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個人理財規(guī)劃書篇一
摘要：
近年來，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和金融業(yè)的不斷壯大，以通過合理安排資金，運用各種投資工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配的投資理財成為了理財?shù)闹饕问健ｋS著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“投資理財”概念逐漸走俏。本文將以個人投資理財為主要形式進(jìn)行重點闡述。
關(guān)鍵詞：
個人投資理財；理財工具；收益；風(fēng)險；
投資理財是根據(jù)需求和目的將所有財產(chǎn)和負(fù)債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、遺產(chǎn)、遺囑及知識產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟活動。投資理財不僅是一門學(xué)問和藝術(shù)，而且是一門很難把握的學(xué)問和藝術(shù)；投資理財不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè)；投資理財是一種生活習(xí)慣和方式。
個人投資理財是投資理財?shù)囊环N形式，是人們的一種主動意識和行為。個人投資理財是指通過一系列有目的、有意識的規(guī)劃來進(jìn)行財務(wù)管理，累積財富，保障財富，使個人的資產(chǎn)取得最大效益，達(dá)成人生不同階段的生活目標(biāo)。
個人投資理財是以滿足個人發(fā)展需求為目的的經(jīng)濟活動。個人投資理財貫穿于整個人生，所以要想一生富有，工作和理財是我們必須要兼顧的。談理財，就不能只停留在概念上。儲蓄、債券、基金、股票、房地產(chǎn)、保險，眾多的理財工具我們到底要如何選擇呢？怎樣選擇運用合適的理財工具，才能達(dá)到投資效益的最大化呢？下面我們將就個人投資理財工具的選擇進(jìn)行深入探討。
一、個人理財工具性質(zhì)的分類
個人理財工具可以分為：流動性投資工具、安全性投資工具、風(fēng)險性投資工具和保障型保險工具。
（一）流動型投資工具具有隨時可以變觀，不會損失本金，投資效益低的特點。主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄，通知存款、短期國債等。
（二）安全性投資工具具有不會虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動性稍差的特點。主要包括：中期儲蓄、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險，社會養(yǎng)老保險等。
（三）風(fēng)險性投資工具具有可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益的特點。主要包括：股票、房地產(chǎn)黃金、外匯、非保本型的銀行、券商、信托理財產(chǎn)品及收藏品等。
（四）保障型保險工具屬于消費型保險，沒有儲蓄的性質(zhì)，價格較低廉。保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫(yī)療保險、疾病保險、收入保險、失業(yè)保險等。
二、個人理財工具的選擇
個人投資理財不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不是簡單的炒股。個人投資理財是根據(jù)個人的需求和目標(biāo)將個人的資金、財產(chǎn)等通過投資的具體行為而獲得所需效益的一種活動。
個人投資理財工具是個人進(jìn)行資產(chǎn)保值、增值所運用的工具及手段。個人投資理財要想取得良好的效益就必須確立一定時期的個人理財目標(biāo)，根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個人理財計劃，明確各個理財投資步驟和投資工具。
（一）個人理財工具的選擇要充分考慮個人實際財務(wù)狀況，依據(jù)自身的理財目標(biāo)選擇適宜的理財工具。理財理的就是我們手里的錢，理財不能盲目跟風(fēng)，更不能隨波逐流。通過投資暴富的事實比比皆是，刺激我們躍躍欲試；但是投資失敗的故事也不在少數(shù)，這也給我們個人理財敲響了警鐘。理財是一門嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能決策出最佳的理財方案。所以在選擇個人理財工具時，要慎重思考，要全面衡量，要根據(jù)理財目標(biāo)的實際性、自身的財務(wù)狀況及心理素質(zhì)、周圍的環(huán)境變化慎重選擇。例如：股票，股票是風(fēng)險非常大的理財工具，當(dāng)然風(fēng)險大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟知識，同時由于風(fēng)險不可測，股票更適合經(jīng)濟條件較好，有一定風(fēng)險承受能力的個人。只有準(zhǔn)確地判斷投資理財環(huán)境與個人因素，才有可能較好地使用投資理財工具。只有選擇一款適宜自身的理財工具，才能降低理財?shù)娘L(fēng)險，使理財效益最大化。只有選擇一款適宜自身性格和財務(wù)狀況的理財工具進(jìn)行投資，才有可能安穩(wěn)地獲取投資效益。
（二）個人投資理財工具的選擇要注重長期效果，重視理財工具的穩(wěn)定性，不能只圖眼前利益和短期利益。個人投資理財是一個長期的過程。是一個長久的方案。我們在進(jìn)行個人投資理財時不能只貪圖眼前短期的利益而進(jìn)行頻繁操作，不能見到他人獲得利益就隨意更換理財工具，這樣做不僅增加了投資的風(fēng)險，還會波及到自身的財產(chǎn)安全。理財不是投機取巧，個人投資理財要注重理財工具選擇的穩(wěn)定性，不能盲目地更換，投資理財工具選擇的隨意性會令個人投資走上不穩(wěn)定的道路。當(dāng)然我們并不是反對進(jìn)行理財工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機會時我們先要分析其成本和收益，分析自身條件和狀況，更強調(diào)長期收益與遠(yuǎn)大效益，以達(dá)到我們的最終目標(biāo)。
（三）個人投資理財要以分散風(fēng)險為目的，按照投資組合選擇多樣的投資工具。個人投資理財不能呈現(xiàn)單一性，要根據(jù)不同的投資狀態(tài)呈現(xiàn)多元化的趨勢。投資理財多元化簡單來說就是不要把雞蛋放在一個籃子里面，多元化投資，這樣無論是收益還是風(fēng)險都是多元化的，這樣可以讓個人追逐更高收益。個人投資理財工具選擇的多元化可以分散投資風(fēng)險。每一個理財產(chǎn)品都有一個由幼稚期、成長期、成熟期到衰退期的生命周期。如果個人投資過于依賴某單一產(chǎn)品，投資就要面對較高的風(fēng)險，實現(xiàn)多元化投資，可以使個人投資理財方向及時的轉(zhuǎn)換，取得一定程度的風(fēng)險互補。例如，如果將個人的資金全部投入到地產(chǎn)行業(yè)上，如果國家出臺新的地產(chǎn)政策、經(jīng)濟的波動等因素就會導(dǎo)致地產(chǎn)行業(yè)的不景氣，那么個人投資勢必受到影響。個人投資理財可以將個人資金按照不同的需求、不同的目標(biāo)投向于不同的種類，規(guī)避單一工具帶來的風(fēng)險。
個人投資理財是一門高深的學(xué)問，這需要投資者的不斷學(xué)習(xí)和研究。個人投資理財，投的是自己的錢，理的是自己的財，所以在投資理財工具上的選擇要慎之又慎，一定要在正確的理財原則的指引下，樹立正確的投資理財觀念，切合自身實際，制定正確的投資理財方案和理財目標(biāo)，嚴(yán)格按照投資計劃實行，選擇多元化的投資工具，在保證自身資金安全的同時，規(guī)避不確定性的風(fēng)險，實現(xiàn)個人理財效益的最大化。
個人理財規(guī)劃書篇二
擬于xxx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務(wù)。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點建設(shè)的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點，改造成個人理財網(wǎng)點，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點進(jìn)行考察篩選，各選擇一個業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計。
2、設(shè)計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個人理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行調(diào)查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴大我分行個人理財業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網(wǎng)點設(shè)立開放式的個人理財專柜，重點服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個理財中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個人理財中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個人貸款業(yè)務(wù)、投資理財分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務(wù)。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個人理財咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務(wù)、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結(jié)算服務(wù)（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關(guān)手續(xù)費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)?？蛻羧缬行枰轿曳中型扑]的機構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務(wù)。
人理財業(yè)務(wù)開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個人理財管理小組，主要負(fù)責(zé)全分行個人理財業(yè)務(wù)管理工作，制定個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經(jīng)動態(tài)；指導(dǎo)管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開展個人理財業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設(shè)立個人理財崗位，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財網(wǎng)點開展個人理財業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)轄下理財業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務(wù)的正常開展。
個人理財規(guī)劃書篇三
摘要：大學(xué)生理財意識淡薄和理財素養(yǎng)較低的現(xiàn)象非常普遍。高校、家庭、社會對大學(xué)生進(jìn)行理財教育是現(xiàn)代思想政治教育的新內(nèi)容。對大學(xué)生理財教育缺乏的原因，理財教育的必要性進(jìn)行了分析，對理財教育狀況提出了具體的對策。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財教育；理財行為
美國學(xué)者安德森于1982年提出了理財教育的概念，理財教育指的是能夠讓人們學(xué)會如何設(shè)立理財目標(biāo)、認(rèn)識個人收入基礎(chǔ)、制訂詳盡的達(dá)到目標(biāo)的理財計劃、應(yīng)用理財計劃、調(diào)整理財計劃、評價理財目標(biāo)和理財過程的一系列環(huán)節(jié)。理財教育在很多發(fā)達(dá)國家實施較徹底、發(fā)展較成熟，大部分的學(xué)校都把理財教育納入到日常教學(xué)之中，并取得了顯著的成效。大學(xué)生的理財價值觀、理財理念和理財心理的形成對社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。調(diào)查研究當(dāng)今大學(xué)生理財教育的現(xiàn)狀，分析緣由，才能更好地實行與之相適應(yīng)的理財教育。
（一）理財教育觀念落后
主流傳統(tǒng)文化引導(dǎo)人們重在公義而不在利益。對金錢、財富、商業(yè)行為一直采取貶抑、鄙視的主觀態(tài)度。古人以士農(nóng)工商的次序排列，從商者被置于社會的底層，且常常被貶為奸商。社會生活中人們以做事為人言利為恥，將談?wù)摻疱X視為一種不健康的行為。這種根深蒂固的傳統(tǒng)思想嚴(yán)重束縛了對正當(dāng)利益的追求。尤其對學(xué)生而言，讀書學(xué)習(xí)被認(rèn)為是第一要務(wù)，對理財教育則重視不夠。
（二）學(xué)校教育管理引導(dǎo)缺乏
初等教育階段，學(xué)校、學(xué)生面臨著巨大的升學(xué)壓力，學(xué)校更看重對學(xué)生智商的培養(yǎng)，對學(xué)生的情商培養(yǎng)和財商培養(yǎng)根本無暇顧及。而高等教育階段，種種原因?qū)е吕碡斀逃徛靶?。近年來，西南財?jīng)大學(xué)、中央財經(jīng)大學(xué)、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)等相繼在保險、金融等碩士研究生專業(yè)設(shè)置了與個人理財相關(guān)的保險、財務(wù)、稅務(wù)規(guī)劃等方面的研究方向。中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院、上海財經(jīng)大學(xué)、南京大學(xué)金融系等也開設(shè)了理財規(guī)劃方向的在職碩士研究生培訓(xùn)。但是本科生方面的個人理財教育卻基本上是一片空白。國內(nèi)部分高校開設(shè)了一定的理財教育的通識選修課，對學(xué)生財商的教育引導(dǎo)也是淺嘗輒止。
（三）家庭成長環(huán)境制約
家庭環(huán)境對孩子的成長影響非常大，家庭的理財意識對孩子財商的培養(yǎng)起到示范作用，在顯性與隱性中對孩子理財活動起到至關(guān)重要的作用。國內(nèi)很多家長認(rèn)為，男孩子要窮養(yǎng)，女孩子要富養(yǎng)。內(nèi)涵就是男孩子在成長階段要吃一些苦，金錢看管的一定要嚴(yán)格，不能形成一些惡性。而對女孩子來說，養(yǎng)尊處優(yōu)的生活能夠更好地讓她在社會上生活，不至誤入歧途。這些觀念的背后是家長對孩子不放心，把孩子的成長放在自己定制的籠子里。孩子的生活、消費被父母全部承擔(dān)，避免了孩子成長應(yīng)該經(jīng)歷的“挫折”。未經(jīng)歷風(fēng)雨的子女在紛繁復(fù)雜的社會生活中，根本沒有自己的理財常識，缺乏理財能力。家長的過度操縱，導(dǎo)致理財能力嚴(yán)重滯后。
（一）加強理財教育是素質(zhì)教育的內(nèi)在要求
素質(zhì)教育，是促進(jìn)學(xué)生德、智、體、美、勞幾方面全面發(fā)展，以達(dá)到提高全民素質(zhì)為目標(biāo)的教育。培養(yǎng)大學(xué)生的理財能力是大學(xué)生適應(yīng)能力和生存能力的重要內(nèi)容之一，大學(xué)生理財能力的培養(yǎng)也就成為素質(zhì)教育的必然要求。網(wǎng)絡(luò)雜志engauge在2003年發(fā)表的21世紀(jì)數(shù)字化時代人們應(yīng)具備的基本素養(yǎng)中，把理財素養(yǎng)作為21世紀(jì)的重要素養(yǎng)之一，其定義經(jīng)濟素養(yǎng)為對經(jīng)濟問題界定、選擇對策、消費、從中營利以及分析工作動機的一種能力，又指能通過收集組織經(jīng)濟事件，對經(jīng)濟形勢和公共政策變化進(jìn)行原因分析的一種能力。隨著我國經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，科學(xué)合理高效地使用自己有限的金錢，力爭具備財產(chǎn)性收入成為現(xiàn)代人重要的素養(yǎng)。
（二）加強理財教育有利于培養(yǎng)大學(xué)生的財商
我國著名財商教育專家湯小明先生認(rèn)為：財商是指一個人認(rèn)識、創(chuàng)造和管理金錢（財富）的能力。財商（fq）、與智商（iq）、情商（eq）一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟人必備的三商。財商主要包括兩方面的內(nèi)容：一是正確認(rèn)識金錢及金錢規(guī)律的能力；二是正確運用金錢及金錢規(guī)律的能力。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，生活中涉及的理財項目也越來越多，意識到理財?shù)闹匾?，做好合理的分析，是大勢所趨。大學(xué)生理財教育首先改變的就是財富觀念。即對財富和金錢的認(rèn)識、看法和態(tài)度，糾正中國傳統(tǒng)教育關(guān)于財富的認(rèn)知誤區(qū)。大學(xué)生理財教育通過引導(dǎo)學(xué)生理財實踐，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，形成財富的有效積累。
（三）加強理財教育有利于培養(yǎng)學(xué)生良好的道德品質(zhì)
通過理財教育，讓學(xué)生認(rèn)識到付出與收獲的關(guān)系，只有艱辛的付出，才能有合理的回報。父母供養(yǎng)培育子女讀書上學(xué)，學(xué)生對父母要承擔(dān)起其應(yīng)該擔(dān)負(fù)的重任，更好地培養(yǎng)學(xué)生的擔(dān)當(dāng)意識。同時理財教育能夠幫助學(xué)生對生源地貸款、通訊承諾業(yè)務(wù)、信用卡等的有效合理利用，進(jìn)一步強化學(xué)生的誠信意識。擔(dān)當(dāng)意識、獨立意識、責(zé)任意識和誠信意識的形成可以讓大學(xué)生終身受用。
（四）加強理財教育有利于學(xué)生更好地成長
大學(xué)生具有完全行為能力，也需要處理各個方面的關(guān)系，包括金錢方面的關(guān)系，如何合理開支生活費用、如何尋找、判斷市場機會合理配置暫時閑置的生活費用、如何利用市場機會創(chuàng)造自己的個人收入等等。招商銀行發(fā)布《2011年中國大學(xué)生財商調(diào)查報告》，該調(diào)查在全國25個城市90所高校發(fā)放了2000份調(diào)查問卷，同時還對100位大學(xué)生進(jìn)行了深度訪問。報告發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生財商總體正朝著健康、積極的方向成長，但是也存在著不同方面、不同程度的“失衡”情況?！秷蟾妗穲?zhí)筆描摹了四類典型“財商失衡態(tài)”族群，即“溫室族”、“財盲族”、“懶惰族”和“月光族”。“溫室族”比較缺乏財商觀念、理財意識，以及對于財富未來的緊迫感；“財盲族”則缺乏足夠的理財知識；“懶惰族”懶于做出理財實踐；“月光族”難有節(jié)余，難以進(jìn)行投資理財實踐。調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，5.1%的大學(xué)生無法保證收支平衡，7.9%的人表示從來沒有想過收支問題。但事實上，由于大學(xué)生對通貨膨脹等重要的經(jīng)濟環(huán)境變化缺乏清醒、充分的認(rèn)識，即使“收支平衡”也不能保證未來的財富健康。雖然91.8%的受訪者承認(rèn)理財?shù)闹匾?，但有儲蓄意愿的受訪者卻僅為35.9%，嘗試過金融理財?shù)母堑椭?.2%。這種反差，恰恰表明大學(xué)生受訪者的“理財意愿”停留在比較低的水平。在嘗試將節(jié)余投資金融理財產(chǎn)品的大學(xué)生中，有一半以上的人投資了股票。而基金、保險、債券等相對來說更適合非專業(yè)投資者的金融產(chǎn)品卻乏人問津。由此可見大學(xué)沒有給學(xué)生創(chuàng)造學(xué)習(xí)的平臺，不利于學(xué)生的成長成才成功。
（一）學(xué)校應(yīng)加強對大學(xué)生的理財教育
學(xué)校相關(guān)部門可以協(xié)調(diào)各個部門，通過多渠道、多途徑對大學(xué)生開展理財教育。第一，邀請理財相關(guān)領(lǐng)域的專家（股票、保險等）開設(shè)通識選修課程。通過該課程的學(xué)習(xí)，使廣大學(xué)生了解必要的理財常識。第二，重視理財實踐活動，鼓勵大學(xué)生積極參加理財知識競技活動，參與模擬投資活動，到保險金融機構(gòu)見習(xí)。第三，充分發(fā)揮大學(xué)社團的作用，開展以消費、理財?shù)慕逃顒?，讓大學(xué)生掌握有效的理財知識，樹立科學(xué)的消費觀念。第四，高校結(jié)合社會理財機構(gòu)的師資力量到學(xué)校進(jìn)行宣講，召開專門的理財講座，滿足不同類型學(xué)生學(xué)習(xí)的需求。
（二）家庭應(yīng)加強大學(xué)生的理財教育
