制定方案的過程也是一個不斷學習和改進的過程，我們需要及時總結和調整。針對方案的制定，我們應該先對問題進行充分的了解和分析。制定一個符合實際情況的方案是解決問題的基礎。
個人投資規(guī)劃方案篇一
隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。下面是小編為大家分享個人投資理財規(guī)劃及方法，歡迎大家參考借鑒。
1.活期類p2p：
活期類p2p這些錢可以當家里臨時備用金，保證現(xiàn)金充足的流動性。典型產品包括余額寶、微信中的理財通、貨幣基金和活期類p2p。
平時零錢只放5000元在活期p2p中，消費時盡量刷信用卡，把錢都拿去買活期產品。超過5000元后，立馬把多余的錢轉投其它p2p平臺，現(xiàn)在會選長期標的鎖定收益，有加息券或現(xiàn)金券肯定會用。
2、適當選擇長期標
3、選擇收益在合理區(qū)間的平臺
其實，投資人之所以會踩雷，往往最主要的原因是太過于追求收益了。有些平臺為了吸引投資者，就會推出高于行業(yè)收益水平的均值。而投資者在選擇p2p平臺前，需對網貸行業(yè)的收益情況進行了解?，F(xiàn)在隨著監(jiān)管政策的落實，p2p網貸平臺收益在持續(xù)下降，目前網貸行業(yè)收益區(qū)間在7%-15%之間，盡量不要去碰預期年化超過15%的平臺，風險很大。
4.等額本息還款更好，雖然等額本息還款比到期一次性還本息要煩鎖些，但每月還款能激活我們的資金的流動性，我們可以取出來用到其它方面，也可以繼續(xù)選擇連本帶利復投，讓我們有了的選擇更靈活便捷。
5.債權轉讓標的，有時也可以看看債權轉讓區(qū)，有時能碰到短期高利率的轉讓標，它即擁有短期標的的流動性靈活，還兼顧了長期標的高收益，真得很劃算。
現(xiàn)如今，隨著p2p網貸監(jiān)管步伐的加緊，行業(yè)發(fā)展會更加規(guī)范、合規(guī)，投資者要想選擇安全p2p平臺，還需對平臺進行多方面考察，比如房易貸這樣信息高度透明、還是接入銀行存管的平臺。對于投資人來說，是理想的投資選擇，投資人可以多關注一些。
1、逐步分解自己的財務目標!
短期財務目標，一個月，三個月，半年，一年，長到十年，二十年甚至是一輩子要達到何種程度的財富目標。
2、生活總有先后，排出自己的理財目標順序。
事情分先后，先踏實做好自己能夠做的，目標遠大不可怕，關鍵是不能腳踏實地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標，首先先存下一筆錢，投資理財，必須有財可理，有錢可投。
4、計算個人凈資產。
除開自己的收入，算算自己還有哪些資產，小到長期不用的電子產品，大到車房，算好過后，以后可以進行出售或者抵押。
5、你到底是怎么花錢的?
整理出過去三個月的花費，不要成為月光族，賺多少錢不重要，能夠存下多少錢才是真正的本質，在整理賬單的時候，看看自己哪些屬于非必要的花費。
6、減少非必要支出!增加必須的支出!
諸如跟朋友應酬，非必要娛樂，保險是生活必須的支出，為自己的生活增加一份保障，一減一增讓生活更加美好。
7、堅持儲蓄。
儲蓄是一種美德，在需要錢的時候才發(fā)現(xiàn)平時存錢的重要性，儲蓄可以教給大家一點技巧，平時保存口袋里面的五分之一存起來，養(yǎng)成良好的存錢手段。
8、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼，理性購買商品，購買商品的時候問自己，到底是不是必須的?可買可不買的就不要買，別著急，特別是房子。
9、不斷學習投資理財知識。
學習投資理財知識，中國缺乏風險投資教育，現(xiàn)在不少的p2p都倒閉了，上千億的資產流失殆盡，上百萬人的數(shù)十年家庭儲蓄一朝被騙。
財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，是指一個人在財務方面的智力，是理財?shù)闹腔邸?BR> 它包括兩方面的`能力：一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力;二是正確應用金錢及金錢規(guī)律的能力。
財商(fq)、智商(iq)、情商(eq)一道被稱為現(xiàn)代經濟人必備的三商，現(xiàn)代社會能力三大不可或缺的素質。財商是一個人判斷金錢的敏銳性，以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認為是實現(xiàn)成功人生的關鍵。關于財商的系統(tǒng)學習和訓練，就是財商教育。
財商教育就是建立對待財富的正確態(tài)度，了解財富的運動規(guī)律，科學合理的運用財富實現(xiàn)人生的夢想。
10、保險。
保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產保險對家庭財產占個人資產比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少。
11，樹立信譽，償還債務。
信譽是人在社會上的生存根本，有債不怕，關鍵是要還，一天還不完，就慢慢還，制定計劃，按時歸還債務，不要讓借錢成為騙朋友的錢。
個人投資規(guī)劃方案篇二
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經三路)道路工程投資建設方一標段工程的融資方案。該項目的投資價為3300萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據(jù)、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經三路)道路工程投資建設方二標段工程的融資方案。該項目的投資價為3620萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據(jù)、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
蘊華街西延道路建設項目(二標段)工程的融資方案。該項目的投資價為4568.31萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據(jù)、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
關于迎賓街東延建設項目工程的融資方案。該項目的投資價為4273萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據(jù)、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
個人投資規(guī)劃方案篇三
為增強職工對公司的歸屬感、認同感，加強企業(yè)文化的內含，激發(fā)員工工作積極性，擴大職工創(chuàng)收途徑，出臺此方案。
二、適用范圍。
三電全體在職職工及離職、退休的曾經在三電工作過的職工。
三、投資對象及投資方式。
3.1、投資對象：深圳市三電數(shù)字技術有限公司(以下簡稱三電)所有經營范圍均納入投資入股對象，凡三電的盈虧均由各股東按持股比例享受盈利與承擔風險。
3.2.1、股本(原始股)。
按三電20xx年6月30日《資產負債表》中的權益總額144509.77元，折成股份100萬股。則每股原始價值為0.145元，每股發(fā)行定價為：0.3元。即按溢價106.90%發(fā)行。
3.2.2、股份認購。
職工認購股份時，以100股為單位，以每股發(fā)行價和認購的股份乘積為本人的投資總額。如某部門經理認股60000股，則投資總額為60000*0.3=18,000元。
職工在確定自己的認購股份后，將與公司簽訂一份投資合同，合同中將會載明各自的權利與義務。認購人員在認購股份時，將以100股為單位，認購的股份不得低于100股，無上限要求，但不得認購非100股的整數(shù)倍股份，如150股，而必須是100股、200股、300股……，凡與公司簽訂投資協(xié)議的職工認購人員，公司將登記在冊，并進行備案妥善保管，此協(xié)議將作為未來紅利分配或虧損清算的主要依據(jù)。
3.2.3、贈股。
對于某些為公司服務時間較長、貢獻成績突出、職位比較特殊、才能潛力較深的職工，目前主要的控股人，認為有需要獎勵他們，以激勵他們未來能更好的為公司做出更大貢獻，則另以贈股方式，簽定贈股協(xié)議，贈股協(xié)議與認購協(xié)議一樣，為未來紅利分配或虧損清算的主要依據(jù)。
3.2.4、認購投資款繳納方式。
職工在確定認購股份并與公司簽訂投資協(xié)議后，須向公司繳納投資款，投資款的繳納方式可以一次性以現(xiàn)金付清;也可以分次以現(xiàn)金繳納，或者從本人工資中分批扣除,但繳納期限最長不得超過半年，即6個月。首期繳納的投資款，不得低于本人認購投資總額的20%。
3.2.5、工商營業(yè)執(zhí)照。
由于企業(yè)較小，決定投資入股是職工個人自愿性質，而且入股與退股行為估計平時經常會有變動，所以公司將不對工商營業(yè)執(zhí)照近行變更。
四、股份轉讓。
已認購公司股份的人員對于所認購的股份,在達到以下任何一條的情況下,可以同公司法人代表或委托代理人協(xié)商轉讓:。
a)、勞動合同期滿、被公司解雇不再續(xù)約時;。
b)、超過投資對象有效期限時;。
c)、公司有意收購時;。
d)、投資協(xié)議失效時;。
受讓人員可以是公司,也可以是公司內部同事,還可以是外部的第三者，但同事間轉讓、或外部的第三者轉讓,必須取得公司法人的書面同意,也就是須到公司辦理轉讓備案手續(xù)。當滿足以上四條任一條時，也不等同于一定要轉讓，轉與不轉由認購人員自行決定。關于轉讓價格，如果轉讓人與受認人是內部職工，或內部職工與外部的第三者，則轉讓價格由轉讓人與受讓人自行商定，不受公司限制。如果受讓人是公司，也就是公司回購自己發(fā)行的股票，則收購價格將不底于發(fā)行價格。
四、財務信息批露與紅利分配方式。
的財務會計報告,報告上一月的經營狀況、財務成果與現(xiàn)金流量。
規(guī)模適合分配，則先由財務制定當季度的利潤分配方案后，招開股東大會，
經股東大會投票表決通過后，分派紅利。
五、股東的權利與義務。
1、股東的權利：
1)、股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利;。
2)、知情權、查賬權;。
3)、提議召開臨時股東會議權;。
5)、選舉權和被選舉權;。
6)、出席股東(大)會行使表決權;。
7)、依法轉讓出資或股份的權利;。
8)、紅利分配權;。
9)、公司終止清算后對公司剩余財產的分配權。
2、股東的義務。
1)、遵守公司規(guī)章制度;。
2)、按時依約向公司繳納所認購的出資款;。
3)、公司虧損后，對公司所負債務承擔責任;。
4)、不得濫用股東權利損害公司或者其他股東的利益;。
5)、不得無故抽走出資額、投資款。
六、附則。
投資有風險，入市須謹慎。
本投資方案遵循公開、公平、公正、自愿原則;。
本投資方案，條議模糊有爭議的，解釋權歸公司屬有。
個人投資規(guī)劃方案篇四
告別中學時代，邁進大學殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學是一個轉折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會遇到不適和困惑。
其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有，物質財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案，培養(yǎng)科學的消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。
本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學校二等獎學金(750元)和國家勵志獎學金(5000元)【以上獎學金還沒有下發(fā)】。每月生活費合計900元。
2.購買書籍零食飲料等合計50元;。
3.同學應酬，娛樂活動，生活用品，畢業(yè)旅游繳費等合計250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
在保證自己有合理的生活基礎上，在個人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習慣，科學的消費觀，會制定出合理正確的個人理財方案，用發(fā)展的眼光看問題。
2.每年過年時長輩給的利是錢，可以結合意愿作出合理的理財投資，給自己的人生設計多份少少的人生保障。
發(fā)展理財規(guī)劃與理財目標分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財?shù)哪康?、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財?shù)哪康?、目標與期望值也很有可能不同。
以下為本人對于投資理財要求與理解：
1.堅持編制個人的賬本，每天把個人的消費情況作登記，分類成多個消費項目，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時，一定會有平時消費不合理的.情況，要加以標記，列出正確的消費理念，逐步培養(yǎng)科學的消費觀念。
3.利是錢、生活費盈余部分根據(jù)個人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內的投資理財方案，我會把本階段想要的愿望和目標全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達到多少投資收益等。設定次級目標，我們就會知道每天需努力的方向了。
6.關于要做到理智地投資，那么理財目標的設定還需與家庭的經濟狀況與風險承受能力等要素相適應，才能確保目標的可行性。理財，需要科學規(guī)劃;因人而異、因時而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農民，辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個人并供我們上學，非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下，為了規(guī)避風險。本投資理財方案將會很保守!本人將會采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高，相對于股票這個技術層面的理財方式更為保險。
1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式，自然存在著高風險，所以在選擇自己的投資理財方式的時候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷?
2.不要輕信網絡博客、論壇上投資權證的建議。要學會并養(yǎng)成自己獨立思考的習慣。有些網站為了提高網站的流量，時常會在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見，同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息，當投資失利時，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應輕信非專業(yè)意見而貿然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項目，這樣會導致自己承受過高的風險。事實上，投資者應根據(jù)自己的投資目標和風險承受能力，將投資于權證的資金比重限制在適當?shù)乃剑⒏鶕?jù)市況進行調整。
個人投資規(guī)劃方案篇五
個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的實現(xiàn)。下面是小編為大家整理的個人理財規(guī)劃方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.
貨幣資產
?
2.
投資（股票、債券等等）
+
+
4.
住房（市價）
+
5.
汽車
+
+
+
a.
總資產（1到7相加）
=
?
8.
現(xiàn)金負債
?
9.
信用卡負債
+
?
10.
房貸
+
11.
車貸
+
12.
其它負債
+
b.
總負債（8到12相加）
=
凈資產
總資產a-總負債b=凈資產c
?
c.
凈資產
?
資產是你擁有的東西，比如你買的房子，即使90%都是銀行貸款，它還是你的資產。欠銀行的部分是債務，我們放到債務里算。
另外，評估資產價值時要使用市價，即現(xiàn)在的價格。例如03年，60萬買的房子，現(xiàn)在的價值就不該是60萬了，實在不清楚價值可以問問中介;汽車的例子相反，5年前20萬的車，因為折舊，現(xiàn)在肯定不值20萬，網上有很多估計價格的工具可以使用，股票、基金、債券等資產原則一樣，都使用市值評估。
負債就是你欠的錢。一年以內的負債屬于短期負債，如信用卡、水電賬單、房租、未支付的保險等等。長期負債包括房貸、車貸或者助學貸款等等。記住，在列出負債時，只列出沒有償還的部分，例如90萬的房貸，已經還了6年，你的房貸就不該是90萬。
總資產減去總負債，就是你擁有的凈資產。凈資產小于0的結果就是資不抵債，入不敷出。
是不是凈資產越多越好呢?其實也不是，假設我們勤勞、節(jié)儉、無病無災、積累一輩子，肯定是臨近退休的時候凈資產額最多，但是那時我們已經度過了生命的大部分時光，有錢了卻沒有時間了。所以，管理好凈資產，早日實現(xiàn)財務目標就好。
資產負債表就像快照，定格了某個時間節(jié)點你積累了多少財富。而收入支出表更像一部電影，它能告訴你一段時間內資產是如何變化的。
1.?
工資收入
?
2.?
投資收入
+
d.?
總收入
=
3.?
住房支出
?
4.?
食品支出
+
5.?
服裝和個人護理支出
+
6.?
交通支出
+
7.?
娛樂支出
+
8.?
醫(yī)療支出
+
9.?
保險支出
+
10.?
其它支出
+
個人投資規(guī)劃方案篇六
本項目的預計投資資金總額為 萬元,如果我公司有幸中標，我們擬準備 萬元的投融資額。我公司具有本項目開發(fā)、投資及銷售的相關資質，同時與我公司長期合作的設備材料供應商可以欠部分設備材料款。故本工程我公司融資 萬元已完全能夠滿足本工程施工所需要的資金。我公司將遵守承諾，一方面利用我司長期結累資金 萬元(不包括已經提交的投標保證金 萬元)，另一方面通過以下融資渠道，以滿足工程建設，主要融資方式可分為債權融資和股權融資，具體又可分細為商業(yè)信用、內部融資、債務融資、項目融資等。
1、商業(yè)信用 商業(yè)信用主要包括應付賬款、應付票據(jù)、預付賬款，材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單，并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此辦法可融資 萬元。
2、內部融資面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌集企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌集資金的融資方式。該融資方式操作簡單、成本低、風險小，但積累額度偏低，并且不分紅影響中小股東利益，可能引起中小股東的不滿。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離、出售部分資產來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。該融資方式操作簡單，成本低，不用到期還款的壓力，風險小，但受股東自身資金實力、對企業(yè)未來投資收益的預期等影響，用此辦法可融資 萬元。
3、債務融資 本處債務融資指通過民間或銀行信貸籌集資金的一種融資方式，包括民間借貸和銀行信貸等。民間借貸，以向其他企業(yè)或個人協(xié)議借款的方式籌集資金的一種融資方式。該融資方式優(yōu)點之一是操作簡單靈活，沒有銀行借款繁瑣的手續(xù)和程序;其二是抵押和擔保少;其三是借款歸還可以適當延展，風險相對較小。其缺點是渠道有限，數(shù)量有限。銀行信貸，該方式是目前外部融資應用最為常用的融資方式。銀行信貸的優(yōu)點之一是資金供應量大;其二是操作靈活，可以根據(jù)企業(yè)需要進行長、短期貸款搭配;其三是相對債權、上市、信托等渠道，手續(xù)相對簡明，資金籌集費用低，用此辦法可融資 萬元(證明材料：銀行貸款意向書原件)。
4、項目融資前述均屬于公司融資的范圍，即以公司的名義，以公司的資產、未來的預期收益等為保障的融資方式。項目融資，則是以建設項目的名義，以該項目自身預期現(xiàn)金流量和未來收益、自身財產與所有者權益為保障來籌集資金的一種融資方式。包括信托貸款和股權信托兩種方式。
(1)信托貸款是指信托公司通過信托方式吸收資金，用于向項目發(fā)放貸款的資金運用方式。該貸款類似于銀行信貸，不同的是信托貸款的償還方式比銀行貸款靈活性大，企業(yè)與信托公司協(xié)商償還方式，可以采取等本息、利隨本清、到期一次性支付本息等。同時信托公司對信用風險控制要求嚴格，一般要求企業(yè)提供多種措施來降低信用風險，包括第三者擔保、政府支持等。
(2)股權信托是指信托公司運用信托資金對項目進行股權投資，以股息、紅利所得以及到期轉讓股權方式作為信托收益的一種資金運用形式。相對貸款類信托，信托公司承擔的風險增大，一般要求制定相應的措施規(guī)避風險，包括對項目進行絕對控股、階段性持股等。用此辦法可融資 萬元。
5、綜上所述我公司自有資金與融資總額為 萬元。
6、為確保本項目按進度計劃順利進行，根據(jù)本項目特點我們將采取如下具體措施：
(1)融資計劃硬幣投入資金計劃超前，時間及資金數(shù)量須有余地。
(2)將整個項目分期、分段進行項目分解，工期目標分解，按各小項目的適應性安排施工，個主體項目的施工期錯開。
(3)優(yōu)化投資方案、優(yōu)化配套機械設施對中期進度及投資目標進行跟蹤管理。通過進度及投資計劃的對比分析才去措施，做出調整，確保工期目標。
(4)充分發(fā)揮本項目經理部專業(yè)技術人才優(yōu)勢，遇到施工困難時發(fā)動技術人員集思廣益為解決施工難題及時提出合理經濟的方案。
二、公司對自有、融資資金的管理
(一)總 則
1、為了加強公司自有資金投資管理、規(guī)范投資行為，提高資金使用效率，保證資金運營安全，根據(jù)《公司法》、《證券法》、《公司章程》等，結合我公司實際情況，特制定本辦法。
2、本辦法所投資是指公司運用自有資金進行項目合作、股權投資等行為。
3、公司股東大會對公司投資有最終監(jiān)督、管理、控制權。
(二)基本原則
1、風險最低原則。通過采取決策與執(zhí)行相分離、業(yè)務操作與資金調度相分離的方式，使投資在嚴格控制風險的前提下，追求收益最大化。
2、專業(yè)化原則。投資必須以全面細致的分析為依據(jù)，制定明確的投資方案并實施。
3、規(guī)范化原則。投資必須嚴格執(zhí)行公司決策程序，保證運作過程安全、高效、相互制約。
(三)審批權限
1、公司股東大會、董事會、董事長辦公會、董事長在各自權限范圍內對公司投資做出決策。
2、公司的投資的審批應嚴格按照公司章程規(guī)定的權限履行審批程序。
(四)投資運作
1、公司投資項目的選擇和具體運作由投資管理部負責。投資管理部下設投資部負責組織實施方案設計、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行等。
2、投資管理部應及時掌握公司自有資金余額變化情況，安排適宜的投資項目。
3、投資管理部應于每月結束后一周內，就上月投資的情況向董事長進行書面匯報。 分管投資管理部的公司領導需定期在董事長辦公會、董事會上通報投資的相關情況。
4、投資管理部在證券市場投資方案設計、合作交流、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行方面的有關方案，按事項的輕重，報公司董事長辦公會、董事會備案或審批。
(五)賬戶管理及會計核算
1、投資管理部負責對合作券商、機構的信用狀況、資金實力等進行考核,并選擇合格的合作機構。
2、投資管理部負責公司投資賬戶的日常使用。
3、計劃財務部負責公司自有資金的整體歸集劃撥和會計核算。
4、投資資金調撥程序應嚴格按照公司相關規(guī)定執(zhí)行。
5、投資管理部應建立完善的投資交易記錄制度,選派專人負責對每筆投資交易記錄進行核對、存檔，并在交易結束后一個工作日內將交易憑證交計劃財務部進行帳務處理。
(六)風險控制及審計監(jiān)督
1、投資管理部應該將投資業(yè)務決策和運作過程中涉及的投資計劃、審批文件等交風險控制部審查、備案。
2、風險控制部按照相關內控制度對公司投資風險進行適時監(jiān)控。
3、監(jiān)察審計部負責投資執(zhí)行情況的審計監(jiān)督。監(jiān)察審計部應定期或不定期對公司投資業(yè)務進行審計，確保相關操作部門按有關規(guī)定進行投資，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，應及時向董事長匯報，并要求相關部門予以糾正。
(七)附則
1、投資業(yè)務的公司控股子公司及其下屬子公司，須參照本辦法制訂各自的投資管理辦法并報公司備案。
