文學(xué)是一種藝術(shù)形式，通過學(xué)習(xí)文學(xué)可以提高自己的審美能力和文學(xué)鑒賞水平。如何培養(yǎng)創(chuàng)新思維，不斷適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的需求？這些總結(jié)范文涵蓋了不同領(lǐng)域和不同階段的總結(jié)，希望對(duì)大家有所啟發(fā)。
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇一
大家下午好！
錦旗飄飄、彩帶高揚(yáng)，這是一個(gè)吉祥的日子，一個(gè)喜慶的時(shí)刻。我是許昌電視臺(tái)主持人xx，今天我非常榮幸的站在這里，為大家主持《天明城業(yè)主答謝會(huì)暨產(chǎn)品說明會(huì)》活動(dòng)盛典，和大家一起走進(jìn)天明城，共同見證天明城帶給我們的驚喜與震撼。
今天，來到我們活動(dòng)現(xiàn)場的，都是已經(jīng)辦理貴賓會(huì)員卡的業(yè)主們，和一直以來給予我們幫助的.各位領(lǐng)導(dǎo)和各界朋友，以及一些業(yè)界的同行、媒體朋友們，感謝你們的盛情參與，感謝你們對(duì)天明城的支持和厚愛！
天明城是天明集團(tuán)在許昌開發(fā)的首個(gè)品質(zhì)大盤，多項(xiàng)技術(shù)和規(guī)劃設(shè)計(jì)均為許昌首創(chuàng)，它代表的是許昌未來生活，是一種現(xiàn)代、文化、商業(yè)繁華、交通便捷的生活式。這種模式正是國際化的新生活方式。
在這個(gè)項(xiàng)目規(guī)劃定案及建筑過程當(dāng)中，天明地產(chǎn)公司專家組歷經(jīng)近三年時(shí)間，行程數(shù)萬公里，在國際先進(jìn)城市進(jìn)行考察研究。規(guī)劃方案經(jīng)國際、國內(nèi)建筑專家、環(huán)境專家共同研究探討，數(shù)易其稿，才最終形成了天明城精致產(chǎn)品。
好，為了讓廣大客戶朋友對(duì)天明城有更深入的了解，下面就有請(qǐng)我們的營銷總監(jiān)張海云女士帶領(lǐng)大家共同走進(jìn)天明城，認(rèn)識(shí)天明城！
1、感謝張總精彩的講解，相信我們?cè)谧臉I(yè)主對(duì)天明城有了更深一步的認(rèn)識(shí)，12月，天明城首批精品房源就要全城公開了，目前我們正在辦理貴賓會(huì)員卡，成為我們的會(huì)員即可享受總房款5%的特惠，還可以尊享優(yōu)先選房權(quán)，已經(jīng)辦理貴賓會(huì)員卡的朋友，請(qǐng)持續(xù)關(guān)注我們項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)，如果有親朋好友也打算購買咱們的房子，要抓緊時(shí)間辦理會(huì)員卡，因?yàn)槲覀冊(cè)儆?0多天就要開盤了，為了方便客戶朋友辦理會(huì)員卡，我們今天在活動(dòng)現(xiàn)場增設(shè)了一個(gè)辦卡處，有需要辦理貴賓卡的客戶朋友，請(qǐng)找我們的工作人員，可以現(xiàn)場辦理。
下面請(qǐng)大家欣賞川劇——變臉，有請(qǐng)~。
2、感謝演員精彩演出！以前人們追求的是“居者有其屋”，隨著生活水平的不斷提高，我們開始追求“居者優(yōu)其屋”，除了滿足基本的居住功能，更希望能夠體現(xiàn)身份、住的舒心。天明城為了讓業(yè)主們住的更舒服，拿掉了原本規(guī)劃在社區(qū)中央的三棟樓，打造出一個(gè)近萬平米的中央景觀區(qū)。可以說天明城在景觀設(shè)計(jì)的追求與打造上，媲美了別墅級(jí)的品質(zhì)，下面有請(qǐng)營銷總監(jiān)許皆舞先生為大家深入講解天明城的景觀設(shè)計(jì)，讓大家對(duì)我們的家有更深入的了解，有請(qǐng)！
好，下面有請(qǐng)魔術(shù)師給我們帶來精彩的演出！
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇二
尊敬的各位來賓、朋友們：
中午好！歡迎各位的到來，我是這次活動(dòng)的主持人。
為了保證此次的產(chǎn)品推介會(huì)的順利進(jìn)行，請(qǐng)各位將您的通訊工具調(diào)制到震動(dòng)狀態(tài)或關(guān)機(jī)，并且呢，大會(huì)中請(qǐng)各位不要隨意的走動(dòng)，謝謝各位的支持！
今天我們?cè)谶@里將共同見證xx產(chǎn)品在xx上市，一起分享xx產(chǎn)品所帶來的成功與喜悅。
首先，我為大家介紹蒞臨活動(dòng)現(xiàn)場的嘉賓，今天到場的領(lǐng)導(dǎo)和嘉賓有。
xx有限公司總經(jīng)理xx先生。
xx有限公司副總經(jīng)理xx先生。
xx公司經(jīng)理xx先生。
xx公司經(jīng)理xx先生。
xx區(qū)域經(jīng)理xx先生。
請(qǐng)大家以熱烈的掌聲對(duì)各位嘉賓的到來表示歡迎！
光臨現(xiàn)場嘉賓的還有xx區(qū)域的新、老客戶朋友們，歡迎你們！
下面我們的活動(dòng)正式開始！
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇三
各位來賓朋友：為了體現(xiàn)責(zé)任與愛心，為了您和您的家人能早日擁有無憂的未來，也為了您的生活能夠錦上添花，請(qǐng)各位來賓朋友抓住我們今天為您開設(shè)投保綠色通道的難得的機(jī)會(huì)，及早為您和您的家人送上一份關(guān)愛，送上一份貼心的禮物!
各位來賓朋友：無論您今天是否已經(jīng)選擇了人壽保險(xiǎn)，您的生活都需要它，無論您投保了多少，您也都會(huì)受益終生，無論您選擇了哪位代理人，中國人壽的承諾，一言九鼎，始終不變;無論您在何時(shí)，無論您在何方，只要您需要，國壽人就會(huì)陪伴在您的身邊!為您撐起一片晴朗的天空!
各位來賓朋友：您今天選擇了中國人壽，就等于選擇了專業(yè)的呵護(hù)，您選擇了中國人壽，就等于選擇了責(zé)任與愛心，中國人壽會(huì)為您創(chuàng)造更多的財(cái)富，讓您的未來擁有高品質(zhì)的生活和尊貴的晚年!讓溫馨和關(guān)愛永伴您左右!
各位來賓朋友，再有5分鐘為專門提供的綠色通道服務(wù)時(shí)間就要結(jié)束了，請(qǐng)您抓住著零距離的現(xiàn)場服務(wù)時(shí)間，爭取早日獲得理想的財(cái)務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)保障。(也請(qǐng)各位來賓填寫意見反饋表，把您的建議和議建留給我們，中國人壽將為您提供更加貼心的服務(wù))。
在答謝會(huì)結(jié)束之前，中國人壽還會(huì)再次把幸運(yùn)帶給您，現(xiàn)在就讓我們抽取幸運(yùn)一等獎(jiǎng)。
我在此也祝福所有的朋友好運(yùn)常在!
各位來賓朋友，相識(shí)是緣分，再見是祝福，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司藁城支公司舉辦的“真心感恩，真誠服務(wù)”客戶答謝會(huì)到此就要結(jié)束了，祝福所有的來賓在未來的日子里家庭幸福、理財(cái)成功!再見!
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇四
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位佳賓、大家下午好!
又是一年春草綠，依然十里杏花紅。在這充滿生機(jī)與活力的陽春三月，我們迎來了由中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司大慶分公司舉辦的“關(guān)愛生命、擁抱陽光”客戶聯(lián)誼會(huì)，今天的大廳高朋滿座，喜氣揚(yáng)揚(yáng)，我公司所有員工懷著一顆火熱的心歡迎各位佳賓的到來。在此我謹(jǐn)代表我公司所有員工對(duì)各位尊貴佳賓的到來表示熱烈的歡迎和衷心的感謝。
2、老總致歡迎詞。
各位嘉賓，各位朋友，沒有春天的播種就沒有金色的秋;沒有在座的各位，就沒有中國人壽今天的發(fā)展和壯大。忘不了創(chuàng)業(yè)的艱辛，忘不了慶典的喜悅。忘不了我們走過的條條坎坷的成功路，更忘不了油城人民對(duì)國壽一如既往的支持和信賴。水滴因?yàn)榇蠛５囊I(lǐng)，才能掀起萬丈波瀾;樹木因?yàn)樘炜盏恼賳?，才能直指浩渺蒼穹。正是因?yàn)橐宦飞嫌心阒袊藟鄄诺靡越】?、高速地發(fā)展;正是得到您充分的信任，中國人壽才能夠在油城壽險(xiǎn)市場上獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷!下面就讓我們以期待的心情，熱烈的掌聲有請(qǐng)中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司大慶分公司副總經(jīng)理董爾同先生致歡迎詞。掌聲有請(qǐng)。
3.會(huì)議介紹。
4、幸運(yùn)抽獎(jiǎng)。
5.講師授課。
各位朋友，相信大家都知道，當(dāng)前我們所處的時(shí)代是一個(gè)知識(shí)爆炸、科學(xué)技術(shù)飛速發(fā)展的時(shí)代。偉大的人類實(shí)現(xiàn)了很多夢(mèng)想，同時(shí)也攻克了無數(shù)難關(guān)。然而一些世界醫(yī)療專業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)中顯示，現(xiàn)在的人們已經(jīng)變得越來越脆弱，罹患疾病特別是“重大疾脖的機(jī)率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于20年前，增長幅度達(dá)到了7--9%，究竟是什么原因造成了這樣的結(jié)果?疾病來臨時(shí)我們又如何應(yīng)對(duì)?帶著這些疑問，讓我們有請(qǐng)優(yōu)秀的省公司講師張靜波女士為我們講解健康醫(yī)療類保險(xiǎn)――康寧系列保險(xiǎn)。掌聲有請(qǐng)。
6、有獎(jiǎng)問答。
有人說“擁有了健康就擁有了整個(gè)世界”。的確，當(dāng)幸福家庭的某一成員被疾病折磨時(shí)，這個(gè)家也就失去了往日的溫馨甜美。所有的人不僅要承擔(dān)心靈上的痛苦，而且還要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)上的痛苦。通過我們張講師的講解，我想大家對(duì)疾病與保險(xiǎn)一定有了進(jìn)一步的了解，下面我們就針對(duì)剛才張老師講解的內(nèi)容開始今天的有獎(jiǎng)問答。
好!恭喜答對(duì)的朋友。恭喜!
7、現(xiàn)場簽單。
剛才張講師淋漓盡致的講解了康寧系列保險(xiǎn)，我看到很多人都躍躍欲試，還有的朋友在詢問如何辦理，其實(shí)手續(xù)非常簡便，只要您聯(lián)系身旁的壽險(xiǎn)公司的員工，就可以在現(xiàn)場辦理手續(xù)，而且，我們還為現(xiàn)場簽單的朋友準(zhǔn)備了精美的獎(jiǎng)品：
三等獎(jiǎng)：二等獎(jiǎng)：一等獎(jiǎng)：
心動(dòng)不如行動(dòng)，請(qǐng)大家把握今天的獎(jiǎng)的機(jī)會(huì)。
8、結(jié)束語。
各位朋友、各位伙伴：今天的說明會(huì)到此就要結(jié)束了，在此衷心的祝愿各位身體健康、家庭幸福，生命之路永遠(yuǎn)常青。再次感謝您的光臨，祝各位晚安。
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇五
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓，女士們、先生們：
大家上午好!
今天我們?cè)谔旖?，隆重舉辦____推介會(huì)，目的是宣傳____辦事處，展示____國際金屬物流園。我們正在以金屬產(chǎn)業(yè)為載體，以____國際金屬物流園為平臺(tái)，全力打造現(xiàn)代化物流園區(qū)。
首先，非常榮幸地向大家介紹出席本次推介會(huì)并在主席臺(tái)就坐的各位領(lǐng)導(dǎo)及嘉賓：
讓我們以熱烈的掌聲，感謝他們的到來!
