一個(gè)好的方案需要考慮資源、時(shí)間和預(yù)期結(jié)果等因素。方案的目標(biāo)和指標(biāo)應(yīng)該明確、具體和可衡量。以下是一些方案制定的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，或許能夠給你一些借鑒。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇一
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經(jīng)三路)道路工程投資建設(shè)方一標(biāo)段工程的融資方案。該項(xiàng)目的投資價(jià)為3300萬元，如果我單位有幸中標(biāo)。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，具有較強(qiáng)的融資能力，公司資金實(shí)力雄厚，綜合經(jīng)營能力強(qiáng)，故在此項(xiàng)目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進(jìn)行融資，以滿足工程建設(shè)的需要。主要融資方式可分為債權(quán)融資和股份融資，具體又細(xì)分為商業(yè)信用和內(nèi)部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款，應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款、材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單、并且可以多次反復(fù)使用，財(cái)務(wù)成本為零，用此方法可融資500萬元。
內(nèi)部融資：面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌資企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離，出售部分資產(chǎn)(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經(jīng)三路)道路工程投資建設(shè)方二標(biāo)段工程的融資方案。該項(xiàng)目的投資價(jià)為3620萬元，如果我單位有幸中標(biāo)。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，具有較強(qiáng)的融資能力，公司資金實(shí)力雄厚，綜合經(jīng)營能力強(qiáng)，故在此項(xiàng)目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進(jìn)行融資，以滿足工程建設(shè)的需要。主要融資方式可分為債權(quán)融資和股份融資，具體又細(xì)分為商業(yè)信用和內(nèi)部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款，應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款、材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單、并且可以多次反復(fù)使用，財(cái)務(wù)成本為零，用此方法可融資500萬元。
內(nèi)部融資：面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌資企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離，出售部分資產(chǎn)(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
蘊(yùn)華街西延道路建設(shè)項(xiàng)目(二標(biāo)段)工程的融資方案。該項(xiàng)目的投資價(jià)為4568.31萬元，如果我單位有幸中標(biāo)。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，具有較強(qiáng)的融資能力，公司資金實(shí)力雄厚，綜合經(jīng)營能力強(qiáng)，故在此項(xiàng)目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進(jìn)行融資，以滿足工程建設(shè)的需要。主要融資方式可分為債權(quán)融資和股份融資，具體又細(xì)分為商業(yè)信用和內(nèi)部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款，應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款、材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單、并且可以多次反復(fù)使用，財(cái)務(wù)成本為零，用此方法可融資500萬元。
內(nèi)部融資：面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌資企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離，出售部分資產(chǎn)(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
關(guān)于迎賓街東延建設(shè)項(xiàng)目工程的融資方案。該項(xiàng)目的投資價(jià)為4273萬元，如果我單位有幸中標(biāo)。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，具有較強(qiáng)的融資能力，公司資金實(shí)力雄厚，綜合經(jīng)營能力強(qiáng)，故在此項(xiàng)目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進(jìn)行融資，以滿足工程建設(shè)的需要。主要融資方式可分為債權(quán)融資和股份融資，具體又細(xì)分為商業(yè)信用和內(nèi)部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款，應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款、材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單、并且可以多次反復(fù)使用，財(cái)務(wù)成本為零，用此方法可融資500萬元。
內(nèi)部融資：面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌資企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離，出售部分資產(chǎn)(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇二
個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。下面是小編為大家整理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.
貨幣資產(chǎn)
?
2.
投資（股票、債券等等）
+
+
4.
住房（市價(jià)）
+
5.
汽車
+
+
+
a.
總資產(chǎn)（1到7相加）
=
?
8.
現(xiàn)金負(fù)債
?
9.
信用卡負(fù)債
+
?
10.
房貸
+
11.
車貸
+
12.
其它負(fù)債
+
b.
總負(fù)債（8到12相加）
=
凈資產(chǎn)
總資產(chǎn)a-總負(fù)債b=凈資產(chǎn)c
?
c.
凈資產(chǎn)
?
資產(chǎn)是你擁有的東西，比如你買的房子，即使90%都是銀行貸款，它還是你的資產(chǎn)。欠銀行的部分是債務(wù)，我們放到債務(wù)里算。
另外，評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值時(shí)要使用市價(jià)，即現(xiàn)在的價(jià)格。例如03年，60萬買的房子，現(xiàn)在的價(jià)值就不該是60萬了，實(shí)在不清楚價(jià)值可以問問中介;汽車的例子相反，5年前20萬的車，因?yàn)檎叟f，現(xiàn)在肯定不值20萬，網(wǎng)上有很多估計(jì)價(jià)格的工具可以使用，股票、基金、債券等資產(chǎn)原則一樣，都使用市值評(píng)估。
負(fù)債就是你欠的錢。一年以內(nèi)的負(fù)債屬于短期負(fù)債，如信用卡、水電賬單、房租、未支付的保險(xiǎn)等等。長期負(fù)債包括房貸、車貸或者助學(xué)貸款等等。記住，在列出負(fù)債時(shí)，只列出沒有償還的部分，例如90萬的房貸，已經(jīng)還了6年，你的房貸就不該是90萬。
總資產(chǎn)減去總負(fù)債，就是你擁有的凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)小于0的結(jié)果就是資不抵債，入不敷出。
是不是凈資產(chǎn)越多越好呢?其實(shí)也不是，假設(shè)我們勤勞、節(jié)儉、無病無災(zāi)、積累一輩子，肯定是臨近退休的時(shí)候凈資產(chǎn)額最多，但是那時(shí)我們已經(jīng)度過了生命的大部分時(shí)光，有錢了卻沒有時(shí)間了。所以，管理好凈資產(chǎn)，早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)就好。
資產(chǎn)負(fù)債表就像快照，定格了某個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)你積累了多少財(cái)富。而收入支出表更像一部電影，它能告訴你一段時(shí)間內(nèi)資產(chǎn)是如何變化的。
1.?
工資收入
?
2.?
投資收入
+
d.?
總收入
=
3.?
住房支出
?
4.?
食品支出
+
5.?
服裝和個(gè)人護(hù)理支出
+
6.?
交通支出
+
7.?
娛樂支出
+
8.?
醫(yī)療支出
+
9.?
保險(xiǎn)支出
+
10.?
其它支出
+
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇三
金融投資行為理論悄然興起于上世紀(jì)80年代。其在博弈論和實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)被主流經(jīng)濟(jì)學(xué)接納之際，對(duì)人類個(gè)體和群體行為研究的日益重視，促成了傳統(tǒng)的力學(xué)研究方式向以生命為中心的非線性復(fù)雜范式的轉(zhuǎn)換，使得我們看到了金融理論與實(shí)際的溝壑有了彌合的可能。金融投資行為理論以期望理論、行為組合理論和行為資產(chǎn)定價(jià)模型為其理論基礎(chǔ)，并將人類心理與行為納入金融的研究框架，具體體現(xiàn)為以下幾個(gè)模型：
首先，bsv模型。bsv模型認(rèn)為，人們進(jìn)行投資決策時(shí)存在兩種錯(cuò)誤范式：其一是選擇性偏差，即投資者過分重視近期數(shù)據(jù)的變化模式，而對(duì)產(chǎn)生這些數(shù)據(jù)的總體特征重視不夠，這種偏差導(dǎo)致股價(jià)對(duì)收益變化的反映不足。另一種是保守性偏差，投資者不能及時(shí)根據(jù)變化了的情況修正自己的預(yù)測(cè)模型，導(dǎo)致股價(jià)過度反應(yīng)。
其次，dhs模型。該模型將投資者分為有信息和無信息兩類。無信息的投資者不存在判斷偏差，有信息的投資者存在著過度自信和有偏的自我歸因。過度自信導(dǎo)致投資者夸大自己對(duì)股票價(jià)值判斷的準(zhǔn)確性；有偏的自我歸因則使他們低估關(guān)于股票價(jià)值的公開信號(hào)。隨著公共信息最終戰(zhàn)勝行為偏差，對(duì)個(gè)人信息的過度反應(yīng)和對(duì)公共信息的反應(yīng)不足，就會(huì)導(dǎo)致股票回報(bào)的短期連續(xù)性和長期反轉(zhuǎn)。
再次，統(tǒng)一理論模型。統(tǒng)一理論模型區(qū)別于bsv和dhs模型之處在于：它把研究重點(diǎn)放在不同作用者的作用機(jī)制上，而不是作用者的認(rèn)知偏差方面。該模型把作用者分為“觀察消息者”和“動(dòng)量交易者”兩類。觀察消息者根據(jù)獲得的關(guān)于未來價(jià)值的信息進(jìn)行預(yù)測(cè)，其局限是完全不依賴于當(dāng)前或過去的價(jià)格；“動(dòng)量交易者”則完全依賴于過去的價(jià)格變化，其局限是他們的預(yù)測(cè)必須是過去價(jià)格歷史的簡單函數(shù)。
最后，羊群效應(yīng)模型。該模型認(rèn)為投資者羊群行為是符合最大效用準(zhǔn)則的，是“群體壓力”等情緒下貫徹的非理性行為，有序列型和非序列型兩種模型。在序列型模型中，投資者通過典型的貝葉斯過程從市場(chǎng)噪聲，以及其他個(gè)體的決策中依次獲取決策信息，這類決策的最大特征是其決策的序列性。非序列型則論證無論仿效傾向強(qiáng)或弱，都不會(huì)得到現(xiàn)代金融理論中關(guān)于股票的零點(diǎn)對(duì)稱、單一模態(tài)的厚尾特征。
二、對(duì)金融投資者的個(gè)人行為分析。
1。多為投機(jī)心理，短期行為嚴(yán)重。
我國很多證券投資者入市并不是看重上市公司真實(shí)的投資價(jià)值，而是企圖從中獲取超額回報(bào)。絕大多數(shù)的投資者入市的主要原因是為通過股票的買賣價(jià)差而獲利，這類人群多是為賺錢買賣差價(jià)進(jìn)行短線操作;只有少數(shù)投資者進(jìn)入股市是為了獲得公司分紅收益;38%的投資者因有閑置資金而，把股市看成是一個(gè)長期投資場(chǎng)所。高比例的企圖賺取短期收益群體的存在是一個(gè)十分危險(xiǎn)的信號(hào)。博取短線利潤群體的過大是我國證券市場(chǎng)行情波動(dòng)幅度。驚人的重要原因，這也是造成證券市場(chǎng)不穩(wěn)定的主要原因之一。從投資者入市動(dòng)機(jī)上分析，就已經(jīng)預(yù)示著我國證券市場(chǎng)投資者短期行為比較明顯。
我國個(gè)人投資者更多的是短線投資、投機(jī)，而沒有把股票作為長期的投資。另一方面，股票價(jià)格的劇烈波動(dòng)誘發(fā)了一部分人的賭博心理，盲目追求短期利益。由于證券投資者容易產(chǎn)生羊群效應(yīng)，使這種市場(chǎng)短期行為具有很強(qiáng)的蔓延性，從而極大地加重了投資者孤注一擲的心理，一旦認(rèn)為找到了機(jī)會(huì)，就會(huì)過高地估計(jì)自己的能力，置自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不顧，冒險(xiǎn)參與高風(fēng)險(xiǎn)的證券投資活動(dòng)。在我國證券市場(chǎng)中，我國投資者的短期行為特征表現(xiàn)為比較明顯的冒險(xiǎn)心理和投機(jī)短期行為。
2。投資承受能力差。
調(diào)查顯示，我國個(gè)人投資者以中等收入的工薪階層為主，家庭主要經(jīng)濟(jì)來源為工資收入，參與證券市場(chǎng)的時(shí)間普遍較短，證券投資意識(shí)很強(qiáng)，但投資經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏，股市投入占家庭金融資產(chǎn)比例較大，這充分說明我國個(gè)人投資者的抗風(fēng)險(xiǎn)能力很弱，投資者對(duì)投資股市的“情感依托”強(qiáng)烈。
3。對(duì)股票專業(yè)知識(shí)了解不足。
絕大多數(shù)個(gè)人投資者的股票投資知識(shí)來自于非正規(guī)教育，主要通過朋好友的介紹、股評(píng)專家的講解以及報(bào)刊、雜志的文章等獲得;在做投資決策時(shí)，投資者大多依據(jù)“股評(píng)推薦”、“親友引薦”，以及“小道消息”;在投資決策的方法上，兩成以上的個(gè)人投資者決策幾乎不做什么分析，而是憑自己的感覺隨意或盲目地進(jìn)行投資。投資者進(jìn)行投資決策時(shí)過于看重自己知道的或容易得到的信息，而忽視對(duì)其他信息的關(guān)注和深度挖掘。大多數(shù)投資者在評(píng)價(jià)投資失誤時(shí)，往往將失誤歸咎于外界因素，如國家政策變化、上市公司造假，以及莊家操縱股價(jià)等，而只有少數(shù)個(gè)人投資者認(rèn)為是自己的投資經(jīng)驗(yàn)或投資知識(shí)不足;大部分投資者對(duì)新出現(xiàn)的金融品種如開放式投資基金的認(rèn)知程度有限。
三、結(jié)語。
總體來說，我國的股票市場(chǎng)中對(duì)于股票價(jià)格的影響因素過多，政策因素、大戶操作因素，這說明中國股市不符合經(jīng)典金融理論對(duì)于市場(chǎng)是有效的基本假設(shè);同時(shí)，投資者所表現(xiàn)出來的特點(diǎn)也不符合經(jīng)典金融理論中，投資者對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)總是厭惡的基本假定：在收益時(shí)，股民表現(xiàn)出對(duì)已有收益的貪婪，以及賭博心理，而在被“套牢”時(shí)，又寧愿苦苦等待，以待反彈機(jī)會(huì)。這些特點(diǎn)都說明中國股民的投資心理符合金融投資行為理論的期望理論。
參考文獻(xiàn)：
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[2]陽建偉蔣馥：行為金融：理論、模型與實(shí)踐[j]。當(dāng)代經(jīng)濟(jì)科學(xué)，2001，（04）。
[3]楊勝剛吳立源：非理性的市場(chǎng)與投資：行為金融理論述評(píng)[j]。財(cái)經(jīng)理論與實(shí)踐，2003，（01）。
[摘要]金融投資行為理論基于心理學(xué)的原則，把金融投資過程視為一個(gè)心理過程。循著金融投資行為理論的思路，對(duì)我國股票市場(chǎng)進(jìn)行分析，探討金融投資行為理論對(duì)我國金融投資個(gè)人行為的影響。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇四
本項(xiàng)目的預(yù)計(jì)投資資金總額為 萬元,如果我公司有幸中標(biāo)，我們擬準(zhǔn)備 萬元的投融資額。我公司具有本項(xiàng)目開發(fā)、投資及銷售的相關(guān)資質(zhì)，同時(shí)與我公司長期合作的設(shè)備材料供應(yīng)商可以欠部分設(shè)備材料款。故本工程我公司融資 萬元已完全能夠滿足本工程施工所需要的資金。我公司將遵守承諾，一方面利用我司長期結(jié)累資金 萬元(不包括已經(jīng)提交的投標(biāo)保證金 萬元)，另一方面通過以下融資渠道，以滿足工程建設(shè)，主要融資方式可分為債權(quán)融資和股權(quán)融資，具體又可分細(xì)為商業(yè)信用、內(nèi)部融資、債務(wù)融資、項(xiàng)目融資等。
1、商業(yè)信用 商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款、應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款，材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單，并且可以多次反復(fù)使用，財(cái)務(wù)成本為零，用此辦法可融資 萬元。
2、內(nèi)部融資面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌集企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌集資金的融資方式。該融資方式操作簡單、成本低、風(fēng)險(xiǎn)小，但積累額度偏低，并且不分紅影響中小股東利益，可能引起中小股東的不滿。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離、出售部分資產(chǎn)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。該融資方式操作簡單，成本低，不用到期還款的壓力，風(fēng)險(xiǎn)小，但受股東自身資金實(shí)力、對(duì)企業(yè)未來投資收益的預(yù)期等影響，用此辦法可融資 萬元。
3、債務(wù)融資 本處債務(wù)融資指通過民間或銀行信貸籌集資金的一種融資方式，包括民間借貸和銀行信貸等。民間借貸，以向其他企業(yè)或個(gè)人協(xié)議借款的方式籌集資金的一種融資方式。該融資方式優(yōu)點(diǎn)之一是操作簡單靈活，沒有銀行借款繁瑣的手續(xù)和程序;其二是抵押和擔(dān)保少;其三是借款歸還可以適當(dāng)延展，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。其缺點(diǎn)是渠道有限，數(shù)量有限。銀行信貸，該方式是目前外部融資應(yīng)用最為常用的融資方式。銀行信貸的優(yōu)點(diǎn)之一是資金供應(yīng)量大;其二是操作靈活，可以根據(jù)企業(yè)需要進(jìn)行長、短期貸款搭配;其三是相對(duì)債權(quán)、上市、信托等渠道，手續(xù)相對(duì)簡明，資金籌集費(fèi)用低，用此辦法可融資 萬元(證明材料：銀行貸款意向書原件)。
4、項(xiàng)目融資前述均屬于公司融資的范圍，即以公司的名義，以公司的資產(chǎn)、未來的預(yù)期收益等為保障的融資方式。項(xiàng)目融資，則是以建設(shè)項(xiàng)目的名義，以該項(xiàng)目自身預(yù)期現(xiàn)金流量和未來收益、自身財(cái)產(chǎn)與所有者權(quán)益為保障來籌集資金的一種融資方式。包括信托貸款和股權(quán)信托兩種方式。
(1)信托貸款是指信托公司通過信托方式吸收資金，用于向項(xiàng)目發(fā)放貸款的資金運(yùn)用方式。該貸款類似于銀行信貸，不同的是信托貸款的償還方式比銀行貸款靈活性大，企業(yè)與信托公司協(xié)商償還方式，可以采取等本息、利隨本清、到期一次性支付本息等。同時(shí)信托公司對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)控制要求嚴(yán)格，一般要求企業(yè)提供多種措施來降低信用風(fēng)險(xiǎn)，包括第三者擔(dān)保、政府支持等。
(2)股權(quán)信托是指信托公司運(yùn)用信托資金對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行股權(quán)投資，以股息、紅利所得以及到期轉(zhuǎn)讓股權(quán)方式作為信托收益的一種資金運(yùn)用形式。相對(duì)貸款類信托，信托公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)增大，一般要求制定相應(yīng)的措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，包括對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行絕對(duì)控股、階段性持股等。用此辦法可融資 萬元。
5、綜上所述我公司自有資金與融資總額為 萬元。
6、為確保本項(xiàng)目按進(jìn)度計(jì)劃順利進(jìn)行，根據(jù)本項(xiàng)目特點(diǎn)我們將采取如下具體措施：
(1)融資計(jì)劃硬幣投入資金計(jì)劃超前，時(shí)間及資金數(shù)量須有余地。
(2)將整個(gè)項(xiàng)目分期、分段進(jìn)行項(xiàng)目分解，工期目標(biāo)分解，按各小項(xiàng)目的適應(yīng)性安排施工，個(gè)主體項(xiàng)目的施工期錯(cuò)開。
(3)優(yōu)化投資方案、優(yōu)化配套機(jī)械設(shè)施對(duì)中期進(jìn)度及投資目標(biāo)進(jìn)行跟蹤管理。通過進(jìn)度及投資計(jì)劃的對(duì)比分析才去措施，做出調(diào)整，確保工期目標(biāo)。
(4)充分發(fā)揮本項(xiàng)目經(jīng)理部專業(yè)技術(shù)人才優(yōu)勢(shì)，遇到施工困難時(shí)發(fā)動(dòng)技術(shù)人員集思廣益為解決施工難題及時(shí)提出合理經(jīng)濟(jì)的方案。
二、公司對(duì)自有、融資資金的管理
(一)總 則
1、為了加強(qiáng)公司自有資金投資管理、規(guī)范投資行為，提高資金使用效率，保證資金運(yùn)營安全，根據(jù)《公司法》、《證券法》、《公司章程》等，結(jié)合我公司實(shí)際情況，特制定本辦法。
2、本辦法所投資是指公司運(yùn)用自有資金進(jìn)行項(xiàng)目合作、股權(quán)投資等行為。
3、公司股東大會(huì)對(duì)公司投資有最終監(jiān)督、管理、控制權(quán)。
(二)基本原則
1、風(fēng)險(xiǎn)最低原則。通過采取決策與執(zhí)行相分離、業(yè)務(wù)操作與資金調(diào)度相分離的方式，使投資在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求收益最大化。
2、專業(yè)化原則。投資必須以全面細(xì)致的分析為依據(jù)，制定明確的投資方案并實(shí)施。
3、規(guī)范化原則。投資必須嚴(yán)格執(zhí)行公司決策程序，保證運(yùn)作過程安全、高效、相互制約。
(三)審批權(quán)限
1、公司股東大會(huì)、董事會(huì)、董事長辦公會(huì)、董事長在各自權(quán)限范圍內(nèi)對(duì)公司投資做出決策。
2、公司的投資的審批應(yīng)嚴(yán)格按照公司章程規(guī)定的權(quán)限履行審批程序。
(四)投資運(yùn)作
1、公司投資項(xiàng)目的選擇和具體運(yùn)作由投資管理部負(fù)責(zé)。投資管理部下設(shè)投資部負(fù)責(zé)組織實(shí)施方案設(shè)計(jì)、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行等。
2、投資管理部應(yīng)及時(shí)掌握公司自有資金余額變化情況，安排適宜的投資項(xiàng)目。
3、投資管理部應(yīng)于每月結(jié)束后一周內(nèi)，就上月投資的情況向董事長進(jìn)行書面匯報(bào)。 分管投資管理部的公司領(lǐng)導(dǎo)需定期在董事長辦公會(huì)、董事會(huì)上通報(bào)投資的相關(guān)情況。
4、投資管理部在證券市場(chǎng)投資方案設(shè)計(jì)、合作交流、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行方面的有關(guān)方案，按事項(xiàng)的輕重，報(bào)公司董事長辦公會(huì)、董事會(huì)備案或?qū)徟?BR> (五)賬戶管理及會(huì)計(jì)核算
1、投資管理部負(fù)責(zé)對(duì)合作券商、機(jī)構(gòu)的信用狀況、資金實(shí)力等進(jìn)行考核,并選擇合格的合作機(jī)構(gòu)。
2、投資管理部負(fù)責(zé)公司投資賬戶的日常使用。
3、計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)公司自有資金的整體歸集劃撥和會(huì)計(jì)核算。
4、投資資金調(diào)撥程序應(yīng)嚴(yán)格按照公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
5、投資管理部應(yīng)建立完善的投資交易記錄制度,選派專人負(fù)責(zé)對(duì)每筆投資交易記錄進(jìn)行核對(duì)、存檔，并在交易結(jié)束后一個(gè)工作日內(nèi)將交易憑證交計(jì)劃財(cái)務(wù)部進(jìn)行帳務(wù)處理。
(六)風(fēng)險(xiǎn)控制及審計(jì)監(jiān)督
1、投資管理部應(yīng)該將投資業(yè)務(wù)決策和運(yùn)作過程中涉及的投資計(jì)劃、審批文件等交風(fēng)險(xiǎn)控制部審查、備案。
2、風(fēng)險(xiǎn)控制部按照相關(guān)內(nèi)控制度對(duì)公司投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適時(shí)監(jiān)控。
3、監(jiān)察審計(jì)部負(fù)責(zé)投資執(zhí)行情況的審計(jì)監(jiān)督。監(jiān)察審計(jì)部應(yīng)定期或不定期對(duì)公司投資業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，確保相關(guān)操作部門按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行投資，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)向董事長匯報(bào)，并要求相關(guān)部門予以糾正。
(七)附則
1、投資業(yè)務(wù)的公司控股子公司及其下屬子公司，須參照本辦法制訂各自的投資管理辦法并報(bào)公司備案。
2、本辦法未盡事宜，按國家有關(guān)法律、法規(guī)和《公司章程》的規(guī)定執(zhí)行。
3、本辦法由公司董事長辦公會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。
4、本辦法自公司董事長辦公會(huì)審議通過后施行。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇五
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個(gè)個(gè)人理財(cái)中心的同時(shí)，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個(gè)個(gè)人理財(cái)中心，并在總行開發(fā)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性個(gè)人理財(cái)服務(wù)。下一步計(jì)劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級(jí)分行陸續(xù)建設(shè)個(gè)人理財(cái)中心，同時(shí)篩選轄下xx個(gè)符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個(gè)人理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）
1、對(duì)已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計(jì)，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對(duì)除xx地區(qū)外的上述x個(gè)二級(jí)分行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個(gè)業(yè)務(wù)品種齊全、儲(chǔ)源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個(gè)人理財(cái)中心。
3、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運(yùn)作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級(jí)分行的個(gè)人理財(cái)中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計(jì)。
2、設(shè)計(jì)制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個(gè)人理財(cái)中心，開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。
第三階段：充實(shí)完善階段（運(yùn)行半年至1年）
1、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行調(diào)查，及時(shí)收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場(chǎng)變化，及時(shí)調(diào)整我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個(gè)人理財(cái)中心外，同時(shí)在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立開放式的個(gè)人理財(cái)專柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機(jī)、密碼鍵盤、打印機(jī)、磁條讀寫器、點(diǎn)鈔機(jī)、美元驗(yàn)鈔機(jī)、電話機(jī)、傳真機(jī)；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補(bǔ)登機(jī)、atm。
