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反洗錢管理辦法心得體會篇一
第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第三條本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
(四)組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
(一)制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
反洗錢管理辦法心得體會篇二
為進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，特制定了《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》。下文是小編收集的保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法最新版全文，希望對大家有所幫助!
第一章總則。
第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第三條本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
(四)組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
(一)制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
(一)投資資金來源合法;。
(二)建立了反洗錢內(nèi)控制度;。
(三)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;。
(四)配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
(五)信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
(一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;。
(三)反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
(四)反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請時(shí)提交完畢。
開業(yè)驗(yàn)收階段，申請人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作;。
(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;。
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
(一)總公司的反洗錢內(nèi)控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告;。
(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
(四)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
(一)增加注冊資本;。
(二)股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外;。
(三)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的。
承諾書。
第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)客戶身份識別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報(bào)告;。
(四)反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(六)重大洗錢案件應(yīng)急處置;。
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查;。
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實(shí)施細(xì)則。
第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。
第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)。
合同。
解除保險(xiǎn)合同理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。
第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。
第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(三)保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)。
課件。
和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對象：
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
(三)中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評分。
第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導(dǎo)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第四十二條本辦法自20xx年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
反洗錢管理辦法心得體會篇三
第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（一）制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請時(shí)提交完畢。
開業(yè)驗(yàn)收階段，申請人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報(bào)告；
（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）反洗錢內(nèi)部審計(jì)；
（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實(shí)施細(xì)則。
第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。
第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。
第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。
第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（三）保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評分。
第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導(dǎo)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
反洗錢管理辦法心得體會篇四
反洗錢管理辦法作為一種金融行業(yè)的管理方式，在近些年間不斷深入人們的日常生活。隨著時(shí)間的推移，我深深領(lǐng)悟到了反洗錢管理的重要性。本文將就此發(fā)表一些心得體會，希望與讀者分享。
第二段：認(rèn)知反洗錢關(guān)鍵因素——人員、技術(shù)和制度。
成功的反洗錢管理不僅依賴于硬件設(shè)施的完善，更需要有資深的、專業(yè)的人員以及高效的技術(shù)。同時(shí)，反洗錢管理制度的建立和優(yōu)化也是維護(hù)金融行業(yè)健康經(jīng)營的重要因素。
第三段：重視內(nèi)控體系建設(shè)。
銀行作為一種特殊的金融機(jī)構(gòu)，具有極高的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行應(yīng)該積極重視內(nèi)部控制體系的建設(shè)，尤其是在反洗錢管理方面，建立完善的內(nèi)部控制體系，以真正保障銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營。
第四段：加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查。
反洗錢管理最重要的是客戶盡職調(diào)查。如果銀行能對客戶進(jìn)行深度細(xì)致的盡職調(diào)查，不僅可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑操作和違規(guī)行為并進(jìn)行有效處理，更可以提高自身反洗錢的整體防范意識和能力。
第五段：加大信息共享力度。
面對復(fù)雜多變的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，單靠一個(gè)金融機(jī)構(gòu)是難以解決問題的。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該嘗試加大信息共享力度，以更大的接觸面和更廣泛的資源優(yōu)勢整合金融行業(yè)內(nèi)部的反洗錢力量，共同開展反洗錢宣傳和風(fēng)險(xiǎn)防控工作，減少反洗錢項(xiàng)目所帶來的不必要風(fēng)險(xiǎn)和損失。
總結(jié)。
通過對反洗錢管理的深度思考，筆者得出結(jié)論：反洗錢管理是我國金融行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。筆者深信，在強(qiáng)大的管理力量和新技術(shù)的支持下，反洗錢管理將會發(fā)揮更加積極的作用，推動我國金融行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。
反洗錢管理辦法心得體會篇五
反洗錢是一個(gè)重要的政治、社會和法律問題。隨著國際貿(mào)易的增長和金融市場的全球化，反洗錢已經(jīng)成為國際社會關(guān)注的焦點(diǎn)。為了保護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，各國政府紛紛制定各種反洗錢管理辦法和政策。我通過學(xué)習(xí)反洗錢管理辦法，深刻認(rèn)識到反洗錢管理在金融行業(yè)和國家安全中的重要作用。
反洗錢管理辦法是金融機(jī)構(gòu)防范洗錢、打擊洗錢的法律規(guī)定和制度安排，它規(guī)范了金融機(jī)構(gòu)的客戶身份識別和風(fēng)險(xiǎn)評估、可疑交易報(bào)告和記錄保存等程序，并對違反規(guī)定的行為實(shí)行嚴(yán)格的處罰措施。反洗錢管理辦法要求金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)主體責(zé)任，建立完善的內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)和管理。金融機(jī)構(gòu)要積極參與反洗錢工作，加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通和合作，形成有力的聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制。
通過學(xué)習(xí)反洗錢管理辦法，我認(rèn)識到，這種法規(guī)的實(shí)施對金融業(yè)和國家安全有著重要的作用。在金融行業(yè)方面，反洗錢管理辦法可以有效防范和打擊洗錢行為，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。在國家安全方面，反洗錢管理辦法可以防止犯罪分子利用金融渠道進(jìn)行恐怖融資、販毒、走私等違法活動，維護(hù)國家安全和社會穩(wěn)定。
我認(rèn)為，反洗錢管理辦法是一種有益的制度體系，可以幫助金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高業(yè)務(wù)運(yùn)作水平，保障金融業(yè)的發(fā)展和國家的安全。通過管理辦法，金融機(jī)構(gòu)可以規(guī)范營業(yè)行為，防范洗錢、恐怖主義融資等違法行為，對于維護(hù)金融和國家的安全具有十分重要的意義。
第五段：總結(jié)。
反洗錢管理是當(dāng)前國際社會和我國金融行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)，防范和打擊洗錢犯罪對于保護(hù)金融業(yè)和國家安全具有重要意義。通過學(xué)習(xí)和實(shí)施反洗錢管理辦法，我們可以形成合理的機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管和管理，提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，有效地保護(hù)金融業(yè)和國家的安全。
反洗錢管理辦法心得體會篇六
第一條為了貫徹執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)，提高我行員工反洗錢理論知識與實(shí)際操作能力，有效防范和打擊洗錢犯罪。根據(jù)我行反洗錢工作實(shí)際情況，特制定本管理制度。
第二條培訓(xùn)時(shí)間及對象：每年一次對全行所有臨柜人員進(jìn)行一次全面培訓(xùn)和交流。如遇相關(guān)制度與法律的修訂、增加，可以根據(jù)情況或我行實(shí)際情況適當(dāng)增加。
（一）國家的反洗錢政策和基本狀況；
（二）反洗錢的各項(xiàng)法規(guī)規(guī)章和制度；
（三）反洗錢的基本知識；
（四）可疑交易分析、識別和報(bào)告的要求和技巧；
（五）客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求；
（六）內(nèi)部反洗錢制度、程序和措施；
（七）違反反洗錢規(guī)定的法律后果；
（八）刑法中有關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪的規(guī)定和追訴標(biāo)準(zhǔn)；
（九）其它反洗錢的相關(guān)內(nèi)容；
（十）結(jié)合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問題、做好反冼錢工作。
第四條培訓(xùn)方式：
（一）集中培訓(xùn)與現(xiàn)場討論；
（二）聘請專業(yè)人員集中授課；
（三）針對日常工作中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行培訓(xùn)；
（四）學(xué)習(xí)人民銀行或本行新的法規(guī)及制度。
第五條每季至少組織一次全員性的反洗錢培訓(xùn)，新入行員工應(yīng)進(jìn)行反洗錢基礎(chǔ)知識培訓(xùn)，以持續(xù)提高員工反洗錢意識和能力。
第六條按照總行和人民銀行的要求，開展反洗錢宣傳工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇七
第一條為使公司各級人員樹立風(fēng)險(xiǎn)意識、法律意識，了解反洗錢法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢業(yè)務(wù)技能，達(dá)到規(guī)范公司反洗錢培訓(xùn)與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，特制定本管理辦法。
第二條本管理辦法所稱反洗錢培訓(xùn)與宣傳，是指對反洗錢法律、法規(guī)以及相關(guān)知識進(jìn)行培訓(xùn)和宣傳。
第三條反洗錢培訓(xùn)與宣傳實(shí)行統(tǒng)一管理、分工負(fù)責(zé)的原則。反洗錢工作具體管理部門負(fù)責(zé)反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作的日常管理以及相關(guān)的組織協(xié)調(diào)工作，相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)涉及本部門業(yè)務(wù)管理范圍內(nèi)反洗錢相關(guān)知識的培訓(xùn)與宣傳。
反洗錢培訓(xùn)針對不同對象進(jìn)行分層次的培訓(xùn)：
一、反洗錢工作管理人員。具體包括反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組以及反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作成員、反洗錢專、兼崗等。
二、公司相關(guān)崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷售、財(cái)務(wù)等條線的管理人員。三、一線業(yè)務(wù)人員。具體包括直接面對客戶的柜面客服人員和所有銷售人員。
四、其它相關(guān)知識的培訓(xùn)。針對反洗錢活動的復(fù)雜性、專業(yè)性、國際性、隱蔽性和高智能等特點(diǎn)，加大對反洗錢關(guān)鍵崗位人員法律、財(cái)務(wù)、會計(jì)、審計(jì)、計(jì)算機(jī)、外語等相關(guān)知識的綜合性培訓(xùn)，有針對性地提高反洗錢人員的綜合素質(zhì)。
反洗錢培訓(xùn)方式遵循“不同對象、不同方式；不同層次、不同內(nèi)容”的原則。培訓(xùn)方式可靈活多樣，對公司各級管理人員，可采取專題培訓(xùn)、晨會、自學(xué)等多種方式。
1、所有員工每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢業(yè)務(wù)知識等內(nèi)容的培訓(xùn)。
2、反洗錢工作人員每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢管理和技能等內(nèi)容的培訓(xùn)。