2、本辦法未盡事宜，按國家有關法律、法規(guī)和《公司章程》的規(guī)定執(zhí)行。
3、本辦法由公司董事長辦公會負責解釋和修訂。
4、本辦法自公司董事長辦公會審議通過后施行。
個人投資規(guī)劃方案篇七
投資指的是特定經濟主體為了在未來可預見的時期內獲得收益或是資金增值，在一定時期內向一定領域投放足夠數(shù)額的資金或實物的貨幣等價物的經濟行為。下面是個人投資方案范文，歡迎參閱。
本項目的預計投資資金總額為萬元,如果我公司有幸中標，我們擬準備萬元的投融資額。我公司具有本項目開發(fā)、投資及銷售的相關資質，同時與我公司長期合作的設備材料供應商可以欠部分設備材料款。故本工程我公司融資萬元已完全能夠滿足本工程施工所需要的資金。我公司將遵守承諾，一方面利用我司長期結累資金萬元(不包括已經提交的投標保證金萬元)，另一方面通過以下融資渠道，以滿足工程建設，主要融資方式可分為債權融資和股權融資，具體又可分細為商業(yè)信用、內部融資、債務融資、項目融資等。
1、商業(yè)信用商業(yè)信用主要包括應付賬款、應付票據(jù)、預付賬款，材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單，并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此辦法可融資萬元。
2、內部融資面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌集企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌集資金的融資方式。該融資方式操作簡單、成本低、風險小，但積累額度偏低，并且不分紅影響中小股東利益，可能引起中小股東的不滿。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離、出售部分資產來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。該融資方式操作簡單，成本低，不用到期還款的壓力，風險小，但受股東自身資金實力、對企業(yè)未來投資收益的預期等影響，用此辦法可融資萬元。
3、債務融資本處債務融資指通過民間或銀行信貸籌集資金的一種融資方式，包括民間借貸和銀行信貸等。民間借貸，以向其他企業(yè)或個人協(xié)議借款的方式籌集資金的一種融資方式。該融資方式優(yōu)點之一是操作簡單靈活，沒有銀行借款繁瑣的手續(xù)和程序;其二是抵押和擔保少;其三是借款歸還可以適當延展，風險相對較小。其缺點是渠道有限，數(shù)量有限。銀行信貸，該方式是目前外部融資應用最為常用的融資方式。銀行信貸的優(yōu)點之一是資金供應量大;其二是操作靈活，可以根據(jù)企業(yè)需要進行長、短期貸款搭配;其三是相對債權、上市、信托等渠道，手續(xù)相對簡明，資金籌集費用低，用此辦法可融資萬元(證明材料：銀行貸款。
意向書。
原件)。
4、項目融資前述均屬于公司融資的范圍，即以公司的名義，以公司的資產、未來的預期收益等為保障的融資方式。項目融資，則是以建設項目的名義，以該項目自身預期現(xiàn)金流量和未來收益、自身財產與所有者權益為保障來籌集資金的一種融資方式。包括信托貸款和股權信托兩種方式。
(1)信托貸款是指信托公司通過信托方式吸收資金，用于向項目發(fā)放貸款的資金運用方式。該貸款類似于銀行信貸，不同的是信托貸款的償還方式比銀行貸款靈活性大，企業(yè)與信托公司協(xié)商償還方式，可以采取等本息、利隨本清、到期一次性支付本息等。同時信托公司對信用風險控制要求嚴格，一般要求企業(yè)提供多種措施來降低信用風險，包括第三者擔保、政府支持等。
(2)股權信托是指信托公司運用信托資金對項目進行股權投資，以股息、紅利所得以及到期轉讓股權方式作為信托收益的一種資金運用形式。相對貸款類信托，信托公司承擔的風險增大，一般要求制定相應的措施規(guī)避風險，包括對項目進行絕對控股、階段性持股等。用此辦法可融資萬元。
5、綜上所述我公司自有資金與融資總額為萬元。
6、為確保本項目按進度計劃順利進行，根據(jù)本項目特點我們將采取如下具體措施：
(1)融資計劃硬幣投入資金計劃超前，時間及資金數(shù)量須有余地。
(2)將整個項目分期、分段進行項目分解，工期目標分解，按各小項目的適應性安排施工，個主體項目的施工期錯開。
(3)優(yōu)化投資方案、優(yōu)化配套機械設施對中期進度及投資目標進行跟蹤管理。通過進度及投資計劃的對比分析才去措施，做出調整，確保工期目標。
(4)充分發(fā)揮本項目經理部專業(yè)技術人才優(yōu)勢，遇到施工困難時發(fā)動技術人員集思廣益為解決施工難題及時提出合理經濟的方案。
二、公司對自有、融資資金的管理。
(一)總則。
1、為了加強公司自有資金投資管理、規(guī)范投資行為，提高資金使用效率，保證資金運營安全，根據(jù)《公司法》、《證券法》、《公司章程》等，結合我公司實際情況，特制定本辦法。
2、本辦法所投資是指公司運用自有資金進行項目合作、股權投資等行為。
3、公司股東大會對公司投資有最終監(jiān)督、管理、控制權。
(二)基本原則。
1、風險最低原則。通過采取決策與執(zhí)行相分離、業(yè)務操作與資金調度相分離的方式，使投資在嚴格控制風險的前提下，追求收益最大化。
2、專業(yè)化原則。投資必須以全面細致的分析為依據(jù)，制定明確的投資方案并實施。
3、規(guī)范化原則。投資必須嚴格執(zhí)行公司決策程序，保證運作過程安全、高效、相互制約。
(三)審批權限。
1、公司股東大會、董事會、董事長辦公會、董事長在各自權限范圍內對公司投資做出決策。
2、公司的投資的審批應嚴格按照公司章程規(guī)定的權限履行審批程序。
(四)投資運作。
1、公司投資項目的選擇和具體運作由投資管理部負責。投資管理部下設投資部負責組織實施方案設計、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行等。
2、投資管理部應及時掌握公司自有資金余額變化情況，安排適宜的投資項目。
3、投資管理部應于每月結束后一周內，就上月投資的情況向董事長進行書面匯報。分管投資管理部的公司領導需定期在董事長辦公會、董事會上通報投資的相關情況。
4、投資管理部在證券市場投資方案設計、合作交流、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行方面的有關方案，按事項的輕重，報公司董事長辦公會、董事會備案或審批。
(五)賬戶管理及會計核算。
1、投資管理部負責對合作券商、機構的信用狀況、資金實力等進行考核,并選擇合格的合作機構。
2、投資管理部負責公司投資賬戶的日常使用。
3、計劃財務部負責公司自有資金的整體歸集劃撥和會計核算。
4、投資資金調撥程序應嚴格按照公司相關規(guī)定執(zhí)行。
5、投資管理部應建立完善的投資交易記錄制度,選派專人負責對每筆投資交易記錄進行核對、存檔，并在交易結束后一個工作日內將交易憑證交計劃財務部進行帳務處理。
(六)風險控制及審計監(jiān)督。
1、投資管理部應該將投資業(yè)務決策和運作過程中涉及的投資計劃、審批文件等交風險控制部審查、備案。
2、風險控制部按照相關內控制度對公司投資風險進行適時監(jiān)控。
3、監(jiān)察審計部負責投資執(zhí)行情況的審計監(jiān)督。監(jiān)察審計部應定期或不定期對公司投資業(yè)務進行審計，確保相關操作部門按有關規(guī)定進行投資，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，應及時向董事長匯報，并要求相關部門予以糾正。
(七)附則。
1、投資業(yè)務的公司控股子公司及其下屬子公司，須參照本辦法制訂各自的投資管理辦法并報公司備案。
2、本辦法未盡事宜，按國家有關法律、法規(guī)和《公司章程》的規(guī)定執(zhí)行。
3、本辦法由公司董事長辦公會負責解釋和修訂。
4、本辦法自公司董事長辦公會審議通過后施行。
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經三路)道路工程投資建設方一標段工程的融資方案。該項目的投資價為3300萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據(jù)、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經三路)道路工程投資建設方二標段工程的融資方案。該項目的投資價為3620萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據(jù)、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
蘊華街西延道路建設項目(二標段)工程的融資方案。該項目的投資價為4568.31萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據(jù)、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
關于迎賓街東延建設項目工程的融資方案。該項目的投資價為4273萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據(jù)、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
一、目的。
為增強職工對公司的歸屬感、認同感，加強企業(yè)文化的內含，激發(fā)員工工作積極性，擴大職工創(chuàng)收途徑，出臺此方案。
二、適用范圍。
三電全體在職職工及離職、退休的曾經在三電工作過的職工。
三、投資對象及投資方式。
3.1、投資對象：深圳市三電數(shù)字技術有限公司(以下簡稱三電)所有經營范圍均納入投資入股對象，凡三電的盈虧均由各股東按持股比例享受盈利與承擔風險。
3.2.1、股本(原始股)。
按三電20xx年6月30日《資產負債表》中的權益總額144509.77元，折成股份100萬股。則每股原始價值為0.145元，每股發(fā)行定價為：0.3元。即按溢價106.90%發(fā)行。
3.2.2、股份認購。
職工認購股份時，以100股為單位，以每股發(fā)行價和認購的股份乘積為本人的投資總額。如某部門經理認股60000股，則投資總額為60000*0.3=18,000元。
職工在確定自己的認購股份后，將與公司簽訂一份投資合同，合同中將會載明各自的權利與義務。認購人員在認購股份時，將以100股為單位，認購的股份不得低于100股，無上限要求，但不得認購非100股的整數(shù)倍股份，如150股，而必須是100股、200股、300股……，凡與公司簽訂投資協(xié)議的職工認購人員，公司將登記在冊，并進行備案妥善保管，此協(xié)議將作為未來紅利分配或虧損清算的主要依據(jù)。
3.2.3、贈股。
對于某些為公司服務時間較長、貢獻成績突出、職位比較特殊、才能潛力較深的職工，目前主要的控股人，認為有需要獎勵他們，以激勵他們未來能更好的為公司做出更大貢獻，則另以贈股方式，簽定贈股協(xié)議，贈股協(xié)議與認購協(xié)議一樣，為未來紅利分配或虧損清算的主要依據(jù)。
3.2.4、認購投資款繳納方式。
職工在確定認購股份并與公司簽訂投資協(xié)議后，須向公司繳納投資款，投資款的繳納方式可以一次性以現(xiàn)金付清;也可以分次以現(xiàn)金繳納，或者從本人工資中分批扣除,但繳納期限最長不得超過半年，即6個月。首期繳納的投資款，不得低于本人認購投資總額的20%。
3.2.5、工商營業(yè)執(zhí)照。
由于企業(yè)較小，決定投資入股是職工個人自愿性質，而且入股與退股行為估計平時經常會有變動，所以公司將不對工商營業(yè)執(zhí)照近行變更。
四、股份轉讓。
已認購公司股份的人員對于所認購的股份,在達到以下任何一條的情況下,可以同公司法人代表或委托代理人協(xié)商轉讓:。
a)、
勞動合同。
期滿、被公司解雇不再續(xù)約時;。
b)、超過投資對象有效期限時;。
c)、公司有意收購時;。
d)、投資協(xié)議失效時;。
受讓人員可以是公司,也可以是公司內部同事,還可以是外部的第三者，但同事間轉讓、或外部的第三者轉讓,必須取得公司法人的書面同意,也就是須到公司辦理轉讓備案手續(xù)。當滿足以上四條任一條時，也不等同于一定要轉讓，轉與不轉由認購人員自行決定。關于轉讓價格，如果轉讓人與受認人是內部職工，或內部職工與外部的第三者，則轉讓價格由轉讓人與受讓人自行商定，不受公司限制。如果受讓人是公司，也就是公司回購自己發(fā)行的股票，則收購價格將不底于發(fā)行價格。
四、財務信息批露與紅利分配方式。
的財務會計報告,報告上一月的經營狀況、財務成果與現(xiàn)金流量。
規(guī)模適合分配，則先由財務制定當季度的利潤分配方案后，招開股東大會，
經股東大會投票表決通過后，分派紅利。
五、股東的權利與義務。
1、股東的權利：
1)、股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利;。
2)、知情權、查賬權;。
3)、提議召開臨時股東會議權;。
5)、選舉權和被選舉權;。
6)、出席股東(大)會行使表決權;。
7)、依法轉讓出資或股份的權利;。
8)、紅利分配權;。
9)、公司終止清算后對公司剩余財產的分配權。
2、股東的義務。
1)、遵守公司。
規(guī)章制度。
2)、按時依約向公司繳納所認購的出資款;。
3)、公司虧損后，對公司所負債務承擔責任;。
4)、不得濫用股東權利損害公司或者其他股東的利益;。
5)、不得無故抽走出資額、投資款。
六、附則。
投資有風險，入市須謹慎。
本投資方案遵循公開、公平、公正、自愿原則;。
本投資方案，條議模糊有爭議的，解釋權歸公司屬有。
個人投資規(guī)劃方案篇八
有人認為我只講理論，而不講實踐，似乎將理論(或知識)游離于實踐。我以為這是不對的。其實最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實踐相結合的重要性。先從我個人的體會談起，價值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點的分歧，其實是關懷的不同。
1、我所關懷的問題。
當前我所關懷的問題有兩個：
a、引導我走上價值投資之路的問題;。
b、我走上價值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結為價值投資的不適用，與之相對的觀點則把問題歸結為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實踐之間的“反差”。由這個問題擴展開去，就是一個帶有普遍性的問題：投資理論和實踐之間究竟應該是什么關系?我們從歷史和現(xiàn)實的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經驗教訓來?這相當于哲學中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進行長期投資，什么情形下不能進行長期投資?等等。這就是我所關懷的b問題，相當于哲學中次生性問題。
a和b的內在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實際。為了解答這些問題，我以為應該通過研究歷史、經濟、投資等實證學科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個市場。
2、一個例證。
比如，如何看待價值投資的適用性問題。當前的a股市場已經引起了我的興趣。我以為市場正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢，實際上在美國市場中已經上演過兩次，一次是在20世紀70年代初期，上演了一場“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀90年代末期，上演了一場網絡股泡沫破滅的悲劇。兩次市場幾乎都表現(xiàn)出一個相似的特點：估值出奇地寬闊，不同股票的估價高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進行考察。一個是比爾·魯安，另一個則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時間里，成了當之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標準普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災?！备鼮閲乐氐氖堑?974年，他的紅杉基金已比市場落后了令人咋舌的36個百分點。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風暴是否已平息。”而朱利安·羅伯遜則更是出演了一曲價值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導致朱利安·羅伯遜的老虎基金因為無法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當時股市中各種類型和規(guī)模的價值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個著名的價值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財務年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時候。
3、結論。
我一直都有這種想法，當我們在汲取書本知識時，應該將那些理論(或知識)尤其是投資知識視同歷史。歷史是構筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓者，注定要重蹈覆轍?！苯浀渲猿蔀榻浀?，是因為它們穩(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經驗結晶而來的規(guī)則”可能隨著時間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學習理論(或知識)，是因為理論會“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準，并且已經被公共地反復驗證。而實踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經驗教訓，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應該以理論指導實踐，以實踐印證理論。既不能用實踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實踐，兩者之間既分工又互補。雖然實踐可以出真知，但是在投資領域中卻顯得無比艱難。《非理性繁榮》的作者羅伯特·希勒認為他能夠預測2008年的金融危機，是因為他喜歡閱讀任何方面的理論，包括社會學和心理學等。因此對于我個人而言，無論如何，離開了理論(或知識)，則一事無成。這就是我在學習中的初步體會。
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個人投資規(guī)劃方案篇九
(一)古人說："有志不在年高而無志空活百年。"其實人生何需百年?只要我們能像阿基米德尋找地球支點一樣給我們的靈魂一個支點，那么激躍生命的騰飛還不是易如反掌嗎?這個支點就是規(guī)劃人生。遺憾的是我們往往不能或者不敢給人生一個規(guī)劃，前路迷茫，沒有人生規(guī)劃這座燈塔的指引，我們能找到前進的方向嗎?撲面而來的風風雨雨，我們能挺得過去嗎?或者會誤入歧途，一失足成千古恨呢?由此可見，為我們的人生做一個正確的人生規(guī)劃，那是必要的!
己擬定一份職業(yè)生涯規(guī)劃，將自己的未來好好的設計一下。有了目標，才會有動力。
自我盤點。
我是一個當代本科生，是家里最大的希望——成為有用之才，性格外向、開朗、活潑，業(yè)余時間愛交友、聽音樂、外出散步、聊天，還有上網。喜歡看小說、散文，尤其愛看雜志類的書籍，心中偶像是周恩來，平時與人友好相處群眾基礎較好，親人、朋友、教師關愛，喜歡創(chuàng)新，動手能力較強做事認真、投入，但缺乏毅力、恒心，學習是"三天打漁，兩天曬網"，以致一直不能成為尖子生，有時多愁善感，沒有成大器的氣質和個性。但身高上缺乏自信心，且害怕別人在背后評論自己。
朋友盤點。
人,是一個永恒的話題。朋友,在每個人的一生中都至關重要。朋友,永遠是我最大的財富之一;友情,是我人生路上一筆受益非淺的儲蓄,這儲蓄,是患難中的傾囊相助,是錯誤道路上的逆耳忠言,是跌倒時候的一把真誠的攙扶,是痛苦時抹去淚水的一縷春風。
在我目前所認識的朋友當中,其中小學的朋友大部分集中在石家莊;大學的朋友則大部分在保定。
(一)小學朋友由于小時候我們都生活在農村,一起玩著長大,所建立起來的友誼是非常純潔和美好的。平日里彼此都保持聯(lián)系,通訊,逢年過節(jié)大家都會一起相聚,暢談。遇到誰有困難,危機彼此都能夠傾力相助。這一點是我非常驕傲自豪的。
(二)中學朋友這個期間的朋友,因為大家思想已經比較成熟,在一起相。
處的日子中所建立的友誼比較深厚,所以這個期間有幸結識的好幾個摯友。我想這個期間的好友在我今后日子中將起很大的作用和幫助。
(三)大學朋友和社會朋友這個期間由于語言和地域不同的關系等等,一般情況之下,彼此的友誼比起中學,小學來說,相對的沒有那么的純潔和美好。但這些朋友中,大家普遍基礎好,起點比較高,發(fā)展?jié)摿Ρ容^大。因此這些朋友對自己今后的發(fā)展幫助也是非常大的。
這些朋友,在我過去的22個春秋中,已經給了我無盡的幫助和支持。在我的心目中,朋友占有非常重要的地位和分量,所以在此特別提出來,他們是我在職業(yè)規(guī)劃中的一個重要砝碼,是我人生路上的一個優(yōu)勢,在以后的人生路上都將是一筆不可多得的財富。
解決自我盤點中的劣勢和缺點。
所謂江山易改，本性難移。內向并非全是缺點，使我少一份張揚，多一點內斂，但可相應加強與他人的交流溝通，積極參加各種場合各項有益的活動，使自己多一份自信、激揚，少一份沉默、怯場。充分利用一直關心支持我的龐大的親友團的優(yōu)勢，真心向同學、老師、朋友請教，及時指出自身存在的各種不足并制定出相應計劃加以針對改正。
加強鍛煉，增強體質，提高體育成績，以彌補身高不足而帶來的負面影響。積極爭取條件，參加校內外的各項勤工儉學活動，以解決短期內的生活費問題并增強自身的社會工作閱歷，為以后創(chuàng)造更多的精神財富和物質財富打下堅實基礎。
職業(yè)目標：某公司電子產品高級研發(fā)人員。
1、近期目標：(2006。9-----2010。7)。
學習任務：通過英語cet-6，計算機三級考試，學好本專業(yè)知識。
鍛煉任務：鍛煉自己的組織能力和人際交往能力。
大一大二：學好文化科知識，爭取把英語cet--4，cet--6過了。大三：努力打好專業(yè)課基礎，參加一些社會實踐增強自我的綜合能力。從多方面發(fā)展自我。為大四就業(yè)打下良好的基礎。大四：盡心完成自己的論文設計，多收集一點關于各種自己喜歡公司的動態(tài)，最后選擇一家在自己專業(yè)方面有發(fā)展前途的公司就業(yè)。
思想政治及道德素質方面：以馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論、"三個代表"重要思想為指導，樹立正確的人生觀、價值觀、道德觀、奮斗觀、創(chuàng)業(yè)觀，堅持正確的人生價值取向。定期遞交對黨的章程的學習、認識及實踐，以及自己的言、行、感受，爭取早日通過審核，加入中國共產黨。積極參加黨團活動，"三學"活動等。
社會實踐與志愿服務方面：適時參加社會調查活動、下廠參觀實習等工作。適時參加安全義務獻血、植樹活動、青年志愿服務活動等公益事業(yè)。
2、中期目標：(2010。7-----2015。7)。
司打下堅實的根底。在愛情方面：找一位與自己志同道合的女孩結婚，過著幸福的生活。
3、遠期目標：(2015。7-----?)。
有了自己的資本以后，創(chuàng)辦一家自己的公司，然后應用以前在其他公司工作時的管理經驗。經營自己的公司和員工。讓自己的公司處于不斷成長的態(tài)勢下。
結束語。
計劃定好固然好，但更重要的，在于其具體實施并取得成效。這一點時刻都不能被忘記。任何目標，只說不做到頭來都只會是一場空。然而，現(xiàn)實是未知多變的。定出的目標計劃隨時都可能受到各方面因素的影響。這一點，每個人都應該有充分心理準備。當然，包括我自己。因此，在遇到突發(fā)因素、不良影響時，要注意保持清醒冷靜的頭腦，不僅要及時面對、分析所遇問題，更應快速果斷的拿出應對方案，對所發(fā)生的事情，能挽救的盡量挽救，不能挽救的要積極采取措施，爭取做出最好矯正。相信如此以來，即使將來的作為和目標相比有所偏差，也不至于相距太遠。其實，每個人心中都有一座山峰，雕刻著理想、信念、追求、抱負。每個人心中都有一片森林，承載著收獲、芬芳、失意、磨礪。但是，無論眼底閃過多少刀光劍影，只要沒有付諸行動，那么，一切都只是鏡中花，水中月，可望而不可及。一個人，若要獲得成功，必須得拿出勇氣，付出努力、拼博、奮斗。成功，不相信眼淚;成功，不相信頹廢;成功，不相信幻影。成功，只垂青有充分磨礪充分付出的人。未來，掌握在自己手中。未來，只能掌握在自己手中。人生好比是海上的波浪，有時起，有時落，三分天注定，七分靠打拼!愛拼才會贏!
