個人理財規(guī)劃書范文(15篇)

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    通過總結,我們可以發(fā)現(xiàn)問題的根源,提出改進的建議和方案。在寫總結時要突出重點,對于重要的事項和成績要進行重點闡述。最后,希望大家能喜歡這些總結范文,并能從中獲得一些有益的啟示和收獲。
    個人理財規(guī)劃書篇一
    1.單身基本情況介紹
    2.個人資產(chǎn)負債表簡要分析
    (1)凈資產(chǎn)分析:凈資產(chǎn)為296884,你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資,以達求;更上一層樓;的目標。
    (2)流動性分析:流動比率為260%,流動性資產(chǎn)過多,你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。
    (3)投資性資產(chǎn)分析:投資比率為31.7%,偏低,你的投資借貸太多。
    (4)長期比率分析:長期比率為136.89%,理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負債的構成來看,家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%,已低于50%這一安全的`水平。一旦債務到期或經(jīng)濟不景氣時,可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
    1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表
    其中:貸款支出高于40%的臨界水平,目前達到50%,已經(jīng)超過了安全的界限。應考慮通過提前還貸、延長債務償還期限等方式,降低月供水平。同時,對于一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。
    2.消費支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費管理)
    支出前后對比表(月)
    結論:家庭支出構成中,家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元,占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例,反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
    3.支出規(guī)劃
    生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節(jié)約,統(tǒng)計后,減少不必要的開支,可以節(jié)約共計20110元。
    結論:對于這些節(jié)余資金,可作為理財?shù)馁Y本金。通過精打細算,我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍??梢岳眠@筆錢進行投資理財。
    目前,年保費支出為1800元,占家庭年總收入的比例是2.07%,低于5%-15%的合理水平。
    經(jīng)過測試:風險承受能力:中
    你屬于:中庸型投資者。(略)
    分析還款能力:具有一定還款能力,但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款),先用個人資產(chǎn)負債表中的其他資產(chǎn)10萬元,提前還貸。減少利息支出。
    1.由于年輕人原始積累較少,所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部,未來獲利空間較大,基金定投每月投入資金交少,而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習慣。根據(jù)計算公式,假設條件不變,每個月投1000元,經(jīng)過20年就可達到近99萬元的凈收益,共計123萬元的'本金收益。
    2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保:以郭小姐目前的財務狀況,分紅險是優(yōu)先考慮的對象,同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;,從而為自己的未來構筑堅強的;堡壘;。
    現(xiàn)在:資源配置優(yōu)化,投資靈活。
    個人理財規(guī)劃書篇二
    業(yè)務要點?我的。計劃是利用手頭僅有的資金,開自己的連鎖店,經(jīng)營的商品是運動飲料和水及一些體育用品,利用極小的投資在濱江區(qū)每個學校的體育館附近開店。我的經(jīng)營理念就是小的投入,大的收獲,這種店我把它改裝成一輛車,但這種車并非機動車,所以成本比較低。
    產(chǎn)品及服務?首先,我要介紹的是我的消費對象,消費群體,我想應該是很明確的,就是在校的群體師生。我所銷售的產(chǎn)品將是水運動飲料,而不銷售碳酸飲料,只銷售對運動有益處的飲料。除了飲料之外,還賣一些擦汗用的毛巾及一些跌打損傷藥,我所銷售的產(chǎn)品,全為運動中可能需要的而準備。
    市場分析??體育館的人流量不僅僅是在體育館,而是全部參加運動的人,潛在消費者可以說都已經(jīng)挖掘出來了,所以人數(shù)是相當?shù)目捎^的。調(diào)查及核算應該是87%左右的師生會是我店的顧客。由于資金比較充裕,對于我開的店,我會用一部分錢做些廣告來推銷自己店鋪。雖然不會很大,是必要的廣告我想是必要的。刺激消費者的消費欲望,引起的效果將是無法想象的。
    財務分析??想想濱江區(qū)的學校,主要的學校就六所,警官學院比較特殊,就不開了。剩下五所學校就足夠了。學生應該就有幾萬了。體育館作為一所學校的剛剛建筑,人流量之大,消費可觀,如果說虧損我還真的不是很在行,但我認為虧損的可能性極小,以至于我不會去估算,但真的說虧損多少,我可以保證最多不會超過五萬人民幣,因為我投入的成本低,適當?shù)馁忂M合理的買賣。
    競爭分析??競爭我認為是無處不在的,任何產(chǎn)品如果說它沒有競爭,我想它也不會支撐很久,因為競爭,所以更有頑強的生命力,就像自然界的生物一樣,適者生存,不適者淘汰。其實在學校里,競爭就很多,學校公寓宿舍樓下面就有一些附屬商店,幾乎每家都有水及相關飲料,可以說競爭蠻激烈的。但是我選擇開店阿體育館附近,就有一個優(yōu)勢,與小店處的比較遠,更主要的是便利了學生們的購買,很容易吸引人群。因為我分析過,剛剛運動過的人,處于極度疲勞,心里就有一種懶惰的暗示,所以他們往往會采取就近原則,可想而知生意一定會不錯。
