總結是我們對自己的成長和進步進行梳理的重要步驟。注意總結的語氣和感情色彩，使得文章更加生動和有感染力。以下是小編為大家整理的環(huán)保小貼士，希望大家能共同保護地球家園。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇一
記者調查發(fā)現(xiàn)，基于對這一監(jiān)管精神的深入理解，投融貸p2p網(wǎng)貸平臺從籌建到正式上線，一直是按照純撮合資金借入方與借出方平臺進行運營流程設置，不接觸資金，引入第三方支付機構對借出人的資金進行監(jiān)管，讓p2p網(wǎng)貸陽光化透明化操作。
投融貸p2p網(wǎng)貸平臺ceo分析以往一些跑路的網(wǎng)貸平臺時表示，目前線上現(xiàn)存活躍的p2p網(wǎng)站大概有800家，且增長勢頭迅猛。很多網(wǎng)貸平臺在信息披露、資質審核、利率確定方面流于形式，為了追求規(guī)模效益而大肆擴張，造成經(jīng)營上的風險，再加上不規(guī)范操作，也導致風險被人為放大，最終釀成無法挽回的資金鏈斷裂風險。
p2p平臺在風險控制方面，當前存在的風險主要有道德風險、信用管理風險、資產(chǎn)管理風險。道德風險需要建立完善的流程和制度來進行約束;信用管理風險，一是盡可能采取小額分散投資來降低風險，二是根據(jù)我國當前沒有征信庫的大環(huán)境下，風控重點還是要放在線下做，且線下的盡職調查不可能脫離線下的物理條件全部轉移到線上來操作進行。具體講，借出前的盡職調查中杜絕虛假借款人(有的p2p平臺自已制造項目來自融)和無還款能力的借款人，借出后還要對借入方進行實時跟蹤監(jiān)管等。
對于互聯(lián)網(wǎng)投資者，投融貸網(wǎng)貸平臺ceo姚元祥認為應當給大家提個醒：p2p網(wǎng)貸平臺提供透明完備的信息及項目初審復審，嚴格對風控把關。但對于項目的終審，還是要由客戶自身來判斷，比如說行業(yè)收益與借入人承諾的利率水平是一個判斷的因素，特別是利率很高達到20%以上，做為借出人就要小心啦。這種狀態(tài)有點像股票的注冊制，投資者自行通過判斷進行交易，所以建議投資者要有一定的辨別力，要對自己的錢負責，盡量選擇一些規(guī)范專業(yè)的投資平臺，同時理性投資，不要為一些平臺承諾的超高收益所誘惑，這些極可能是龐氏騙局。
作為網(wǎng)貸平臺，一定要有建立互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的心態(tài)，同時苦練金融基本功，懂得金融的運作規(guī)律和風險把控體系，共同促進網(wǎng)貸行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇二
個人放到臺上，我把我所有家底掏給你們看，最后也判斷不了你借我的錢我還不還的了，不是說你把我翻個底朝天，你知道我的家底了，就可以知道我是否能還錢了。
大數(shù)據(jù)說他理論上可以降低違約度，并不代表真的降低了，至少目前還沒有明確的可以下定論是肯定可以降低的案例來，全球都沒有。
信貸這個事情整體上而言，我個人感覺靠概率難度還是很大的，具體你們可以去看下我有篇關于小微企業(yè)貸款的文章，里面提到了概率不適用信貸案例的闡述。
互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢其實是他的邊際成本非常低，可以快速超越區(qū)域隔離，可以把一個標準化的東西快速的成長起來，所以保險產(chǎn)品的在線化的成功概率就很高，因為阿里有這個基因在，也有直接的客戶群體在，保險又是標準化產(chǎn)品，屬性相當。
基本可以等同于賣產(chǎn)品，這個模式是容易的，而理財產(chǎn)品的在線化可能沒有那么容易，因為他還帶是有風險特征的。
如果我在淘寶上買東西，十個九個虧，我可能就不在淘寶上買。
這里面還涉及到每個人的風險偏好都不一致，你無法進行批量化處理，如果你也開始配臵專門的投資經(jīng)理了，那你又回到金融機構的通行做法了，你的優(yōu)勢就不明顯了。
還是需要針對性的客戶服務的?所以我昨天晚上那篇文章的核心就是在于區(qū)分個性化金融和批量化金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化的差異，個性化主要指信貸類等帶有很強風險特征的金融產(chǎn)品，這些產(chǎn)品，其實很難實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化的。
大數(shù)據(jù)等一些手段是一種嘗試，但是至少才目前來說，也只是大家的一種期望，覺得可以改變金融特征，真的效果如何，還處于設想狀態(tài)，結果如何都很難說。
在這種情況下，我對于那些用傳統(tǒng)思維進行金融運作的所謂互聯(lián)網(wǎng)金融公司，基本上就持有負面的評價了，主要是指p2p的模式。
說句難聽點，p2p在這么走下去，走到非法集資的可能性是非常大的。
我在拍拍貸上看到過一筆40萬的借款，800人借出，我當時第一設想，這個案子符合了中國非法集資的三大要素，只是因為互聯(lián)網(wǎng)金融，所以可能監(jiān)管部門也一直在看，但是最終的'最終肯定也是結果說話吧。
p2p平臺還是要學會自我保護，沒必要去打這種擦邊球，意義不大。
我們?nèi)绻麖睦碚摷僭O，只要政府不倒閉，理論上，中國的金融機構就不會倒的，銀行，他可以活一萬年。
但卻沒收到像銀行的監(jiān)管，所以只要不擠兌，就能存活，如何不擠兌呢?那就不斷的把盤子做大唄，順利兌付，形象不斷的提升唄。
因為不在同一條線上競爭，銀行要定期審查，接待內(nèi)部審計、外部審計，應付這些人我要干多少事，而p2p什么都不用。
所以兩者各自的監(jiān)管成本也不一樣的，在加上銀行短期內(nèi)的相對低效，p2p的快速成長也就可以理解了。
但是我們來問一句，為什么要對銀行進行審慎的監(jiān)管?核心其實還是為了保護投資人的利益。
而中國大量的互聯(lián)網(wǎng)是沒有干這個事情，他本身就獲得了監(jiān)管上的優(yōu)勢。
如果互聯(lián)網(wǎng)還是以目前的模式，發(fā)展下去，一旦出現(xiàn)類似銀行的擠兌，那么出事的概率就會大上很多。
所以說到最后，我們很多人在想的互聯(lián)網(wǎng)可以怎么樣，可以怎么樣，但是在實踐中可能性非常小。
互聯(lián)網(wǎng)技術如果只是比風險容忍度，他比得過銀行，他比銀行有先發(fā)優(yōu)勢，但能不能走到最后，我個人感覺很懸。