坐而寫不如站而行，用毛主席的話作為結束語吧：最無益莫過于一日曝，十日寒，恒為貴，何必三更眠，五更起。為了我的輝煌人生，我會笑對挑戰(zhàn)，奮力拼搏，因為我的未來不是夢。
(二)一.前言。
命運是可以改變的。要想改變碌碌無為的生活狀態(tài)，首先要改變自己!
大一的生活匆匆結束，來不及回味。但是很幸運的是，能選上周老師的職業(yè)生涯規(guī)劃課。我知道，我是個不甘平庸的人，所以我必須奮進!我試著為自己擬一份規(guī)劃書，認真的規(guī)劃一下自己的未來，有目標才有動力，才能時刻鞭策自己，別走彎路。
二，個人swot分析。
1，內部環(huán)境分析。
strengths：
生活態(tài)度比較樂觀，善于發(fā)現(xiàn)角落里的美，即便很無奈，也能苦中作樂;。
充滿熱情和強烈的求知欲，又不達目的不罷休的干勁兒;。
待人真誠，喜歡分享朋友的苦與樂;。
有愛心，善于幫助別人，尤其是對陌生人，盡全力解決他們的問題;。
喜歡做自己喜歡做的事兒，即使不喜歡某個工作，也能說服自己努力做好;。
愛整潔，宿舍的擺設很整齊，不雜不亂，有條有理;。
感情細膩，考慮問題也會思前想后，比較細致;。
主動學習的能力較強，喜歡讓自己忙碌起來。
愛好體育運動，身體素質很好，抵抗力也不錯。
目標明確，有自己的人生規(guī)劃。
懂得感恩，很看重感情，也很珍惜彼此的友情。
weaks：
競爭意識較差，總會退讓;。
放不開，在臺上有些畏縮，眼神不停的飄慌;。
領導能力欠缺，沒有發(fā)號施令的勇氣和膽量;。
做事有時太斤斤計較，顯得拖泥帶水，不利落，給人慢腳步的的印象;。
表達能力不佳，有待勤加練習;。
對資源的利用不夠主動，包括不能充分抓住學校周邊環(huán)境的優(yōu)勢;。
急躁，追求完美;。
英語口語不是很好，有退步的趨勢。
組織協(xié)調方面還很欠缺，害怕競選班委。
有時容易給人思維混亂的感覺。
2、外部環(huán)境分析：
opportunities：
加入世貿組織后，中國面臨的國際化形勢給個人提供了更多的機會，可以在更寬廣的舞臺展現(xiàn)個人優(yōu)勢。在這個信息時代，獲得信息的渠道也越發(fā)暢通，能有更多的與各種階層的人物交流，溝通的機會。社會也為每畢業(yè)生提供了個性各色的崗位，只要不是太挑剔，總能找到適合個人的職業(yè)。
threats:。
優(yōu)秀的人很多，尤其是在北京這樣的大城市，競爭的對手很多。而且機會不一定均等，要想求得一席之地，絕非簡單之使=事。而且隨著高校的擴招，本科生一遠遠不能適應社會的需要，讀研、考博也成了一種趨勢。
國際化的環(huán)境同時也意味著國際范圍的競爭和挑戰(zhàn)，對個人素質要求也就更高了。沒有哪一種技能可以終身享用，現(xiàn)代社會更需要綜合型人才。
swot。
總結。
：
通過對內外環(huán)境的分析，我的優(yōu)勢還是略高于劣勢，但是在好多方面還欠缺。必須努力的完善自己，最生活的有心人，規(guī)劃好人生。大一即將結束，還有三年的時光，我也會有很多地的選擇，但只有一個中心點：不后悔!
三，專業(yè)就業(yè)方向及前景分析。
通過網上的一些資料，我對金融專業(yè)的前景有了一定的了解。
1，就業(yè)現(xiàn)狀。
連續(xù)多年考生對金融學的趨之若鶩，近年來國內金融業(yè)對金融專業(yè)畢業(yè)(本科、研究)生的需求，已經呈下降趨勢。這一趨勢尤其表現(xiàn)在對金融專業(yè)本科生的需求上。由于金融研究生畢業(yè)生數(shù)量的增加，以及金融行業(yè)對金融本科生實用性的質疑，對于本科畢業(yè)生的需求有所下降，研究生的需求則有所上升。在與其他經濟管理專業(yè)的比較中，對會計與財務專業(yè)的需求有所上升，自2000年始已經超過了對金融專業(yè)畢業(yè)生的需求量，此消彼漲，金融本科生的需求量日漸消退。
2，就業(yè)前景。
金融專業(yè)畢業(yè)生可選擇以下幾個去處：
(1)商業(yè)性質銀行。
中國工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行等在內的國有四大銀行以及招商銀行等股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國內分支機構，金融學專業(yè)的畢業(yè)生常有涉獵，而且往往是廣大考生的最佳選擇。
穩(wěn)定的收入、不大的壓力、較高的福利水平，銀行的工作經常給人很大的吸引力。
(2)保險公司。
保險公司、或者保險經紀公司，如中國人壽保險、平安保險、太平洋保險等也是考生的常去之處。
要在保險方面就業(yè)的考生可以考慮保險精算專業(yè)，現(xiàn)在是非常熱門和吃香的。另外社保中心以及財政審計部門這些單位福利也非常好，但是穩(wěn)定的同時缺少靈活性，不安于現(xiàn)狀的考生最好避開這些就業(yè)方向。
(3)金融業(yè)相關委員會。
如中央人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會等。
進入監(jiān)管部門做政府官員一般是廣大金融學專業(yè)考生的理想，但是要進這些部門是比較困難的，需要廣大考生有一定的經濟理論支撐以及專業(yè)的經濟管理水平。
(4)政策性銀行。
比如國家開發(fā)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行等。
政策性銀行相比商業(yè)銀行，工作的性質更加接近公務員，因此其沒有很。
大的靈活性。
(5)證券公司。
含基金管理公司、上交所、深交所、期交所等。
(6)投資公司。
如信托投資公司、金融投資控股公司、投資咨詢顧問公司、大型企業(yè)財務公司等。
(7)基金公司。
如社?；鸸芾碇行幕蛏绫＞值?。
以上證券、投資、基金公司都是以風險管理為基礎的，存在一定的風險因素，因此他們的人才選拔起點相對比較高，通常情況下最低就是碩士研究生，但是百萬年薪同樣是一個很大的吸引力。
(8)上市(或欲上市)股份公司證券部及財務部。
業(yè)對考生的財務管理知識要求比較高，有志于證券、財務的考生可以把學習重點適當向財務傾斜一下。
(9)高等院校金融財政專業(yè)教師、研究機構研?a>。
專業(yè)在金融學就業(yè)的邊緣，是一種綜合的職業(yè)。
3，我的打算。
我想在國企工作，收入穩(wěn)定，而且國企一直都是我的夢想。我鐘情于總經理助理這個崗位，總經理助理既聯(lián)系上下，又協(xié)調左右，而且工資也很樂觀。但是，據(jù)我了解，好多企業(yè)對助理的要求都很苛刻。
要耳聰目明，搞好信息、決策、督查服務。及時地捕捉信息，準確地搞。
好反饋，積極地當好決策參謀。不僅要善于發(fā)現(xiàn)問題，還要認真分析問題，給領導解決問題提供決策參考。
總經理助理既聯(lián)系上下，又協(xié)調左右，而且工資也很樂觀。
要有強烈的時效觀念、意識，求真務實、雷厲風行的工作作風，運籌帷幄的領導藝術，在有限的時間里辦好應辦之事。要善于"分身"，明確該干什么，不該干什么，先干什么，后干什么。工作要扎實，力求實績、實效。
注意自身形象，起好表率作用。
制訂并完善游戲規(guī)則。一方面要根據(jù)工作需求，建立一套切實可行的工作規(guī)章制度，并不折不扣地去執(zhí)行。另一方面要在工作實踐中不斷地加以完善。以確保公司工作正常、有序、高效運轉。
所以，要想勝任這份工作，決不是想想那么簡單。、、、、、、四，三年的計劃。
1，專業(yè)知識的鞏固。
課本上的內容要掌握，經常翻翻，牢記于心。雖說是純理論，學起來很賣力，而且不一定能很好的理解。但是，基礎一定要打好，這已經是個老生常談到話題了?？荚嚥粧炜?，是底線。
2，相關證書的獲取。
今年九月份，計算機二級考試，但是一直以來都沒有著手復習。最近又忙著期末考試，很難抽出時間細心的總結、復習。我擬定在暑假把大量的時間用在access的練習上，爭取一次過關，取得計算機二級考試的證書，為以后找工作省些麻煩。
明年的這個時候，英語四級報考。學姐們普遍反映等級考試做起來很棘手，沒有平時的點滴積累，要想蒙混過關，是不太可能的。因而，英語的學習將是今后甚至今生的重點項目。
3，校獎學金的爭取。
我的理想是每門課程在80分以上，爭取拿二等獎學金。似乎很難，但我會以此為動力，督促自己，不能松懈。
4，課外閱讀的積累。
充分利用"圖書館"這筆巨額財富。每周末去學校圖書館或者國圖逛逛，涉獵古今中外感興趣的書籍，豐富自己，在書中學習為人處世的道理。
5，社會實踐的磨礪。
社會實踐即通常意義上的假期實習，對于在校大學生具有加深對本專業(yè)的了解、確認適合的職業(yè)、為向職場過渡做準備、增強就業(yè)競爭優(yōu)勢等多方面意義。在畢業(yè)找工作的過程中，經驗，無疑是個很敏感的字眼。對于我們這些在象牙塔里長大的孩子來說，經驗的積累的不多，因為涉世不深，對生活的很多方面知之甚少。
留校勤工儉學、家教、零工等側重經濟利益，是我們這些家庭困難的學生的首要選擇;另外我們也可以選擇做義工、支教，既鍛煉了能力，又奉獻了愛心。每年的寒暑假學校都會組織一批隊伍去西部支教，我會抓住這個機會，為我的求職生涯積累寶貴的經驗。
6，內在素質的修養(yǎng)。
里的一些細節(jié)都能折射出一個人素質的高低，比如在校內騎自行車要減速慢行，隨手關掉細水長流的水龍頭，別亂扔垃圾，上下樓梯自覺右邊禮讓，買飯時排好隊，不擠不搶，見到老師主動問好、、、高尚的道德品質和道德境界也不是一朝一夕能夠養(yǎng)成的，它需要一個長期積累的過程。在潛移默化中修煉自我，努力做到盡善盡美。
7，身體健康的保持。
每天堅持鍛煉，守住革命的本錢。嚴格按照作息時間行事。每日三餐時間按點進食，拒絕喝酒談天、通宵玩游戲的惡習。保持樂觀向上的心態(tài)，在鍛煉中提升也同時提升抗壓、抗震的心理素質。
五，結語。
沒有強有力的經濟條件，也沒有雄厚的人脈，凡是都得自己努力，都要靠自己奮斗。我知道我的路會很漫長，很曲折，但是我仍然相信事在人為，人定勝天！
做生活的有心人，讓青春無悔!
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個人投資規(guī)劃方案篇十
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經濟發(fā)達城市行各建設一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)基礎上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務。下一步計劃配合我分行精品網點建設的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網點，改造成個人理財網點，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務。
第一階段：準備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網點根據(jù)業(yè)務品種功能進行相應格局規(guī)劃設計，有關設備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網點進行考察篩選，各選擇一個業(yè)務品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務和客戶經理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產品。
4、在網點現(xiàn)有客戶經理基礎上，進一步組織選拔高素質的客戶經理、組織開展培訓工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標準，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設計。
2、設計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務。
4、在移植總行個人理財業(yè)務系統(tǒng)的基礎上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網絡信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務開展情況進行調查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調整我分行個人理財業(yè)務方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務產品。
2、在積累經驗的基礎上，逐步擴大我分行個人理財業(yè)務的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網點設立開放式的個人理財專柜，重點服務我分行的優(yōu)質客戶。
1、需購置設備：辦公設備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經理業(yè)務處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經理進行重新篩選，根據(jù)網點規(guī)模及業(yè)務量的大小配備相應數(shù)量的客戶經理，原則上每個理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經理x名，大戶室高級客戶經理x名。
通過個人理財中心一站式服務，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務、個人支付結算業(yè)務、代理業(yè)務、個人貸款業(yè)務、投資理財分析及業(yè)務咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務的龍頭，形成品牌效應。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務功能：
（一）個人理財咨詢業(yè)務：包括回答客戶業(yè)務咨詢、為客戶提供業(yè)務操作幫助、推介新業(yè)務、提供產品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結算服務（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關手續(xù)費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務。客戶如有需要，到我分行推薦的機構辦理房產評估、會計師、律師服務等業(yè)務，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務：客戶經理接受客戶委托，為客戶辦理如網上銀行、call-center、證券保證金轉賬服務、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務。
（四）個人貸款服務：包括各類大件商品消費性信貸，生產性抵（質）押貸款，住房按揭服務，汽車消費信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務（個人負債業(yè)務）：一般的本、外幣存取款業(yè)務。
（六）個人支付結算業(yè)務：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務。
（七）個人外匯業(yè)務：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務。
（八）代理業(yè)務：包括證銀聯(lián)轉賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務。
（九）廣泛應用自助銀行、電話銀行或網上銀行等高科技金融服務手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務。
業(yè)務開發(fā)階段：擬由我分行個人銀行業(yè)務部牽頭，由行長辦公室、會計結算部、銀行卡中心、信息技術部等成立個人理財業(yè)務開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設和業(yè)務的順利進行。
業(yè)務開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務部設立個人理財管理小組，主要負責全分行個人理財業(yè)務管理工作，制定個人理財業(yè)務規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務品種和金融產品組合；搜集市場信息，組織市場調研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經動態(tài)；指導管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經理的選拔、培訓；開展個人理財業(yè)務宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設立個人理財崗位，主要負責指導理財網點開展個人理財業(yè)務，負責轄下理財業(yè)務的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務的正常開展。
個人投資規(guī)劃方案篇十一
金融投資行為理論悄然興起于上世紀80年代。其在博弈論和實驗經濟學被主流經濟學接納之際，對人類個體和群體行為研究的日益重視，促成了傳統(tǒng)的力學研究方式向以生命為中心的非線性復雜范式的轉換，使得我們看到了金融理論與實際的溝壑有了彌合的可能。金融投資行為理論以期望理論、行為組合理論和行為資產定價模型為其理論基礎，并將人類心理與行為納入金融的研究框架，具體體現(xiàn)為以下幾個模型：
首先，bsv模型。bsv模型認為，人們進行投資決策時存在兩種錯誤范式：其一是選擇性偏差，即投資者過分重視近期數(shù)據(jù)的變化模式，而對產生這些數(shù)據(jù)的總體特征重視不夠，這種偏差導致股價對收益變化的反映不足。另一種是保守性偏差，投資者不能及時根據(jù)變化了的情況修正自己的預測模型，導致股價過度反應。
其次，dhs模型。該模型將投資者分為有信息和無信息兩類。無信息的投資者不存在判斷偏差，有信息的投資者存在著過度自信和有偏的自我歸因。過度自信導致投資者夸大自己對股票價值判斷的準確性；有偏的自我歸因則使他們低估關于股票價值的公開信號。隨著公共信息最終戰(zhàn)勝行為偏差，對個人信息的過度反應和對公共信息的反應不足，就會導致股票回報的短期連續(xù)性和長期反轉。
再次，統(tǒng)一理論模型。統(tǒng)一理論模型區(qū)別于bsv和dhs模型之處在于：它把研究重點放在不同作用者的作用機制上，而不是作用者的認知偏差方面。該模型把作用者分為“觀察消息者”和“動量交易者”兩類。觀察消息者根據(jù)獲得的關于未來價值的信息進行預測，其局限是完全不依賴于當前或過去的價格；“動量交易者”則完全依賴于過去的價格變化，其局限是他們的預測必須是過去價格歷史的簡單函數(shù)。
最后，羊群效應模型。該模型認為投資者羊群行為是符合最大效用準則的，是“群體壓力”等情緒下貫徹的非理性行為，有序列型和非序列型兩種模型。在序列型模型中，投資者通過典型的貝葉斯過程從市場噪聲，以及其他個體的決策中依次獲取決策信息，這類決策的最大特征是其決策的序列性。非序列型則論證無論仿效傾向強或弱，都不會得到現(xiàn)代金融理論中關于股票的零點對稱、單一模態(tài)的厚尾特征。
二、對金融投資者的個人行為分析。
1。多為投機心理，短期行為嚴重。
我國很多證券投資者入市并不是看重上市公司真實的投資價值，而是企圖從中獲取超額回報。絕大多數(shù)的投資者入市的主要原因是為通過股票的買賣價差而獲利，這類人群多是為賺錢買賣差價進行短線操作;只有少數(shù)投資者進入股市是為了獲得公司分紅收益;38%的投資者因有閑置資金而，把股市看成是一個長期投資場所。高比例的企圖賺取短期收益群體的存在是一個十分危險的信號。博取短線利潤群體的過大是我國證券市場行情波動幅度。驚人的重要原因，這也是造成證券市場不穩(wěn)定的主要原因之一。從投資者入市動機上分析，就已經預示著我國證券市場投資者短期行為比較明顯。
我國個人投資者更多的是短線投資、投機，而沒有把股票作為長期的投資。另一方面，股票價格的劇烈波動誘發(fā)了一部分人的賭博心理，盲目追求短期利益。由于證券投資者容易產生羊群效應，使這種市場短期行為具有很強的蔓延性，從而極大地加重了投資者孤注一擲的心理，一旦認為找到了機會，就會過高地估計自己的能力，置自己的風險承受能力不顧，冒險參與高風險的證券投資活動。在我國證券市場中，我國投資者的短期行為特征表現(xiàn)為比較明顯的冒險心理和投機短期行為。
2。投資承受能力差。
調查顯示，我國個人投資者以中等收入的工薪階層為主，家庭主要經濟來源為工資收入，參與證券市場的時間普遍較短，證券投資意識很強，但投資經驗相對缺乏，股市投入占家庭金融資產比例較大，這充分說明我國個人投資者的抗風險能力很弱，投資者對投資股市的“情感依托”強烈。
3。對股票專業(yè)知識了解不足。
絕大多數(shù)個人投資者的股票投資知識來自于非正規(guī)教育，主要通過朋好友的介紹、股評專家的講解以及報刊、雜志的文章等獲得;在做投資決策時，投資者大多依據(jù)“股評推薦”、“親友引薦”，以及“小道消息”;在投資決策的方法上，兩成以上的個人投資者決策幾乎不做什么分析，而是憑自己的感覺隨意或盲目地進行投資。投資者進行投資決策時過于看重自己知道的或容易得到的信息，而忽視對其他信息的關注和深度挖掘。大多數(shù)投資者在評價投資失誤時，往往將失誤歸咎于外界因素，如國家政策變化、上市公司造假，以及莊家操縱股價等，而只有少數(shù)個人投資者認為是自己的投資經驗或投資知識不足;大部分投資者對新出現(xiàn)的金融品種如開放式投資基金的認知程度有限。
三、結語。
總體來說，我國的股票市場中對于股票價格的影響因素過多，政策因素、大戶操作因素，這說明中國股市不符合經典金融理論對于市場是有效的基本假設;同時，投資者所表現(xiàn)出來的特點也不符合經典金融理論中，投資者對于風險總是厭惡的基本假定：在收益時，股民表現(xiàn)出對已有收益的貪婪，以及賭博心理，而在被“套牢”時，又寧愿苦苦等待，以待反彈機會。這些特點都說明中國股民的投資心理符合金融投資行為理論的期望理論。
參考文獻：
[1]何問陶王金全：行為金融理論的發(fā)展及述評[j]南方金融，2002，（12）。
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[摘要]金融投資行為理論基于心理學的原則，把金融投資過程視為一個心理過程。循著金融投資行為理論的思路，對我國股票市場進行分析，探討金融投資行為理論對我國金融投資個人行為的影響。
個人投資規(guī)劃方案篇十二
第一，35%存在銀行。雖然央行一再降低存款利率，但是作為保本的投資手段，儲蓄仍然是普通百姓的理財首選。不過,可以在期限上動動腦筋，進行組合：一年期的占55%，三年期的占35%，活期的占10%。這樣，儲蓄可以實現(xiàn)滾動發(fā)展，靈活方便，隨時調整。
第二，30%購買國債。買國債不僅利率高于同期儲蓄，而且還有提前支取可按實際持有天數(shù)計息的好處。另外，您還可以試著買二手國債。比如，我所購買的掛牌上市的二手國債，年收益率就比同期的儲蓄收益率高出1個百分點。
第三，20%投資基金?；鹁哂袑＜依碡?、組合投資、風險分散、回報優(yōu)厚的特點，一般年收益率可在20%左右。我自己就購買了一些基金，現(xiàn)在已經升值。我認為，這種投資方式很適合工薪階層。
第四，5%購買保險。在目前銀行利率較低的情況下，購買保險具有防范風險和投資增值的雙重意義。比如，像養(yǎng)老性質的保險，不僅對人生的意外具有保障作用，而且是長期投資增值的過程，可以買上一些。
第五，10%投資收藏。藝術品具有極強的升值功能，長期投資的話，回報率極高。但是，您千萬得注意要真正懂行，否則一不留神“打了眼兒”、買了假貨，您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢幣、磁卡等，風險較小，而且融入了個人的興趣、愛好，可謂是投資、觀賞兩不誤。
第六，還可以把資金通過集資入股、委托理財?shù)确绞?，投入到風險低、效益好的項目里去。但是，這里要注意資金安全問題，注意經濟合同的合法性，以免日后出現(xiàn)不必要的糾紛。
個人投資規(guī)劃方案篇十三
由于營業(yè)部目前基數(shù)較小，未來一年我們擴大基數(shù)是營業(yè)部重要目標，理財顧問部會發(fā)揮咨詢實力，在下一年度要與市場部緊密配合，做好營銷服務工作，爭取進一步擴大營業(yè)部基礎客戶群體，將長期固定安排配合營銷團隊的協(xié)作講座，堅持把營銷團隊的“投資者交流會”活動做好，做大，做強，讓“投資者交流會”成為我們營業(yè)部營銷團隊的品牌推介服務之一。
2、第一季度理財顧問部將要做好金玉滿堂前期準備工作、認真學習中臺服務系統(tǒng)的使用。根據(jù)公司推廣進度，提前做好客戶推廣準備工作，要確實利用好中臺的服務平臺，體現(xiàn)出中臺服務的及時性，實現(xiàn)核心客戶一對一服務，讓客戶真實感受到新服務模式帶來的便捷。
3、建立客戶多層級回訪機制，根據(jù)目前回訪情況，再結合新服務模式逐步完善營業(yè)部的回訪機制，并將客戶回訪納入考核機制，要求營業(yè)部每一個部門及員工都要有客戶維護意識，提升回訪質量。
4、建立營業(yè)部詳細的客戶分級數(shù)據(jù)庫，根據(jù)客戶回訪情況，搭建營業(yè)部客戶細分情況資料檔案。計劃年初安排客戶細分學習，盡快的讓員工了解客戶細分工作的詳細內容，以客戶回訪為基礎，做好客戶資料收集工作。
5、建立客戶分級服務標準，在公司客戶分級標準的基礎上，再細分客戶服務標準分類，根據(jù)公司咨詢服務產品的服務分類再結合營業(yè)部客戶自身情況分類，針對不同客戶群體充實不同服務項目。
6、繼續(xù)加強對營業(yè)部前后臺員工咨詢能力培養(yǎng)工作，明年要根據(jù)營業(yè)部目前情況，提升營業(yè)部每周“一周聚焦”的交流活動的質量。
個人投資規(guī)劃方案篇十四
作為學生，很難真正實現(xiàn)經濟上的獨立。在此階段，大多數(shù)人都是按月向父母領取生活費，同時也可以通過自己勤工儉學或兼職工作取得一定的收入。學生時期要養(yǎng)成良好的理財習慣，除了勤工儉學以外，可以要慢慢學習投資。具體的理財計劃分為以下三個方面：
一是學會對錢的合理分配和使用，堅持記賬和控制消費支出，做到不用就不買，并且抓住不影響學習的兼職計劃；二是通過對理財知識的學習，了解各類理財產品的特點，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內進行模擬操作以積累經驗；三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當進行投資，無論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內進行嘗試，并且在實踐中不斷摸索積累自己的投資理財?shù)慕涷灐?BR> 二、單身期（參加工作到結婚前）。
在該時期是最需要投資理財?shù)臅r期，可以根據(jù)自己的工作收入能力進行各式各樣的投資。
當我們的儲蓄增加的時候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼多。做好四類“錢”的規(guī)劃，即生錢的錢、保本的錢、保命的錢、要花的錢，不把雞蛋放在一個籃子里。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投資股市和投資房地產，成功的投資者要根據(jù)自身的特點妥善加以選擇。投資理財是一種長期的、理性的、專業(yè)化的投資行為，不能將投資過多集中于單一產品，導致風險過于集中；也不能手腳太過勤快，整天在市場里進進出出，許多投資產品的價值只有長期才能體現(xiàn)出來；更不能聽信無風險、高收益、“一夜暴富”的神話。資產要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開支；20%用于高安全性和高流動性的資產，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險。長期堅持這個基本資產分配，才能避免出現(xiàn)風險集中和個人財務困難。本時期的投資與理財要重點考慮這幾個方面：保本類的結構性理財產品、債券型基金以及國債類產品等，另外要善于抓住股市回調的機遇進行投資。
三、家庭形成時期（婚后到新生兒誕生）。
這一時期，家庭成員工作穩(wěn)定，進入收入高增長時期。應注意投資的收益問題。另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項目(購房、裝修、買車等)。從投資的觀點看，對風險的承受能力依然較高，故而應追求較高的投資回報。
此時期投資組合應偏于積極，但因為有家庭有負債，故也要留有一定比例的資產投入保守類項目。此時期還要考慮以后的子女教育經費問題以及購房問題等。風險承受能力強，期望獲得高收益，投資理財計劃可制定為積極性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險10%。
四、家庭成長期（子女出生到子女參加工作）。
在此時期內，事業(yè)、收入達到頂峰，而此時孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也是最大時期。對于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時期，事業(yè)步入豐收期。