3、新員工在入司培訓(xùn)時(shí)必須接受反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢基本知識的培訓(xùn)。
每年年初，要制定本機(jī)構(gòu)的反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃。對反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、測試、考核以及培訓(xùn)評估等有關(guān)資料應(yīng)及時(shí)進(jìn)行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門和上級機(jī)構(gòu)進(jìn)一步的評估和考核。各機(jī)構(gòu)也應(yīng)建立培訓(xùn)效果評估機(jī)制，確保反洗錢培訓(xùn)取得實(shí)效。
第八條開展反洗錢宣傳是增加公司員工和社會各界反洗錢意識、營造良好的反洗錢社會氛圍、推動反洗錢工作深入開展的重要舉措。積極開展反洗錢宣傳，有利于擴(kuò)大反洗錢工作的影響力，促進(jìn)反洗錢工作不斷發(fā)展。
第九條反洗錢宣傳的對象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內(nèi)外勤人員。
第十條反洗錢宣傳的內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：
一、洗錢活動的基本特征；
二、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)；
三、反洗錢的法律法規(guī)；
四、我國反洗錢工作的進(jìn)展；
五、公司反洗錢工作的先進(jìn)事跡；
六、其它要宣傳的內(nèi)容。
第十一條反洗錢宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢知識介紹、反洗錢工作簡報(bào)、反洗錢專欄等等。各機(jī)構(gòu)每年至少開展一至二次反洗錢宣傳活動，宣傳工作要符合各級人民銀行的相關(guān)要求。
第四章附則。
第十二條本管理辦法由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制定、修改、解釋。
第十三條本管理辦法未盡事宜，遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實(shí)行。
第十四條本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。
反洗錢管理辦法心得體會篇八
反洗錢管理辦法是保障金融機(jī)構(gòu)合法經(jīng)營、防范洗錢犯罪的重要手段，對于金融行業(yè)和整個(gè)社會都有著重要影響。作為一名從事金融業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，我積極參與了貴行的反洗錢管理培訓(xùn)，并深刻感受到了反洗錢管理的重要性。本篇文章將結(jié)合自己的工作體驗(yàn)和思考，分享反洗錢管理辦法的心得體會。
首先，反洗錢管理辦法的制定和實(shí)施是為了保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，防范洗錢犯罪的風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步來說，反洗錢管理不僅保障了金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)形象和聲譽(yù)，更是對于提高公眾對于金融行業(yè)的信心起到了至關(guān)重要的作用。保護(hù)金融行業(yè)的健康發(fā)展不僅是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，更是所有從業(yè)人員應(yīng)該認(rèn)真履行的義務(wù)。
在實(shí)際的工作中，反洗錢管理辦法對我產(chǎn)生了深刻的影響。首先，我認(rèn)真履行了客戶身份識別的義務(wù)，并建立了詳盡的客戶檔案信息，以便在后續(xù)操作中能夠及時(shí)核查。其次，我通過對金融行業(yè)法律法規(guī)的深入了解和學(xué)習(xí)，更好地識別風(fēng)險(xiǎn)，并制定了相應(yīng)的防范措施。最后，我與客戶保持謹(jǐn)慎的溝通，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)并防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，最大程度地確?？蛻艉徒鹑跈C(jī)構(gòu)的資金安全。
反洗錢管理不僅是一項(xiàng)制度，更是一種執(zhí)行的行為。金融從業(yè)人員應(yīng)該樹立高度的責(zé)任感和榮譽(yù)感，要嚴(yán)格遵循反洗錢管理辦法，認(rèn)真履行自己的責(zé)任，通過行為的引領(lǐng)帶動企業(yè)的各級管理人員貫徹落實(shí)反洗錢管理辦法。只有全員參與，才能使反洗錢管理成為一種企業(yè)文化，確保金融業(yè)的健康發(fā)展。
第五段：結(jié)論。
綜上所述，反洗錢管理辦法是金融行業(yè)保持健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，也是金融機(jī)構(gòu)落實(shí)社會責(zé)任的重要表現(xiàn)形式。金融從業(yè)人員應(yīng)該始終牢記反洗錢管理的重要性，嚴(yán)格落實(shí)反洗錢管理制度，積極參與反洗錢管理的培訓(xùn)和實(shí)踐。只有通過全員參與和行為引領(lǐng)，才能使反洗錢管理成為一種企業(yè)文化，保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，全面提高公眾對金融行業(yè)的信心和認(rèn)可。
反洗錢管理辦法心得體會篇九
第一條為加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部監(jiān)督管理，促進(jìn)反洗錢檢查工作制度化、規(guī)范化，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定和《吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法（修訂）》的要求，制定本辦法。
第二條我行反洗錢主管部門對轄屬機(jī)構(gòu)的反洗錢工作負(fù)有檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)的職責(zé)。檢查結(jié)果作為對各級機(jī)構(gòu)反洗錢工作考核的主要依據(jù)。
第三條在反洗錢檢查中，對于違反反洗錢工作規(guī)章制度或未盡到反洗錢義務(wù)的行為，依據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。
第二章檢查形式與實(shí)施主體。
第四條反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導(dǎo)檢查和反洗錢專項(xiàng)檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關(guān)部門負(fù)責(zé)組織；反洗錢督導(dǎo)檢查由綜合管理部會運(yùn)營管理部組織實(shí)施；反洗錢專項(xiàng)檢查由反洗錢主管部門牽頭負(fù)責(zé)組織實(shí)施。
第三章檢查對象與檢查內(nèi)容。
第五條反洗錢檢查對象為我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門（包括我行信貸管理部、市場營銷部、運(yùn)營管理部、營業(yè)部，下同）。
第六條反洗錢檢查內(nèi)容。
（一）對我行相關(guān)部門的檢查內(nèi)容。
1、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況（1）制度建設(shè)。
是否及時(shí)建立并完善反洗錢內(nèi)部控制制度；是否在業(yè)務(wù)推廣過程中將客戶身份識別等反洗錢工作要求落實(shí)到相關(guān)業(yè)務(wù)制度中，并細(xì)化到每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和崗位；是否及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)整情況完善相關(guān)制度中反洗錢工作要求，并及時(shí)報(bào)備上述制度。
（2）組織建設(shè)。
是否認(rèn)真履行反洗錢工作職責(zé)；是否按規(guī)定參加反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會議；是否及時(shí)處理涉及本部門的反洗錢工作協(xié)調(diào)事項(xiàng)；是否對本業(yè)務(wù)條線反洗錢工作進(jìn)行有效指導(dǎo)；是否設(shè)立反洗錢信息報(bào)告員并及時(shí)報(bào)備。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)落實(shí)身份識別制度，是否及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況更新客戶身份資料，是否按規(guī)定落實(shí)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢宣傳培訓(xùn)情況。
反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門是否按規(guī)定對本條線人員開展了反洗錢培訓(xùn)，是否能配合反洗錢主管部門對本條線人員開展反洗錢培訓(xùn)。是否配合反洗錢主管部門做好本反洗錢宣傳工作，是否按時(shí)報(bào)送本部門所負(fù)責(zé)的反洗錢調(diào)研報(bào)告等。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況。
是否按要求及時(shí)報(bào)送反洗錢大額交易、可疑交易以及協(xié)助報(bào)送重大可疑交易線索專題報(bào)告，是否按要求協(xié)助反洗錢協(xié)查工作。
（4）日常保密工作。
反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門與崗位是否嚴(yán)格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴(yán)格落實(shí)對泄密責(zé)任人的處罰措施。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)部門是否制定反洗錢檢查監(jiān)督計(jì)劃并組織實(shí)施，是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，各相關(guān)部門是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的、涉及本部門的問題予以整改。
（二）對各經(jīng)營機(jī)構(gòu)的檢查內(nèi)容。
1、反洗錢組織運(yùn)作情況（1）組織建設(shè)。
是否成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組是否對反洗錢工作進(jìn)行有效指導(dǎo)；是否配備反洗錢專管員，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員及專管員變動是否及時(shí)報(bào)備。
（2）協(xié)調(diào)聯(lián)動。
是否建立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門間的協(xié)調(diào)配合機(jī)制，是否有效聯(lián)動。
（3）工作處理。
反洗錢各項(xiàng)日常工作管理、落實(shí)情況：是否按照要求及時(shí)報(bào)送電子及紙質(zhì)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管季報(bào)、年報(bào)，是否按照要求將反洗錢培訓(xùn)、檢查等工作開展情況形成書面材料進(jìn)行報(bào)告，反洗錢工作檔案是否規(guī)范、完整。
（4）保密工作。
反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴(yán)格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴(yán)格落實(shí)對泄密責(zé)任人的處罰措施。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)落實(shí)身份識別制度，是否及時(shí)根據(jù)個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)開展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實(shí)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢培訓(xùn)宣傳情況。
是否制訂反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，是否按規(guī)定開展反洗錢培訓(xùn)，反洗錢培訓(xùn)是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗錢信息報(bào)告員、會計(jì)與營銷等主要業(yè)務(wù)部門人員、對外營業(yè)機(jī)構(gòu)人員等。是否制定反洗錢宣傳計(jì)劃，是否落實(shí)反洗錢各項(xiàng)日常宣傳及專題宣傳工作。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況。
是否按規(guī)定及時(shí)報(bào)送反洗錢大額交易、可疑交易以及重大可疑交易線索專題報(bào)告，是否按時(shí)、按質(zhì)完成我行下達(dá)的反洗錢協(xié)查工作，提供的協(xié)查檔案資料是否齊全、規(guī)范。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
是否制定反洗錢工作檢查方案，反洗錢檢查監(jiān)督是否涵蓋反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分機(jī)構(gòu)及對外營業(yè)機(jī)構(gòu)，是否按照規(guī)定開展反洗錢檢查工作，是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題予以整改。
第七條營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢自查內(nèi)容。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工每月進(jìn)行一次反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)。
（二）是否按規(guī)定落實(shí)客戶身份識別制度，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，認(rèn)真審核賬戶開立資料，登記相關(guān)要素。
（三）是否按規(guī)定落實(shí)客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。
（四）是否按規(guī)定甄別大額和可疑交易，并及時(shí)登錄反洗錢報(bào)送系統(tǒng)報(bào)送大額和可疑交易信息。
（五）是否按時(shí)提供相關(guān)的協(xié)查、核查資料。
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在組織自查工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)對之前自查中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況進(jìn)行復(fù)查并登記（見附件4）。
第八條督導(dǎo)檢查內(nèi)容（綜合管理部會運(yùn)營管理部檢查內(nèi)容）。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工進(jìn)行反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)。
（二）對開立人民幣、外幣對公賬戶的客戶身份是否按規(guī)定履行審查手續(xù)，開戶手續(xù)是否完備，相關(guān)的開戶資料是否齊全，有無及時(shí)將有關(guān)信息資料錄入賬戶信息管理系統(tǒng)。
（三）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性服務(wù)時(shí)，是否要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進(jìn)行核對登記?？蛻羯矸菪畔l(fā)生變化時(shí)，是否及時(shí)予以更新。
（四）對客戶是否了解，包括對客戶的基本背景、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)、資信狀況等的了解，是否按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。
（五）是否按規(guī)定正確識別本外幣可疑交易，對符合報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的本外幣可疑交易是否及時(shí)登錄反洗錢報(bào)送系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)送，有無遲報(bào)、漏報(bào)現(xiàn)象。
（六）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的，是否重新對客戶進(jìn)行身份識別。
