優(yōu)秀反洗錢管理辦法心得體會(huì)（案例21篇）

    心得體會(huì)是我們?cè)诔砷L(zhǎng)過程中的寶貴財(cái)富，值得珍藏和分享。在總結(jié)中可以提出問題和建議，為以后的改進(jìn)和提高提供思路和方向。小編整理了一些寫心得體會(huì)的經(jīng)典句子，希望能夠給大家一些寫作啟示。
    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇一
    為進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，特制定了《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》。下文是小編收集的保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法最新版全文，希望對(duì)大家有所幫助!
    第一章總則。
    第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
    第二條中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
    中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
    第三條本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
    第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。
    第四條中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
    (四)組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
    (五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
    (六)其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
    第五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
    (一)制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
    (三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
    (五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
    (六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
    第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
    第七條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
    (一)投資資金來源合法;。
    (二)建立了反洗錢內(nèi)控制度;。
    (三)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;。
    (四)配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
    (五)信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求;。
    (六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
    第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
    (一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;。
    (三)反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
    (四)反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
    (五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告;。
    (六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
    申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請(qǐng)和開業(yè)申請(qǐng)中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請(qǐng)時(shí)提交完畢。
    開業(yè)驗(yàn)收階段，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
    第九條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
    (一)總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力;。
    (二)總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作;。
    (三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;。
    (四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
    (五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
    第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
    (一)總公司的反洗錢內(nèi)控制度;。
    (二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告;。
    (三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
    (四)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
    (五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
    第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
    (一)增加注冊(cè)資本;。
    (二)股權(quán)變更，但通過證券交易所購(gòu)買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊(cè)資本5%的除外;。
    (三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
    第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試。
    保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的。
    承諾書。
    第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
    反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
    (一)客戶身份識(shí)別;。
    (二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
    (三)大額交易和可疑交易報(bào)告;。
    (四)反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
    (六)重大洗錢案件應(yīng)急處置;。
    (七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查;。
    (九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
    保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。
    第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
    指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
    保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
    第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。
    第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)。
    合同。
    解除保險(xiǎn)合同理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。
    第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
    第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
    第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。
    第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
    第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
    第二十二條保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
    反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
    (三)保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
    保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
    保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
    第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)。
    課件。
    和培訓(xùn)工作記錄。
    對(duì)本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
    (一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
    (三)開展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等。
    (一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
    (三)展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
    第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
    第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
    第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
    第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
    第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
    保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
    第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
    保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。
    第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
    第四章監(jiān)督管理。
    第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
    第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
    第三十三條反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
    第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
    第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：
    (一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
    (二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
    (三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
    第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
    第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。
    第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
    第五章附則。
    第三十九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
    第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
    第四十一條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
    第四十二條本辦法自20xx年10月1日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇二
    第一條為了貫徹執(zhí)行《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)，提高我行員工反洗錢理論知識(shí)與實(shí)際操作能力，有效防范和打擊洗錢犯罪。根據(jù)我行反洗錢工作實(shí)際情況，特制定本管理制度。
    第二條培訓(xùn)時(shí)間及對(duì)象：每年一次對(duì)全行所有臨柜人員進(jìn)行一次全面培訓(xùn)和交流。如遇相關(guān)制度與法律的修訂、增加，可以根據(jù)情況或我行實(shí)際情況適當(dāng)增加。
    （一）國(guó)家的反洗錢政策和基本狀況；
    （二）反洗錢的各項(xiàng)法規(guī)規(guī)章和制度；
    （三）反洗錢的基本知識(shí)；
    （四）可疑交易分析、識(shí)別和報(bào)告的要求和技巧；
    （五）客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求；
    （六）內(nèi)部反洗錢制度、程序和措施；
    （七）違反反洗錢規(guī)定的法律后果；
    （八）刑法中有關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪的規(guī)定和追訴標(biāo)準(zhǔn)；
    （九）其它反洗錢的相關(guān)內(nèi)容；
    （十）結(jié)合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問題、做好反冼錢工作。
    第四條培訓(xùn)方式：
    （一）集中培訓(xùn)與現(xiàn)場(chǎng)討論；
    （二）聘請(qǐng)專業(yè)人員集中授課；
    （三）針對(duì)日常工作中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行培訓(xùn)；
    （四）學(xué)習(xí)人民銀行或本行新的法規(guī)及制度。
    第五條每季至少組織一次全員性的反洗錢培訓(xùn)，新入行員工應(yīng)進(jìn)行反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)，以持續(xù)提高員工反洗錢意識(shí)和能力。
    第六條按照總行和人民銀行的要求，開展反洗錢宣傳工作。
    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇三
    反洗錢是一個(gè)重要的政治、社會(huì)和法律問題。隨著國(guó)際貿(mào)易的增長(zhǎng)和金融市場(chǎng)的全球化，反洗錢已經(jīng)成為國(guó)際社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。為了保護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，各國(guó)政府紛紛制定各種反洗錢管理辦法和政策。我通過學(xué)習(xí)反洗錢管理辦法，深刻認(rèn)識(shí)到反洗錢管理在金融行業(yè)和國(guó)家安全中的重要作用。
    反洗錢管理辦法是金融機(jī)構(gòu)防范洗錢、打擊洗錢的法律規(guī)定和制度安排，它規(guī)范了金融機(jī)構(gòu)的客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、可疑交易報(bào)告和記錄保存等程序，并對(duì)違反規(guī)定的行為實(shí)行嚴(yán)格的處罰措施。反洗錢管理辦法要求金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)主體責(zé)任，建立完善的內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)和管理。金融機(jī)構(gòu)要積極參與反洗錢工作，加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通和合作，形成有力的聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制。
    通過學(xué)習(xí)反洗錢管理辦法，我認(rèn)識(shí)到，這種法規(guī)的實(shí)施對(duì)金融業(yè)和國(guó)家安全有著重要的作用。在金融行業(yè)方面，反洗錢管理辦法可以有效防范和打擊洗錢行為，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。在國(guó)家安全方面，反洗錢管理辦法可以防止犯罪分子利用金融渠道進(jìn)行恐怖融資、販毒、走私等違法活動(dòng)，維護(hù)國(guó)家安全和社會(huì)穩(wěn)定。
    我認(rèn)為，反洗錢管理辦法是一種有益的制度體系，可以幫助金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高業(yè)務(wù)運(yùn)作水平，保障金融業(yè)的發(fā)展和國(guó)家的安全。通過管理辦法，金融機(jī)構(gòu)可以規(guī)范營(yíng)業(yè)行為，防范洗錢、恐怖主義融資等違法行為，對(duì)于維護(hù)金融和國(guó)家的安全具有十分重要的意義。
    第五段：總結(jié)。
    反洗錢管理是當(dāng)前國(guó)際社會(huì)和我國(guó)金融行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)，防范和打擊洗錢犯罪對(duì)于保護(hù)金融業(yè)和國(guó)家安全具有重要意義。通過學(xué)習(xí)和實(shí)施反洗錢管理辦法，我們可以形成合理的機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管和管理，提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，有效地保護(hù)金融業(yè)和國(guó)家的安全。
    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇四
    反洗錢管理辦法作為一種金融行業(yè)的管理方式，在近些年間不斷深入人們的日常生活。隨著時(shí)間的推移，我深深領(lǐng)悟到了反洗錢管理的重要性。本文將就此發(fā)表一些心得體會(huì)，希望與讀者分享。
    第二段：認(rèn)知反洗錢關(guān)鍵因素——人員、技術(shù)和制度。
    成功的反洗錢管理不僅依賴于硬件設(shè)施的完善，更需要有資深的、專業(yè)的人員以及高效的技術(shù)。同時(shí)，反洗錢管理制度的建立和優(yōu)化也是維護(hù)金融行業(yè)健康經(jīng)營(yíng)的重要因素。
    第三段：重視內(nèi)控體系建設(shè)。
    銀行作為一種特殊的金融機(jī)構(gòu)，具有極高的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行應(yīng)該積極重視內(nèi)部控制體系的建設(shè)，尤其是在反洗錢管理方面，建立完善的內(nèi)部控制體系，以真正保障銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
    第四段：加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查。
    反洗錢管理最重要的是客戶盡職調(diào)查。如果銀行能對(duì)客戶進(jìn)行深度細(xì)致的盡職調(diào)查，不僅可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑操作和違規(guī)行為并進(jìn)行有效處理，更可以提高自身反洗錢的整體防范意識(shí)和能力。
    第五段：加大信息共享力度。
    面對(duì)復(fù)雜多變的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，單靠一個(gè)金融機(jī)構(gòu)是難以解決問題的。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該嘗試加大信息共享力度，以更大的接觸面和更廣泛的資源優(yōu)勢(shì)整合金融行業(yè)內(nèi)部的反洗錢力量，共同開展反洗錢宣傳和風(fēng)險(xiǎn)防控工作，減少反洗錢項(xiàng)目所帶來的不必要風(fēng)險(xiǎn)和損失。
    總結(jié)。
    通過對(duì)反洗錢管理的深度思考，筆者得出結(jié)論：反洗錢管理是我國(guó)金融行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。筆者深信，在強(qiáng)大的管理力量和新技術(shù)的支持下，反洗錢管理將會(huì)發(fā)揮更加積極的作用，推動(dòng)我國(guó)金融行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。
    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇五
    根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)(iais)報(bào)告顯示，與其它金融行業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)目前遭遇的洗錢沖擊相對(duì)較小，但保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)交易的固有特性為洗錢者提供了可以利用的平臺(tái)。保險(xiǎn)公司一旦卷入洗錢活動(dòng)，將面臨巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢理論研究和實(shí)踐調(diào)研，對(duì)于進(jìn)一步防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展具有重要意義。
    1.洗錢與保險(xiǎn)洗錢。
    洗錢在不同國(guó)家、地區(qū)及國(guó)際組織之間界定不同。
    巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《關(guān)于防止罪犯利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》中將洗錢定義為:銀行及其他金融系統(tǒng)被利用作為轉(zhuǎn)移或者儲(chǔ)存來自犯罪活動(dòng)資金的工具;犯罪者利用金融系統(tǒng)進(jìn)行支付，將資金從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶;隱瞞資金來源以及收益所有人;通過安全儲(chǔ)存設(shè)施對(duì)于銀行支票提供保管。
    根據(jù)全球反洗錢國(guó)際組織—金融行動(dòng)特別工作組fatf的定義，凡是隱匿或掩飾犯罪所得的性質(zhì)、來源、地點(diǎn)、流轉(zhuǎn)或協(xié)助任何非法活動(dòng)行為人規(guī)避法律責(zé)任的行為均屬洗錢。
    美國(guó)作為最早對(duì)洗錢進(jìn)行法律規(guī)制的國(guó)家，在1986年的《洗錢控制法》中界定了洗錢行為:洗錢是指為掩飾非法收入的存在、來源或使用，就該收入設(shè)置假相而使其具有表面合法性的過程。
    我國(guó)《刑法》第191條設(shè)定了洗錢罪，即明知是du品犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、黑s會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、偷運(yùn)犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。同時(shí)，《刑法》第312條設(shè)立了窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、銷售贓物罪，即明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的行為。以上兩個(gè)條款將所有清洗犯罪所得及其收益的行為都納入了我國(guó)刑事打擊的范圍。
    盡管不同主體對(duì)洗錢定義不盡相同，但都反映了洗錢的基本涵義:(1)洗錢是在已經(jīng)實(shí)施犯罪行為并獲得贓款的基礎(chǔ)上進(jìn)行的不法行為;(2)洗錢者明知是犯罪所得而清洗;(3)通過金融機(jī)構(gòu)或其他方式轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換犯罪所得;(4)企圖掩蓋犯罪行為并使犯罪所得在形式上合法化。
    隨著經(jīng)濟(jì)全球化、資本國(guó)際化的迅猛發(fā)展，洗錢行為在概念、手段、范圍等各個(gè)方面出現(xiàn)了新趨勢(shì)。隨之，洗錢的外延也擴(kuò)展到：(1)把合法資金洗成“黑錢”用于非法用途，如把銀行貸款通過洗錢用于偷運(yùn);(2)把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金，如把國(guó)有資產(chǎn)通過洗錢轉(zhuǎn)移到個(gè)人賬戶達(dá)到侵占目的;(3)把合法收入通過洗錢逃避監(jiān)管，如外資企業(yè)把合法收入通過洗錢轉(zhuǎn)移到境外。
    投保人利益，卻被洗錢者利用，得以在較短時(shí)間內(nèi)以最小成本完成洗錢。(6)與保險(xiǎn)中介或保險(xiǎn)公司員工勾結(jié)洗錢。保險(xiǎn)中介或保險(xiǎn)公司員工明知投保人的資金來源有問題，但為獲得高額傭金或其它好處，幫助洗錢者辦理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(7)通過第三方支付掩蓋保費(fèi)來源。保險(xiǎn)公司承保時(shí)需識(shí)別投保人的身份，洗錢者利用識(shí)別范圍之外的第三方支付保費(fèi)。保險(xiǎn)公司通常難以確定該第三方與投保人的關(guān)系及保費(fèi)資金來源。(8)通過跨國(guó)保險(xiǎn)交易洗錢?？鐕?guó)保險(xiǎn)交易通常涉及從外國(guó)銀行賬戶支付國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)費(fèi)，或從國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金到國(guó)外銀行賬戶。由于各國(guó)法律法規(guī)差異較大，保險(xiǎn)公司難以準(zhǔn)確核查。(9)以欺騙方式染指商業(yè)保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司。洗錢者通過參股保險(xiǎn)公司或直接設(shè)立保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的方式，直接操縱洗錢。
    1月1日起實(shí)施的《反洗錢法》是我國(guó)反洗錢法制建設(shè)的重要里程碑。其中，第二條明確指出“本法所稱的反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞du品犯罪、黑s會(huì)性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、偷運(yùn)犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為”。該條款規(guī)定了我國(guó)反洗錢的法律定義。
    保險(xiǎn)業(yè)反洗錢概念在我國(guó)尚無統(tǒng)一界定。依據(jù)反洗錢的法律定義和洗錢行為的新發(fā)展，有的學(xué)者將保險(xiǎn)業(yè)反洗錢概括為“政府通過立法、司法和執(zhí)法活動(dòng)，調(diào)動(dòng)有關(guān)組織特別是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其工作人員合規(guī)識(shí)別、監(jiān)控、記錄和報(bào)告保險(xiǎn)洗錢行為，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的保險(xiǎn)洗錢者予以必要處罰，以阻止或抑制保險(xiǎn)洗錢的全過程。
    自201月《反洗錢法》頒布實(shí)施以來，保險(xiǎn)公司在反洗錢組織制度建設(shè)、客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、宣傳培訓(xùn)等方面做了大量工作，取得初步成效。
    1.建立健全組織。
    各保險(xiǎn)公司按照要求成立了專門組織機(jī)構(gòu)，承擔(dān)本公司的反洗錢工作。明確高層人員專門負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員和各業(yè)務(wù)條線上反洗錢相關(guān)人員能夠及時(shí)獲得所需信息及其他資源。如太平人壽在反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作小組，同時(shí)指定合規(guī)責(zé)任崗及責(zé)任人負(fù)責(zé)反洗錢工作。
    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇六
    第一條為使公司各級(jí)人員樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、法律意識(shí)，了解反洗錢法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢業(yè)務(wù)技能，達(dá)到規(guī)范公司反洗錢培訓(xùn)與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，特制定本管理辦法。
    第二條本管理辦法所稱反洗錢培訓(xùn)與宣傳，是指對(duì)反洗錢法律、法規(guī)以及相關(guān)知識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)和宣傳。
    第三條反洗錢培訓(xùn)與宣傳實(shí)行統(tǒng)一管理、分工負(fù)責(zé)的原則。反洗錢工作具體管理部門負(fù)責(zé)反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作的日常管理以及相關(guān)的組織協(xié)調(diào)工作，相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)涉及本部門業(yè)務(wù)管理范圍內(nèi)反洗錢相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)與宣傳。