在這個時期內，家庭收入較高，有了一定的財富積累，并且能夠較快地增長，同時家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責任。所以投資目標是子女教育費、轉換高檔住房的費用和開始為養(yǎng)老積累財富。投資理財計劃可制定為積極型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險10%。
五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）。
這一時期，個人的事業(yè)和收入已達到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項目，并且子女也已經工作，收入穩(wěn)定，所以本人的投資理財重點為退休準備積蓄。此時應調整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側重穩(wěn)健型投資，以期避開較高的市場風險，投資組合以保守為主導。理財目標為調整投資組合，降低風險性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍圖。投資理財計劃可制定為積極型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險10%。
六、退休期（退休后）。
退休之后的花費多半會減少，但收入同樣也會減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養(yǎng)已足夠生活，那么可以把投資的目標放在財產的增長上。如果有需要，可以從原有的資產中取出錢來，以貼補生活。但是之前購買的養(yǎng)老保險可以受益，債券、債券基金、結構存款、低風險的信托產品都會是一個比較理想的組合?？偟膩碚f，加強對財產的保護，把風險降到最低，將是最為明智的決定。按使用時間的遠近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會是更為理想的選擇。
此時期可以用自己的積蓄或者子女的贍養(yǎng)費來做一些自己想做的事，比如可以適當出游和旅行。另外，可以準備些應急醫(yī)療基金，應付突發(fā)狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。
個人投資規(guī)劃方案篇十五
個人的實際財務情況是制定投資理財策略的基礎，因此，清楚掌握個人的實際財務情況是制定正確理財策略的前提。比如說，個人的資金流動性、風險承受能力等方面的狀況。如果資金不多，風險承受能力較低，就應選擇相對穩(wěn)健的投資工具或理財產品，如國chay債、銀行理財產品或穩(wěn)利精選基金等固定收益類理財產品。如果個人具備較強的風險承受能力，投資風格則可相對激進，可選擇股票、基金等風險、收益較高的投資方式。
在理財過程中，能否掌握基本的投資理財技能在很大程度上會影響個人的理財效果。廣大的理財愛好者在進行投資理財活動之前，能通過瀏覽理財網站、向別人請教、閱讀理財書籍等途徑學習和掌握基本的投資理財技能。如果有理財意愿，但確實沒有理財方面的學習天賦，建議選擇到正規(guī)、專業(yè)的理財機構進行咨詢。
理財比例分配將手里的錢可以按1234的原則比例分配：
10%要花的錢：這些錢主要用于平時3-6個月的正常生活開支，這筆錢可以用來存活期，或者放進互聯(lián)網寶寶類，1元起投，可以隨時存取，方便又能有收益。
20%保命的錢：一定要拿出一部分比例的錢來給家庭每位成員買保險，特別是重疾險一定給自己及家人買上，以防萬一，而且很多重疾險都是理財型，到期之后會返回，相當于是把錢存在那里，雖然按年化收益及通貨膨脹來說，最后返還時不劃算，但至少給家人一分保障。
30%的生錢的錢：這部分比例資金主要重點在收益，可以投資房產、基金、股票等一些高收益產品。但是高收益也意味著高風險，自己可以掂量。關于目前房產投資市場前景不太好，北上深的房價升值有定空間外，其他城市相對來說升值潛力不大，不過如果是剛需住的話就沒有關系。在中國，有房才有家的溫馨感及成就感。目前股市的市場行情不明顯，自己謹慎選擇。
40%的保本升值的錢：這部分比例的錢可以用來買一些養(yǎng)老金、子女教育金、國債、分紅險等。保障本金100%的安全，同時還能有一定利息空間。
理財策略的制定離不開投資工具的選擇，選對了投資工具，能幫助投資者大賺一筆，反之則會帶來大筆損失。
那么，投資工具的選擇有什么訣竅呢？首先，投資者還是要先掌握個人的實際財務情況。其次，要了解市場上的投資工具，在不斷地對比分析中挑選出最適合自己財務情況的投資工具或理財產品。
把握投資市場的相關信息，能幫助投資者及時發(fā)覺市場的變化，并根據(jù)變化合理調整自己的理財策略，如此便能有效避免不必要的投資損失。因此，在理財過程中，理財愛好者一定要通過電視、廣播、網絡及紙媒等多種途徑關注市場的相關信息。
個人投資規(guī)劃方案篇十六
投資的品種1
(一)股票
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司所有權份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉讓，股東能通過股票轉讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關系不是債權債務關系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風險，分享收益。
(二)債券
債券(bonds)是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權債務關系，債券發(fā)行人即債務人，投資者(或債券持有人)即債權人。債券是一種有價證券，是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金
基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為，例如無貨沽空，可以導致金融市場的動蕩。
(五)期權
期權(option;optioncontract)又稱為選擇權，是在期貨的基礎上產生的一種衍生性金融工具。從其本質上講，期權實質上是在金融領域中將權利和義務分開進行定價，使得權利的受讓人在規(guī)定時間內對于是否進行交易，行使其權利，而義務方必須履行。在期權的交易時，購買期權的一方稱作買方，而出售期權的一方則叫做賣方;買方即是權利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權利的義務人。
投資的品種2
(一)權證
權證，是指基礎證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內或特定到期日，有權按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券，或以現(xiàn)金結算方式收取結算差價的有價證券。
(二)黃金
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學性質，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質像黃金一樣，與社會演化和社會經濟締結成如此密切的關系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(三)外匯
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權債務關系的一種專門的經營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結算的外國貨幣及以外幣表示的資產。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結合自身實際情況3
著手理財分三步走。
1.設定您的理財目標。買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標?；仡欃Y產狀況，包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產的回顧，主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這里所說資產是指金融性資產和固定資產，其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產包括房產、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕藭兴町?。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。
設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風險承受能力
風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據(jù)。根據(jù)自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風險承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產等各種金融產品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合自己的理財方案和理財產品。
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個人投資規(guī)劃方案篇十七
投資的品種1
(一)股票
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司所有權份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉讓，股東能通過股票轉讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關系不是債權債務關系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風險，分享收益。
(二)債券
債券(bonds)是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權債務關系，債券發(fā)行人即債務人，投資者(或債券持有人)即債權人。債券是一種有價證券，是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金
基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為，例如無貨沽空，可以導致金融市場的動蕩。
(五)期權
期權(option;optioncontract)又稱為選擇權，是在期貨的基礎上產生的一種衍生性金融工具。從其本質上講，期權實質上是在金融領域中將權利和義務分開進行定價，使得權利的受讓人在規(guī)定時間內對于是否進行交易，行使其權利，而義務方必須履行。在期權的交易時，購買期權的一方稱作買方，而出售期權的一方則叫做賣方;買方即是權利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權利的義務人。
投資的品種2
(一)權證
權證，是指基礎證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內或特定到期日，有權按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券，或以現(xiàn)金結算方式收取結算差價的有價證券。
(二)黃金
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學性質，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質像黃金一樣，與社會演化和社會經濟締結成如此密切的關系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(三)外匯
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權債務關系的一種專門的經營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結算的外國貨幣及以外幣表示的資產。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結合自身實際情況3
著手理財分三步走。
1.設定您的理財目標。買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標?；仡欃Y產狀況，包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產的回顧，主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這里所說資產是指金融性資產和固定資產，其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產包括房產、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕藭兴町悺Ｈ松譃榱箅A段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。
設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風險承受能力
風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據(jù)。根據(jù)自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風險承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產等各種金融產品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合自己的理財方案和理財產品。
個人投資規(guī)劃方案篇十八
告別中學時代，邁進大學殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學是一個轉折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會遇到不適和困惑。
其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有，物質財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案，培養(yǎng)科學的消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。
個人財務狀況分析。
本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職（大概3000元）。今年拿到學校二等獎學金（750元）和國家勵志獎學金（5000元）【以上獎學金還沒有下發(fā)】。每月生活費合計900元。
2. 購買書籍零食飲料等合計50元；
3. 同學應酬，娛樂活動，生活用品，畢業(yè)旅游繳費等合計250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
理財目標。
在保證自己有合理的生活基礎上，在個人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習慣，科學的消費觀，會制定出合理正確的個人理財方案，用發(fā)展的眼光看問題。
2. 每年過年時長輩給的利是錢，可以結合意愿作出合理的理財投資，給自己的人生設計多份少少的人生保障。
發(fā)展理財規(guī)劃與理財目標分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財?shù)哪康?、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財?shù)哪康?、目標與期望值也很有可能不同。
以下為本人對于投資理財要求與理解：
1.堅持編制個人的賬本，每天把個人的消費情況作登記，分類成多個消費項目，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時，一定會有平時消費不合理的情況，要加以標記，列出正確的消費理念，逐步培養(yǎng)科學的消費觀念。
3.利是錢、生活費盈余部分根據(jù)個人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內的投資理財方案，我會把本階段想要的愿望和目標全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達到多少投資收益等。設定次級目標，我們就會知道每天需努力的方向了。
6.關于要做到理智地投資，那么理財目標的設定還需與家庭的經濟狀況與風險承受能力等要素相適應，才能確保目標的可行性。理財，需要科學規(guī)劃；因人而異、因時而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農民，辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個人并供我們上學，非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下，為了規(guī)避風險。本投資理財方案將會很保守！本人將會采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高，相對于股票這個技術層面的理財方式更為保險。
正確的投資心態(tài)。
1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式，自然存在著高風險，所以在選擇自己的投資理財方式的時候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷穑?BR> 2.不要輕信網絡博客、論壇上投資權證的建議。要學會并養(yǎng)成自己獨立思考的習慣。有些網站為了提高網站的流量，時常會在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見，同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息，當投資失利時，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應輕信非專業(yè)意見而貿然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項目，這樣會導致自己承受過高的風險。事實上，投資者應根據(jù)自己的投資目標和風險承受能力，將投資于權證的資金比重限制在適當?shù)乃剑⒏鶕?jù)市況進行調整。
2010年讀書節(jié)活動方案。
一、????活動目的：
書是人類的朋友，書是人類進步的階梯！為了拓寬學生的知識面，通過開展“和書交朋友，遨游知識大海洋”系列讀書活動，激發(fā)學生讀書的興趣，讓每一個學生都想讀書、愛讀書、會讀書，從小養(yǎng)成熱愛書籍，博覽群書的好習慣，并在讀書實踐活動中陶冶情操，獲取真知，樹立理想！
二、活動目標：
1、通過活動，建立起以學校班級、個人為主的班級圖書角和個人小書庫。
2、通過活動，在校園內形成熱愛讀書的良好風氣。
3、通過活動，使學生養(yǎng)成博覽群書的好習慣。
4、通過活動，促進學生知識更新、思維活躍、綜合實踐能力的提高。
三、活動實施的計劃。
1、做好讀書登記簿。
（1）每個學生結合個人實際，準備一本讀書登記簿，具體格式可讓學生根據(jù)自己喜好來設計、裝飾，使其生動活潑、各具特色，其中要有讀書的內容、容量、實現(xiàn)時間、好詞佳句集錦、心得體會等欄目，高年級可適當作讀書筆記。
（2）每個班級結合學生的計劃和班級實際情況，也制定出相應的班級讀書目標和讀書成長規(guī)劃書，其中要有措施、有保障、有效果、有考評，簡潔明了，易于操作。
（3）中隊會組織一次“讀書交流會”展示同學們的讀書登記簿并做出相應評價。
2、舉辦讀書展覽：
各班級定期舉辦“讀書博覽會”，以“名人名言”、格言、諺語、經典名句、“書海拾貝”、“我最喜歡的＿＿＿”、“好書推薦”等形式，向同學們介紹看過的新書、好書、及書中的部分內容交流自己在讀書活動中的心得體會,在班級中形成良好的讀書氛圍。
3、出讀書小報：
個人投資規(guī)劃方案篇十九
針對目前市場上投資種類繁多，投資者對理財產品風險掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對廣大投資者選擇一種風險接近于零的理財產品——黃金投資！
隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉變，也使我們需要更負責任的對廣大投資者建立其黃金理財?shù)睦砟詈驮鰪婞S金理財?shù)囊庾R。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財?shù)搅私恻S金理財，從而樹立起“藏金與民，富民強國”概念，達到黃金產品(金條和金幣)銷售的目的。根據(jù)目前實際情況，讓投資者真正了解黃金理財是我們金融拓展部責無旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計劃。
二、講座目的、主題
1、目的
讓廣大投資者了解到黃金理財?shù)谋匾院椭匾?，使天一金行成為溫州投資者做黃金理財?shù)奈ㄒ贿x擇。并且造最廣泛的對黃金投資的心理需求和消費需求。
2、主題
天一金行介紹黃金理財知識講座
三、講座時間安排
20__年_月_號(周_)
四、講座地點
待定
五、講座參加人選
公司原有大客戶，自有積累客戶。
六、講座整體流程
1、準備工作
dv拍攝與刻錄。主要內容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機采風以及成交客戶的訪問。
邀請函、黃金銷售托管合同、會議流程單制作。
2、講座具體流程
第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。
第二部分：主持人介紹公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)況等。介紹專家老師，以及老師講演(理財講座)，黃金的歷史、發(fā)展、黃金基本知識、今后預期及與其他投資渠道的比較，優(yōu)勢所在，預期收益。
第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務的開展，彰顯公司品質啊，體現(xiàn)公司實力等。
第四部分：各投資顧問針對自己客戶進行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。
4、顧問資料夾：黃金相關資料。
七、工作要求
1、公司領導給予支持與重視，相關部門予以配合。
2、加強分工協(xié)作，緊密配合，強調團隊的整體形象與利益。
3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。
八、費用
1、dv費用
2、場地費用
3、老師費用
九、預期效果
會議營銷在市場銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對我們天一金行的認識。顯示了公司在黃金理財?shù)膶I(yè)性和優(yōu)質的服務，對公司產生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達到可持續(xù)開發(fā)的目的，轉變成公司的忠實客戶。
十、附記
1、前期物料準備、制作及協(xié)調
2、客戶邀請(金融拓展部團隊)
3、黃金分析師邀請(___)
4、商定主持人(____)
3、活動現(xiàn)場(______)
十一、附件《隨機采訪問題》
個人投資規(guī)劃方案篇二十
新聞報道小結對照感恩信隨筆：施工影評安全任職比喻句，人生哲理句子：觀后感先進事跡感恩信寒假作業(yè)評課稿！意見書說說決心書記事知識點了防控檢測自我評價整改措施社會主義：廣播稿對聯(lián)了閉幕詞道歉信：創(chuàng)業(yè)項目讀書周記工作通知規(guī)范孟浩然推薦個人介紹。
個人投資規(guī)劃方案篇二十一
活動主題：“尋找多元化投資機會”理財報告會(南昌站)。
主辦方：經濟晚報、《理財周刊》、第一理財網。
活動時間：20__年6月26/27日。
活動地點：南昌五星級酒店或大型會議廳。
嘉賓：李駿(第一財經匯市黃金評論員)。
活動內容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢如何呈現(xiàn)？投資者又該如何抓住全球市場投資機會，進行多元化資產配置？《理財周刊》攜手經濟晚報特邀上海第一財經著名評論員李駿親臨長沙，與您探討后市行情走勢，展望近期實戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風險，挖掘潛在投資機會。
雙方權責：
1.《理財周刊》、第一理財網：
(1)擬定并確認活動內容主題等；
(2)安排活動講座主講專家、主持人；
(3)支付活動場地費用、活動背景板或橫幅費用及專家費用；
(4)在《理財周刊》及第一理財網對此次活動進行宣傳報道；
(6)負責本次講座活動的邀請函或門票的制作；
(7)聯(lián)絡場地及會場的布置和安排；
(8)為每一位到場來賓準備一份禮品；
(9)為《經濟晚報》后續(xù)舉辦的各類講座邀請業(yè)內嘉賓赴南昌進行理財講座。
2.經濟晚報：
(1)負責本次活動在南昌的推廣與宣傳；
(2)《經濟晚報》讀者、會員的邀請及邀請函或門票的發(fā)放；
(3)負責會議活動的現(xiàn)場組織人員召集工作，及活動相關報道；
(4)有權在活動現(xiàn)場擺放《經濟晚報》宣傳推介材料，并向參加講座的參會者發(fā)放上述材料。
三、費用。
四、禮品資料和抽獎獎品：
所有參與者都將獲得《理財周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價值100元/3個月);。
活動現(xiàn)場抽取3名幸運者贈送理財俱樂部標準會員卡一張(價值300元/年);。
活動現(xiàn)場抽取2名幸運者贈送理財俱樂部標準會員卡一張(價值500元/年);。
活動現(xiàn)場抽取1名幸運者贈送《理財周刊》全年雜志訂戶(375元/年)。
經濟晚報是否安排抽獎禮品？(由貴方定)。
五、活動流程(暫定)：
會議議程：13：00—14：00。
來賓簽到、嘉賓入場14：10—14：15。
報告會正式開始。
主持人介紹本次報告會背景、目的及參會嘉賓14：15—14：30。
嘉賓致辭主辦雙方領導或代表14：30—16：00。
主題演講：“尋找多元化投資機會”理財報告會。
主講嘉賓：李駿(第一財經黃金、匯市評論員)16：00—16：20。
現(xiàn)場互動交流參會來賓向嘉賓提問、交流16：20—16：30。
現(xiàn)場抽獎。
抽取幸運來賓，獲取主辦方禮品。
活動結束。
六、主辦方簡介(略)。
活動聯(lián)系人。
《理財周刊》第一理財網__________。
市場部總監(jiān)張博琳。
傳真：021-6____955_8810。
手機：13____51895。
msn：__________。
地址：上海市__(20__35)。
個人投資規(guī)劃方案篇一
隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。下面是小編為大家分享個人投資理財規(guī)劃及方法，歡迎大家參考借鑒。
1.活期類p2p：
活期類p2p這些錢可以當家里臨時備用金，保證現(xiàn)金充足的流動性。典型產品包括余額寶、微信中的理財通、貨幣基金和活期類p2p。
平時零錢只放5000元在活期p2p中，消費時盡量刷信用卡，把錢都拿去買活期產品。超過5000元后，立馬把多余的錢轉投其它p2p平臺，現(xiàn)在會選長期標的鎖定收益，有加息券或現(xiàn)金券肯定會用。
2、適當選擇長期標
3、選擇收益在合理區(qū)間的平臺
其實，投資人之所以會踩雷，往往最主要的原因是太過于追求收益了。有些平臺為了吸引投資者，就會推出高于行業(yè)收益水平的均值。而投資者在選擇p2p平臺前，需對網貸行業(yè)的收益情況進行了解?，F(xiàn)在隨著監(jiān)管政策的落實，p2p網貸平臺收益在持續(xù)下降，目前網貸行業(yè)收益區(qū)間在7%-15%之間，盡量不要去碰預期年化超過15%的平臺，風險很大。
4.等額本息還款更好，雖然等額本息還款比到期一次性還本息要煩鎖些，但每月還款能激活我們的資金的流動性，我們可以取出來用到其它方面，也可以繼續(xù)選擇連本帶利復投，讓我們有了的選擇更靈活便捷。
5.債權轉讓標的，有時也可以看看債權轉讓區(qū)，有時能碰到短期高利率的轉讓標，它即擁有短期標的的流動性靈活，還兼顧了長期標的高收益，真得很劃算。
現(xiàn)如今，隨著p2p網貸監(jiān)管步伐的加緊，行業(yè)發(fā)展會更加規(guī)范、合規(guī)，投資者要想選擇安全p2p平臺，還需對平臺進行多方面考察，比如房易貸這樣信息高度透明、還是接入銀行存管的平臺。對于投資人來說，是理想的投資選擇，投資人可以多關注一些。
1、逐步分解自己的財務目標!