家庭是大學(xué)生生活和學(xué)習(xí)消費的主要環(huán)境，家庭對大學(xué)生的理財教育應(yīng)該著重做好教育和引導(dǎo)。父母對孩子進(jìn)行理財教育應(yīng)該注意一定的方式方法，有意識地教會理財?shù)闹R。在日常生活中通過細(xì)節(jié)傳遞正確的消費和理財觀念。應(yīng)該效仿猶太人關(guān)于錢的教育，有基本原則遵循：第一，每個人都要有明確的物權(quán)概念，我的就是我的，你的就是你的。要保護自己的財產(chǎn)，同時要尊重別人的財產(chǎn)。損害要賠償，侵占要付出代價。第二，對于錢或者個人財產(chǎn)要知道珍惜，不可以浪費。第三，讓孩子知道，錢是要靠自己的勞動來掙，不可以伸手向別人要。第四，讓孩子知道錢財是有限的，智慧卻是伴隨終生的。理財教育最為重要的就是灌輸給孩子們關(guān)于錢的最核心的理念，就是責(zé)任。因此，家長應(yīng)該多與孩子溝通，在自身學(xué)習(xí)提升的基礎(chǔ)上，潛移默化中培養(yǎng)孩子的理財能力。
（三）大學(xué)生自身應(yīng)充實理財知識，提高理財能力
大學(xué)生應(yīng)該強化理財知識的學(xué)習(xí)，切實提高理財能力。開展理財教育的關(guān)鍵是大學(xué)生自身要意識到學(xué)習(xí)的重要性、緊迫性。利用一切有效的資源學(xué)習(xí)理財方面的知識，為自己實際的理財操作提供強大的儲備。在日常生活中善于做好預(yù)算和記賬，把自己的生活費用合理有效消費作為理財?shù)木毐鴪?。學(xué)校、網(wǎng)絡(luò)上的理財競賽活動，諸如叩富網(wǎng)的模擬大賽等等，理應(yīng)有選擇地積極參與其中，提高自己的理財能力。
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個人理財規(guī)劃書篇四
投資指的是用某種有價值的資產(chǎn)，其中包括資金、人力、知識產(chǎn)權(quán)等投入到某個企業(yè)、項目或經(jīng)濟活動，以獲取經(jīng)濟回報的商業(yè)行為或過程。可分為實物投資、資本投資和證券投資。
理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。
目前，各家銀行推出五花八門的理財產(chǎn)品讓很多市民感到困擾。其實，理財產(chǎn)品的挑選只要抓住以下三個要點就能按需實現(xiàn)精準(zhǔn)理財了。
理財規(guī)劃是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生的財務(wù)安全、自主和自由的過程。
首要關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險類型。收益和風(fēng)險是相匹配的，為此，市民在購買理財產(chǎn)品時要了解自身的風(fēng)險承受能力和理財產(chǎn)品的風(fēng)險類型是否匹配。金融機構(gòu)在出售理財產(chǎn)品時會提供一份風(fēng)險測評問卷，市民應(yīng)認(rèn)真填寫并根據(jù)測評結(jié)果了解自身風(fēng)險承受能力。
其次要關(guān)注產(chǎn)品靈活性。靈活性主要體現(xiàn)在投資期限和贖回速度兩個方面。目前較多銀行推出的理財產(chǎn)品投資期限大致可分為幾類，一類是短期周期性理財產(chǎn)品，如農(nóng)行的安心快線系列理財產(chǎn)品分為一天期和一周期，產(chǎn)品固定、按時發(fā)售且靈活度較高適合短期投資需求的客戶;一類是中短期理財產(chǎn)品，如農(nóng)行的安心得利系列理財產(chǎn)品，期限從2至365天不等。贖回速度主要分為投資期間不可贖回、投資期間可贖回及贖回當(dāng)天到賬和贖回非當(dāng)日到賬等情況。
最后才是考慮產(chǎn)品的實際收益。產(chǎn)品收益和產(chǎn)品的期限、投資方向(風(fēng)險度)有著密切的關(guān)系，市民在選擇好產(chǎn)品風(fēng)險類型及期限后，再比較產(chǎn)品的收益率，收益高的產(chǎn)品則為首選。同時，客戶在了解收益時必須詢問理財產(chǎn)品所產(chǎn)生的部分費用，并剔除費用才是實際投資所得，防止被虛高的回報率所誤導(dǎo)。
理財規(guī)劃是為您/您的家庭建立一個獨立、安全、自由的財務(wù)生活體系，以實現(xiàn)個人人生/家庭各階段的目標(biāo)和夢想，早日達(dá)到財務(wù)自由境界的過程!合理的安排置業(yè)和管理債務(wù)，保持資產(chǎn)的流動性和擴大投資，其投資組合中流動性較好的存款貨幣基金的比重可以高一些，投資股票等高風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。
個人理財規(guī)劃書篇五
我是一個絕對的以興趣為導(dǎo)向的人，對我來說做一個自己不喜歡的工作是最痛苦的。那如何找到最適合自己的，同時對此有濃厚興趣的工作呢?這一切的疑惑將我引到了職業(yè)規(guī)劃的面前。與其在進(jìn)入職場后嘆息迷茫，不如現(xiàn)在進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃的探索。職業(yè)規(guī)劃是要依據(jù)個人的特殊情況、特殊才能，考慮社會背景等多方面主客觀因素，結(jié)合職業(yè)發(fā)展的階段，提出相應(yīng)的發(fā)展目標(biāo)、擬定實現(xiàn)目標(biāo)的工作和教育的一個綜合體系。做一個適合自己的、合乎現(xiàn)實的職業(yè)規(guī)劃，不僅能幫助我們學(xué)生在進(jìn)入職場時省時省力，還能幫助我們能健康發(fā)展職業(yè)能力。在大學(xué)階段，為自己規(guī)劃一條職業(yè)之路是很有幫助的。
一、自我盤點：
我是學(xué)習(xí)工程造價專業(yè)，英語水平可以，能流利溝通;造價專業(yè)扎實，略通經(jīng)貿(mào)知識;具有較強的人際溝通能力;思維敏捷，表達(dá)較流暢;在大學(xué)期間擔(dān)任學(xué)生干部，有較強的組織協(xié)調(diào)能力;有很強的學(xué)習(xí)能力。很有熱情為自己的將來奮斗。
(1)學(xué)歷目標(biāo)：大專畢業(yè)(以后有必要了還有要“充電”)。
(2)方向：企業(yè)高級管理人員建立自己的公司(建筑)
二。社會環(huán)境規(guī)劃和職業(yè)分析(三年規(guī)劃)
1、社會一般環(huán)境
中國政治穩(wěn)定，經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展。在全球經(jīng)濟一體化環(huán)境中的重要角色。經(jīng)濟發(fā)展有強勁的勢頭，加入wto后，會有大批的外國企業(yè)進(jìn)入中國市場，中國的企業(yè)也將走出國門。
2建筑職業(yè)特殊社會環(huán)境
三。大學(xué)三年規(guī)劃：
一年級：為試探期和定向期：首先要適應(yīng)由高中生到大學(xué)生的角色轉(zhuǎn)變，重新確定自己的學(xué)習(xí)目標(biāo)和要求;其次，要開始接觸職業(yè)和職業(yè)生涯的概念，特別要重點了解自己未來所希望從事的職業(yè)或與自己所學(xué)專業(yè)對口的職業(yè)，進(jìn)行初步的職業(yè)生涯設(shè)計;熟悉環(huán)境，建立新的人際關(guān)系，提高交際溝通能力，在職業(yè)認(rèn)識方面可以向高年級學(xué)生尤其是大三的畢業(yè)生詢問就業(yè)情況;積極參加各種各樣的社團活動，增加交流技巧;在學(xué)習(xí)方面，要鞏固扎實專業(yè)基礎(chǔ)知識，加強英語。計算機能力的培養(yǎng)，掌握現(xiàn)代職業(yè)者所應(yīng)具備的最基本技能;要初步了解職業(yè)，提高人際溝通能力。大一學(xué)習(xí)任務(wù)不重，應(yīng)多參加學(xué)?；顒?，增加交流技巧，但不要盲目地參加。
在定向期，應(yīng)考慮未來是否深造或就業(yè)，通過參加學(xué)生會或社團等組織，鍛煉自己的能力，同時檢驗自己的知識技能;提高自己的責(zé)任感，主動性和受挫能力，并開始有選擇地輔修其他專業(yè)的知識來填充自己。
二年級：為準(zhǔn)備期。加強專業(yè)知識學(xué)習(xí)的同時，考取與目標(biāo)職業(yè)有關(guān)的職業(yè)資格證書或相應(yīng)地通過職業(yè)技能鑒定。因為臨近畢業(yè)，所以目標(biāo)應(yīng)鎖定在提高求職技能、搜集公司信息上。參加與專業(yè)有關(guān)的暑期工作，和同學(xué)交流求職工作心得體會，學(xué)習(xí)寫簡歷、求職信等求職技巧，了解搜集就業(yè)信息的渠道，并確定自己是否要升本或考研。要積極鍛煉自己得到獨立解決問題的能力和創(chuàng)造性;積極常識并加入校友網(wǎng)絡(luò)，了解往年的求職情況。
機會，通過實習(xí)從宏觀上了解單位的工作方式、運轉(zhuǎn)模式、工作流程，從微觀上明確個人在崗位上的職責(zé)要求及規(guī)范，為正式走上工作崗位奠定良好的基礎(chǔ)。
四。目標(biāo)分解與目標(biāo)組合](畢業(yè)五年計劃)
(1)目標(biāo)分解：目標(biāo)可分解成兩個大的目標(biāo)--一個是順利畢業(yè)，一個是成為一個有一家公司的建筑方面的技術(shù)人員。
對于第一個目標(biāo)，又可分解為把專業(yè)課學(xué)好和把選修課學(xué)好，以便修完足夠的學(xué)分，順利畢業(yè)。接下來，還可以細(xì)分：在專業(yè)課程中，如何學(xué)好每一門課程(精通一兩門自己喜歡的課，如建筑力學(xué));在選修課程中，需要選擇哪些課程，如何學(xué)好......。
對于第二目標(biāo)，又可分解為接觸社會階段，了解市場階段、熟悉公司運營階段。接下來，還可以細(xì)分：在接觸社會階段，要采用什么辦法，和哪些公司保持聯(lián)系。如何鍛煉自己......。
(2)目標(biāo)組合：順利畢業(yè)的前提是學(xué)好專業(yè)課程，而專業(yè)課程的學(xué)習(xí)則對職業(yè)目標(biāo)(成為一個有一家公司的建筑方面的技術(shù)人員)有促進(jìn)作用。
五。成功標(biāo)準(zhǔn)
我的成功標(biāo)準(zhǔn)是個人事務(wù)、職業(yè)生涯、家庭生活的協(xié)調(diào)發(fā)展。
只要自己盡心盡力，能力也得到了發(fā)揮，每個階段都有了切實的自我提高，即使目標(biāo)沒有實現(xiàn)(特別是收入目標(biāo))我也不會覺得失敗，給自己太多的壓力本身就是一件失敗的事情。
為了家庭犧牲職業(yè)目標(biāo)的實現(xiàn)，我不這樣認(rèn)為。在30歲之前有自己的家庭就可以了。
六：對大學(xué)生就業(yè)規(guī)劃的認(rèn)識：
當(dāng)今社會處在變革的時代，到處充滿著激烈的競爭。物競天擇，適者生存。職業(yè)活動的競爭非常突出，尤其是我國加入wto后。要想在這場激烈的競爭中脫穎而出并保持立于不敗之地，必須設(shè)計好自己的職業(yè)生涯規(guī)劃。這樣才能做到心中有數(shù)，不打無準(zhǔn)備之仗。而不少應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生不是首先坐下來做好自己的職業(yè)生涯規(guī)劃，而是拿著簡歷與求職書到處亂跑，總想會撞到好運氣找到好工作。結(jié)果是浪費了大量的時間、精力與資金，到頭來感嘆招聘單位是有眼無珠，不能“慧眼識英雄”，嘆息自己英雄無用武之地。這部分大學(xué)畢業(yè)生沒有充分認(rèn)識到職業(yè)生涯規(guī)劃的意義與重要性，認(rèn)為找到理想的工作_的是學(xué)識、業(yè)績、耐心、關(guān)系、口才等條件，認(rèn)為職業(yè)生涯規(guī)劃純屬紙上談兵，簡直是耽誤時間，有那時間還不如多跑兩家招聘單位。這是一種錯誤的理念，實際上未雨綢繆，先做好職業(yè)生涯規(guī)劃，磨刀不誤砍柴工，有了清晰的認(rèn)識與明確的目標(biāo)之后再把求職活動付諸實踐，這樣的效果要好得多，也更經(jīng)濟、更科學(xué)。
大學(xué)生要對職業(yè)進(jìn)行物質(zhì)、心理、知識、技能等各方面充分的準(zhǔn)備，還要根據(jù)各方面的分析與自己的職業(yè)錨合理客觀地對職業(yè)做出選擇。對即將踏入的職業(yè)活動要有一定的合理的心理預(yù)期，包括工作的性質(zhì)、勞動強度、工作時間、工作方式、同事以及上下級關(guān)系都要快速適應(yīng)，迅速成為一個成功的職業(yè)者。
個人理財規(guī)劃書篇六
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個月的生活費大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2、辦一張銀行卡，定期存取款項
辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準(zhǔn)備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標(biāo)。
其實記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。如果是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當(dāng)然，有的人看來是誰都會做的.事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。所以，在課余時間，自學(xué)一些理財和會計方面的知識，對自我理財?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?BR> 4、善于精打細(xì)算。
大學(xué)生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（300元），一份用做課余活動經(jīng)費（100元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費（200元），剩余的可以適時分配或存入銀行。
5、適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立。鼓勵自己利用課余時間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。從經(jīng)濟投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。這種理財增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。
6、實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流
個人理財規(guī)劃書篇七
業(yè)務(wù)要點?我的。計劃是利用手頭僅有的資金，開自己的連鎖店，經(jīng)營的商品是運動飲料和水及一些體育用品，利用極小的投資在濱江區(qū)每個學(xué)校的體育館附近開店。我的經(jīng)營理念就是小的投入，大的收獲，這種店我把它改裝成一輛車，但這種車并非機動車，所以成本比較低。
產(chǎn)品及服務(wù)?首先，我要介紹的是我的消費對象，消費群體，我想應(yīng)該是很明確的，就是在校的群體師生。我所銷售的產(chǎn)品將是水運動飲料，而不銷售碳酸飲料，只銷售對運動有益處的飲料。除了飲料之外，還賣一些擦汗用的毛巾及一些跌打損傷藥，我所銷售的產(chǎn)品，全為運動中可能需要的而準(zhǔn)備。
市場分析??體育館的人流量不僅僅是在體育館，而是全部參加運動的人，潛在消費者可以說都已經(jīng)挖掘出來了，所以人數(shù)是相當(dāng)?shù)目捎^的。調(diào)查及核算應(yīng)該是87%左右的師生會是我店的顧客。由于資金比較充裕，對于我開的店，我會用一部分錢做些廣告來推銷自己店鋪。雖然不會很大，是必要的廣告我想是必要的。刺激消費者的消費欲望，引起的效果將是無法想象的。
財務(wù)分析??想想濱江區(qū)的學(xué)校，主要的學(xué)校就六所，警官學(xué)院比較特殊，就不開了。剩下五所學(xué)校就足夠了。學(xué)生應(yīng)該就有幾萬了。體育館作為一所學(xué)校的剛剛建筑，人流量之大，消費可觀，如果說虧損我還真的不是很在行，但我認(rèn)為虧損的可能性極小，以至于我不會去估算，但真的說虧損多少，我可以保證最多不會超過五萬人民幣，因為我投入的成本低，適當(dāng)?shù)馁忂M(jìn)合理的買賣。
競爭分析??競爭我認(rèn)為是無處不在的，任何產(chǎn)品如果說它沒有競爭，我想它也不會支撐很久，因為競爭，所以更有頑強的生命力，就像自然界的生物一樣，適者生存，不適者淘汰。其實在學(xué)校里，競爭就很多，學(xué)校公寓宿舍樓下面就有一些附屬商店，幾乎每家都有水及相關(guān)飲料，可以說競爭蠻激烈的。但是我選擇開店阿體育館附近，就有一個優(yōu)勢，與小店處的比較遠(yuǎn)，更主要的是便利了學(xué)生們的購買，很容易吸引人群。因為我分析過，剛剛運動過的人，處于極度疲勞，心里就有一種懶惰的暗示，所以他們往往會采取就近原則，可想而知生意一定會不錯。
因為我開的是連鎖店，所以我會注冊自己的商標(biāo)，自己的品牌，如果別人要開類似的店，必須得到我方的同意，還得交納相關(guān)的加盟費。別人無法輕易進(jìn)入我們的壁壘。因為我們培養(yǎng)訓(xùn)練自己獨有的創(chuàng)業(yè)隊伍，我們并非孤軍奮戰(zhàn)，而是團隊合作同抗戰(zhàn)，商場如戰(zhàn)場，要有生存，就要有自己的武裝力量，以及專有技術(shù)等等。
業(yè)務(wù)計劃的實施??說到計劃的實施，其實過于專業(yè)了，好像有點不對口，因為我開的連鎖店并不需要太過于詳細(xì)的計劃，但是我還是想借用企業(yè)里的計劃實施策略，來適用于我的連鎖店，我覺得這個圖設(shè)計的很周到，很有目的性。
管理團隊??擁有如此多的店鋪，團隊很重要。我就介紹我的成員，主要員工有我的店長，藥劑師，飲料導(dǎo)購員。創(chuàng)始人可以說是我，因為我想了這個計劃，思考研究了更多。要說成員各有所能，店長有相對的營銷能力，而我又的就是點子，其他人有優(yōu)秀的專業(yè)技能。我作為創(chuàng)始人，管理團隊，我會和他們分享一切，共同前進(jìn)，這樣員工才會信任你，而為你拼打"戰(zhàn)場”。
資金需求?我擁有的資金是50萬，可以說開我這種店成本不是很高，連鎖店就可以多開幾家。主要花的費用就是在商品的購入，廣告的支出，聘用員工及一些零碎的費用，但資金可能還有多余。
個人理財規(guī)劃書篇八
大學(xué)生作為一個特殊的消費群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時尚、改善消費構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達(dá)到目標(biāo)。
目錄
一、基本情況
二、目前財務(wù)狀況
三、理財目標(biāo)
四、現(xiàn)金規(guī)劃
五、保險規(guī)劃
六、投資規(guī)劃
七、理財觀念
八、理財規(guī)劃總結(jié)
一、基本情況
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
還有，我們即將步入社會，應(yīng)該對工作生活的方方面面做一個理財規(guī)劃。
二、目前財務(wù)狀況
我目前一個月的生活費是1500元，預(yù)計工作后的收入為每月4500元。
三、理財目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
四、現(xiàn)金規(guī)劃
1．準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。2．辦一張銀行卡，定期存取款項。
3．制定一個每月消費計劃，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次。
4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（800元），一份用做課余活動經(jīng)費（200元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費（300元），剩下的可以適時分配或存入銀行。
5．減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸。
6．實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標(biāo)。
7．每月做一個理財計劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費行為。
8．在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標(biāo)。
五、保險規(guī)劃
按保險標(biāo)的分類：
人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康險。財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象。
責(zé)任保險：以被保險人的.民事賠償責(zé)任為投保對象，包括公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險、雇主責(zé)任險。
家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負(fù)擔(dān)較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準(zhǔn)備退休金，適當(dāng)進(jìn)行多元化投資，降低投資組合風(fēng)險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財產(chǎn)險。
六、投資規(guī)劃
我的投資經(jīng)驗相對不足。估計工作以后也沒有太多的時間精力直接對股票進(jìn)行投資，況且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗，所以我會購買風(fēng)險較小的基金，多元化投資。下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.