    反洗錢培訓(xùn)針對(duì)不同對(duì)象進(jìn)行分層次的培訓(xùn)：
    一、反洗錢工作管理人員。具體包括反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組以及反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作成員、反洗錢專、兼崗等。
    二、公司相關(guān)崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷售、財(cái)務(wù)等條線的管理人員。三、一線業(yè)務(wù)人員。具體包括直接面對(duì)客戶的柜面客服人員和所有銷售人員。
    四、其它相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)。針對(duì)反洗錢活動(dòng)的復(fù)雜性、專業(yè)性、國(guó)際性、隱蔽性和高智能等特點(diǎn)，加大對(duì)反洗錢關(guān)鍵崗位人員法律、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、審計(jì)、計(jì)算機(jī)、外語等相關(guān)知識(shí)的綜合性培訓(xùn)，有針對(duì)性地提高反洗錢人員的綜合素質(zhì)。
    反洗錢培訓(xùn)方式遵循“不同對(duì)象、不同方式；不同層次、不同內(nèi)容”的原則。培訓(xùn)方式可靈活多樣，對(duì)公司各級(jí)管理人員，可采取專題培訓(xùn)、晨會(huì)、自學(xué)等多種方式。
    1、所有員工每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)等內(nèi)容的培訓(xùn)。
    2、反洗錢工作人員每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢管理和技能等內(nèi)容的培訓(xùn)。
    3、新員工在入司培訓(xùn)時(shí)必須接受反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢基本知識(shí)的培訓(xùn)。
    每年年初，要制定本機(jī)構(gòu)的反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃。對(duì)反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、測(cè)試、考核以及培訓(xùn)評(píng)估等有關(guān)資料應(yīng)及時(shí)進(jìn)行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門和上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步的評(píng)估和考核。各機(jī)構(gòu)也應(yīng)建立培訓(xùn)效果評(píng)估機(jī)制，確保反洗錢培訓(xùn)取得實(shí)效。
    第八條開展反洗錢宣傳是增加公司員工和社會(huì)各界反洗錢意識(shí)、營(yíng)造良好的反洗錢社會(huì)氛圍、推動(dòng)反洗錢工作深入開展的重要舉措。積極開展反洗錢宣傳，有利于擴(kuò)大反洗錢工作的影響力，促進(jìn)反洗錢工作不斷發(fā)展。
    第九條反洗錢宣傳的對(duì)象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內(nèi)外勤人員。
    第十條反洗錢宣傳的內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：
    一、洗錢活動(dòng)的基本特征；
    二、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)；
    三、反洗錢的法律法規(guī)；
    四、我國(guó)反洗錢工作的進(jìn)展；
    五、公司反洗錢工作的先進(jìn)事跡；
    六、其它要宣傳的內(nèi)容。
    第十一條反洗錢宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢知識(shí)介紹、反洗錢工作簡(jiǎn)報(bào)、反洗錢專欄等等。各機(jī)構(gòu)每年至少開展一至二次反洗錢宣傳活動(dòng)，宣傳工作要符合各級(jí)人民銀行的相關(guān)要求。
    第四章附則。
    第十二條本管理辦法由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制定、修改、解釋。
    第十三條本管理辦法未盡事宜，遵照國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實(shí)行。
    第十四條本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。
    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇七
    第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
    第二條中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
    中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
    第四條中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
    （三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
    （四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；
    （五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
    （六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
    第五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
    （一）制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
    （三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
    （五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
    （六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
    第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
    第七條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
    （一）投資資金來源合法；
    （二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
    （三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
    （四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
    （五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；
    （六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
    第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
    （一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
    （二）反洗錢內(nèi)控制度；
    （三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
    （四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；
    （五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告；
    （六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
    申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請(qǐng)和開業(yè)申請(qǐng)中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請(qǐng)時(shí)提交完畢。
    開業(yè)驗(yàn)收階段，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
    第九條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
    （一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；
    （二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；
    （三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
    （四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
    （五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
    第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
    （一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
    （二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告；
    （三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
    （四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；
    （五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
    第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
    （一）增加注冊(cè)資本；
    （二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購(gòu)買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊(cè)資本5%的除外；
    （三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
    第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試。
    保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
    （一）客戶身份識(shí)別；
    （二）客戶身份資料和交易記錄保存；
    （三）大額交易和可疑交易報(bào)告；
    （四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；
    （五）反洗錢內(nèi)部審計(jì)；
    （六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；
    （七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查；
    （九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
    保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。
    第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
    指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
    保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
    第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。
    第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。
    第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
    第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
    第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。
    第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
    第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
    第二十二條保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
    反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
    （三）保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
    保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
    保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
    第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
    對(duì)本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
    （一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
    （二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；
    （三）開展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等。
    （一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
    （二）反洗錢內(nèi)控制度；
    （三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
    第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
    第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
    第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
    第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
    保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
    第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
    保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
    第四章監(jiān)督管理。
    第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
    第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
    第三十三條反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
    第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：
    （一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
    （二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
    （三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
    第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
    第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。
    第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
    第五章附則。
    第三十九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
    第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
    第四十一條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇八
    為貫徹落實(shí)《反洗錢法》及《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》相關(guān)法律法規(guī)，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，規(guī)范公司反洗錢培訓(xùn)工作，加強(qiáng)公司反洗錢體系建設(shè)，提升反洗錢工作水平，根據(jù)總公司反洗錢工作要求及工作實(shí)際，結(jié)合我營(yíng)業(yè)部實(shí)際制度本培訓(xùn)宣傳計(jì)劃。
    一、培訓(xùn)宣傳目標(biāo)。
    通過開展反洗錢宣傳活動(dòng)，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)反洗錢作用，提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢意識(shí)和履行反洗錢義務(wù)的自覺性，起到防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的作用；加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)，為進(jìn)一步優(yōu)化反洗錢工作營(yíng)造良好的外部環(huán)境；提高業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)，增強(qiáng)員工分析判斷能力，切實(shí)掌握反洗錢實(shí)際操作和經(jīng)驗(yàn)，使反洗錢操作更加規(guī)范、高效。
    二、培訓(xùn)宣傳對(duì)象。
    1、營(yíng)業(yè)部全體工作人員。
    2、營(yíng)業(yè)部客戶。
    3、營(yíng)業(yè)部居間人。
    三、培訓(xùn)宣傳內(nèi)容。
    1、反洗錢相關(guān)法律法規(guī)：包括《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料集交易記錄保存管理》等。
    2、公司反洗錢內(nèi)控制度和操作流程。
    4、開展內(nèi)部自查，加強(qiáng)內(nèi)控管理。
    四、培訓(xùn)宣傳方式。
    1、現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)。
    2、案例研討。
    3、考試。
    4、一對(duì)一答疑。
    五、培訓(xùn)安排。
    2、每季度集中進(jìn)行一次全體工作人員反洗錢培訓(xùn)。
    3、全年組織一次反洗錢考試。
    xxxx有限有公司xxxxx營(yíng)業(yè)部2017年1月。
    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇九
    第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
    第七條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
    (一)投資資金來源合法;。
    (二)建立了反洗錢內(nèi)控制度;。
    (三)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;。
    (四)配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
    (五)信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求;。
    (六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
    第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
    (一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;。
    (三)反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
    (四)反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
    (五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告;。
    (六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
    申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請(qǐng)和開業(yè)申請(qǐng)中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請(qǐng)時(shí)提交完畢。
    開業(yè)驗(yàn)收階段，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
    第九條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
    (一)總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力;。
    (二)總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作;。
    (三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;。
    (四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
    (五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
    第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
    (一)總公司的反洗錢內(nèi)控制度;。
    (二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告;。
    (三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
    (四)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
    (五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
    第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
    (一)增加注冊(cè)資本;。
    (二)股權(quán)變更，但通過證券交易所購(gòu)買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊(cè)資本5%的除外;。
    (三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
    第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試。
    保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。
    第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
    反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
    (一)客戶身份識(shí)別;。
    (二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
    (三)大額交易和可疑交易報(bào)告;。
    (四)反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
    (六)重大洗錢案件應(yīng)急處置;。
    (七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查;。
    (九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
    保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。
    第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
    指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
    保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
    第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。
    第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。
    第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
    第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
    第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。
    第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
    第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
    第二十二條保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
    反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
    (三)保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
    保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
    保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
    第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
    對(duì)本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
    (一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
    (二)反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求;。
    (三)開展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等。
    (一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
    (三)展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
    第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
    第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
    第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
    第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
    第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
    保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
    第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
    保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。
    第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
    第四章監(jiān)督管理。
    第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
    第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
    第三十三條反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
    第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
    第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：
    (一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
    (二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
    (三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
    第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
    第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。
    第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
    第五章附則。
    第三十九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
    第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
    第四十一條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
    第四十二條本辦法自10月1日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十
    第一條為加強(qiáng)直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作，防范和打擊洗錢行為，根據(jù)依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。
    第二條本辦法所稱直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢，是指我行為了預(yù)防通過直銷銀行交易方式掩飾和隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，而制定和實(shí)施一系列防范措施的行為。
