信息包括最敏感機密部分對金融機構(gòu)而言往往是公開的，金融機構(gòu)可以輕松的獲取這部分信息，其中有部分信息具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟價值。對信息保護，行業(yè)的自律有著相當(dāng)重要的意義，政府的監(jiān)管只是被動的行為，防患于未然更多的在于金融結(jié)構(gòu)的自律行為。電子金融行業(yè)需制定一個有效的行業(yè)自律規(guī)范，從行業(yè)內(nèi)部規(guī)范從事人員的行為總則，爭取將非法信息來源斬斷。國外大多數(shù)國家在立法上對行業(yè)自律機制給予較高的肯定，我國其實也可以借鑒，進一步發(fā)揮行業(yè)自律在信息安全上的作用。
(二)金融信息監(jiān)管。
完善的信息安全法律法規(guī)是做好信息安全工作的基礎(chǔ)。我國在信息安全法律法規(guī)建設(shè)方面已經(jīng)做了很多工作，如今與信息安全有關(guān)的法律法規(guī)包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及規(guī)范性文件三個層面。但是，我國的信息安全法律法規(guī)仍然不夠完善，管理機構(gòu)存在多頭管理，要求從金融信息監(jiān)督開始為信息安全做好第一步。同時，中國人民銀行對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管尚處于起步階段，應(yīng)在《人民銀行法》等相關(guān)法規(guī)中將網(wǎng)上銀行明確納入中國人民銀行、銀監(jiān)會監(jiān)管的對象。其次，金融服務(wù)業(yè)消費者安全保障的投訴與受理機制欠缺，監(jiān)管機構(gòu)中缺乏專門負責(zé)金融消費者安全保障方面事務(wù)的部門，對于投訴問題沒有從自律或者強制性法律機制角度進行規(guī)范。建議在我國因成立一個獨立的電子金融監(jiān)管機構(gòu)，它獨立于各個行政體系，采用直接負責(zé)制，這是由于電子金融領(lǐng)域如出現(xiàn)信息安全事故，它所牽扯的相關(guān)行政部門較多，地域范圍較廣，現(xiàn)有職能部門無法對它進行有效的監(jiān)管，該機構(gòu)應(yīng)對電子金融機構(gòu)信息可審查，可回溯并構(gòu)建一個評價體系，將其評價結(jié)果對外公示，對于那些信息安全保護不當(dāng)?shù)臋C構(gòu)應(yīng)給予懲罰，改變我國對信息泄露或是保護不當(dāng)?shù)慕鹑跈C構(gòu)只罰不懲的`局面。
(三)信息安全體系。
電子金融主要的運行手段是基于計算機網(wǎng)絡(luò)或是通信網(wǎng)絡(luò)，必須要技術(shù)層面上保護其安全，傳統(tǒng)的金融交易手段是基于柜臺式、盤點式，早期電子金融只是較為粗獷的將原有的業(yè)務(wù)照搬于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，又由于網(wǎng)絡(luò)是個開放的平臺，所以造成了較多的信息安全事故，在近幾年的發(fā)展中有了迅猛的進步，但還存在諸多問題：用戶認證手段單一、支付手段繁雜、內(nèi)網(wǎng)權(quán)限過大、設(shè)備更新過于頻繁、客戶端保護不夠、異常行為監(jiān)管不到位、標準不統(tǒng)一等問題。現(xiàn)應(yīng)構(gòu)建一個統(tǒng)一標準網(wǎng)絡(luò)信息安全體系。將用戶權(quán)限分割，將用戶不常用或是對其信息保護有隱患的功能部分需轉(zhuǎn)為傳統(tǒng)的柜臺辦理，用戶可對其權(quán)限進行縮減，提供用戶常用功能及其權(quán)限。用戶認證需多層次的，一般的安全層次認證簡單快捷，高層次需提供較多有效憑證方可使用。網(wǎng)絡(luò)模型要做到有效的內(nèi)外分離，對外網(wǎng)要設(shè)置多層安全防范，不能以單一的防火墻形式存在，應(yīng)具有動態(tài)更新、行為分析、危害恢復(fù)等功能。對內(nèi)網(wǎng)必須將權(quán)限分割，無單一權(quán)限，在很多核心內(nèi)容上應(yīng)采用多人協(xié)同開啟權(quán)限功能，防止某一個體權(quán)限過大造成過多損失等?？蛻舳藨?yīng)該附加對客戶端安全的監(jiān)察，如發(fā)現(xiàn)客戶端存在隱患則盡到提醒義務(wù)，保護客戶信息安全。
三、結(jié)束語。
安全建設(shè)的研究一定要考慮到多方面，找到多種技術(shù)和管理方法，而不能只局限到某一種策略。單一的安全技術(shù)和產(chǎn)品已滿足不了行業(yè)用戶保障網(wǎng)絡(luò)安全的需求，防火墻、隔離卡、防病毒技術(shù)、信息加密技術(shù)、入侵檢測技術(shù)、安全評估技術(shù)、等級管理體系、安全認證技術(shù)、漏洞掃描等相互配合，構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)安全整體解決方案，并能在穩(wěn)定性及協(xié)同性整體配合上加強。信息的安全建設(shè)如今不僅僅只是技術(shù)的問題，更需要管理與技術(shù)相融合而發(fā)揮作用的一項系統(tǒng)工程。當(dāng)然，不斷完善的規(guī)章制度、科學(xué)系統(tǒng)的管理以及高素質(zhì)、高執(zhí)行力的團隊也是安全建設(shè)所必不可少的。
金融安全論文篇十一
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好！非常感謝您在百忙中抽空審閱我的求職信，給予我毛遂自薦的機會。
我叫xxx，是xxx學(xué)院金融證券專業(yè)的，懷著對貴公司的尊重與向往，我真摯地寫了這封自薦信，向您展示一個完全真實的我。從xx年入校到現(xiàn)在，我一直恪守“奮力攻堅志在必奪，堅定信心知難而進”這句格言在學(xué)校努力學(xué)習(xí)。同時在老師的`指點下，在知識的熏陶中，在實踐的砥礪上，成為了一名品學(xué)兼優(yōu)的大學(xué)生。我熱愛自己的專業(yè)，通過對專業(yè)知識的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，已經(jīng)具備了扎實的理論功底和較強的實際業(yè)務(wù)操作能力。無論是手工記帳還是應(yīng)用財務(wù)軟件，都可以熟練操作。在校期間主要學(xué)習(xí)的課程有：金融市場學(xué)、貨幣銀行、基礎(chǔ)會計、財務(wù)會計、企業(yè)管理、工商管理、保險學(xué)、國際貿(mào)易、國際金融、西方經(jīng)濟學(xué)、證券投資、商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)、中央銀行學(xué)、投資經(jīng)濟學(xué)等。
作為一名金融專業(yè)的，我熱愛金融及其相關(guān)專業(yè)并為其投入了巨大的熱情和精力。在幾年的學(xué)習(xí)生活中，系統(tǒng)學(xué)習(xí)了會計、國際金融及企業(yè)管理業(yè)知識，通過實習(xí)積累了轉(zhuǎn)豐富的工作經(jīng)驗。大學(xué)期間，本人始終積極向上、奮發(fā)進取，在各方面都取得長足的發(fā)展，全面提高了自己的綜合素質(zhì)。曾擔(dān)任過校學(xué)生會會員等職。在工作上我能做到勤勤懇懇，認真負責(zé)，精心組織，力求做到最好。在學(xué)校里讓我積累了寶貴的社會工作經(jīng)驗，使我學(xué)會了思考，學(xué)會了做人，學(xué)會了如何與人共事，鍛煉了組織能力和溝通、協(xié)調(diào)能力，培養(yǎng)了吃苦耐勞、樂于奉獻、關(guān)心集體、務(wù)實求進的思想。沉甸甸的過去，正是為了單位未來的發(fā)展而蘊積。
愿貴公司事業(yè)蒸蒸日上，屢創(chuàng)佳績，祝您的事業(yè)更進一步！殷切盼望您的佳音，謝謝！
此致
敬禮!
求職人：xx。
20xx年xx月xx日。
金融安全論文篇十二
京東金融是京東商城最近新推出的網(wǎng)上金融理財產(chǎn)品，本文介紹如何啟用安全保護問題。
工具/原料。
京東金融。
安全保護。
方法/步驟。
1
登錄到京東金融，在其網(wǎng)銀錢包首頁菜單中，選擇“安全中心”，打開安全中心頁面。在打開的安全中心頁面，點擊“安全保護問題”右邊的“啟用”，打開安全保護問題啟用頁面。
2
在“設(shè)置保護問題”頁面，在“支付密碼”中輸入你的京東金融支付密碼，然后點擊“確定”。
3
按照頁面提示，選擇三個問題，并對每個問題設(shè)置答案，然后點擊“提交”。
4
彈出“安全保護問題設(shè)置成功”信息提示頁面，說明安全保護問題成功。
5
返回到網(wǎng)銀錢包首頁菜單中，選擇“安全中心”，在打開安全中心頁面，在“已啟用的保護中”列表中包含“安全保護問題”，說明安全保護問題成功。
注意事項。
啟用安全保護問題，提高京東金融賬戶安全。
你的點評是我前進的動力，謝謝。
[京東金融安全如何啟用]。
金融安全論文篇十三
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好！首先感謝您在百忙之中能抽出寶貴的時間來閱讀我的求職信，您的信任就是我的動力！
久聞貴公司實力不凡。年輕有實力的工作團隊使貴公司不就有獨特的市場地位，公司業(yè)績也不在非凡的競爭力上完美得體現(xiàn)。據(jù)悉貴公司為了做大做強，正在招聘員工，所以特寫此自薦書，希望加盟貴公司，成為你們優(yōu)秀團隊的一員。
本人基本情況如下：我是從四川xxx學(xué)院剛畢業(yè)的應(yīng)屆生。在校期間，依照我所學(xué)的金融與證券專業(yè)，學(xué)習(xí)各種與專業(yè)知識相關(guān)的知識，比如，《金融期貨》《貨幣銀行學(xué)》《商業(yè)銀行》《財務(wù)管理》等，還有專業(yè)課程如《證券市場基礎(chǔ)知識》《證券交易》《證券投資分析》等，對于計算機，也能夠熟練地進行操作，不僅如此，本人在校期間還通過學(xué)習(xí)取得了計算機一級證書。
為了能夠更好的學(xué)習(xí)和了解證券市場，我還積極的實地了解了很多證券公司，在網(wǎng)上關(guān)注證券市場信息了解市場動態(tài)。因為我知道，想要在證券市場上闖出屬于自己的天空，除了對證券著行業(yè)有獨特的偏愛以外還要有屬于自己的炒作能力和學(xué)習(xí)能力，在這點上我還是有明顯的自信的。我是一個性格比較開朗的女孩，能夠在認真夠做好工作的同時也能較好的融洽同事之間的關(guān)系；對于證券著行業(yè)，我知道良好的溝通能力十分長重要的，剛好，這一點是我的強項；開朗的性格也能讓我對生活變得堅強，從容面對工作中的種種困難，用積極熱誠的態(tài)度迎接生活和工作帶來的挑戰(zhàn)。我是一個非常有上進心的人。
如果我進入公司，時間會證明一切。仔細、負責(zé)、熱情是我的個性。我清楚的認識道：過去的并不代表未來，勤奮才是真，我有很多東西需要學(xué)習(xí)，走上工作崗位后，我會堅持不懈的虛心學(xué)習(xí)，嚴格要求自己，踏踏實實的做好本職工作，在實踐中得到鍛煉、提高。我熱愛貴單位所從事的事業(yè)，殷切地期望能夠在您的領(lǐng)導(dǎo)下，為這一光榮的事業(yè)添磚加瓦，我會盡力為貴公司付出我的一份赤誠的力量，真心的希望貴單位能給我一個展現(xiàn)平臺的機會！誠實做人，忠實做事是我的人生準則，“自強不息”是我的追求。我相信我能勝任不同的工作。
我相信：是金子總會發(fā)光！過去的成績已成為歷史，未來的輝煌需要堅持不懈的努力去創(chuàng)造和實現(xiàn)。在這斑斕多彩，日新月異的年代，只有高素質(zhì)，高質(zhì)量，高能力的綜合性人才才能夠在激烈的競爭中立于不敗之地。
后附個人簡歷表，盼面談，誠祝貴公司事業(yè)蒸蒸日上，精英滿天下。
此致
敬禮！
求職人：xxx。
20xx年xx月xx日。
金融安全論文篇十四
衍生金融工具的風(fēng)險控制和管理
老師：林宇
專業(yè)：財務(wù)管理
姓名：朱光瑤
學(xué)號：20090805030
隨著我國資本市場和金融市場的不斷完善，衍生金融工具的創(chuàng)新也以驚人的速度出現(xiàn)，隨之也給衍生金融工具風(fēng)險控制與監(jiān)管帶來了巨大的挑戰(zhàn)。比如，在新加坡掛牌上市的中國航空石油股份有限公司（即中航油）因為從事石油衍生品交易，導(dǎo)致了5.5億美元的巨額虧損，在04年11月30日向新加坡高等法院申請破產(chǎn)保護，消息傳出后，該事件很快成為各大媒體關(guān)注的焦點。一時間，金融衍生工具成為“罪魁禍首”。在1995年2月，我們都知道的英國巴林銀行因投機于日經(jīng)指數(shù)期貨交易而失敗，造成9億美元的巨額虧損，使四百多年的基業(yè)頃刻間灰飛煙滅。一時間，金融衍生工具似乎成為了危機和災(zāi)難的代名詞。但我們應(yīng)該理性地看待事物，不能只看到它的一面?，F(xiàn)在就從風(fēng)險角度來分析它。
一、衍生金融工具涉及的風(fēng)險
1．市場風(fēng)險指市場價格變動造成虧損的風(fēng)險。這里的市場格變動包括利率、匯率、股票、債券行情變動等。管理市場風(fēng)險，要的是要及時、準確地評估市場價值，隨后計算總敞口額度，嚴格交易程序，模擬在市場崩潰或流動性引發(fā)價格劇烈震蕩情況下交易者的承受能力，即所謂“壓力測試”。
2．信用風(fēng)險即交易合約的對方無力履行義務(wù)的風(fēng)險。與市場風(fēng)險一樣，控制信用風(fēng)險也是要測定和估算衍生商品的敞口頭寸，并使敞口頭寸與所確定的交易對方的信用額度相匹配，然后可以像傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)一樣，控制和減少風(fēng)險。
3．流動性風(fēng)險是指由于缺乏合約對手而無法在市場上找到出貨或平倉機會的風(fēng)險。一是市場業(yè)務(wù)量不足或無法獲得市場價格而造成的市場價格風(fēng)險；二是由于用戶流動資金不足出現(xiàn)合約到期時無法履行支付義務(wù)或無法在市場上出現(xiàn)逆勢時按要求追回保證金而造成的資金流動風(fēng)險。對流動性風(fēng)險管理的有效措施是利用多元化投資組合來實現(xiàn)降低風(fēng)險。
4．操作風(fēng)險即人為因素或交易、清算系統(tǒng)故障而造成失誤蒙受虧損的風(fēng)險，它們本質(zhì)上均屬于管理問題。因此重點應(yīng)放在提高管理人員和業(yè)務(wù)操作人員素質(zhì)，提高計算機處理系統(tǒng)的效率，并在內(nèi)部管理上實行職責(zé)分開，以確保風(fēng)險處在可控制及可承受的范圍。
5．法律風(fēng)險指因合約在法律上的缺陷或無法履行導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。在管理中，首先應(yīng)保證一批熟悉衍生金融工具的專家參與交易法規(guī)的制定。另外，應(yīng)盡量改善內(nèi)部風(fēng)險管理，增強交易透明度和披露要求，強化安全的結(jié)算制度以控制法律風(fēng)險。
二、衍生金融工具風(fēng)險產(chǎn)生的原因
性,如有關(guān)會計處理方法、衍生產(chǎn)品真實質(zhì)量等重要信息通常未能在合約中得到充分披露,而合約雙方在合約執(zhí)行過程中的信息不對稱性也極易引發(fā)信用風(fēng)險。
2．從宏觀層面上看，金融衍生工具風(fēng)險產(chǎn)生的原因之一在于制度根源,即金融體系的固有缺陷和金融衍生市場不完全有效在現(xiàn)實中則往往表現(xiàn)為國內(nèi)金融機構(gòu)的投機失敗和國際游資的肆意炒作引發(fā)。這些都會加重市場的不確定性和信息的不對稱性,扭曲資本價格。風(fēng)險產(chǎn)生的原因之二是實體經(jīng)濟金融虛擬化。金融體系中的儲蓄并非全部轉(zhuǎn)化為投資,而是一部分進入實體部門,轉(zhuǎn)化為實物投資,另一部分滯留在金融體系中,成為虛擬資本,并沒有實物資本與之相對應(yīng)。虛擬資本在追求價值增值運動過程中有脫離實體部門的趨勢,在特定的條件下會走向泡沫經(jīng)濟。而衍生金融工具正是金融虛擬性最強的虛擬資本。
3．從微觀層面上看，風(fēng)險的產(chǎn)生主要與企業(yè)管理層的風(fēng)險偏好，以及企業(yè)的內(nèi)部控制制度尤其是與企業(yè)的風(fēng)險管理機制是否健全和是否得到有效執(zhí)行有關(guān)。管理層的風(fēng)險偏好對衍生金融工具交易具有舉足輕重的影響。風(fēng)險愛好型管理層對于投機業(yè)務(wù)則躍躍欲試,很容易形成賭博心態(tài),從而給企業(yè)帶來巨大的風(fēng)險。
三、對衍生金融工具風(fēng)險管理的建議
針對上述金融衍生品市場的大量風(fēng)險和突發(fā)事件沖擊,按照巴塞爾委員會對金融衍生風(fēng)險的劃分和標準,各國都著手研究對金融衍生品市場的監(jiān)管措施并根據(jù)各自的經(jīng)濟金融體系特點訂出了適合自身的不同的監(jiān)管原則,以確保市場的有效性,保護廣大投資者利益,防止金融衍生品市場系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生,維護國家安全和經(jīng)濟發(fā)展。為了控制風(fēng)險，我們可以針對其不同類別的風(fēng)險對衍生金融風(fēng)險進行控制和管理。
