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保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇一
保險(xiǎn)是現(xiàn)代社會中一項(xiàng)十分重要的服務(wù)。在日常生活中,我們常常會面對風(fēng)險(xiǎn),例如車禍、火災(zāi)、盜竊等,這些風(fēng)險(xiǎn)都會給我們造成財(cái)務(wù)上的損失。而保險(xiǎn)就是一種通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式,從而減輕可能產(chǎn)生的損失。在實(shí)踐中,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的操作流程和技巧是十分重要的,下面我將分享我在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)方面的一些心得體會。
第一段:了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本知識。
在投保之前,一定要了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本知識。例如不同種類的保險(xiǎn)有哪些,保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、賠款標(biāo)準(zhǔn)等條款是什么意思。只有了解了這些,才能更好地選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
第二段:正確填寫保險(xiǎn)申請表。
保險(xiǎn)申請表是進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要文件,填寫的準(zhǔn)確性和完整性是非常重要的。填寫申請表時一定要認(rèn)真仔細(xì),不得遺漏信息,也不要虛假陳述。如果填寫不正確或漏填關(guān)鍵信息,可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒絕理賠或者降低賠償金額。
第三段:合理的保障方案。
選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的過程中,最重要的就是確定自己的保障需求。首先要明確風(fēng)險(xiǎn),例如駕車出行、購房或投資等。然后根據(jù)個人或家庭的財(cái)務(wù)狀況選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果沒有經(jīng)過充分的保障計(jì)劃,購買的保險(xiǎn)可能是冗余或不足的。
第四段:學(xué)會理賠的操作技巧。
如果發(fā)生了意外事故或遭受了損失,及時向保險(xiǎn)公司申請理賠是至關(guān)重要的。理賠是個復(fù)雜的過程,如果處理不當(dāng),可能會延遲時間或者拒絕賠償。在處理理賠時,一定要準(zhǔn)備資料、證明、照片等相關(guān)材料,要清楚表述事故的發(fā)生經(jīng)過和損失情況,并仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。還要注意及時聯(lián)系保險(xiǎn)公司的理賠部門,了解理賠進(jìn)展和結(jié)果。
第五段:保持持續(xù)的關(guān)注和管理。
隨著家庭、個人或者職業(yè)狀態(tài)的變化,保險(xiǎn)需求有可能發(fā)生變化。因此,定期進(jìn)行保險(xiǎn)計(jì)劃的評估和適時的調(diào)整非常重要。另外,要主動了解保險(xiǎn)公司的相關(guān)政策和條款,了解最新的投保動態(tài),以保障個人或家庭的財(cái)務(wù)安全。
總結(jié)。
綜上所述,保險(xiǎn)實(shí)務(wù)方面的經(jīng)驗(yàn)和技巧是非常重要的。了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識、正確填寫申請表、制定合理的保障方案、學(xué)會理賠的操作技巧和保持持續(xù)的關(guān)注和管理都是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵點(diǎn)。只有做到這些,才能從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中獲得最大程度的保障和安全。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇二
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)是一個涉及眾多方面的知識體系,對于任何一個從業(yè)者來說,都需要掌握一定的經(jīng)驗(yàn)和技巧才能勝任自己的工作。在幾年的保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷中,我逐漸摸索出一些保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會,希望能夠與大家分享。
第一段:加強(qiáng)基礎(chǔ)知識的學(xué)習(xí)。
對于任何一個保險(xiǎn)從業(yè)者來說,掌握基礎(chǔ)知識是必不可少的一步。這些基礎(chǔ)知識包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類、保險(xiǎn)公司的運(yùn)作模式、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管政策等等。只有深入學(xué)習(xí)這些基礎(chǔ)知識,才能夠更好地理解保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)作機(jī)制,更好地滿足客戶的需求。
第二段:建立良好的客戶關(guān)系。
在保險(xiǎn)行業(yè),客戶的滿意度是最重要的一項(xiàng)指標(biāo)。因此,建立良好的客戶關(guān)系是非常重要的。保險(xiǎn)從業(yè)者應(yīng)該積極主動地與客戶溝通,了解客戶的需求和意愿,幫助客戶選擇最適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時,保險(xiǎn)從業(yè)者還需要積極關(guān)注客戶的后續(xù)情況,及時解決客戶遇到的問題。
第三段:提高客戶的保險(xiǎn)意識。
對于大多數(shù)人來說,保險(xiǎn)依然是一個十分陌生的領(lǐng)域。因此,保險(xiǎn)從業(yè)者應(yīng)該在向客戶推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時,也要注重提高客戶的保險(xiǎn)意識。可以通過一些簡單的方式,如講解保險(xiǎn)的基本理念、介紹保險(xiǎn)的種類和保障范圍等,來提高客戶的保險(xiǎn)知識。
第四段:理性分析風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)業(yè)本質(zhì)上是一個風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)。因此,保險(xiǎn)從業(yè)者在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的時候,一定要對客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)致的分析,引導(dǎo)客戶保險(xiǎn)意識的提高并協(xié)助客戶進(jìn)行理性決策。在保險(xiǎn)產(chǎn)品的推銷過程中,要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)水平和需求,對不同的產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)合理的推薦和設(shè)計(jì),可以提高客戶的保險(xiǎn)信任度和購買意愿。
第五段:加強(qiáng)自身綜合素質(zhì)的提升。
作為一個保險(xiǎn)從業(yè)者,綜合素質(zhì)的提升是非常重要的。除了對基礎(chǔ)知識和業(yè)務(wù)技能的掌握,良好的職業(yè)道德和溝通能力、協(xié)調(diào)能力、領(lǐng)導(dǎo)能力等也是必不可少的。因此,保險(xiǎn)從業(yè)者需要不斷學(xué)習(xí),不斷提升自己的技能和素質(zhì),為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
總結(jié)。
通過以上幾點(diǎn)分享,我們可以看到,保險(xiǎn)從業(yè)者在實(shí)際工作中需要掌握眾多的技能和知識,綜合素質(zhì)也是非常重要的。希望每一位保險(xiǎn)從業(yè)者能夠不斷學(xué)習(xí),不斷提升自己的技能和素質(zhì),為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。同時,保險(xiǎn)客戶也應(yīng)該關(guān)注自身的保險(xiǎn)知識,保持理性分析和選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的意識,提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇三
隨著汽車保有量的不斷增加,汽車保險(xiǎn)理賠已成為常見的事情。作為一名車主,我不幸也曾遭遇過車輛損失,但通過與保險(xiǎn)公司的理賠交流和經(jīng)歷,讓我對汽車保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)有了一些心得體會。以下是我對汽車保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)的五點(diǎn)心得。
首先,及時與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系非常重要。在車輛損失發(fā)生后,第一時間與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系是關(guān)鍵。及時通知保險(xiǎn)公司可以加快理賠的速度,避免更多的損失發(fā)生。同時保險(xiǎn)公司也會指導(dǎo)車主采取必要的措施,如車輛拖移,以減小進(jìn)一步的損失。很幸運(yùn)的是,在我遭遇車輛損失后,我能夠迅速與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系,并得到了及時的幫助和指導(dǎo)。
其次,理性面對理賠過程,了解相關(guān)條款。保險(xiǎn)理賠涉及許多復(fù)雜的條款和程序,對于車主來說是一項(xiàng)頗為繁瑣的任務(wù)。因此,對于保險(xiǎn)條款的理解和記憶是非常重要的。我在理賠過程中,發(fā)現(xiàn)了自己對于個人保險(xiǎn)責(zé)任、賠償范圍等方面的了解不夠充分,這導(dǎo)致我在與保險(xiǎn)公司的交流中會出現(xiàn)一些誤解和不愉快。因此,車主應(yīng)該提前對保險(xiǎn)條款進(jìn)行了解,有必要時可以請專業(yè)人士進(jìn)行解釋,以便在理賠過程中能夠減少誤解。
再次,保留相關(guān)證據(jù)是理賠過程中必要的一步。在保險(xiǎn)理賠過程中,證據(jù)的重要性不言而喻。車主應(yīng)該盡量收集和保留與事故有關(guān)的各種證據(jù),如照片,事故報(bào)告等。這些證據(jù)可以為車主提供有力的支持,有助于保險(xiǎn)公司更準(zhǔn)確地判斷和定損。在我的理賠過程中,我明白了保留證據(jù)的重要性,并成功地收集了相關(guān)證據(jù),為我的理賠爭取了更大的優(yōu)惠。
此外,與保險(xiǎn)公司保持良好的溝通也是必要的。在保險(xiǎn)理賠過程中,保持與保險(xiǎn)公司的良好溝通是至關(guān)重要的。車主需要及時提供相關(guān)信息,并積極溝通理賠進(jìn)度和可能的問題。另外,保持耐心也很重要,在與保險(xiǎn)公司溝通時不要急躁和焦慮。對于繁忙的保險(xiǎn)公司員工來說,友善和耐心的態(tài)度會更受歡迎,也更有利于理賠的順利進(jìn)行。
最后,對于理賠結(jié)果應(yīng)持合理的態(tài)度。理賠結(jié)果可能不會總是完美的,而且有時車主會感到不滿和不公平。然而,車主應(yīng)該持有合理的態(tài)度,學(xué)會妥協(xié)和適應(yīng)。保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同和相關(guān)條款來進(jìn)行賠償,而并不是根據(jù)車主的期望和想法。車主應(yīng)該對于理賠結(jié)果持謙虛和理智的態(tài)度,并在有必要時與保險(xiǎn)公司進(jìn)一步溝通,以尋求更合理的解決方案。
總而言之,汽車保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)需要車主具備一定的知識和技巧。保險(xiǎn)公司的專業(yè)解釋和指導(dǎo),及時的聯(lián)系,理性的態(tài)度,合理的預(yù)期都是理賠過程中需要注意的事項(xiàng)。通過我的經(jīng)歷和體會,我積累了一些關(guān)于汽車保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)的心得體會,并希望能在未來的理賠過程中更加順利和高效地與保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇四
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)是一個涉及到風(fēng)險(xiǎn)管理和理賠的領(lǐng)域,對于保險(xiǎn)從業(yè)人員來說,熟悉保險(xiǎn)實(shí)務(wù)是非常重要的。在這一過程中,我積累了一些心得體會。本文將從理賠流程、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)評估、保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣和職業(yè)道德等方面進(jìn)行論述,以分享我的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得。
第二段:理賠流程的重要性。
理賠是保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)之一。在處理理賠時,細(xì)致入微的工作態(tài)度是至關(guān)重要的。我經(jīng)常與投保人和受益人進(jìn)行充分的溝通,并提供必要的幫助和建議。同時,在理賠中及時收集和記錄相關(guān)資料,提高工作效率并確保精確的理賠結(jié)果。在實(shí)際操作中,我確信誠信、透明和高效的理賠流程對于提升客戶滿意度至關(guān)重要。
第三段:客戶服務(wù)的重要性。
客戶服務(wù)是保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中不可或缺的一環(huán)。我始終堅(jiān)持以客戶為中心的原則,維護(hù)良好的溝通與聯(lián)系。我會主動與客戶取得聯(lián)系,及時回復(fù)他們的咨詢和問題。在處理客戶的投訴時,我努力尋求解決方案并讓客戶滿意。我相信,在提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)的同時,建立良好的客戶關(guān)系和口碑是保險(xiǎn)從業(yè)人員的核心競爭力之一。
第四段:風(fēng)險(xiǎn)評估的重要性。
風(fēng)險(xiǎn)評估是保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的一項(xiàng)重要任務(wù)。在風(fēng)險(xiǎn)評估的過程中,我會盡可能詳盡地了解客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)暴露,提供準(zhǔn)確的保險(xiǎn)方案。我會對客戶的家庭、財(cái)產(chǎn)和業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合評估,并根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)識別出合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時,我還會向客戶提供一些建議和風(fēng)險(xiǎn)管理策略,幫助他們更好地保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)和利益。
第五段:保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣和職業(yè)道德。
作為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的一員,我認(rèn)為推廣保險(xiǎn)產(chǎn)品與維護(hù)職業(yè)道德是密不可分的。我會積極參加相關(guān)培訓(xùn)和學(xué)習(xí),了解各種保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢,并將它們以客戶易于理解的方式進(jìn)行推廣。而在推廣保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時,我會始終堅(jiān)守職業(yè)道德,保持誠信、正直和保密。我相信只有以正確的態(tài)度和方法推廣保險(xiǎn)產(chǎn)品,才能樹立行業(yè)良好形象并贏得客戶的信任。
結(jié)尾:
通過保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的學(xué)習(xí)和實(shí)踐,我體會到了理賠流程的重要性、客戶服務(wù)的重要性、風(fēng)險(xiǎn)評估的重要性以及保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣與職業(yè)道德的關(guān)聯(lián)。這些心得使我更加積極主動、有責(zé)任感地開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作,并不斷提升自己的專業(yè)素養(yǎng)。相信在未來的工作中,我將能更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù),成為一名更加出色的保險(xiǎn)從業(yè)人員。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇五
保險(xiǎn)是一項(xiàng)重要的經(jīng)濟(jì)活動,通過社會集體的力量來分?jǐn)倐€體的風(fēng)險(xiǎn),為人們提供安全保障。保險(xiǎn)綜合行業(yè)準(zhǔn)則的建立和保險(xiǎn)原理的實(shí)踐運(yùn)用對于保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行起著至關(guān)重要的作用。在理論研究和實(shí)務(wù)操作的過程中,我深感保險(xiǎn)原理是我們理解和應(yīng)用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。下面,我將從對保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、保費(fèi)定價、互助共濟(jì)、賠款給付等方面的理解,總結(jié)我在保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)中的體會與心得。
首先,在保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)中,對保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識對精準(zhǔn)定價和保險(xiǎn)費(fèi)率的制定具有重要意義。保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指遭受損失的不確定性,保險(xiǎn)合同的成立就是建立在風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)之上的。因此,保險(xiǎn)公司在定價過程中需要全面考慮客戶的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),確保價格能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)并合理平攤。而我在實(shí)踐中明確了分散風(fēng)險(xiǎn)的重要性,只有通過風(fēng)險(xiǎn)分散,才能降低彼此面臨的損失,實(shí)現(xiàn)互利共贏。因此,我在定價過程中會根據(jù)投保人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和保險(xiǎn)需求來制定不同的保費(fèi)策略,確保保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)匹配,也同時保證了保險(xiǎn)公司的盈利能力。
其次,在保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)中,互助共濟(jì)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核心觀念?;ブ矟?jì)是指保險(xiǎn)雙方在保險(xiǎn)合同中互相幫助,相互共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)踐中,我深刻認(rèn)識到互助共濟(jì)不僅僅是保險(xiǎn)合約的設(shè)計(jì),更是保險(xiǎn)公司為客戶提供價值的核心所在。通過互助共濟(jì),保險(xiǎn)公司為客戶提供了災(zāi)難救助、損失賠償?shù)确?wù),幫助客戶渡過困難,實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)的基本目標(biāo)。因此,在實(shí)務(wù)中,我會根據(jù)不同的客戶需求,設(shè)計(jì)出更加細(xì)致化、切實(shí)可行的互助共濟(jì)方案,讓客戶真正感受到保險(xiǎn)的價值和作用。
此外,在保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)中,賠款給付是保險(xiǎn)合同履行的核心環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公司在賠償過程中需要遵循公平、公正、公開的原則,根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定及實(shí)際損失情況進(jìn)行賠償。在實(shí)踐中,我意識到賠款給付的準(zhǔn)確和及時對于保險(xiǎn)公司的形象和聲譽(yù)具有極大影響。因此,我會確保賠款給付程序的規(guī)范化、透明化,并及時進(jìn)行核查,確保賠款給付的準(zhǔn)確性和公正性。通過這樣的做法,不僅能夠讓受災(zāi)客戶得到及時幫助,還能夠提高保險(xiǎn)公司的整體形象和競爭力。
最后,在保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)中,保險(xiǎn)公司需要建立健全的資金管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制體系。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是多元化、復(fù)雜化的,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,保險(xiǎn)公司可以通過資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)分散等手段來實(shí)現(xiàn)更好的風(fēng)險(xiǎn)管理和資金運(yùn)作。在實(shí)踐中,我不僅要關(guān)注保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身的風(fēng)險(xiǎn),還要關(guān)注資金運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn),通過建立科學(xué)、有效的風(fēng)險(xiǎn)評估和控制體系,降低資金損失的概率。同時,我還會注重與相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作,保持信息暢通,及時應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)變化,確保公司的健康運(yùn)作。
綜上所述,保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)順利運(yùn)行的重要保證。通過對保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、保費(fèi)定價、互助共濟(jì)、賠款給付以及資金管理的理解與實(shí)踐,我深感保險(xiǎn)原理的應(yīng)用對于提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效益具有重要作用。在今后的工作中,我將不斷提高自身的理論素養(yǎng)和實(shí)踐能力,更好地運(yùn)用保險(xiǎn)原理,為客戶提供更為優(yōu)質(zhì)、全面的保險(xiǎn)服務(wù)。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇六
隨著人們生活水平提高,對風(fēng)險(xiǎn)保障需求的增加,保險(xiǎn)市場的規(guī)模不斷擴(kuò)大。作為金融保障的一種方式,保險(xiǎn)對于人們自身、家庭、財(cái)產(chǎn)等各方面都有很大的幫助,但很多人對于保險(xiǎn)的具體操作、理賠等方面還存在很多的疑問。在我從業(yè)多年的過程中,我深深感受到了保險(xiǎn)實(shí)務(wù)方面的重要性,也積累了一些心得和體會。
在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)方面,最核心的是理賠工作。對于消費(fèi)者而言,說到保險(xiǎn)就離不開理賠這個詞。理賠需要嚴(yán)格處理,對于每一個客戶,都需要仔細(xì)核對相關(guān)資料和保險(xiǎn)條款,以便順利處理理賠。同時在理賠工作中,我個人認(rèn)為須注重溝通,及時了解每位客戶的情況,讓他們感受到不僅有了一份保障和安心,更是得到了關(guān)注和尊重。
在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,為了避免風(fēng)險(xiǎn),最關(guān)鍵的一項(xiàng)任務(wù)就是核保。核保是指保險(xiǎn)公司在客戶投保時,對客戶資料及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估,以確定是否接受投保。在進(jìn)行核保時,要做到逐項(xiàng)核實(shí),認(rèn)真查看客戶的具體信息和需保險(xiǎn)的資產(chǎn)情況,并仔細(xì)審核每項(xiàng)客戶信息。這樣可以避免在賠付過程中的不必要的悔之事。
第四段:投保意識的構(gòu)建。
對于個人而言,投保應(yīng)該成為重要的一部分,以避免因意外而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。在選擇投保時,應(yīng)該深入了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體內(nèi)容和條款,以及所保的對象,不要盲目投保。此外,投保時要保證所填寫的信息準(zhǔn)確無誤,以及遵守保險(xiǎn)公司的相關(guān)規(guī)定和規(guī)章。