我們現(xiàn)在規(guī)模不大，沒關系，反正一兩百億，一千億之內(nèi)玩，沒關系，政府也先看著，不管你，結果好，表彰你，結果不好，對不起，進去再說。
很悲慘，但是卻是現(xiàn)實。
我跟proseper負責人聊過，他們玩了那么久才四五億美金。
而且人家是鼻祖，為什么中國能遠遠超過美國?互聯(lián)網(wǎng)金融如果只是說在提誰能更快把規(guī)模做起來，流量做得越大，對社會沖擊越大，遭受損失就越大。
所以監(jiān)管現(xiàn)在管不管?沒人管。
法不責眾，每個p2p都想到最后干成既成事實，規(guī)模拼命做大，做大到倒逼監(jiān)管層不能管的層面，從而形成所謂的大而不能倒的局面。
我只想說，最后可能成功的
可能只有一家，大部分是做不到的，做不到的人會怎樣，很難想象。
很多創(chuàng)業(yè)無非只是歸零，但是金融絕對不是，他從一開始就是一只腳在棺材里面，一只腳在棺材外面，哪只腳是你的，要到最后你才知道。
而且全身而退的可能性很小，因為金融帶有很大負面性。
我在微博上苦口婆心的互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)者，也勸互聯(lián)網(wǎng)金融的投資人，被人罵了很多次，說我不懂互聯(lián)網(wǎng)，說我別有用心，今天聽了萬老師的講話，很開心，終于感覺找到一個盟友。
因為在互聯(lián)網(wǎng)上，微博上都是在從事互聯(lián)網(wǎng)的人，他思維不一樣，他罵他的，我做我的，他說我不懂互聯(lián)網(wǎng)，我說他不懂金融。
我今天終於找到了一個可以支撐我部分觀點的老師。
感覺特別欣慰。
我一直有在孤軍奮戰(zhàn)的那種感覺，所以今天很高興。
1、直銷銀行：
直銷銀行，是指業(yè)務直銷，存款業(yè)務、銀行其他業(yè)務直銷，存款業(yè)務直銷容易理解，客戶直接通過網(wǎng)銀定入一筆定期，這就叫直銷，或者通過手機銀行購買一款理財產(chǎn)品，也叫直銷。
直銷銀行業(yè)務與傳統(tǒng)業(yè)務相比，直銷業(yè)務對銀行來說：成本低，可以批量處理(量大)。
對客戶來說：速度更快、辦理更方便、收益更高或成本更低。
在客戶貸款還沒有歸還的情況下，我們就可以告知，過去的一年，我們合作非常愉快，貸款已經(jīng)審批，下個月您將貸款歸還后，1-2天內(nèi)，可以綁定新的便民卡。
依照這種模式，直銷審批成熟以后，再將金額慢慢放開，甚至于以后可以發(fā)展到新建立信貸關系的客戶。
傳統(tǒng)貸款的模式是總行、支行、客戶經(jīng)理、客戶，我所提的模式是總行、客戶經(jīng)理、客戶，或許，以后還可以發(fā)展為總行、客戶最直接的直銷模式。
2、互聯(lián)網(wǎng)金融思維在銀行的應用：
得出結論后，可以有針對性的，推薦銀行產(chǎn)品給客戶。
得出結論，得出什么樣的結論：該筆貸款風險較低、風險一般、風險較高;該客戶對我行貢獻較大、貢獻一般、基本沒能貢獻;甚至于可以計算出，該客戶在貸款余額低于多少萬元時，風險非常小;貸款余額在某個區(qū)間時，風險可控;貸款額度超過某一數(shù)據(jù)時，風險不可控等等。
就可以得到一組客觀的貸款分析數(shù)據(jù)，對貸款審批是非常有幫助的。
大家在那里聊得更多還是財經(jīng)類的話題，我把他定義為財經(jīng)類微博。
是個很不錯的財經(jīng)認識交流財經(jīng)專題的地方。
其實，我來這里之前，特地還在半夜寫了一篇文章，因為我不太適合在公眾場合做演講，沒有這個能力，喜歡一個人在小房間寫東西，尤其是大半夜的寫，思路比較清晰。
因為人多有時候往往比較難理清思路，一個人就比較容易明白。
也很有邏輯，然后我就悶了，腦子很亂，把昨天晚上好不容易寫的準備今天說的東西全部忘光了，不知道怎么發(fā)言了。
因為互聯(lián)網(wǎng)和金融這兩種思想實在是太“詭異”。
互聯(lián)網(wǎng)和金融的思維在這里體現(xiàn)得就非常明顯。
我自己做基層信貸出身，一直在這個領域，也辦過幾個網(wǎng)站，這個時候讓我發(fā)言，我就不知道到底該怎么發(fā)，因為都聽得挺對的。
昨天的文章我已經(jīng)發(fā)在微博上，這里干脆就撇開文章，說說我的想法。
第一個想法，我很多場合都提過，互聯(lián)網(wǎng)金融其實是偽為命題。
因為中國金融首先是分業(yè)經(jīng)營，必然意味著金融與金融之間會存在縫隙。
我喜歡把互聯(lián)網(wǎng)金融定義為夾縫金融。
甚至小貸機構，擔保機構，我都定義為夾縫金融。
包括民間借貸，也都是，都是為了彌補我國金
融機構在市場中競爭低效率的問題而出現(xiàn)，事實上，中國的金融機構過去幾年發(fā)展很快，但是這并不是說你有多少能干，很多時候，只是因為你有一張牌照。
而剛好又碰上了中國最好的十年，就是過去十年。
一方面中國經(jīng)濟高速發(fā)展，另一方面給他牌照，使人家進入不了這個行業(yè)。
所以只要你是銀行，有牌照，就可以高速成長。
也就沒人愿意干臟活苦活，就是這種情況下，大量進入不了銀行體系的機構，就得到了很大的機會。
我們銀行反應很慢，是頭恐龍，下面撓癢，上面沒反應，審批效率也很慢，你們?nèi)ハ胂耄F(xiàn)在去銀行開個帳戶，得多麻煩啊，但是在支付寶點個手機號就可以了，而從結果來看那，銀行過了那么多手續(xù)之后，依然有很多糾紛不斷。
支付寶那么簡單的注冊，也好像這么多年沒發(fā)生什么大的事情過，這樣的情況下，支付寶優(yōu)勢勢必顯現(xiàn)出來了。
民間機構利用更好的服務效率，更好的市場切入，硬生生的拉開了一道夾縫。
很多夾縫金融就是這樣出現(xiàn)的，利用了牌照機構的低效率和短視，一點點的在夾縫中求生存，不斷的成長。
各大銀行的戰(zhàn)略性目標了。
這種情況下，本來還能在銀行夾縫之間生存的夾縫金融，也就要面臨著很大的考驗。
夾縫金融中的一些機構生存越來越困難。
但是這并不意味著夾縫金融全部會活不下去，他們中一些很好的機構，一樣可以活的很好，甚至能打敗金融機構也不一定，但是總體而言，這樣的概率較小，難度很大。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇三
整體運營方案。
目錄。
概述：運營的定義..2。
一、數(shù)據(jù)運營——打造數(shù)據(jù)分析體系........3。
（一）建立基礎數(shù)據(jù)收集體系..3。
