嘗試新的事物，開拓視野，擁抱新的世界。在創(chuàng)業(yè)的道路上，應(yīng)該具備哪些素質(zhì)和能力？通過閱讀這些總結(jié)范文，我們能夠感受到時間的流逝和努力的價值。
貨幣銀行心得篇一
第一段：引言（150字）
近年來，假貨幣問題一直困擾著銀行業(yè)務(wù)。為了應(yīng)對日益猖獗的假幣制造與流通情況，各大銀行紛紛開展反假貨幣培訓(xùn)，提高員工辨別假幣的能力。在最近參加的一次銀行反假貨幣培訓(xùn)中，我深受啟發(fā)與觸動。通過這次培訓(xùn)，我不僅學(xué)到了如何運用專業(yè)工具來識別假幣，更是明白了假幣問題對我個人以及整個社會經(jīng)濟的危害性。在此，我將分享一些我個人的心得體會和思考。
第二段：知識與技能考察（250字）
反假貨幣培訓(xùn)首先對我們的專業(yè)知識和技能進行了考察。在培訓(xùn)中，導(dǎo)師向我們詳細介紹了各種面額的真幣特征，并通過實物展示和技術(shù)手段展示了常見的假幣特征。我們學(xué)會了如何識別假幣的基本方法，如觀察水印、觸摸凹凸感、辨別紙質(zhì)和顏色等。同時，我們還學(xué)習(xí)了使用專業(yè)工具，如紫外線燈、UV筆等，來輔助判斷真假幣。通過這些知識和技能的學(xué)習(xí)，我們在工作中將更有能力防范假幣的流入和傳播，保障客戶的權(quán)益與安全。
第三段：認識假幣問題的嚴重性（300字）
通過培訓(xùn)，我更加深刻地認識到假幣問題的嚴重性。假幣不僅損害銀行和商戶的利益，也傷害了人民群眾的經(jīng)濟利益和社會信任。假幣的存在不僅讓人民的勞動成果付諸東流，也容易導(dǎo)致社會的混亂和不穩(wěn)定。與此同時，還存在一些犯罪組織利用假幣走私、洗錢等活動，給社會帶來更大的風(fēng)險。因此，發(fā)現(xiàn)和防范假幣成為我們每個人都應(yīng)當關(guān)注和努力的事情。
第四段：個人應(yīng)有的責(zé)任與義務(wù)（300字）
作為銀行從業(yè)人員，我們有著特殊的責(zé)任和義務(wù)來防范假幣問題的發(fā)生。在培訓(xùn)中，導(dǎo)師強調(diào)了我們個人的角色與擔(dān)當。我們每個人都應(yīng)當培養(yǎng)自己敏銳的觀察力和細致的工作態(tài)度，掌握辨別真假幣的技能和知識，并在工作中主動防范和舉報假幣。除了個人的努力，合理而完善的監(jiān)管機制也是防范假幣的關(guān)鍵。因此，我們還需要積極參與改善相關(guān)法律法規(guī)和政策的反饋和建議，共同構(gòu)建一個更加健康與安全的金融環(huán)境。
第五段：結(jié)語（200字）
通過銀行反假貨幣培訓(xùn)，我不僅增強了防范假幣的能力，更加認識到了假幣問題的嚴重性。對于我們每個人來說，除了學(xué)習(xí)如何辨別真假幣，更重要的是要在工作和生活中負起自己應(yīng)有的責(zé)任和義務(wù)，為社會的經(jīng)濟發(fā)展和人民的利益做出貢獻。只有每個人都積極行動起來，形成合力，才能有效地遏制假幣的傳播，保護金融體系的穩(wěn)定和公平。
貨幣銀行心得篇二
隨著經(jīng)濟的發(fā)展，貨幣銀行在我們的生活中扮演著越來越重要的角色。在經(jīng)歷了一段時間與貨幣銀行的接觸后，我意識到它們對個人和社會的影響遠遠超出了我最初的想象。在這里，我將分享并總結(jié)我對貨幣銀行的心得體會。
首先，貨幣銀行提供了一個安全、高效的存款和支付系統(tǒng)，為個人和企業(yè)提供了便利。與以往的儲蓄方式相比，存款在銀行中是相對安全的。貨幣銀行通過嚴格的監(jiān)管和風(fēng)險管理措施，保護客戶的資金免受損失和盜竊。此外，貨幣銀行提供了各種支付工具，如信用卡、借記卡和移動支付等，使支付變得簡單和快速。這些方便的服務(wù)使我們的生活更加便捷和舒適。
其次，貨幣銀行在經(jīng)濟中起到了至關(guān)重要的作用。貨幣銀行通過向個人和企業(yè)提供貸款，促進了經(jīng)濟的發(fā)展。個人可以通過借款來購買房屋、車輛和其他消費品，而企業(yè)可以通過貸款來擴大業(yè)務(wù)和投資。這些貸款為個人和企業(yè)提供了資金來源，推動了消費和投資的增加，進而創(chuàng)造了就業(yè)機會和經(jīng)濟增長。此外，貨幣銀行還通過調(diào)節(jié)貨幣供給和利率，控制通貨膨脹和經(jīng)濟波動，維持經(jīng)濟的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。
然而，貨幣銀行也存在一些問題和挑戰(zhàn)。首先，一些銀行可能存在風(fēng)險管理不善的問題，導(dǎo)致資金安全受到威脅。2008年的金融危機就是一個典型的例子，在這場危機中，一些銀行由于過度放貸和風(fēng)險管理不當而破產(chǎn)或陷入困境，對整個經(jīng)濟產(chǎn)生了嚴重影響。此外，由于貨幣銀行的壟斷地位，它們對經(jīng)濟的操控能力和影響力非常大，一些銀行可能會追求短期利益而忽視長期的經(jīng)濟和社會效益，這可能導(dǎo)致嚴重的不平等問題和金融危機。
為了解決這些問題和挑戰(zhàn)，我們需要采取一系列措施。首先，貨幣銀行需要加強風(fēng)險管理和監(jiān)管措施，確保資金的安全和穩(wěn)定。政府和監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)加強對銀行的監(jiān)督和管理，防止危機的發(fā)生。其次，貨幣銀行應(yīng)積極擔(dān)起社會責(zé)任，注重可持續(xù)發(fā)展和長期的經(jīng)濟效益。銀行應(yīng)該更加重視社會和環(huán)境的影響，推動可持續(xù)的金融和投資，為經(jīng)濟和社會的發(fā)展做出貢獻。最后，我們也要加強金融教育，提高公眾對貨幣銀行和金融市場的了解和認識。通過增加金融教育課程和活動，讓公眾更加了解金融知識和風(fēng)險，提高金融素養(yǎng)和自我保護能力。
綜上所述，貨幣銀行在我們的日常生活和經(jīng)濟中扮演著重要的角色。它們?yōu)槲覀兲峁┝税踩?、高效的存款和支付服?wù)，并促進了經(jīng)濟的發(fā)展。然而，貨幣銀行也面臨著一些問題和挑戰(zhàn)，如風(fēng)險管理和短期利益追求。通過加強監(jiān)管、重視社會責(zé)任和加強金融教育，我們可以解決這些問題，使貨幣銀行發(fā)揮更大的作用，為我們的社會和經(jīng)濟發(fā)展做出更大的貢獻。
貨幣銀行心得篇三
貨幣銀行作為金融體系的核心組成部分，對于經(jīng)濟的發(fā)展和社會的穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用。作為一名在貨幣銀行工作的員工，我深刻認識到貨幣銀行的重要性，并積累了一些心得體會。
首先，貨幣銀行是為經(jīng)濟發(fā)展提供金融支持的重要機構(gòu)。貨幣銀行通過貨幣供應(yīng)、資金調(diào)度等手段，調(diào)控金融市場的流動性，穩(wěn)定物價水平，保持經(jīng)濟的平穩(wěn)運行。在此過程中，貨幣銀行需要緊密關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟形勢的變化，并靈活調(diào)整政策，以適應(yīng)不同情況下的需要。只有保持敏銳的判斷力和迅速的反應(yīng)能力，才能將金融風(fēng)險降至最低，確保經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。
其次，作為貨幣銀行的一員，我認識到自身的使命不僅僅是執(zhí)行金融業(yè)務(wù)，更要積極參與社會責(zé)任。貨幣銀行對于金融風(fēng)險管理、信貸審批等方面有著嚴格的標準和程序，這意味著我們?yōu)樯鐣姆€(wěn)定貢獻了力量。同時，貨幣銀行還積極參與各種社會公益活動，為社會做更多的貢獻。只有將社會責(zé)任融入自己的工作中，才能真正體現(xiàn)貨幣銀行的價值。
再次，作為貨幣銀行的從業(yè)人員，我深刻意識到自己在工作中的重要性和職責(zé)。貨幣銀行的信用和聲譽是我們最寶貴的資產(chǎn)，而這種信用和聲譽的塑造很大程度上依賴于我們每個人的努力和敬業(yè)精神。因此，我們要始終保持清醒的頭腦，嚴格遵守各項規(guī)章制度，以確保每項業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。同時，我們還要持續(xù)學(xué)習(xí)提升自己的專業(yè)知識和技能，不斷適應(yīng)新時代金融發(fā)展的需要。
最后，作為一名貨幣銀行的從業(yè)人員，我明白只有與時俱進，不斷創(chuàng)新才能在競爭激烈的金融市場中立于不敗之地。金融科技的發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)和機遇，我們要積極借助新技術(shù)，改進工作流程，提高效率和服務(wù)質(zhì)量。同時，在創(chuàng)新過程中，我們要注重風(fēng)險防范，確保創(chuàng)新與穩(wěn)健之間的平衡。只有保持開放的心態(tài)和積極的創(chuàng)新意識，才能不斷適應(yīng)變化的金融環(huán)境，保持競爭力。
綜上所述，貨幣銀行在金融體系中擔(dān)負著重要角色，對于經(jīng)濟的發(fā)展和社會的穩(wěn)定具有不可替代的作用。作為一名貨幣銀行的從業(yè)人員，我們要始終保持對經(jīng)濟形勢的敏感和專業(yè)知識的積累，將社會責(zé)任與工作相結(jié)合，努力提高自身素質(zhì)和學(xué)習(xí)力，保持創(chuàng)新意識，以更好地履行自身的職責(zé)，在金融領(lǐng)域中取得更大的成就。
貨幣銀行心得篇四
第一段：引言（200字）
作為一名學(xué)習(xí)經(jīng)濟學(xué)的學(xué)生，我曾多次聽到“貨幣金融銀行”這個詞匯。然而直到最近，我才真正理解其中的內(nèi)涵。通過學(xué)習(xí)貨幣金融銀行課程，我不僅深入了解了貨幣的起源和發(fā)展，還了解了貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機構(gòu)在其中的作用。在這一過程中，我積累了許多經(jīng)驗和體會，感悟到了貨幣金融銀行對經(jīng)濟發(fā)展的重要作用。
第二段：貨幣的作用和形式（200字）
貨幣是現(xiàn)代經(jīng)濟體系中不可或缺的一部分，它具備三個基本屬性：價值尺度、貯藏手段和交換媒介。在貨幣的發(fā)展過程中，它經(jīng)歷了從物物交換到商品貨幣，再到紙幣和電子貨幣的演變。貨幣的形式不斷改變，但其作用始終是為了方便人們的經(jīng)濟活動。貨幣的產(chǎn)生和流通直接影響著經(jīng)濟的發(fā)展，因此貨幣供應(yīng)的穩(wěn)定性對于維護經(jīng)濟穩(wěn)定至關(guān)重要。
第三段：貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系（200字）
貨幣供給和貨幣需求是經(jīng)濟體中兩個重要的相互作用因素。貨幣供給的增加會導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加，進而引起物價上漲，而貨幣需求的增加則會推動經(jīng)濟的發(fā)展。因此，貨幣供給與貨幣需求的平衡十分重要。通過貨幣政策的調(diào)控，中央銀行可以控制貨幣供給量，以達到穩(wěn)控通貨膨脹和促進經(jīng)濟增長的目標。了解貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，對于經(jīng)濟學(xué)學(xué)生來說具有重要的啟示作用。
第四段：金融機構(gòu)的作用（200字）
金融機構(gòu)作為貨幣金融銀行系統(tǒng)的一部分，是現(xiàn)代經(jīng)濟中重要的組成部分。銀行作為主要的金融機構(gòu)，承擔(dān)著貨幣儲備的管理、信貸的發(fā)放和支付結(jié)算等功能。通過存款接受和貸款發(fā)放，銀行促進了投資和消費的活動，并為經(jīng)濟增長提供了資金支持。此外，金融市場和金融工具的不斷發(fā)展也為金融機構(gòu)提供了更多的運作和創(chuàng)新空間。因此，金融機構(gòu)的運作對于貨幣金融銀行的順利運轉(zhuǎn)起到了至關(guān)重要的作用。
第五段：總結(jié)與展望（200字）
通過學(xué)習(xí)貨幣金融銀行課程，我深入了解了貨幣的作用和形式，認識到貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機構(gòu)在其中的重要作用。這一系列的學(xué)習(xí)讓我對經(jīng)濟領(lǐng)域有了更深入的認知，并激發(fā)了我對于這一領(lǐng)域的興趣。我希望能夠繼續(xù)深耕經(jīng)濟學(xué)領(lǐng)域的知識，在未來的發(fā)展中為經(jīng)濟的健康發(fā)展做出自己的貢獻。
總結(jié)以上，通過貨幣金融銀行課程的學(xué)習(xí)，我深入了解了貨幣的作用和形式，認識到了貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機構(gòu)在其中的重要作用。這一過程豐富了我的經(jīng)濟學(xué)知識和實踐經(jīng)驗，使我對于貨幣金融銀行的認識更加深入。這不僅在學(xué)術(shù)上對我產(chǎn)生了積極的影響，更為我的個人發(fā)展和職業(yè)規(guī)劃提供了有力的支持。我希望通過不斷學(xué)習(xí)和實踐，能夠?qū)⑦@些知識和體會轉(zhuǎn)化為實際行動，為經(jīng)濟的穩(wěn)定和發(fā)展做出貢獻。
貨幣銀行心得篇五
第一段：貨幣金融銀行的背景和重要性（字數(shù)：200）
自古以來，貨幣作為交換的媒介和價值的尺度，在人類社會中發(fā)揮著重要的作用。貨幣金融銀行作為現(xiàn)代金融體系的重要組成部分，對于經(jīng)濟的發(fā)展和穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用。在日常生活中，我們不斷接觸著貨幣、貸款和銀行服務(wù)等金融工具，因此了解貨幣金融銀行的運作原理和特點對于每個人都非常必要。
第二段：貨幣的價值和貨幣供給與需求（字數(shù)：250）
首先，我們需要了解貨幣的價值。貨幣作為一種交換媒介，其價值取決于人們對其信任程度和接受度。貨幣供給量與需求量的關(guān)系也是貨幣金融銀行領(lǐng)域的重要內(nèi)容。貨幣供給過多會導(dǎo)致通貨膨脹，貨幣供給不足則會造成通貨緊縮。貨幣金融銀行的任務(wù)之一就是通過調(diào)整貨幣政策，保持貨幣供給與需求平衡，維護經(jīng)濟的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。
第三段：金融機構(gòu)和金融市場（字數(shù)：250）
貨幣金融銀行作為金融機構(gòu)，在金融體系中扮演著核心角色。金融機構(gòu)包括商業(yè)銀行、信托公司、證券公司等，它們通過接受存款和提供貸款等金融服務(wù)，滿足人們的融資和投資需求。金融市場則是各類金融工具的交易市場，如股票市場、債券市場等。貨幣金融銀行通過金融市場的運作，調(diào)節(jié)貨幣的流動性，促進資源的有效配置，提高經(jīng)濟效率。
第四段：利率和銀行服務(wù)（字數(shù)：250）
利率是貨幣金融銀行運作中另一個重要的方面。利率直接影響到人們的貸款和投資成本。中央銀行通過調(diào)整利率，以實現(xiàn)通貨膨脹、經(jīng)濟增長和金融穩(wěn)定之間的平衡。此外，作為普通市民，我們通常會利用銀行的服務(wù)，如儲蓄、支付、借貸等。學(xué)會合理利用銀行服務(wù)，能夠更好地滿足我們的日常金融需求，提高個人金融管理能力。
第五段：金融風(fēng)險和金融創(chuàng)新（字數(shù)：250）
金融風(fēng)險是貨幣金融銀行領(lǐng)域必須面對的挑戰(zhàn)之一。金融風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等。在金融創(chuàng)新方面，貨幣金融銀行通過引入新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，不斷提高金融系統(tǒng)的效率和穩(wěn)定性。然而，在推動金融創(chuàng)新的同時，我們也需要警惕金融風(fēng)險的暴露和傳染，保持金融市場的健康和可持續(xù)發(fā)展。
總結(jié)：通過了解貨幣金融銀行的背景、運作原理和特點，我們能夠更好地理解貨幣體系和金融市場，提高個人金融管理意識和能力。同時，我們也需要關(guān)注金融風(fēng)險和金融創(chuàng)新的問題，以確保金融系統(tǒng)的穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展。只有在穩(wěn)定和健康的金融環(huán)境中，才能實現(xiàn)個人和經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展。
貨幣銀行心得篇六
近年，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，假幣問題日益突出，給社會治安和金融秩序帶來了極大的威脅。銀行作為金融系統(tǒng)中的重要組成部分，自然也成為了假幣的重要受害者。為了提高銀行員工識別假幣的能力，近期我們銀行組織了一次反假貨幣培訓(xùn)。通過這次培訓(xùn)，我深刻體會到了防范假幣的重要性，并且得到了一些實用的方法和技巧。
首先，這次培訓(xùn)使我深刻認識到防范假幣的重要性。世界銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全球每年因假幣而遭受的經(jīng)濟損失巨大，而我國也不例外。假幣的流入不僅嚴重損害了銀行的聲譽，還會導(dǎo)致社會財富的流失和市場經(jīng)濟的混亂。因此，每一位銀行職員都應(yīng)當高度重視防范假幣工作，不容有絲毫懈怠。
其次，針對假幣的種類和特點，我們在培訓(xùn)中學(xué)到了一些實用的方法和技巧。首先是辨別假幣的外觀特點。通過觀察假幣的紙張、水印、光變油墨、鋅版印刷等特點，我們可以初步辨別出是否是假幣。同時，對于大面額假幣，我們可以觀察其紙張的質(zhì)地和厚度是否符合真鈔，這也是一個較為簡便但十分實用的方法。另外，通過紅外線、紫外線等特殊儀器的輔助，我們也可以進一步驗證真?zhèn)?。總之，這些方法和技巧的學(xué)習(xí)和掌握，無疑提高了我們防范假幣的能力。
再次，培訓(xùn)中的實戰(zhàn)演練幫助我更加熟練地掌握了識別假幣的技能。在培訓(xùn)中，我們親手摸索、觀察和辨別了大量的假幣。面對各種假幣，我們學(xué)會了憑借眼力、手感和觀察力來辨別真?zhèn)巍Ｍㄟ^頻繁的實戰(zhàn)演練，我逐漸熟悉了各種假幣的特點，對假幣的辨別也更加嫻熟。這種實操能力的提高，將對我們銀行的防范假幣工作產(chǎn)生持久的積極影響。
最后，這次培訓(xùn)還加強了對良好的職業(yè)道德和銀行行業(yè)規(guī)范的重視。在培訓(xùn)中，我們被要求嚴格遵守銀行的相關(guān)規(guī)定，堅守職業(yè)操守。只有這樣，我們才能以自己的行動守護銀行和社會的利益。另外，培訓(xùn)還強調(diào)了誠實守信的重要性，提醒我們在與客戶互動時要用心傾聽、以真誠服務(wù)。這種職業(yè)道德的強調(diào)，對于我們銀行員工以后的工作和生活都有著重要的指導(dǎo)意義。
綜上所述，銀行反假貨幣培訓(xùn)給我留下了深刻的印象。通過這次培訓(xùn)，我對防范假幣的重要性有了更加深刻的認識，學(xué)到了很多實用的方法和技巧。實戰(zhàn)演練的過程讓我更加熟練地掌握了識別假幣的技能。最重要的是，這次培訓(xùn)強調(diào)了職業(yè)道德與銀行規(guī)范的重要性，對我們以后的工作和生活都有著深遠的影響。我相信，在這次培訓(xùn)的指導(dǎo)下，我們銀行員工的反假貨幣能力將得到全面提升，為銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和金融安全做出積極貢獻。
貨幣銀行心得篇七
近年來，隨著虛擬貨幣的逐漸興起，越來越多的人開始投資虛擬貨幣。不僅普通人參與其中，就連銀行員工也開始了解和使用虛擬貨幣。本文將探討銀行員工在使用虛擬貨幣過程中的心得和體會。
二段：虛擬貨幣帶來的機遇
作為金融行業(yè)的從業(yè)者，銀行員工對虛擬貨幣有著獨特的理解和認知。虛擬貨幣在一定程度上縮小了傳統(tǒng)貨幣和實物之間的距離，為人們創(chuàng)造了更多的機遇和財富。虛擬貨幣領(lǐng)域的創(chuàng)新技術(shù)和商業(yè)模式帶來了更多的投資和交易渠道，尤其是區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，讓交易更加安全和透明。銀行員工可以通過自身的專業(yè)知識和技能，更好地理解虛擬貨幣的投資價值和風(fēng)險，把握機會，為客戶提供更加全面和周到的服務(wù)。
三段：虛擬貨幣面臨的風(fēng)險
當然，虛擬貨幣作為一種新型投資品種，其面臨的風(fēng)險也不容忽視。一些虛擬貨幣交易平臺存在安全風(fēng)險，交易信息和資產(chǎn)面臨泄露和攻擊的風(fēng)險。同時，虛擬貨幣市場波動較大，價格容易受到市場傳言和情緒的影響，產(chǎn)生大幅度波動，帶來投資風(fēng)險。銀行員工要加強投資者風(fēng)險教育和評估，幫助客戶制定全面的投資策略，防范和規(guī)避投資風(fēng)險，以更好地為客戶服務(wù)。
四段：虛擬貨幣投資的前景
盡管虛擬貨幣投資中存在一定的風(fēng)險，但我們不可忽視虛擬貨幣投資的前景。虛擬貨幣是未來金融領(lǐng)域的重要趨勢，是一種新的資產(chǎn)類別，為投資者提供更加多元化的資產(chǎn)配置選擇。同時，隨著虛擬貨幣行業(yè)的成熟和規(guī)范化，其價值和市場規(guī)模將得到更好的體現(xiàn)。銀行員工應(yīng)保持對虛擬貨幣市場的深度思考，對未來市場發(fā)展趨勢有深入的了解，為客戶提供更準確、更專業(yè)的分析和建議。
五段：結(jié)語
虛擬貨幣作為一種新型的金融資產(chǎn)，為金融行業(yè)帶來了更多的機遇和挑戰(zhàn)。銀行員工需要加強對虛擬貨幣的理解和認知，把握其投資價值，同時嚴格控制風(fēng)險，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的投資和理財服務(wù)。在未來，虛擬貨幣市場將迎來更好的發(fā)展，銀行員工也將成為這個新興市場中的重要參與者。
貨幣銀行心得篇八
在經(jīng)濟全球化的浪潮下，貨幣金融銀行在金融體系中扮演著至關(guān)重要的角色。作為金融市場的核心，貨幣金融銀行不僅是經(jīng)濟的穩(wěn)定器，也是資金流動和經(jīng)濟發(fā)展的推動力。在實習(xí)期間，我有幸深入了解了貨幣金融銀行的運作機制，對此有了一些心得體會。
第二段：財務(wù)管理的重要性
在貨幣金融銀行中，財務(wù)管理是至關(guān)重要的。無論是現(xiàn)金流管理、資金籌集還是風(fēng)險控制，都需要對財務(wù)狀況有準確的把握。我深切體會到，只有通過科學(xué)合理的財務(wù)管理，才能確保銀行的可持續(xù)發(fā)展。而這需要我們具備扎實的財務(wù)知識和敏銳的市場洞察力，能夠精確把握企業(yè)的財務(wù)狀況和風(fēng)險情況。
第三段：金融市場的不確定性
貨幣金融銀行所面臨的挑戰(zhàn)之一就是金融市場的不確定性。在金融市場中，各種因素的變化可能導(dǎo)致市場的波動和風(fēng)險的增加。這對于一個銀行而言，尤為重要。因此，我們必須時刻保持對市場的敏感度，并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。在實習(xí)中，我學(xué)會了通過分析市場數(shù)據(jù)和趨勢，及時調(diào)整風(fēng)險措施，以降低可能的風(fēng)險。
第四段：客戶服務(wù)的重要性
作為貨幣金融銀行的一員，客戶服務(wù)是我工作的重中之重。一個銀行的信譽和聲譽建立在客戶滿意度的基礎(chǔ)上。因此，我們必須時刻保持友好和專業(yè)的態(tài)度，耐心聆聽客戶的需求并提供有效的解決方案。我意識到，良好的客戶服務(wù)不僅能獲得客戶的信任和支持，也能增強銀行的競爭力。
第五段：創(chuàng)新和發(fā)展的機遇
在現(xiàn)代金融體系中，創(chuàng)新和發(fā)展是必然的趨勢。只有與時俱進，不斷創(chuàng)新才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。我認識到，通過加強對新技術(shù)和新業(yè)務(wù)模式的了解，并主動應(yīng)用于工作實踐中，可以提升工作效率和客戶服務(wù)質(zhì)量。而這就需要我們具備學(xué)習(xí)和創(chuàng)新的意識，不斷更新自己的知識結(jié)構(gòu)并勇于嘗試新的方式和方法。
結(jié)論：
貨幣金融銀行是現(xiàn)代金融體系中不可或缺的一部分，也是國家經(jīng)濟發(fā)展和市場穩(wěn)定的重要保障。通過實習(xí)經(jīng)歷，我認識到財務(wù)管理的重要性，金融市場的不確定性，客戶服務(wù)的重要性，以及創(chuàng)新和發(fā)展的機遇。這些體驗將成為我未來職業(yè)發(fā)展的寶貴財富，也將激勵我不斷追求卓越，為金融事業(yè)做出更大的貢獻。
貨幣銀行心得篇九
隨著數(shù)字經(jīng)濟時代的到來，虛擬貨幣成為一種新興的貨幣形式，逐漸進入人們的生活。銀行作為金融服務(wù)的主要提供者之一，不僅要適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，也需要掌握虛擬貨幣的知識。近年來，銀行員工開始積極學(xué)習(xí)虛擬貨幣，親身體驗數(shù)字貨幣的魅力和優(yōu)勢。本文旨在介紹多位銀行員工對于虛擬貨幣的心得體會，探討他們對虛擬貨幣的理解和對數(shù)字經(jīng)濟的看法。
第二段：虛擬貨幣的概念和特點
虛擬貨幣是以互聯(lián)網(wǎng)和密碼學(xué)技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字化貨幣，具有全球流通、快速便捷、降低傳統(tǒng)金融手續(xù)費等特點。某銀行客戶經(jīng)理黃先生表示，虛擬貨幣的技術(shù)基礎(chǔ)是區(qū)塊鏈，在交易平臺上使用虛擬貨幣，不受地域、國界和時間的限制，安全性和匿名性也得到了很好的保護。同時，虛擬貨幣可以通過多種途徑進行交易和使用，方便快捷，降低了傳統(tǒng)金融手續(xù)費，節(jié)省了用戶成本。