    直銷銀行交易是指?jìng)€(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中通過直銷銀行渠道進(jìn)行給付及資金清算的交易。直銷銀行交易納入我行統(tǒng)一的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由系統(tǒng)以客戶為單位進(jìn)行大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)篩選并經(jīng)人工判斷后形成大額交易和可疑交易報(bào)告。
    第四條為保證直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作有序開展，應(yīng)遵循以下業(yè)務(wù)處理原則：
    （一）合法審慎原則。各部門應(yīng)相互協(xié)助，嚴(yán)格按照有關(guān)要求開展反洗錢工作，審慎地識(shí)別可疑交易，不得妨礙反洗錢義務(wù)的履行。
    （二）保密原則。各部門工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)直銷銀行大額交易和可疑交易相關(guān)信息保密，不得違反規(guī)定將有關(guān)信息泄漏給客戶和無關(guān)人員。
    （三）與司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)關(guān)等有權(quán)部門全面合作原則。各部門應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)關(guān)打擊洗錢行為，按照有關(guān)規(guī)定協(xié)助有權(quán)部門辦理對(duì)有關(guān)賬戶的查詢、凍結(jié)等事宜。
    第五條應(yīng)當(dāng)通過多種形式組織開展反洗錢宣傳工作，加強(qiáng)工作人員的反洗錢培訓(xùn)，使其掌握有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)和制度，知曉所承擔(dān)的反洗錢義務(wù)、責(zé)任和權(quán)利，提高反洗錢意識(shí)和工作能力。
    第二章職責(zé)分工。
    第六條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組是。
    第七條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要工作職責(zé)包括：
    （一）在中國(guó)人民銀行的統(tǒng)一監(jiān)管下，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)直銷銀行的反洗錢工作；
    （四）督促審計(jì)部門對(duì)本行反洗錢工作進(jìn)行評(píng)估并督促整改事項(xiàng)的落實(shí)；
    （七）審議直銷銀行的反洗錢工作總結(jié)、組織安排制訂本機(jī)構(gòu)的反洗錢工作計(jì)劃；
    （八）負(fù)責(zé)部署本行的反洗錢考核、獎(jiǎng)勵(lì)；
    （九）組織相關(guān)部門、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室召開聯(lián)席會(huì)議，加強(qiáng)溝通；
    （十）負(fù)責(zé)對(duì)本行反洗錢重大事項(xiàng)作出決定。
    第八條領(lǐng)導(dǎo)小組實(shí)行例會(huì)制度，按季召開，必要時(shí)可由領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)提議召開臨時(shí)性會(huì)議。會(huì)議流程一般為了解最新監(jiān)管政策，聽取并審議本行的反洗錢工作情況報(bào)告，分析本機(jī)構(gòu)反洗錢工作形勢(shì)及工作中存在的問題，并提出切實(shí)可行的解決方案、改進(jìn)措施。
    第九條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作辦公室，設(shè)在總行xxxx部，辦公室主任由合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人擔(dān)任，主要職責(zé)是：
    （一）制定反洗錢工作計(jì)劃和實(shí)施方案，完善我行反洗錢內(nèi)部控制制度，并組織實(shí)施；
    （二）組織開展對(duì)直銷銀行反洗錢規(guī)章制度執(zhí)行情況的專項(xiàng)檢查、監(jiān)督和考核；
    （四）在本機(jī)構(gòu)新產(chǎn)品開發(fā)和新的金融服務(wù)產(chǎn)品上線前對(duì)其中存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估；
    （五）對(duì)異常交易、可疑交易組織部署和分析，協(xié)助做好反洗錢行政調(diào)查；
    （六）組織反洗錢的培訓(xùn)宣傳工作；
    （七）了解和掌握本行反洗錢工作動(dòng)態(tài)并及時(shí)通報(bào)；
    （八）建立反洗錢工作檔案，保管所有反洗錢資料；
    （九）負(fù)責(zé)報(bào)告本行反洗錢重大事項(xiàng)；
    （十）完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。
    第十條辦公室應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量情況，科學(xué)合理地配備專（兼）職直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢人員，承擔(dān)相應(yīng)的反洗錢工作職責(zé)，具體職責(zé)是：
    （一）負(fù)責(zé)與人民銀行有關(guān)反洗錢工作的聯(lián)絡(luò)、協(xié)調(diào)和處理；
    （二）及時(shí)傳達(dá)上級(jí)監(jiān)管部門及本行有關(guān)文件精神和管理規(guī)定；
    （五）及時(shí)了解和掌握本行反洗錢工作動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)向上級(jí)部門和有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。
    （六）負(fù)責(zé)辦公室領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
    第三章客戶身份識(shí)別。
    第十一條個(gè)人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理注冊(cè)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照直銷銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，通過核對(duì)客戶有效身份證件的真實(shí)性以及驗(yàn)證客戶在我行直銷銀行綁定的銀行卡是否歸屬同一人，預(yù)留信息是否一致等方式確認(rèn)客戶身份。
    第十二條個(gè)人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理變更業(yè)務(wù)和提現(xiàn)業(yè)務(wù)，按有關(guān)反洗錢規(guī)定需要核查客戶有效身份證件信息，手持身份證照片和特殊動(dòng)作照片（視頻認(rèn)證等），確保時(shí)客戶本人親自操作。
    第十三條個(gè)人客戶在直銷銀行的各電子渠道進(jìn)行其他相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)采取登錄密碼，交易密碼，手機(jī)動(dòng)態(tài)碼，靜態(tài)驗(yàn)證碼等交叉認(rèn)證措施，識(shí)別客戶身份。
    第四章大額交易和可疑交易報(bào)告。
    第十四條反洗錢人員應(yīng)對(duì)直銷銀行業(yè)務(wù)中的大額交易和可疑交易大額或行為進(jìn)行甄別、確認(rèn)，并按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)形成大額交易和可疑交易報(bào)告，按照規(guī)定的程序及時(shí)、完整地向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。
    第十五條大額交易和可疑交易報(bào)告以客戶為單位生成，含有客戶不同渠道發(fā)生的若干筆交易信息。
    大額交易和可疑交易認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2006]第2號(hào)）和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2007]第1號(hào)）的規(guī)定執(zhí)行。
    第十六條直銷銀行大額交易報(bào)告信息的采集、報(bào)告工作以反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)為主；可疑交易報(bào)告信息實(shí)行系統(tǒng)批量采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結(jié)合的方式，對(duì)能夠通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)采集的可疑交易數(shù)據(jù)實(shí)行系統(tǒng)批量采集。反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)或可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄分別生成大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。
    第十七條大額交易報(bào)告流程。
    （一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對(duì)直銷銀行交易日志進(jìn)行掃描，將所有渠道發(fā)生的符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。
    （二）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，在交易發(fā)生后的按照客戶為單位生成大額交易報(bào)告向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。
    第十八條可疑交易報(bào)告流程。
    （一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對(duì)交易日志進(jìn)行掃描，將所有渠道發(fā)生的且符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)生成可疑交易報(bào)告。
    （二）反洗錢人員應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)檢查是否有相應(yīng)的可疑交易報(bào)告，并進(jìn)行甄別。
    （三）初步可疑交易甄別工作應(yīng)在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)完成。
    第十九條直銷銀行應(yīng)遵循有關(guān)反洗錢法規(guī)和監(jiān)管要求，保存好客戶身份資料、交易記錄。
    第二十條應(yīng)保存的客戶身份資料包括：客戶身份信息、資料以及反映本行開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。
    應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括：每筆交易的時(shí)間，交易類型，金額，產(chǎn)品，賬號(hào)等交易明細(xì)信息以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況驗(yàn)證信息。
    第二十一條直銷銀行系統(tǒng)設(shè)臵上應(yīng)當(dāng)采取必要的控制，防止客戶身份資料和交易記錄信息缺失、損毀及泄漏。
    第二十二條直銷銀行客戶身份資料和交易記錄保存期限：
    （一）直銷銀行客戶身份資料應(yīng)按照《銀行電子賬戶管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管；
    （二）直銷銀行交易記錄為電子交易數(shù)據(jù)，應(yīng)自交易發(fā)生日起至少保存5年。
    第六章反洗錢調(diào)查和檢查協(xié)助工作。
    第二十三條各部門應(yīng)按我行有關(guān)規(guī)定積極配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持，提供相關(guān)數(shù)據(jù)、資料，如實(shí)反映調(diào)查、檢查提出的問題。第二十四條內(nèi)控合規(guī)部門為協(xié)助執(zhí)行工作的主管部門，負(fù)責(zé)牽頭協(xié)助反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作；直銷銀行各部門應(yīng)密切配合，如提供相關(guān)直銷銀行數(shù)據(jù)或資料，應(yīng)經(jīng)內(nèi)控合規(guī)部門審定并由其提交給有權(quán)機(jī)關(guān)。
    第二十五條協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行工作的范圍應(yīng)嚴(yán)格限定在法律、法規(guī)規(guī)定的義務(wù)之內(nèi)，不得超出法定范圍。
    第二十六條將直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢檢查納入運(yùn)行日常檢查工作，采取日常檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合的方式，分層次、有重點(diǎn)地開展反洗錢檢查和監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改反洗錢工作中存在的問題。
    第二十七條將直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作情況納入經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核體系，定期對(duì)直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。
    第二十八條對(duì)違反反洗錢規(guī)定的單位和人員，按照《反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和我行有關(guān)制度進(jìn)行處理；對(duì)觸犯刑法的，移交司法機(jī)關(guān)處理。
    第二十九條對(duì)從事直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作成績(jī)突出的單位或工作人員，應(yīng)當(dāng)給予表彰。
    第八章附則。
    第三十條本辦法未盡事宜，按照《銀行股份有限公司反洗錢管理辦法（修訂）》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》執(zhí)行。第三十一條本辦法由銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。第三十二條本辦法自****年*月*日起施行。以往有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。
    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十一
    第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
    第二條中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
    中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
    第三條本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
    第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。
    第四條中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
    （三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
    （四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；
    （五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
    （六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
    第五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
    （一）制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
    （二）向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作情況；
    （三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
    （四）組織開展轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；
    （五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
    （六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
    第三章保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù)。
    第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
    第七條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
    （一）投資資金來源合法；
    （二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
    （三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
    （四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
    （五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；
    （六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
    第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
    （一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
    （二）反洗錢內(nèi)控制度；
    （三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
    （四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；
    （五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告；
    （六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
    申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請(qǐng)和開業(yè)申請(qǐng)中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請(qǐng)時(shí)提交完畢。
    開業(yè)驗(yàn)收階段，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
    第九條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
    （一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；
    （二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；
    （三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
    （四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
    （五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
    第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
    （一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
    （二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告；
    （三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
    （四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；
    （五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
    第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
    （一）增加注冊(cè)資本；
    （二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購(gòu)買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊(cè)資本5%的除外；
    （三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
    第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試。
    保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。
    第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
    反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
    （一）客戶身份識(shí)別；
    （二）客戶身份資料和交易記錄保存；
    （三）大額交易和可疑交易報(bào)告；
    （四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；
    （六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；
    （七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查；
    （九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
    保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。
    第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
    指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
    保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
    第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。
    第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。
    第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
    第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
    第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。
    第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
    第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
    第二十二條保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
    反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
    （三）保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
    保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
    保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
    第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
    對(duì)本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
    （一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
    （二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；
    （三）開展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等。對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
    （一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
    （二）反洗錢內(nèi)控制度；
    （三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
    第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
    第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
    第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
    第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
    第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
    保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
    第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
    保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。
    第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
    第四章監(jiān)督管理。
    第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
    第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
    第三十三條反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
    第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
    第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：
    （一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
    （二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
    （三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
    第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
    第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。
    第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
    第五章附則。
    第三十九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
    第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
    第四十一條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
    第四十二條本辦法自2011年10月1日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十二
    （試行）。
    教案是教學(xué)活動(dòng)順利有效開展的重要保證。做好教案檢查工作，可有效地提高教學(xué)質(zhì)量，提高工作效率。為規(guī)范這項(xiàng)工作，特制訂本規(guī)范管理辦法，具體內(nèi)容如下：
    第一條教案檢查工作每月不間斷執(zhí)行，月末做出檢查總結(jié)報(bào)告，長(zhǎng)期執(zhí)行良好者獎(jiǎng)2分，工作不認(rèn)真罰1分。
    第二條檢查教師是否使用學(xué)校統(tǒng)一的教案。沒有使用者，責(zé)令其改正，不執(zhí)行此項(xiàng)規(guī)定罰教案檢查人員1分。
    第三條教案要求格式規(guī)范、內(nèi)容詳實(shí)、進(jìn)度超前、書寫認(rèn)真。不符合要求者，責(zé)令其改正。不嚴(yán)格執(zhí)行此項(xiàng)規(guī)定罰教案檢查人員1分。
    第四條教案檢查工作應(yīng)做好批注，寫好評(píng)語，并撰寫調(diào)研報(bào)告，提出合理化建議。長(zhǎng)期執(zhí)行良好者獎(jiǎng)2分，工作不認(rèn)真罰1分。
    第五條嚴(yán)禁使用舊教案。發(fā)現(xiàn)使用舊教案沒有責(zé)令其改正的，罰教案檢查人員1分，嚴(yán)格執(zhí)行此項(xiàng)規(guī)定并長(zhǎng)期保持良好者獎(jiǎng)2分。
    第六條學(xué)期末撰寫教案檢查工作總結(jié)報(bào)告，評(píng)出教案撰寫工作前三名、后三名，報(bào)教務(wù)主任審核，給予獎(jiǎng)勵(lì)和處罰。未撰寫總結(jié)報(bào)告，罰1分，總結(jié)報(bào)告水平較高、可執(zhí)行性強(qiáng)，獎(jiǎng)2分。（第七條完成領(lǐng)導(dǎo)交給的其他工作，去掉，不恰當(dāng)）。
    教案檢查工作是教學(xué)管理工作中的常規(guī)工作，也是重要工作。相關(guān)檢查人員要嚴(yán)格認(rèn)真、方法科學(xué)，既發(fā)現(xiàn)問題，又能夠有效的提高教案的撰寫質(zhì)量，保證教學(xué)工作的順利進(jìn)行。
    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十三
    第一條為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，防止違法犯罪分子利用銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)從事洗錢活動(dòng)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定,制定本辦法。
    第二條本辦法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