第五段:營造信任關(guān)系和促進(jìn)保險(xiǎn)市場發(fā)展。
在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)方面,我們還應(yīng)該注重營造信任關(guān)系。對于消費(fèi)者而言,選擇保險(xiǎn)公司往往更看重的是信任,而不僅僅是保險(xiǎn)公司的規(guī)模以及產(chǎn)品的優(yōu)勢等方面。因此在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)方面,我們應(yīng)該以客戶感受為核心,致力于以最快的速度和最完善的服務(wù),幫助客戶解決各種保險(xiǎn)問題,樹立起客戶對保險(xiǎn)公司的信任,最終實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場的發(fā)展。
結(jié)語:
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)不僅僅意味著處理理賠,審批保險(xiǎn)條款等一系列的具體操作,更重要的是以客戶為中心,注重溝通,幫助客戶理解,提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識,從而構(gòu)建一個和諧、理性、共贏的保險(xiǎn)市場。希望我們這些從業(yè)人員能夠時刻牢記職責(zé)、保持專業(yè),為客戶提供更好的服務(wù),為保險(xiǎn)市場的發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇七
保險(xiǎn)是一種管理和化解風(fēng)險(xiǎn)的方式,對個人和企業(yè)來說都非常重要。而保險(xiǎn)原理則是保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)作的基石,關(guān)乎保險(xiǎn)合同的成立和履行。在這段時間的學(xué)習(xí)和實(shí)踐中,我深刻體會到保險(xiǎn)原理的重要性,并通過實(shí)務(wù)案例加深了自己的認(rèn)知和理解。本文將分享對保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)的一些心得體會。
第二段:保險(xiǎn)合同的成立
保險(xiǎn)合同的成立是保險(xiǎn)原理的首要環(huán)節(jié)。在實(shí)踐中,我發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同的成立需要滿足以下幾個基本要素:投保人的申請、保險(xiǎn)人的承諾、保費(fèi)的支付、保險(xiǎn)標(biāo)的的確定以及合法的目的和原因。例如,某投保人投保了一份汽車保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司確認(rèn)了投保人的申請,并以書面形式向投保人發(fā)送了保險(xiǎn)合同,投保人按時支付了保險(xiǎn)費(fèi)用,并且保險(xiǎn)標(biāo)的(汽車)的所有權(quán)明確屬于投保人。這樣,保險(xiǎn)合同就成立了。保險(xiǎn)合同的成立是保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)中的重要一環(huán),也是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)順利展開的前提。
第三段:保險(xiǎn)合同的履行
保險(xiǎn)合同的履行是保險(xiǎn)原理的核心環(huán)節(jié)。在實(shí)踐中,我發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同的履行需要遵守以下幾個基本原則:誠實(shí)信用原則、保證原則、知情原則、損失補(bǔ)償原則等。例如,某投保人在購買了一份人壽保險(xiǎn)后,保險(xiǎn)公司對其進(jìn)行了充分的告知,包括保險(xiǎn)責(zé)任、權(quán)益及注意事項(xiàng)等等。隨后,在保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生后,保險(xiǎn)公司迅速進(jìn)行了理賠處理,并按照約定的方式和金額進(jìn)行了賠償。保險(xiǎn)合同的履行能夠有效地保障投保人的權(quán)益,也是保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)中的重要環(huán)節(jié)。
第四段:保險(xiǎn)合同的變更和解除
保險(xiǎn)合同的變更和解除是保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)的重要一環(huán)。在實(shí)踐中,我發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同的變更和解除需要符合以下原則和條件:協(xié)商一致原則、書面變更原則、事實(shí)變更原則、合法原因原則等。例如,某投保人在投保一份醫(yī)療保險(xiǎn)后,由于個人身體情況的變化,需要調(diào)整保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額和保費(fèi)。在與保險(xiǎn)公司協(xié)商后,雙方達(dá)成了一致意見,并按照約定的方式進(jìn)行了合同的變更。保險(xiǎn)合同的變更和解除能夠根據(jù)實(shí)際情況靈活調(diào)整,確保投保人的利益最大化。
第五段:保險(xiǎn)爭議的解決
保險(xiǎn)爭議的解決是保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)的最后一環(huán)。在實(shí)踐中,我發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)爭議的解決需要遵循以下原則和程序:調(diào)查取證原則、公正公平原則、先予執(zhí)行原則、協(xié)商解決原則等。例如,某保險(xiǎn)公司與投保人之間就對一起車輛損失的理賠金額存在爭議。為了解決爭議,雙方首先進(jìn)行了現(xiàn)場勘查,收集了相關(guān)證據(jù)。隨后,通過三方調(diào)解、專業(yè)鑒定等多種方式進(jìn)行協(xié)商,最終達(dá)成了一致意見,解決了爭議。保險(xiǎn)爭議的解決能夠維護(hù)雙方的權(quán)益,也是保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)中的關(guān)鍵一環(huán)。
結(jié)尾段:總結(jié)
通過對保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)的學(xué)習(xí)和實(shí)踐,我深刻意識到保險(xiǎn)原理對于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要性,并且增加了自己對于保險(xiǎn)原理的認(rèn)知和理解。保險(xiǎn)合同的成立、履行、變更和解除以及保險(xiǎn)爭議的解決,都是保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)中的重要環(huán)節(jié)。只有充分理解和遵守保險(xiǎn)原理,才能夠提供更好的保險(xiǎn)服務(wù),保障投保人的權(quán)益。在今后的實(shí)際工作中,我將進(jìn)一步加強(qiáng)對保險(xiǎn)原理的學(xué)習(xí)和實(shí)踐,不斷提升自己的專業(yè)素質(zhì)。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇八
總體來看,我國保險(xiǎn)業(yè)仍處在發(fā)展的黃金時期。雖然國民經(jīng)濟(jì)的快速增長勢頭有所放緩,但由于我國的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度和世界平均水平仍有較大的差距,中國保險(xiǎn)市場的發(fā)展?jié)摿艽?。而且人民生活水平的提高、風(fēng)險(xiǎn)保障意識的日益增強(qiáng),為保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。
中國保險(xiǎn)業(yè)是我國金融業(yè)“開飯時間”最早、開放力度最大、發(fā)展步伐最快的行業(yè)。雖然我國的保險(xiǎn)業(yè)在近幾年中發(fā)展迅速,取得了一定的成績,但是與國外發(fā)展水平相比,仍存在較大的差距,在目前國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中仍存在諸多問題。本文主要從中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷史角度入手,闡述我國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀并對其發(fā)展前景做出展望。
產(chǎn)品結(jié)構(gòu)豐富化,合理化,從政策上講,銀保監(jiān)會批文讓保險(xiǎn)姓保,加大對保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的核查力度、處罰,和監(jiān)管要求,使得保險(xiǎn)公司目前極力在進(jìn)行轉(zhuǎn)型,從投保,到業(yè)務(wù)員入職,退保,后續(xù)服務(wù)以及產(chǎn)品都在進(jìn)行很大的改變,這個可以隨便查。從前的存款變保險(xiǎn),短險(xiǎn)長做已經(jīng)逐漸退出歷史舞臺,因?yàn)檫@幾種營銷模式既不符合客戶需求也不利于保險(xiǎn)公司作為商業(yè)公司的發(fā)展,以前在別的評論里說過,保險(xiǎn)公司是以誠信為最大行為準(zhǔn)則行走在市場上,持續(xù)的投保續(xù)保才是保險(xiǎn)公司盈利的關(guān)鍵所在,因?yàn)楸kU(xiǎn)公司需要長線投資來獲取更高收益,從而實(shí)現(xiàn)公司的內(nèi)含價值,如果客戶不續(xù)保,則不僅支付現(xiàn)金價值,同時減少了投資資金,并且在前期支付高昂的人力成本。因此不合規(guī)的保險(xiǎn)產(chǎn)品是沒有市場價值的,是讓保險(xiǎn)公司虧損的。
保險(xiǎn)公司專業(yè)度的提升,首先從入職學(xué)歷,你要你想來就能來,到現(xiàn)在要求本科以上學(xué)歷才可以入司。提現(xiàn)了公司對于客戶服務(wù),專業(yè)度有了更深的要求,一方面現(xiàn)在的客戶素質(zhì)越來越高,另一方面保險(xiǎn)業(yè)較于銀行證券,現(xiàn)在正處在起步階段,大量的公司急需專業(yè)性人才,行業(yè)內(nèi)淘汰率越來越高,并且保險(xiǎn)業(yè)需要學(xué)習(xí)的內(nèi)容真的很多,需要很多復(fù)合型人才。
國家的政策導(dǎo)向,中國老齡化的加重可以預(yù)見的是未來養(yǎng)老問題的`嚴(yán)重性無法忽視,簡單說,未來老的一批人在養(yǎng)老方面,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)必將是趨勢,養(yǎng)兒防老,以房養(yǎng)老,社保養(yǎng)老真的不一定有商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)好,并且不少保險(xiǎn)公司也建立了想當(dāng)完善豪華的養(yǎng)老社區(qū),且商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有傳承作用,有的產(chǎn)品還可以撬動家族信托(目前針對大客戶)。最后,雖然保險(xiǎn)不僅可以合理避稅,法律歸屬、也可以通過較小的資金撬動大額保障為健康、意外、養(yǎng)老保駕護(hù)航,但保險(xiǎn)絕不等同于風(fēng)險(xiǎn),抵御風(fēng)險(xiǎn)的方式有很多,保險(xiǎn)只是更加專業(yè)的應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的一種選擇而已。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇九
首先我要感謝總、省公司領(lǐng)導(dǎo)給我們提供了這次難得的學(xué)習(xí)機(jī)會,讓我們在繁忙的工作中抽出時間學(xué)習(xí)、充電,雖然只有短短的五天時間,但還是讓我開闊了眼界,學(xué)到了如何做好本職工作,提升服務(wù)水平的系統(tǒng)以外學(xué)不到的知識。當(dāng)然,這只是上級公司給我們提供的一種自我學(xué)習(xí)的方法,今后仍要進(jìn)一步地學(xué)習(xí)、深造、提高。下面我從以下幾個方面進(jìn)行匯報(bào):
這次培訓(xùn)班是由我們來自全省市縣兩級柜面經(jīng)理、主管和業(yè)務(wù)骨干等近120名學(xué)員組成的,講師是由從全省各市縣兩級優(yōu)秀的柜面經(jīng)理來擔(dān)任。培訓(xùn)時間雖短,但各位老師利用自身積累的豐富的工作經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識優(yōu)勢,向我們靈活多樣地講述了“客戶關(guān)系危機(jī)管理”“柜面經(jīng)理的基本管理職能”“變革中的柜面管理”“柜面投拆處理”“柜面現(xiàn)場管理”“柜面綜合管理”“柜面形象管理”“柜面會議管理”等等跟柜面管理工作息息相關(guān)的課程。用心服務(wù)就是用心為我們的客戶提供真誠的,發(fā)自內(nèi)心的服務(wù)。通過學(xué)習(xí),我知道只有熱心對待每位客戶,才能獲得信任并能進(jìn)一步讓客戶將心中的需求完全說出;我們必須細(xì)心觀察與體會,才能深入了解客戶的真正需求;針對客戶的需求,我們要積極主動熱情并有效的用心執(zhí)行。我深信,唯有發(fā)自內(nèi)心的服務(wù)意愿,才能提供客戶滿意的服務(wù)。我們要以真心服務(wù),讓客戶覺得安心舒適,我們要營造美好的服務(wù)氣氛,讓客戶體驗(yàn)到愉悅的服務(wù),進(jìn)一步讓客戶認(rèn)同并喜歡到接受我們的服務(wù)。
對于我們保險(xiǎn)行業(yè)而言,經(jīng)營我們的服務(wù)品牌必須用至少50%的時間、金錢來影響自己的員工。優(yōu)先權(quán)正好相反,產(chǎn)品品牌以顧客為先。而服務(wù)品牌以自身員工為先,要想使品牌服務(wù)有效,必須教會員工親歷他們服務(wù)的品牌,因?yàn)閷蛻舳?,代表品牌的人就是品牌。如果員工表現(xiàn)不當(dāng),品牌與顧客之間的關(guān)系就會崩潰。此次給我們授課的虞堅(jiān)老師在講課中給我們講的一個案例,同是服務(wù)行業(yè),他們的做法好比一面鏡子,啟發(fā)我們的思路——某先生因公出差泰國,曾下榻東方飯店,第一次入住時良好的飯店環(huán)境和服務(wù)給他留下了深刻印象。而第二次入住時的幾個細(xì)節(jié),更使他對飯店的好感迅速升級。這天早晨,他剛走出房門準(zhǔn)備用餐,樓層服務(wù)生恭敬的問道:“于先生是要用早餐嗎?”于先生很奇怪,反問:“你怎么知道我姓于?”服務(wù)生說:“我們飯店規(guī)定,晚上要背熟所有客人的姓名?!边@令于先生大吃一驚,因?yàn)橥凳澜绺鞯?,入住無數(shù)酒店,這種情況還是第一次碰到。于先生高興地乘電梯來到餐廳,剛出電梯,餐廳服務(wù)生就說:“于先生,里面請?!庇谙壬右苫螅骸澳阒牢倚沼冢俊狈?wù)生答“上面電話剛剛下來,說您已經(jīng)下樓了。”如此高的效率讓于先生再次大吃一驚。于先生剛進(jìn)餐廳,服務(wù)小姐微笑著問:“于先生還要老位子嗎?”于先生的驚訝再次升級,心想“盡管我不是第一次在這里吃飯,但最近的一次也是一年前了,難道這里的服務(wù)小姐記憶力那么好?”看到于先生驚訝的目光,服務(wù)小姐主動解釋說:“我剛剛查過記錄,您在去年6月8日在靠近第二個窗口的位子上用過早餐?!庇谙壬牶笈d奮地說:“老位子!老位子!”服務(wù)小姐接著問:“老菜單?一個三明治,一杯咖啡,一個雞蛋?”現(xiàn)在于先生已經(jīng)不再驚訝了:“老菜單,就要老菜單!”這一次早餐給于先生留下了終生難忘的印象。后來由于業(yè)務(wù)調(diào)整,于先生3年沒有去泰國。生日這天,他突然收到一封東方飯店發(fā)來的賀卡,里面還附了一封短信:“親愛的于先生,您已經(jīng)3年沒有光顧東方飯店了,我們?nèi)w人員非常想念您,希望還能再次見到您。今天是您的生日,祝您生日愉快。”于先生當(dāng)時非常感動,發(fā)誓如果再去泰國,一定住在東方飯店,而且要說服所有去泰國的朋友也像他一樣選擇東方。一封貼著六元郵票的信,就這樣買到了顧客的一顆心——這就是客戶關(guān)系管理的魔力。
我們在日常的服務(wù)中也應(yīng)該用心服務(wù),注意細(xì)節(jié),發(fā)揮團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神,鞏固老客戶,從而發(fā)展新客戶。市場營銷學(xué)告訴我們,爭取一個新客戶的.成本是留住一個老客戶的5倍,在利潤貢獻(xiàn)方面,老客戶更是新客戶的16倍。那么留住老客戶就是提高利潤,增強(qiáng)我們在市場中的競爭力。
我們這次的學(xué)習(xí)班,班主任和班導(dǎo)師將我們分成三個班,每班四組,班導(dǎo)師采取互動的方式,讓我們?yōu)樽园嗳×税嗝?、班呼,利用敬業(yè)時間來增加我們的士氣,讓各班輪流給大家?guī)碚n間帶動,用來活躍上課氣氛和緩解大家的疲勞;老師們利用總公司下發(fā)的學(xué)習(xí)課件和自身工作經(jīng)驗(yàn)結(jié)合在一起與學(xué)員們學(xué)習(xí)、研討。并進(jìn)行現(xiàn)場討論。
在“柜面投拆處理”這堂課上,老師教我們要注意以下幾點(diǎn):
一是建立良好的心態(tài)。
當(dāng)客戶向你表達(dá)對公司的任何抱怨與不滿時,你就是代表保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)處理客戶的情緒。我們常見的錯誤心態(tài)是:這又不是我引起的,或者這不是我們公司的錯,為什么要我處理?因此,就對客戶的抱怨與不滿,進(jìn)行一連串的解釋、反問與推托,反而使客戶情緒不斷積累、抱怨越滾越大。當(dāng)遇到客戶對我們的服務(wù)不滿時,盡管不是因?yàn)槲覀冏陨淼腻e誤,也應(yīng)該主動向客戶表達(dá)歉意,此時的道歉是針對客戶產(chǎn)生的“憤怒、生氣”的情緒而表示歉意。并不意味著我們承認(rèn)事情本身的錯誤。適當(dāng)?shù)闹虑缚梢粤⒓淳徍涂蛻舻那榫w,有助于客戶后續(xù)的處理。另外一點(diǎn)是我們在柜面服務(wù)中經(jīng)常遇到的:客戶的需求與我們的制度發(fā)生沖突時,客戶產(chǎn)生的不滿情緒。這時,我們在客戶面前不要急于先搬出公司的制度,可以心平氣和地幫客戶想想變通問題的辦法,同時委婉的告知客戶我們的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),展現(xiàn)出我們處理事情的熱忱與誠意。
二是參加培訓(xùn)的體會。
這次培訓(xùn)中的處理客戶糾紛、投拆現(xiàn)場講解,給我留下了深刻的印象,它把整個日常服務(wù)中的柜員、柜面經(jīng)理、銷售人員及客戶貫穿起來,教給我們應(yīng)該分工不分家,相互配合,真正創(chuàng)出中國人壽一流的服務(wù)品牌。
中國人壽保險(xiǎn)公司在我們中國是一家歷史較悠久的公司,隸屬中央直接管理,盡管跟國外一些同業(yè)公司相比還有些差距和不足,但它具有先進(jìn)的管理理念、經(jīng)營理念和不斷向上進(jìn)取的學(xué)習(xí)精神,它值得我們?yōu)橹冻銮啻汉蜔崆?。我既然成為這個大家庭中的一員,就應(yīng)該立足崗位,做好本職工作。在現(xiàn)有的崗位上,不斷提升自己的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)水平,不斷提高自己的專業(yè)素養(yǎng),按照上級公司對我們提出的要求做好,塑造自己的形象,規(guī)范自己的儀態(tài)、行為舉止,提高自己的服務(wù)質(zhì)量,從自我做起,為有效提高中國人壽整體服務(wù)的競爭力而努力。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇十
1、嚴(yán)格執(zhí)行集團(tuán)公司的規(guī)章制度。對本部門工作負(fù)責(zé),制定并落實(shí)部門工作規(guī)劃。
2、負(fù)責(zé)編制并上報(bào)分公司年度財(cái)務(wù)收支規(guī)劃和月資金收支規(guī)劃;編制并上報(bào)分公司機(jī)關(guān)費(fèi)用指標(biāo)規(guī)劃,根據(jù)集團(tuán)公司審批結(jié)果,進(jìn)展掌握和治理。
3、負(fù)責(zé)編制和上報(bào)集團(tuán)公司財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表及各種資料。
4、負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)會計(jì)核算和工程本錢核算的治理。協(xié)作工程部工程價款回收工作。
5、負(fù)責(zé)分公司固定資產(chǎn)的治理,按規(guī)定計(jì)提折舊費(fèi)。
6、組織各工程開展增收節(jié)支活動。搞好會計(jì)核算、工程核算和本錢分析,降低工程本錢,降低費(fèi)用支出,并會同相關(guān)部門建立工程工程經(jīng)濟(jì)檔案。
7、負(fù)責(zé)對工程經(jīng)理部實(shí)施審計(jì)監(jiān)視。負(fù)責(zé)分公司的財(cái)務(wù)電算化治理。
8、負(fù)責(zé)“卓越績效體系”的財(cái)務(wù)科各種資料的預(yù)備及復(fù)驗(yàn)工作。
9、負(fù)責(zé)工程投標(biāo)保函、履約擔(dān)保、銀行信貸額度等手續(xù)辦理工作。
10、負(fù)責(zé)集團(tuán)公司對分公司工作聯(lián)查財(cái)務(wù)各種資料的收集、編制工作。
11、負(fù)責(zé)上報(bào)分公司年度財(cái)務(wù)收支規(guī)劃和月資金收支規(guī)劃;編制并上報(bào)分公司機(jī)關(guān)費(fèi)用指標(biāo)規(guī)劃,根據(jù)集團(tuán)公司審批結(jié)果,進(jìn)展掌握和治理。編制分公司年度財(cái)務(wù)收支報(bào)表。
12、負(fù)責(zé)核對清理債權(quán)帳務(wù)及內(nèi)部單位之間的往來帳目。
13、執(zhí)行對操作人員的治理和計(jì)算機(jī)檔案治理職責(zé),對會計(jì)軟件的運(yùn)行進(jìn)展日常維護(hù),保證計(jì)算機(jī)軟件及硬件的財(cái)產(chǎn)安全。
14、對工程經(jīng)理部經(jīng)營治理制度和內(nèi)部掌握制度是否健全,運(yùn)行機(jī)制是否正常進(jìn)展監(jiān)視。對工程經(jīng)理部實(shí)施財(cái)務(wù)審計(jì)、承包及兌現(xiàn)審計(jì)。
分公司與工程部及經(jīng)營實(shí)體,相互占用資金確實(shí)定額是:工程部及經(jīng)營實(shí)體上交的資金與應(yīng)交分公司的治理費(fèi)和分公司代支付銀行的各種保函的資金局部相抵的差額為基數(shù),按同期一年貸款月利息0.66%計(jì)算。
1、工程部欠分公司的治理費(fèi)的計(jì)息方法:按月完成量計(jì)算的上交分公司治理費(fèi)累計(jì)總額的80%為基數(shù),乘以0.66%利率。每月計(jì)息一次,劃轉(zhuǎn)工程部并同時工程部記入財(cái)務(wù)費(fèi)用。計(jì)息時間是從收取治理費(fèi)的月份的第三個月末開頭計(jì)息劃帳。
2、分公司為工程部辦理投標(biāo)保函和履約保函的、工程預(yù)付款保函等工程保函所交銀行的保函現(xiàn)金局部從辦完保函月份的其次個月初開頭計(jì)息,每月以0.66%的利率計(jì)息。由分公司劃帳工程部,工程部記入財(cái)務(wù)費(fèi)用。
3、分公司與工程部的往來帳目中,假如分公司的往來帳余額(扣除工程部利潤虧損額)欠工程部的,同樣以每月以0.66%的利率計(jì)息。由分公司倒劃給工程部。
決不予支付。假如雙方簽定合同商定有預(yù)付款的可以預(yù)付,但預(yù)付款項(xiàng)不得超過合同限定數(shù)額。要求嚴(yán)厲執(zhí)行,若有違反行為追究當(dāng)事人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
在付款的同時嚴(yán)格審查收款簽字人是否與財(cái)務(wù)帳面、合同簽字人全都,否則堅(jiān)決拒付,實(shí)屬狀況特別,但必需辦理本人托付證明書、托付人和受托人的`身份證復(fù)印件并同時附在付款憑證后面。托付證明書假如雙方是企業(yè)單位的必需有雙方企業(yè)單位蓋章后有效,假如是個人的必需有雙方當(dāng)事人簽字并同時按手印和雙方的身份證復(fù)印件附后有效。事后避開經(jīng)濟(jì)糾紛。
依據(jù)國家財(cái)經(jīng)制度規(guī)定、集團(tuán)公司的嚴(yán)格要求、結(jié)合我分公司的路、橋工程施工特點(diǎn),制定單位相關(guān)人員,因公暫借“備用金”的治理方法:
1、暫借“備用金”的人員范圍:分公司經(jīng)理、書記及付經(jīng)理,工程經(jīng)理及付經(jīng)理,機(jī)關(guān)各科室正、付職,公用小車司機(jī),機(jī)關(guān)材料處及工程材料選購員,具體人員名單經(jīng)分公司經(jīng)理確認(rèn)后再定。
2、“備用金”借用限額:
(2)、工程付經(jīng)理、機(jī)關(guān)處室正付職、公用小車司機(jī)“備用金”借款限額最高3000元。
(3)、機(jī)關(guān)材料處及工程材料選購人員“備用金”借款限額最高2000元。
3、“備用金”借用審批權(quán)限:在分公司借“備用金”由分公司經(jīng)理審批,在工程部借“備用金”由工程經(jīng)理審批。在“備用金”的使用過程中,杜絕超過規(guī)定限額并準(zhǔn)時歸還“備用金”,嚴(yán)格掌握人員范圍,4、每年借用“備用金”必在本年12月25日以前還清,如不還清者在次年1月開頭扣工資,扣清為止。
會議打算:為了強(qiáng)化財(cái)務(wù)治理,標(biāo)準(zhǔn)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)行為,杜絕工程本錢潛虧因素存在,保證路橋分公司經(jīng)濟(jì)活動安康持續(xù)的進(jìn)展,結(jié)合分公司施工特點(diǎn),對有關(guān)經(jīng)濟(jì)行為標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容,作如下強(qiáng)調(diào)要求:
1、各級財(cái)務(wù)人員在支付各種款項(xiàng)時,核對賬面欠款狀況,堅(jiān)決杜絕超付款。若雙方簽訂合同商定預(yù)付款,但付款不超過合同內(nèi)規(guī)定的數(shù)額,付款時并索要單位收款收據(jù)或個人收款條。收款人與合同簽訂人應(yīng)相符全都。若不是同一人,必需辦理托付,否則財(cái)務(wù)拒絕付款。
2、財(cái)務(wù)部門對外結(jié)算的機(jī)械租賃費(fèi)、周轉(zhuǎn)工具租賃費(fèi)、分包商(具有法人資格的企業(yè),可出示財(cái)務(wù)公章的收據(jù))的結(jié)算費(fèi)用憑發(fā)票和結(jié)算單入帳。假如對方不能提供或不能準(zhǔn)時提供發(fā)票,財(cái)務(wù)部門臨時根據(jù)總結(jié)算金額與當(dāng)?shù)囟惵视?jì)算出應(yīng)交稅金額可以掛帳,等提供發(fā)票后根據(jù)相應(yīng)發(fā)票的金額同等比率足額退回。分包商假如領(lǐng)用工程部或分公司材料(依據(jù)財(cái)務(wù)入帳領(lǐng)料單據(jù))和使用機(jī)務(wù)隊(duì)機(jī)械臺班費(fèi)用(依據(jù)財(cái)務(wù)入帳的單據(jù)),可以從每次結(jié)算中扣除后計(jì)提稅金掛帳.