以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況
這個資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿足資產(chǎn)保值的要求。當(dāng)然，隨著未來市場行情和家庭財務(wù)狀況的變化，可以隨時調(diào)整資產(chǎn)組合，確保投資理財目標(biāo)的實現(xiàn)。
七、理財觀念
1.開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習(xí)慣
要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。
2．理財非生財，投資要謹(jǐn)慎
也有大學(xué)生認(rèn)為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險類理財產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識，認(rèn)識更多的理財工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。
3．能力來自與學(xué)習(xí)和實踐經(jīng)驗的積累
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理
財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達(dá)，每個人都無法自免于個人理財責(zé)任之外。
八、理財規(guī)劃結(jié)論
正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。大學(xué)階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金期，有正確的理財觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財常識，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，將受益終生。
理財規(guī)劃的好處有以下幾點：
1.賺錢——學(xué)會投資理財理念和方法，財富增加50%以上
2.省錢——理財就是一種生活方式，懂得理財才會讓你更精于消費支出
3.規(guī)避風(fēng)險——通過參加理財論壇，你的財富受損風(fēng)險減少20%以上
4.結(jié)交高端朋友——可結(jié)交100位以上有錢人，并感受他們的磁場
5.產(chǎn)生合作的機會——可找到3-5個以上的合作伙伴
6.掌握財富趨勢——掌握未來3-5年的經(jīng)濟發(fā)展趨勢和財富增長機會
7.節(jié)省學(xué)習(xí)時間——30多位理財專家與你面對面，節(jié)省你預(yù)約和拜訪的時間
8.開闊眼界——與財經(jīng)名流、財富精英以及理財大師齊聚一堂，激蕩思維
9.身份的象征——參會代表都是資產(chǎn)超過百萬元的成功人士，你也是財富圈里的一份子
10.提升影響力——有機會在n多人的會場展示個人風(fēng)采和理財智慧
個人理財規(guī)劃書篇九
根據(jù)國際上比較通行的做法，保險應(yīng)遵循“雙十規(guī)則”，即保費支出以年收入的10%為宜，而保額以年收入的10倍為宜。舉例說，如果一個人的年收入是3萬元，那么其合理的保險費支出應(yīng)該是3000元左右，其保險金額是30萬元左右。因為，如果保費支出過高，會影響現(xiàn)有日常生活以及生兒育女、房屋購置等目標(biāo)的實現(xiàn)；而保費支出過低，則保額偏低、保障不夠，達(dá)不到應(yīng)有的保障作用?！?0后”青年絕大部分開始獨立，每個月拿出10%左右的收入?yún)⑴c保險計劃是比較合理的，既不至于降低現(xiàn)有生活水平，也能讓自己擁有一個好的保障。（二）險種規(guī)劃根據(jù)保險的一般規(guī)則，“80后”年輕人在保險險種選擇上，應(yīng)以定期壽險、意外險、醫(yī)療疾病險為主，而在產(chǎn)品類型上，盡量選擇純保障型產(chǎn)品，收入較高、條件允許的可以選擇一些儲蓄型和投資型保險。1.給自己投一份定期壽險和意外傷害險首先，“80后”年輕人絕大部分沒有家庭經(jīng)濟壓力，但由于受大學(xué)擴招等方面的原因，就業(yè)壓力較大，職業(yè)收入不很穩(wěn)定，也沒有足夠存款，同時，他們大多數(shù)比較好動、好標(biāo)新立異、好冒險，因而遭受傷害的可能性相對較大，如果發(fā)生意外傷殘，很可能無法維持現(xiàn)有生活水平，或者無法進(jìn)行自我救助；其次，這個年齡段的人絕大部分為獨生子女，必須考慮父母日漸年長，一旦自己遇到不測，父母最好能照顧好自己，或者有足夠的財力來應(yīng)對生活；第三，如果自己已經(jīng)結(jié)婚或育子，那么壓力和責(zé)任就更大了，必須考慮到如果自己一旦遭遇不測，妻子和兒女該如何應(yīng)對生活的壓力。因此，從這幾個意義上說，這個群體受到意外傷害的可能以及意外事故所產(chǎn)生的影響和后果都相對較大，所以一份定期壽險或意外傷害保險對他們來說是非常必要的。同時由于定期壽險和意外傷害保險屬于純保障型，保費相對較低，可以達(dá)到花較少的錢實現(xiàn)較強保險效果的目的。2.給自己投一份健康醫(yī)療保險近年來，由于越來越嚴(yán)重的環(huán)境污染等原因的影響，人們患病的機率越來越大，而保險是防范和降低這一風(fēng)險的有效手段之一。對于“80后”年輕人來說，由于剛參加工作，積蓄不高，醫(yī)療險可以選擇住院醫(yī)療保險或者重大疾病保險。住院醫(yī)療險主要包括住院費用型和住院補貼型，住院費用型主要保障內(nèi)容是依據(jù)保險合同的規(guī)定，對被保險人的住院醫(yī)療費用進(jìn)行報銷，住院補貼型則主要是依據(jù)合同，給予被保險人每日住院補貼等。重大疾病險是給付型的，一旦患重大疾病，保險公司將根據(jù)保險合同給付保險金額，被保險人可先行取得保險賠償，以支付巨額的醫(yī)療費用。3.給自己投一份養(yǎng)老保險現(xiàn)在，許許多多的人們，當(dāng)然也包括部分“80后”的年輕人，更多地關(guān)注自己現(xiàn)在可以掙多少錢，卻很少考慮自己因為“活得太久”所可能帶來的養(yǎng)老危機?；谖覈攫B(yǎng)老金制度的特點等因素，“80后”年輕人及早做好養(yǎng)老保險是很有必要的。目前養(yǎng)老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標(biāo)準(zhǔn)之一，目前已經(jīng)退休的人員，不少人的養(yǎng)老金替代率在80%到90%左右，雖然收入較退休前少了一點，但退休后基本上仍能維持退休前的生活水平，但對于“80后”的青年人來說，未來的養(yǎng)老金替代率可能會下降到40%左右，這意味著，退休后所領(lǐng)到的養(yǎng)老金可能達(dá)不到在職時工資的一半。所以雖然“80后”人員還很年輕，但養(yǎng)老對于這部分人來說也是一個應(yīng)該考慮的問題。同時，從保險的原理來說，投保越早，繳費就越少，負(fù)擔(dān)也就越輕。所以，對于“80后”年輕人，如果每月的收入除了其他開支外，還有自由儲蓄的話，可以考慮投一份養(yǎng)老保險，當(dāng)然，除了專門的養(yǎng)老保險外，也可用分紅險、萬能險和投連險來代替，也許現(xiàn)在每月只需要投一小筆錢，但時間長了，或者到60歲退休時，就可以積累一大筆錢，到那時，可以一次性提出來用于養(yǎng)老，也可以將其轉(zhuǎn)化為年金，從而提高自己的養(yǎng)老金替代率，使自己退休后的生活水準(zhǔn)不會低于退休前。4.可以進(jìn)行組合保險或者充分利用附加險功能除了根據(jù)自己的實際情況單獨投保上述保險外，還可以進(jìn)行組合保險的投保，或者投保主險后附加其它保險。對于“80后”的年輕人，也許你剛剛走出大學(xué)校門，也許你剛剛結(jié)婚，也許你收入較高或者收入較低，也許你很健康或者身體較弱，不管怎樣，做好保險都是非常重要的，因為保險不僅僅是一種金融產(chǎn)品，它更代表了一種責(zé)任，擁有了足夠的保險，你就盡到了對自己、對父母、對妻兒、對社會的責(zé)任，擁有了足夠的保險，你也就可以在社會的大舞臺上盡情馳騁，揮灑自如，更大限度地實現(xiàn)自己的人生價值。提示：你可以不屑于理財，不屑于銅臭，錢這東西很微妙，你善待它，它就會偏愛你；你懶于管理它，它也會漸漸離你而去。作為80后的年輕人事業(yè)也正在處于一個上升階段，如果做好個人理財規(guī)劃十分重要。
個人理財規(guī)劃書篇十
作為還是學(xué)生的我，對錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上。現(xiàn)在學(xué)會理財尤為重要，是所謂你不理財、財不理你，個人理財在現(xiàn)實社會的重要性與必要性日益凸顯，身為一個即將步入社會的大學(xué)生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃。
現(xiàn)階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。
（一）個人基本信息：
姓名：羅秋瑩
性別：女
年齡：20
職業(yè)：大學(xué)生
婚姻狀況：未婚
月收入：1300
（二）財政狀況
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
第一，準(zhǔn)備一本屬于自己的賬本，做好每月的開銷記錄；
第三，另外專門辦一張儲蓄卡，用于存儲每月度的余額，好作為今后的投資基金；
第六，定期做消費終結(jié)，統(tǒng)計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分，再檢討那些在不該消費消費和總結(jié)做得好的地方，對比前一期做的消費計劃看看是否合理，以調(diào)整自己的消費行為和方向。
1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為700元，根據(jù)廣州生活基本費用水平計算，月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃零食，每月零食費用為150元，也在承受范圍內(nèi)，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費在其他上更多，可行性大。
3、基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進(jìn)行投資項目，資金不能進(jìn)行增長。不過本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中，至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進(jìn)行投資以增長收益。
預(yù)計大學(xué)三年共3*12=36個月，能存放36*500=18000元；因為基于目前個人對投資還不熟悉，只了解到零存整取為風(fēng)險最低，但收益也最低。大學(xué)期間一定好好研究投資這項學(xué)問，權(quán)衡好風(fēng)險與收益，再做打算。
綜合以上分析，總結(jié)理財目標(biāo)：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花費，減少不必要的開支，有效的擁有、使用并保護自己的財富資源。
個人理財規(guī)劃書篇十一
每個人在制定自己的個人理財規(guī)劃報告時往往都會遇到不少的困擾，理財規(guī)劃報告?zhèn)€人或者是家庭對未來的一個長久的規(guī)劃。情況不同，往往制定的個人理財規(guī)劃也會大相徑庭，那么個人理財規(guī)劃怎么寫呢？其實一個人的理財習(xí)慣在成長一定的年齡階段后有規(guī)可循，接下來，就從大的層面來說說個人理財規(guī)劃報告的寫法。
1、梳理資產(chǎn)
寫個人理財規(guī)劃報告的第一步，就是要先梳理出個人的凈資產(chǎn)。根據(jù)個人的收入、支出以及負(fù)債狀況等求出個人的凈資產(chǎn)，然后再根據(jù)清理出來的資產(chǎn)明確自己的理財目標(biāo)，多少錢能理財，多少錢必須備著以防不時之需，這些都是寫個人理財規(guī)劃報告時首先要搞清楚的東西，只有弄清楚了自身的資產(chǎn)能力，才能使接下來的規(guī)劃步驟有據(jù)可依，才有可能寫出一份合理的個人理財規(guī)劃報告。
2、測試風(fēng)險承受能力
風(fēng)險承受能力測試是寫理財規(guī)劃的第二步。只有測試出了自己的風(fēng)險承受能力，才能據(jù)此選擇相應(yīng)的投資理財產(chǎn)品，合理分配資金在不同理財產(chǎn)品上的比例，從而制定出一份合適的個人理財規(guī)劃報告。
3、制定理財目標(biāo)
沒有目標(biāo)的個人理財規(guī)劃報告就像一紙空書，沒有任何的實際意義。在梳理好資產(chǎn)以及弄清自己的風(fēng)險承受能力之后，寫個人理財規(guī)劃的第三步，就是制定理財目標(biāo)。多少錢購買短期理財產(chǎn)品；多少錢投資長期理財產(chǎn)品。在長短期的理財產(chǎn)品中，波動性大的理財產(chǎn)品該占多少比例；穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品又該占多少比例，這些都是在制定理財目標(biāo)時需要考慮的問題。一般來說，風(fēng)險承受能力一般的投資者應(yīng)該把資金專注在穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品上，這樣能為投資者帶來更穩(wěn)定的收益。
4、組合投資，規(guī)避風(fēng)險
雖然不同風(fēng)險承受能力的投資者在制定理財目標(biāo)時的側(cè)重點會有所不同，但把所有的資金都拿去購買同一種理財產(chǎn)品明顯是不理智的，這會為個人帶來極大的集中風(fēng)險，為了減少這種風(fēng)險，在寫個人理財規(guī)劃報告時，就應(yīng)該把組合投資考慮進(jìn)去。組合投資不僅能保證不減少預(yù)期收益，而且還能在很大程度上減少集中投資所帶來的風(fēng)險，是比較優(yōu)秀的一種投資理財方式。
個人理財規(guī)劃書篇十二
劉女士和方先生已近中年，投資策略應(yīng)偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時生病時的應(yīng)急款項，另一部分則可投資于人民幣理財產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進(jìn)行這方面投資的追加。
方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經(jīng)濟的影響，應(yīng)重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒有工作單位，因此也應(yīng)加強對自身的保護，特別是針對她沒有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險和疾病保險。
以方先生現(xiàn)在的收入水平買一輛車應(yīng)不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費品，因此建議買車不必奢侈。
劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應(yīng)對這30萬元進(jìn)行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進(jìn)行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個月會有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當(dāng)可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。
生活中不能忽視的一些理財省錢方式
隨著“窮忙族”隊伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對每周工時低于平均工時的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補空虛生活，而不得不連續(xù)消費，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費過后最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話說，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費，買了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領(lǐng)”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！
當(dāng)然省錢，不是降低生活質(zhì)量；省錢，是一種生活態(tài)度！
比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達(dá)人之前，先要確定一個宗旨：
難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續(xù)多久。
省錢并不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進(jìn)肚子的，不點需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。
定期記賬，知道自己的錢花在了什么地方，以便對下個季度的消費計劃做出調(diào)整，把省下來的錢存進(jìn)銀行或者請專業(yè)人士為你設(shè)計投資理財計劃，當(dāng)你在工作兩年后依舊在每個月底發(fā)愁，你需要停頓下來，重新理財。
個人理財規(guī)劃書篇十三
所謂萬事開頭難，很多事都是從0到1比從1到100更難，比如投資理財就是如此，新手上路總是會碰到各種問題，無法做好個人理財規(guī)劃。
比如下面就是粉絲小茹在理財時，向理財君咨詢的問題，由于她是剛?cè)腴T，所以希望得到更多的指導(dǎo)和幫助。
小茹已在職場打拼了7年多，現(xiàn)在每月到手薪資1萬元左右。由于小茹在消費方面從不大手大腳，因此7年下來，也已存下了二十多萬。
這些錢，小茹一直以來都是存銀行，原因就在于小茹對理財不了解，對市場上的各類投資品、理財產(chǎn)品也不熟悉，所以從來沒有理財?shù)囊庾R。后來看到身邊的朋友們不是炒股、做基金，就是買理財產(chǎn)品，小茹也開始慢慢對投資理財產(chǎn)生了興趣。
作為理財新手，小茹其實很迷茫，不知道該從哪里做起，就看朋友們怎么做自己也怎么做。比如有朋友炒股，小茹也炒股，但畢竟對股市不了解，選的股票也很一般，沒過多久，就虧了不少。