短期財務目標，一個月，三個月，半年，一年，長到十年，二十年甚至是一輩子要達到何種程度的財富目標。
2、生活總有先后，排出自己的理財目標順序。
事情分先后，先踏實做好自己能夠做的，目標遠大不可怕，關鍵是不能腳踏實地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標，首先先存下一筆錢，投資理財，必須有財可理，有錢可投。
4、計算個人凈資產。
除開自己的收入，算算自己還有哪些資產，小到長期不用的電子產品，大到車房，算好過后，以后可以進行出售或者抵押。
5、你到底是怎么花錢的?
整理出過去三個月的花費，不要成為月光族，賺多少錢不重要，能夠存下多少錢才是真正的本質，在整理賬單的時候，看看自己哪些屬于非必要的花費。
6、減少非必要支出!增加必須的支出!
諸如跟朋友應酬，非必要娛樂，保險是生活必須的支出，為自己的生活增加一份保障，一減一增讓生活更加美好。
7、堅持儲蓄。
儲蓄是一種美德，在需要錢的時候才發(fā)現(xiàn)平時存錢的重要性，儲蓄可以教給大家一點技巧，平時保存口袋里面的五分之一存起來，養(yǎng)成良好的存錢手段。
8、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼，理性購買商品，購買商品的時候問自己，到底是不是必須的?可買可不買的就不要買，別著急，特別是房子。
9、不斷學習投資理財知識。
學習投資理財知識，中國缺乏風險投資教育，現(xiàn)在不少的p2p都倒閉了，上千億的資產流失殆盡，上百萬人的數(shù)十年家庭儲蓄一朝被騙。
財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，是指一個人在財務方面的智力，是理財?shù)闹腔邸?BR> 它包括兩方面的`能力：一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力;二是正確應用金錢及金錢規(guī)律的能力。
財商(fq)、智商(iq)、情商(eq)一道被稱為現(xiàn)代經濟人必備的三商，現(xiàn)代社會能力三大不可或缺的素質。財商是一個人判斷金錢的敏銳性，以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認為是實現(xiàn)成功人生的關鍵。關于財商的系統(tǒng)學習和訓練，就是財商教育。
財商教育就是建立對待財富的正確態(tài)度，了解財富的運動規(guī)律，科學合理的運用財富實現(xiàn)人生的夢想。
10、保險。
保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產保險對家庭財產占個人資產比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少。
11，樹立信譽，償還債務。
信譽是人在社會上的生存根本，有債不怕，關鍵是要還，一天還不完，就慢慢還，制定計劃，按時歸還債務，不要讓借錢成為騙朋友的錢。
個人投資規(guī)劃方案篇二
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經三路)道路工程投資建設方一標段工程的融資方案。該項目的投資價為3300萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據(jù)、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經三路)道路工程投資建設方二標段工程的融資方案。該項目的投資價為3620萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據(jù)、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
蘊華街西延道路建設項目(二標段)工程的融資方案。該項目的投資價為4568.31萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據(jù)、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
關于迎賓街東延建設項目工程的融資方案。該項目的投資價為4273萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據(jù)、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
個人投資規(guī)劃方案篇三
為增強職工對公司的歸屬感、認同感，加強企業(yè)文化的內含，激發(fā)員工工作積極性，擴大職工創(chuàng)收途徑，出臺此方案。
二、適用范圍。
三電全體在職職工及離職、退休的曾經在三電工作過的職工。
三、投資對象及投資方式。
3.1、投資對象：深圳市三電數(shù)字技術有限公司(以下簡稱三電)所有經營范圍均納入投資入股對象，凡三電的盈虧均由各股東按持股比例享受盈利與承擔風險。
3.2.1、股本(原始股)。
按三電20xx年6月30日《資產負債表》中的權益總額144509.77元，折成股份100萬股。則每股原始價值為0.145元，每股發(fā)行定價為：0.3元。即按溢價106.90%發(fā)行。
3.2.2、股份認購。
職工認購股份時，以100股為單位，以每股發(fā)行價和認購的股份乘積為本人的投資總額。如某部門經理認股60000股，則投資總額為60000*0.3=18,000元。
職工在確定自己的認購股份后，將與公司簽訂一份投資合同，合同中將會載明各自的權利與義務。認購人員在認購股份時，將以100股為單位，認購的股份不得低于100股，無上限要求，但不得認購非100股的整數(shù)倍股份，如150股，而必須是100股、200股、300股……，凡與公司簽訂投資協(xié)議的職工認購人員，公司將登記在冊，并進行備案妥善保管，此協(xié)議將作為未來紅利分配或虧損清算的主要依據(jù)。
3.2.3、贈股。
對于某些為公司服務時間較長、貢獻成績突出、職位比較特殊、才能潛力較深的職工，目前主要的控股人，認為有需要獎勵他們，以激勵他們未來能更好的為公司做出更大貢獻，則另以贈股方式，簽定贈股協(xié)議，贈股協(xié)議與認購協(xié)議一樣，為未來紅利分配或虧損清算的主要依據(jù)。
3.2.4、認購投資款繳納方式。
職工在確定認購股份并與公司簽訂投資協(xié)議后，須向公司繳納投資款，投資款的繳納方式可以一次性以現(xiàn)金付清;也可以分次以現(xiàn)金繳納，或者從本人工資中分批扣除,但繳納期限最長不得超過半年，即6個月。首期繳納的投資款，不得低于本人認購投資總額的20%。
3.2.5、工商營業(yè)執(zhí)照。
由于企業(yè)較小，決定投資入股是職工個人自愿性質，而且入股與退股行為估計平時經常會有變動，所以公司將不對工商營業(yè)執(zhí)照近行變更。
四、股份轉讓。
已認購公司股份的人員對于所認購的股份,在達到以下任何一條的情況下,可以同公司法人代表或委托代理人協(xié)商轉讓:。
a)、勞動合同期滿、被公司解雇不再續(xù)約時;。
b)、超過投資對象有效期限時;。
c)、公司有意收購時;。
d)、投資協(xié)議失效時;。
受讓人員可以是公司,也可以是公司內部同事,還可以是外部的第三者，但同事間轉讓、或外部的第三者轉讓,必須取得公司法人的書面同意,也就是須到公司辦理轉讓備案手續(xù)。當滿足以上四條任一條時，也不等同于一定要轉讓，轉與不轉由認購人員自行決定。關于轉讓價格，如果轉讓人與受認人是內部職工，或內部職工與外部的第三者，則轉讓價格由轉讓人與受讓人自行商定，不受公司限制。如果受讓人是公司，也就是公司回購自己發(fā)行的股票，則收購價格將不底于發(fā)行價格。
四、財務信息批露與紅利分配方式。
的財務會計報告,報告上一月的經營狀況、財務成果與現(xiàn)金流量。
規(guī)模適合分配，則先由財務制定當季度的利潤分配方案后，招開股東大會，
經股東大會投票表決通過后，分派紅利。
五、股東的權利與義務。
1、股東的權利：
1)、股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利;。
2)、知情權、查賬權;。
3)、提議召開臨時股東會議權;。
5)、選舉權和被選舉權;。
6)、出席股東(大)會行使表決權;。
7)、依法轉讓出資或股份的權利;。
8)、紅利分配權;。
9)、公司終止清算后對公司剩余財產的分配權。
2、股東的義務。
1)、遵守公司規(guī)章制度;。
2)、按時依約向公司繳納所認購的出資款;。
3)、公司虧損后，對公司所負債務承擔責任;。
4)、不得濫用股東權利損害公司或者其他股東的利益;。
5)、不得無故抽走出資額、投資款。
六、附則。
投資有風險，入市須謹慎。
本投資方案遵循公開、公平、公正、自愿原則;。
本投資方案，條議模糊有爭議的，解釋權歸公司屬有。
個人投資規(guī)劃方案篇四
告別中學時代，邁進大學殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學是一個轉折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會遇到不適和困惑。
其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有，物質財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案，培養(yǎng)科學的消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。
本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學校二等獎學金(750元)和國家勵志獎學金(5000元)【以上獎學金還沒有下發(fā)】。每月生活費合計900元。
2.購買書籍零食飲料等合計50元;。
3.同學應酬，娛樂活動，生活用品，畢業(yè)旅游繳費等合計250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
在保證自己有合理的生活基礎上，在個人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習慣，科學的消費觀，會制定出合理正確的個人理財方案，用發(fā)展的眼光看問題。
2.每年過年時長輩給的利是錢，可以結合意愿作出合理的理財投資，給自己的人生設計多份少少的人生保障。
發(fā)展理財規(guī)劃與理財目標分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財?shù)哪康?、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財?shù)哪康?、目標與期望值也很有可能不同。
以下為本人對于投資理財要求與理解：
1.堅持編制個人的賬本，每天把個人的消費情況作登記，分類成多個消費項目，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時，一定會有平時消費不合理的.情況，要加以標記，列出正確的消費理念，逐步培養(yǎng)科學的消費觀念。
3.利是錢、生活費盈余部分根據(jù)個人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內的投資理財方案，我會把本階段想要的愿望和目標全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達到多少投資收益等。設定次級目標，我們就會知道每天需努力的方向了。
6.關于要做到理智地投資，那么理財目標的設定還需與家庭的經濟狀況與風險承受能力等要素相適應，才能確保目標的可行性。理財，需要科學規(guī)劃;因人而異、因時而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農民，辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個人并供我們上學，非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下，為了規(guī)避風險。本投資理財方案將會很保守!本人將會采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高，相對于股票這個技術層面的理財方式更為保險。
1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式，自然存在著高風險，所以在選擇自己的投資理財方式的時候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷?
2.不要輕信網絡博客、論壇上投資權證的建議。要學會并養(yǎng)成自己獨立思考的習慣。有些網站為了提高網站的流量，時常會在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見，同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息，當投資失利時，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應輕信非專業(yè)意見而貿然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項目，這樣會導致自己承受過高的風險。事實上，投資者應根據(jù)自己的投資目標和風險承受能力，將投資于權證的資金比重限制在適當?shù)乃剑⒏鶕?jù)市況進行調整。
個人投資規(guī)劃方案篇五
個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的實現(xiàn)。下面是小編為大家整理的個人理財規(guī)劃方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.
貨幣資產
?
2.
投資（股票、債券等等）
+
+
4.
住房（市價）
+
5.
汽車
+
+
+
a.
總資產（1到7相加）
=
?
8.
現(xiàn)金負債
?
9.
信用卡負債
+
?
10.
房貸
+
11.
車貸
+
12.
其它負債
+
b.
總負債（8到12相加）
=
凈資產
總資產a-總負債b=凈資產c
?
c.
凈資產
?
資產是你擁有的東西，比如你買的房子，即使90%都是銀行貸款，它還是你的資產。欠銀行的部分是債務，我們放到債務里算。
另外，評估資產價值時要使用市價，即現(xiàn)在的價格。例如03年，60萬買的房子，現(xiàn)在的價值就不該是60萬了，實在不清楚價值可以問問中介;汽車的例子相反，5年前20萬的車，因為折舊，現(xiàn)在肯定不值20萬，網上有很多估計價格的工具可以使用，股票、基金、債券等資產原則一樣，都使用市值評估。
負債就是你欠的錢。一年以內的負債屬于短期負債，如信用卡、水電賬單、房租、未支付的保險等等。長期負債包括房貸、車貸或者助學貸款等等。記住，在列出負債時，只列出沒有償還的部分，例如90萬的房貸，已經還了6年，你的房貸就不該是90萬。
總資產減去總負債，就是你擁有的凈資產。凈資產小于0的結果就是資不抵債，入不敷出。
是不是凈資產越多越好呢?其實也不是，假設我們勤勞、節(jié)儉、無病無災、積累一輩子，肯定是臨近退休的時候凈資產額最多，但是那時我們已經度過了生命的大部分時光，有錢了卻沒有時間了。所以，管理好凈資產，早日實現(xiàn)財務目標就好。
資產負債表就像快照，定格了某個時間節(jié)點你積累了多少財富。而收入支出表更像一部電影，它能告訴你一段時間內資產是如何變化的。
1.?
工資收入
?
2.?
投資收入
+
d.?
總收入
=
3.?
住房支出
?
4.?
食品支出
+
5.?
服裝和個人護理支出
+
6.?
交通支出
+
7.?
娛樂支出
+
8.?
醫(yī)療支出
+
9.?
保險支出
+
10.?
其它支出
+
個人投資規(guī)劃方案篇六
本項目的預計投資資金總額為 萬元,如果我公司有幸中標，我們擬準備 萬元的投融資額。我公司具有本項目開發(fā)、投資及銷售的相關資質，同時與我公司長期合作的設備材料供應商可以欠部分設備材料款。故本工程我公司融資 萬元已完全能夠滿足本工程施工所需要的資金。我公司將遵守承諾，一方面利用我司長期結累資金 萬元(不包括已經提交的投標保證金 萬元)，另一方面通過以下融資渠道，以滿足工程建設，主要融資方式可分為債權融資和股權融資，具體又可分細為商業(yè)信用、內部融資、債務融資、項目融資等。
1、商業(yè)信用 商業(yè)信用主要包括應付賬款、應付票據(jù)、預付賬款，材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單，并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此辦法可融資 萬元。
2、內部融資面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌集企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌集資金的融資方式。該融資方式操作簡單、成本低、風險小，但積累額度偏低，并且不分紅影響中小股東利益，可能引起中小股東的不滿。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離、出售部分資產來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。該融資方式操作簡單，成本低，不用到期還款的壓力，風險小，但受股東自身資金實力、對企業(yè)未來投資收益的預期等影響，用此辦法可融資 萬元。
3、債務融資 本處債務融資指通過民間或銀行信貸籌集資金的一種融資方式，包括民間借貸和銀行信貸等。民間借貸，以向其他企業(yè)或個人協(xié)議借款的方式籌集資金的一種融資方式。該融資方式優(yōu)點之一是操作簡單靈活，沒有銀行借款繁瑣的手續(xù)和程序;其二是抵押和擔保少;其三是借款歸還可以適當延展，風險相對較小。其缺點是渠道有限，數(shù)量有限。銀行信貸，該方式是目前外部融資應用最為常用的融資方式。銀行信貸的優(yōu)點之一是資金供應量大;其二是操作靈活，可以根據(jù)企業(yè)需要進行長、短期貸款搭配;其三是相對債權、上市、信托等渠道，手續(xù)相對簡明，資金籌集費用低，用此辦法可融資 萬元(證明材料：銀行貸款意向書原件)。
4、項目融資前述均屬于公司融資的范圍，即以公司的名義，以公司的資產、未來的預期收益等為保障的融資方式。項目融資，則是以建設項目的名義，以該項目自身預期現(xiàn)金流量和未來收益、自身財產與所有者權益為保障來籌集資金的一種融資方式。包括信托貸款和股權信托兩種方式。
(1)信托貸款是指信托公司通過信托方式吸收資金，用于向項目發(fā)放貸款的資金運用方式。該貸款類似于銀行信貸，不同的是信托貸款的償還方式比銀行貸款靈活性大，企業(yè)與信托公司協(xié)商償還方式，可以采取等本息、利隨本清、到期一次性支付本息等。同時信托公司對信用風險控制要求嚴格，一般要求企業(yè)提供多種措施來降低信用風險，包括第三者擔保、政府支持等。
(2)股權信托是指信托公司運用信托資金對項目進行股權投資，以股息、紅利所得以及到期轉讓股權方式作為信托收益的一種資金運用形式。相對貸款類信托，信托公司承擔的風險增大，一般要求制定相應的措施規(guī)避風險，包括對項目進行絕對控股、階段性持股等。用此辦法可融資 萬元。
5、綜上所述我公司自有資金與融資總額為 萬元。
6、為確保本項目按進度計劃順利進行，根據(jù)本項目特點我們將采取如下具體措施：
(1)融資計劃硬幣投入資金計劃超前，時間及資金數(shù)量須有余地。
(2)將整個項目分期、分段進行項目分解，工期目標分解，按各小項目的適應性安排施工，個主體項目的施工期錯開。
(3)優(yōu)化投資方案、優(yōu)化配套機械設施對中期進度及投資目標進行跟蹤管理。通過進度及投資計劃的對比分析才去措施，做出調整，確保工期目標。
(4)充分發(fā)揮本項目經理部專業(yè)技術人才優(yōu)勢，遇到施工困難時發(fā)動技術人員集思廣益為解決施工難題及時提出合理經濟的方案。
二、公司對自有、融資資金的管理
(一)總 則
1、為了加強公司自有資金投資管理、規(guī)范投資行為，提高資金使用效率，保證資金運營安全，根據(jù)《公司法》、《證券法》、《公司章程》等，結合我公司實際情況，特制定本辦法。
2、本辦法所投資是指公司運用自有資金進行項目合作、股權投資等行為。
3、公司股東大會對公司投資有最終監(jiān)督、管理、控制權。
(二)基本原則
1、風險最低原則。通過采取決策與執(zhí)行相分離、業(yè)務操作與資金調度相分離的方式，使投資在嚴格控制風險的前提下，追求收益最大化。
2、專業(yè)化原則。投資必須以全面細致的分析為依據(jù)，制定明確的投資方案并實施。
3、規(guī)范化原則。投資必須嚴格執(zhí)行公司決策程序，保證運作過程安全、高效、相互制約。
(三)審批權限
1、公司股東大會、董事會、董事長辦公會、董事長在各自權限范圍內對公司投資做出決策。
2、公司的投資的審批應嚴格按照公司章程規(guī)定的權限履行審批程序。
(四)投資運作
1、公司投資項目的選擇和具體運作由投資管理部負責。投資管理部下設投資部負責組織實施方案設計、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行等。
2、投資管理部應及時掌握公司自有資金余額變化情況，安排適宜的投資項目。
3、投資管理部應于每月結束后一周內，就上月投資的情況向董事長進行書面匯報。 分管投資管理部的公司領導需定期在董事長辦公會、董事會上通報投資的相關情況。
4、投資管理部在證券市場投資方案設計、合作交流、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行方面的有關方案，按事項的輕重，報公司董事長辦公會、董事會備案或審批。
(五)賬戶管理及會計核算
1、投資管理部負責對合作券商、機構的信用狀況、資金實力等進行考核,并選擇合格的合作機構。
2、投資管理部負責公司投資賬戶的日常使用。
3、計劃財務部負責公司自有資金的整體歸集劃撥和會計核算。
4、投資資金調撥程序應嚴格按照公司相關規(guī)定執(zhí)行。
5、投資管理部應建立完善的投資交易記錄制度,選派專人負責對每筆投資交易記錄進行核對、存檔，并在交易結束后一個工作日內將交易憑證交計劃財務部進行帳務處理。
(六)風險控制及審計監(jiān)督
1、投資管理部應該將投資業(yè)務決策和運作過程中涉及的投資計劃、審批文件等交風險控制部審查、備案。
2、風險控制部按照相關內控制度對公司投資風險進行適時監(jiān)控。
3、監(jiān)察審計部負責投資執(zhí)行情況的審計監(jiān)督。監(jiān)察審計部應定期或不定期對公司投資業(yè)務進行審計，確保相關操作部門按有關規(guī)定進行投資，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，應及時向董事長匯報，并要求相關部門予以糾正。
(七)附則
1、投資業(yè)務的公司控股子公司及其下屬子公司，須參照本辦法制訂各自的投資管理辦法并報公司備案。
2、本辦法未盡事宜，按國家有關法律、法規(guī)和《公司章程》的規(guī)定執(zhí)行。
3、本辦法由公司董事長辦公會負責解釋和修訂。
4、本辦法自公司董事長辦公會審議通過后施行。
個人投資規(guī)劃方案篇七
投資指的是特定經濟主體為了在未來可預見的時期內獲得收益或是資金增值，在一定時期內向一定領域投放足夠數(shù)額的資金或實物的貨幣等價物的經濟行為。下面是個人投資方案范文，歡迎參閱。
本項目的預計投資資金總額為萬元,如果我公司有幸中標，我們擬準備萬元的投融資額。我公司具有本項目開發(fā)、投資及銷售的相關資質，同時與我公司長期合作的設備材料供應商可以欠部分設備材料款。故本工程我公司融資萬元已完全能夠滿足本工程施工所需要的資金。我公司將遵守承諾，一方面利用我司長期結累資金萬元(不包括已經提交的投標保證金萬元)，另一方面通過以下融資渠道，以滿足工程建設，主要融資方式可分為債權融資和股權融資，具體又可分細為商業(yè)信用、內部融資、債務融資、項目融資等。