3、人工費(fèi)承包或執(zhí)行任務(wù)書,按計(jì)件工資形式辦理,不需另辦理建筑市場開出的票據(jù),按內(nèi)部職工工資掌握。
4、購置各種材料、工具、設(shè)備、儀器、辦公用品等必需索要發(fā)票后入帳。
5、各工程部及經(jīng)營實(shí)體、各種經(jīng)濟(jì)收入上繳記入財(cái)務(wù)賬戶,由當(dāng)?shù)囟悇?wù)出票據(jù)外,財(cái)務(wù)統(tǒng)一對外辦理收據(jù)發(fā)票,嚴(yán)禁坐收坐支。
6、各經(jīng)營實(shí)體,涉及經(jīng)營收入欄目,與分公司單獨(dú)定立賬戶,以上繳資金的責(zé)任指標(biāo)形式消失,因涉及收入納稅問題,不再消失銷售收入和租賃收入工程。
7、強(qiáng)調(diào)分公司機(jī)關(guān)的治理費(fèi)開支,單獨(dú)建立賬戶。原列入機(jī)關(guān)支出的竣工工程所支出的費(fèi)用,單獨(dú)列支,隸屬于分公司整體核算。
8、分公司和各工程部及經(jīng)濟(jì)實(shí)體對外發(fā)生的業(yè)務(wù)款待費(fèi)、市場開發(fā)經(jīng)費(fèi)必經(jīng)分公司經(jīng)理批
準(zhǔn)簽字后財(cái)務(wù)部門方可報(bào)銷入帳。
1、建立完善專項(xiàng)基金臺賬:職工公積金、職工養(yǎng)老統(tǒng)籌、職工醫(yī)療保險(xiǎn)、職工失業(yè)保險(xiǎn)臺帳。
2、“應(yīng)收帳款”科目要進(jìn)展帳齡分析,帳齡到達(dá)三年以上為不良資產(chǎn),結(jié)算是否準(zhǔn)時,債權(quán)人的債權(quán)期限為兩年。債務(wù)人是否存在,單位是否注銷,訴訟期限是否超過兩年,債務(wù)人是否足額給款。預(yù)期債務(wù)是否有證明,證明超保權(quán)期限是否。預(yù)期不能收回的“應(yīng)收帳款”
全額提取壞帳。
3、壞帳預(yù)備金的預(yù)提方法,是以“應(yīng)收帳款”和“其他應(yīng)收款”的年終“借方”期末余額按比例提取,同時也可以按單個分析計(jì)提,但是必需在財(cái)政局備案并批準(zhǔn)。(財(cái)務(wù)制度規(guī)定為會計(jì)科目“借方”金額的1%)。
4、20xx年要建立“應(yīng)收帳款”明細(xì)臺賬:
(1)、已竣工結(jié)算的工程的臺賬內(nèi)容:業(yè)主、工程名稱、竣工時間、結(jié)算時間、結(jié)算金額、累計(jì)報(bào)量、收款總額、末筆收款時間、現(xiàn)拖欠款。
(2)、已竣工未結(jié)算工程的臺賬內(nèi)容:業(yè)主、工程名稱、竣工時間、合同價款、報(bào)出結(jié)算時間、報(bào)出結(jié)算價款、累計(jì)收款、累計(jì)報(bào)量、報(bào)量與收款差、報(bào)出結(jié)算與收款差。
(3)、在建工程的臺賬內(nèi)容:業(yè)主、工程名稱、開工時間、合同價款、累計(jì)收款、累計(jì)報(bào)量、報(bào)量與收款差。
5、“應(yīng)付帳款”—“暫估材料帳款”:年底有余額的(本科目不能消失“借方”余額,如有要追究當(dāng)事人的責(zé)任),要依據(jù)年底財(cái)務(wù)帳面金額分別以工程工程、暫估時間、供給單位、貨物名稱、規(guī)格、數(shù)量、單價、總價,編制“貨物暫估明細(xì)表”并注明未準(zhǔn)時沖銷的緣由。
6、各分包隊(duì)的付款方法:責(zé)任劃清楚確,付分包隊(duì)款時如財(cái)務(wù)帳面不欠款的超付款,必需是以借款的手續(xù)辦理后付款,在“其他應(yīng)收款”科目反響。所謂超付款是指:(1)超完成工程量超付款。(2)超業(yè)主所付款的工程款(扣除治理費(fèi)后的超付款)。(3)超結(jié)算款的超付款。
7、其他供給貨物單位的超付款(是以財(cái)務(wù)入帳為準(zhǔn))也必需是以借款的手續(xù)辦理后付款,在“其他應(yīng)收款”科目反響;有供貨合同商定予付款的,付款時在“預(yù)付帳款”科目反映。
8、從財(cái)務(wù)帳面看已形成對包工隊(duì)、機(jī)械租賃費(fèi)、人工費(fèi)、材料供給商超付款的局部金額,到20xx年6月底以前必需辦理原付工程款轉(zhuǎn)借款手續(xù),財(cái)務(wù)部門依據(jù)原付工程款轉(zhuǎn)借款手續(xù)進(jìn)“其他應(yīng)收款”的相關(guān)明細(xì)科目。
9、“其他應(yīng)收款”、“其他應(yīng)付款”的長期掛帳業(yè)務(wù)要準(zhǔn)時清理,以便形成呆帳。
10、“內(nèi)部單位核算往來”“集團(tuán)內(nèi)部往來”要于集團(tuán)公司與分公司、分公司與分公司之間、分公司與工程之間的財(cái)務(wù)往來帳年底必需無未達(dá)帳項(xiàng),如年底審計(jì)查出未達(dá)帳項(xiàng)按分公司本年度潛虧處理。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇十一
xx保險(xiǎn)股份有限公司是于20xx年xx月xx日在xx注冊成立,并分別在xx、xx和xx三地上市的人壽保險(xiǎn)公司,在我國保險(xiǎn)市場居領(lǐng)先地位,是中國成立時間最早的保險(xiǎn)公司,其前身是19xx年成立的xx保險(xiǎn)公司。中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司是全球市值排名第二的保險(xiǎn)公司,也是排名第一的壽險(xiǎn)公司。
實(shí)訓(xùn)是在我們充實(shí)、奮斗、團(tuán)結(jié)的過程中完成的。由xx保險(xiǎn)股份有限公司xx分公司xx支公司的xx經(jīng)理、xx講師、xx講師、xx講師等優(yōu)秀的講師,xx助教、xx助教以及學(xué)校xx老師、xx老師等的帶領(lǐng)完成的。這次實(shí)訓(xùn)的目的為了培養(yǎng)我們的個人素質(zhì)和團(tuán)隊(duì)素質(zhì),提高我們的職業(yè)道德意識,學(xué)習(xí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)展業(yè)知識和管理知識,培養(yǎng)初步的實(shí)際工作能力和專業(yè)技能,是我們將來適應(yīng)社會工作的墊腳石。
本次實(shí)訓(xùn)的具體要求有:
1、拋棄故有觀念,全情投入,用心體悟,認(rèn)真做好筆記。
2、理論聯(lián)系實(shí)際。
3、虛心學(xué)習(xí),全面提高綜合素質(zhì)。
4、培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。
5、擺脫安逸,提升自我,艱苦奮斗。
6、培養(yǎng)愛心、責(zé)任心和自信心。
7、找出自身狀況與社會實(shí)際需要的差距。
這次實(shí)訓(xùn)基本內(nèi)容與過程:
1、銀行保險(xiǎn)的發(fā)展和機(jī)遇。由公司的講師到學(xué)校開展專題講座,分享經(jīng)驗(yàn),我認(rèn)真做筆記,從中吸收到了新的知識,間接獲得了工作經(jīng)驗(yàn)。
2、客戶經(jīng)理的角色定位。由公司的講師到學(xué)校開展專題講座,學(xué)會分析自我,明確職業(yè)目標(biāo)。
3、保險(xiǎn)代理人資格考試輔導(dǎo)。
4、標(biāo)準(zhǔn)化銷售流程。由師生共同進(jìn)行模擬演練,提高實(shí)戰(zhàn)技巧。
5、保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹。了解中國人壽的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,熟悉保險(xiǎn)代理員的日常業(yè)務(wù)、工作流程和工作方法等。
6、表達(dá)能力、口風(fēng)訓(xùn)練,通關(guān)演練。進(jìn)行模擬演練,提高實(shí)戰(zhàn)技巧。課堂上同學(xué)們積極發(fā)言,互相溝通,分享自己的看法。
7、銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售步驟與技巧。專題講座以后,進(jìn)行模擬演練,提高實(shí)戰(zhàn)技巧。
8、銷售現(xiàn)場訓(xùn)練。部分同學(xué)到保險(xiǎn)公司的網(wǎng)點(diǎn)接觸實(shí)際的工作情況,了解社會,其余同學(xué)在保險(xiǎn)公司進(jìn)行模擬演練。
在xx保險(xiǎn)股份有限公司xx分公司xx支公司的優(yōu)秀講師和學(xué)校幾位老師的指導(dǎo),以及我們團(tuán)隊(duì)的努力協(xié)作之下,我們的實(shí)訓(xùn)獲得了圓滿的成功。
1、思想上的飛躍。一是吸收了xx保險(xiǎn)公司的優(yōu)秀文化。二是進(jìn)一步認(rèn)識到保險(xiǎn)不僅是一種風(fēng)險(xiǎn)管理辦法,更是一種計(jì)劃和服務(wù),保險(xiǎn)代理人是在幫助別人,同時成就了自己。三是懂得了要邁向成功沒有捷徑,除了要有樂觀的心態(tài)和毅力之外,更要擁有豐富的知識、執(zhí)著真誠的態(tài)度和良好的人際關(guān)系這四個基本條件。四是增強(qiáng)了從事保險(xiǎn)代理人等經(jīng)紀(jì)中介工作的光榮感、使命感和責(zé)任感。
2、鞏固了理論知識,提高了實(shí)踐能力。在學(xué)校學(xué)習(xí)了保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)的基礎(chǔ)知識,實(shí)習(xí)中將這些理論與實(shí)踐相結(jié)合。
3、培養(yǎng)了保險(xiǎn)代理人的職業(yè)能力。實(shí)習(xí)中通過虛心學(xué)習(xí),了解并熟悉了保險(xiǎn)代理人的日常業(yè)務(wù)和工作流程,初步具備了保險(xiǎn)代理人的.工作能力。
4、提高了綜合素質(zhì)。通過團(tuán)隊(duì)的協(xié)作讓我更加有團(tuán)隊(duì)精神和團(tuán)隊(duì)的榮譽(yù)感,提高了自己與別人的溝通能力,也讓我明白了要真誠地對待每一個人,要以交朋友的心態(tài)去面對壽險(xiǎn)的展業(yè)工作,讓客戶看到我們的誠信。
5、是未來就業(yè)的模擬和演練。實(shí)習(xí)中,找到了自身狀況與社會實(shí)際需要之間的差距,如經(jīng)驗(yàn)不足、不能很好地與人溝通、缺乏自信等。我將在以后的學(xué)習(xí)期間及時補(bǔ)充相關(guān)知識,鍛煉自己,為將來的職業(yè)生涯做好充分的準(zhǔn)備。
在我們的實(shí)訓(xùn)操作中,切實(shí)到保險(xiǎn)公司實(shí)踐的時間太少,只有少數(shù)同學(xué)有機(jī)會到銀行網(wǎng)點(diǎn)中去接受挑戰(zhàn),而大多數(shù)時間只把實(shí)訓(xùn)的內(nèi)容當(dāng)作一門課程,無法更好的接觸實(shí)際。學(xué)校的教室安排不夠,沒有專門的教室使用。此外,大多數(shù)學(xué)生表現(xiàn)出了不自信的心理,這需要我們以后在生活中鍛煉自己。
1、真誠是作好保險(xiǎn)的要素之一。保險(xiǎn)不是商品,而是一種計(jì)劃和服務(wù)。我們與客戶溝通,只有待人真誠,客戶才會信任我們,保險(xiǎn)才能做好。
2、人壽保險(xiǎn)是一項(xiàng)人際關(guān)系的工作。從業(yè)人員要與客戶或準(zhǔn)客戶建立起良好的關(guān)系和互相信任,充分了解客戶,才能順利的將工作開展下去,與客戶簽訂符合客戶利益的產(chǎn)品。
3、保險(xiǎn)代理人是一項(xiàng)事業(yè)也是在交朋友的一個過程。銷售人員是在傳播保障的福音,為廣大群眾防范人生風(fēng)險(xiǎn)于未然,讓客戶了解人壽保險(xiǎn),喚起客戶的愛心、善心和責(zé)任心。作為保險(xiǎn)代理人,最大的喜悅不是做成了生意賺了傭金,而是吸收了具有愛心的人為客戶,與他們交朋友。
4、做人壽保險(xiǎn)是時間。作為一個代理人,能夠給予客戶的除了保險(xiǎn)知識和對客戶的關(guān)心,就是寶貴的時間,代理人與客戶討論分析,幫助客戶解決問題,客戶覺得有道理才會簽單。
5、保險(xiǎn)代理人需要一種奮斗、執(zhí)著、樂觀的精神。做保險(xiǎn)代理人每天從早忙到晚,要受到各種障礙和不斷的拒絕,其中的酸甜苦辣只有自己能體會,所以只有不斷進(jìn)取,樂觀向上,以執(zhí)著的心態(tài)面對工作才能有所成就。
路是腳踏出來的,歷史是人寫出來的,人的每一步行動都在書寫自己的歷史。很感謝學(xué)校安排了這次的機(jī)會,也感謝xx保險(xiǎn)股份有限公司xx分公司xx支公司的培養(yǎng),讓我們有這樣的機(jī)遇,為以后事業(yè)的騰飛做準(zhǔn)備。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇十二
我來xx人壽有一段時間了,有了一點(diǎn)微不足道的小成績,本來不值得贊揚(yáng),但領(lǐng)導(dǎo)希望我和大家分享一下自己的經(jīng)驗(yàn),經(jīng)驗(yàn)談不上,我就聊聊我對保險(xiǎn)的一點(diǎn)體會吧!這僅僅是我個人體會,僅供大家參考,不對的地方,希望大家諒解!
首先,我覺得如果真想把保險(xiǎn)做好、長久地做下去,讓自己掙到錢、使自己和自己的家人的生活質(zhì)量得到改善,就得有打持久戰(zhàn)的決心和毅力!如果沒有這種決心和毅力,遇到人家的拒絕就想打退堂鼓,那就干脆放棄保險(xiǎn),換個更適合自己的工作!我覺得做保險(xiǎn)被拒絕是常態(tài),是非常正常的,不要因此產(chǎn)生挫敗感和自卑感。我們可以做個換位思考,我們有時候去逛街、買衣服,我們常常是轉(zhuǎn)上好多家才決定在其中某一家購買,那剩余的不都是被我們拒絕的對象嗎?我們幾乎每天都在拒絕別人,別人照樣過得好好的,別人拒絕我們又有什么大不了的呢?不要害怕拒絕,每天都要保持相當(dāng)數(shù)量的客戶拜訪量!