    第三條本行反洗錢工作主要任務(wù)是依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度；進(jìn)行反洗錢宣傳和培訓(xùn)；合規(guī)操作；依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，收集反洗錢信息；依法報(bào)告大額交易、可疑交易及其相關(guān)報(bào)表和信息；配合中國(guó)人民銀行做好反洗錢工作，預(yù)防洗錢違法犯罪、履行反洗錢義務(wù)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。
    第四條本行對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)依法予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
    第五條本行反洗錢工作應(yīng)堅(jiān)持審慎識(shí)別、及時(shí)上報(bào)、果斷處理、嚴(yán)守秘密的原則?？傂屑案骷?jí)支行必須認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，妨礙反洗錢義務(wù)履行。本行反洗錢工作的履行以存款人開戶行為第一責(zé)任人，交易行為第二責(zé)任人。其中，對(duì)于柜臺(tái)業(yè)務(wù)，如代理行認(rèn)為可疑的，除應(yīng)及時(shí)上報(bào)外，還應(yīng)與開戶行聯(lián)系并作好記錄；如代理行不認(rèn)為可疑而未上報(bào)的，但開戶行分析后認(rèn)為可疑的應(yīng)及時(shí)上報(bào)。對(duì)于非柜臺(tái)業(yè)務(wù)（例如同城票據(jù)交換集中提入、自助設(shè)備交易、網(wǎng)上銀行交易），應(yīng)由開戶行進(jìn)行監(jiān)控、分析，發(fā)現(xiàn)可疑的應(yīng)及時(shí)上報(bào)。
    第六條本行所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法制定出本機(jī)構(gòu)反洗錢工作制度和管理辦法，并保證該制度能夠有效實(shí)施。同時(shí)應(yīng)當(dāng)配備必需的人員、技術(shù)設(shè)備，并給予必要的財(cái)力保障和技術(shù)支持。
    第八條總行成立由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。負(fù)責(zé)全行反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作辦公室。
    第九條本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組按照相關(guān)法律、法規(guī)及中國(guó)人民銀行、有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，組織領(lǐng)導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作，分析研究反洗錢工作重點(diǎn)，對(duì)反洗錢工作進(jìn)行指導(dǎo)。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)部門及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況進(jìn)行監(jiān)督和考核。
    第十條反洗錢工作辦公室設(shè)在總行，下設(shè)反洗錢垂直管理崗。接受反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)，具體負(fù)責(zé)反洗錢檢查監(jiān)督；組織反洗錢業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)；組織進(jìn)行反洗錢宣傳；并對(duì)反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。
    反洗錢工作辦公室對(duì)掌握的有關(guān)反洗錢信息，認(rèn)為有必要向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告的，應(yīng)及時(shí)向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。
    反洗錢辦公室反洗錢垂直管理崗主要職責(zé)為：
    （一）提取反洗錢大額交易，通過中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心指定的網(wǎng)站上報(bào)大額交易；
    （四）完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會(huì)議，做好部門協(xié)調(diào)工作。
    第十一條本行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)成立反洗錢工作組，工作組負(fù)責(zé)所管轄機(jī)構(gòu)反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，工作組下設(shè)從事反洗錢工作的相關(guān)崗位，具體負(fù)責(zé)反洗錢工作的執(zhí)行與協(xié)調(diào)。
    各分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作組對(duì)掌握的有關(guān)反洗錢相關(guān)信息，認(rèn)為有必要向總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報(bào)告的，應(yīng)及時(shí)向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。
    第十二條各級(jí)分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作組下設(shè)立“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復(fù)核及報(bào)告崗”、“反洗錢監(jiān)督管理崗”。
    “反洗錢監(jiān)督管理崗”主要職責(zé)是監(jiān)督檢查其余兩個(gè)崗位的履職情況；分析報(bào)送質(zhì)量；定期對(duì)反洗錢信息進(jìn)行分析、數(shù)據(jù)整理，形成分析報(bào)告，為反洗錢工作提供決策依據(jù)；不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高工作效率和效果，逐步達(dá)到不漏報(bào)、不濫報(bào)的工作目標(biāo)。
    第十三條各分支機(jī)構(gòu)任何員工對(duì)掌握的有關(guān)反洗錢信息，認(rèn)為有必要向總行反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報(bào)告的，可越級(jí)直接向反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。
    第三章盡職調(diào)查、保存記錄。
    第十四條履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)。
    本行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。
    （二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；
    （四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識(shí)別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。
    第十五條記錄和保存客戶詳盡資料。
    （一）在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿及反洗錢報(bào)送分析資料等相關(guān)資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后、反洗錢報(bào)送分析資料在報(bào)告后，嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)檔案的保管期限及相關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管，如某項(xiàng)資料規(guī)定保管期限少于五年的應(yīng)當(dāng)至少保存五年。
    （二）在遇本行分支機(jī)構(gòu)賬務(wù)合并，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料、反洗錢報(bào)送分析材料等對(duì)開展反洗錢工作有幫助的資料移交到賬務(wù)合并后的機(jī)構(gòu)。
    第四章操作規(guī)程。
    第十六條根據(jù)屬地管理原則，各地區(qū)最高級(jí)別的反洗錢工作組應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及總行的相關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)；按季進(jìn)行數(shù)據(jù)分析并總結(jié)本地區(qū)的反洗錢工作進(jìn)展情況，形成分析報(bào)告向總行反洗錢工作辦公室報(bào)告?；静僮饕?guī)程如下：
    （四）完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會(huì)議，做好部門協(xié)調(diào)工作。
    第十七條各分支機(jī)構(gòu)“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復(fù)核及報(bào)告崗”負(fù)責(zé)按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》收集可疑交易和符合反洗錢規(guī)定的可疑情況，并于可疑交易和可疑情況發(fā)生后制作反洗錢報(bào)告表立即通過指定的報(bào)送路徑報(bào)告。
    第十八條相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程。
    （二）對(duì)現(xiàn)金收付達(dá)到規(guī)定要求的業(yè)務(wù)進(jìn)行備案管理。
    （三）按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》、《境內(nèi)外匯帳戶管理規(guī)定》和相關(guān)規(guī)定做好賬戶管理，合規(guī)開立賬戶，不得為客戶開立匿名、假名賬戶。
    （四）發(fā)生交易時(shí)，應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策、及本行相關(guān)操作規(guī)定合規(guī)操作，正確記錄和計(jì)量經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。
    第十九條本行各級(jí)反洗錢工作組織根據(jù)反洗錢工作需要，有權(quán)對(duì)接觸客戶、進(jìn)行交易的部門、分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢調(diào)查，相關(guān)部門和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。
    第二十條本行各級(jí)反洗錢工作組織應(yīng)定期對(duì)所轄網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作開展情況進(jìn)行檢查，檢查分為現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。
    第二十一條對(duì)反洗錢工作進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并出具檢查人員證明和現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書。檢查人員少于二人、未出示檢查人員證明、現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書的，被檢查機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。
    第二十二條對(duì)反洗錢進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查后，檢查組應(yīng)出具現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書，現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書應(yīng)當(dāng)交被檢查機(jī)構(gòu)核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被檢查機(jī)構(gòu)可以要求補(bǔ)充或者更正。被檢查機(jī)構(gòu)確認(rèn)現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書無誤后，應(yīng)由分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽名和加蓋公章；檢查人員應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)書上簽名。
    第二十三條調(diào)查和檢查中需要進(jìn)一步核查的，檢查人員可以查閱、復(fù)制被調(diào)查、檢查部門和機(jī)構(gòu)的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料、文件。檢查小組查閱文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開列清單一式二份，由檢查人員和在場(chǎng)的工作人員簽名或者蓋章，一份交檢查小組，一份留存被檢查部門和支行備查。
    第二十四條本行各級(jí)反洗錢工作組織應(yīng)建立反洗錢培訓(xùn)、宣傳制度，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)職工的培訓(xùn)及對(duì)外宣傳工作，不斷提高反洗錢意識(shí)和預(yù)防監(jiān)控水平。培訓(xùn)必須保證每年不少于一次，并保存培訓(xùn)記錄。
    第二十五條及時(shí)報(bào)告。反洗錢信息采集分析崗應(yīng)在可疑交易（情況）發(fā)生后立即向反洗錢信息復(fù)核及報(bào)告崗報(bào)告；反洗錢信息復(fù)核及報(bào)告崗應(yīng)及時(shí)制作可疑交易報(bào)告表根據(jù)屬地管理原則及報(bào)告路徑上報(bào)。
    第二十六條保密傳遞。反洗錢工作人員在報(bào)告和傳遞反洗錢相關(guān)信息時(shí)，應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和相關(guān)保密規(guī)定保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他人員。
    第二十七條積極配合。反洗錢工作人員應(yīng)當(dāng)依法積極配合、協(xié)助中國(guó)人民銀行等相關(guān)部門開展反洗錢工作。
    第二十八條嚴(yán)肅處罰。本行各級(jí)反洗錢工作組織應(yīng)對(duì)所屬機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況進(jìn)行考核，并有權(quán)依據(jù)相關(guān)政策法規(guī)和本行相關(guān)制度規(guī)定，對(duì)違反反洗錢工作的行為進(jìn)行處罰。對(duì)于觸犯法律的本行工作人員，一律移交司法機(jī)關(guān)處理。
    第七章附則。
    第二十九條本辦法由總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋和修訂，自印發(fā)之日起施行。
    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十四
    各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，各保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司：
    為進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，我會(huì)制定了《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
    中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。
    二〇一一年九月十三日。
    第一章總則。
    第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
    第二條中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
    中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
    第三條本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
    第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。
    第四條中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
    （三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
    （四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；
    （五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
    （六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
    第五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
    （一）制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
    （二）向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作情況；
    （三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
    （四）組織開展轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；
    （五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
    （六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
    第三章保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù)。
    第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
    第七條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
    （一）投資資金來源合法；
    （二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
    （三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
    （四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
    （五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；
    （六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
    第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
    （一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
    （二）反洗錢內(nèi)控制度；
    （三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
    （四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；
    （五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告；
    （六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
    申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請(qǐng)和開業(yè)申請(qǐng)中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請(qǐng)時(shí)提交完畢。
    開業(yè)驗(yàn)收階段，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
    第九條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
    （一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；
    （二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；
    （三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
    （四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
    （五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
    第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
    （一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
    （二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告；
    （三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
    （四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；
    （五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
    第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
    （一）增加注冊(cè)資本；
    （二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購(gòu)買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊(cè)資本5%的除外；
    （三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
    第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試。
    保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。
    第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
    反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
    （一）客戶身份識(shí)別；
    （二）客戶身份資料和交易記錄保存；
    （三）大額交易和可疑交易報(bào)告；
    （四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；
    （六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；
    （七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查；
    （九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
    保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。
    第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
    指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
    保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
    第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。
    第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。
    第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
    第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
    第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。
    第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
    第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
    第二十二條保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
    反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
    （三）保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
    保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
    保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
    第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
    對(duì)本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
    （一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
    （二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；
    （三）開展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等。
    對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
    （一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
    （二）反洗錢內(nèi)控制度；
    （三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
    第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
    第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
    第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
    第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
    第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
    保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
    第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
    保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。
    第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
    第四章監(jiān)督管理。
    第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
    第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
    第三十三條反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
    第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
    第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：
    （一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
    （二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
    （三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
    第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
    第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。
    第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
    第五章附則。
    第三十九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
    第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
    第四十一條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
    第四十二條本辦法自2011年10月1日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十五
    反洗錢，一個(gè)再熟悉不過的名字。對(duì)于我來說，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定、高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護(hù)了金融體系的安全，維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟(jì)秩序。
    原來，反洗錢是為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。雖然以前沒有接觸過，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。
    從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機(jī)構(gòu)、地下錢莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專業(yè)。在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，即對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，了解客戶真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人;二是報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應(yīng)及時(shí)向人民銀行報(bào)告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務(wù)、防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
    反洗錢是一個(gè)巨大的社會(huì)工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會(huì)做得更好!反洗錢，我們?cè)谛袆?dòng)!