1.加強金融衍生工具風(fēng)險的監(jiān)管。第一，從制度方面進行監(jiān)管。通過建立完善的金融市場監(jiān)管制度來促進金融市場的有效運作。對于利率類衍生工具來說，由于我國銀行商業(yè)化的轉(zhuǎn)變進展緩慢,利率管制還直接控制著利率水平，資金價格無法隨市場供求變化而上下波動。所以，要發(fā)展利率類衍生品市場必須先形成一個全國統(tǒng)一的市場化的利率。但利率市場化是以銀行充分商業(yè)化為前提的，而銀行的商業(yè)化又涉及到國有企業(yè)的巨額呆賬、壞賬和以后的資金來源問題。因此,利率的市場化需要比較長的一段時間，要等國家企業(yè)的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)徹底分清,銀行和企業(yè)的關(guān)系得以理順后才有可能實現(xiàn)。第二，通過外部力量進行監(jiān)管。金融衍生品的風(fēng)險防范不僅需要在金融企業(yè)內(nèi)進行風(fēng)險控制，而且還須要管理機構(gòu)進行外部監(jiān)管，以防風(fēng)險擴大，釀成金融**，甚至產(chǎn)生金融體系風(fēng)險，但衍生工具自身的許多特性導(dǎo)致監(jiān)管面臨許多困難。第三，建立合理的金融衍生工具的風(fēng)險預(yù)警體系。通過對金融衍生工具所面臨的風(fēng)險進行分類，并對各類風(fēng)險對金融市場的影響程度進一步分類，并賦予相應(yīng)的權(quán)重和衡量指標，同時對不同階段的風(fēng)險指標進行風(fēng)險級別的界定，最后根據(jù)風(fēng)險的級別和風(fēng)險的權(quán)重事先制定相應(yīng)的規(guī)避風(fēng)險或者減小風(fēng)險的措施和方案。
2.對市場風(fēng)險的管理。它是指對超過交易主體所能承受的風(fēng)險總規(guī)模的市場風(fēng)險部分，采取對沖措施或頭寸重組的方法實行“自我保護”，采取任何可能的措施將市場風(fēng)險轉(zhuǎn)移給市場上的風(fēng)險愛好者。
3.對信用風(fēng)險的管理。機構(gòu)應(yīng)對市場上交易的所有品種按不同的順序進行評估,控制風(fēng)險。市場主體可以采用凈額結(jié)算主協(xié)議和各種信用加強措施,以減少交易雙方的信用風(fēng)險。凈額結(jié)算協(xié)議,指在實際交易中,機構(gòu)通過雙邊或多邊的支付凈額結(jié)算的方法來降低信用風(fēng)險。各種信用加強措施如交易雙方通過提供擔(dān)保的方式提升自己履約的信用度、在合約條款中加入一些條件來降低信用風(fēng)險等。
4.對于流動性風(fēng)險的管理。最主要的是控制參與流動性較低的產(chǎn)品的交易量,對這類產(chǎn)品,需要使用能夠長期占用的資金。管理資金流動性風(fēng)險,主要是對資金流動缺口實行額度控制,從而保證資金流入與流出的平衡。
5.對于操作風(fēng)險的管理。操作風(fēng)險可能造成的損失比其他風(fēng)險更為嚴重,是最主要的風(fēng)險之一。但它往往被機構(gòu)所忽視,巴林事件就是很好的一例。完全避免操作風(fēng)險是不可能的。對于操作風(fēng)險管理的重點在于事前防范和事中監(jiān)管。必須加強基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè),具體來說要培養(yǎng)和配備既精通衍生品交易,又具備準確迅速的業(yè)務(wù)處理能力的人才,還要配備相應(yīng)的系統(tǒng)。
6.對于法律風(fēng)險的管理。為了防范法律風(fēng)險,交易方首先要確保其交易對手具有足夠的權(quán)利從事金融衍生品交易活動,并確保對手有足夠的法律依據(jù)履行金融衍生品的交易并履行金融衍生品合約義務(wù)；其次,在合約條款中,明確規(guī)定交易對手的抵押品或保證金用于彌補交易方的損失,并清楚列明交易對手違約時應(yīng)支付的罰金。中航油因為在國際金融市場上投機操作不當(dāng),導(dǎo)致巨額虧損,主要是對風(fēng)險管理的處理不當(dāng),特別是在市場風(fēng)險管理方面。金融衍生交易實際上是利用交易的時間和空間,進行對沖式操作。所以,任何有經(jīng)驗的機構(gòu)都會通過對沖交易,盡可能地規(guī)避風(fēng)險。很不幸的是,在中航油的金融衍生交易中,恰恰忘記了風(fēng)險的規(guī)避,在賣出看漲期權(quán)之后,沒有預(yù)見到可能由此帶來的巨額損失,進行對沖操作,將風(fēng)險降低,而是在石油價格居高不下的情況下,坐等購買人行使自己的權(quán)利,而這樣一來,中航油不僅僅損失了保證金,而且必須為購買人行使權(quán)利支付價款。這是其造成巨額虧損的重要原因。
從以上分析可以看出,金融衍生工具非但不是風(fēng)險的萬惡之源,恰恰是風(fēng)險管理的必備工具。有關(guān)政府部門及國內(nèi)企業(yè)不可因噎廢食,僅僅因為一些事件就放慢或停滯國內(nèi)金融衍生工具市場的建設(shè)步伐。相反,國內(nèi)的大型企業(yè)更應(yīng)該積極介入國際金融衍生工具市場,借助不同的金融工具,有效控制自身的經(jīng)營風(fēng)險。當(dāng)然,加強對金融衍生工具的研究和學(xué)習(xí),加強企業(yè)內(nèi)部對操盤手和交易員的風(fēng)險控制,是介入國際金融衍生工具市場的前提條件。
金融安全論文篇十五
煤層氣(煤礦瓦斯)既是優(yōu)質(zhì)清潔能源，又是煤礦安全生產(chǎn)“第一殺手”和溫室氣體。因此，國家高度重視煤層氣開發(fā)利用并出臺了一系列扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的財稅政策，促進了我國煤層氣開發(fā)的商業(yè)化和規(guī)?；M程。
然而，隨著時間的推移，財政補貼等政策的激勵效力逐漸減弱，稅收優(yōu)惠政策已難以進一步調(diào)整，我國煤層氣產(chǎn)業(yè)發(fā)展亟需適時調(diào)整扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的財政政策和盡快制定促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融政策。
財政金融政策加快煤層氣產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵是針對煤層氣開發(fā)項目的金融特征從根本上激勵項目投資積極性。本文認為煤層氣開發(fā)項目的原始金融特征是投資額度大、投資回收期長、不確定性高。
(一)投資額度大。
煤層氣屬于低壓、低滲、低飽和度的非常規(guī)天然氣資源，其開發(fā)需要密集的鉆井來獲得工業(yè)產(chǎn)量，增產(chǎn)更需要實施超大規(guī)模的水力壓裂，集輸還需要多級增壓，因此煤層氣開發(fā)項目需要巨額的前期建設(shè)投資。以山西沁水盆地南部煤層氣產(chǎn)業(yè)化基地為例，形成1億立方米的產(chǎn)能，通常需要前期建設(shè)投資4.0-4.5億元，相當(dāng)于常規(guī)天然氣開發(fā)項目的4-5倍。
(二)投資回收期長。
煤層氣屬于以吸附態(tài)賦存的非常規(guī)天然氣資源，只有通過排水將煤層孔隙內(nèi)流體壓力降到煤層氣臨界解吸壓力之下才可能開始產(chǎn)氣，因此煤層氣資源的開發(fā)需要一個較長的排水-降壓無產(chǎn)量工作期，通常需要幾個月甚至一年多的時間。同時，受到煤層滲透率低的限制，煤層氣單井產(chǎn)量低。因此煤層氣開發(fā)項目需要較長的投資回收期。仍以山西沁水盆地南部煤層氣產(chǎn)業(yè)化基地為例，即使采用了比較樂觀的財務(wù)評估方法，其項目投資回收期還是長達7-10年。
(三)不確定性高。
煤層氣開發(fā)項目的最終經(jīng)濟效益，不僅依賴于煤層氣的銷售價格這一市場條件，還依賴于煤層氣井的產(chǎn)氣量。因此煤層氣開發(fā)項目經(jīng)濟效益的不確定性較高，其主要來源為以下幾個方面:。
1.煤層氣資源所具有的極強的非均質(zhì)性特性所帶來的不確定性。多年的煤層氣開發(fā)實踐證明，煤層氣是一種非均質(zhì)性極強的資源，幾乎所有煤層氣開發(fā)項目的井間距都是300-400米，但產(chǎn)氣量卻會出現(xiàn)幾十倍甚至上百倍的差異。
2.地質(zhì)勘查精細程度和地質(zhì)認識準確性所帶來的不確定性。由于煤層氣資源是一種埋藏于地下的資源，對其認識程度依賴于地質(zhì)調(diào)查程度、地質(zhì)勘查精度和地質(zhì)研究程度，不僅需要深入系統(tǒng)的地質(zhì)研究和規(guī)范的地質(zhì)調(diào)查，更需要規(guī)范的風(fēng)險勘探和開發(fā)試驗。為降低這種不確定性帶來的投資風(fēng)險，國家主管部門規(guī)定，只有勘探取得商業(yè)發(fā)現(xiàn)并獲得探明地質(zhì)儲量之后才能進入開發(fā)。即便如此，前期勘探投資的不確定性帶來的投資風(fēng)險也是相當(dāng)大的。
3.煤層氣開發(fā)項目工程質(zhì)量和生產(chǎn)管理精細程度所帶來的不確定性。隨著我國煤層氣資源的規(guī)?；_發(fā)，煤層氣開發(fā)技術(shù)方案的正確與否、煤層氣井工程施工質(zhì)量的高低、煤層氣井生產(chǎn)管理的精細程度等工程因素都會對煤層氣井的產(chǎn)氣量帶來巨大的影響。工程質(zhì)量低下，可使一個本來應(yīng)是高產(chǎn)的井變成低產(chǎn)低效井。如沁水盆地南部一個煤層氣開發(fā)項目，先期施工的一批開發(fā)井，由于壓裂施工方案的問題或壓裂施工工程質(zhì)量的問題，導(dǎo)致這批開發(fā)井幾乎都不產(chǎn)氣。好在經(jīng)過二次壓裂之后，產(chǎn)氣量非常理想，但仍然需要承擔(dān)二次壓裂的成本。
從近年我國煤層氣產(chǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗可以看到，財政補貼等扶持政策只能起到提高煤層氣開發(fā)項目經(jīng)濟性的效果，難以形成煤層氣產(chǎn)業(yè)的“造血機能”，金融政策是“新常態(tài)”下可持續(xù)發(fā)展的突破口。
針對煤層氣開發(fā)項目特有的前期投資大、投資回收期長、不確定性高的金融特征，充分借鑒美國利用資本市場實現(xiàn)煤層氣產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的成功經(jīng)驗，建議創(chuàng)立適宜我國國情的“煤層氣產(chǎn)業(yè)貼息貸款”和煤層氣開發(fā)“項目融資租賃”-“發(fā)行中長期企業(yè)債券”一攬子金融政策。
(一)將煤層氣開發(fā)項目納入基本建設(shè)貸款補貼對象。
現(xiàn)行的《基本建設(shè)貸款中央財政貼息資金管理辦法》(財建〔20xx〕95號)規(guī)定貼息行業(yè)和項目包括:農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水利、司法部和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團所屬的監(jiān)獄和勞教等項目、國家級高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管轄區(qū)域范圍內(nèi)的基礎(chǔ)設(shè)施項目、軍工集團“三線”搬遷和核電項目、西部鐵路項目及根據(jù)國務(wù)院要求并經(jīng)財政部認定的其他項目。
建議將煤層氣開發(fā)項目列入《基本建設(shè)貸款中央財政貼息資金管理辦法》補貼對象，按照《基本建設(shè)貸款中央財政貼息資金管理辦法》(財建〔20xx〕95號)規(guī)定執(zhí)行，以提高財政資金使用效益，更好的發(fā)揮其政策引導(dǎo)作用，激勵企業(yè)的投資積極性，加快煤層氣產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
(二)建立煤層氣勘探開發(fā)“項目融資租賃”機制。
基于煤層氣勘探開發(fā)項目的金融特點和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資需要，為解決煤層氣勘探開發(fā)的資金問題，尤其是前期風(fēng)險勘探資金問題，利用金融手段和工具，通過“項目融資租賃”，由出租人分擔(dān)了前期投資和風(fēng)險，平攤投資，平滑風(fēng)險，有效地改善了煤層氣勘探開發(fā)企業(yè)的前期虧損財務(wù)狀況，激勵煤層氣勘探開發(fā)企業(yè)投資煤層氣勘探開發(fā)事業(yè)。
通過實施煤層氣開發(fā)項目的“項目融資租賃”激勵政策，可實現(xiàn)攤平項目前期的巨額投入，平滑項目后期的集中風(fēng)險?；跀偲阶饔脤η捌谕度氲木徑猓簩託忾_發(fā)企業(yè)將有機會同時進行多個項目的開發(fā)。這些政策的作用是，除了分擔(dān)了項目前期投入外，還降低了煤層氣開發(fā)產(chǎn)業(yè)總體的風(fēng)險。這是因為煤層氣開發(fā)項目各井的風(fēng)險是獨立甚至是負相關(guān)的，大數(shù)定律可以很好的發(fā)揮作用。所以，未實施“項目融資租賃”前的集中風(fēng)險可以隨著開發(fā)項目數(shù)目的增加而迅速平滑成為更可承受的較小的風(fēng)險。也就是說，項目組合收益的確定性會隨著項目組合中項目數(shù)量的迅速增加而增加。這樣將有效地利用資本市場，很好地激勵煤層氣開發(fā)投資企業(yè)加大煤層氣開發(fā)投資力度，促進煤層氣產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
(三)引導(dǎo)開發(fā)企業(yè)及融資租賃企業(yè)發(fā)行中長期債券。
建議國家出臺政策，引導(dǎo)和鼓勵煤層氣開發(fā)企業(yè)通過中長期定向債形式融資，調(diào)整項目盈虧時間分布。通過發(fā)行煤層氣開發(fā)項目中長期定向債可以調(diào)整煤層氣開發(fā)項目的盈虧時間分布。前期的投入被發(fā)債的.收入抵消，后期還款的支出由項目后期的凈現(xiàn)金流入支撐。
同時建議，煤層氣開發(fā)定向債實行浮動利率。譬如，定向債浮動利率可以根據(jù)天然氣價格等對煤層氣開發(fā)項目的未來現(xiàn)金流有重要影響作用的指標確定，建立一套煤層氣開發(fā)定向債浮動利率形成機制，使煤層氣開發(fā)“定向債”成為一種很好的風(fēng)險分配的工具。
金融安全論文篇十六
出生年月：1985年10月8日。
居住地：西安。
聯(lián)系電話：
e-mail：/jianli。
求職意向。
到崗時間：一周以內(nèi)。
工作性質(zhì)：全職。
目標地點：西安。
期望月薪：面議/月。
目標職能：證券分析師。
工作經(jīng)驗。
研發(fā)部證券分析師。
1、負責(zé)通過股市報告會、面談等形式，營銷理財服務(wù);。
2、負責(zé)分析目標板塊的上市公司的基本面，列出投資原因，并給出風(fēng)險提示;。
3、負責(zé)宏觀經(jīng)濟、政策走向分析及解讀;。
4、負責(zé)協(xié)助基金經(jīng)理，對持倉比重、結(jié)構(gòu)、品種做出建議;。
5、負責(zé)協(xié)助其他分析師進行投資組合的配置。
市場部證券分析師。
1、負責(zé)為客戶提供投資理財咨詢;。
2、負責(zé)組建及管理投資顧問團隊，維護投資渠道;。
3、負責(zé)維護客戶關(guān)系，推廣并銷售公司的金融理財產(chǎn)品;。
4、負責(zé)通過數(shù)據(jù)、技術(shù)面的分析來進行股票買賣的實盤操作;。
5、負責(zé)定期召開投資報告會，培訓(xùn)客戶經(jīng)理的投資分析知識。
/11--2011/7：xx金融有限公司。
投資部證券分析師。
2、負責(zé)跟蹤****行業(yè)動態(tài)，并對行業(yè)內(nèi)變化個股做出分析評價;。
3、負責(zé)維護客戶，為客戶提供咨詢服務(wù);。
4、負責(zé)***基金的交易，并指導(dǎo)交易員完成交易指令;。
5、負責(zé)培訓(xùn)下屬員工以及分配部門任務(wù)。
教育經(jīng)歷。
/9--2011/7西安理工大學(xué)會計本科。
語言能力。
英語(良好)聽說(熟練)，讀寫(良好)。
自我評價。
在證券公司任職***年，對于股票投資具有深入的研究，善于數(shù)據(jù)挖掘和財務(wù)分析，對于國家政策和經(jīng)濟形勢發(fā)展具有敏銳的觀察力。具有出色的邏輯思維能力和寫作能力，曾在知名財經(jīng)雜志發(fā)表文章數(shù)篇，得到讀者的歡迎。能夠承受巨大的工作強度，抗壓能力強，工作責(zé)任心高，團隊合作意識佳，希望在證券行業(yè)繼續(xù)發(fā)展。
金融安全論文篇一
1.擴大商業(yè)銀行信貸規(guī)模在國際金融危機爆發(fā)背景下，我國政府為了應(yīng)對危機、保持經(jīng)濟增長，中央政府推出四萬億元人民幣投資挽救股票市場計劃。
為了加大金融支持經(jīng)濟發(fā)展的力度，政府放松了對商業(yè)銀行信貸規(guī)模的約束，擴大了商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，同時加大對“三農(nóng)”、重點工程、中小企業(yè)的信貸支持力度，有針對性地培育和發(fā)展消費信貸。
這一政策使全年各項貸款新增9.59萬億元人民幣，同比增加4.69萬億元，并且這一規(guī)模在不斷擴大。
2.開展人民幣跨境結(jié)算國際金融危機爆發(fā)以來，作為國際貿(mào)易中主要結(jié)算貨幣的美元和歐元的匯率都經(jīng)歷了大幅波動，我國企業(yè)與很多貿(mào)易伙伴國企業(yè)均希望可以使用人民幣作為結(jié)算貨幣來規(guī)避風(fēng)險。
20，我國在上海、廣州、深圳、珠海以及東莞5個城市開展人民幣跨境結(jié)算試點，通過推動人民幣在國際貿(mào)易中的使用，截至底，我國跨境結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)模已經(jīng)是當(dāng)初試點時期的800多倍。
根據(jù)匯豐銀行預(yù)計，人民幣在將成為全球三大跨境貿(mào)易結(jié)算貨幣之一。