（二）建立數(shù)據(jù)分析體系.......4。
二、數(shù)字運營——怎樣吸引用戶變成注冊用戶？5。
（一）搜索引擎優(yōu)化（seo）.5。
（二）打造數(shù)字營銷體系.......6。
（三）網(wǎng)站流程優(yōu)化...6。
（四）品牌建設.7。
三、用戶運營——怎樣刺激用戶變成活躍用戶？8。
四、運營實施計劃..8。
概述：運營的定義。
從廣義的角度來說，一切圍繞產(chǎn)品進行的人工干預都叫運營。從結構層面來講可以分為內(nèi)容運營、活動運營、用戶運營和數(shù)據(jù)運營四個方向。
內(nèi)容運營：凡需要文字的地方，都可以列入內(nèi)容運營。一般分為兩種：一是自己發(fā)布內(nèi)容，比如網(wǎng)站編輯，新媒體運營。二是負責推薦內(nèi)容，從海量內(nèi)容中選擇出精華推薦給用戶，比如瀏覽器內(nèi)容運營，社區(qū)內(nèi)容運營。
活動運營：結合產(chǎn)品推廣或是品牌宣傳，策劃活動營銷方案并有力執(zhí)行，促使達到提高產(chǎn)品和品牌知名度的目的。
用戶運營：以貼近用戶、團結用戶、引導用戶為手段的運營方式，通過用戶給產(chǎn)品創(chuàng)造價值。
數(shù)據(jù)運營：通常負責數(shù)據(jù)分析的工作，通過建立數(shù)據(jù)分析模型，分析數(shù)據(jù)趨勢變化的原因，提供產(chǎn)品改進建議及運營策略方案。
建立以市場運營為導向，以用戶運營為中心，以數(shù)據(jù)運營為基礎的運營思路。種錢網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)運營總體思路如下：
用戶運營——怎樣刺激用戶變成活躍用戶？
多投資多交流。
更豐富的產(chǎn)品，更流暢的體微信、qq群、論壇、電話。
驗，更安全的感知。
多學習。
建立金融學習模塊，引導用戶進行金融知識的學習交流。
多見面。
組織各種興趣組活動、線下。
見面會，搭建圈子。
多參與：利用調查表單、幫助解答、成長故事策劃等增加用戶的網(wǎng)站發(fā)展參與感。
設計用戶成長體系。
建立用戶等級體制。
完善用戶激勵體系。
數(shù)字運營——怎樣吸引用戶變成注冊用戶？
搜索引擎優(yōu)化。
網(wǎng)站流程優(yōu)化。
品牌建設數(shù)字營銷網(wǎng)站自優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)信息基礎。
微信/微博運營渠道營銷事件營銷。
流程打通數(shù)據(jù)一致性交易安全。
網(wǎng)站形象物媒體報道意見領袖統(tǒng)一宣傳用語建立論壇圈子關注搜索引擎。
數(shù)據(jù)運營——支撐一切的基礎。
建立數(shù)據(jù)分析體系。
打造數(shù)據(jù)分析體系。
頁面點擊分析網(wǎng)站流量分析用戶行為分析業(yè)務檢測分析。
建立基礎數(shù)據(jù)收集體系。
用戶操作記錄體系。
用戶資金使用記錄體。
系
用戶基本信息庫。
用戶頁面點擊軌跡收。
集體系。
用戶大論壇體系。
客服服務跟蹤體系。
一、數(shù)據(jù)運營——打造數(shù)據(jù)分析體系。
合理的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)是非常有必要的。
（一）建立基礎數(shù)據(jù)收集體系。
1、用戶頁面點擊軌跡收集體系：通過程序對用戶在網(wǎng)。
站上的使用軌跡、入站信息、出站信息進行記錄，為后續(xù)提。
供分析頁面合理性、用戶粘度、用戶使用習慣、營銷效果、數(shù)字營銷等提供數(shù)據(jù)支撐。
2、用戶操作記錄體系：建立用戶操作記錄表（現(xiàn)已記。
錄部分操作，但不完善），對所有必要的操作進行記錄，為。
業(yè)務追溯提供數(shù)據(jù)支撐。
3、用戶資金使用記錄體系：建立用戶資金使用記錄表。
（現(xiàn)已具備，已完全記錄了網(wǎng)站資金情況），為資金追溯、用戶資金操作周期習慣提供數(shù)據(jù)支撐。
系等基礎信息，建立完善的用戶基本信息庫，為后續(xù)活動營。
銷、用戶畫像等做支撐。
過全網(wǎng)論壇實現(xiàn)大量內(nèi)容的生成，支撐更多形式活動的開展，自媒體方式的社會化營銷文案的生成，利于平臺的公開化、透明化，增加用戶的粘性。
6、客服服務跟蹤體系：建立客服電話、qq、微信等服。
務跟蹤記錄，有利于對各種活動進行跟蹤回訪、效果評估。
（二）建立數(shù)據(jù)分析體系。
首先需要建立一套分析指標體系，對經(jīng)營分析指標進行。
定義。
1、頁面點擊分析：針對用戶在網(wǎng)站上的頁面瀏覽情況。
進行統(tǒng)計分析，挖掘出用戶的常用軌跡、單頁瀏覽時間、單。
頁打開時間等信息，據(jù)此對網(wǎng)站進行優(yōu)化調整。
2、網(wǎng)站流量分析：針對用戶入站、出站信息進行分析，為seo、數(shù)字營銷、市場活動提供數(shù)據(jù)支撐。
3、用戶行為分析（用戶畫像）：針對用戶網(wǎng)站功能使用。
情況進行分析，對用戶的充值提現(xiàn)、投資頻率、操作規(guī)律進。
行分析。
4、業(yè)務檢測分析：針對用戶的資金流情況進行分析統(tǒng)。
計，對業(yè)務的一致性等情況進行檢測，及時發(fā)現(xiàn)問題。
5、用戶維護預警：針對用戶各階段情況，比如資金閑。
置、生日等進行提醒客服維護。
6、市場活動分析：對市場宣傳、活動營銷進行前中后。
期分析，對活動效果進行評估，對后期活動進行針對性改進。
二、數(shù)字運營——怎樣吸引用戶變成注冊用戶？
（一）搜索引擎優(yōu)化（seo）。
搜索引擎優(yōu)化除了投入大量金錢購買關鍵詞外，還有很。
多低成本推廣方式，但這也屬于一個效果不能很快顯現(xiàn)，但。
又必須堅持做的一個事情。
1、網(wǎng)站自優(yōu)化：建立網(wǎng)站文章更新策略，增加網(wǎng)絡識。
別度；針對網(wǎng)站各頁面title分層級設置不同頁面屬。
性的主關鍵詞、長尾關鍵詞；通過調整頁面的信噪。
比提升被抓去的幾率；建立自動內(nèi)鏈系統(tǒng)自動生成。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇四
一年前的6月13日余額寶誕生，互聯(lián)網(wǎng)金融這個概念開始全方位狂飆。