2、移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開發(fā)個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人金融客戶經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個(gè)理財(cái)中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺(tái)柜員x名，開放式柜臺(tái)初級(jí)客戶經(jīng)理x名，大戶室高級(jí)客戶經(jīng)理x名。
通過個(gè)人理財(cái)中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、投資理財(cái)分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個(gè)人金融服務(wù)。通過對(duì)個(gè)人理財(cái)中心財(cái)力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個(gè)人理財(cái)中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個(gè)人理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢(shì)、提供專項(xiàng)理財(cái)服務(wù)、定期組織客戶投資理財(cái)專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費(fèi)，享受大額消費(fèi)透支；免費(fèi)提供一系列個(gè)人結(jié)算服務(wù)（如免收個(gè)人支票、儲(chǔ)蓄卡工本費(fèi)、免費(fèi)辦理個(gè)人電子匯兌等，但代收費(fèi)的有關(guān)手續(xù)費(fèi)除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)?？蛻羧缬行枰?，到我分行推薦的機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)評(píng)估、會(huì)計(jì)師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個(gè)人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請(qǐng)、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個(gè)人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費(fèi)性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費(fèi)信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個(gè)人小額抵押貸款和其它個(gè)人貸款的申請(qǐng)和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個(gè)人電子匯款、儲(chǔ)蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險(xiǎn)、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時(shí)、隨地、隨意”的服務(wù)。
業(yè)務(wù)開發(fā)階段：擬由我分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長辦公室、會(huì)計(jì)結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開發(fā)小組，保證個(gè)人理財(cái)中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開展階段：在省分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個(gè)人理財(cái)管理小組，主要負(fù)責(zé)全分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理工作，制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場(chǎng)信息，組織市場(chǎng)調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財(cái)經(jīng)動(dòng)態(tài)；指導(dǎo)管理二級(jí)分支行個(gè)人理財(cái)營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級(jí)分支行個(gè)人客戶部設(shè)立個(gè)人理財(cái)崗位，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)轄下理財(cái)業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級(jí)管理，確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的正常開展。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇六
有人認(rèn)為我只講理論，而不講實(shí)踐，似乎將理論(或知識(shí))游離于實(shí)踐。我以為這是不對(duì)的。其實(shí)最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性。先從我個(gè)人的體會(huì)談起，價(jià)值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點(diǎn)的分歧，其實(shí)是關(guān)懷的不同。
1、我所關(guān)懷的問題。
當(dāng)前我所關(guān)懷的問題有兩個(gè)：
a、引導(dǎo)我走上價(jià)值投資之路的問題;。
b、我走上價(jià)值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實(shí)踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會(huì)有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結(jié)為價(jià)值投資的不適用，與之相對(duì)的觀點(diǎn)則把問題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實(shí)踐之間的“反差”。由這個(gè)問題擴(kuò)展開去，就是一個(gè)帶有普遍性的問題：投資理論和實(shí)踐之間究竟應(yīng)該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實(shí)的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)來?這相當(dāng)于哲學(xué)中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價(jià)值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價(jià)值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進(jìn)行長期投資，什么情形下不能進(jìn)行長期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問題，相當(dāng)于哲學(xué)中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實(shí)中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實(shí)際。為了解答這些問題，我以為應(yīng)該通過研究歷史、經(jīng)濟(jì)、投資等實(shí)證學(xué)科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報(bào)告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個(gè)市場(chǎng)。
2、一個(gè)例證。
比如，如何看待價(jià)值投資的適用性問題。當(dāng)前的a股市場(chǎng)已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場(chǎng)正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢(shì)，實(shí)際上在美國市場(chǎng)中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀(jì)70年代初期，上演了一場(chǎng)“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀(jì)90年代末期，上演了一場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅的悲劇。兩次市場(chǎng)幾乎都表現(xiàn)出一個(gè)相似的特點(diǎn)：估值出奇地寬闊，不同股票的估價(jià)高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點(diǎn)也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進(jìn)行考察。一個(gè)是比爾·魯安，另一個(gè)則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時(shí)間里，成了當(dāng)之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標(biāo)準(zhǔn)普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災(zāi)?！备鼮閲?yán)重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場(chǎng)落后了令人咋舌的36個(gè)百分點(diǎn)。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風(fēng)暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價(jià)值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導(dǎo)致朱利安·羅伯遜的老虎基金因?yàn)闊o法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當(dāng)時(shí)股市中各種類型和規(guī)模的價(jià)值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個(gè)著名的價(jià)值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財(cái)務(wù)年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時(shí)候。
3、結(jié)論。
我一直都有這種想法，當(dāng)我們?cè)诩橙局R(shí)時(shí)，應(yīng)該將那些理論(或知識(shí))尤其是投資知識(shí)視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓(xùn)者，注定要重蹈覆轍?！苯?jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因?yàn)樗鼈兎€(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經(jīng)驗(yàn)結(jié)晶而來的規(guī)則”可能隨著時(shí)間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學(xué)習(xí)理論(或知識(shí))，是因?yàn)槔碚摃?huì)“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準(zhǔn)，并且已經(jīng)被公共地反復(fù)驗(yàn)證。而實(shí)踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應(yīng)該以理論指導(dǎo)實(shí)踐，以實(shí)踐印證理論。既不能用實(shí)踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實(shí)踐，兩者之間既分工又互補(bǔ)。雖然實(shí)踐可以出真知，但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無比艱難?！斗抢硇苑睒s》的作者羅伯特·希勒認(rèn)為他能夠預(yù)測(cè)2008年的金融危機(jī)，是因?yàn)樗矚g閱讀任何方面的理論，包括社會(huì)學(xué)和心理學(xué)等。因此對(duì)于我個(gè)人而言，無論如何，離開了理論(或知識(shí))，則一事無成。這就是我在學(xué)習(xí)中的初步體會(huì)。
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個(gè)人投資規(guī)劃方案篇七
投資指的是特定經(jīng)濟(jì)主體為了在未來可預(yù)見的時(shí)期內(nèi)獲得收益或是資金增值，在一定時(shí)期內(nèi)向一定領(lǐng)域投放足夠數(shù)額的資金或?qū)嵨锏呢泿诺葍r(jià)物的經(jīng)濟(jì)行為。下面是個(gè)人投資方案范文，歡迎參閱。
本項(xiàng)目的預(yù)計(jì)投資資金總額為萬元,如果我公司有幸中標(biāo)，我們擬準(zhǔn)備萬元的投融資額。我公司具有本項(xiàng)目開發(fā)、投資及銷售的相關(guān)資質(zhì)，同時(shí)與我公司長期合作的設(shè)備材料供應(yīng)商可以欠部分設(shè)備材料款。故本工程我公司融資萬元已完全能夠滿足本工程施工所需要的資金。我公司將遵守承諾，一方面利用我司長期結(jié)累資金萬元(不包括已經(jīng)提交的投標(biāo)保證金萬元)，另一方面通過以下融資渠道，以滿足工程建設(shè)，主要融資方式可分為債權(quán)融資和股權(quán)融資，具體又可分細(xì)為商業(yè)信用、內(nèi)部融資、債務(wù)融資、項(xiàng)目融資等。
1、商業(yè)信用商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款、應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款，材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單，并且可以多次反復(fù)使用，財(cái)務(wù)成本為零，用此辦法可融資萬元。
2、內(nèi)部融資面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌集企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌集資金的融資方式。該融資方式操作簡單、成本低、風(fēng)險(xiǎn)小，但積累額度偏低，并且不分紅影響中小股東利益，可能引起中小股東的不滿。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離、出售部分資產(chǎn)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。該融資方式操作簡單，成本低，不用到期還款的壓力，風(fēng)險(xiǎn)小，但受股東自身資金實(shí)力、對(duì)企業(yè)未來投資收益的預(yù)期等影響，用此辦法可融資萬元。
3、債務(wù)融資本處債務(wù)融資指通過民間或銀行信貸籌集資金的一種融資方式，包括民間借貸和銀行信貸等。民間借貸，以向其他企業(yè)或個(gè)人協(xié)議借款的方式籌集資金的一種融資方式。該融資方式優(yōu)點(diǎn)之一是操作簡單靈活，沒有銀行借款繁瑣的手續(xù)和程序;其二是抵押和擔(dān)保少;其三是借款歸還可以適當(dāng)延展，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。其缺點(diǎn)是渠道有限，數(shù)量有限。銀行信貸，該方式是目前外部融資應(yīng)用最為常用的融資方式。銀行信貸的優(yōu)點(diǎn)之一是資金供應(yīng)量大;其二是操作靈活，可以根據(jù)企業(yè)需要進(jìn)行長、短期貸款搭配;其三是相對(duì)債權(quán)、上市、信托等渠道，手續(xù)相對(duì)簡明，資金籌集費(fèi)用低，用此辦法可融資萬元(證明材料：銀行貸款。
意向書。
原件)。
4、項(xiàng)目融資前述均屬于公司融資的范圍，即以公司的名義，以公司的資產(chǎn)、未來的預(yù)期收益等為保障的融資方式。項(xiàng)目融資，則是以建設(shè)項(xiàng)目的名義，以該項(xiàng)目自身預(yù)期現(xiàn)金流量和未來收益、自身財(cái)產(chǎn)與所有者權(quán)益為保障來籌集資金的一種融資方式。包括信托貸款和股權(quán)信托兩種方式。
(1)信托貸款是指信托公司通過信托方式吸收資金，用于向項(xiàng)目發(fā)放貸款的資金運(yùn)用方式。該貸款類似于銀行信貸，不同的是信托貸款的償還方式比銀行貸款靈活性大，企業(yè)與信托公司協(xié)商償還方式，可以采取等本息、利隨本清、到期一次性支付本息等。同時(shí)信托公司對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)控制要求嚴(yán)格，一般要求企業(yè)提供多種措施來降低信用風(fēng)險(xiǎn)，包括第三者擔(dān)保、政府支持等。
(2)股權(quán)信托是指信托公司運(yùn)用信托資金對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行股權(quán)投資，以股息、紅利所得以及到期轉(zhuǎn)讓股權(quán)方式作為信托收益的一種資金運(yùn)用形式。相對(duì)貸款類信托，信托公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)增大，一般要求制定相應(yīng)的措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，包括對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行絕對(duì)控股、階段性持股等。用此辦法可融資萬元。
5、綜上所述我公司自有資金與融資總額為萬元。
6、為確保本項(xiàng)目按進(jìn)度計(jì)劃順利進(jìn)行，根據(jù)本項(xiàng)目特點(diǎn)我們將采取如下具體措施：
(1)融資計(jì)劃硬幣投入資金計(jì)劃超前，時(shí)間及資金數(shù)量須有余地。
(2)將整個(gè)項(xiàng)目分期、分段進(jìn)行項(xiàng)目分解，工期目標(biāo)分解，按各小項(xiàng)目的適應(yīng)性安排施工，個(gè)主體項(xiàng)目的施工期錯(cuò)開。
(3)優(yōu)化投資方案、優(yōu)化配套機(jī)械設(shè)施對(duì)中期進(jìn)度及投資目標(biāo)進(jìn)行跟蹤管理。通過進(jìn)度及投資計(jì)劃的對(duì)比分析才去措施，做出調(diào)整，確保工期目標(biāo)。
(4)充分發(fā)揮本項(xiàng)目經(jīng)理部專業(yè)技術(shù)人才優(yōu)勢(shì)，遇到施工困難時(shí)發(fā)動(dòng)技術(shù)人員集思廣益為解決施工難題及時(shí)提出合理經(jīng)濟(jì)的方案。
二、公司對(duì)自有、融資資金的管理。
(一)總則。
1、為了加強(qiáng)公司自有資金投資管理、規(guī)范投資行為，提高資金使用效率，保證資金運(yùn)營安全，根據(jù)《公司法》、《證券法》、《公司章程》等，結(jié)合我公司實(shí)際情況，特制定本辦法。
2、本辦法所投資是指公司運(yùn)用自有資金進(jìn)行項(xiàng)目合作、股權(quán)投資等行為。
3、公司股東大會(huì)對(duì)公司投資有最終監(jiān)督、管理、控制權(quán)。
(二)基本原則。
1、風(fēng)險(xiǎn)最低原則。通過采取決策與執(zhí)行相分離、業(yè)務(wù)操作與資金調(diào)度相分離的方式，使投資在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求收益最大化。
2、專業(yè)化原則。投資必須以全面細(xì)致的分析為依據(jù)，制定明確的投資方案并實(shí)施。
3、規(guī)范化原則。投資必須嚴(yán)格執(zhí)行公司決策程序，保證運(yùn)作過程安全、高效、相互制約。
(三)審批權(quán)限。
1、公司股東大會(huì)、董事會(huì)、董事長辦公會(huì)、董事長在各自權(quán)限范圍內(nèi)對(duì)公司投資做出決策。
2、公司的投資的審批應(yīng)嚴(yán)格按照公司章程規(guī)定的權(quán)限履行審批程序。
(四)投資運(yùn)作。
1、公司投資項(xiàng)目的選擇和具體運(yùn)作由投資管理部負(fù)責(zé)。投資管理部下設(shè)投資部負(fù)責(zé)組織實(shí)施方案設(shè)計(jì)、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行等。
2、投資管理部應(yīng)及時(shí)掌握公司自有資金余額變化情況，安排適宜的投資項(xiàng)目。
3、投資管理部應(yīng)于每月結(jié)束后一周內(nèi)，就上月投資的情況向董事長進(jìn)行書面匯報(bào)。分管投資管理部的公司領(lǐng)導(dǎo)需定期在董事長辦公會(huì)、董事會(huì)上通報(bào)投資的相關(guān)情況。
4、投資管理部在證券市場(chǎng)投資方案設(shè)計(jì)、合作交流、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行方面的有關(guān)方案，按事項(xiàng)的輕重，報(bào)公司董事長辦公會(huì)、董事會(huì)備案或?qū)徟?BR> (五)賬戶管理及會(huì)計(jì)核算。
1、投資管理部負(fù)責(zé)對(duì)合作券商、機(jī)構(gòu)的信用狀況、資金實(shí)力等進(jìn)行考核,并選擇合格的合作機(jī)構(gòu)。
2、投資管理部負(fù)責(zé)公司投資賬戶的日常使用。
3、計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)公司自有資金的整體歸集劃撥和會(huì)計(jì)核算。
4、投資資金調(diào)撥程序應(yīng)嚴(yán)格按照公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
5、投資管理部應(yīng)建立完善的投資交易記錄制度,選派專人負(fù)責(zé)對(duì)每筆投資交易記錄進(jìn)行核對(duì)、存檔，并在交易結(jié)束后一個(gè)工作日內(nèi)將交易憑證交計(jì)劃財(cái)務(wù)部進(jìn)行帳務(wù)處理。
(六)風(fēng)險(xiǎn)控制及審計(jì)監(jiān)督。
1、投資管理部應(yīng)該將投資業(yè)務(wù)決策和運(yùn)作過程中涉及的投資計(jì)劃、審批文件等交風(fēng)險(xiǎn)控制部審查、備案。
2、風(fēng)險(xiǎn)控制部按照相關(guān)內(nèi)控制度對(duì)公司投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適時(shí)監(jiān)控。
3、監(jiān)察審計(jì)部負(fù)責(zé)投資執(zhí)行情況的審計(jì)監(jiān)督。監(jiān)察審計(jì)部應(yīng)定期或不定期對(duì)公司投資業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，確保相關(guān)操作部門按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行投資，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)向董事長匯報(bào)，并要求相關(guān)部門予以糾正。
(七)附則。
1、投資業(yè)務(wù)的公司控股子公司及其下屬子公司，須參照本辦法制訂各自的投資管理辦法并報(bào)公司備案。
2、本辦法未盡事宜，按國家有關(guān)法律、法規(guī)和《公司章程》的規(guī)定執(zhí)行。
3、本辦法由公司董事長辦公會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。
4、本辦法自公司董事長辦公會(huì)審議通過后施行。
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經(jīng)三路)道路工程投資建設(shè)方一標(biāo)段工程的融資方案。該項(xiàng)目的投資價(jià)為3300萬元，如果我單位有幸中標(biāo)。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，具有較強(qiáng)的融資能力，公司資金實(shí)力雄厚，綜合經(jīng)營能力強(qiáng)，故在此項(xiàng)目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進(jìn)行融資，以滿足工程建設(shè)的需要。主要融資方式可分為債權(quán)融資和股份融資，具體又細(xì)分為商業(yè)信用和內(nèi)部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款，應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款、材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單、并且可以多次反復(fù)使用，財(cái)務(wù)成本為零，用此方法可融資500萬元。
內(nèi)部融資：面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌資企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離，出售部分資產(chǎn)(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經(jīng)三路)道路工程投資建設(shè)方二標(biāo)段工程的融資方案。該項(xiàng)目的投資價(jià)為3620萬元，如果我單位有幸中標(biāo)。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，具有較強(qiáng)的融資能力，公司資金實(shí)力雄厚，綜合經(jīng)營能力強(qiáng)，故在此項(xiàng)目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進(jìn)行融資，以滿足工程建設(shè)的需要。主要融資方式可分為債權(quán)融資和股份融資，具體又細(xì)分為商業(yè)信用和內(nèi)部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款，應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款、材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單、并且可以多次反復(fù)使用，財(cái)務(wù)成本為零，用此方法可融資500萬元。
內(nèi)部融資：面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌資企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離，出售部分資產(chǎn)(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
蘊(yùn)華街西延道路建設(shè)項(xiàng)目(二標(biāo)段)工程的融資方案。該項(xiàng)目的投資價(jià)為4568.31萬元，如果我單位有幸中標(biāo)。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，具有較強(qiáng)的融資能力，公司資金實(shí)力雄厚，綜合經(jīng)營能力強(qiáng)，故在此項(xiàng)目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進(jìn)行融資，以滿足工程建設(shè)的需要。主要融資方式可分為債權(quán)融資和股份融資，具體又細(xì)分為商業(yè)信用和內(nèi)部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款，應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款、材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單、并且可以多次反復(fù)使用，財(cái)務(wù)成本為零，用此方法可融資500萬元。
內(nèi)部融資：面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌資企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離，出售部分資產(chǎn)(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
關(guān)于迎賓街東延建設(shè)項(xiàng)目工程的融資方案。該項(xiàng)目的投資價(jià)為4273萬元，如果我單位有幸中標(biāo)。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，具有較強(qiáng)的融資能力，公司資金實(shí)力雄厚，綜合經(jīng)營能力強(qiáng)，故在此項(xiàng)目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進(jìn)行融資，以滿足工程建設(shè)的需要。主要融資方式可分為債權(quán)融資和股份融資，具體又細(xì)分為商業(yè)信用和內(nèi)部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款，應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款、材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單、并且可以多次反復(fù)使用，財(cái)務(wù)成本為零，用此方法可融資500萬元。
內(nèi)部融資：面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌資企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離，出售部分資產(chǎn)(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
一、目的。
為增強(qiáng)職工對(duì)公司的歸屬感、認(rèn)同感，加強(qiáng)企業(yè)文化的內(nèi)含，激發(fā)員工工作積極性，擴(kuò)大職工創(chuàng)收途徑，出臺(tái)此方案。
二、適用范圍。
三電全體在職職工及離職、退休的曾經(jīng)在三電工作過的職工。
三、投資對(duì)象及投資方式。
3.1、投資對(duì)象：深圳市三電數(shù)字技術(shù)有限公司(以下簡稱三電)所有經(jīng)營范圍均納入投資入股對(duì)象，凡三電的盈虧均由各股東按持股比例享受盈利與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
3.2.1、股本(原始股)。
按三電20xx年6月30日《資產(chǎn)負(fù)債表》中的權(quán)益總額144509.77元，折成股份100萬股。則每股原始價(jià)值為0.145元，每股發(fā)行定價(jià)為：0.3元。即按溢價(jià)106.90%發(fā)行。
3.2.2、股份認(rèn)購。
職工認(rèn)購股份時(shí)，以100股為單位，以每股發(fā)行價(jià)和認(rèn)購的股份乘積為本人的投資總額。如某部門經(jīng)理認(rèn)股60000股，則投資總額為60000*0.3=18,000元。
職工在確定自己的認(rèn)購股份后，將與公司簽訂一份投資合同，合同中將會(huì)載明各自的權(quán)利與義務(wù)。認(rèn)購人員在認(rèn)購股份時(shí)，將以100股為單位，認(rèn)購的股份不得低于100股，無上限要求，但不得認(rèn)購非100股的整數(shù)倍股份，如150股，而必須是100股、200股、300股……，凡與公司簽訂投資協(xié)議的職工認(rèn)購人員，公司將登記在冊(cè)，并進(jìn)行備案妥善保管，此協(xié)議將作為未來紅利分配或虧損清算的主要依據(jù)。