3.新增常備借貸便利工具我國央行在20開始利用一種新型貨幣政策工具———常備借貸便利(standinglendingfacility，簡稱slf)，在銀行系統(tǒng)的流動性出現(xiàn)短暫性波動時選擇性運用。
這種貨幣調(diào)控新工具的特點是由金融機構(gòu)主動發(fā)起，與金融機構(gòu)進行定向交易，交易對手覆蓋范圍廣，主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行。
常備借貸便利主要以抵押方式發(fā)放，信用評級較高的債券、優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等均可作為抵押品，有時也可采取信用借款等方式進行發(fā)放。
這種政策工具期限一般為1～3個月，利率水平是根據(jù)貨幣政策調(diào)控需要、引導(dǎo)市場利率的需要等因素進行綜合確定。
二、效果評價
國際金融危機爆發(fā)后，中國人民銀行采取的一系列非常規(guī)貨幣政策，包括近期使用的常備借貸便利政工具，對于我國貨幣政策非常規(guī)工具對金融市場與宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生的效果進行評價。
(一)金融市場方面央行的貨幣政策非常規(guī)工具使基礎(chǔ)貨幣大幅增加。
投資在刺激經(jīng)濟復(fù)蘇的同時，也導(dǎo)致了大量的貨幣投放。
政府取消對商業(yè)銀行的信貸規(guī)模限制，有利于緩解企業(yè)資金壓力并保持經(jīng)濟平穩(wěn)增長。
與此同時，在中央財政資金投放不到4千億的情況下，我國商業(yè)銀行的信貸資金投放達到了11萬億元規(guī)模。
在銀行借款主體結(jié)構(gòu)中，地方政府融資貸款規(guī)模迅速擴張。
截至年末，全國地方政府債務(wù)平臺貸款額達7.38萬億元，比20增加了近3萬億。
根據(jù)國家審計署公布的數(shù)據(jù)，到年6月末，我國政府性債務(wù)余額已經(jīng)超過30萬億，其中全口徑地方政府性債務(wù)共17.89萬億。
這些新增信貸規(guī)模在扶持中小企業(yè)發(fā)展的同時，也可能成為銀行業(yè)不良信貸資產(chǎn)的隱憂，盲目投資和資金的低利用率現(xiàn)象也會造成資源的`相對短缺和供給的相對不足。
我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算加快了我國經(jīng)濟復(fù)蘇，帶動了實體經(jīng)濟的發(fā)展，向市場注入了大量的流動性。
我國自2013年初創(chuàng)設(shè)常備借貸便利以來，央行通過綜合運用常備借貸便利工具來管理流動性，已收到了顯著成效。
在貨幣市場受到?jīng)_擊出現(xiàn)短暫的波動時，通過利用常備借貸便利進行金融市場的調(diào)控，帶動了實體經(jīng)濟發(fā)展，符合條件的金融機構(gòu)可以得到央行提供的流動性支持，這也順應(yīng)國家對宏觀調(diào)控的要求。
在金融市場上利用非常規(guī)貨幣政策工具，有利于調(diào)節(jié)市場流動性的供給，有助于促進金融市場平穩(wěn)運行，從而可以防范金融風(fēng)險。
(二)宏觀經(jīng)濟方面據(jù)統(tǒng)計，2009年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長8.7%，居民消費價格指數(shù)逐步回升，政府出臺的經(jīng)濟刺激政策有效地促進了國民經(jīng)濟發(fā)展。
同期，我國經(jīng)濟增長對世界經(jīng)濟增長的貢獻超過了50%。
上半年，我國經(jīng)濟增長率達到11.1%，比2009年同期高出3.7個百分點，2013年我國在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和深化改革的關(guān)鍵期，全年國內(nèi)生產(chǎn)總值依然保持7.7%的增長。
說明通過使用非常規(guī)貨幣政策工具可以拉動經(jīng)濟的增長其重要作用是要避免出現(xiàn)通貨緊縮。
但隨著我國經(jīng)濟在國際金融危機后的快速恢復(fù)以及此前國家出臺的擴張性政策，政府的四萬億投資以及銀行系統(tǒng)信貸投放，我國出現(xiàn)了嚴重的流動性過剩現(xiàn)象，從20開始進入新一輪的通脹期，我國的cpi平均值為3.8%，3月至10月這8個月的cpi都超過了5%。
由以上數(shù)據(jù)可知，政府的非常規(guī)貨幣政策對于減緩?fù)s壓力的效果不明顯。
隨著政府投資規(guī)模不斷擴大，且主要集中在交通、水利、通信和城市公共事業(yè)等就業(yè)彈性較低的行業(yè)，刺激就業(yè)增長的效果也不顯著。
年，由于受到國內(nèi)自然災(zāi)害頻發(fā)和國際金融危機的雙重挑戰(zhàn)，我國就業(yè)形勢比較嚴峻，尤其從2008年下半年以來，企業(yè)用工需求減少，失業(yè)人數(shù)大幅增加。
貨幣政策與財政政策相結(jié)合的四萬億挽救股票市場投資計劃以及央行面對危機采取的一系列政策在短期上沒有緩解就業(yè)壓力。
由此可見，我國的非常規(guī)貨幣政策工具為商業(yè)銀行和信貸市場均提供了充分的流動性，對宏觀經(jīng)濟發(fā)展和金融市場穩(wěn)定也起到了重要的推動作用。
但是，非常貨幣政策并不能解決所有問題，尤其是抑制通脹方面。
為了保證金融市場的穩(wěn)定和人民幣幣值的穩(wěn)定，維護信貸市場的正常運行和金融市場的流動性，央行應(yīng)當(dāng)在經(jīng)濟增長和通貨膨脹控制中尋找一個平衡點，也應(yīng)加強對非常規(guī)貨幣政策的創(chuàng)新使用，長期穩(wěn)定發(fā)展常備借貸便利政策，并注重非常規(guī)貨幣政策的推出時機。
金融安全論文篇二
在我國，銀行業(yè)一直是金融業(yè)的主體?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來越來越大的影響，以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)正面臨前所未有的挑戰(zhàn)和沖擊。面對這一新變化、新挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)該如何看待與應(yīng)對?本文從互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與表現(xiàn)形式出發(fā)，分析其對商業(yè)銀行的影響，并從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)，提出相關(guān)的建議和對策。
摘要：近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日新月異而興起的互聯(lián)網(wǎng)金融一直在如火如荼發(fā)展,并且已經(jīng)受到我國政府高層的重點關(guān)注?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是為了滿足人們高效、便捷、差異化的金融服務(wù)需求,它是指把互聯(lián)網(wǎng)作為資源,利用大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)資金融通的一種新型差異化金融服務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是具有一定理論基礎(chǔ)和技術(shù)基礎(chǔ)的,理論基礎(chǔ)包括金融創(chuàng)新理論、聲譽理論、長尾理論等;技術(shù)基礎(chǔ)包括社交網(wǎng)站、搜索引擎、大數(shù)據(jù)、云計算等,其中大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心資源,云計算是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心技術(shù)。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)銀行影響對策。
一、引言。
如果要評選金融領(lǐng)域的流行詞，“互聯(lián)網(wǎng)金融”一定位列其中?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是一個新名詞，但卻是一個引領(lǐng)時代的新概念。它的走紅與阿里巴巴推出的“余額寶”密不可分，在某種程度上來說，是余額寶把這個新概念推上了風(fēng)口浪尖，開啟了一個全新的金融時代。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展壯大，新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司和傳統(tǒng)商業(yè)銀行將展開激烈競爭，未來甚至可能改變傳統(tǒng)金融業(yè)的經(jīng)營模式和運行格局。商業(yè)銀行目前雖居于各類金融活動的主導(dǎo)地位，但如不積極應(yīng)對，將無法穩(wěn)固同業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來何種影響?商業(yè)銀行又該如何應(yīng)對?本文擬對此作粗淺的探討。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與表現(xiàn)形式。
從廣義的層面，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)延伸，借助互聯(lián)網(wǎng)本身的便捷和廣度實現(xiàn)傳統(tǒng)金融機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)上的服務(wù)延伸。在這一模式下，傳統(tǒng)金融服務(wù)從線下擴展到線上，在時間和空間上外延了銀行的服務(wù)。從狹義的層面，互聯(lián)網(wǎng)金融只包括金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。前者典型的應(yīng)用模式有第三方支付平臺和p2p信貸等，后者是網(wǎng)絡(luò)形式的金融平臺，這一模式多為電商向金融行業(yè)的滲透。
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)形式主要分為以下三類：一是由金融機構(gòu)進行的互聯(lián)網(wǎng)交易，即傳統(tǒng)金融交易方式的網(wǎng)絡(luò)化和電子化，當(dāng)前商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)渠道為公眾和社會提供服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)在其中發(fā)揮渠道作用，手機支付、手機轉(zhuǎn)賬和手機證券交易都屬于金融互聯(lián)網(wǎng)的內(nèi)容;二是由電子商務(wù)企業(yè)與金融機構(gòu)或不同種類金融機構(gòu)之間進行合作而產(chǎn)生的新興業(yè)態(tài)，余額寶、理財通等產(chǎn)品屬于這一類型;三是由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的金融業(yè)務(wù)，第三方支付、p2p信貸和眾籌等業(yè)務(wù)具有這一性質(zhì)。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響。
(一)提高銀行業(yè)的包容水平，拓展銀行業(yè)務(wù)的客戶和渠道。
截至底，我國網(wǎng)民數(shù)量已達到6.04億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達45%以上。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，銀行的目標客戶群發(fā)生了改變，傳統(tǒng)物理網(wǎng)點優(yōu)勢漸漸弱化，追求多樣化、個性化服務(wù)和樂于接受新鮮事物的中小企業(yè)及個人客戶更傾向于通過互聯(lián)網(wǎng)參與各種金融交易。金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率不斷擴大，提高了傳統(tǒng)金融的包容水平。以余額寶為例，客戶對支付寶的安全與信譽的認同，使其將余額寶等同于高息活期存款，提高了支付寶客戶將銀行活期存款轉(zhuǎn)入余額寶的概率。同時，余額寶模式大大拓寬了基金銷售渠道，減少了基金公司對商業(yè)銀行代銷的依賴。
(二)商業(yè)銀行的金融中介角色面臨弱化，加速金融脫媒。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)往來中主要扮演資金中介的的角色?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將加速金融脫媒，使商業(yè)銀行的資金中介功能邊緣化，這正是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心意義所在。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺，資金融通雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易。
(三)互聯(lián)網(wǎng)融資長期內(nèi)將對商業(yè)銀行貸款形成直接沖擊。
憑借其在信息處理方面的優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)融資可針對小微企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點設(shè)計流程及產(chǎn)品，更好地為其提供融資支持，搶占商業(yè)銀行在小微企業(yè)信貸領(lǐng)域的市場份額。相對于傳統(tǒng)融資方式，互聯(lián)網(wǎng)時代供需雙方可以直接聯(lián)系和交易，不需要任何中介就可以完成，信息幾乎完全對稱，交易成本降低，交易可能性邊界也極度擴大，這些優(yōu)勢都是傳統(tǒng)銀行無法媲美的。
(四)商業(yè)銀行的'傳統(tǒng)經(jīng)營服務(wù)模式面臨變革。
一是“以客戶為中心”的服務(wù)模式亟待完善。互聯(lián)網(wǎng)金融尊重客戶體驗、強調(diào)交互式營銷、主張平臺開放，運作模式上更注重互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心技術(shù)的深度整合，為客戶提供靈活性產(chǎn)品。二是商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)模式有待創(chuàng)新。通過余額寶、支付寶等平臺，阿里金融擁有了堪比央行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫，通過大規(guī)模數(shù)據(jù)云計算，將網(wǎng)絡(luò)行為、網(wǎng)絡(luò)信用應(yīng)用到小額貸款中，降低甄選客戶的成本和風(fēng)險。三是商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化進程仍需進一步加快。近年來，商業(yè)銀行紛紛加大了對電子銀行業(yè)務(wù)的投入，但這僅僅是對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，尚未達到互聯(lián)網(wǎng)金融的層面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是將金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化，而是結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)與金融進行創(chuàng)新。
四、從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)。
互聯(lián)網(wǎng)金融之所以異軍突起，一個重要原因是它提供了更加簡便和個性化的金融解決方案。不容否認，當(dāng)今商業(yè)銀行在經(jīng)濟調(diào)控、風(fēng)險控制、社會征信、龐大的線下客戶及專業(yè)服務(wù)等方面還具有強大優(yōu)勢，但也存在不少弱性和缺失。因此，商業(yè)銀行要積極創(chuàng)新，不斷提升傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的水平，改進賬戶管理、支付結(jié)算、存貸款流程等基礎(chǔ)性金融服務(wù)，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得市場、贏得客戶。傳統(tǒng)商業(yè)銀行要加快轉(zhuǎn)型步伐，提升網(wǎng)絡(luò)銀行、手機銀行等支付工具功能，依托移動通訊、互聯(lián)網(wǎng)，改進和開拓網(wǎng)上銀行、手機銀行、ipad銀行、微信銀行等電子銀行“家族”業(yè)務(wù)，提供客戶遠程服務(wù)，向公眾提供更加便捷、高效的現(xiàn)代金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的崛起對于傳統(tǒng)銀行帶來的不僅是挑戰(zhàn)，也有機遇?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)的金融嘗試在一定程度上對銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也是一種補充，它也覆蓋了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的一些盲區(qū)，因此還是有很積極的作用。同時，壓力也促使銀行主動去創(chuàng)新，不斷地加大創(chuàng)新和變革的力度，順應(yīng)發(fā)展的潮流，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢。通過重新洗牌，一些銀行可能成為行業(yè)中新的領(lǐng)頭羊。銀行所具有的豐富的產(chǎn)品開發(fā)和管理的經(jīng)驗、完善的風(fēng)險管理體系將有助于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的穩(wěn)定。