一年前的6月13日余額寶誕生，互聯(lián)網(wǎng)金融這個概念開始全方位狂飆。在余額寶之后，很多內(nèi)容也披上了“互聯(lián)網(wǎng)金融”的外衣，但是，p2p、眾籌、比特幣、阿里小微、第三方支付都早已存在。只不過，金融界仍只視為小打小鬧，不以對手的眼光一概視之。
所以與其說互聯(lián)網(wǎng)金融這一年來做的是創(chuàng)新，不如說做的是整合。以余額寶為代表，在創(chuàng)新的名義下，諸多金融細分市場被整合到“互聯(lián)網(wǎng)金融”的概念下面，共同組成繁榮的“風口與豬”的生態(tài)系統(tǒng)。
這些玩家的表現(xiàn)如何？阿里小微。
這個和阿里電商平行的集團包括了馬云未來最具想象力的資產(chǎn)——支付寶。當余額寶踐行了馬云“如果銀行不改變，我們就改變銀行”的豪言壯語時，大家很容易誤以為這是一個準備好的長期計劃。實際上馬云這個說法是2008年說的，在支付寶股權紛爭之前，根本不可能會想到要靠余額寶這樣一款理財性質的產(chǎn)品震動金融業(yè)。
直到2013年3月，余額寶項目已經(jīng)工程進度過半了，大家的注意力仍然在面向淘寶賣家的阿里小貸身上。馬化騰問馬云：我們對運營商都很老實，阿里憑什么有底氣挑戰(zhàn)銀行業(yè)？馬云的回答是：“對我來講，我的第一職責不是幫助金融機構，幫助金融機構、幫助窮人是政府的事。但是幫助客戶是我的責任，幫助無數(shù)淘寶賣家，如果我能找到一個方法我就一定走下去?！睆闹型耆床坏今R云對普惠金融的向往，更沒有撼動銀行業(yè)的霸氣。
如果沒有余額寶掀起的互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮，阿里小貸和擴展信貸資金來源的阿里資管計劃受到的關注度會少很多，但是個人理財業(yè)務和面向賣家的貸款業(yè)務并沒有實質上的交集，這塊業(yè)務的未來發(fā)展可能和阿里自己的“銀銀平臺”聚寶盆關系更緊密。
余額寶——可一不可再。
當初誰低估余額寶也都是很正常的事情。就連支付寶和天弘也沒能想到余額寶有這么大的能量，能把很多細分市場整合到一起加速推進。
一年的時間證明，余額寶吸引來最多的關注，可是沒人能再復制出一個余額寶。沒人能復制阿里電商的收銀臺生態(tài)，自然沒道理能靠補貼高收益復制出余額寶。2013年下半年轟轟烈烈的貨幣基金補貼風潮在2014年戛然而止，大家都想通過全方位金融服務來留住用戶。
例如，京東和百度都在把理財、支付、繳費等各種功能打包在一起，前者的網(wǎng)銀錢包和白條已經(jīng)圍繞自己的電商完整復制出支付寶的生態(tài)，后者的百度錢包對流量優(yōu)勢的利用類似微信。只不過第一陣營中仍然只有掌握“今天”的余額寶和控制“明天”的微信支付兩家而已。
連支付寶自己也復制不出另一個余額寶。阿里嫡系招財寶推銷阿里一號保本基金的時候，同樣出現(xiàn)認購不及預期的情況，試圖延長募集期的做法立刻激怒了錙銖必較的屌絲群體——讓這些余額寶的目標用戶建立忠誠度比想象中要困難得多。
眾籌——看上去很美。
是股權眾籌始終是監(jiān)管上的紅線，做眾籌卻沒法做股權眾籌，產(chǎn)生的扭曲結果是中國的眾籌網(wǎng)站紛紛轉型為為預售網(wǎng)站。例如，創(chuàng)建于2011年4月的點名時間就不斷淡化身上的眾籌色彩，現(xiàn)在更是將自己定位成“中國最大智能產(chǎn)品首發(fā)平臺”，你很難認為這還屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇。
比特幣——受益者。
這個原本非常小眾的領域，一下子成為互聯(lián)網(wǎng)金融的頂端，種種關于自由和去中心化的美好設想成為最容易講故事的偉大創(chuàng)新。從2013年10月開始，中國的比特幣交易量暴漲數(shù)十倍，到了11月已經(jīng)穩(wěn)居比特幣持有量全球第二、交易量全球第一。頂峰之后是悲劇，央行出手截斷比特幣和人民幣的互換渠道，還用自己的失誤精準補刀。
p2p——最火。
2014年5月，全國p2p網(wǎng)貸規(guī)模達到640億元，不到半年就翻了一番。跑路的平臺也同步增加，光是一季度就有20多家p2p出問題。這個行業(yè)在余額寶誕生之前就處于快速發(fā)展的狀態(tài)，因為全國各地滿街開店的小貸公司和投資擔保公司讓龐大的民間借貸浮上水面，互聯(lián)網(wǎng)金融把它們又推了一把。作為互聯(lián)網(wǎng)公司，只要隨意注冊一個信息服務公司，就能在網(wǎng)上搭建一個時髦的p2p平臺把這些民間借貸放到網(wǎng)上來做。只劃紅線不發(fā)牌照的監(jiān)管態(tài)度，說明這種直接融資模式還會靠前赴后繼的公司和用戶用真金白銀摸索很久。
征信——剛剛開始這一年來始終有機構號稱要做征信，央行放開人信用機構牌照后肯定會引來越來越多的玩家和投資。問題是，中國的信用環(huán)境差，是因為各種法規(guī)和執(zhí)行的配套統(tǒng)統(tǒng)都差，信用記錄不齊全是這些差距的結果而不是原因。阿里和京東都號稱在用“大數(shù)據(jù)”判斷貸款人的信用。前者靠的是淘寶店作為抵押品，后者靠的是已經(jīng)到手的貨物或還沒付出去的貨款，核心仍然是抵押品的創(chuàng)新，兩家百億數(shù)量級的貸款余額對十萬億數(shù)量級小微企業(yè)信貸市場也很難產(chǎn)生實質性影響。
銀行——最尷尬。
與支付寶鬧到“雖死猶生，必須扛住”之后，仔細觀察銀行在2014年做出的變革，哪些不是2008年金融危機之前就該做的呢？包括余額寶在內(nèi)的貨幣基金總量終于突破一萬億，盡管相比近50萬億的個人儲蓄存款仍然難言顛覆，起碼之前萬分抗拒余額寶的銀行都推出了存款對接貨基的產(chǎn)品。而且【臺州人才網(wǎng)】有的銀行還一口氣推出好幾個貨基產(chǎn)品，比如興業(yè)銀行旗下的直銷銀行和錢大掌柜都可以提供類余額寶服務，內(nèi)部競爭消耗不少。
銀行是當年四萬億計劃的最大受益者，也是最大受害者。在巨額投資拉動的強心針面前，堅持信貸擴張的舊模式當然是最優(yōu)選擇，舒服和轉型只能二選一。那場金融危機是挺過來了，可是銀行資產(chǎn)規(guī)模也翻了三倍，轉型的難度恐怕跟著翻了三倍的三倍。對公業(yè)務的規(guī)模擴張之路已經(jīng)被走到了極限，近十年來一直被寄予厚望的零售業(yè)務在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)面前處處像等待被顛覆的靶子，讓人擔心商業(yè)銀行這種科層制的企業(yè)結構究竟能在未來的互聯(lián)網(wǎng)上留下多少用戶。