今天的會(huì)議共有四項(xiàng)議程，
一是由____領(lǐng)導(dǎo)、天津市____領(lǐng)導(dǎo)和___街道辦事處領(lǐng)導(dǎo)致辭;。
二是舉行互贈(zèng)禮品儀式;。
三是__集團(tuán)董事長___先生作____國際金屬物流園介紹和項(xiàng)目推介;。
四是舉行項(xiàng)目簽約儀式。
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇六
大家上午好！
我是來自中國人壽石家莊分公司的修瑞霞，很榮幸能擔(dān)任本次家庭投資理財(cái)產(chǎn)品懇談會(huì)的主持人，希望能與各位嘉賓共同度過這個(gè)美好的上午。首先請(qǐng)?jiān)试S我代表中國人壽（）支公司的全體員工向參加此次說明會(huì)的各位嘉賓表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！
今天是個(gè)高興的日子，今天是個(gè)特別的日子，今天更是個(gè)感恩的日子。中國人壽感恩于廣大客戶，正是因?yàn)橛心闹С种袊藟鄄拍軗碛小皝喼拮詈玫谋ｋU(xiǎn)公司”這一光榮稱號(hào)；正是因?yàn)橛心闹С种袊藟鄄拍苓B續(xù)三年入選全球500強(qiáng)企業(yè)；正是因?yàn)橛心闹С种袊藟鄄拍茏鳛閲鴥?nèi)首家金融公司在海外成功上市。
為答謝廣大客戶長期以來對(duì)中國人壽的支持和厚愛，中國人壽（）支公司也特意舉辦此次家庭投資理財(cái)懇談會(huì)，也是希望借此機(jī)會(huì)與在座的各位嘉賓多多交流與溝通，讓您更加了解我們的公司、我們的產(chǎn)品、我們的員工以及我們的服務(wù)，也衷心地希望您能留下寶貴的意見或建議，讓中國人壽更好的為您和廣大客戶服務(wù)。好！現(xiàn)在，我宣布中國人壽（）支公司家庭投資理財(cái)產(chǎn)品懇談會(huì)現(xiàn)在開始。
告別以往的輝煌，中國人壽將以更加飽滿的熱情迎接一個(gè)嶄新的歷程。回首往日，奮斗的艱辛鑄就今日夢(mèng)想；展望未來，中國人壽正在昂首走向世界。首先，讓我們一起來看看走向世界的中國人壽。（專題片）。
（今天是中國人壽把在座的各位嘉賓請(qǐng)到這里，大家可能說中國人壽這個(gè)名字很熟，但是中國人壽究竟是怎樣一家公司呢？作為壽險(xiǎn)業(yè)的龍頭老大，作為壽險(xiǎn)業(yè)的中流砥柱公司，究竟他的發(fā)展?fàn)顩r又如何呢？接下來給大家看一段專題片，讓大家了解一下中國人壽的發(fā)展概況?。?。
感謝（）經(jīng)理！
其他的嘉賓會(huì)說了我要是有他們這么幸運(yùn)就好了，大家不要著急，其實(shí)幸運(yùn)就在您的身邊！有請(qǐng)禮儀!禮儀上場背景音樂這個(gè)聚寶盆中是我們所有貴賓的幸運(yùn)號(hào)碼，有請(qǐng)三位嘉賓從我們這里每人抽出三個(gè)號(hào)碼，共計(jì)九位幸運(yùn)嘉賓號(hào)封到我們幸運(yùn)聚寶盆中。所以說下面的嘉賓不要著急，您將會(huì)是這九位幸運(yùn)嘉賓中的一位。大家看我們已將這個(gè)聚寶盆封好放在了臺(tái)子的中央，絕對(duì)不會(huì)有假，到最后究竟會(huì)花落誰家呢？我們將在后面的幸運(yùn)大揭曉中公布，敬請(qǐng)期待！
結(jié)束聚寶盆代表著我們對(duì)各位衷心的祝福，也希望各位嘉賓能把這份幸運(yùn)帶給您周圍的朋友，謝謝你們！
大家知道，改革開放以來，經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，我們中國老百姓不但生活水平提高了，我們的觀念更是起了翻天覆地的變化。過去以吃飽穿暖為目標(biāo)，現(xiàn)在我們多數(shù)時(shí)候想的是怎樣賺錢？怎樣投資？怎樣使我們現(xiàn)有的生活更加幸福，使我們的晚年生活更加后顧無憂。這都是我們非常關(guān)心的話題。今天借此機(jī)會(huì)，也為了回饋客戶，非常有幸我們邀請(qǐng)到了一位投資理財(cái)專家先生和大家共同交流有關(guān)投資理財(cái)?shù)淖钚吕砟钜约耙恍┩顿Y方面的建議，首先我們來認(rèn)識(shí)一下他換膠片，簡歷。這么優(yōu)秀的專家，大家還在等什么呢？接下來，借用大家的掌聲請(qǐng)出先生。上場音樂掌聲有請(qǐng)！
感謝先生！
換膠片相信大家通過專家的講解，在座的各位對(duì)投資理財(cái)?shù)淖钚吕砟钣辛艘欢ǖ牧私?，有了自己的認(rèn)識(shí)。作為我們的（）的成功人士，更應(yīng)當(dāng)擁有最新的投資理念和最好的產(chǎn)品。接下來，給大家留出5分鐘的交流時(shí)間，您可以和業(yè)務(wù)代表一起為您規(guī)劃最適合您的投資理財(cái)計(jì)劃，禮儀現(xiàn)在發(fā)給您的是《客戶意見反饋表》，您可以在上面填寫您的投資意向，也衷心地希望各位能夠留下寶貴的意見和建議，也讓我們更好的為廣大客戶服務(wù)。
（吉祥號(hào)）大家知道，我們中國人最講究吉利吉祥，像我們的手機(jī)號(hào)碼啊，車牌號(hào)碼啊，很多時(shí)候都不惜花幾百甚至上千元來換取對(duì)于自己有意義的號(hào)碼，而今天中國人壽也為你提供這樣挑選號(hào)碼的機(jī)會(huì)，不同的是今天不用各位多花一分錢，就能得到這樣的號(hào)碼。公司經(jīng)理為了找到這些紀(jì)念版人民幣可謂費(fèi)了九牛二虎之力，本著回饋和感謝客戶的目的，今天就將這些超值大禮一并送給客戶，每一套紀(jì)念版人民幣上號(hào)碼的后四位都是一樣的，且這些號(hào)碼都是全國唯一的，決不會(huì)有另一個(gè)人和你擁有同樣的號(hào)碼，絕對(duì)值得珍藏的超值大禮送給今天各位嘉賓。中國人壽的全體員工將為您送去一份祝福，送去一聲問候。
我們的開放時(shí)間是30分鐘，開放時(shí)間結(jié)束之后將會(huì)進(jìn)行幸運(yùn)大揭曉環(huán)節(jié)，各位嘉賓敬請(qǐng)期待。當(dāng)然，通過今天的交流，我們也希望了解在座各位嘉賓的想法與看法，衷心的希望您留下寶貴意見和建議，再次對(duì)您的支持表示感謝，30分鐘開放時(shí)間現(xiàn)在開始。（隨時(shí)公布簽單情況）。
恭喜這九位幸運(yùn)嘉賓！同時(shí)也祝愿在座的其他嘉賓也能夠抓住每一份幸運(yùn)每一份機(jī)遇。
背景音樂中國人壽（）支公司家庭投資理財(cái)懇談會(huì)到此結(jié)束，希望各位嘉賓帶著希望而來，帶著滿意而歸。因?yàn)槟男枨缶褪俏覀兣Φ姆较?；您的滿意就是我們追求的目標(biāo)；您的微笑就是給我們最好的回報(bào)。再次對(duì)您的積極參與表示衷心的感謝，也祝福各位嘉賓幸福安康，財(cái)源滾滾來。
中國人壽（）支公司舉辦的家庭投資理財(cái)懇談會(huì)到此結(jié)束，祝大家返程一路平安！（同時(shí)您可以憑借請(qǐng)?zhí)綍?huì)場出口處領(lǐng)取紀(jì)念品一份）。
我們衷心地希望您把意見和建議寫在客戶反饋表上，讓我們各更好的為您和廣大客戶服務(wù)。
感謝您對(duì)中國人壽的信任和支持。
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇七
1、銀行產(chǎn)品簡介
動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經(jīng)過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場占有率居國內(nèi)首位，泵車產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場份額，擴(kuò)大銷售量，那么就需要一項(xiàng)專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動(dòng)產(chǎn)（倉單）押質(zhì)受信”產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求。
2、競爭對(duì)手分析
（1）swot分析：
二、營銷目標(biāo)
向外界推廣“動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時(shí)重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對(duì)本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購買欲望，主動(dòng)詢問客戶占有相當(dāng)比例。 不僅如此，對(duì)于所需要營銷的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對(duì)于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場份額；密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷售競爭優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。
三、營銷計(jì)劃
1、營銷渠道：
（1）普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處，要求銀行的柜臺(tái)人員對(duì)每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營銷形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷售費(fèi)用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
（2）專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
（3）利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過在提取款項(xiàng)的過程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
（4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
（5）選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場所面對(duì)面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營銷理念：
（一）、以客戶為中心的，注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形
成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。
（二）、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對(duì)外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，營銷全國性行業(yè)大客戶。
（三）、以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評(píng)價(jià)機(jī)制，第一時(shí)間了解客戶的需求。在對(duì)外理財(cái)方面的賣點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行營銷，使企業(yè)通過加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金的規(guī)劃，使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。
四、促銷計(jì)劃
1、促銷策略： （1）利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
（2）向原有的老客戶提供體驗(yàn)式服務(wù)，將“動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間，讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
（3）采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。
（4）采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營銷推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對(duì)于“動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場，有利先一步搶占市場份額。
2、促銷理念：
通過獨(dú)特的，市場化的經(jīng)營運(yùn)作模式，發(fā)掘新的市場機(jī)會(huì)，開發(fā)培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價(jià)值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)降低，運(yùn)營效率提高，并通過提供產(chǎn)品的服務(wù)，達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
1、銀行產(chǎn)品簡介
動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經(jīng)過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場占有率居國內(nèi)首位，泵車產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場份額，擴(kuò)大銷售量，那么就需要一項(xiàng)專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的"動(dòng)產(chǎn)（倉單）押質(zhì)受信"產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求。
2、競爭對(duì)手分析
（1）swot分析：
二、營銷目標(biāo)
向外界推廣"動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"，使興業(yè)銀行的'新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時(shí)重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對(duì)本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購買欲望，主動(dòng)詢問客戶占有相當(dāng)比例。 不僅如此，對(duì)于所需要營銷的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對(duì)于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場份額；密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷售競爭優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。
三、營銷計(jì)劃
1、營銷渠道：
（1）普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處，要求銀行的柜臺(tái)人員對(duì)每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營銷形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷售費(fèi)用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
（2）專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
（3）利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過在提取款項(xiàng)的過程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
（4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
（5）選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場所面對(duì)面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營銷理念：
（一）、以客戶為中心的，注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。
（二）、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對(duì)外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，營銷全國性行業(yè)大客戶。
（三）、以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評(píng)價(jià)機(jī)制，第一時(shí)間了解客戶的需求。在對(duì)外理財(cái)方面的賣點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行營銷，使企業(yè)通過加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金的規(guī)劃，使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。
四、促銷計(jì)劃
1、促銷策略： （1）利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
（2）向原有的老客戶提供體驗(yàn)式服務(wù)，將"動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間，讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
（3）采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。
（4）采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營銷推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對(duì)于"動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知"動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場，有利先一步搶占市場份額。
2、促銷理念：
通過獨(dú)特的，市場化的經(jīng)營運(yùn)作模式，發(fā)掘新的市場機(jī)會(huì)，開發(fā)培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價(jià)值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)降低，運(yùn)營效率提高，并通過提供產(chǎn)品的服務(wù)，達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
方案二：理財(cái)產(chǎn)品營銷方案
1、在每月理財(cái)銷售計(jì)劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財(cái)宣傳頁，貼于公司醒目位置。
2、利用晨會(huì)等時(shí)間向每一位員工講明本次銷售的理財(cái)產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項(xiàng)，給每一位員工發(fā)放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時(shí)也提高了員工的全員營銷意識(shí)。
3、給價(jià)值客戶發(fā)送短信，及時(shí)告知理財(cái)訊息，以便價(jià)值客戶了解最新理財(cái)資訊。
4、統(tǒng)計(jì)當(dāng)月到期理財(cái)名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財(cái)銷售計(jì)劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進(jìn)不足，提供更好的服務(wù)。
5、在每次銷售前和銷售后，都及時(shí)做好記錄和統(tǒng)計(jì)工作。做到心中有數(shù)，以便在銷售日當(dāng)天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對(duì)客戶各項(xiàng)信息資料進(jìn)行分類歸集和系統(tǒng)分析。
放傳單，并紀(jì)錄意向客戶姓名電話。
7、在營業(yè)室內(nèi)，做好理財(cái)推介和客戶推廣工作，對(duì)主動(dòng)詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財(cái)?shù)臓I銷中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對(duì)客戶進(jìn)行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶，通過理財(cái)為基點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對(duì)其實(shí)施精準(zhǔn)營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動(dòng)式營銷，利用專業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價(jià)值，以期達(dá)到與客戶共同實(shí)現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。
方案三：理財(cái)產(chǎn)品營銷方案
一、前言
債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場環(huán)境分析
（一）行業(yè)情勢(shì)分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達(dá)國家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會(huì)（ici）的統(tǒng)計(jì)，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。
（二）市場情況分析
證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面，它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過專業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
（三）競爭者分析
1、主要競爭對(duì)手分析：
截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競爭爭對(duì)手分析：
股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。
保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過長，提前支取會(huì)損失本金。 儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對(duì)較低。
（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字
[2002]100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ing asset management b.v.(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國華能財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊(cè)資本金為人民幣一億六千萬元（rmb 160，000，000 元）,其中，招商證券股份有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國擁有32個(gè)營業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)均位居國內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。ing 集團(tuán)11.5 萬名員工通過其豐富的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)2015 年7 月《財(cái)富》雜志全球500 大企業(yè)排名，以上市壽險(xiǎn)公司計(jì)算，ing 集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列第1， 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計(jì)算則名列第12 。根據(jù)2015 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計(jì)算，ing 集團(tuán)名列第12。
公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營理念，力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱"本基金"）經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)2015年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號(hào)文）核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產(chǎn)品特點(diǎn)分析：
（一）低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。
（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、目標(biāo)市場及客戶分析
（一）市場目標(biāo)
1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。
四、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對(duì)單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。
而對(duì)于客戶接近這點(diǎn)，最常用的就是介紹接近法與饋贈(zèng)接近法。因?yàn)?，很多普通群眾?duì)
于基金都是沒有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個(gè)金融理財(cái)產(chǎn)品遍地的社會(huì)里，多了就會(huì)挑花眼，只要你說的讓其動(dòng)心，那就成了。
并且，現(xiàn)在銷售過程中，也常常用一些小禮品做為購買產(chǎn)品或者參加活動(dòng)的獎(jiǎng)勵(lì)。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。
銷售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。
在銷售成交，制定合同的時(shí)候（其實(shí)，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對(duì)該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。
五、營銷活動(dòng)方案設(shè)計(jì)
之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計(jì)了以下方案。
招商迎新，元旦福臨
1.活動(dòng)時(shí)間：20xx年12月31號(hào)
2.活動(dòng)地點(diǎn)：招商先鋒基金代理點(diǎn)
3.活動(dòng)目的：慶祝2015年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹立品牌，擴(kuò)大銷售業(yè)績。
4.內(nèi)容：
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)，憑票出席。
5.實(shí)施細(xì)節(jié)：
20xx年12月31號(hào)9點(diǎn)開始，凡是在20xx年12月31日來我們營業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理，我們會(huì)以最好的服務(wù)來接待，來開戶的人按照號(hào)碼可以有機(jī)會(huì)抽獎(jiǎng)，我們進(jìn)行幸運(yùn)基民送開戶禮物，比如送禮品油，紀(jì)念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)（憑票出席）等。這個(gè)活動(dòng)的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動(dòng)迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會(huì)順順利利。主要是設(shè)立品牌形象，給大家留個(gè)品牌意識(shí)，能夠帶來更多的效益和顧客。
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇八
1.最懂商品的我，只給愛購物的你。
2.愛指數(shù)，讓購物變得簡單。
3.愛指數(shù)，愛生活。
4.愛指數(shù)，讓愛不再盲目。
5.實(shí)惠給你機(jī)會(huì)，“掃”來這套。
6.指數(shù)做參考，購物好安心。
7.幸福生活，從愛指數(shù)開始。
8.省薪的購物，慧心的生活。
9.購科技購直觀購清楚。
10.愛指數(shù)，生活另一半。
11.購物好保障。
12.條碼掃一掃，購物更明了。
13.愛指數(shù)，讓您隨時(shí)隨地放心購。
14.愛你有多深?一掃定乾坤。
15.裝上愛指數(shù)，購物更自如。
16.愛指數(shù)，感受愛的溫度。
17.就愛隨手一掃，商品指數(shù)全明了。
18.好貨搜索器——愛指數(shù)購物服務(wù)軟件。
19.愛指數(shù)，幸福生活的追求。
20.商品一大摞，掃碼選好貨。
21.一物不掃，何以掃天下。
22.愛指數(shù)——愛上看商品指數(shù)。
23.愛指數(shù)，指尖上的生活顧問!