其次,我覺得做保險(xiǎn)是一種篩選工作,或者說我們做的是一種“沙里淘金”的工作,我們要大量地、快速地篩選我們的拜訪對象,大量地排除那些“沙子”,盡可能快的找到我們的金粒!一個人要有財(cái)力,還要有參保的愿望,才有可能成為我們真正的客戶。試想,如果一個家庭一年的毛收入只有2.5萬元,而且還有孩子,你怎么能指望他每年拿出近1萬元來買保險(xiǎn)呢?除非他是瘋了!所以,我們在拜訪客戶時,對于財(cái)力不足、收入僅夠維持日常生計(jì)的的客戶,就不要多花費(fèi)時間和精力了!這就要求我們非常善于觀察和分析,爭取用最短的時間內(nèi)判斷出對方是否有財(cái)力買保險(xiǎn);或者說,對方有財(cái)力買什么樣的保險(xiǎn),這類保險(xiǎn)對他有沒有意義。如果有,就繼續(xù)跟進(jìn),如果沒有就趕緊放棄,換個目標(biāo),這就是篩選工作。我覺得我們做保險(xiǎn),要用20%的時間和精力,排除其中80%的無價值客戶;要用80%的時間和精力,跟進(jìn)其中20%有價值的客戶。總而言之,要有所側(cè)重,對無財(cái)力、無愿望的無價值客戶,要迅速判斷,迅速脫離,不要浪費(fèi)時間和精力!
最后是我的一點(diǎn)忠告,如果大家有時間參加公司的早會,還是盡量參加的好,因?yàn)榭梢詫W(xué)習(xí)各個險(xiǎn)種的知識,可以非常清晰、有條理地向客戶介紹,以增強(qiáng)客戶對我們的信任,促進(jìn)最終的成交。如果我們對各個險(xiǎn)種一知半解,經(jīng)不住客戶的詢問,勢必降低以后成交的可能性!
這些就是我的一點(diǎn)體會,僅供大家參考,希望大家在實(shí)戰(zhàn)中逐漸摸索出適合自己的、行之有效的方法!讓我們互相幫助、相互扶持、一起發(fā)大財(cái)!
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇十三
第一段:引言(200字)
保險(xiǎn)作為人們生活的一部分,不僅可以為我們的人身安全提供保障,還可以為我們的財(cái)物進(jìn)行有效的保護(hù)。作為一個保險(xiǎn)行業(yè)的新手,我選擇了保險(xiǎn)第三天為主題,來分享我對保險(xiǎn)的心得體會。通過這幾天的學(xué)習(xí)與實(shí)踐,我深深體會到保險(xiǎn)給予人們的安全感和保障,并了解到保險(xiǎn)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會中的重要性。
第二段:了解保險(xiǎn)(200字)
保險(xiǎn)是指借助金融手段,通過繳納保費(fèi)在人身、財(cái)產(chǎn)、責(zé)任等方面進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償和救助的一種經(jīng)濟(jì)利益保障制度。了解保險(xiǎn)的內(nèi)容和操作過程對于保險(xiǎn)行業(yè)的人士來說,是十分必要的。保險(xiǎn)行業(yè)不僅要了解各種保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類和保險(xiǎn)責(zé)任,還要掌握合同的簽訂與解除、保險(xiǎn)事故理賠以及保單管理等各方面的具體操作,這些知識不僅使我對保險(xiǎn)更加了解,也對我未來在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展路徑有了更清晰的認(rèn)識。
第三段:參與實(shí)踐(300字)
在前幾天的保險(xiǎn)實(shí)踐過程中,我與同事一同參與了一次保險(xiǎn)理賠工作。通過實(shí)地走訪理賠現(xiàn)場,我見證了保險(xiǎn)公司在客戶遭受不幸時給予的經(jīng)濟(jì)援助。我看到了客戶在事故發(fā)生后焦急的心情,也親眼目睹了保險(xiǎn)公司理賠團(tuán)隊(duì)的專業(yè)和高效。他們不僅對事故進(jìn)行了詳細(xì)的調(diào)查,還與客戶進(jìn)行了溝通,確保了理賠的順利進(jìn)行。這次經(jīng)歷讓我深刻認(rèn)識到保險(xiǎn)作為社會經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,給予人們安全感和保障的同時,也需要專業(yè)、高效的運(yùn)作才能實(shí)現(xiàn)。
第四段:保險(xiǎn)給予的啟示(300字)
保險(xiǎn)的推廣和普及,并不僅僅是保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)的事情,更是全社會共同關(guān)注的問題。保險(xiǎn)的意義在于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和社會公平,它為人們提供了在意外情況下的經(jīng)濟(jì)救濟(jì),確保了社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。參與保險(xiǎn)行業(yè)的人員應(yīng)當(dāng)具有專業(yè)素養(yǎng)和高度責(zé)任感,做到真正的為客戶著想,為客戶的利益著想。同時,保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對客戶的宣傳教育,提高客戶的保險(xiǎn)意識和保險(xiǎn)責(zé)任意識,使更多的人受益于保險(xiǎn)。
第五段:個人發(fā)展規(guī)劃(200字)
作為一名保險(xiǎn)行業(yè)新手,我深深認(rèn)識到保險(xiǎn)行業(yè)的重要性和廣闊的發(fā)展前景。未來,我將努力提升自己的專業(yè)能力和素養(yǎng),不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐,逐漸成長為一名優(yōu)秀的保險(xiǎn)人員。同時,我也希望通過自己的努力,為保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展做出積極的貢獻(xiàn),為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù),為社會創(chuàng)造更多的價值。
結(jié)尾:總結(jié)(100字)
通過這幾天對保險(xiǎn)的學(xué)習(xí)與實(shí)踐,我深深感受到了保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)利益保障制度給予人們的安全感和保障。保險(xiǎn)行業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會中重要的組成部分,不僅需要專業(yè)人員的參與,也需要全社會的共同努力。我將會不斷努力學(xué)習(xí),提高自身的專業(yè)素養(yǎng)和能力,為保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇十四
上周,我們財(cái)金院開展了一次保險(xiǎn)學(xué)有關(guān)的講座,通過此次講座,對于保壽,我有了一個全面的認(rèn)識,而且了解了保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識,對保險(xiǎn)有了新的認(rèn)識!在這次學(xué)習(xí)中,我認(rèn)識到了現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展位置、未來的趨勢以及保險(xiǎn)銷售的基本理念。同時這次的培訓(xùn)體會到保險(xiǎn)是一種對人的生存、死亡、致殘等風(fēng)險(xiǎn)的給付及對財(cái)產(chǎn)的滅失、損壞等風(fēng)險(xiǎn)的賠償?shù)呢?zé)任。說到底保險(xiǎn)就是一種對未來的風(fēng)險(xiǎn)所承擔(dān)的責(zé)任!而且也意識到了,每一個人都需要一份保險(xiǎn),這真正的體現(xiàn)了“一張保單一輩子的幸福”。因?yàn)檎l也不能預(yù)見未來,所以不如提前防范,防患于未來!
現(xiàn)在的保險(xiǎn)越來越普及,各家各戶也都慢慢備齊了保險(xiǎn),甚至連以前對保險(xiǎn)有偏見的人,也開始慢慢接觸保險(xiǎn)了。保險(xiǎn)行業(yè)可以說是發(fā)展得越來越好了。
以前在我們國家,有很大一部分是非??咕鼙kU(xiǎn)的。但是實(shí)際上他們并不是抗拒保險(xiǎn),而是不能接受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員推銷保險(xiǎn)的方式。時至今日,這種現(xiàn)象已經(jīng)是少之又少了,主要原因還是因?yàn)樾袠I(yè)規(guī)范越來越嚴(yán)格。
最開始的銀行理財(cái)產(chǎn)品總是會與保險(xiǎn)掛鉤,就是因?yàn)殂y監(jiān)會和保監(jiān)會的分別監(jiān)管,導(dǎo)致出現(xiàn)了灰色地帶。由于保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)二者都屬于金融行業(yè),有著密不可分的聯(lián)系,業(yè)務(wù)交叉的地方也會比較多,就出來了一些混業(yè)經(jīng)營的情況。
比如說:我們?nèi)ャy行買理財(cái)產(chǎn)品,最后到手的卻是一本保險(xiǎn)合同。找銀行理論,銀行說這就是保險(xiǎn)產(chǎn)品啊,上面有保險(xiǎn)公司的章啊。去找保險(xiǎn)公司,他們又告訴你這是銀行銷售的`時候沒說清楚,我們也不知道啊。最后導(dǎo)致很多糾紛的產(chǎn)生。去投訴吧,又不知道到底去哪里投訴。因?yàn)殂y行和保險(xiǎn)從屬的監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同,就出現(xiàn)了監(jiān)管的灰色地帶,使得很多不法分子有機(jī)可乘。
為了維護(hù)金融市場健康有序的發(fā)展,20xx年3月,第13屆人大會議批準(zhǔn)將銀監(jiān)會和保監(jiān)會的職責(zé)整合,組建銀保監(jiān)會(中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會),并作為國務(wù)院的直屬事業(yè)單位直接管控。
銀保監(jiān)會在20xx年4月8日上午正式掛牌成立,銀監(jiān)會和保監(jiān)會退出歷史舞臺。未來金融業(yè)的監(jiān)管將會做到全覆蓋,無死角,讓金融行業(yè)更高效地支持國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以說整個保險(xiǎn)行業(yè)未來也會發(fā)展得越來越好。
那要如何做好保險(xiǎn)業(yè)呢?
很多人都說做保險(xiǎn)是靠關(guān)系,很難,不好做,要求人,沒面子,講師告訴我們,最重要的是自己的觀念,任何行業(yè)只要做的成功就有面子,保險(xiǎn)是一種具有責(zé)任與愛心的事業(yè)。它富有挑戰(zhàn)性,能使人充滿激情,重塑自信自強(qiáng)的個性,在協(xié)助他人做出決定,幫助他人在實(shí)現(xiàn)生命和健康保障的同時實(shí)現(xiàn)財(cái)富保障的遞增,同時也給自己帶來收入,幫助了他人,快樂了自己,使自己有了成就感,既實(shí)現(xiàn)人生輝煌,也體現(xiàn)自己的人生價值。
還有自己的內(nèi)在形象也很重要,不僅是做保險(xiǎn),我們想做好每一份工作,除了學(xué)好專業(yè)知識,還要先學(xué)做人,先獻(xiàn)愛心,先交朋友,先做服務(wù),后做保險(xiǎn)。所以我們壽險(xiǎn)營銷員一定要記住的圣經(jīng):交天下朋友,結(jié)天下善緣;知天下人心,保天下太平;造天下大福,積天下大善;播天下仁愛,濟(jì)天下蒼生。
做正確的事情,然后正確地做事情。態(tài)度將決定一切,因?yàn)槲易约罕旧砭涂?,所以我是抱著雙倍的空杯心態(tài)去學(xué)習(xí),結(jié)果杯子剛剛裝了個底兒就回來了,但就這個淺顯的底兒,就讓我確定了一個短期目標(biāo),使我明白要實(shí)現(xiàn)自我價值,就要腳踏實(shí)地,從點(diǎn)滴做起,正所謂:細(xì)微之處見風(fēng)范,毫厘之優(yōu)定乾坤。成功就是從點(diǎn)滴到點(diǎn)滴的過程。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇十五
懷著空杯的心態(tài),我有幸參加了中國平安保險(xiǎn)股份有限公司長沙分公司0306期新人班崗前培訓(xùn),通過這幾天的全心投入,并在培訓(xùn)老師的細(xì)心教導(dǎo)下,我對保險(xiǎn)的知識,態(tài)度,技巧和銷售方面都取得了長足的進(jìn)步。明白了保險(xiǎn)的意義所在?;厥纂y忘的日日夜夜,收獲良多,感慨萬千。下面我從以下四點(diǎn)淺談一下我的個人體會。
“做保險(xiǎn)就是做事業(yè),我為成功而來,我為理想而來”。從培訓(xùn)班一開始我就把它當(dāng)作我的座右銘,時刻牢記在心,把首先端正態(tài)度作為成功與收獲的起步。米盧曾說過:“態(tài)度決定一切!”只有從心里認(rèn)同了學(xué)習(xí)的必要性和重要性,才能使行動變自發(fā)為自覺,才能產(chǎn)生良好和積極的效果。課程的第一天我就認(rèn)真思考這樣的一個問題:在培訓(xùn)班過程中如何學(xué)習(xí),想學(xué)到什么,學(xué)習(xí)后對自己有哪些期望?現(xiàn)在我終于找到了想要的答案。我覺得,首先要明確目標(biāo),樹立信心,理論聯(lián)系實(shí)際,嚴(yán)格遵守紀(jì)律。從一點(diǎn)一滴的小事情做起,踏踏實(shí)實(shí)朝大目標(biāo)走去。不僅要以飽滿的熱情,專注的精神來聽好每一堂課,同時也要學(xué)習(xí)講師的授課技巧,互動的豐采,也要與各個區(qū)的伙伴多溝通,多交流,從他們身上吸取更多的營養(yǎng)和靈感,每位伙伴都是老師,每位伙伴身上都有閃光的亮點(diǎn),有著非常優(yōu)秀的品格值得我去欣賞和學(xué)習(xí)。這樣的機(jī)會,人生能有幾回?有什么理由不去珍惜和努力呢?積極向上的態(tài)度是進(jìn)步的根本保障,良好的心態(tài)本身就是一筆寶貴的財(cái)富??偙葎e人多付出一點(diǎn),總比別人多努力一些,總比別人多學(xué)習(xí)一分,離成功總會近些再近些。這也是培訓(xùn)班給我的體會之一。
正所謂:細(xì)微之處見風(fēng)范,毫厘之優(yōu)定乾坤。成功就是從點(diǎn)滴到點(diǎn)滴的過程。所以,良好點(diǎn)滴的養(yǎng)成對成功是至關(guān)重要的。這一點(diǎn)也是在平安的管理制度中我體會到的。一個人的輝煌,決不是偶然,決不是一朝一夕的事情,而是經(jīng)過歲月的千錘百煉和人生的坎坎坷坷。專家統(tǒng)計(jì),一個良好習(xí)慣的養(yǎng)成,至少要經(jīng)過37次的反復(fù)練習(xí)才能形成,而即形成的好習(xí)慣,可以陪伴其一生,一流的人,要從培養(yǎng)良好點(diǎn)滴習(xí)慣開始。在培訓(xùn)班里有許多細(xì)節(jié)上的規(guī)定,比如椅子及時歸位,上課手機(jī)靜音,保持四周整潔衛(wèi)生,著裝整齊講究,嚴(yán)格遵守作息時間,嚴(yán)格履行請假手續(xù)等,這些都是小事,但小事中見風(fēng)格,小事中見素質(zhì)。俗話說一屋不掃,不足以掃天下。講得就是從小事做起,而平安的培訓(xùn)正好給予了我們這種一個基地,讓我們得好更好的提升和修正。磨平大家在世俗中的棱角。
人要想實(shí)現(xiàn)自我的價值,就要有目標(biāo),并且要為之堅(jiān)持不懈。每個人要在自己的心里灑上健康的種子,不能讓消極的心態(tài)生根發(fā)芽,遇上挫折、阻力也要堅(jiān)持不懈,讓目標(biāo)積極、健康的茁壯成長。這一點(diǎn)也是我在平安講師那里得到的體會。他們用親身經(jīng)歷的事實(shí)告訴我們他們是如何自強(qiáng)不息的走在自己的創(chuàng)業(yè)路上,靠得就是這種歷經(jīng)千辛萬苦、走遍千山萬水、想遍千方百計(jì)、說盡千言萬語的“四千精神”。從下決心做一個成功的人那一刻起就要進(jìn)入積極的狀態(tài),機(jī)會永遠(yuǎn)只青睞有準(zhǔn)備的人。只有知道明天干什么,今天才會活得有意義。有目標(biāo),生活才會充實(shí)、快樂。明確地知道自己的生活目標(biāo),感受自己正在向目標(biāo)前進(jìn),這就是幸福。只有對目標(biāo)執(zhí)著,才能成功在握。但人生的目標(biāo)決非一蹴而就的,這是一個不斷積累的過程。努力找出什么是自己想要的,才能知道哪里是自己的天堂。時刻把人生的目標(biāo)謹(jǐn)記于心,每天都要朝著目標(biāo)前進(jìn)。確定目標(biāo),馬上行動。不要總是把今天的事情推到明天?!懊魅諒?fù)明日,明日何其多。我生待明日,萬事成蹉跎。世人若被明日累,春去秋來老將至。”時間是平等的。沒有等級之分,但它在每個人手里的價值則是有所不同的,確定明確的目標(biāo),要有效的管理時間,讓心態(tài)始終處于積極的狀態(tài)。
培訓(xùn)也已近尾聲,但平安的培訓(xùn)給我?guī)淼捏w會卻是無窮無盡的,只是我現(xiàn)在還沒完全體會到而已……。
一位保險(xiǎn)營銷員在從業(yè)的時間內(nèi)可能會與數(shù)不清的客戶聯(lián)絡(luò)、溝通,也會與客戶簽訂無數(shù)的保單,并會繼續(xù)開發(fā)新客戶。
如此不停的循環(huán)服務(wù),成為了營銷員生活的常態(tài),但怎樣才能使展業(yè)工作更輕松,有所創(chuàng)新和突破,這仍需要營銷員從保險(xiǎn)營銷生活中的點(diǎn)滴做起,特別是從對保單的整理和總結(jié)做起,從中發(fā)現(xiàn)和挖掘展業(yè)中的'既得秘訣。
首先,對不同性格的客戶進(jìn)行整理分類,并建立標(biāo)簽制度。
通過對客戶進(jìn)行分類,將更能洞悉和了解客戶的投資偏好和理財(cái)需求,并有針對性地開展后續(xù)的客戶開發(fā)工作。為客戶建立標(biāo)簽制度的過程,就是一個回顧和回憶營銷員展業(yè)故事的過程。
其次,設(shè)置適用的展業(yè)語。
營銷員在與客戶的接觸和交流過程中,根據(jù)客戶不同的性格特點(diǎn)和素養(yǎng)而采取相應(yīng)靈活的營銷用語是非常關(guān)鍵的。這就是見什么樣的客戶,應(yīng)當(dāng)說什么樣的話,才能夠使?fàn)I銷員贏得客戶的認(rèn)可和信賴。但在展業(yè)用語的運(yùn)用上,僅憑營銷員的臨場發(fā)揮是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,更需要營銷員結(jié)合環(huán)境,合理運(yùn)用營銷語,進(jìn)行提前的設(shè)計(jì),采取標(biāo)簽制度。
第三,建立客戶服務(wù)標(biāo)簽制度,是提高客戶忠誠度的重要法寶。
怎樣才能讓自身的服務(wù)達(dá)到客戶的滿意,還需要對客戶服務(wù)進(jìn)行分解和細(xì)化,并充分地考慮到不同客戶的服務(wù)需求,在客戶中樹立良好的威信和形象。
最后,建立標(biāo)簽制度還要落實(shí)標(biāo)簽的執(zhí)行情況。
營銷員通過建立客戶管理和服務(wù)的標(biāo)簽制度,將有助于對眾多客戶的細(xì)化管理,更能從日常的客戶服務(wù)和管理中積累更多的知識和經(jīng)驗(yàn),也能更好地為客戶提供全方面的、周到的服務(wù)。
作為營銷員來講,僅僅認(rèn)識到建立標(biāo)簽制度的重要性是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,更多的應(yīng)當(dāng)做到堅(jiān)決執(zhí)行,才能使這種良好的客戶服務(wù)管理制度落到實(shí)處。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇一
保險(xiǎn)是現(xiàn)代社會中一項(xiàng)十分重要的服務(wù)。在日常生活中,我們常常會面對風(fēng)險(xiǎn),例如車禍、火災(zāi)、盜竊等,這些風(fēng)險(xiǎn)都會給我們造成財(cái)務(wù)上的損失。而保險(xiǎn)就是一種通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式,從而減輕可能產(chǎn)生的損失。在實(shí)踐中,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的操作流程和技巧是十分重要的,下面我將分享我在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)方面的一些心得體會。
第一段:了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本知識。
在投保之前,一定要了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本知識。例如不同種類的保險(xiǎn)有哪些,保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、賠款標(biāo)準(zhǔn)等條款是什么意思。只有了解了這些,才能更好地選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
第二段:正確填寫保險(xiǎn)申請表。
保險(xiǎn)申請表是進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要文件,填寫的準(zhǔn)確性和完整性是非常重要的。填寫申請表時一定要認(rèn)真仔細(xì),不得遺漏信息,也不要虛假陳述。如果填寫不正確或漏填關(guān)鍵信息,可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒絕理賠或者降低賠償金額。
第三段:合理的保障方案。
選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的過程中,最重要的就是確定自己的保障需求。首先要明確風(fēng)險(xiǎn),例如駕車出行、購房或投資等。然后根據(jù)個人或家庭的財(cái)務(wù)狀況選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果沒有經(jīng)過充分的保障計(jì)劃,購買的保險(xiǎn)可能是冗余或不足的。
第四段:學(xué)會理賠的操作技巧。
如果發(fā)生了意外事故或遭受了損失,及時向保險(xiǎn)公司申請理賠是至關(guān)重要的。理賠是個復(fù)雜的過程,如果處理不當(dāng),可能會延遲時間或者拒絕賠償。在處理理賠時,一定要準(zhǔn)備資料、證明、照片等相關(guān)材料,要清楚表述事故的發(fā)生經(jīng)過和損失情況,并仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。還要注意及時聯(lián)系保險(xiǎn)公司的理賠部門,了解理賠進(jìn)展和結(jié)果。
第五段:保持持續(xù)的關(guān)注和管理。
隨著家庭、個人或者職業(yè)狀態(tài)的變化,保險(xiǎn)需求有可能發(fā)生變化。因此,定期進(jìn)行保險(xiǎn)計(jì)劃的評估和適時的調(diào)整非常重要。另外,要主動了解保險(xiǎn)公司的相關(guān)政策和條款,了解最新的投保動態(tài),以保障個人或家庭的財(cái)務(wù)安全。
總結(jié)。
綜上所述,保險(xiǎn)實(shí)務(wù)方面的經(jīng)驗(yàn)和技巧是非常重要的。了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識、正確填寫申請表、制定合理的保障方案、學(xué)會理賠的操作技巧和保持持續(xù)的關(guān)注和管理都是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵點(diǎn)。只有做到這些,才能從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中獲得最大程度的保障和安全。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇二
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)是一個涉及眾多方面的知識體系,對于任何一個從業(yè)者來說,都需要掌握一定的經(jīng)驗(yàn)和技巧才能勝任自己的工作。在幾年的保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷中,我逐漸摸索出一些保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會,希望能夠與大家分享。
第一段:加強(qiáng)基礎(chǔ)知識的學(xué)習(xí)。
對于任何一個保險(xiǎn)從業(yè)者來說,掌握基礎(chǔ)知識是必不可少的一步。這些基礎(chǔ)知識包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類、保險(xiǎn)公司的運(yùn)作模式、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管政策等等。只有深入學(xué)習(xí)這些基礎(chǔ)知識,才能夠更好地理解保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)作機(jī)制,更好地滿足客戶的需求。