（七）是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易信息。
第四章檢查頻率。
第九條反洗錢自查由對外營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組織實(shí)施，每月1次；運(yùn)營管理部對轄屬機(jī)構(gòu)反洗錢檢查每季1次。
第十條各單位未納入督導(dǎo)檢查范圍的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的要求執(zhí)行。
第十一條反洗錢督導(dǎo)檢查由我行運(yùn)營管理部結(jié)合督導(dǎo)工作定期開展。
第十二條我行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每年對我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門組織開展1次反洗錢專項(xiàng)檢查，檢查覆蓋面100%。
第五章檢查方法。
第十三條反洗錢檢查人員在進(jìn)行檢查時(shí)，可以采用以下方法：
（一）詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況；
（二）抽查測試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢知識掌握情況；
（三）查閱相關(guān)賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料；
（四）從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取相關(guān)營業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶電子交易信息。
（五）根據(jù)需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：
1、反洗錢工作會議記錄及其他相關(guān)會議記錄資料；
2、反洗錢自查及檢查情況記錄；
3、反洗錢工作計(jì)劃、總結(jié)和檢查通報(bào)等資料；
4、大額現(xiàn)金支取登記薄和可疑交易報(bào)告資料；
5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料；
6、反洗錢培訓(xùn)、宣傳資料；
7、其他與反洗錢工作有關(guān)的資料。第六章專項(xiàng)檢查程序。
第十四條反洗錢專項(xiàng)檢查程序包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查通報(bào)、檢查處理和總結(jié)歸檔5個(gè)步驟。
（一）檢查準(zhǔn)備。
1、由我行反洗錢主管部門擬訂《檢查實(shí)施方案》，檢查實(shí)施方案的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：檢查目的、檢查對象、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據(jù)、實(shí)施步驟和時(shí)間安排、工作要求等。
2、組成檢查小組，召集檢查人員學(xué)習(xí)討論《檢查實(shí)施方案》，同時(shí)明確分工、分解任務(wù)、落實(shí)責(zé)任。
（二）檢查實(shí)施。
1、召開現(xiàn)場檢查碰頭會。由檢查組召集被檢查單位主管領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢辦公室及相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內(nèi)容、范圍向與會人員進(jìn)行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報(bào)。
2、調(diào)閱相關(guān)資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢檢查調(diào)閱資料清單》（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提供。
3、進(jìn)入被檢查單位實(shí)施檢查。檢查組要嚴(yán)格按照《檢查實(shí)施方案》開展檢查，在檢查過程中檢查人員應(yīng)對檢查情況進(jìn)行如實(shí)記錄并認(rèn)真填寫《反洗錢檢查工作底稿》（附件3），檢查底稿須經(jīng)被檢查單位簽字確認(rèn)。經(jīng)確認(rèn)的檢查工作底稿，可以當(dāng)場反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據(jù)。
4、檢查組要將檢查情況進(jìn)行歸納、匯總，進(jìn)行綜合評定。反洗錢檢查評定實(shí)行計(jì)分制，滿分100分，并按《反洗錢專項(xiàng)檢查評分表》（附件1）的內(nèi)容，逐項(xiàng)進(jìn)行評分，并列明扣分事項(xiàng)，計(jì)算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認(rèn)定。
（三）檢查通報(bào)。
檢查組收集檢查的相關(guān)資料，對檢查認(rèn)定的事實(shí)和資料進(jìn)行整理、分析、評價(jià)，形成檢查報(bào)告，向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行匯報(bào)。在檢查結(jié)束后20個(gè)工作日內(nèi)，檢查組發(fā)出檢查通報(bào)，向被檢查單位進(jìn)行反饋。檢查通報(bào)應(yīng)當(dāng)包括：檢查基本情況（檢查的組織、內(nèi)容、對象）、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。
（四）檢查處理。
1、檢查組根據(jù)認(rèn)定的問題和檢查事實(shí)，認(rèn)為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報(bào)中要求被檢查單位限期做出整改；對認(rèn)為應(yīng)該予以處罰的，由檢查組根據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行有關(guān)規(guī)定予以處罰。
2、被檢查單位自接到檢查通報(bào)后1個(gè)月內(nèi)將整改情況報(bào)我行反洗錢主管部門。
3、我行反洗錢主管部門根據(jù)《檢查通報(bào)》和被檢查單位的《整改報(bào)告》進(jìn)行整理、總結(jié)、分析，深入研究存在問題的原因，完善有關(guān)制度，強(qiáng)化反洗錢工作措施，同時(shí)要對被檢查單位的整改情況進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查。
（五）總結(jié)歸檔。
1、檢查情況總結(jié)。我行反洗錢主管部門要對全行的反洗錢檢查情況進(jìn)行總結(jié),并作為完善下一步或下一反洗錢工作重點(diǎn)的依據(jù)。
2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案，每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢專項(xiàng)檢查評分表》、《檢查報(bào)告》、《整改報(bào)告》等資料歸檔保管，至少5年。反洗錢檢查檔案資料要作為對各單位反洗錢評價(jià)考核依據(jù)。
第七章附則。
第十五條本辦法由吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)解釋。
附件：1.我行部門反洗錢專項(xiàng)檢查評分表。
2.反洗錢檢查調(diào)閱資料清單。
3.反洗錢檢查工作底稿。
4.反洗錢自查工作登記表。
反洗錢管理辦法心得體會篇十
第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第三條本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（一）制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（二）向中國保監(jiān)會報(bào)告轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作情況；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
第三章保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù)。
第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請時(shí)提交完畢。
開業(yè)驗(yàn)收階段，申請人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。
第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報(bào)告；
（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實(shí)施細(xì)則。
第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。
第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。
第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。
第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（三）保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評分。
第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導(dǎo)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第四十二條本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
反洗錢管理辦法心得體會篇十一
第一章。
總則。
第一條。
為加強(qiáng)對客戶身份識別的管理，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合天安保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司實(shí)際，制定本標(biāo)準(zhǔn)。
第二條。
本標(biāo)準(zhǔn)所稱客戶是指符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及受以上人員合法授權(quán)委托辦理保險(xiǎn)相關(guān)事宜的代辦人。
第三條。
反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評定，是指按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素”對客戶進(jìn)行綜合評價(jià)和洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級確定。
第四條。
反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行、動態(tài)調(diào)整的原則。
第二章。
評定對象與風(fēng)險(xiǎn)等級設(shè)置。
第五條。
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第六條。
公司客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分為三類：高風(fēng)險(xiǎn)客戶、風(fēng)險(xiǎn)客戶和常規(guī)客戶三個(gè)等級。
第三章。
公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程。
第七條。
自然人客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評定標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程。
（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶具備以下任一條件：
；
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶是外國政要。
5、客戶為國家黨政機(jī)關(guān)省部級及以上職位干部。
（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶。
--------------------------精品。
文檔-------。
客戶不符合自然人高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：
1、客戶國籍是非中國國籍；
4、客戶為國家黨政機(jī)關(guān)廳局級及以上職位干部。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評定為常規(guī)客戶。
第八條。
單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評定標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程：
（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶具備以下任一條件：
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)，且在離岸中心設(shè)有銀行賬戶。
文檔-------。
（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶不符合單位客戶高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：
1、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)；
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額20萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評定為常規(guī)客戶。
第三章附則。
第九條。
每年初對客戶風(fēng)險(xiǎn)等級做一次評定，并將高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單以簽章齊全的紙質(zhì)形式和電子表格發(fā)送到分公司內(nèi)控部。此項(xiàng)工作實(shí)行零報(bào)告制。
第十條。
應(yīng)根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關(guān)注客戶的經(jīng)營交易行為，并根據(jù)評級依據(jù)信息的變化，適時(shí)更新客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級。
第十一條。
總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國務(wù)院有關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國安理會決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國人民銀行要求關(guān)注的名單進(jìn)行定期發(fā)布并及時(shí)更新。
第十二條。
本制度由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制訂、修改、解釋。
第十三條。
本制度自發(fā)布之日起正式實(shí)施。
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反洗錢管理辦法心得體會篇十二
反洗錢，一個(gè)再熟悉不過的名字。對于我來說，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評定、高風(fēng)險(xiǎn)客戶識別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護(hù)了金融體系的安全，維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟(jì)秩序。
原來，反洗錢是為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。雖然以前沒有接觸過，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機(jī)構(gòu)、地下錢莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專業(yè)。在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，即對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識別，了解客戶真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人;二是報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應(yīng)及時(shí)向人民銀行報(bào)告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務(wù)、防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
反洗錢是一個(gè)巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!