3.2.3、贈(zèng)股。
對(duì)于某些為公司服務(wù)時(shí)間較長、貢獻(xiàn)成績突出、職位比較特殊、才能潛力較深的職工，目前主要的控股人，認(rèn)為有需要獎(jiǎng)勵(lì)他們，以激勵(lì)他們未來能更好的為公司做出更大貢獻(xiàn)，則另以贈(zèng)股方式，簽定贈(zèng)股協(xié)議，贈(zèng)股協(xié)議與認(rèn)購協(xié)議一樣，為未來紅利分配或虧損清算的主要依據(jù)。
3.2.4、認(rèn)購?fù)顿Y款繳納方式。
職工在確定認(rèn)購股份并與公司簽訂投資協(xié)議后，須向公司繳納投資款，投資款的繳納方式可以一次性以現(xiàn)金付清;也可以分次以現(xiàn)金繳納，或者從本人工資中分批扣除,但繳納期限最長不得超過半年，即6個(gè)月。首期繳納的投資款，不得低于本人認(rèn)購?fù)顿Y總額的20%。
3.2.5、工商營業(yè)執(zhí)照。
由于企業(yè)較小，決定投資入股是職工個(gè)人自愿性質(zhì)，而且入股與退股行為估計(jì)平時(shí)經(jīng)常會(huì)有變動(dòng)，所以公司將不對(duì)工商營業(yè)執(zhí)照近行變更。
四、股份轉(zhuǎn)讓。
已認(rèn)購公司股份的人員對(duì)于所認(rèn)購的股份,在達(dá)到以下任何一條的情況下,可以同公司法人代表或委托代理人協(xié)商轉(zhuǎn)讓:。
a)、
勞動(dòng)合同。
期滿、被公司解雇不再續(xù)約時(shí);。
b)、超過投資對(duì)象有效期限時(shí);。
c)、公司有意收購時(shí);。
d)、投資協(xié)議失效時(shí);。
受讓人員可以是公司,也可以是公司內(nèi)部同事,還可以是外部的第三者，但同事間轉(zhuǎn)讓、或外部的第三者轉(zhuǎn)讓,必須取得公司法人的書面同意,也就是須到公司辦理轉(zhuǎn)讓備案手續(xù)。當(dāng)滿足以上四條任一條時(shí)，也不等同于一定要轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)與不轉(zhuǎn)由認(rèn)購人員自行決定。關(guān)于轉(zhuǎn)讓價(jià)格，如果轉(zhuǎn)讓人與受認(rèn)人是內(nèi)部職工，或內(nèi)部職工與外部的第三者，則轉(zhuǎn)讓價(jià)格由轉(zhuǎn)讓人與受讓人自行商定，不受公司限制。如果受讓人是公司，也就是公司回購自己發(fā)行的股票，則收購價(jià)格將不底于發(fā)行價(jià)格。
四、財(cái)務(wù)信息批露與紅利分配方式。
的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,報(bào)告上一月的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)成果與現(xiàn)金流量。
規(guī)模適合分配，則先由財(cái)務(wù)制定當(dāng)季度的利潤分配方案后，招開股東大會(huì)，
經(jīng)股東大會(huì)投票表決通過后，分派紅利。
五、股東的權(quán)利與義務(wù)。
1、股東的權(quán)利：
1)、股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利;。
2)、知情權(quán)、查賬權(quán);。
3)、提議召開臨時(shí)股東會(huì)議權(quán);。
5)、選舉權(quán)和被選舉權(quán);。
6)、出席股東(大)會(huì)行使表決權(quán);。
7)、依法轉(zhuǎn)讓出資或股份的權(quán)利;。
8)、紅利分配權(quán);。
9)、公司終止清算后對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配權(quán)。
2、股東的義務(wù)。
1)、遵守公司。
規(guī)章制度。
2)、按時(shí)依約向公司繳納所認(rèn)購的出資款;。
3)、公司虧損后，對(duì)公司所負(fù)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任;。
4)、不得濫用股東權(quán)利損害公司或者其他股東的利益;。
5)、不得無故抽走出資額、投資款。
六、附則。
投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎。
本投資方案遵循公開、公平、公正、自愿原則;。
本投資方案，條議模糊有爭議的，解釋權(quán)歸公司屬有。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇八
告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是我們?cè)谛Ｗx書與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會(huì)遇到不適和困惑。
其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財(cái)，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有，物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏，所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案，培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念，在生活成長的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實(shí)。
本人生活費(fèi)大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金(750元)和國家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金(5000元)【以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。
2.購買書籍零食飲料等合計(jì)50元;。
3.同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動(dòng)，生活用品，畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上，在個(gè)人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨(dú)立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣，科學(xué)的消費(fèi)觀，會(huì)制定出合理正確的個(gè)人理財(cái)方案，用發(fā)展的眼光看問題。
2.每年過年時(shí)長輩給的利是錢，可以結(jié)合意愿作出合理的理財(cái)投資，給自己的人生設(shè)計(jì)多份少少的人生保障。
發(fā)展理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)目標(biāo)分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值也很有可能不同。
以下為本人對(duì)于投資理財(cái)要求與理解：
1.堅(jiān)持編制個(gè)人的賬本，每天把個(gè)人的消費(fèi)情況作登記，分類成多個(gè)消費(fèi)項(xiàng)目，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時(shí)，一定會(huì)有平時(shí)消費(fèi)不合理的.情況，要加以標(biāo)記，列出正確的消費(fèi)理念，逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀念。
3.利是錢、生活費(fèi)盈余部分根據(jù)個(gè)人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財(cái)方案，我會(huì)把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級(jí)目標(biāo)，我們就會(huì)知道每天需努力的方向了。
6.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。理財(cái)，需要科學(xué)規(guī)劃;因人而異、因時(shí)而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個(gè)人并供我們上學(xué)，非常辛苦。在本人還不會(huì)掙錢的情況下，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。本投資理財(cái)方案將會(huì)很保守!本人將會(huì)采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國債市場(chǎng)品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對(duì)于儲(chǔ)蓄投資利益較高，相對(duì)于股票這個(gè)技術(shù)層面的理財(cái)方式更為保險(xiǎn)。
1.理財(cái)投資要端正自己的心態(tài)。對(duì)于高收益的投資方式，自然存在著高風(fēng)險(xiǎn)，所以在選擇自己的投資理財(cái)方式的時(shí)候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷?
2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會(huì)并養(yǎng)成自己獨(dú)立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時(shí)常會(huì)在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場(chǎng)人士的意見，同時(shí)也沒有考慮到個(gè)別投資者的個(gè)人情況。如果迷信論壇信息，當(dāng)投資失利時(shí)，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項(xiàng)目，這樣會(huì)導(dǎo)致自己承受過高的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃?，并根?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇九
個(gè)人的實(shí)際財(cái)務(wù)情況是制定投資理財(cái)策略的基礎(chǔ)，因此，清楚掌握個(gè)人的實(shí)際財(cái)務(wù)情況是制定正確理財(cái)策略的前提。比如說，個(gè)人的資金流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等方面的狀況。如果資金不多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，就應(yīng)選擇相對(duì)穩(wěn)健的投資工具或理財(cái)產(chǎn)品，如國chay債、銀行理財(cái)產(chǎn)品或穩(wěn)利精選基金等固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。如果個(gè)人具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資風(fēng)格則可相對(duì)激進(jìn)，可選擇股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)、收益較高的投資方式。
在理財(cái)過程中，能否掌握基本的投資理財(cái)技能在很大程度上會(huì)影響個(gè)人的理財(cái)效果。廣大的理財(cái)愛好者在進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)之前，能通過瀏覽理財(cái)網(wǎng)站、向別人請(qǐng)教、閱讀理財(cái)書籍等途徑學(xué)習(xí)和掌握基本的投資理財(cái)技能。如果有理財(cái)意愿，但確實(shí)沒有理財(cái)方面的學(xué)習(xí)天賦，建議選擇到正規(guī)、專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢。
理財(cái)比例分配將手里的錢可以按1234的原則比例分配：
10%要花的錢：這些錢主要用于平時(shí)3-6個(gè)月的正常生活開支，這筆錢可以用來存活期，或者放進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)寶寶類，1元起投，可以隨時(shí)存取，方便又能有收益。
20%保命的錢：一定要拿出一部分比例的錢來給家庭每位成員買保險(xiǎn)，特別是重疾險(xiǎn)一定給自己及家人買上，以防萬一，而且很多重疾險(xiǎn)都是理財(cái)型，到期之后會(huì)返回，相當(dāng)于是把錢存在那里，雖然按年化收益及通貨膨脹來說，最后返還時(shí)不劃算，但至少給家人一分保障。
30%的生錢的錢：這部分比例資金主要重點(diǎn)在收益，可以投資房產(chǎn)、基金、股票等一些高收益產(chǎn)品。但是高收益也意味著高風(fēng)險(xiǎn)，自己可以掂量。關(guān)于目前房產(chǎn)投資市場(chǎng)前景不太好，北上深的房價(jià)升值有定空間外，其他城市相對(duì)來說升值潛力不大，不過如果是剛需住的話就沒有關(guān)系。在中國，有房才有家的溫馨感及成就感。目前股市的市場(chǎng)行情不明顯，自己謹(jǐn)慎選擇。
40%的保本升值的錢：這部分比例的錢可以用來買一些養(yǎng)老金、子女教育金、國債、分紅險(xiǎn)等。保障本金100%的安全，同時(shí)還能有一定利息空間。
理財(cái)策略的制定離不開投資工具的選擇，選對(duì)了投資工具，能幫助投資者大賺一筆，反之則會(huì)帶來大筆損失。
那么，投資工具的選擇有什么訣竅呢？首先，投資者還是要先掌握個(gè)人的實(shí)際財(cái)務(wù)情況。其次，要了解市場(chǎng)上的投資工具，在不斷地對(duì)比分析中挑選出最適合自己財(cái)務(wù)情況的投資工具或理財(cái)產(chǎn)品。
把握投資市場(chǎng)的相關(guān)信息，能幫助投資者及時(shí)發(fā)覺市場(chǎng)的變化，并根據(jù)變化合理調(diào)整自己的理財(cái)策略，如此便能有效避免不必要的投資損失。因此，在理財(cái)過程中，理財(cái)愛好者一定要通過電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)及紙媒等多種途徑關(guān)注市場(chǎng)的相關(guān)信息。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇十
投資的品種1
(一)股票
股票是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對(duì)股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。每個(gè)股東所擁有的公司所有權(quán)份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉(zhuǎn)讓，股東能通過股票轉(zhuǎn)讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關(guān)系不是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對(duì)公司負(fù)有限責(zé)任，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，分享收益。
(二)債券
債券(bonds)是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債券發(fā)行人即債務(wù)人，投資者(或債券持有人)即債權(quán)人。債券是一種有價(jià)證券，是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金
基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金，各種基金會(huì)的基金。在現(xiàn)有的證券市場(chǎng)上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點(diǎn)。從會(huì)計(jì)角度透析，基金是一個(gè)狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因?yàn)檎褪聵I(yè)單位的出資者不要求投資回報(bào)和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對(duì)。期貨是現(xiàn)在進(jìn)行買賣，但是在將來進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，這個(gè)標(biāo)的物可以是某種商品例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個(gè)月之后，三個(gè)月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場(chǎng)所叫做期貨市場(chǎng)。投資者可以對(duì)期貨進(jìn)行投資或投機(jī)。對(duì)期貨的不恰當(dāng)投機(jī)行為，例如無貨沽空，可以導(dǎo)致金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩。
(五)期權(quán)
期權(quán)(option;optioncontract)又稱為選擇權(quán)，是在期貨的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的一種衍生性金融工具。從其本質(zhì)上講，期權(quán)實(shí)質(zhì)上是在金融領(lǐng)域中將權(quán)利和義務(wù)分開進(jìn)行定價(jià)，使得權(quán)利的受讓人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)于是否進(jìn)行交易，行使其權(quán)利，而義務(wù)方必須履行。在期權(quán)的交易時(shí)，購買期權(quán)的一方稱作買方，而出售期權(quán)的一方則叫做賣方;買方即是權(quán)利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權(quán)利的義務(wù)人。
投資的品種2
(一)權(quán)證
權(quán)證，是指基礎(chǔ)證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價(jià)格向發(fā)行人購買或出售標(biāo)的證券，或以現(xiàn)金結(jié)算方式收取結(jié)算差價(jià)的有價(jià)證券。
(二)黃金
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學(xué)性質(zhì)，為各時(shí)期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質(zhì)像黃金一樣，與社會(huì)演化和社會(huì)經(jīng)濟(jì)締結(jié)成如此密切的關(guān)系，成為悠久的貨幣的載體、財(cái)富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應(yīng)的，黃金的價(jià)格也由其兩種屬性的動(dòng)態(tài)均衡確定。
(三)外匯
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進(jìn)行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動(dòng)態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動(dòng)態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種專門的經(jīng)營活動(dòng)。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結(jié)算的外國貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結(jié)合自身實(shí)際情況3
著手理財(cái)分三步走。
1.設(shè)定您的理財(cái)目標(biāo)。買車、購房、償付債務(wù)、退休儲(chǔ)蓄、教育儲(chǔ)蓄等。需要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)?；仡欃Y產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提;對(duì)個(gè)人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進(jìn)行全面的盤點(diǎn)。這里所說資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財(cái)階段
不同理財(cái)階段的生活重心和所重視的層面不同，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)會(huì)有所差異。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期、退休期。
設(shè)定理財(cái)目標(biāo)必須與人生各階段的需求配合。
3.測(cè)試您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
風(fēng)險(xiǎn)偏好是所有理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要依據(jù)。根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，做八道風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試題，得到對(duì)自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風(fēng)險(xiǎn)承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進(jìn)取型、進(jìn)取型。
完成以上三步以后，依個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受度，合理分配自己的儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金、信托、保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品，只有適合自己的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇十一
銀行理財(cái)比較適合缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的人，不用擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，雖然收益也不高，但可以保證收益是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息，不管是儲(chǔ)蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點(diǎn)”，所以除了日常生活的開支需要的錢放在儲(chǔ)蓄里面，大部分錢會(huì)拿去投資其他的理財(cái)方法。
二、余額寶
余額寶的崛起雖然說讓人們享受到了一段時(shí)間的高收益，但這個(gè)持續(xù)時(shí)間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低，雖說比銀行要高一些，但收益也一直居低不高。但是不得不說其流動(dòng)性和實(shí)用性是比較高的，可以說比之銀行有過之而無不及。
三、p2p理財(cái)
p2p理財(cái)是當(dāng)下最為流行的投資理財(cái)方式，深受理財(cái)投資者的歡迎。一般來說，p2p理財(cái)投資門檻很低，1元就可理財(cái)，收益普遍較高，一般在10%以上，是銀行理財(cái)與“寶寶”類基金貨幣理財(cái)收益的很多倍，是一種適合大眾理財(cái)?shù)姆绞剑绕涫抢碡?cái)小白。
俗話說，男怕入錯(cuò)行，女怕嫁錯(cuò)郎。理財(cái)亦是有風(fēng)險(xiǎn)，需要謹(jǐn)慎進(jìn)行。理財(cái)小白們?cè)谕顿Y時(shí)，需要根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的投資方式，這樣才能最大限度地保護(hù)自己的利益。就目前而言，p2p理財(cái)無論從安全性、靈活性、投資門檻以及收益方面來看，都是不錯(cuò)的選擇。
如何規(guī)劃p2p投資理財(cái)?隨著p2p投資理財(cái)?shù)钠占?，更多的人在這種低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品中獲益。理財(cái)專家建議大家，在投資之前，要做好p2p理財(cái)規(guī)劃。以下，就來介紹一種p2p投資理財(cái)規(guī)劃方案，以供參考。
一、投資平臺(tái)數(shù)量規(guī)劃
投資之前，要問問自己，選擇哪幾個(gè)平臺(tái)?選擇哪些區(qū)域的平臺(tái)?最好要有計(jì)劃的在區(qū)域上進(jìn)行分布?？梢栽趲追N不同類型的平臺(tái)中各選擇一種，進(jìn)行組合投資，如國資系+銀行系+上市系+民營系等。因?yàn)檫@幾種平臺(tái)都有著各自不同的優(yōu)勢(shì)，組合投資有利于發(fā)揮各種平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)。不過，在進(jìn)行組合之時(shí)注意區(qū)域上分散投資，不要集中在同一個(gè)城市內(nèi)，才能有效的分散風(fēng)險(xiǎn)。總投資平臺(tái)的數(shù)量要控制在四個(gè)以內(nèi)較好。
二、投資金額規(guī)劃
也就是要投資多少錢?每個(gè)平臺(tái)各占多少比例?建議大家將各個(gè)平臺(tái)進(jìn)行一個(gè)安全性排序，排名越靠前的平臺(tái)投資比例越大。此外，每個(gè)平臺(tái)的投資金額也可根據(jù)實(shí)際投資效果，定時(shí)的進(jìn)行調(diào)整。
三、投資期限規(guī)劃
不要以為p2p投資理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性較強(qiáng)，就不關(guān)注其投資期限。要知道，由于p2p平臺(tái)的還款方式不盡相同，投資期限在很大程度上影響了資金的流動(dòng)性。建議大家在不同平臺(tái)進(jìn)行分散投資之時(shí)，也需要在時(shí)間上分散投資。
四、復(fù)利投資規(guī)劃
很多人對(duì)p2p平臺(tái)動(dòng)輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻，認(rèn)為就是一個(gè)噱頭。其實(shí)，只要利用好復(fù)利，即使每日、每月只投100元。只要長時(shí)間堅(jiān)持下去，都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進(jìn)行p2p理財(cái)時(shí)，要做好對(duì)復(fù)利的復(fù)投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺(tái)的收益都集中在一個(gè)平臺(tái)進(jìn)行復(fù)投，以提高本金，最大化的提升收益。
五、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品
目前互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品主要以余額寶、理財(cái)通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首，投資門檻1元起，較高的流動(dòng)性使得閑散資金能“拿著定存收益，享受活期便利”，因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降，但這些互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品，總體而言還是比較安全的。
六、貨幣型基金
貨幣型基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國債、回購、銀行存款等，又被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”，也是比較靠譜的小額投資理財(cái)方式。本金比較安全，流動(dòng)性較強(qiáng)，僅次于活期儲(chǔ)蓄，幾百元就能起投，時(shí)常被投資理財(cái)專家們推薦為家庭備用金的儲(chǔ)備工具。但是貨幣型基金收益不高，最好是找比較好的專業(yè)機(jī)構(gòu)的基金產(chǎn)品。
以上就是小編收集的小額理財(cái)方式，投資門檻都較低，風(fēng)險(xiǎn)較小，收益各不同，投資者可以根據(jù)自身的資金情況自行選擇。總之，錢少有錢少的理財(cái)方式，不理財(cái)萬萬不行。
[投資理財(cái)促銷方法]
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇十二
由于營業(yè)部目前基數(shù)較小，未來一年我們擴(kuò)大基數(shù)是營業(yè)部重要目標(biāo)，理財(cái)顧問部會(huì)發(fā)揮咨詢實(shí)力，在下一年度要與市場(chǎng)部緊密配合，做好營銷服務(wù)工作，爭取進(jìn)一步擴(kuò)大營業(yè)部基礎(chǔ)客戶群體，將長期固定安排配合營銷團(tuán)隊(duì)的協(xié)作講座，堅(jiān)持把營銷團(tuán)隊(duì)的“投資者交流會(huì)”活動(dòng)做好，做大，做強(qiáng)，讓“投資者交流會(huì)”成為我們營業(yè)部營銷團(tuán)隊(duì)的品牌推介服務(wù)之一。
2、第一季度理財(cái)顧問部將要做好金玉滿堂前期準(zhǔn)備工作、認(rèn)真學(xué)習(xí)中臺(tái)服務(wù)系統(tǒng)的使用。根據(jù)公司推廣進(jìn)度，提前做好客戶推廣準(zhǔn)備工作，要確實(shí)利用好中臺(tái)的服務(wù)平臺(tái)，體現(xiàn)出中臺(tái)服務(wù)的及時(shí)性，實(shí)現(xiàn)核心客戶一對(duì)一服務(wù)，讓客戶真實(shí)感受到新服務(wù)模式帶來的便捷。
3、建立客戶多層級(jí)回訪機(jī)制，根據(jù)目前回訪情況，再結(jié)合新服務(wù)模式逐步完善營業(yè)部的回訪機(jī)制，并將客戶回訪納入考核機(jī)制，要求營業(yè)部每一個(gè)部門及員工都要有客戶維護(hù)意識(shí)，提升回訪質(zhì)量。
4、建立營業(yè)部詳細(xì)的客戶分級(jí)數(shù)據(jù)庫，根據(jù)客戶回訪情況，搭建營業(yè)部客戶細(xì)分情況資料檔案。計(jì)劃年初安排客戶細(xì)分學(xué)習(xí)，盡快的讓員工了解客戶細(xì)分工作的詳細(xì)內(nèi)容，以客戶回訪為基礎(chǔ)，做好客戶資料收集工作。
5、建立客戶分級(jí)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在公司客戶分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，再細(xì)分客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)分類，根據(jù)公司咨詢服務(wù)產(chǎn)品的服務(wù)分類再結(jié)合營業(yè)部客戶自身情況分類，針對(duì)不同客戶群體充實(shí)不同服務(wù)項(xiàng)目。
6、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)營業(yè)部前后臺(tái)員工咨詢能力培養(yǎng)工作，明年要根據(jù)營業(yè)部目前情況，提升營業(yè)部每周“一周聚焦”的交流活動(dòng)的質(zhì)量。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇十三
投資自己是回報(bào)率最高的項(xiàng)目，當(dāng)你的個(gè)人競爭力提升的時(shí)候，你可以每年獲得更多的財(cái)富，而且也能給自己帶來更多的成就感。自我投資還包括健康投資、人脈投資等，這些投資可能短時(shí)間看不出效果，但長遠(yuǎn)來看，回報(bào)率肯定更高。
投資理財(cái)是個(gè)長期的過程，合理的利用個(gè)人投資理財(cái)方法，踏踏實(shí)實(shí)，穩(wěn)步前進(jìn)，讓財(cái)富慢慢的積累起來。
1.個(gè)人投資理財(cái)方法