第二段:建立良好的客戶關(guān)系。
在保險(xiǎn)行業(yè),客戶的滿意度是最重要的一項(xiàng)指標(biāo)。因此,建立良好的客戶關(guān)系是非常重要的。保險(xiǎn)從業(yè)者應(yīng)該積極主動地與客戶溝通,了解客戶的需求和意愿,幫助客戶選擇最適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時,保險(xiǎn)從業(yè)者還需要積極關(guān)注客戶的后續(xù)情況,及時解決客戶遇到的問題。
第三段:提高客戶的保險(xiǎn)意識。
對于大多數(shù)人來說,保險(xiǎn)依然是一個十分陌生的領(lǐng)域。因此,保險(xiǎn)從業(yè)者應(yīng)該在向客戶推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時,也要注重提高客戶的保險(xiǎn)意識。可以通過一些簡單的方式,如講解保險(xiǎn)的基本理念、介紹保險(xiǎn)的種類和保障范圍等,來提高客戶的保險(xiǎn)知識。
第四段:理性分析風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)業(yè)本質(zhì)上是一個風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)。因此,保險(xiǎn)從業(yè)者在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的時候,一定要對客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)致的分析,引導(dǎo)客戶保險(xiǎn)意識的提高并協(xié)助客戶進(jìn)行理性決策。在保險(xiǎn)產(chǎn)品的推銷過程中,要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)水平和需求,對不同的產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)合理的推薦和設(shè)計(jì),可以提高客戶的保險(xiǎn)信任度和購買意愿。
第五段:加強(qiáng)自身綜合素質(zhì)的提升。
作為一個保險(xiǎn)從業(yè)者,綜合素質(zhì)的提升是非常重要的。除了對基礎(chǔ)知識和業(yè)務(wù)技能的掌握,良好的職業(yè)道德和溝通能力、協(xié)調(diào)能力、領(lǐng)導(dǎo)能力等也是必不可少的。因此,保險(xiǎn)從業(yè)者需要不斷學(xué)習(xí),不斷提升自己的技能和素質(zhì),為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
總結(jié)。
通過以上幾點(diǎn)分享,我們可以看到,保險(xiǎn)從業(yè)者在實(shí)際工作中需要掌握眾多的技能和知識,綜合素質(zhì)也是非常重要的。希望每一位保險(xiǎn)從業(yè)者能夠不斷學(xué)習(xí),不斷提升自己的技能和素質(zhì),為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。同時,保險(xiǎn)客戶也應(yīng)該關(guān)注自身的保險(xiǎn)知識,保持理性分析和選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的意識,提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇三
隨著汽車保有量的不斷增加,汽車保險(xiǎn)理賠已成為常見的事情。作為一名車主,我不幸也曾遭遇過車輛損失,但通過與保險(xiǎn)公司的理賠交流和經(jīng)歷,讓我對汽車保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)有了一些心得體會。以下是我對汽車保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)的五點(diǎn)心得。
首先,及時與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系非常重要。在車輛損失發(fā)生后,第一時間與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系是關(guān)鍵。及時通知保險(xiǎn)公司可以加快理賠的速度,避免更多的損失發(fā)生。同時保險(xiǎn)公司也會指導(dǎo)車主采取必要的措施,如車輛拖移,以減小進(jìn)一步的損失。很幸運(yùn)的是,在我遭遇車輛損失后,我能夠迅速與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系,并得到了及時的幫助和指導(dǎo)。
其次,理性面對理賠過程,了解相關(guān)條款。保險(xiǎn)理賠涉及許多復(fù)雜的條款和程序,對于車主來說是一項(xiàng)頗為繁瑣的任務(wù)。因此,對于保險(xiǎn)條款的理解和記憶是非常重要的。我在理賠過程中,發(fā)現(xiàn)了自己對于個人保險(xiǎn)責(zé)任、賠償范圍等方面的了解不夠充分,這導(dǎo)致我在與保險(xiǎn)公司的交流中會出現(xiàn)一些誤解和不愉快。因此,車主應(yīng)該提前對保險(xiǎn)條款進(jìn)行了解,有必要時可以請專業(yè)人士進(jìn)行解釋,以便在理賠過程中能夠減少誤解。
再次,保留相關(guān)證據(jù)是理賠過程中必要的一步。在保險(xiǎn)理賠過程中,證據(jù)的重要性不言而喻。車主應(yīng)該盡量收集和保留與事故有關(guān)的各種證據(jù),如照片,事故報(bào)告等。這些證據(jù)可以為車主提供有力的支持,有助于保險(xiǎn)公司更準(zhǔn)確地判斷和定損。在我的理賠過程中,我明白了保留證據(jù)的重要性,并成功地收集了相關(guān)證據(jù),為我的理賠爭取了更大的優(yōu)惠。
此外,與保險(xiǎn)公司保持良好的溝通也是必要的。在保險(xiǎn)理賠過程中,保持與保險(xiǎn)公司的良好溝通是至關(guān)重要的。車主需要及時提供相關(guān)信息,并積極溝通理賠進(jìn)度和可能的問題。另外,保持耐心也很重要,在與保險(xiǎn)公司溝通時不要急躁和焦慮。對于繁忙的保險(xiǎn)公司員工來說,友善和耐心的態(tài)度會更受歡迎,也更有利于理賠的順利進(jìn)行。
最后,對于理賠結(jié)果應(yīng)持合理的態(tài)度。理賠結(jié)果可能不會總是完美的,而且有時車主會感到不滿和不公平。然而,車主應(yīng)該持有合理的態(tài)度,學(xué)會妥協(xié)和適應(yīng)。保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同和相關(guān)條款來進(jìn)行賠償,而并不是根據(jù)車主的期望和想法。車主應(yīng)該對于理賠結(jié)果持謙虛和理智的態(tài)度,并在有必要時與保險(xiǎn)公司進(jìn)一步溝通,以尋求更合理的解決方案。
總而言之,汽車保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)需要車主具備一定的知識和技巧。保險(xiǎn)公司的專業(yè)解釋和指導(dǎo),及時的聯(lián)系,理性的態(tài)度,合理的預(yù)期都是理賠過程中需要注意的事項(xiàng)。通過我的經(jīng)歷和體會,我積累了一些關(guān)于汽車保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)的心得體會,并希望能在未來的理賠過程中更加順利和高效地與保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇四
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)是一個涉及到風(fēng)險(xiǎn)管理和理賠的領(lǐng)域,對于保險(xiǎn)從業(yè)人員來說,熟悉保險(xiǎn)實(shí)務(wù)是非常重要的。在這一過程中,我積累了一些心得體會。本文將從理賠流程、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)評估、保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣和職業(yè)道德等方面進(jìn)行論述,以分享我的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得。
第二段:理賠流程的重要性。
理賠是保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)之一。在處理理賠時,細(xì)致入微的工作態(tài)度是至關(guān)重要的。我經(jīng)常與投保人和受益人進(jìn)行充分的溝通,并提供必要的幫助和建議。同時,在理賠中及時收集和記錄相關(guān)資料,提高工作效率并確保精確的理賠結(jié)果。在實(shí)際操作中,我確信誠信、透明和高效的理賠流程對于提升客戶滿意度至關(guān)重要。
第三段:客戶服務(wù)的重要性。
客戶服務(wù)是保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中不可或缺的一環(huán)。我始終堅(jiān)持以客戶為中心的原則,維護(hù)良好的溝通與聯(lián)系。我會主動與客戶取得聯(lián)系,及時回復(fù)他們的咨詢和問題。在處理客戶的投訴時,我努力尋求解決方案并讓客戶滿意。我相信,在提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)的同時,建立良好的客戶關(guān)系和口碑是保險(xiǎn)從業(yè)人員的核心競爭力之一。
第四段:風(fēng)險(xiǎn)評估的重要性。
風(fēng)險(xiǎn)評估是保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的一項(xiàng)重要任務(wù)。在風(fēng)險(xiǎn)評估的過程中,我會盡可能詳盡地了解客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)暴露,提供準(zhǔn)確的保險(xiǎn)方案。我會對客戶的家庭、財(cái)產(chǎn)和業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合評估,并根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)識別出合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時,我還會向客戶提供一些建議和風(fēng)險(xiǎn)管理策略,幫助他們更好地保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)和利益。
第五段:保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣和職業(yè)道德。
作為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的一員,我認(rèn)為推廣保險(xiǎn)產(chǎn)品與維護(hù)職業(yè)道德是密不可分的。我會積極參加相關(guān)培訓(xùn)和學(xué)習(xí),了解各種保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢,并將它們以客戶易于理解的方式進(jìn)行推廣。而在推廣保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時,我會始終堅(jiān)守職業(yè)道德,保持誠信、正直和保密。我相信只有以正確的態(tài)度和方法推廣保險(xiǎn)產(chǎn)品,才能樹立行業(yè)良好形象并贏得客戶的信任。
結(jié)尾:
通過保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的學(xué)習(xí)和實(shí)踐,我體會到了理賠流程的重要性、客戶服務(wù)的重要性、風(fēng)險(xiǎn)評估的重要性以及保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣與職業(yè)道德的關(guān)聯(lián)。這些心得使我更加積極主動、有責(zé)任感地開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作,并不斷提升自己的專業(yè)素養(yǎng)。相信在未來的工作中,我將能更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù),成為一名更加出色的保險(xiǎn)從業(yè)人員。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇五
保險(xiǎn)是一項(xiàng)重要的經(jīng)濟(jì)活動,通過社會集體的力量來分?jǐn)倐€體的風(fēng)險(xiǎn),為人們提供安全保障。保險(xiǎn)綜合行業(yè)準(zhǔn)則的建立和保險(xiǎn)原理的實(shí)踐運(yùn)用對于保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行起著至關(guān)重要的作用。在理論研究和實(shí)務(wù)操作的過程中,我深感保險(xiǎn)原理是我們理解和應(yīng)用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。下面,我將從對保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、保費(fèi)定價、互助共濟(jì)、賠款給付等方面的理解,總結(jié)我在保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)中的體會與心得。
首先,在保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)中,對保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識對精準(zhǔn)定價和保險(xiǎn)費(fèi)率的制定具有重要意義。保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指遭受損失的不確定性,保險(xiǎn)合同的成立就是建立在風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)之上的。因此,保險(xiǎn)公司在定價過程中需要全面考慮客戶的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),確保價格能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)并合理平攤。而我在實(shí)踐中明確了分散風(fēng)險(xiǎn)的重要性,只有通過風(fēng)險(xiǎn)分散,才能降低彼此面臨的損失,實(shí)現(xiàn)互利共贏。因此,我在定價過程中會根據(jù)投保人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和保險(xiǎn)需求來制定不同的保費(fèi)策略,確保保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)匹配,也同時保證了保險(xiǎn)公司的盈利能力。
其次,在保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)中,互助共濟(jì)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核心觀念?;ブ矟?jì)是指保險(xiǎn)雙方在保險(xiǎn)合同中互相幫助,相互共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)踐中,我深刻認(rèn)識到互助共濟(jì)不僅僅是保險(xiǎn)合約的設(shè)計(jì),更是保險(xiǎn)公司為客戶提供價值的核心所在。通過互助共濟(jì),保險(xiǎn)公司為客戶提供了災(zāi)難救助、損失賠償?shù)确?wù),幫助客戶渡過困難,實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)的基本目標(biāo)。因此,在實(shí)務(wù)中,我會根據(jù)不同的客戶需求,設(shè)計(jì)出更加細(xì)致化、切實(shí)可行的互助共濟(jì)方案,讓客戶真正感受到保險(xiǎn)的價值和作用。
此外,在保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)中,賠款給付是保險(xiǎn)合同履行的核心環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公司在賠償過程中需要遵循公平、公正、公開的原則,根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定及實(shí)際損失情況進(jìn)行賠償。在實(shí)踐中,我意識到賠款給付的準(zhǔn)確和及時對于保險(xiǎn)公司的形象和聲譽(yù)具有極大影響。因此,我會確保賠款給付程序的規(guī)范化、透明化,并及時進(jìn)行核查,確保賠款給付的準(zhǔn)確性和公正性。通過這樣的做法,不僅能夠讓受災(zāi)客戶得到及時幫助,還能夠提高保險(xiǎn)公司的整體形象和競爭力。
最后,在保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)中,保險(xiǎn)公司需要建立健全的資金管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制體系。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是多元化、復(fù)雜化的,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,保險(xiǎn)公司可以通過資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)分散等手段來實(shí)現(xiàn)更好的風(fēng)險(xiǎn)管理和資金運(yùn)作。在實(shí)踐中,我不僅要關(guān)注保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身的風(fēng)險(xiǎn),還要關(guān)注資金運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn),通過建立科學(xué)、有效的風(fēng)險(xiǎn)評估和控制體系,降低資金損失的概率。同時,我還會注重與相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作,保持信息暢通,及時應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)變化,確保公司的健康運(yùn)作。
綜上所述,保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)順利運(yùn)行的重要保證。通過對保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、保費(fèi)定價、互助共濟(jì)、賠款給付以及資金管理的理解與實(shí)踐,我深感保險(xiǎn)原理的應(yīng)用對于提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效益具有重要作用。在今后的工作中,我將不斷提高自身的理論素養(yǎng)和實(shí)踐能力,更好地運(yùn)用保險(xiǎn)原理,為客戶提供更為優(yōu)質(zhì)、全面的保險(xiǎn)服務(wù)。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇六
隨著人們生活水平提高,對風(fēng)險(xiǎn)保障需求的增加,保險(xiǎn)市場的規(guī)模不斷擴(kuò)大。作為金融保障的一種方式,保險(xiǎn)對于人們自身、家庭、財(cái)產(chǎn)等各方面都有很大的幫助,但很多人對于保險(xiǎn)的具體操作、理賠等方面還存在很多的疑問。在我從業(yè)多年的過程中,我深深感受到了保險(xiǎn)實(shí)務(wù)方面的重要性,也積累了一些心得和體會。
在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)方面,最核心的是理賠工作。對于消費(fèi)者而言,說到保險(xiǎn)就離不開理賠這個詞。理賠需要嚴(yán)格處理,對于每一個客戶,都需要仔細(xì)核對相關(guān)資料和保險(xiǎn)條款,以便順利處理理賠。同時在理賠工作中,我個人認(rèn)為須注重溝通,及時了解每位客戶的情況,讓他們感受到不僅有了一份保障和安心,更是得到了關(guān)注和尊重。
在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,為了避免風(fēng)險(xiǎn),最關(guān)鍵的一項(xiàng)任務(wù)就是核保。核保是指保險(xiǎn)公司在客戶投保時,對客戶資料及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估,以確定是否接受投保。在進(jìn)行核保時,要做到逐項(xiàng)核實(shí),認(rèn)真查看客戶的具體信息和需保險(xiǎn)的資產(chǎn)情況,并仔細(xì)審核每項(xiàng)客戶信息。這樣可以避免在賠付過程中的不必要的悔之事。
第四段:投保意識的構(gòu)建。
對于個人而言,投保應(yīng)該成為重要的一部分,以避免因意外而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。在選擇投保時,應(yīng)該深入了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體內(nèi)容和條款,以及所保的對象,不要盲目投保。此外,投保時要保證所填寫的信息準(zhǔn)確無誤,以及遵守保險(xiǎn)公司的相關(guān)規(guī)定和規(guī)章。
第五段:營造信任關(guān)系和促進(jìn)保險(xiǎn)市場發(fā)展。
在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)方面,我們還應(yīng)該注重營造信任關(guān)系。對于消費(fèi)者而言,選擇保險(xiǎn)公司往往更看重的是信任,而不僅僅是保險(xiǎn)公司的規(guī)模以及產(chǎn)品的優(yōu)勢等方面。因此在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)方面,我們應(yīng)該以客戶感受為核心,致力于以最快的速度和最完善的服務(wù),幫助客戶解決各種保險(xiǎn)問題,樹立起客戶對保險(xiǎn)公司的信任,最終實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場的發(fā)展。
結(jié)語:
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)不僅僅意味著處理理賠,審批保險(xiǎn)條款等一系列的具體操作,更重要的是以客戶為中心,注重溝通,幫助客戶理解,提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識,從而構(gòu)建一個和諧、理性、共贏的保險(xiǎn)市場。希望我們這些從業(yè)人員能夠時刻牢記職責(zé)、保持專業(yè),為客戶提供更好的服務(wù),為保險(xiǎn)市場的發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇七
保險(xiǎn)是一種管理和化解風(fēng)險(xiǎn)的方式,對個人和企業(yè)來說都非常重要。而保險(xiǎn)原理則是保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)作的基石,關(guān)乎保險(xiǎn)合同的成立和履行。在這段時間的學(xué)習(xí)和實(shí)踐中,我深刻體會到保險(xiǎn)原理的重要性,并通過實(shí)務(wù)案例加深了自己的認(rèn)知和理解。本文將分享對保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)的一些心得體會。
第二段:保險(xiǎn)合同的成立