根據(jù)國際慣例：洗錢是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
洗錢嚴(yán)重威脅著我國的國家安全和經(jīng)濟(jì)安全，一是動搖社會信用，為金融危機(jī)埋下禍根;二是社會財(cái)富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業(yè)轉(zhuǎn)移利潤逃稅等;三是破壞社會穩(wěn)定，給社會帶來極大的不安全因素;四是干擾國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的制定和執(zhí)行。
在表現(xiàn)形式上，常見的洗錢形式：
1、成立空殼公司洗錢，這是最典型也是最常用的洗錢模式。
2、化名存款或購置金融票證洗錢。
3、違規(guī)轉(zhuǎn)賬洗錢，通過金融機(jī)構(gòu)將非法資金混入合法資金。
4、利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢，利用高賣低買等手法向國外轉(zhuǎn)移贓款。
5、成立外資公司或利用外匯黑市跨國洗錢，洗錢后以外商身份回國投資。
6、騙稅洗錢。成立假企業(yè)，搞假出口，騙取退稅后將非法資金通過多種渠道分散轉(zhuǎn)款。
7、利用關(guān)聯(lián)單位洗錢。
8、異地大額套取現(xiàn)金洗錢。
9、通過“地下錢莊”洗錢。
10、通過保險(xiǎn)公司洗錢。投保后以退費(fèi)、退保等合法形式回收贓款。
11、利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機(jī)構(gòu)洗錢。
12、以民間借貸形式洗錢。
13、通過頻繁的證券期貨交易洗錢。
14、利用國有企業(yè)改制洗錢。低價(jià)轉(zhuǎn)讓出售國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)，將國有資產(chǎn)離析后轉(zhuǎn)入私人企業(yè)。
洗錢活動害人害已，通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質(zhì)，將構(gòu)成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。
反洗錢管理辦法心得體會篇十三
為了加強(qiáng)我行反洗錢工作，提高工作人員對反洗錢工作的認(rèn)識和重視程度，進(jìn)而提高工作人員的反洗錢工作能力，使我行在反洗錢工作中發(fā)揮積極而重要的作用，根據(jù)人民銀行反洗錢的有關(guān)規(guī)定制定本辦法。
一、機(jī)構(gòu)建設(shè)和人員配備。
市分行要成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由一名副行長擔(dān)任組長，其他相關(guān)部室負(fù)責(zé)人擔(dān)任小組成員，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促全行的反洗錢工作，小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)反洗錢日常工作和對支行執(zhí)行反洗錢法律、法規(guī)和規(guī)章以及執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查，辦公室設(shè)在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)部。各支行也要相應(yīng)成立本行的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指導(dǎo)和監(jiān)督本行的反洗錢工作。
二、建立客戶身份登記制度，對客戶身份進(jìn)行審查。
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求，我行營業(yè)機(jī)構(gòu)要建立客戶身份登記制度，審查辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名帳戶，不得為身份不明的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。
我行機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶開立存款帳戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在我行機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款帳戶的，應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，我行機(jī)構(gòu)不得為其開立存款帳戶。
我行機(jī)構(gòu)為單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記，對未按照規(guī)定提供有效證明文件和資料的，我行機(jī)構(gòu)不得為其辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。
三、建立大額和可疑交易報(bào)告制度我行機(jī)構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，要根據(jù)中國人民銀行和國家外匯管理局有關(guān)資金交易報(bào)告的額度和標(biāo)準(zhǔn)，對發(fā)現(xiàn)的大額和可疑交易，按規(guī)定及時(shí)向中國人民銀行和國家外匯管理局及上級行報(bào)告。會計(jì)部門負(fù)責(zé)對公業(yè)務(wù)的大額和可疑報(bào)告工作，個(gè)金業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)個(gè)人業(yè)務(wù)的大額和可疑交易報(bào)告工作。
四、嚴(yán)格按期限保存客戶資料和交易記錄。
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，我行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄。帳戶資料的保存期限是，自銷戶之日起至少5年；交易記錄的保存期限是，自交易記帳之日起至少5年。所謂的交易記錄，包括帳戶持有人，通過該帳戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來源和去向，提取資金的方式等信息。帳戶資料和交易記錄的保存方式按照國家有關(guān)會計(jì)檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。
五、實(shí)行保密原則。
我行機(jī)構(gòu)及工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。
六、建立學(xué)習(xí)和例會制度。
市分行及支行反洗錢辦公室要每季組織一次有關(guān)反洗錢知識的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，學(xué)習(xí)反洗錢操作程序及操作規(guī)程，可疑資金的識別、分析和遇情處理以及反洗錢法律知識等，每季要召開一次反洗錢工作例會，分析和解決工作人員在反洗錢工作和日常的反洗錢知識學(xué)習(xí)中遇到的問題。每次學(xué)習(xí)和例會都要作好記錄，以備日后查考。
七、建立自查制度。
各級行反洗錢工作辦公室要充分承擔(dān)起反洗錢工作的監(jiān)督檢查職能，支行反洗錢工作辦公室每季對本行的反洗錢工作進(jìn)行一次自查，將自查結(jié)果上報(bào)市分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，并反饋給相關(guān)業(yè)務(wù)部門，市分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組要及時(shí)了解和掌握支行的反洗錢工作情況，指導(dǎo)和幫助支行解決工作中遇到問題，市分行反洗錢工作辦公室每年對支行的反洗錢工作至少進(jìn)行一次檢查，指導(dǎo)和督促支行做好反洗錢工作。
八、建立反洗錢內(nèi)控制度。
市分行及轄屬各行處均要建立健全反洗錢內(nèi)控制度，各支行（部、分理處）要將本行的內(nèi)控制度建設(shè)情況報(bào)市分行備案。
九、處罰規(guī)定。
凡違反我行制定的管理辦法前八條中任何一條規(guī)定的，市分行均要視情節(jié)輕重，分別給予所在行和責(zé)任人警告或處1000元（含）以上5000元（含）以下的罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，取消負(fù)有直接責(zé)任的主管行長（經(jīng)理）的任職資格。處罰實(shí)行并罰制，即某行由于工作不力已受到人民銀行處罰，我行仍要按內(nèi)部處罰規(guī)定進(jìn)行處罰，所有處罰全部由受罰行自行承擔(dān)。
反洗錢管理辦法心得體會篇十四
二、檢查對象：抽取20%的支行進(jìn)行現(xiàn)場檢查（我行共30家支行，會抽取6家支行檢查其中會有兩家縣域支行，可能是靈寶支行和盧氏支行，營業(yè)部為必查支行）。
三、檢查內(nèi)容：
(四)大額和可疑交易報(bào)告：通過查賬、調(diào)閱憑證、上報(bào)數(shù)據(jù)等方面檢查交易報(bào)告是否完整、有無漏報(bào)錯(cuò)報(bào)情況。
(五)個(gè)人和對公賬戶：
1、賬戶開會資料是否齊全；
2、個(gè)人開戶證件是否為二代身份證、證件是否過期；
反洗錢管理辦法心得體會篇一
第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第三條本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
(四)組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
(一)制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
反洗錢管理辦法心得體會篇二
為進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，特制定了《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》。下文是小編收集的保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法最新版全文，希望對大家有所幫助!