第三段：虛擬貨幣在數(shù)字經(jīng)濟中的應(yīng)用
隨著數(shù)字經(jīng)濟時代的到來，虛擬貨幣作為一種新的貨幣形式開始受到越來越多的關(guān)注和應(yīng)用。某銀行資產(chǎn)管理部主任王女士認為，虛擬貨幣可以作為數(shù)字資產(chǎn)的重要組成部分，通過數(shù)字貨幣交易所進行投資交易，實現(xiàn)資產(chǎn)增值。此外，虛擬貨幣還可以應(yīng)用于數(shù)字支付、國際匯款等領(lǐng)域，極大地提高了金融服務(wù)的效率和便捷性，推動數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展。
第四段：虛擬貨幣的風(fēng)險和挑戰(zhàn)
雖然虛擬貨幣具有諸多優(yōu)勢，但是也存在一些風(fēng)險和挑戰(zhàn)。某銀行風(fēng)險管理部門的工作人員劉先生指出，虛擬貨幣市場較為不穩(wěn)定，價格波動較大，存在投資風(fēng)險。同時，虛擬貨幣的匿名性也存在一定的安全隱患，易受到黑客攻擊和洗錢等違法犯罪行為的利用。銀行作為金融服務(wù)的主要提供者，必須認真研究這些問題，不斷完善自身的風(fēng)控機制和安全防范措施。
第五段：結(jié)論
隨著數(shù)字經(jīng)濟時代的到來，虛擬貨幣作為新的貨幣形式已經(jīng)開始受到越來越多的重視和應(yīng)用。銀行員工不斷學(xué)習(xí)虛擬貨幣的知識，深入了解數(shù)字貨幣的特點和應(yīng)用場景，不僅可以推進銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也可以更好地服務(wù)于客戶。同時，銀行員工也認識到虛擬貨幣存在的風(fēng)險和挑戰(zhàn)，積極探索解決方案，提升風(fēng)控和安全防范能力。虛擬貨幣的不斷發(fā)展和應(yīng)用，將推動金融服務(wù)的升級和數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展。
貨幣銀行心得篇十
一、填空題
1．一國最高的金融管理機構(gòu)和金融體系的核心是 ____________________。
2．中央銀行集中保管存款準備金的原始意義是加強金融機構(gòu)的_______。
3．被世界公認為第一家中央銀行的是____________，它早在1844年就獲得發(fā)行貨幣的特權(quán)。
4．中央銀行的性質(zhì)和宗旨決定其有以下三項職能：______的銀行和的銀行。
5．中央銀行主要通過________和_______對商業(yè)銀行提供資金支持。
6．狹義的金融監(jiān)管是指對金融業(yè)實施監(jiān)督、約束、管制，使他們依法穩(wěn)健運行的行為總稱。7.是現(xiàn)代金融監(jiān)管的起點。
8.金融監(jiān)管的方式分為和。
9.金融機構(gòu)的市場退出方式主要有、、等。
10.在市場經(jīng)濟中金融監(jiān)管的三個基本特征是：_______、_______、_______。
二、找出每個詞匯的正確含義
三、單項選擇
1．下列屬于中央銀行資產(chǎn)項目的有（）。
a.流通中的貨幣
b.政府和公共機構(gòu)存款
c.政府債券
d.商業(yè)銀行等金融機構(gòu)存款
2．在中國人民銀行的資產(chǎn)負債表中，最主要的資產(chǎn)項目為（）。
a.政府存款
b.國外資產(chǎn)
c.對存款貨幣銀行債權(quán)
d.對政府債權(quán)
3．中央銀行持有有價證券并進行買賣的目的不是（）。
a.盈利
b.投放基礎(chǔ)貨幣
c.回籠基礎(chǔ)貨幣
d.對貨幣供求進行調(diào)節(jié)
4．目前世界多數(shù)國家中央銀行屬于（）的資本結(jié)構(gòu)類型。
a.全部資本歸國家所有
b.公私股份混合所有
c.全部股份私人所有
d.無設(shè)立資本
5.新加坡的中央銀行體制屬于（）。
a.單一制
b.復(fù)合式
c.跨國中央銀行制
d.準中央銀行制
6.（）的出臺使英格蘭銀行具有了國家發(fā)行銀行的性質(zhì)，真正確立了其中央銀行的地位。
a.1844年《皮爾條例》
b.1872年《國立銀行條例》
c.1913年《聯(lián)邦儲備銀行法》
d.1927年《中央銀行條例》
7.我國中央銀行是按()的原則設(shè)置分支機構(gòu)。
a．按行政區(qū)域為主、兼顧經(jīng)濟區(qū)劃
b．行政區(qū)劃
c．按經(jīng)濟區(qū)域為主、兼顧行政區(qū)劃
d.經(jīng)濟區(qū)劃
8．金融監(jiān)管的最基本出發(fā)點是（）。
a．維護國家階級利益
b．維護社會公眾利益
c．控制金融機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險
d．以上都不是
9．（）是金融監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。
a．對業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管
b．對市場準入的監(jiān)管
c．對市場退出的監(jiān)管
d．對市場運作過程的監(jiān)管
10.貨幣政策委員會是中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的（a.決策機構(gòu)
b.執(zhí)行機構(gòu)
c.監(jiān)督機構(gòu)
d.咨詢議事機構(gòu)
四、多項選擇
1.下列屬于中央銀行負債項目的有（）。
a．流通中的通貨
b．財政借款
c．外匯和黃金儲備
d．財政存款
e．商業(yè)銀行的存款
2.中央銀行的活動特點是（）。
a．不以盈利為目的b．不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)
c．制定貨幣政策
d．享有國家賦予的種種特權(quán)
e．所有活動以政府利益為出發(fā)點
3.實施金融監(jiān)管的目的是（）。
a．保護存款人（投資人）的利益
b．維護社會公眾對金融體系的信心
c．提高金融體系的效率，保障金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營。）
d．保持金融業(yè)的有序穩(wěn)定
e．促進社會經(jīng)濟的持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展
4.中央銀行作為“銀行的銀行”體現(xiàn)在（）。
a．集中存款準備
b．代理國庫
c．最終貸款人
d．組織全國的清算
e．制定和執(zhí)行貨幣政策
5.中央銀行通過（）投放基礎(chǔ)貨幣。
a．再貼現(xiàn)
b．再貸款
c．購買有價證券
d．收購黃金外匯
e．給政府公務(wù)員發(fā)工資
6.金融主管當局對金融機構(gòu)實施的監(jiān)管包括（）。
a．市場準入監(jiān)管
b．業(yè)務(wù)范圍及特定業(yè)務(wù)管制
c．風(fēng)險控制機制約束
d．市場退出監(jiān)管等
e．金融機構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核
7.以下對中央銀行性質(zhì)表述正確的有（）。
a.中央銀行是特殊的金融機構(gòu)
b.中央銀行是國家管理經(jīng)濟的職能部門，是國家機構(gòu)的重要組成部分
c.中央銀行的領(lǐng)導(dǎo)人由國家任命，是具有一定特權(quán)的特殊法人
8.中央銀行作為“國家的銀行”體現(xiàn)在（）。
a.代理國庫
b.代理發(fā)行政府債券
c.為政府籌集資金
d.制定和執(zhí)行貨幣政策
e.代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動
9.中央銀行產(chǎn)生的途徑主要有（）。
a.從商業(yè)銀行的演變中產(chǎn)生
b.直接創(chuàng)立
c.政府理財
d.貨幣集中發(fā)行
e.自發(fā)產(chǎn)生
10.1999年6月，巴塞爾委員會提出的新協(xié)議草案，其三大要素是（）。
a.風(fēng)險防范
b.資本充足率
c.監(jiān)管部門的監(jiān)管檢查
d.事后救援
e.市場紀律
五、判斷題
1.當中央銀行的資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)增加時，其黃金與外匯儲備有可能減少。()
2.美國的聯(lián)邦儲備體系是典型的單一中央銀行制度。()
3.目前，國有化的中央銀行在世界上占絕大多數(shù)。（）
4.當代各國的中央銀行，無論其資本結(jié)構(gòu)屬于那種類型，都受國家的直接控制和監(jiān)督。（）
5.美國總統(tǒng)雖然有權(quán)任命聯(lián)儲理事會主席和其他成員，但無權(quán)向理事會發(fā)布命令。（）
6.1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會通過了《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，該原則的中心內(nèi)容在于提出了銀行審慎監(jiān)管法規(guī)框架。（）
7.在意大利，政府有權(quán)停止、推遲中央銀行決議的執(zhí)行。（）
8.中國人民銀行與財政部既不存在行政隸屬關(guān)系，也沒有業(yè)務(wù)上的領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。（）
9.國際金融監(jiān)管發(fā)展的趨勢之一就是：在加強合規(guī)性監(jiān)管的同時，開始注重風(fēng)險監(jiān)管，注重對風(fēng)險的早期識別、預(yù)警和控制。()
10.在中央銀行初創(chuàng)伊始即出現(xiàn)了關(guān)于其是否應(yīng)當保持相對獨立性的激烈爭論。（）
六、簡答題
1.何謂金融脆弱？導(dǎo)致金融脆弱的原因是什么？
2.中央銀行的再貼現(xiàn)和貸款業(yè)務(wù)有何區(qū)別？
4.簡述當代各國中央銀行與政府關(guān)系的主要模式。
5.簡述金融監(jiān)管的原則、方式和內(nèi)容。
七、論述題
1.中央銀行獨立性含義的實質(zhì)是什么？中央銀行為什么要保持相對獨立性？
貨幣銀行心得篇十一
徐冰燕 營銷81001班 100017238
近年來，隨著全球電子商務(wù)的興起，我國商業(yè)銀行電子化的趨勢已經(jīng)電子貨幣的普及，現(xiàn)在網(wǎng)上消費已經(jīng)成為消費的一種重要的組成部分，電子支付也成為支付的重要手段。據(jù)信息產(chǎn)業(yè)部統(tǒng)計，1999年我國網(wǎng)上消費額只有5500萬元，發(fā)展水平僅為美國的0.23%。但是在2000年我國在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、信息化建設(shè)及電子商務(wù)推廣等方面有了實質(zhì)性的飛躍，網(wǎng)民人數(shù)有成倍的增長，2000年網(wǎng)上消費額已經(jīng)超過3億元，到2005年，這一數(shù)字估計將會超過65億元，可以說是一塊很誘人的蛋糕。ac尼爾森最新研究顯示，63%的中國網(wǎng)民曾在網(wǎng)上購物。隨著網(wǎng)民的急劇增長，中國正成為網(wǎng)上購物的大市場。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心的統(tǒng)計顯示，從上世紀90年代開始，中國網(wǎng)民每年以300%的速度遞增，到2005年網(wǎng)民已超過1億人，成為僅次于美國的互聯(lián)網(wǎng)大國。
勿庸置疑，網(wǎng)上消費的方式有著傳統(tǒng)消費所無法比擬的優(yōu)勢。網(wǎng)上消費之所以有今天如此巨大快速的發(fā)展，和其先天所具有的得天獨厚的條件息息相關(guān)。首先，網(wǎng)上消費的便捷及其效率——這是最大的優(yōu)勢所在。點幾下鼠標變完成一次交易，輕松方便。其次，商家選擇范圍大，商品價格低廉。網(wǎng)上購物消費者在購買一件商品時第一時間便能貨比三家，商品對比一目了然。第三是價格。價格作為消費者消費時的一個重要衡量指標，在消費者決定購買一件商品時所起到的作用時是很大的。而網(wǎng)上的商家因為直接面對消費者，省下了中間環(huán)節(jié)的各項費用，因此價格普遍比市場價格低。例如同樣一款衣服在淘寶的價格往往要比現(xiàn)實生活中要低，所以吸引一大批消費者上網(wǎng)采購。
網(wǎng)絡(luò)銀行由此誕生，依托信息技術(shù)因特網(wǎng)的發(fā)展而興起的一種新型銀行，是基于因特網(wǎng)或其它電子通訊網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)的銀行機構(gòu)，是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物，是新型的銀行產(chǎn)業(yè)組織形式和銀行制度。
這種全新的為客戶服務(wù)的方式，可以使客戶不受地理、時空的限制，只要能上網(wǎng)，就能夠在家里、辦公室或旅途中方便快捷地管理自己的資產(chǎn)，了解各種信息及享受到銀行的各種服務(wù)。在未來不太長的時期內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)銀行將取代現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營方式而成為銀行業(yè)的主要經(jīng)營手段，這將給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來前所未有的沖擊和挑戰(zhàn)。
網(wǎng)絡(luò)銀行優(yōu)勢明顯，一是能極大地降低經(jīng)營服務(wù)成本，創(chuàng)造巨大的利潤空間；二是業(yè)務(wù)開展不受時間地域限制，可最大限度地擴大業(yè)務(wù)規(guī)模；三是業(yè)務(wù)運作只需上網(wǎng)“點擊”，節(jié)省銀行和客戶的人力資源；四是使資金流隨物流的速度加快，減少在途資金損失。
一、網(wǎng)上銀行的特點：
1.操作迅速、快捷及高效率
網(wǎng)上銀行處理業(yè)務(wù)以電腦的處理能力為依托，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)又具有超越時間約束和空間限制進行信息交換的特點及優(yōu)勢，用戶只需通過網(wǎng)絡(luò)，就能得到銀行每周7天，每天24小時的不間斷服務(wù)，相比傳統(tǒng)銀行，突破了傳統(tǒng)銀行需要在各地分支機構(gòu)才能辦理的銀行服務(wù)，同時，網(wǎng)上銀行可以同時接納5萬個用戶同時辦理各項業(yè)務(wù)，為顧客節(jié)約了大量排隊時間，效率非常高，另外，利用網(wǎng)上信息的交互性，可以及時了解客戶的消費需求，進一步針對市場需求，快速地更新網(wǎng)銀產(chǎn)品，從而顯示出其獨特的操作優(yōu)勢。
2.不受地域限制，隨意操作性強
網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，打破了傳統(tǒng)銀行受地域、時間等方面的限制，網(wǎng)上銀行能在全球任何地方、任何時間、以任何方式為用戶提供金融服務(wù)。
3.運行成本低
網(wǎng)上銀行主要是以電腦網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，沒有固定的營業(yè)場所和營業(yè)人員，只需要在銀行網(wǎng)頁上操作相應(yīng)的服務(wù)即可，而傳統(tǒng)銀行需要建立分布廣泛的營業(yè)網(wǎng)點，這樣一來，就需要投入大量的資金、人力、物力等，成本非常高，因此，網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，降低了運行成本，節(jié)約的大量票據(jù)的印刷費用和流通費用，既節(jié)約成本，又環(huán)保低碳。
4.信息量大且新
網(wǎng)上銀行可以為客戶提供大量、更新快速的信息，包括金融市場動態(tài)、業(yè)務(wù)信息、外匯信息、投資理財信息等，還可以提供業(yè)務(wù)咨詢、宣傳及進行客戶調(diào)查等項目。
二、我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀：
1.網(wǎng)銀用戶和交易規(guī)模不斷增加
網(wǎng)上銀行雖然在我國起步較晚，加之又受全球金融危機的沖擊，但是在政府和銀行業(yè)主管部門的大力扶持下，發(fā)展非常迅速，仍然展現(xiàn)出強勁的發(fā)展勢頭，1996年中國銀行首次在國內(nèi)設(shè)立網(wǎng)站，1997年，招商銀行率先推出了網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，成為我國首家開通網(wǎng)上銀行的先驅(qū)者，隨后幾家國有銀行及其他商業(yè)銀行陸續(xù)開通網(wǎng)上銀行，并在我國的北京、上海、重慶、廣州、寧波、深圳、青島等主要城市試點成功，2003年我國爆發(fā) 非典，這又激起了互聯(lián)網(wǎng)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，人們開始接受網(wǎng)上購物，采用網(wǎng)上支付，據(jù)統(tǒng)計，截至2007年我國網(wǎng)上銀行用戶已發(fā)展到8 500萬，到了2009年網(wǎng)上購物用戶規(guī)模高達1.08億人，到了2010年，全國網(wǎng)銀個人用戶達1.5億，企業(yè)客戶達400多萬戶，2010年全年中國網(wǎng)銀市場交易額高達553.75萬億元，這標志著我國網(wǎng)上銀行建設(shè)邁出實質(zhì)性的一步，通過數(shù)據(jù)可以顯示出我國網(wǎng)銀業(yè)務(wù)還有很大的市場前景。
2.用戶活躍度
隨著網(wǎng)銀用戶的持續(xù)增加，越來越多的用戶都開始慢慢嘗試網(wǎng)銀的各種業(yè)務(wù)，據(jù)《2009年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》顯示，個人用戶人均每月使用網(wǎng)銀5.9次，企業(yè)用戶使用高達11.3次，其中35～44歲的“社會核心”人群和女性網(wǎng)銀用戶增幅較大，由于網(wǎng)銀功能的不斷更新，用戶使用的活躍度也不斷提升，這對于許多網(wǎng)銀用戶來說，網(wǎng)上銀行正在由一種新鮮產(chǎn)品轉(zhuǎn)為日常生活和企業(yè)運營的必須產(chǎn)品。
3.業(yè)務(wù)種類逐漸豐富，形成各自品牌
一、服務(wù)有限，發(fā)展至現(xiàn)如今的種類豐富、服務(wù)品種繁多，陸續(xù)形成自己獨有的品牌，如：工商銀行的“金融@家”、農(nóng)行的“金e順”、建行的“e路”、招行的“一網(wǎng)通”等在廣大用戶中間均有良好的口碑。
4.外資銀行已開始進入我國網(wǎng)上銀行領(lǐng)域 自從我國加入世貿(mào)組織后，外資銀行也看中了中國金融的廣闊前景。
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
三、網(wǎng)上銀行存在的問題：
1.網(wǎng)銀內(nèi)部系統(tǒng)薄弱，存在一定的安全隱患
影響了用戶繼續(xù)使用網(wǎng)上銀行的信心，這樣一來，不利于網(wǎng)上銀行的進一步發(fā)展
2.網(wǎng)上銀行的相關(guān)法律法規(guī)不夠完善
我國網(wǎng)上銀行起步較晚，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，已經(jīng)得到了大部分用戶的認可，但是當前仍然缺乏與網(wǎng)上銀行相配套完善的法律法規(guī)，僅有中國人民銀行制定的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》這一法律地位較低的部門規(guī)章，在維護網(wǎng)上銀行的正常進行，對電子資金的轉(zhuǎn)移和銀行與銀行之間、銀行與企業(yè)、銀行與個人之間的生的糾紛仍沒有完善的法律法規(guī)。
3.使用范圍小，客戶面較窄
改革開放以來，我國經(jīng)濟快速發(fā)展，使得計算機網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域也得到快速發(fā)展，覆蓋地區(qū)越來越多，但是由于我國各地經(jīng)濟水平有一定差異，這樣就使得只有一部分人了解和接受網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，目前的使用人數(shù)只占我國總?cè)藬?shù)的1/6，且1/3的網(wǎng)民都是年輕的大學(xué)生，大多數(shù)網(wǎng)民上網(wǎng)都是為了娛樂和查找信息，真正使用網(wǎng)銀的幾率不大，另外，網(wǎng)銀的開通和普及主要是集中在沿海一些經(jīng)濟比較發(fā)達的大城市里，而欠發(fā)達地區(qū)目前網(wǎng)絡(luò)的覆蓋仍然有限，有些地區(qū)目前仍然沒有開通網(wǎng)上銀行，這就導(dǎo)致失去一些潛在的客戶群體。
4.網(wǎng)上銀行的經(jīng)營水平有限
目前，我國仍然沒有真正的網(wǎng)上銀行，當前所謂的網(wǎng)上銀行就是各大銀行通過自己的網(wǎng)站和網(wǎng)頁，將傳統(tǒng)的金融新產(chǎn)品和服務(wù)簡單地搬到網(wǎng)上，在產(chǎn)品上沒有擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的局限，服務(wù)項目規(guī)模也有限，科技含量不高，更多的是把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷售方式或渠道，而忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力，難以滿足用戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)日益增長的需要，基本處于一種虧損狀態(tài)。同時，我國的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)發(fā)展也不平衡，銀行業(yè)、證券業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化程度要比保險業(yè)、信托業(yè)高出許多，這種結(jié)構(gòu)上的不平衡，也會影響到網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的穩(wěn)定，也影響著網(wǎng)絡(luò)銀行更深、更廣、健康地發(fā)展。
5.缺乏專業(yè)人才
網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展需要大量高端技術(shù)人才，特別是對計算機網(wǎng)絡(luò)和金融業(yè)務(wù)兩者均精通的高素質(zhì)人才，而我國目前從事銀行業(yè)人員專業(yè)技術(shù)水平均較低，這對于網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展及產(chǎn)品的創(chuàng)新和研發(fā)極為不利，同時人力資源的利用率也較差，因此，招聘高端技術(shù)人才是網(wǎng)上銀行持續(xù)發(fā)展的當務(wù)之急。
四、網(wǎng)絡(luò)銀行對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響巨大，主要表現(xiàn)在以下幾點：
（一）削弱傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢。過去，傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢在于擁有遍布全球的機構(gòu)，代表實力象征的辦公用高樓大廈和本土人才，而網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展只要在國內(nèi)有一個支付網(wǎng)接口就可以在網(wǎng)上向幾乎全國的客戶提供銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，如美國的安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行只有幾十名員工就可為全國提供金融服務(wù)。
（二）改變傳統(tǒng)銀行業(yè)的營銷方式。在信息社會，網(wǎng)絡(luò)是尋找客戶群的最便利的途徑，網(wǎng)絡(luò)銀行運用網(wǎng)絡(luò)這一交易雙方溝通、中介的渠道通過在網(wǎng)上聚集的巨大的人流、物流、信息流和資金流的相互促進、融通，使交易的效率大大提高，使銀行業(yè)的運營成本大大降低，業(yè)務(wù)量大大提高。而傳統(tǒng)銀行的人員促銷、網(wǎng)點促銷方式不得不徹底改變。
（三）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營理念。以富麗堂皇的高樓大廈作為銀行信譽象征，以鋪攤設(shè)點、增加銀行人員與客戶面對面的接觸服務(wù)經(jīng)營理念將被以高科技、高安全性，更方便快捷，不受時間地域限制的不直接見面的服務(wù)所取代。
（四）調(diào)整傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略。使傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營以產(chǎn)品為導(dǎo)向，向以客戶為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變。最大限度的滿足客戶日益多樣化的量身訂做的個人金融服務(wù)需要，迅速改變銀行與客戶的聯(lián)系方式，壓縮銀行分支機構(gòu)網(wǎng)點，投資構(gòu)建先進網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、系統(tǒng)和軟件產(chǎn)品。