保險(xiǎn)合同的成立是保險(xiǎn)原理的首要環(huán)節(jié)。在實(shí)踐中,我發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同的成立需要滿足以下幾個基本要素:投保人的申請、保險(xiǎn)人的承諾、保費(fèi)的支付、保險(xiǎn)標(biāo)的的確定以及合法的目的和原因。例如,某投保人投保了一份汽車保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司確認(rèn)了投保人的申請,并以書面形式向投保人發(fā)送了保險(xiǎn)合同,投保人按時支付了保險(xiǎn)費(fèi)用,并且保險(xiǎn)標(biāo)的(汽車)的所有權(quán)明確屬于投保人。這樣,保險(xiǎn)合同就成立了。保險(xiǎn)合同的成立是保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)中的重要一環(huán),也是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)順利展開的前提。
第三段:保險(xiǎn)合同的履行
保險(xiǎn)合同的履行是保險(xiǎn)原理的核心環(huán)節(jié)。在實(shí)踐中,我發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同的履行需要遵守以下幾個基本原則:誠實(shí)信用原則、保證原則、知情原則、損失補(bǔ)償原則等。例如,某投保人在購買了一份人壽保險(xiǎn)后,保險(xiǎn)公司對其進(jìn)行了充分的告知,包括保險(xiǎn)責(zé)任、權(quán)益及注意事項(xiàng)等等。隨后,在保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生后,保險(xiǎn)公司迅速進(jìn)行了理賠處理,并按照約定的方式和金額進(jìn)行了賠償。保險(xiǎn)合同的履行能夠有效地保障投保人的權(quán)益,也是保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)中的重要環(huán)節(jié)。
第四段:保險(xiǎn)合同的變更和解除
保險(xiǎn)合同的變更和解除是保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)的重要一環(huán)。在實(shí)踐中,我發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同的變更和解除需要符合以下原則和條件:協(xié)商一致原則、書面變更原則、事實(shí)變更原則、合法原因原則等。例如,某投保人在投保一份醫(yī)療保險(xiǎn)后,由于個人身體情況的變化,需要調(diào)整保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額和保費(fèi)。在與保險(xiǎn)公司協(xié)商后,雙方達(dá)成了一致意見,并按照約定的方式進(jìn)行了合同的變更。保險(xiǎn)合同的變更和解除能夠根據(jù)實(shí)際情況靈活調(diào)整,確保投保人的利益最大化。
第五段:保險(xiǎn)爭議的解決
保險(xiǎn)爭議的解決是保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)的最后一環(huán)。在實(shí)踐中,我發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)爭議的解決需要遵循以下原則和程序:調(diào)查取證原則、公正公平原則、先予執(zhí)行原則、協(xié)商解決原則等。例如,某保險(xiǎn)公司與投保人之間就對一起車輛損失的理賠金額存在爭議。為了解決爭議,雙方首先進(jìn)行了現(xiàn)場勘查,收集了相關(guān)證據(jù)。隨后,通過三方調(diào)解、專業(yè)鑒定等多種方式進(jìn)行協(xié)商,最終達(dá)成了一致意見,解決了爭議。保險(xiǎn)爭議的解決能夠維護(hù)雙方的權(quán)益,也是保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)中的關(guān)鍵一環(huán)。
結(jié)尾段:總結(jié)
通過對保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)的學(xué)習(xí)和實(shí)踐,我深刻意識到保險(xiǎn)原理對于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要性,并且增加了自己對于保險(xiǎn)原理的認(rèn)知和理解。保險(xiǎn)合同的成立、履行、變更和解除以及保險(xiǎn)爭議的解決,都是保險(xiǎn)原理實(shí)務(wù)中的重要環(huán)節(jié)。只有充分理解和遵守保險(xiǎn)原理,才能夠提供更好的保險(xiǎn)服務(wù),保障投保人的權(quán)益。在今后的實(shí)際工作中,我將進(jìn)一步加強(qiáng)對保險(xiǎn)原理的學(xué)習(xí)和實(shí)踐,不斷提升自己的專業(yè)素質(zhì)。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇八
總體來看,我國保險(xiǎn)業(yè)仍處在發(fā)展的黃金時期。雖然國民經(jīng)濟(jì)的快速增長勢頭有所放緩,但由于我國的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度和世界平均水平仍有較大的差距,中國保險(xiǎn)市場的發(fā)展?jié)摿艽?。而且人民生活水平的提高、風(fēng)險(xiǎn)保障意識的日益增強(qiáng),為保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。
中國保險(xiǎn)業(yè)是我國金融業(yè)“開飯時間”最早、開放力度最大、發(fā)展步伐最快的行業(yè)。雖然我國的保險(xiǎn)業(yè)在近幾年中發(fā)展迅速,取得了一定的成績,但是與國外發(fā)展水平相比,仍存在較大的差距,在目前國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中仍存在諸多問題。本文主要從中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷史角度入手,闡述我國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀并對其發(fā)展前景做出展望。
產(chǎn)品結(jié)構(gòu)豐富化,合理化,從政策上講,銀保監(jiān)會批文讓保險(xiǎn)姓保,加大對保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的核查力度、處罰,和監(jiān)管要求,使得保險(xiǎn)公司目前極力在進(jìn)行轉(zhuǎn)型,從投保,到業(yè)務(wù)員入職,退保,后續(xù)服務(wù)以及產(chǎn)品都在進(jìn)行很大的改變,這個可以隨便查。從前的存款變保險(xiǎn),短險(xiǎn)長做已經(jīng)逐漸退出歷史舞臺,因?yàn)檫@幾種營銷模式既不符合客戶需求也不利于保險(xiǎn)公司作為商業(yè)公司的發(fā)展,以前在別的評論里說過,保險(xiǎn)公司是以誠信為最大行為準(zhǔn)則行走在市場上,持續(xù)的投保續(xù)保才是保險(xiǎn)公司盈利的關(guān)鍵所在,因?yàn)楸kU(xiǎn)公司需要長線投資來獲取更高收益,從而實(shí)現(xiàn)公司的內(nèi)含價值,如果客戶不續(xù)保,則不僅支付現(xiàn)金價值,同時減少了投資資金,并且在前期支付高昂的人力成本。因此不合規(guī)的保險(xiǎn)產(chǎn)品是沒有市場價值的,是讓保險(xiǎn)公司虧損的。
保險(xiǎn)公司專業(yè)度的提升,首先從入職學(xué)歷,你要你想來就能來,到現(xiàn)在要求本科以上學(xué)歷才可以入司。提現(xiàn)了公司對于客戶服務(wù),專業(yè)度有了更深的要求,一方面現(xiàn)在的客戶素質(zhì)越來越高,另一方面保險(xiǎn)業(yè)較于銀行證券,現(xiàn)在正處在起步階段,大量的公司急需專業(yè)性人才,行業(yè)內(nèi)淘汰率越來越高,并且保險(xiǎn)業(yè)需要學(xué)習(xí)的內(nèi)容真的很多,需要很多復(fù)合型人才。
國家的政策導(dǎo)向,中國老齡化的加重可以預(yù)見的是未來養(yǎng)老問題的`嚴(yán)重性無法忽視,簡單說,未來老的一批人在養(yǎng)老方面,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)必將是趨勢,養(yǎng)兒防老,以房養(yǎng)老,社保養(yǎng)老真的不一定有商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)好,并且不少保險(xiǎn)公司也建立了想當(dāng)完善豪華的養(yǎng)老社區(qū),且商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有傳承作用,有的產(chǎn)品還可以撬動家族信托(目前針對大客戶)。最后,雖然保險(xiǎn)不僅可以合理避稅,法律歸屬、也可以通過較小的資金撬動大額保障為健康、意外、養(yǎng)老保駕護(hù)航,但保險(xiǎn)絕不等同于風(fēng)險(xiǎn),抵御風(fēng)險(xiǎn)的方式有很多,保險(xiǎn)只是更加專業(yè)的應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的一種選擇而已。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇九
首先我要感謝總、省公司領(lǐng)導(dǎo)給我們提供了這次難得的學(xué)習(xí)機(jī)會,讓我們在繁忙的工作中抽出時間學(xué)習(xí)、充電,雖然只有短短的五天時間,但還是讓我開闊了眼界,學(xué)到了如何做好本職工作,提升服務(wù)水平的系統(tǒng)以外學(xué)不到的知識。當(dāng)然,這只是上級公司給我們提供的一種自我學(xué)習(xí)的方法,今后仍要進(jìn)一步地學(xué)習(xí)、深造、提高。下面我從以下幾個方面進(jìn)行匯報(bào):
這次培訓(xùn)班是由我們來自全省市縣兩級柜面經(jīng)理、主管和業(yè)務(wù)骨干等近120名學(xué)員組成的,講師是由從全省各市縣兩級優(yōu)秀的柜面經(jīng)理來擔(dān)任。培訓(xùn)時間雖短,但各位老師利用自身積累的豐富的工作經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識優(yōu)勢,向我們靈活多樣地講述了“客戶關(guān)系危機(jī)管理”“柜面經(jīng)理的基本管理職能”“變革中的柜面管理”“柜面投拆處理”“柜面現(xiàn)場管理”“柜面綜合管理”“柜面形象管理”“柜面會議管理”等等跟柜面管理工作息息相關(guān)的課程。用心服務(wù)就是用心為我們的客戶提供真誠的,發(fā)自內(nèi)心的服務(wù)。通過學(xué)習(xí),我知道只有熱心對待每位客戶,才能獲得信任并能進(jìn)一步讓客戶將心中的需求完全說出;我們必須細(xì)心觀察與體會,才能深入了解客戶的真正需求;針對客戶的需求,我們要積極主動熱情并有效的用心執(zhí)行。我深信,唯有發(fā)自內(nèi)心的服務(wù)意愿,才能提供客戶滿意的服務(wù)。我們要以真心服務(wù),讓客戶覺得安心舒適,我們要營造美好的服務(wù)氣氛,讓客戶體驗(yàn)到愉悅的服務(wù),進(jìn)一步讓客戶認(rèn)同并喜歡到接受我們的服務(wù)。
對于我們保險(xiǎn)行業(yè)而言,經(jīng)營我們的服務(wù)品牌必須用至少50%的時間、金錢來影響自己的員工。優(yōu)先權(quán)正好相反,產(chǎn)品品牌以顧客為先。而服務(wù)品牌以自身員工為先,要想使品牌服務(wù)有效,必須教會員工親歷他們服務(wù)的品牌,因?yàn)閷蛻舳?,代表品牌的人就是品牌。如果員工表現(xiàn)不當(dāng),品牌與顧客之間的關(guān)系就會崩潰。此次給我們授課的虞堅(jiān)老師在講課中給我們講的一個案例,同是服務(wù)行業(yè),他們的做法好比一面鏡子,啟發(fā)我們的思路——某先生因公出差泰國,曾下榻東方飯店,第一次入住時良好的飯店環(huán)境和服務(wù)給他留下了深刻印象。而第二次入住時的幾個細(xì)節(jié),更使他對飯店的好感迅速升級。這天早晨,他剛走出房門準(zhǔn)備用餐,樓層服務(wù)生恭敬的問道:“于先生是要用早餐嗎?”于先生很奇怪,反問:“你怎么知道我姓于?”服務(wù)生說:“我們飯店規(guī)定,晚上要背熟所有客人的姓名?!边@令于先生大吃一驚,因?yàn)橥凳澜绺鞯?,入住無數(shù)酒店,這種情況還是第一次碰到。于先生高興地乘電梯來到餐廳,剛出電梯,餐廳服務(wù)生就說:“于先生,里面請?!庇谙壬右苫螅骸澳阒牢倚沼冢俊狈?wù)生答“上面電話剛剛下來,說您已經(jīng)下樓了。”如此高的效率讓于先生再次大吃一驚。于先生剛進(jìn)餐廳,服務(wù)小姐微笑著問:“于先生還要老位子嗎?”于先生的驚訝再次升級,心想“盡管我不是第一次在這里吃飯,但最近的一次也是一年前了,難道這里的服務(wù)小姐記憶力那么好?”看到于先生驚訝的目光,服務(wù)小姐主動解釋說:“我剛剛查過記錄,您在去年6月8日在靠近第二個窗口的位子上用過早餐?!庇谙壬牶笈d奮地說:“老位子!老位子!”服務(wù)小姐接著問:“老菜單?一個三明治,一杯咖啡,一個雞蛋?”現(xiàn)在于先生已經(jīng)不再驚訝了:“老菜單,就要老菜單!”這一次早餐給于先生留下了終生難忘的印象。后來由于業(yè)務(wù)調(diào)整,于先生3年沒有去泰國。生日這天,他突然收到一封東方飯店發(fā)來的賀卡,里面還附了一封短信:“親愛的于先生,您已經(jīng)3年沒有光顧東方飯店了,我們?nèi)w人員非常想念您,希望還能再次見到您。今天是您的生日,祝您生日愉快。”于先生當(dāng)時非常感動,發(fā)誓如果再去泰國,一定住在東方飯店,而且要說服所有去泰國的朋友也像他一樣選擇東方。一封貼著六元郵票的信,就這樣買到了顧客的一顆心——這就是客戶關(guān)系管理的魔力。
我們在日常的服務(wù)中也應(yīng)該用心服務(wù),注意細(xì)節(jié),發(fā)揮團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神,鞏固老客戶,從而發(fā)展新客戶。市場營銷學(xué)告訴我們,爭取一個新客戶的.成本是留住一個老客戶的5倍,在利潤貢獻(xiàn)方面,老客戶更是新客戶的16倍。那么留住老客戶就是提高利潤,增強(qiáng)我們在市場中的競爭力。
我們這次的學(xué)習(xí)班,班主任和班導(dǎo)師將我們分成三個班,每班四組,班導(dǎo)師采取互動的方式,讓我們?yōu)樽园嗳×税嗝?、班呼,利用敬業(yè)時間來增加我們的士氣,讓各班輪流給大家?guī)碚n間帶動,用來活躍上課氣氛和緩解大家的疲勞;老師們利用總公司下發(fā)的學(xué)習(xí)課件和自身工作經(jīng)驗(yàn)結(jié)合在一起與學(xué)員們學(xué)習(xí)、研討。并進(jìn)行現(xiàn)場討論。
在“柜面投拆處理”這堂課上,老師教我們要注意以下幾點(diǎn):
一是建立良好的心態(tài)。
當(dāng)客戶向你表達(dá)對公司的任何抱怨與不滿時,你就是代表保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)處理客戶的情緒。我們常見的錯誤心態(tài)是:這又不是我引起的,或者這不是我們公司的錯,為什么要我處理?因此,就對客戶的抱怨與不滿,進(jìn)行一連串的解釋、反問與推托,反而使客戶情緒不斷積累、抱怨越滾越大。當(dāng)遇到客戶對我們的服務(wù)不滿時,盡管不是因?yàn)槲覀冏陨淼腻e誤,也應(yīng)該主動向客戶表達(dá)歉意,此時的道歉是針對客戶產(chǎn)生的“憤怒、生氣”的情緒而表示歉意。并不意味著我們承認(rèn)事情本身的錯誤。適當(dāng)?shù)闹虑缚梢粤⒓淳徍涂蛻舻那榫w,有助于客戶后續(xù)的處理。另外一點(diǎn)是我們在柜面服務(wù)中經(jīng)常遇到的:客戶的需求與我們的制度發(fā)生沖突時,客戶產(chǎn)生的不滿情緒。這時,我們在客戶面前不要急于先搬出公司的制度,可以心平氣和地幫客戶想想變通問題的辦法,同時委婉的告知客戶我們的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),展現(xiàn)出我們處理事情的熱忱與誠意。
二是參加培訓(xùn)的體會。
這次培訓(xùn)中的處理客戶糾紛、投拆現(xiàn)場講解,給我留下了深刻的印象,它把整個日常服務(wù)中的柜員、柜面經(jīng)理、銷售人員及客戶貫穿起來,教給我們應(yīng)該分工不分家,相互配合,真正創(chuàng)出中國人壽一流的服務(wù)品牌。
中國人壽保險(xiǎn)公司在我們中國是一家歷史較悠久的公司,隸屬中央直接管理,盡管跟國外一些同業(yè)公司相比還有些差距和不足,但它具有先進(jìn)的管理理念、經(jīng)營理念和不斷向上進(jìn)取的學(xué)習(xí)精神,它值得我們?yōu)橹冻銮啻汉蜔崆?。我既然成為這個大家庭中的一員,就應(yīng)該立足崗位,做好本職工作。在現(xiàn)有的崗位上,不斷提升自己的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)水平,不斷提高自己的專業(yè)素養(yǎng),按照上級公司對我們提出的要求做好,塑造自己的形象,規(guī)范自己的儀態(tài)、行為舉止,提高自己的服務(wù)質(zhì)量,從自我做起,為有效提高中國人壽整體服務(wù)的競爭力而努力。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇十
1、嚴(yán)格執(zhí)行集團(tuán)公司的規(guī)章制度。對本部門工作負(fù)責(zé),制定并落實(shí)部門工作規(guī)劃。
2、負(fù)責(zé)編制并上報(bào)分公司年度財(cái)務(wù)收支規(guī)劃和月資金收支規(guī)劃;編制并上報(bào)分公司機(jī)關(guān)費(fèi)用指標(biāo)規(guī)劃,根據(jù)集團(tuán)公司審批結(jié)果,進(jìn)展掌握和治理。
3、負(fù)責(zé)編制和上報(bào)集團(tuán)公司財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表及各種資料。
4、負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)會計(jì)核算和工程本錢核算的治理。協(xié)作工程部工程價款回收工作。
5、負(fù)責(zé)分公司固定資產(chǎn)的治理,按規(guī)定計(jì)提折舊費(fèi)。
6、組織各工程開展增收節(jié)支活動。搞好會計(jì)核算、工程核算和本錢分析,降低工程本錢,降低費(fèi)用支出,并會同相關(guān)部門建立工程工程經(jīng)濟(jì)檔案。
7、負(fù)責(zé)對工程經(jīng)理部實(shí)施審計(jì)監(jiān)視。負(fù)責(zé)分公司的財(cái)務(wù)電算化治理。
8、負(fù)責(zé)“卓越績效體系”的財(cái)務(wù)科各種資料的預(yù)備及復(fù)驗(yàn)工作。
9、負(fù)責(zé)工程投標(biāo)保函、履約擔(dān)保、銀行信貸額度等手續(xù)辦理工作。
10、負(fù)責(zé)集團(tuán)公司對分公司工作聯(lián)查財(cái)務(wù)各種資料的收集、編制工作。
11、負(fù)責(zé)上報(bào)分公司年度財(cái)務(wù)收支規(guī)劃和月資金收支規(guī)劃;編制并上報(bào)分公司機(jī)關(guān)費(fèi)用指標(biāo)規(guī)劃,根據(jù)集團(tuán)公司審批結(jié)果,進(jìn)展掌握和治理。編制分公司年度財(cái)務(wù)收支報(bào)表。
12、負(fù)責(zé)核對清理債權(quán)帳務(wù)及內(nèi)部單位之間的往來帳目。
13、執(zhí)行對操作人員的治理和計(jì)算機(jī)檔案治理職責(zé),對會計(jì)軟件的運(yùn)行進(jìn)展日常維護(hù),保證計(jì)算機(jī)軟件及硬件的財(cái)產(chǎn)安全。
14、對工程經(jīng)理部經(jīng)營治理制度和內(nèi)部掌握制度是否健全,運(yùn)行機(jī)制是否正常進(jìn)展監(jiān)視。對工程經(jīng)理部實(shí)施財(cái)務(wù)審計(jì)、承包及兌現(xiàn)審計(jì)。
分公司與工程部及經(jīng)營實(shí)體,相互占用資金確實(shí)定額是:工程部及經(jīng)營實(shí)體上交的資金與應(yīng)交分公司的治理費(fèi)和分公司代支付銀行的各種保函的資金局部相抵的差額為基數(shù),按同期一年貸款月利息0.66%計(jì)算。
1、工程部欠分公司的治理費(fèi)的計(jì)息方法:按月完成量計(jì)算的上交分公司治理費(fèi)累計(jì)總額的80%為基數(shù),乘以0.66%利率。每月計(jì)息一次,劃轉(zhuǎn)工程部并同時工程部記入財(cái)務(wù)費(fèi)用。計(jì)息時間是從收取治理費(fèi)的月份的第三個月末開頭計(jì)息劃帳。
2、分公司為工程部辦理投標(biāo)保函和履約保函的、工程預(yù)付款保函等工程保函所交銀行的保函現(xiàn)金局部從辦完保函月份的其次個月初開頭計(jì)息,每月以0.66%的利率計(jì)息。由分公司劃帳工程部,工程部記入財(cái)務(wù)費(fèi)用。
3、分公司與工程部的往來帳目中,假如分公司的往來帳余額(扣除工程部利潤虧損額)欠工程部的,同樣以每月以0.66%的利率計(jì)息。由分公司倒劃給工程部。
決不予支付。假如雙方簽定合同商定有預(yù)付款的可以預(yù)付,但預(yù)付款項(xiàng)不得超過合同限定數(shù)額。要求嚴(yán)厲執(zhí)行,若有違反行為追究當(dāng)事人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
在付款的同時嚴(yán)格審查收款簽字人是否與財(cái)務(wù)帳面、合同簽字人全都,否則堅(jiān)決拒付,實(shí)屬狀況特別,但必需辦理本人托付證明書、托付人和受托人的`身份證復(fù)印件并同時附在付款憑證后面。托付證明書假如雙方是企業(yè)單位的必需有雙方企業(yè)單位蓋章后有效,假如是個人的必需有雙方當(dāng)事人簽字并同時按手印和雙方的身份證復(fù)印件附后有效。事后避開經(jīng)濟(jì)糾紛。
依據(jù)國家財(cái)經(jīng)制度規(guī)定、集團(tuán)公司的嚴(yán)格要求、結(jié)合我分公司的路、橋工程施工特點(diǎn),制定單位相關(guān)人員,因公暫借“備用金”的治理方法:
1、暫借“備用金”的人員范圍:分公司經(jīng)理、書記及付經(jīng)理,工程經(jīng)理及付經(jīng)理,機(jī)關(guān)各科室正、付職,公用小車司機(jī),機(jī)關(guān)材料處及工程材料選購員,具體人員名單經(jīng)分公司經(jīng)理確認(rèn)后再定。
2、“備用金”借用限額:
(2)、工程付經(jīng)理、機(jī)關(guān)處室正付職、公用小車司機(jī)“備用金”借款限額最高3000元。
(3)、機(jī)關(guān)材料處及工程材料選購人員“備用金”借款限額最高2000元。
3、“備用金”借用審批權(quán)限:在分公司借“備用金”由分公司經(jīng)理審批,在工程部借“備用金”由工程經(jīng)理審批。在“備用金”的使用過程中,杜絕超過規(guī)定限額并準(zhǔn)時歸還“備用金”,嚴(yán)格掌握人員范圍,4、每年借用“備用金”必在本年12月25日以前還清,如不還清者在次年1月開頭扣工資,扣清為止。
會議打算:為了強(qiáng)化財(cái)務(wù)治理,標(biāo)準(zhǔn)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)行為,杜絕工程本錢潛虧因素存在,保證路橋分公司經(jīng)濟(jì)活動安康持續(xù)的進(jìn)展,結(jié)合分公司施工特點(diǎn),對有關(guān)經(jīng)濟(jì)行為標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容,作如下強(qiáng)調(diào)要求:
1、各級財(cái)務(wù)人員在支付各種款項(xiàng)時,核對賬面欠款狀況,堅(jiān)決杜絕超付款。若雙方簽訂合同商定預(yù)付款,但付款不超過合同內(nèi)規(guī)定的數(shù)額,付款時并索要單位收款收據(jù)或個人收款條。收款人與合同簽訂人應(yīng)相符全都。若不是同一人,必需辦理托付,否則財(cái)務(wù)拒絕付款。
2、財(cái)務(wù)部門對外結(jié)算的機(jī)械租賃費(fèi)、周轉(zhuǎn)工具租賃費(fèi)、分包商(具有法人資格的企業(yè),可出示財(cái)務(wù)公章的收據(jù))的結(jié)算費(fèi)用憑發(fā)票和結(jié)算單入帳。假如對方不能提供或不能準(zhǔn)時提供發(fā)票,財(cái)務(wù)部門臨時根據(jù)總結(jié)算金額與當(dāng)?shù)囟惵视?jì)算出應(yīng)交稅金額可以掛帳,等提供發(fā)票后根據(jù)相應(yīng)發(fā)票的金額同等比率足額退回。分包商假如領(lǐng)用工程部或分公司材料(依據(jù)財(cái)務(wù)入帳領(lǐng)料單據(jù))和使用機(jī)務(wù)隊(duì)機(jī)械臺班費(fèi)用(依據(jù)財(cái)務(wù)入帳的單據(jù)),可以從每次結(jié)算中扣除后計(jì)提稅金掛帳.