金融安全論文篇三
為加強我行客戶信息及相關(guān)數(shù)據(jù)庫安全管理，按照人民銀行xx支行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于金融機構(gòu)進一步做好客戶個人金融信息保護工作的通知》的通知》xx【20xx】1號）和省分行（《關(guān)于開展客戶個人金融信息保護自查工作的通知》xx（【20xx】2號）要求，我行高度重視，對照自查方案，按照“邊查邊改”的原則，積極在轄內(nèi)組織開展個人客戶信息安全自查工作。現(xiàn)將自查情況報告如下：
一、自查工作的組織情況。
接到省行開展客戶個人金融信息保護自查工作部署的通知后，個人金融部主任立即組織相關(guān)人員對文件進行了學(xué)習(xí)，提出了工作要求和時間安排，并成立了以分管行長為組長，部門正副主任為副組長，個金部風(fēng)險經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理；各網(wǎng)點負責(zé)人及轄內(nèi)16個營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務(wù)經(jīng)理為成員的自查工作小組，按照相關(guān)要求，重點對全轄理財經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理的履職及管理、x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)、銀行卡業(yè)務(wù)個人客戶信息管理等涉及客戶信息保管與使用等環(huán)節(jié)中是否存在安全隱患，泄露客戶信息等問題開展全面自查工作。
二、自查基本情況。
（一）制度建設(shè)方面。
1、我行領(lǐng)導(dǎo)歷來就十分重視保密工作，在組織機構(gòu)建設(shè)方1面，按照《中國銀行股份有限公司保密管理辦法》的相關(guān)要求，設(shè)立了保密工作委員會，成立了以行長為組長，副行長為副組長，各部門主任為成員的信息保密工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全行保密工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，對全行的保密工作進行進行檢查、指導(dǎo)，督促信息保密工作的落實，并且我行保密部門及關(guān)鍵崗位的工作人員均按要求簽訂了保密協(xié)議，自覺遵守和執(zhí)行保密工作方針政策和法律法規(guī)。
2、我行規(guī)章制度健全，從每個環(huán)節(jié)做起，保密觀念強，措施得力，落實較好。比如：檔案室制定檔案工作人員保密職責(zé)，查閱、借閱檔案手續(xù)齊備；機密文件、內(nèi)部資料的傳遞、回收、都嚴格按照相關(guān)規(guī)定辦理，保密干部有變動后，均及時作出調(diào)整并上報省分行。
（二）系統(tǒng)管理情況我行健全內(nèi)部控制制度,通過權(quán)限管理設(shè)置,加強對x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信信息系統(tǒng)的管理，系統(tǒng)的使用人員都經(jīng)過了嚴格的審批程序，并明確了管理責(zé)任,確保個人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)不被泄露和盜用。今年以來，我行通過對個人客戶經(jīng)理的風(fēng)險排查和對基層網(wǎng)點常規(guī)業(yè)務(wù)檢查對涉及個人金融信息的保密環(huán)節(jié)進行了自查和檢查，目前尚未發(fā)現(xiàn)個人信息泄漏的情況。
（三）重點業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況2為強化內(nèi)部控制，加強個人金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理，促進個人金融業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展，預(yù)防和遏制由于內(nèi)部監(jiān)督控制不力、違規(guī)操作而導(dǎo)致的重大風(fēng)險，個金部將重點業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查均納入檢查計劃作為常規(guī)檢查項目，認真開展個人金融業(yè)務(wù)的檢查。
1、銀行卡業(yè)務(wù)管理。
（1）在發(fā)卡審核環(huán)節(jié)，對所有申請進件進行了100%電核，對有疑問的或批量進件由風(fēng)險人員和直銷領(lǐng)隊上門核實包括真實性，所有進件均實行了“三親見”制度，并通過身份聯(lián)網(wǎng)核查和人行征信系統(tǒng)進行了身份核查和征信調(diào)查。
（2）我行嚴把特約商戶準入關(guān)。按照各級監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定，正確使用和設(shè)置特約商戶的結(jié)算賬戶。落實特約商戶實名制，在充分了解核實商戶相關(guān)信息的同時，在人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和中國銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)核實商戶法定代表人或負責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個人身份和資信。嚴格執(zhí)行商戶調(diào)查與審批相分離、商戶檔案管理與商戶交易監(jiān)控相分離、商戶pos設(shè)備安裝與商戶pos設(shè)備入網(wǎng)控制相分離的要求。
2、業(yè)務(wù)操作管理環(huán)節(jié)，加強了客戶身份資料識別，做好登記保管工作。
（1）我行在為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，按照規(guī)定對客戶身份證件或身份證明文件的真實性進行認真審核，并按照規(guī)定登記客戶身份基本信息，留存身份證件或身份證明文件復(fù)印件或影印件；對客戶身份資料的真實性、有效性和完整性負責(zé)；個人金融部對轄屬網(wǎng)點執(zhí)行客戶身份識別情況進行監(jiān)督檢查。
（2）嚴格按照規(guī)定落實保密原則，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息，除法律明確規(guī)定的`情形外，不得向任何機構(gòu)、個人提供、泄露的信息；對于上報的可疑交易，嚴格保守秘密，決不能向客戶透露任何信息。
（四）重要崗位人員管理情況。
1、個人金融部現(xiàn)有員工24人，根據(jù)案防工作的要求，我部每年都將定期或不定期的對負責(zé)人、理財經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理、銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)理（含催收保全）、銀行卡業(yè)務(wù)員（信用控制）等人員從興趣愛好、家庭狀況、生活交際、日常工作表現(xiàn)等方面進行風(fēng)險排查，截止檢查日，尚未發(fā)現(xiàn)異常情況。
2、網(wǎng)點主任或業(yè)務(wù)經(jīng)理通過家談、談心、詢問的方式對本機構(gòu)對所有員工進行了行為排查。從排查情況看，員工平時的興趣愛好多為運動、看書等，無黃、賭、毒及參于高風(fēng)險投資活動等行為。家庭情況也較為和諧，家庭成員中未有涉賭、涉毒行為的人員。經(jīng)濟收入與日常消費相匹配，未有債務(wù)糾紛。在日常工作中，員工能自覺履行相關(guān)工作，工作態(tài)度積極，對本職工作認真負責(zé)。
（五）重要制度的貫徹執(zhí)行情況為防范風(fēng)險，規(guī)范操作，個人金融部結(jié)合對重點業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況，對涉及的制度、流程、系統(tǒng)等方面存在的問題定期組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。并結(jié)合案防工作要求，組織員工結(jié)合自身業(yè)務(wù)和崗位職責(zé)認真學(xué)習(xí)相關(guān)制度，加深對規(guī)章制度的理解和把握。針對各項規(guī)章制度落實、執(zhí)行過程中存在的問題，特別是核心系統(tǒng)上線以后，零售業(yè)務(wù)的操作流程發(fā)生了較大的變化，相關(guān)配套制度、易引發(fā)案件的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)等方面，開展學(xué)習(xí)討論活動，加強員工對系統(tǒng)的深入了解，掌握系統(tǒng)優(yōu)勢，通過學(xué)習(xí)條線規(guī)章制度，個金業(yè)務(wù)風(fēng)險提示，“六十個嚴禁“等制度，將流程與制5度相結(jié)合，做到操作有章可循，有據(jù)可依，切實提高對新系統(tǒng)的風(fēng)險控制能力。
三、下一步工作措施。
我行將此項工作作為重要議程納入日常工作管理，通過這次開展保密自查工作，在全行進一步樹立了“人人保密、時時保密、處處保密”的良好意識。我行將繼續(xù)按照上級保密工作的要求，進一步完善有關(guān)涉密管理的相關(guān)制度，長抓不懈地做好保密工作。
金融安全論文篇四
1.1國家的金融行業(yè)信息安全保護措施不足金融行業(yè)的信息安全將會直接影響到一個國家或者一個金融市場的穩(wěn)定，相關(guān)人員需要做好相應(yīng)的保護工作，這樣才能夠達到維護電子金融行業(yè)安全發(fā)展的目標。但是在實際的管理中，我國的金融行業(yè)信息安全還存在一定的問題，其安全保護措施有待發(fā)展。安全管理系統(tǒng)還存在比較多的漏洞，如果這些漏洞不能及時解決，將會影響到我國整個金融行業(yè)的正常發(fā)展，嚴重時還會降低經(jīng)濟的發(fā)展質(zhì)量。
1.2信息安全等級保護力度不夠當(dāng)前我國已經(jīng)制定比較多的信息安全等級保護制度，但是在實際的應(yīng)用中，由于缺乏監(jiān)管，使得一些制度沒有起到安全保護作用，導(dǎo)致信息安全問題增加，許多信息存在泄漏的風(fēng)險。根據(jù)我國測評機構(gòu)統(tǒng)計，在各個單位中共發(fā)現(xiàn)4284項安全問題，增加了我國金融安全風(fēng)險，進而影響到我國金融網(wǎng)絡(luò)平臺的發(fā)展水平。
1.3金融信息系統(tǒng)災(zāi)備建設(shè)與國外差距較大災(zāi)備體系在信息系統(tǒng)建設(shè)中有著非常重要的作用，它能夠更好地維護信息和網(wǎng)絡(luò)安全。結(jié)合國內(nèi)外相關(guān)數(shù)據(jù)證明，信息系統(tǒng)的停機容忍時限有嚴格的規(guī)定，一旦這些重要系統(tǒng)停機，將會給國家和社會帶來巨大的損失。當(dāng)前我國金融信息系統(tǒng)災(zāi)備建設(shè)與國外相比差距較大，在維護信息系統(tǒng)安全上還有一定的缺陷，比如銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的`連續(xù)性規(guī)劃、業(yè)務(wù)恢復(fù)機制以及風(fēng)險化解狀況都還比較脆弱，在運行過程中容易出現(xiàn)信息安全問題。
2.1提升金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)信息安全技術(shù)信息技術(shù)在金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全中起著關(guān)鍵性的作用，相關(guān)部門在進行金融信息系統(tǒng)建設(shè)時，應(yīng)該要積極提升員工的信息網(wǎng)絡(luò)安全保障技術(shù)，這樣才能夠達到安全保障目標。第一，要加強金融網(wǎng)絡(luò)防火墻、加密等安全網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的研究，提高網(wǎng)絡(luò)安全狀態(tài)，同時還要加強信息系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)以及客戶端的安全建設(shè)，做好身份認證技術(shù)開發(fā)，加強對不良信息的檢測和屏蔽工作，從而達到維護網(wǎng)絡(luò)信息安全的目標。第二，要做好金融大數(shù)據(jù)的開發(fā)與利用，加強相關(guān)數(shù)據(jù)的分析，做好與服務(wù)數(shù)據(jù)的存儲和傳輸技術(shù)處理，最大限度降低信息安全風(fēng)險，維護金融系統(tǒng)的正常運轉(zhuǎn)。
2.2做好信息安全防護措施要想維護電子金融信息的安全，金融領(lǐng)域應(yīng)該要制定比較完善的措施，規(guī)范操作人員的行為，從而最大限度降低信息系統(tǒng)的運行風(fēng)險，維護我過生社會經(jīng)濟的安全與穩(wěn)定。尤其是在電子金融行業(yè)，客戶的信息對金融機構(gòu)來說是公開的，他們能夠獲得客戶最機密的信息。因此該行業(yè)的管理人員需要維護好客戶的私人信息，并對這些信息進行科學(xué)處理，從而達到金融信息行業(yè)的發(fā)展目標。我國信息安全法律法規(guī)建設(shè)中主要包括法律、行政法規(guī)以及部門規(guī)章制度等，但是在運行的過程中由于缺乏科學(xué)的監(jiān)督，使得這些制度形同虛設(shè)，不能夠起到積極的作用，最終會降低電子金融信息網(wǎng)絡(luò)運行的安全性，嚴重時還會影響我國經(jīng)濟市場的穩(wěn)定。所以相關(guān)部門要加強監(jiān)督管理工作，及時發(fā)現(xiàn)信息網(wǎng)絡(luò)運行中存在的問題，并結(jié)合這些問題制定出完善的管理方案，提升市場運行質(zhì)量。比如我國在對電子金融市場監(jiān)管時，可以成立一個相對獨立的電子金融監(jiān)管機構(gòu)，采用直接負責(zé)制，實時監(jiān)測金融市場的信息安全，對于一些存在信息安全問題的機構(gòu)，該部門可以對其進行提醒，責(zé)令其進行系統(tǒng)改造和完善，降低金融信息安全風(fēng)險。
2.3加快建立金融信息系統(tǒng)管理服務(wù)體系完善金融信息系統(tǒng)管理服務(wù)體系，首先要建立量化的監(jiān)控體系，在管理的過程中能對網(wǎng)絡(luò)運行數(shù)據(jù)進行跟蹤，從而制定出相應(yīng)的維護措施，提高金融信息網(wǎng)絡(luò)的穩(wěn)定性與安全性。同時，政府部門也要做好金融信息的監(jiān)管工作，監(jiān)控的對象能夠為網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)提供科學(xué)的數(shù)據(jù)參考。其次，監(jiān)控人員要做好技術(shù)分析，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常時可以及時采取措施進行處理，推進我國電子金融信息系統(tǒng)的建設(shè)與發(fā)展，促進我國經(jīng)濟的快速發(fā)展。
3、總結(jié)。
綜上所述，電子金融領(lǐng)域信息安全關(guān)系到整個社會經(jīng)濟的發(fā)展水平，相關(guān)部門應(yīng)該要做好信息安全維護工作，這樣才能夠達到管理目標，降低金融市場的運行風(fēng)險。在進行電子金融信息安全系統(tǒng)建設(shè)時，應(yīng)該要充分考慮各個方面，增強自身的維護技術(shù)水平，及時維護系統(tǒng)漏洞，做好信息安全認證工作，從而滿足我國電子金融信息系統(tǒng)的建設(shè)和發(fā)展。
金融安全論文篇五
20xx年3月15日，中央電視臺曝光了有關(guān)商業(yè)銀行員工向不法分子出售客戶個人金融信息，并導(dǎo)致大量客戶總計3000余萬元存款被盜的事件。這一事件說明，部分銀行業(yè)金融機構(gòu)并未充分重視客戶個人金融信息保護工作，沒有認識到保護客戶個人金融信息是銀行業(yè)金融機構(gòu)的法定義務(wù)，缺乏行之有效的內(nèi)控制度，也不了解違法收集、使用和對外提供客戶個人金融信息可能導(dǎo)致的惡劣影響和嚴重后果。為進一步強化銀行業(yè)金融機構(gòu)個人金融信息保護工作，保護金融消費者合法權(quán)益，維護金融穩(wěn)定，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：