在1994年微軟就曾投標收購專長于家庭財務(wù)軟件的“直覺”公司，雖然失敗了但它已經(jīng)向銀行業(yè)發(fā)出了警告：銀行在支付業(yè)務(wù)中的一統(tǒng)天下的局面正在改變。世界各國的銀行都清醒地意識到了這種威脅，銀行業(yè)的競爭格局已從同業(yè)之間的競爭發(fā)展到多業(yè)進入銀行業(yè)更多市場主體之間的競爭，使競爭更加多元化、復(fù)雜化。
目前，中國人民銀行牽頭組織12家商業(yè)銀行聯(lián)合共建了中國金融認證中心并已掛牌運行。我國的網(wǎng)絡(luò)銀行尚處于起步，應(yīng)加快網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展步伐，培養(yǎng)和建立網(wǎng)絡(luò)金融問題的專門人才，加強對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的發(fā)展研究，研究對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的監(jiān)管問題，為網(wǎng)絡(luò)銀行的健康發(fā)展提供良好的法律環(huán)境和物質(zhì)環(huán)境。同時，各商業(yè)銀行要積極調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，把網(wǎng)絡(luò)銀行做為今后的重要發(fā)展方向，追蹤世界先進技術(shù)，不斷創(chuàng)新網(wǎng)上銀行服務(wù)手段和服務(wù)方式，最大限度的投入到網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)中。
網(wǎng)上銀行的發(fā)展是一種不可阻擋的趨勢，是未來銀行業(yè)的必爭的核心領(lǐng)域，也是信息技術(shù)發(fā)展的必然結(jié)果，是提高銀行市場競爭力的重要手段，目前，我國網(wǎng)上銀行仍處于發(fā)展初期，特別是監(jiān)管體系還不健全，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)上銀行業(yè)也將面臨著更大的挑戰(zhàn)，因此，我們應(yīng)盡快健全網(wǎng)銀監(jiān)管法律體系，不斷加強網(wǎng)銀產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，以推動我國金融產(chǎn)業(yè)的健康、快速發(fā)展。
貨幣銀行心得篇十二
隨著第一次世界大戰(zhàn)的結(jié)束，金融恐慌和通貨膨脹成為了全世界人民頭疼的問題，跌宕起伏的經(jīng)濟加深了人們對于擁有強大控制力和可靠性的銀行的需要，自此，中央銀行便在世界廣泛發(fā)展起來。由于各國政府通過中央銀行實施干預(yù)經(jīng)濟的貨幣政策和財政政策，中央銀行的角色變得愈發(fā)重要。到了21世紀，中央銀行已經(jīng)是世界經(jīng)濟走向的強大推動者，它們的一舉一動都牽動著全世界的目光。自本伊始，讓老百姓深惡痛絕的物價飛漲就迎面給了我們一擊，加之久病難醫(yī)的房價調(diào)控問題，我國的通貨膨脹現(xiàn)象已經(jīng)完全暴露出來。針對通脹的嚴重影響，我國央行已經(jīng)出臺多種政策對宏觀經(jīng)濟進行輪番調(diào)控?？梢?，央行在人們的生活中已經(jīng)扮演了舉足輕重的角色。
我國的中央銀行是中國人民銀行，它是在根據(jù)地銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，于1948年在石家莊成立，1949年隨解放軍進入北京并將總行設(shè)在北京。到1949年9月，中國人民政治協(xié)商會議通過《中華人民共和國中央人民政府組織法》，賦予中國人民銀行國家銀行的職能，直屬政務(wù)院，與財政部保持著密切的聯(lián)系。到了1982年7月，國務(wù)院宣布中國人民銀行成為我國的中央銀行，是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的統(tǒng)一管理全國金融事務(wù)的國家機關(guān)，開始組建專門的中央銀行體制的準備工作。從1984年1月1日起，中國人民銀行正式開始行使中央銀行的職能，開始發(fā)揮其在國家財政中的重要作用。而從1949年的國家銀行到今天的中央銀行，中國人民銀行有著不斷更新的改變。這些新的變化進一步地強化了作為我國中央銀行在實施金融宏觀調(diào)控、保持幣值穩(wěn)定、促進經(jīng)濟可持續(xù)增長和防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險中的重要作用。隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的不斷完善，中國人民銀行作為中央銀行在宏觀調(diào)控體系中的作用更加突出?？梢哉f，中國人民銀行在某種程度上的確充當了宏觀經(jīng)濟“舵手”的角色。因此，我們就很有必要了解一下央行的任務(wù)與職能，從而認識當前的經(jīng)濟狀況和發(fā)展方向，并以此為依更好的據(jù)研究通貨膨脹時期中國的出路。
中央銀行作為一個國家財政和貨幣政策的實施機關(guān)，其職能應(yīng)從宏觀調(diào)控作用及其業(yè)務(wù)活動中具體體現(xiàn)。傳統(tǒng)上把中央銀行的職能歸納為“發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國家的銀行”。下面我們就從這三個方面具體分析中國人民銀行在通脹時期應(yīng)承擔(dān)的任務(wù)。
1.中央銀行是“發(fā)行的銀行”
所謂“發(fā)行的銀行”,主要具有兩個方面的含義:一是指國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán),是國家惟一的貨幣發(fā)行機構(gòu);二是指中央銀行必須以維護本國貨幣的正常流通與幣值穩(wěn)定為宗旨。中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是其自身之所以成為中央銀行最基本、最重要的標志,也是中央銀行發(fā)揮其全部職能的基礎(chǔ)。中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是統(tǒng)一貨幣發(fā)行與流通和穩(wěn)定貨幣幣值的基本保證。貨幣發(fā)行是中央銀行的重要資金來源,也為中央銀行調(diào)節(jié)金融活動和全社會貨幣、信用總量,促進經(jīng)濟增長提供了資金力量。因此,具有“發(fā)行的銀行”這一基本職能是中央銀行實施金融宏觀調(diào)控的充分與必要條件。中央銀行作為一國發(fā)行貨幣和創(chuàng)造信用貨幣的機構(gòu),在發(fā)行現(xiàn)鈔、供給貨幣的同時,必須履行保持貨幣幣值穩(wěn)定的重要職責(zé),將貨幣量和信貸規(guī)?？刂圃谶m當?shù)乃?使社會經(jīng)濟能正常運行與發(fā)展。
由中國人民銀行的發(fā)行庫轉(zhuǎn)移到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫,意味著這部分現(xiàn)金進入流通領(lǐng)域。相反,如商業(yè)銀行收入的現(xiàn)金超過其業(yè)務(wù)庫庫存限額時,則超過部分應(yīng)自動送交中國人民銀行,向發(fā)行庫回流,意味著這部分現(xiàn)金退出流通領(lǐng)域。眾所周知，通貨膨脹是因為流通中的貨幣供給大于貨幣需求，從而導(dǎo)致貨幣貶值，物價上升的現(xiàn)象。所以有人認為貨幣的供給失調(diào)一定會導(dǎo)致嚴重的通貨膨脹，其實不然。貨幣供給增長并非在任何時候都會主導(dǎo)通脹形勢。當經(jīng)濟不在均衡增長狀態(tài)時，經(jīng)濟形勢變化是由貨幣需求主導(dǎo)的，只有經(jīng)濟處于均衡狀態(tài)時，或者說經(jīng)濟處于偏熱狀態(tài)時，貨幣供給才會直接影響通貨膨脹?？梢哉f，通脹是多方面的原因造成的。過熱的經(jīng)濟讓中國的金融市場趨于失控的邊緣，市場自身的調(diào)節(jié)機制已經(jīng)難以發(fā)揮作用。所以，調(diào)節(jié)通脹不能只從淺顯的貨幣供給與需求角度理解，而應(yīng)當綜合經(jīng)濟發(fā)展的多方原因和央行的其他職能予以認識。
2.中央銀行是“銀行的銀行”
所謂“銀行的銀行”,其一,是指中央銀行的業(yè)務(wù)對象不是一般企業(yè)和個人,而是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)及特定的政府部門;其二,中央銀行與其業(yè)務(wù)對象之間的業(yè)務(wù)往來仍具有“存、貸、匯”業(yè)務(wù)的特征;其三,中央銀行為商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)提供支持、服務(wù)的同時,對其進行管理。具體表現(xiàn)在以下幾個方面:。
(1)集中存款準備金。實行中央銀行制度的國家通常以立法的形式,要求商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)將其吸收的存款按法定的比率向中央銀行繳存存款準備金,存款準備金集中于中央銀行的“法定存款準備金”賬戶,成為中央銀行的資金來源,并由中央銀行集中統(tǒng)一管理。中央銀行集中保管存款準備金的意義在于:一方面確保存款機構(gòu)的清償能力,從而保障存款人的資金安全,以防止商業(yè)銀行等存款機構(gòu)因發(fā)生擠兌而倒閉。另一方面中央銀行通過調(diào)整存款準備金的上繳比率,來控制商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力和信用規(guī)模,以達到控制總體貨幣供應(yīng)量的目的。
08年以來，我國央行加緊治理通貨膨脹，通過上調(diào)存款準備金率，緊縮銀根，降低商業(yè)銀行信貸規(guī)模，能夠?qū)Ξ斍胺康禺a(chǎn)過熱、房價過高起到抑制作用。因為目前國內(nèi)房地產(chǎn)行業(yè)對銀行貸款的依存度較高，一般占到60%左右。上調(diào)存款準備金率后，首先，銀行信貸總量相對減少，貸款更加謹慎，導(dǎo)致房地產(chǎn)商的資金鏈吃緊;其次，銀行對個人消費性房貸信用也會緊縮，會壓縮房貸需求市場，緩解房地產(chǎn)市場過熱的狀況;再次，我國gdp及投資增速已有所減緩，主要行業(yè)的投資增速也有所回落，對于涉及行業(yè)極廣、資金高度密集、投資回收期較長的房地產(chǎn)行業(yè)也有明顯緊縮的效果。
(2)充當商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的“最后貸款人”。當商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)發(fā)生資金困難而無法從其他銀行或金融市場籌措時,可通過再貼現(xiàn)或再貸款的方式向中央銀行融通資金,中央銀行則成為整個社會信用的“最后貸款人”。中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)放貸款可以通過調(diào)整再貼現(xiàn)率,起到調(diào)控貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模的作用。充當最后貸款人是中央銀行極其重要的職能之一,也確立了中央銀行在整個金融體系中的核心地位。
央行對金融機構(gòu)貸款的作用體現(xiàn)在再貼現(xiàn)率上，調(diào)整再貼現(xiàn)率也是中國人民銀行治理通脹，調(diào)節(jié)經(jīng)濟的一個重要手段。社科院金融研究所劉煜輝說：“再貼現(xiàn)利率，本來是一種懲罰式工具，也就是說當商業(yè)銀行需要調(diào)節(jié)流動性的時候，要向央行付出的成本?！钡F(xiàn)在商業(yè)銀行的流動性充裕，“這項懲罰式工具已經(jīng)失去了原有的作用”從而成為央行調(diào)控金融市場和經(jīng)濟的強有力工具。比如，上一年末央行公告，上調(diào)對金融機構(gòu)貸款利率，其中一年期升0.52個百分點至3.85%。同時上調(diào)再貼現(xiàn)利率，由1.80%上調(diào)至2.25%。這是兩年來，央行首次提高對金融機構(gòu)再貸款和再貼現(xiàn)率。申銀萬國分析師李瑜認為，再貼現(xiàn)利率和再貸款率提高，將對沖掉“存款利率提高為銀行帶來的輸血效應(yīng)”，表明央行繼續(xù)收緊銀根，為宏觀經(jīng)濟降溫的決心。
3.中央銀行是“國家的銀行”
中央銀行是國家的銀行是指:一方面代表國家制定并執(zhí)行有關(guān)金融法規(guī)、代表國家監(jiān)督管理和干預(yù)各項有關(guān)經(jīng)濟和金融活動,另一方面還為國家提供多種金融服務(wù)。另外,許多國家中央銀行的主要負責(zé)人是由政府任命;絕大多數(shù)國家中央銀行的資本金為國家政府所有或由政府控制股份;還有些國家的中央銀行直接是政府的組成部門。中央銀行具有國家的銀行的職能,主要通過以下幾個方面得到具體體現(xiàn):。
(1)代理國庫。國家財政收支一般不另設(shè)機構(gòu),而交由中央銀行代理。財政收入和支出均通過財政部在中央銀行內(nèi)開設(shè)的各種賬戶進行。具體包括按國家預(yù)算要求代收國庫庫款,并根據(jù)財政支付命令撥付財政支出,向財政部門反映預(yù)算收支執(zhí)行情況,代理國庫辦理各種收支清算業(yè)務(wù)。因此中央銀行又被稱為國家的總出納。
(2)代理政府債券的發(fā)行。當今世界各國政府均廣泛利用發(fā)行國家債券的形式以彌補開支不足。中央銀行通常代理國債的發(fā)行、推銷以及發(fā)行后的還本付息等事宜。
(3)為政府融通資金、提供特定的信貸支持。當財政因先支后收而產(chǎn)生暫時性收支不平衡時,中央銀行一般會向政府融通資金、提供信貸支持。各國中央銀行一般不承擔(dān)向財政提供長期貸款或透支的責(zé)任。因為向政府發(fā)放中長期貸款將會陷入彌補財政赤字而發(fā)行貨幣的泥潭,會導(dǎo)致通貨膨脹,危及金融體系的穩(wěn)定。同樣中央銀行也不宜在一級市場上承購政府債券。中央銀行在二級市場上買賣政府債券雖然也是對政府的間接資金融通,但一般不會導(dǎo)致通貨膨脹,反而是中央銀行控制貨幣量的有效手段。
(4)保管外匯和黃金儲備,進行外匯、黃金的買賣和管理。世界各國的外匯、黃金儲備一般都由中央銀行集中保管。中央銀行可以根據(jù)國內(nèi)國際情況,適時適量購進或拋售某種外匯或黃金,可以起到穩(wěn)定幣值和匯率、調(diào)節(jié)國際收支、實現(xiàn)國際收支平衡的作用。
(5)代表政府從事國際金融活動,并提供決策咨詢。中央銀行一般都作為政府的代表,參加國家的對外金融活動,如參加國際金融組織、代表政府簽訂國際金融協(xié)定、參加國際金融事務(wù)與活動等;同時,在國際、國內(nèi)的經(jīng)濟和金融活動中,中央銀行還充當政府的顧問,提供經(jīng)濟、金融情報和決策建議。
(6)對金融業(yè)實施金融監(jiān)督管理。中央銀行作為國家最高的金融管理當局,行使其管理職能。其主要內(nèi)容包括:制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)的金融政策、金融法規(guī)、基本制度和業(yè)務(wù)活動準則等;監(jiān)督管理金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動;管理和規(guī)范金融市場。
從國家的銀行角度看，央行應(yīng)當實施綜合性的貨幣政策，并且與財政政策相結(jié)合，才能有效的調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟，抑制通貨膨脹。將中央銀行再貸款、再貼現(xiàn)、存款準備金率、公開市場業(yè)務(wù)、基準利率以及國務(wù)院規(guī)定的其他貨幣政策工具等統(tǒng)籌實施。應(yīng)該注意到不能一味的致力于控制通脹而忽略了經(jīng)濟建設(shè)，所以要輔以“適度寬松”的穩(wěn)健貨幣政策。穩(wěn)健的貨幣政策目標不僅要把流動性控制在合理水平，把通脹控制在可承受的水平上，而且要提供充分的流動性保證經(jīng)濟的平穩(wěn)正常增長，從而穩(wěn)定經(jīng)濟發(fā)展。并且，加快推進金融企業(yè)改革，健全金融市場體系，加強和改進外匯管理，維護金融體系穩(wěn)定，進一步提高中央銀行金融服務(wù)水平，促進國民經(jīng)濟持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。歸根結(jié)底來講，無論是央行還是其他國家權(quán)力機構(gòu)的調(diào)整，其最終目的只有一個：將我國的社會主義市場經(jīng)濟推向更高的臺階。
當下，國際經(jīng)濟局勢錯綜復(fù)雜，國內(nèi)通貨膨脹壓力加大，經(jīng)濟浪潮的的大起大落中，中國人民銀行如何掌舵中國經(jīng)濟的走向無疑對將對國內(nèi)外都有深遠的影響。調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟是永無休止的活動，央行的任務(wù)仍然艱巨而長遠。伴隨著新一輪政策的到來，這艘中國經(jīng)濟的大船究竟會駛向何處，我們?nèi)孕枋媚恳源?BR> 參考書目：劉錫良、曾志耕編著：《中央銀行學(xué)》，中國金融出版社1997年版。
貨幣銀行心得篇十三
定義：貨幣是從商品中分離出來，固定地充當一般等價的商品。
職能：
1,價值尺度（基本）：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。貨幣充當價值尺度的職能時，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是本身沒有價值的信用貨幣。
2,流通手段（基本）：在商品的交換中，當貨幣作為交換媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。這種以貨幣為媒介的商品交換，叫做商品流通。
3，貯藏手段：當貨幣暫時流通而處于靜止狀態(tài)的時候，它就執(zhí)行貯藏手段，或者執(zhí)行價值積累和保存手段職能。
4，支付手段：貨幣在實際價值的單方面轉(zhuǎn)移時就執(zhí)行支付手段的職能，如償還賒購商品的欠款、上交稅款、銀行借貸、發(fā)放工資、捐款、贈與等等。
5，世界貨幣：隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣會越出國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用，從而在國際范圍內(nèi)執(zhí)行價值尺度、流通手段、貯藏手段和支付手段的職能，這就是世界貨幣。
商業(yè)信用：
定義：所謂商業(yè)信用，就是企業(yè)之間以賒銷商品和預(yù)付貨款等形式提供的，與商品交易直接。
相連系的信用。
特點：
1，商業(yè)信用與特定的商品交易相聯(lián)系。商業(yè)銀行雖然以商品形態(tài)提供交易的信用，但它的活動同時包含著兩種性質(zhì)不同的經(jīng)濟行為—買賣和借貸。買賣雙方形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并以貨幣的形式存在。
2，商業(yè)銀行具有社會普遍性、自發(fā)性和分散性。商業(yè)信用是在商品經(jīng)營者之間以商品的形。
式進行的，其主體—債權(quán)人和債務(wù)人都是以盈利為目的的工商企業(yè)。由于工商企業(yè)是社會經(jīng)濟的主體，因此，商業(yè)信用具有社會普遍性，是現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的信用形式。由于商業(yè)信用發(fā)生在眾多的企業(yè)間，何時發(fā)生、與誰發(fā)生及在何處發(fā)生很難按計劃進行，往往是隨機的，因此機油自發(fā)性和分散性。
3，商業(yè)銀行的供求與經(jīng)濟景氣循環(huán)相一致。在經(jīng)濟繁榮時期，生產(chǎn)擴大、商品增加，商業(yè)。
信用的供應(yīng)和需求都隨之增。在經(jīng)濟危機時期，生產(chǎn)縮減、商品滯銷，商業(yè)信用的供求也隨之減少，整個商業(yè)信用的規(guī)模和數(shù)量大大縮減。
銀行信用。
定義：所謂銀行信用，就是銀行和各類金融機構(gòu)以貨幣的形式向社會和個人提供的信用。特點：
1，銀行信用具有廣泛性。銀行吸收的資金來自于社會的各個領(lǐng)域和階層，既有企業(yè)的閑置。
資金，也有居民個人的儲蓄；既有短期的，也有長期的，不再受個別企業(yè)手中的資本量的限制，這就克服了商業(yè)信用在數(shù)量上的局限性；同時，貨幣的使用價值具有統(tǒng)一性，銀行可以把資金提供給任意有需要的部門，這就克服了商業(yè)信用方向上的限制，且規(guī)?？纱罂尚?，期限可長可短，能在更大程度上滿足經(jīng)濟的發(fā)展；另外，銀行與社會聯(lián)系廣泛，穩(wěn)定性和信譽較高，克服了商業(yè)信用的局限性。
2，銀行信用是一種間接性信用。在銀行信用的活動中，銀行和其他金融機構(gòu)充當?shù)氖切庞玫闹薪椋琴Y金提供者和需求者直接按的橋梁，起聯(lián)系和溝通的作用。
3，銀行信用具有綜合性。作為貨幣形態(tài)提供的間接信用，銀行信用可以調(diào)動社會各界的資。
金并提供資金，也可以反映出這個國民經(jīng)濟運行的情況，并根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的需要靈活地。
調(diào)動資金。銀行信用綜合性是銀行對國民經(jīng)濟機油反映和監(jiān)督的職能，又有調(diào)節(jié)和管理的作用。（中央銀行）。
4，銀行信用也經(jīng)濟景氣循環(huán)不完全一致。銀行的信用貸出資本是獨立與產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)的貨。
幣資本，因此銀行信用的動態(tài)同產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)保持著一定獨立性。
對比商業(yè)信用和銀行信用。
國家信用。
定義:所謂國家信用，是指以國家作為債權(quán)人或債務(wù)人的信用，即國家以債務(wù)人身份舉債和。
以債權(quán)人身份有償使用財政資金兩個方面。包括國內(nèi)信用和國外信用。
特點：
1，安全性高，信用風(fēng)險小。國家作為政府代表成為債務(wù)人，是以國家（政府）的信用做擔(dān)。
保，信譽度極高。
2，具有財政和信用的雙重性。一方面要根據(jù)政府的經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策的要求，支持有關(guān)。
產(chǎn)業(yè)、項目及地區(qū)的發(fā)展，為調(diào)節(jié)經(jīng)濟、實現(xiàn)國家的宏觀政策服務(wù)，是經(jīng)濟的發(fā)展擁有良好的社會環(huán)境和條件；另一方面要一句信用原則，有償有息，充當債務(wù)人。
3，用途具有專一性。為了特定的財政支出需要，或為國家和地方的重點建設(shè)項目舉債，或。
為了社會公益事業(yè)建設(shè)籌款。
消費信用。
定義：所謂消費信用，就是企業(yè)或金融機構(gòu)向消費者個人提供的、用于消費目的的信用。類型：
1，賒銷。2，分期付款。3，消費信貸。
直接信用和間接信用。
直接信用：不經(jīng)中介機構(gòu)做媒介而由資金需求者和供給者雙方直接協(xié)商所進行的資金融通。間接信用：經(jīng)過金融中介機構(gòu)參與的資金融通，有金融機構(gòu)先進行籌資，再將資金加以運用。
商業(yè)銀行。
性質(zhì)：資本主義商業(yè)銀行是特殊的資本主義企業(yè)。因為銀行的業(yè)務(wù)活動處在社會再生產(chǎn)過程。
之內(nèi)，是實現(xiàn)資本循環(huán)周轉(zhuǎn)的一個必要環(huán)節(jié)。
職能：
1，充當信用中介。（基本）銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本放給職能資本家使用。
2，變居民的貨幣收入和積蓄為資本。把資本主義社會各階層的貨幣收入和積蓄變?yōu)橘Y本，也是商業(yè)銀行的重要職能。
3，充當支付中介。銀行為資本家辦理各種同貨幣資本運動有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)時，便充當支。
付中介。
4，創(chuàng)造信用流通工具。商業(yè)銀行穿鑿的信用流通工具主要是銀行券和支票。
5，組織形式：
1，單一的銀行制。指的銀行業(yè)務(wù)完全由一個銀行機構(gòu)（總行）經(jīng)營，不設(shè)任何分支機構(gòu)的制度。（美國）。
2，分支行制。指銀行機構(gòu)除總行外，還在其他地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)。（英國）。
3，銀行控股公司制。也稱集團銀行制，即由某一集團成立一股權(quán)公司，再由該公司控制或。
收購兩家以上銀行的股票。
4，連鎖銀行制。連鎖銀行是指由個人或集團控制兩家以上商業(yè)銀行的制度。通過股票所有。
權(quán)、共同董事或法律所允許的其他方式實現(xiàn)。
5，銀行家銀行。即許多銀行共同建立特殊業(yè)務(wù)公司來降低單獨操作時的業(yè)務(wù)成本，以加快。
金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和傳遞。
6，網(wǎng)上銀行。以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，以看不見的銀行經(jīng)營模式，打破了傳統(tǒng)的經(jīng)營理念，給。