3、人工費(fèi)承包或執(zhí)行任務(wù)書,按計(jì)件工資形式辦理,不需另辦理建筑市場開出的票據(jù),按內(nèi)部職工工資掌握。
4、購置各種材料、工具、設(shè)備、儀器、辦公用品等必需索要發(fā)票后入帳。
5、各工程部及經(jīng)營實(shí)體、各種經(jīng)濟(jì)收入上繳記入財(cái)務(wù)賬戶,由當(dāng)?shù)囟悇?wù)出票據(jù)外,財(cái)務(wù)統(tǒng)一對外辦理收據(jù)發(fā)票,嚴(yán)禁坐收坐支。
6、各經(jīng)營實(shí)體,涉及經(jīng)營收入欄目,與分公司單獨(dú)定立賬戶,以上繳資金的責(zé)任指標(biāo)形式消失,因涉及收入納稅問題,不再消失銷售收入和租賃收入工程。
7、強(qiáng)調(diào)分公司機(jī)關(guān)的治理費(fèi)開支,單獨(dú)建立賬戶。原列入機(jī)關(guān)支出的竣工工程所支出的費(fèi)用,單獨(dú)列支,隸屬于分公司整體核算。
8、分公司和各工程部及經(jīng)濟(jì)實(shí)體對外發(fā)生的業(yè)務(wù)款待費(fèi)、市場開發(fā)經(jīng)費(fèi)必經(jīng)分公司經(jīng)理批
準(zhǔn)簽字后財(cái)務(wù)部門方可報(bào)銷入帳。
1、建立完善專項(xiàng)基金臺賬:職工公積金、職工養(yǎng)老統(tǒng)籌、職工醫(yī)療保險(xiǎn)、職工失業(yè)保險(xiǎn)臺帳。
2、“應(yīng)收帳款”科目要進(jìn)展帳齡分析,帳齡到達(dá)三年以上為不良資產(chǎn),結(jié)算是否準(zhǔn)時,債權(quán)人的債權(quán)期限為兩年。債務(wù)人是否存在,單位是否注銷,訴訟期限是否超過兩年,債務(wù)人是否足額給款。預(yù)期債務(wù)是否有證明,證明超保權(quán)期限是否。預(yù)期不能收回的“應(yīng)收帳款”
全額提取壞帳。
3、壞帳預(yù)備金的預(yù)提方法,是以“應(yīng)收帳款”和“其他應(yīng)收款”的年終“借方”期末余額按比例提取,同時也可以按單個分析計(jì)提,但是必需在財(cái)政局備案并批準(zhǔn)。(財(cái)務(wù)制度規(guī)定為會計(jì)科目“借方”金額的1%)。
4、20xx年要建立“應(yīng)收帳款”明細(xì)臺賬:
(1)、已竣工結(jié)算的工程的臺賬內(nèi)容:業(yè)主、工程名稱、竣工時間、結(jié)算時間、結(jié)算金額、累計(jì)報(bào)量、收款總額、末筆收款時間、現(xiàn)拖欠款。
(2)、已竣工未結(jié)算工程的臺賬內(nèi)容:業(yè)主、工程名稱、竣工時間、合同價款、報(bào)出結(jié)算時間、報(bào)出結(jié)算價款、累計(jì)收款、累計(jì)報(bào)量、報(bào)量與收款差、報(bào)出結(jié)算與收款差。
(3)、在建工程的臺賬內(nèi)容:業(yè)主、工程名稱、開工時間、合同價款、累計(jì)收款、累計(jì)報(bào)量、報(bào)量與收款差。
5、“應(yīng)付帳款”—“暫估材料帳款”:年底有余額的(本科目不能消失“借方”余額,如有要追究當(dāng)事人的責(zé)任),要依據(jù)年底財(cái)務(wù)帳面金額分別以工程工程、暫估時間、供給單位、貨物名稱、規(guī)格、數(shù)量、單價、總價,編制“貨物暫估明細(xì)表”并注明未準(zhǔn)時沖銷的緣由。
6、各分包隊(duì)的付款方法:責(zé)任劃清楚確,付分包隊(duì)款時如財(cái)務(wù)帳面不欠款的超付款,必需是以借款的手續(xù)辦理后付款,在“其他應(yīng)收款”科目反響。所謂超付款是指:(1)超完成工程量超付款。(2)超業(yè)主所付款的工程款(扣除治理費(fèi)后的超付款)。(3)超結(jié)算款的超付款。
7、其他供給貨物單位的超付款(是以財(cái)務(wù)入帳為準(zhǔn))也必需是以借款的手續(xù)辦理后付款,在“其他應(yīng)收款”科目反響;有供貨合同商定予付款的,付款時在“預(yù)付帳款”科目反映。
8、從財(cái)務(wù)帳面看已形成對包工隊(duì)、機(jī)械租賃費(fèi)、人工費(fèi)、材料供給商超付款的局部金額,到20xx年6月底以前必需辦理原付工程款轉(zhuǎn)借款手續(xù),財(cái)務(wù)部門依據(jù)原付工程款轉(zhuǎn)借款手續(xù)進(jìn)“其他應(yīng)收款”的相關(guān)明細(xì)科目。
9、“其他應(yīng)收款”、“其他應(yīng)付款”的長期掛帳業(yè)務(wù)要準(zhǔn)時清理,以便形成呆帳。
10、“內(nèi)部單位核算往來”“集團(tuán)內(nèi)部往來”要于集團(tuán)公司與分公司、分公司與分公司之間、分公司與工程之間的財(cái)務(wù)往來帳年底必需無未達(dá)帳項(xiàng),如年底審計(jì)查出未達(dá)帳項(xiàng)按分公司本年度潛虧處理。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇十一
xx保險(xiǎn)股份有限公司是于20xx年xx月xx日在xx注冊成立,并分別在xx、xx和xx三地上市的人壽保險(xiǎn)公司,在我國保險(xiǎn)市場居領(lǐng)先地位,是中國成立時間最早的保險(xiǎn)公司,其前身是19xx年成立的xx保險(xiǎn)公司。中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司是全球市值排名第二的保險(xiǎn)公司,也是排名第一的壽險(xiǎn)公司。
實(shí)訓(xùn)是在我們充實(shí)、奮斗、團(tuán)結(jié)的過程中完成的。由xx保險(xiǎn)股份有限公司xx分公司xx支公司的xx經(jīng)理、xx講師、xx講師、xx講師等優(yōu)秀的講師,xx助教、xx助教以及學(xué)校xx老師、xx老師等的帶領(lǐng)完成的。這次實(shí)訓(xùn)的目的為了培養(yǎng)我們的個人素質(zhì)和團(tuán)隊(duì)素質(zhì),提高我們的職業(yè)道德意識,學(xué)習(xí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)展業(yè)知識和管理知識,培養(yǎng)初步的實(shí)際工作能力和專業(yè)技能,是我們將來適應(yīng)社會工作的墊腳石。
本次實(shí)訓(xùn)的具體要求有:
1、拋棄故有觀念,全情投入,用心體悟,認(rèn)真做好筆記。
2、理論聯(lián)系實(shí)際。
3、虛心學(xué)習(xí),全面提高綜合素質(zhì)。
4、培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。
5、擺脫安逸,提升自我,艱苦奮斗。
6、培養(yǎng)愛心、責(zé)任心和自信心。
7、找出自身狀況與社會實(shí)際需要的差距。
這次實(shí)訓(xùn)基本內(nèi)容與過程:
1、銀行保險(xiǎn)的發(fā)展和機(jī)遇。由公司的講師到學(xué)校開展專題講座,分享經(jīng)驗(yàn),我認(rèn)真做筆記,從中吸收到了新的知識,間接獲得了工作經(jīng)驗(yàn)。
2、客戶經(jīng)理的角色定位。由公司的講師到學(xué)校開展專題講座,學(xué)會分析自我,明確職業(yè)目標(biāo)。
3、保險(xiǎn)代理人資格考試輔導(dǎo)。
4、標(biāo)準(zhǔn)化銷售流程。由師生共同進(jìn)行模擬演練,提高實(shí)戰(zhàn)技巧。
5、保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹。了解中國人壽的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,熟悉保險(xiǎn)代理員的日常業(yè)務(wù)、工作流程和工作方法等。
6、表達(dá)能力、口風(fēng)訓(xùn)練,通關(guān)演練。進(jìn)行模擬演練,提高實(shí)戰(zhàn)技巧。課堂上同學(xué)們積極發(fā)言,互相溝通,分享自己的看法。
7、銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售步驟與技巧。專題講座以后,進(jìn)行模擬演練,提高實(shí)戰(zhàn)技巧。
8、銷售現(xiàn)場訓(xùn)練。部分同學(xué)到保險(xiǎn)公司的網(wǎng)點(diǎn)接觸實(shí)際的工作情況,了解社會,其余同學(xué)在保險(xiǎn)公司進(jìn)行模擬演練。
在xx保險(xiǎn)股份有限公司xx分公司xx支公司的優(yōu)秀講師和學(xué)校幾位老師的指導(dǎo),以及我們團(tuán)隊(duì)的努力協(xié)作之下,我們的實(shí)訓(xùn)獲得了圓滿的成功。
1、思想上的飛躍。一是吸收了xx保險(xiǎn)公司的優(yōu)秀文化。二是進(jìn)一步認(rèn)識到保險(xiǎn)不僅是一種風(fēng)險(xiǎn)管理辦法,更是一種計(jì)劃和服務(wù),保險(xiǎn)代理人是在幫助別人,同時成就了自己。三是懂得了要邁向成功沒有捷徑,除了要有樂觀的心態(tài)和毅力之外,更要擁有豐富的知識、執(zhí)著真誠的態(tài)度和良好的人際關(guān)系這四個基本條件。四是增強(qiáng)了從事保險(xiǎn)代理人等經(jīng)紀(jì)中介工作的光榮感、使命感和責(zé)任感。
2、鞏固了理論知識,提高了實(shí)踐能力。在學(xué)校學(xué)習(xí)了保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)的基礎(chǔ)知識,實(shí)習(xí)中將這些理論與實(shí)踐相結(jié)合。
3、培養(yǎng)了保險(xiǎn)代理人的職業(yè)能力。實(shí)習(xí)中通過虛心學(xué)習(xí),了解并熟悉了保險(xiǎn)代理人的日常業(yè)務(wù)和工作流程,初步具備了保險(xiǎn)代理人的.工作能力。
4、提高了綜合素質(zhì)。通過團(tuán)隊(duì)的協(xié)作讓我更加有團(tuán)隊(duì)精神和團(tuán)隊(duì)的榮譽(yù)感,提高了自己與別人的溝通能力,也讓我明白了要真誠地對待每一個人,要以交朋友的心態(tài)去面對壽險(xiǎn)的展業(yè)工作,讓客戶看到我們的誠信。
5、是未來就業(yè)的模擬和演練。實(shí)習(xí)中,找到了自身狀況與社會實(shí)際需要之間的差距,如經(jīng)驗(yàn)不足、不能很好地與人溝通、缺乏自信等。我將在以后的學(xué)習(xí)期間及時補(bǔ)充相關(guān)知識,鍛煉自己,為將來的職業(yè)生涯做好充分的準(zhǔn)備。
在我們的實(shí)訓(xùn)操作中,切實(shí)到保險(xiǎn)公司實(shí)踐的時間太少,只有少數(shù)同學(xué)有機(jī)會到銀行網(wǎng)點(diǎn)中去接受挑戰(zhàn),而大多數(shù)時間只把實(shí)訓(xùn)的內(nèi)容當(dāng)作一門課程,無法更好的接觸實(shí)際。學(xué)校的教室安排不夠,沒有專門的教室使用。此外,大多數(shù)學(xué)生表現(xiàn)出了不自信的心理,這需要我們以后在生活中鍛煉自己。
1、真誠是作好保險(xiǎn)的要素之一。保險(xiǎn)不是商品,而是一種計(jì)劃和服務(wù)。我們與客戶溝通,只有待人真誠,客戶才會信任我們,保險(xiǎn)才能做好。
2、人壽保險(xiǎn)是一項(xiàng)人際關(guān)系的工作。從業(yè)人員要與客戶或準(zhǔn)客戶建立起良好的關(guān)系和互相信任,充分了解客戶,才能順利的將工作開展下去,與客戶簽訂符合客戶利益的產(chǎn)品。
3、保險(xiǎn)代理人是一項(xiàng)事業(yè)也是在交朋友的一個過程。銷售人員是在傳播保障的福音,為廣大群眾防范人生風(fēng)險(xiǎn)于未然,讓客戶了解人壽保險(xiǎn),喚起客戶的愛心、善心和責(zé)任心。作為保險(xiǎn)代理人,最大的喜悅不是做成了生意賺了傭金,而是吸收了具有愛心的人為客戶,與他們交朋友。
4、做人壽保險(xiǎn)是時間。作為一個代理人,能夠給予客戶的除了保險(xiǎn)知識和對客戶的關(guān)心,就是寶貴的時間,代理人與客戶討論分析,幫助客戶解決問題,客戶覺得有道理才會簽單。
5、保險(xiǎn)代理人需要一種奮斗、執(zhí)著、樂觀的精神。做保險(xiǎn)代理人每天從早忙到晚,要受到各種障礙和不斷的拒絕,其中的酸甜苦辣只有自己能體會,所以只有不斷進(jìn)取,樂觀向上,以執(zhí)著的心態(tài)面對工作才能有所成就。
路是腳踏出來的,歷史是人寫出來的,人的每一步行動都在書寫自己的歷史。很感謝學(xué)校安排了這次的機(jī)會,也感謝xx保險(xiǎn)股份有限公司xx分公司xx支公司的培養(yǎng),讓我們有這樣的機(jī)遇,為以后事業(yè)的騰飛做準(zhǔn)備。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇十二
我來xx人壽有一段時間了,有了一點(diǎn)微不足道的小成績,本來不值得贊揚(yáng),但領(lǐng)導(dǎo)希望我和大家分享一下自己的經(jīng)驗(yàn),經(jīng)驗(yàn)談不上,我就聊聊我對保險(xiǎn)的一點(diǎn)體會吧!這僅僅是我個人體會,僅供大家參考,不對的地方,希望大家諒解!
首先,我覺得如果真想把保險(xiǎn)做好、長久地做下去,讓自己掙到錢、使自己和自己的家人的生活質(zhì)量得到改善,就得有打持久戰(zhàn)的決心和毅力!如果沒有這種決心和毅力,遇到人家的拒絕就想打退堂鼓,那就干脆放棄保險(xiǎn),換個更適合自己的工作!我覺得做保險(xiǎn)被拒絕是常態(tài),是非常正常的,不要因此產(chǎn)生挫敗感和自卑感。我們可以做個換位思考,我們有時候去逛街、買衣服,我們常常是轉(zhuǎn)上好多家才決定在其中某一家購買,那剩余的不都是被我們拒絕的對象嗎?我們幾乎每天都在拒絕別人,別人照樣過得好好的,別人拒絕我們又有什么大不了的呢?不要害怕拒絕,每天都要保持相當(dāng)數(shù)量的客戶拜訪量!