2.投資理財(cái)?shù)姆绞絖投資理財(cái)方法有哪些
3.個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞接心男?BR> 4.個(gè)人投資理財(cái)技巧有哪些
5.個(gè)人投資理財(cái)方式有哪些
6.“80后”個(gè)人投資理財(cái)方法
7.個(gè)人小額投資理財(cái)方法
8.個(gè)人投資理財(cái)方法知識(shí)
9.投資理財(cái)有哪些渠道
10.投資理財(cái)方式有哪些？
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇十四
告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是我們?cè)谛Ｗx書與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會(huì)遇到不適和困惑。
其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財(cái)，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有，物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏，所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案，培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念，在生活成長的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實(shí)。
個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析。
本人生活費(fèi)大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職（大概3000元）。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金（750元）和國家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金（5000元）【以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。
2. 購買書籍零食飲料等合計(jì)50元；
3. 同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動(dòng)，生活用品，畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
理財(cái)目標(biāo)。
在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上，在個(gè)人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨(dú)立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣，科學(xué)的消費(fèi)觀，會(huì)制定出合理正確的個(gè)人理財(cái)方案，用發(fā)展的眼光看問題。
2. 每年過年時(shí)長輩給的利是錢，可以結(jié)合意愿作出合理的理財(cái)投資，給自己的人生設(shè)計(jì)多份少少的人生保障。
發(fā)展理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)目標(biāo)分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值也很有可能不同。
以下為本人對(duì)于投資理財(cái)要求與理解：
1.堅(jiān)持編制個(gè)人的賬本，每天把個(gè)人的消費(fèi)情況作登記，分類成多個(gè)消費(fèi)項(xiàng)目，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時(shí)，一定會(huì)有平時(shí)消費(fèi)不合理的情況，要加以標(biāo)記，列出正確的消費(fèi)理念，逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀念。
3.利是錢、生活費(fèi)盈余部分根據(jù)個(gè)人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財(cái)方案，我會(huì)把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級(jí)目標(biāo)，我們就會(huì)知道每天需努力的方向了。
6.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。理財(cái)，需要科學(xué)規(guī)劃；因人而異、因時(shí)而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個(gè)人并供我們上學(xué)，非常辛苦。在本人還不會(huì)掙錢的情況下，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。本投資理財(cái)方案將會(huì)很保守！本人將會(huì)采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國債市場(chǎng)品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對(duì)于儲(chǔ)蓄投資利益較高，相對(duì)于股票這個(gè)技術(shù)層面的理財(cái)方式更為保險(xiǎn)。
正確的投資心態(tài)。
1.理財(cái)投資要端正自己的心態(tài)。對(duì)于高收益的投資方式，自然存在著高風(fēng)險(xiǎn)，所以在選擇自己的投資理財(cái)方式的時(shí)候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷穑?BR> 2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會(huì)并養(yǎng)成自己獨(dú)立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時(shí)常會(huì)在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場(chǎng)人士的意見，同時(shí)也沒有考慮到個(gè)別投資者的個(gè)人情況。如果迷信論壇信息，當(dāng)投資失利時(shí)，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項(xiàng)目，這樣會(huì)導(dǎo)致自己承受過高的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃?，并根?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。
2010年讀書節(jié)活動(dòng)方案。
一、????活動(dòng)目的：
書是人類的朋友，書是人類進(jìn)步的階梯！為了拓寬學(xué)生的知識(shí)面，通過開展“和書交朋友，遨游知識(shí)大海洋”系列讀書活動(dòng)，激發(fā)學(xué)生讀書的興趣，讓每一個(gè)學(xué)生都想讀書、愛讀書、會(huì)讀書，從小養(yǎng)成熱愛書籍，博覽群書的好習(xí)慣，并在讀書實(shí)踐活動(dòng)中陶冶情操，獲取真知，樹立理想！
二、活動(dòng)目標(biāo)：
1、通過活動(dòng)，建立起以學(xué)校班級(jí)、個(gè)人為主的班級(jí)圖書角和個(gè)人小書庫。
2、通過活動(dòng)，在校園內(nèi)形成熱愛讀書的良好風(fēng)氣。
3、通過活動(dòng)，使學(xué)生養(yǎng)成博覽群書的好習(xí)慣。
4、通過活動(dòng)，促進(jìn)學(xué)生知識(shí)更新、思維活躍、綜合實(shí)踐能力的提高。
三、活動(dòng)實(shí)施的計(jì)劃。
1、做好讀書登記簿。
（1）每個(gè)學(xué)生結(jié)合個(gè)人實(shí)際，準(zhǔn)備一本讀書登記簿，具體格式可讓學(xué)生根據(jù)自己喜好來設(shè)計(jì)、裝飾，使其生動(dòng)活潑、各具特色，其中要有讀書的內(nèi)容、容量、實(shí)現(xiàn)時(shí)間、好詞佳句集錦、心得體會(huì)等欄目，高年級(jí)可適當(dāng)作讀書筆記。
（2）每個(gè)班級(jí)結(jié)合學(xué)生的計(jì)劃和班級(jí)實(shí)際情況，也制定出相應(yīng)的班級(jí)讀書目標(biāo)和讀書成長規(guī)劃書，其中要有措施、有保障、有效果、有考評(píng)，簡潔明了，易于操作。
（3）中隊(duì)會(huì)組織一次“讀書交流會(huì)”展示同學(xué)們的讀書登記簿并做出相應(yīng)評(píng)價(jià)。
2、舉辦讀書展覽：
各班級(jí)定期舉辦“讀書博覽會(huì)”，以“名人名言”、格言、諺語、經(jīng)典名句、“書海拾貝”、“我最喜歡的＿＿＿”、“好書推薦”等形式，向同學(xué)們介紹看過的新書、好書、及書中的部分內(nèi)容交流自己在讀書活動(dòng)中的心得體會(huì),在班級(jí)中形成良好的讀書氛圍。
3、出讀書小報(bào)：
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇十五
一、活動(dòng)目的：
1、鞏固及提升中海地產(chǎn)與安信證劵的合作關(guān)系；
2、為安信證劵vip客戶提供增值服務(wù)，提高安信證劵vip客戶對(duì)銀行的滿意度；
4、經(jīng)濟(jì)講師的講解幫助客戶了解市場(chǎng)，增長經(jīng)濟(jì)方面知識(shí)，幫助來賓投資增值，共同贏利。
二、活動(dòng)主題：“把脈時(shí)局，掌握未來”—中海龍灣國際投資高峰論壇
三、活動(dòng)時(shí)間：20__年7月28日（星期四）
四、活動(dòng)地點(diǎn)：中山喜來登大酒店
五、活動(dòng)形式：經(jīng)濟(jì)講座
六、參與對(duì)象：
1、安信證券150人；
2、中海意向客戶50人。
七、分工安排：
（一）活動(dòng)公司
1、活動(dòng)方案制定、溝通、流程制定及活動(dòng)組織執(zhí)行；
2、活動(dòng)場(chǎng)地租用、現(xiàn)場(chǎng)包裝、下午茶/茶點(diǎn)安排及；
3、活動(dòng)舞臺(tái)搭建；
4、提供活動(dòng)主持人及講師準(zhǔn)備；
5、提供現(xiàn)場(chǎng)相關(guān)物料{背景板（舞臺(tái)、簽到、酒店門前）、抽獎(jiǎng)箱及券等。
（二）安信證券
1、負(fù)責(zé)邀請(qǐng)中信證券vip客戶（建議客戶控制在150人）；
2、負(fù)責(zé)參與現(xiàn)場(chǎng)的客戶簽到及接待工作；
3、經(jīng)濟(jì)問答環(huán)節(jié)贈(zèng)送禮品（50份）。
（三）中海地產(chǎn)
1、活動(dòng)相關(guān)費(fèi)用支付；
2、媒體及意向客戶邀請(qǐng)（建議客戶控制在50人）；
3、抽獎(jiǎng)禮品；
4、中海龍灣國際項(xiàng)目講解及資料準(zhǔn)備。
八、活動(dòng)流程：（見附表1）
九、費(fèi)用預(yù)算：（見附表2）
中海龍灣國際項(xiàng)目講解及資料準(zhǔn)備。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇十六
針對(duì)目前市場(chǎng)上投資種類繁多，投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對(duì)廣大投資者選擇一種風(fēng)險(xiǎn)接近于零的理財(cái)產(chǎn)品——黃金投資！
隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉(zhuǎn)變，也使我們需要更負(fù)責(zé)任的對(duì)廣大投資者建立其黃金理財(cái)?shù)睦砟詈驮鰪?qiáng)黃金理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財(cái)?shù)搅私恻S金理財(cái)，從而樹立起“藏金與民，富民強(qiáng)國”概念，達(dá)到黃金產(chǎn)品(金條和金幣)銷售的目的。根據(jù)目前實(shí)際情況，讓投資者真正了解黃金理財(cái)是我們金融拓展部責(zé)無旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計(jì)劃。
二、講座目的、主題
1、目的
讓廣大投資者了解到黃金理財(cái)?shù)谋匾院椭匾?，使天一金行成為溫州投資者做黃金理財(cái)?shù)奈ㄒ贿x擇。并且造最廣泛的對(duì)黃金投資的心理需求和消費(fèi)需求。
2、主題
天一金行介紹黃金理財(cái)知識(shí)講座
三、講座時(shí)間安排
20__年_月_號(hào)(周_)
四、講座地點(diǎn)
待定
五、講座參加人選
公司原有大客戶，自有積累客戶。
六、講座整體流程
1、準(zhǔn)備工作
dv拍攝與刻錄。主要內(nèi)容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機(jī)采風(fēng)以及成交客戶的訪問。
邀請(qǐng)函、黃金銷售托管合同、會(huì)議流程單制作。
2、講座具體流程
第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。
第二部分：主持人介紹公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)況等。介紹專家老師，以及老師講演(理財(cái)講座)，黃金的歷史、發(fā)展、黃金基本知識(shí)、今后預(yù)期及與其他投資渠道的比較，優(yōu)勢(shì)所在，預(yù)期收益。
第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動(dòng)方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務(wù)的開展，彰顯公司品質(zhì)啊，體現(xiàn)公司實(shí)力等。
第四部分：各投資顧問針對(duì)自己客戶進(jìn)行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。
4、顧問資料夾：黃金相關(guān)資料。
七、工作要求
1、公司領(lǐng)導(dǎo)給予支持與重視，相關(guān)部門予以配合。
2、加強(qiáng)分工協(xié)作，緊密配合，強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)的整體形象與利益。
3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準(zhǔn)備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。
八、費(fèi)用
1、dv費(fèi)用
2、場(chǎng)地費(fèi)用
3、老師費(fèi)用
九、預(yù)期效果
會(huì)議營銷在市場(chǎng)銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對(duì)我們天一金行的認(rèn)識(shí)。顯示了公司在黃金理財(cái)?shù)膶I(yè)性和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，對(duì)公司產(chǎn)生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達(dá)到可持續(xù)開發(fā)的目的，轉(zhuǎn)變成公司的忠實(shí)客戶。
十、附記
1、前期物料準(zhǔn)備、制作及協(xié)調(diào)
2、客戶邀請(qǐng)(金融拓展部團(tuán)隊(duì))
3、黃金分析師邀請(qǐng)(___)
4、商定主持人(____)
3、活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)(______)
十一、附件《隨機(jī)采訪問題》
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇十七
大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時(shí)常出現(xiàn)實(shí)際收益低于預(yù)期的情況，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益超過6%就算是高收益了，起投門檻為5萬。因此，銀行理財(cái)只適用于個(gè)人準(zhǔn)備保本升值的資金定存。
二、貨幣基金。
貨幣基金是聚集社會(huì)閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風(fēng)險(xiǎn)小的貨幣市場(chǎng)工具。典型代表有余額寶、理財(cái)通等。
優(yōu)點(diǎn)：高流動(dòng)性、高安全性、穩(wěn)定。
缺點(diǎn)：收益低，資產(chǎn)增值速度還是趕不上物價(jià)上漲速度。
年利率4%左右，本金翻一番需用時(shí)間：72÷4=。這種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品隨存隨取，適合平時(shí)比較忙且不喜歡打理理財(cái)產(chǎn)品的“懶人投資”!
三、股票。
說到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是變化莫測(cè)的高風(fēng)險(xiǎn)。因此，在不懂得投資理財(cái)?shù)那疤嵯拢瑖^比攝入更可靠。
優(yōu)點(diǎn)：投資收益高、能適當(dāng)降低購買你風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)。
本金翻番時(shí)間：炒股風(fēng)險(xiǎn)很大，可能讓投資者一夜暴富，本金翻數(shù)倍，也可能讓投資者賠個(gè)血本無歸。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)。
互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，互金理財(cái)產(chǎn)品成為當(dāng)下比較流行的個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品，收益一般在8-12%左右，門檻低，產(chǎn)品多樣，有長期，中期，短期投資產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)可控，關(guān)鍵在于選擇好的正規(guī)的平臺(tái)。
1.一定要有投資資金。
對(duì)于個(gè)人投資來說，想要投資理財(cái)就必須有一定的投資資金，想要進(jìn)行投資理財(cái)，如果沒有足夠資金作為支撐，最后得獲利也是比較少的。在當(dāng)下理財(cái)過程當(dāng)中，如果想要順利開展投資理財(cái)，那么前提條件就是要準(zhǔn)備足夠的投資本金。
2.豐富的理財(cái)知識(shí)。
個(gè)人要怎樣投資理財(cái)才賺錢?對(duì)于很多投資者來說，尤其是菜鳥，就會(huì)失去理財(cái)?shù)梅较颍顿Y理財(cái)產(chǎn)品的收益也不得得到理想中的，如果想要獲得理想結(jié)果，就必須要有充足的準(zhǔn)備資金，更應(yīng)該掌握一定的投資理財(cái)知識(shí)，要對(duì)個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)、理財(cái)規(guī)劃等進(jìn)行詳細(xì)了解。
3.熟練投資技能。
投資理財(cái)必須具備熟練的.投資技能，方可將理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)化解到最小。如果說投資者沒有熟練的投資技能，那么理財(cái)就會(huì)顯得更加盲目，這樣更是沒有辦法掌握主動(dòng)權(quán)的。
4.豐富信息渠道。
理財(cái)市場(chǎng)是瞬息萬變的，怎樣投資理財(cái)才賺錢，就必須掌握豐富的信息渠道，這樣才能掌握最新信息。所以在理財(cái)過程當(dāng)中，要隨時(shí)關(guān)注國家的整治、經(jīng)濟(jì)政策等這些變動(dòng)，做出對(duì)應(yīng)的調(diào)整。
5.必備良好的理財(cái)習(xí)慣。
個(gè)人投資理財(cái)首先要做的就是必備良好理財(cái)習(xí)慣，只有把記賬、節(jié)省等等這些良好的習(xí)慣貫徹到一起，那么理財(cái)就可以獲得滿意的收益，無論是個(gè)人還是家庭，理財(cái)都要根據(jù)自身財(cái)務(wù)出發(fā)。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇十八
新聞報(bào)道小結(jié)對(duì)照感恩信隨筆：施工影評(píng)安全任職比喻句，人生哲理句子：觀后感先進(jìn)事跡感恩信寒假作業(yè)評(píng)課稿！意見書說說決心書記事知識(shí)點(diǎn)了防控檢測(cè)自我評(píng)價(jià)整改措施社會(huì)主義：廣播稿對(duì)聯(lián)了閉幕詞道歉信：創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目讀書周記工作通知規(guī)范孟浩然推薦個(gè)人介紹。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇十九
針對(duì)目前市場(chǎng)上投資種類繁多，投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對(duì)廣大投資者選擇一種風(fēng)險(xiǎn)接近于零的理財(cái)產(chǎn)品——黃金投資！
隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉(zhuǎn)變，也使我們需要更負(fù)責(zé)任的對(duì)廣大投資者建立其黃金理財(cái)?shù)睦砟詈驮鰪?qiáng)黃金理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財(cái)?shù)搅私恻S金理財(cái)，從而樹立起“藏金與民，富民強(qiáng)國”概念，達(dá)到黃金產(chǎn)品（金條和金幣）銷售的目的。根據(jù)目前實(shí)際情況，讓投資者真正了解黃金理財(cái)是我們金融拓展部責(zé)無旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計(jì)劃。
二、講座目的、主題
1、目的
讓廣大投資者了解到黃金理財(cái)?shù)谋匾院椭匾?，使天一金行成為溫州投資者做黃金理財(cái)?shù)奈ㄒ贿x擇。并且造最廣泛的對(duì)黃金投資的心理需求和消費(fèi)需求。
2、主題
天一金行介紹黃金理財(cái)知識(shí)講座
三、講座時(shí)間安排
20__年_月_號(hào)（周_）
四、講座地點(diǎn)
待定
五、講座參加人選
公司原有大客戶，自有積累客戶。
六、講座整體流程
1、準(zhǔn)備工作
dv拍攝與刻錄。主要內(nèi)容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機(jī)采風(fēng)以及成交客戶的訪問。
邀請(qǐng)函、黃金銷售托管合同、會(huì)議流程單制作。
2、講座具體流程
第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。
第二部分：主持人介紹公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)況等。介紹專家老師，以及老師講演（理財(cái)講座），黃金的歷史、發(fā)展、黃金基本知識(shí)、今后預(yù)期及與其他投資渠道的比較，優(yōu)勢(shì)所在，預(yù)期收益。
第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動(dòng)方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務(wù)的開展，彰顯公司品質(zhì)啊，體現(xiàn)公司實(shí)力等。
第四部分：各投資顧問針對(duì)自己客戶進(jìn)行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。
4、顧問資料夾：黃金相關(guān)資料。
七、工作要求
1、公司領(lǐng)導(dǎo)給予支持與重視，相關(guān)部門予以配合。
2、加強(qiáng)分工協(xié)作，緊密配合，強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)的整體形象與利益。
3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準(zhǔn)備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。
八、費(fèi)用
1、dv費(fèi)用
2、場(chǎng)地費(fèi)用
3、老師費(fèi)用
九、預(yù)期效果
會(huì)議營銷在市場(chǎng)銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對(duì)我們天一金行的認(rèn)識(shí)。顯示了公司在黃金理財(cái)?shù)膶I(yè)性和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，對(duì)公司產(chǎn)生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達(dá)到可持續(xù)開發(fā)的目的，轉(zhuǎn)變成公司的忠實(shí)客戶。
十、附記
1、前期物料準(zhǔn)備、制作及協(xié)調(diào)
2、客戶邀請(qǐng)（金融拓展部團(tuán)隊(duì)）
3、黃金分析師邀請(qǐng)(___)
4、商定主持人(____)
3、活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)(______)
十一、附件《隨機(jī)采訪問題》
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇一
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經(jīng)三路)道路工程投資建設(shè)方一標(biāo)段工程的融資方案。該項(xiàng)目的投資價(jià)為3300萬元，如果我單位有幸中標(biāo)。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，具有較強(qiáng)的融資能力，公司資金實(shí)力雄厚，綜合經(jīng)營能力強(qiáng)，故在此項(xiàng)目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進(jìn)行融資，以滿足工程建設(shè)的需要。主要融資方式可分為債權(quán)融資和股份融資，具體又細(xì)分為商業(yè)信用和內(nèi)部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款，應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款、材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單、并且可以多次反復(fù)使用，財(cái)務(wù)成本為零，用此方法可融資500萬元。
內(nèi)部融資：面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌資企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離，出售部分資產(chǎn)(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經(jīng)三路)道路工程投資建設(shè)方二標(biāo)段工程的融資方案。該項(xiàng)目的投資價(jià)為3620萬元，如果我單位有幸中標(biāo)。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，具有較強(qiáng)的融資能力，公司資金實(shí)力雄厚，綜合經(jīng)營能力強(qiáng)，故在此項(xiàng)目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進(jìn)行融資，以滿足工程建設(shè)的需要。主要融資方式可分為債權(quán)融資和股份融資，具體又細(xì)分為商業(yè)信用和內(nèi)部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款，應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款、材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單、并且可以多次反復(fù)使用，財(cái)務(wù)成本為零，用此方法可融資500萬元。
內(nèi)部融資：面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌資企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離，出售部分資產(chǎn)(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
蘊(yùn)華街西延道路建設(shè)項(xiàng)目(二標(biāo)段)工程的融資方案。該項(xiàng)目的投資價(jià)為4568.31萬元，如果我單位有幸中標(biāo)。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，具有較強(qiáng)的融資能力，公司資金實(shí)力雄厚，綜合經(jīng)營能力強(qiáng)，故在此項(xiàng)目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進(jìn)行融資，以滿足工程建設(shè)的需要。主要融資方式可分為債權(quán)融資和股份融資，具體又細(xì)分為商業(yè)信用和內(nèi)部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款，應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款、材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單、并且可以多次反復(fù)使用，財(cái)務(wù)成本為零，用此方法可融資500萬元。
內(nèi)部融資：面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌資企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離，出售部分資產(chǎn)(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
關(guān)于迎賓街東延建設(shè)項(xiàng)目工程的融資方案。該項(xiàng)目的投資價(jià)為4273萬元，如果我單位有幸中標(biāo)。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，具有較強(qiáng)的融資能力，公司資金實(shí)力雄厚，綜合經(jīng)營能力強(qiáng)，故在此項(xiàng)目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進(jìn)行融資，以滿足工程建設(shè)的需要。主要融資方式可分為債權(quán)融資和股份融資，具體又細(xì)分為商業(yè)信用和內(nèi)部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款，應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款、材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單、并且可以多次反復(fù)使用，財(cái)務(wù)成本為零，用此方法可融資500萬元。
內(nèi)部融資：面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌資企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離，出售部分資產(chǎn)(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇二
個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。下面是小編為大家整理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.