    根據(jù)國(guó)際慣例：洗錢是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
    洗錢嚴(yán)重威脅著我國(guó)的國(guó)家安全和經(jīng)濟(jì)安全，一是動(dòng)搖社會(huì)信用，為金融危機(jī)埋下禍根;二是社會(huì)財(cái)富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業(yè)轉(zhuǎn)移利潤(rùn)逃稅等;三是破壞社會(huì)穩(wěn)定，給社會(huì)帶來極大的不安全因素;四是干擾國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的制定和執(zhí)行。
    在表現(xiàn)形式上，常見的洗錢形式：
    1、成立空殼公司洗錢，這是最典型也是最常用的洗錢模式。
    2、化名存款或購(gòu)置金融票證洗錢。
    3、違規(guī)轉(zhuǎn)賬洗錢，通過金融機(jī)構(gòu)將非法資金混入合法資金。
    4、利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢，利用高賣低買等手法向國(guó)外轉(zhuǎn)移贓款。
    5、成立外資公司或利用外匯黑市跨國(guó)洗錢，洗錢后以外商身份回國(guó)投資。
    6、騙稅洗錢。成立假企業(yè)，搞假出口，騙取退稅后將非法資金通過多種渠道分散轉(zhuǎn)款。
    7、利用關(guān)聯(lián)單位洗錢。
    8、異地大額套取現(xiàn)金洗錢。
    9、通過“地下錢莊”洗錢。
    10、通過保險(xiǎn)公司洗錢。投保后以退費(fèi)、退保等合法形式回收贓款。
    11、利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機(jī)構(gòu)洗錢。
    12、以民間借貸形式洗錢。
    13、通過頻繁的證券期貨交易洗錢。
    14、利用國(guó)有企業(yè)改制洗錢。低價(jià)轉(zhuǎn)讓出售國(guó)有企業(yè)產(chǎn)權(quán)，將國(guó)有資產(chǎn)離析后轉(zhuǎn)入私人企業(yè)。
    洗錢活動(dòng)害人害已，通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質(zhì)，將構(gòu)成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。
    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十六
    為了加強(qiáng)我行反洗錢工作，提高工作人員對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)和重視程度，進(jìn)而提高工作人員的反洗錢工作能力，使我行在反洗錢工作中發(fā)揮積極而重要的作用，根據(jù)人民銀行反洗錢的有關(guān)規(guī)定制定本辦法。
    一、機(jī)構(gòu)建設(shè)和人員配備。
    市分行要成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由一名副行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，其他相關(guān)部室負(fù)責(zé)人擔(dān)任小組成員，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促全行的反洗錢工作，小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)反洗錢日常工作和對(duì)支行執(zhí)行反洗錢法律、法規(guī)和規(guī)章以及執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查，辦公室設(shè)在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)部。各支行也要相應(yīng)成立本行的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指導(dǎo)和監(jiān)督本行的反洗錢工作。
    二、建立客戶身份登記制度，對(duì)客戶身份進(jìn)行審查。
    根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求，我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要建立客戶身份登記制度，審查辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名帳戶，不得為身份不明的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。
    我行機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶開立存款帳戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在我行機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款帳戶的，應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。對(duì)不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，我行機(jī)構(gòu)不得為其開立存款帳戶。
    我行機(jī)構(gòu)為單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記，對(duì)未按照規(guī)定提供有效證明文件和資料的，我行機(jī)構(gòu)不得為其辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。
    三、建立大額和可疑交易報(bào)告制度我行機(jī)構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，要根據(jù)中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局有關(guān)資金交易報(bào)告的額度和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的大額和可疑交易，按規(guī)定及時(shí)向中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局及上級(jí)行報(bào)告。會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)公業(yè)務(wù)的大額和可疑報(bào)告工作，個(gè)金業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)個(gè)人業(yè)務(wù)的大額和可疑交易報(bào)告工作。
    四、嚴(yán)格按期限保存客戶資料和交易記錄。
    根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，我行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄。帳戶資料的保存期限是，自銷戶之日起至少5年；交易記錄的保存期限是，自交易記帳之日起至少5年。所謂的交易記錄，包括帳戶持有人，通過該帳戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來源和去向，提取資金的方式等信息。帳戶資料和交易記錄的保存方式按照國(guó)家有關(guān)會(huì)計(jì)檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。
    五、實(shí)行保密原則。
    我行機(jī)構(gòu)及工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。
    六、建立學(xué)習(xí)和例會(huì)制度。
    市分行及支行反洗錢辦公室要每季組織一次有關(guān)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，學(xué)習(xí)反洗錢操作程序及操作規(guī)程，可疑資金的識(shí)別、分析和遇情處理以及反洗錢法律知識(shí)等，每季要召開一次反洗錢工作例會(huì)，分析和解決工作人員在反洗錢工作和日常的反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí)中遇到的問題。每次學(xué)習(xí)和例會(huì)都要作好記錄，以備日后查考。
    七、建立自查制度。
    各級(jí)行反洗錢工作辦公室要充分承擔(dān)起反洗錢工作的監(jiān)督檢查職能，支行反洗錢工作辦公室每季對(duì)本行的反洗錢工作進(jìn)行一次自查，將自查結(jié)果上報(bào)市分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，并反饋給相關(guān)業(yè)務(wù)部門，市分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組要及時(shí)了解和掌握支行的反洗錢工作情況，指導(dǎo)和幫助支行解決工作中遇到問題，市分行反洗錢工作辦公室每年對(duì)支行的反洗錢工作至少進(jìn)行一次檢查，指導(dǎo)和督促支行做好反洗錢工作。
    八、建立反洗錢內(nèi)控制度。
    市分行及轄屬各行處均要建立健全反洗錢內(nèi)控制度，各支行（部、分理處）要將本行的內(nèi)控制度建設(shè)情況報(bào)市分行備案。
    九、處罰規(guī)定。
    凡違反我行制定的管理辦法前八條中任何一條規(guī)定的，市分行均要視情節(jié)輕重，分別給予所在行和責(zé)任人警告或處1000元（含）以上5000元（含）以下的罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，取消負(fù)有直接責(zé)任的主管行長(zhǎng)（經(jīng)理）的任職資格。處罰實(shí)行并罰制，即某行由于工作不力已受到人民銀行處罰，我行仍要按內(nèi)部處罰規(guī)定進(jìn)行處罰，所有處罰全部由受罰行自行承擔(dān)。
    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十七
    第一條為了規(guī)范公司反洗錢工作，預(yù)防和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
    第二條本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
    第三條公司反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)樹立反洗錢持續(xù)風(fēng)控理念，確定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制訂詳實(shí)的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度，逐步實(shí)現(xiàn)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制與與公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效融合，構(gòu)建與公司業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系。
    公司反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制與公司其他風(fēng)險(xiǎn)控制具有同等重要性，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求，在公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則下，依法采取預(yù)防、識(shí)別和監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。
    第二章組織機(jī)構(gòu)及工作機(jī)制。
    第四條公司構(gòu)建自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以滿足公司發(fā)展中內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)控制的要求。
    （二）合規(guī)風(fēng)控部、理財(cái)中心、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、信息技術(shù)部及其他必要部門部門總經(jīng)理為小組成員，是反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制工作的執(zhí)行層。合規(guī)風(fēng)控部為工作牽頭部門。
    （三）公司反洗錢一線部門（主要為理財(cái)中心、合規(guī)風(fēng)控部）設(shè)立反洗錢可疑交易分析和報(bào)告崗、反洗錢合規(guī)管理崗，具體落實(shí)反洗錢各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)措施的實(shí)施。
    第五條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)。
    （一）根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的要求，結(jié)合公司義務(wù)特點(diǎn)，制訂并不斷完善公司反洗錢工作制度、操作流程、控制措施等內(nèi)控制度。
    （二）依法設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確反洗錢崗位職責(zé)，指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作。定期對(duì)反洗錢崗位人員工作情況進(jìn)行考核，考核結(jié)果納入績(jī)效考核中。
    （三）定期召開反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，對(duì)公司反洗錢日常工作進(jìn)行全年的計(jì)劃和總結(jié)；不定期召開會(huì)議根據(jù)實(shí)際情況安排部署反洗錢臨時(shí)工作及重點(diǎn)工作。
    （四）組織開展反洗錢培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識(shí)和技能，增強(qiáng)公司抵御洗錢風(fēng)險(xiǎn)的能力。
    （五）安排部署反洗錢宣傳工作，營(yíng)造良好的反洗錢氛圍，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳義務(wù)。
    （六）其他反洗錢監(jiān)管政策要求的工作。
    第六條反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議由牽頭部門組織發(fā)起，小組組長(zhǎng)主持或副組長(zhǎng)代理主持，過半數(shù)以上小組成員出席方可召開。
    第七條反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門工作職責(zé)。
    （一）合規(guī)風(fēng)控部。
    1、作為反洗錢牽頭部門，組織落實(shí)人民銀行、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的各項(xiàng)決定和工作安排。
    2、組織發(fā)起反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組日常會(huì)議，保管會(huì)議記錄。
    3、負(fù)責(zé)與人民銀行監(jiān)管人員的溝通，傳達(dá)、落實(shí)反洗錢工作最新政策及精神，完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)安排的各項(xiàng)工作。
    4、負(fù)責(zé)公司反洗錢合規(guī)管理，結(jié)合公司實(shí)際情況不斷完善反洗錢各項(xiàng)內(nèi)控制度及操作流程，確保各項(xiàng)風(fēng)控措施有效，每年按照反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管部門具體操作要求，完成當(dāng)年反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估和整改工作。
    5、組織開展各層次的反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄。
    6、組織開展反洗錢宣傳活動(dòng)，落實(shí)反洗錢宣傳工作長(zhǎng)效機(jī)制。
    7、反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表報(bào)送及報(bào)表保管。
    8、其他反洗錢相關(guān)工作。
    （二）理財(cái)中心。
    1、認(rèn)真履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，按規(guī)定保管客戶身份資料和交易記錄。
    2、按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分。
    3、分析客戶交易行為，識(shí)別可疑交易，報(bào)送可疑交易數(shù)據(jù)。
    4、協(xié)助公司開展反洗錢培訓(xùn)工作。
    5、負(fù)責(zé)柜臺(tái)反洗錢宣傳材料，的日常維護(hù)。
    7、協(xié)助公司開展其他反洗錢工作。
    （三）計(jì)劃財(cái)務(wù)部。
    1、認(rèn)真履行可疑交易識(shí)別義務(wù)，按規(guī)定保管交易記錄。
    2、對(duì)公司反洗錢內(nèi)控制度及操作流程的制定提供指導(dǎo)意見。
    3、協(xié)助公司開展其他反洗錢工作。
    （四）信息技術(shù)部。
    1、提供可疑交易數(shù)據(jù)采集、上報(bào)技術(shù)支持。
    2、提供客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、客戶身份資料及交易記錄保管技術(shù)支持。
    3、提供其他反洗錢工作需要的技術(shù)支持。第八條公司按照《北京市金融機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員管理指引（試行）》規(guī)定，設(shè)立反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)人、反洗錢合規(guī)管理、可疑交易分析報(bào)告等反洗錢崗位，選拔符合條件的員工擔(dān)任，履行崗位工作職責(zé)。
    （一）反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)人：
    1、主持反洗錢內(nèi)控制度制建立和完善工作。
    2、督促指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門按規(guī)定開展反洗錢工作。
    3、組織實(shí)施反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃。