商業(yè)銀行的組織形式帶來了創(chuàng)新。
商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營原則。
1，盈利性（目的），銀行的經(jīng)營冬季是為了獲取利潤。利潤體現(xiàn)了商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水。
平。商業(yè)銀行必須在經(jīng)營中不斷改善經(jīng)營管理，采取各種措施以獲得更多的利潤。2，安全性（前提），是指鑰匙銀行資產(chǎn)避免風(fēng)險損失。
3，流動性（條件），指銀行能隨時應(yīng)付客戶提取存款的支付能力。保持流動性即保持銀行。
一定的清償力，以應(yīng)付日常提現(xiàn)的需要。
中央銀行：
性質(zhì)：代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊的經(jīng)融機構(gòu)。
1，中央銀行是代表政府監(jiān)督管理金融活動的特殊機構(gòu)。中央銀行作為金融監(jiān)管機關(guān)的作用，首先是通過向政府和其他銀行提供各種金融服務(wù)來實現(xiàn)的。
2，中央銀行不以盈利為目的，不經(jīng)營一般的銀行業(yè)務(wù)，而是按照有償信用原則向政府和銀。
行提供資金融通和劃撥清算等方面的業(yè)務(wù)。
3，中央銀行還以所擁有的經(jīng)濟力量來對金融領(lǐng)域以及整個經(jīng)濟領(lǐng)域的活動進行管理、監(jiān)督、控制和調(diào)節(jié)。
4，中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，通過所制定的貨幣政策，是全社會的貨幣供給量保持適度水。
平，以使社會總需求和總供給趨于均衡。
5，中央銀行會同其他金融監(jiān)管部門對金融市場進行管理和控制。
職能：
1，按照中央銀行在社會經(jīng)濟中的地位劃分。
備金并對他們提供信用。主要有以下幾方面：
a,集中商業(yè)銀行的存款準備。
b,辦理商業(yè)銀行間的清算。
（三）中央銀行是政府的銀行。即指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策，代為。
管理財政收支。具體任務(wù)是。
a,代理國庫。
b,對國家提供信貸。
2，按照中央銀行的性質(zhì)劃分。中央銀行是干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊金融機構(gòu)，因此，其。
職能主要是調(diào)節(jié)、管理和服務(wù)。
（一）調(diào)節(jié)職能。
（二）管理職能。
a,制定金融政策、法規(guī)。
b,管理金融機構(gòu)。
c,管理金融業(yè)務(wù)。
（三）服務(wù)職能。
a,為政府服務(wù)。
b,為金融機構(gòu)服務(wù)。
中央銀行的組織形式：
體系構(gòu)成中央銀行的制度。
3，類似中央銀行制度。指的是國家（地區(qū)）沒有職能完備的中央銀行，而是由幾個執(zhí)行部。
分中央銀行職能機構(gòu)共同組成中央銀行制度。
4，跨國中央銀行制度。指幾個國家組成一個貨幣聯(lián)盟，各成員國不設(shè)本國的中央銀行，而。
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場：是由大銀行以大面額（通常在100萬美元以上）發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單，期限短至14天長至12月，平均期限為3個月，到期前可以在二級市場賣出，交易最小量為100萬美元，通常為500萬美元。可以以貼現(xiàn)和到期還本付息的方式發(fā)行。
同業(yè)拆借市場：是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場。
匯率的標價方法（名詞解釋）。
1，直接標價法。以一定單位（如。
一、百、萬）的外國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)量的本。
國貨幣的標價方法。
2，間接標價法。以一定單位的本國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)量的外國貨幣的標價方法。
馬克思的貨幣需求理論。p22。
5凱恩斯貨幣需求理論的一般內(nèi)容。p227。
通貨膨脹：在信用貨幣制度下，流通中的貨幣數(shù)量超過經(jīng)濟實際需要而引起的貨幣貶值和物。
價水平全面而持續(xù)的上漲。
通貨緊縮:1，物價下降，價格總水平較長時間、持續(xù)下降。
2，貨幣供應(yīng)量下降。貨幣供應(yīng)量絕對值下降/貨幣供應(yīng)量增長率的持續(xù)下降3，經(jīng)濟衰退。
滯漲：特指經(jīng)濟停滯與高通貨膨脹，失業(yè)以及不景氣同時存在的經(jīng)濟現(xiàn)象。即物價上升，但。
經(jīng)濟停滯不前。
貨幣政策中介目標選擇的標準。
1，可觀測性。
2，可控性。
3，相關(guān)性。
貨幣銀行心得篇十四
4一、名詞解釋
1．牙買加協(xié)議
答：當代以國際儲備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調(diào)節(jié)國際收支為內(nèi)容的國際貨幣制度。（1）浮動匯率合法化；（2）黃金非貨幣化；（3）提高特別提款權(quán)的國際儲備地位，修訂特別提款權(quán)的有關(guān)條款，以使特別提款權(quán)逐步取代黃金和美元。（4）擴大對發(fā)展中國家的資金融通；（5）增加會員國的基金份額。
2．期權(quán)
答：是指期權(quán)的買方有權(quán)在約定的時間或約定的時期內(nèi)，按照約定的價格買進或賣出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，也可以根據(jù)需要放棄這一權(quán)利。為了取得這樣一種權(quán)利，期權(quán)的買方必須向賣方支付一定數(shù)額的期權(quán)費。
3．金融創(chuàng)新
答：變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤，這就是金融創(chuàng)新，它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。
4．國際資本流動
答：是指資本在國際間轉(zhuǎn)移，或者說，資本在不同國家或地區(qū)之間作單向、雙向或多向流動，具體包括：貸款、援助、輸出、輸入、投資、債務(wù)的增加、債權(quán)的取得，利息收支、買方信貸、賣方信貸、外匯買賣、證券發(fā)行與流通等等。
5．道義勸告
答：指中央銀行利用其聲望與地位，對商業(yè)銀行和金融機構(gòu)經(jīng)常發(fā)出通告，指示或與各金融體系的負責(zé)人舉行面談，勸告其遵守政府政策，自動采取若干相應(yīng)措施。
二、問答題
1．為什么要保持適度的外匯儲備規(guī)模？
人民幣就會貶值 所以匯率就會下降。
2．為什么說中央銀行對政府的獨立性是相對的？
答：所謂中央銀行的獨立性，其實是指中央銀行的相對獨立性，一國在制定和執(zhí)行貨幣政策時，既不能完全獨立于政府的控制之外不受政府的約束，同時也不能凌駕于政府機構(gòu)之上，而應(yīng)接受政府的一定監(jiān)督和指導(dǎo)，并在國家總體經(jīng)濟政策的指導(dǎo)下，獨立地制定和執(zhí)行貨幣政策，并且與其他政府機構(gòu)相互協(xié)作和配合。政府為滿足短期利益的需要，推行通貨膨脹政策。中央銀行與政府的工作側(cè)重點的不一致，致使相互的措施矛盾對立。中央銀行作為社會化的服務(wù)機構(gòu)，也需要相當?shù)莫毩⑿浴?BR> 3．貨幣供求與市場供求的關(guān)系是怎樣的？
答：（1）總供給決定貨幣需求；（2）貨幣需求引出貨幣供給；（3）貨幣供給成為總需求的載體；（4）總需求對總供給有巨大影響；（5）單純控制需求難以保證實現(xiàn)均衡的目標。貨幣供給若是適當?shù)?，由它作為載體的總需求也是適當?shù)?，則可以保證產(chǎn)出的出清；若企業(yè)和個人有過多的貨幣積累不能形成當期的貨幣需求，又沒有相應(yīng)的補充貨幣供給，則會形成總需求的不足；若擴大投資與提高消費的壓力過強或產(chǎn)生財政赤字，要求彌補貨幣供給而銀行不得不擴大信貸，則會導(dǎo)致總需求過旺。
三、材料分析題
歲月如梭，光陰似劍，回顧2008，這一年有太多的經(jīng)濟事件和經(jīng)濟現(xiàn)象值得我們思考，例如全球性的金融危機、央行的貨幣政策從緊縮轉(zhuǎn)向逐漸寬松等等，請結(jié)合現(xiàn)實經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)象和所學(xué)的知識，對以下提出的問題進行解答：
1.答：簡而言之，這是寬松的貨幣政策，主要是為了保持充足的流動性。就是說儲蓄利率變低促使民眾儲蓄意愿降低，另一方面，借款利率低使投資意愿上升。主要是為了刺激經(jīng)濟增長，以跳出金融危機的影響。這樣才能增加貨幣流動性。在全球金融危機影響下，出口、及固定資產(chǎn)投資放緩的情況下，只有拉動內(nèi)需擴大消費才能保持經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展。
帶來的影響是：造成銀行存款的外流,這些流出的資金會進入到市場中,市場錢多了,就可能造成交投的活躍,市場就能帶動起來,經(jīng)濟就能發(fā)展;還可能造成物價的上漲,貨幣相應(yīng)的貶值.降低企業(yè)的資金成本，使企業(yè)有更多的獲取資金的動力，促進企業(yè)的擴大再生產(chǎn)，促進經(jīng)濟發(fā)展。低利率將促進大量資金流入市場，不加以控制的話會導(dǎo)致通貨膨脹。人民幣貶值會形成我國商品、勞務(wù)、交通、住宿等費用的降低，因而也利于吸引外國游客，擴大我國旅游業(yè)的發(fā)展。人民幣貶值對國內(nèi)物價也有直接影響。一方面擴大出口將拉動物價的進一步上升；另一方面通過提高國內(nèi)生產(chǎn)成本拉動物價上升，因而人民幣貶值后對物價的影響又會逐漸擴大到所有商品領(lǐng)域。出口競爭力加強，出口增加。因而人們將會把資本從國內(nèi)轉(zhuǎn)移到國外去建廠、辦企業(yè)，賺取外匯。這對本來就缺少現(xiàn)代化建設(shè)資金的我國來說就更為不利。有利也有弊。
2.答：從美國次貸危機引起的華爾街風(fēng)暴，現(xiàn)在已經(jīng)演變?yōu)槿蛐缘慕鹑谖C。這個過程發(fā)展之快，數(shù)量之大，影響之巨，可以說是人們始料不及的。大體上說，可以劃成三個階段：一是債務(wù)危機，借了住房貸款人，不能按時還本付息引起的問題。第二個階段是流動性的危機。這些金融機構(gòu)由于債務(wù)危機導(dǎo)致的一些有關(guān)金融機構(gòu)不能夠及時有一個足夠的流動性對付債權(quán)人變現(xiàn)的要求。第三個階段，信用危機。就是說，人們對建立在信用基礎(chǔ)上的金融活動產(chǎn)生懷疑，造成這樣的危機?？梢哉f 當前的金融危機是由美國住宅市場泡沫促成的。美國人的先消費后還款習(xí)慣，導(dǎo)致了房地產(chǎn)市場的監(jiān)管和漏洞，造成壞賬和無法彌補的損失。美國又為了本國利益，濫發(fā)紙幣，使以美元計價的商品物價飛漲，美元貶值，是全球持有美元的國家蒙受經(jīng)濟損失，及輸入型通脹，牽連它國。波及樓市、股市、等資本市場。
各國央行采取降低利率或為本國銀行注資或?qū)嵭姓深A(yù)等多項措施來應(yīng)對匯率、美元貶值帶來的本國貨幣升值的影響。歐洲中央銀行和英格蘭銀行強調(diào)出臺定量寬松的貨幣政策、實行無限額注資計劃、央行出面實施商業(yè)銀行的國有化;日本及其他亞洲央行的措施則集中于降息、注資和救助企業(yè)與金融機構(gòu)。
貨幣銀行心得篇十五
21世紀是一個知識經(jīng)濟的時代，科技創(chuàng)新、信息化和經(jīng)濟全球化成為這個時代教育面臨的環(huán)境。
經(jīng)濟全球化促使社會對人才，尤其是經(jīng)濟管理類人才有了更高的要求，不僅要掌握專業(yè)領(lǐng)域的知識而且要有很強的語言溝通能力。
雙語教學(xué)為我國培養(yǎng)符合當代社會需求的具有跨文化交際能力、開放意識、開闊胸懷的國際人才提供了一種值得借鑒的參考模式。
為此，教育部高教司分別在和發(fā)文，提出高校要積極開展雙語教學(xué)，通過雙語教學(xué)提高學(xué)生的專業(yè)綜合素質(zhì)。
在教育部和經(jīng)濟全球化浪潮的共同推動下，國內(nèi)高校紛紛開始試點雙語教學(xué)，取得了一些成果，也存在一些問題。
本文以貨幣銀行學(xué)課程的雙語教學(xué)為例，對目前高校本科開展雙語教學(xué)的一些問題進行探討。
貨幣銀行學(xué)是經(jīng)濟管理類專業(yè)重要的基礎(chǔ)課程，也是教育部高等學(xué)校經(jīng)濟學(xué)學(xué)科教育指導(dǎo)委員會指定的經(jīng)濟學(xué)(含金融學(xué))專業(yè)本科生核心課程之一。
作為一門社會科學(xué)，貨幣銀行學(xué)是以政治經(jīng)濟學(xué)和西方經(jīng)濟學(xué)為基礎(chǔ)，研究有關(guān)貨幣、信用、利率、金融機構(gòu)、金融市場等內(nèi)容的經(jīng)濟金融基本理論和熱點問題。
在經(jīng)濟、金融研究領(lǐng)域具有舉足輕重的地位，理論性和實踐性都很強，具有實施雙語教學(xué)的良好條件。
隨著中國更深度地融入國際社會和社會主義市場經(jīng)濟的確立，金融的重要性越來越突出，這就對我國高等教育金融人才的培養(yǎng)和金融學(xué)科的建設(shè)提出了新的挑戰(zhàn)。
為了適應(yīng)現(xiàn)代金融經(jīng)濟發(fā)展的需要，高校培養(yǎng)出來的學(xué)生不僅要有豐富的專業(yè)知識，熟悉中國國情，而且還應(yīng)當具備扎實的語言功底，精通國際金融機構(gòu)和金融市場的一般規(guī)律。
因此，如果能在大學(xué)期間通過開設(shè)雙語課程為學(xué)生打下良好的基礎(chǔ)，對于學(xué)生日后從事金融領(lǐng)域的相關(guān)工作會有很大的幫助。
目前我國高校金融類的課程教材中有相當一部分編寫年代較早，內(nèi)容陳舊，在教學(xué)內(nèi)容、課程體系方面也與國外著名高校的名牌課程教材有較大的差距。
因此適當引進和借鑒國外名牌大學(xué)的原版教材，采用雙語教學(xué)，無疑是一條捷徑。
貨幣銀行學(xué)教材在國內(nèi)外有各種版本，選擇面極寬。
從國內(nèi)雙語教學(xué)實踐來看，引進國外優(yōu)秀原版教材是雙語教材建設(shè)的主要思路。
英文教材在整個雙語教學(xué)活動中處在一個極為重要的地位，是教學(xué)得以順利進行的基本載體，[1]沒有合適的英文教材不僅使教學(xué)產(chǎn)生困難，也會增加學(xué)生理解上的難度。
引進國內(nèi)的貨幣銀行學(xué)優(yōu)秀教材有10本左右，每本教材都各有自己的優(yōu)勢，但通過對教材的權(quán)威性、影響力、實用性等方面的考慮，北京物資學(xué)院經(jīng)濟學(xué)院(以下簡稱“我院”)最終將米什金的《貨幣金融學(xué)》作為主教材。
該教材為國內(nèi)很多高校所選用，內(nèi)容豐富，深入細致，并且配有大量案例和習(xí)題，而且還為師生提供了豐富的網(wǎng)上教輔資料和自學(xué)資源，以及相關(guān)領(lǐng)域的經(jīng)典文獻。
但該教材的篇幅過長，部分章節(jié)難度偏大，因此在章節(jié)選取上就更加重要，既要做到教學(xué)內(nèi)容體系完整，又要詳略得當。
在雙語教學(xué)的實踐中，學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中遇到語言方面的障礙會增多，學(xué)生要適應(yīng)英語的語言表達習(xí)慣，并在此基礎(chǔ)上理解專業(yè)知識，需要更多的時間。
因此雙語教學(xué)比全中文教學(xué)的教學(xué)進度要慢至少一倍，在相同的課時量下完成貨幣銀行學(xué)全中文教學(xué)的內(nèi)容是不大現(xiàn)實的，所以雙語教學(xué)的貨幣銀行學(xué)課程應(yīng)該在章節(jié)上有所減少。
但是減少多少內(nèi)容，減少什么內(nèi)容值得探討。
筆者曾經(jīng)旁聽過美、英著名高校的一些金融類本科課程，結(jié)合這些本科課程，筆者認為貨幣銀行學(xué)雙語的教學(xué)內(nèi)容重點應(yīng)該更多地放在貨幣、利率、金融機構(gòu)、金融市場等內(nèi)容上，而對于貨幣供需理論及通貨膨脹理論等已經(jīng)在宏觀經(jīng)濟學(xué)中出現(xiàn)的部分，在貨幣銀行學(xué)雙語教學(xué)過程中可以不必涉及。
盡管雙語教學(xué)已成為國內(nèi)教育的一種教學(xué)模式，但是不同的語言學(xué)家和語言教育者對于這個概念卻有不同的理解。
目前雙語教學(xué)的課程授課，有“全外型”、“混合型”、“半外型”三種可供選擇的教學(xué)模式。
所謂“全外型”是指用外文原版教材，直接用外文授課，學(xué)生以外文形式接受所學(xué)知識的雙語教學(xué)。
所謂“混合型”是指采用外文教材，教師采用外文和漢語交替進行講授的雙語教學(xué)。
所謂“半外型”是指采用外文教材用漢語講授的雙語教學(xué)。
如果在授課初期就用過多的專業(yè)英語或全英語授課，采用“全外型”的教學(xué)模式，那么部分英語程度不好的學(xué)生可能會有相當部分聽不懂，這樣會打擊學(xué)生的自信心，使他們在今后的學(xué)習(xí)中無法積極參與到課堂活動中來。
因此在實際的授課過程中，主講教師不僅要選擇合適的雙語教學(xué)模式，而且要循序漸進地進行雙語教學(xué)。
在授課初期的課堂講授可以使用“混合型”，即一半中文一半英文;而到授課后期隨著學(xué)生英語聽說能力的不斷提高、英語專業(yè)術(shù)語不斷積累的條件下，可逐漸調(diào)高講授的英文比例，從“混合型”向“全外型”發(fā)展。
另外對電子課件中關(guān)鍵的概念及術(shù)語可以進行中文標注，這樣在授課過程中可以對英文基礎(chǔ)不好的學(xué)生給以提示。
課堂教學(xué)中，教師和學(xué)生是教學(xué)的雙主體。
學(xué)生不是被動的知識接受者，而應(yīng)是積極的知識探索者和問題解決者;教師不是課堂活動的中心，其作用應(yīng)是創(chuàng)設(shè)一種學(xué)生能夠獨立探索的情景，啟發(fā)學(xué)生自己尋求學(xué)科的規(guī)律和特點，而不僅僅是給學(xué)生提供知識。
所以一堂好的雙語課，應(yīng)該是師生之間、學(xué)生之間借助英語進行教學(xué)內(nèi)容的交流和互動。
[2]它要求主講教師不僅要能流暢、清晰地講述知識點，更要注重師生之間以及學(xué)生之間的交流，不斷激發(fā)學(xué)生的積極性、主動性和創(chuàng)造性，發(fā)揮其主體作用。
因此，作為主講教師，應(yīng)根據(jù)教學(xué)內(nèi)容的不同，分別采用設(shè)問式、導(dǎo)向式、案例式、討論式等各種不同的.教學(xué)方法。
當教學(xué)內(nèi)容比較容易理解和掌握時可采用設(shè)問式教學(xué)。
在教學(xué)過程中，不斷設(shè)問，讓學(xué)生在課堂中始終處于一種主動開動腦筋的狀態(tài)，這樣便于學(xué)生迅速掌握知識。
通過學(xué)生的問題回答，主講教師可以及時準確地了解學(xué)生對當前教學(xué)內(nèi)容的掌握情況，并可以對教學(xué)進度做出及時的調(diào)整。
比如，在介紹金融市場中的債券與股票市場的時候，主講教師認為這部分內(nèi)容應(yīng)該容易理解和掌握，但從學(xué)生問題回答的反饋中了解到學(xué)生對這部分的內(nèi)容掌握得并不好。
因此主講教師及時調(diào)整了教學(xué)進度，對這一部分的重點內(nèi)容進行了詳講、精講，而由于受到課時的限制，對這部分的次要內(nèi)容少講、略講。
而對于貨幣銀行學(xué)雙語教學(xué)中的難點，可以采用案例與討論相結(jié)合的方式，精選案例，組織學(xué)生進行討論，并鼓勵學(xué)生盡量用英語表達，最終逐步深入問題的實質(zhì)，充分發(fā)揮學(xué)生學(xué)習(xí)的主觀能動性。
由于貨幣銀行學(xué)不僅僅是理論課，它還是緊密聯(lián)系實際的鮮活的實踐課。
日新月異、高度復(fù)雜的金融現(xiàn)象如果僅憑嘴巴講講是根本無法讓學(xué)生產(chǎn)生感性認識的，也難以真正提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。
[3]因此，在課堂講授的同時，主講教師根據(jù)教學(xué)進度充分利用電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化、多媒體等先進教學(xué)技術(shù)豐富教學(xué)手段，以加深學(xué)生的印象。
比如在利率及其理論的內(nèi)容結(jié)束后，主講教師安排了“如何利用網(wǎng)絡(luò)資源進行數(shù)據(jù)收集和整理”這樣的實踐教學(xué)內(nèi)容。
教師在課堂中演示了如何將美聯(lián)儲網(wǎng)站中的中期和短期利率數(shù)據(jù)下載到excel表格中，并對該數(shù)據(jù)進行處理和圖形制作分析。
這樣的網(wǎng)絡(luò)化、信息化的教學(xué)手段深受學(xué)生的歡迎，學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣高漲。
另外在介紹金融機構(gòu)性質(zhì)的內(nèi)容時，主講教師及時安排了次貸危機和歐債危機的視頻短片，這樣的內(nèi)容使學(xué)生能夠在視覺、聽覺上直接感受到教學(xué)內(nèi)容的趣味性和豐富性，不僅加深了學(xué)生對基本原理的理解，關(guān)注了熱點經(jīng)濟事件，而且還提高了學(xué)生的英語應(yīng)用能力。
對于剛剛接觸專業(yè)知識的本科生來說，如果貨幣銀行學(xué)雙語課程僅僅采用期末卷面成績這樣“一錘定音”的考核方法肯定會增加學(xué)生最后復(fù)習(xí)的難度，而且忽略了對平時學(xué)習(xí)的重視。
因此主講教師在教學(xué)過程中應(yīng)當采取靈活多樣的考核方法，比如口試、分組討論、案例分析、報告寫作、階段考試等等。
而筆者旁聽的美、英高校的金融類本科課程，無一例外地采取了階段考試形式，一般一門課程一個學(xué)期至少有兩次考試，有的多達四次或五次。
這樣的階段考試一方面測試了學(xué)生的學(xué)習(xí)效果并起到了鞭策學(xué)生努力學(xué)習(xí)的作用，另一方面有利于主講教師及時發(fā)現(xiàn)學(xué)生的知識漏洞，并可對學(xué)生普遍反應(yīng)出來的知識漏洞進行反復(fù)講解。
1.加強雙語教學(xué)的師資培養(yǎng)和激勵。
雙語教學(xué)的實施離不開高素質(zhì)的教師。
這不僅要求主講教師具有堅實的專業(yè)學(xué)科知識、較強的科研能力、能熟練地使用外語進行學(xué)科教學(xué)，而且要求教師具有較高的“聽、說、讀、寫”的外語綜合運用能力。
因此，大力培養(yǎng)具有雙語能力的專業(yè)師資隊伍是順利開展雙語教學(xué)并取得一定成績的關(guān)鍵。
值得高興的是，目前教育部和各高等院校對于雙語教學(xué)的師資培養(yǎng)都非常重視。
另外雙語教學(xué)的師資培養(yǎng)不應(yīng)該是間斷的，主講教師不僅從外語水平上而且更應(yīng)該從專業(yè)水平上要不斷地進行充實提高。
[4]各院校也可以在學(xué)期中組織一些雙語教學(xué)培訓(xùn)班和經(jīng)驗交流會;在假期集中組織雙語教師進行外語培訓(xùn);鼓勵雙語教學(xué)教師參加國內(nèi)外的雙語教學(xué)會議和學(xué)術(shù)會議;定期聘請一些國外的學(xué)者進行專業(yè)講座等等。
另外，雙語教學(xué)毫無疑問會加大教師課前準備的工作量和組織課堂教學(xué)的難度。
使用原版教材可以使學(xué)生能夠在更高的起點上學(xué)習(xí)到金融領(lǐng)域的專業(yè)知識與前沿知識，并且學(xué)生能夠直接接觸到國外真實的案例與背景。
但是大多數(shù)學(xué)生畢業(yè)后會在國內(nèi)相關(guān)金融領(lǐng)域工作，[6]而原版教材所帶來的不同國家之間在金融制度、法律法規(guī)、機構(gòu)設(shè)置等方面的差別難免為學(xué)生在工作崗位上帶來諸多問題。
因此開發(fā)編寫一套適合我國國情的貨幣銀行學(xué)雙語教材和相應(yīng)的教輔材料迫在眉睫。
在開發(fā)編寫的過程中應(yīng)充分注意外語的地道性與鮮活性，吸收國外優(yōu)秀原版教材的長處，并使教材的多元化、市場化和本土化有機地結(jié)合在一起，充實雙語教學(xué)資源，并抓緊建立和完善國內(nèi)貨幣銀行學(xué)雙語教材的開發(fā)編寫和更新機制。
3.雙語教學(xué)應(yīng)當形成一個課程體系。
要實現(xiàn)雙語教學(xué)的目標，光靠一門兩門課程開設(shè)雙語教學(xué)是沒有太大成效的;應(yīng)當選擇相關(guān)課程，形成一個雙語教學(xué)課程的體系。
這樣，學(xué)生在學(xué)習(xí)過程也有相應(yīng)的環(huán)境，而且也有助于知識體系的連貫性和一致性。
比如針對金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生，除了貨幣銀行學(xué)課程以外，應(yīng)該在國際金融、金融市場學(xué)、投資學(xué)及西方經(jīng)濟學(xué)等相關(guān)專業(yè)基礎(chǔ)課程中廣泛開展雙語教學(xué)以達到培養(yǎng)國際化人才的雙語教學(xué)目標。
總之，提高雙語教學(xué)質(zhì)量是一個循序漸進的過程，也是一項長期而艱巨的任務(wù)。