為了彌補損失，小茹就嘗試了一下銀行理財。雖然到期后確實拿到了本金和收益，但小茹感覺錢并不是很多，于是又換了方向，改為了基金，只不過結(jié)果也不盡如人意。正是因為投資上的屢屢碰壁，小茹向理財君進(jìn)行咨詢。
對于小茹的情況，理財君認(rèn)為，其實很多理財新手都和小茹有一樣的問題，在投資理財方面缺乏一個全局的規(guī)劃，常常東一榔頭西一棒子，最終財富狀況依然得不到改善甚至變得更糟。建議理財新手從以下幾點入手：
1、學(xué)習(xí)理財知識
由于缺乏理財知識，所以很多新手才會感到迷茫，以致無法做出正確的決定。因此，要想做好投資理財，必要的理財知識不可或缺。新手們可以通過網(wǎng)絡(luò)、書籍、雜志等渠道獲取理財知識。
2、制定理財計劃和目標(biāo)
制定理財計劃是為了讓新手們意識到，自己無論采取怎樣的理財方式，都需要從全局考慮。而理財目標(biāo)則是一個方向，理財計劃的制定還得參考個人的目標(biāo)。
3、從簡單投資做起
對缺乏實踐經(jīng)驗的新手們來說，投資一定要從簡單的做起。股票對新手們來說，不僅難度系數(shù)較高，風(fēng)險也較大。
新手投資可以嘗試貨幣基金、基金定投等方式，再根據(jù)實際資金情況，配置些穩(wěn)健的固定收益類產(chǎn)品，逐步積累財富。
只有先從簡單的投資做起，才能給自己樹立信心，并借此了解市場上的各類投資品和理財產(chǎn)品。
新手理財切忌急于求成，腳踏實地才能打好基礎(chǔ)，并實現(xiàn)從0到1的轉(zhuǎn)變。
1.2016如何做好個人投資理財規(guī)劃
2.2016年個人如何做好投資理財規(guī)劃
3.新手如何做好理財規(guī)劃
4.退休之前如何做好投資理財規(guī)劃？
5.人生如何做好理財規(guī)劃？
6.如何做好新家庭理財規(guī)劃
7.2016年如何做好投資理財規(guī)劃
8.家庭如何做好保險理財規(guī)劃
9.生活個人投資理財規(guī)劃
10.個人投資理財規(guī)劃
個人理財規(guī)劃書篇十四
個人理財規(guī)劃又稱私人理財規(guī)劃，則是指個人或家庭根據(jù)家庭客觀情況和財務(wù)資源(包括存量和增量預(yù)期)而制定的旨在實現(xiàn)人生各階段目標(biāo)的，一系列互相協(xié)調(diào)的計劃，包括職業(yè)規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那么，下面是由小編為大家分享整理的個人理財規(guī)劃基本知識，歡迎大家閱讀瀏覽。
個人理財做預(yù)算時可劃分為三部分：必要的開支、無關(guān)緊要的開支、不必要的開支，對自己的每一筆開支做到心中有數(shù)，以后就能分出部分收入作儲蓄或投資。
記賬，對很多人來說似乎有點太煩，容易忘記，但堅持記賬是件一勞永逸的事。記賬不僅能幫助你做好預(yù)算，還能幫助控制你一些不必要的浪費。
不要總將“我不會理財”“沒錢理財”掛嘴邊，再不會理財，定期存款總該會吧。錢不是萬能的，但沒錢卻是萬萬不能的。所以你可以給自己制定一個計劃，每個月定期定額在銀行進(jìn)行存款，強制自己存錢。
購物消費，也要學(xué)會控制，當(dāng)然也并不是說讓你生活質(zhì)量降低了，只是說同樣的`產(chǎn)品，或許你能花比別人少很多的錢買到。你可以貨比三家，或者利用商品優(yōu)惠券購買，或者不打緊的東西，趁打折促銷時買，省一點是一點。
對每個人來說，跳槽是機會也是風(fēng)險。如果你真想跳槽，首先自己對自己未來的職業(yè)發(fā)展方向有了明確的規(guī)劃;其次你確實有了跳槽的資本，想擁有更大發(fā)展空間;最后，跳槽好比“調(diào)倉”，那就找個“收益”高的吧。
現(xiàn)今社會上的專業(yè)獨立的理財機構(gòu)很多，你不懂投資可以找他們。比如國內(nèi)知名的第三方理財機構(gòu)陸金所、人人聚財、眾信金服、悟空理財他們都有專業(yè)獨立的理財專家團隊，目前都能免費為家庭和個人提供理財咨詢，甚至幫你挑選適合的理財方式。
要想學(xué)好投資理財，每天看新聞聯(lián)播。因為國家政治局勢對經(jīng)濟局勢影響最大，而且每天的新聞聯(lián)播圖文并茂，有聲有色，簡單易懂。
你想投資藝術(shù)品、投資古董、購買股票、外匯等，自己問自己“真的懂行嗎?”藝術(shù)品和古董，贗品太多很難辨認(rèn);股票，你看的懂那些紅綠線嗎?外匯，你對匯率懂嗎?會換算嗎?等等?？傊?，不懂的領(lǐng)域，不要投資，就不會吃虧。
個人理財必須掌握的定律：資產(chǎn)合理配置的4321定律;預(yù)計你承受風(fēng)險的80定律;個人購買保險比例的雙十定律;房貸的三一定律等等。
健康是革命的本錢，不要只想著拼命工作賺錢。只有身體健康了，你才能享受美好生活，疾病不僅會浪費你的時間、精力，還會浪費你的金錢，那樣成本更大。
個人理財規(guī)劃書篇十五
亞洲金融風(fēng)暴已經(jīng)過去，但帶給我們的思考和教訓(xùn)沒有過去，在這個社會不懂得經(jīng)濟，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個全面開放的xx市場已經(jīng)向我們走來，中國的人民幣也將不久的未來就要走向國際自由匯兌市場，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!
趨勢所向，機會就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國將進(jìn)入一次大的金融浪潮!
近年來,xx市場為越來越多的人所青睞，成為國際上投資者的新寵兒!今天，xx市場每天的交易額已達(dá)3萬億美元，其規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過股票、期貨等其他金融商品市場，已成為當(dāng)今全球最大的市場。
目前國際xx市場，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動上百點，一天二十四小時隨時隨地都有行情。為想從事xx理財?shù)耐顿Y者提供一個高收益高回報的投資平臺。同時也為棄股炒匯的朋友一個重新掘金的機會!
個人理財建議：
例如：您的年收入的是20萬人民幣，
(1)家庭日常生活費用，占用10萬人民幣;
(2)旅游費用，占用5000元人民幣;
(3)意外保障，占用5000元人民幣;
個人理財規(guī)劃書篇十六
1、準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。
2、辦一張銀行卡，定期存取款項。
3、制定一個每月消費計劃，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次。
4、把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（800元），一份用做課余活動經(jīng)費（200元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費（300元），剩下的可以適時分配或存入銀行。
5、減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸。
6、實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標(biāo)。
7、每月做一個理財計劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的'開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費行為。
8、在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標(biāo)。
個人理財規(guī)劃書篇十七
1、財務(wù)資源，要清楚自己的財務(wù)資源有哪些;2、生活目標(biāo)，要對自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識;3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計劃，要保證所有的計劃不沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險計劃，投資計劃，教育計劃，所得稅計劃，退休計劃，房產(chǎn)計劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個人理財?shù)暮诵膬?nèi)容。
而現(xiàn)代意義上的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風(fēng)險的管理和控制，也就是當(dāng)自己的額生命和健康出現(xiàn)了意外，或個人所處的經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通脹，匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致于受到嚴(yán)重的影響。
我國傳統(tǒng)的觀念至少在下述四個方面有別于現(xiàn)代人的個人理財觀念：
節(jié)儉是一種美德，但如果現(xiàn)在還秉持節(jié)儉的理財習(xí)慣，實在是一種滯后于時代發(fā)展的理財習(xí)慣。節(jié)儉本身并不生財，并不能增大資產(chǎn)規(guī)模，而僅僅是減少支出，這會影響現(xiàn)代人生活質(zhì)量的改善，俗話說，理財?shù)年P(guān)鍵是開源節(jié)流，節(jié)儉雖然符合或免一項，單一靠節(jié)儉，是不會成為富裕家庭的。
要先有足夠的錢，才有資格談投資理財，毫不夸張地說，個人理財已成為我們每個人生活中不可缺少的部分。
使用損人利己的行為來謀取不義之財，而投資是以錢賺錢活動，再者有著本質(zhì)區(qū)別，當(dāng)然，投資與投機就像孿生兄弟，相伴而生，有投資必有投機。
4、只有把錢放在銀行才是理財。
目前，儲蓄仍是大部分人的傳統(tǒng)理財方式，人們在傳統(tǒng)觀念中儲蓄理財最安全，最穩(wěn)妥的，但是鑒于目前利率(投資報酬率)處于很低的水平，把錢存在銀行從短期看好像是最安全的，長期而言卻是非常危險的理財方式，因為利息收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上貨幣貶值的速度，不適于做長期投資工具。
另外，值得說明的是如何衡量一份理財計劃，絕大部分的投資者仍然以理財收益來作為唯一的衡量依據(jù)，而衡量一份理財計劃，理財收益固然是一個重要標(biāo)準(zhǔn)。科學(xué)理財其實就是個人一生的現(xiàn)金流量管理與風(fēng)險管理。
如何積累財富，實現(xiàn)財產(chǎn)的保值和增值，即運用個人資源所產(chǎn)生的工作收入及運用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入。
如何用最少的錢獲得做好的服務(wù)和最大的滿足，即個人及家庭由出生至終老的生活支出及因運用信貸進(jìn)行消費，投資所產(chǎn)生的理財支出。
風(fēng)險管理是指預(yù)先做好保險的安排，當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法應(yīng)付當(dāng)時或以后的支出時，仍能有一筆金錢或收益來彌補缺口，降低人生旅途中意料外收支失衡而產(chǎn)生的沖擊。
賺錢——收入
一生的收入包含運用個人資源所產(chǎn)生的工作收入，及運用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入;工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財?shù)姆秶荣嶅X與投資都還要廣。
用錢——支出;一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產(chǎn)生的理財支出。有人就有支出，有家就有負(fù)擔(dān)，賺錢的主要目的是要支應(yīng)個人及家庭的開銷。包含：生活支出，包括衣食住行育樂醫(yī)療等家庭開銷。理財支出;包括貸款利息支出，保障型保險保費支出，投資手續(xù)費用支出等。
當(dāng)期的收入超過支出時就會有儲蓄產(chǎn)生，而每期累積下來的儲蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢滾錢，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時當(dāng)人的資源無法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時，就要靠錢的資源產(chǎn)生理財收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來支應(yīng)晚年所需。對于工薪族家庭來說，由于收入有限，抗風(fēng)險能力較差，因此投資理財方式為保守型。首先合理控制家庭日常支出，如生活支出，住房及消費貸款等。設(shè)定合理的'理財目標(biāo)，目標(biāo)要切合實際，投資回報率要與自己能承受的風(fēng)險相匹配;達(dá)到目標(biāo)所需的時間不能太長，第一目標(biāo)實現(xiàn)后再制訂第二個目標(biāo);實現(xiàn)目標(biāo)要考慮產(chǎn)品組合，配置，結(jié)構(gòu)等因素，以達(dá)到分散投資，降低風(fēng)險的目的。
當(dāng)現(xiàn)金收入無法支應(yīng)現(xiàn)金支出的時候就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出，購置可長期使用的房地產(chǎn)或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還還會累積成負(fù)債要根據(jù)負(fù)債余額致富利息，因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務(wù)上的本金利息支出。
在現(xiàn)代社會中，不是所有的收入都可用來支應(yīng)支出，有所得稅要繳所得稅，出售財產(chǎn)要繳納財產(chǎn)稅，財產(chǎn)轉(zhuǎn)移要交贈與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)稅，在財產(chǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)劃中如何合法節(jié)稅，也成為理財中重要的一環(huán)，對高收入的個人更成為理財首要考慮。
護錢的重點在風(fēng)險管理，在指預(yù)先做保險或信托安排，是人力資源或已有財產(chǎn)得到保護，或當(dāng)發(fā)生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法支應(yīng)當(dāng)時或以后的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補意料外收支失衡時產(chǎn)生的沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與財產(chǎn)險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發(fā)生時，理賠金所產(chǎn)生的理財收入可取代中斷的工作收入來應(yīng)付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負(fù)債來降低理財利息支出。此外信托安排可以將信托財產(chǎn)獨立于其他私有財產(chǎn)之外，不受債權(quán)人的追索，有保護已有財產(chǎn)免于流失的功能。
個人理財規(guī)劃書篇十八
我的投資經(jīng)驗相對不足。估計工作以后也沒有太多的時間精力直接對股票進(jìn)行投資，況且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗，所以我會購買風(fēng)險較小的基金，多元化投資。下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%。
個人理財規(guī)劃書篇十九
個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的實現(xiàn)。下面是小編為大家整理的個人理財規(guī)劃方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.
貨幣資產(chǎn)
?
2.
投資（股票、債券等等）
+
+
4.
住房（市價）
+
5.
汽車
+
+
+
a.
總資產(chǎn)（1到7相加）
=
?
8.
現(xiàn)金負(fù)債
?
9.
信用卡負(fù)債
+
?
10.
房貸
+
11.
車貸
+
12.
其它負(fù)債
+
b.
總負(fù)債（8到12相加）
=
凈資產(chǎn)
總資產(chǎn)a-總負(fù)債b=凈資產(chǎn)c
?
c.
凈資產(chǎn)
?
資產(chǎn)是你擁有的東西，比如你買的房子，即使90%都是銀行貸款，它還是你的資產(chǎn)。欠銀行的部分是債務(wù)，我們放到債務(wù)里算。
另外，評估資產(chǎn)價值時要使用市價，即現(xiàn)在的價格。例如03年，60萬買的房子，現(xiàn)在的價值就不該是60萬了，實在不清楚價值可以問問中介;汽車的例子相反，5年前20萬的車，因為折舊，現(xiàn)在肯定不值20萬，網(wǎng)上有很多估計價格的工具可以使用，股票、基金、債券等資產(chǎn)原則一樣，都使用市值評估。
負(fù)債就是你欠的錢。一年以內(nèi)的負(fù)債屬于短期負(fù)債，如信用卡、水電賬單、房租、未支付的保險等等。長期負(fù)債包括房貸、車貸或者助學(xué)貸款等等。記住，在列出負(fù)債時，只列出沒有償還的部分，例如90萬的房貸，已經(jīng)還了6年，你的房貸就不該是90萬。
總資產(chǎn)減去總負(fù)債，就是你擁有的凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)小于0的結(jié)果就是資不抵債，入不敷出。
是不是凈資產(chǎn)越多越好呢?其實也不是，假設(shè)我們勤勞、節(jié)儉、無病無災(zāi)、積累一輩子，肯定是臨近退休的時候凈資產(chǎn)額最多，但是那時我們已經(jīng)度過了生命的大部分時光，有錢了卻沒有時間了。所以，管理好凈資產(chǎn)，早日實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)就好。
資產(chǎn)負(fù)債表就像快照，定格了某個時間節(jié)點你積累了多少財富。而收入支出表更像一部電影，它能告訴你一段時間內(nèi)資產(chǎn)是如何變化的。
1.?
工資收入
?
2.?
投資收入
+
d.?
總收入
=
3.?
住房支出
?
4.?
食品支出
+
5.?
服裝和個人護理支出
+
6.?
交通支出
+
7.?
娛樂支出
+
8.?
醫(yī)療支出
+
9.?
保險支出
+
10.?