貨幣資產(chǎn)
?
2.
投資（股票、債券等等）
+
+
4.
住房（市價(jià)）
+
5.
汽車
+
+
+
a.
總資產(chǎn)（1到7相加）
=
?
8.
現(xiàn)金負(fù)債
?
9.
信用卡負(fù)債
+
?
10.
房貸
+
11.
車貸
+
12.
其它負(fù)債
+
b.
總負(fù)債（8到12相加）
=
凈資產(chǎn)
總資產(chǎn)a-總負(fù)債b=凈資產(chǎn)c
?
c.
凈資產(chǎn)
?
資產(chǎn)是你擁有的東西，比如你買的房子，即使90%都是銀行貸款，它還是你的資產(chǎn)。欠銀行的部分是債務(wù)，我們放到債務(wù)里算。
另外，評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值時(shí)要使用市價(jià)，即現(xiàn)在的價(jià)格。例如03年，60萬買的房子，現(xiàn)在的價(jià)值就不該是60萬了，實(shí)在不清楚價(jià)值可以問問中介;汽車的例子相反，5年前20萬的車，因?yàn)檎叟f，現(xiàn)在肯定不值20萬，網(wǎng)上有很多估計(jì)價(jià)格的工具可以使用，股票、基金、債券等資產(chǎn)原則一樣，都使用市值評(píng)估。
負(fù)債就是你欠的錢。一年以內(nèi)的負(fù)債屬于短期負(fù)債，如信用卡、水電賬單、房租、未支付的保險(xiǎn)等等。長期負(fù)債包括房貸、車貸或者助學(xué)貸款等等。記住，在列出負(fù)債時(shí)，只列出沒有償還的部分，例如90萬的房貸，已經(jīng)還了6年，你的房貸就不該是90萬。
總資產(chǎn)減去總負(fù)債，就是你擁有的凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)小于0的結(jié)果就是資不抵債，入不敷出。
是不是凈資產(chǎn)越多越好呢?其實(shí)也不是，假設(shè)我們勤勞、節(jié)儉、無病無災(zāi)、積累一輩子，肯定是臨近退休的時(shí)候凈資產(chǎn)額最多，但是那時(shí)我們已經(jīng)度過了生命的大部分時(shí)光，有錢了卻沒有時(shí)間了。所以，管理好凈資產(chǎn)，早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)就好。
資產(chǎn)負(fù)債表就像快照，定格了某個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)你積累了多少財(cái)富。而收入支出表更像一部電影，它能告訴你一段時(shí)間內(nèi)資產(chǎn)是如何變化的。
1.?
工資收入
?
2.?
投資收入
+
d.?
總收入
=
3.?
住房支出
?
4.?
食品支出
+
5.?
服裝和個(gè)人護(hù)理支出
+
6.?
交通支出
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娛樂支出
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醫(yī)療支出
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保險(xiǎn)支出
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其它支出
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個(gè)人投資規(guī)劃方案篇三
金融投資行為理論悄然興起于上世紀(jì)80年代。其在博弈論和實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)被主流經(jīng)濟(jì)學(xué)接納之際，對(duì)人類個(gè)體和群體行為研究的日益重視，促成了傳統(tǒng)的力學(xué)研究方式向以生命為中心的非線性復(fù)雜范式的轉(zhuǎn)換，使得我們看到了金融理論與實(shí)際的溝壑有了彌合的可能。金融投資行為理論以期望理論、行為組合理論和行為資產(chǎn)定價(jià)模型為其理論基礎(chǔ)，并將人類心理與行為納入金融的研究框架，具體體現(xiàn)為以下幾個(gè)模型：
首先，bsv模型。bsv模型認(rèn)為，人們進(jìn)行投資決策時(shí)存在兩種錯(cuò)誤范式：其一是選擇性偏差，即投資者過分重視近期數(shù)據(jù)的變化模式，而對(duì)產(chǎn)生這些數(shù)據(jù)的總體特征重視不夠，這種偏差導(dǎo)致股價(jià)對(duì)收益變化的反映不足。另一種是保守性偏差，投資者不能及時(shí)根據(jù)變化了的情況修正自己的預(yù)測(cè)模型，導(dǎo)致股價(jià)過度反應(yīng)。
其次，dhs模型。該模型將投資者分為有信息和無信息兩類。無信息的投資者不存在判斷偏差，有信息的投資者存在著過度自信和有偏的自我歸因。過度自信導(dǎo)致投資者夸大自己對(duì)股票價(jià)值判斷的準(zhǔn)確性；有偏的自我歸因則使他們低估關(guān)于股票價(jià)值的公開信號(hào)。隨著公共信息最終戰(zhàn)勝行為偏差，對(duì)個(gè)人信息的過度反應(yīng)和對(duì)公共信息的反應(yīng)不足，就會(huì)導(dǎo)致股票回報(bào)的短期連續(xù)性和長期反轉(zhuǎn)。
再次，統(tǒng)一理論模型。統(tǒng)一理論模型區(qū)別于bsv和dhs模型之處在于：它把研究重點(diǎn)放在不同作用者的作用機(jī)制上，而不是作用者的認(rèn)知偏差方面。該模型把作用者分為“觀察消息者”和“動(dòng)量交易者”兩類。觀察消息者根據(jù)獲得的關(guān)于未來價(jià)值的信息進(jìn)行預(yù)測(cè)，其局限是完全不依賴于當(dāng)前或過去的價(jià)格；“動(dòng)量交易者”則完全依賴于過去的價(jià)格變化，其局限是他們的預(yù)測(cè)必須是過去價(jià)格歷史的簡單函數(shù)。
最后，羊群效應(yīng)模型。該模型認(rèn)為投資者羊群行為是符合最大效用準(zhǔn)則的，是“群體壓力”等情緒下貫徹的非理性行為，有序列型和非序列型兩種模型。在序列型模型中，投資者通過典型的貝葉斯過程從市場(chǎng)噪聲，以及其他個(gè)體的決策中依次獲取決策信息，這類決策的最大特征是其決策的序列性。非序列型則論證無論仿效傾向強(qiáng)或弱，都不會(huì)得到現(xiàn)代金融理論中關(guān)于股票的零點(diǎn)對(duì)稱、單一模態(tài)的厚尾特征。
二、對(duì)金融投資者的個(gè)人行為分析。
1。多為投機(jī)心理，短期行為嚴(yán)重。
我國很多證券投資者入市并不是看重上市公司真實(shí)的投資價(jià)值，而是企圖從中獲取超額回報(bào)。絕大多數(shù)的投資者入市的主要原因是為通過股票的買賣價(jià)差而獲利，這類人群多是為賺錢買賣差價(jià)進(jìn)行短線操作;只有少數(shù)投資者進(jìn)入股市是為了獲得公司分紅收益;38%的投資者因有閑置資金而，把股市看成是一個(gè)長期投資場(chǎng)所。高比例的企圖賺取短期收益群體的存在是一個(gè)十分危險(xiǎn)的信號(hào)。博取短線利潤群體的過大是我國證券市場(chǎng)行情波動(dòng)幅度。驚人的重要原因，這也是造成證券市場(chǎng)不穩(wěn)定的主要原因之一。從投資者入市動(dòng)機(jī)上分析，就已經(jīng)預(yù)示著我國證券市場(chǎng)投資者短期行為比較明顯。
我國個(gè)人投資者更多的是短線投資、投機(jī)，而沒有把股票作為長期的投資。另一方面，股票價(jià)格的劇烈波動(dòng)誘發(fā)了一部分人的賭博心理，盲目追求短期利益。由于證券投資者容易產(chǎn)生羊群效應(yīng)，使這種市場(chǎng)短期行為具有很強(qiáng)的蔓延性，從而極大地加重了投資者孤注一擲的心理，一旦認(rèn)為找到了機(jī)會(huì)，就會(huì)過高地估計(jì)自己的能力，置自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不顧，冒險(xiǎn)參與高風(fēng)險(xiǎn)的證券投資活動(dòng)。在我國證券市場(chǎng)中，我國投資者的短期行為特征表現(xiàn)為比較明顯的冒險(xiǎn)心理和投機(jī)短期行為。
2。投資承受能力差。
調(diào)查顯示，我國個(gè)人投資者以中等收入的工薪階層為主，家庭主要經(jīng)濟(jì)來源為工資收入，參與證券市場(chǎng)的時(shí)間普遍較短，證券投資意識(shí)很強(qiáng)，但投資經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏，股市投入占家庭金融資產(chǎn)比例較大，這充分說明我國個(gè)人投資者的抗風(fēng)險(xiǎn)能力很弱，投資者對(duì)投資股市的“情感依托”強(qiáng)烈。
3。對(duì)股票專業(yè)知識(shí)了解不足。
絕大多數(shù)個(gè)人投資者的股票投資知識(shí)來自于非正規(guī)教育，主要通過朋好友的介紹、股評(píng)專家的講解以及報(bào)刊、雜志的文章等獲得;在做投資決策時(shí)，投資者大多依據(jù)“股評(píng)推薦”、“親友引薦”，以及“小道消息”;在投資決策的方法上，兩成以上的個(gè)人投資者決策幾乎不做什么分析，而是憑自己的感覺隨意或盲目地進(jìn)行投資。投資者進(jìn)行投資決策時(shí)過于看重自己知道的或容易得到的信息，而忽視對(duì)其他信息的關(guān)注和深度挖掘。大多數(shù)投資者在評(píng)價(jià)投資失誤時(shí)，往往將失誤歸咎于外界因素，如國家政策變化、上市公司造假，以及莊家操縱股價(jià)等，而只有少數(shù)個(gè)人投資者認(rèn)為是自己的投資經(jīng)驗(yàn)或投資知識(shí)不足;大部分投資者對(duì)新出現(xiàn)的金融品種如開放式投資基金的認(rèn)知程度有限。
三、結(jié)語。
總體來說，我國的股票市場(chǎng)中對(duì)于股票價(jià)格的影響因素過多，政策因素、大戶操作因素，這說明中國股市不符合經(jīng)典金融理論對(duì)于市場(chǎng)是有效的基本假設(shè);同時(shí)，投資者所表現(xiàn)出來的特點(diǎn)也不符合經(jīng)典金融理論中，投資者對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)總是厭惡的基本假定：在收益時(shí)，股民表現(xiàn)出對(duì)已有收益的貪婪，以及賭博心理，而在被“套牢”時(shí)，又寧愿苦苦等待，以待反彈機(jī)會(huì)。這些特點(diǎn)都說明中國股民的投資心理符合金融投資行為理論的期望理論。
參考文獻(xiàn)：
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[3]楊勝剛吳立源：非理性的市場(chǎng)與投資：行為金融理論述評(píng)[j]。財(cái)經(jīng)理論與實(shí)踐，2003，（01）。
[摘要]金融投資行為理論基于心理學(xué)的原則，把金融投資過程視為一個(gè)心理過程。循著金融投資行為理論的思路，對(duì)我國股票市場(chǎng)進(jìn)行分析，探討金融投資行為理論對(duì)我國金融投資個(gè)人行為的影響。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇四
本項(xiàng)目的預(yù)計(jì)投資資金總額為 萬元,如果我公司有幸中標(biāo)，我們擬準(zhǔn)備 萬元的投融資額。我公司具有本項(xiàng)目開發(fā)、投資及銷售的相關(guān)資質(zhì)，同時(shí)與我公司長期合作的設(shè)備材料供應(yīng)商可以欠部分設(shè)備材料款。故本工程我公司融資 萬元已完全能夠滿足本工程施工所需要的資金。我公司將遵守承諾，一方面利用我司長期結(jié)累資金 萬元(不包括已經(jīng)提交的投標(biāo)保證金 萬元)，另一方面通過以下融資渠道，以滿足工程建設(shè)，主要融資方式可分為債權(quán)融資和股權(quán)融資，具體又可分細(xì)為商業(yè)信用、內(nèi)部融資、債務(wù)融資、項(xiàng)目融資等。
1、商業(yè)信用 商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款、應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款，材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單，并且可以多次反復(fù)使用，財(cái)務(wù)成本為零，用此辦法可融資 萬元。
2、內(nèi)部融資面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌集企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌集資金的融資方式。該融資方式操作簡單、成本低、風(fēng)險(xiǎn)小，但積累額度偏低，并且不分紅影響中小股東利益，可能引起中小股東的不滿。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離、出售部分資產(chǎn)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。該融資方式操作簡單，成本低，不用到期還款的壓力，風(fēng)險(xiǎn)小，但受股東自身資金實(shí)力、對(duì)企業(yè)未來投資收益的預(yù)期等影響，用此辦法可融資 萬元。
3、債務(wù)融資 本處債務(wù)融資指通過民間或銀行信貸籌集資金的一種融資方式，包括民間借貸和銀行信貸等。民間借貸，以向其他企業(yè)或個(gè)人協(xié)議借款的方式籌集資金的一種融資方式。該融資方式優(yōu)點(diǎn)之一是操作簡單靈活，沒有銀行借款繁瑣的手續(xù)和程序;其二是抵押和擔(dān)保少;其三是借款歸還可以適當(dāng)延展，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。其缺點(diǎn)是渠道有限，數(shù)量有限。銀行信貸，該方式是目前外部融資應(yīng)用最為常用的融資方式。銀行信貸的優(yōu)點(diǎn)之一是資金供應(yīng)量大;其二是操作靈活，可以根據(jù)企業(yè)需要進(jìn)行長、短期貸款搭配;其三是相對(duì)債權(quán)、上市、信托等渠道，手續(xù)相對(duì)簡明，資金籌集費(fèi)用低，用此辦法可融資 萬元(證明材料：銀行貸款意向書原件)。
4、項(xiàng)目融資前述均屬于公司融資的范圍，即以公司的名義，以公司的資產(chǎn)、未來的預(yù)期收益等為保障的融資方式。項(xiàng)目融資，則是以建設(shè)項(xiàng)目的名義，以該項(xiàng)目自身預(yù)期現(xiàn)金流量和未來收益、自身財(cái)產(chǎn)與所有者權(quán)益為保障來籌集資金的一種融資方式。包括信托貸款和股權(quán)信托兩種方式。
(1)信托貸款是指信托公司通過信托方式吸收資金，用于向項(xiàng)目發(fā)放貸款的資金運(yùn)用方式。該貸款類似于銀行信貸，不同的是信托貸款的償還方式比銀行貸款靈活性大，企業(yè)與信托公司協(xié)商償還方式，可以采取等本息、利隨本清、到期一次性支付本息等。同時(shí)信托公司對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)控制要求嚴(yán)格，一般要求企業(yè)提供多種措施來降低信用風(fēng)險(xiǎn)，包括第三者擔(dān)保、政府支持等。
(2)股權(quán)信托是指信托公司運(yùn)用信托資金對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行股權(quán)投資，以股息、紅利所得以及到期轉(zhuǎn)讓股權(quán)方式作為信托收益的一種資金運(yùn)用形式。相對(duì)貸款類信托，信托公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)增大，一般要求制定相應(yīng)的措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，包括對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行絕對(duì)控股、階段性持股等。用此辦法可融資 萬元。
5、綜上所述我公司自有資金與融資總額為 萬元。
6、為確保本項(xiàng)目按進(jìn)度計(jì)劃順利進(jìn)行，根據(jù)本項(xiàng)目特點(diǎn)我們將采取如下具體措施：
(1)融資計(jì)劃硬幣投入資金計(jì)劃超前，時(shí)間及資金數(shù)量須有余地。
(2)將整個(gè)項(xiàng)目分期、分段進(jìn)行項(xiàng)目分解，工期目標(biāo)分解，按各小項(xiàng)目的適應(yīng)性安排施工，個(gè)主體項(xiàng)目的施工期錯(cuò)開。
(3)優(yōu)化投資方案、優(yōu)化配套機(jī)械設(shè)施對(duì)中期進(jìn)度及投資目標(biāo)進(jìn)行跟蹤管理。通過進(jìn)度及投資計(jì)劃的對(duì)比分析才去措施，做出調(diào)整，確保工期目標(biāo)。
(4)充分發(fā)揮本項(xiàng)目經(jīng)理部專業(yè)技術(shù)人才優(yōu)勢(shì)，遇到施工困難時(shí)發(fā)動(dòng)技術(shù)人員集思廣益為解決施工難題及時(shí)提出合理經(jīng)濟(jì)的方案。
二、公司對(duì)自有、融資資金的管理
(一)總 則
1、為了加強(qiáng)公司自有資金投資管理、規(guī)范投資行為，提高資金使用效率，保證資金運(yùn)營安全，根據(jù)《公司法》、《證券法》、《公司章程》等，結(jié)合我公司實(shí)際情況，特制定本辦法。
2、本辦法所投資是指公司運(yùn)用自有資金進(jìn)行項(xiàng)目合作、股權(quán)投資等行為。
3、公司股東大會(huì)對(duì)公司投資有最終監(jiān)督、管理、控制權(quán)。
(二)基本原則
1、風(fēng)險(xiǎn)最低原則。通過采取決策與執(zhí)行相分離、業(yè)務(wù)操作與資金調(diào)度相分離的方式，使投資在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求收益最大化。
2、專業(yè)化原則。投資必須以全面細(xì)致的分析為依據(jù)，制定明確的投資方案并實(shí)施。
3、規(guī)范化原則。投資必須嚴(yán)格執(zhí)行公司決策程序，保證運(yùn)作過程安全、高效、相互制約。
(三)審批權(quán)限
1、公司股東大會(huì)、董事會(huì)、董事長辦公會(huì)、董事長在各自權(quán)限范圍內(nèi)對(duì)公司投資做出決策。
2、公司的投資的審批應(yīng)嚴(yán)格按照公司章程規(guī)定的權(quán)限履行審批程序。
(四)投資運(yùn)作
1、公司投資項(xiàng)目的選擇和具體運(yùn)作由投資管理部負(fù)責(zé)。投資管理部下設(shè)投資部負(fù)責(zé)組織實(shí)施方案設(shè)計(jì)、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行等。
2、投資管理部應(yīng)及時(shí)掌握公司自有資金余額變化情況，安排適宜的投資項(xiàng)目。
3、投資管理部應(yīng)于每月結(jié)束后一周內(nèi)，就上月投資的情況向董事長進(jìn)行書面匯報(bào)。 分管投資管理部的公司領(lǐng)導(dǎo)需定期在董事長辦公會(huì)、董事會(huì)上通報(bào)投資的相關(guān)情況。
4、投資管理部在證券市場(chǎng)投資方案設(shè)計(jì)、合作交流、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行方面的有關(guān)方案，按事項(xiàng)的輕重，報(bào)公司董事長辦公會(huì)、董事會(huì)備案或?qū)徟?BR> (五)賬戶管理及會(huì)計(jì)核算
1、投資管理部負(fù)責(zé)對(duì)合作券商、機(jī)構(gòu)的信用狀況、資金實(shí)力等進(jìn)行考核,并選擇合格的合作機(jī)構(gòu)。
2、投資管理部負(fù)責(zé)公司投資賬戶的日常使用。
3、計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)公司自有資金的整體歸集劃撥和會(huì)計(jì)核算。
4、投資資金調(diào)撥程序應(yīng)嚴(yán)格按照公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
5、投資管理部應(yīng)建立完善的投資交易記錄制度,選派專人負(fù)責(zé)對(duì)每筆投資交易記錄進(jìn)行核對(duì)、存檔，并在交易結(jié)束后一個(gè)工作日內(nèi)將交易憑證交計(jì)劃財(cái)務(wù)部進(jìn)行帳務(wù)處理。
(六)風(fēng)險(xiǎn)控制及審計(jì)監(jiān)督
1、投資管理部應(yīng)該將投資業(yè)務(wù)決策和運(yùn)作過程中涉及的投資計(jì)劃、審批文件等交風(fēng)險(xiǎn)控制部審查、備案。
2、風(fēng)險(xiǎn)控制部按照相關(guān)內(nèi)控制度對(duì)公司投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適時(shí)監(jiān)控。
3、監(jiān)察審計(jì)部負(fù)責(zé)投資執(zhí)行情況的審計(jì)監(jiān)督。監(jiān)察審計(jì)部應(yīng)定期或不定期對(duì)公司投資業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，確保相關(guān)操作部門按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行投資，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)向董事長匯報(bào)，并要求相關(guān)部門予以糾正。
(七)附則
1、投資業(yè)務(wù)的公司控股子公司及其下屬子公司，須參照本辦法制訂各自的投資管理辦法并報(bào)公司備案。
2、本辦法未盡事宜，按國家有關(guān)法律、法規(guī)和《公司章程》的規(guī)定執(zhí)行。
3、本辦法由公司董事長辦公會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。
4、本辦法自公司董事長辦公會(huì)審議通過后施行。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇五
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個(gè)個(gè)人理財(cái)中心的同時(shí)，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個(gè)個(gè)人理財(cái)中心，并在總行開發(fā)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性個(gè)人理財(cái)服務(wù)。下一步計(jì)劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級(jí)分行陸續(xù)建設(shè)個(gè)人理財(cái)中心，同時(shí)篩選轄下xx個(gè)符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個(gè)人理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）
1、對(duì)已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計(jì)，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對(duì)除xx地區(qū)外的上述x個(gè)二級(jí)分行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個(gè)業(yè)務(wù)品種齊全、儲(chǔ)源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個(gè)人理財(cái)中心。
3、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運(yùn)作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級(jí)分行的個(gè)人理財(cái)中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計(jì)。
2、設(shè)計(jì)制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個(gè)人理財(cái)中心，開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。
第三階段：充實(shí)完善階段（運(yùn)行半年至1年）
1、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行調(diào)查，及時(shí)收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場(chǎng)變化，及時(shí)調(diào)整我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個(gè)人理財(cái)中心外，同時(shí)在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立開放式的個(gè)人理財(cái)專柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機(jī)、密碼鍵盤、打印機(jī)、磁條讀寫器、點(diǎn)鈔機(jī)、美元驗(yàn)鈔機(jī)、電話機(jī)、傳真機(jī)；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補(bǔ)登機(jī)、atm。
2、移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開發(fā)個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人金融客戶經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個(gè)理財(cái)中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺(tái)柜員x名，開放式柜臺(tái)初級(jí)客戶經(jīng)理x名，大戶室高級(jí)客戶經(jīng)理x名。
通過個(gè)人理財(cái)中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、投資理財(cái)分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個(gè)人金融服務(wù)。通過對(duì)個(gè)人理財(cái)中心財(cái)力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個(gè)人理財(cái)中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個(gè)人理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢(shì)、提供專項(xiàng)理財(cái)服務(wù)、定期組織客戶投資理財(cái)專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費(fèi)，享受大額消費(fèi)透支；免費(fèi)提供一系列個(gè)人結(jié)算服務(wù)（如免收個(gè)人支票、儲(chǔ)蓄卡工本費(fèi)、免費(fèi)辦理個(gè)人電子匯兌等，但代收費(fèi)的有關(guān)手續(xù)費(fèi)除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)?？蛻羧缬行枰?，到我分行推薦的機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)評(píng)估、會(huì)計(jì)師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個(gè)人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請(qǐng)、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個(gè)人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費(fèi)性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費(fèi)信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個(gè)人小額抵押貸款和其它個(gè)人貸款的申請(qǐng)和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個(gè)人電子匯款、儲(chǔ)蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險(xiǎn)、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時(shí)、隨地、隨意”的服務(wù)。