雖然目前我國普通高校的雙語教學(xué)工作還不成熟，但是只要不斷地積極探索，積累經(jīng)驗，就一定能找到一條適合自己的發(fā)展道路。
參考文獻：
貨幣銀行心得篇一
第一段：引言（150字）
近年來，假貨幣問題一直困擾著銀行業(yè)務(wù)。為了應(yīng)對日益猖獗的假幣制造與流通情況，各大銀行紛紛開展反假貨幣培訓(xùn)，提高員工辨別假幣的能力。在最近參加的一次銀行反假貨幣培訓(xùn)中，我深受啟發(fā)與觸動。通過這次培訓(xùn)，我不僅學(xué)到了如何運用專業(yè)工具來識別假幣，更是明白了假幣問題對我個人以及整個社會經(jīng)濟的危害性。在此，我將分享一些我個人的心得體會和思考。
第二段：知識與技能考察（250字）
反假貨幣培訓(xùn)首先對我們的專業(yè)知識和技能進行了考察。在培訓(xùn)中，導(dǎo)師向我們詳細介紹了各種面額的真幣特征，并通過實物展示和技術(shù)手段展示了常見的假幣特征。我們學(xué)會了如何識別假幣的基本方法，如觀察水印、觸摸凹凸感、辨別紙質(zhì)和顏色等。同時，我們還學(xué)習(xí)了使用專業(yè)工具，如紫外線燈、UV筆等，來輔助判斷真假幣。通過這些知識和技能的學(xué)習(xí)，我們在工作中將更有能力防范假幣的流入和傳播，保障客戶的權(quán)益與安全。
第三段：認識假幣問題的嚴重性（300字）
通過培訓(xùn)，我更加深刻地認識到假幣問題的嚴重性。假幣不僅損害銀行和商戶的利益，也傷害了人民群眾的經(jīng)濟利益和社會信任。假幣的存在不僅讓人民的勞動成果付諸東流，也容易導(dǎo)致社會的混亂和不穩(wěn)定。與此同時，還存在一些犯罪組織利用假幣走私、洗錢等活動，給社會帶來更大的風(fēng)險。因此，發(fā)現(xiàn)和防范假幣成為我們每個人都應(yīng)當關(guān)注和努力的事情。
第四段：個人應(yīng)有的責(zé)任與義務(wù)（300字）
作為銀行從業(yè)人員，我們有著特殊的責(zé)任和義務(wù)來防范假幣問題的發(fā)生。在培訓(xùn)中，導(dǎo)師強調(diào)了我們個人的角色與擔(dān)當。我們每個人都應(yīng)當培養(yǎng)自己敏銳的觀察力和細致的工作態(tài)度，掌握辨別真假幣的技能和知識，并在工作中主動防范和舉報假幣。除了個人的努力，合理而完善的監(jiān)管機制也是防范假幣的關(guān)鍵。因此，我們還需要積極參與改善相關(guān)法律法規(guī)和政策的反饋和建議，共同構(gòu)建一個更加健康與安全的金融環(huán)境。
第五段：結(jié)語（200字）
通過銀行反假貨幣培訓(xùn)，我不僅增強了防范假幣的能力，更加認識到了假幣問題的嚴重性。對于我們每個人來說，除了學(xué)習(xí)如何辨別真假幣，更重要的是要在工作和生活中負起自己應(yīng)有的責(zé)任和義務(wù)，為社會的經(jīng)濟發(fā)展和人民的利益做出貢獻。只有每個人都積極行動起來，形成合力，才能有效地遏制假幣的傳播，保護金融體系的穩(wěn)定和公平。
貨幣銀行心得篇二
隨著經(jīng)濟的發(fā)展，貨幣銀行在我們的生活中扮演著越來越重要的角色。在經(jīng)歷了一段時間與貨幣銀行的接觸后，我意識到它們對個人和社會的影響遠遠超出了我最初的想象。在這里，我將分享并總結(jié)我對貨幣銀行的心得體會。
首先，貨幣銀行提供了一個安全、高效的存款和支付系統(tǒng)，為個人和企業(yè)提供了便利。與以往的儲蓄方式相比，存款在銀行中是相對安全的。貨幣銀行通過嚴格的監(jiān)管和風(fēng)險管理措施，保護客戶的資金免受損失和盜竊。此外，貨幣銀行提供了各種支付工具，如信用卡、借記卡和移動支付等，使支付變得簡單和快速。這些方便的服務(wù)使我們的生活更加便捷和舒適。
其次，貨幣銀行在經(jīng)濟中起到了至關(guān)重要的作用。貨幣銀行通過向個人和企業(yè)提供貸款，促進了經(jīng)濟的發(fā)展。個人可以通過借款來購買房屋、車輛和其他消費品，而企業(yè)可以通過貸款來擴大業(yè)務(wù)和投資。這些貸款為個人和企業(yè)提供了資金來源，推動了消費和投資的增加，進而創(chuàng)造了就業(yè)機會和經(jīng)濟增長。此外，貨幣銀行還通過調(diào)節(jié)貨幣供給和利率，控制通貨膨脹和經(jīng)濟波動，維持經(jīng)濟的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。
然而，貨幣銀行也存在一些問題和挑戰(zhàn)。首先，一些銀行可能存在風(fēng)險管理不善的問題，導(dǎo)致資金安全受到威脅。2008年的金融危機就是一個典型的例子，在這場危機中，一些銀行由于過度放貸和風(fēng)險管理不當而破產(chǎn)或陷入困境，對整個經(jīng)濟產(chǎn)生了嚴重影響。此外，由于貨幣銀行的壟斷地位，它們對經(jīng)濟的操控能力和影響力非常大，一些銀行可能會追求短期利益而忽視長期的經(jīng)濟和社會效益，這可能導(dǎo)致嚴重的不平等問題和金融危機。
為了解決這些問題和挑戰(zhàn)，我們需要采取一系列措施。首先，貨幣銀行需要加強風(fēng)險管理和監(jiān)管措施，確保資金的安全和穩(wěn)定。政府和監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)加強對銀行的監(jiān)督和管理，防止危機的發(fā)生。其次，貨幣銀行應(yīng)積極擔(dān)起社會責(zé)任，注重可持續(xù)發(fā)展和長期的經(jīng)濟效益。銀行應(yīng)該更加重視社會和環(huán)境的影響，推動可持續(xù)的金融和投資，為經(jīng)濟和社會的發(fā)展做出貢獻。最后，我們也要加強金融教育，提高公眾對貨幣銀行和金融市場的了解和認識。通過增加金融教育課程和活動，讓公眾更加了解金融知識和風(fēng)險，提高金融素養(yǎng)和自我保護能力。
綜上所述，貨幣銀行在我們的日常生活和經(jīng)濟中扮演著重要的角色。它們?yōu)槲覀兲峁┝税踩?、高效的存款和支付服?wù)，并促進了經(jīng)濟的發(fā)展。然而，貨幣銀行也面臨著一些問題和挑戰(zhàn)，如風(fēng)險管理和短期利益追求。通過加強監(jiān)管、重視社會責(zé)任和加強金融教育，我們可以解決這些問題，使貨幣銀行發(fā)揮更大的作用，為我們的社會和經(jīng)濟發(fā)展做出更大的貢獻。
貨幣銀行心得篇三
貨幣銀行作為金融體系的核心組成部分，對于經(jīng)濟的發(fā)展和社會的穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用。作為一名在貨幣銀行工作的員工，我深刻認識到貨幣銀行的重要性，并積累了一些心得體會。
首先，貨幣銀行是為經(jīng)濟發(fā)展提供金融支持的重要機構(gòu)。貨幣銀行通過貨幣供應(yīng)、資金調(diào)度等手段，調(diào)控金融市場的流動性，穩(wěn)定物價水平，保持經(jīng)濟的平穩(wěn)運行。在此過程中，貨幣銀行需要緊密關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟形勢的變化，并靈活調(diào)整政策，以適應(yīng)不同情況下的需要。只有保持敏銳的判斷力和迅速的反應(yīng)能力，才能將金融風(fēng)險降至最低，確保經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。
其次，作為貨幣銀行的一員，我認識到自身的使命不僅僅是執(zhí)行金融業(yè)務(wù)，更要積極參與社會責(zé)任。貨幣銀行對于金融風(fēng)險管理、信貸審批等方面有著嚴格的標準和程序，這意味著我們?yōu)樯鐣姆€(wěn)定貢獻了力量。同時，貨幣銀行還積極參與各種社會公益活動，為社會做更多的貢獻。只有將社會責(zé)任融入自己的工作中，才能真正體現(xiàn)貨幣銀行的價值。
再次，作為貨幣銀行的從業(yè)人員，我深刻意識到自己在工作中的重要性和職責(zé)。貨幣銀行的信用和聲譽是我們最寶貴的資產(chǎn)，而這種信用和聲譽的塑造很大程度上依賴于我們每個人的努力和敬業(yè)精神。因此，我們要始終保持清醒的頭腦，嚴格遵守各項規(guī)章制度，以確保每項業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。同時，我們還要持續(xù)學(xué)習(xí)提升自己的專業(yè)知識和技能，不斷適應(yīng)新時代金融發(fā)展的需要。
最后，作為一名貨幣銀行的從業(yè)人員，我明白只有與時俱進，不斷創(chuàng)新才能在競爭激烈的金融市場中立于不敗之地。金融科技的發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)和機遇，我們要積極借助新技術(shù)，改進工作流程，提高效率和服務(wù)質(zhì)量。同時，在創(chuàng)新過程中，我們要注重風(fēng)險防范，確保創(chuàng)新與穩(wěn)健之間的平衡。只有保持開放的心態(tài)和積極的創(chuàng)新意識，才能不斷適應(yīng)變化的金融環(huán)境，保持競爭力。
綜上所述，貨幣銀行在金融體系中擔(dān)負著重要角色，對于經(jīng)濟的發(fā)展和社會的穩(wěn)定具有不可替代的作用。作為一名貨幣銀行的從業(yè)人員，我們要始終保持對經(jīng)濟形勢的敏感和專業(yè)知識的積累，將社會責(zé)任與工作相結(jié)合，努力提高自身素質(zhì)和學(xué)習(xí)力，保持創(chuàng)新意識，以更好地履行自身的職責(zé)，在金融領(lǐng)域中取得更大的成就。
貨幣銀行心得篇四
第一段：引言（200字）
作為一名學(xué)習(xí)經(jīng)濟學(xué)的學(xué)生，我曾多次聽到“貨幣金融銀行”這個詞匯。然而直到最近，我才真正理解其中的內(nèi)涵。通過學(xué)習(xí)貨幣金融銀行課程，我不僅深入了解了貨幣的起源和發(fā)展，還了解了貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機構(gòu)在其中的作用。在這一過程中，我積累了許多經(jīng)驗和體會，感悟到了貨幣金融銀行對經(jīng)濟發(fā)展的重要作用。
第二段：貨幣的作用和形式（200字）
貨幣是現(xiàn)代經(jīng)濟體系中不可或缺的一部分，它具備三個基本屬性：價值尺度、貯藏手段和交換媒介。在貨幣的發(fā)展過程中，它經(jīng)歷了從物物交換到商品貨幣，再到紙幣和電子貨幣的演變。貨幣的形式不斷改變，但其作用始終是為了方便人們的經(jīng)濟活動。貨幣的產(chǎn)生和流通直接影響著經(jīng)濟的發(fā)展，因此貨幣供應(yīng)的穩(wěn)定性對于維護經(jīng)濟穩(wěn)定至關(guān)重要。
第三段：貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系（200字）
貨幣供給和貨幣需求是經(jīng)濟體中兩個重要的相互作用因素。貨幣供給的增加會導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加，進而引起物價上漲，而貨幣需求的增加則會推動經(jīng)濟的發(fā)展。因此，貨幣供給與貨幣需求的平衡十分重要。通過貨幣政策的調(diào)控，中央銀行可以控制貨幣供給量，以達到穩(wěn)控通貨膨脹和促進經(jīng)濟增長的目標。了解貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，對于經(jīng)濟學(xué)學(xué)生來說具有重要的啟示作用。
第四段：金融機構(gòu)的作用（200字）
金融機構(gòu)作為貨幣金融銀行系統(tǒng)的一部分，是現(xiàn)代經(jīng)濟中重要的組成部分。銀行作為主要的金融機構(gòu)，承擔(dān)著貨幣儲備的管理、信貸的發(fā)放和支付結(jié)算等功能。通過存款接受和貸款發(fā)放，銀行促進了投資和消費的活動，并為經(jīng)濟增長提供了資金支持。此外，金融市場和金融工具的不斷發(fā)展也為金融機構(gòu)提供了更多的運作和創(chuàng)新空間。因此，金融機構(gòu)的運作對于貨幣金融銀行的順利運轉(zhuǎn)起到了至關(guān)重要的作用。
第五段：總結(jié)與展望（200字）
通過學(xué)習(xí)貨幣金融銀行課程，我深入了解了貨幣的作用和形式，認識到貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機構(gòu)在其中的重要作用。這一系列的學(xué)習(xí)讓我對經(jīng)濟領(lǐng)域有了更深入的認知，并激發(fā)了我對于這一領(lǐng)域的興趣。我希望能夠繼續(xù)深耕經(jīng)濟學(xué)領(lǐng)域的知識，在未來的發(fā)展中為經(jīng)濟的健康發(fā)展做出自己的貢獻。
總結(jié)以上，通過貨幣金融銀行課程的學(xué)習(xí)，我深入了解了貨幣的作用和形式，認識到了貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機構(gòu)在其中的重要作用。這一過程豐富了我的經(jīng)濟學(xué)知識和實踐經(jīng)驗，使我對于貨幣金融銀行的認識更加深入。這不僅在學(xué)術(shù)上對我產(chǎn)生了積極的影響，更為我的個人發(fā)展和職業(yè)規(guī)劃提供了有力的支持。我希望通過不斷學(xué)習(xí)和實踐，能夠?qū)⑦@些知識和體會轉(zhuǎn)化為實際行動，為經(jīng)濟的穩(wěn)定和發(fā)展做出貢獻。
貨幣銀行心得篇五
第一段：貨幣金融銀行的背景和重要性（字數(shù)：200）
自古以來，貨幣作為交換的媒介和價值的尺度，在人類社會中發(fā)揮著重要的作用。貨幣金融銀行作為現(xiàn)代金融體系的重要組成部分，對于經(jīng)濟的發(fā)展和穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用。在日常生活中，我們不斷接觸著貨幣、貸款和銀行服務(wù)等金融工具，因此了解貨幣金融銀行的運作原理和特點對于每個人都非常必要。
第二段：貨幣的價值和貨幣供給與需求（字數(shù)：250）
首先，我們需要了解貨幣的價值。貨幣作為一種交換媒介，其價值取決于人們對其信任程度和接受度。貨幣供給量與需求量的關(guān)系也是貨幣金融銀行領(lǐng)域的重要內(nèi)容。貨幣供給過多會導(dǎo)致通貨膨脹，貨幣供給不足則會造成通貨緊縮。貨幣金融銀行的任務(wù)之一就是通過調(diào)整貨幣政策，保持貨幣供給與需求平衡，維護經(jīng)濟的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。
第三段：金融機構(gòu)和金融市場（字數(shù)：250）
貨幣金融銀行作為金融機構(gòu)，在金融體系中扮演著核心角色。金融機構(gòu)包括商業(yè)銀行、信托公司、證券公司等，它們通過接受存款和提供貸款等金融服務(wù)，滿足人們的融資和投資需求。金融市場則是各類金融工具的交易市場，如股票市場、債券市場等。貨幣金融銀行通過金融市場的運作，調(diào)節(jié)貨幣的流動性，促進資源的有效配置，提高經(jīng)濟效率。
第四段：利率和銀行服務(wù)（字數(shù)：250）
利率是貨幣金融銀行運作中另一個重要的方面。利率直接影響到人們的貸款和投資成本。中央銀行通過調(diào)整利率，以實現(xiàn)通貨膨脹、經(jīng)濟增長和金融穩(wěn)定之間的平衡。此外，作為普通市民，我們通常會利用銀行的服務(wù)，如儲蓄、支付、借貸等。學(xué)會合理利用銀行服務(wù)，能夠更好地滿足我們的日常金融需求，提高個人金融管理能力。
第五段：金融風(fēng)險和金融創(chuàng)新（字數(shù)：250）
金融風(fēng)險是貨幣金融銀行領(lǐng)域必須面對的挑戰(zhàn)之一。金融風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等。在金融創(chuàng)新方面，貨幣金融銀行通過引入新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，不斷提高金融系統(tǒng)的效率和穩(wěn)定性。然而，在推動金融創(chuàng)新的同時，我們也需要警惕金融風(fēng)險的暴露和傳染，保持金融市場的健康和可持續(xù)發(fā)展。
總結(jié)：通過了解貨幣金融銀行的背景、運作原理和特點，我們能夠更好地理解貨幣體系和金融市場，提高個人金融管理意識和能力。同時，我們也需要關(guān)注金融風(fēng)險和金融創(chuàng)新的問題，以確保金融系統(tǒng)的穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展。只有在穩(wěn)定和健康的金融環(huán)境中，才能實現(xiàn)個人和經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展。
貨幣銀行心得篇六
近年，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，假幣問題日益突出，給社會治安和金融秩序帶來了極大的威脅。銀行作為金融系統(tǒng)中的重要組成部分，自然也成為了假幣的重要受害者。為了提高銀行員工識別假幣的能力，近期我們銀行組織了一次反假貨幣培訓(xùn)。通過這次培訓(xùn)，我深刻體會到了防范假幣的重要性，并且得到了一些實用的方法和技巧。
首先，這次培訓(xùn)使我深刻認識到防范假幣的重要性。世界銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全球每年因假幣而遭受的經(jīng)濟損失巨大，而我國也不例外。假幣的流入不僅嚴重損害了銀行的聲譽，還會導(dǎo)致社會財富的流失和市場經(jīng)濟的混亂。因此，每一位銀行職員都應(yīng)當高度重視防范假幣工作，不容有絲毫懈怠。
其次，針對假幣的種類和特點，我們在培訓(xùn)中學(xué)到了一些實用的方法和技巧。首先是辨別假幣的外觀特點。通過觀察假幣的紙張、水印、光變油墨、鋅版印刷等特點，我們可以初步辨別出是否是假幣。同時，對于大面額假幣，我們可以觀察其紙張的質(zhì)地和厚度是否符合真鈔，這也是一個較為簡便但十分實用的方法。另外，通過紅外線、紫外線等特殊儀器的輔助，我們也可以進一步驗證真?zhèn)?。總之，這些方法和技巧的學(xué)習(xí)和掌握，無疑提高了我們防范假幣的能力。
再次，培訓(xùn)中的實戰(zhàn)演練幫助我更加熟練地掌握了識別假幣的技能。在培訓(xùn)中，我們親手摸索、觀察和辨別了大量的假幣。面對各種假幣，我們學(xué)會了憑借眼力、手感和觀察力來辨別真?zhèn)巍Ｍㄟ^頻繁的實戰(zhàn)演練，我逐漸熟悉了各種假幣的特點，對假幣的辨別也更加嫻熟。這種實操能力的提高，將對我們銀行的防范假幣工作產(chǎn)生持久的積極影響。
最后，這次培訓(xùn)還加強了對良好的職業(yè)道德和銀行行業(yè)規(guī)范的重視。在培訓(xùn)中，我們被要求嚴格遵守銀行的相關(guān)規(guī)定，堅守職業(yè)操守。只有這樣，我們才能以自己的行動守護銀行和社會的利益。另外，培訓(xùn)還強調(diào)了誠實守信的重要性，提醒我們在與客戶互動時要用心傾聽、以真誠服務(wù)。這種職業(yè)道德的強調(diào)，對于我們銀行員工以后的工作和生活都有著重要的指導(dǎo)意義。
綜上所述，銀行反假貨幣培訓(xùn)給我留下了深刻的印象。通過這次培訓(xùn)，我對防范假幣的重要性有了更加深刻的認識，學(xué)到了很多實用的方法和技巧。實戰(zhàn)演練的過程讓我更加熟練地掌握了識別假幣的技能。最重要的是，這次培訓(xùn)強調(diào)了職業(yè)道德與銀行規(guī)范的重要性，對我們以后的工作和生活都有著深遠的影響。我相信，在這次培訓(xùn)的指導(dǎo)下，我們銀行員工的反假貨幣能力將得到全面提升，為銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和金融安全做出積極貢獻。
貨幣銀行心得篇七
近年來，隨著虛擬貨幣的逐漸興起，越來越多的人開始投資虛擬貨幣。不僅普通人參與其中，就連銀行員工也開始了解和使用虛擬貨幣。本文將探討銀行員工在使用虛擬貨幣過程中的心得和體會。
二段：虛擬貨幣帶來的機遇
作為金融行業(yè)的從業(yè)者，銀行員工對虛擬貨幣有著獨特的理解和認知。虛擬貨幣在一定程度上縮小了傳統(tǒng)貨幣和實物之間的距離，為人們創(chuàng)造了更多的機遇和財富。虛擬貨幣領(lǐng)域的創(chuàng)新技術(shù)和商業(yè)模式帶來了更多的投資和交易渠道，尤其是區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，讓交易更加安全和透明。銀行員工可以通過自身的專業(yè)知識和技能，更好地理解虛擬貨幣的投資價值和風(fēng)險，把握機會，為客戶提供更加全面和周到的服務(wù)。
三段：虛擬貨幣面臨的風(fēng)險
當然，虛擬貨幣作為一種新型投資品種，其面臨的風(fēng)險也不容忽視。一些虛擬貨幣交易平臺存在安全風(fēng)險，交易信息和資產(chǎn)面臨泄露和攻擊的風(fēng)險。同時，虛擬貨幣市場波動較大，價格容易受到市場傳言和情緒的影響，產(chǎn)生大幅度波動，帶來投資風(fēng)險。銀行員工要加強投資者風(fēng)險教育和評估，幫助客戶制定全面的投資策略，防范和規(guī)避投資風(fēng)險，以更好地為客戶服務(wù)。
四段：虛擬貨幣投資的前景
盡管虛擬貨幣投資中存在一定的風(fēng)險，但我們不可忽視虛擬貨幣投資的前景。虛擬貨幣是未來金融領(lǐng)域的重要趨勢，是一種新的資產(chǎn)類別，為投資者提供更加多元化的資產(chǎn)配置選擇。同時，隨著虛擬貨幣行業(yè)的成熟和規(guī)范化，其價值和市場規(guī)模將得到更好的體現(xiàn)。銀行員工應(yīng)保持對虛擬貨幣市場的深度思考，對未來市場發(fā)展趨勢有深入的了解，為客戶提供更準確、更專業(yè)的分析和建議。
五段：結(jié)語
虛擬貨幣作為一種新型的金融資產(chǎn)，為金融行業(yè)帶來了更多的機遇和挑戰(zhàn)。銀行員工需要加強對虛擬貨幣的理解和認知，把握其投資價值，同時嚴格控制風(fēng)險，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的投資和理財服務(wù)。在未來，虛擬貨幣市場將迎來更好的發(fā)展，銀行員工也將成為這個新興市場中的重要參與者。
貨幣銀行心得篇八
在經(jīng)濟全球化的浪潮下，貨幣金融銀行在金融體系中扮演著至關(guān)重要的角色。作為金融市場的核心，貨幣金融銀行不僅是經(jīng)濟的穩(wěn)定器，也是資金流動和經(jīng)濟發(fā)展的推動力。在實習(xí)期間，我有幸深入了解了貨幣金融銀行的運作機制，對此有了一些心得體會。
第二段：財務(wù)管理的重要性
在貨幣金融銀行中，財務(wù)管理是至關(guān)重要的。無論是現(xiàn)金流管理、資金籌集還是風(fēng)險控制，都需要對財務(wù)狀況有準確的把握。我深切體會到，只有通過科學(xué)合理的財務(wù)管理，才能確保銀行的可持續(xù)發(fā)展。而這需要我們具備扎實的財務(wù)知識和敏銳的市場洞察力，能夠精確把握企業(yè)的財務(wù)狀況和風(fēng)險情況。
第三段：金融市場的不確定性
貨幣金融銀行所面臨的挑戰(zhàn)之一就是金融市場的不確定性。在金融市場中，各種因素的變化可能導(dǎo)致市場的波動和風(fēng)險的增加。這對于一個銀行而言，尤為重要。因此，我們必須時刻保持對市場的敏感度，并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。在實習(xí)中，我學(xué)會了通過分析市場數(shù)據(jù)和趨勢，及時調(diào)整風(fēng)險措施，以降低可能的風(fēng)險。
第四段：客戶服務(wù)的重要性
作為貨幣金融銀行的一員，客戶服務(wù)是我工作的重中之重。一個銀行的信譽和聲譽建立在客戶滿意度的基礎(chǔ)上。因此，我們必須時刻保持友好和專業(yè)的態(tài)度，耐心聆聽客戶的需求并提供有效的解決方案。我意識到，良好的客戶服務(wù)不僅能獲得客戶的信任和支持，也能增強銀行的競爭力。
第五段：創(chuàng)新和發(fā)展的機遇
在現(xiàn)代金融體系中，創(chuàng)新和發(fā)展是必然的趨勢。只有與時俱進，不斷創(chuàng)新才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。我認識到，通過加強對新技術(shù)和新業(yè)務(wù)模式的了解，并主動應(yīng)用于工作實踐中，可以提升工作效率和客戶服務(wù)質(zhì)量。而這就需要我們具備學(xué)習(xí)和創(chuàng)新的意識，不斷更新自己的知識結(jié)構(gòu)并勇于嘗試新的方式和方法。
結(jié)論：
貨幣金融銀行是現(xiàn)代金融體系中不可或缺的一部分，也是國家經(jīng)濟發(fā)展和市場穩(wěn)定的重要保障。通過實習(xí)經(jīng)歷，我認識到財務(wù)管理的重要性，金融市場的不確定性，客戶服務(wù)的重要性，以及創(chuàng)新和發(fā)展的機遇。這些體驗將成為我未來職業(yè)發(fā)展的寶貴財富，也將激勵我不斷追求卓越，為金融事業(yè)做出更大的貢獻。
貨幣銀行心得篇九
隨著數(shù)字經(jīng)濟時代的到來，虛擬貨幣成為一種新興的貨幣形式，逐漸進入人們的生活。銀行作為金融服務(wù)的主要提供者之一，不僅要適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，也需要掌握虛擬貨幣的知識。近年來，銀行員工開始積極學(xué)習(xí)虛擬貨幣，親身體驗數(shù)字貨幣的魅力和優(yōu)勢。本文旨在介紹多位銀行員工對于虛擬貨幣的心得體會，探討他們對虛擬貨幣的理解和對數(shù)字經(jīng)濟的看法。
第二段：虛擬貨幣的概念和特點
虛擬貨幣是以互聯(lián)網(wǎng)和密碼學(xué)技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字化貨幣，具有全球流通、快速便捷、降低傳統(tǒng)金融手續(xù)費等特點。某銀行客戶經(jīng)理黃先生表示，虛擬貨幣的技術(shù)基礎(chǔ)是區(qū)塊鏈，在交易平臺上使用虛擬貨幣，不受地域、國界和時間的限制，安全性和匿名性也得到了很好的保護。同時，虛擬貨幣可以通過多種途徑進行交易和使用，方便快捷，降低了傳統(tǒng)金融手續(xù)費，節(jié)省了用戶成本。