第一章總則。
第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第三條本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
(四)組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
(一)制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
(一)投資資金來源合法;。
(二)建立了反洗錢內(nèi)控制度;。
(三)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;。
(四)配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
(五)信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
(一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;。
(三)反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
(四)反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請時(shí)提交完畢。
開業(yè)驗(yàn)收階段，申請人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作;。
(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;。
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
(一)總公司的反洗錢內(nèi)控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告;。
(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
(四)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
(一)增加注冊資本;。
(二)股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外;。
(三)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的。
承諾書。
第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)客戶身份識別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報(bào)告;。
(四)反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(六)重大洗錢案件應(yīng)急處置;。
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查;。
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實(shí)施細(xì)則。
第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。
第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)。
合同。
解除保險(xiǎn)合同理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。
第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。
第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(三)保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)。
課件。
和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對象：
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
(三)中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評分。
第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導(dǎo)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第四十二條本辦法自20xx年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
反洗錢管理辦法心得體會篇三
第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（一）制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請時(shí)提交完畢。
開業(yè)驗(yàn)收階段，申請人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報(bào)告；
（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）反洗錢內(nèi)部審計(jì)；
（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實(shí)施細(xì)則。
第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。
第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。
第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。
第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（三）保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評分。
第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導(dǎo)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
反洗錢管理辦法心得體會篇四
反洗錢管理辦法作為一種金融行業(yè)的管理方式，在近些年間不斷深入人們的日常生活。隨著時(shí)間的推移，我深深領(lǐng)悟到了反洗錢管理的重要性。本文將就此發(fā)表一些心得體會，希望與讀者分享。
第二段：認(rèn)知反洗錢關(guān)鍵因素——人員、技術(shù)和制度。
成功的反洗錢管理不僅依賴于硬件設(shè)施的完善，更需要有資深的、專業(yè)的人員以及高效的技術(shù)。同時(shí)，反洗錢管理制度的建立和優(yōu)化也是維護(hù)金融行業(yè)健康經(jīng)營的重要因素。
第三段：重視內(nèi)控體系建設(shè)。
銀行作為一種特殊的金融機(jī)構(gòu)，具有極高的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行應(yīng)該積極重視內(nèi)部控制體系的建設(shè)，尤其是在反洗錢管理方面，建立完善的內(nèi)部控制體系，以真正保障銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營。
第四段：加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查。
反洗錢管理最重要的是客戶盡職調(diào)查。如果銀行能對客戶進(jìn)行深度細(xì)致的盡職調(diào)查，不僅可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑操作和違規(guī)行為并進(jìn)行有效處理，更可以提高自身反洗錢的整體防范意識和能力。
第五段：加大信息共享力度。
面對復(fù)雜多變的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，單靠一個(gè)金融機(jī)構(gòu)是難以解決問題的。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該嘗試加大信息共享力度，以更大的接觸面和更廣泛的資源優(yōu)勢整合金融行業(yè)內(nèi)部的反洗錢力量，共同開展反洗錢宣傳和風(fēng)險(xiǎn)防控工作，減少反洗錢項(xiàng)目所帶來的不必要風(fēng)險(xiǎn)和損失。
總結(jié)。
通過對反洗錢管理的深度思考，筆者得出結(jié)論：反洗錢管理是我國金融行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。筆者深信，在強(qiáng)大的管理力量和新技術(shù)的支持下，反洗錢管理將會發(fā)揮更加積極的作用，推動我國金融行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。
反洗錢管理辦法心得體會篇五
反洗錢是一個(gè)重要的政治、社會和法律問題。隨著國際貿(mào)易的增長和金融市場的全球化，反洗錢已經(jīng)成為國際社會關(guān)注的焦點(diǎn)。為了保護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，各國政府紛紛制定各種反洗錢管理辦法和政策。我通過學(xué)習(xí)反洗錢管理辦法，深刻認(rèn)識到反洗錢管理在金融行業(yè)和國家安全中的重要作用。
反洗錢管理辦法是金融機(jī)構(gòu)防范洗錢、打擊洗錢的法律規(guī)定和制度安排，它規(guī)范了金融機(jī)構(gòu)的客戶身份識別和風(fēng)險(xiǎn)評估、可疑交易報(bào)告和記錄保存等程序，并對違反規(guī)定的行為實(shí)行嚴(yán)格的處罰措施。反洗錢管理辦法要求金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)主體責(zé)任，建立完善的內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)和管理。金融機(jī)構(gòu)要積極參與反洗錢工作，加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通和合作，形成有力的聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制。
通過學(xué)習(xí)反洗錢管理辦法，我認(rèn)識到，這種法規(guī)的實(shí)施對金融業(yè)和國家安全有著重要的作用。在金融行業(yè)方面，反洗錢管理辦法可以有效防范和打擊洗錢行為，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。在國家安全方面，反洗錢管理辦法可以防止犯罪分子利用金融渠道進(jìn)行恐怖融資、販毒、走私等違法活動，維護(hù)國家安全和社會穩(wěn)定。
我認(rèn)為，反洗錢管理辦法是一種有益的制度體系，可以幫助金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高業(yè)務(wù)運(yùn)作水平，保障金融業(yè)的發(fā)展和國家的安全。通過管理辦法，金融機(jī)構(gòu)可以規(guī)范營業(yè)行為，防范洗錢、恐怖主義融資等違法行為，對于維護(hù)金融和國家的安全具有十分重要的意義。
第五段：總結(jié)。
反洗錢管理是當(dāng)前國際社會和我國金融行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)，防范和打擊洗錢犯罪對于保護(hù)金融業(yè)和國家安全具有重要意義。通過學(xué)習(xí)和實(shí)施反洗錢管理辦法，我們可以形成合理的機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管和管理，提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，有效地保護(hù)金融業(yè)和國家的安全。
反洗錢管理辦法心得體會篇六
第一條為了貫徹執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)，提高我行員工反洗錢理論知識與實(shí)際操作能力，有效防范和打擊洗錢犯罪。根據(jù)我行反洗錢工作實(shí)際情況，特制定本管理制度。
第二條培訓(xùn)時(shí)間及對象：每年一次對全行所有臨柜人員進(jìn)行一次全面培訓(xùn)和交流。如遇相關(guān)制度與法律的修訂、增加，可以根據(jù)情況或我行實(shí)際情況適當(dāng)增加。
（一）國家的反洗錢政策和基本狀況；
（二）反洗錢的各項(xiàng)法規(guī)規(guī)章和制度；
（三）反洗錢的基本知識；
（四）可疑交易分析、識別和報(bào)告的要求和技巧；
（五）客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求；
（六）內(nèi)部反洗錢制度、程序和措施；
（七）違反反洗錢規(guī)定的法律后果；
（八）刑法中有關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪的規(guī)定和追訴標(biāo)準(zhǔn)；
（九）其它反洗錢的相關(guān)內(nèi)容；
（十）結(jié)合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問題、做好反冼錢工作。
第四條培訓(xùn)方式：
（一）集中培訓(xùn)與現(xiàn)場討論；
（二）聘請專業(yè)人員集中授課；
（三）針對日常工作中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行培訓(xùn)；
（四）學(xué)習(xí)人民銀行或本行新的法規(guī)及制度。
第五條每季至少組織一次全員性的反洗錢培訓(xùn)，新入行員工應(yīng)進(jìn)行反洗錢基礎(chǔ)知識培訓(xùn)，以持續(xù)提高員工反洗錢意識和能力。
第六條按照總行和人民銀行的要求，開展反洗錢宣傳工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇七
第一條為使公司各級人員樹立風(fēng)險(xiǎn)意識、法律意識，了解反洗錢法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢業(yè)務(wù)技能，達(dá)到規(guī)范公司反洗錢培訓(xùn)與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，特制定本管理辦法。
第二條本管理辦法所稱反洗錢培訓(xùn)與宣傳，是指對反洗錢法律、法規(guī)以及相關(guān)知識進(jìn)行培訓(xùn)和宣傳。
第三條反洗錢培訓(xùn)與宣傳實(shí)行統(tǒng)一管理、分工負(fù)責(zé)的原則。反洗錢工作具體管理部門負(fù)責(zé)反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作的日常管理以及相關(guān)的組織協(xié)調(diào)工作，相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)涉及本部門業(yè)務(wù)管理范圍內(nèi)反洗錢相關(guān)知識的培訓(xùn)與宣傳。
反洗錢培訓(xùn)針對不同對象進(jìn)行分層次的培訓(xùn)：
一、反洗錢工作管理人員。具體包括反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組以及反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作成員、反洗錢專、兼崗等。
二、公司相關(guān)崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷售、財(cái)務(wù)等條線的管理人員。三、一線業(yè)務(wù)人員。具體包括直接面對客戶的柜面客服人員和所有銷售人員。
四、其它相關(guān)知識的培訓(xùn)。針對反洗錢活動的復(fù)雜性、專業(yè)性、國際性、隱蔽性和高智能等特點(diǎn)，加大對反洗錢關(guān)鍵崗位人員法律、財(cái)務(wù)、會計(jì)、審計(jì)、計(jì)算機(jī)、外語等相關(guān)知識的綜合性培訓(xùn)，有針對性地提高反洗錢人員的綜合素質(zhì)。
反洗錢培訓(xùn)方式遵循“不同對象、不同方式；不同層次、不同內(nèi)容”的原則。培訓(xùn)方式可靈活多樣，對公司各級管理人員，可采取專題培訓(xùn)、晨會、自學(xué)等多種方式。
1、所有員工每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢業(yè)務(wù)知識等內(nèi)容的培訓(xùn)。
2、反洗錢工作人員每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢管理和技能等內(nèi)容的培訓(xùn)。
3、新員工在入司培訓(xùn)時(shí)必須接受反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢基本知識的培訓(xùn)。
每年年初，要制定本機(jī)構(gòu)的反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃。對反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、測試、考核以及培訓(xùn)評估等有關(guān)資料應(yīng)及時(shí)進(jìn)行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門和上級機(jī)構(gòu)進(jìn)一步的評估和考核。各機(jī)構(gòu)也應(yīng)建立培訓(xùn)效果評估機(jī)制，確保反洗錢培訓(xùn)取得實(shí)效。