    因為我開的是連鎖店,所以我會注冊自己的商標,自己的品牌,如果別人要開類似的店,必須得到我方的同意,還得交納相關的加盟費。別人無法輕易進入我們的壁壘。因為我們培養(yǎng)訓練自己獨有的創(chuàng)業(yè)隊伍,我們并非孤軍奮戰(zhàn),而是團隊合作同抗戰(zhàn),商場如戰(zhàn)場,要有生存,就要有自己的武裝力量,以及專有技術等等。
    業(yè)務計劃的實施??說到計劃的實施,其實過于專業(yè)了,好像有點不對口,因為我開的連鎖店并不需要太過于詳細的計劃,但是我還是想借用企業(yè)里的計劃實施策略,來適用于我的連鎖店,我覺得這個圖設計的很周到,很有目的性。
    管理團隊??擁有如此多的店鋪,團隊很重要。我就介紹我的成員,主要員工有我的店長,藥劑師,飲料導購員。創(chuàng)始人可以說是我,因為我想了這個計劃,思考研究了更多。要說成員各有所能,店長有相對的營銷能力,而我又的就是點子,其他人有優(yōu)秀的專業(yè)技能。我作為創(chuàng)始人,管理團隊,我會和他們分享一切,共同前進,這樣員工才會信任你,而為你拼打"戰(zhàn)場”。
    資金需求?我擁有的資金是50萬,可以說開我這種店成本不是很高,連鎖店就可以多開幾家。主要花的費用就是在商品的購入,廣告的支出,聘用員工及一些零碎的費用,但資金可能還有多余。
    個人理財規(guī)劃書篇三
    投資指的是用某種有價值的資產(chǎn),其中包括資金、人力、知識產(chǎn)權等投入到某個企業(yè)、項目或經(jīng)濟活動,以獲取經(jīng)濟回報的商業(yè)行為或過程??煞譃閷嵨锿顿Y、資本投資和證券投資。
    理財是現(xiàn)金流量管理,每一個人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出),也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢,每一個人都需要理財。
    目前,各家銀行推出五花八門的理財產(chǎn)品讓很多市民感到困擾。其實,理財產(chǎn)品的挑選只要抓住以下三個要點就能按需實現(xiàn)精準理財了。
    理財規(guī)劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案,使客戶不斷提高生活品質(zhì),最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。
    首要關注產(chǎn)品風險類型。收益和風險是相匹配的,為此,市民在購買理財產(chǎn)品時要了解自身的風險承受能力和理財產(chǎn)品的風險類型是否匹配。金融機構在出售理財產(chǎn)品時會提供一份風險測評問卷,市民應認真填寫并根據(jù)測評結果了解自身風險承受能力。
    其次要關注產(chǎn)品靈活性。靈活性主要體現(xiàn)在投資期限和贖回速度兩個方面。目前較多銀行推出的理財產(chǎn)品投資期限大致可分為幾類,一類是短期周期性理財產(chǎn)品,如農(nóng)行的安心快線系列理財產(chǎn)品分為一天期和一周期,產(chǎn)品固定、按時發(fā)售且靈活度較高適合短期投資需求的客戶;一類是中短期理財產(chǎn)品,如農(nóng)行的安心得利系列理財產(chǎn)品,期限從2至365天不等。贖回速度主要分為投資期間不可贖回、投資期間可贖回及贖回當天到賬和贖回非當日到賬等情況。
    最后才是考慮產(chǎn)品的實際收益。產(chǎn)品收益和產(chǎn)品的期限、投資方向(風險度)有著密切的關系,市民在選擇好產(chǎn)品風險類型及期限后,再比較產(chǎn)品的收益率,收益高的產(chǎn)品則為首選。同時,客戶在了解收益時必須詢問理財產(chǎn)品所產(chǎn)生的部分費用,并剔除費用才是實際投資所得,防止被虛高的回報率所誤導。
    理財規(guī)劃是為您/您的家庭建立一個獨立、安全、自由的財務生活體系,以實現(xiàn)個人人生/家庭各階段的目標和夢想,早日達到財務自由境界的過程!合理的安排置業(yè)和管理債務,保持資產(chǎn)的流動性和擴大投資,其投資組合中流動性較好的存款貨幣基金的比重可以高一些,投資股票等高風險資產(chǎn)的比重應逐步降低。
    個人理財規(guī)劃書篇四
    我是一個絕對的以興趣為導向的人,對我來說做一個自己不喜歡的工作是最痛苦的。那如何找到最適合自己的,同時對此有濃厚興趣的工作呢?這一切的疑惑將我引到了職業(yè)規(guī)劃的面前。與其在進入職場后嘆息迷茫,不如現(xiàn)在進行職業(yè)規(guī)劃的探索。職業(yè)規(guī)劃是要依據(jù)個人的特殊情況、特殊才能,考慮社會背景等多方面主客觀因素,結合職業(yè)發(fā)展的階段,提出相應的發(fā)展目標、擬定實現(xiàn)目標的工作和教育的一個綜合體系。做一個適合自己的、合乎現(xiàn)實的職業(yè)規(guī)劃,不僅能幫助我們學生在進入職場時省時省力,還能幫助我們能健康發(fā)展職業(yè)能力。在大學階段,為自己規(guī)劃一條職業(yè)之路是很有幫助的。
    一、自我盤點:
    我是學習工程造價專業(yè),英語水平可以,能流利溝通;造價專業(yè)扎實,略通經(jīng)貿(mào)知識;具有較強的人際溝通能力;思維敏捷,表達較流暢;在大學期間擔任學生干部,有較強的組織協(xié)調(diào)能力;有很強的學習能力。很有熱情為自己的將來奮斗。
    (1)學歷目標:大專畢業(yè)(以后有必要了還有要“充電”)。
    (2)方向:企業(yè)高級管理人員建立自己的公司(建筑)
    二。社會環(huán)境規(guī)劃和職業(yè)分析(三年規(guī)劃)
    1、社會一般環(huán)境
    中國政治穩(wěn)定,經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展。在全球經(jīng)濟一體化環(huán)境中的重要角色。經(jīng)濟發(fā)展有強勁的勢頭,加入wto后,會有大批的外國企業(yè)進入中國市場,中國的企業(yè)也將走出國門。
    2建筑職業(yè)特殊社會環(huán)境
    三。大學三年規(guī)劃:
    一年級:為試探期和定向期:首先要適應由高中生到大學生的角色轉(zhuǎn)變,重新確定自己的學習目標和要求;其次,要開始接觸職業(yè)和職業(yè)生涯的概念,特別要重點了解自己未來所希望從事的職業(yè)或與自己所學專業(yè)對口的職業(yè),進行初步的職業(yè)生涯設計;熟悉環(huán)境,建立新的人際關系,提高交際溝通能力,在職業(yè)認識方面可以向高年級學生尤其是大三的畢業(yè)生詢問就業(yè)情況;積極參加各種各樣的社團活動,增加交流技巧;在學習方面,要鞏固扎實專業(yè)基礎知識,加強英語。計算機能力的培養(yǎng),掌握現(xiàn)代職業(yè)者所應具備的最基本技能;要初步了解職業(yè),提高人際溝通能力。大一學習任務不重,應多參加學?;顒?,增加交流技巧,但不要盲目地參加。