其它支出
+
個人理財規(guī)劃書篇二十
理財是一個循序漸進(jìn)的過程，資金應(yīng)合理安排，哪些資金用于日常開銷，哪些資金用于低風(fēng)險投資，哪些資金可以用來投資高風(fēng)險高收益產(chǎn)品，都應(yīng)該事先做好規(guī)劃。不要對投資能賺很多錢有過高的期望，避免過度投資。為了避免過度投資，就需要先明晰自己的理財目標(biāo)。
二、評估風(fēng)險承受能力
理財，能幫助合理分配資產(chǎn)，實現(xiàn)財富增值。但理財并非投機，在理財前必須評估自身的風(fēng)險承受能力，從而避免過度投資或過度關(guān)注。
對于年輕人來說，剛工作雖然收入低，但其實風(fēng)險承受能力還是較高的，年紀(jì)輕，各種機會多，還可以迅速的重新賺到錢。而到了中年，有了家庭、孩子后，顧慮多了風(fēng)險承擔(dān)能力自然有所下降。而老年時期，如果財富更是不宜有較大波動。故風(fēng)險承受能力，跟年齡其實有一定的關(guān)系。年輕時期的理財投資，可稍進(jìn)取一些，而中老年時期，則應(yīng)偏穩(wěn)健、穩(wěn)定一些。
三、評估資金的流動性
評估資金的流動性也是及其必要的，通常我們需要綜合考慮時間投資期限，變現(xiàn)能力、投資靈活性三個因素。投資前要先規(guī)劃資金多久需要使用，這些資金可能不適合投向那些封閉期較長的投資品種，像信托，多數(shù)最低投資期限都是1年起，一般是2-3年，如果這期間想用錢，可能要面臨麻煩。而短期的資金，需要的流動性較高的，其投資期限短且很靈活，包括一個月、三個月、半年或是更長時間的投資品種。
四、追蹤關(guān)注理財動向
經(jīng)常會有這樣一些投資者，認(rèn)購了理財產(chǎn)品后，就“了無音信”，甚至產(chǎn)品到期都不從知曉。這樣的投資是對資金的不負(fù)責(zé)任，投資不關(guān)注，等于“不投資”。投資者在進(jìn)行了某項投資后，還需時刻關(guān)注項目后期的運營情況，市場行情等，能時時調(diào)整投資策略，將投資風(fēng)險降到最低，才能實現(xiàn)收益最大化。
個人理財規(guī)劃書篇二十一
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
還有，我們即將步入社會，應(yīng)該對工作生活的方方面面做一個理財規(guī)劃。
個人理財規(guī)劃書篇一
摘要：
近年來，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和金融業(yè)的不斷壯大，以通過合理安排資金，運用各種投資工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配的投資理財成為了理財?shù)闹饕问健ｋS著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“投資理財”概念逐漸走俏。本文將以個人投資理財為主要形式進(jìn)行重點闡述。
關(guān)鍵詞：
個人投資理財；理財工具；收益；風(fēng)險；
投資理財是根據(jù)需求和目的將所有財產(chǎn)和負(fù)債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、遺產(chǎn)、遺囑及知識產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟活動。投資理財不僅是一門學(xué)問和藝術(shù)，而且是一門很難把握的學(xué)問和藝術(shù)；投資理財不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè)；投資理財是一種生活習(xí)慣和方式。
個人投資理財是投資理財?shù)囊环N形式，是人們的一種主動意識和行為。個人投資理財是指通過一系列有目的、有意識的規(guī)劃來進(jìn)行財務(wù)管理，累積財富，保障財富，使個人的資產(chǎn)取得最大效益，達(dá)成人生不同階段的生活目標(biāo)。
個人投資理財是以滿足個人發(fā)展需求為目的的經(jīng)濟活動。個人投資理財貫穿于整個人生，所以要想一生富有，工作和理財是我們必須要兼顧的。談理財，就不能只停留在概念上。儲蓄、債券、基金、股票、房地產(chǎn)、保險，眾多的理財工具我們到底要如何選擇呢？怎樣選擇運用合適的理財工具，才能達(dá)到投資效益的最大化呢？下面我們將就個人投資理財工具的選擇進(jìn)行深入探討。
一、個人理財工具性質(zhì)的分類
個人理財工具可以分為：流動性投資工具、安全性投資工具、風(fēng)險性投資工具和保障型保險工具。
（一）流動型投資工具具有隨時可以變觀，不會損失本金，投資效益低的特點。主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄，通知存款、短期國債等。
（二）安全性投資工具具有不會虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動性稍差的特點。主要包括：中期儲蓄、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險，社會養(yǎng)老保險等。
（三）風(fēng)險性投資工具具有可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益的特點。主要包括：股票、房地產(chǎn)黃金、外匯、非保本型的銀行、券商、信托理財產(chǎn)品及收藏品等。
（四）保障型保險工具屬于消費型保險，沒有儲蓄的性質(zhì)，價格較低廉。保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫(yī)療保險、疾病保險、收入保險、失業(yè)保險等。
二、個人理財工具的選擇
個人投資理財不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不是簡單的炒股。個人投資理財是根據(jù)個人的需求和目標(biāo)將個人的資金、財產(chǎn)等通過投資的具體行為而獲得所需效益的一種活動。
個人投資理財工具是個人進(jìn)行資產(chǎn)保值、增值所運用的工具及手段。個人投資理財要想取得良好的效益就必須確立一定時期的個人理財目標(biāo)，根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個人理財計劃，明確各個理財投資步驟和投資工具。
（一）個人理財工具的選擇要充分考慮個人實際財務(wù)狀況，依據(jù)自身的理財目標(biāo)選擇適宜的理財工具。理財理的就是我們手里的錢，理財不能盲目跟風(fēng)，更不能隨波逐流。通過投資暴富的事實比比皆是，刺激我們躍躍欲試；但是投資失敗的故事也不在少數(shù)，這也給我們個人理財敲響了警鐘。理財是一門嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能決策出最佳的理財方案。所以在選擇個人理財工具時，要慎重思考，要全面衡量，要根據(jù)理財目標(biāo)的實際性、自身的財務(wù)狀況及心理素質(zhì)、周圍的環(huán)境變化慎重選擇。例如：股票，股票是風(fēng)險非常大的理財工具，當(dāng)然風(fēng)險大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟知識，同時由于風(fēng)險不可測，股票更適合經(jīng)濟條件較好，有一定風(fēng)險承受能力的個人。只有準(zhǔn)確地判斷投資理財環(huán)境與個人因素，才有可能較好地使用投資理財工具。只有選擇一款適宜自身的理財工具，才能降低理財?shù)娘L(fēng)險，使理財效益最大化。只有選擇一款適宜自身性格和財務(wù)狀況的理財工具進(jìn)行投資，才有可能安穩(wěn)地獲取投資效益。
（二）個人投資理財工具的選擇要注重長期效果，重視理財工具的穩(wěn)定性，不能只圖眼前利益和短期利益。個人投資理財是一個長期的過程。是一個長久的方案。我們在進(jìn)行個人投資理財時不能只貪圖眼前短期的利益而進(jìn)行頻繁操作，不能見到他人獲得利益就隨意更換理財工具，這樣做不僅增加了投資的風(fēng)險，還會波及到自身的財產(chǎn)安全。理財不是投機取巧，個人投資理財要注重理財工具選擇的穩(wěn)定性，不能盲目地更換，投資理財工具選擇的隨意性會令個人投資走上不穩(wěn)定的道路。當(dāng)然我們并不是反對進(jìn)行理財工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機會時我們先要分析其成本和收益，分析自身條件和狀況，更強調(diào)長期收益與遠(yuǎn)大效益，以達(dá)到我們的最終目標(biāo)。
（三）個人投資理財要以分散風(fēng)險為目的，按照投資組合選擇多樣的投資工具。個人投資理財不能呈現(xiàn)單一性，要根據(jù)不同的投資狀態(tài)呈現(xiàn)多元化的趨勢。投資理財多元化簡單來說就是不要把雞蛋放在一個籃子里面，多元化投資，這樣無論是收益還是風(fēng)險都是多元化的，這樣可以讓個人追逐更高收益。個人投資理財工具選擇的多元化可以分散投資風(fēng)險。每一個理財產(chǎn)品都有一個由幼稚期、成長期、成熟期到衰退期的生命周期。如果個人投資過于依賴某單一產(chǎn)品，投資就要面對較高的風(fēng)險，實現(xiàn)多元化投資，可以使個人投資理財方向及時的轉(zhuǎn)換，取得一定程度的風(fēng)險互補。例如，如果將個人的資金全部投入到地產(chǎn)行業(yè)上，如果國家出臺新的地產(chǎn)政策、經(jīng)濟的波動等因素就會導(dǎo)致地產(chǎn)行業(yè)的不景氣，那么個人投資勢必受到影響。個人投資理財可以將個人資金按照不同的需求、不同的目標(biāo)投向于不同的種類，規(guī)避單一工具帶來的風(fēng)險。
個人投資理財是一門高深的學(xué)問，這需要投資者的不斷學(xué)習(xí)和研究。個人投資理財，投的是自己的錢，理的是自己的財，所以在投資理財工具上的選擇要慎之又慎，一定要在正確的理財原則的指引下，樹立正確的投資理財觀念，切合自身實際，制定正確的投資理財方案和理財目標(biāo)，嚴(yán)格按照投資計劃實行，選擇多元化的投資工具，在保證自身資金安全的同時，規(guī)避不確定性的風(fēng)險，實現(xiàn)個人理財效益的最大化。
個人理財規(guī)劃書篇二
擬于xxx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務(wù)。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點建設(shè)的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點，改造成個人理財網(wǎng)點，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點進(jìn)行考察篩選，各選擇一個業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計。
2、設(shè)計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個人理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行調(diào)查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴大我分行個人理財業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網(wǎng)點設(shè)立開放式的個人理財專柜，重點服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個理財中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個人理財中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個人貸款業(yè)務(wù)、投資理財分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務(wù)。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個人理財咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務(wù)、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結(jié)算服務(wù)（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關(guān)手續(xù)費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)?？蛻羧缬行枰轿曳中型扑]的機構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務(wù)。
人理財業(yè)務(wù)開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個人理財管理小組，主要負(fù)責(zé)全分行個人理財業(yè)務(wù)管理工作，制定個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經(jīng)動態(tài)；指導(dǎo)管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開展個人理財業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設(shè)立個人理財崗位，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財網(wǎng)點開展個人理財業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)轄下理財業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務(wù)的正常開展。
個人理財規(guī)劃書篇三
摘要：大學(xué)生理財意識淡薄和理財素養(yǎng)較低的現(xiàn)象非常普遍。高校、家庭、社會對大學(xué)生進(jìn)行理財教育是現(xiàn)代思想政治教育的新內(nèi)容。對大學(xué)生理財教育缺乏的原因，理財教育的必要性進(jìn)行了分析，對理財教育狀況提出了具體的對策。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財教育；理財行為
美國學(xué)者安德森于1982年提出了理財教育的概念，理財教育指的是能夠讓人們學(xué)會如何設(shè)立理財目標(biāo)、認(rèn)識個人收入基礎(chǔ)、制訂詳盡的達(dá)到目標(biāo)的理財計劃、應(yīng)用理財計劃、調(diào)整理財計劃、評價理財目標(biāo)和理財過程的一系列環(huán)節(jié)。理財教育在很多發(fā)達(dá)國家實施較徹底、發(fā)展較成熟，大部分的學(xué)校都把理財教育納入到日常教學(xué)之中，并取得了顯著的成效。大學(xué)生的理財價值觀、理財理念和理財心理的形成對社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。調(diào)查研究當(dāng)今大學(xué)生理財教育的現(xiàn)狀，分析緣由，才能更好地實行與之相適應(yīng)的理財教育。
（一）理財教育觀念落后
主流傳統(tǒng)文化引導(dǎo)人們重在公義而不在利益。對金錢、財富、商業(yè)行為一直采取貶抑、鄙視的主觀態(tài)度。古人以士農(nóng)工商的次序排列，從商者被置于社會的底層，且常常被貶為奸商。社會生活中人們以做事為人言利為恥，將談?wù)摻疱X視為一種不健康的行為。這種根深蒂固的傳統(tǒng)思想嚴(yán)重束縛了對正當(dāng)利益的追求。尤其對學(xué)生而言，讀書學(xué)習(xí)被認(rèn)為是第一要務(wù)，對理財教育則重視不夠。
（二）學(xué)校教育管理引導(dǎo)缺乏
初等教育階段，學(xué)校、學(xué)生面臨著巨大的升學(xué)壓力，學(xué)校更看重對學(xué)生智商的培養(yǎng)，對學(xué)生的情商培養(yǎng)和財商培養(yǎng)根本無暇顧及。而高等教育階段，種種原因?qū)е吕碡斀逃徛靶?。近年來，西南財?jīng)大學(xué)、中央財經(jīng)大學(xué)、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)等相繼在保險、金融等碩士研究生專業(yè)設(shè)置了與個人理財相關(guān)的保險、財務(wù)、稅務(wù)規(guī)劃等方面的研究方向。中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院、上海財經(jīng)大學(xué)、南京大學(xué)金融系等也開設(shè)了理財規(guī)劃方向的在職碩士研究生培訓(xùn)。但是本科生方面的個人理財教育卻基本上是一片空白。國內(nèi)部分高校開設(shè)了一定的理財教育的通識選修課，對學(xué)生財商的教育引導(dǎo)也是淺嘗輒止。
（三）家庭成長環(huán)境制約
家庭環(huán)境對孩子的成長影響非常大，家庭的理財意識對孩子財商的培養(yǎng)起到示范作用，在顯性與隱性中對孩子理財活動起到至關(guān)重要的作用。國內(nèi)很多家長認(rèn)為，男孩子要窮養(yǎng)，女孩子要富養(yǎng)。內(nèi)涵就是男孩子在成長階段要吃一些苦，金錢看管的一定要嚴(yán)格，不能形成一些惡性。而對女孩子來說，養(yǎng)尊處優(yōu)的生活能夠更好地讓她在社會上生活，不至誤入歧途。這些觀念的背后是家長對孩子不放心，把孩子的成長放在自己定制的籠子里。孩子的生活、消費被父母全部承擔(dān)，避免了孩子成長應(yīng)該經(jīng)歷的“挫折”。未經(jīng)歷風(fēng)雨的子女在紛繁復(fù)雜的社會生活中，根本沒有自己的理財常識，缺乏理財能力。家長的過度操縱，導(dǎo)致理財能力嚴(yán)重滯后。
（一）加強理財教育是素質(zhì)教育的內(nèi)在要求
素質(zhì)教育，是促進(jìn)學(xué)生德、智、體、美、勞幾方面全面發(fā)展，以達(dá)到提高全民素質(zhì)為目標(biāo)的教育。培養(yǎng)大學(xué)生的理財能力是大學(xué)生適應(yīng)能力和生存能力的重要內(nèi)容之一，大學(xué)生理財能力的培養(yǎng)也就成為素質(zhì)教育的必然要求。網(wǎng)絡(luò)雜志engauge在2003年發(fā)表的21世紀(jì)數(shù)字化時代人們應(yīng)具備的基本素養(yǎng)中，把理財素養(yǎng)作為21世紀(jì)的重要素養(yǎng)之一，其定義經(jīng)濟素養(yǎng)為對經(jīng)濟問題界定、選擇對策、消費、從中營利以及分析工作動機的一種能力，又指能通過收集組織經(jīng)濟事件，對經(jīng)濟形勢和公共政策變化進(jìn)行原因分析的一種能力。隨著我國經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，科學(xué)合理高效地使用自己有限的金錢，力爭具備財產(chǎn)性收入成為現(xiàn)代人重要的素養(yǎng)。
（二）加強理財教育有利于培養(yǎng)大學(xué)生的財商
我國著名財商教育專家湯小明先生認(rèn)為：財商是指一個人認(rèn)識、創(chuàng)造和管理金錢（財富）的能力。財商（fq）、與智商（iq）、情商（eq）一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟人必備的三商。財商主要包括兩方面的內(nèi)容：一是正確認(rèn)識金錢及金錢規(guī)律的能力；二是正確運用金錢及金錢規(guī)律的能力。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，生活中涉及的理財項目也越來越多，意識到理財?shù)闹匾?，做好合理的分析，是大勢所趨。大學(xué)生理財教育首先改變的就是財富觀念。即對財富和金錢的認(rèn)識、看法和態(tài)度，糾正中國傳統(tǒng)教育關(guān)于財富的認(rèn)知誤區(qū)。大學(xué)生理財教育通過引導(dǎo)學(xué)生理財實踐，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，形成財富的有效積累。
（三）加強理財教育有利于培養(yǎng)學(xué)生良好的道德品質(zhì)
通過理財教育，讓學(xué)生認(rèn)識到付出與收獲的關(guān)系，只有艱辛的付出，才能有合理的回報。父母供養(yǎng)培育子女讀書上學(xué)，學(xué)生對父母要承擔(dān)起其應(yīng)該擔(dān)負(fù)的重任，更好地培養(yǎng)學(xué)生的擔(dān)當(dāng)意識。同時理財教育能夠幫助學(xué)生對生源地貸款、通訊承諾業(yè)務(wù)、信用卡等的有效合理利用，進(jìn)一步強化學(xué)生的誠信意識。擔(dān)當(dāng)意識、獨立意識、責(zé)任意識和誠信意識的形成可以讓大學(xué)生終身受用。
（四）加強理財教育有利于學(xué)生更好地成長
大學(xué)生具有完全行為能力，也需要處理各個方面的關(guān)系，包括金錢方面的關(guān)系，如何合理開支生活費用、如何尋找、判斷市場機會合理配置暫時閑置的生活費用、如何利用市場機會創(chuàng)造自己的個人收入等等。招商銀行發(fā)布《2011年中國大學(xué)生財商調(diào)查報告》，該調(diào)查在全國25個城市90所高校發(fā)放了2000份調(diào)查問卷，同時還對100位大學(xué)生進(jìn)行了深度訪問。報告發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生財商總體正朝著健康、積極的方向成長，但是也存在著不同方面、不同程度的“失衡”情況?！秷蟾妗穲?zhí)筆描摹了四類典型“財商失衡態(tài)”族群，即“溫室族”、“財盲族”、“懶惰族”和“月光族”。“溫室族”比較缺乏財商觀念、理財意識，以及對于財富未來的緊迫感；“財盲族”則缺乏足夠的理財知識；“懶惰族”懶于做出理財實踐；“月光族”難有節(jié)余，難以進(jìn)行投資理財實踐。調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，5.1%的大學(xué)生無法保證收支平衡，7.9%的人表示從來沒有想過收支問題。但事實上，由于大學(xué)生對通貨膨脹等重要的經(jīng)濟環(huán)境變化缺乏清醒、充分的認(rèn)識，即使“收支平衡”也不能保證未來的財富健康。雖然91.8%的受訪者承認(rèn)理財?shù)闹匾?，但有儲蓄意愿的受訪者卻僅為35.9%，嘗試過金融理財?shù)母堑椭?.2%。這種反差，恰恰表明大學(xué)生受訪者的“理財意愿”停留在比較低的水平。在嘗試將節(jié)余投資金融理財產(chǎn)品的大學(xué)生中，有一半以上的人投資了股票。而基金、保險、債券等相對來說更適合非專業(yè)投資者的金融產(chǎn)品卻乏人問津。由此可見大學(xué)沒有給學(xué)生創(chuàng)造學(xué)習(xí)的平臺，不利于學(xué)生的成長成才成功。
（一）學(xué)校應(yīng)加強對大學(xué)生的理財教育