在這樣一個競爭的“亂紀元”當中，有這兩條新聞可以作為互聯(lián)網(wǎng)金融一周歲生日的有趣注腳：一是天弘基金表示余額寶處于平穩(wěn)增長階段，具體規(guī)模不便透露；二是是某211高校軟件學院率先開設互聯(lián)網(wǎng)金融碩士專業(yè)，與互聯(lián)網(wǎng)營銷、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等并列國家緊缺型人才專業(yè)方向。
前者表明，互聯(lián)網(wǎng)金融的狂熱已經(jīng)在退燒，黃金十年里習以為常的超高速增長會越來越難，不過就算只是平穩(wěn)增長也已經(jīng)讓背后的天弘位列全球十大基金行列。后者表明，還會有越來越多的人和事會努力搭上互聯(lián)網(wǎng)金融的東風，把自己想做的事情或正在做的事情包裝成熱門的創(chuàng)新，完全不在意互聯(lián)網(wǎng)金融本身到底是什么東西。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇五
央行觀察按：這篇來自工行戰(zhàn)投部人士的文章，雖然談的是整個銀行業(yè)，但無疑透露出工行對于互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的考量，在工行電商即將于年底推出之際，要想揣摩工行的戰(zhàn)略考量，可以細讀此文！文章題目編者有改動。
“只有拿到更多的信息，做到精準定位和推送，才能設計出對客戶更有吸引力的金融服務方案，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行之間的核心戰(zhàn)略沖突——誰都想將真正具有高附加值的、通過信息挖掘發(fā)現(xiàn)的增值業(yè)務拿在自己手中?！?BR> 互聯(lián)網(wǎng)金融時代，商業(yè)銀行怎么做？
來源:《銀行家》雜志 作者：葉冰 何謂“互聯(lián)網(wǎng)金融”
“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一提法最早出自it行業(yè)，從狹義上理解，指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)（通常是第三方支付機構）向公眾提供金融服務的行為。在最初階段，此類機構的存在僅僅是為了滿足自有電商平臺的支付需求，簡單提供與各家銀行之間的網(wǎng)關接口。但隨著電子商務在中國蓬勃發(fā)展，尤其隨著海量用戶數(shù)據(jù)的積累，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)逐漸了解到用戶在金融服務方面的需求和偏好，其提供的金融服務便開始從簡單的支付滲透到了轉賬匯款、小額信貸、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、供應鏈金融、基金和保險代銷等銀行核心業(yè)務領域。在金融脫媒的背景下，這種滲透尤為顯得令人擔憂，意味著金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的轉型方向出現(xiàn)了戰(zhàn)略重疊，均朝著“金融服務方案提供者”這條高附加值的路線進軍。
在現(xiàn)今中國市場，根植于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的“類金融公司”主要有以下四種類型：
平臺依托型。此類互聯(lián)網(wǎng)金融公司擁有成熟的電商平臺和龐大的用戶基礎，通過與各大銀行、通信服務商等合作，搭建 “網(wǎng)上線下”全覆蓋的支付渠道，在牢牢把握支付終端的基礎上，經(jīng)過整合、包裝商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務，從中賺取手續(xù)費和息差，并進一步推廣其他增值金融服務。代表企業(yè)包括阿里巴巴集團旗下的支付寶、騰訊集團旗下的財付通、盛大集團旗下的盛付通等。
行業(yè)應用型。面向企業(yè)用戶，通過深度行業(yè)挖掘，為供應鏈上下游提供包括金融服務、營銷推廣、行業(yè)解決方案等一攬子服務，獲取服務費、信貸滯納金等收入。代表企業(yè)包括匯付天下、快錢和易寶。
銀行卡收單型。此類互聯(lián)網(wǎng)金融公司在發(fā)展初期通過電子賬單處理平臺和銀聯(lián)pos終端為線上商戶提供賬單號收款、賬戶直沖等服務，獲得支付牌照后轉為銀行卡收單盈利模式。拉卡拉為其中較為成功的典型。
預付卡型。通過發(fā)行面向企業(yè)或者個人的預付卡，向購買人收取手續(xù)費，與銀行產(chǎn)品形成替代，擠占銀行用戶資源。代表企業(yè)包括資和信、商服通、百聯(lián)集團等。
2005年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展可謂風起云涌。近年銀行監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開閘發(fā)放支付結算、金融產(chǎn)品代銷等牌照，更為此類公司的規(guī)范健康發(fā)展進一步夯實了基礎。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在創(chuàng)新、整合、定制化服務方面擁有核心優(yōu)勢。通過運用云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、定位服務等前沿信息技術大量進行金融服務創(chuàng)新；通過打通金融機構、移動運營商、商戶、用戶等產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)進行金融服務整合；通過數(shù)據(jù)挖掘，精確把握產(chǎn)業(yè)鏈資金流向，以此提供定制化金融服務，充滿創(chuàng)新精神的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在沿著數(shù)據(jù)的路線，迅速侵吞傳統(tǒng)銀行業(yè)的版圖。
便捷與安全，互聯(lián)網(wǎng)金融的兩要素