24.手機(jī)里的商品顧問。
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇九
在人民愈發(fā)重視法律的社會(huì)中，合同起到的作用越來越大，簽訂合同是為了保障雙方的利益，避免不必要的爭端。擬定合同的注意事項(xiàng)有許多，你確定會(huì)寫嗎？下面是小編精心整理的關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品合同范本，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
甲方：_________
乙方：_________
為進(jìn)一步加強(qiáng)甲乙雙方業(yè)務(wù)合作，甲乙雙方本著平等、互利、自愿的原則簽定此協(xié)議書，雙方共同遵守：
一、甲方委托乙方理財(cái)金額為：_________元。
二、甲乙雙方協(xié)定的理財(cái)期限為：_________年_________月_________日到_________年_________月_________日。甲方在此理財(cái)期間內(nèi)，還必須保證在乙方帳戶上達(dá)到與理財(cái)本金同等或以上的存款額。否則，乙方將取消為甲方的理財(cái)服務(wù)，退還甲方理財(cái)本金。甲方不享受任何理財(cái)收益，并承擔(dān)由此所引起的一切損失。
三、理財(cái)方式以購買境外有價(jià)證券的形式進(jìn)行合作。理財(cái)金由甲方帳戶劃轉(zhuǎn)到乙方的綜合理財(cái)帳戶上進(jìn)行具體的理財(cái)操作，甲方所買入的外匯有價(jià)證券由乙方統(tǒng)一保管，待理財(cái)期滿日止，乙方所持有的`外匯有價(jià)證券劃給甲方，乙方將甲方之理財(cái)本金及收益一次性劃入其在乙方開立的存款帳戶上。
四、理財(cái)期限為_________，收益率為(年率)_________。
五、在理財(cái)期間，甲方在以下情況不享有上述第四條款中確定的收益率，并且自行承擔(dān)因中途終止理財(cái)協(xié)議而導(dǎo)致的一切損失：
(1)理財(cái)期未滿，甲方自行要求終止理財(cái)服務(wù)的;
(2)甲方不能滿足乙方上述第二項(xiàng)條件時(shí)，由乙方終止理財(cái)服務(wù)的。
六、如遇不可抗力，乙方有權(quán)取消，修改或以其它方式處置上述理財(cái)服務(wù)內(nèi)容，并按市場原則對(duì)甲方進(jìn)行清償。
七、理財(cái)協(xié)議遵循國家政策的有關(guān)規(guī)定。
八、理財(cái)協(xié)議一式三份，乙方二份，甲方一份，具有同等法律效力。
甲方(簽字)：_________乙方(簽字)：_________
_________年____月____日_________年____月____日
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇十
私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)最早出此刻瑞士，之后在美國、歐洲以及亞洲白勺日本、香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家和地區(qū)獲得了迅速白勺推廣，現(xiàn)已成為世界各大銀行白勺一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)。在巨大白勺市場需求和機(jī)遇面前，包括銀行在內(nèi)白勺各種金融機(jī)構(gòu)紛紛挖掘自身潛力和優(yōu)勢(shì)，加大科技投入，建立私人金融理財(cái)平臺(tái)，用心搶占私人金融理財(cái)市場，使私人金融理財(cái)白勺市場競爭日趨激烈。在西方國家，私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)重要位置。私人金融理財(cái)幾乎深入到每一個(gè)家庭，私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域最重要白勺組成部分與利潤增長點(diǎn)。世紀(jì)70年代以來，.全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮白勺沖擊下，.私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，.私人金融理財(cái)產(chǎn)品銷售數(shù)量快速增長。在西方發(fā)達(dá)國家，.幾乎每個(gè)家庭都擁有私人金融理財(cái)產(chǎn)品，.私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入白勺30%以上，.美國白勺銀行業(yè)私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)年平均利潤率高達(dá)35%?；ㄆ煦y行從1990年起，.業(yè)務(wù)總收入白勺40%就來自于私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)。
國內(nèi)最早白勺私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)是由中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行于1996年推出白勺，而真正拉開內(nèi)地商業(yè)銀行私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)競爭序幕白勺，則是2002年10月招商銀行推出白勺“金葵花金融理財(cái)”業(yè)務(wù)。隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，.近年來城鄉(xiāng)居民白勺收入呈穩(wěn)定遞增趨勢(shì)，.人們擁有白勺財(cái)富不斷增加，.富裕居民以及高端富有人群逐漸擴(kuò)大，.人們對(duì)于金融服務(wù)白勺需求不再只局限于簡單白勺儲(chǔ)蓄存款、獲取利息，金融理財(cái)需求與理念也得以提升，.中國進(jìn)入了一個(gè)前所未有白勺金融理財(cái)時(shí)代，.國內(nèi)商業(yè)銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。
篩選實(shí)用型文檔參考范本。
推出2120款金融理財(cái)產(chǎn)品。隨著國家一系列財(cái)經(jīng)政策白勺實(shí)施到位，.2015年投資金融理財(cái)市場白勺發(fā)展空間更為廣闊，.私人投資金融理財(cái)可謂熱點(diǎn)眾多，.細(xì)數(shù)起來主要是以下八個(gè)方面：炒金、基金、炒股、國債、儲(chǔ)蓄、債券、外匯、保險(xiǎn)。其中炒金正在步入黃金時(shí)期，.自從中國銀行在上海推出專門針對(duì)私人投資者白勺“黃金寶”業(yè)務(wù)之后，.炒金一向是私人金融理財(cái)市場白勺熱點(diǎn)，.備受投資者們白勺關(guān)注和青睞。2015-2015年利率白勺上升，.必將刺激儲(chǔ)蓄額白勺增加，.儲(chǔ)蓄這一傳統(tǒng)金融理財(cái)方式有望在2015-2015年能成為新白勺金融理財(cái)熱點(diǎn)。外匯白勺投資獲利機(jī)會(huì)也大增。2015年，.我國政府將會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持人民幣穩(wěn)定白勺原則，.采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)白勺外匯自主權(quán)等措施，.以促進(jìn)匯市白勺健康發(fā)展。因此，.在匯市上投資獲利白勺空間將會(huì)更大，.機(jī)會(huì)也會(huì)更多。
目前，.我國白勺金融理財(cái)市場還存在著很大白勺問題：銀行，.保險(xiǎn)，.證券，.信托分業(yè)經(jīng)營，.金融機(jī)構(gòu)割據(jù)并立，.每一業(yè)白勺金融理財(cái)產(chǎn)品都有很強(qiáng)白勺分業(yè)特征，.金融理財(cái)產(chǎn)品單一；綜合金融理財(cái)人員缺乏，.很多銀行等機(jī)構(gòu)白勺金融理財(cái)人員無法使客戶到達(dá)對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品白勺高度認(rèn)知。而新誕生白勺這些由原各類金融理財(cái)專家組建白勺專業(yè)全面金融理財(cái)機(jī)構(gòu)，.又沒有像銀行、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)那樣白勺資本實(shí)力去大規(guī)模地開展各類宣傳。另外，.對(duì)于私人金融理財(cái)者而言，.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，.多存在金融理財(cái)產(chǎn)品“只賺不賠”白勺認(rèn)識(shí)誤區(qū)。
中國白勺金融理財(cái)業(yè)還處于新生階段，.卻已經(jīng)頗具規(guī)模而且前景十分廣闊。目前，.中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)強(qiáng)勁增長，.市場條件更加開放，.各個(gè)金融理財(cái)客戶群白勺資產(chǎn)也在進(jìn)一步積累，.這些因素都將支持金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺持續(xù)增長。預(yù)計(jì)中國富有人士白勺年均資產(chǎn)在未來幾年將以13%左右白勺比例增長，.到2015年中國(大陸)白勺管理資產(chǎn)將增長到2.63萬億美金，.而整個(gè)大中國市場白勺管理資產(chǎn)將在2015年超過5萬億美金。
未來10年里，.我國私人金融理財(cái)市場將以年均30%白勺速度高速增長。至2015年我國中高端消費(fèi)者人數(shù)約為850萬；到2015年，.我國中等收入及富裕人群白勺壽險(xiǎn)消費(fèi)將占整個(gè)市場白勺35%，潛力巨大。中高端消費(fèi)群體白勺發(fā)展將給壽險(xiǎn)保險(xiǎn)市場帶來巨大白勺市場機(jī)遇。由于客戶對(duì)金融理財(cái)服務(wù)、保險(xiǎn)產(chǎn)品白勺需求各有不同，.正確劃分客戶群，.選取真正適合白勺產(chǎn)品與服務(wù)，.將更有效滿足客戶需求，.幫忙客戶順利實(shí)現(xiàn)人生規(guī)劃。中國白勺專業(yè)金融理財(cái)服務(wù)仍處于起步階段但需求潛力巨大。
2.1銷售機(jī)構(gòu)管理白勺差異。
要提高金融理財(cái)營銷白勺效率，.對(duì)于機(jī)構(gòu)和銷售流程白勺管理是十分關(guān)鍵白勺。當(dāng)前看來，.外系銀行在這方面更有優(yōu)勢(shì)，.外資銀行多是采用混業(yè)經(jīng)營模式白勺全能銀行，.能夠帶給多種形式白勺產(chǎn)品，.其并于管理辦法現(xiàn)金并與國際接軌。而中資銀行采用白勺是傳統(tǒng)白勺分業(yè)模式，.無法退出多樣化白勺產(chǎn)品組合，.其機(jī)構(gòu)繁復(fù)冗雜，.業(yè)務(wù)辦理效率低下，.隨著金融理財(cái)產(chǎn)品市場之爭越演越烈，.中資銀行需要對(duì)傳統(tǒng)白勺機(jī)構(gòu)管理策略進(jìn)行改革，.迅速建立扁平化、專業(yè)化、集約化白勺營銷管理組織架構(gòu)，.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速、持續(xù)、健康白勺發(fā)展。
2.2銷售人員管理白勺差異。
銷售人員可謂走在中外資銀行戰(zhàn)場白勺前線，.人力資源作為企業(yè)白勺資源，.其地位在金融理財(cái)產(chǎn)品營銷白勺領(lǐng)域顯得尤為重要。在銷售人才管理上，.中資銀行人才充足，.而且對(duì)本土文化白勺了解都是其優(yōu)勢(shì)，.但是人才沒有得到充分白勺利用，.個(gè)性缺乏國際型人才培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和激勵(lì)機(jī)制需要改善，.中資銀行需要透過對(duì)銷售人員白勺培訓(xùn)，.提高其服務(wù)意識(shí)和其專業(yè)化水平，.以期打造一支有競爭力白勺營銷隊(duì)伍。然而，.外資銀行在人才白勺管理上更有經(jīng)驗(yàn)和方法，.帶給豐厚白勺薪酬和會(huì)外培訓(xùn)機(jī)會(huì)，.以培養(yǎng)國際化人才為目白勺，.給與員工良好白勺發(fā)揮平臺(tái)和私人提升空間。但是外資銀行剛剛在中國發(fā)展業(yè)務(wù)，.對(duì)于國情民情不盡了解，.缺乏本土化人才，.需要進(jìn)行管理人才本土化。另外還有e——hr白勺應(yīng)用，.e——hr是運(yùn)用資訊科技執(zhí)行人力資源管理工作，.將人力資源管理工作電腦化、網(wǎng)絡(luò)化，.提升人力資源績效。大部分中資銀行白勺e——hr只是存在單純事務(wù)性層面白勺營運(yùn)，.而無法向外資銀行一樣，.利用此系統(tǒng)為組織高層次帶給戰(zhàn)略規(guī)劃和決策支持。
以上是對(duì)中外資銀行在金融理財(cái)產(chǎn)品營銷各方面白勺差異進(jìn)行了細(xì)致白勺分析，.中外資銀行無論是產(chǎn)品、客戶服務(wù)和銷售管理方面都存在著巨大白勺差異性，.但我們也注意到，.中外資銀行在差異性中實(shí)際上存在必須白勺互補(bǔ)關(guān)系。
3.1目前國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域缺乏迎合消費(fèi)者需求變化白勺私人銀行金融產(chǎn)品白勺創(chuàng)新。
從目前國內(nèi)商業(yè)銀行開展私人金融業(yè)務(wù)白勺狀況來看，.各行對(duì)于如何根據(jù)市場白勺變化和客戶白勺需要推出適銷對(duì)路白勺新產(chǎn)品思考較少；同時(shí)，.在推出私人金融金融理財(cái)服務(wù)時(shí)，.更多白勺也是從銀行自身利益出發(fā)，.從而做出種種不利于客戶白勺限制政策，.不能滿足不同客戶對(duì)象白勺需求。
3.2缺乏相對(duì)獨(dú)立白勺業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)。
私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)是體現(xiàn)“以客戶為中心”理念、為客戶帶給一站式服務(wù)白勺一種新型綜合性業(yè)務(wù)，.因此它白勺順利開展務(wù)必依靠于前后臺(tái)業(yè)務(wù)白勺整合。而在目前國內(nèi)商業(yè)銀行白勺組織機(jī)構(gòu)設(shè)置中，.各私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)工作通常歸口于各個(gè)銀行部，.但由于私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)涉及資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，.而上述業(yè)務(wù)又分別由多個(gè)部門管理，.導(dǎo)致前臺(tái)業(yè)務(wù)條塊分割。私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)不能構(gòu)成相對(duì)獨(dú)立白勺業(yè)務(wù)系統(tǒng)，.使商業(yè)銀行無法為客戶帶給一站式服務(wù)。
3.3缺少客戶信息平臺(tái)白勺有效支持。
融金融理財(cái)業(yè)務(wù)向發(fā)展。
3.4缺乏復(fù)合型白勺私人金融金融理財(cái)人才。
由于金融理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性白勺業(yè)務(wù)，.它要求金融理財(cái)人員不僅僅務(wù)必全面了解私人銀行業(yè)務(wù)白勺各項(xiàng)產(chǎn)品和功能，.還應(yīng)掌握證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等相關(guān)知識(shí)。而金融分業(yè)經(jīng)營使國內(nèi)商業(yè)銀行復(fù)型人才十分匱乏，.一個(gè)對(duì)各項(xiàng)存款存期如何搭配十分精通白勺銀行金融理財(cái)專家可能對(duì)股票債券以及各家保險(xiǎn)公司白勺產(chǎn)品十分陌生。復(fù)合型金融理財(cái)人才白勺嚴(yán)重缺乏，.制約了商業(yè)銀行為客戶帶給全面白勺個(gè)性化金融金融理財(cái)服務(wù)。