第八條開展反洗錢宣傳是增加公司員工和社會各界反洗錢意識、營造良好的反洗錢社會氛圍、推動反洗錢工作深入開展的重要舉措。積極開展反洗錢宣傳，有利于擴(kuò)大反洗錢工作的影響力，促進(jìn)反洗錢工作不斷發(fā)展。
第九條反洗錢宣傳的對象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內(nèi)外勤人員。
第十條反洗錢宣傳的內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：
一、洗錢活動的基本特征；
二、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)；
三、反洗錢的法律法規(guī)；
四、我國反洗錢工作的進(jìn)展；
五、公司反洗錢工作的先進(jìn)事跡；
六、其它要宣傳的內(nèi)容。
第十一條反洗錢宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢知識介紹、反洗錢工作簡報(bào)、反洗錢專欄等等。各機(jī)構(gòu)每年至少開展一至二次反洗錢宣傳活動，宣傳工作要符合各級人民銀行的相關(guān)要求。
第四章附則。
第十二條本管理辦法由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制定、修改、解釋。
第十三條本管理辦法未盡事宜，遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實(shí)行。
第十四條本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。
反洗錢管理辦法心得體會篇八
反洗錢管理辦法是保障金融機(jī)構(gòu)合法經(jīng)營、防范洗錢犯罪的重要手段，對于金融行業(yè)和整個(gè)社會都有著重要影響。作為一名從事金融業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，我積極參與了貴行的反洗錢管理培訓(xùn)，并深刻感受到了反洗錢管理的重要性。本篇文章將結(jié)合自己的工作體驗(yàn)和思考，分享反洗錢管理辦法的心得體會。
首先，反洗錢管理辦法的制定和實(shí)施是為了保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，防范洗錢犯罪的風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步來說，反洗錢管理不僅保障了金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)形象和聲譽(yù)，更是對于提高公眾對于金融行業(yè)的信心起到了至關(guān)重要的作用。保護(hù)金融行業(yè)的健康發(fā)展不僅是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，更是所有從業(yè)人員應(yīng)該認(rèn)真履行的義務(wù)。
在實(shí)際的工作中，反洗錢管理辦法對我產(chǎn)生了深刻的影響。首先，我認(rèn)真履行了客戶身份識別的義務(wù)，并建立了詳盡的客戶檔案信息，以便在后續(xù)操作中能夠及時(shí)核查。其次，我通過對金融行業(yè)法律法規(guī)的深入了解和學(xué)習(xí)，更好地識別風(fēng)險(xiǎn)，并制定了相應(yīng)的防范措施。最后，我與客戶保持謹(jǐn)慎的溝通，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)并防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，最大程度地確?？蛻艉徒鹑跈C(jī)構(gòu)的資金安全。
反洗錢管理不僅是一項(xiàng)制度，更是一種執(zhí)行的行為。金融從業(yè)人員應(yīng)該樹立高度的責(zé)任感和榮譽(yù)感，要嚴(yán)格遵循反洗錢管理辦法，認(rèn)真履行自己的責(zé)任，通過行為的引領(lǐng)帶動企業(yè)的各級管理人員貫徹落實(shí)反洗錢管理辦法。只有全員參與，才能使反洗錢管理成為一種企業(yè)文化，確保金融業(yè)的健康發(fā)展。
第五段：結(jié)論。
綜上所述，反洗錢管理辦法是金融行業(yè)保持健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，也是金融機(jī)構(gòu)落實(shí)社會責(zé)任的重要表現(xiàn)形式。金融從業(yè)人員應(yīng)該始終牢記反洗錢管理的重要性，嚴(yán)格落實(shí)反洗錢管理制度，積極參與反洗錢管理的培訓(xùn)和實(shí)踐。只有通過全員參與和行為引領(lǐng)，才能使反洗錢管理成為一種企業(yè)文化，保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，全面提高公眾對金融行業(yè)的信心和認(rèn)可。
反洗錢管理辦法心得體會篇九
第一條為加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部監(jiān)督管理，促進(jìn)反洗錢檢查工作制度化、規(guī)范化，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定和《吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法（修訂）》的要求，制定本辦法。
第二條我行反洗錢主管部門對轄屬機(jī)構(gòu)的反洗錢工作負(fù)有檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)的職責(zé)。檢查結(jié)果作為對各級機(jī)構(gòu)反洗錢工作考核的主要依據(jù)。
第三條在反洗錢檢查中，對于違反反洗錢工作規(guī)章制度或未盡到反洗錢義務(wù)的行為，依據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。
第二章檢查形式與實(shí)施主體。
第四條反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導(dǎo)檢查和反洗錢專項(xiàng)檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關(guān)部門負(fù)責(zé)組織；反洗錢督導(dǎo)檢查由綜合管理部會運(yùn)營管理部組織實(shí)施；反洗錢專項(xiàng)檢查由反洗錢主管部門牽頭負(fù)責(zé)組織實(shí)施。
第三章檢查對象與檢查內(nèi)容。
第五條反洗錢檢查對象為我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門（包括我行信貸管理部、市場營銷部、運(yùn)營管理部、營業(yè)部，下同）。
第六條反洗錢檢查內(nèi)容。
（一）對我行相關(guān)部門的檢查內(nèi)容。
1、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況（1）制度建設(shè)。
是否及時(shí)建立并完善反洗錢內(nèi)部控制制度；是否在業(yè)務(wù)推廣過程中將客戶身份識別等反洗錢工作要求落實(shí)到相關(guān)業(yè)務(wù)制度中，并細(xì)化到每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和崗位；是否及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)整情況完善相關(guān)制度中反洗錢工作要求，并及時(shí)報(bào)備上述制度。
（2）組織建設(shè)。
是否認(rèn)真履行反洗錢工作職責(zé)；是否按規(guī)定參加反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會議；是否及時(shí)處理涉及本部門的反洗錢工作協(xié)調(diào)事項(xiàng)；是否對本業(yè)務(wù)條線反洗錢工作進(jìn)行有效指導(dǎo)；是否設(shè)立反洗錢信息報(bào)告員并及時(shí)報(bào)備。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)落實(shí)身份識別制度，是否及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況更新客戶身份資料，是否按規(guī)定落實(shí)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢宣傳培訓(xùn)情況。
反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門是否按規(guī)定對本條線人員開展了反洗錢培訓(xùn)，是否能配合反洗錢主管部門對本條線人員開展反洗錢培訓(xùn)。是否配合反洗錢主管部門做好本反洗錢宣傳工作，是否按時(shí)報(bào)送本部門所負(fù)責(zé)的反洗錢調(diào)研報(bào)告等。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況。
是否按要求及時(shí)報(bào)送反洗錢大額交易、可疑交易以及協(xié)助報(bào)送重大可疑交易線索專題報(bào)告，是否按要求協(xié)助反洗錢協(xié)查工作。
（4）日常保密工作。
反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門與崗位是否嚴(yán)格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴(yán)格落實(shí)對泄密責(zé)任人的處罰措施。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)部門是否制定反洗錢檢查監(jiān)督計(jì)劃并組織實(shí)施，是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，各相關(guān)部門是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的、涉及本部門的問題予以整改。
（二）對各經(jīng)營機(jī)構(gòu)的檢查內(nèi)容。
1、反洗錢組織運(yùn)作情況（1）組織建設(shè)。
是否成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組是否對反洗錢工作進(jìn)行有效指導(dǎo)；是否配備反洗錢專管員，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員及專管員變動是否及時(shí)報(bào)備。
（2）協(xié)調(diào)聯(lián)動。
是否建立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門間的協(xié)調(diào)配合機(jī)制，是否有效聯(lián)動。
（3）工作處理。
反洗錢各項(xiàng)日常工作管理、落實(shí)情況：是否按照要求及時(shí)報(bào)送電子及紙質(zhì)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管季報(bào)、年報(bào)，是否按照要求將反洗錢培訓(xùn)、檢查等工作開展情況形成書面材料進(jìn)行報(bào)告，反洗錢工作檔案是否規(guī)范、完整。
（4）保密工作。
反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴(yán)格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴(yán)格落實(shí)對泄密責(zé)任人的處罰措施。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)落實(shí)身份識別制度，是否及時(shí)根據(jù)個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)開展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實(shí)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢培訓(xùn)宣傳情況。
是否制訂反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，是否按規(guī)定開展反洗錢培訓(xùn)，反洗錢培訓(xùn)是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗錢信息報(bào)告員、會計(jì)與營銷等主要業(yè)務(wù)部門人員、對外營業(yè)機(jī)構(gòu)人員等。是否制定反洗錢宣傳計(jì)劃，是否落實(shí)反洗錢各項(xiàng)日常宣傳及專題宣傳工作。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況。
是否按規(guī)定及時(shí)報(bào)送反洗錢大額交易、可疑交易以及重大可疑交易線索專題報(bào)告，是否按時(shí)、按質(zhì)完成我行下達(dá)的反洗錢協(xié)查工作，提供的協(xié)查檔案資料是否齊全、規(guī)范。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
是否制定反洗錢工作檢查方案，反洗錢檢查監(jiān)督是否涵蓋反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分機(jī)構(gòu)及對外營業(yè)機(jī)構(gòu)，是否按照規(guī)定開展反洗錢檢查工作，是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題予以整改。
第七條營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢自查內(nèi)容。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工每月進(jìn)行一次反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)。
（二）是否按規(guī)定落實(shí)客戶身份識別制度，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，認(rèn)真審核賬戶開立資料，登記相關(guān)要素。
（三）是否按規(guī)定落實(shí)客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。
（四）是否按規(guī)定甄別大額和可疑交易，并及時(shí)登錄反洗錢報(bào)送系統(tǒng)報(bào)送大額和可疑交易信息。
（五）是否按時(shí)提供相關(guān)的協(xié)查、核查資料。
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在組織自查工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)對之前自查中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況進(jìn)行復(fù)查并登記（見附件4）。
第八條督導(dǎo)檢查內(nèi)容（綜合管理部會運(yùn)營管理部檢查內(nèi)容）。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工進(jìn)行反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)。
（二）對開立人民幣、外幣對公賬戶的客戶身份是否按規(guī)定履行審查手續(xù)，開戶手續(xù)是否完備，相關(guān)的開戶資料是否齊全，有無及時(shí)將有關(guān)信息資料錄入賬戶信息管理系統(tǒng)。
（三）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性服務(wù)時(shí)，是否要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進(jìn)行核對登記?？蛻羯矸菪畔l(fā)生變化時(shí)，是否及時(shí)予以更新。
（四）對客戶是否了解，包括對客戶的基本背景、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)、資信狀況等的了解，是否按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。
（五）是否按規(guī)定正確識別本外幣可疑交易，對符合報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的本外幣可疑交易是否及時(shí)登錄反洗錢報(bào)送系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)送，有無遲報(bào)、漏報(bào)現(xiàn)象。
（六）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的，是否重新對客戶進(jìn)行身份識別。
（七）是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易信息。
第四章檢查頻率。
第九條反洗錢自查由對外營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組織實(shí)施，每月1次；運(yùn)營管理部對轄屬機(jī)構(gòu)反洗錢檢查每季1次。