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)優(yōu)勢種種，最終落實在用戶端只簡化成兩個字：便捷?！瓣P注用戶體驗”“致力界面友好”，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的設計理念在金融支付應用中亦體現(xiàn)得淋漓盡致?！靶☆~快捷支付”使用戶擺脫了u盾等安全防護產(chǎn)品的繁瑣操作，二維碼掃描、語音支付等近場nfc應用使“無磁無密”概念延伸到線下，阿里金融甚至革新了傳統(tǒng)的信貸理念，以商家在淘寶或天貓上的現(xiàn)金流和交易額作為放貸評估標準，建立了無擔保、無抵押、純信用的小額信貸模型，從申請貸款到發(fā)放只需要幾秒鐘。
越來越快的生活節(jié)奏使“便捷”成為多數(shù)用戶的首選，這一點還體現(xiàn)在金融支付工具的功能集成化。與單獨某一家銀行或基金公司所能提供的產(chǎn)品相比，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供的虛擬錢包有更多接口，所能集成的功能更加多元，這無疑簡化了用戶的支付界面，更容易贏得使用者的青睞。
然而就金融這一特殊產(chǎn)品而言，便捷性與安全性存在顯著的矛盾對立。如何保證自有資金、客戶備付金、客戶信息、運行和業(yè)務系統(tǒng)的安全，強化客戶身份的識別，規(guī)范業(yè)務運作，是跨界的互聯(lián)網(wǎng)金融公司需要著重考慮的問題。此外，以全新的信貸模式涉足貸款領域，未來究竟是否會積累巨大風險，新興的網(wǎng)絡金融公司無法給出肯定的答案。目前，互聯(lián)網(wǎng)支付公司只有客戶交易數(shù)據(jù)，沒有資金流向數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)庫不能有效掌握貸款人的資金流向，信用風險判斷可能發(fā)生失誤。交易數(shù)據(jù)是否能支撐金融模型，金融模型是否能確定把違約率降到一定概率，都需要時間來驗證。
就風險控制而言，傳統(tǒng)銀行毫無懸念地完勝了互聯(lián)網(wǎng)支付公司。此外，富有操作經(jīng)驗、對軟硬件投入巨資的商業(yè)銀行在處理大批量訂單時也可以更好地保持系統(tǒng)穩(wěn)定性?！半p十一”網(wǎng)絡購物節(jié)當天，由于百萬訂單同時涌入，支付寶一度無法正常支付。根據(jù)易觀智庫預測，2015年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模將達到13.9萬億元，對于資本短缺、盈利漸薄的第三方支付企業(yè)來說，是否有能力提升安全和穩(wěn)定性，遲早會成為一個不得不面對的問題，這或者也為傳統(tǒng)商業(yè)銀行參與競爭提供了砝碼。
信息，決戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的核心價值
過去，企業(yè)通過與it公司、銀行、物流公司三方合作來整合“三流”，如今出現(xiàn)了跨界于it和銀行之間的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，其本身就已做到“合一”，天然比銀行更具有數(shù)據(jù)挖掘方面的優(yōu)勢。除資金流信息以外，互聯(lián)網(wǎng)金融公司還留存了海量的結構和非結構化交易信息，包括歷史交易記錄、客戶交互行為、海關進出明細等，可為精準營銷和定制服務提供數(shù)據(jù)支撐，進一步增加客戶黏性。
只有拿到更多的信息，做到精準定位和推送，才能設計出對客戶更有吸引力的金融服務方案，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行之間的核心戰(zhàn)略沖突——誰都想將真正具有高附加值的、通過信息挖掘發(fā)現(xiàn)的增值業(yè)務拿在自己手中。在互聯(lián)網(wǎng)金融公司的未來藍圖中，金融業(yè)將會劃江而治：銀行的市場定位是金融基礎網(wǎng)絡、業(yè)務骨干和金融后臺，支付公司則是業(yè)務觸角和支付前端。它們將這種合作描述為“小江小河最終匯入大?！保虡I(yè)銀行的角色將成為只是為互聯(lián)網(wǎng)金融公司提供備付金和自有資金托管服務的工具。
這樣的界線無疑切斷了銀行和客戶之間的聯(lián)系，因為誰掌握了支付終端，誰就掌握了客戶的全部信息，以及基于數(shù)據(jù)挖掘而產(chǎn)生一系列手續(xù)費和傭金收入。如果客戶不再使用信用卡，銀行就不再掌握用戶支付通道和該通道所連接的全部用戶信息，無論產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷、交叉銷售都成為了無根之源。當銀行徹底丟失豐富的前端信息，成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的工具，其業(yè)務含金量就會大打折扣。以目前美國最大的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)paypal為例，該公司網(wǎng)上支付主要包括四個環(huán)節(jié)：終端、交換器、買賣處理器、清算和結算，只有最后一環(huán)連接到銀行處理器，這一環(huán)節(jié)的清算結算業(yè)務免費提供給客戶，前三個環(huán)節(jié)才是真正的數(shù)據(jù)業(yè)務，通過獲得信息和交易細節(jié)形成收費性服務解決方案。免費的基礎業(yè)務與收費的數(shù)據(jù)增值業(yè)務，這也是中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向，如果銀行繼續(xù)放棄對用戶支付終端和信息的爭取，其信貸轉型（偏向零售和小微企業(yè)）和經(jīng)營轉型（成為提供金融解決方案的服務型企業(yè)）將會遭遇來自行業(yè)外的強有力的沖擊。
在巨大壓力下，商業(yè)銀行和物流行業(yè)紛紛往“三流合一”的方向探索，前者自建電商平臺和物流公司，后者自建電商平臺和金融服務公司。這不一定代表了通往未來的正確方向，畢竟行業(yè)分工精細化才是最終趨勢，“大而全”的企業(yè)很難滿足客戶的全方位需求。但它體現(xiàn)出一種開放的態(tài)度，即在對“信息”這一寶貴資源的爭奪中，必須超越行業(yè)的概念，與互聯(lián)網(wǎng)公司、物流公司和電信運營商充分競合，盡量將自身劃入“信息掌握者”這一疆域，才能確保在未來有蛋糕可分。