學(xué)校相關(guān)部門可以協(xié)調(diào)各個部門，通過多渠道、多途徑對大學(xué)生開展理財教育。第一，邀請理財相關(guān)領(lǐng)域的專家（股票、保險等）開設(shè)通識選修課程。通過該課程的學(xué)習(xí)，使廣大學(xué)生了解必要的理財常識。第二，重視理財實踐活動，鼓勵大學(xué)生積極參加理財知識競技活動，參與模擬投資活動，到保險金融機構(gòu)見習(xí)。第三，充分發(fā)揮大學(xué)社團的作用，開展以消費、理財?shù)慕逃顒?，讓大學(xué)生掌握有效的理財知識，樹立科學(xué)的消費觀念。第四，高校結(jié)合社會理財機構(gòu)的師資力量到學(xué)校進(jìn)行宣講，召開專門的理財講座，滿足不同類型學(xué)生學(xué)習(xí)的需求。
（二）家庭應(yīng)加強大學(xué)生的理財教育
家庭是大學(xué)生生活和學(xué)習(xí)消費的主要環(huán)境，家庭對大學(xué)生的理財教育應(yīng)該著重做好教育和引導(dǎo)。父母對孩子進(jìn)行理財教育應(yīng)該注意一定的方式方法，有意識地教會理財?shù)闹R。在日常生活中通過細(xì)節(jié)傳遞正確的消費和理財觀念。應(yīng)該效仿猶太人關(guān)于錢的教育，有基本原則遵循：第一，每個人都要有明確的物權(quán)概念，我的就是我的，你的就是你的。要保護自己的財產(chǎn)，同時要尊重別人的財產(chǎn)。損害要賠償，侵占要付出代價。第二，對于錢或者個人財產(chǎn)要知道珍惜，不可以浪費。第三，讓孩子知道，錢是要靠自己的勞動來掙，不可以伸手向別人要。第四，讓孩子知道錢財是有限的，智慧卻是伴隨終生的。理財教育最為重要的就是灌輸給孩子們關(guān)于錢的最核心的理念，就是責(zé)任。因此，家長應(yīng)該多與孩子溝通，在自身學(xué)習(xí)提升的基礎(chǔ)上，潛移默化中培養(yǎng)孩子的理財能力。
（三）大學(xué)生自身應(yīng)充實理財知識，提高理財能力
大學(xué)生應(yīng)該強化理財知識的學(xué)習(xí)，切實提高理財能力。開展理財教育的關(guān)鍵是大學(xué)生自身要意識到學(xué)習(xí)的重要性、緊迫性。利用一切有效的資源學(xué)習(xí)理財方面的知識，為自己實際的理財操作提供強大的儲備。在日常生活中善于做好預(yù)算和記賬，把自己的生活費用合理有效消費作為理財?shù)木毐鴪?。學(xué)校、網(wǎng)絡(luò)上的理財競賽活動，諸如叩富網(wǎng)的模擬大賽等等，理應(yīng)有選擇地積極參與其中，提高自己的理財能力。
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個人理財規(guī)劃書篇四
投資指的是用某種有價值的資產(chǎn)，其中包括資金、人力、知識產(chǎn)權(quán)等投入到某個企業(yè)、項目或經(jīng)濟活動，以獲取經(jīng)濟回報的商業(yè)行為或過程。可分為實物投資、資本投資和證券投資。
理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。
目前，各家銀行推出五花八門的理財產(chǎn)品讓很多市民感到困擾。其實，理財產(chǎn)品的挑選只要抓住以下三個要點就能按需實現(xiàn)精準(zhǔn)理財了。
理財規(guī)劃是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生的財務(wù)安全、自主和自由的過程。
首要關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險類型。收益和風(fēng)險是相匹配的，為此，市民在購買理財產(chǎn)品時要了解自身的風(fēng)險承受能力和理財產(chǎn)品的風(fēng)險類型是否匹配。金融機構(gòu)在出售理財產(chǎn)品時會提供一份風(fēng)險測評問卷，市民應(yīng)認(rèn)真填寫并根據(jù)測評結(jié)果了解自身風(fēng)險承受能力。
其次要關(guān)注產(chǎn)品靈活性。靈活性主要體現(xiàn)在投資期限和贖回速度兩個方面。目前較多銀行推出的理財產(chǎn)品投資期限大致可分為幾類，一類是短期周期性理財產(chǎn)品，如農(nóng)行的安心快線系列理財產(chǎn)品分為一天期和一周期，產(chǎn)品固定、按時發(fā)售且靈活度較高適合短期投資需求的客戶;一類是中短期理財產(chǎn)品，如農(nóng)行的安心得利系列理財產(chǎn)品，期限從2至365天不等。贖回速度主要分為投資期間不可贖回、投資期間可贖回及贖回當(dāng)天到賬和贖回非當(dāng)日到賬等情況。
最后才是考慮產(chǎn)品的實際收益。產(chǎn)品收益和產(chǎn)品的期限、投資方向(風(fēng)險度)有著密切的關(guān)系，市民在選擇好產(chǎn)品風(fēng)險類型及期限后，再比較產(chǎn)品的收益率，收益高的產(chǎn)品則為首選。同時，客戶在了解收益時必須詢問理財產(chǎn)品所產(chǎn)生的部分費用，并剔除費用才是實際投資所得，防止被虛高的回報率所誤導(dǎo)。
理財規(guī)劃是為您/您的家庭建立一個獨立、安全、自由的財務(wù)生活體系，以實現(xiàn)個人人生/家庭各階段的目標(biāo)和夢想，早日達(dá)到財務(wù)自由境界的過程!合理的安排置業(yè)和管理債務(wù)，保持資產(chǎn)的流動性和擴大投資，其投資組合中流動性較好的存款貨幣基金的比重可以高一些，投資股票等高風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。
個人理財規(guī)劃書篇五
我是一個絕對的以興趣為導(dǎo)向的人，對我來說做一個自己不喜歡的工作是最痛苦的。那如何找到最適合自己的，同時對此有濃厚興趣的工作呢?這一切的疑惑將我引到了職業(yè)規(guī)劃的面前。與其在進(jìn)入職場后嘆息迷茫，不如現(xiàn)在進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃的探索。職業(yè)規(guī)劃是要依據(jù)個人的特殊情況、特殊才能，考慮社會背景等多方面主客觀因素，結(jié)合職業(yè)發(fā)展的階段，提出相應(yīng)的發(fā)展目標(biāo)、擬定實現(xiàn)目標(biāo)的工作和教育的一個綜合體系。做一個適合自己的、合乎現(xiàn)實的職業(yè)規(guī)劃，不僅能幫助我們學(xué)生在進(jìn)入職場時省時省力，還能幫助我們能健康發(fā)展職業(yè)能力。在大學(xué)階段，為自己規(guī)劃一條職業(yè)之路是很有幫助的。
一、自我盤點：
我是學(xué)習(xí)工程造價專業(yè)，英語水平可以，能流利溝通;造價專業(yè)扎實，略通經(jīng)貿(mào)知識;具有較強的人際溝通能力;思維敏捷，表達(dá)較流暢;在大學(xué)期間擔(dān)任學(xué)生干部，有較強的組織協(xié)調(diào)能力;有很強的學(xué)習(xí)能力。很有熱情為自己的將來奮斗。
(1)學(xué)歷目標(biāo)：大專畢業(yè)(以后有必要了還有要“充電”)。
(2)方向：企業(yè)高級管理人員建立自己的公司(建筑)
二。社會環(huán)境規(guī)劃和職業(yè)分析(三年規(guī)劃)
1、社會一般環(huán)境
中國政治穩(wěn)定，經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展。在全球經(jīng)濟一體化環(huán)境中的重要角色。經(jīng)濟發(fā)展有強勁的勢頭，加入wto后，會有大批的外國企業(yè)進(jìn)入中國市場，中國的企業(yè)也將走出國門。
2建筑職業(yè)特殊社會環(huán)境
三。大學(xué)三年規(guī)劃：
一年級：為試探期和定向期：首先要適應(yīng)由高中生到大學(xué)生的角色轉(zhuǎn)變，重新確定自己的學(xué)習(xí)目標(biāo)和要求;其次，要開始接觸職業(yè)和職業(yè)生涯的概念，特別要重點了解自己未來所希望從事的職業(yè)或與自己所學(xué)專業(yè)對口的職業(yè)，進(jìn)行初步的職業(yè)生涯設(shè)計;熟悉環(huán)境，建立新的人際關(guān)系，提高交際溝通能力，在職業(yè)認(rèn)識方面可以向高年級學(xué)生尤其是大三的畢業(yè)生詢問就業(yè)情況;積極參加各種各樣的社團活動，增加交流技巧;在學(xué)習(xí)方面，要鞏固扎實專業(yè)基礎(chǔ)知識，加強英語。計算機能力的培養(yǎng)，掌握現(xiàn)代職業(yè)者所應(yīng)具備的最基本技能;要初步了解職業(yè)，提高人際溝通能力。大一學(xué)習(xí)任務(wù)不重，應(yīng)多參加學(xué)?；顒?，增加交流技巧，但不要盲目地參加。
在定向期，應(yīng)考慮未來是否深造或就業(yè)，通過參加學(xué)生會或社團等組織，鍛煉自己的能力，同時檢驗自己的知識技能;提高自己的責(zé)任感，主動性和受挫能力，并開始有選擇地輔修其他專業(yè)的知識來填充自己。
二年級：為準(zhǔn)備期。加強專業(yè)知識學(xué)習(xí)的同時，考取與目標(biāo)職業(yè)有關(guān)的職業(yè)資格證書或相應(yīng)地通過職業(yè)技能鑒定。因為臨近畢業(yè)，所以目標(biāo)應(yīng)鎖定在提高求職技能、搜集公司信息上。參加與專業(yè)有關(guān)的暑期工作，和同學(xué)交流求職工作心得體會，學(xué)習(xí)寫簡歷、求職信等求職技巧，了解搜集就業(yè)信息的渠道，并確定自己是否要升本或考研。要積極鍛煉自己得到獨立解決問題的能力和創(chuàng)造性;積極常識并加入校友網(wǎng)絡(luò)，了解往年的求職情況。
機會，通過實習(xí)從宏觀上了解單位的工作方式、運轉(zhuǎn)模式、工作流程，從微觀上明確個人在崗位上的職責(zé)要求及規(guī)范，為正式走上工作崗位奠定良好的基礎(chǔ)。
四。目標(biāo)分解與目標(biāo)組合](畢業(yè)五年計劃)
(1)目標(biāo)分解：目標(biāo)可分解成兩個大的目標(biāo)--一個是順利畢業(yè)，一個是成為一個有一家公司的建筑方面的技術(shù)人員。
對于第一個目標(biāo)，又可分解為把專業(yè)課學(xué)好和把選修課學(xué)好，以便修完足夠的學(xué)分，順利畢業(yè)。接下來，還可以細(xì)分：在專業(yè)課程中，如何學(xué)好每一門課程(精通一兩門自己喜歡的課，如建筑力學(xué));在選修課程中，需要選擇哪些課程，如何學(xué)好......。
對于第二目標(biāo)，又可分解為接觸社會階段，了解市場階段、熟悉公司運營階段。接下來，還可以細(xì)分：在接觸社會階段，要采用什么辦法，和哪些公司保持聯(lián)系。如何鍛煉自己......。
(2)目標(biāo)組合：順利畢業(yè)的前提是學(xué)好專業(yè)課程，而專業(yè)課程的學(xué)習(xí)則對職業(yè)目標(biāo)(成為一個有一家公司的建筑方面的技術(shù)人員)有促進(jìn)作用。
五。成功標(biāo)準(zhǔn)
我的成功標(biāo)準(zhǔn)是個人事務(wù)、職業(yè)生涯、家庭生活的協(xié)調(diào)發(fā)展。
只要自己盡心盡力，能力也得到了發(fā)揮，每個階段都有了切實的自我提高，即使目標(biāo)沒有實現(xiàn)(特別是收入目標(biāo))我也不會覺得失敗，給自己太多的壓力本身就是一件失敗的事情。
為了家庭犧牲職業(yè)目標(biāo)的實現(xiàn)，我不這樣認(rèn)為。在30歲之前有自己的家庭就可以了。
六：對大學(xué)生就業(yè)規(guī)劃的認(rèn)識：
當(dāng)今社會處在變革的時代，到處充滿著激烈的競爭。物競天擇，適者生存。職業(yè)活動的競爭非常突出，尤其是我國加入wto后。要想在這場激烈的競爭中脫穎而出并保持立于不敗之地，必須設(shè)計好自己的職業(yè)生涯規(guī)劃。這樣才能做到心中有數(shù)，不打無準(zhǔn)備之仗。而不少應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生不是首先坐下來做好自己的職業(yè)生涯規(guī)劃，而是拿著簡歷與求職書到處亂跑，總想會撞到好運氣找到好工作。結(jié)果是浪費了大量的時間、精力與資金，到頭來感嘆招聘單位是有眼無珠，不能“慧眼識英雄”，嘆息自己英雄無用武之地。這部分大學(xué)畢業(yè)生沒有充分認(rèn)識到職業(yè)生涯規(guī)劃的意義與重要性，認(rèn)為找到理想的工作_的是學(xué)識、業(yè)績、耐心、關(guān)系、口才等條件，認(rèn)為職業(yè)生涯規(guī)劃純屬紙上談兵，簡直是耽誤時間，有那時間還不如多跑兩家招聘單位。這是一種錯誤的理念，實際上未雨綢繆，先做好職業(yè)生涯規(guī)劃，磨刀不誤砍柴工，有了清晰的認(rèn)識與明確的目標(biāo)之后再把求職活動付諸實踐，這樣的效果要好得多，也更經(jīng)濟、更科學(xué)。
大學(xué)生要對職業(yè)進(jìn)行物質(zhì)、心理、知識、技能等各方面充分的準(zhǔn)備，還要根據(jù)各方面的分析與自己的職業(yè)錨合理客觀地對職業(yè)做出選擇。對即將踏入的職業(yè)活動要有一定的合理的心理預(yù)期，包括工作的性質(zhì)、勞動強度、工作時間、工作方式、同事以及上下級關(guān)系都要快速適應(yīng)，迅速成為一個成功的職業(yè)者。
個人理財規(guī)劃書篇六
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個月的生活費大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2、辦一張銀行卡，定期存取款項
辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準(zhǔn)備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標(biāo)。
其實記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。如果是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當(dāng)然，有的人看來是誰都會做的.事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。所以，在課余時間，自學(xué)一些理財和會計方面的知識，對自我理財?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?BR> 4、善于精打細(xì)算。
大學(xué)生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（300元），一份用做課余活動經(jīng)費（100元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費（200元），剩余的可以適時分配或存入銀行。
5、適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立。鼓勵自己利用課余時間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。從經(jīng)濟投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。這種理財增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。
6、實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流
個人理財規(guī)劃書篇七
業(yè)務(wù)要點?我的。計劃是利用手頭僅有的資金，開自己的連鎖店，經(jīng)營的商品是運動飲料和水及一些體育用品，利用極小的投資在濱江區(qū)每個學(xué)校的體育館附近開店。我的經(jīng)營理念就是小的投入，大的收獲，這種店我把它改裝成一輛車，但這種車并非機動車，所以成本比較低。
產(chǎn)品及服務(wù)?首先，我要介紹的是我的消費對象，消費群體，我想應(yīng)該是很明確的，就是在校的群體師生。我所銷售的產(chǎn)品將是水運動飲料，而不銷售碳酸飲料，只銷售對運動有益處的飲料。除了飲料之外，還賣一些擦汗用的毛巾及一些跌打損傷藥，我所銷售的產(chǎn)品，全為運動中可能需要的而準(zhǔn)備。
市場分析??體育館的人流量不僅僅是在體育館，而是全部參加運動的人，潛在消費者可以說都已經(jīng)挖掘出來了，所以人數(shù)是相當(dāng)?shù)目捎^的。調(diào)查及核算應(yīng)該是87%左右的師生會是我店的顧客。由于資金比較充裕，對于我開的店，我會用一部分錢做些廣告來推銷自己店鋪。雖然不會很大，是必要的廣告我想是必要的。刺激消費者的消費欲望，引起的效果將是無法想象的。
財務(wù)分析??想想濱江區(qū)的學(xué)校，主要的學(xué)校就六所，警官學(xué)院比較特殊，就不開了。剩下五所學(xué)校就足夠了。學(xué)生應(yīng)該就有幾萬了。體育館作為一所學(xué)校的剛剛建筑，人流量之大，消費可觀，如果說虧損我還真的不是很在行，但我認(rèn)為虧損的可能性極小，以至于我不會去估算，但真的說虧損多少，我可以保證最多不會超過五萬人民幣，因為我投入的成本低，適當(dāng)?shù)馁忂M(jìn)合理的買賣。
競爭分析??競爭我認(rèn)為是無處不在的，任何產(chǎn)品如果說它沒有競爭，我想它也不會支撐很久，因為競爭，所以更有頑強的生命力，就像自然界的生物一樣，適者生存，不適者淘汰。其實在學(xué)校里，競爭就很多，學(xué)校公寓宿舍樓下面就有一些附屬商店，幾乎每家都有水及相關(guān)飲料，可以說競爭蠻激烈的。但是我選擇開店阿體育館附近，就有一個優(yōu)勢，與小店處的比較遠(yuǎn)，更主要的是便利了學(xué)生們的購買，很容易吸引人群。因為我分析過，剛剛運動過的人，處于極度疲勞，心里就有一種懶惰的暗示，所以他們往往會采取就近原則，可想而知生意一定會不錯。
因為我開的是連鎖店，所以我會注冊自己的商標(biāo)，自己的品牌，如果別人要開類似的店，必須得到我方的同意，還得交納相關(guān)的加盟費。別人無法輕易進(jìn)入我們的壁壘。因為我們培養(yǎng)訓(xùn)練自己獨有的創(chuàng)業(yè)隊伍，我們并非孤軍奮戰(zhàn)，而是團隊合作同抗戰(zhàn)，商場如戰(zhàn)場，要有生存，就要有自己的武裝力量，以及專有技術(shù)等等。
業(yè)務(wù)計劃的實施??說到計劃的實施，其實過于專業(yè)了，好像有點不對口，因為我開的連鎖店并不需要太過于詳細(xì)的計劃，但是我還是想借用企業(yè)里的計劃實施策略，來適用于我的連鎖店，我覺得這個圖設(shè)計的很周到，很有目的性。
管理團隊??擁有如此多的店鋪，團隊很重要。我就介紹我的成員，主要員工有我的店長，藥劑師，飲料導(dǎo)購員。創(chuàng)始人可以說是我，因為我想了這個計劃，思考研究了更多。要說成員各有所能，店長有相對的營銷能力，而我又的就是點子，其他人有優(yōu)秀的專業(yè)技能。我作為創(chuàng)始人，管理團隊，我會和他們分享一切，共同前進(jìn)，這樣員工才會信任你，而為你拼打"戰(zhàn)場”。
資金需求?我擁有的資金是50萬，可以說開我這種店成本不是很高，連鎖店就可以多開幾家。主要花的費用就是在商品的購入，廣告的支出，聘用員工及一些零碎的費用，但資金可能還有多余。
個人理財規(guī)劃書篇八
大學(xué)生作為一個特殊的消費群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時尚、改善消費構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達(dá)到目標(biāo)。
目錄
一、基本情況
二、目前財務(wù)狀況
三、理財目標(biāo)
四、現(xiàn)金規(guī)劃
五、保險規(guī)劃
六、投資規(guī)劃
七、理財觀念
八、理財規(guī)劃總結(jié)
一、基本情況
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
還有，我們即將步入社會，應(yīng)該對工作生活的方方面面做一個理財規(guī)劃。
二、目前財務(wù)狀況
我目前一個月的生活費是1500元，預(yù)計工作后的收入為每月4500元。
三、理財目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
四、現(xiàn)金規(guī)劃
1．準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。2．辦一張銀行卡，定期存取款項。
3．制定一個每月消費計劃，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次。
4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（800元），一份用做課余活動經(jīng)費（200元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費（300元），剩下的可以適時分配或存入銀行。
5．減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸。
6．實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標(biāo)。
7．每月做一個理財計劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費行為。
8．在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標(biāo)。
五、保險規(guī)劃
按保險標(biāo)的分類：
人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康險。財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象。
責(zé)任保險：以被保險人的.民事賠償責(zé)任為投保對象，包括公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險、雇主責(zé)任險。
家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負(fù)擔(dān)較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準(zhǔn)備退休金，適當(dāng)進(jìn)行多元化投資，降低投資組合風(fēng)險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財產(chǎn)險。
六、投資規(guī)劃
我的投資經(jīng)驗相對不足。估計工作以后也沒有太多的時間精力直接對股票進(jìn)行投資，況且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗，所以我會購買風(fēng)險較小的基金，多元化投資。下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.