1、商業(yè)信用商業(yè)信用主要包括應付賬款、應付票據(jù)、預付賬款，材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單，并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此辦法可融資萬元。
2、內部融資面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌集企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌集資金的融資方式。該融資方式操作簡單、成本低、風險小，但積累額度偏低，并且不分紅影響中小股東利益，可能引起中小股東的不滿。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離、出售部分資產來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。該融資方式操作簡單，成本低，不用到期還款的壓力，風險小，但受股東自身資金實力、對企業(yè)未來投資收益的預期等影響，用此辦法可融資萬元。
3、債務融資本處債務融資指通過民間或銀行信貸籌集資金的一種融資方式，包括民間借貸和銀行信貸等。民間借貸，以向其他企業(yè)或個人協(xié)議借款的方式籌集資金的一種融資方式。該融資方式優(yōu)點之一是操作簡單靈活，沒有銀行借款繁瑣的手續(xù)和程序;其二是抵押和擔保少;其三是借款歸還可以適當延展，風險相對較小。其缺點是渠道有限，數(shù)量有限。銀行信貸，該方式是目前外部融資應用最為常用的融資方式。銀行信貸的優(yōu)點之一是資金供應量大;其二是操作靈活，可以根據(jù)企業(yè)需要進行長、短期貸款搭配;其三是相對債權、上市、信托等渠道，手續(xù)相對簡明，資金籌集費用低，用此辦法可融資萬元(證明材料：銀行貸款。
意向書。
原件)。
4、項目融資前述均屬于公司融資的范圍，即以公司的名義，以公司的資產、未來的預期收益等為保障的融資方式。項目融資，則是以建設項目的名義，以該項目自身預期現(xiàn)金流量和未來收益、自身財產與所有者權益為保障來籌集資金的一種融資方式。包括信托貸款和股權信托兩種方式。
(1)信托貸款是指信托公司通過信托方式吸收資金，用于向項目發(fā)放貸款的資金運用方式。該貸款類似于銀行信貸，不同的是信托貸款的償還方式比銀行貸款靈活性大，企業(yè)與信托公司協(xié)商償還方式，可以采取等本息、利隨本清、到期一次性支付本息等。同時信托公司對信用風險控制要求嚴格，一般要求企業(yè)提供多種措施來降低信用風險，包括第三者擔保、政府支持等。
(2)股權信托是指信托公司運用信托資金對項目進行股權投資，以股息、紅利所得以及到期轉讓股權方式作為信托收益的一種資金運用形式。相對貸款類信托，信托公司承擔的風險增大，一般要求制定相應的措施規(guī)避風險，包括對項目進行絕對控股、階段性持股等。用此辦法可融資萬元。
5、綜上所述我公司自有資金與融資總額為萬元。
6、為確保本項目按進度計劃順利進行，根據(jù)本項目特點我們將采取如下具體措施：
(1)融資計劃硬幣投入資金計劃超前，時間及資金數(shù)量須有余地。
(2)將整個項目分期、分段進行項目分解，工期目標分解，按各小項目的適應性安排施工，個主體項目的施工期錯開。
(3)優(yōu)化投資方案、優(yōu)化配套機械設施對中期進度及投資目標進行跟蹤管理。通過進度及投資計劃的對比分析才去措施，做出調整，確保工期目標。
(4)充分發(fā)揮本項目經理部專業(yè)技術人才優(yōu)勢，遇到施工困難時發(fā)動技術人員集思廣益為解決施工難題及時提出合理經濟的方案。
二、公司對自有、融資資金的管理。
(一)總則。
1、為了加強公司自有資金投資管理、規(guī)范投資行為，提高資金使用效率，保證資金運營安全，根據(jù)《公司法》、《證券法》、《公司章程》等，結合我公司實際情況，特制定本辦法。
2、本辦法所投資是指公司運用自有資金進行項目合作、股權投資等行為。
3、公司股東大會對公司投資有最終監(jiān)督、管理、控制權。
(二)基本原則。
1、風險最低原則。通過采取決策與執(zhí)行相分離、業(yè)務操作與資金調度相分離的方式，使投資在嚴格控制風險的前提下，追求收益最大化。
2、專業(yè)化原則。投資必須以全面細致的分析為依據(jù)，制定明確的投資方案并實施。
3、規(guī)范化原則。投資必須嚴格執(zhí)行公司決策程序，保證運作過程安全、高效、相互制約。
(三)審批權限。
1、公司股東大會、董事會、董事長辦公會、董事長在各自權限范圍內對公司投資做出決策。
2、公司的投資的審批應嚴格按照公司章程規(guī)定的權限履行審批程序。
(四)投資運作。
1、公司投資項目的選擇和具體運作由投資管理部負責。投資管理部下設投資部負責組織實施方案設計、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行等。
2、投資管理部應及時掌握公司自有資金余額變化情況，安排適宜的投資項目。
3、投資管理部應于每月結束后一周內，就上月投資的情況向董事長進行書面匯報。分管投資管理部的公司領導需定期在董事長辦公會、董事會上通報投資的相關情況。
4、投資管理部在證券市場投資方案設計、合作交流、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行方面的有關方案，按事項的輕重，報公司董事長辦公會、董事會備案或審批。
(五)賬戶管理及會計核算。
1、投資管理部負責對合作券商、機構的信用狀況、資金實力等進行考核,并選擇合格的合作機構。
2、投資管理部負責公司投資賬戶的日常使用。
3、計劃財務部負責公司自有資金的整體歸集劃撥和會計核算。
4、投資資金調撥程序應嚴格按照公司相關規(guī)定執(zhí)行。
5、投資管理部應建立完善的投資交易記錄制度,選派專人負責對每筆投資交易記錄進行核對、存檔，并在交易結束后一個工作日內將交易憑證交計劃財務部進行帳務處理。
(六)風險控制及審計監(jiān)督。
1、投資管理部應該將投資業(yè)務決策和運作過程中涉及的投資計劃、審批文件等交風險控制部審查、備案。
2、風險控制部按照相關內控制度對公司投資風險進行適時監(jiān)控。
3、監(jiān)察審計部負責投資執(zhí)行情況的審計監(jiān)督。監(jiān)察審計部應定期或不定期對公司投資業(yè)務進行審計，確保相關操作部門按有關規(guī)定進行投資，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，應及時向董事長匯報，并要求相關部門予以糾正。
(七)附則。
1、投資業(yè)務的公司控股子公司及其下屬子公司，須參照本辦法制訂各自的投資管理辦法并報公司備案。
2、本辦法未盡事宜，按國家有關法律、法規(guī)和《公司章程》的規(guī)定執(zhí)行。
3、本辦法由公司董事長辦公會負責解釋和修訂。
4、本辦法自公司董事長辦公會審議通過后施行。
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經三路)道路工程投資建設方一標段工程的融資方案。該項目的投資價為3300萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據(jù)、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經三路)道路工程投資建設方二標段工程的融資方案。該項目的投資價為3620萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據(jù)、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
蘊華街西延道路建設項目(二標段)工程的融資方案。該項目的投資價為4568.31萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據(jù)、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
關于迎賓街東延建設項目工程的融資方案。該項目的投資價為4273萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據(jù)、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
一、目的。
為增強職工對公司的歸屬感、認同感，加強企業(yè)文化的內含，激發(fā)員工工作積極性，擴大職工創(chuàng)收途徑，出臺此方案。
二、適用范圍。
三電全體在職職工及離職、退休的曾經在三電工作過的職工。
三、投資對象及投資方式。
3.1、投資對象：深圳市三電數(shù)字技術有限公司(以下簡稱三電)所有經營范圍均納入投資入股對象，凡三電的盈虧均由各股東按持股比例享受盈利與承擔風險。
3.2.1、股本(原始股)。
按三電20xx年6月30日《資產負債表》中的權益總額144509.77元，折成股份100萬股。則每股原始價值為0.145元，每股發(fā)行定價為：0.3元。即按溢價106.90%發(fā)行。
3.2.2、股份認購。
職工認購股份時，以100股為單位，以每股發(fā)行價和認購的股份乘積為本人的投資總額。如某部門經理認股60000股，則投資總額為60000*0.3=18,000元。
職工在確定自己的認購股份后，將與公司簽訂一份投資合同，合同中將會載明各自的權利與義務。認購人員在認購股份時，將以100股為單位，認購的股份不得低于100股，無上限要求，但不得認購非100股的整數(shù)倍股份，如150股，而必須是100股、200股、300股……，凡與公司簽訂投資協(xié)議的職工認購人員，公司將登記在冊，并進行備案妥善保管，此協(xié)議將作為未來紅利分配或虧損清算的主要依據(jù)。
3.2.3、贈股。
對于某些為公司服務時間較長、貢獻成績突出、職位比較特殊、才能潛力較深的職工，目前主要的控股人，認為有需要獎勵他們，以激勵他們未來能更好的為公司做出更大貢獻，則另以贈股方式，簽定贈股協(xié)議，贈股協(xié)議與認購協(xié)議一樣，為未來紅利分配或虧損清算的主要依據(jù)。
3.2.4、認購投資款繳納方式。
職工在確定認購股份并與公司簽訂投資協(xié)議后，須向公司繳納投資款，投資款的繳納方式可以一次性以現(xiàn)金付清;也可以分次以現(xiàn)金繳納，或者從本人工資中分批扣除,但繳納期限最長不得超過半年，即6個月。首期繳納的投資款，不得低于本人認購投資總額的20%。
3.2.5、工商營業(yè)執(zhí)照。
由于企業(yè)較小，決定投資入股是職工個人自愿性質，而且入股與退股行為估計平時經常會有變動，所以公司將不對工商營業(yè)執(zhí)照近行變更。
四、股份轉讓。
已認購公司股份的人員對于所認購的股份,在達到以下任何一條的情況下,可以同公司法人代表或委托代理人協(xié)商轉讓:。
a)、
勞動合同。
期滿、被公司解雇不再續(xù)約時;。
b)、超過投資對象有效期限時;。
c)、公司有意收購時;。
d)、投資協(xié)議失效時;。
受讓人員可以是公司,也可以是公司內部同事,還可以是外部的第三者，但同事間轉讓、或外部的第三者轉讓,必須取得公司法人的書面同意,也就是須到公司辦理轉讓備案手續(xù)。當滿足以上四條任一條時，也不等同于一定要轉讓，轉與不轉由認購人員自行決定。關于轉讓價格，如果轉讓人與受認人是內部職工，或內部職工與外部的第三者，則轉讓價格由轉讓人與受讓人自行商定，不受公司限制。如果受讓人是公司，也就是公司回購自己發(fā)行的股票，則收購價格將不底于發(fā)行價格。
四、財務信息批露與紅利分配方式。
的財務會計報告,報告上一月的經營狀況、財務成果與現(xiàn)金流量。
規(guī)模適合分配，則先由財務制定當季度的利潤分配方案后，招開股東大會，
經股東大會投票表決通過后，分派紅利。
五、股東的權利與義務。
1、股東的權利：
1)、股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利;。
2)、知情權、查賬權;。
3)、提議召開臨時股東會議權;。
5)、選舉權和被選舉權;。
6)、出席股東(大)會行使表決權;。
7)、依法轉讓出資或股份的權利;。
8)、紅利分配權;。
9)、公司終止清算后對公司剩余財產的分配權。
2、股東的義務。
1)、遵守公司。
規(guī)章制度。
2)、按時依約向公司繳納所認購的出資款;。
3)、公司虧損后，對公司所負債務承擔責任;。
4)、不得濫用股東權利損害公司或者其他股東的利益;。
5)、不得無故抽走出資額、投資款。
六、附則。
投資有風險，入市須謹慎。
本投資方案遵循公開、公平、公正、自愿原則;。
本投資方案，條議模糊有爭議的，解釋權歸公司屬有。
個人投資規(guī)劃方案篇八
有人認為我只講理論，而不講實踐，似乎將理論(或知識)游離于實踐。我以為這是不對的。其實最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實踐相結合的重要性。先從我個人的體會談起，價值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點的分歧，其實是關懷的不同。
1、我所關懷的問題。
當前我所關懷的問題有兩個：
a、引導我走上價值投資之路的問題;。
b、我走上價值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結為價值投資的不適用，與之相對的觀點則把問題歸結為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實踐之間的“反差”。由這個問題擴展開去，就是一個帶有普遍性的問題：投資理論和實踐之間究竟應該是什么關系?我們從歷史和現(xiàn)實的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經驗教訓來?這相當于哲學中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進行長期投資，什么情形下不能進行長期投資?等等。這就是我所關懷的b問題，相當于哲學中次生性問題。
a和b的內在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實際。為了解答這些問題，我以為應該通過研究歷史、經濟、投資等實證學科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個市場。
2、一個例證。
比如，如何看待價值投資的適用性問題。當前的a股市場已經引起了我的興趣。我以為市場正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢，實際上在美國市場中已經上演過兩次，一次是在20世紀70年代初期，上演了一場“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀90年代末期，上演了一場網絡股泡沫破滅的悲劇。兩次市場幾乎都表現(xiàn)出一個相似的特點：估值出奇地寬闊，不同股票的估價高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進行考察。一個是比爾·魯安，另一個則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時間里，成了當之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標準普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災?！备鼮閲乐氐氖堑?974年，他的紅杉基金已比市場落后了令人咋舌的36個百分點。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風暴是否已平息。”而朱利安·羅伯遜則更是出演了一曲價值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導致朱利安·羅伯遜的老虎基金因為無法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當時股市中各種類型和規(guī)模的價值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個著名的價值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財務年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時候。
3、結論。
我一直都有這種想法，當我們在汲取書本知識時，應該將那些理論(或知識)尤其是投資知識視同歷史。歷史是構筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓者，注定要重蹈覆轍?！苯浀渲猿蔀榻浀?，是因為它們穩(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經驗結晶而來的規(guī)則”可能隨著時間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學習理論(或知識)，是因為理論會“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準，并且已經被公共地反復驗證。而實踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經驗教訓，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應該以理論指導實踐，以實踐印證理論。既不能用實踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實踐，兩者之間既分工又互補。雖然實踐可以出真知，但是在投資領域中卻顯得無比艱難。《非理性繁榮》的作者羅伯特·希勒認為他能夠預測2008年的金融危機，是因為他喜歡閱讀任何方面的理論，包括社會學和心理學等。因此對于我個人而言，無論如何，離開了理論(或知識)，則一事無成。這就是我在學習中的初步體會。
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個人投資規(guī)劃方案篇九
(一)古人說："有志不在年高而無志空活百年。"其實人生何需百年?只要我們能像阿基米德尋找地球支點一樣給我們的靈魂一個支點，那么激躍生命的騰飛還不是易如反掌嗎?這個支點就是規(guī)劃人生。遺憾的是我們往往不能或者不敢給人生一個規(guī)劃，前路迷茫，沒有人生規(guī)劃這座燈塔的指引，我們能找到前進的方向嗎?撲面而來的風風雨雨，我們能挺得過去嗎?或者會誤入歧途，一失足成千古恨呢?由此可見，為我們的人生做一個正確的人生規(guī)劃，那是必要的!
己擬定一份職業(yè)生涯規(guī)劃，將自己的未來好好的設計一下。有了目標，才會有動力。
自我盤點。
我是一個當代本科生，是家里最大的希望——成為有用之才，性格外向、開朗、活潑，業(yè)余時間愛交友、聽音樂、外出散步、聊天，還有上網。喜歡看小說、散文，尤其愛看雜志類的書籍，心中偶像是周恩來，平時與人友好相處群眾基礎較好，親人、朋友、教師關愛，喜歡創(chuàng)新，動手能力較強做事認真、投入，但缺乏毅力、恒心，學習是"三天打漁，兩天曬網"，以致一直不能成為尖子生，有時多愁善感，沒有成大器的氣質和個性。但身高上缺乏自信心，且害怕別人在背后評論自己。
朋友盤點。
人,是一個永恒的話題。朋友,在每個人的一生中都至關重要。朋友,永遠是我最大的財富之一;友情,是我人生路上一筆受益非淺的儲蓄,這儲蓄,是患難中的傾囊相助,是錯誤道路上的逆耳忠言,是跌倒時候的一把真誠的攙扶,是痛苦時抹去淚水的一縷春風。
在我目前所認識的朋友當中,其中小學的朋友大部分集中在石家莊;大學的朋友則大部分在保定。
(一)小學朋友由于小時候我們都生活在農村,一起玩著長大,所建立起來的友誼是非常純潔和美好的。平日里彼此都保持聯(lián)系,通訊,逢年過節(jié)大家都會一起相聚,暢談。遇到誰有困難,危機彼此都能夠傾力相助。這一點是我非常驕傲自豪的。
(二)中學朋友這個期間的朋友,因為大家思想已經比較成熟,在一起相。
處的日子中所建立的友誼比較深厚,所以這個期間有幸結識的好幾個摯友。我想這個期間的好友在我今后日子中將起很大的作用和幫助。
(三)大學朋友和社會朋友這個期間由于語言和地域不同的關系等等,一般情況之下,彼此的友誼比起中學,小學來說,相對的沒有那么的純潔和美好。但這些朋友中,大家普遍基礎好,起點比較高,發(fā)展?jié)摿Ρ容^大。因此這些朋友對自己今后的發(fā)展幫助也是非常大的。
這些朋友,在我過去的22個春秋中,已經給了我無盡的幫助和支持。在我的心目中,朋友占有非常重要的地位和分量,所以在此特別提出來,他們是我在職業(yè)規(guī)劃中的一個重要砝碼,是我人生路上的一個優(yōu)勢,在以后的人生路上都將是一筆不可多得的財富。
解決自我盤點中的劣勢和缺點。
所謂江山易改，本性難移。內向并非全是缺點，使我少一份張揚，多一點內斂，但可相應加強與他人的交流溝通，積極參加各種場合各項有益的活動，使自己多一份自信、激揚，少一份沉默、怯場。充分利用一直關心支持我的龐大的親友團的優(yōu)勢，真心向同學、老師、朋友請教，及時指出自身存在的各種不足并制定出相應計劃加以針對改正。
加強鍛煉，增強體質，提高體育成績，以彌補身高不足而帶來的負面影響。積極爭取條件，參加校內外的各項勤工儉學活動，以解決短期內的生活費問題并增強自身的社會工作閱歷，為以后創(chuàng)造更多的精神財富和物質財富打下堅實基礎。
職業(yè)目標：某公司電子產品高級研發(fā)人員。
1、近期目標：(2006。9-----2010。7)。
學習任務：通過英語cet-6，計算機三級考試，學好本專業(yè)知識。
鍛煉任務：鍛煉自己的組織能力和人際交往能力。
大一大二：學好文化科知識，爭取把英語cet--4，cet--6過了。大三：努力打好專業(yè)課基礎，參加一些社會實踐增強自我的綜合能力。從多方面發(fā)展自我。為大四就業(yè)打下良好的基礎。大四：盡心完成自己的論文設計，多收集一點關于各種自己喜歡公司的動態(tài)，最后選擇一家在自己專業(yè)方面有發(fā)展前途的公司就業(yè)。
思想政治及道德素質方面：以馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論、"三個代表"重要思想為指導，樹立正確的人生觀、價值觀、道德觀、奮斗觀、創(chuàng)業(yè)觀，堅持正確的人生價值取向。定期遞交對黨的章程的學習、認識及實踐，以及自己的言、行、感受，爭取早日通過審核，加入中國共產黨。積極參加黨團活動，"三學"活動等。
社會實踐與志愿服務方面：適時參加社會調查活動、下廠參觀實習等工作。適時參加安全義務獻血、植樹活動、青年志愿服務活動等公益事業(yè)。
2、中期目標：(2010。7-----2015。7)。
司打下堅實的根底。在愛情方面：找一位與自己志同道合的女孩結婚，過著幸福的生活。
3、遠期目標：(2015。7-----?)。
有了自己的資本以后，創(chuàng)辦一家自己的公司，然后應用以前在其他公司工作時的管理經驗。經營自己的公司和員工。讓自己的公司處于不斷成長的態(tài)勢下。
結束語。
計劃定好固然好，但更重要的，在于其具體實施并取得成效。這一點時刻都不能被忘記。任何目標，只說不做到頭來都只會是一場空。然而，現(xiàn)實是未知多變的。定出的目標計劃隨時都可能受到各方面因素的影響。這一點，每個人都應該有充分心理準備。當然，包括我自己。因此，在遇到突發(fā)因素、不良影響時，要注意保持清醒冷靜的頭腦，不僅要及時面對、分析所遇問題，更應快速果斷的拿出應對方案，對所發(fā)生的事情，能挽救的盡量挽救，不能挽救的要積極采取措施，爭取做出最好矯正。相信如此以來，即使將來的作為和目標相比有所偏差，也不至于相距太遠。其實，每個人心中都有一座山峰，雕刻著理想、信念、追求、抱負。每個人心中都有一片森林，承載著收獲、芬芳、失意、磨礪。但是，無論眼底閃過多少刀光劍影，只要沒有付諸行動，那么，一切都只是鏡中花，水中月，可望而不可及。一個人，若要獲得成功，必須得拿出勇氣，付出努力、拼博、奮斗。成功，不相信眼淚;成功，不相信頹廢;成功，不相信幻影。成功，只垂青有充分磨礪充分付出的人。未來，掌握在自己手中。未來，只能掌握在自己手中。人生好比是海上的波浪，有時起，有時落，三分天注定，七分靠打拼!愛拼才會贏!