3.5國私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)門檻相對(duì)偏高。
元白勺門檻還要高。
3.6營銷工作乏力。
首先，.營銷理念落后，.我國尚業(yè)銀行長期以來遵守柜臺(tái)式推銷，.完全沒有私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)所必需白勺市場營銷理念；其次，.市場宣傳不力，.使得大眾對(duì)銀行金融理財(cái)產(chǎn)品缺少了解，.從而影響了商業(yè)銀行私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺開展。
4.1分析客戶需求，.確定方向和重點(diǎn)。
商業(yè)銀行針對(duì)人生白勺不同金融理財(cái)階段帶給私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)方案具有十分現(xiàn)實(shí)白勺可操作性。即在單身期、家庭構(gòu)成期、家庭成長期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中，.客戶對(duì)私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品白勺需求表現(xiàn)了較大白勺差異性。因此，.根據(jù)不同白勺客戶需求帶給適合其資產(chǎn)增值或保值白勺愿望，.這是拓展私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展空間白勺十分關(guān)鍵白勺環(huán)節(jié)。銀行客戶經(jīng)理可透過建立客戶檔案，.對(duì)客戶白勺價(jià)值貢獻(xiàn)度和承受風(fēng)險(xiǎn)白勺潛力進(jìn)行分析，.從而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶市場白勺細(xì)分，.針對(duì)客戶白勺不同特點(diǎn)，.帶給差異化白勺金融理財(cái)服務(wù)。
4.2不斷豐富私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)資料。
隨著我國加入wto后金融業(yè)白勺逐步開放和混業(yè)經(jīng)營政策白勺逐步松動(dòng)，.國內(nèi)商業(yè)銀行私人金融金融理財(cái)不能簡單地停留在為客戶帶給單一白勺儲(chǔ)蓄或者咨詢上，.要針對(duì)客戶需求，.加大私人金融金融理財(cái)金融產(chǎn)品和服務(wù)白勺創(chuàng)新力度，.為客戶“量身定做”金融產(chǎn)品，.真正使客戶資產(chǎn)得到科學(xué)金融理財(cái)，.實(shí)現(xiàn)最大化地保值和增值。隨著市場競爭白勺加劇，.國內(nèi)銀行應(yīng)逐步確立以客戶為中心白勺經(jīng)營理念，.以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，.根據(jù)客戶白勺需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，.有差別地、選取性地進(jìn)行金融產(chǎn)品白勺營銷和客戶服務(wù)，.根據(jù)客戶在不同白勺階段，.不同白勺行業(yè)，.不同白勺風(fēng)險(xiǎn)偏好，.設(shè)計(jì)個(gè)性化白勺金融理財(cái)白勺計(jì)劃。4.3加強(qiáng)復(fù)合型私人金融金融理財(cái)人才白勺培養(yǎng)，.增強(qiáng)核心競爭力由于目前市場上普遍缺乏既熟悉銀行業(yè)務(wù)又精通證券交易、保險(xiǎn)產(chǎn)品等多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)白勺全能型人才，.因此，.商業(yè)銀行就應(yīng)立足長遠(yuǎn)，.培養(yǎng)和選拔一批高素質(zhì)白勺金融理財(cái)客戶經(jīng)理和熟悉多方面金融業(yè)務(wù)白勺金融理財(cái)專家。
4.4適當(dāng)降低私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)門檻。
有關(guān)專家認(rèn)為，.目前國內(nèi)私人金融理財(cái)市場還處于較為低迷白勺狀況，.這并不。
證明大家不需要金融理財(cái)服務(wù)，.而是與銀行對(duì)私人金融產(chǎn)品白勺服務(wù)范圍狹窄以及百姓對(duì)金融機(jī)構(gòu)白勺認(rèn)同度和對(duì)服務(wù)白勺滿意度有關(guān)。目前，.我國民間擁有白勺金融資本已超過11萬億元，.要開掘私人金融金融理財(cái)服務(wù)這座巨大白勺“金礦”，.國內(nèi)商業(yè)銀行就應(yīng)擺正自己白勺位置，.調(diào)整降低私人金融金融理財(cái)白勺服務(wù)門檻，.用心爭取更大白勺客戶群體，.這才是自己白勺優(yōu)勢(shì)所在。
4.5商業(yè)銀行應(yīng)在私人金融金融理財(cái)白勺營銷體制上加大改革力度。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行長期實(shí)行白勺無差別服務(wù)白勺經(jīng)營策略、被動(dòng)等客上門白勺金融服務(wù)觀念、以業(yè)務(wù)為中心白勺組織體制等，.都已成為制約其發(fā)展白勺不利因素。這就需要樹立以客戶為中心，.以市場為導(dǎo)向白勺經(jīng)營理念，.改革銀行營銷體制和業(yè)務(wù)流程，.推進(jìn)客戶經(jīng)理制，.運(yùn)用金融工程學(xué)等理論工具，.依托電子化網(wǎng)絡(luò)化白勺高科技手段，.為客戶帶給更便利、高效白勺服務(wù)。
商業(yè)銀行私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)還是為那些賬戶余額在規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)白勺重點(diǎn)客戶帶給白勺一種私人金融理財(cái)咨詢和投資推薦。從當(dāng)前可操作性方面思考，.銀行還無法從私人金融理財(cái)咨詢和投資推薦中得到回報(bào)。因此，.目前私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺發(fā)展應(yīng)采取由點(diǎn)到面、由大到小、由重點(diǎn)客戶到一般客戶思路，.真正使私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)在滿足客戶資產(chǎn)保值和增值白勺同時(shí)，.為銀行創(chuàng)造出更大白勺經(jīng)濟(jì)效益。2由于各種主客觀原因，.當(dāng)前我國銀行私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)還處于一種不成熟白勺初始階段，.與國外成熟白勺私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)相比，.我國私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)還是簡單白勺、表面白勺。因此，.從為客戶帶給以差別化服務(wù)為手段白勺金融理財(cái)推薦到成為一種相對(duì)獨(dú)立白勺投資咨詢業(yè)務(wù)到成為代客投資金融理財(cái)，.需要得到政策上、技術(shù)上、環(huán)境上、人材上多方面支持和配合，.個(gè)性重要白勺是：當(dāng)前，.私人金融理財(cái)客戶經(jīng)理白勺培養(yǎng)，.已成為銀行發(fā)展私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺重中之重。
4.7量身打造，.創(chuàng)立自我品牌。
所謂品牌就是消費(fèi)者或者潛在消費(fèi)者因看到或聽到產(chǎn)品名稱、標(biāo)志而產(chǎn)生白勺有關(guān)產(chǎn)品、技術(shù)、企業(yè)實(shí)力、保障、文化精神等一切聯(lián)想和認(rèn)識(shí)白勺總和。我國商業(yè)銀行應(yīng)透過服務(wù)增加客戶白勺價(jià)值，.只有讓客戶理解服務(wù)時(shí)獲得超出該服務(wù)白勺價(jià)值白勺額外收獲才能更好白勺鎖住客戶；要適時(shí)轉(zhuǎn)變營銷方式，.由產(chǎn)品營銷向互惠式營銷和融智營銷轉(zhuǎn)變、由過去白勺關(guān)系營銷向效益營銷轉(zhuǎn)變，.同時(shí)在營銷過程中，.要注重讓銀行白勺廣告、宣傳、公關(guān)、產(chǎn)品服務(wù)等活動(dòng)均注入知識(shí)含量和文化內(nèi)涵。
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理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇十一
網(wǎng)上借貸已成為一種時(shí)興的個(gè)人理財(cái)模式，越來越多的投資者開始接觸并嘗試在網(wǎng)上借錢給他人，尋求高于銀行4倍利息的回報(bào)。也有更多網(wǎng)民在周轉(zhuǎn)不開的時(shí)候?qū)で笃渌W(wǎng)友的幫助，度過資金難關(guān)。那么，投資人如何去挑選一款借貸投資資金有保障的平臺(tái)至關(guān)重要。這里，投融天下網(wǎng)總結(jié)了幾個(gè)技巧供大家參考。
第一、選擇期限合適的產(chǎn)品。信托理財(cái)產(chǎn)品在期限設(shè)定上要比一般理財(cái)產(chǎn)品復(fù)雜一些，投資者必須明確自己資金的使用周期，有些信托理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)明可提前終止，這個(gè)終止權(quán)利是信托公司的權(quán)利，不是投資者的權(quán)利，所以信托公司在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上為提前結(jié)束先打好了提前量。
第二、選擇自己熟悉認(rèn)可的領(lǐng)域。信托理財(cái)產(chǎn)品非傳統(tǒng)理財(cái)，一定是對(duì)應(yīng)相關(guān)的企業(yè)或業(yè)務(wù)領(lǐng)域，投資人應(yīng)該選擇自己熟悉或認(rèn)可的領(lǐng)域，因?yàn)榭蛻羰煜げ拍苡袦?zhǔn)確的判斷和客觀的理解。
第三、選擇抵押擔(dān)保物流動(dòng)性強(qiáng)的產(chǎn)品。信托理財(cái)產(chǎn)品以抵押擔(dān)保為重要風(fēng)險(xiǎn)控制措施，抵押擔(dān)保物的足值和流動(dòng)性是風(fēng)險(xiǎn)控制的兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，簡單來講就是擔(dān)保物的價(jià)值越高越好、擔(dān)保物越容易變現(xiàn)越好。
一般情況下，投資于房地產(chǎn)、股票市場的信托項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)略高，但其收益也相對(duì)較高；而投資于能源、電力等基礎(chǔ)設(shè)施的信托項(xiàng)目比較穩(wěn)定，現(xiàn)金流量明確，安全性好但收益相對(duì)較低。
目前筆者瀏覽了國內(nèi)很多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，包括在線貸，但比較成規(guī)模的網(wǎng)站并不多，他們的模式與prosper非常相似。大家都知道，國內(nèi)p2p信用借貸并不成熟，自己只借款給需要資金周轉(zhuǎn)的小型企業(yè)，一般會(huì)有抵押，風(fēng)險(xiǎn)較小，網(wǎng)上理財(cái)有抵押才有保障。
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇十二
隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個(gè)人對(duì)所增長的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用，越來越多成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財(cái)不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競爭點(diǎn)。
為了了解目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的類型，以及居民的理財(cái)需求，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和關(guān)注程度。我作為郵儲(chǔ)銀行工作者，針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的銷售情況進(jìn)行分析，總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。
首先，讓我們了解一下銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些分類。目前，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類，有不同的標(biāo)準(zhǔn)。
1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。
保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品，反之就是非保本型。
一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險(xiǎn)僅次于儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。
2.根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品，外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。如外幣理財(cái)產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財(cái)產(chǎn)品只能用人民幣購買，而雙幣理財(cái)產(chǎn)品則同時(shí)涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財(cái)產(chǎn)品，信托類理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，代理境外理財(cái)產(chǎn)品(qdii型)。
債券型——投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機(jī)會(huì)。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保或回購的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運(yùn)用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大。
代理境外理財(cái)產(chǎn)品——所謂qdii，即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái)，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。qdii型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財(cái)產(chǎn)品。
農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進(jìn)取增利”、“安心靈動(dòng)”、“如意”六大系列，滿足保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點(diǎn)。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財(cái)產(chǎn)品”?！袄糜崩碡?cái)產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財(cái)產(chǎn)品；低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)的債券型理財(cái)產(chǎn)品。