    4、組織落實(shí)反洗錢宣傳活動(dòng)。
    5、督促指導(dǎo)反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表報(bào)送及報(bào)表保管工作。
    6、積極參加培訓(xùn)提高自身反洗錢能力。
    7、其他反洗錢相關(guān)工作。
    1、負(fù)責(zé)與人民銀行北京中心支行反洗錢處聯(lián)系、溝通反洗錢工作相關(guān)事宜。
    2、協(xié)助進(jìn)行反洗錢內(nèi)控制度制建立和完善。
    3、協(xié)助開展反洗錢培訓(xùn)。
    4、協(xié)助開展反洗錢宣傳。
    5、反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表報(bào)送及報(bào)表保管。
    6、積極參加培訓(xùn)提高自身反洗錢能力。
    7、其他反洗錢相關(guān)工作。
    （三）可疑交易分析報(bào)告崗：
    1、可疑交易識(shí)別及報(bào)送工作。
    2、配合本部門按規(guī)定開展反洗錢工作。
    3、協(xié)助公司開展反洗錢宣傳。
    5、積極參加培訓(xùn)提高自身反洗錢能力。
    6、其他反洗錢相關(guān)工作。
    第九條除反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組外，公司監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層有責(zé)任參與反洗錢管理中重大事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)的處理，提供必要支持，履行反洗錢義務(wù)，保障反洗錢風(fēng)控措施有效執(zhí)行。
    第三章客戶身份識(shí)別、等級(jí)劃分和記錄保存。
    第十條公司對(duì)辦理業(yè)務(wù)的客戶建立身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估制度并保留客戶識(shí)別資料、評(píng)估記錄和交易記錄。公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展不斷完善客戶身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估和客戶身份資料及交易記錄保存的內(nèi)控制度及操作流程。第十一條辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵守《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及《公司客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，不得開立匿名貸款賬戶或假名貸款賬戶，不得為身份不明確的客戶提供貸款服務(wù)。
    第十二條對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。
    第十三條通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施。
    第十四條公司進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。
    第十五條現(xiàn)場(chǎng)理財(cái)經(jīng)理按照公司規(guī)定程序?yàn)榭蛻艮k理業(yè)務(wù)，要求客戶完整填寫相關(guān)申請(qǐng)表單，提供有效證明文件；理財(cái)經(jīng)理應(yīng)根據(jù)客戶填寫資料完成對(duì)客戶的身份識(shí)別。
    第十六條理財(cái)經(jīng)理按照公司制定的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分，保留評(píng)估記錄。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)符合可疑交易報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)的要及時(shí)組織報(bào)告。
    第十七條公司建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
    第十八條客戶身份資料和交易記錄在業(yè)務(wù)辦理完畢后，按相應(yīng)程序交事后監(jiān)督崗位審核，并歸公司檔案室統(tǒng)一保存。全部資料自業(yè)務(wù)辦理之日起保管15年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
    第四章可疑交易報(bào)送。
    第十九條公司按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》中的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行可疑交易報(bào)告制度。結(jié)合公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況制定和完善可疑交易的內(nèi)部管理制度及操作流程。
    第二十條公司相關(guān)崗位的工作人員應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識(shí)別可疑交易，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨礙反洗錢義務(wù)的履行。
    第二十一條現(xiàn)場(chǎng)理財(cái)經(jīng)理在為對(duì)客戶身份識(shí)別、等級(jí)劃分后，對(duì)符合可疑交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向可疑交易分析報(bào)告人員報(bào)告，由可疑交易分析報(bào)告人員對(duì)可疑支付交易進(jìn)行記錄、分析和報(bào)告。
    第二十二條公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對(duì)重大可疑資金交易進(jìn)行審查、分析，對(duì)明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和人民銀行。
    第五章其他工作。
    第二十三條公司按照反洗錢法規(guī)和人民銀行監(jiān)管要求，開展反洗錢培訓(xùn)、反洗錢宣傳，協(xié)助人民銀行等機(jī)關(guān)依法開展的反洗錢調(diào)查等工作。第二十四條公司制定《反洗錢工作操作細(xì)則》，明確反洗錢工作要求，規(guī)范反洗錢崗位行為。反洗錢工作人員應(yīng)按照細(xì)則內(nèi)容開展各項(xiàng)反洗錢工作。
    第二十五條開展《反洗錢工作操作細(xì)則》中未包含的反洗錢工作，應(yīng)及時(shí)根據(jù)相關(guān)政策法規(guī)補(bǔ)充工作細(xì)則，確保反洗錢工作有據(jù)可依。
    第六章監(jiān)督、考核及獎(jiǎng)懲。
    第二十六條公司反洗錢實(shí)行雙重監(jiān)督體制。
    第二十七條反洗錢牽頭部門作為內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)定期對(duì)相關(guān)部門反洗錢工作進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。
    審計(jì)部每年至少對(duì)公司反洗錢工作開展兩次專項(xiàng)審計(jì)，審計(jì)結(jié)果直接上報(bào)董事會(huì)。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)審計(jì)報(bào)告落實(shí)責(zé)任，制定并實(shí)施整改方案。
    第二十八條每年年末反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)人、反洗錢合規(guī)管理人員、可疑交易分析報(bào)告人員全年反洗錢工作情況進(jìn)行考核，考核結(jié)果計(jì)入該員工全年考核成績(jī)中。
    第二十九條對(duì)有以下行為的員工進(jìn)行公開表揚(yáng)或優(yōu)先考慮評(píng)優(yōu)：
    （一）對(duì)公司反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)提出合理建議并有突出貢獻(xiàn)。
    （二）向公司提出具有創(chuàng)新性、可操作性的反洗錢工作方法。
    （三）對(duì)公司反洗錢宣傳工作有突出貢獻(xiàn)。
    （四）其他對(duì)公司反洗錢工作有突出貢獻(xiàn)的行為。第三十條對(duì)有以下行為的員工采取公開批評(píng)等懲罰措施：
    （一）未能履行反洗錢崗位職責(zé)。
    （二）嚴(yán)重違反反洗錢相關(guān)法律法規(guī)及內(nèi)控制度，并造成不良影響。
    （三）不積極按照公司要求進(jìn)行反洗錢宣傳。
    （四）無故缺席公司組織的反洗錢知識(shí)培訓(xùn)。
    （五）其他妨礙公司反洗錢工作進(jìn)行的行為。
    第七章附則。
    第三十一條本辦法由合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)解釋與修訂。第三十二條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十八
    第一章。
    總則。
    第一條。
    為加強(qiáng)對(duì)客戶身份識(shí)別的管理，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合天安保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司實(shí)際，制定本標(biāo)準(zhǔn)。
    第二條。
    本標(biāo)準(zhǔn)所稱客戶是指符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及受以上人員合法授權(quán)委托辦理保險(xiǎn)相關(guān)事宜的代辦人。
    第三條。
    反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，是指按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素”對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定。
    第四條。
    反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行、動(dòng)態(tài)調(diào)整的原則。
    第二章。
    評(píng)定對(duì)象與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)置。
    第五條。
    文檔-------。
    -------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有------------------------------的自然人客戶和法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶（以下簡(jiǎn)稱單位客戶）。
    第六條。
    公司客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為三類：高風(fēng)險(xiǎn)客戶、風(fēng)險(xiǎn)客戶和常規(guī)客戶三個(gè)等級(jí)。
    第三章。
    公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程。
    第七條。
    自然人客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程。
    （一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶。
    客戶具備以下任一條件：
    ；
    2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
    3、客戶是外國(guó)政要。
    5、客戶為國(guó)家黨政機(jī)關(guān)省部級(jí)及以上職位干部。
    （二）風(fēng)險(xiǎn)客戶。
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    文檔-------。
    客戶不符合自然人高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：
    1、客戶國(guó)籍是非中國(guó)國(guó)籍；
    4、客戶為國(guó)家黨政機(jī)關(guān)廳局級(jí)及以上職位干部。
    （三）常規(guī)客戶。
    客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。
    第八條。
    單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程：
    （一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶。
    客戶具備以下任一條件：
    2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
    3、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)，且在離岸中心設(shè)有銀行賬戶。
    文檔-------。
    （二）風(fēng)險(xiǎn)客戶。
    客戶不符合單位客戶高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：
    1、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)；
    2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額20萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
    （三）常規(guī)客戶。
    客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。
    第三章附則。
    第九條。
    每年初對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)做一次評(píng)定，并將高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單以簽章齊全的紙質(zhì)形式和電子表格發(fā)送到分公司內(nèi)控部。此項(xiàng)工作實(shí)行零報(bào)告制。
    第十條。
    應(yīng)根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關(guān)注客戶的經(jīng)營(yíng)交易行為，并根據(jù)評(píng)級(jí)依據(jù)信息的變化，適時(shí)更新客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
    第十一條。
    總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的名單進(jìn)行定期發(fā)布并及時(shí)更新。
    第十二條。
    本制度由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制訂、修改、解釋。
    第十三條。
    本制度自發(fā)布之日起正式實(shí)施。
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    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十九
    第一條為加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部監(jiān)督管理，促進(jìn)反洗錢檢查工作制度化、規(guī)范化，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定和《吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法（修訂）》的要求，制定本辦法。
    第二條我行反洗錢主管部門對(duì)轄屬機(jī)構(gòu)的反洗錢工作負(fù)有檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)的職責(zé)。檢查結(jié)果作為對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢工作考核的主要依據(jù)。
    第三條在反洗錢檢查中，對(duì)于違反反洗錢工作規(guī)章制度或未盡到反洗錢義務(wù)的行為，依據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。
    第二章檢查形式與實(shí)施主體。
    第四條反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導(dǎo)檢查和反洗錢專項(xiàng)檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關(guān)部門負(fù)責(zé)組織；反洗錢督導(dǎo)檢查由綜合管理部會(huì)運(yùn)營(yíng)管理部組織實(shí)施；反洗錢專項(xiàng)檢查由反洗錢主管部門牽頭負(fù)責(zé)組織實(shí)施。
    第三章檢查對(duì)象與檢查內(nèi)容。
    第五條反洗錢檢查對(duì)象為我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門（包括我行信貸管理部、市場(chǎng)營(yíng)銷部、運(yùn)營(yíng)管理部、營(yíng)業(yè)部，下同）。
    第六條反洗錢檢查內(nèi)容。
    （一）對(duì)我行相關(guān)部門的檢查內(nèi)容。
    1、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況（1）制度建設(shè)。
    是否及時(shí)建立并完善反洗錢內(nèi)部控制制度；是否在業(yè)務(wù)推廣過程中將客戶身份識(shí)別等反洗錢工作要求落實(shí)到相關(guān)業(yè)務(wù)制度中，并細(xì)化到每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和崗位；是否及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)整情況完善相關(guān)制度中反洗錢工作要求，并及時(shí)報(bào)備上述制度。
    （2）組織建設(shè)。
    是否認(rèn)真履行反洗錢工作職責(zé)；是否按規(guī)定參加反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議；是否及時(shí)處理涉及本部門的反洗錢工作協(xié)調(diào)事項(xiàng)；是否對(duì)本業(yè)務(wù)條線反洗錢工作進(jìn)行有效指導(dǎo)；是否設(shè)立反洗錢信息報(bào)告員并及時(shí)報(bào)備。