坐而寫不如站而行，用毛主席的話作為結束語吧：最無益莫過于一日曝，十日寒，恒為貴，何必三更眠，五更起。為了我的輝煌人生，我會笑對挑戰(zhàn)，奮力拼搏，因為我的未來不是夢。
(二)一.前言。
命運是可以改變的。要想改變碌碌無為的生活狀態(tài)，首先要改變自己!
大一的生活匆匆結束，來不及回味。但是很幸運的是，能選上周老師的職業(yè)生涯規(guī)劃課。我知道，我是個不甘平庸的人，所以我必須奮進!我試著為自己擬一份規(guī)劃書，認真的規(guī)劃一下自己的未來，有目標才有動力，才能時刻鞭策自己，別走彎路。
二，個人swot分析。
1，內部環(huán)境分析。
strengths：
生活態(tài)度比較樂觀，善于發(fā)現(xiàn)角落里的美，即便很無奈，也能苦中作樂;。
充滿熱情和強烈的求知欲，又不達目的不罷休的干勁兒;。
待人真誠，喜歡分享朋友的苦與樂;。
有愛心，善于幫助別人，尤其是對陌生人，盡全力解決他們的問題;。
喜歡做自己喜歡做的事兒，即使不喜歡某個工作，也能說服自己努力做好;。
愛整潔，宿舍的擺設很整齊，不雜不亂，有條有理;。
感情細膩，考慮問題也會思前想后，比較細致;。
主動學習的能力較強，喜歡讓自己忙碌起來。
愛好體育運動，身體素質很好，抵抗力也不錯。
目標明確，有自己的人生規(guī)劃。
懂得感恩，很看重感情，也很珍惜彼此的友情。
weaks：
競爭意識較差，總會退讓;。
放不開，在臺上有些畏縮，眼神不停的飄慌;。
領導能力欠缺，沒有發(fā)號施令的勇氣和膽量;。
做事有時太斤斤計較，顯得拖泥帶水，不利落，給人慢腳步的的印象;。
表達能力不佳，有待勤加練習;。
對資源的利用不夠主動，包括不能充分抓住學校周邊環(huán)境的優(yōu)勢;。
急躁，追求完美;。
英語口語不是很好，有退步的趨勢。
組織協(xié)調方面還很欠缺，害怕競選班委。
有時容易給人思維混亂的感覺。
2、外部環(huán)境分析：
opportunities：
加入世貿組織后，中國面臨的國際化形勢給個人提供了更多的機會，可以在更寬廣的舞臺展現(xiàn)個人優(yōu)勢。在這個信息時代，獲得信息的渠道也越發(fā)暢通，能有更多的與各種階層的人物交流，溝通的機會。社會也為每畢業(yè)生提供了個性各色的崗位，只要不是太挑剔，總能找到適合個人的職業(yè)。
threats:。
優(yōu)秀的人很多，尤其是在北京這樣的大城市，競爭的對手很多。而且機會不一定均等，要想求得一席之地，絕非簡單之使=事。而且隨著高校的擴招，本科生一遠遠不能適應社會的需要，讀研、考博也成了一種趨勢。
國際化的環(huán)境同時也意味著國際范圍的競爭和挑戰(zhàn)，對個人素質要求也就更高了。沒有哪一種技能可以終身享用，現(xiàn)代社會更需要綜合型人才。
swot。
總結。
：
通過對內外環(huán)境的分析，我的優(yōu)勢還是略高于劣勢，但是在好多方面還欠缺。必須努力的完善自己，最生活的有心人，規(guī)劃好人生。大一即將結束，還有三年的時光，我也會有很多地的選擇，但只有一個中心點：不后悔!
三，專業(yè)就業(yè)方向及前景分析。
通過網上的一些資料，我對金融專業(yè)的前景有了一定的了解。
1，就業(yè)現(xiàn)狀。
連續(xù)多年考生對金融學的趨之若鶩，近年來國內金融業(yè)對金融專業(yè)畢業(yè)(本科、研究)生的需求，已經呈下降趨勢。這一趨勢尤其表現(xiàn)在對金融專業(yè)本科生的需求上。由于金融研究生畢業(yè)生數(shù)量的增加，以及金融行業(yè)對金融本科生實用性的質疑，對于本科畢業(yè)生的需求有所下降，研究生的需求則有所上升。在與其他經濟管理專業(yè)的比較中，對會計與財務專業(yè)的需求有所上升，自2000年始已經超過了對金融專業(yè)畢業(yè)生的需求量，此消彼漲，金融本科生的需求量日漸消退。
2，就業(yè)前景。
金融專業(yè)畢業(yè)生可選擇以下幾個去處：
(1)商業(yè)性質銀行。
中國工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行等在內的國有四大銀行以及招商銀行等股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國內分支機構，金融學專業(yè)的畢業(yè)生常有涉獵，而且往往是廣大考生的最佳選擇。
穩(wěn)定的收入、不大的壓力、較高的福利水平，銀行的工作經常給人很大的吸引力。
(2)保險公司。
保險公司、或者保險經紀公司，如中國人壽保險、平安保險、太平洋保險等也是考生的常去之處。
要在保險方面就業(yè)的考生可以考慮保險精算專業(yè)，現(xiàn)在是非常熱門和吃香的。另外社保中心以及財政審計部門這些單位福利也非常好，但是穩(wěn)定的同時缺少靈活性，不安于現(xiàn)狀的考生最好避開這些就業(yè)方向。
(3)金融業(yè)相關委員會。
如中央人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會等。
進入監(jiān)管部門做政府官員一般是廣大金融學專業(yè)考生的理想，但是要進這些部門是比較困難的，需要廣大考生有一定的經濟理論支撐以及專業(yè)的經濟管理水平。
(4)政策性銀行。
比如國家開發(fā)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行等。
政策性銀行相比商業(yè)銀行，工作的性質更加接近公務員，因此其沒有很。
大的靈活性。
(5)證券公司。
含基金管理公司、上交所、深交所、期交所等。
(6)投資公司。
如信托投資公司、金融投資控股公司、投資咨詢顧問公司、大型企業(yè)財務公司等。
(7)基金公司。
如社?；鸸芾碇行幕蛏绫＞值?。
以上證券、投資、基金公司都是以風險管理為基礎的，存在一定的風險因素，因此他們的人才選拔起點相對比較高，通常情況下最低就是碩士研究生，但是百萬年薪同樣是一個很大的吸引力。
(8)上市(或欲上市)股份公司證券部及財務部。
業(yè)對考生的財務管理知識要求比較高，有志于證券、財務的考生可以把學習重點適當向財務傾斜一下。
(9)高等院校金融財政專業(yè)教師、研究機構研?a>。
專業(yè)在金融學就業(yè)的邊緣，是一種綜合的職業(yè)。
3，我的打算。
我想在國企工作，收入穩(wěn)定，而且國企一直都是我的夢想。我鐘情于總經理助理這個崗位，總經理助理既聯(lián)系上下，又協(xié)調左右，而且工資也很樂觀。但是，據(jù)我了解，好多企業(yè)對助理的要求都很苛刻。
要耳聰目明，搞好信息、決策、督查服務。及時地捕捉信息，準確地搞。
好反饋，積極地當好決策參謀。不僅要善于發(fā)現(xiàn)問題，還要認真分析問題，給領導解決問題提供決策參考。
總經理助理既聯(lián)系上下，又協(xié)調左右，而且工資也很樂觀。
要有強烈的時效觀念、意識，求真務實、雷厲風行的工作作風，運籌帷幄的領導藝術，在有限的時間里辦好應辦之事。要善于"分身"，明確該干什么，不該干什么，先干什么，后干什么。工作要扎實，力求實績、實效。
注意自身形象，起好表率作用。
制訂并完善游戲規(guī)則。一方面要根據(jù)工作需求，建立一套切實可行的工作規(guī)章制度，并不折不扣地去執(zhí)行。另一方面要在工作實踐中不斷地加以完善。以確保公司工作正常、有序、高效運轉。
所以，要想勝任這份工作，決不是想想那么簡單。、、、、、、四，三年的計劃。
1，專業(yè)知識的鞏固。
課本上的內容要掌握，經常翻翻，牢記于心。雖說是純理論，學起來很賣力，而且不一定能很好的理解。但是，基礎一定要打好，這已經是個老生常談到話題了?？荚嚥粧炜?，是底線。
2，相關證書的獲取。
今年九月份，計算機二級考試，但是一直以來都沒有著手復習。最近又忙著期末考試，很難抽出時間細心的總結、復習。我擬定在暑假把大量的時間用在access的練習上，爭取一次過關，取得計算機二級考試的證書，為以后找工作省些麻煩。
明年的這個時候，英語四級報考。學姐們普遍反映等級考試做起來很棘手，沒有平時的點滴積累，要想蒙混過關，是不太可能的。因而，英語的學習將是今后甚至今生的重點項目。
3，校獎學金的爭取。
我的理想是每門課程在80分以上，爭取拿二等獎學金。似乎很難，但我會以此為動力，督促自己，不能松懈。
4，課外閱讀的積累。
充分利用"圖書館"這筆巨額財富。每周末去學校圖書館或者國圖逛逛，涉獵古今中外感興趣的書籍，豐富自己，在書中學習為人處世的道理。
5，社會實踐的磨礪。
社會實踐即通常意義上的假期實習，對于在校大學生具有加深對本專業(yè)的了解、確認適合的職業(yè)、為向職場過渡做準備、增強就業(yè)競爭優(yōu)勢等多方面意義。在畢業(yè)找工作的過程中，經驗，無疑是個很敏感的字眼。對于我們這些在象牙塔里長大的孩子來說，經驗的積累的不多，因為涉世不深，對生活的很多方面知之甚少。
留校勤工儉學、家教、零工等側重經濟利益，是我們這些家庭困難的學生的首要選擇;另外我們也可以選擇做義工、支教，既鍛煉了能力，又奉獻了愛心。每年的寒暑假學校都會組織一批隊伍去西部支教，我會抓住這個機會，為我的求職生涯積累寶貴的經驗。
6，內在素質的修養(yǎng)。
里的一些細節(jié)都能折射出一個人素質的高低，比如在校內騎自行車要減速慢行，隨手關掉細水長流的水龍頭，別亂扔垃圾，上下樓梯自覺右邊禮讓，買飯時排好隊，不擠不搶，見到老師主動問好、、、高尚的道德品質和道德境界也不是一朝一夕能夠養(yǎng)成的，它需要一個長期積累的過程。在潛移默化中修煉自我，努力做到盡善盡美。
7，身體健康的保持。
每天堅持鍛煉，守住革命的本錢。嚴格按照作息時間行事。每日三餐時間按點進食，拒絕喝酒談天、通宵玩游戲的惡習。保持樂觀向上的心態(tài)，在鍛煉中提升也同時提升抗壓、抗震的心理素質。
五，結語。
沒有強有力的經濟條件，也沒有雄厚的人脈，凡是都得自己努力，都要靠自己奮斗。我知道我的路會很漫長，很曲折，但是我仍然相信事在人為，人定勝天！
做生活的有心人，讓青春無悔!
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個人投資規(guī)劃方案篇十
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經濟發(fā)達城市行各建設一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)基礎上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務。下一步計劃配合我分行精品網點建設的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網點，改造成個人理財網點，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務。
第一階段：準備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網點根據(jù)業(yè)務品種功能進行相應格局規(guī)劃設計，有關設備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網點進行考察篩選，各選擇一個業(yè)務品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務和客戶經理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產品。
4、在網點現(xiàn)有客戶經理基礎上，進一步組織選拔高素質的客戶經理、組織開展培訓工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標準，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設計。
2、設計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務。
4、在移植總行個人理財業(yè)務系統(tǒng)的基礎上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網絡信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務開展情況進行調查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調整我分行個人理財業(yè)務方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務產品。
2、在積累經驗的基礎上，逐步擴大我分行個人理財業(yè)務的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網點設立開放式的個人理財專柜，重點服務我分行的優(yōu)質客戶。
1、需購置設備：辦公設備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經理業(yè)務處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經理進行重新篩選，根據(jù)網點規(guī)模及業(yè)務量的大小配備相應數(shù)量的客戶經理，原則上每個理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經理x名，大戶室高級客戶經理x名。
通過個人理財中心一站式服務，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務、個人支付結算業(yè)務、代理業(yè)務、個人貸款業(yè)務、投資理財分析及業(yè)務咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務的龍頭，形成品牌效應。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務功能：
（一）個人理財咨詢業(yè)務：包括回答客戶業(yè)務咨詢、為客戶提供業(yè)務操作幫助、推介新業(yè)務、提供產品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結算服務（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關手續(xù)費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務。客戶如有需要，到我分行推薦的機構辦理房產評估、會計師、律師服務等業(yè)務，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務：客戶經理接受客戶委托，為客戶辦理如網上銀行、call-center、證券保證金轉賬服務、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務。
（四）個人貸款服務：包括各類大件商品消費性信貸，生產性抵（質）押貸款，住房按揭服務，汽車消費信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務（個人負債業(yè)務）：一般的本、外幣存取款業(yè)務。
（六）個人支付結算業(yè)務：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務。
（七）個人外匯業(yè)務：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務。
（八）代理業(yè)務：包括證銀聯(lián)轉賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務。
（九）廣泛應用自助銀行、電話銀行或網上銀行等高科技金融服務手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務。
業(yè)務開發(fā)階段：擬由我分行個人銀行業(yè)務部牽頭，由行長辦公室、會計結算部、銀行卡中心、信息技術部等成立個人理財業(yè)務開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設和業(yè)務的順利進行。
業(yè)務開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務部設立個人理財管理小組，主要負責全分行個人理財業(yè)務管理工作，制定個人理財業(yè)務規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務品種和金融產品組合；搜集市場信息，組織市場調研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經動態(tài)；指導管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經理的選拔、培訓；開展個人理財業(yè)務宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設立個人理財崗位，主要負責指導理財網點開展個人理財業(yè)務，負責轄下理財業(yè)務的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務的正常開展。
個人投資規(guī)劃方案篇十一
金融投資行為理論悄然興起于上世紀80年代。其在博弈論和實驗經濟學被主流經濟學接納之際，對人類個體和群體行為研究的日益重視，促成了傳統(tǒng)的力學研究方式向以生命為中心的非線性復雜范式的轉換，使得我們看到了金融理論與實際的溝壑有了彌合的可能。金融投資行為理論以期望理論、行為組合理論和行為資產定價模型為其理論基礎，并將人類心理與行為納入金融的研究框架，具體體現(xiàn)為以下幾個模型：
首先，bsv模型。bsv模型認為，人們進行投資決策時存在兩種錯誤范式：其一是選擇性偏差，即投資者過分重視近期數(shù)據(jù)的變化模式，而對產生這些數(shù)據(jù)的總體特征重視不夠，這種偏差導致股價對收益變化的反映不足。另一種是保守性偏差，投資者不能及時根據(jù)變化了的情況修正自己的預測模型，導致股價過度反應。
其次，dhs模型。該模型將投資者分為有信息和無信息兩類。無信息的投資者不存在判斷偏差，有信息的投資者存在著過度自信和有偏的自我歸因。過度自信導致投資者夸大自己對股票價值判斷的準確性；有偏的自我歸因則使他們低估關于股票價值的公開信號。隨著公共信息最終戰(zhàn)勝行為偏差，對個人信息的過度反應和對公共信息的反應不足，就會導致股票回報的短期連續(xù)性和長期反轉。
再次，統(tǒng)一理論模型。統(tǒng)一理論模型區(qū)別于bsv和dhs模型之處在于：它把研究重點放在不同作用者的作用機制上，而不是作用者的認知偏差方面。該模型把作用者分為“觀察消息者”和“動量交易者”兩類。觀察消息者根據(jù)獲得的關于未來價值的信息進行預測，其局限是完全不依賴于當前或過去的價格；“動量交易者”則完全依賴于過去的價格變化，其局限是他們的預測必須是過去價格歷史的簡單函數(shù)。
最后，羊群效應模型。該模型認為投資者羊群行為是符合最大效用準則的，是“群體壓力”等情緒下貫徹的非理性行為，有序列型和非序列型兩種模型。在序列型模型中，投資者通過典型的貝葉斯過程從市場噪聲，以及其他個體的決策中依次獲取決策信息，這類決策的最大特征是其決策的序列性。非序列型則論證無論仿效傾向強或弱，都不會得到現(xiàn)代金融理論中關于股票的零點對稱、單一模態(tài)的厚尾特征。
二、對金融投資者的個人行為分析。
1。多為投機心理，短期行為嚴重。
我國很多證券投資者入市并不是看重上市公司真實的投資價值，而是企圖從中獲取超額回報。絕大多數(shù)的投資者入市的主要原因是為通過股票的買賣價差而獲利，這類人群多是為賺錢買賣差價進行短線操作;只有少數(shù)投資者進入股市是為了獲得公司分紅收益;38%的投資者因有閑置資金而，把股市看成是一個長期投資場所。高比例的企圖賺取短期收益群體的存在是一個十分危險的信號。博取短線利潤群體的過大是我國證券市場行情波動幅度。驚人的重要原因，這也是造成證券市場不穩(wěn)定的主要原因之一。從投資者入市動機上分析，就已經預示著我國證券市場投資者短期行為比較明顯。
我國個人投資者更多的是短線投資、投機，而沒有把股票作為長期的投資。另一方面，股票價格的劇烈波動誘發(fā)了一部分人的賭博心理，盲目追求短期利益。由于證券投資者容易產生羊群效應，使這種市場短期行為具有很強的蔓延性，從而極大地加重了投資者孤注一擲的心理，一旦認為找到了機會，就會過高地估計自己的能力，置自己的風險承受能力不顧，冒險參與高風險的證券投資活動。在我國證券市場中，我國投資者的短期行為特征表現(xiàn)為比較明顯的冒險心理和投機短期行為。
2。投資承受能力差。
調查顯示，我國個人投資者以中等收入的工薪階層為主，家庭主要經濟來源為工資收入，參與證券市場的時間普遍較短，證券投資意識很強，但投資經驗相對缺乏，股市投入占家庭金融資產比例較大，這充分說明我國個人投資者的抗風險能力很弱，投資者對投資股市的“情感依托”強烈。
3。對股票專業(yè)知識了解不足。
絕大多數(shù)個人投資者的股票投資知識來自于非正規(guī)教育，主要通過朋好友的介紹、股評專家的講解以及報刊、雜志的文章等獲得;在做投資決策時，投資者大多依據(jù)“股評推薦”、“親友引薦”，以及“小道消息”;在投資決策的方法上，兩成以上的個人投資者決策幾乎不做什么分析，而是憑自己的感覺隨意或盲目地進行投資。投資者進行投資決策時過于看重自己知道的或容易得到的信息，而忽視對其他信息的關注和深度挖掘。大多數(shù)投資者在評價投資失誤時，往往將失誤歸咎于外界因素，如國家政策變化、上市公司造假，以及莊家操縱股價等，而只有少數(shù)個人投資者認為是自己的投資經驗或投資知識不足;大部分投資者對新出現(xiàn)的金融品種如開放式投資基金的認知程度有限。
三、結語。
總體來說，我國的股票市場中對于股票價格的影響因素過多，政策因素、大戶操作因素，這說明中國股市不符合經典金融理論對于市場是有效的基本假設;同時，投資者所表現(xiàn)出來的特點也不符合經典金融理論中，投資者對于風險總是厭惡的基本假定：在收益時，股民表現(xiàn)出對已有收益的貪婪，以及賭博心理，而在被“套牢”時，又寧愿苦苦等待，以待反彈機會。這些特點都說明中國股民的投資心理符合金融投資行為理論的期望理論。
參考文獻：
[1]何問陶王金全：行為金融理論的發(fā)展及述評[j]南方金融，2002，（12）。
[2]陽建偉蔣馥：行為金融：理論、模型與實踐[j]。當代經濟科學，2001，（04）。
[3]楊勝剛吳立源：非理性的市場與投資：行為金融理論述評[j]。財經理論與實踐，2003，（01）。
[摘要]金融投資行為理論基于心理學的原則，把金融投資過程視為一個心理過程。循著金融投資行為理論的思路，對我國股票市場進行分析，探討金融投資行為理論對我國金融投資個人行為的影響。
個人投資規(guī)劃方案篇十二
第一，35%存在銀行。雖然央行一再降低存款利率，但是作為保本的投資手段，儲蓄仍然是普通百姓的理財首選。不過,可以在期限上動動腦筋，進行組合：一年期的占55%，三年期的占35%，活期的占10%。這樣，儲蓄可以實現(xiàn)滾動發(fā)展，靈活方便，隨時調整。
第二，30%購買國債。買國債不僅利率高于同期儲蓄，而且還有提前支取可按實際持有天數(shù)計息的好處。另外，您還可以試著買二手國債。比如，我所購買的掛牌上市的二手國債，年收益率就比同期的儲蓄收益率高出1個百分點。
第三，20%投資基金?；鹁哂袑＜依碡?、組合投資、風險分散、回報優(yōu)厚的特點，一般年收益率可在20%左右。我自己就購買了一些基金，現(xiàn)在已經升值。我認為，這種投資方式很適合工薪階層。
第四，5%購買保險。在目前銀行利率較低的情況下，購買保險具有防范風險和投資增值的雙重意義。比如，像養(yǎng)老性質的保險，不僅對人生的意外具有保障作用，而且是長期投資增值的過程，可以買上一些。
第五，10%投資收藏。藝術品具有極強的升值功能，長期投資的話，回報率極高。但是，您千萬得注意要真正懂行，否則一不留神“打了眼兒”、買了假貨，您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢幣、磁卡等，風險較小，而且融入了個人的興趣、愛好，可謂是投資、觀賞兩不誤。
第六，還可以把資金通過集資入股、委托理財?shù)确绞?，投入到風險低、效益好的項目里去。但是，這里要注意資金安全問題，注意經濟合同的合法性，以免日后出現(xiàn)不必要的糾紛。
個人投資規(guī)劃方案篇十三
由于營業(yè)部目前基數(shù)較小，未來一年我們擴大基數(shù)是營業(yè)部重要目標，理財顧問部會發(fā)揮咨詢實力，在下一年度要與市場部緊密配合，做好營銷服務工作，爭取進一步擴大營業(yè)部基礎客戶群體，將長期固定安排配合營銷團隊的協(xié)作講座，堅持把營銷團隊的“投資者交流會”活動做好，做大，做強，讓“投資者交流會”成為我們營業(yè)部營銷團隊的品牌推介服務之一。
2、第一季度理財顧問部將要做好金玉滿堂前期準備工作、認真學習中臺服務系統(tǒng)的使用。根據(jù)公司推廣進度，提前做好客戶推廣準備工作，要確實利用好中臺的服務平臺，體現(xiàn)出中臺服務的及時性，實現(xiàn)核心客戶一對一服務，讓客戶真實感受到新服務模式帶來的便捷。
3、建立客戶多層級回訪機制，根據(jù)目前回訪情況，再結合新服務模式逐步完善營業(yè)部的回訪機制，并將客戶回訪納入考核機制，要求營業(yè)部每一個部門及員工都要有客戶維護意識，提升回訪質量。
4、建立營業(yè)部詳細的客戶分級數(shù)據(jù)庫，根據(jù)客戶回訪情況，搭建營業(yè)部客戶細分情況資料檔案。計劃年初安排客戶細分學習，盡快的讓員工了解客戶細分工作的詳細內容，以客戶回訪為基礎，做好客戶資料收集工作。
5、建立客戶分級服務標準，在公司客戶分級標準的基礎上，再細分客戶服務標準分類，根據(jù)公司咨詢服務產品的服務分類再結合營業(yè)部客戶自身情況分類，針對不同客戶群體充實不同服務項目。
6、繼續(xù)加強對營業(yè)部前后臺員工咨詢能力培養(yǎng)工作，明年要根據(jù)營業(yè)部目前情況，提升營業(yè)部每周“一周聚焦”的交流活動的質量。
個人投資規(guī)劃方案篇十四
作為學生，很難真正實現(xiàn)經濟上的獨立。在此階段，大多數(shù)人都是按月向父母領取生活費，同時也可以通過自己勤工儉學或兼職工作取得一定的收入。學生時期要養(yǎng)成良好的理財習慣，除了勤工儉學以外，可以要慢慢學習投資。具體的理財計劃分為以下三個方面：
一是學會對錢的合理分配和使用，堅持記賬和控制消費支出，做到不用就不買，并且抓住不影響學習的兼職計劃；二是通過對理財知識的學習，了解各類理財產品的特點，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內進行模擬操作以積累經驗；三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當進行投資，無論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內進行嘗試，并且在實踐中不斷摸索積累自己的投資理財?shù)慕涷灐?BR> 二、單身期（參加工作到結婚前）。
在該時期是最需要投資理財?shù)臅r期，可以根據(jù)自己的工作收入能力進行各式各樣的投資。
當我們的儲蓄增加的時候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼多。做好四類“錢”的規(guī)劃，即生錢的錢、保本的錢、保命的錢、要花的錢，不把雞蛋放在一個籃子里。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投資股市和投資房地產，成功的投資者要根據(jù)自身的特點妥善加以選擇。投資理財是一種長期的、理性的、專業(yè)化的投資行為，不能將投資過多集中于單一產品，導致風險過于集中；也不能手腳太過勤快，整天在市場里進進出出，許多投資產品的價值只有長期才能體現(xiàn)出來；更不能聽信無風險、高收益、“一夜暴富”的神話。資產要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開支；20%用于高安全性和高流動性的資產，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險。長期堅持這個基本資產分配，才能避免出現(xiàn)風險集中和個人財務困難。本時期的投資與理財要重點考慮這幾個方面：保本類的結構性理財產品、債券型基金以及國債類產品等，另外要善于抓住股市回調的機遇進行投資。
三、家庭形成時期（婚后到新生兒誕生）。