第三段：虛擬貨幣在數(shù)字經(jīng)濟中的應(yīng)用
隨著數(shù)字經(jīng)濟時代的到來，虛擬貨幣作為一種新的貨幣形式開始受到越來越多的關(guān)注和應(yīng)用。某銀行資產(chǎn)管理部主任王女士認為，虛擬貨幣可以作為數(shù)字資產(chǎn)的重要組成部分，通過數(shù)字貨幣交易所進行投資交易，實現(xiàn)資產(chǎn)增值。此外，虛擬貨幣還可以應(yīng)用于數(shù)字支付、國際匯款等領(lǐng)域，極大地提高了金融服務(wù)的效率和便捷性，推動數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展。
第四段：虛擬貨幣的風(fēng)險和挑戰(zhàn)
雖然虛擬貨幣具有諸多優(yōu)勢，但是也存在一些風(fēng)險和挑戰(zhàn)。某銀行風(fēng)險管理部門的工作人員劉先生指出，虛擬貨幣市場較為不穩(wěn)定，價格波動較大，存在投資風(fēng)險。同時，虛擬貨幣的匿名性也存在一定的安全隱患，易受到黑客攻擊和洗錢等違法犯罪行為的利用。銀行作為金融服務(wù)的主要提供者，必須認真研究這些問題，不斷完善自身的風(fēng)控機制和安全防范措施。
第五段：結(jié)論
隨著數(shù)字經(jīng)濟時代的到來，虛擬貨幣作為新的貨幣形式已經(jīng)開始受到越來越多的重視和應(yīng)用。銀行員工不斷學(xué)習(xí)虛擬貨幣的知識，深入了解數(shù)字貨幣的特點和應(yīng)用場景，不僅可以推進銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也可以更好地服務(wù)于客戶。同時，銀行員工也認識到虛擬貨幣存在的風(fēng)險和挑戰(zhàn)，積極探索解決方案，提升風(fēng)控和安全防范能力。虛擬貨幣的不斷發(fā)展和應(yīng)用，將推動金融服務(wù)的升級和數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展。
貨幣銀行心得篇十
一、填空題
1．一國最高的金融管理機構(gòu)和金融體系的核心是 ____________________。
2．中央銀行集中保管存款準備金的原始意義是加強金融機構(gòu)的_______。
3．被世界公認為第一家中央銀行的是____________，它早在1844年就獲得發(fā)行貨幣的特權(quán)。
4．中央銀行的性質(zhì)和宗旨決定其有以下三項職能：______的銀行和的銀行。
5．中央銀行主要通過________和_______對商業(yè)銀行提供資金支持。
6．狹義的金融監(jiān)管是指對金融業(yè)實施監(jiān)督、約束、管制，使他們依法穩(wěn)健運行的行為總稱。7.是現(xiàn)代金融監(jiān)管的起點。
8.金融監(jiān)管的方式分為和。
9.金融機構(gòu)的市場退出方式主要有、、等。
10.在市場經(jīng)濟中金融監(jiān)管的三個基本特征是：_______、_______、_______。
二、找出每個詞匯的正確含義
三、單項選擇
1．下列屬于中央銀行資產(chǎn)項目的有（）。
a.流通中的貨幣
b.政府和公共機構(gòu)存款
c.政府債券
d.商業(yè)銀行等金融機構(gòu)存款
2．在中國人民銀行的資產(chǎn)負債表中，最主要的資產(chǎn)項目為（）。
a.政府存款
b.國外資產(chǎn)
c.對存款貨幣銀行債權(quán)
d.對政府債權(quán)
3．中央銀行持有有價證券并進行買賣的目的不是（）。
a.盈利
b.投放基礎(chǔ)貨幣
c.回籠基礎(chǔ)貨幣
d.對貨幣供求進行調(diào)節(jié)
4．目前世界多數(shù)國家中央銀行屬于（）的資本結(jié)構(gòu)類型。
a.全部資本歸國家所有
b.公私股份混合所有
c.全部股份私人所有
d.無設(shè)立資本
5.新加坡的中央銀行體制屬于（）。
a.單一制
b.復(fù)合式
c.跨國中央銀行制
d.準中央銀行制
6.（）的出臺使英格蘭銀行具有了國家發(fā)行銀行的性質(zhì)，真正確立了其中央銀行的地位。
a.1844年《皮爾條例》
b.1872年《國立銀行條例》
c.1913年《聯(lián)邦儲備銀行法》
d.1927年《中央銀行條例》
7.我國中央銀行是按()的原則設(shè)置分支機構(gòu)。
a．按行政區(qū)域為主、兼顧經(jīng)濟區(qū)劃
b．行政區(qū)劃
c．按經(jīng)濟區(qū)域為主、兼顧行政區(qū)劃
d.經(jīng)濟區(qū)劃
8．金融監(jiān)管的最基本出發(fā)點是（）。
a．維護國家階級利益
b．維護社會公眾利益
c．控制金融機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險
d．以上都不是
9．（）是金融監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。
a．對業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管
b．對市場準入的監(jiān)管
c．對市場退出的監(jiān)管
d．對市場運作過程的監(jiān)管
10.貨幣政策委員會是中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的（a.決策機構(gòu)
b.執(zhí)行機構(gòu)
c.監(jiān)督機構(gòu)
d.咨詢議事機構(gòu)
四、多項選擇
1.下列屬于中央銀行負債項目的有（）。
a．流通中的通貨
b．財政借款
c．外匯和黃金儲備
d．財政存款
e．商業(yè)銀行的存款
2.中央銀行的活動特點是（）。
a．不以盈利為目的b．不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)
c．制定貨幣政策
d．享有國家賦予的種種特權(quán)
e．所有活動以政府利益為出發(fā)點
3.實施金融監(jiān)管的目的是（）。
a．保護存款人（投資人）的利益
b．維護社會公眾對金融體系的信心
c．提高金融體系的效率，保障金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營。）
d．保持金融業(yè)的有序穩(wěn)定
e．促進社會經(jīng)濟的持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展
4.中央銀行作為“銀行的銀行”體現(xiàn)在（）。
a．集中存款準備
b．代理國庫
c．最終貸款人
d．組織全國的清算
e．制定和執(zhí)行貨幣政策
5.中央銀行通過（）投放基礎(chǔ)貨幣。
a．再貼現(xiàn)
b．再貸款
c．購買有價證券
d．收購黃金外匯
e．給政府公務(wù)員發(fā)工資
6.金融主管當局對金融機構(gòu)實施的監(jiān)管包括（）。
a．市場準入監(jiān)管
b．業(yè)務(wù)范圍及特定業(yè)務(wù)管制
c．風(fēng)險控制機制約束
d．市場退出監(jiān)管等
e．金融機構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核
7.以下對中央銀行性質(zhì)表述正確的有（）。
a.中央銀行是特殊的金融機構(gòu)
b.中央銀行是國家管理經(jīng)濟的職能部門，是國家機構(gòu)的重要組成部分
c.中央銀行的領(lǐng)導(dǎo)人由國家任命，是具有一定特權(quán)的特殊法人
8.中央銀行作為“國家的銀行”體現(xiàn)在（）。
a.代理國庫
b.代理發(fā)行政府債券
c.為政府籌集資金
d.制定和執(zhí)行貨幣政策
e.代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動
9.中央銀行產(chǎn)生的途徑主要有（）。
a.從商業(yè)銀行的演變中產(chǎn)生
b.直接創(chuàng)立
c.政府理財
d.貨幣集中發(fā)行
e.自發(fā)產(chǎn)生
10.1999年6月，巴塞爾委員會提出的新協(xié)議草案，其三大要素是（）。
a.風(fēng)險防范
b.資本充足率
c.監(jiān)管部門的監(jiān)管檢查
d.事后救援
e.市場紀律
五、判斷題
1.當中央銀行的資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)增加時，其黃金與外匯儲備有可能減少。()
2.美國的聯(lián)邦儲備體系是典型的單一中央銀行制度。()
3.目前，國有化的中央銀行在世界上占絕大多數(shù)。（）
4.當代各國的中央銀行，無論其資本結(jié)構(gòu)屬于那種類型，都受國家的直接控制和監(jiān)督。（）
5.美國總統(tǒng)雖然有權(quán)任命聯(lián)儲理事會主席和其他成員，但無權(quán)向理事會發(fā)布命令。（）
6.1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會通過了《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，該原則的中心內(nèi)容在于提出了銀行審慎監(jiān)管法規(guī)框架。（）
7.在意大利，政府有權(quán)停止、推遲中央銀行決議的執(zhí)行。（）
8.中國人民銀行與財政部既不存在行政隸屬關(guān)系，也沒有業(yè)務(wù)上的領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。（）
9.國際金融監(jiān)管發(fā)展的趨勢之一就是：在加強合規(guī)性監(jiān)管的同時，開始注重風(fēng)險監(jiān)管，注重對風(fēng)險的早期識別、預(yù)警和控制。()
10.在中央銀行初創(chuàng)伊始即出現(xiàn)了關(guān)于其是否應(yīng)當保持相對獨立性的激烈爭論。（）
六、簡答題
1.何謂金融脆弱？導(dǎo)致金融脆弱的原因是什么？
2.中央銀行的再貼現(xiàn)和貸款業(yè)務(wù)有何區(qū)別？
4.簡述當代各國中央銀行與政府關(guān)系的主要模式。
5.簡述金融監(jiān)管的原則、方式和內(nèi)容。
七、論述題
1.中央銀行獨立性含義的實質(zhì)是什么？中央銀行為什么要保持相對獨立性？
貨幣銀行心得篇十一
徐冰燕 營銷81001班 100017238
近年來，隨著全球電子商務(wù)的興起，我國商業(yè)銀行電子化的趨勢已經(jīng)電子貨幣的普及，現(xiàn)在網(wǎng)上消費已經(jīng)成為消費的一種重要的組成部分，電子支付也成為支付的重要手段。據(jù)信息產(chǎn)業(yè)部統(tǒng)計，1999年我國網(wǎng)上消費額只有5500萬元，發(fā)展水平僅為美國的0.23%。但是在2000年我國在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、信息化建設(shè)及電子商務(wù)推廣等方面有了實質(zhì)性的飛躍，網(wǎng)民人數(shù)有成倍的增長，2000年網(wǎng)上消費額已經(jīng)超過3億元，到2005年，這一數(shù)字估計將會超過65億元，可以說是一塊很誘人的蛋糕。ac尼爾森最新研究顯示，63%的中國網(wǎng)民曾在網(wǎng)上購物。隨著網(wǎng)民的急劇增長，中國正成為網(wǎng)上購物的大市場。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心的統(tǒng)計顯示，從上世紀90年代開始，中國網(wǎng)民每年以300%的速度遞增，到2005年網(wǎng)民已超過1億人，成為僅次于美國的互聯(lián)網(wǎng)大國。
勿庸置疑，網(wǎng)上消費的方式有著傳統(tǒng)消費所無法比擬的優(yōu)勢。網(wǎng)上消費之所以有今天如此巨大快速的發(fā)展，和其先天所具有的得天獨厚的條件息息相關(guān)。首先，網(wǎng)上消費的便捷及其效率——這是最大的優(yōu)勢所在。點幾下鼠標變完成一次交易，輕松方便。其次，商家選擇范圍大，商品價格低廉。網(wǎng)上購物消費者在購買一件商品時第一時間便能貨比三家，商品對比一目了然。第三是價格。價格作為消費者消費時的一個重要衡量指標，在消費者決定購買一件商品時所起到的作用時是很大的。而網(wǎng)上的商家因為直接面對消費者，省下了中間環(huán)節(jié)的各項費用，因此價格普遍比市場價格低。例如同樣一款衣服在淘寶的價格往往要比現(xiàn)實生活中要低，所以吸引一大批消費者上網(wǎng)采購。
網(wǎng)絡(luò)銀行由此誕生，依托信息技術(shù)因特網(wǎng)的發(fā)展而興起的一種新型銀行，是基于因特網(wǎng)或其它電子通訊網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)的銀行機構(gòu)，是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物，是新型的銀行產(chǎn)業(yè)組織形式和銀行制度。
這種全新的為客戶服務(wù)的方式，可以使客戶不受地理、時空的限制，只要能上網(wǎng)，就能夠在家里、辦公室或旅途中方便快捷地管理自己的資產(chǎn)，了解各種信息及享受到銀行的各種服務(wù)。在未來不太長的時期內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)銀行將取代現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營方式而成為銀行業(yè)的主要經(jīng)營手段，這將給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來前所未有的沖擊和挑戰(zhàn)。
網(wǎng)絡(luò)銀行優(yōu)勢明顯，一是能極大地降低經(jīng)營服務(wù)成本，創(chuàng)造巨大的利潤空間；二是業(yè)務(wù)開展不受時間地域限制，可最大限度地擴大業(yè)務(wù)規(guī)模；三是業(yè)務(wù)運作只需上網(wǎng)“點擊”，節(jié)省銀行和客戶的人力資源；四是使資金流隨物流的速度加快，減少在途資金損失。
一、網(wǎng)上銀行的特點：
1.操作迅速、快捷及高效率
網(wǎng)上銀行處理業(yè)務(wù)以電腦的處理能力為依托，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)又具有超越時間約束和空間限制進行信息交換的特點及優(yōu)勢，用戶只需通過網(wǎng)絡(luò)，就能得到銀行每周7天，每天24小時的不間斷服務(wù)，相比傳統(tǒng)銀行，突破了傳統(tǒng)銀行需要在各地分支機構(gòu)才能辦理的銀行服務(wù)，同時，網(wǎng)上銀行可以同時接納5萬個用戶同時辦理各項業(yè)務(wù)，為顧客節(jié)約了大量排隊時間，效率非常高，另外，利用網(wǎng)上信息的交互性，可以及時了解客戶的消費需求，進一步針對市場需求，快速地更新網(wǎng)銀產(chǎn)品，從而顯示出其獨特的操作優(yōu)勢。
2.不受地域限制，隨意操作性強
網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，打破了傳統(tǒng)銀行受地域、時間等方面的限制，網(wǎng)上銀行能在全球任何地方、任何時間、以任何方式為用戶提供金融服務(wù)。
3.運行成本低
網(wǎng)上銀行主要是以電腦網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，沒有固定的營業(yè)場所和營業(yè)人員，只需要在銀行網(wǎng)頁上操作相應(yīng)的服務(wù)即可，而傳統(tǒng)銀行需要建立分布廣泛的營業(yè)網(wǎng)點，這樣一來，就需要投入大量的資金、人力、物力等，成本非常高，因此，網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，降低了運行成本，節(jié)約的大量票據(jù)的印刷費用和流通費用，既節(jié)約成本，又環(huán)保低碳。
4.信息量大且新
網(wǎng)上銀行可以為客戶提供大量、更新快速的信息，包括金融市場動態(tài)、業(yè)務(wù)信息、外匯信息、投資理財信息等，還可以提供業(yè)務(wù)咨詢、宣傳及進行客戶調(diào)查等項目。
二、我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀：
1.網(wǎng)銀用戶和交易規(guī)模不斷增加
網(wǎng)上銀行雖然在我國起步較晚，加之又受全球金融危機的沖擊，但是在政府和銀行業(yè)主管部門的大力扶持下，發(fā)展非常迅速，仍然展現(xiàn)出強勁的發(fā)展勢頭，1996年中國銀行首次在國內(nèi)設(shè)立網(wǎng)站，1997年，招商銀行率先推出了網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，成為我國首家開通網(wǎng)上銀行的先驅(qū)者，隨后幾家國有銀行及其他商業(yè)銀行陸續(xù)開通網(wǎng)上銀行，并在我國的北京、上海、重慶、廣州、寧波、深圳、青島等主要城市試點成功，2003年我國爆發(fā) 非典，這又激起了互聯(lián)網(wǎng)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，人們開始接受網(wǎng)上購物，采用網(wǎng)上支付，據(jù)統(tǒng)計，截至2007年我國網(wǎng)上銀行用戶已發(fā)展到8 500萬，到了2009年網(wǎng)上購物用戶規(guī)模高達1.08億人，到了2010年，全國網(wǎng)銀個人用戶達1.5億，企業(yè)客戶達400多萬戶，2010年全年中國網(wǎng)銀市場交易額高達553.75萬億元，這標志著我國網(wǎng)上銀行建設(shè)邁出實質(zhì)性的一步，通過數(shù)據(jù)可以顯示出我國網(wǎng)銀業(yè)務(wù)還有很大的市場前景。
2.用戶活躍度
隨著網(wǎng)銀用戶的持續(xù)增加，越來越多的用戶都開始慢慢嘗試網(wǎng)銀的各種業(yè)務(wù)，據(jù)《2009年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》顯示，個人用戶人均每月使用網(wǎng)銀5.9次，企業(yè)用戶使用高達11.3次，其中35～44歲的“社會核心”人群和女性網(wǎng)銀用戶增幅較大，由于網(wǎng)銀功能的不斷更新，用戶使用的活躍度也不斷提升，這對于許多網(wǎng)銀用戶來說，網(wǎng)上銀行正在由一種新鮮產(chǎn)品轉(zhuǎn)為日常生活和企業(yè)運營的必須產(chǎn)品。
3.業(yè)務(wù)種類逐漸豐富，形成各自品牌
一、服務(wù)有限，發(fā)展至現(xiàn)如今的種類豐富、服務(wù)品種繁多，陸續(xù)形成自己獨有的品牌，如：工商銀行的“金融@家”、農(nóng)行的“金e順”、建行的“e路”、招行的“一網(wǎng)通”等在廣大用戶中間均有良好的口碑。
4.外資銀行已開始進入我國網(wǎng)上銀行領(lǐng)域 自從我國加入世貿(mào)組織后，外資銀行也看中了中國金融的廣闊前景。
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
三、網(wǎng)上銀行存在的問題：
1.網(wǎng)銀內(nèi)部系統(tǒng)薄弱，存在一定的安全隱患
影響了用戶繼續(xù)使用網(wǎng)上銀行的信心，這樣一來，不利于網(wǎng)上銀行的進一步發(fā)展
2.網(wǎng)上銀行的相關(guān)法律法規(guī)不夠完善
我國網(wǎng)上銀行起步較晚，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，已經(jīng)得到了大部分用戶的認可，但是當前仍然缺乏與網(wǎng)上銀行相配套完善的法律法規(guī)，僅有中國人民銀行制定的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》這一法律地位較低的部門規(guī)章，在維護網(wǎng)上銀行的正常進行，對電子資金的轉(zhuǎn)移和銀行與銀行之間、銀行與企業(yè)、銀行與個人之間的生的糾紛仍沒有完善的法律法規(guī)。
3.使用范圍小，客戶面較窄
改革開放以來，我國經(jīng)濟快速發(fā)展，使得計算機網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域也得到快速發(fā)展，覆蓋地區(qū)越來越多，但是由于我國各地經(jīng)濟水平有一定差異，這樣就使得只有一部分人了解和接受網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，目前的使用人數(shù)只占我國總?cè)藬?shù)的1/6，且1/3的網(wǎng)民都是年輕的大學(xué)生，大多數(shù)網(wǎng)民上網(wǎng)都是為了娛樂和查找信息，真正使用網(wǎng)銀的幾率不大，另外，網(wǎng)銀的開通和普及主要是集中在沿海一些經(jīng)濟比較發(fā)達的大城市里，而欠發(fā)達地區(qū)目前網(wǎng)絡(luò)的覆蓋仍然有限，有些地區(qū)目前仍然沒有開通網(wǎng)上銀行，這就導(dǎo)致失去一些潛在的客戶群體。
4.網(wǎng)上銀行的經(jīng)營水平有限
目前，我國仍然沒有真正的網(wǎng)上銀行，當前所謂的網(wǎng)上銀行就是各大銀行通過自己的網(wǎng)站和網(wǎng)頁，將傳統(tǒng)的金融新產(chǎn)品和服務(wù)簡單地搬到網(wǎng)上，在產(chǎn)品上沒有擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的局限，服務(wù)項目規(guī)模也有限，科技含量不高，更多的是把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷售方式或渠道，而忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力，難以滿足用戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)日益增長的需要，基本處于一種虧損狀態(tài)。同時，我國的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)發(fā)展也不平衡，銀行業(yè)、證券業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化程度要比保險業(yè)、信托業(yè)高出許多，這種結(jié)構(gòu)上的不平衡，也會影響到網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的穩(wěn)定，也影響著網(wǎng)絡(luò)銀行更深、更廣、健康地發(fā)展。
5.缺乏專業(yè)人才
網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展需要大量高端技術(shù)人才，特別是對計算機網(wǎng)絡(luò)和金融業(yè)務(wù)兩者均精通的高素質(zhì)人才，而我國目前從事銀行業(yè)人員專業(yè)技術(shù)水平均較低，這對于網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展及產(chǎn)品的創(chuàng)新和研發(fā)極為不利，同時人力資源的利用率也較差，因此，招聘高端技術(shù)人才是網(wǎng)上銀行持續(xù)發(fā)展的當務(wù)之急。
四、網(wǎng)絡(luò)銀行對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響巨大，主要表現(xiàn)在以下幾點：
（一）削弱傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢。過去，傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢在于擁有遍布全球的機構(gòu)，代表實力象征的辦公用高樓大廈和本土人才，而網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展只要在國內(nèi)有一個支付網(wǎng)接口就可以在網(wǎng)上向幾乎全國的客戶提供銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，如美國的安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行只有幾十名員工就可為全國提供金融服務(wù)。
（二）改變傳統(tǒng)銀行業(yè)的營銷方式。在信息社會，網(wǎng)絡(luò)是尋找客戶群的最便利的途徑，網(wǎng)絡(luò)銀行運用網(wǎng)絡(luò)這一交易雙方溝通、中介的渠道通過在網(wǎng)上聚集的巨大的人流、物流、信息流和資金流的相互促進、融通，使交易的效率大大提高，使銀行業(yè)的運營成本大大降低，業(yè)務(wù)量大大提高。而傳統(tǒng)銀行的人員促銷、網(wǎng)點促銷方式不得不徹底改變。
（三）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營理念。以富麗堂皇的高樓大廈作為銀行信譽象征，以鋪攤設(shè)點、增加銀行人員與客戶面對面的接觸服務(wù)經(jīng)營理念將被以高科技、高安全性，更方便快捷，不受時間地域限制的不直接見面的服務(wù)所取代。
（四）調(diào)整傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略。使傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營以產(chǎn)品為導(dǎo)向，向以客戶為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變。最大限度的滿足客戶日益多樣化的量身訂做的個人金融服務(wù)需要，迅速改變銀行與客戶的聯(lián)系方式，壓縮銀行分支機構(gòu)網(wǎng)點，投資構(gòu)建先進網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、系統(tǒng)和軟件產(chǎn)品。