光大銀行的理財(cái)頁面首先按幣種分為兩大類，然后在“人民幣”分類中又分為“短期產(chǎn)品”、“中長期產(chǎn)品”、“資產(chǎn)管理類產(chǎn)品”和“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”，每種產(chǎn)品有很多投資系列，例如“短期產(chǎn)品”中有“盈系列”、“陽光e理財(cái)”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外幣”則分為“外幣a計(jì)劃”和“外幣t計(jì)劃”兩大類。
從整體上看，購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶群體多在40歲以上的客戶。從月收入角度來說，購買者月收入主要集中在2500元以上。大多數(shù)客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品方面的知識(shí)還有待提高。很重要的一點(diǎn)是，購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng)或者說很懼怕風(fēng)險(xiǎn)的存在，要求理財(cái)產(chǎn)品為保本保息。
目前客戶對(duì)黃金，白銀等實(shí)物投資，對(duì)股票基金投資較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數(shù)客戶表明看好銀行理財(cái)產(chǎn)品，因此，銀行理財(cái)產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。
另一方面，大多數(shù)客戶對(duì)于銀行提出的預(yù)期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說明群眾對(duì)于預(yù)期收益有一定程度的了解?？墒窃阢y行實(shí)際銷售中，對(duì)于預(yù)期收益這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費(fèi)者認(rèn)為預(yù)期收益就是收益率。在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中，6月以內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品是客戶的理想選擇，說明客戶喜歡投資短期產(chǎn)品。
1.產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對(duì)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競爭日益激烈。
2.過分強(qiáng)調(diào)收益淡化了風(fēng)險(xiǎn)，誤導(dǎo)了投資者。大部分投資者在投資銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不能充分認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度。
3.投資者盲目認(rèn)購現(xiàn)象嚴(yán)重。相當(dāng)一部分投資者是沖著理財(cái)產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。銷售人員應(yīng)該針對(duì)不同的客戶群，根據(jù)他們自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況，合理有效地提出不同的理財(cái)意見。
1.進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，完善理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并且根據(jù)客戶的收入狀況，對(duì)保本以及投資方面的要求因素，分別對(duì)不同需求的投資者設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品。
2.重點(diǎn)關(guān)注“潛在客戶”，高學(xué)歷年輕人。銀行個(gè)人理財(cái)金融產(chǎn)品的潛在客戶呈現(xiàn)年輕化、高學(xué)歷趨勢(shì)，單身的居多，月平均收入20xx~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。同時(shí)，這群高學(xué)歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來預(yù)期較好，理財(cái)需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對(duì)新鮮的事物樂于嘗試，同時(shí)，這樣的家庭負(fù)擔(dān)較輕，具有較強(qiáng)的購買力。
3.銀行在理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇一
大家下午好！
錦旗飄飄、彩帶高揚(yáng)，這是一個(gè)吉祥的日子，一個(gè)喜慶的時(shí)刻。我是許昌電視臺(tái)主持人xx，今天我非常榮幸的站在這里，為大家主持《天明城業(yè)主答謝會(huì)暨產(chǎn)品說明會(huì)》活動(dòng)盛典，和大家一起走進(jìn)天明城，共同見證天明城帶給我們的驚喜與震撼。
今天，來到我們活動(dòng)現(xiàn)場的，都是已經(jīng)辦理貴賓會(huì)員卡的業(yè)主們，和一直以來給予我們幫助的.各位領(lǐng)導(dǎo)和各界朋友，以及一些業(yè)界的同行、媒體朋友們，感謝你們的盛情參與，感謝你們對(duì)天明城的支持和厚愛！
天明城是天明集團(tuán)在許昌開發(fā)的首個(gè)品質(zhì)大盤，多項(xiàng)技術(shù)和規(guī)劃設(shè)計(jì)均為許昌首創(chuàng)，它代表的是許昌未來生活，是一種現(xiàn)代、文化、商業(yè)繁華、交通便捷的生活式。這種模式正是國際化的新生活方式。
在這個(gè)項(xiàng)目規(guī)劃定案及建筑過程當(dāng)中，天明地產(chǎn)公司專家組歷經(jīng)近三年時(shí)間，行程數(shù)萬公里，在國際先進(jìn)城市進(jìn)行考察研究。規(guī)劃方案經(jīng)國際、國內(nèi)建筑專家、環(huán)境專家共同研究探討，數(shù)易其稿，才最終形成了天明城精致產(chǎn)品。
好，為了讓廣大客戶朋友對(duì)天明城有更深入的了解，下面就有請(qǐng)我們的營銷總監(jiān)張海云女士帶領(lǐng)大家共同走進(jìn)天明城，認(rèn)識(shí)天明城！
1、感謝張總精彩的講解，相信我們?cè)谧臉I(yè)主對(duì)天明城有了更深一步的認(rèn)識(shí)，12月，天明城首批精品房源就要全城公開了，目前我們正在辦理貴賓會(huì)員卡，成為我們的會(huì)員即可享受總房款5%的特惠，還可以尊享優(yōu)先選房權(quán)，已經(jīng)辦理貴賓會(huì)員卡的朋友，請(qǐng)持續(xù)關(guān)注我們項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)，如果有親朋好友也打算購買咱們的房子，要抓緊時(shí)間辦理會(huì)員卡，因?yàn)槲覀冊(cè)儆?0多天就要開盤了，為了方便客戶朋友辦理會(huì)員卡，我們今天在活動(dòng)現(xiàn)場增設(shè)了一個(gè)辦卡處，有需要辦理貴賓卡的客戶朋友，請(qǐng)找我們的工作人員，可以現(xiàn)場辦理。
下面請(qǐng)大家欣賞川劇——變臉，有請(qǐng)~。
2、感謝演員精彩演出！以前人們追求的是“居者有其屋”，隨著生活水平的不斷提高，我們開始追求“居者優(yōu)其屋”，除了滿足基本的居住功能，更希望能夠體現(xiàn)身份、住的舒心。天明城為了讓業(yè)主們住的更舒服，拿掉了原本規(guī)劃在社區(qū)中央的三棟樓，打造出一個(gè)近萬平米的中央景觀區(qū)。可以說天明城在景觀設(shè)計(jì)的追求與打造上，媲美了別墅級(jí)的品質(zhì)，下面有請(qǐng)營銷總監(jiān)許皆舞先生為大家深入講解天明城的景觀設(shè)計(jì)，讓大家對(duì)我們的家有更深入的了解，有請(qǐng)！
好，下面有請(qǐng)魔術(shù)師給我們帶來精彩的演出！
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇二
尊敬的各位來賓、朋友們：
中午好！歡迎各位的到來，我是這次活動(dòng)的主持人。
為了保證此次的產(chǎn)品推介會(huì)的順利進(jìn)行，請(qǐng)各位將您的通訊工具調(diào)制到震動(dòng)狀態(tài)或關(guān)機(jī)，并且呢，大會(huì)中請(qǐng)各位不要隨意的走動(dòng)，謝謝各位的支持！
今天我們?cè)谶@里將共同見證xx產(chǎn)品在xx上市，一起分享xx產(chǎn)品所帶來的成功與喜悅。
首先，我為大家介紹蒞臨活動(dòng)現(xiàn)場的嘉賓，今天到場的領(lǐng)導(dǎo)和嘉賓有。
xx有限公司總經(jīng)理xx先生。
xx有限公司副總經(jīng)理xx先生。
xx公司經(jīng)理xx先生。
xx公司經(jīng)理xx先生。
xx區(qū)域經(jīng)理xx先生。
請(qǐng)大家以熱烈的掌聲對(duì)各位嘉賓的到來表示歡迎！
光臨現(xiàn)場嘉賓的還有xx區(qū)域的新、老客戶朋友們，歡迎你們！
下面我們的活動(dòng)正式開始！
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇三
各位來賓朋友：為了體現(xiàn)責(zé)任與愛心，為了您和您的家人能早日擁有無憂的未來，也為了您的生活能夠錦上添花，請(qǐng)各位來賓朋友抓住我們今天為您開設(shè)投保綠色通道的難得的機(jī)會(huì)，及早為您和您的家人送上一份關(guān)愛，送上一份貼心的禮物!
各位來賓朋友：無論您今天是否已經(jīng)選擇了人壽保險(xiǎn)，您的生活都需要它，無論您投保了多少，您也都會(huì)受益終生，無論您選擇了哪位代理人，中國人壽的承諾，一言九鼎，始終不變;無論您在何時(shí)，無論您在何方，只要您需要，國壽人就會(huì)陪伴在您的身邊!為您撐起一片晴朗的天空!
各位來賓朋友：您今天選擇了中國人壽，就等于選擇了專業(yè)的呵護(hù)，您選擇了中國人壽，就等于選擇了責(zé)任與愛心，中國人壽會(huì)為您創(chuàng)造更多的財(cái)富，讓您的未來擁有高品質(zhì)的生活和尊貴的晚年!讓溫馨和關(guān)愛永伴您左右!
各位來賓朋友，再有5分鐘為專門提供的綠色通道服務(wù)時(shí)間就要結(jié)束了，請(qǐng)您抓住著零距離的現(xiàn)場服務(wù)時(shí)間，爭取早日獲得理想的財(cái)務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)保障。(也請(qǐng)各位來賓填寫意見反饋表，把您的建議和議建留給我們，中國人壽將為您提供更加貼心的服務(wù))。
在答謝會(huì)結(jié)束之前，中國人壽還會(huì)再次把幸運(yùn)帶給您，現(xiàn)在就讓我們抽取幸運(yùn)一等獎(jiǎng)。
我在此也祝福所有的朋友好運(yùn)常在!
各位來賓朋友，相識(shí)是緣分，再見是祝福，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司藁城支公司舉辦的“真心感恩，真誠服務(wù)”客戶答謝會(huì)到此就要結(jié)束了，祝福所有的來賓在未來的日子里家庭幸福、理財(cái)成功!再見!
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇四
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位佳賓、大家下午好!
又是一年春草綠，依然十里杏花紅。在這充滿生機(jī)與活力的陽春三月，我們迎來了由中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司大慶分公司舉辦的“關(guān)愛生命、擁抱陽光”客戶聯(lián)誼會(huì)，今天的大廳高朋滿座，喜氣揚(yáng)揚(yáng)，我公司所有員工懷著一顆火熱的心歡迎各位佳賓的到來。在此我謹(jǐn)代表我公司所有員工對(duì)各位尊貴佳賓的到來表示熱烈的歡迎和衷心的感謝。
2、老總致歡迎詞。
各位嘉賓，各位朋友，沒有春天的播種就沒有金色的秋;沒有在座的各位，就沒有中國人壽今天的發(fā)展和壯大。忘不了創(chuàng)業(yè)的艱辛，忘不了慶典的喜悅。忘不了我們走過的條條坎坷的成功路，更忘不了油城人民對(duì)國壽一如既往的支持和信賴。水滴因?yàn)榇蠛５囊I(lǐng)，才能掀起萬丈波瀾;樹木因?yàn)樘炜盏恼賳?，才能直指浩渺蒼穹。正是因?yàn)橐宦飞嫌心阒袊藟鄄诺靡越】?、高速地發(fā)展;正是得到您充分的信任，中國人壽才能夠在油城壽險(xiǎn)市場上獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷!下面就讓我們以期待的心情，熱烈的掌聲有請(qǐng)中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司大慶分公司副總經(jīng)理董爾同先生致歡迎詞。掌聲有請(qǐng)。
3.會(huì)議介紹。
4、幸運(yùn)抽獎(jiǎng)。
5.講師授課。
各位朋友，相信大家都知道，當(dāng)前我們所處的時(shí)代是一個(gè)知識(shí)爆炸、科學(xué)技術(shù)飛速發(fā)展的時(shí)代。偉大的人類實(shí)現(xiàn)了很多夢(mèng)想，同時(shí)也攻克了無數(shù)難關(guān)。然而一些世界醫(yī)療專業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)中顯示，現(xiàn)在的人們已經(jīng)變得越來越脆弱，罹患疾病特別是“重大疾脖的機(jī)率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于20年前，增長幅度達(dá)到了7--9%，究竟是什么原因造成了這樣的結(jié)果?疾病來臨時(shí)我們又如何應(yīng)對(duì)?帶著這些疑問，讓我們有請(qǐng)優(yōu)秀的省公司講師張靜波女士為我們講解健康醫(yī)療類保險(xiǎn)――康寧系列保險(xiǎn)。掌聲有請(qǐng)。
6、有獎(jiǎng)問答。
有人說“擁有了健康就擁有了整個(gè)世界”。的確，當(dāng)幸福家庭的某一成員被疾病折磨時(shí)，這個(gè)家也就失去了往日的溫馨甜美。所有的人不僅要承擔(dān)心靈上的痛苦，而且還要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)上的痛苦。通過我們張講師的講解，我想大家對(duì)疾病與保險(xiǎn)一定有了進(jìn)一步的了解，下面我們就針對(duì)剛才張老師講解的內(nèi)容開始今天的有獎(jiǎng)問答。
好!恭喜答對(duì)的朋友。恭喜!
7、現(xiàn)場簽單。
剛才張講師淋漓盡致的講解了康寧系列保險(xiǎn)，我看到很多人都躍躍欲試，還有的朋友在詢問如何辦理，其實(shí)手續(xù)非常簡便，只要您聯(lián)系身旁的壽險(xiǎn)公司的員工，就可以在現(xiàn)場辦理手續(xù)，而且，我們還為現(xiàn)場簽單的朋友準(zhǔn)備了精美的獎(jiǎng)品：
三等獎(jiǎng)：二等獎(jiǎng)：一等獎(jiǎng)：
心動(dòng)不如行動(dòng)，請(qǐng)大家把握今天的獎(jiǎng)的機(jī)會(huì)。
8、結(jié)束語。
各位朋友、各位伙伴：今天的說明會(huì)到此就要結(jié)束了，在此衷心的祝愿各位身體健康、家庭幸福，生命之路永遠(yuǎn)常青。再次感謝您的光臨，祝各位晚安。
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇五
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓，女士們、先生們：
大家上午好!
今天我們?cè)谔旖?，隆重舉辦____推介會(huì)，目的是宣傳____辦事處，展示____國際金屬物流園。我們正在以金屬產(chǎn)業(yè)為載體，以____國際金屬物流園為平臺(tái)，全力打造現(xiàn)代化物流園區(qū)。
首先，非常榮幸地向大家介紹出席本次推介會(huì)并在主席臺(tái)就坐的各位領(lǐng)導(dǎo)及嘉賓：
讓我們以熱烈的掌聲，感謝他們的到來!