移動支付，零售銀行如何破局
就目前而言，互聯(lián)網(wǎng)金融公司通過掌握“支付通道”而對銀行產(chǎn)生威脅主要落在零售方面（個人和小微企業(yè)）。在b2b領域，由于交易單筆金額較大，交易雙方對資金安全顧慮較多，客戶更愿意選擇安全信用度更好的傳統(tǒng)商業(yè)銀行。然而在零售業(yè)務方面，如何通過握住支付終端來黏住客戶，卻是商業(yè)銀行亟需思考的問題。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)經(jīng)常提到“abc”這個概念，即application(應用)－bank(銀行)－customer(客戶)，希望通過牢牢掌握“應用”（支付終端），確保自身“客戶”不流失。身處這個鏈條中的“銀行”需要考慮的則是，未來如果“應用”意味著唯一終端，“客戶”要么選擇多功能銀行ic卡，要么選擇手機虛擬錢包，究竟要如何在這場非此即彼的零和競爭中勝出，避免有朝一日客戶跳開銀行，“abc”簡化成為“ac”。
在上一輪線上支付終端的競爭中，商業(yè)銀行無疑失去了先機，但這并不意味著徹底失去機會。事實上，目前第三方支付已進入戰(zhàn)略轉型期，趨勢之一是o2o（online to offline從線上到線下），通過全業(yè)務線滿足用戶的整體支付需求；趨勢之二是從自營電商到助力傳統(tǒng)行業(yè)電商化，由滿足需求向創(chuàng)造需求轉型。在此過程中，商業(yè)銀行和移動運營商同樣也看到了機會。所謂o2o，主要是為了滿足人們“3a”（anytime, anywhere, anyway，任何時間、任何地方和任何方式）的消費需求，圍繞移動支付解決方案展開。由于2013年將要出臺移動支付國家標準，銀行、第三方支付、移動運營商從去年起就蓄勢待發(fā)開始布局。
2010年，美國移動支付公司square方塊刷卡器的出現(xiàn)引領了一場支付革命。丟棄了繁瑣的現(xiàn)金交易和名目繁多的銀行卡，只需要一部智能手機或平板電腦就能完成付款，無現(xiàn)金、無卡片、無收據(jù)。其后，谷歌錢包和paypal掃碼技術出現(xiàn)，開始與移動刷卡器square爭奪市場份額。
可以說，即使在成熟的美國市場，移動支付市場也仍處于百家爭鳴的戰(zhàn)國時期。今天的中國移動支付市場，在成長性和競爭激烈程度上亦是如此。拉卡拉刷卡器采取類似square便攜刷卡器的發(fā)展模式，支付寶錢包類似于谷歌錢包，微信掃碼類似于paypal掃碼，它們核心價值在于實現(xiàn)了全銀行支付功能的聚合。在信用卡刷線下pos機的時代，銀聯(lián)提供了這種聚合；在網(wǎng)上支付的時代，第三方支付提供了這種聚合；而在塵埃尚未落定的移動支付時代，究竟哪種產(chǎn)品更受歡迎，是“移動刷卡器”，“虛擬錢包”，還是即將換代的可實現(xiàn)nfc近場支付功能的“金融ic卡”；究竟哪種合作模式更容易勝出，是“第三方支付+銀行”“銀聯(lián)+通訊”“銀聯(lián)+銀行”“銀行+手機制造商”，還是跨平臺的廣泛合作，所有人都不得而知。唯一可以肯定的是，簡便易用是永恒的方向?，F(xiàn)金的發(fā)展用了300年，銀行卡的發(fā)展用了50年，網(wǎng)絡支付發(fā)展已經(jīng)有10年，而移動支付成為主流，也許速度會更加驚人。
從互聯(lián)網(wǎng)金融角度重新審視商業(yè)銀行運營
立足客戶體驗提升，重新審視金融產(chǎn)品設計。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以異軍突起，一個重要原因是它提供了更加簡便和個性化的金融解決方案。介質單一化、功能多元化是未來的大方向，這就要求商業(yè)銀行重新思索“用戶界面”，是在柜面擺滿琳瑯滿目的信用卡、理財或者其他產(chǎn)品，還是給客戶提供一個唯一的使用終端。這個終端（可以是卡，手機或者其他）的初始狀態(tài)或許只加載了最基本的使用功能，如果需要其他附加功能模塊，可以到“在線商店”自助添置，選擇是單幣種還是多幣種卡，是貨幣基金信用卡還是特約商戶信用卡，是可以在線購買貴金屬還是掃描支付出租車費。在理想狀態(tài)下，它應該做到“一卡走天下”。自2013年起，新一代金融ic對磁條信用卡的替代將會持續(xù)提速，給銀行支付終端的更新?lián)Q代提供了絕好契機。在掌控支付終端和提供增值信息服務的戰(zhàn)爭中，銀行的“國界線”究竟怎么勘定，勘定在哪里，需要銀行充分地參與競爭合作，積極與監(jiān)管部門溝通，參與并力爭主導用戶習慣的培養(yǎng)和跨行業(yè)標準的制訂，并將之體現(xiàn)在產(chǎn)品設計理念中。
立足客戶結構層次演進，重新審視金融渠道建設。在線上支付時代，電子銀行與物理網(wǎng)點兩種渠道屬于互為補充的并存關系。當電子支付從線上進入線下，可以隨時隨地滿足任何環(huán)境下的金融服務需求，物理渠道因時因地制宜的個性化設計就顯得格外重要。銀行網(wǎng)點不應該也不能再“千人一面”，從最初選址到產(chǎn)品陳列，從前臺風格到后臺處理，未來銀行物體渠道應當體現(xiàn)精準定位和區(qū)別化服務的概念，做到因時因地因人制宜。
力爭客戶服務效率改善，重新審視銀行管理模式。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給商業(yè)銀行零售業(yè)務帶來挑戰(zhàn)的同時，也帶來了開放合作的契機。“三流合一”的非金融企業(yè)通過精準定位零售客戶的偏好，向其推送包括金融產(chǎn)品在內(nèi)的各種消費品和服務，這種毛細血管的發(fā)達也許可以降低銀行微零售的成本，或者間接帶來銀行日常涵蓋不到的客戶，從而使銀行變得更加高效。未來，零售業(yè)務的標準化和批發(fā)化運作，可能離不開與包括第三方支付在內(nèi)其他非金融機構的廣泛合作。當客戶越來越要求服務的個性化和集成化，銀行或許需要重新考慮管理的“集中”和“分布”概念。在業(yè)務需求挖掘、客戶評價反饋、產(chǎn)品回收機制方面，貼近客戶的各地分支機構與手握海量數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)中心或許可以承擔更多的職責。如何依托數(shù)據(jù)挖掘和信息平臺，個性化滿足每一名客戶的個性化需求，是商業(yè)銀行仍需細化思考的問題。