    在定向期,應考慮未來是否深造或就業(yè),通過參加學生會或社團等組織,鍛煉自己的能力,同時檢驗自己的知識技能;提高自己的責任感,主動性和受挫能力,并開始有選擇地輔修其他專業(yè)的知識來填充自己。
    二年級:為準備期。加強專業(yè)知識學習的同時,考取與目標職業(yè)有關的職業(yè)資格證書或相應地通過職業(yè)技能鑒定。因為臨近畢業(yè),所以目標應鎖定在提高求職技能、搜集公司信息上。參加與專業(yè)有關的暑期工作,和同學交流求職工作心得體會,學習寫簡歷、求職信等求職技巧,了解搜集就業(yè)信息的渠道,并確定自己是否要升本或考研。要積極鍛煉自己得到獨立解決問題的能力和創(chuàng)造性;積極常識并加入校友網(wǎng)絡,了解往年的求職情況。
    機會,通過實習從宏觀上了解單位的工作方式、運轉(zhuǎn)模式、工作流程,從微觀上明確個人在崗位上的職責要求及規(guī)范,為正式走上工作崗位奠定良好的基礎。
    四。目標分解與目標組合](畢業(yè)五年計劃)
    (1)目標分解:目標可分解成兩個大的目標--一個是順利畢業(yè),一個是成為一個有一家公司的建筑方面的技術人員。
    對于第一個目標,又可分解為把專業(yè)課學好和把選修課學好,以便修完足夠的學分,順利畢業(yè)。接下來,還可以細分:在專業(yè)課程中,如何學好每一門課程(精通一兩門自己喜歡的課,如建筑力學);在選修課程中,需要選擇哪些課程,如何學好......。
    對于第二目標,又可分解為接觸社會階段,了解市場階段、熟悉公司運營階段。接下來,還可以細分:在接觸社會階段,要采用什么辦法,和哪些公司保持聯(lián)系。如何鍛煉自己......。
    (2)目標組合:順利畢業(yè)的前提是學好專業(yè)課程,而專業(yè)課程的學習則對職業(yè)目標(成為一個有一家公司的建筑方面的技術人員)有促進作用。
    五。成功標準
    我的成功標準是個人事務、職業(yè)生涯、家庭生活的協(xié)調(diào)發(fā)展。
    只要自己盡心盡力,能力也得到了發(fā)揮,每個階段都有了切實的自我提高,即使目標沒有實現(xiàn)(特別是收入目標)我也不會覺得失敗,給自己太多的壓力本身就是一件失敗的事情。
    為了家庭犧牲職業(yè)目標的實現(xiàn),我不這樣認為。在30歲之前有自己的家庭就可以了。
    六:對大學生就業(yè)規(guī)劃的認識:
    當今社會處在變革的時代,到處充滿著激烈的競爭。物競天擇,適者生存。職業(yè)活動的競爭非常突出,尤其是我國加入wto后。要想在這場激烈的競爭中脫穎而出并保持立于不敗之地,必須設計好自己的職業(yè)生涯規(guī)劃。這樣才能做到心中有數(shù),不打無準備之仗。而不少應屆大學畢業(yè)生不是首先坐下來做好自己的職業(yè)生涯規(guī)劃,而是拿著簡歷與求職書到處亂跑,總想會撞到好運氣找到好工作。結果是浪費了大量的時間、精力與資金,到頭來感嘆招聘單位是有眼無珠,不能“慧眼識英雄”,嘆息自己英雄無用武之地。這部分大學畢業(yè)生沒有充分認識到職業(yè)生涯規(guī)劃的意義與重要性,認為找到理想的工作_的是學識、業(yè)績、耐心、關系、口才等條件,認為職業(yè)生涯規(guī)劃純屬紙上談兵,簡直是耽誤時間,有那時間還不如多跑兩家招聘單位。這是一種錯誤的理念,實際上未雨綢繆,先做好職業(yè)生涯規(guī)劃,磨刀不誤砍柴工,有了清晰的認識與明確的目標之后再把求職活動付諸實踐,這樣的效果要好得多,也更經(jīng)濟、更科學。
    大學生要對職業(yè)進行物質(zhì)、心理、知識、技能等各方面充分的準備,還要根據(jù)各方面的分析與自己的職業(yè)錨合理客觀地對職業(yè)做出選擇。對即將踏入的職業(yè)活動要有一定的合理的心理預期,包括工作的性質(zhì)、勞動強度、工作時間、工作方式、同事以及上下級關系都要快速適應,迅速成為一個成功的職業(yè)者。
    個人理財規(guī)劃書篇五
    一、基本概況:
    現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助,每月1200元人民幣。
    (一)個人基本信息
    姓名:陸大龍 性別:男 年齡:20 婚姻狀況:未婚
    月收入:1200
    (二)財務狀況
    根據(jù)日常收入情況整理分析,編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
    二、理財原則:
    在理財過程中應遵循的基本原則:平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
    三、分析與總結:
    1、從日常消費來看,我的月度基本花銷為1040元,根據(jù)武漢生活基本費用水平計算,月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
    2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等,每月零食費用為60,也在承受范圍之內(nèi)。
    如果在零食方面壓縮空間,可以考慮報一門二外培訓班,但可行性較小。
    3、年度結余有2220元,可以做出適當投資。
    當有閑余資金時,買基金進行投資。
    資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
    在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升非常重要,首先應在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎上,對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
    從上表看來,年度結余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
    考慮到目前本人國債受利率波動影響大,且國債大熱,流動性不足,收益率不夠客觀。
    因此,可考慮購買定投基金
    以下是目前定投基金排名:
    01 華夏優(yōu)勢增長股票
    02 華夏大盤精選混合
    03 華夏成長混合