一、各銀行業(yè)金融機構(gòu)必須嚴格遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第3號發(fā)布)、《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕17號)等法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，依法合規(guī)收集、保存、使用和對外提供個人金融信息，不得向任何單位和個人出售客戶個人金融信息，不得違規(guī)對外提供客戶個人金融信息。
二、各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)采取有效措施確?？蛻魝€人金融信息安全，防止信息泄露和濫用。在制度上，應(yīng)完善本機構(gòu)相關(guān)內(nèi)控制度，強化各部門、崗位和人員在客戶個人金融信息保護方面的責(zé)任，堵塞漏洞，完善內(nèi)部監(jiān)督和責(zé)任追究機制;在技術(shù)上，應(yīng)當(dāng)嚴格權(quán)限管理，完善信息安全防范措施，有效降低個人金融信息被盜的風(fēng)險;在員工教育上，應(yīng)于近期在全轄范圍內(nèi)集中開展一次客戶個人金融信息保護的培訓(xùn)教育工作，使員工充分了解、認真貫徹相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，明確個人金融信息泄露和濫用對本機構(gòu)及員工個人帶來的法律后果，進一步落實本機構(gòu)的各項內(nèi)控制度。
三、中國人民銀行及其分支機構(gòu)將根據(jù)金融機構(gòu)的自查情況，適時開展對銀行業(yè)金融機構(gòu)客戶個人金融信息保護工作的專項檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)未有效開展相關(guān)工作、未履行客戶個人金融信息保護義務(wù)，侵害客戶合法權(quán)益的，將根據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴肅處理。
請中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)。
金融安全論文篇六
摘要：隨著信息和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)存在于人們生活的每個角落，并且給人們帶來了很大的便利。由于網(wǎng)絡(luò)是一個開放式的系統(tǒng)，對網(wǎng)絡(luò)的安全和信息的保密的措施還不完善，存在著安全隱患，網(wǎng)絡(luò)安全形式日趨嚴峻。目前，所有的企業(yè)的資料都是通過網(wǎng)絡(luò)來存儲信息的，并且大部分的工作也離不開網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)安全一旦有問題，那么信息保密必然存在問題，這樣將會給企業(yè)帶來無法彌補的損失。本文主要對網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密的概念以及存在的風(fēng)險和預(yù)防措施進行簡要的分析。
關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)安全；信息保密。
1.網(wǎng)絡(luò)安全概念及特征。
1.1網(wǎng)絡(luò)安全概念。
網(wǎng)絡(luò)安全從其本質(zhì)上來講就是網(wǎng)絡(luò)上的信息安全。從廣義來說，只要是涉及到網(wǎng)絡(luò)上信息的保密性、完整性、可用性、真實性和可控性的`相關(guān)技術(shù)和理論。網(wǎng)絡(luò)安全是指網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的硬件、軟件及其系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)受到保護，不受偶然的或者惡意的原因而遭到破壞、更改、泄漏，系統(tǒng)連續(xù)可靠正常地運行，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)不中斷。網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密主要是指保護網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，使其沒有危險、不受威脅、不出事故。
1.2網(wǎng)絡(luò)安全的特征。
網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)具有以下四個方面的特征：
（1）保密性：信息不泄露給非授權(quán)用戶、實體或過程，或供其利用的特性。
（2）完整性：數(shù)據(jù)未經(jīng)授權(quán)不能進行改變的特性。即信息在存儲或傳輸過程中保持不被修改、不被破壞和丟失的特性。
（4）可控性：對信息的傳播及內(nèi)容具有控制能力。
2.網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密存在的問題。
網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密存在的問題有：自然災(zāi)害、意外事故；計算機犯罪；人為行為；“黑客”行為：由于黑客的入侵或侵擾，比如非法訪問、拒絕服務(wù)計算機病毒、非法連接等；內(nèi)部泄密；信息丟失；電子諜報，比如信息流量分析、信息竊取等；信息戰(zhàn)；網(wǎng)絡(luò)協(xié)議中的缺陷，例如tcp/ip協(xié)議的安全問題等。其中主要的問題有：第一，網(wǎng)絡(luò)淫穢色情等有害信息嚴重危害未成年人身心健康；第二，網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊、網(wǎng)絡(luò)病毒等嚴重威脅網(wǎng)絡(luò)運行安全；第三，網(wǎng)絡(luò)欺詐、網(wǎng)絡(luò)盜竊等網(wǎng)絡(luò)犯罪活動直接危害公共財產(chǎn)安全。以上問題已經(jīng)引起人們的密切關(guān)注，這些問題不僅僅存在于我國，世界上各個國家也都是如此。所以，要想各種損失降到最低，必須采取相應(yīng)的預(yù)防措施。
3.網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密實施的措施。
3.1身份認證。
身份認證是通信雙方在實質(zhì)性數(shù)據(jù)傳輸之前進行審查和證實對方身份的操作。身份認證可以在用戶登錄時進行，也可以貫穿于數(shù)據(jù)傳輸?shù)倪^程中。
在允許用戶進入計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)之前，必須進行嚴格的身份認證。身份認證可以采用普通口令系統(tǒng)、一次性口令或生理特征等認證措施。
3.2訪問控制。
訪問控制是指對合法用戶進行文件和數(shù)據(jù)操作權(quán)限的限制。這種權(quán)限主要包括對信息資源的讀、寫、執(zhí)行等。
在內(nèi)部網(wǎng)與外部網(wǎng)之間，應(yīng)該設(shè)置保密網(wǎng)關(guān)或者火墻。實現(xiàn)內(nèi)外網(wǎng)的隔離與訪問控制是保證內(nèi)部網(wǎng)信息保密的最主要，同時也是最有效、最經(jīng)濟的措施之一。
在內(nèi)部網(wǎng)中，對涉密程度不高的系統(tǒng)，可以按用戶類別進行訪問控制，對涉密程度高的系統(tǒng)，訪問必須控制到單個用戶。
3.3涉密信息的加密。
加密是提高計算機網(wǎng)絡(luò)中信息的保密性、完整性，防止信息被外部破析所采用的主要技術(shù)手段，也是最可靠、最直接的方案。
加密算法主要有兩種：私鑰（對稱密鑰）加密法和公鑰（非對稱密鑰）加密法。在涉密計算機網(wǎng)絡(luò)的出入口處設(shè)置用于檢查信息加密情況的保密網(wǎng)關(guān)，對內(nèi)部網(wǎng)內(nèi)出網(wǎng)的電子文件，規(guī)定必須加保密印章標識，并對其進行檢查和處理：無密級的文件，允許出關(guān)。由國家保密局立項研制的內(nèi)部網(wǎng)保密網(wǎng)關(guān)已經(jīng)投入了使用，它能夠為保證計算機網(wǎng)絡(luò)的信息保密起到重要的防范作用。
3.4數(shù)據(jù)完整性驗證技術(shù)。
數(shù)據(jù)完整性驗證是指在數(shù)據(jù)處理過程中，驗證接收方接收到的數(shù)據(jù)就是發(fā)送方發(fā)送的數(shù)據(jù)，沒有被篡改。
3.5防通信業(yè)務(wù)流分析技術(shù)。
通過填充冗余業(yè)務(wù)流的方法可以防止攻擊者進行通信業(yè)務(wù)流分析。
3.6網(wǎng)上信息內(nèi)容的保密檢查技術(shù)。
為了了解網(wǎng)絡(luò)用戶執(zhí)行保密法規(guī)制度的情況，及時發(fā)現(xiàn)泄密問題，必須加強對網(wǎng)上信息內(nèi)容的保密檢查。
3.7審計跟蹤。
審計是記錄用戶使用計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行所有活動的過程，它是提高安全保密性的重要工具。計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)應(yīng)有詳細的系統(tǒng)日志，記錄每個用戶的每次活動（訪問時間和訪問的數(shù)據(jù)、程序、設(shè)備等），以及系統(tǒng)出錯信息和配置修改信息。
3.8防電磁泄漏發(fā)射。
目前，為防止網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備電磁泄漏發(fā)射造成泄密，所采取的安全措施主要有：用屏蔽室把網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備與周圍隔離，防止電磁波向屏蔽室外泄漏。屏蔽室適用于同網(wǎng)絡(luò)中心機房及設(shè)備集中使用、處理高密級信息的系統(tǒng)。
采用低輻射網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備將電磁輻射減小到規(guī)定的強度，使竊收信息成為不可能。這種方法適用于設(shè)備分散使用、處理高密級信息的系統(tǒng)。
以電磁波的形式對網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備電磁泄漏發(fā)射進行干擾，使竊收方不能提取信息。這種方法經(jīng)濟、方便，適用于處理較低密級信息的系統(tǒng)。
對傳輸線路傳導(dǎo)輻射的抑制，由于電纜傳輸輻射信息的不可避免性，應(yīng)該盡可能采用光纜傳輸?shù)姆绞健?BR> 4.總結(jié)。
網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密一直都是人們一直注意的問題，我國還要加強信息安全人才的培養(yǎng)，推進網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的發(fā)展，確保網(wǎng)絡(luò)公共安全，進一步推進我國的信息化產(chǎn)業(yè)進程。
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金融安全論文篇七
根據(jù)人民銀行長春中心支行《轉(zhuǎn)發(fā)》（長銀發(fā)［20xx］65號）要求，我行成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，對本單位個人金融信息保護工作規(guī)貫徹落實情況進行自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、組織領(lǐng)導(dǎo)。
二、自查時間。
20xx年5月2日—20xx年5月15日。
三、自查內(nèi)容。
個人金融信息保護工作相關(guān)法律法規(guī)貫徹落實情況、本機構(gòu)相關(guān)內(nèi)控制度、信息安全防范技術(shù)措施的制定和實施情況、員工的培訓(xùn)教育情況。
四、自查結(jié)果。
（一）個人金融信息保護工作相關(guān)法律法規(guī)貫徹落實情況。
能夠進行個人信息查詢的相關(guān)崗位工作人員及業(yè)務(wù)主管都能夠熟悉相關(guān)金融信息查詢的有關(guān)規(guī)定，深刻了解法律法規(guī)、制度辦法，有較強的法律意識、安全意識和責(zé)任意識，能夠自覺進行個人金融信息保護工作，有效規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險。
（二）本機構(gòu)相關(guān)內(nèi)控制度、信息安全防范技術(shù)措施的制定和實施情況。
1.總行制定了《長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個人征信業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》、《長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫查詢使用管理實施細則》、《長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫操作規(guī)程》、《長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用報告異議信息處理管理暫行辦法》、《長春農(nóng)村商業(yè)股份有限公司詢有權(quán)限設(shè)置但沒有業(yè)務(wù)人員查詢過程的痕跡保留，不便于事后追溯問題責(zé)任人。由于我行正在研發(fā)新的綜合業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，業(yè)務(wù)管理人員已經(jīng)根據(jù)相關(guān)的文件要求對新系統(tǒng)提出了保留查詢痕跡的需求。
（三）員工的培訓(xùn)教育情況。
通過對業(yè)務(wù)主管的專題培訓(xùn)，使業(yè)務(wù)主管對個人金融信息管理、使用的法律法規(guī)及制度辦法有了深刻、透徹的了解。業(yè)務(wù)主管對支行員工進行了全面系統(tǒng)的二級培訓(xùn)，使相關(guān)崗位的工作人員都能夠深入了解相關(guān)制度及業(yè)務(wù)操作，為有效規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險奠定基礎(chǔ)。
在人民銀行長春中心支行的指導(dǎo)下，長春農(nóng)村商業(yè)銀行積極部署，完成了本次自查工作。在今后的工作中會嚴格按照法律、法規(guī)和人民銀行的各項規(guī)章制度辦理，使我行的個人金融信息保護工作更加規(guī)范、合理。
金融安全論文篇八
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金融安全論文篇九
當(dāng)前，微信支付、手機銀行、云金融等金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在我國快速發(fā)展，由此形成了一種新的金融模式——互聯(lián)網(wǎng)金融。
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的新興領(lǐng)域，依托于支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)工具，實現(xiàn)資金融通等業(yè)務(wù)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展壯大，新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司將會對傳統(tǒng)金融機構(gòu)帶來劇烈的沖擊與碰撞，未來甚至可能轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融業(yè)的經(jīng)營模式和運轉(zhuǎn)格局。
以銀行業(yè)為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)該如何應(yīng)對這一新情況呢?本文擬通過對互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵及特征的探討，分析其對銀行業(yè)帶來的影響，最后針對銀行業(yè)未來的發(fā)展方向提出一些應(yīng)對的倡議及措施。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融概述。
(一)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。
互聯(lián)網(wǎng)金融是指依托于互聯(lián)網(wǎng)、移動通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通等業(yè)務(wù)的新興金融模式，企業(yè)組織形式主要為小額貸款公司、第三方支付公司以及金融中介公司等。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)快速發(fā)展，將業(yè)務(wù)拓展至金融領(lǐng)域，構(gòu)建出信息技術(shù)與金融資本相結(jié)合的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式。