第十條各單位未納入督導(dǎo)檢查范圍的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的要求執(zhí)行。
第十一條反洗錢督導(dǎo)檢查由我行運(yùn)營管理部結(jié)合督導(dǎo)工作定期開展。
第十二條我行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每年對我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門組織開展1次反洗錢專項(xiàng)檢查，檢查覆蓋面100%。
第五章檢查方法。
第十三條反洗錢檢查人員在進(jìn)行檢查時(shí)，可以采用以下方法：
（一）詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況；
（二）抽查測試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢知識掌握情況；
（三）查閱相關(guān)賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料；
（四）從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取相關(guān)營業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶電子交易信息。
（五）根據(jù)需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：
1、反洗錢工作會議記錄及其他相關(guān)會議記錄資料；
2、反洗錢自查及檢查情況記錄；
3、反洗錢工作計(jì)劃、總結(jié)和檢查通報(bào)等資料；
4、大額現(xiàn)金支取登記薄和可疑交易報(bào)告資料；
5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料；
6、反洗錢培訓(xùn)、宣傳資料；
7、其他與反洗錢工作有關(guān)的資料。第六章專項(xiàng)檢查程序。
第十四條反洗錢專項(xiàng)檢查程序包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查通報(bào)、檢查處理和總結(jié)歸檔5個(gè)步驟。
（一）檢查準(zhǔn)備。
1、由我行反洗錢主管部門擬訂《檢查實(shí)施方案》，檢查實(shí)施方案的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：檢查目的、檢查對象、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據(jù)、實(shí)施步驟和時(shí)間安排、工作要求等。
2、組成檢查小組，召集檢查人員學(xué)習(xí)討論《檢查實(shí)施方案》，同時(shí)明確分工、分解任務(wù)、落實(shí)責(zé)任。
（二）檢查實(shí)施。
1、召開現(xiàn)場檢查碰頭會。由檢查組召集被檢查單位主管領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢辦公室及相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內(nèi)容、范圍向與會人員進(jìn)行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報(bào)。
2、調(diào)閱相關(guān)資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢檢查調(diào)閱資料清單》（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提供。
3、進(jìn)入被檢查單位實(shí)施檢查。檢查組要嚴(yán)格按照《檢查實(shí)施方案》開展檢查，在檢查過程中檢查人員應(yīng)對檢查情況進(jìn)行如實(shí)記錄并認(rèn)真填寫《反洗錢檢查工作底稿》（附件3），檢查底稿須經(jīng)被檢查單位簽字確認(rèn)。經(jīng)確認(rèn)的檢查工作底稿，可以當(dāng)場反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據(jù)。
4、檢查組要將檢查情況進(jìn)行歸納、匯總，進(jìn)行綜合評定。反洗錢檢查評定實(shí)行計(jì)分制，滿分100分，并按《反洗錢專項(xiàng)檢查評分表》（附件1）的內(nèi)容，逐項(xiàng)進(jìn)行評分，并列明扣分事項(xiàng)，計(jì)算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認(rèn)定。
（三）檢查通報(bào)。
檢查組收集檢查的相關(guān)資料，對檢查認(rèn)定的事實(shí)和資料進(jìn)行整理、分析、評價(jià)，形成檢查報(bào)告，向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行匯報(bào)。在檢查結(jié)束后20個(gè)工作日內(nèi)，檢查組發(fā)出檢查通報(bào)，向被檢查單位進(jìn)行反饋。檢查通報(bào)應(yīng)當(dāng)包括：檢查基本情況（檢查的組織、內(nèi)容、對象）、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。
（四）檢查處理。
1、檢查組根據(jù)認(rèn)定的問題和檢查事實(shí)，認(rèn)為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報(bào)中要求被檢查單位限期做出整改；對認(rèn)為應(yīng)該予以處罰的，由檢查組根據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行有關(guān)規(guī)定予以處罰。
2、被檢查單位自接到檢查通報(bào)后1個(gè)月內(nèi)將整改情況報(bào)我行反洗錢主管部門。
3、我行反洗錢主管部門根據(jù)《檢查通報(bào)》和被檢查單位的《整改報(bào)告》進(jìn)行整理、總結(jié)、分析，深入研究存在問題的原因，完善有關(guān)制度，強(qiáng)化反洗錢工作措施，同時(shí)要對被檢查單位的整改情況進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查。
（五）總結(jié)歸檔。
1、檢查情況總結(jié)。我行反洗錢主管部門要對全行的反洗錢檢查情況進(jìn)行總結(jié),并作為完善下一步或下一反洗錢工作重點(diǎn)的依據(jù)。
2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案，每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢專項(xiàng)檢查評分表》、《檢查報(bào)告》、《整改報(bào)告》等資料歸檔保管，至少5年。反洗錢檢查檔案資料要作為對各單位反洗錢評價(jià)考核依據(jù)。
第七章附則。
第十五條本辦法由吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)解釋。
附件：1.我行部門反洗錢專項(xiàng)檢查評分表。
2.反洗錢檢查調(diào)閱資料清單。
3.反洗錢檢查工作底稿。
4.反洗錢自查工作登記表。
反洗錢管理辦法心得體會篇十
第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第三條本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（一）制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（二）向中國保監(jiān)會報(bào)告轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作情況；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
第三章保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù)。
第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請時(shí)提交完畢。
開業(yè)驗(yàn)收階段，申請人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。
第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報(bào)告；
（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實(shí)施細(xì)則。
第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。
第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。
第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。
第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（三）保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評分。
第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導(dǎo)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第四十二條本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
反洗錢管理辦法心得體會篇十一
第一章。
總則。
第一條。
為加強(qiáng)對客戶身份識別的管理，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合天安保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司實(shí)際，制定本標(biāo)準(zhǔn)。
第二條。
本標(biāo)準(zhǔn)所稱客戶是指符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及受以上人員合法授權(quán)委托辦理保險(xiǎn)相關(guān)事宜的代辦人。
第三條。
反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評定，是指按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素”對客戶進(jìn)行綜合評價(jià)和洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級確定。
第四條。
反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行、動態(tài)調(diào)整的原則。
第二章。
評定對象與風(fēng)險(xiǎn)等級設(shè)置。
第五條。
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第六條。
公司客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分為三類：高風(fēng)險(xiǎn)客戶、風(fēng)險(xiǎn)客戶和常規(guī)客戶三個(gè)等級。
第三章。
公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程。
第七條。
自然人客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評定標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程。
（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶具備以下任一條件：
；
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶是外國政要。
5、客戶為國家黨政機(jī)關(guān)省部級及以上職位干部。
（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶。
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客戶不符合自然人高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：
1、客戶國籍是非中國國籍；
4、客戶為國家黨政機(jī)關(guān)廳局級及以上職位干部。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評定為常規(guī)客戶。
第八條。
單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評定標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程：
（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶具備以下任一條件：
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)，且在離岸中心設(shè)有銀行賬戶。
文檔-------。
（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶不符合單位客戶高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：
1、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)；
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額20萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評定為常規(guī)客戶。
第三章附則。
第九條。
每年初對客戶風(fēng)險(xiǎn)等級做一次評定，并將高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單以簽章齊全的紙質(zhì)形式和電子表格發(fā)送到分公司內(nèi)控部。此項(xiàng)工作實(shí)行零報(bào)告制。
第十條。
應(yīng)根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關(guān)注客戶的經(jīng)營交易行為，并根據(jù)評級依據(jù)信息的變化，適時(shí)更新客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級。
第十一條。
總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國務(wù)院有關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國安理會決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國人民銀行要求關(guān)注的名單進(jìn)行定期發(fā)布并及時(shí)更新。
第十二條。
本制度由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制訂、修改、解釋。
第十三條。
本制度自發(fā)布之日起正式實(shí)施。
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反洗錢管理辦法心得體會篇十二
反洗錢，一個(gè)再熟悉不過的名字。對于我來說，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評定、高風(fēng)險(xiǎn)客戶識別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護(hù)了金融體系的安全，維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟(jì)秩序。
原來，反洗錢是為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。雖然以前沒有接觸過，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機(jī)構(gòu)、地下錢莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專業(yè)。在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，即對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識別，了解客戶真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人;二是報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應(yīng)及時(shí)向人民銀行報(bào)告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務(wù)、防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
反洗錢是一個(gè)巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!