    05 嘉實滬深300指數(shù)(lof)
    06華夏全球股票(qdii)
    07 工銀核心價值股票
    08 廣發(fā)聚豐股票
    由此,可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票,每月200進行長期定投,定投期限暫定2年。
    四、理財目標
    綜合以上分析 ,總結理財目標:
    目標一:合理安排消費,規(guī)劃目前的月花銷,減少不必要的現(xiàn)金流出。
    目標二:通過合理安排保險和投資,做到對生活的基本保障,對長期有更大收益。
    個人理財規(guī)劃書篇六
    大學生作為一個特殊的消費群體,在當前的經(jīng)濟生活,尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學子中的一員,作為深切關注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學生,我們更應該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心,未來的十年乃至更長的時期,中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹,如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃,輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力,這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財,我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么,自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。
    目錄
    一、基本情況
    二、目前財務狀況
    三、理財目標
    四、現(xiàn)金規(guī)劃
    五、保險規(guī)劃
    六、投資規(guī)劃
    七、理財觀念
    八、理財規(guī)劃總結
    一、基本情況
    現(xiàn)在剛進入大學,離開了父母,有了固定的生活費,手中的錢多了起來,開始了自己支配金錢的新生活,卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳,后半個月卻過上了緊衣縮食的日子,這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
    還有,我們即將步入社會,應該對工作生活的方方面面做一個理財規(guī)劃。
    二、目前財務狀況
    我目前一個月的生活費是1500元,預計工作后的收入為每月4500元。
    三、理財目標
    我希望在我的規(guī)劃下,有限的生活費既能滿足正常的生活需要,使我的生活多姿多彩,也能有部分節(jié)省,在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金,并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
    四、現(xiàn)金規(guī)劃
    1.準備一個私人賬本,把每天的花銷全部記錄上去。2.辦一張銀行卡,定期存取款項。
    3.制定一個每月消費計劃,將錢分別存在兩張卡上,這樣你的一個月就被分成15天一次。
    4.把自己每個月的生活費分成3份,一份用做伙食費(800元),一份用做課余活動經(jīng)費(200元),還有一份可以用做應急經(jīng)費(300元),剩下的可以適時分配或存入銀行。
    5.減少逛街的次數(shù),減少對商品的接觸。
    6.實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流,盡量減少下飯店,吃快餐的次數(shù),此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分,理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次,還要隨時對自己的資金了如指掌,確立理財目標。
    7.每月做一個理財計劃,列出哪些是應該買的,哪些是不必要花費的,哪些是可買可不買的,以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的,然后記錄每一次的開銷,使你的支出有清楚的了解,知道在何處刪減,為什么要刪減,以及刪減那些,月未看看哪些是必不可少的開支,哪些是可有可無的開支,哪些是不該有的開支,是否和計劃相符,如超出計劃,下月就要對不該有的開支和其他的要適當調(diào)整自己的消費行為。
    8.在做到以上幾點以后,如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費,相應的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月,行成一個良性循環(huán)的話,你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源,可以更加自由地安排未來的開支,實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。
    五、保險規(guī)劃
    按保險標的分類:
    人身保險:以人的生命和身體為投保對象,包括人壽保險、意外傷害險、健康險。財產(chǎn)保險:以家庭財產(chǎn)為投保對象。
    責任保險:以被保險人的.民事賠償責任為投保對象,包括公眾責任險、產(chǎn)品責任險、職業(yè)責任險、雇主責任險。
    家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間,父母的負擔較輕,儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金,適當進行多元化投資,降低投資組合風險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財產(chǎn)險。
    六、投資規(guī)劃
    我的投資經(jīng)驗相對不足。估計工作以后也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資,況且現(xiàn)在股市低迷,前景不明朗,所以我會購買風險較小的基金,多元化投資。下面是具體的基金產(chǎn)品配置:債券型基金60%,保本型基金20%,混合型基金20%.