以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況
這個資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿足資產(chǎn)保值的要求。當(dāng)然，隨著未來市場行情和家庭財務(wù)狀況的變化，可以隨時調(diào)整資產(chǎn)組合，確保投資理財目標(biāo)的實現(xiàn)。
七、理財觀念
1.開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習(xí)慣
要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。
2．理財非生財，投資要謹(jǐn)慎
也有大學(xué)生認(rèn)為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險類理財產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識，認(rèn)識更多的理財工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。
3．能力來自與學(xué)習(xí)和實踐經(jīng)驗的積累
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理
財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達(dá)，每個人都無法自免于個人理財責(zé)任之外。
八、理財規(guī)劃結(jié)論
正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。大學(xué)階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金期，有正確的理財觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財常識，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，將受益終生。
理財規(guī)劃的好處有以下幾點：
1.賺錢——學(xué)會投資理財理念和方法，財富增加50%以上
2.省錢——理財就是一種生活方式，懂得理財才會讓你更精于消費支出
3.規(guī)避風(fēng)險——通過參加理財論壇，你的財富受損風(fēng)險減少20%以上
4.結(jié)交高端朋友——可結(jié)交100位以上有錢人，并感受他們的磁場
5.產(chǎn)生合作的機會——可找到3-5個以上的合作伙伴
6.掌握財富趨勢——掌握未來3-5年的經(jīng)濟發(fā)展趨勢和財富增長機會
7.節(jié)省學(xué)習(xí)時間——30多位理財專家與你面對面，節(jié)省你預(yù)約和拜訪的時間
8.開闊眼界——與財經(jīng)名流、財富精英以及理財大師齊聚一堂，激蕩思維
9.身份的象征——參會代表都是資產(chǎn)超過百萬元的成功人士，你也是財富圈里的一份子
10.提升影響力——有機會在n多人的會場展示個人風(fēng)采和理財智慧
個人理財規(guī)劃書篇九
根據(jù)國際上比較通行的做法，保險應(yīng)遵循“雙十規(guī)則”，即保費支出以年收入的10%為宜，而保額以年收入的10倍為宜。舉例說，如果一個人的年收入是3萬元，那么其合理的保險費支出應(yīng)該是3000元左右，其保險金額是30萬元左右。因為，如果保費支出過高，會影響現(xiàn)有日常生活以及生兒育女、房屋購置等目標(biāo)的實現(xiàn)；而保費支出過低，則保額偏低、保障不夠，達(dá)不到應(yīng)有的保障作用?！?0后”青年絕大部分開始獨立，每個月拿出10%左右的收入?yún)⑴c保險計劃是比較合理的，既不至于降低現(xiàn)有生活水平，也能讓自己擁有一個好的保障。（二）險種規(guī)劃根據(jù)保險的一般規(guī)則，“80后”年輕人在保險險種選擇上，應(yīng)以定期壽險、意外險、醫(yī)療疾病險為主，而在產(chǎn)品類型上，盡量選擇純保障型產(chǎn)品，收入較高、條件允許的可以選擇一些儲蓄型和投資型保險。1.給自己投一份定期壽險和意外傷害險首先，“80后”年輕人絕大部分沒有家庭經(jīng)濟壓力，但由于受大學(xué)擴招等方面的原因，就業(yè)壓力較大，職業(yè)收入不很穩(wěn)定，也沒有足夠存款，同時，他們大多數(shù)比較好動、好標(biāo)新立異、好冒險，因而遭受傷害的可能性相對較大，如果發(fā)生意外傷殘，很可能無法維持現(xiàn)有生活水平，或者無法進(jìn)行自我救助；其次，這個年齡段的人絕大部分為獨生子女，必須考慮父母日漸年長，一旦自己遇到不測，父母最好能照顧好自己，或者有足夠的財力來應(yīng)對生活；第三，如果自己已經(jīng)結(jié)婚或育子，那么壓力和責(zé)任就更大了，必須考慮到如果自己一旦遭遇不測，妻子和兒女該如何應(yīng)對生活的壓力。因此，從這幾個意義上說，這個群體受到意外傷害的可能以及意外事故所產(chǎn)生的影響和后果都相對較大，所以一份定期壽險或意外傷害保險對他們來說是非常必要的。同時由于定期壽險和意外傷害保險屬于純保障型，保費相對較低，可以達(dá)到花較少的錢實現(xiàn)較強保險效果的目的。2.給自己投一份健康醫(yī)療保險近年來，由于越來越嚴(yán)重的環(huán)境污染等原因的影響，人們患病的機率越來越大，而保險是防范和降低這一風(fēng)險的有效手段之一。對于“80后”年輕人來說，由于剛參加工作，積蓄不高，醫(yī)療險可以選擇住院醫(yī)療保險或者重大疾病保險。住院醫(yī)療險主要包括住院費用型和住院補貼型，住院費用型主要保障內(nèi)容是依據(jù)保險合同的規(guī)定，對被保險人的住院醫(yī)療費用進(jìn)行報銷，住院補貼型則主要是依據(jù)合同，給予被保險人每日住院補貼等。重大疾病險是給付型的，一旦患重大疾病，保險公司將根據(jù)保險合同給付保險金額，被保險人可先行取得保險賠償，以支付巨額的醫(yī)療費用。3.給自己投一份養(yǎng)老保險現(xiàn)在，許許多多的人們，當(dāng)然也包括部分“80后”的年輕人，更多地關(guān)注自己現(xiàn)在可以掙多少錢，卻很少考慮自己因為“活得太久”所可能帶來的養(yǎng)老危機?；谖覈攫B(yǎng)老金制度的特點等因素，“80后”年輕人及早做好養(yǎng)老保險是很有必要的。目前養(yǎng)老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標(biāo)準(zhǔn)之一，目前已經(jīng)退休的人員，不少人的養(yǎng)老金替代率在80%到90%左右，雖然收入較退休前少了一點，但退休后基本上仍能維持退休前的生活水平，但對于“80后”的青年人來說，未來的養(yǎng)老金替代率可能會下降到40%左右，這意味著，退休后所領(lǐng)到的養(yǎng)老金可能達(dá)不到在職時工資的一半。所以雖然“80后”人員還很年輕，但養(yǎng)老對于這部分人來說也是一個應(yīng)該考慮的問題。同時，從保險的原理來說，投保越早，繳費就越少，負(fù)擔(dān)也就越輕。所以，對于“80后”年輕人，如果每月的收入除了其他開支外，還有自由儲蓄的話，可以考慮投一份養(yǎng)老保險，當(dāng)然，除了專門的養(yǎng)老保險外，也可用分紅險、萬能險和投連險來代替，也許現(xiàn)在每月只需要投一小筆錢，但時間長了，或者到60歲退休時，就可以積累一大筆錢，到那時，可以一次性提出來用于養(yǎng)老，也可以將其轉(zhuǎn)化為年金，從而提高自己的養(yǎng)老金替代率，使自己退休后的生活水準(zhǔn)不會低于退休前。4.可以進(jìn)行組合保險或者充分利用附加險功能除了根據(jù)自己的實際情況單獨投保上述保險外，還可以進(jìn)行組合保險的投保，或者投保主險后附加其它保險。對于“80后”的年輕人，也許你剛剛走出大學(xué)校門，也許你剛剛結(jié)婚，也許你收入較高或者收入較低，也許你很健康或者身體較弱，不管怎樣，做好保險都是非常重要的，因為保險不僅僅是一種金融產(chǎn)品，它更代表了一種責(zé)任，擁有了足夠的保險，你就盡到了對自己、對父母、對妻兒、對社會的責(zé)任，擁有了足夠的保險，你也就可以在社會的大舞臺上盡情馳騁，揮灑自如，更大限度地實現(xiàn)自己的人生價值。提示：你可以不屑于理財，不屑于銅臭，錢這東西很微妙，你善待它，它就會偏愛你；你懶于管理它，它也會漸漸離你而去。作為80后的年輕人事業(yè)也正在處于一個上升階段，如果做好個人理財規(guī)劃十分重要。
個人理財規(guī)劃書篇十
作為還是學(xué)生的我，對錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上。現(xiàn)在學(xué)會理財尤為重要，是所謂你不理財、財不理你，個人理財在現(xiàn)實社會的重要性與必要性日益凸顯，身為一個即將步入社會的大學(xué)生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃。
現(xiàn)階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。
（一）個人基本信息：
姓名：羅秋瑩
性別：女
年齡：20
職業(yè)：大學(xué)生
婚姻狀況：未婚
月收入：1300
（二）財政狀況
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
第一，準(zhǔn)備一本屬于自己的賬本，做好每月的開銷記錄；
第三，另外專門辦一張儲蓄卡，用于存儲每月度的余額，好作為今后的投資基金；
第六，定期做消費終結(jié)，統(tǒng)計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分，再檢討那些在不該消費消費和總結(jié)做得好的地方，對比前一期做的消費計劃看看是否合理，以調(diào)整自己的消費行為和方向。
1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為700元，根據(jù)廣州生活基本費用水平計算，月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃零食，每月零食費用為150元，也在承受范圍內(nèi)，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費在其他上更多，可行性大。
3、基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進(jìn)行投資項目，資金不能進(jìn)行增長。不過本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中，至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進(jìn)行投資以增長收益。
預(yù)計大學(xué)三年共3*12=36個月，能存放36*500=18000元；因為基于目前個人對投資還不熟悉，只了解到零存整取為風(fēng)險最低，但收益也最低。大學(xué)期間一定好好研究投資這項學(xué)問，權(quán)衡好風(fēng)險與收益，再做打算。
綜合以上分析，總結(jié)理財目標(biāo)：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花費，減少不必要的開支，有效的擁有、使用并保護自己的財富資源。
個人理財規(guī)劃書篇十一
每個人在制定自己的個人理財規(guī)劃報告時往往都會遇到不少的困擾，理財規(guī)劃報告?zhèn)€人或者是家庭對未來的一個長久的規(guī)劃。情況不同，往往制定的個人理財規(guī)劃也會大相徑庭，那么個人理財規(guī)劃怎么寫呢？其實一個人的理財習(xí)慣在成長一定的年齡階段后有規(guī)可循，接下來，就從大的層面來說說個人理財規(guī)劃報告的寫法。
1、梳理資產(chǎn)
寫個人理財規(guī)劃報告的第一步，就是要先梳理出個人的凈資產(chǎn)。根據(jù)個人的收入、支出以及負(fù)債狀況等求出個人的凈資產(chǎn)，然后再根據(jù)清理出來的資產(chǎn)明確自己的理財目標(biāo)，多少錢能理財，多少錢必須備著以防不時之需，這些都是寫個人理財規(guī)劃報告時首先要搞清楚的東西，只有弄清楚了自身的資產(chǎn)能力，才能使接下來的規(guī)劃步驟有據(jù)可依，才有可能寫出一份合理的個人理財規(guī)劃報告。
2、測試風(fēng)險承受能力
風(fēng)險承受能力測試是寫理財規(guī)劃的第二步。只有測試出了自己的風(fēng)險承受能力，才能據(jù)此選擇相應(yīng)的投資理財產(chǎn)品，合理分配資金在不同理財產(chǎn)品上的比例，從而制定出一份合適的個人理財規(guī)劃報告。
3、制定理財目標(biāo)
沒有目標(biāo)的個人理財規(guī)劃報告就像一紙空書，沒有任何的實際意義。在梳理好資產(chǎn)以及弄清自己的風(fēng)險承受能力之后，寫個人理財規(guī)劃的第三步，就是制定理財目標(biāo)。多少錢購買短期理財產(chǎn)品；多少錢投資長期理財產(chǎn)品。在長短期的理財產(chǎn)品中，波動性大的理財產(chǎn)品該占多少比例；穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品又該占多少比例，這些都是在制定理財目標(biāo)時需要考慮的問題。一般來說，風(fēng)險承受能力一般的投資者應(yīng)該把資金專注在穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品上，這樣能為投資者帶來更穩(wěn)定的收益。
4、組合投資，規(guī)避風(fēng)險
雖然不同風(fēng)險承受能力的投資者在制定理財目標(biāo)時的側(cè)重點會有所不同，但把所有的資金都拿去購買同一種理財產(chǎn)品明顯是不理智的，這會為個人帶來極大的集中風(fēng)險，為了減少這種風(fēng)險，在寫個人理財規(guī)劃報告時，就應(yīng)該把組合投資考慮進(jìn)去。組合投資不僅能保證不減少預(yù)期收益，而且還能在很大程度上減少集中投資所帶來的風(fēng)險，是比較優(yōu)秀的一種投資理財方式。
個人理財規(guī)劃書篇十二
劉女士和方先生已近中年，投資策略應(yīng)偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時生病時的應(yīng)急款項，另一部分則可投資于人民幣理財產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進(jìn)行這方面投資的追加。
方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經(jīng)濟的影響，應(yīng)重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒有工作單位，因此也應(yīng)加強對自身的保護，特別是針對她沒有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險和疾病保險。
以方先生現(xiàn)在的收入水平買一輛車應(yīng)不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費品，因此建議買車不必奢侈。
劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應(yīng)對這30萬元進(jìn)行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進(jìn)行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個月會有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當(dāng)可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。
生活中不能忽視的一些理財省錢方式
隨著“窮忙族”隊伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對每周工時低于平均工時的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補空虛生活，而不得不連續(xù)消費，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費過后最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話說，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費，買了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領(lǐng)”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！
當(dāng)然省錢，不是降低生活質(zhì)量；省錢，是一種生活態(tài)度！
比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達(dá)人之前，先要確定一個宗旨：
難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續(xù)多久。
省錢并不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進(jìn)肚子的，不點需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。
定期記賬，知道自己的錢花在了什么地方，以便對下個季度的消費計劃做出調(diào)整，把省下來的錢存進(jìn)銀行或者請專業(yè)人士為你設(shè)計投資理財計劃，當(dāng)你在工作兩年后依舊在每個月底發(fā)愁，你需要停頓下來，重新理財。
個人理財規(guī)劃書篇十三
所謂萬事開頭難，很多事都是從0到1比從1到100更難，比如投資理財就是如此，新手上路總是會碰到各種問題，無法做好個人理財規(guī)劃。
比如下面就是粉絲小茹在理財時，向理財君咨詢的問題，由于她是剛?cè)腴T，所以希望得到更多的指導(dǎo)和幫助。
小茹已在職場打拼了7年多，現(xiàn)在每月到手薪資1萬元左右。由于小茹在消費方面從不大手大腳，因此7年下來，也已存下了二十多萬。
這些錢，小茹一直以來都是存銀行，原因就在于小茹對理財不了解，對市場上的各類投資品、理財產(chǎn)品也不熟悉，所以從來沒有理財?shù)囊庾R。后來看到身邊的朋友們不是炒股、做基金，就是買理財產(chǎn)品，小茹也開始慢慢對投資理財產(chǎn)生了興趣。
作為理財新手，小茹其實很迷茫，不知道該從哪里做起，就看朋友們怎么做自己也怎么做。比如有朋友炒股，小茹也炒股，但畢竟對股市不了解，選的股票也很一般，沒過多久，就虧了不少。
為了彌補損失，小茹就嘗試了一下銀行理財。雖然到期后確實拿到了本金和收益，但小茹感覺錢并不是很多，于是又換了方向，改為了基金，只不過結(jié)果也不盡如人意。正是因為投資上的屢屢碰壁，小茹向理財君進(jìn)行咨詢。
對于小茹的情況，理財君認(rèn)為，其實很多理財新手都和小茹有一樣的問題，在投資理財方面缺乏一個全局的規(guī)劃，常常東一榔頭西一棒子，最終財富狀況依然得不到改善甚至變得更糟。建議理財新手從以下幾點入手：
1、學(xué)習(xí)理財知識
由于缺乏理財知識，所以很多新手才會感到迷茫，以致無法做出正確的決定。因此，要想做好投資理財，必要的理財知識不可或缺。新手們可以通過網(wǎng)絡(luò)、書籍、雜志等渠道獲取理財知識。
2、制定理財計劃和目標(biāo)
制定理財計劃是為了讓新手們意識到，自己無論采取怎樣的理財方式，都需要從全局考慮。而理財目標(biāo)則是一個方向，理財計劃的制定還得參考個人的目標(biāo)。
3、從簡單投資做起
對缺乏實踐經(jīng)驗的新手們來說，投資一定要從簡單的做起。股票對新手們來說，不僅難度系數(shù)較高，風(fēng)險也較大。
新手投資可以嘗試貨幣基金、基金定投等方式，再根據(jù)實際資金情況，配置些穩(wěn)健的固定收益類產(chǎn)品，逐步積累財富。