    是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)落實(shí)身份識(shí)別制度，是否及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況更新客戶身份資料，是否按規(guī)定落實(shí)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
    （2）反洗錢宣傳培訓(xùn)情況。
    反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門是否按規(guī)定對(duì)本條線人員開展了反洗錢培訓(xùn)，是否能配合反洗錢主管部門對(duì)本條線人員開展反洗錢培訓(xùn)。是否配合反洗錢主管部門做好本反洗錢宣傳工作，是否按時(shí)報(bào)送本部門所負(fù)責(zé)的反洗錢調(diào)研報(bào)告等。
    （3）協(xié)助打擊洗錢活動(dòng)履職情況。
    是否按要求及時(shí)報(bào)送反洗錢大額交易、可疑交易以及協(xié)助報(bào)送重大可疑交易線索專題報(bào)告，是否按要求協(xié)助反洗錢協(xié)查工作。
    （4）日常保密工作。
    反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門與崗位是否嚴(yán)格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴(yán)格落實(shí)對(duì)泄密責(zé)任人的處罰措施。
    3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
    反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)部門是否制定反洗錢檢查監(jiān)督計(jì)劃并組織實(shí)施，是否積極主動(dòng)配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，各相關(guān)部門是否按規(guī)定對(duì)內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的、涉及本部門的問題予以整改。
    （二）對(duì)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的檢查內(nèi)容。
    1、反洗錢組織運(yùn)作情況（1）組織建設(shè)。
    是否成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組是否對(duì)反洗錢工作進(jìn)行有效指導(dǎo)；是否配備反洗錢專管員，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員及專管員變動(dòng)是否及時(shí)報(bào)備。
    （2）協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)。
    是否建立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門間的協(xié)調(diào)配合機(jī)制，是否有效聯(lián)動(dòng)。
    （3）工作處理。
    反洗錢各項(xiàng)日常工作管理、落實(shí)情況：是否按照要求及時(shí)報(bào)送電子及紙質(zhì)反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管季報(bào)、年報(bào)，是否按照要求將反洗錢培訓(xùn)、檢查等工作開展情況形成書面材料進(jìn)行報(bào)告，反洗錢工作檔案是否規(guī)范、完整。
    （4）保密工作。
    反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴(yán)格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴(yán)格落實(shí)對(duì)泄密責(zé)任人的處罰措施。
    是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)落實(shí)身份識(shí)別制度，是否及時(shí)根據(jù)個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)開展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實(shí)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
    （2）反洗錢培訓(xùn)宣傳情況。
    是否制訂反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，是否按規(guī)定開展反洗錢培訓(xùn)，反洗錢培訓(xùn)是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗錢信息報(bào)告員、會(huì)計(jì)與營(yíng)銷等主要業(yè)務(wù)部門人員、對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)人員等。是否制定反洗錢宣傳計(jì)劃，是否落實(shí)反洗錢各項(xiàng)日常宣傳及專題宣傳工作。
    （3）協(xié)助打擊洗錢活動(dòng)履職情況。
    是否按規(guī)定及時(shí)報(bào)送反洗錢大額交易、可疑交易以及重大可疑交易線索專題報(bào)告，是否按時(shí)、按質(zhì)完成我行下達(dá)的反洗錢協(xié)查工作，提供的協(xié)查檔案資料是否齊全、規(guī)范。
    3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
    是否制定反洗錢工作檢查方案，反洗錢檢查監(jiān)督是否涵蓋反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分機(jī)構(gòu)及對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，是否按照規(guī)定開展反洗錢檢查工作，是否積極主動(dòng)配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，是否按規(guī)定對(duì)內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題予以整改。
    第七條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢自查內(nèi)容。
    （一）是否按規(guī)定要求組織員工每月進(jìn)行一次反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)。
    （二）是否按規(guī)定落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，認(rèn)真審核賬戶開立資料，登記相關(guān)要素。
    （三）是否按規(guī)定落實(shí)客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。
    （四）是否按規(guī)定甄別大額和可疑交易，并及時(shí)登錄反洗錢報(bào)送系統(tǒng)報(bào)送大額和可疑交易信息。
    （五）是否按時(shí)提供相關(guān)的協(xié)查、核查資料。
    營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在組織自查工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)之前自查中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況進(jìn)行復(fù)查并登記（見附件4）。
    第八條督導(dǎo)檢查內(nèi)容（綜合管理部會(huì)運(yùn)營(yíng)管理部檢查內(nèi)容）。
    （一）是否按規(guī)定要求組織員工進(jìn)行反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)。
    （二）對(duì)開立人民幣、外幣對(duì)公賬戶的客戶身份是否按規(guī)定履行審查手續(xù)，開戶手續(xù)是否完備，相關(guān)的開戶資料是否齊全，有無及時(shí)將有關(guān)信息資料錄入賬戶信息管理系統(tǒng)。
    （三）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性服務(wù)時(shí)，是否要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進(jìn)行核對(duì)登記?？蛻羯矸菪畔l(fā)生變化時(shí)，是否及時(shí)予以更新。
    （四）對(duì)客戶是否了解，包括對(duì)客戶的基本背景、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、資信狀況等的了解，是否按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。
    （五）是否按規(guī)定正確識(shí)別本外幣可疑交易，對(duì)符合報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的本外幣可疑交易是否及時(shí)登錄反洗錢報(bào)送系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)送，有無遲報(bào)、漏報(bào)現(xiàn)象。
    （六）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的，是否重新對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。
    （七）是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易信息。
    第四章檢查頻率。
    第九條反洗錢自查由對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組織實(shí)施，每月1次；運(yùn)營(yíng)管理部對(duì)轄屬機(jī)構(gòu)反洗錢檢查每季1次。
    第十條各單位未納入督導(dǎo)檢查范圍的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的要求執(zhí)行。
    第十一條反洗錢督導(dǎo)檢查由我行運(yùn)營(yíng)管理部結(jié)合督導(dǎo)工作定期開展。
    第十二條我行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每年對(duì)我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門組織開展1次反洗錢專項(xiàng)檢查，檢查覆蓋面100%。
    第五章檢查方法。
    第十三條反洗錢檢查人員在進(jìn)行檢查時(shí)，可以采用以下方法：
    （一）詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況；
    （二）抽查測(cè)試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢知識(shí)掌握情況；
    （三）查閱相關(guān)賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料；
    （四）從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取相關(guān)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶電子交易信息。
    （五）根據(jù)需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：
    1、反洗錢工作會(huì)議記錄及其他相關(guān)會(huì)議記錄資料；
    2、反洗錢自查及檢查情況記錄；
    3、反洗錢工作計(jì)劃、總結(jié)和檢查通報(bào)等資料；
    4、大額現(xiàn)金支取登記薄和可疑交易報(bào)告資料；
    5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料；
    6、反洗錢培訓(xùn)、宣傳資料；
    7、其他與反洗錢工作有關(guān)的資料。第六章專項(xiàng)檢查程序。
    第十四條反洗錢專項(xiàng)檢查程序包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查通報(bào)、檢查處理和總結(jié)歸檔5個(gè)步驟。
    （一）檢查準(zhǔn)備。
    1、由我行反洗錢主管部門擬訂《檢查實(shí)施方案》，檢查實(shí)施方案的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：檢查目的、檢查對(duì)象、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據(jù)、實(shí)施步驟和時(shí)間安排、工作要求等。
    2、組成檢查小組，召集檢查人員學(xué)習(xí)討論《檢查實(shí)施方案》，同時(shí)明確分工、分解任務(wù)、落實(shí)責(zé)任。
    （二）檢查實(shí)施。
    1、召開現(xiàn)場(chǎng)檢查碰頭會(huì)。由檢查組召集被檢查單位主管領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢辦公室及相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內(nèi)容、范圍向與會(huì)人員進(jìn)行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報(bào)。
    2、調(diào)閱相關(guān)資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢檢查調(diào)閱資料清單》（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提供。
    3、進(jìn)入被檢查單位實(shí)施檢查。檢查組要嚴(yán)格按照《檢查實(shí)施方案》開展檢查，在檢查過程中檢查人員應(yīng)對(duì)檢查情況進(jìn)行如實(shí)記錄并認(rèn)真填寫《反洗錢檢查工作底稿》（附件3），檢查底稿須經(jīng)被檢查單位簽字確認(rèn)。經(jīng)確認(rèn)的檢查工作底稿，可以當(dāng)場(chǎng)反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據(jù)。
    4、檢查組要將檢查情況進(jìn)行歸納、匯總，進(jìn)行綜合評(píng)定。反洗錢檢查評(píng)定實(shí)行計(jì)分制，滿分100分，并按《反洗錢專項(xiàng)檢查評(píng)分表》（附件1）的內(nèi)容，逐項(xiàng)進(jìn)行評(píng)分，并列明扣分事項(xiàng)，計(jì)算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認(rèn)定。
    （三）檢查通報(bào)。
    檢查組收集檢查的相關(guān)資料，對(duì)檢查認(rèn)定的事實(shí)和資料進(jìn)行整理、分析、評(píng)價(jià)，形成檢查報(bào)告，向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行匯報(bào)。在檢查結(jié)束后20個(gè)工作日內(nèi)，檢查組發(fā)出檢查通報(bào)，向被檢查單位進(jìn)行反饋。檢查通報(bào)應(yīng)當(dāng)包括：檢查基本情況（檢查的組織、內(nèi)容、對(duì)象）、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。
    （四）檢查處理。
    1、檢查組根據(jù)認(rèn)定的問題和檢查事實(shí)，認(rèn)為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報(bào)中要求被檢查單位限期做出整改；對(duì)認(rèn)為應(yīng)該予以處罰的，由檢查組根據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行有關(guān)規(guī)定予以處罰。
    2、被檢查單位自接到檢查通報(bào)后1個(gè)月內(nèi)將整改情況報(bào)我行反洗錢主管部門。
    3、我行反洗錢主管部門根據(jù)《檢查通報(bào)》和被檢查單位的《整改報(bào)告》進(jìn)行整理、總結(jié)、分析，深入研究存在問題的原因，完善有關(guān)制度，強(qiáng)化反洗錢工作措施，同時(shí)要對(duì)被檢查單位的整改情況進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查。
    （五）總結(jié)歸檔。
    1、檢查情況總結(jié)。我行反洗錢主管部門要對(duì)全行的反洗錢檢查情況進(jìn)行總結(jié),并作為完善下一步或下一反洗錢工作重點(diǎn)的依據(jù)。
    2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案，每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢專項(xiàng)檢查評(píng)分表》、《檢查報(bào)告》、《整改報(bào)告》等資料歸檔保管，至少5年。反洗錢檢查檔案資料要作為對(duì)各單位反洗錢評(píng)價(jià)考核依據(jù)。
    第七章附則。
    第十五條本辦法由吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)解釋。
    附件：1.我行部門反洗錢專項(xiàng)檢查評(píng)分表。
    2.反洗錢檢查調(diào)閱資料清單。
    3.反洗錢檢查工作底稿。
    4.反洗錢自查工作登記表。
    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇二十
    吉林**實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）。
    第一章：總則。
    為加強(qiáng)吉林**（以下簡(jiǎn)稱“本行”）的實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)管理，豐富本行代理交易業(yè)務(wù)品種，完善服務(wù)功能，增加本行中間業(yè)務(wù)收入，根據(jù)中國(guó)人民銀行相關(guān)法規(guī)的要求，結(jié)合我行實(shí)際情況，制定本辦法。
    本行實(shí)物貴金屬是指由本行自主設(shè)計(jì)、符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定、冠以本行品牌、賦予一定含義，由本行委托指定的貴金屬加工廠家加工的黃金。白銀等貴金屬產(chǎn)品。
    實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)是指本行向客戶出售或回購(gòu)實(shí)物貴金屬，辦理實(shí)物交割。、代保管等相關(guān)服務(wù)。