    以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況
    這個資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%,雖然不是太高,但是能滿足資產(chǎn)保值的要求。當然,隨著未來市場行情和家庭財務狀況的變化,可以隨時調(diào)整資產(chǎn)組合,確保投資理財目標的實現(xiàn)。
    七、理財觀念
    1.開源節(jié)流,拒絕各種誘惑及不良理財習慣
    要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次,虛榮,好攀比,不考慮所買物品是否符合自己及家庭的承受能力,這都是應該杜絕的。
    2.理財非生財,投資要謹慎
    也有大學生認為,理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今,大學生炒股不是新鮮事兒,但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生,在面對投資股市等風險類理財產(chǎn)品的時候,別單純把它看作是“生財之道”,而應該更注重此行為對未來了解投資市場,積累投資經(jīng)驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入,可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習,多為自己武裝一些知識,認識更多的理財工具,從基礎入手,并要做好思想準備,考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力,長期的刻苦鉆研。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資,而耽誤了正常的學習。
    3.能力來自與學習和實踐經(jīng)驗的積累
    常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關的理
    財問題。事實上,任何一項能力都非天生俱有,耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣,也許具有數(shù)字觀念或本身學習商學、經(jīng)濟等學科者較能觸類旁通,也較有“理財意識”,但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事,尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達,每個人都無法自免于個人理財責任之外。
    八、理財規(guī)劃結論
    正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度,而且還可以鍛煉理財能力。大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段,也是學習理財?shù)狞S金期,有正確的理財觀念做指導,掌握必需的理財常識,養(yǎng)成良好的理財習慣,將受益終生。
    理財規(guī)劃的好處有以下幾點:
    1.賺錢——學會投資理財理念和方法,財富增加50%以上
    2.省錢——理財就是一種生活方式,懂得理財才會讓你更精于消費支出
    3.規(guī)避風險——通過參加理財論壇,你的財富受損風險減少20%以上
    4.結交高端朋友——可結交100位以上有錢人,并感受他們的磁場
    5.產(chǎn)生合作的機會——可找到3-5個以上的合作伙伴
    6.掌握財富趨勢——掌握未來3-5年的經(jīng)濟發(fā)展趨勢和財富增長機會
    7.節(jié)省學習時間——30多位理財專家與你面對面,節(jié)省你預約和拜訪的時間
    8.開闊眼界——與財經(jīng)名流、財富精英以及理財大師齊聚一堂,激蕩思維
    9.身份的象征——參會代表都是資產(chǎn)超過百萬元的成功人士,你也是財富圈里的一份子
    10.提升影響力——有機會在n多人的會場展示個人風采和理財智慧
    個人理財規(guī)劃書篇七
    謂你不理財,財不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生,制定個人理財規(guī)劃勢在必行。
    大學生作為一個特殊的消費群體,在當前的經(jīng)濟生活,尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學子中的一員,作為深切關注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學生,我們更應該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心,未來的十年乃至更長的時期,中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹,如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃,輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力,這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財,我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么,自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。
    目錄
    一、基本情況
    現(xiàn)在剛進入大學,離開了父母,有了固定的生活費,手中的錢多了起來,開始了自己支配金錢的新生活,卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳,后半個月卻過上了緊衣縮食的日子,這就是典型的不會理財?shù)?表現(xiàn)。
    還有,我們即將步入社會,應該對工作生活的方方面面做一個理財規(guī)劃。
    二、目前財務狀況
    我目前一個月的生活費是1500元,預計工作后的收入為每月4500元。
    三、理財目標
    我希望在我的規(guī)劃下,有限的生活費既能滿足正常的生活需要,使我的生活多姿多彩,也能有部分節(jié)省,在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金,并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
    四、現(xiàn)金規(guī)劃
    1.準備一個私人賬本,把每天的花銷全部記錄上去。2.辦一張銀行卡,定期存取款項。
    3.制定一個每月消費計劃,將錢分別存在兩張卡上,這樣你的一個月就被分成15天一次。
    4.把自己每個月的生活費分成3份,一份用做伙食費(800元),一份用做課余活動經(jīng)費(200元),還有一份可以用做應急經(jīng)費(300元),剩下的可以適時分配或存入銀行。
    5.減少逛街的次數(shù),減少對商品的接觸。
    6.實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流,盡量減少下飯店,吃快餐的次數(shù),此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分,理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次,還要隨時對自己的資金了如指掌,確立理財目標。
    7.每月做一個理財計劃,列出哪些是應該買的,哪些是不必要花費的,哪些是可買可不買的,以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的,然后記錄每一次的開銷,使你的支出有清楚的了解,知道在何處刪減,為什么要刪減,以及刪減那些,月未看看哪些是必不可少的開支,哪些是可有可無的開支,哪些是不該有的開支,是否和計劃相符,如超出計劃,下月就要對不該有的開支和其他的要適當調(diào)整自己的消費行為。
    8.在做到以
    上幾點以后,如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費,相應的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月,行成一個良性循環(huán)的話,你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源,可以更加自由地安排未來的開支,實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。
    五、保險規(guī)劃
    按保險標的分類:
    人身保險:以人的生命和身體為投保對象,包括人壽保險、意外傷害險、健康險。財產(chǎn)保險:以家庭財產(chǎn)為投保對象。
    責任保險:以被保險人的民事賠償責任為投保對象,包括公眾責任險、產(chǎn)品責任險、職業(yè)責任險、雇主責任險。
    家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間,父母的負擔較輕,儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金,適當進行多元化投資,降低投資組合風險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財產(chǎn)險。
    六、投資規(guī)劃
    我的投資經(jīng)驗相對不足。估計工作以后也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資,況且現(xiàn)在股市低迷,前景不明朗,所以我會購買風險較小的基金,多元化投資。下面是具體的基金產(chǎn)品配置:債券型基金60%,保本型基金20%,混合型基金20%.