(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)及特征。
互聯(lián)網(wǎng)金融在融資模式上，有別于傳統(tǒng)的金融模式，如間接融資、資本市場的直接融資等，互聯(lián)網(wǎng)金融模式本質(zhì)上是一種直接融資模式。
但二者皆是金融，擁有價值流通的共性，因此，在本質(zhì)上傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融并無差別。
互聯(lián)網(wǎng)金融交易信息相對對稱，且交易成本低。
在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，基于互聯(lián)網(wǎng)公開、透明的特點，資金供應(yīng)方能夠通過網(wǎng)絡(luò)搜索到對方全面的財力與信用狀況信息;交易無傳統(tǒng)中介，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺省去了銀行等中間環(huán)節(jié)，擠掉了中間成本，有效的降低了雙方投融資成本。
另外，效率高，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要是在網(wǎng)上處理，業(yè)務(wù)處理速度快，辦事效率高。
如阿里的“信貸工廠”等。
(三)互聯(lián)網(wǎng)金融在我國發(fā)展目前狀況。
互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展勢頭很猛，阿里巴巴、騰訊、蘇寧等互聯(lián)網(wǎng)公司對金融業(yè)務(wù)的強勢進入，以及余額寶、p2p、微信支付等基于互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用不斷涌現(xiàn)，令我國傳統(tǒng)金融機構(gòu)頗感壓力。
傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)在線化服務(wù)、p2p模式、眾籌模式，分別以各自擁有的優(yōu)勢，逐漸吞食著市場的份額。
當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中也有自身的理由存在，如信用風(fēng)險、非法集資風(fēng)險等。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)的影響分析。
(一)搶占商業(yè)銀行市場份額。
面對互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛的進攻態(tài)勢，以商業(yè)銀行為代表的銀行業(yè)的直接結(jié)果就是市場份額縮減。
永隆銀行董事長馬蔚華表示，互聯(lián)網(wǎng)金融在支付方式、平臺及跨界金融方面，對銀行造成沖擊，銀行可能基本上抵不過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的進攻，被搶去市場份額。
同時，地產(chǎn)大亨史玉柱也表示，互聯(lián)網(wǎng)金融可能蠶食掉銀行20%的市場份額。
這可以很好理解，新事物的發(fā)展過程，必將會導(dǎo)致舊事物的縮減、退讓。
互聯(lián)網(wǎng)金融本身就有信息處理方面的優(yōu)勢，效率高，加之無傳統(tǒng)中介，擠掉了中間成本，而商業(yè)銀行在信貸方面顯然沒有這方面的優(yōu)勢，市場份額減少成為必定。
(二)減弱商業(yè)銀行中介功能。
在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺，為客戶提供支付款業(yè)務(wù)，使資金供需雙方利用搜索平臺自主尋找交易對象，并完成交易，這與傳統(tǒng)銀行支付業(yè)務(wù)形成替代，致使傳統(tǒng)銀行在金融業(yè)務(wù)往來中資金中介的功能逐漸減弱，也就是說，互聯(lián)網(wǎng)金融將加速金融脫媒，加速商業(yè)銀行的資金中介功能的邊緣化。
未來商業(yè)銀行在信貸領(lǐng)域的作用，將會逐漸削弱，直至被取締。
(三)迫使商業(yè)銀行金融創(chuàng)新。
經(jīng)過這么多年的發(fā)展，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營方式、范圍上，都已固定成型，然而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，正沖擊著商業(yè)銀行傳統(tǒng)的發(fā)展模式。
中國銀行原副行長李禮輝認為，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、機制創(chuàng)新將迫使商業(yè)銀行作出轉(zhuǎn)變。
馬云也表示，銀行不轉(zhuǎn)變，我們轉(zhuǎn)變銀行。
商業(yè)銀行如果自身不發(fā)展創(chuàng)新，適應(yīng)這個新時代，那么，就會有更多像互聯(lián)網(wǎng)金融的.金融創(chuàng)新，倒逼商業(yè)銀行進行改革，否則，商業(yè)銀行這位傳統(tǒng)金融機構(gòu)的“老師傅”，很有可能會被“亂拳打死”。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融形勢下銀行業(yè)的發(fā)展方向。
(一)以直面金融非中介化為起點。
銀行貸款占社會融資規(guī)模的比重明顯下降很多，央行數(shù)據(jù)公布2014年上半年已不足六成。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的強勢發(fā)展，使得金融脫媒的進程進一步加快。
因此，我國銀行業(yè)應(yīng)該直面這一理由，并采取一定的應(yīng)對措施。
首先，加強綜合服務(wù)能力，拓展銀行業(yè)務(wù)，收入來源多元化。
通過加強資產(chǎn)管理、債券承銷、財務(wù)顧問等多項金融服務(wù)，為客戶提供一攬子的金融服務(wù)。
其次，完善銀行業(yè)務(wù)機構(gòu)，加大和擴展中間業(yè)務(wù)收入，特別是發(fā)展理財、開放式基金和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)。
在國外，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)已發(fā)展得相當(dāng)成熟，美國、日本、英國的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占全部收益比重均在40%左右，美國花旗銀行收入的80%更是來自于中間業(yè)務(wù)，由此可見，銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的巨大潛力。
通過不斷調(diào)整經(jīng)營方式，開拓新的經(jīng)濟增長點，通開展代收代付、債券發(fā)行、證券買賣、融資租賃等業(yè)務(wù)，優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本，并尋求規(guī)避風(fēng)險的策略，爭取更大的獲利空間。
最后，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低信貸資產(chǎn)相對占比，挖掘新的盈利空間。
通過向小微企業(yè)客戶、零售客戶推廣銀行理財產(chǎn)品，加強銀行業(yè)務(wù)精細化運作。
(二)以重視客戶體驗為核心。
互聯(lián)網(wǎng)金融利用自身成本低、效率高的特點，緊緊拴牢了客戶的心，致使商業(yè)銀行面對大量的客戶流失的尷尬局面，因此，商業(yè)銀行未來的發(fā)展經(jīng)營模式必須以客戶為中心。
首先，銀行在在開發(fā)設(shè)計新的產(chǎn)品服務(wù)時，就應(yīng)該做足功課。
根據(jù)客戶的消費習(xí)慣，開發(fā)滿足客戶的個性化需求的金融產(chǎn)品;其次，對銀行流程進行整合、優(yōu)化和創(chuàng)新，以保證對客戶服務(wù)的高效性以及體驗的舒適性。
比如，在解決銀行網(wǎng)點排隊等候時間長的理由上，銀行應(yīng)結(jié)合自身的具體情況，開發(fā)設(shè)計新的應(yīng)用，通過微信、qq等形式的應(yīng)用，使得理由在銀行之外就得到解決;最后，在滿足客戶需求時，也要想到如何滿足客戶對銀行辦事效率的要求，對銀行業(yè)務(wù)辦理程序進行簡化，減少業(yè)務(wù)上不必要的流程環(huán)節(jié)等，或者僅僅是對效率低的環(huán)節(jié)進行統(tǒng)一整治處理，以提高辦事效率。
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金融安全論文篇十
全國相關(guān)的金融機構(gòu)陸續(xù)成立了專門的安全防范機構(gòu)，并重點加強對系統(tǒng)需求設(shè)計、投產(chǎn)、推廣和軟件開發(fā)等重點程序的監(jiān)管和保護以及風(fēng)險防范;在系統(tǒng)設(shè)計開發(fā)、防火墻選用、認證密碼等方面加大了投入。但是，當(dāng)前的金融電子行業(yè)仍然存在著一些隱患，具體是傳遞信息的安全隱患和業(yè)務(wù)系統(tǒng)維護的風(fēng)險防范隱患。
(一)行業(yè)自律。
行業(yè)或是客戶自身的信息包括最敏感機密部分對金融機構(gòu)而言往往是公開的，金融機構(gòu)可以輕松的獲取這部分信息，其中有部分信息具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟價值。對信息保護，行業(yè)的自律有著相當(dāng)重要的意義，政府的監(jiān)管只是被動的行為，防患于未然更多的在于金融結(jié)構(gòu)的自律行為。電子金融行業(yè)需制定一個有效的行業(yè)自律規(guī)范，從行業(yè)內(nèi)部規(guī)范從事人員的行為總則，爭取將非法信息來源斬斷。國外大多數(shù)國家在立法上對行業(yè)自律機制給予較高的肯定，我國其實也可以借鑒，進一步發(fā)揮行業(yè)自律在信息安全上的作用。
(二)金融信息監(jiān)管。
完善的信息安全法律法規(guī)是做好信息安全工作的基礎(chǔ)。我國在信息安全法律法規(guī)建設(shè)方面已經(jīng)做了很多工作，如今與信息安全有關(guān)的法律法規(guī)包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及規(guī)范性文件三個層面。但是，我國的信息安全法律法規(guī)仍然不夠完善，管理機構(gòu)存在多頭管理，要求從金融信息監(jiān)督開始為信息安全做好第一步。同時，中國人民銀行對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管尚處于起步階段，應(yīng)在《人民銀行法》等相關(guān)法規(guī)中將網(wǎng)上銀行明確納入中國人民銀行、銀監(jiān)會監(jiān)管的對象。其次，金融服務(wù)業(yè)消費者安全保障的投訴與受理機制欠缺，監(jiān)管機構(gòu)中缺乏專門負責(zé)金融消費者安全保障方面事務(wù)的部門，對于投訴問題沒有從自律或者強制性法律機制角度進行規(guī)范。建議在我國因成立一個獨立的電子金融監(jiān)管機構(gòu)，它獨立于各個行政體系，采用直接負責(zé)制，這是由于電子金融領(lǐng)域如出現(xiàn)信息安全事故，它所牽扯的相關(guān)行政部門較多，地域范圍較廣，現(xiàn)有職能部門無法對它進行有效的監(jiān)管，該機構(gòu)應(yīng)對電子金融機構(gòu)信息可審查，可回溯并構(gòu)建一個評價體系，將其評價結(jié)果對外公示，對于那些信息安全保護不當(dāng)?shù)臋C構(gòu)應(yīng)給予懲罰，改變我國對信息泄露或是保護不當(dāng)?shù)慕鹑跈C構(gòu)只罰不懲的`局面。
(三)信息安全體系。
電子金融主要的運行手段是基于計算機網(wǎng)絡(luò)或是通信網(wǎng)絡(luò)，必須要技術(shù)層面上保護其安全，傳統(tǒng)的金融交易手段是基于柜臺式、盤點式，早期電子金融只是較為粗獷的將原有的業(yè)務(wù)照搬于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，又由于網(wǎng)絡(luò)是個開放的平臺，所以造成了較多的信息安全事故，在近幾年的發(fā)展中有了迅猛的進步，但還存在諸多問題：用戶認證手段單一、支付手段繁雜、內(nèi)網(wǎng)權(quán)限過大、設(shè)備更新過于頻繁、客戶端保護不夠、異常行為監(jiān)管不到位、標準不統(tǒng)一等問題。現(xiàn)應(yīng)構(gòu)建一個統(tǒng)一標準網(wǎng)絡(luò)信息安全體系。將用戶權(quán)限分割，將用戶不常用或是對其信息保護有隱患的功能部分需轉(zhuǎn)為傳統(tǒng)的柜臺辦理，用戶可對其權(quán)限進行縮減，提供用戶常用功能及其權(quán)限。用戶認證需多層次的，一般的安全層次認證簡單快捷，高層次需提供較多有效憑證方可使用。網(wǎng)絡(luò)模型要做到有效的內(nèi)外分離，對外網(wǎng)要設(shè)置多層安全防范，不能以單一的防火墻形式存在，應(yīng)具有動態(tài)更新、行為分析、危害恢復(fù)等功能。對內(nèi)網(wǎng)必須將權(quán)限分割，無單一權(quán)限，在很多核心內(nèi)容上應(yīng)采用多人協(xié)同開啟權(quán)限功能，防止某一個體權(quán)限過大造成過多損失等?？蛻舳藨?yīng)該附加對客戶端安全的監(jiān)察，如發(fā)現(xiàn)客戶端存在隱患則盡到提醒義務(wù)，保護客戶信息安全。
三、結(jié)束語。
安全建設(shè)的研究一定要考慮到多方面，找到多種技術(shù)和管理方法，而不能只局限到某一種策略。單一的安全技術(shù)和產(chǎn)品已滿足不了行業(yè)用戶保障網(wǎng)絡(luò)安全的需求，防火墻、隔離卡、防病毒技術(shù)、信息加密技術(shù)、入侵檢測技術(shù)、安全評估技術(shù)、等級管理體系、安全認證技術(shù)、漏洞掃描等相互配合，構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)安全整體解決方案，并能在穩(wěn)定性及協(xié)同性整體配合上加強。信息的安全建設(shè)如今不僅僅只是技術(shù)的問題，更需要管理與技術(shù)相融合而發(fā)揮作用的一項系統(tǒng)工程。當(dāng)然，不斷完善的規(guī)章制度、科學(xué)系統(tǒng)的管理以及高素質(zhì)、高執(zhí)行力的團隊也是安全建設(shè)所必不可少的。
金融安全論文篇十一
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好！非常感謝您在百忙中抽空審閱我的求職信，給予我毛遂自薦的機會。
我叫xxx，是xxx學(xué)院金融證券專業(yè)的，懷著對貴公司的尊重與向往，我真摯地寫了這封自薦信，向您展示一個完全真實的我。從xx年入校到現(xiàn)在，我一直恪守“奮力攻堅志在必奪，堅定信心知難而進”這句格言在學(xué)校努力學(xué)習(xí)。同時在老師的`指點下，在知識的熏陶中，在實踐的砥礪上，成為了一名品學(xué)兼優(yōu)的大學(xué)生。我熱愛自己的專業(yè)，通過對專業(yè)知識的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，已經(jīng)具備了扎實的理論功底和較強的實際業(yè)務(wù)操作能力。無論是手工記帳還是應(yīng)用財務(wù)軟件，都可以熟練操作。在校期間主要學(xué)習(xí)的課程有：金融市場學(xué)、貨幣銀行、基礎(chǔ)會計、財務(wù)會計、企業(yè)管理、工商管理、保險學(xué)、國際貿(mào)易、國際金融、西方經(jīng)濟學(xué)、證券投資、商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)、中央銀行學(xué)、投資經(jīng)濟學(xué)等。
作為一名金融專業(yè)的，我熱愛金融及其相關(guān)專業(yè)并為其投入了巨大的熱情和精力。在幾年的學(xué)習(xí)生活中，系統(tǒng)學(xué)習(xí)了會計、國際金融及企業(yè)管理業(yè)知識，通過實習(xí)積累了轉(zhuǎn)豐富的工作經(jīng)驗。大學(xué)期間，本人始終積極向上、奮發(fā)進取，在各方面都取得長足的發(fā)展，全面提高了自己的綜合素質(zhì)。曾擔(dān)任過校學(xué)生會會員等職。在工作上我能做到勤勤懇懇，認真負責(zé)，精心組織，力求做到最好。在學(xué)校里讓我積累了寶貴的社會工作經(jīng)驗，使我學(xué)會了思考，學(xué)會了做人，學(xué)會了如何與人共事，鍛煉了組織能力和溝通、協(xié)調(diào)能力，培養(yǎng)了吃苦耐勞、樂于奉獻、關(guān)心集體、務(wù)實求進的思想。沉甸甸的過去，正是為了單位未來的發(fā)展而蘊積。
愿貴公司事業(yè)蒸蒸日上，屢創(chuàng)佳績，祝您的事業(yè)更進一步！殷切盼望您的佳音，謝謝！
此致
敬禮!