其次,我覺得做保險(xiǎn)是一種篩選工作,或者說我們做的是一種“沙里淘金”的工作,我們要大量地、快速地篩選我們的拜訪對象,大量地排除那些“沙子”,盡可能快的找到我們的金粒!一個人要有財(cái)力,還要有參保的愿望,才有可能成為我們真正的客戶。試想,如果一個家庭一年的毛收入只有2.5萬元,而且還有孩子,你怎么能指望他每年拿出近1萬元來買保險(xiǎn)呢?除非他是瘋了!所以,我們在拜訪客戶時,對于財(cái)力不足、收入僅夠維持日常生計(jì)的的客戶,就不要多花費(fèi)時間和精力了!這就要求我們非常善于觀察和分析,爭取用最短的時間內(nèi)判斷出對方是否有財(cái)力買保險(xiǎn);或者說,對方有財(cái)力買什么樣的保險(xiǎn),這類保險(xiǎn)對他有沒有意義。如果有,就繼續(xù)跟進(jìn),如果沒有就趕緊放棄,換個目標(biāo),這就是篩選工作。我覺得我們做保險(xiǎn),要用20%的時間和精力,排除其中80%的無價值客戶;要用80%的時間和精力,跟進(jìn)其中20%有價值的客戶。總而言之,要有所側(cè)重,對無財(cái)力、無愿望的無價值客戶,要迅速判斷,迅速脫離,不要浪費(fèi)時間和精力!
最后是我的一點(diǎn)忠告,如果大家有時間參加公司的早會,還是盡量參加的好,因?yàn)榭梢詫W(xué)習(xí)各個險(xiǎn)種的知識,可以非常清晰、有條理地向客戶介紹,以增強(qiáng)客戶對我們的信任,促進(jìn)最終的成交。如果我們對各個險(xiǎn)種一知半解,經(jīng)不住客戶的詢問,勢必降低以后成交的可能性!
這些就是我的一點(diǎn)體會,僅供大家參考,希望大家在實(shí)戰(zhàn)中逐漸摸索出適合自己的、行之有效的方法!讓我們互相幫助、相互扶持、一起發(fā)大財(cái)!
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇十三
第一段:引言(200字)
保險(xiǎn)作為人們生活的一部分,不僅可以為我們的人身安全提供保障,還可以為我們的財(cái)物進(jìn)行有效的保護(hù)。作為一個保險(xiǎn)行業(yè)的新手,我選擇了保險(xiǎn)第三天為主題,來分享我對保險(xiǎn)的心得體會。通過這幾天的學(xué)習(xí)與實(shí)踐,我深深體會到保險(xiǎn)給予人們的安全感和保障,并了解到保險(xiǎn)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會中的重要性。
第二段:了解保險(xiǎn)(200字)
保險(xiǎn)是指借助金融手段,通過繳納保費(fèi)在人身、財(cái)產(chǎn)、責(zé)任等方面進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償和救助的一種經(jīng)濟(jì)利益保障制度。了解保險(xiǎn)的內(nèi)容和操作過程對于保險(xiǎn)行業(yè)的人士來說,是十分必要的。保險(xiǎn)行業(yè)不僅要了解各種保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類和保險(xiǎn)責(zé)任,還要掌握合同的簽訂與解除、保險(xiǎn)事故理賠以及保單管理等各方面的具體操作,這些知識不僅使我對保險(xiǎn)更加了解,也對我未來在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展路徑有了更清晰的認(rèn)識。
第三段:參與實(shí)踐(300字)
在前幾天的保險(xiǎn)實(shí)踐過程中,我與同事一同參與了一次保險(xiǎn)理賠工作。通過實(shí)地走訪理賠現(xiàn)場,我見證了保險(xiǎn)公司在客戶遭受不幸時給予的經(jīng)濟(jì)援助。我看到了客戶在事故發(fā)生后焦急的心情,也親眼目睹了保險(xiǎn)公司理賠團(tuán)隊(duì)的專業(yè)和高效。他們不僅對事故進(jìn)行了詳細(xì)的調(diào)查,還與客戶進(jìn)行了溝通,確保了理賠的順利進(jìn)行。這次經(jīng)歷讓我深刻認(rèn)識到保險(xiǎn)作為社會經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,給予人們安全感和保障的同時,也需要專業(yè)、高效的運(yùn)作才能實(shí)現(xiàn)。
第四段:保險(xiǎn)給予的啟示(300字)
保險(xiǎn)的推廣和普及,并不僅僅是保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)的事情,更是全社會共同關(guān)注的問題。保險(xiǎn)的意義在于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和社會公平,它為人們提供了在意外情況下的經(jīng)濟(jì)救濟(jì),確保了社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。參與保險(xiǎn)行業(yè)的人員應(yīng)當(dāng)具有專業(yè)素養(yǎng)和高度責(zé)任感,做到真正的為客戶著想,為客戶的利益著想。同時,保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對客戶的宣傳教育,提高客戶的保險(xiǎn)意識和保險(xiǎn)責(zé)任意識,使更多的人受益于保險(xiǎn)。
第五段:個人發(fā)展規(guī)劃(200字)
作為一名保險(xiǎn)行業(yè)新手,我深深認(rèn)識到保險(xiǎn)行業(yè)的重要性和廣闊的發(fā)展前景。未來,我將努力提升自己的專業(yè)能力和素養(yǎng),不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐,逐漸成長為一名優(yōu)秀的保險(xiǎn)人員。同時,我也希望通過自己的努力,為保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展做出積極的貢獻(xiàn),為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù),為社會創(chuàng)造更多的價值。
結(jié)尾:總結(jié)(100字)
通過這幾天對保險(xiǎn)的學(xué)習(xí)與實(shí)踐,我深深感受到了保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)利益保障制度給予人們的安全感和保障。保險(xiǎn)行業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會中重要的組成部分,不僅需要專業(yè)人員的參與,也需要全社會的共同努力。我將會不斷努力學(xué)習(xí),提高自身的專業(yè)素養(yǎng)和能力,為保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇十四
上周,我們財(cái)金院開展了一次保險(xiǎn)學(xué)有關(guān)的講座,通過此次講座,對于保壽,我有了一個全面的認(rèn)識,而且了解了保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識,對保險(xiǎn)有了新的認(rèn)識!在這次學(xué)習(xí)中,我認(rèn)識到了現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展位置、未來的趨勢以及保險(xiǎn)銷售的基本理念。同時這次的培訓(xùn)體會到保險(xiǎn)是一種對人的生存、死亡、致殘等風(fēng)險(xiǎn)的給付及對財(cái)產(chǎn)的滅失、損壞等風(fēng)險(xiǎn)的賠償?shù)呢?zé)任。說到底保險(xiǎn)就是一種對未來的風(fēng)險(xiǎn)所承擔(dān)的責(zé)任!而且也意識到了,每一個人都需要一份保險(xiǎn),這真正的體現(xiàn)了“一張保單一輩子的幸福”。因?yàn)檎l也不能預(yù)見未來,所以不如提前防范,防患于未來!
現(xiàn)在的保險(xiǎn)越來越普及,各家各戶也都慢慢備齊了保險(xiǎn),甚至連以前對保險(xiǎn)有偏見的人,也開始慢慢接觸保險(xiǎn)了。保險(xiǎn)行業(yè)可以說是發(fā)展得越來越好了。
以前在我們國家,有很大一部分是非??咕鼙kU(xiǎn)的。但是實(shí)際上他們并不是抗拒保險(xiǎn),而是不能接受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員推銷保險(xiǎn)的方式。時至今日,這種現(xiàn)象已經(jīng)是少之又少了,主要原因還是因?yàn)樾袠I(yè)規(guī)范越來越嚴(yán)格。
最開始的銀行理財(cái)產(chǎn)品總是會與保險(xiǎn)掛鉤,就是因?yàn)殂y監(jiān)會和保監(jiān)會的分別監(jiān)管,導(dǎo)致出現(xiàn)了灰色地帶。由于保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)二者都屬于金融行業(yè),有著密不可分的聯(lián)系,業(yè)務(wù)交叉的地方也會比較多,就出來了一些混業(yè)經(jīng)營的情況。
比如說:我們?nèi)ャy行買理財(cái)產(chǎn)品,最后到手的卻是一本保險(xiǎn)合同。找銀行理論,銀行說這就是保險(xiǎn)產(chǎn)品啊,上面有保險(xiǎn)公司的章啊。去找保險(xiǎn)公司,他們又告訴你這是銀行銷售的`時候沒說清楚,我們也不知道啊。最后導(dǎo)致很多糾紛的產(chǎn)生。去投訴吧,又不知道到底去哪里投訴。因?yàn)殂y行和保險(xiǎn)從屬的監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同,就出現(xiàn)了監(jiān)管的灰色地帶,使得很多不法分子有機(jī)可乘。
為了維護(hù)金融市場健康有序的發(fā)展,20xx年3月,第13屆人大會議批準(zhǔn)將銀監(jiān)會和保監(jiān)會的職責(zé)整合,組建銀保監(jiān)會(中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會),并作為國務(wù)院的直屬事業(yè)單位直接管控。
銀保監(jiān)會在20xx年4月8日上午正式掛牌成立,銀監(jiān)會和保監(jiān)會退出歷史舞臺。未來金融業(yè)的監(jiān)管將會做到全覆蓋,無死角,讓金融行業(yè)更高效地支持國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以說整個保險(xiǎn)行業(yè)未來也會發(fā)展得越來越好。
那要如何做好保險(xiǎn)業(yè)呢?
很多人都說做保險(xiǎn)是靠關(guān)系,很難,不好做,要求人,沒面子,講師告訴我們,最重要的是自己的觀念,任何行業(yè)只要做的成功就有面子,保險(xiǎn)是一種具有責(zé)任與愛心的事業(yè)。它富有挑戰(zhàn)性,能使人充滿激情,重塑自信自強(qiáng)的個性,在協(xié)助他人做出決定,幫助他人在實(shí)現(xiàn)生命和健康保障的同時實(shí)現(xiàn)財(cái)富保障的遞增,同時也給自己帶來收入,幫助了他人,快樂了自己,使自己有了成就感,既實(shí)現(xiàn)人生輝煌,也體現(xiàn)自己的人生價值。
還有自己的內(nèi)在形象也很重要,不僅是做保險(xiǎn),我們想做好每一份工作,除了學(xué)好專業(yè)知識,還要先學(xué)做人,先獻(xiàn)愛心,先交朋友,先做服務(wù),后做保險(xiǎn)。所以我們壽險(xiǎn)營銷員一定要記住的圣經(jīng):交天下朋友,結(jié)天下善緣;知天下人心,保天下太平;造天下大福,積天下大善;播天下仁愛,濟(jì)天下蒼生。
做正確的事情,然后正確地做事情。態(tài)度將決定一切,因?yàn)槲易约罕旧砭涂?,所以我是抱著雙倍的空杯心態(tài)去學(xué)習(xí),結(jié)果杯子剛剛裝了個底兒就回來了,但就這個淺顯的底兒,就讓我確定了一個短期目標(biāo),使我明白要實(shí)現(xiàn)自我價值,就要腳踏實(shí)地,從點(diǎn)滴做起,正所謂:細(xì)微之處見風(fēng)范,毫厘之優(yōu)定乾坤。成功就是從點(diǎn)滴到點(diǎn)滴的過程。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)心得體會篇十五
懷著空杯的心態(tài),我有幸參加了中國平安保險(xiǎn)股份有限公司長沙分公司0306期新人班崗前培訓(xùn),通過這幾天的全心投入,并在培訓(xùn)老師的細(xì)心教導(dǎo)下,我對保險(xiǎn)的知識,態(tài)度,技巧和銷售方面都取得了長足的進(jìn)步。明白了保險(xiǎn)的意義所在?;厥纂y忘的日日夜夜,收獲良多,感慨萬千。下面我從以下四點(diǎn)淺談一下我的個人體會。
“做保險(xiǎn)就是做事業(yè),我為成功而來,我為理想而來”。從培訓(xùn)班一開始我就把它當(dāng)作我的座右銘,時刻牢記在心,把首先端正態(tài)度作為成功與收獲的起步。米盧曾說過:“態(tài)度決定一切!”只有從心里認(rèn)同了學(xué)習(xí)的必要性和重要性,才能使行動變自發(fā)為自覺,才能產(chǎn)生良好和積極的效果。課程的第一天我就認(rèn)真思考這樣的一個問題:在培訓(xùn)班過程中如何學(xué)習(xí),想學(xué)到什么,學(xué)習(xí)后對自己有哪些期望?現(xiàn)在我終于找到了想要的答案。我覺得,首先要明確目標(biāo),樹立信心,理論聯(lián)系實(shí)際,嚴(yán)格遵守紀(jì)律。從一點(diǎn)一滴的小事情做起,踏踏實(shí)實(shí)朝大目標(biāo)走去。不僅要以飽滿的熱情,專注的精神來聽好每一堂課,同時也要學(xué)習(xí)講師的授課技巧,互動的豐采,也要與各個區(qū)的伙伴多溝通,多交流,從他們身上吸取更多的營養(yǎng)和靈感,每位伙伴都是老師,每位伙伴身上都有閃光的亮點(diǎn),有著非常優(yōu)秀的品格值得我去欣賞和學(xué)習(xí)。這樣的機(jī)會,人生能有幾回?有什么理由不去珍惜和努力呢?積極向上的態(tài)度是進(jìn)步的根本保障,良好的心態(tài)本身就是一筆寶貴的財(cái)富??偙葎e人多付出一點(diǎn),總比別人多努力一些,總比別人多學(xué)習(xí)一分,離成功總會近些再近些。這也是培訓(xùn)班給我的體會之一。
正所謂:細(xì)微之處見風(fēng)范,毫厘之優(yōu)定乾坤。成功就是從點(diǎn)滴到點(diǎn)滴的過程。所以,良好點(diǎn)滴的養(yǎng)成對成功是至關(guān)重要的。這一點(diǎn)也是在平安的管理制度中我體會到的。一個人的輝煌,決不是偶然,決不是一朝一夕的事情,而是經(jīng)過歲月的千錘百煉和人生的坎坎坷坷。專家統(tǒng)計(jì),一個良好習(xí)慣的養(yǎng)成,至少要經(jīng)過37次的反復(fù)練習(xí)才能形成,而即形成的好習(xí)慣,可以陪伴其一生,一流的人,要從培養(yǎng)良好點(diǎn)滴習(xí)慣開始。在培訓(xùn)班里有許多細(xì)節(jié)上的規(guī)定,比如椅子及時歸位,上課手機(jī)靜音,保持四周整潔衛(wèi)生,著裝整齊講究,嚴(yán)格遵守作息時間,嚴(yán)格履行請假手續(xù)等,這些都是小事,但小事中見風(fēng)格,小事中見素質(zhì)。俗話說一屋不掃,不足以掃天下。講得就是從小事做起,而平安的培訓(xùn)正好給予了我們這種一個基地,讓我們得好更好的提升和修正。磨平大家在世俗中的棱角。
人要想實(shí)現(xiàn)自我的價值,就要有目標(biāo),并且要為之堅(jiān)持不懈。每個人要在自己的心里灑上健康的種子,不能讓消極的心態(tài)生根發(fā)芽,遇上挫折、阻力也要堅(jiān)持不懈,讓目標(biāo)積極、健康的茁壯成長。這一點(diǎn)也是我在平安講師那里得到的體會。他們用親身經(jīng)歷的事實(shí)告訴我們他們是如何自強(qiáng)不息的走在自己的創(chuàng)業(yè)路上,靠得就是這種歷經(jīng)千辛萬苦、走遍千山萬水、想遍千方百計(jì)、說盡千言萬語的“四千精神”。從下決心做一個成功的人那一刻起就要進(jìn)入積極的狀態(tài),機(jī)會永遠(yuǎn)只青睞有準(zhǔn)備的人。只有知道明天干什么,今天才會活得有意義。有目標(biāo),生活才會充實(shí)、快樂。明確地知道自己的生活目標(biāo),感受自己正在向目標(biāo)前進(jìn),這就是幸福。只有對目標(biāo)執(zhí)著,才能成功在握。但人生的目標(biāo)決非一蹴而就的,這是一個不斷積累的過程。努力找出什么是自己想要的,才能知道哪里是自己的天堂。時刻把人生的目標(biāo)謹(jǐn)記于心,每天都要朝著目標(biāo)前進(jìn)。確定目標(biāo),馬上行動。不要總是把今天的事情推到明天?!懊魅諒?fù)明日,明日何其多。我生待明日,萬事成蹉跎。世人若被明日累,春去秋來老將至。”時間是平等的。沒有等級之分,但它在每個人手里的價值則是有所不同的,確定明確的目標(biāo),要有效的管理時間,讓心態(tài)始終處于積極的狀態(tài)。
培訓(xùn)也已近尾聲,但平安的培訓(xùn)給我?guī)淼捏w會卻是無窮無盡的,只是我現(xiàn)在還沒完全體會到而已……。
一位保險(xiǎn)營銷員在從業(yè)的時間內(nèi)可能會與數(shù)不清的客戶聯(lián)絡(luò)、溝通,也會與客戶簽訂無數(shù)的保單,并會繼續(xù)開發(fā)新客戶。
如此不停的循環(huán)服務(wù),成為了營銷員生活的常態(tài),但怎樣才能使展業(yè)工作更輕松,有所創(chuàng)新和突破,這仍需要營銷員從保險(xiǎn)營銷生活中的點(diǎn)滴做起,特別是從對保單的整理和總結(jié)做起,從中發(fā)現(xiàn)和挖掘展業(yè)中的'既得秘訣。
首先,對不同性格的客戶進(jìn)行整理分類,并建立標(biāo)簽制度。
通過對客戶進(jìn)行分類,將更能洞悉和了解客戶的投資偏好和理財(cái)需求,并有針對性地開展后續(xù)的客戶開發(fā)工作。為客戶建立標(biāo)簽制度的過程,就是一個回顧和回憶營銷員展業(yè)故事的過程。
其次,設(shè)置適用的展業(yè)語。
營銷員在與客戶的接觸和交流過程中,根據(jù)客戶不同的性格特點(diǎn)和素養(yǎng)而采取相應(yīng)靈活的營銷用語是非常關(guān)鍵的。這就是見什么樣的客戶,應(yīng)當(dāng)說什么樣的話,才能夠使?fàn)I銷員贏得客戶的認(rèn)可和信賴。但在展業(yè)用語的運(yùn)用上,僅憑營銷員的臨場發(fā)揮是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,更需要營銷員結(jié)合環(huán)境,合理運(yùn)用營銷語,進(jìn)行提前的設(shè)計(jì),采取標(biāo)簽制度。
第三,建立客戶服務(wù)標(biāo)簽制度,是提高客戶忠誠度的重要法寶。
怎樣才能讓自身的服務(wù)達(dá)到客戶的滿意,還需要對客戶服務(wù)進(jìn)行分解和細(xì)化,并充分地考慮到不同客戶的服務(wù)需求,在客戶中樹立良好的威信和形象。
最后,建立標(biāo)簽制度還要落實(shí)標(biāo)簽的執(zhí)行情況。
營銷員通過建立客戶管理和服務(wù)的標(biāo)簽制度,將有助于對眾多客戶的細(xì)化管理,更能從日常的客戶服務(wù)和管理中積累更多的知識和經(jīng)驗(yàn),也能更好地為客戶提供全方面的、周到的服務(wù)。
作為營銷員來講,僅僅認(rèn)識到建立標(biāo)簽制度的重要性是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,更多的應(yīng)當(dāng)做到堅(jiān)決執(zhí)行,才能使這種良好的客戶服務(wù)管理制度落到實(shí)處。