    個人理財規(guī)劃書篇八
    1、準備一個私人賬本,把每天的花銷全部記錄上去。
    2、辦一張銀行卡,定期存取款項。
    3、制定一個每月消費計劃,將錢分別存在兩張卡上,這樣你的一個月就被分成15天一次。
    4、把自己每個月的生活費分成3份,一份用做伙食費(800元),一份用做課余活動經(jīng)費(200元),還有一份可以用做應急經(jīng)費(300元),剩下的可以適時分配或存入銀行。
    5、減少逛街的次數(shù),減少對商品的接觸。
    6、實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流,盡量減少下飯店,吃快餐的次數(shù),此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分,理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次,還要隨時對自己的資金了如指掌,確立理財目標。
    7、每月做一個理財計劃,列出哪些是應該買的,哪些是不必要花費的,哪些是可買可不買的,以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的,然后記錄每一次的開銷,使你的支出有清楚的了解,知道在何處刪減,為什么要刪減,以及刪減那些,月未看看哪些是必不可少的開支,哪些是可有可無的開支,哪些是不該有的'開支,是否和計劃相符,如超出計劃,下月就要對不該有的開支和其他的要適當調(diào)整自己的消費行為。
    8、在做到以上幾點以后,如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費,相應的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月,行成一個良性循環(huán)的話,你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源,可以更加自由地安排未來的開支,實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。
    個人理財規(guī)劃書篇九
     個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性,制定理財目標和理財規(guī)劃,執(zhí)行理財規(guī)劃,實現(xiàn)理財目標的實現(xiàn)。下面是小編為大家整理的個人理財規(guī)劃方案,歡迎大家閱讀瀏覽。
    1.
    貨幣資產(chǎn)
     ?
    2.
    投資(股票、債券等等)
    +
    +
    4.
    住房(市價)
    +
    5.
    汽車
    +
    +
    +
    a.
    總資產(chǎn)(1到7相加)
    =
     ?
    8.
    現(xiàn)金負債
     ?
    9.
    信用卡負債
    +
     ?
    10.
    房貸
    +
    11.
    車貸
    +
    12.
    其它負債
    +
    b.
    總負債(8到12相加)
    =
    凈資產(chǎn)
    總資產(chǎn)a-總負債b=凈資產(chǎn)c
     ?
    c.
    凈資產(chǎn)
     ?
     資產(chǎn)是你擁有的東西,比如你買的房子,即使90%都是銀行貸款,它還是你的資產(chǎn)。欠銀行的部分是債務,我們放到債務里算。
     另外,評估資產(chǎn)價值時要使用市價,即現(xiàn)在的價格。例如03年,60萬買的房子,現(xiàn)在的價值就不該是60萬了,實在不清楚價值可以問問中介;汽車的例子相反,5年前20萬的車,因為折舊,現(xiàn)在肯定不值20萬,網(wǎng)上有很多估計價格的工具可以使用,股票、基金、債券等資產(chǎn)原則一樣,都使用市值評估。
     負債就是你欠的錢。一年以內(nèi)的負債屬于短期負債,如信用卡、水電賬單、房租、未支付的保險等等。長期負債包括房貸、車貸或者助學貸款等等。記住,在列出負債時,只列出沒有償還的部分,例如90萬的房貸,已經(jīng)還了6年,你的房貸就不該是90萬。
     總資產(chǎn)減去總負債,就是你擁有的凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)小于0的結果就是資不抵債,入不敷出。
     是不是凈資產(chǎn)越多越好呢?其實也不是,假設我們勤勞、節(jié)儉、無病無災、積累一輩子,肯定是臨近退休的時候凈資產(chǎn)額最多,但是那時我們已經(jīng)度過了生命的大部分時光,有錢了卻沒有時間了。所以,管理好凈資產(chǎn),早日實現(xiàn)財務目標就好。
     資產(chǎn)負債表就像快照,定格了某個時間節(jié)點你積累了多少財富。而收入支出表更像一部電影,它能告訴你一段時間內(nèi)資產(chǎn)是如何變化的。
    1.?
    工資收入
     ?
    2.?
    投資收入
    +
    d.?
    總收入
    =
    3.?
    住房支出
     ?
    4.?
    食品支出
    +
    5.?
    服裝和個人護理支出
    +
    6.?
    交通支出
    +
    7.?
    娛樂支出
    +
    8.?
    醫(yī)療支出
    +
    9.?
    保險支出
    +
    10.?