    本辦法適用于本行開辦實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。
    第二章：組織職責(zé)。
    實(shí)物貴金屬，買賣業(yè)務(wù)涉及總行辦公室、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、信息技術(shù)部、安全保衛(wèi)部、運(yùn)營(yíng)服務(wù)部、電子銀行部、個(gè)人業(yè)務(wù)部等相關(guān)部門及各經(jīng)營(yíng)分支機(jī)構(gòu)。各單位應(yīng)分工協(xié)作、密切配合，共同促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展?？傂懈鞑块T主要職責(zé)：
    （一）辦公室。
    負(fù)責(zé)全行實(shí)物貴金屬產(chǎn)品的市場(chǎng)宣傳及全行性營(yíng)銷宣傳資料的設(shè)計(jì)與審核。
    （二）個(gè)人業(yè)務(wù)部。
    1.負(fù)責(zé)全行個(gè)人客戶實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)管理。
    2.負(fù)責(zé)選擇實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)合作方并商洽業(yè)務(wù)合作協(xié)議。
    3.負(fù)責(zé)對(duì)本行分支機(jī)構(gòu)實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行管理、考核和獎(jiǎng)懲。
    11.配合辦公室做好實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)宣傳、推廣和培訓(xùn)工作。
    12.負(fù)責(zé)實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作員角色分配和操作。
    權(quán)限管理。
    （三）計(jì)劃財(cái)務(wù)部。
    1、負(fù)責(zé)制定本行實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法和會(huì)計(jì)科目、核算賬戶的設(shè)臵。
    2、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)磐石地區(qū)實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)相關(guān)納稅事宜。
    3、負(fù)責(zé)對(duì)磐石地區(qū)的增值稅發(fā)票使用實(shí)施管理。
    （四）會(huì)計(jì)結(jié)算部。
    1、負(fù)責(zé)實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)庫存情況的監(jiān)督檢查。
    2、負(fù)責(zé)與實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)有關(guān)的重要單證、業(yè)務(wù)憑證的管理。
    （五）運(yùn)營(yíng)服務(wù)部。
    1、負(fù)責(zé)實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的行內(nèi)資金清算。
    2、負(fù)責(zé)全行實(shí)物貴金屬產(chǎn)品的寄庫管理工作。
    3、負(fù)責(zé)轄內(nèi)實(shí)物貴金屬的出入庫、領(lǐng)用、上繳及尾箱等業(yè)務(wù)。
    4、負(fù)責(zé)按照總行個(gè)人業(yè)務(wù)部劃款指令，實(shí)施實(shí)物貴金屬貨款劃付工作。
    （六）信息技術(shù)部。
    負(fù)責(zé)實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)、升級(jí)與技術(shù)維護(hù)。
    （七）安全保衛(wèi)部。
    負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)安全保衛(wèi)工作的管理和執(zhí)行情況。
    （八）電子銀行部。
    負(fù)責(zé)實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)在網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子渠道的交易部署、業(yè)務(wù)管理和營(yíng)銷推動(dòng)。
    （九）各分支機(jī)構(gòu)。
    （一）分支機(jī)構(gòu)開辦實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)須上報(bào)總行備案。
    （二）開辦實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)具備存儲(chǔ)實(shí)。
    物貴金屬產(chǎn)品的金庫。
    （五）開辦實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)須具有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)管理水平及風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
    第四章：經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、退換貨和貨款支付。
    實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的數(shù)量統(tǒng)計(jì)分為出售數(shù)量和回購(gòu)數(shù)量，以克為統(tǒng)計(jì)單位。出售數(shù)量是分支機(jī)構(gòu)對(duì)客戶出售實(shí)物貴金屬所產(chǎn)生，以負(fù)數(shù)表示；回購(gòu)數(shù)量是分支機(jī)構(gòu)對(duì)客戶買入實(shí)物貴金屬所產(chǎn)生，以正數(shù)表示。
    額的，應(yīng)及時(shí)上報(bào)總行。
    第五章：庫存與調(diào)撥。
    （一）各分支機(jī)構(gòu)按業(yè)務(wù)合作方、品種、規(guī)格分別設(shè)臵總分賬戶。
    （四）調(diào)撥須嚴(yán)格遵守吉林**運(yùn)鈔安全工作的有關(guān)規(guī)定及相關(guān)會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
    貴金屬出售。
    （二）回購(gòu)的實(shí)物貴金屬產(chǎn)品原則上不得再對(duì)外銷售，與業(yè)務(wù)合作方約定可以銷售的除外。
    險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
    各分支機(jī)構(gòu)須建立貴金屬買賣業(yè)務(wù)綜合考評(píng)機(jī)制和營(yíng)銷激勵(lì)措施，對(duì)開展貴金屬買賣業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)突出的單位和個(gè)人予以表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。
    對(duì)在辦理貴金屬買賣業(yè)務(wù)過程中違法規(guī)定，給本行造成損失的，比照《吉林**員工盡職調(diào)查與問責(zé)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，對(duì)當(dāng)事人和責(zé)任人進(jìn)行處罰情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)給予暫停貴金屬買賣業(yè)務(wù)，直至取消業(yè)務(wù)開辦資格的處罰。
    反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇二十一
    昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了，由于時(shí)間有限，很多報(bào)告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當(dāng)場(chǎng)沒有厘清，較為缺憾。
    昨天上午，先由周科長(zhǎng)首先發(fā)言，對(duì)上海市反洗錢自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報(bào)告。
    然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn)，由于時(shí)間過短，報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請(qǐng)客戶提交說明，感到實(shí)際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點(diǎn)是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報(bào)告的可疑交易是蒼白無力的。
    渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時(shí)間較少，沒有講得很清楚。
    下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國(guó)際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課，兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法，似有點(diǎn)問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對(duì)銀行的。實(shí)際不然，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
    還有，就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對(duì)客戶身份識(shí)別的方式是一樣的，究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補(bǔ)補(bǔ)課。
    反洗錢局的魯處長(zhǎng)講課更為精彩，沒想到處長(zhǎng)大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點(diǎn)，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對(duì)于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時(shí)的理解可能較為偏激，回憶當(dāng)時(shí)情況，是看了一篇報(bào)道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實(shí)在有悖反洗錢工作的工作立場(chǎng)，所以就那個(gè)啥的寫上了。還有一點(diǎn)就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會(huì)存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。
    第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時(shí)凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。
    首先，增長(zhǎng)了自身知識(shí)，改善了我的知識(shí)結(jié)構(gòu)。本次培訓(xùn)主要安排了十個(gè)方面的講題，既包括有具體業(yè)務(wù)知識(shí)，像“新形勢(shì)下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國(guó)社會(huì)征信體系建設(shè)問題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當(dāng)前國(guó)際局勢(shì)熱點(diǎn)透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容，如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國(guó)家公職人員心理問題及其調(diào)適”，等等，擔(dān)任授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo)，也有教授學(xué)者，他們深入淺出、形象生動(dòng)的講解，從方方面面幫助我們?cè)鲩L(zhǎng)了見識(shí)。有些領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近距離聆聽業(yè)界權(quán)威們的耐心細(xì)致講解，我覺得這樣的機(jī)會(huì)對(duì)于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當(dāng)前社會(huì)是一個(gè)學(xué)習(xí)型社會(huì)，我們自身工作中所面臨的知識(shí)更新頻度更快、任務(wù)要求更高，此種形勢(shì)下，此次培訓(xùn)為我們提供的知識(shí)養(yǎng)分，對(duì)于豐富我們的知識(shí)積累、改善我們的知識(shí)結(jié)構(gòu)，促使我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。
    其次，加強(qiáng)了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗(yàn)。本次培訓(xùn)，還穿插了座談?dòng)懻?、工作?jīng)驗(yàn)交流環(huán)節(jié)，這為我們學(xué)員相互之間溝通了解、取長(zhǎng)補(bǔ)短創(chuàng)造了契機(jī)。此次參加培訓(xùn)的***名學(xué)員，分別來自全國(guó)各地，雖然說我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實(shí)際情況千差萬別，在工作認(rèn)識(shí)上每個(gè)人會(huì)有自己獨(dú)特的見解、在工作開展上不同單位也會(huì)有自己獨(dú)到的經(jīng)驗(yàn)。事實(shí)也確實(shí)證明了這一點(diǎn)，通過小組座談?dòng)懻摚刮覍?duì)今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進(jìn)一步認(rèn)識(shí);通過聽取大會(huì)經(jīng)驗(yàn)交流發(fā)言，使我對(duì)一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國(guó)庫業(yè)務(wù)工作、促進(jìn)貨幣政策實(shí)施等方面先進(jìn)的工作經(jīng)驗(yàn)，有了一定程度的了解。在此意義上可以說，此次培訓(xùn)不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個(gè)學(xué)習(xí)知識(shí)的平臺(tái)，同時(shí)也為我們打通了一個(gè)彼此交流實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、共同促進(jìn)基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)的有益通道。
    再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無論是在總行領(lǐng)導(dǎo)的授課中，還是學(xué)員之間的討論過程中，[蓮山~課件]大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級(jí)職稱在很多人而言不過是一個(gè)“影子身份”。這主要是指我們自身對(duì)于“中級(jí)職稱”的意識(shí)還不夠強(qiáng)，在開展工作時(shí)很難想到自己是一名中級(jí)職稱人員，應(yīng)該如何更有效地加強(qiáng)學(xué)習(xí)、如何更高效地開展工作;而作為很多單位，也較少在實(shí)際工作當(dāng)中有意識(shí)地激發(fā)中級(jí)職稱人員的潛能，更好地為中級(jí)職稱人員應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實(shí)，在全國(guó)人民銀行系統(tǒng)，中級(jí)職稱人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓(xùn)學(xué)院組織實(shí)施的中級(jí)職稱人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，可謂審時(shí)度勢(shì)，抓住了關(guān)鍵。這本身就向我們廣大中級(jí)職稱人員釋放了一個(gè)“認(rèn)識(shí)自我、建功立業(yè)”的強(qiáng)烈信號(hào)，而通過十天來的學(xué)習(xí)交流，又進(jìn)一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級(jí)職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實(shí)實(shí)履行職責(zé)建功立業(yè)。
    當(dāng)然了，此次培訓(xùn)，還使我有緣結(jié)識(shí)了來自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領(lǐng)略領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者們的風(fēng)采，不只是學(xué)識(shí)上的風(fēng)采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領(lǐng)導(dǎo)，雖說他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會(huì)非常恭敬地向在座學(xué)員鞠躬致敬、回答學(xué)員們的問題時(shí)非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個(gè)小時(shí)一直站著給學(xué)員們授課，力圖給學(xué)員們講解更多關(guān)于人民銀行成立的相關(guān)知識(shí);而像一些院校的專家學(xué)者們，他們講解中所透露出的對(duì)于學(xué)習(xí)、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵(lì)著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識(shí)，但它作為一種精神財(cái)富，會(huì)對(duì)我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。
    難忘的十天培訓(xùn)時(shí)間轉(zhuǎn)瞬即逝，在此，由衷地感謝總行人事部門為基層央行員工提升素質(zhì)提供了寶貴時(shí)機(jī)，感謝鄭州培訓(xùn)學(xué)院相關(guān)工作人員認(rèn)真周到的服務(wù)、無微不至的關(guān)心。也希望中級(jí)職稱培訓(xùn)班能長(zhǎng)期舉辦下去，越辦越好。