這一時期，家庭成員工作穩(wěn)定，進入收入高增長時期。應注意投資的收益問題。另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項目(購房、裝修、買車等)。從投資的觀點看，對風險的承受能力依然較高，故而應追求較高的投資回報。
此時期投資組合應偏于積極，但因為有家庭有負債，故也要留有一定比例的資產投入保守類項目。此時期還要考慮以后的子女教育經費問題以及購房問題等。風險承受能力強，期望獲得高收益，投資理財計劃可制定為積極性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險10%。
四、家庭成長期（子女出生到子女參加工作）。
在此時期內，事業(yè)、收入達到頂峰，而此時孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也是最大時期。對于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時期，事業(yè)步入豐收期。
在這個時期內，家庭收入較高，有了一定的財富積累，并且能夠較快地增長，同時家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責任。所以投資目標是子女教育費、轉換高檔住房的費用和開始為養(yǎng)老積累財富。投資理財計劃可制定為積極型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險10%。
五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）。
這一時期，個人的事業(yè)和收入已達到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項目，并且子女也已經工作，收入穩(wěn)定，所以本人的投資理財重點為退休準備積蓄。此時應調整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側重穩(wěn)健型投資，以期避開較高的市場風險，投資組合以保守為主導。理財目標為調整投資組合，降低風險性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍圖。投資理財計劃可制定為積極型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險10%。
六、退休期（退休后）。
退休之后的花費多半會減少，但收入同樣也會減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養(yǎng)已足夠生活，那么可以把投資的目標放在財產的增長上。如果有需要，可以從原有的資產中取出錢來，以貼補生活。但是之前購買的養(yǎng)老保險可以受益，債券、債券基金、結構存款、低風險的信托產品都會是一個比較理想的組合?？偟膩碚f，加強對財產的保護，把風險降到最低，將是最為明智的決定。按使用時間的遠近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會是更為理想的選擇。
此時期可以用自己的積蓄或者子女的贍養(yǎng)費來做一些自己想做的事，比如可以適當出游和旅行。另外，可以準備些應急醫(yī)療基金，應付突發(fā)狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。
個人投資規(guī)劃方案篇十五
個人的實際財務情況是制定投資理財策略的基礎，因此，清楚掌握個人的實際財務情況是制定正確理財策略的前提。比如說，個人的資金流動性、風險承受能力等方面的狀況。如果資金不多，風險承受能力較低，就應選擇相對穩(wěn)健的投資工具或理財產品，如國chay債、銀行理財產品或穩(wěn)利精選基金等固定收益類理財產品。如果個人具備較強的風險承受能力，投資風格則可相對激進，可選擇股票、基金等風險、收益較高的投資方式。
在理財過程中，能否掌握基本的投資理財技能在很大程度上會影響個人的理財效果。廣大的理財愛好者在進行投資理財活動之前，能通過瀏覽理財網站、向別人請教、閱讀理財書籍等途徑學習和掌握基本的投資理財技能。如果有理財意愿，但確實沒有理財方面的學習天賦，建議選擇到正規(guī)、專業(yè)的理財機構進行咨詢。
理財比例分配將手里的錢可以按1234的原則比例分配：
10%要花的錢：這些錢主要用于平時3-6個月的正常生活開支，這筆錢可以用來存活期，或者放進互聯(lián)網寶寶類，1元起投，可以隨時存取，方便又能有收益。
20%保命的錢：一定要拿出一部分比例的錢來給家庭每位成員買保險，特別是重疾險一定給自己及家人買上，以防萬一，而且很多重疾險都是理財型，到期之后會返回，相當于是把錢存在那里，雖然按年化收益及通貨膨脹來說，最后返還時不劃算，但至少給家人一分保障。
30%的生錢的錢：這部分比例資金主要重點在收益，可以投資房產、基金、股票等一些高收益產品。但是高收益也意味著高風險，自己可以掂量。關于目前房產投資市場前景不太好，北上深的房價升值有定空間外，其他城市相對來說升值潛力不大，不過如果是剛需住的話就沒有關系。在中國，有房才有家的溫馨感及成就感。目前股市的市場行情不明顯，自己謹慎選擇。
40%的保本升值的錢：這部分比例的錢可以用來買一些養(yǎng)老金、子女教育金、國債、分紅險等。保障本金100%的安全，同時還能有一定利息空間。
理財策略的制定離不開投資工具的選擇，選對了投資工具，能幫助投資者大賺一筆，反之則會帶來大筆損失。
那么，投資工具的選擇有什么訣竅呢？首先，投資者還是要先掌握個人的實際財務情況。其次，要了解市場上的投資工具，在不斷地對比分析中挑選出最適合自己財務情況的投資工具或理財產品。
把握投資市場的相關信息，能幫助投資者及時發(fā)覺市場的變化，并根據(jù)變化合理調整自己的理財策略，如此便能有效避免不必要的投資損失。因此，在理財過程中，理財愛好者一定要通過電視、廣播、網絡及紙媒等多種途徑關注市場的相關信息。
個人投資規(guī)劃方案篇十六
投資的品種1
(一)股票
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司所有權份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉讓，股東能通過股票轉讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關系不是債權債務關系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風險，分享收益。
(二)債券
債券(bonds)是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權債務關系，債券發(fā)行人即債務人，投資者(或債券持有人)即債權人。債券是一種有價證券，是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金
基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為，例如無貨沽空，可以導致金融市場的動蕩。
(五)期權
期權(option;optioncontract)又稱為選擇權，是在期貨的基礎上產生的一種衍生性金融工具。從其本質上講，期權實質上是在金融領域中將權利和義務分開進行定價，使得權利的受讓人在規(guī)定時間內對于是否進行交易，行使其權利，而義務方必須履行。在期權的交易時，購買期權的一方稱作買方，而出售期權的一方則叫做賣方;買方即是權利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權利的義務人。
投資的品種2
(一)權證
權證，是指基礎證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內或特定到期日，有權按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券，或以現(xiàn)金結算方式收取結算差價的有價證券。
(二)黃金
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學性質，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質像黃金一樣，與社會演化和社會經濟締結成如此密切的關系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(三)外匯
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權債務關系的一種專門的經營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結算的外國貨幣及以外幣表示的資產。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結合自身實際情況3
著手理財分三步走。
1.設定您的理財目標。買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標?；仡欃Y產狀況，包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產的回顧，主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這里所說資產是指金融性資產和固定資產，其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產包括房產、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕藭兴町?。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。
設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風險承受能力
風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據(jù)。根據(jù)自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風險承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產等各種金融產品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合自己的理財方案和理財產品。
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個人投資規(guī)劃方案篇十七
投資的品種1
(一)股票
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司所有權份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉讓，股東能通過股票轉讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關系不是債權債務關系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風險，分享收益。
(二)債券
債券(bonds)是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權債務關系，債券發(fā)行人即債務人，投資者(或債券持有人)即債權人。債券是一種有價證券，是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金
基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為，例如無貨沽空，可以導致金融市場的動蕩。
(五)期權
期權(option;optioncontract)又稱為選擇權，是在期貨的基礎上產生的一種衍生性金融工具。從其本質上講，期權實質上是在金融領域中將權利和義務分開進行定價，使得權利的受讓人在規(guī)定時間內對于是否進行交易，行使其權利，而義務方必須履行。在期權的交易時，購買期權的一方稱作買方，而出售期權的一方則叫做賣方;買方即是權利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權利的義務人。
投資的品種2
(一)權證
權證，是指基礎證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內或特定到期日，有權按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券，或以現(xiàn)金結算方式收取結算差價的有價證券。
(二)黃金
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學性質，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質像黃金一樣，與社會演化和社會經濟締結成如此密切的關系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(三)外匯
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權債務關系的一種專門的經營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結算的外國貨幣及以外幣表示的資產。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結合自身實際情況3
著手理財分三步走。
1.設定您的理財目標。買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標?；仡欃Y產狀況，包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產的回顧，主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這里所說資產是指金融性資產和固定資產，其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產包括房產、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕藭兴町悺Ｈ松譃榱箅A段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。
設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風險承受能力
風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據(jù)。根據(jù)自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風險承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產等各種金融產品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合自己的理財方案和理財產品。
個人投資規(guī)劃方案篇十八
告別中學時代，邁進大學殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學是一個轉折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會遇到不適和困惑。
其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有，物質財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案，培養(yǎng)科學的消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。
個人財務狀況分析。
本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職（大概3000元）。今年拿到學校二等獎學金（750元）和國家勵志獎學金（5000元）【以上獎學金還沒有下發(fā)】。每月生活費合計900元。
2. 購買書籍零食飲料等合計50元；
3. 同學應酬，娛樂活動，生活用品，畢業(yè)旅游繳費等合計250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
理財目標。
在保證自己有合理的生活基礎上，在個人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習慣，科學的消費觀，會制定出合理正確的個人理財方案，用發(fā)展的眼光看問題。
2. 每年過年時長輩給的利是錢，可以結合意愿作出合理的理財投資，給自己的人生設計多份少少的人生保障。
發(fā)展理財規(guī)劃與理財目標分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財?shù)哪康?、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財?shù)哪康?、目標與期望值也很有可能不同。
以下為本人對于投資理財要求與理解：
1.堅持編制個人的賬本，每天把個人的消費情況作登記，分類成多個消費項目，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時，一定會有平時消費不合理的情況，要加以標記，列出正確的消費理念，逐步培養(yǎng)科學的消費觀念。
3.利是錢、生活費盈余部分根據(jù)個人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內的投資理財方案，我會把本階段想要的愿望和目標全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達到多少投資收益等。設定次級目標，我們就會知道每天需努力的方向了。
6.關于要做到理智地投資，那么理財目標的設定還需與家庭的經濟狀況與風險承受能力等要素相適應，才能確保目標的可行性。理財，需要科學規(guī)劃；因人而異、因時而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農民，辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個人并供我們上學，非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下，為了規(guī)避風險。本投資理財方案將會很保守！本人將會采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高，相對于股票這個技術層面的理財方式更為保險。
正確的投資心態(tài)。
1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式，自然存在著高風險，所以在選擇自己的投資理財方式的時候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷穑?BR> 2.不要輕信網絡博客、論壇上投資權證的建議。要學會并養(yǎng)成自己獨立思考的習慣。有些網站為了提高網站的流量，時常會在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見，同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息，當投資失利時，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應輕信非專業(yè)意見而貿然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項目，這樣會導致自己承受過高的風險。事實上，投資者應根據(jù)自己的投資目標和風險承受能力，將投資于權證的資金比重限制在適當?shù)乃剑⒏鶕?jù)市況進行調整。
2010年讀書節(jié)活動方案。
一、????活動目的：
書是人類的朋友，書是人類進步的階梯！為了拓寬學生的知識面，通過開展“和書交朋友，遨游知識大海洋”系列讀書活動，激發(fā)學生讀書的興趣，讓每一個學生都想讀書、愛讀書、會讀書，從小養(yǎng)成熱愛書籍，博覽群書的好習慣，并在讀書實踐活動中陶冶情操，獲取真知，樹立理想！
二、活動目標：
1、通過活動，建立起以學校班級、個人為主的班級圖書角和個人小書庫。
2、通過活動，在校園內形成熱愛讀書的良好風氣。
3、通過活動，使學生養(yǎng)成博覽群書的好習慣。
4、通過活動，促進學生知識更新、思維活躍、綜合實踐能力的提高。
三、活動實施的計劃。
1、做好讀書登記簿。
（1）每個學生結合個人實際，準備一本讀書登記簿，具體格式可讓學生根據(jù)自己喜好來設計、裝飾，使其生動活潑、各具特色，其中要有讀書的內容、容量、實現(xiàn)時間、好詞佳句集錦、心得體會等欄目，高年級可適當作讀書筆記。
（2）每個班級結合學生的計劃和班級實際情況，也制定出相應的班級讀書目標和讀書成長規(guī)劃書，其中要有措施、有保障、有效果、有考評，簡潔明了，易于操作。
（3）中隊會組織一次“讀書交流會”展示同學們的讀書登記簿并做出相應評價。
2、舉辦讀書展覽：
各班級定期舉辦“讀書博覽會”，以“名人名言”、格言、諺語、經典名句、“書海拾貝”、“我最喜歡的＿＿＿”、“好書推薦”等形式，向同學們介紹看過的新書、好書、及書中的部分內容交流自己在讀書活動中的心得體會,在班級中形成良好的讀書氛圍。
3、出讀書小報：
個人投資規(guī)劃方案篇十九
針對目前市場上投資種類繁多，投資者對理財產品風險掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對廣大投資者選擇一種風險接近于零的理財產品——黃金投資！
隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉變，也使我們需要更負責任的對廣大投資者建立其黃金理財?shù)睦砟詈驮鰪婞S金理財?shù)囊庾R。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財?shù)搅私恻S金理財，從而樹立起“藏金與民，富民強國”概念，達到黃金產品(金條和金幣)銷售的目的。根據(jù)目前實際情況，讓投資者真正了解黃金理財是我們金融拓展部責無旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計劃。
二、講座目的、主題
1、目的
讓廣大投資者了解到黃金理財?shù)谋匾院椭匾?，使天一金行成為溫州投資者做黃金理財?shù)奈ㄒ贿x擇。并且造最廣泛的對黃金投資的心理需求和消費需求。
2、主題
天一金行介紹黃金理財知識講座
三、講座時間安排
20__年_月_號(周_)
四、講座地點
待定
五、講座參加人選
公司原有大客戶，自有積累客戶。
六、講座整體流程
1、準備工作
dv拍攝與刻錄。主要內容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機采風以及成交客戶的訪問。
邀請函、黃金銷售托管合同、會議流程單制作。
2、講座具體流程
第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。
第二部分：主持人介紹公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)況等。介紹專家老師，以及老師講演(理財講座)，黃金的歷史、發(fā)展、黃金基本知識、今后預期及與其他投資渠道的比較，優(yōu)勢所在，預期收益。
第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務的開展，彰顯公司品質啊，體現(xiàn)公司實力等。
第四部分：各投資顧問針對自己客戶進行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。
4、顧問資料夾：黃金相關資料。
七、工作要求
1、公司領導給予支持與重視，相關部門予以配合。
2、加強分工協(xié)作，緊密配合，強調團隊的整體形象與利益。
3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。
八、費用
1、dv費用
2、場地費用
3、老師費用
九、預期效果
會議營銷在市場銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對我們天一金行的認識。顯示了公司在黃金理財?shù)膶I(yè)性和優(yōu)質的服務，對公司產生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達到可持續(xù)開發(fā)的目的，轉變成公司的忠實客戶。
十、附記
1、前期物料準備、制作及協(xié)調
2、客戶邀請(金融拓展部團隊)
3、黃金分析師邀請(___)
4、商定主持人(____)
3、活動現(xiàn)場(______)
十一、附件《隨機采訪問題》
個人投資規(guī)劃方案篇二十
新聞報道小結對照感恩信隨筆：施工影評安全任職比喻句，人生哲理句子：觀后感先進事跡感恩信寒假作業(yè)評課稿！意見書說說決心書記事知識點了防控檢測自我評價整改措施社會主義：廣播稿對聯(lián)了閉幕詞道歉信：創(chuàng)業(yè)項目讀書周記工作通知規(guī)范孟浩然推薦個人介紹。
個人投資規(guī)劃方案篇二十一
活動主題：“尋找多元化投資機會”理財報告會(南昌站)。
主辦方：經濟晚報、《理財周刊》、第一理財網。
活動時間：20__年6月26/27日。
活動地點：南昌五星級酒店或大型會議廳。
嘉賓：李駿(第一財經匯市黃金評論員)。
活動內容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢如何呈現(xiàn)？投資者又該如何抓住全球市場投資機會，進行多元化資產配置？《理財周刊》攜手經濟晚報特邀上海第一財經著名評論員李駿親臨長沙，與您探討后市行情走勢，展望近期實戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風險，挖掘潛在投資機會。
雙方權責：
1.《理財周刊》、第一理財網：
(1)擬定并確認活動內容主題等；
(2)安排活動講座主講專家、主持人；
(3)支付活動場地費用、活動背景板或橫幅費用及專家費用；
(4)在《理財周刊》及第一理財網對此次活動進行宣傳報道；
(6)負責本次講座活動的邀請函或門票的制作；
(7)聯(lián)絡場地及會場的布置和安排；
(8)為每一位到場來賓準備一份禮品；
(9)為《經濟晚報》后續(xù)舉辦的各類講座邀請業(yè)內嘉賓赴南昌進行理財講座。
2.經濟晚報：
(1)負責本次活動在南昌的推廣與宣傳；
(2)《經濟晚報》讀者、會員的邀請及邀請函或門票的發(fā)放；
(3)負責會議活動的現(xiàn)場組織人員召集工作，及活動相關報道；
(4)有權在活動現(xiàn)場擺放《經濟晚報》宣傳推介材料，并向參加講座的參會者發(fā)放上述材料。
三、費用。
四、禮品資料和抽獎獎品：
所有參與者都將獲得《理財周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價值100元/3個月);。
活動現(xiàn)場抽取3名幸運者贈送理財俱樂部標準會員卡一張(價值300元/年);。
活動現(xiàn)場抽取2名幸運者贈送理財俱樂部標準會員卡一張(價值500元/年);。
活動現(xiàn)場抽取1名幸運者贈送《理財周刊》全年雜志訂戶(375元/年)。
經濟晚報是否安排抽獎禮品？(由貴方定)。
五、活動流程(暫定)：
會議議程：13：00—14：00。
來賓簽到、嘉賓入場14：10—14：15。
報告會正式開始。
主持人介紹本次報告會背景、目的及參會嘉賓14：15—14：30。
嘉賓致辭主辦雙方領導或代表14：30—16：00。
主題演講：“尋找多元化投資機會”理財報告會。
主講嘉賓：李駿(第一財經黃金、匯市評論員)16：00—16：20。
現(xiàn)場互動交流參會來賓向嘉賓提問、交流16：20—16：30。
現(xiàn)場抽獎。
抽取幸運來賓，獲取主辦方禮品。
活動結束。
六、主辦方簡介(略)。
活動聯(lián)系人。
《理財周刊》第一理財網__________。
市場部總監(jiān)張博琳。
傳真：021-6____955_8810。
手機：13____51895。
msn：__________。
地址：上海市__(20__35)。