    其它支出
    +
    個人理財規(guī)劃書篇十
    我的投資經(jīng)驗相對不足。估計工作以后也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資,況且現(xiàn)在股市低迷,前景不明朗,所以我會購買風險較小的基金,多元化投資。下面是具體的基金產(chǎn)品配置:債券型基金60%,保本型基金20%,混合型基金20%。
    個人理財規(guī)劃書篇十一
     個人理財規(guī)劃又稱私人理財規(guī)劃,則是指個人或家庭根據(jù)家庭客觀情況和財務資源(包括存量和增量預期)而制定的旨在實現(xiàn)人生各階段目標的,一系列互相協(xié)調(diào)的計劃,包括職業(yè)規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那么,下面是由小編為大家分享整理的個人理財規(guī)劃基本知識,歡迎大家閱讀瀏覽。
     個人理財做預算時可劃分為三部分:必要的開支、無關緊要的開支、不必要的開支,對自己的每一筆開支做到心中有數(shù),以后就能分出部分收入作儲蓄或投資。
     記賬,對很多人來說似乎有點太煩,容易忘記,但堅持記賬是件一勞永逸的事。記賬不僅能幫助你做好預算,還能幫助控制你一些不必要的浪費。
     不要總將“我不會理財”“沒錢理財”掛嘴邊,再不會理財,定期存款總該會吧。錢不是萬能的,但沒錢卻是萬萬不能的。所以你可以給自己制定一個計劃,每個月定期定額在銀行進行存款,強制自己存錢。
     購物消費,也要學會控制,當然也并不是說讓你生活質(zhì)量降低了,只是說同樣的`產(chǎn)品,或許你能花比別人少很多的錢買到。你可以貨比三家,或者利用商品優(yōu)惠券購買,或者不打緊的東西,趁打折促銷時買,省一點是一點。
     對每個人來說,跳槽是機會也是風險。如果你真想跳槽,首先自己對自己未來的職業(yè)發(fā)展方向有了明確的規(guī)劃;其次你確實有了跳槽的資本,想擁有更大發(fā)展空間;最后,跳槽好比“調(diào)倉”,那就找個“收益”高的吧。
     現(xiàn)今社會上的專業(yè)獨立的理財機構很多,你不懂投資可以找他們。比如國內(nèi)知名的第三方理財機構陸金所、人人聚財、眾信金服、悟空理財他們都有專業(yè)獨立的理財專家團隊,目前都能免費為家庭和個人提供理財咨詢,甚至幫你挑選適合的理財方式。
     要想學好投資理財,每天看新聞聯(lián)播。因為國家政治局勢對經(jīng)濟局勢影響最大,而且每天的新聞聯(lián)播圖文并茂,有聲有色,簡單易懂。
     你想投資藝術品、投資古董、購買股票、外匯等,自己問自己“真的懂行嗎?”藝術品和古董,贗品太多很難辨認;股票,你看的懂那些紅綠線嗎?外匯,你對匯率懂嗎?會換算嗎?等等。總之,不懂的領域,不要投資,就不會吃虧。
     個人理財必須掌握的定律:資產(chǎn)合理配置的4321定律;預計你承受風險的80定律;個人購買保險比例的雙十定律;房貸的三一定律等等。
     健康是革命的本錢,不要只想著拼命工作賺錢。只有身體健康了,你才能享受美好生活,疾病不僅會浪費你的時間、精力,還會浪費你的金錢,那樣成本更大。
    個人理財規(guī)劃書篇十二
    亞洲金融風暴已經(jīng)過去,但帶給我們的思考和教訓沒有過去,在這個社會不懂得經(jīng)濟,政治以及政策的'變化,必將為潮流所淹沒.
    也許您有所了解,或許您好還不曾了解!在這里,我要告訴您的是:一個全面開放的xx市場已經(jīng)向我們走來,中國的人民幣也將不久的未來就要走向國際自由匯兌市場,也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩(wěn),那樣平靜了!
    趨勢所向,機會就在眼前。和90年代興起的股票一樣,中國將進入一次大的金融浪潮!
    近年來,xx市場為越來越多的人所青睞,成為國際上投資者的新寵兒!今天,xx市場每天的交易額已達3萬億美元,其規(guī)模已遠遠超過股票、期貨等其他金融商品市場,已成為當今全球最大的市場。
    目前國際xx市場,主要貨幣英磅,歐元,澳元,瑞郎,加元以及日元,日均波動上百點,一天二十四小時隨時隨地都有行情。為想從事xx理財?shù)耐顿Y者提供一個高收益高回報的投資平臺。同時也為棄股炒匯的朋友一個重新掘金的機會!
    個人理財建議:
    例如:您的年收入的是20萬人民幣,
    (1)家庭日常生活費用,占用10萬人民幣;
    (2)旅游費用,占用5000元人民幣;
    (3)意外保障,占用5000元人民幣;
    個人理財規(guī)劃書篇十三
    理財是一個循序漸進的過程,資金應合理安排,哪些資金用于日常開銷,哪些資金用于低風險投資,哪些資金可以用來投資高風險高收益產(chǎn)品,都應該事先做好規(guī)劃。不要對投資能賺很多錢有過高的期望,避免過度投資。為了避免過度投資,就需要先明晰自己的理財目標。
    二、評估風險承受能力
    理財,能幫助合理分配資產(chǎn),實現(xiàn)財富增值。但理財并非投機,在理財前必須評估自身的風險承受能力,從而避免過度投資或過度關注。
    對于年輕人來說,剛工作雖然收入低,但其實風險承受能力還是較高的,年紀輕,各種機會多,還可以迅速的重新賺到錢。而到了中年,有了家庭、孩子后,顧慮多了風險承擔能力自然有所下降。而老年時期,如果財富更是不宜有較大波動。故風險承受能力,跟年齡其實有一定的關系。年輕時期的理財投資,可稍進取一些,而中老年時期,則應偏穩(wěn)健、穩(wěn)定一些。
    三、評估資金的流動性
    評估資金的流動性也是及其必要的,通常我們需要綜合考慮時間投資期限,變現(xiàn)能力、投資靈活性三個因素。投資前要先規(guī)劃資金多久需要使用,這些資金可能不適合投向那些封閉期較長的投資品種,像信托,多數(shù)最低投資期限都是1年起,一般是2-3年,如果這期間想用錢,可能要面臨麻煩。而短期的資金,需要的流動性較高的,其投資期限短且很靈活,包括一個月、三個月、半年或是更長時間的投資品種。
    四、追蹤關注理財動向
    經(jīng)常會有這樣一些投資者,認購了理財產(chǎn)品后,就“了無音信”,甚至產(chǎn)品到期都不從知曉。這樣的投資是對資金的不負責任,投資不關注,等于“不投資”。投資者在進行了某項投資后,還需時刻關注項目后期的運營情況,市場行情等,能時時調(diào)整投資策略,將投資風險降到最低,才能實現(xiàn)收益最大化。
    個人理財規(guī)劃書篇十四
    擬于xx年下半年,在xx地區(qū)建設兩個個人理財中心的同時,根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達城市行各建設一個個人理財中心,并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)基礎上,對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務進行整合,為客戶提供綜合性個人理財服務。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點建設的進程,逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設個人理財中心,同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點,改造成個人理財網(wǎng)點,逐步推廣我分行個人理財業(yè)務。
    第一階段:準備階段(xx年上半年)
    1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務品種功能進行相應格局規(guī)劃設計,有關設備的選配購置。
    2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點進行考察篩選,各選擇一個業(yè)務品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點,按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