只有先從簡單的投資做起，才能給自己樹立信心，并借此了解市場上的各類投資品和理財產(chǎn)品。
新手理財切忌急于求成，腳踏實地才能打好基礎(chǔ)，并實現(xiàn)從0到1的轉(zhuǎn)變。
1.2016如何做好個人投資理財規(guī)劃
2.2016年個人如何做好投資理財規(guī)劃
3.新手如何做好理財規(guī)劃
4.退休之前如何做好投資理財規(guī)劃？
5.人生如何做好理財規(guī)劃？
6.如何做好新家庭理財規(guī)劃
7.2016年如何做好投資理財規(guī)劃
8.家庭如何做好保險理財規(guī)劃
9.生活個人投資理財規(guī)劃
10.個人投資理財規(guī)劃
個人理財規(guī)劃書篇十四
個人理財規(guī)劃又稱私人理財規(guī)劃，則是指個人或家庭根據(jù)家庭客觀情況和財務(wù)資源(包括存量和增量預(yù)期)而制定的旨在實現(xiàn)人生各階段目標(biāo)的，一系列互相協(xié)調(diào)的計劃，包括職業(yè)規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那么，下面是由小編為大家分享整理的個人理財規(guī)劃基本知識，歡迎大家閱讀瀏覽。
個人理財做預(yù)算時可劃分為三部分：必要的開支、無關(guān)緊要的開支、不必要的開支，對自己的每一筆開支做到心中有數(shù)，以后就能分出部分收入作儲蓄或投資。
記賬，對很多人來說似乎有點太煩，容易忘記，但堅持記賬是件一勞永逸的事。記賬不僅能幫助你做好預(yù)算，還能幫助控制你一些不必要的浪費。
不要總將“我不會理財”“沒錢理財”掛嘴邊，再不會理財，定期存款總該會吧。錢不是萬能的，但沒錢卻是萬萬不能的。所以你可以給自己制定一個計劃，每個月定期定額在銀行進(jìn)行存款，強制自己存錢。
購物消費，也要學(xué)會控制，當(dāng)然也并不是說讓你生活質(zhì)量降低了，只是說同樣的`產(chǎn)品，或許你能花比別人少很多的錢買到。你可以貨比三家，或者利用商品優(yōu)惠券購買，或者不打緊的東西，趁打折促銷時買，省一點是一點。
對每個人來說，跳槽是機會也是風(fēng)險。如果你真想跳槽，首先自己對自己未來的職業(yè)發(fā)展方向有了明確的規(guī)劃;其次你確實有了跳槽的資本，想擁有更大發(fā)展空間;最后，跳槽好比“調(diào)倉”，那就找個“收益”高的吧。
現(xiàn)今社會上的專業(yè)獨立的理財機構(gòu)很多，你不懂投資可以找他們。比如國內(nèi)知名的第三方理財機構(gòu)陸金所、人人聚財、眾信金服、悟空理財他們都有專業(yè)獨立的理財專家團隊，目前都能免費為家庭和個人提供理財咨詢，甚至幫你挑選適合的理財方式。
要想學(xué)好投資理財，每天看新聞聯(lián)播。因為國家政治局勢對經(jīng)濟局勢影響最大，而且每天的新聞聯(lián)播圖文并茂，有聲有色，簡單易懂。
你想投資藝術(shù)品、投資古董、購買股票、外匯等，自己問自己“真的懂行嗎?”藝術(shù)品和古董，贗品太多很難辨認(rèn);股票，你看的懂那些紅綠線嗎?外匯，你對匯率懂嗎?會換算嗎?等等?？傊?，不懂的領(lǐng)域，不要投資，就不會吃虧。
個人理財必須掌握的定律：資產(chǎn)合理配置的4321定律;預(yù)計你承受風(fēng)險的80定律;個人購買保險比例的雙十定律;房貸的三一定律等等。
健康是革命的本錢，不要只想著拼命工作賺錢。只有身體健康了，你才能享受美好生活，疾病不僅會浪費你的時間、精力，還會浪費你的金錢，那樣成本更大。
個人理財規(guī)劃書篇十五
亞洲金融風(fēng)暴已經(jīng)過去，但帶給我們的思考和教訓(xùn)沒有過去，在這個社會不懂得經(jīng)濟，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個全面開放的xx市場已經(jīng)向我們走來，中國的人民幣也將不久的未來就要走向國際自由匯兌市場，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!
趨勢所向，機會就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國將進(jìn)入一次大的金融浪潮!
近年來,xx市場為越來越多的人所青睞，成為國際上投資者的新寵兒!今天，xx市場每天的交易額已達(dá)3萬億美元，其規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過股票、期貨等其他金融商品市場，已成為當(dāng)今全球最大的市場。
目前國際xx市場，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動上百點，一天二十四小時隨時隨地都有行情。為想從事xx理財?shù)耐顿Y者提供一個高收益高回報的投資平臺。同時也為棄股炒匯的朋友一個重新掘金的機會!
個人理財建議：
例如：您的年收入的是20萬人民幣，
(1)家庭日常生活費用，占用10萬人民幣;
(2)旅游費用，占用5000元人民幣;
(3)意外保障，占用5000元人民幣;
個人理財規(guī)劃書篇十六
1、準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。
2、辦一張銀行卡，定期存取款項。
3、制定一個每月消費計劃，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次。
4、把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（800元），一份用做課余活動經(jīng)費（200元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費（300元），剩下的可以適時分配或存入銀行。
5、減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸。
6、實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標(biāo)。
7、每月做一個理財計劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的'開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費行為。
8、在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標(biāo)。
個人理財規(guī)劃書篇十七
1、財務(wù)資源，要清楚自己的財務(wù)資源有哪些;2、生活目標(biāo)，要對自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識;3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計劃，要保證所有的計劃不沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險計劃，投資計劃，教育計劃，所得稅計劃，退休計劃，房產(chǎn)計劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個人理財?shù)暮诵膬?nèi)容。
而現(xiàn)代意義上的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風(fēng)險的管理和控制，也就是當(dāng)自己的額生命和健康出現(xiàn)了意外，或個人所處的經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通脹，匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致于受到嚴(yán)重的影響。
我國傳統(tǒng)的觀念至少在下述四個方面有別于現(xiàn)代人的個人理財觀念：
節(jié)儉是一種美德，但如果現(xiàn)在還秉持節(jié)儉的理財習(xí)慣，實在是一種滯后于時代發(fā)展的理財習(xí)慣。節(jié)儉本身并不生財，并不能增大資產(chǎn)規(guī)模，而僅僅是減少支出，這會影響現(xiàn)代人生活質(zhì)量的改善，俗話說，理財?shù)年P(guān)鍵是開源節(jié)流，節(jié)儉雖然符合或免一項，單一靠節(jié)儉，是不會成為富裕家庭的。
要先有足夠的錢，才有資格談投資理財，毫不夸張地說，個人理財已成為我們每個人生活中不可缺少的部分。
使用損人利己的行為來謀取不義之財，而投資是以錢賺錢活動，再者有著本質(zhì)區(qū)別，當(dāng)然，投資與投機就像孿生兄弟，相伴而生，有投資必有投機。
4、只有把錢放在銀行才是理財。
目前，儲蓄仍是大部分人的傳統(tǒng)理財方式，人們在傳統(tǒng)觀念中儲蓄理財最安全，最穩(wěn)妥的，但是鑒于目前利率(投資報酬率)處于很低的水平，把錢存在銀行從短期看好像是最安全的，長期而言卻是非常危險的理財方式，因為利息收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上貨幣貶值的速度，不適于做長期投資工具。
另外，值得說明的是如何衡量一份理財計劃，絕大部分的投資者仍然以理財收益來作為唯一的衡量依據(jù)，而衡量一份理財計劃，理財收益固然是一個重要標(biāo)準(zhǔn)。科學(xué)理財其實就是個人一生的現(xiàn)金流量管理與風(fēng)險管理。
如何積累財富，實現(xiàn)財產(chǎn)的保值和增值，即運用個人資源所產(chǎn)生的工作收入及運用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入。
如何用最少的錢獲得做好的服務(wù)和最大的滿足，即個人及家庭由出生至終老的生活支出及因運用信貸進(jìn)行消費，投資所產(chǎn)生的理財支出。
風(fēng)險管理是指預(yù)先做好保險的安排，當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法應(yīng)付當(dāng)時或以后的支出時，仍能有一筆金錢或收益來彌補缺口，降低人生旅途中意料外收支失衡而產(chǎn)生的沖擊。
賺錢——收入
一生的收入包含運用個人資源所產(chǎn)生的工作收入，及運用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入;工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財?shù)姆秶荣嶅X與投資都還要廣。
用錢——支出;一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產(chǎn)生的理財支出。有人就有支出，有家就有負(fù)擔(dān)，賺錢的主要目的是要支應(yīng)個人及家庭的開銷。包含：生活支出，包括衣食住行育樂醫(yī)療等家庭開銷。理財支出;包括貸款利息支出，保障型保險保費支出，投資手續(xù)費用支出等。
當(dāng)期的收入超過支出時就會有儲蓄產(chǎn)生，而每期累積下來的儲蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢滾錢，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時當(dāng)人的資源無法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時，就要靠錢的資源產(chǎn)生理財收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來支應(yīng)晚年所需。對于工薪族家庭來說，由于收入有限，抗風(fēng)險能力較差，因此投資理財方式為保守型。首先合理控制家庭日常支出，如生活支出，住房及消費貸款等。設(shè)定合理的'理財目標(biāo)，目標(biāo)要切合實際，投資回報率要與自己能承受的風(fēng)險相匹配;達(dá)到目標(biāo)所需的時間不能太長，第一目標(biāo)實現(xiàn)后再制訂第二個目標(biāo);實現(xiàn)目標(biāo)要考慮產(chǎn)品組合，配置，結(jié)構(gòu)等因素，以達(dá)到分散投資，降低風(fēng)險的目的。
當(dāng)現(xiàn)金收入無法支應(yīng)現(xiàn)金支出的時候就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出，購置可長期使用的房地產(chǎn)或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還還會累積成負(fù)債要根據(jù)負(fù)債余額致富利息，因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務(wù)上的本金利息支出。
在現(xiàn)代社會中，不是所有的收入都可用來支應(yīng)支出，有所得稅要繳所得稅，出售財產(chǎn)要繳納財產(chǎn)稅，財產(chǎn)轉(zhuǎn)移要交贈與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)稅，在財產(chǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)劃中如何合法節(jié)稅，也成為理財中重要的一環(huán)，對高收入的個人更成為理財首要考慮。
護錢的重點在風(fēng)險管理，在指預(yù)先做保險或信托安排，是人力資源或已有財產(chǎn)得到保護，或當(dāng)發(fā)生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法支應(yīng)當(dāng)時或以后的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補意料外收支失衡時產(chǎn)生的沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與財產(chǎn)險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發(fā)生時，理賠金所產(chǎn)生的理財收入可取代中斷的工作收入來應(yīng)付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負(fù)債來降低理財利息支出。此外信托安排可以將信托財產(chǎn)獨立于其他私有財產(chǎn)之外，不受債權(quán)人的追索，有保護已有財產(chǎn)免于流失的功能。
個人理財規(guī)劃書篇十八
我的投資經(jīng)驗相對不足。估計工作以后也沒有太多的時間精力直接對股票進(jìn)行投資，況且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗，所以我會購買風(fēng)險較小的基金，多元化投資。下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%。
個人理財規(guī)劃書篇十九
個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的實現(xiàn)。下面是小編為大家整理的個人理財規(guī)劃方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.
貨幣資產(chǎn)
?
2.
投資（股票、債券等等）
+
+
4.
住房（市價）
+
5.
汽車
+
+
+
a.
總資產(chǎn)（1到7相加）
=
?
8.
現(xiàn)金負(fù)債
?
9.
信用卡負(fù)債
+
?
10.
房貸
+
11.
車貸
+
12.
其它負(fù)債
+
b.
總負(fù)債（8到12相加）
=
凈資產(chǎn)
總資產(chǎn)a-總負(fù)債b=凈資產(chǎn)c
?
c.
凈資產(chǎn)
?
資產(chǎn)是你擁有的東西，比如你買的房子，即使90%都是銀行貸款，它還是你的資產(chǎn)。欠銀行的部分是債務(wù)，我們放到債務(wù)里算。
另外，評估資產(chǎn)價值時要使用市價，即現(xiàn)在的價格。例如03年，60萬買的房子，現(xiàn)在的價值就不該是60萬了，實在不清楚價值可以問問中介;汽車的例子相反，5年前20萬的車，因為折舊，現(xiàn)在肯定不值20萬，網(wǎng)上有很多估計價格的工具可以使用，股票、基金、債券等資產(chǎn)原則一樣，都使用市值評估。
負(fù)債就是你欠的錢。一年以內(nèi)的負(fù)債屬于短期負(fù)債，如信用卡、水電賬單、房租、未支付的保險等等。長期負(fù)債包括房貸、車貸或者助學(xué)貸款等等。記住，在列出負(fù)債時，只列出沒有償還的部分，例如90萬的房貸，已經(jīng)還了6年，你的房貸就不該是90萬。
總資產(chǎn)減去總負(fù)債，就是你擁有的凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)小于0的結(jié)果就是資不抵債，入不敷出。
是不是凈資產(chǎn)越多越好呢?其實也不是，假設(shè)我們勤勞、節(jié)儉、無病無災(zāi)、積累一輩子，肯定是臨近退休的時候凈資產(chǎn)額最多，但是那時我們已經(jīng)度過了生命的大部分時光，有錢了卻沒有時間了。所以，管理好凈資產(chǎn)，早日實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)就好。
資產(chǎn)負(fù)債表就像快照，定格了某個時間節(jié)點你積累了多少財富。而收入支出表更像一部電影，它能告訴你一段時間內(nèi)資產(chǎn)是如何變化的。
1.?
工資收入
?
2.?
投資收入
+
d.?
總收入
=
3.?
住房支出
?
4.?
食品支出
+
5.?
服裝和個人護理支出
+
6.?
交通支出
+
7.?
娛樂支出
+
8.?
醫(yī)療支出
+
9.?
保險支出
+
10.?
其它支出
+
個人理財規(guī)劃書篇二十
理財是一個循序漸進(jìn)的過程，資金應(yīng)合理安排，哪些資金用于日常開銷，哪些資金用于低風(fēng)險投資，哪些資金可以用來投資高風(fēng)險高收益產(chǎn)品，都應(yīng)該事先做好規(guī)劃。不要對投資能賺很多錢有過高的期望，避免過度投資。為了避免過度投資，就需要先明晰自己的理財目標(biāo)。
二、評估風(fēng)險承受能力
理財，能幫助合理分配資產(chǎn)，實現(xiàn)財富增值。但理財并非投機，在理財前必須評估自身的風(fēng)險承受能力，從而避免過度投資或過度關(guān)注。
對于年輕人來說，剛工作雖然收入低，但其實風(fēng)險承受能力還是較高的，年紀(jì)輕，各種機會多，還可以迅速的重新賺到錢。而到了中年，有了家庭、孩子后，顧慮多了風(fēng)險承擔(dān)能力自然有所下降。而老年時期，如果財富更是不宜有較大波動。故風(fēng)險承受能力，跟年齡其實有一定的關(guān)系。年輕時期的理財投資，可稍進(jìn)取一些，而中老年時期，則應(yīng)偏穩(wěn)健、穩(wěn)定一些。
三、評估資金的流動性
評估資金的流動性也是及其必要的，通常我們需要綜合考慮時間投資期限，變現(xiàn)能力、投資靈活性三個因素。投資前要先規(guī)劃資金多久需要使用，這些資金可能不適合投向那些封閉期較長的投資品種，像信托，多數(shù)最低投資期限都是1年起，一般是2-3年，如果這期間想用錢，可能要面臨麻煩。而短期的資金，需要的流動性較高的，其投資期限短且很靈活，包括一個月、三個月、半年或是更長時間的投資品種。
四、追蹤關(guān)注理財動向
經(jīng)常會有這樣一些投資者，認(rèn)購了理財產(chǎn)品后，就“了無音信”，甚至產(chǎn)品到期都不從知曉。這樣的投資是對資金的不負(fù)責(zé)任，投資不關(guān)注，等于“不投資”。投資者在進(jìn)行了某項投資后，還需時刻關(guān)注項目后期的運營情況，市場行情等，能時時調(diào)整投資策略，將投資風(fēng)險降到最低，才能實現(xiàn)收益最大化。
個人理財規(guī)劃書篇二十一
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
還有，我們即將步入社會，應(yīng)該對工作生活的方方面面做一個理財規(guī)劃。