今天的會(huì)議共有四項(xiàng)議程，
一是由____領(lǐng)導(dǎo)、天津市____領(lǐng)導(dǎo)和___街道辦事處領(lǐng)導(dǎo)致辭;。
二是舉行互贈(zèng)禮品儀式;。
三是__集團(tuán)董事長___先生作____國際金屬物流園介紹和項(xiàng)目推介;。
四是舉行項(xiàng)目簽約儀式。
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇六
大家上午好！
我是來自中國人壽石家莊分公司的修瑞霞，很榮幸能擔(dān)任本次家庭投資理財(cái)產(chǎn)品懇談會(huì)的主持人，希望能與各位嘉賓共同度過這個(gè)美好的上午。首先請(qǐng)?jiān)试S我代表中國人壽（）支公司的全體員工向參加此次說明會(huì)的各位嘉賓表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！
今天是個(gè)高興的日子，今天是個(gè)特別的日子，今天更是個(gè)感恩的日子。中國人壽感恩于廣大客戶，正是因?yàn)橛心闹С种袊藟鄄拍軗碛小皝喼拮詈玫谋ｋU(xiǎn)公司”這一光榮稱號(hào)；正是因?yàn)橛心闹С种袊藟鄄拍苓B續(xù)三年入選全球500強(qiáng)企業(yè)；正是因?yàn)橛心闹С种袊藟鄄拍茏鳛閲鴥?nèi)首家金融公司在海外成功上市。
為答謝廣大客戶長期以來對(duì)中國人壽的支持和厚愛，中國人壽（）支公司也特意舉辦此次家庭投資理財(cái)懇談會(huì)，也是希望借此機(jī)會(huì)與在座的各位嘉賓多多交流與溝通，讓您更加了解我們的公司、我們的產(chǎn)品、我們的員工以及我們的服務(wù)，也衷心地希望您能留下寶貴的意見或建議，讓中國人壽更好的為您和廣大客戶服務(wù)。好！現(xiàn)在，我宣布中國人壽（）支公司家庭投資理財(cái)產(chǎn)品懇談會(huì)現(xiàn)在開始。
告別以往的輝煌，中國人壽將以更加飽滿的熱情迎接一個(gè)嶄新的歷程。回首往日，奮斗的艱辛鑄就今日夢(mèng)想；展望未來，中國人壽正在昂首走向世界。首先，讓我們一起來看看走向世界的中國人壽。（專題片）。
（今天是中國人壽把在座的各位嘉賓請(qǐng)到這里，大家可能說中國人壽這個(gè)名字很熟，但是中國人壽究竟是怎樣一家公司呢？作為壽險(xiǎn)業(yè)的龍頭老大，作為壽險(xiǎn)業(yè)的中流砥柱公司，究竟他的發(fā)展?fàn)顩r又如何呢？接下來給大家看一段專題片，讓大家了解一下中國人壽的發(fā)展概況?。?。
感謝（）經(jīng)理！
其他的嘉賓會(huì)說了我要是有他們這么幸運(yùn)就好了，大家不要著急，其實(shí)幸運(yùn)就在您的身邊！有請(qǐng)禮儀!禮儀上場背景音樂這個(gè)聚寶盆中是我們所有貴賓的幸運(yùn)號(hào)碼，有請(qǐng)三位嘉賓從我們這里每人抽出三個(gè)號(hào)碼，共計(jì)九位幸運(yùn)嘉賓號(hào)封到我們幸運(yùn)聚寶盆中。所以說下面的嘉賓不要著急，您將會(huì)是這九位幸運(yùn)嘉賓中的一位。大家看我們已將這個(gè)聚寶盆封好放在了臺(tái)子的中央，絕對(duì)不會(huì)有假，到最后究竟會(huì)花落誰家呢？我們將在后面的幸運(yùn)大揭曉中公布，敬請(qǐng)期待！
結(jié)束聚寶盆代表著我們對(duì)各位衷心的祝福，也希望各位嘉賓能把這份幸運(yùn)帶給您周圍的朋友，謝謝你們！
大家知道，改革開放以來，經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，我們中國老百姓不但生活水平提高了，我們的觀念更是起了翻天覆地的變化。過去以吃飽穿暖為目標(biāo)，現(xiàn)在我們多數(shù)時(shí)候想的是怎樣賺錢？怎樣投資？怎樣使我們現(xiàn)有的生活更加幸福，使我們的晚年生活更加后顧無憂。這都是我們非常關(guān)心的話題。今天借此機(jī)會(huì)，也為了回饋客戶，非常有幸我們邀請(qǐng)到了一位投資理財(cái)專家先生和大家共同交流有關(guān)投資理財(cái)?shù)淖钚吕砟钜约耙恍┩顿Y方面的建議，首先我們來認(rèn)識(shí)一下他換膠片，簡歷。這么優(yōu)秀的專家，大家還在等什么呢？接下來，借用大家的掌聲請(qǐng)出先生。上場音樂掌聲有請(qǐng)！
感謝先生！
換膠片相信大家通過專家的講解，在座的各位對(duì)投資理財(cái)?shù)淖钚吕砟钣辛艘欢ǖ牧私?，有了自己的認(rèn)識(shí)。作為我們的（）的成功人士，更應(yīng)當(dāng)擁有最新的投資理念和最好的產(chǎn)品。接下來，給大家留出5分鐘的交流時(shí)間，您可以和業(yè)務(wù)代表一起為您規(guī)劃最適合您的投資理財(cái)計(jì)劃，禮儀現(xiàn)在發(fā)給您的是《客戶意見反饋表》，您可以在上面填寫您的投資意向，也衷心地希望各位能夠留下寶貴的意見和建議，也讓我們更好的為廣大客戶服務(wù)。
（吉祥號(hào)）大家知道，我們中國人最講究吉利吉祥，像我們的手機(jī)號(hào)碼啊，車牌號(hào)碼啊，很多時(shí)候都不惜花幾百甚至上千元來換取對(duì)于自己有意義的號(hào)碼，而今天中國人壽也為你提供這樣挑選號(hào)碼的機(jī)會(huì)，不同的是今天不用各位多花一分錢，就能得到這樣的號(hào)碼。公司經(jīng)理為了找到這些紀(jì)念版人民幣可謂費(fèi)了九牛二虎之力，本著回饋和感謝客戶的目的，今天就將這些超值大禮一并送給客戶，每一套紀(jì)念版人民幣上號(hào)碼的后四位都是一樣的，且這些號(hào)碼都是全國唯一的，決不會(huì)有另一個(gè)人和你擁有同樣的號(hào)碼，絕對(duì)值得珍藏的超值大禮送給今天各位嘉賓。中國人壽的全體員工將為您送去一份祝福，送去一聲問候。
我們的開放時(shí)間是30分鐘，開放時(shí)間結(jié)束之后將會(huì)進(jìn)行幸運(yùn)大揭曉環(huán)節(jié)，各位嘉賓敬請(qǐng)期待。當(dāng)然，通過今天的交流，我們也希望了解在座各位嘉賓的想法與看法，衷心的希望您留下寶貴意見和建議，再次對(duì)您的支持表示感謝，30分鐘開放時(shí)間現(xiàn)在開始。（隨時(shí)公布簽單情況）。
恭喜這九位幸運(yùn)嘉賓！同時(shí)也祝愿在座的其他嘉賓也能夠抓住每一份幸運(yùn)每一份機(jī)遇。
背景音樂中國人壽（）支公司家庭投資理財(cái)懇談會(huì)到此結(jié)束，希望各位嘉賓帶著希望而來，帶著滿意而歸。因?yàn)槟男枨缶褪俏覀兣Φ姆较?；您的滿意就是我們追求的目標(biāo)；您的微笑就是給我們最好的回報(bào)。再次對(duì)您的積極參與表示衷心的感謝，也祝福各位嘉賓幸福安康，財(cái)源滾滾來。
中國人壽（）支公司舉辦的家庭投資理財(cái)懇談會(huì)到此結(jié)束，祝大家返程一路平安！（同時(shí)您可以憑借請(qǐng)?zhí)綍?huì)場出口處領(lǐng)取紀(jì)念品一份）。
我們衷心地希望您把意見和建議寫在客戶反饋表上，讓我們各更好的為您和廣大客戶服務(wù)。
感謝您對(duì)中國人壽的信任和支持。
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇七
1、銀行產(chǎn)品簡介
動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經(jīng)過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場占有率居國內(nèi)首位，泵車產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場份額，擴(kuò)大銷售量，那么就需要一項(xiàng)專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動(dòng)產(chǎn)（倉單）押質(zhì)受信”產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求。
2、競爭對(duì)手分析
（1）swot分析：
二、營銷目標(biāo)
向外界推廣“動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時(shí)重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對(duì)本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購買欲望，主動(dòng)詢問客戶占有相當(dāng)比例。 不僅如此，對(duì)于所需要營銷的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對(duì)于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場份額；密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷售競爭優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。
三、營銷計(jì)劃
1、營銷渠道：
（1）普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處，要求銀行的柜臺(tái)人員對(duì)每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營銷形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷售費(fèi)用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
（2）專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
（3）利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過在提取款項(xiàng)的過程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
（4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
（5）選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場所面對(duì)面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營銷理念：
（一）、以客戶為中心的，注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形
成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。
（二）、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對(duì)外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，營銷全國性行業(yè)大客戶。
（三）、以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評(píng)價(jià)機(jī)制，第一時(shí)間了解客戶的需求。在對(duì)外理財(cái)方面的賣點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行營銷，使企業(yè)通過加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金的規(guī)劃，使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。
四、促銷計(jì)劃
1、促銷策略： （1）利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
（2）向原有的老客戶提供體驗(yàn)式服務(wù)，將“動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間，讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
（3）采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。
（4）采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營銷推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對(duì)于“動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場，有利先一步搶占市場份額。
2、促銷理念：
通過獨(dú)特的，市場化的經(jīng)營運(yùn)作模式，發(fā)掘新的市場機(jī)會(huì)，開發(fā)培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價(jià)值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)降低，運(yùn)營效率提高，并通過提供產(chǎn)品的服務(wù)，達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
1、銀行產(chǎn)品簡介
動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經(jīng)過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場占有率居國內(nèi)首位，泵車產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場份額，擴(kuò)大銷售量，那么就需要一項(xiàng)專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的"動(dòng)產(chǎn)（倉單）押質(zhì)受信"產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求。
2、競爭對(duì)手分析
（1）swot分析：
二、營銷目標(biāo)
向外界推廣"動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"，使興業(yè)銀行的'新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時(shí)重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對(duì)本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購買欲望，主動(dòng)詢問客戶占有相當(dāng)比例。 不僅如此，對(duì)于所需要營銷的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對(duì)于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場份額；密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷售競爭優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。
三、營銷計(jì)劃
1、營銷渠道：
（1）普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處，要求銀行的柜臺(tái)人員對(duì)每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營銷形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷售費(fèi)用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
（2）專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
（3）利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過在提取款項(xiàng)的過程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
（4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
（5）選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場所面對(duì)面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營銷理念：
（一）、以客戶為中心的，注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。
（二）、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對(duì)外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，營銷全國性行業(yè)大客戶。
（三）、以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評(píng)價(jià)機(jī)制，第一時(shí)間了解客戶的需求。在對(duì)外理財(cái)方面的賣點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行營銷，使企業(yè)通過加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金的規(guī)劃，使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。
四、促銷計(jì)劃
1、促銷策略： （1）利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
（2）向原有的老客戶提供體驗(yàn)式服務(wù)，將"動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間，讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
（3）采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。
（4）采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營銷推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對(duì)于"動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知"動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場，有利先一步搶占市場份額。
2、促銷理念：
通過獨(dú)特的，市場化的經(jīng)營運(yùn)作模式，發(fā)掘新的市場機(jī)會(huì)，開發(fā)培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價(jià)值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)降低，運(yùn)營效率提高，并通過提供產(chǎn)品的服務(wù)，達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
方案二：理財(cái)產(chǎn)品營銷方案
1、在每月理財(cái)銷售計(jì)劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財(cái)宣傳頁，貼于公司醒目位置。
2、利用晨會(huì)等時(shí)間向每一位員工講明本次銷售的理財(cái)產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項(xiàng)，給每一位員工發(fā)放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時(shí)也提高了員工的全員營銷意識(shí)。
3、給價(jià)值客戶發(fā)送短信，及時(shí)告知理財(cái)訊息，以便價(jià)值客戶了解最新理財(cái)資訊。
4、統(tǒng)計(jì)當(dāng)月到期理財(cái)名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財(cái)銷售計(jì)劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進(jìn)不足，提供更好的服務(wù)。
5、在每次銷售前和銷售后，都及時(shí)做好記錄和統(tǒng)計(jì)工作。做到心中有數(shù)，以便在銷售日當(dāng)天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對(duì)客戶各項(xiàng)信息資料進(jìn)行分類歸集和系統(tǒng)分析。
放傳單，并紀(jì)錄意向客戶姓名電話。
7、在營業(yè)室內(nèi)，做好理財(cái)推介和客戶推廣工作，對(duì)主動(dòng)詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財(cái)?shù)臓I銷中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對(duì)客戶進(jìn)行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶，通過理財(cái)為基點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對(duì)其實(shí)施精準(zhǔn)營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動(dòng)式營銷，利用專業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價(jià)值，以期達(dá)到與客戶共同實(shí)現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。
方案三：理財(cái)產(chǎn)品營銷方案
一、前言
債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場環(huán)境分析
（一）行業(yè)情勢(shì)分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達(dá)國家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會(huì)（ici）的統(tǒng)計(jì)，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。
（二）市場情況分析
證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面，它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過專業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
（三）競爭者分析
1、主要競爭對(duì)手分析：
截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競爭爭對(duì)手分析：
股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。
保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過長，提前支取會(huì)損失本金。 儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對(duì)較低。
（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字
[2002]100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ing asset management b.v.(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國華能財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊(cè)資本金為人民幣一億六千萬元（rmb 160，000，000 元）,其中，招商證券股份有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國擁有32個(gè)營業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)均位居國內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。ing 集團(tuán)11.5 萬名員工通過其豐富的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)2015 年7 月《財(cái)富》雜志全球500 大企業(yè)排名，以上市壽險(xiǎn)公司計(jì)算，ing 集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列第1， 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計(jì)算則名列第12 。根據(jù)2015 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計(jì)算，ing 集團(tuán)名列第12。
公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營理念，力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱"本基金"）經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)2015年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號(hào)文）核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產(chǎn)品特點(diǎn)分析：
（一）低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。
（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、目標(biāo)市場及客戶分析
（一）市場目標(biāo)
1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。
四、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對(duì)單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。
而對(duì)于客戶接近這點(diǎn)，最常用的就是介紹接近法與饋贈(zèng)接近法。因?yàn)?，很多普通群眾?duì)
于基金都是沒有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個(gè)金融理財(cái)產(chǎn)品遍地的社會(huì)里，多了就會(huì)挑花眼，只要你說的讓其動(dòng)心，那就成了。
并且，現(xiàn)在銷售過程中，也常常用一些小禮品做為購買產(chǎn)品或者參加活動(dòng)的獎(jiǎng)勵(lì)。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。
銷售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。
在銷售成交，制定合同的時(shí)候（其實(shí)，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對(duì)該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。
五、營銷活動(dòng)方案設(shè)計(jì)
之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計(jì)了以下方案。
招商迎新，元旦福臨
1.活動(dòng)時(shí)間：20xx年12月31號(hào)
2.活動(dòng)地點(diǎn)：招商先鋒基金代理點(diǎn)
3.活動(dòng)目的：慶祝2015年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹立品牌，擴(kuò)大銷售業(yè)績。
4.內(nèi)容：
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)，憑票出席。
5.實(shí)施細(xì)節(jié)：
20xx年12月31號(hào)9點(diǎn)開始，凡是在20xx年12月31日來我們營業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理，我們會(huì)以最好的服務(wù)來接待，來開戶的人按照號(hào)碼可以有機(jī)會(huì)抽獎(jiǎng)，我們進(jìn)行幸運(yùn)基民送開戶禮物，比如送禮品油，紀(jì)念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)（憑票出席）等。這個(gè)活動(dòng)的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動(dòng)迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會(huì)順順利利。主要是設(shè)立品牌形象，給大家留個(gè)品牌意識(shí)，能夠帶來更多的效益和顧客。
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇八
1.最懂商品的我，只給愛購物的你。
2.愛指數(shù)，讓購物變得簡單。
3.愛指數(shù)，愛生活。
4.愛指數(shù)，讓愛不再盲目。
5.實(shí)惠給你機(jī)會(huì)，“掃”來這套。
6.指數(shù)做參考，購物好安心。
7.幸福生活，從愛指數(shù)開始。
8.省薪的購物，慧心的生活。
9.購科技購直觀購清楚。
10.愛指數(shù)，生活另一半。
11.購物好保障。
12.條碼掃一掃，購物更明了。
13.愛指數(shù)，讓您隨時(shí)隨地放心購。
14.愛你有多深?一掃定乾坤。
15.裝上愛指數(shù)，購物更自如。
16.愛指數(shù)，感受愛的溫度。
17.就愛隨手一掃，商品指數(shù)全明了。
18.好貨搜索器——愛指數(shù)購物服務(wù)軟件。
19.愛指數(shù)，幸福生活的追求。
20.商品一大摞，掃碼選好貨。
21.一物不掃，何以掃天下。
22.愛指數(shù)——愛上看商品指數(shù)。
23.愛指數(shù)，指尖上的生活顧問!