求職人：xx。
20xx年xx月xx日。
金融安全論文篇十二
京東金融是京東商城最近新推出的網(wǎng)上金融理財產(chǎn)品，本文介紹如何啟用安全保護問題。
工具/原料。
京東金融。
安全保護。
方法/步驟。
1
登錄到京東金融，在其網(wǎng)銀錢包首頁菜單中，選擇“安全中心”，打開安全中心頁面。在打開的安全中心頁面，點擊“安全保護問題”右邊的“啟用”，打開安全保護問題啟用頁面。
2
在“設(shè)置保護問題”頁面，在“支付密碼”中輸入你的京東金融支付密碼，然后點擊“確定”。
3
按照頁面提示，選擇三個問題，并對每個問題設(shè)置答案，然后點擊“提交”。
4
彈出“安全保護問題設(shè)置成功”信息提示頁面，說明安全保護問題成功。
5
返回到網(wǎng)銀錢包首頁菜單中，選擇“安全中心”，在打開安全中心頁面，在“已啟用的保護中”列表中包含“安全保護問題”，說明安全保護問題成功。
注意事項。
啟用安全保護問題，提高京東金融賬戶安全。
你的點評是我前進的動力，謝謝。
[京東金融安全如何啟用]。
金融安全論文篇十三
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好！首先感謝您在百忙之中能抽出寶貴的時間來閱讀我的求職信，您的信任就是我的動力！
久聞貴公司實力不凡。年輕有實力的工作團隊使貴公司不就有獨特的市場地位，公司業(yè)績也不在非凡的競爭力上完美得體現(xiàn)。據(jù)悉貴公司為了做大做強，正在招聘員工，所以特寫此自薦書，希望加盟貴公司，成為你們優(yōu)秀團隊的一員。
本人基本情況如下：我是從四川xxx學(xué)院剛畢業(yè)的應(yīng)屆生。在校期間，依照我所學(xué)的金融與證券專業(yè)，學(xué)習(xí)各種與專業(yè)知識相關(guān)的知識，比如，《金融期貨》《貨幣銀行學(xué)》《商業(yè)銀行》《財務(wù)管理》等，還有專業(yè)課程如《證券市場基礎(chǔ)知識》《證券交易》《證券投資分析》等，對于計算機，也能夠熟練地進行操作，不僅如此，本人在校期間還通過學(xué)習(xí)取得了計算機一級證書。
為了能夠更好的學(xué)習(xí)和了解證券市場，我還積極的實地了解了很多證券公司，在網(wǎng)上關(guān)注證券市場信息了解市場動態(tài)。因為我知道，想要在證券市場上闖出屬于自己的天空，除了對證券著行業(yè)有獨特的偏愛以外還要有屬于自己的炒作能力和學(xué)習(xí)能力，在這點上我還是有明顯的自信的。我是一個性格比較開朗的女孩，能夠在認真夠做好工作的同時也能較好的融洽同事之間的關(guān)系；對于證券著行業(yè)，我知道良好的溝通能力十分長重要的，剛好，這一點是我的強項；開朗的性格也能讓我對生活變得堅強，從容面對工作中的種種困難，用積極熱誠的態(tài)度迎接生活和工作帶來的挑戰(zhàn)。我是一個非常有上進心的人。
如果我進入公司，時間會證明一切。仔細、負責(zé)、熱情是我的個性。我清楚的認識道：過去的并不代表未來，勤奮才是真，我有很多東西需要學(xué)習(xí)，走上工作崗位后，我會堅持不懈的虛心學(xué)習(xí)，嚴格要求自己，踏踏實實的做好本職工作，在實踐中得到鍛煉、提高。我熱愛貴單位所從事的事業(yè)，殷切地期望能夠在您的領(lǐng)導(dǎo)下，為這一光榮的事業(yè)添磚加瓦，我會盡力為貴公司付出我的一份赤誠的力量，真心的希望貴單位能給我一個展現(xiàn)平臺的機會！誠實做人，忠實做事是我的人生準則，“自強不息”是我的追求。我相信我能勝任不同的工作。
我相信：是金子總會發(fā)光！過去的成績已成為歷史，未來的輝煌需要堅持不懈的努力去創(chuàng)造和實現(xiàn)。在這斑斕多彩，日新月異的年代，只有高素質(zhì)，高質(zhì)量，高能力的綜合性人才才能夠在激烈的競爭中立于不敗之地。
后附個人簡歷表，盼面談，誠祝貴公司事業(yè)蒸蒸日上，精英滿天下。
此致
敬禮！
求職人：xxx。
20xx年xx月xx日。
金融安全論文篇十四
衍生金融工具的風(fēng)險控制和管理
老師：林宇
專業(yè)：財務(wù)管理
姓名：朱光瑤
學(xué)號：20090805030
隨著我國資本市場和金融市場的不斷完善，衍生金融工具的創(chuàng)新也以驚人的速度出現(xiàn)，隨之也給衍生金融工具風(fēng)險控制與監(jiān)管帶來了巨大的挑戰(zhàn)。比如，在新加坡掛牌上市的中國航空石油股份有限公司（即中航油）因為從事石油衍生品交易，導(dǎo)致了5.5億美元的巨額虧損，在04年11月30日向新加坡高等法院申請破產(chǎn)保護，消息傳出后，該事件很快成為各大媒體關(guān)注的焦點。一時間，金融衍生工具成為“罪魁禍首”。在1995年2月，我們都知道的英國巴林銀行因投機于日經(jīng)指數(shù)期貨交易而失敗，造成9億美元的巨額虧損，使四百多年的基業(yè)頃刻間灰飛煙滅。一時間，金融衍生工具似乎成為了危機和災(zāi)難的代名詞。但我們應(yīng)該理性地看待事物，不能只看到它的一面?，F(xiàn)在就從風(fēng)險角度來分析它。
一、衍生金融工具涉及的風(fēng)險
1．市場風(fēng)險指市場價格變動造成虧損的風(fēng)險。這里的市場格變動包括利率、匯率、股票、債券行情變動等。管理市場風(fēng)險，要的是要及時、準確地評估市場價值，隨后計算總敞口額度，嚴格交易程序，模擬在市場崩潰或流動性引發(fā)價格劇烈震蕩情況下交易者的承受能力，即所謂“壓力測試”。
2．信用風(fēng)險即交易合約的對方無力履行義務(wù)的風(fēng)險。與市場風(fēng)險一樣，控制信用風(fēng)險也是要測定和估算衍生商品的敞口頭寸，并使敞口頭寸與所確定的交易對方的信用額度相匹配，然后可以像傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)一樣，控制和減少風(fēng)險。
3．流動性風(fēng)險是指由于缺乏合約對手而無法在市場上找到出貨或平倉機會的風(fēng)險。一是市場業(yè)務(wù)量不足或無法獲得市場價格而造成的市場價格風(fēng)險；二是由于用戶流動資金不足出現(xiàn)合約到期時無法履行支付義務(wù)或無法在市場上出現(xiàn)逆勢時按要求追回保證金而造成的資金流動風(fēng)險。對流動性風(fēng)險管理的有效措施是利用多元化投資組合來實現(xiàn)降低風(fēng)險。
4．操作風(fēng)險即人為因素或交易、清算系統(tǒng)故障而造成失誤蒙受虧損的風(fēng)險，它們本質(zhì)上均屬于管理問題。因此重點應(yīng)放在提高管理人員和業(yè)務(wù)操作人員素質(zhì)，提高計算機處理系統(tǒng)的效率，并在內(nèi)部管理上實行職責(zé)分開，以確保風(fēng)險處在可控制及可承受的范圍。
5．法律風(fēng)險指因合約在法律上的缺陷或無法履行導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。在管理中，首先應(yīng)保證一批熟悉衍生金融工具的專家參與交易法規(guī)的制定。另外，應(yīng)盡量改善內(nèi)部風(fēng)險管理，增強交易透明度和披露要求，強化安全的結(jié)算制度以控制法律風(fēng)險。
二、衍生金融工具風(fēng)險產(chǎn)生的原因
性,如有關(guān)會計處理方法、衍生產(chǎn)品真實質(zhì)量等重要信息通常未能在合約中得到充分披露,而合約雙方在合約執(zhí)行過程中的信息不對稱性也極易引發(fā)信用風(fēng)險。
2．從宏觀層面上看，金融衍生工具風(fēng)險產(chǎn)生的原因之一在于制度根源,即金融體系的固有缺陷和金融衍生市場不完全有效在現(xiàn)實中則往往表現(xiàn)為國內(nèi)金融機構(gòu)的投機失敗和國際游資的肆意炒作引發(fā)。這些都會加重市場的不確定性和信息的不對稱性,扭曲資本價格。風(fēng)險產(chǎn)生的原因之二是實體經(jīng)濟金融虛擬化。金融體系中的儲蓄并非全部轉(zhuǎn)化為投資,而是一部分進入實體部門,轉(zhuǎn)化為實物投資,另一部分滯留在金融體系中,成為虛擬資本,并沒有實物資本與之相對應(yīng)。虛擬資本在追求價值增值運動過程中有脫離實體部門的趨勢,在特定的條件下會走向泡沫經(jīng)濟。而衍生金融工具正是金融虛擬性最強的虛擬資本。
3．從微觀層面上看，風(fēng)險的產(chǎn)生主要與企業(yè)管理層的風(fēng)險偏好，以及企業(yè)的內(nèi)部控制制度尤其是與企業(yè)的風(fēng)險管理機制是否健全和是否得到有效執(zhí)行有關(guān)。管理層的風(fēng)險偏好對衍生金融工具交易具有舉足輕重的影響。風(fēng)險愛好型管理層對于投機業(yè)務(wù)則躍躍欲試,很容易形成賭博心態(tài),從而給企業(yè)帶來巨大的風(fēng)險。
三、對衍生金融工具風(fēng)險管理的建議
針對上述金融衍生品市場的大量風(fēng)險和突發(fā)事件沖擊,按照巴塞爾委員會對金融衍生風(fēng)險的劃分和標準,各國都著手研究對金融衍生品市場的監(jiān)管措施并根據(jù)各自的經(jīng)濟金融體系特點訂出了適合自身的不同的監(jiān)管原則,以確保市場的有效性,保護廣大投資者利益,防止金融衍生品市場系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生,維護國家安全和經(jīng)濟發(fā)展。為了控制風(fēng)險，我們可以針對其不同類別的風(fēng)險對衍生金融風(fēng)險進行控制和管理。
1.加強金融衍生工具風(fēng)險的監(jiān)管。第一，從制度方面進行監(jiān)管。通過建立完善的金融市場監(jiān)管制度來促進金融市場的有效運作。對于利率類衍生工具來說，由于我國銀行商業(yè)化的轉(zhuǎn)變進展緩慢,利率管制還直接控制著利率水平，資金價格無法隨市場供求變化而上下波動。所以，要發(fā)展利率類衍生品市場必須先形成一個全國統(tǒng)一的市場化的利率。但利率市場化是以銀行充分商業(yè)化為前提的，而銀行的商業(yè)化又涉及到國有企業(yè)的巨額呆賬、壞賬和以后的資金來源問題。因此,利率的市場化需要比較長的一段時間，要等國家企業(yè)的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)徹底分清,銀行和企業(yè)的關(guān)系得以理順后才有可能實現(xiàn)。第二，通過外部力量進行監(jiān)管。金融衍生品的風(fēng)險防范不僅需要在金融企業(yè)內(nèi)進行風(fēng)險控制，而且還須要管理機構(gòu)進行外部監(jiān)管，以防風(fēng)險擴大，釀成金融**，甚至產(chǎn)生金融體系風(fēng)險，但衍生工具自身的許多特性導(dǎo)致監(jiān)管面臨許多困難。第三，建立合理的金融衍生工具的風(fēng)險預(yù)警體系。通過對金融衍生工具所面臨的風(fēng)險進行分類，并對各類風(fēng)險對金融市場的影響程度進一步分類，并賦予相應(yīng)的權(quán)重和衡量指標，同時對不同階段的風(fēng)險指標進行風(fēng)險級別的界定，最后根據(jù)風(fēng)險的級別和風(fēng)險的權(quán)重事先制定相應(yīng)的規(guī)避風(fēng)險或者減小風(fēng)險的措施和方案。
2.對市場風(fēng)險的管理。它是指對超過交易主體所能承受的風(fēng)險總規(guī)模的市場風(fēng)險部分，采取對沖措施或頭寸重組的方法實行“自我保護”，采取任何可能的措施將市場風(fēng)險轉(zhuǎn)移給市場上的風(fēng)險愛好者。
3.對信用風(fēng)險的管理。機構(gòu)應(yīng)對市場上交易的所有品種按不同的順序進行評估,控制風(fēng)險。市場主體可以采用凈額結(jié)算主協(xié)議和各種信用加強措施,以減少交易雙方的信用風(fēng)險。凈額結(jié)算協(xié)議,指在實際交易中,機構(gòu)通過雙邊或多邊的支付凈額結(jié)算的方法來降低信用風(fēng)險。各種信用加強措施如交易雙方通過提供擔(dān)保的方式提升自己履約的信用度、在合約條款中加入一些條件來降低信用風(fēng)險等。
4.對于流動性風(fēng)險的管理。最主要的是控制參與流動性較低的產(chǎn)品的交易量,對這類產(chǎn)品,需要使用能夠長期占用的資金。管理資金流動性風(fēng)險,主要是對資金流動缺口實行額度控制,從而保證資金流入與流出的平衡。
5.對于操作風(fēng)險的管理。操作風(fēng)險可能造成的損失比其他風(fēng)險更為嚴重,是最主要的風(fēng)險之一。但它往往被機構(gòu)所忽視,巴林事件就是很好的一例。完全避免操作風(fēng)險是不可能的。對于操作風(fēng)險管理的重點在于事前防范和事中監(jiān)管。必須加強基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè),具體來說要培養(yǎng)和配備既精通衍生品交易,又具備準確迅速的業(yè)務(wù)處理能力的人才,還要配備相應(yīng)的系統(tǒng)。