    3、制定個人理財業(yè)務和客戶經(jīng)理管理和考核辦法,研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
    4、在網(wǎng)點現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎上,進一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓工作。
    第二階段:投入運作階段(xx年第三季度)
    1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標準,裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心,統(tǒng)一品牌設計。
    2、設計制作精美的貴賓卡,做好開辦前的宣傳營銷準備工作。
    3、配合宣傳營銷,推出個人理財中心,開辦個人理財業(yè)務。
    4、在移植總行個人理財業(yè)務系統(tǒng)的基礎上,開發(fā)我分行配套系統(tǒng),建立網(wǎng)絡信息庫。
    第三階段:充實完善階段(運行半年至1年)
    1、對個人理財業(yè)務開展情況進行調(diào)查,及時收集客戶的建議和意見,根據(jù)市場變化,及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務方案,優(yōu)化個人理財業(yè)務產(chǎn)品。
    2、在積累經(jīng)驗的基礎上,逐步擴大我分行個人理財業(yè)務的覆蓋面,除在有條件的中心城市行設置高檔次的個人理財中心外,同時在有條件的大、中型網(wǎng)點設立開放式的個人理財專柜,重點服務我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
    1、需購置設備:辦公設備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機;利率、外匯匯率、業(yè)務宣傳顯示屏;自助交易終端;存折補登機、atm。
    2、移植總行個人理財業(yè)務處理系統(tǒng),開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務處理系統(tǒng)等。
    按照總行規(guī)定的要求,對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進行重新篩選,根據(jù)網(wǎng)點規(guī)模及業(yè)務量的大小配備相應數(shù)量的客戶經(jīng)理,原則上每個理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員x名,開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名,大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
    通過個人理財中心一站式服務,為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務、個人支付結算業(yè)務、代理業(yè)務、個人貸款業(yè)務、投資理財分析及業(yè)務咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜,使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務的龍頭,形成品牌效應。具體而言,個人理財中心具備以下業(yè)務功能:
    (一)個人理財咨詢業(yè)務:包括回答客戶業(yè)務咨詢、為客戶提供業(yè)務操作幫助、推介新業(yè)務、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務、定期組織客戶投資理財專題講座。
    (二)提供系列優(yōu)惠服務:包括申辦信用卡金卡免收首年年費,享受大額消費透支;免費提供一系列個人結算服務(如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等,但代收費的有關手續(xù)費除外);享受保管箱優(yōu)惠服務??蛻羧缬行枰?,到我分行推薦的機構辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務等業(yè)務,可享受折扣優(yōu)惠。
    (三)非現(xiàn)金業(yè)務:客戶經(jīng)理接受客戶委托,為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務的簽約,信用卡的申請、各類掛失業(yè)務,賬戶信息查詢,匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務,代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務。
    (四)個人貸款服務:包括各類大件商品消費性信貸,生產(chǎn)性抵(質(zhì))押貸款,住房按揭服務,汽車消費信貸等;根據(jù)客戶的信用度提供相應的貸款額度;優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
    (五)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(個人負債業(yè)務):一般的本、外幣存取款業(yè)務。
    (六)個人支付結算業(yè)務:包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務。
    (七)個人外匯業(yè)務:包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務。
    (八)代理業(yè)務:包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務。
    (九)廣泛應用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務手段,力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務。
    業(yè)務開發(fā)階段:擬由我分行個人銀行業(yè)務部牽頭,由行長辦公室、會計結算部、銀行卡中心、信息技術部等成立個人理財業(yè)務開發(fā)小組,保證個人理財中心的建設和業(yè)務的順利進行。
    業(yè)務開展階段:在省分行個人銀行業(yè)務部設立個人理財管理小組,主要負責全分行個人理財業(yè)務管理工作,制定個人理財業(yè)務規(guī)章制度;研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務品種和金融產(chǎn)品組合;搜集市場信息,組織市場調(diào)研;更新電腦信息庫資料;編寫、印制財經(jīng)動態(tài);指導管理二級分支行個人理財營銷工作;組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓;開展個人理財業(yè)務宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設立個人理財崗位,主要負責指導理財網(wǎng)點開展個人理財業(yè)務,負責轄下理財業(yè)務的管理工作。通過逐級管理,確保個人理財業(yè)務的正常開展。
    個人理財規(guī)劃書篇十五
    現(xiàn)在剛進入大學,離開了父母,有了固定的生活費,手中的錢多了起來,開始了自己支配金錢的新生活,卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳,后半個月卻過上了緊衣縮食的日子,這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
    還有,我們即將步入社會,應該對工作生活的方方面面做一個理財規(guī)劃。