根據(jù)國際慣例：洗錢是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
洗錢嚴(yán)重威脅著我國的國家安全和經(jīng)濟(jì)安全，一是動搖社會信用，為金融危機(jī)埋下禍根;二是社會財(cái)富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業(yè)轉(zhuǎn)移利潤逃稅等;三是破壞社會穩(wěn)定，給社會帶來極大的不安全因素;四是干擾國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的制定和執(zhí)行。
在表現(xiàn)形式上，常見的洗錢形式：
1、成立空殼公司洗錢，這是最典型也是最常用的洗錢模式。
2、化名存款或購置金融票證洗錢。
3、違規(guī)轉(zhuǎn)賬洗錢，通過金融機(jī)構(gòu)將非法資金混入合法資金。
4、利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢，利用高賣低買等手法向國外轉(zhuǎn)移贓款。
5、成立外資公司或利用外匯黑市跨國洗錢，洗錢后以外商身份回國投資。
6、騙稅洗錢。成立假企業(yè)，搞假出口，騙取退稅后將非法資金通過多種渠道分散轉(zhuǎn)款。
7、利用關(guān)聯(lián)單位洗錢。
8、異地大額套取現(xiàn)金洗錢。
9、通過“地下錢莊”洗錢。
10、通過保險(xiǎn)公司洗錢。投保后以退費(fèi)、退保等合法形式回收贓款。
11、利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機(jī)構(gòu)洗錢。
12、以民間借貸形式洗錢。
13、通過頻繁的證券期貨交易洗錢。
14、利用國有企業(yè)改制洗錢。低價(jià)轉(zhuǎn)讓出售國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)，將國有資產(chǎn)離析后轉(zhuǎn)入私人企業(yè)。
洗錢活動害人害已，通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質(zhì)，將構(gòu)成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。
反洗錢管理辦法心得體會篇十三
為了加強(qiáng)我行反洗錢工作，提高工作人員對反洗錢工作的認(rèn)識和重視程度，進(jìn)而提高工作人員的反洗錢工作能力，使我行在反洗錢工作中發(fā)揮積極而重要的作用，根據(jù)人民銀行反洗錢的有關(guān)規(guī)定制定本辦法。
一、機(jī)構(gòu)建設(shè)和人員配備。
市分行要成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由一名副行長擔(dān)任組長，其他相關(guān)部室負(fù)責(zé)人擔(dān)任小組成員，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促全行的反洗錢工作，小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)反洗錢日常工作和對支行執(zhí)行反洗錢法律、法規(guī)和規(guī)章以及執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查，辦公室設(shè)在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)部。各支行也要相應(yīng)成立本行的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指導(dǎo)和監(jiān)督本行的反洗錢工作。
二、建立客戶身份登記制度，對客戶身份進(jìn)行審查。
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求，我行營業(yè)機(jī)構(gòu)要建立客戶身份登記制度，審查辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名帳戶，不得為身份不明的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。
我行機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶開立存款帳戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在我行機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款帳戶的，應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，我行機(jī)構(gòu)不得為其開立存款帳戶。
我行機(jī)構(gòu)為單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記，對未按照規(guī)定提供有效證明文件和資料的，我行機(jī)構(gòu)不得為其辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。
三、建立大額和可疑交易報(bào)告制度我行機(jī)構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，要根據(jù)中國人民銀行和國家外匯管理局有關(guān)資金交易報(bào)告的額度和標(biāo)準(zhǔn)，對發(fā)現(xiàn)的大額和可疑交易，按規(guī)定及時(shí)向中國人民銀行和國家外匯管理局及上級行報(bào)告。會計(jì)部門負(fù)責(zé)對公業(yè)務(wù)的大額和可疑報(bào)告工作，個(gè)金業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)個(gè)人業(yè)務(wù)的大額和可疑交易報(bào)告工作。
四、嚴(yán)格按期限保存客戶資料和交易記錄。
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，我行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄。帳戶資料的保存期限是，自銷戶之日起至少5年；交易記錄的保存期限是，自交易記帳之日起至少5年。所謂的交易記錄，包括帳戶持有人，通過該帳戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來源和去向，提取資金的方式等信息。帳戶資料和交易記錄的保存方式按照國家有關(guān)會計(jì)檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。
五、實(shí)行保密原則。
我行機(jī)構(gòu)及工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。
六、建立學(xué)習(xí)和例會制度。
市分行及支行反洗錢辦公室要每季組織一次有關(guān)反洗錢知識的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，學(xué)習(xí)反洗錢操作程序及操作規(guī)程，可疑資金的識別、分析和遇情處理以及反洗錢法律知識等，每季要召開一次反洗錢工作例會，分析和解決工作人員在反洗錢工作和日常的反洗錢知識學(xué)習(xí)中遇到的問題。每次學(xué)習(xí)和例會都要作好記錄，以備日后查考。
七、建立自查制度。
各級行反洗錢工作辦公室要充分承擔(dān)起反洗錢工作的監(jiān)督檢查職能，支行反洗錢工作辦公室每季對本行的反洗錢工作進(jìn)行一次自查，將自查結(jié)果上報(bào)市分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，并反饋給相關(guān)業(yè)務(wù)部門，市分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組要及時(shí)了解和掌握支行的反洗錢工作情況，指導(dǎo)和幫助支行解決工作中遇到問題，市分行反洗錢工作辦公室每年對支行的反洗錢工作至少進(jìn)行一次檢查，指導(dǎo)和督促支行做好反洗錢工作。
八、建立反洗錢內(nèi)控制度。
市分行及轄屬各行處均要建立健全反洗錢內(nèi)控制度，各支行（部、分理處）要將本行的內(nèi)控制度建設(shè)情況報(bào)市分行備案。
九、處罰規(guī)定。
凡違反我行制定的管理辦法前八條中任何一條規(guī)定的，市分行均要視情節(jié)輕重，分別給予所在行和責(zé)任人警告或處1000元（含）以上5000元（含）以下的罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，取消負(fù)有直接責(zé)任的主管行長（經(jīng)理）的任職資格。處罰實(shí)行并罰制，即某行由于工作不力已受到人民銀行處罰，我行仍要按內(nèi)部處罰規(guī)定進(jìn)行處罰，所有處罰全部由受罰行自行承擔(dān)。
反洗錢管理辦法心得體會篇十四
二、檢查對象：抽取20%的支行進(jìn)行現(xiàn)場檢查（我行共30家支行，會抽取6家支行檢查其中會有兩家縣域支行，可能是靈寶支行和盧氏支行，營業(yè)部為必查支行）。
三、檢查內(nèi)容：
(四)大額和可疑交易報(bào)告：通過查賬、調(diào)閱憑證、上報(bào)數(shù)據(jù)等方面檢查交易報(bào)告是否完整、有無漏報(bào)錯(cuò)報(bào)情況。
(五)個(gè)人和對公賬戶：
1、賬戶開會資料是否齊全；
2、個(gè)人開戶證件是否為二代身份證、證件是否過期；