在1994年微軟就曾投標收購專長于家庭財務(wù)軟件的“直覺”公司，雖然失敗了但它已經(jīng)向銀行業(yè)發(fā)出了警告：銀行在支付業(yè)務(wù)中的一統(tǒng)天下的局面正在改變。世界各國的銀行都清醒地意識到了這種威脅，銀行業(yè)的競爭格局已從同業(yè)之間的競爭發(fā)展到多業(yè)進入銀行業(yè)更多市場主體之間的競爭，使競爭更加多元化、復(fù)雜化。
目前，中國人民銀行牽頭組織12家商業(yè)銀行聯(lián)合共建了中國金融認證中心并已掛牌運行。我國的網(wǎng)絡(luò)銀行尚處于起步，應(yīng)加快網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展步伐，培養(yǎng)和建立網(wǎng)絡(luò)金融問題的專門人才，加強對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的發(fā)展研究，研究對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的監(jiān)管問題，為網(wǎng)絡(luò)銀行的健康發(fā)展提供良好的法律環(huán)境和物質(zhì)環(huán)境。同時，各商業(yè)銀行要積極調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，把網(wǎng)絡(luò)銀行做為今后的重要發(fā)展方向，追蹤世界先進技術(shù)，不斷創(chuàng)新網(wǎng)上銀行服務(wù)手段和服務(wù)方式，最大限度的投入到網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)中。
網(wǎng)上銀行的發(fā)展是一種不可阻擋的趨勢，是未來銀行業(yè)的必爭的核心領(lǐng)域，也是信息技術(shù)發(fā)展的必然結(jié)果，是提高銀行市場競爭力的重要手段，目前，我國網(wǎng)上銀行仍處于發(fā)展初期，特別是監(jiān)管體系還不健全，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)上銀行業(yè)也將面臨著更大的挑戰(zhàn)，因此，我們應(yīng)盡快健全網(wǎng)銀監(jiān)管法律體系，不斷加強網(wǎng)銀產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，以推動我國金融產(chǎn)業(yè)的健康、快速發(fā)展。
貨幣銀行心得篇十二
隨著第一次世界大戰(zhàn)的結(jié)束，金融恐慌和通貨膨脹成為了全世界人民頭疼的問題，跌宕起伏的經(jīng)濟加深了人們對于擁有強大控制力和可靠性的銀行的需要，自此，中央銀行便在世界廣泛發(fā)展起來。由于各國政府通過中央銀行實施干預(yù)經(jīng)濟的貨幣政策和財政政策，中央銀行的角色變得愈發(fā)重要。到了21世紀，中央銀行已經(jīng)是世界經(jīng)濟走向的強大推動者，它們的一舉一動都牽動著全世界的目光。自本伊始，讓老百姓深惡痛絕的物價飛漲就迎面給了我們一擊，加之久病難醫(yī)的房價調(diào)控問題，我國的通貨膨脹現(xiàn)象已經(jīng)完全暴露出來。針對通脹的嚴重影響，我國央行已經(jīng)出臺多種政策對宏觀經(jīng)濟進行輪番調(diào)控?？梢?，央行在人們的生活中已經(jīng)扮演了舉足輕重的角色。
我國的中央銀行是中國人民銀行，它是在根據(jù)地銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，于1948年在石家莊成立，1949年隨解放軍進入北京并將總行設(shè)在北京。到1949年9月，中國人民政治協(xié)商會議通過《中華人民共和國中央人民政府組織法》，賦予中國人民銀行國家銀行的職能，直屬政務(wù)院，與財政部保持著密切的聯(lián)系。到了1982年7月，國務(wù)院宣布中國人民銀行成為我國的中央銀行，是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的統(tǒng)一管理全國金融事務(wù)的國家機關(guān)，開始組建專門的中央銀行體制的準備工作。從1984年1月1日起，中國人民銀行正式開始行使中央銀行的職能，開始發(fā)揮其在國家財政中的重要作用。而從1949年的國家銀行到今天的中央銀行，中國人民銀行有著不斷更新的改變。這些新的變化進一步地強化了作為我國中央銀行在實施金融宏觀調(diào)控、保持幣值穩(wěn)定、促進經(jīng)濟可持續(xù)增長和防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險中的重要作用。隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的不斷完善，中國人民銀行作為中央銀行在宏觀調(diào)控體系中的作用更加突出?？梢哉f，中國人民銀行在某種程度上的確充當了宏觀經(jīng)濟“舵手”的角色。因此，我們就很有必要了解一下央行的任務(wù)與職能，從而認識當前的經(jīng)濟狀況和發(fā)展方向，并以此為依更好的據(jù)研究通貨膨脹時期中國的出路。
中央銀行作為一個國家財政和貨幣政策的實施機關(guān)，其職能應(yīng)從宏觀調(diào)控作用及其業(yè)務(wù)活動中具體體現(xiàn)。傳統(tǒng)上把中央銀行的職能歸納為“發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國家的銀行”。下面我們就從這三個方面具體分析中國人民銀行在通脹時期應(yīng)承擔(dān)的任務(wù)。
1.中央銀行是“發(fā)行的銀行”
所謂“發(fā)行的銀行”,主要具有兩個方面的含義:一是指國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán),是國家惟一的貨幣發(fā)行機構(gòu);二是指中央銀行必須以維護本國貨幣的正常流通與幣值穩(wěn)定為宗旨。中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是其自身之所以成為中央銀行最基本、最重要的標志,也是中央銀行發(fā)揮其全部職能的基礎(chǔ)。中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是統(tǒng)一貨幣發(fā)行與流通和穩(wěn)定貨幣幣值的基本保證。貨幣發(fā)行是中央銀行的重要資金來源,也為中央銀行調(diào)節(jié)金融活動和全社會貨幣、信用總量,促進經(jīng)濟增長提供了資金力量。因此,具有“發(fā)行的銀行”這一基本職能是中央銀行實施金融宏觀調(diào)控的充分與必要條件。中央銀行作為一國發(fā)行貨幣和創(chuàng)造信用貨幣的機構(gòu),在發(fā)行現(xiàn)鈔、供給貨幣的同時,必須履行保持貨幣幣值穩(wěn)定的重要職責(zé),將貨幣量和信貸規(guī)?？刂圃谶m當?shù)乃?使社會經(jīng)濟能正常運行與發(fā)展。
由中國人民銀行的發(fā)行庫轉(zhuǎn)移到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫,意味著這部分現(xiàn)金進入流通領(lǐng)域。相反,如商業(yè)銀行收入的現(xiàn)金超過其業(yè)務(wù)庫庫存限額時,則超過部分應(yīng)自動送交中國人民銀行,向發(fā)行庫回流,意味著這部分現(xiàn)金退出流通領(lǐng)域。眾所周知，通貨膨脹是因為流通中的貨幣供給大于貨幣需求，從而導(dǎo)致貨幣貶值，物價上升的現(xiàn)象。所以有人認為貨幣的供給失調(diào)一定會導(dǎo)致嚴重的通貨膨脹，其實不然。貨幣供給增長并非在任何時候都會主導(dǎo)通脹形勢。當經(jīng)濟不在均衡增長狀態(tài)時，經(jīng)濟形勢變化是由貨幣需求主導(dǎo)的，只有經(jīng)濟處于均衡狀態(tài)時，或者說經(jīng)濟處于偏熱狀態(tài)時，貨幣供給才會直接影響通貨膨脹?？梢哉f，通脹是多方面的原因造成的。過熱的經(jīng)濟讓中國的金融市場趨于失控的邊緣，市場自身的調(diào)節(jié)機制已經(jīng)難以發(fā)揮作用。所以，調(diào)節(jié)通脹不能只從淺顯的貨幣供給與需求角度理解，而應(yīng)當綜合經(jīng)濟發(fā)展的多方原因和央行的其他職能予以認識。
2.中央銀行是“銀行的銀行”
所謂“銀行的銀行”,其一,是指中央銀行的業(yè)務(wù)對象不是一般企業(yè)和個人,而是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)及特定的政府部門;其二,中央銀行與其業(yè)務(wù)對象之間的業(yè)務(wù)往來仍具有“存、貸、匯”業(yè)務(wù)的特征;其三,中央銀行為商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)提供支持、服務(wù)的同時,對其進行管理。具體表現(xiàn)在以下幾個方面:。
(1)集中存款準備金。實行中央銀行制度的國家通常以立法的形式,要求商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)將其吸收的存款按法定的比率向中央銀行繳存存款準備金,存款準備金集中于中央銀行的“法定存款準備金”賬戶,成為中央銀行的資金來源,并由中央銀行集中統(tǒng)一管理。中央銀行集中保管存款準備金的意義在于:一方面確保存款機構(gòu)的清償能力,從而保障存款人的資金安全,以防止商業(yè)銀行等存款機構(gòu)因發(fā)生擠兌而倒閉。另一方面中央銀行通過調(diào)整存款準備金的上繳比率,來控制商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力和信用規(guī)模,以達到控制總體貨幣供應(yīng)量的目的。
08年以來，我國央行加緊治理通貨膨脹，通過上調(diào)存款準備金率，緊縮銀根，降低商業(yè)銀行信貸規(guī)模，能夠?qū)Ξ斍胺康禺a(chǎn)過熱、房價過高起到抑制作用。因為目前國內(nèi)房地產(chǎn)行業(yè)對銀行貸款的依存度較高，一般占到60%左右。上調(diào)存款準備金率后，首先，銀行信貸總量相對減少，貸款更加謹慎，導(dǎo)致房地產(chǎn)商的資金鏈吃緊;其次，銀行對個人消費性房貸信用也會緊縮，會壓縮房貸需求市場，緩解房地產(chǎn)市場過熱的狀況;再次，我國gdp及投資增速已有所減緩，主要行業(yè)的投資增速也有所回落，對于涉及行業(yè)極廣、資金高度密集、投資回收期較長的房地產(chǎn)行業(yè)也有明顯緊縮的效果。
(2)充當商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的“最后貸款人”。當商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)發(fā)生資金困難而無法從其他銀行或金融市場籌措時,可通過再貼現(xiàn)或再貸款的方式向中央銀行融通資金,中央銀行則成為整個社會信用的“最后貸款人”。中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)放貸款可以通過調(diào)整再貼現(xiàn)率,起到調(diào)控貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模的作用。充當最后貸款人是中央銀行極其重要的職能之一,也確立了中央銀行在整個金融體系中的核心地位。
央行對金融機構(gòu)貸款的作用體現(xiàn)在再貼現(xiàn)率上，調(diào)整再貼現(xiàn)率也是中國人民銀行治理通脹，調(diào)節(jié)經(jīng)濟的一個重要手段。社科院金融研究所劉煜輝說：“再貼現(xiàn)利率，本來是一種懲罰式工具，也就是說當商業(yè)銀行需要調(diào)節(jié)流動性的時候，要向央行付出的成本?！钡F(xiàn)在商業(yè)銀行的流動性充裕，“這項懲罰式工具已經(jīng)失去了原有的作用”從而成為央行調(diào)控金融市場和經(jīng)濟的強有力工具。比如，上一年末央行公告，上調(diào)對金融機構(gòu)貸款利率，其中一年期升0.52個百分點至3.85%。同時上調(diào)再貼現(xiàn)利率，由1.80%上調(diào)至2.25%。這是兩年來，央行首次提高對金融機構(gòu)再貸款和再貼現(xiàn)率。申銀萬國分析師李瑜認為，再貼現(xiàn)利率和再貸款率提高，將對沖掉“存款利率提高為銀行帶來的輸血效應(yīng)”，表明央行繼續(xù)收緊銀根，為宏觀經(jīng)濟降溫的決心。
3.中央銀行是“國家的銀行”
中央銀行是國家的銀行是指:一方面代表國家制定并執(zhí)行有關(guān)金融法規(guī)、代表國家監(jiān)督管理和干預(yù)各項有關(guān)經(jīng)濟和金融活動,另一方面還為國家提供多種金融服務(wù)。另外,許多國家中央銀行的主要負責(zé)人是由政府任命;絕大多數(shù)國家中央銀行的資本金為國家政府所有或由政府控制股份;還有些國家的中央銀行直接是政府的組成部門。中央銀行具有國家的銀行的職能,主要通過以下幾個方面得到具體體現(xiàn):。
(1)代理國庫。國家財政收支一般不另設(shè)機構(gòu),而交由中央銀行代理。財政收入和支出均通過財政部在中央銀行內(nèi)開設(shè)的各種賬戶進行。具體包括按國家預(yù)算要求代收國庫庫款,并根據(jù)財政支付命令撥付財政支出,向財政部門反映預(yù)算收支執(zhí)行情況,代理國庫辦理各種收支清算業(yè)務(wù)。因此中央銀行又被稱為國家的總出納。
(2)代理政府債券的發(fā)行。當今世界各國政府均廣泛利用發(fā)行國家債券的形式以彌補開支不足。中央銀行通常代理國債的發(fā)行、推銷以及發(fā)行后的還本付息等事宜。
(3)為政府融通資金、提供特定的信貸支持。當財政因先支后收而產(chǎn)生暫時性收支不平衡時,中央銀行一般會向政府融通資金、提供信貸支持。各國中央銀行一般不承擔(dān)向財政提供長期貸款或透支的責(zé)任。因為向政府發(fā)放中長期貸款將會陷入彌補財政赤字而發(fā)行貨幣的泥潭,會導(dǎo)致通貨膨脹,危及金融體系的穩(wěn)定。同樣中央銀行也不宜在一級市場上承購政府債券。中央銀行在二級市場上買賣政府債券雖然也是對政府的間接資金融通,但一般不會導(dǎo)致通貨膨脹,反而是中央銀行控制貨幣量的有效手段。
(4)保管外匯和黃金儲備,進行外匯、黃金的買賣和管理。世界各國的外匯、黃金儲備一般都由中央銀行集中保管。中央銀行可以根據(jù)國內(nèi)國際情況,適時適量購進或拋售某種外匯或黃金,可以起到穩(wěn)定幣值和匯率、調(diào)節(jié)國際收支、實現(xiàn)國際收支平衡的作用。
(5)代表政府從事國際金融活動,并提供決策咨詢。中央銀行一般都作為政府的代表,參加國家的對外金融活動,如參加國際金融組織、代表政府簽訂國際金融協(xié)定、參加國際金融事務(wù)與活動等;同時,在國際、國內(nèi)的經(jīng)濟和金融活動中,中央銀行還充當政府的顧問,提供經(jīng)濟、金融情報和決策建議。
(6)對金融業(yè)實施金融監(jiān)督管理。中央銀行作為國家最高的金融管理當局,行使其管理職能。其主要內(nèi)容包括:制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)的金融政策、金融法規(guī)、基本制度和業(yè)務(wù)活動準則等;監(jiān)督管理金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動;管理和規(guī)范金融市場。
從國家的銀行角度看，央行應(yīng)當實施綜合性的貨幣政策，并且與財政政策相結(jié)合，才能有效的調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟，抑制通貨膨脹。將中央銀行再貸款、再貼現(xiàn)、存款準備金率、公開市場業(yè)務(wù)、基準利率以及國務(wù)院規(guī)定的其他貨幣政策工具等統(tǒng)籌實施。應(yīng)該注意到不能一味的致力于控制通脹而忽略了經(jīng)濟建設(shè)，所以要輔以“適度寬松”的穩(wěn)健貨幣政策。穩(wěn)健的貨幣政策目標不僅要把流動性控制在合理水平，把通脹控制在可承受的水平上，而且要提供充分的流動性保證經(jīng)濟的平穩(wěn)正常增長，從而穩(wěn)定經(jīng)濟發(fā)展。并且，加快推進金融企業(yè)改革，健全金融市場體系，加強和改進外匯管理，維護金融體系穩(wěn)定，進一步提高中央銀行金融服務(wù)水平，促進國民經(jīng)濟持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。歸根結(jié)底來講，無論是央行還是其他國家權(quán)力機構(gòu)的調(diào)整，其最終目的只有一個：將我國的社會主義市場經(jīng)濟推向更高的臺階。
當下，國際經(jīng)濟局勢錯綜復(fù)雜，國內(nèi)通貨膨脹壓力加大，經(jīng)濟浪潮的的大起大落中，中國人民銀行如何掌舵中國經(jīng)濟的走向無疑對將對國內(nèi)外都有深遠的影響。調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟是永無休止的活動，央行的任務(wù)仍然艱巨而長遠。伴隨著新一輪政策的到來，這艘中國經(jīng)濟的大船究竟會駛向何處，我們?nèi)孕枋媚恳源?BR> 參考書目：劉錫良、曾志耕編著：《中央銀行學(xué)》，中國金融出版社1997年版。
貨幣銀行心得篇十三
定義：貨幣是從商品中分離出來，固定地充當一般等價的商品。
職能：
1,價值尺度（基本）：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。貨幣充當價值尺度的職能時，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是本身沒有價值的信用貨幣。
2,流通手段（基本）：在商品的交換中，當貨幣作為交換媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。這種以貨幣為媒介的商品交換，叫做商品流通。
3，貯藏手段：當貨幣暫時流通而處于靜止狀態(tài)的時候，它就執(zhí)行貯藏手段，或者執(zhí)行價值積累和保存手段職能。
4，支付手段：貨幣在實際價值的單方面轉(zhuǎn)移時就執(zhí)行支付手段的職能，如償還賒購商品的欠款、上交稅款、銀行借貸、發(fā)放工資、捐款、贈與等等。
5，世界貨幣：隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣會越出國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用，從而在國際范圍內(nèi)執(zhí)行價值尺度、流通手段、貯藏手段和支付手段的職能，這就是世界貨幣。
商業(yè)信用：
定義：所謂商業(yè)信用，就是企業(yè)之間以賒銷商品和預(yù)付貨款等形式提供的，與商品交易直接。
相連系的信用。
特點：
1，商業(yè)信用與特定的商品交易相聯(lián)系。商業(yè)銀行雖然以商品形態(tài)提供交易的信用，但它的活動同時包含著兩種性質(zhì)不同的經(jīng)濟行為—買賣和借貸。買賣雙方形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并以貨幣的形式存在。
2，商業(yè)銀行具有社會普遍性、自發(fā)性和分散性。商業(yè)信用是在商品經(jīng)營者之間以商品的形。
式進行的，其主體—債權(quán)人和債務(wù)人都是以盈利為目的的工商企業(yè)。由于工商企業(yè)是社會經(jīng)濟的主體，因此，商業(yè)信用具有社會普遍性，是現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的信用形式。由于商業(yè)信用發(fā)生在眾多的企業(yè)間，何時發(fā)生、與誰發(fā)生及在何處發(fā)生很難按計劃進行，往往是隨機的，因此機油自發(fā)性和分散性。
3，商業(yè)銀行的供求與經(jīng)濟景氣循環(huán)相一致。在經(jīng)濟繁榮時期，生產(chǎn)擴大、商品增加，商業(yè)。
信用的供應(yīng)和需求都隨之增。在經(jīng)濟危機時期，生產(chǎn)縮減、商品滯銷，商業(yè)信用的供求也隨之減少，整個商業(yè)信用的規(guī)模和數(shù)量大大縮減。
銀行信用。
定義：所謂銀行信用，就是銀行和各類金融機構(gòu)以貨幣的形式向社會和個人提供的信用。特點：
1，銀行信用具有廣泛性。銀行吸收的資金來自于社會的各個領(lǐng)域和階層，既有企業(yè)的閑置。
資金，也有居民個人的儲蓄；既有短期的，也有長期的，不再受個別企業(yè)手中的資本量的限制，這就克服了商業(yè)信用在數(shù)量上的局限性；同時，貨幣的使用價值具有統(tǒng)一性，銀行可以把資金提供給任意有需要的部門，這就克服了商業(yè)信用方向上的限制，且規(guī)?？纱罂尚?，期限可長可短，能在更大程度上滿足經(jīng)濟的發(fā)展；另外，銀行與社會聯(lián)系廣泛，穩(wěn)定性和信譽較高，克服了商業(yè)信用的局限性。
2，銀行信用是一種間接性信用。在銀行信用的活動中，銀行和其他金融機構(gòu)充當?shù)氖切庞玫闹薪椋琴Y金提供者和需求者直接按的橋梁，起聯(lián)系和溝通的作用。
3，銀行信用具有綜合性。作為貨幣形態(tài)提供的間接信用，銀行信用可以調(diào)動社會各界的資。
金并提供資金，也可以反映出這個國民經(jīng)濟運行的情況，并根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的需要靈活地。
調(diào)動資金。銀行信用綜合性是銀行對國民經(jīng)濟機油反映和監(jiān)督的職能，又有調(diào)節(jié)和管理的作用。（中央銀行）。
4，銀行信用也經(jīng)濟景氣循環(huán)不完全一致。銀行的信用貸出資本是獨立與產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)的貨。
幣資本，因此銀行信用的動態(tài)同產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)保持著一定獨立性。
對比商業(yè)信用和銀行信用。
國家信用。
定義:所謂國家信用，是指以國家作為債權(quán)人或債務(wù)人的信用，即國家以債務(wù)人身份舉債和。
以債權(quán)人身份有償使用財政資金兩個方面。包括國內(nèi)信用和國外信用。
特點：
1，安全性高，信用風(fēng)險小。國家作為政府代表成為債務(wù)人，是以國家（政府）的信用做擔(dān)。
保，信譽度極高。
2，具有財政和信用的雙重性。一方面要根據(jù)政府的經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策的要求，支持有關(guān)。
產(chǎn)業(yè)、項目及地區(qū)的發(fā)展，為調(diào)節(jié)經(jīng)濟、實現(xiàn)國家的宏觀政策服務(wù)，是經(jīng)濟的發(fā)展擁有良好的社會環(huán)境和條件；另一方面要一句信用原則，有償有息，充當債務(wù)人。
3，用途具有專一性。為了特定的財政支出需要，或為國家和地方的重點建設(shè)項目舉債，或。
為了社會公益事業(yè)建設(shè)籌款。
消費信用。
定義：所謂消費信用，就是企業(yè)或金融機構(gòu)向消費者個人提供的、用于消費目的的信用。類型：
1，賒銷。2，分期付款。3，消費信貸。
直接信用和間接信用。
直接信用：不經(jīng)中介機構(gòu)做媒介而由資金需求者和供給者雙方直接協(xié)商所進行的資金融通。間接信用：經(jīng)過金融中介機構(gòu)參與的資金融通，有金融機構(gòu)先進行籌資，再將資金加以運用。
商業(yè)銀行。
性質(zhì)：資本主義商業(yè)銀行是特殊的資本主義企業(yè)。因為銀行的業(yè)務(wù)活動處在社會再生產(chǎn)過程。
之內(nèi)，是實現(xiàn)資本循環(huán)周轉(zhuǎn)的一個必要環(huán)節(jié)。
職能：
1，充當信用中介。（基本）銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本放給職能資本家使用。
2，變居民的貨幣收入和積蓄為資本。把資本主義社會各階層的貨幣收入和積蓄變?yōu)橘Y本，也是商業(yè)銀行的重要職能。
3，充當支付中介。銀行為資本家辦理各種同貨幣資本運動有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)時，便充當支。
付中介。
4，創(chuàng)造信用流通工具。商業(yè)銀行穿鑿的信用流通工具主要是銀行券和支票。
5，組織形式：
1，單一的銀行制。指的銀行業(yè)務(wù)完全由一個銀行機構(gòu)（總行）經(jīng)營，不設(shè)任何分支機構(gòu)的制度。（美國）。
2，分支行制。指銀行機構(gòu)除總行外，還在其他地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)。（英國）。
3，銀行控股公司制。也稱集團銀行制，即由某一集團成立一股權(quán)公司，再由該公司控制或。
收購兩家以上銀行的股票。
4，連鎖銀行制。連鎖銀行是指由個人或集團控制兩家以上商業(yè)銀行的制度。通過股票所有。
權(quán)、共同董事或法律所允許的其他方式實現(xiàn)。
5，銀行家銀行。即許多銀行共同建立特殊業(yè)務(wù)公司來降低單獨操作時的業(yè)務(wù)成本，以加快。
金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和傳遞。
6，網(wǎng)上銀行。以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，以看不見的銀行經(jīng)營模式，打破了傳統(tǒng)的經(jīng)營理念，給。