業(yè)務(wù)開發(fā)階段：擬由我分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長辦公室、會(huì)計(jì)結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開發(fā)小組，保證個(gè)人理財(cái)中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開展階段：在省分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個(gè)人理財(cái)管理小組，主要負(fù)責(zé)全分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理工作，制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場(chǎng)信息，組織市場(chǎng)調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財(cái)經(jīng)動(dòng)態(tài)；指導(dǎo)管理二級(jí)分支行個(gè)人理財(cái)營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級(jí)分支行個(gè)人客戶部設(shè)立個(gè)人理財(cái)崗位，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)轄下理財(cái)業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級(jí)管理，確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的正常開展。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇六
有人認(rèn)為我只講理論，而不講實(shí)踐，似乎將理論(或知識(shí))游離于實(shí)踐。我以為這是不對(duì)的。其實(shí)最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性。先從我個(gè)人的體會(huì)談起，價(jià)值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點(diǎn)的分歧，其實(shí)是關(guān)懷的不同。
1、我所關(guān)懷的問題。
當(dāng)前我所關(guān)懷的問題有兩個(gè)：
a、引導(dǎo)我走上價(jià)值投資之路的問題;。
b、我走上價(jià)值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實(shí)踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會(huì)有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結(jié)為價(jià)值投資的不適用，與之相對(duì)的觀點(diǎn)則把問題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實(shí)踐之間的“反差”。由這個(gè)問題擴(kuò)展開去，就是一個(gè)帶有普遍性的問題：投資理論和實(shí)踐之間究竟應(yīng)該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實(shí)的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)來?這相當(dāng)于哲學(xué)中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價(jià)值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價(jià)值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進(jìn)行長期投資，什么情形下不能進(jìn)行長期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問題，相當(dāng)于哲學(xué)中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實(shí)中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實(shí)際。為了解答這些問題，我以為應(yīng)該通過研究歷史、經(jīng)濟(jì)、投資等實(shí)證學(xué)科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報(bào)告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個(gè)市場(chǎng)。
2、一個(gè)例證。
比如，如何看待價(jià)值投資的適用性問題。當(dāng)前的a股市場(chǎng)已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場(chǎng)正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢(shì)，實(shí)際上在美國市場(chǎng)中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀(jì)70年代初期，上演了一場(chǎng)“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀(jì)90年代末期，上演了一場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅的悲劇。兩次市場(chǎng)幾乎都表現(xiàn)出一個(gè)相似的特點(diǎn)：估值出奇地寬闊，不同股票的估價(jià)高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點(diǎn)也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進(jìn)行考察。一個(gè)是比爾·魯安，另一個(gè)則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時(shí)間里，成了當(dāng)之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標(biāo)準(zhǔn)普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災(zāi)?！备鼮閲?yán)重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場(chǎng)落后了令人咋舌的36個(gè)百分點(diǎn)。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風(fēng)暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價(jià)值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導(dǎo)致朱利安·羅伯遜的老虎基金因?yàn)闊o法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當(dāng)時(shí)股市中各種類型和規(guī)模的價(jià)值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個(gè)著名的價(jià)值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財(cái)務(wù)年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時(shí)候。
3、結(jié)論。
我一直都有這種想法，當(dāng)我們?cè)诩橙局R(shí)時(shí)，應(yīng)該將那些理論(或知識(shí))尤其是投資知識(shí)視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓(xùn)者，注定要重蹈覆轍?！苯?jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因?yàn)樗鼈兎€(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經(jīng)驗(yàn)結(jié)晶而來的規(guī)則”可能隨著時(shí)間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學(xué)習(xí)理論(或知識(shí))，是因?yàn)槔碚摃?huì)“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準(zhǔn)，并且已經(jīng)被公共地反復(fù)驗(yàn)證。而實(shí)踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應(yīng)該以理論指導(dǎo)實(shí)踐，以實(shí)踐印證理論。既不能用實(shí)踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實(shí)踐，兩者之間既分工又互補(bǔ)。雖然實(shí)踐可以出真知，但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無比艱難?！斗抢硇苑睒s》的作者羅伯特·希勒認(rèn)為他能夠預(yù)測(cè)2008年的金融危機(jī)，是因?yàn)樗矚g閱讀任何方面的理論，包括社會(huì)學(xué)和心理學(xué)等。因此對(duì)于我個(gè)人而言，無論如何，離開了理論(或知識(shí))，則一事無成。這就是我在學(xué)習(xí)中的初步體會(huì)。
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個(gè)人投資規(guī)劃方案篇七
投資指的是特定經(jīng)濟(jì)主體為了在未來可預(yù)見的時(shí)期內(nèi)獲得收益或是資金增值，在一定時(shí)期內(nèi)向一定領(lǐng)域投放足夠數(shù)額的資金或?qū)嵨锏呢泿诺葍r(jià)物的經(jīng)濟(jì)行為。下面是個(gè)人投資方案范文，歡迎參閱。
本項(xiàng)目的預(yù)計(jì)投資資金總額為萬元,如果我公司有幸中標(biāo)，我們擬準(zhǔn)備萬元的投融資額。我公司具有本項(xiàng)目開發(fā)、投資及銷售的相關(guān)資質(zhì)，同時(shí)與我公司長期合作的設(shè)備材料供應(yīng)商可以欠部分設(shè)備材料款。故本工程我公司融資萬元已完全能夠滿足本工程施工所需要的資金。我公司將遵守承諾，一方面利用我司長期結(jié)累資金萬元(不包括已經(jīng)提交的投標(biāo)保證金萬元)，另一方面通過以下融資渠道，以滿足工程建設(shè)，主要融資方式可分為債權(quán)融資和股權(quán)融資，具體又可分細(xì)為商業(yè)信用、內(nèi)部融資、債務(wù)融資、項(xiàng)目融資等。
1、商業(yè)信用商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款、應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款，材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單，并且可以多次反復(fù)使用，財(cái)務(wù)成本為零，用此辦法可融資萬元。
2、內(nèi)部融資面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌集企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌集資金的融資方式。該融資方式操作簡單、成本低、風(fēng)險(xiǎn)小，但積累額度偏低，并且不分紅影響中小股東利益，可能引起中小股東的不滿。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離、出售部分資產(chǎn)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。該融資方式操作簡單，成本低，不用到期還款的壓力，風(fēng)險(xiǎn)小，但受股東自身資金實(shí)力、對(duì)企業(yè)未來投資收益的預(yù)期等影響，用此辦法可融資萬元。
3、債務(wù)融資本處債務(wù)融資指通過民間或銀行信貸籌集資金的一種融資方式，包括民間借貸和銀行信貸等。民間借貸，以向其他企業(yè)或個(gè)人協(xié)議借款的方式籌集資金的一種融資方式。該融資方式優(yōu)點(diǎn)之一是操作簡單靈活，沒有銀行借款繁瑣的手續(xù)和程序;其二是抵押和擔(dān)保少;其三是借款歸還可以適當(dāng)延展，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。其缺點(diǎn)是渠道有限，數(shù)量有限。銀行信貸，該方式是目前外部融資應(yīng)用最為常用的融資方式。銀行信貸的優(yōu)點(diǎn)之一是資金供應(yīng)量大;其二是操作靈活，可以根據(jù)企業(yè)需要進(jìn)行長、短期貸款搭配;其三是相對(duì)債權(quán)、上市、信托等渠道，手續(xù)相對(duì)簡明，資金籌集費(fèi)用低，用此辦法可融資萬元(證明材料：銀行貸款。
意向書。
原件)。
4、項(xiàng)目融資前述均屬于公司融資的范圍，即以公司的名義，以公司的資產(chǎn)、未來的預(yù)期收益等為保障的融資方式。項(xiàng)目融資，則是以建設(shè)項(xiàng)目的名義，以該項(xiàng)目自身預(yù)期現(xiàn)金流量和未來收益、自身財(cái)產(chǎn)與所有者權(quán)益為保障來籌集資金的一種融資方式。包括信托貸款和股權(quán)信托兩種方式。
(1)信托貸款是指信托公司通過信托方式吸收資金，用于向項(xiàng)目發(fā)放貸款的資金運(yùn)用方式。該貸款類似于銀行信貸，不同的是信托貸款的償還方式比銀行貸款靈活性大，企業(yè)與信托公司協(xié)商償還方式，可以采取等本息、利隨本清、到期一次性支付本息等。同時(shí)信托公司對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)控制要求嚴(yán)格，一般要求企業(yè)提供多種措施來降低信用風(fēng)險(xiǎn)，包括第三者擔(dān)保、政府支持等。
(2)股權(quán)信托是指信托公司運(yùn)用信托資金對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行股權(quán)投資，以股息、紅利所得以及到期轉(zhuǎn)讓股權(quán)方式作為信托收益的一種資金運(yùn)用形式。相對(duì)貸款類信托，信托公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)增大，一般要求制定相應(yīng)的措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，包括對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行絕對(duì)控股、階段性持股等。用此辦法可融資萬元。
5、綜上所述我公司自有資金與融資總額為萬元。
6、為確保本項(xiàng)目按進(jìn)度計(jì)劃順利進(jìn)行，根據(jù)本項(xiàng)目特點(diǎn)我們將采取如下具體措施：
(1)融資計(jì)劃硬幣投入資金計(jì)劃超前，時(shí)間及資金數(shù)量須有余地。
(2)將整個(gè)項(xiàng)目分期、分段進(jìn)行項(xiàng)目分解，工期目標(biāo)分解，按各小項(xiàng)目的適應(yīng)性安排施工，個(gè)主體項(xiàng)目的施工期錯(cuò)開。
(3)優(yōu)化投資方案、優(yōu)化配套機(jī)械設(shè)施對(duì)中期進(jìn)度及投資目標(biāo)進(jìn)行跟蹤管理。通過進(jìn)度及投資計(jì)劃的對(duì)比分析才去措施，做出調(diào)整，確保工期目標(biāo)。
(4)充分發(fā)揮本項(xiàng)目經(jīng)理部專業(yè)技術(shù)人才優(yōu)勢(shì)，遇到施工困難時(shí)發(fā)動(dòng)技術(shù)人員集思廣益為解決施工難題及時(shí)提出合理經(jīng)濟(jì)的方案。
二、公司對(duì)自有、融資資金的管理。
(一)總則。
1、為了加強(qiáng)公司自有資金投資管理、規(guī)范投資行為，提高資金使用效率，保證資金運(yùn)營安全，根據(jù)《公司法》、《證券法》、《公司章程》等，結(jié)合我公司實(shí)際情況，特制定本辦法。
2、本辦法所投資是指公司運(yùn)用自有資金進(jìn)行項(xiàng)目合作、股權(quán)投資等行為。
3、公司股東大會(huì)對(duì)公司投資有最終監(jiān)督、管理、控制權(quán)。
(二)基本原則。
1、風(fēng)險(xiǎn)最低原則。通過采取決策與執(zhí)行相分離、業(yè)務(wù)操作與資金調(diào)度相分離的方式，使投資在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求收益最大化。
2、專業(yè)化原則。投資必須以全面細(xì)致的分析為依據(jù)，制定明確的投資方案并實(shí)施。
3、規(guī)范化原則。投資必須嚴(yán)格執(zhí)行公司決策程序，保證運(yùn)作過程安全、高效、相互制約。
(三)審批權(quán)限。
1、公司股東大會(huì)、董事會(huì)、董事長辦公會(huì)、董事長在各自權(quán)限范圍內(nèi)對(duì)公司投資做出決策。
2、公司的投資的審批應(yīng)嚴(yán)格按照公司章程規(guī)定的權(quán)限履行審批程序。
(四)投資運(yùn)作。
1、公司投資項(xiàng)目的選擇和具體運(yùn)作由投資管理部負(fù)責(zé)。投資管理部下設(shè)投資部負(fù)責(zé)組織實(shí)施方案設(shè)計(jì)、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行等。
2、投資管理部應(yīng)及時(shí)掌握公司自有資金余額變化情況，安排適宜的投資項(xiàng)目。
3、投資管理部應(yīng)于每月結(jié)束后一周內(nèi)，就上月投資的情況向董事長進(jìn)行書面匯報(bào)。分管投資管理部的公司領(lǐng)導(dǎo)需定期在董事長辦公會(huì)、董事會(huì)上通報(bào)投資的相關(guān)情況。
4、投資管理部在證券市場(chǎng)投資方案設(shè)計(jì)、合作交流、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行方面的有關(guān)方案，按事項(xiàng)的輕重，報(bào)公司董事長辦公會(huì)、董事會(huì)備案或?qū)徟?BR> (五)賬戶管理及會(huì)計(jì)核算。
1、投資管理部負(fù)責(zé)對(duì)合作券商、機(jī)構(gòu)的信用狀況、資金實(shí)力等進(jìn)行考核,并選擇合格的合作機(jī)構(gòu)。
2、投資管理部負(fù)責(zé)公司投資賬戶的日常使用。
3、計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)公司自有資金的整體歸集劃撥和會(huì)計(jì)核算。
4、投資資金調(diào)撥程序應(yīng)嚴(yán)格按照公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
5、投資管理部應(yīng)建立完善的投資交易記錄制度,選派專人負(fù)責(zé)對(duì)每筆投資交易記錄進(jìn)行核對(duì)、存檔，并在交易結(jié)束后一個(gè)工作日內(nèi)將交易憑證交計(jì)劃財(cái)務(wù)部進(jìn)行帳務(wù)處理。
(六)風(fēng)險(xiǎn)控制及審計(jì)監(jiān)督。
1、投資管理部應(yīng)該將投資業(yè)務(wù)決策和運(yùn)作過程中涉及的投資計(jì)劃、審批文件等交風(fēng)險(xiǎn)控制部審查、備案。
2、風(fēng)險(xiǎn)控制部按照相關(guān)內(nèi)控制度對(duì)公司投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適時(shí)監(jiān)控。
3、監(jiān)察審計(jì)部負(fù)責(zé)投資執(zhí)行情況的審計(jì)監(jiān)督。監(jiān)察審計(jì)部應(yīng)定期或不定期對(duì)公司投資業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，確保相關(guān)操作部門按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行投資，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)向董事長匯報(bào)，并要求相關(guān)部門予以糾正。
(七)附則。
1、投資業(yè)務(wù)的公司控股子公司及其下屬子公司，須參照本辦法制訂各自的投資管理辦法并報(bào)公司備案。
2、本辦法未盡事宜，按國家有關(guān)法律、法規(guī)和《公司章程》的規(guī)定執(zhí)行。
3、本辦法由公司董事長辦公會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。
4、本辦法自公司董事長辦公會(huì)審議通過后施行。
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經(jīng)三路)道路工程投資建設(shè)方一標(biāo)段工程的融資方案。該項(xiàng)目的投資價(jià)為3300萬元，如果我單位有幸中標(biāo)。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，具有較強(qiáng)的融資能力，公司資金實(shí)力雄厚，綜合經(jīng)營能力強(qiáng)，故在此項(xiàng)目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進(jìn)行融資，以滿足工程建設(shè)的需要。主要融資方式可分為債權(quán)融資和股份融資，具體又細(xì)分為商業(yè)信用和內(nèi)部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款，應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款、材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單、并且可以多次反復(fù)使用，財(cái)務(wù)成本為零，用此方法可融資500萬元。
內(nèi)部融資：面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌資企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離，出售部分資產(chǎn)(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經(jīng)三路)道路工程投資建設(shè)方二標(biāo)段工程的融資方案。該項(xiàng)目的投資價(jià)為3620萬元，如果我單位有幸中標(biāo)。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，具有較強(qiáng)的融資能力，公司資金實(shí)力雄厚，綜合經(jīng)營能力強(qiáng)，故在此項(xiàng)目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進(jìn)行融資，以滿足工程建設(shè)的需要。主要融資方式可分為債權(quán)融資和股份融資，具體又細(xì)分為商業(yè)信用和內(nèi)部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款，應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款、材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單、并且可以多次反復(fù)使用，財(cái)務(wù)成本為零，用此方法可融資500萬元。
內(nèi)部融資：面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌資企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離，出售部分資產(chǎn)(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
蘊(yùn)華街西延道路建設(shè)項(xiàng)目(二標(biāo)段)工程的融資方案。該項(xiàng)目的投資價(jià)為4568.31萬元，如果我單位有幸中標(biāo)。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，具有較強(qiáng)的融資能力，公司資金實(shí)力雄厚，綜合經(jīng)營能力強(qiáng)，故在此項(xiàng)目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進(jìn)行融資，以滿足工程建設(shè)的需要。主要融資方式可分為債權(quán)融資和股份融資，具體又細(xì)分為商業(yè)信用和內(nèi)部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款，應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款、材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單、并且可以多次反復(fù)使用，財(cái)務(wù)成本為零，用此方法可融資500萬元。
內(nèi)部融資：面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌資企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離，出售部分資產(chǎn)(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
關(guān)于迎賓街東延建設(shè)項(xiàng)目工程的融資方案。該項(xiàng)目的投資價(jià)為4273萬元，如果我單位有幸中標(biāo)。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，具有較強(qiáng)的融資能力，公司資金實(shí)力雄厚，綜合經(jīng)營能力強(qiáng)，故在此項(xiàng)目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進(jìn)行融資，以滿足工程建設(shè)的需要。主要融資方式可分為債權(quán)融資和股份融資，具體又細(xì)分為商業(yè)信用和內(nèi)部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應(yīng)付賬款，應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付賬款、材料商支持等，該融資方式應(yīng)用靈活，操作簡單、并且可以多次反復(fù)使用，財(cái)務(wù)成本為零，用此方法可融資500萬元。
內(nèi)部融資：面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌資企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過剝離，出售部分資產(chǎn)(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
一、目的。
為增強(qiáng)職工對(duì)公司的歸屬感、認(rèn)同感，加強(qiáng)企業(yè)文化的內(nèi)含，激發(fā)員工工作積極性，擴(kuò)大職工創(chuàng)收途徑，出臺(tái)此方案。
二、適用范圍。
三電全體在職職工及離職、退休的曾經(jīng)在三電工作過的職工。
三、投資對(duì)象及投資方式。
3.1、投資對(duì)象：深圳市三電數(shù)字技術(shù)有限公司(以下簡稱三電)所有經(jīng)營范圍均納入投資入股對(duì)象，凡三電的盈虧均由各股東按持股比例享受盈利與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
3.2.1、股本(原始股)。
按三電20xx年6月30日《資產(chǎn)負(fù)債表》中的權(quán)益總額144509.77元，折成股份100萬股。則每股原始價(jià)值為0.145元，每股發(fā)行定價(jià)為：0.3元。即按溢價(jià)106.90%發(fā)行。
3.2.2、股份認(rèn)購。
職工認(rèn)購股份時(shí)，以100股為單位，以每股發(fā)行價(jià)和認(rèn)購的股份乘積為本人的投資總額。如某部門經(jīng)理認(rèn)股60000股，則投資總額為60000*0.3=18,000元。
職工在確定自己的認(rèn)購股份后，將與公司簽訂一份投資合同，合同中將會(huì)載明各自的權(quán)利與義務(wù)。認(rèn)購人員在認(rèn)購股份時(shí)，將以100股為單位，認(rèn)購的股份不得低于100股，無上限要求，但不得認(rèn)購非100股的整數(shù)倍股份，如150股，而必須是100股、200股、300股……，凡與公司簽訂投資協(xié)議的職工認(rèn)購人員，公司將登記在冊(cè)，并進(jìn)行備案妥善保管，此協(xié)議將作為未來紅利分配或虧損清算的主要依據(jù)。