24.手機(jī)里的商品顧問。
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇九
在人民愈發(fā)重視法律的社會(huì)中，合同起到的作用越來越大，簽訂合同是為了保障雙方的利益，避免不必要的爭端。擬定合同的注意事項(xiàng)有許多，你確定會(huì)寫嗎？下面是小編精心整理的關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品合同范本，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
甲方：_________
乙方：_________
為進(jìn)一步加強(qiáng)甲乙雙方業(yè)務(wù)合作，甲乙雙方本著平等、互利、自愿的原則簽定此協(xié)議書，雙方共同遵守：
一、甲方委托乙方理財(cái)金額為：_________元。
二、甲乙雙方協(xié)定的理財(cái)期限為：_________年_________月_________日到_________年_________月_________日。甲方在此理財(cái)期間內(nèi)，還必須保證在乙方帳戶上達(dá)到與理財(cái)本金同等或以上的存款額。否則，乙方將取消為甲方的理財(cái)服務(wù)，退還甲方理財(cái)本金。甲方不享受任何理財(cái)收益，并承擔(dān)由此所引起的一切損失。
三、理財(cái)方式以購買境外有價(jià)證券的形式進(jìn)行合作。理財(cái)金由甲方帳戶劃轉(zhuǎn)到乙方的綜合理財(cái)帳戶上進(jìn)行具體的理財(cái)操作，甲方所買入的外匯有價(jià)證券由乙方統(tǒng)一保管，待理財(cái)期滿日止，乙方所持有的`外匯有價(jià)證券劃給甲方，乙方將甲方之理財(cái)本金及收益一次性劃入其在乙方開立的存款帳戶上。
四、理財(cái)期限為_________，收益率為(年率)_________。
五、在理財(cái)期間，甲方在以下情況不享有上述第四條款中確定的收益率，并且自行承擔(dān)因中途終止理財(cái)協(xié)議而導(dǎo)致的一切損失：
(1)理財(cái)期未滿，甲方自行要求終止理財(cái)服務(wù)的;
(2)甲方不能滿足乙方上述第二項(xiàng)條件時(shí)，由乙方終止理財(cái)服務(wù)的。
六、如遇不可抗力，乙方有權(quán)取消，修改或以其它方式處置上述理財(cái)服務(wù)內(nèi)容，并按市場原則對(duì)甲方進(jìn)行清償。
七、理財(cái)協(xié)議遵循國家政策的有關(guān)規(guī)定。
八、理財(cái)協(xié)議一式三份，乙方二份，甲方一份，具有同等法律效力。
甲方(簽字)：_________乙方(簽字)：_________
_________年____月____日_________年____月____日
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇十
私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)最早出此刻瑞士，之后在美國、歐洲以及亞洲白勺日本、香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家和地區(qū)獲得了迅速白勺推廣，現(xiàn)已成為世界各大銀行白勺一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)。在巨大白勺市場需求和機(jī)遇面前，包括銀行在內(nèi)白勺各種金融機(jī)構(gòu)紛紛挖掘自身潛力和優(yōu)勢(shì)，加大科技投入，建立私人金融理財(cái)平臺(tái)，用心搶占私人金融理財(cái)市場，使私人金融理財(cái)白勺市場競爭日趨激烈。在西方國家，私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)重要位置。私人金融理財(cái)幾乎深入到每一個(gè)家庭，私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域最重要白勺組成部分與利潤增長點(diǎn)。世紀(jì)70年代以來，.全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮白勺沖擊下，.私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，.私人金融理財(cái)產(chǎn)品銷售數(shù)量快速增長。在西方發(fā)達(dá)國家，.幾乎每個(gè)家庭都擁有私人金融理財(cái)產(chǎn)品，.私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入白勺30%以上，.美國白勺銀行業(yè)私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)年平均利潤率高達(dá)35%?；ㄆ煦y行從1990年起，.業(yè)務(wù)總收入白勺40%就來自于私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)。
國內(nèi)最早白勺私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)是由中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行于1996年推出白勺，而真正拉開內(nèi)地商業(yè)銀行私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)競爭序幕白勺，則是2002年10月招商銀行推出白勺“金葵花金融理財(cái)”業(yè)務(wù)。隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，.近年來城鄉(xiāng)居民白勺收入呈穩(wěn)定遞增趨勢(shì)，.人們擁有白勺財(cái)富不斷增加，.富裕居民以及高端富有人群逐漸擴(kuò)大，.人們對(duì)于金融服務(wù)白勺需求不再只局限于簡單白勺儲(chǔ)蓄存款、獲取利息，金融理財(cái)需求與理念也得以提升，.中國進(jìn)入了一個(gè)前所未有白勺金融理財(cái)時(shí)代，.國內(nèi)商業(yè)銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。
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推出2120款金融理財(cái)產(chǎn)品。隨著國家一系列財(cái)經(jīng)政策白勺實(shí)施到位，.2015年投資金融理財(cái)市場白勺發(fā)展空間更為廣闊，.私人投資金融理財(cái)可謂熱點(diǎn)眾多，.細(xì)數(shù)起來主要是以下八個(gè)方面：炒金、基金、炒股、國債、儲(chǔ)蓄、債券、外匯、保險(xiǎn)。其中炒金正在步入黃金時(shí)期，.自從中國銀行在上海推出專門針對(duì)私人投資者白勺“黃金寶”業(yè)務(wù)之后，.炒金一向是私人金融理財(cái)市場白勺熱點(diǎn)，.備受投資者們白勺關(guān)注和青睞。2015-2015年利率白勺上升，.必將刺激儲(chǔ)蓄額白勺增加，.儲(chǔ)蓄這一傳統(tǒng)金融理財(cái)方式有望在2015-2015年能成為新白勺金融理財(cái)熱點(diǎn)。外匯白勺投資獲利機(jī)會(huì)也大增。2015年，.我國政府將會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持人民幣穩(wěn)定白勺原則，.采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)白勺外匯自主權(quán)等措施，.以促進(jìn)匯市白勺健康發(fā)展。因此，.在匯市上投資獲利白勺空間將會(huì)更大，.機(jī)會(huì)也會(huì)更多。
目前，.我國白勺金融理財(cái)市場還存在著很大白勺問題：銀行，.保險(xiǎn)，.證券，.信托分業(yè)經(jīng)營，.金融機(jī)構(gòu)割據(jù)并立，.每一業(yè)白勺金融理財(cái)產(chǎn)品都有很強(qiáng)白勺分業(yè)特征，.金融理財(cái)產(chǎn)品單一；綜合金融理財(cái)人員缺乏，.很多銀行等機(jī)構(gòu)白勺金融理財(cái)人員無法使客戶到達(dá)對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品白勺高度認(rèn)知。而新誕生白勺這些由原各類金融理財(cái)專家組建白勺專業(yè)全面金融理財(cái)機(jī)構(gòu)，.又沒有像銀行、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)那樣白勺資本實(shí)力去大規(guī)模地開展各類宣傳。另外，.對(duì)于私人金融理財(cái)者而言，.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，.多存在金融理財(cái)產(chǎn)品“只賺不賠”白勺認(rèn)識(shí)誤區(qū)。
中國白勺金融理財(cái)業(yè)還處于新生階段，.卻已經(jīng)頗具規(guī)模而且前景十分廣闊。目前，.中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)強(qiáng)勁增長，.市場條件更加開放，.各個(gè)金融理財(cái)客戶群白勺資產(chǎn)也在進(jìn)一步積累，.這些因素都將支持金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺持續(xù)增長。預(yù)計(jì)中國富有人士白勺年均資產(chǎn)在未來幾年將以13%左右白勺比例增長，.到2015年中國(大陸)白勺管理資產(chǎn)將增長到2.63萬億美金，.而整個(gè)大中國市場白勺管理資產(chǎn)將在2015年超過5萬億美金。
未來10年里，.我國私人金融理財(cái)市場將以年均30%白勺速度高速增長。至2015年我國中高端消費(fèi)者人數(shù)約為850萬；到2015年，.我國中等收入及富裕人群白勺壽險(xiǎn)消費(fèi)將占整個(gè)市場白勺35%，潛力巨大。中高端消費(fèi)群體白勺發(fā)展將給壽險(xiǎn)保險(xiǎn)市場帶來巨大白勺市場機(jī)遇。由于客戶對(duì)金融理財(cái)服務(wù)、保險(xiǎn)產(chǎn)品白勺需求各有不同，.正確劃分客戶群，.選取真正適合白勺產(chǎn)品與服務(wù)，.將更有效滿足客戶需求，.幫忙客戶順利實(shí)現(xiàn)人生規(guī)劃。中國白勺專業(yè)金融理財(cái)服務(wù)仍處于起步階段但需求潛力巨大。
2.1銷售機(jī)構(gòu)管理白勺差異。
要提高金融理財(cái)營銷白勺效率，.對(duì)于機(jī)構(gòu)和銷售流程白勺管理是十分關(guān)鍵白勺。當(dāng)前看來，.外系銀行在這方面更有優(yōu)勢(shì)，.外資銀行多是采用混業(yè)經(jīng)營模式白勺全能銀行，.能夠帶給多種形式白勺產(chǎn)品，.其并于管理辦法現(xiàn)金并與國際接軌。而中資銀行采用白勺是傳統(tǒng)白勺分業(yè)模式，.無法退出多樣化白勺產(chǎn)品組合，.其機(jī)構(gòu)繁復(fù)冗雜，.業(yè)務(wù)辦理效率低下，.隨著金融理財(cái)產(chǎn)品市場之爭越演越烈，.中資銀行需要對(duì)傳統(tǒng)白勺機(jī)構(gòu)管理策略進(jìn)行改革，.迅速建立扁平化、專業(yè)化、集約化白勺營銷管理組織架構(gòu)，.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速、持續(xù)、健康白勺發(fā)展。
2.2銷售人員管理白勺差異。
銷售人員可謂走在中外資銀行戰(zhàn)場白勺前線，.人力資源作為企業(yè)白勺資源，.其地位在金融理財(cái)產(chǎn)品營銷白勺領(lǐng)域顯得尤為重要。在銷售人才管理上，.中資銀行人才充足，.而且對(duì)本土文化白勺了解都是其優(yōu)勢(shì)，.但是人才沒有得到充分白勺利用，.個(gè)性缺乏國際型人才培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和激勵(lì)機(jī)制需要改善，.中資銀行需要透過對(duì)銷售人員白勺培訓(xùn)，.提高其服務(wù)意識(shí)和其專業(yè)化水平，.以期打造一支有競爭力白勺營銷隊(duì)伍。然而，.外資銀行在人才白勺管理上更有經(jīng)驗(yàn)和方法，.帶給豐厚白勺薪酬和會(huì)外培訓(xùn)機(jī)會(huì)，.以培養(yǎng)國際化人才為目白勺，.給與員工良好白勺發(fā)揮平臺(tái)和私人提升空間。但是外資銀行剛剛在中國發(fā)展業(yè)務(wù)，.對(duì)于國情民情不盡了解，.缺乏本土化人才，.需要進(jìn)行管理人才本土化。另外還有e——hr白勺應(yīng)用，.e——hr是運(yùn)用資訊科技執(zhí)行人力資源管理工作，.將人力資源管理工作電腦化、網(wǎng)絡(luò)化，.提升人力資源績效。大部分中資銀行白勺e——hr只是存在單純事務(wù)性層面白勺營運(yùn)，.而無法向外資銀行一樣，.利用此系統(tǒng)為組織高層次帶給戰(zhàn)略規(guī)劃和決策支持。
以上是對(duì)中外資銀行在金融理財(cái)產(chǎn)品營銷各方面白勺差異進(jìn)行了細(xì)致白勺分析，.中外資銀行無論是產(chǎn)品、客戶服務(wù)和銷售管理方面都存在著巨大白勺差異性，.但我們也注意到，.中外資銀行在差異性中實(shí)際上存在必須白勺互補(bǔ)關(guān)系。
3.1目前國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域缺乏迎合消費(fèi)者需求變化白勺私人銀行金融產(chǎn)品白勺創(chuàng)新。
從目前國內(nèi)商業(yè)銀行開展私人金融業(yè)務(wù)白勺狀況來看，.各行對(duì)于如何根據(jù)市場白勺變化和客戶白勺需要推出適銷對(duì)路白勺新產(chǎn)品思考較少；同時(shí)，.在推出私人金融金融理財(cái)服務(wù)時(shí)，.更多白勺也是從銀行自身利益出發(fā)，.從而做出種種不利于客戶白勺限制政策，.不能滿足不同客戶對(duì)象白勺需求。
3.2缺乏相對(duì)獨(dú)立白勺業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)。
私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)是體現(xiàn)“以客戶為中心”理念、為客戶帶給一站式服務(wù)白勺一種新型綜合性業(yè)務(wù)，.因此它白勺順利開展務(wù)必依靠于前后臺(tái)業(yè)務(wù)白勺整合。而在目前國內(nèi)商業(yè)銀行白勺組織機(jī)構(gòu)設(shè)置中，.各私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)工作通常歸口于各個(gè)銀行部，.但由于私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)涉及資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，.而上述業(yè)務(wù)又分別由多個(gè)部門管理，.導(dǎo)致前臺(tái)業(yè)務(wù)條塊分割。私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)不能構(gòu)成相對(duì)獨(dú)立白勺業(yè)務(wù)系統(tǒng)，.使商業(yè)銀行無法為客戶帶給一站式服務(wù)。
3.3缺少客戶信息平臺(tái)白勺有效支持。
融金融理財(cái)業(yè)務(wù)向發(fā)展。
3.4缺乏復(fù)合型白勺私人金融金融理財(cái)人才。
由于金融理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性白勺業(yè)務(wù)，.它要求金融理財(cái)人員不僅僅務(wù)必全面了解私人銀行業(yè)務(wù)白勺各項(xiàng)產(chǎn)品和功能，.還應(yīng)掌握證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等相關(guān)知識(shí)。而金融分業(yè)經(jīng)營使國內(nèi)商業(yè)銀行復(fù)型人才十分匱乏，.一個(gè)對(duì)各項(xiàng)存款存期如何搭配十分精通白勺銀行金融理財(cái)專家可能對(duì)股票債券以及各家保險(xiǎn)公司白勺產(chǎn)品十分陌生。復(fù)合型金融理財(cái)人才白勺嚴(yán)重缺乏，.制約了商業(yè)銀行為客戶帶給全面白勺個(gè)性化金融金融理財(cái)服務(wù)。
3.5國私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)門檻相對(duì)偏高。
元白勺門檻還要高。
3.6營銷工作乏力。
首先，.營銷理念落后，.我國尚業(yè)銀行長期以來遵守柜臺(tái)式推銷，.完全沒有私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)所必需白勺市場營銷理念；其次，.市場宣傳不力，.使得大眾對(duì)銀行金融理財(cái)產(chǎn)品缺少了解，.從而影響了商業(yè)銀行私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺開展。
4.1分析客戶需求，.確定方向和重點(diǎn)。
商業(yè)銀行針對(duì)人生白勺不同金融理財(cái)階段帶給私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)方案具有十分現(xiàn)實(shí)白勺可操作性。即在單身期、家庭構(gòu)成期、家庭成長期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中，.客戶對(duì)私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品白勺需求表現(xiàn)了較大白勺差異性。因此，.根據(jù)不同白勺客戶需求帶給適合其資產(chǎn)增值或保值白勺愿望，.這是拓展私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展空間白勺十分關(guān)鍵白勺環(huán)節(jié)。銀行客戶經(jīng)理可透過建立客戶檔案，.對(duì)客戶白勺價(jià)值貢獻(xiàn)度和承受風(fēng)險(xiǎn)白勺潛力進(jìn)行分析，.從而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶市場白勺細(xì)分，.針對(duì)客戶白勺不同特點(diǎn)，.帶給差異化白勺金融理財(cái)服務(wù)。
4.2不斷豐富私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)資料。