商業(yè)銀行的組織形式帶來了創(chuàng)新。
商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營原則。
1，盈利性（目的），銀行的經(jīng)營冬季是為了獲取利潤。利潤體現(xiàn)了商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水。
平。商業(yè)銀行必須在經(jīng)營中不斷改善經(jīng)營管理，采取各種措施以獲得更多的利潤。2，安全性（前提），是指鑰匙銀行資產(chǎn)避免風(fēng)險損失。
3，流動性（條件），指銀行能隨時應(yīng)付客戶提取存款的支付能力。保持流動性即保持銀行。
一定的清償力，以應(yīng)付日常提現(xiàn)的需要。
中央銀行：
性質(zhì)：代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊的經(jīng)融機構(gòu)。
1，中央銀行是代表政府監(jiān)督管理金融活動的特殊機構(gòu)。中央銀行作為金融監(jiān)管機關(guān)的作用，首先是通過向政府和其他銀行提供各種金融服務(wù)來實現(xiàn)的。
2，中央銀行不以盈利為目的，不經(jīng)營一般的銀行業(yè)務(wù)，而是按照有償信用原則向政府和銀。
行提供資金融通和劃撥清算等方面的業(yè)務(wù)。
3，中央銀行還以所擁有的經(jīng)濟力量來對金融領(lǐng)域以及整個經(jīng)濟領(lǐng)域的活動進行管理、監(jiān)督、控制和調(diào)節(jié)。
4，中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，通過所制定的貨幣政策，是全社會的貨幣供給量保持適度水。
平，以使社會總需求和總供給趨于均衡。
5，中央銀行會同其他金融監(jiān)管部門對金融市場進行管理和控制。
職能：
1，按照中央銀行在社會經(jīng)濟中的地位劃分。
備金并對他們提供信用。主要有以下幾方面：
a,集中商業(yè)銀行的存款準備。
b,辦理商業(yè)銀行間的清算。
（三）中央銀行是政府的銀行。即指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策，代為。
管理財政收支。具體任務(wù)是。
a,代理國庫。
b,對國家提供信貸。
2，按照中央銀行的性質(zhì)劃分。中央銀行是干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊金融機構(gòu)，因此，其。
職能主要是調(diào)節(jié)、管理和服務(wù)。
（一）調(diào)節(jié)職能。
（二）管理職能。
a,制定金融政策、法規(guī)。
b,管理金融機構(gòu)。
c,管理金融業(yè)務(wù)。
（三）服務(wù)職能。
a,為政府服務(wù)。
b,為金融機構(gòu)服務(wù)。
中央銀行的組織形式：
體系構(gòu)成中央銀行的制度。
3，類似中央銀行制度。指的是國家（地區(qū)）沒有職能完備的中央銀行，而是由幾個執(zhí)行部。
分中央銀行職能機構(gòu)共同組成中央銀行制度。
4，跨國中央銀行制度。指幾個國家組成一個貨幣聯(lián)盟，各成員國不設(shè)本國的中央銀行，而。
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場：是由大銀行以大面額（通常在100萬美元以上）發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單，期限短至14天長至12月，平均期限為3個月，到期前可以在二級市場賣出，交易最小量為100萬美元，通常為500萬美元。可以以貼現(xiàn)和到期還本付息的方式發(fā)行。
同業(yè)拆借市場：是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場。
匯率的標價方法（名詞解釋）。
1，直接標價法。以一定單位（如。
一、百、萬）的外國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)量的本。
國貨幣的標價方法。
2，間接標價法。以一定單位的本國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)量的外國貨幣的標價方法。
馬克思的貨幣需求理論。p22。
5凱恩斯貨幣需求理論的一般內(nèi)容。p227。
通貨膨脹：在信用貨幣制度下，流通中的貨幣數(shù)量超過經(jīng)濟實際需要而引起的貨幣貶值和物。
價水平全面而持續(xù)的上漲。
通貨緊縮:1，物價下降，價格總水平較長時間、持續(xù)下降。
2，貨幣供應(yīng)量下降。貨幣供應(yīng)量絕對值下降/貨幣供應(yīng)量增長率的持續(xù)下降3，經(jīng)濟衰退。
滯漲：特指經(jīng)濟停滯與高通貨膨脹，失業(yè)以及不景氣同時存在的經(jīng)濟現(xiàn)象。即物價上升，但。
經(jīng)濟停滯不前。
貨幣政策中介目標選擇的標準。
1，可觀測性。
2，可控性。
3，相關(guān)性。
貨幣銀行心得篇十四
4一、名詞解釋
1．牙買加協(xié)議
答：當代以國際儲備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調(diào)節(jié)國際收支為內(nèi)容的國際貨幣制度。（1）浮動匯率合法化；（2）黃金非貨幣化；（3）提高特別提款權(quán)的國際儲備地位，修訂特別提款權(quán)的有關(guān)條款，以使特別提款權(quán)逐步取代黃金和美元。（4）擴大對發(fā)展中國家的資金融通；（5）增加會員國的基金份額。
2．期權(quán)
答：是指期權(quán)的買方有權(quán)在約定的時間或約定的時期內(nèi)，按照約定的價格買進或賣出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，也可以根據(jù)需要放棄這一權(quán)利。為了取得這樣一種權(quán)利，期權(quán)的買方必須向賣方支付一定數(shù)額的期權(quán)費。
3．金融創(chuàng)新
答：變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤，這就是金融創(chuàng)新，它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。
4．國際資本流動
答：是指資本在國際間轉(zhuǎn)移，或者說，資本在不同國家或地區(qū)之間作單向、雙向或多向流動，具體包括：貸款、援助、輸出、輸入、投資、債務(wù)的增加、債權(quán)的取得，利息收支、買方信貸、賣方信貸、外匯買賣、證券發(fā)行與流通等等。
5．道義勸告
答：指中央銀行利用其聲望與地位，對商業(yè)銀行和金融機構(gòu)經(jīng)常發(fā)出通告，指示或與各金融體系的負責(zé)人舉行面談，勸告其遵守政府政策，自動采取若干相應(yīng)措施。
二、問答題
1．為什么要保持適度的外匯儲備規(guī)模？
人民幣就會貶值 所以匯率就會下降。
2．為什么說中央銀行對政府的獨立性是相對的？
答：所謂中央銀行的獨立性，其實是指中央銀行的相對獨立性，一國在制定和執(zhí)行貨幣政策時，既不能完全獨立于政府的控制之外不受政府的約束，同時也不能凌駕于政府機構(gòu)之上，而應(yīng)接受政府的一定監(jiān)督和指導(dǎo)，并在國家總體經(jīng)濟政策的指導(dǎo)下，獨立地制定和執(zhí)行貨幣政策，并且與其他政府機構(gòu)相互協(xié)作和配合。政府為滿足短期利益的需要，推行通貨膨脹政策。中央銀行與政府的工作側(cè)重點的不一致，致使相互的措施矛盾對立。中央銀行作為社會化的服務(wù)機構(gòu)，也需要相當?shù)莫毩⑿浴?BR> 3．貨幣供求與市場供求的關(guān)系是怎樣的？
答：（1）總供給決定貨幣需求；（2）貨幣需求引出貨幣供給；（3）貨幣供給成為總需求的載體；（4）總需求對總供給有巨大影響；（5）單純控制需求難以保證實現(xiàn)均衡的目標。貨幣供給若是適當?shù)?，由它作為載體的總需求也是適當?shù)?，則可以保證產(chǎn)出的出清；若企業(yè)和個人有過多的貨幣積累不能形成當期的貨幣需求，又沒有相應(yīng)的補充貨幣供給，則會形成總需求的不足；若擴大投資與提高消費的壓力過強或產(chǎn)生財政赤字，要求彌補貨幣供給而銀行不得不擴大信貸，則會導(dǎo)致總需求過旺。
三、材料分析題
歲月如梭，光陰似劍，回顧2008，這一年有太多的經(jīng)濟事件和經(jīng)濟現(xiàn)象值得我們思考，例如全球性的金融危機、央行的貨幣政策從緊縮轉(zhuǎn)向逐漸寬松等等，請結(jié)合現(xiàn)實經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)象和所學(xué)的知識，對以下提出的問題進行解答：
1.答：簡而言之，這是寬松的貨幣政策，主要是為了保持充足的流動性。就是說儲蓄利率變低促使民眾儲蓄意愿降低，另一方面，借款利率低使投資意愿上升。主要是為了刺激經(jīng)濟增長，以跳出金融危機的影響。這樣才能增加貨幣流動性。在全球金融危機影響下，出口、及固定資產(chǎn)投資放緩的情況下，只有拉動內(nèi)需擴大消費才能保持經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展。
帶來的影響是：造成銀行存款的外流,這些流出的資金會進入到市場中,市場錢多了,就可能造成交投的活躍,市場就能帶動起來,經(jīng)濟就能發(fā)展;還可能造成物價的上漲,貨幣相應(yīng)的貶值.降低企業(yè)的資金成本，使企業(yè)有更多的獲取資金的動力，促進企業(yè)的擴大再生產(chǎn)，促進經(jīng)濟發(fā)展。低利率將促進大量資金流入市場，不加以控制的話會導(dǎo)致通貨膨脹。人民幣貶值會形成我國商品、勞務(wù)、交通、住宿等費用的降低，因而也利于吸引外國游客，擴大我國旅游業(yè)的發(fā)展。人民幣貶值對國內(nèi)物價也有直接影響。一方面擴大出口將拉動物價的進一步上升；另一方面通過提高國內(nèi)生產(chǎn)成本拉動物價上升，因而人民幣貶值后對物價的影響又會逐漸擴大到所有商品領(lǐng)域。出口競爭力加強，出口增加。因而人們將會把資本從國內(nèi)轉(zhuǎn)移到國外去建廠、辦企業(yè)，賺取外匯。這對本來就缺少現(xiàn)代化建設(shè)資金的我國來說就更為不利。有利也有弊。
2.答：從美國次貸危機引起的華爾街風(fēng)暴，現(xiàn)在已經(jīng)演變?yōu)槿蛐缘慕鹑谖C。這個過程發(fā)展之快，數(shù)量之大，影響之巨，可以說是人們始料不及的。大體上說，可以劃成三個階段：一是債務(wù)危機，借了住房貸款人，不能按時還本付息引起的問題。第二個階段是流動性的危機。這些金融機構(gòu)由于債務(wù)危機導(dǎo)致的一些有關(guān)金融機構(gòu)不能夠及時有一個足夠的流動性對付債權(quán)人變現(xiàn)的要求。第三個階段，信用危機。就是說，人們對建立在信用基礎(chǔ)上的金融活動產(chǎn)生懷疑，造成這樣的危機?？梢哉f 當前的金融危機是由美國住宅市場泡沫促成的。美國人的先消費后還款習(xí)慣，導(dǎo)致了房地產(chǎn)市場的監(jiān)管和漏洞，造成壞賬和無法彌補的損失。美國又為了本國利益，濫發(fā)紙幣，使以美元計價的商品物價飛漲，美元貶值，是全球持有美元的國家蒙受經(jīng)濟損失，及輸入型通脹，牽連它國。波及樓市、股市、等資本市場。
各國央行采取降低利率或為本國銀行注資或?qū)嵭姓深A(yù)等多項措施來應(yīng)對匯率、美元貶值帶來的本國貨幣升值的影響。歐洲中央銀行和英格蘭銀行強調(diào)出臺定量寬松的貨幣政策、實行無限額注資計劃、央行出面實施商業(yè)銀行的國有化;日本及其他亞洲央行的措施則集中于降息、注資和救助企業(yè)與金融機構(gòu)。
貨幣銀行心得篇十五
21世紀是一個知識經(jīng)濟的時代，科技創(chuàng)新、信息化和經(jīng)濟全球化成為這個時代教育面臨的環(huán)境。
經(jīng)濟全球化促使社會對人才，尤其是經(jīng)濟管理類人才有了更高的要求，不僅要掌握專業(yè)領(lǐng)域的知識而且要有很強的語言溝通能力。
雙語教學(xué)為我國培養(yǎng)符合當代社會需求的具有跨文化交際能力、開放意識、開闊胸懷的國際人才提供了一種值得借鑒的參考模式。
為此，教育部高教司分別在和發(fā)文，提出高校要積極開展雙語教學(xué)，通過雙語教學(xué)提高學(xué)生的專業(yè)綜合素質(zhì)。
在教育部和經(jīng)濟全球化浪潮的共同推動下，國內(nèi)高校紛紛開始試點雙語教學(xué)，取得了一些成果，也存在一些問題。
本文以貨幣銀行學(xué)課程的雙語教學(xué)為例，對目前高校本科開展雙語教學(xué)的一些問題進行探討。
貨幣銀行學(xué)是經(jīng)濟管理類專業(yè)重要的基礎(chǔ)課程，也是教育部高等學(xué)校經(jīng)濟學(xué)學(xué)科教育指導(dǎo)委員會指定的經(jīng)濟學(xué)(含金融學(xué))專業(yè)本科生核心課程之一。
作為一門社會科學(xué)，貨幣銀行學(xué)是以政治經(jīng)濟學(xué)和西方經(jīng)濟學(xué)為基礎(chǔ)，研究有關(guān)貨幣、信用、利率、金融機構(gòu)、金融市場等內(nèi)容的經(jīng)濟金融基本理論和熱點問題。
在經(jīng)濟、金融研究領(lǐng)域具有舉足輕重的地位，理論性和實踐性都很強，具有實施雙語教學(xué)的良好條件。
隨著中國更深度地融入國際社會和社會主義市場經(jīng)濟的確立，金融的重要性越來越突出，這就對我國高等教育金融人才的培養(yǎng)和金融學(xué)科的建設(shè)提出了新的挑戰(zhàn)。
為了適應(yīng)現(xiàn)代金融經(jīng)濟發(fā)展的需要，高校培養(yǎng)出來的學(xué)生不僅要有豐富的專業(yè)知識，熟悉中國國情，而且還應(yīng)當具備扎實的語言功底，精通國際金融機構(gòu)和金融市場的一般規(guī)律。
因此，如果能在大學(xué)期間通過開設(shè)雙語課程為學(xué)生打下良好的基礎(chǔ)，對于學(xué)生日后從事金融領(lǐng)域的相關(guān)工作會有很大的幫助。
目前我國高校金融類的課程教材中有相當一部分編寫年代較早，內(nèi)容陳舊，在教學(xué)內(nèi)容、課程體系方面也與國外著名高校的名牌課程教材有較大的差距。
因此適當引進和借鑒國外名牌大學(xué)的原版教材，采用雙語教學(xué)，無疑是一條捷徑。
貨幣銀行學(xué)教材在國內(nèi)外有各種版本，選擇面極寬。
從國內(nèi)雙語教學(xué)實踐來看，引進國外優(yōu)秀原版教材是雙語教材建設(shè)的主要思路。
英文教材在整個雙語教學(xué)活動中處在一個極為重要的地位，是教學(xué)得以順利進行的基本載體，[1]沒有合適的英文教材不僅使教學(xué)產(chǎn)生困難，也會增加學(xué)生理解上的難度。
引進國內(nèi)的貨幣銀行學(xué)優(yōu)秀教材有10本左右，每本教材都各有自己的優(yōu)勢，但通過對教材的權(quán)威性、影響力、實用性等方面的考慮，北京物資學(xué)院經(jīng)濟學(xué)院(以下簡稱“我院”)最終將米什金的《貨幣金融學(xué)》作為主教材。
該教材為國內(nèi)很多高校所選用，內(nèi)容豐富，深入細致，并且配有大量案例和習(xí)題，而且還為師生提供了豐富的網(wǎng)上教輔資料和自學(xué)資源，以及相關(guān)領(lǐng)域的經(jīng)典文獻。
但該教材的篇幅過長，部分章節(jié)難度偏大，因此在章節(jié)選取上就更加重要，既要做到教學(xué)內(nèi)容體系完整，又要詳略得當。
在雙語教學(xué)的實踐中，學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中遇到語言方面的障礙會增多，學(xué)生要適應(yīng)英語的語言表達習(xí)慣，并在此基礎(chǔ)上理解專業(yè)知識，需要更多的時間。
因此雙語教學(xué)比全中文教學(xué)的教學(xué)進度要慢至少一倍，在相同的課時量下完成貨幣銀行學(xué)全中文教學(xué)的內(nèi)容是不大現(xiàn)實的，所以雙語教學(xué)的貨幣銀行學(xué)課程應(yīng)該在章節(jié)上有所減少。
但是減少多少內(nèi)容，減少什么內(nèi)容值得探討。
筆者曾經(jīng)旁聽過美、英著名高校的一些金融類本科課程，結(jié)合這些本科課程，筆者認為貨幣銀行學(xué)雙語的教學(xué)內(nèi)容重點應(yīng)該更多地放在貨幣、利率、金融機構(gòu)、金融市場等內(nèi)容上，而對于貨幣供需理論及通貨膨脹理論等已經(jīng)在宏觀經(jīng)濟學(xué)中出現(xiàn)的部分，在貨幣銀行學(xué)雙語教學(xué)過程中可以不必涉及。
盡管雙語教學(xué)已成為國內(nèi)教育的一種教學(xué)模式，但是不同的語言學(xué)家和語言教育者對于這個概念卻有不同的理解。
目前雙語教學(xué)的課程授課，有“全外型”、“混合型”、“半外型”三種可供選擇的教學(xué)模式。
所謂“全外型”是指用外文原版教材，直接用外文授課，學(xué)生以外文形式接受所學(xué)知識的雙語教學(xué)。
所謂“混合型”是指采用外文教材，教師采用外文和漢語交替進行講授的雙語教學(xué)。
所謂“半外型”是指采用外文教材用漢語講授的雙語教學(xué)。
如果在授課初期就用過多的專業(yè)英語或全英語授課，采用“全外型”的教學(xué)模式，那么部分英語程度不好的學(xué)生可能會有相當部分聽不懂，這樣會打擊學(xué)生的自信心，使他們在今后的學(xué)習(xí)中無法積極參與到課堂活動中來。
因此在實際的授課過程中，主講教師不僅要選擇合適的雙語教學(xué)模式，而且要循序漸進地進行雙語教學(xué)。
在授課初期的課堂講授可以使用“混合型”，即一半中文一半英文;而到授課后期隨著學(xué)生英語聽說能力的不斷提高、英語專業(yè)術(shù)語不斷積累的條件下，可逐漸調(diào)高講授的英文比例，從“混合型”向“全外型”發(fā)展。
另外對電子課件中關(guān)鍵的概念及術(shù)語可以進行中文標注，這樣在授課過程中可以對英文基礎(chǔ)不好的學(xué)生給以提示。
課堂教學(xué)中，教師和學(xué)生是教學(xué)的雙主體。
學(xué)生不是被動的知識接受者，而應(yīng)是積極的知識探索者和問題解決者;教師不是課堂活動的中心，其作用應(yīng)是創(chuàng)設(shè)一種學(xué)生能夠獨立探索的情景，啟發(fā)學(xué)生自己尋求學(xué)科的規(guī)律和特點，而不僅僅是給學(xué)生提供知識。
所以一堂好的雙語課，應(yīng)該是師生之間、學(xué)生之間借助英語進行教學(xué)內(nèi)容的交流和互動。
[2]它要求主講教師不僅要能流暢、清晰地講述知識點，更要注重師生之間以及學(xué)生之間的交流，不斷激發(fā)學(xué)生的積極性、主動性和創(chuàng)造性，發(fā)揮其主體作用。
因此，作為主講教師，應(yīng)根據(jù)教學(xué)內(nèi)容的不同，分別采用設(shè)問式、導(dǎo)向式、案例式、討論式等各種不同的.教學(xué)方法。
當教學(xué)內(nèi)容比較容易理解和掌握時可采用設(shè)問式教學(xué)。
在教學(xué)過程中，不斷設(shè)問，讓學(xué)生在課堂中始終處于一種主動開動腦筋的狀態(tài)，這樣便于學(xué)生迅速掌握知識。
通過學(xué)生的問題回答，主講教師可以及時準確地了解學(xué)生對當前教學(xué)內(nèi)容的掌握情況，并可以對教學(xué)進度做出及時的調(diào)整。
比如，在介紹金融市場中的債券與股票市場的時候，主講教師認為這部分內(nèi)容應(yīng)該容易理解和掌握，但從學(xué)生問題回答的反饋中了解到學(xué)生對這部分的內(nèi)容掌握得并不好。
因此主講教師及時調(diào)整了教學(xué)進度，對這一部分的重點內(nèi)容進行了詳講、精講，而由于受到課時的限制，對這部分的次要內(nèi)容少講、略講。
而對于貨幣銀行學(xué)雙語教學(xué)中的難點，可以采用案例與討論相結(jié)合的方式，精選案例，組織學(xué)生進行討論，并鼓勵學(xué)生盡量用英語表達，最終逐步深入問題的實質(zhì)，充分發(fā)揮學(xué)生學(xué)習(xí)的主觀能動性。
由于貨幣銀行學(xué)不僅僅是理論課，它還是緊密聯(lián)系實際的鮮活的實踐課。
日新月異、高度復(fù)雜的金融現(xiàn)象如果僅憑嘴巴講講是根本無法讓學(xué)生產(chǎn)生感性認識的，也難以真正提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。
[3]因此，在課堂講授的同時，主講教師根據(jù)教學(xué)進度充分利用電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化、多媒體等先進教學(xué)技術(shù)豐富教學(xué)手段，以加深學(xué)生的印象。
比如在利率及其理論的內(nèi)容結(jié)束后，主講教師安排了“如何利用網(wǎng)絡(luò)資源進行數(shù)據(jù)收集和整理”這樣的實踐教學(xué)內(nèi)容。
教師在課堂中演示了如何將美聯(lián)儲網(wǎng)站中的中期和短期利率數(shù)據(jù)下載到excel表格中，并對該數(shù)據(jù)進行處理和圖形制作分析。
這樣的網(wǎng)絡(luò)化、信息化的教學(xué)手段深受學(xué)生的歡迎，學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣高漲。
另外在介紹金融機構(gòu)性質(zhì)的內(nèi)容時，主講教師及時安排了次貸危機和歐債危機的視頻短片，這樣的內(nèi)容使學(xué)生能夠在視覺、聽覺上直接感受到教學(xué)內(nèi)容的趣味性和豐富性，不僅加深了學(xué)生對基本原理的理解，關(guān)注了熱點經(jīng)濟事件，而且還提高了學(xué)生的英語應(yīng)用能力。
對于剛剛接觸專業(yè)知識的本科生來說，如果貨幣銀行學(xué)雙語課程僅僅采用期末卷面成績這樣“一錘定音”的考核方法肯定會增加學(xué)生最后復(fù)習(xí)的難度，而且忽略了對平時學(xué)習(xí)的重視。
因此主講教師在教學(xué)過程中應(yīng)當采取靈活多樣的考核方法，比如口試、分組討論、案例分析、報告寫作、階段考試等等。
而筆者旁聽的美、英高校的金融類本科課程，無一例外地采取了階段考試形式，一般一門課程一個學(xué)期至少有兩次考試，有的多達四次或五次。
這樣的階段考試一方面測試了學(xué)生的學(xué)習(xí)效果并起到了鞭策學(xué)生努力學(xué)習(xí)的作用，另一方面有利于主講教師及時發(fā)現(xiàn)學(xué)生的知識漏洞，并可對學(xué)生普遍反應(yīng)出來的知識漏洞進行反復(fù)講解。
1.加強雙語教學(xué)的師資培養(yǎng)和激勵。
雙語教學(xué)的實施離不開高素質(zhì)的教師。
這不僅要求主講教師具有堅實的專業(yè)學(xué)科知識、較強的科研能力、能熟練地使用外語進行學(xué)科教學(xué)，而且要求教師具有較高的“聽、說、讀、寫”的外語綜合運用能力。
因此，大力培養(yǎng)具有雙語能力的專業(yè)師資隊伍是順利開展雙語教學(xué)并取得一定成績的關(guān)鍵。
值得高興的是，目前教育部和各高等院校對于雙語教學(xué)的師資培養(yǎng)都非常重視。
另外雙語教學(xué)的師資培養(yǎng)不應(yīng)該是間斷的，主講教師不僅從外語水平上而且更應(yīng)該從專業(yè)水平上要不斷地進行充實提高。
[4]各院校也可以在學(xué)期中組織一些雙語教學(xué)培訓(xùn)班和經(jīng)驗交流會;在假期集中組織雙語教師進行外語培訓(xùn);鼓勵雙語教學(xué)教師參加國內(nèi)外的雙語教學(xué)會議和學(xué)術(shù)會議;定期聘請一些國外的學(xué)者進行專業(yè)講座等等。
另外，雙語教學(xué)毫無疑問會加大教師課前準備的工作量和組織課堂教學(xué)的難度。
使用原版教材可以使學(xué)生能夠在更高的起點上學(xué)習(xí)到金融領(lǐng)域的專業(yè)知識與前沿知識，并且學(xué)生能夠直接接觸到國外真實的案例與背景。
但是大多數(shù)學(xué)生畢業(yè)后會在國內(nèi)相關(guān)金融領(lǐng)域工作，[6]而原版教材所帶來的不同國家之間在金融制度、法律法規(guī)、機構(gòu)設(shè)置等方面的差別難免為學(xué)生在工作崗位上帶來諸多問題。
因此開發(fā)編寫一套適合我國國情的貨幣銀行學(xué)雙語教材和相應(yīng)的教輔材料迫在眉睫。
在開發(fā)編寫的過程中應(yīng)充分注意外語的地道性與鮮活性，吸收國外優(yōu)秀原版教材的長處，并使教材的多元化、市場化和本土化有機地結(jié)合在一起，充實雙語教學(xué)資源，并抓緊建立和完善國內(nèi)貨幣銀行學(xué)雙語教材的開發(fā)編寫和更新機制。
3.雙語教學(xué)應(yīng)當形成一個課程體系。
要實現(xiàn)雙語教學(xué)的目標，光靠一門兩門課程開設(shè)雙語教學(xué)是沒有太大成效的;應(yīng)當選擇相關(guān)課程，形成一個雙語教學(xué)課程的體系。
這樣，學(xué)生在學(xué)習(xí)過程也有相應(yīng)的環(huán)境，而且也有助于知識體系的連貫性和一致性。
比如針對金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生，除了貨幣銀行學(xué)課程以外，應(yīng)該在國際金融、金融市場學(xué)、投資學(xué)及西方經(jīng)濟學(xué)等相關(guān)專業(yè)基礎(chǔ)課程中廣泛開展雙語教學(xué)以達到培養(yǎng)國際化人才的雙語教學(xué)目標。
總之，提高雙語教學(xué)質(zhì)量是一個循序漸進的過程，也是一項長期而艱巨的任務(wù)。
雖然目前我國普通高校的雙語教學(xué)工作還不成熟，但是只要不斷地積極探索，積累經(jīng)驗，就一定能找到一條適合自己的發(fā)展道路。
參考文獻：