3.2.3、贈(zèng)股。
對(duì)于某些為公司服務(wù)時(shí)間較長、貢獻(xiàn)成績突出、職位比較特殊、才能潛力較深的職工，目前主要的控股人，認(rèn)為有需要獎(jiǎng)勵(lì)他們，以激勵(lì)他們未來能更好的為公司做出更大貢獻(xiàn)，則另以贈(zèng)股方式，簽定贈(zèng)股協(xié)議，贈(zèng)股協(xié)議與認(rèn)購協(xié)議一樣，為未來紅利分配或虧損清算的主要依據(jù)。
3.2.4、認(rèn)購?fù)顿Y款繳納方式。
職工在確定認(rèn)購股份并與公司簽訂投資協(xié)議后，須向公司繳納投資款，投資款的繳納方式可以一次性以現(xiàn)金付清;也可以分次以現(xiàn)金繳納，或者從本人工資中分批扣除,但繳納期限最長不得超過半年，即6個(gè)月。首期繳納的投資款，不得低于本人認(rèn)購?fù)顿Y總額的20%。
3.2.5、工商營業(yè)執(zhí)照。
由于企業(yè)較小，決定投資入股是職工個(gè)人自愿性質(zhì)，而且入股與退股行為估計(jì)平時(shí)經(jīng)常會(huì)有變動(dòng)，所以公司將不對(duì)工商營業(yè)執(zhí)照近行變更。
四、股份轉(zhuǎn)讓。
已認(rèn)購公司股份的人員對(duì)于所認(rèn)購的股份,在達(dá)到以下任何一條的情況下,可以同公司法人代表或委托代理人協(xié)商轉(zhuǎn)讓:。
a)、
勞動(dòng)合同。
期滿、被公司解雇不再續(xù)約時(shí);。
b)、超過投資對(duì)象有效期限時(shí);。
c)、公司有意收購時(shí);。
d)、投資協(xié)議失效時(shí);。
受讓人員可以是公司,也可以是公司內(nèi)部同事,還可以是外部的第三者，但同事間轉(zhuǎn)讓、或外部的第三者轉(zhuǎn)讓,必須取得公司法人的書面同意,也就是須到公司辦理轉(zhuǎn)讓備案手續(xù)。當(dāng)滿足以上四條任一條時(shí)，也不等同于一定要轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)與不轉(zhuǎn)由認(rèn)購人員自行決定。關(guān)于轉(zhuǎn)讓價(jià)格，如果轉(zhuǎn)讓人與受認(rèn)人是內(nèi)部職工，或內(nèi)部職工與外部的第三者，則轉(zhuǎn)讓價(jià)格由轉(zhuǎn)讓人與受讓人自行商定，不受公司限制。如果受讓人是公司，也就是公司回購自己發(fā)行的股票，則收購價(jià)格將不底于發(fā)行價(jià)格。
四、財(cái)務(wù)信息批露與紅利分配方式。
的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,報(bào)告上一月的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)成果與現(xiàn)金流量。
規(guī)模適合分配，則先由財(cái)務(wù)制定當(dāng)季度的利潤分配方案后，招開股東大會(huì)，
經(jīng)股東大會(huì)投票表決通過后，分派紅利。
五、股東的權(quán)利與義務(wù)。
1、股東的權(quán)利：
1)、股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利;。
2)、知情權(quán)、查賬權(quán);。
3)、提議召開臨時(shí)股東會(huì)議權(quán);。
5)、選舉權(quán)和被選舉權(quán);。
6)、出席股東(大)會(huì)行使表決權(quán);。
7)、依法轉(zhuǎn)讓出資或股份的權(quán)利;。
8)、紅利分配權(quán);。
9)、公司終止清算后對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配權(quán)。
2、股東的義務(wù)。
1)、遵守公司。
規(guī)章制度。
2)、按時(shí)依約向公司繳納所認(rèn)購的出資款;。
3)、公司虧損后，對(duì)公司所負(fù)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任;。
4)、不得濫用股東權(quán)利損害公司或者其他股東的利益;。
5)、不得無故抽走出資額、投資款。
六、附則。
投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎。
本投資方案遵循公開、公平、公正、自愿原則;。
本投資方案，條議模糊有爭議的，解釋權(quán)歸公司屬有。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇八
告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是我們?cè)谛Ｗx書與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會(huì)遇到不適和困惑。
其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財(cái)，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有，物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏，所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案，培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念，在生活成長的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實(shí)。
本人生活費(fèi)大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金(750元)和國家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金(5000元)【以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。
2.購買書籍零食飲料等合計(jì)50元;。
3.同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動(dòng)，生活用品，畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上，在個(gè)人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨(dú)立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣，科學(xué)的消費(fèi)觀，會(huì)制定出合理正確的個(gè)人理財(cái)方案，用發(fā)展的眼光看問題。
2.每年過年時(shí)長輩給的利是錢，可以結(jié)合意愿作出合理的理財(cái)投資，給自己的人生設(shè)計(jì)多份少少的人生保障。
發(fā)展理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)目標(biāo)分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值也很有可能不同。
以下為本人對(duì)于投資理財(cái)要求與理解：
1.堅(jiān)持編制個(gè)人的賬本，每天把個(gè)人的消費(fèi)情況作登記，分類成多個(gè)消費(fèi)項(xiàng)目，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時(shí)，一定會(huì)有平時(shí)消費(fèi)不合理的.情況，要加以標(biāo)記，列出正確的消費(fèi)理念，逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀念。
3.利是錢、生活費(fèi)盈余部分根據(jù)個(gè)人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財(cái)方案，我會(huì)把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級(jí)目標(biāo)，我們就會(huì)知道每天需努力的方向了。
6.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。理財(cái)，需要科學(xué)規(guī)劃;因人而異、因時(shí)而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個(gè)人并供我們上學(xué)，非常辛苦。在本人還不會(huì)掙錢的情況下，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。本投資理財(cái)方案將會(huì)很保守!本人將會(huì)采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國債市場(chǎng)品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對(duì)于儲(chǔ)蓄投資利益較高，相對(duì)于股票這個(gè)技術(shù)層面的理財(cái)方式更為保險(xiǎn)。
1.理財(cái)投資要端正自己的心態(tài)。對(duì)于高收益的投資方式，自然存在著高風(fēng)險(xiǎn)，所以在選擇自己的投資理財(cái)方式的時(shí)候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷?
2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會(huì)并養(yǎng)成自己獨(dú)立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時(shí)常會(huì)在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場(chǎng)人士的意見，同時(shí)也沒有考慮到個(gè)別投資者的個(gè)人情況。如果迷信論壇信息，當(dāng)投資失利時(shí)，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項(xiàng)目，這樣會(huì)導(dǎo)致自己承受過高的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃?，并根?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇九
個(gè)人的實(shí)際財(cái)務(wù)情況是制定投資理財(cái)策略的基礎(chǔ)，因此，清楚掌握個(gè)人的實(shí)際財(cái)務(wù)情況是制定正確理財(cái)策略的前提。比如說，個(gè)人的資金流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等方面的狀況。如果資金不多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，就應(yīng)選擇相對(duì)穩(wěn)健的投資工具或理財(cái)產(chǎn)品，如國chay債、銀行理財(cái)產(chǎn)品或穩(wěn)利精選基金等固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。如果個(gè)人具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資風(fēng)格則可相對(duì)激進(jìn)，可選擇股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)、收益較高的投資方式。
在理財(cái)過程中，能否掌握基本的投資理財(cái)技能在很大程度上會(huì)影響個(gè)人的理財(cái)效果。廣大的理財(cái)愛好者在進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)之前，能通過瀏覽理財(cái)網(wǎng)站、向別人請(qǐng)教、閱讀理財(cái)書籍等途徑學(xué)習(xí)和掌握基本的投資理財(cái)技能。如果有理財(cái)意愿，但確實(shí)沒有理財(cái)方面的學(xué)習(xí)天賦，建議選擇到正規(guī)、專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢。
理財(cái)比例分配將手里的錢可以按1234的原則比例分配：
10%要花的錢：這些錢主要用于平時(shí)3-6個(gè)月的正常生活開支，這筆錢可以用來存活期，或者放進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)寶寶類，1元起投，可以隨時(shí)存取，方便又能有收益。
20%保命的錢：一定要拿出一部分比例的錢來給家庭每位成員買保險(xiǎn)，特別是重疾險(xiǎn)一定給自己及家人買上，以防萬一，而且很多重疾險(xiǎn)都是理財(cái)型，到期之后會(huì)返回，相當(dāng)于是把錢存在那里，雖然按年化收益及通貨膨脹來說，最后返還時(shí)不劃算，但至少給家人一分保障。
30%的生錢的錢：這部分比例資金主要重點(diǎn)在收益，可以投資房產(chǎn)、基金、股票等一些高收益產(chǎn)品。但是高收益也意味著高風(fēng)險(xiǎn)，自己可以掂量。關(guān)于目前房產(chǎn)投資市場(chǎng)前景不太好，北上深的房價(jià)升值有定空間外，其他城市相對(duì)來說升值潛力不大，不過如果是剛需住的話就沒有關(guān)系。在中國，有房才有家的溫馨感及成就感。目前股市的市場(chǎng)行情不明顯，自己謹(jǐn)慎選擇。
40%的保本升值的錢：這部分比例的錢可以用來買一些養(yǎng)老金、子女教育金、國債、分紅險(xiǎn)等。保障本金100%的安全，同時(shí)還能有一定利息空間。
理財(cái)策略的制定離不開投資工具的選擇，選對(duì)了投資工具，能幫助投資者大賺一筆，反之則會(huì)帶來大筆損失。
那么，投資工具的選擇有什么訣竅呢？首先，投資者還是要先掌握個(gè)人的實(shí)際財(cái)務(wù)情況。其次，要了解市場(chǎng)上的投資工具，在不斷地對(duì)比分析中挑選出最適合自己財(cái)務(wù)情況的投資工具或理財(cái)產(chǎn)品。
把握投資市場(chǎng)的相關(guān)信息，能幫助投資者及時(shí)發(fā)覺市場(chǎng)的變化，并根據(jù)變化合理調(diào)整自己的理財(cái)策略，如此便能有效避免不必要的投資損失。因此，在理財(cái)過程中，理財(cái)愛好者一定要通過電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)及紙媒等多種途徑關(guān)注市場(chǎng)的相關(guān)信息。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇十
投資的品種1
(一)股票
股票是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對(duì)股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。每個(gè)股東所擁有的公司所有權(quán)份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉(zhuǎn)讓，股東能通過股票轉(zhuǎn)讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關(guān)系不是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對(duì)公司負(fù)有限責(zé)任，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，分享收益。
(二)債券
債券(bonds)是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債券發(fā)行人即債務(wù)人，投資者(或債券持有人)即債權(quán)人。債券是一種有價(jià)證券，是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金
基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金，各種基金會(huì)的基金。在現(xiàn)有的證券市場(chǎng)上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點(diǎn)。從會(huì)計(jì)角度透析，基金是一個(gè)狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因?yàn)檎褪聵I(yè)單位的出資者不要求投資回報(bào)和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對(duì)。期貨是現(xiàn)在進(jìn)行買賣，但是在將來進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，這個(gè)標(biāo)的物可以是某種商品例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個(gè)月之后，三個(gè)月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場(chǎng)所叫做期貨市場(chǎng)。投資者可以對(duì)期貨進(jìn)行投資或投機(jī)。對(duì)期貨的不恰當(dāng)投機(jī)行為，例如無貨沽空，可以導(dǎo)致金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩。
(五)期權(quán)
期權(quán)(option;optioncontract)又稱為選擇權(quán)，是在期貨的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的一種衍生性金融工具。從其本質(zhì)上講，期權(quán)實(shí)質(zhì)上是在金融領(lǐng)域中將權(quán)利和義務(wù)分開進(jìn)行定價(jià)，使得權(quán)利的受讓人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)于是否進(jìn)行交易，行使其權(quán)利，而義務(wù)方必須履行。在期權(quán)的交易時(shí)，購買期權(quán)的一方稱作買方，而出售期權(quán)的一方則叫做賣方;買方即是權(quán)利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權(quán)利的義務(wù)人。
投資的品種2
(一)權(quán)證
權(quán)證，是指基礎(chǔ)證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價(jià)格向發(fā)行人購買或出售標(biāo)的證券，或以現(xiàn)金結(jié)算方式收取結(jié)算差價(jià)的有價(jià)證券。
(二)黃金
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學(xué)性質(zhì)，為各時(shí)期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質(zhì)像黃金一樣，與社會(huì)演化和社會(huì)經(jīng)濟(jì)締結(jié)成如此密切的關(guān)系，成為悠久的貨幣的載體、財(cái)富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應(yīng)的，黃金的價(jià)格也由其兩種屬性的動(dòng)態(tài)均衡確定。
(三)外匯
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進(jìn)行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動(dòng)態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動(dòng)態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種專門的經(jīng)營活動(dòng)。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結(jié)算的外國貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結(jié)合自身實(shí)際情況3
著手理財(cái)分三步走。
1.設(shè)定您的理財(cái)目標(biāo)。買車、購房、償付債務(wù)、退休儲(chǔ)蓄、教育儲(chǔ)蓄等。需要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)?；仡欃Y產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提;對(duì)個(gè)人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進(jìn)行全面的盤點(diǎn)。這里所說資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財(cái)階段
不同理財(cái)階段的生活重心和所重視的層面不同，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)會(huì)有所差異。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期、退休期。
設(shè)定理財(cái)目標(biāo)必須與人生各階段的需求配合。
3.測(cè)試您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
風(fēng)險(xiǎn)偏好是所有理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要依據(jù)。根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，做八道風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試題，得到對(duì)自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風(fēng)險(xiǎn)承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進(jìn)取型、進(jìn)取型。
完成以上三步以后，依個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受度，合理分配自己的儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金、信托、保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品，只有適合自己的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇十一
銀行理財(cái)比較適合缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的人，不用擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，雖然收益也不高，但可以保證收益是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息，不管是儲(chǔ)蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點(diǎn)”，所以除了日常生活的開支需要的錢放在儲(chǔ)蓄里面，大部分錢會(huì)拿去投資其他的理財(cái)方法。
二、余額寶
余額寶的崛起雖然說讓人們享受到了一段時(shí)間的高收益，但這個(gè)持續(xù)時(shí)間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低，雖說比銀行要高一些，但收益也一直居低不高。但是不得不說其流動(dòng)性和實(shí)用性是比較高的，可以說比之銀行有過之而無不及。
三、p2p理財(cái)
p2p理財(cái)是當(dāng)下最為流行的投資理財(cái)方式，深受理財(cái)投資者的歡迎。一般來說，p2p理財(cái)投資門檻很低，1元就可理財(cái)，收益普遍較高，一般在10%以上，是銀行理財(cái)與“寶寶”類基金貨幣理財(cái)收益的很多倍，是一種適合大眾理財(cái)?shù)姆绞剑绕涫抢碡?cái)小白。
俗話說，男怕入錯(cuò)行，女怕嫁錯(cuò)郎。理財(cái)亦是有風(fēng)險(xiǎn)，需要謹(jǐn)慎進(jìn)行。理財(cái)小白們?cè)谕顿Y時(shí)，需要根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的投資方式，這樣才能最大限度地保護(hù)自己的利益。就目前而言，p2p理財(cái)無論從安全性、靈活性、投資門檻以及收益方面來看，都是不錯(cuò)的選擇。
如何規(guī)劃p2p投資理財(cái)?隨著p2p投資理財(cái)?shù)钠占?，更多的人在這種低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品中獲益。理財(cái)專家建議大家，在投資之前，要做好p2p理財(cái)規(guī)劃。以下，就來介紹一種p2p投資理財(cái)規(guī)劃方案，以供參考。
一、投資平臺(tái)數(shù)量規(guī)劃
投資之前，要問問自己，選擇哪幾個(gè)平臺(tái)?選擇哪些區(qū)域的平臺(tái)?最好要有計(jì)劃的在區(qū)域上進(jìn)行分布?？梢栽趲追N不同類型的平臺(tái)中各選擇一種，進(jìn)行組合投資，如國資系+銀行系+上市系+民營系等。因?yàn)檫@幾種平臺(tái)都有著各自不同的優(yōu)勢(shì)，組合投資有利于發(fā)揮各種平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)。不過，在進(jìn)行組合之時(shí)注意區(qū)域上分散投資，不要集中在同一個(gè)城市內(nèi)，才能有效的分散風(fēng)險(xiǎn)。總投資平臺(tái)的數(shù)量要控制在四個(gè)以內(nèi)較好。
二、投資金額規(guī)劃
也就是要投資多少錢?每個(gè)平臺(tái)各占多少比例?建議大家將各個(gè)平臺(tái)進(jìn)行一個(gè)安全性排序，排名越靠前的平臺(tái)投資比例越大。此外，每個(gè)平臺(tái)的投資金額也可根據(jù)實(shí)際投資效果，定時(shí)的進(jìn)行調(diào)整。
三、投資期限規(guī)劃
不要以為p2p投資理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性較強(qiáng)，就不關(guān)注其投資期限。要知道，由于p2p平臺(tái)的還款方式不盡相同，投資期限在很大程度上影響了資金的流動(dòng)性。建議大家在不同平臺(tái)進(jìn)行分散投資之時(shí)，也需要在時(shí)間上分散投資。
四、復(fù)利投資規(guī)劃
很多人對(duì)p2p平臺(tái)動(dòng)輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻，認(rèn)為就是一個(gè)噱頭。其實(shí)，只要利用好復(fù)利，即使每日、每月只投100元。只要長時(shí)間堅(jiān)持下去，都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進(jìn)行p2p理財(cái)時(shí)，要做好對(duì)復(fù)利的復(fù)投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺(tái)的收益都集中在一個(gè)平臺(tái)進(jìn)行復(fù)投，以提高本金，最大化的提升收益。
五、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品
目前互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品主要以余額寶、理財(cái)通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首，投資門檻1元起，較高的流動(dòng)性使得閑散資金能“拿著定存收益，享受活期便利”，因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降，但這些互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品，總體而言還是比較安全的。
六、貨幣型基金
貨幣型基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國債、回購、銀行存款等，又被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”，也是比較靠譜的小額投資理財(cái)方式。本金比較安全，流動(dòng)性較強(qiáng)，僅次于活期儲(chǔ)蓄，幾百元就能起投，時(shí)常被投資理財(cái)專家們推薦為家庭備用金的儲(chǔ)備工具。但是貨幣型基金收益不高，最好是找比較好的專業(yè)機(jī)構(gòu)的基金產(chǎn)品。
以上就是小編收集的小額理財(cái)方式，投資門檻都較低，風(fēng)險(xiǎn)較小，收益各不同，投資者可以根據(jù)自身的資金情況自行選擇。總之，錢少有錢少的理財(cái)方式，不理財(cái)萬萬不行。
[投資理財(cái)促銷方法]
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇十二