隨著我國加入wto后金融業(yè)白勺逐步開放和混業(yè)經(jīng)營政策白勺逐步松動(dòng)，.國內(nèi)商業(yè)銀行私人金融金融理財(cái)不能簡單地停留在為客戶帶給單一白勺儲(chǔ)蓄或者咨詢上，.要針對(duì)客戶需求，.加大私人金融金融理財(cái)金融產(chǎn)品和服務(wù)白勺創(chuàng)新力度，.為客戶“量身定做”金融產(chǎn)品，.真正使客戶資產(chǎn)得到科學(xué)金融理財(cái)，.實(shí)現(xiàn)最大化地保值和增值。隨著市場競爭白勺加劇，.國內(nèi)銀行應(yīng)逐步確立以客戶為中心白勺經(jīng)營理念，.以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，.根據(jù)客戶白勺需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，.有差別地、選取性地進(jìn)行金融產(chǎn)品白勺營銷和客戶服務(wù)，.根據(jù)客戶在不同白勺階段，.不同白勺行業(yè)，.不同白勺風(fēng)險(xiǎn)偏好，.設(shè)計(jì)個(gè)性化白勺金融理財(cái)白勺計(jì)劃。4.3加強(qiáng)復(fù)合型私人金融金融理財(cái)人才白勺培養(yǎng)，.增強(qiáng)核心競爭力由于目前市場上普遍缺乏既熟悉銀行業(yè)務(wù)又精通證券交易、保險(xiǎn)產(chǎn)品等多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)白勺全能型人才，.因此，.商業(yè)銀行就應(yīng)立足長遠(yuǎn)，.培養(yǎng)和選拔一批高素質(zhì)白勺金融理財(cái)客戶經(jīng)理和熟悉多方面金融業(yè)務(wù)白勺金融理財(cái)專家。
4.4適當(dāng)降低私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)門檻。
有關(guān)專家認(rèn)為，.目前國內(nèi)私人金融理財(cái)市場還處于較為低迷白勺狀況，.這并不。
證明大家不需要金融理財(cái)服務(wù)，.而是與銀行對(duì)私人金融產(chǎn)品白勺服務(wù)范圍狹窄以及百姓對(duì)金融機(jī)構(gòu)白勺認(rèn)同度和對(duì)服務(wù)白勺滿意度有關(guān)。目前，.我國民間擁有白勺金融資本已超過11萬億元，.要開掘私人金融金融理財(cái)服務(wù)這座巨大白勺“金礦”，.國內(nèi)商業(yè)銀行就應(yīng)擺正自己白勺位置，.調(diào)整降低私人金融金融理財(cái)白勺服務(wù)門檻，.用心爭取更大白勺客戶群體，.這才是自己白勺優(yōu)勢(shì)所在。
4.5商業(yè)銀行應(yīng)在私人金融金融理財(cái)白勺營銷體制上加大改革力度。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行長期實(shí)行白勺無差別服務(wù)白勺經(jīng)營策略、被動(dòng)等客上門白勺金融服務(wù)觀念、以業(yè)務(wù)為中心白勺組織體制等，.都已成為制約其發(fā)展白勺不利因素。這就需要樹立以客戶為中心，.以市場為導(dǎo)向白勺經(jīng)營理念，.改革銀行營銷體制和業(yè)務(wù)流程，.推進(jìn)客戶經(jīng)理制，.運(yùn)用金融工程學(xué)等理論工具，.依托電子化網(wǎng)絡(luò)化白勺高科技手段，.為客戶帶給更便利、高效白勺服務(wù)。
商業(yè)銀行私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)還是為那些賬戶余額在規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)白勺重點(diǎn)客戶帶給白勺一種私人金融理財(cái)咨詢和投資推薦。從當(dāng)前可操作性方面思考，.銀行還無法從私人金融理財(cái)咨詢和投資推薦中得到回報(bào)。因此，.目前私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺發(fā)展應(yīng)采取由點(diǎn)到面、由大到小、由重點(diǎn)客戶到一般客戶思路，.真正使私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)在滿足客戶資產(chǎn)保值和增值白勺同時(shí)，.為銀行創(chuàng)造出更大白勺經(jīng)濟(jì)效益。2由于各種主客觀原因，.當(dāng)前我國銀行私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)還處于一種不成熟白勺初始階段，.與國外成熟白勺私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)相比，.我國私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)還是簡單白勺、表面白勺。因此，.從為客戶帶給以差別化服務(wù)為手段白勺金融理財(cái)推薦到成為一種相對(duì)獨(dú)立白勺投資咨詢業(yè)務(wù)到成為代客投資金融理財(cái)，.需要得到政策上、技術(shù)上、環(huán)境上、人材上多方面支持和配合，.個(gè)性重要白勺是：當(dāng)前，.私人金融理財(cái)客戶經(jīng)理白勺培養(yǎng)，.已成為銀行發(fā)展私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺重中之重。
4.7量身打造，.創(chuàng)立自我品牌。
所謂品牌就是消費(fèi)者或者潛在消費(fèi)者因看到或聽到產(chǎn)品名稱、標(biāo)志而產(chǎn)生白勺有關(guān)產(chǎn)品、技術(shù)、企業(yè)實(shí)力、保障、文化精神等一切聯(lián)想和認(rèn)識(shí)白勺總和。我國商業(yè)銀行應(yīng)透過服務(wù)增加客戶白勺價(jià)值，.只有讓客戶理解服務(wù)時(shí)獲得超出該服務(wù)白勺價(jià)值白勺額外收獲才能更好白勺鎖住客戶；要適時(shí)轉(zhuǎn)變營銷方式，.由產(chǎn)品營銷向互惠式營銷和融智營銷轉(zhuǎn)變、由過去白勺關(guān)系營銷向效益營銷轉(zhuǎn)變，.同時(shí)在營銷過程中，.要注重讓銀行白勺廣告、宣傳、公關(guān)、產(chǎn)品服務(wù)等活動(dòng)均注入知識(shí)含量和文化內(nèi)涵。
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理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇十一
網(wǎng)上借貸已成為一種時(shí)興的個(gè)人理財(cái)模式，越來越多的投資者開始接觸并嘗試在網(wǎng)上借錢給他人，尋求高于銀行4倍利息的回報(bào)。也有更多網(wǎng)民在周轉(zhuǎn)不開的時(shí)候?qū)で笃渌W(wǎng)友的幫助，度過資金難關(guān)。那么，投資人如何去挑選一款借貸投資資金有保障的平臺(tái)至關(guān)重要。這里，投融天下網(wǎng)總結(jié)了幾個(gè)技巧供大家參考。
第一、選擇期限合適的產(chǎn)品。信托理財(cái)產(chǎn)品在期限設(shè)定上要比一般理財(cái)產(chǎn)品復(fù)雜一些，投資者必須明確自己資金的使用周期，有些信托理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)明可提前終止，這個(gè)終止權(quán)利是信托公司的權(quán)利，不是投資者的權(quán)利，所以信托公司在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上為提前結(jié)束先打好了提前量。
第二、選擇自己熟悉認(rèn)可的領(lǐng)域。信托理財(cái)產(chǎn)品非傳統(tǒng)理財(cái)，一定是對(duì)應(yīng)相關(guān)的企業(yè)或業(yè)務(wù)領(lǐng)域，投資人應(yīng)該選擇自己熟悉或認(rèn)可的領(lǐng)域，因?yàn)榭蛻羰煜げ拍苡袦?zhǔn)確的判斷和客觀的理解。
第三、選擇抵押擔(dān)保物流動(dòng)性強(qiáng)的產(chǎn)品。信托理財(cái)產(chǎn)品以抵押擔(dān)保為重要風(fēng)險(xiǎn)控制措施，抵押擔(dān)保物的足值和流動(dòng)性是風(fēng)險(xiǎn)控制的兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，簡單來講就是擔(dān)保物的價(jià)值越高越好、擔(dān)保物越容易變現(xiàn)越好。
一般情況下，投資于房地產(chǎn)、股票市場的信托項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)略高，但其收益也相對(duì)較高；而投資于能源、電力等基礎(chǔ)設(shè)施的信托項(xiàng)目比較穩(wěn)定，現(xiàn)金流量明確，安全性好但收益相對(duì)較低。
目前筆者瀏覽了國內(nèi)很多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，包括在線貸，但比較成規(guī)模的網(wǎng)站并不多，他們的模式與prosper非常相似。大家都知道，國內(nèi)p2p信用借貸并不成熟，自己只借款給需要資金周轉(zhuǎn)的小型企業(yè)，一般會(huì)有抵押，風(fēng)險(xiǎn)較小，網(wǎng)上理財(cái)有抵押才有保障。
理財(cái)產(chǎn)品主持詞篇十二
隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個(gè)人對(duì)所增長的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用，越來越多成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財(cái)不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競爭點(diǎn)。
為了了解目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的類型，以及居民的理財(cái)需求，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和關(guān)注程度。我作為郵儲(chǔ)銀行工作者，針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的銷售情況進(jìn)行分析，總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。
首先，讓我們了解一下銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些分類。目前，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類，有不同的標(biāo)準(zhǔn)。
1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。
保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品，反之就是非保本型。
一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險(xiǎn)僅次于儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。
2.根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品，外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。如外幣理財(cái)產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財(cái)產(chǎn)品只能用人民幣購買，而雙幣理財(cái)產(chǎn)品則同時(shí)涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財(cái)產(chǎn)品，信托類理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，代理境外理財(cái)產(chǎn)品(qdii型)。
債券型——投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機(jī)會(huì)。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保或回購的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運(yùn)用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大。
代理境外理財(cái)產(chǎn)品——所謂qdii，即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái)，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。qdii型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財(cái)產(chǎn)品。
農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進(jìn)取增利”、“安心靈動(dòng)”、“如意”六大系列，滿足保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點(diǎn)。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財(cái)產(chǎn)品”?！袄糜崩碡?cái)產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財(cái)產(chǎn)品；低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)的債券型理財(cái)產(chǎn)品。
光大銀行的理財(cái)頁面首先按幣種分為兩大類，然后在“人民幣”分類中又分為“短期產(chǎn)品”、“中長期產(chǎn)品”、“資產(chǎn)管理類產(chǎn)品”和“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”，每種產(chǎn)品有很多投資系列，例如“短期產(chǎn)品”中有“盈系列”、“陽光e理財(cái)”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外幣”則分為“外幣a計(jì)劃”和“外幣t計(jì)劃”兩大類。
從整體上看，購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶群體多在40歲以上的客戶。從月收入角度來說，購買者月收入主要集中在2500元以上。大多數(shù)客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品方面的知識(shí)還有待提高。很重要的一點(diǎn)是，購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng)或者說很懼怕風(fēng)險(xiǎn)的存在，要求理財(cái)產(chǎn)品為保本保息。
目前客戶對(duì)黃金，白銀等實(shí)物投資，對(duì)股票基金投資較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數(shù)客戶表明看好銀行理財(cái)產(chǎn)品，因此，銀行理財(cái)產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。
另一方面，大多數(shù)客戶對(duì)于銀行提出的預(yù)期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說明群眾對(duì)于預(yù)期收益有一定程度的了解?？墒窃阢y行實(shí)際銷售中，對(duì)于預(yù)期收益這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費(fèi)者認(rèn)為預(yù)期收益就是收益率。在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中，6月以內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品是客戶的理想選擇，說明客戶喜歡投資短期產(chǎn)品。
1.產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對(duì)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競爭日益激烈。
2.過分強(qiáng)調(diào)收益淡化了風(fēng)險(xiǎn)，誤導(dǎo)了投資者。大部分投資者在投資銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不能充分認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度。
3.投資者盲目認(rèn)購現(xiàn)象嚴(yán)重。相當(dāng)一部分投資者是沖著理財(cái)產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。銷售人員應(yīng)該針對(duì)不同的客戶群，根據(jù)他們自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況，合理有效地提出不同的理財(cái)意見。
1.進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，完善理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并且根據(jù)客戶的收入狀況，對(duì)保本以及投資方面的要求因素，分別對(duì)不同需求的投資者設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品。
2.重點(diǎn)關(guān)注“潛在客戶”，高學(xué)歷年輕人。銀行個(gè)人理財(cái)金融產(chǎn)品的潛在客戶呈現(xiàn)年輕化、高學(xué)歷趨勢(shì)，單身的居多，月平均收入20xx~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。同時(shí)，這群高學(xué)歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來預(yù)期較好，理財(cái)需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對(duì)新鮮的事物樂于嘗試，同時(shí)，這樣的家庭負(fù)擔(dān)較輕，具有較強(qiáng)的購買力。
3.銀行在理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。