6.對于法律風(fēng)險的管理。為了防范法律風(fēng)險,交易方首先要確保其交易對手具有足夠的權(quán)利從事金融衍生品交易活動,并確保對手有足夠的法律依據(jù)履行金融衍生品的交易并履行金融衍生品合約義務(wù)；其次,在合約條款中,明確規(guī)定交易對手的抵押品或保證金用于彌補交易方的損失,并清楚列明交易對手違約時應(yīng)支付的罰金。中航油因為在國際金融市場上投機操作不當(dāng),導(dǎo)致巨額虧損,主要是對風(fēng)險管理的處理不當(dāng),特別是在市場風(fēng)險管理方面。金融衍生交易實際上是利用交易的時間和空間,進行對沖式操作。所以,任何有經(jīng)驗的機構(gòu)都會通過對沖交易,盡可能地規(guī)避風(fēng)險。很不幸的是,在中航油的金融衍生交易中,恰恰忘記了風(fēng)險的規(guī)避,在賣出看漲期權(quán)之后,沒有預(yù)見到可能由此帶來的巨額損失,進行對沖操作,將風(fēng)險降低,而是在石油價格居高不下的情況下,坐等購買人行使自己的權(quán)利,而這樣一來,中航油不僅僅損失了保證金,而且必須為購買人行使權(quán)利支付價款。這是其造成巨額虧損的重要原因。
從以上分析可以看出,金融衍生工具非但不是風(fēng)險的萬惡之源,恰恰是風(fēng)險管理的必備工具。有關(guān)政府部門及國內(nèi)企業(yè)不可因噎廢食,僅僅因為一些事件就放慢或停滯國內(nèi)金融衍生工具市場的建設(shè)步伐。相反,國內(nèi)的大型企業(yè)更應(yīng)該積極介入國際金融衍生工具市場,借助不同的金融工具,有效控制自身的經(jīng)營風(fēng)險。當(dāng)然,加強對金融衍生工具的研究和學(xué)習(xí),加強企業(yè)內(nèi)部對操盤手和交易員的風(fēng)險控制,是介入國際金融衍生工具市場的前提條件。
金融安全論文篇十五
煤層氣(煤礦瓦斯)既是優(yōu)質(zhì)清潔能源，又是煤礦安全生產(chǎn)“第一殺手”和溫室氣體。因此，國家高度重視煤層氣開發(fā)利用并出臺了一系列扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的財稅政策，促進了我國煤層氣開發(fā)的商業(yè)化和規(guī)?；M程。
然而，隨著時間的推移，財政補貼等政策的激勵效力逐漸減弱，稅收優(yōu)惠政策已難以進一步調(diào)整，我國煤層氣產(chǎn)業(yè)發(fā)展亟需適時調(diào)整扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的財政政策和盡快制定促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融政策。
財政金融政策加快煤層氣產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵是針對煤層氣開發(fā)項目的金融特征從根本上激勵項目投資積極性。本文認為煤層氣開發(fā)項目的原始金融特征是投資額度大、投資回收期長、不確定性高。
(一)投資額度大。
煤層氣屬于低壓、低滲、低飽和度的非常規(guī)天然氣資源，其開發(fā)需要密集的鉆井來獲得工業(yè)產(chǎn)量，增產(chǎn)更需要實施超大規(guī)模的水力壓裂，集輸還需要多級增壓，因此煤層氣開發(fā)項目需要巨額的前期建設(shè)投資。以山西沁水盆地南部煤層氣產(chǎn)業(yè)化基地為例，形成1億立方米的產(chǎn)能，通常需要前期建設(shè)投資4.0-4.5億元，相當(dāng)于常規(guī)天然氣開發(fā)項目的4-5倍。
(二)投資回收期長。
煤層氣屬于以吸附態(tài)賦存的非常規(guī)天然氣資源，只有通過排水將煤層孔隙內(nèi)流體壓力降到煤層氣臨界解吸壓力之下才可能開始產(chǎn)氣，因此煤層氣資源的開發(fā)需要一個較長的排水-降壓無產(chǎn)量工作期，通常需要幾個月甚至一年多的時間。同時，受到煤層滲透率低的限制，煤層氣單井產(chǎn)量低。因此煤層氣開發(fā)項目需要較長的投資回收期。仍以山西沁水盆地南部煤層氣產(chǎn)業(yè)化基地為例，即使采用了比較樂觀的財務(wù)評估方法，其項目投資回收期還是長達7-10年。
(三)不確定性高。
煤層氣開發(fā)項目的最終經(jīng)濟效益，不僅依賴于煤層氣的銷售價格這一市場條件，還依賴于煤層氣井的產(chǎn)氣量。因此煤層氣開發(fā)項目經(jīng)濟效益的不確定性較高，其主要來源為以下幾個方面:。
1.煤層氣資源所具有的極強的非均質(zhì)性特性所帶來的不確定性。多年的煤層氣開發(fā)實踐證明，煤層氣是一種非均質(zhì)性極強的資源，幾乎所有煤層氣開發(fā)項目的井間距都是300-400米，但產(chǎn)氣量卻會出現(xiàn)幾十倍甚至上百倍的差異。
2.地質(zhì)勘查精細程度和地質(zhì)認識準確性所帶來的不確定性。由于煤層氣資源是一種埋藏于地下的資源，對其認識程度依賴于地質(zhì)調(diào)查程度、地質(zhì)勘查精度和地質(zhì)研究程度，不僅需要深入系統(tǒng)的地質(zhì)研究和規(guī)范的地質(zhì)調(diào)查，更需要規(guī)范的風(fēng)險勘探和開發(fā)試驗。為降低這種不確定性帶來的投資風(fēng)險，國家主管部門規(guī)定，只有勘探取得商業(yè)發(fā)現(xiàn)并獲得探明地質(zhì)儲量之后才能進入開發(fā)。即便如此，前期勘探投資的不確定性帶來的投資風(fēng)險也是相當(dāng)大的。
3.煤層氣開發(fā)項目工程質(zhì)量和生產(chǎn)管理精細程度所帶來的不確定性。隨著我國煤層氣資源的規(guī)?；_發(fā)，煤層氣開發(fā)技術(shù)方案的正確與否、煤層氣井工程施工質(zhì)量的高低、煤層氣井生產(chǎn)管理的精細程度等工程因素都會對煤層氣井的產(chǎn)氣量帶來巨大的影響。工程質(zhì)量低下，可使一個本來應(yīng)是高產(chǎn)的井變成低產(chǎn)低效井。如沁水盆地南部一個煤層氣開發(fā)項目，先期施工的一批開發(fā)井，由于壓裂施工方案的問題或壓裂施工工程質(zhì)量的問題，導(dǎo)致這批開發(fā)井幾乎都不產(chǎn)氣。好在經(jīng)過二次壓裂之后，產(chǎn)氣量非常理想，但仍然需要承擔(dān)二次壓裂的成本。
從近年我國煤層氣產(chǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗可以看到，財政補貼等扶持政策只能起到提高煤層氣開發(fā)項目經(jīng)濟性的效果，難以形成煤層氣產(chǎn)業(yè)的“造血機能”，金融政策是“新常態(tài)”下可持續(xù)發(fā)展的突破口。
針對煤層氣開發(fā)項目特有的前期投資大、投資回收期長、不確定性高的金融特征，充分借鑒美國利用資本市場實現(xiàn)煤層氣產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的成功經(jīng)驗，建議創(chuàng)立適宜我國國情的“煤層氣產(chǎn)業(yè)貼息貸款”和煤層氣開發(fā)“項目融資租賃”-“發(fā)行中長期企業(yè)債券”一攬子金融政策。
(一)將煤層氣開發(fā)項目納入基本建設(shè)貸款補貼對象。
現(xiàn)行的《基本建設(shè)貸款中央財政貼息資金管理辦法》(財建〔20xx〕95號)規(guī)定貼息行業(yè)和項目包括:農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水利、司法部和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團所屬的監(jiān)獄和勞教等項目、國家級高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管轄區(qū)域范圍內(nèi)的基礎(chǔ)設(shè)施項目、軍工集團“三線”搬遷和核電項目、西部鐵路項目及根據(jù)國務(wù)院要求并經(jīng)財政部認定的其他項目。
建議將煤層氣開發(fā)項目列入《基本建設(shè)貸款中央財政貼息資金管理辦法》補貼對象，按照《基本建設(shè)貸款中央財政貼息資金管理辦法》(財建〔20xx〕95號)規(guī)定執(zhí)行，以提高財政資金使用效益，更好的發(fā)揮其政策引導(dǎo)作用，激勵企業(yè)的投資積極性，加快煤層氣產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
(二)建立煤層氣勘探開發(fā)“項目融資租賃”機制。
基于煤層氣勘探開發(fā)項目的金融特點和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資需要，為解決煤層氣勘探開發(fā)的資金問題，尤其是前期風(fēng)險勘探資金問題，利用金融手段和工具，通過“項目融資租賃”，由出租人分擔(dān)了前期投資和風(fēng)險，平攤投資，平滑風(fēng)險，有效地改善了煤層氣勘探開發(fā)企業(yè)的前期虧損財務(wù)狀況，激勵煤層氣勘探開發(fā)企業(yè)投資煤層氣勘探開發(fā)事業(yè)。
通過實施煤層氣開發(fā)項目的“項目融資租賃”激勵政策，可實現(xiàn)攤平項目前期的巨額投入，平滑項目后期的集中風(fēng)險?；跀偲阶饔脤η捌谕度氲木徑猓簩託忾_發(fā)企業(yè)將有機會同時進行多個項目的開發(fā)。這些政策的作用是，除了分擔(dān)了項目前期投入外，還降低了煤層氣開發(fā)產(chǎn)業(yè)總體的風(fēng)險。這是因為煤層氣開發(fā)項目各井的風(fēng)險是獨立甚至是負相關(guān)的，大數(shù)定律可以很好的發(fā)揮作用。所以，未實施“項目融資租賃”前的集中風(fēng)險可以隨著開發(fā)項目數(shù)目的增加而迅速平滑成為更可承受的較小的風(fēng)險。也就是說，項目組合收益的確定性會隨著項目組合中項目數(shù)量的迅速增加而增加。這樣將有效地利用資本市場，很好地激勵煤層氣開發(fā)投資企業(yè)加大煤層氣開發(fā)投資力度，促進煤層氣產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
(三)引導(dǎo)開發(fā)企業(yè)及融資租賃企業(yè)發(fā)行中長期債券。
建議國家出臺政策，引導(dǎo)和鼓勵煤層氣開發(fā)企業(yè)通過中長期定向債形式融資，調(diào)整項目盈虧時間分布。通過發(fā)行煤層氣開發(fā)項目中長期定向債可以調(diào)整煤層氣開發(fā)項目的盈虧時間分布。前期的投入被發(fā)債的.收入抵消，后期還款的支出由項目后期的凈現(xiàn)金流入支撐。
同時建議，煤層氣開發(fā)定向債實行浮動利率。譬如，定向債浮動利率可以根據(jù)天然氣價格等對煤層氣開發(fā)項目的未來現(xiàn)金流有重要影響作用的指標確定，建立一套煤層氣開發(fā)定向債浮動利率形成機制，使煤層氣開發(fā)“定向債”成為一種很好的風(fēng)險分配的工具。
金融安全論文篇十六
出生年月：1985年10月8日。
居住地：西安。
聯(lián)系電話：
e-mail：/jianli。
求職意向。
到崗時間：一周以內(nèi)。
工作性質(zhì)：全職。
目標地點：西安。
期望月薪：面議/月。
目標職能：證券分析師。
工作經(jīng)驗。
研發(fā)部證券分析師。
1、負責(zé)通過股市報告會、面談等形式，營銷理財服務(wù);。
2、負責(zé)分析目標板塊的上市公司的基本面，列出投資原因，并給出風(fēng)險提示;。
3、負責(zé)宏觀經(jīng)濟、政策走向分析及解讀;。
4、負責(zé)協(xié)助基金經(jīng)理，對持倉比重、結(jié)構(gòu)、品種做出建議;。
5、負責(zé)協(xié)助其他分析師進行投資組合的配置。
市場部證券分析師。
1、負責(zé)為客戶提供投資理財咨詢;。
2、負責(zé)組建及管理投資顧問團隊，維護投資渠道;。
3、負責(zé)維護客戶關(guān)系，推廣并銷售公司的金融理財產(chǎn)品;。
4、負責(zé)通過數(shù)據(jù)、技術(shù)面的分析來進行股票買賣的實盤操作;。
5、負責(zé)定期召開投資報告會，培訓(xùn)客戶經(jīng)理的投資分析知識。
/11--2011/7：xx金融有限公司。
投資部證券分析師。
2、負責(zé)跟蹤****行業(yè)動態(tài)，并對行業(yè)內(nèi)變化個股做出分析評價;。
3、負責(zé)維護客戶，為客戶提供咨詢服務(wù);。
4、負責(zé)***基金的交易，并指導(dǎo)交易員完成交易指令;。
5、負責(zé)培訓(xùn)下屬員工以及分配部門任務(wù)。
教育經(jīng)歷。
/9--2011/7西安理工大學(xué)會計本科。
語言能力。
英語(良好)聽說(熟練)，讀寫(良好)。
自我評價。
在證券公司任職***年，對于股票投資具有深入的研究，善于數(shù)據(jù)挖掘和財務(wù)分析，對于國家政策和經(jīng)濟形勢發(fā)展具有敏銳的觀察力。具有出色的邏輯思維能力和寫作能力，曾在知名財經(jīng)雜志發(fā)表文章數(shù)篇，得到讀者的歡迎。能夠承受巨大的工作強度，抗壓能力強，工作責(zé)任心高，團隊合作意識佳，希望在證券行業(yè)繼續(xù)發(fā)展。