由于營業(yè)部目前基數(shù)較小，未來一年我們擴(kuò)大基數(shù)是營業(yè)部重要目標(biāo)，理財(cái)顧問部會(huì)發(fā)揮咨詢實(shí)力，在下一年度要與市場(chǎng)部緊密配合，做好營銷服務(wù)工作，爭取進(jìn)一步擴(kuò)大營業(yè)部基礎(chǔ)客戶群體，將長期固定安排配合營銷團(tuán)隊(duì)的協(xié)作講座，堅(jiān)持把營銷團(tuán)隊(duì)的“投資者交流會(huì)”活動(dòng)做好，做大，做強(qiáng)，讓“投資者交流會(huì)”成為我們營業(yè)部營銷團(tuán)隊(duì)的品牌推介服務(wù)之一。
2、第一季度理財(cái)顧問部將要做好金玉滿堂前期準(zhǔn)備工作、認(rèn)真學(xué)習(xí)中臺(tái)服務(wù)系統(tǒng)的使用。根據(jù)公司推廣進(jìn)度，提前做好客戶推廣準(zhǔn)備工作，要確實(shí)利用好中臺(tái)的服務(wù)平臺(tái)，體現(xiàn)出中臺(tái)服務(wù)的及時(shí)性，實(shí)現(xiàn)核心客戶一對(duì)一服務(wù)，讓客戶真實(shí)感受到新服務(wù)模式帶來的便捷。
3、建立客戶多層級(jí)回訪機(jī)制，根據(jù)目前回訪情況，再結(jié)合新服務(wù)模式逐步完善營業(yè)部的回訪機(jī)制，并將客戶回訪納入考核機(jī)制，要求營業(yè)部每一個(gè)部門及員工都要有客戶維護(hù)意識(shí)，提升回訪質(zhì)量。
4、建立營業(yè)部詳細(xì)的客戶分級(jí)數(shù)據(jù)庫，根據(jù)客戶回訪情況，搭建營業(yè)部客戶細(xì)分情況資料檔案。計(jì)劃年初安排客戶細(xì)分學(xué)習(xí)，盡快的讓員工了解客戶細(xì)分工作的詳細(xì)內(nèi)容，以客戶回訪為基礎(chǔ)，做好客戶資料收集工作。
5、建立客戶分級(jí)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在公司客戶分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，再細(xì)分客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)分類，根據(jù)公司咨詢服務(wù)產(chǎn)品的服務(wù)分類再結(jié)合營業(yè)部客戶自身情況分類，針對(duì)不同客戶群體充實(shí)不同服務(wù)項(xiàng)目。
6、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)營業(yè)部前后臺(tái)員工咨詢能力培養(yǎng)工作，明年要根據(jù)營業(yè)部目前情況，提升營業(yè)部每周“一周聚焦”的交流活動(dòng)的質(zhì)量。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇十三
投資自己是回報(bào)率最高的項(xiàng)目，當(dāng)你的個(gè)人競爭力提升的時(shí)候，你可以每年獲得更多的財(cái)富，而且也能給自己帶來更多的成就感。自我投資還包括健康投資、人脈投資等，這些投資可能短時(shí)間看不出效果，但長遠(yuǎn)來看，回報(bào)率肯定更高。
投資理財(cái)是個(gè)長期的過程，合理的利用個(gè)人投資理財(cái)方法，踏踏實(shí)實(shí)，穩(wěn)步前進(jìn)，讓財(cái)富慢慢的積累起來。
1.個(gè)人投資理財(cái)方法
2.投資理財(cái)?shù)姆绞絖投資理財(cái)方法有哪些
3.個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞接心男?BR> 4.個(gè)人投資理財(cái)技巧有哪些
5.個(gè)人投資理財(cái)方式有哪些
6.“80后”個(gè)人投資理財(cái)方法
7.個(gè)人小額投資理財(cái)方法
8.個(gè)人投資理財(cái)方法知識(shí)
9.投資理財(cái)有哪些渠道
10.投資理財(cái)方式有哪些？
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇十四
告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是我們?cè)谛Ｗx書與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會(huì)遇到不適和困惑。
其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財(cái)，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有，物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏，所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案，培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念，在生活成長的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實(shí)。
個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析。
本人生活費(fèi)大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職（大概3000元）。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金（750元）和國家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金（5000元）【以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。
2. 購買書籍零食飲料等合計(jì)50元；
3. 同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動(dòng)，生活用品，畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
理財(cái)目標(biāo)。
在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上，在個(gè)人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨(dú)立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣，科學(xué)的消費(fèi)觀，會(huì)制定出合理正確的個(gè)人理財(cái)方案，用發(fā)展的眼光看問題。
2. 每年過年時(shí)長輩給的利是錢，可以結(jié)合意愿作出合理的理財(cái)投資，給自己的人生設(shè)計(jì)多份少少的人生保障。
發(fā)展理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)目標(biāo)分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值也很有可能不同。
以下為本人對(duì)于投資理財(cái)要求與理解：
1.堅(jiān)持編制個(gè)人的賬本，每天把個(gè)人的消費(fèi)情況作登記，分類成多個(gè)消費(fèi)項(xiàng)目，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時(shí)，一定會(huì)有平時(shí)消費(fèi)不合理的情況，要加以標(biāo)記，列出正確的消費(fèi)理念，逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀念。
3.利是錢、生活費(fèi)盈余部分根據(jù)個(gè)人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財(cái)方案，我會(huì)把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級(jí)目標(biāo)，我們就會(huì)知道每天需努力的方向了。
6.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。理財(cái)，需要科學(xué)規(guī)劃；因人而異、因時(shí)而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個(gè)人并供我們上學(xué)，非常辛苦。在本人還不會(huì)掙錢的情況下，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。本投資理財(cái)方案將會(huì)很保守！本人將會(huì)采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國債市場(chǎng)品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對(duì)于儲(chǔ)蓄投資利益較高，相對(duì)于股票這個(gè)技術(shù)層面的理財(cái)方式更為保險(xiǎn)。
正確的投資心態(tài)。
1.理財(cái)投資要端正自己的心態(tài)。對(duì)于高收益的投資方式，自然存在著高風(fēng)險(xiǎn)，所以在選擇自己的投資理財(cái)方式的時(shí)候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷穑?BR> 2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會(huì)并養(yǎng)成自己獨(dú)立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時(shí)常會(huì)在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場(chǎng)人士的意見，同時(shí)也沒有考慮到個(gè)別投資者的個(gè)人情況。如果迷信論壇信息，當(dāng)投資失利時(shí)，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項(xiàng)目，這樣會(huì)導(dǎo)致自己承受過高的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃?，并根?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。
2010年讀書節(jié)活動(dòng)方案。
一、????活動(dòng)目的：
書是人類的朋友，書是人類進(jìn)步的階梯！為了拓寬學(xué)生的知識(shí)面，通過開展“和書交朋友，遨游知識(shí)大海洋”系列讀書活動(dòng)，激發(fā)學(xué)生讀書的興趣，讓每一個(gè)學(xué)生都想讀書、愛讀書、會(huì)讀書，從小養(yǎng)成熱愛書籍，博覽群書的好習(xí)慣，并在讀書實(shí)踐活動(dòng)中陶冶情操，獲取真知，樹立理想！
二、活動(dòng)目標(biāo)：
1、通過活動(dòng)，建立起以學(xué)校班級(jí)、個(gè)人為主的班級(jí)圖書角和個(gè)人小書庫。
2、通過活動(dòng)，在校園內(nèi)形成熱愛讀書的良好風(fēng)氣。
3、通過活動(dòng)，使學(xué)生養(yǎng)成博覽群書的好習(xí)慣。
4、通過活動(dòng)，促進(jìn)學(xué)生知識(shí)更新、思維活躍、綜合實(shí)踐能力的提高。
三、活動(dòng)實(shí)施的計(jì)劃。
1、做好讀書登記簿。
（1）每個(gè)學(xué)生結(jié)合個(gè)人實(shí)際，準(zhǔn)備一本讀書登記簿，具體格式可讓學(xué)生根據(jù)自己喜好來設(shè)計(jì)、裝飾，使其生動(dòng)活潑、各具特色，其中要有讀書的內(nèi)容、容量、實(shí)現(xiàn)時(shí)間、好詞佳句集錦、心得體會(huì)等欄目，高年級(jí)可適當(dāng)作讀書筆記。
（2）每個(gè)班級(jí)結(jié)合學(xué)生的計(jì)劃和班級(jí)實(shí)際情況，也制定出相應(yīng)的班級(jí)讀書目標(biāo)和讀書成長規(guī)劃書，其中要有措施、有保障、有效果、有考評(píng)，簡潔明了，易于操作。
（3）中隊(duì)會(huì)組織一次“讀書交流會(huì)”展示同學(xué)們的讀書登記簿并做出相應(yīng)評(píng)價(jià)。
2、舉辦讀書展覽：
各班級(jí)定期舉辦“讀書博覽會(huì)”，以“名人名言”、格言、諺語、經(jīng)典名句、“書海拾貝”、“我最喜歡的＿＿＿”、“好書推薦”等形式，向同學(xué)們介紹看過的新書、好書、及書中的部分內(nèi)容交流自己在讀書活動(dòng)中的心得體會(huì),在班級(jí)中形成良好的讀書氛圍。
3、出讀書小報(bào)：
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇十五
一、活動(dòng)目的：
1、鞏固及提升中海地產(chǎn)與安信證劵的合作關(guān)系；
2、為安信證劵vip客戶提供增值服務(wù)，提高安信證劵vip客戶對(duì)銀行的滿意度；
4、經(jīng)濟(jì)講師的講解幫助客戶了解市場(chǎng)，增長經(jīng)濟(jì)方面知識(shí)，幫助來賓投資增值，共同贏利。
二、活動(dòng)主題：“把脈時(shí)局，掌握未來”—中海龍灣國際投資高峰論壇
三、活動(dòng)時(shí)間：20__年7月28日（星期四）
四、活動(dòng)地點(diǎn)：中山喜來登大酒店
五、活動(dòng)形式：經(jīng)濟(jì)講座
六、參與對(duì)象：
1、安信證券150人；
2、中海意向客戶50人。
七、分工安排：
（一）活動(dòng)公司
1、活動(dòng)方案制定、溝通、流程制定及活動(dòng)組織執(zhí)行；
2、活動(dòng)場(chǎng)地租用、現(xiàn)場(chǎng)包裝、下午茶/茶點(diǎn)安排及；
3、活動(dòng)舞臺(tái)搭建；
4、提供活動(dòng)主持人及講師準(zhǔn)備；
5、提供現(xiàn)場(chǎng)相關(guān)物料{背景板（舞臺(tái)、簽到、酒店門前）、抽獎(jiǎng)箱及券等。
（二）安信證券
1、負(fù)責(zé)邀請(qǐng)中信證券vip客戶（建議客戶控制在150人）；
2、負(fù)責(zé)參與現(xiàn)場(chǎng)的客戶簽到及接待工作；
3、經(jīng)濟(jì)問答環(huán)節(jié)贈(zèng)送禮品（50份）。
（三）中海地產(chǎn)
1、活動(dòng)相關(guān)費(fèi)用支付；
2、媒體及意向客戶邀請(qǐng)（建議客戶控制在50人）；
3、抽獎(jiǎng)禮品；
4、中海龍灣國際項(xiàng)目講解及資料準(zhǔn)備。
八、活動(dòng)流程：（見附表1）
九、費(fèi)用預(yù)算：（見附表2）
中海龍灣國際項(xiàng)目講解及資料準(zhǔn)備。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇十六
針對(duì)目前市場(chǎng)上投資種類繁多，投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對(duì)廣大投資者選擇一種風(fēng)險(xiǎn)接近于零的理財(cái)產(chǎn)品——黃金投資！
隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉(zhuǎn)變，也使我們需要更負(fù)責(zé)任的對(duì)廣大投資者建立其黃金理財(cái)?shù)睦砟詈驮鰪?qiáng)黃金理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財(cái)?shù)搅私恻S金理財(cái)，從而樹立起“藏金與民，富民強(qiáng)國”概念，達(dá)到黃金產(chǎn)品(金條和金幣)銷售的目的。根據(jù)目前實(shí)際情況，讓投資者真正了解黃金理財(cái)是我們金融拓展部責(zé)無旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計(jì)劃。
二、講座目的、主題
1、目的
讓廣大投資者了解到黃金理財(cái)?shù)谋匾院椭匾?，使天一金行成為溫州投資者做黃金理財(cái)?shù)奈ㄒ贿x擇。并且造最廣泛的對(duì)黃金投資的心理需求和消費(fèi)需求。
2、主題
天一金行介紹黃金理財(cái)知識(shí)講座
三、講座時(shí)間安排
20__年_月_號(hào)(周_)
四、講座地點(diǎn)
待定
五、講座參加人選
公司原有大客戶，自有積累客戶。
六、講座整體流程
1、準(zhǔn)備工作
dv拍攝與刻錄。主要內(nèi)容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機(jī)采風(fēng)以及成交客戶的訪問。
邀請(qǐng)函、黃金銷售托管合同、會(huì)議流程單制作。
2、講座具體流程
第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。
第二部分：主持人介紹公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)況等。介紹專家老師，以及老師講演(理財(cái)講座)，黃金的歷史、發(fā)展、黃金基本知識(shí)、今后預(yù)期及與其他投資渠道的比較，優(yōu)勢(shì)所在，預(yù)期收益。
第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動(dòng)方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務(wù)的開展，彰顯公司品質(zhì)啊，體現(xiàn)公司實(shí)力等。
第四部分：各投資顧問針對(duì)自己客戶進(jìn)行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。
4、顧問資料夾：黃金相關(guān)資料。
七、工作要求
1、公司領(lǐng)導(dǎo)給予支持與重視，相關(guān)部門予以配合。
2、加強(qiáng)分工協(xié)作，緊密配合，強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)的整體形象與利益。
3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準(zhǔn)備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。
八、費(fèi)用
1、dv費(fèi)用
2、場(chǎng)地費(fèi)用
3、老師費(fèi)用
九、預(yù)期效果
會(huì)議營銷在市場(chǎng)銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對(duì)我們天一金行的認(rèn)識(shí)。顯示了公司在黃金理財(cái)?shù)膶I(yè)性和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，對(duì)公司產(chǎn)生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達(dá)到可持續(xù)開發(fā)的目的，轉(zhuǎn)變成公司的忠實(shí)客戶。
十、附記
1、前期物料準(zhǔn)備、制作及協(xié)調(diào)
2、客戶邀請(qǐng)(金融拓展部團(tuán)隊(duì))
3、黃金分析師邀請(qǐng)(___)
4、商定主持人(____)
3、活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)(______)
十一、附件《隨機(jī)采訪問題》
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇十七
大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時(shí)常出現(xiàn)實(shí)際收益低于預(yù)期的情況，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益超過6%就算是高收益了，起投門檻為5萬。因此，銀行理財(cái)只適用于個(gè)人準(zhǔn)備保本升值的資金定存。
二、貨幣基金。
貨幣基金是聚集社會(huì)閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風(fēng)險(xiǎn)小的貨幣市場(chǎng)工具。典型代表有余額寶、理財(cái)通等。
優(yōu)點(diǎn)：高流動(dòng)性、高安全性、穩(wěn)定。
缺點(diǎn)：收益低，資產(chǎn)增值速度還是趕不上物價(jià)上漲速度。
年利率4%左右，本金翻一番需用時(shí)間：72÷4=。這種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品隨存隨取，適合平時(shí)比較忙且不喜歡打理理財(cái)產(chǎn)品的“懶人投資”!
三、股票。
說到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是變化莫測(cè)的高風(fēng)險(xiǎn)。因此，在不懂得投資理財(cái)?shù)那疤嵯拢瑖^比攝入更可靠。
優(yōu)點(diǎn)：投資收益高、能適當(dāng)降低購買你風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)。
本金翻番時(shí)間：炒股風(fēng)險(xiǎn)很大，可能讓投資者一夜暴富，本金翻數(shù)倍，也可能讓投資者賠個(gè)血本無歸。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)。
互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，互金理財(cái)產(chǎn)品成為當(dāng)下比較流行的個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品，收益一般在8-12%左右，門檻低，產(chǎn)品多樣，有長期，中期，短期投資產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)可控，關(guān)鍵在于選擇好的正規(guī)的平臺(tái)。
1.一定要有投資資金。
對(duì)于個(gè)人投資來說，想要投資理財(cái)就必須有一定的投資資金，想要進(jìn)行投資理財(cái)，如果沒有足夠資金作為支撐，最后得獲利也是比較少的。在當(dāng)下理財(cái)過程當(dāng)中，如果想要順利開展投資理財(cái)，那么前提條件就是要準(zhǔn)備足夠的投資本金。
2.豐富的理財(cái)知識(shí)。
個(gè)人要怎樣投資理財(cái)才賺錢?對(duì)于很多投資者來說，尤其是菜鳥，就會(huì)失去理財(cái)?shù)梅较颍顿Y理財(cái)產(chǎn)品的收益也不得得到理想中的，如果想要獲得理想結(jié)果，就必須要有充足的準(zhǔn)備資金，更應(yīng)該掌握一定的投資理財(cái)知識(shí)，要對(duì)個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)、理財(cái)規(guī)劃等進(jìn)行詳細(xì)了解。
3.熟練投資技能。
投資理財(cái)必須具備熟練的.投資技能，方可將理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)化解到最小。如果說投資者沒有熟練的投資技能，那么理財(cái)就會(huì)顯得更加盲目，這樣更是沒有辦法掌握主動(dòng)權(quán)的。
4.豐富信息渠道。
理財(cái)市場(chǎng)是瞬息萬變的，怎樣投資理財(cái)才賺錢，就必須掌握豐富的信息渠道，這樣才能掌握最新信息。所以在理財(cái)過程當(dāng)中，要隨時(shí)關(guān)注國家的整治、經(jīng)濟(jì)政策等這些變動(dòng)，做出對(duì)應(yīng)的調(diào)整。
5.必備良好的理財(cái)習(xí)慣。
個(gè)人投資理財(cái)首先要做的就是必備良好理財(cái)習(xí)慣，只有把記賬、節(jié)省等等這些良好的習(xí)慣貫徹到一起，那么理財(cái)就可以獲得滿意的收益，無論是個(gè)人還是家庭，理財(cái)都要根據(jù)自身財(cái)務(wù)出發(fā)。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇十八
新聞報(bào)道小結(jié)對(duì)照感恩信隨筆：施工影評(píng)安全任職比喻句，人生哲理句子：觀后感先進(jìn)事跡感恩信寒假作業(yè)評(píng)課稿！意見書說說決心書記事知識(shí)點(diǎn)了防控檢測(cè)自我評(píng)價(jià)整改措施社會(huì)主義：廣播稿對(duì)聯(lián)了閉幕詞道歉信：創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目讀書周記工作通知規(guī)范孟浩然推薦個(gè)人介紹。
個(gè)人投資規(guī)劃方案篇十九
針對(duì)目前市場(chǎng)上投資種類繁多，投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對(duì)廣大投資者選擇一種風(fēng)險(xiǎn)接近于零的理財(cái)產(chǎn)品——黃金投資！
隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉(zhuǎn)變，也使我們需要更負(fù)責(zé)任的對(duì)廣大投資者建立其黃金理財(cái)?shù)睦砟詈驮鰪?qiáng)黃金理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財(cái)?shù)搅私恻S金理財(cái)，從而樹立起“藏金與民，富民強(qiáng)國”概念，達(dá)到黃金產(chǎn)品（金條和金幣）銷售的目的。根據(jù)目前實(shí)際情況，讓投資者真正了解黃金理財(cái)是我們金融拓展部責(zé)無旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計(jì)劃。
二、講座目的、主題
1、目的
讓廣大投資者了解到黃金理財(cái)?shù)谋匾院椭匾?，使天一金行成為溫州投資者做黃金理財(cái)?shù)奈ㄒ贿x擇。并且造最廣泛的對(duì)黃金投資的心理需求和消費(fèi)需求。
2、主題
天一金行介紹黃金理財(cái)知識(shí)講座
三、講座時(shí)間安排
20__年_月_號(hào)（周_）
四、講座地點(diǎn)
待定
五、講座參加人選
公司原有大客戶，自有積累客戶。
六、講座整體流程
1、準(zhǔn)備工作
dv拍攝與刻錄。主要內(nèi)容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機(jī)采風(fēng)以及成交客戶的訪問。
邀請(qǐng)函、黃金銷售托管合同、會(huì)議流程單制作。
2、講座具體流程
第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。
第二部分：主持人介紹公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)況等。介紹專家老師，以及老師講演（理財(cái)講座），黃金的歷史、發(fā)展、黃金基本知識(shí)、今后預(yù)期及與其他投資渠道的比較，優(yōu)勢(shì)所在，預(yù)期收益。
第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動(dòng)方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務(wù)的開展，彰顯公司品質(zhì)啊，體現(xiàn)公司實(shí)力等。
第四部分：各投資顧問針對(duì)自己客戶進(jìn)行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。
4、顧問資料夾：黃金相關(guān)資料。
七、工作要求
1、公司領(lǐng)導(dǎo)給予支持與重視，相關(guān)部門予以配合。
2、加強(qiáng)分工協(xié)作，緊密配合，強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)的整體形象與利益。
3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準(zhǔn)備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。
八、費(fèi)用
1、dv費(fèi)用
2、場(chǎng)地費(fèi)用
3、老師費(fèi)用
九、預(yù)期效果
會(huì)議營銷在市場(chǎng)銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對(duì)我們天一金行的認(rèn)識(shí)。顯示了公司在黃金理財(cái)?shù)膶I(yè)性和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，對(duì)公司產(chǎn)生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達(dá)到可持續(xù)開發(fā)的目的，轉(zhuǎn)變成公司的忠實(shí)客戶。
十、附記
1、前期物料準(zhǔn)備、制作及協(xié)調(diào)
2、客戶邀請(qǐng)（金融拓展部團(tuán)隊(duì)）
3、黃金分析師邀請(qǐng)(___)
4、商定主持人(____)
3、活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)(______)
十一、附件《隨機(jī)采訪問題》