立足跨行業(yè)資本競爭，重新審視上市銀行投資者關系管理。即使對于成熟的美國市場，o2o也是一個全新概念，可以說，物聯(lián)網(wǎng)、云計算和移動支付幾乎是在同一時間改變著地球兩端金融版圖的面貌。在這方面，中國的銀行業(yè)并沒有太多可以借鑒的對象。雖然目前，境內(nèi)外銀行業(yè)分析師還沒有來得及將目光轉移到這個問題上，但資本市場的資金流向其實已聞風而動。市場對互聯(lián)網(wǎng)金融的未來無疑是看好的，阿里巴巴集團私有化引入pe投資20億美元，名單包括了中投、國開金融、中信和淡馬錫。京東商城再融資4億美元，領投方為加拿大安大略教師退休基金。上述投資者都在資產(chǎn)組合中重倉配置了銀行股，或者更偏好穩(wěn)定而具有長期回報的公司?！百Y本總是稀缺的”，這種投資偏好的重疊和競爭方向的重疊同樣令人警鐘長鳴，提示商業(yè)銀行在未來市值管理和資本規(guī)劃中，需要更加關注資本市場資金流向及相關投資者行為的變化。
（作者單位：中國工商銀行戰(zhàn)略管理與投資者關系部）互聯(lián)網(wǎng)金融
姜建清：
在18年前就有互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行競爭的討論，美國出現(xiàn)了第一安全銀行，當時大家的預測是，鼠標將會戰(zhàn)勝磚頭。
工行在2000年前互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務幾乎為零。1999年有了第一個call center，2000年投產(chǎn)企業(yè)網(wǎng)上銀行，2003年投產(chǎn)個人網(wǎng)上銀行，今年上半年以互聯(lián)網(wǎng)為主的業(yè)務筆數(shù)占77%，交易金額大概為200萬億。最后的結果是，商業(yè)銀行依靠鼠標加磚頭獲勝，但互聯(lián)網(wǎng)公司卻不知道跑到哪里去了。18年前的這一場討論從互聯(lián)網(wǎng)金融方面告訴銀行必須開始轉變?，F(xiàn)在，又開始了傳統(tǒng)銀行和現(xiàn)代銀行的爭論。
這一場變化首先從銀行的客戶交易端開始，并以此為基礎，向銀行的融資端和支付端進軍，這對于銀行是又一次提醒。我們銀行掌握大量客戶存款、清算信息，但是客戶也有交易行為，有時候客戶的資金流、信息流、物流被割裂，我們能不能利用自己已有的基礎把三流整合起來，創(chuàng)造一個新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式呢，銀行是一個變化的行業(yè)，我們不能等著別人 來變化我們。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇六
工行推“工銀融e聯(lián)”app 由中國工商銀行(601398,股吧)自主研發(fā)的移動金融信息服務平臺“融e聯(lián)”手機app已于近日在蘋果商店（app store）和各大安卓市場正式上線。據(jù)悉，這是國內(nèi)大型商業(yè)銀行中首次推出的客戶移動信息服務平臺，它標志著工行的客戶營銷和服務進入“移動社交”時代。
工行相關負責人介紹，“融e聯(lián)”是工行順應移動互聯(lián)網(wǎng)時代客戶溝通服務方式移動化、碎片化的發(fā)展趨勢，自主研發(fā)推出的移動金融信息服務平臺?？蛻粼谥悄苁謾C中下載安裝“融e聯(lián)”應用程序后，可以通過客戶端直接與客戶經(jīng)理或95588人工客服取得聯(lián)系，不僅節(jié)省了往返柜臺的時間，也避免了撥打電話的不便，隨時隨地享用工行7×24小時的貼身金融服務。
此外，市民還可以通過客戶端內(nèi)置的“工銀私人銀行”“工銀信用卡”“95588客戶服務”“融e購”“工銀個人金融”等服務號，辦理理財產(chǎn)品購買、信用卡申請、轉賬匯款等業(yè)務，并獲取豐富的金融資訊、產(chǎn)品信息和促銷特惠信息。
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工商銀行“融e購”商城簡介
中國工商銀行“融e購”商城于2014年1月12日正式營業(yè)。融e購秉承“名商、名品、名店”的定位，以特色性、便利性、專業(yè)性、安全性為原則，有機整合客戶與商戶，有機鏈接支付與融資，有機統(tǒng)一物流、資金流與信息流，努力打造客戶喜愛的消費和采購平臺、商戶倚重的銷售和推廣平臺、支付融資一體化的金融服務平臺、“三流合一”的數(shù)據(jù)管理平臺。
目前，融e購已匯集數(shù)碼家電、汽車、金融產(chǎn)品、服裝鞋帽、食品飲料、珠寶禮品、交通旅游等十幾大行業(yè)，數(shù)百個知名品牌，近萬件暢銷商品。融e購致力于遵循電子商務發(fā)展規(guī)律和趨勢，努力打造良好的客戶體驗，同時重點突出“購物可貸款，積分能抵現(xiàn)，品質有保障，登錄很便捷”的銀行系電商平臺的獨特優(yōu)勢。
融e購開業(yè)之際將聯(lián)合入駐商戶開展以“億元商品優(yōu)惠，百萬融資支持，萬億積分消費”為主題的大型優(yōu)惠促銷活動，期待您的關注和參與。未來，融e購將不斷優(yōu)化用戶體驗，豐富商品品類和數(shù)量，深化電商與金融的融合創(chuàng)新，為客戶打造放心、便捷、質優(yōu)、價廉的消費平臺。
工行“融e行”“融e聯(lián)”攜手11月18日
11月18日，素有銀行業(yè)巨無霸之稱的工商銀行(4.63, 0.01, 0.22%)將重磅推出全新亮相的三大平臺之“融e行”開放式手機銀行，在功能和體驗上都有著飛躍式的突破，工行內(nèi)部人士對它寄予了厚望，“做，就做成同業(yè)標桿”。據(jù)了解，當天“融e行”與工行另一大平臺即時通訊平臺“融e聯(lián)”的聯(lián)手，代表了銀行對網(wǎng)絡金融服務的最新詮釋，可謂是互聯(lián)網(wǎng)金融界的盛典。除線上活動外，工行還充分發(fā)揮線下優(yōu)勢，在全國36個省市地區(qū)舉辦移動銀行粉絲見面會，聲勢浩大，線上線下聯(lián)動發(fā)力，這無論在銀行界還是電商界都是首創(chuàng)，盛況有望超越“雙11”。
蓄勢待發(fā)，萬人磨一劍
據(jù)了解，工行開放式手機銀行從醞釀、設計、開發(fā)到測試、體驗和投產(chǎn)，經(jīng)歷了較為漫長的一個過程?！笆謾C銀行好不好用，我說的不算，要80后、90后甚至00后他們說好用，才算好。”工行電子銀行部老總如是說。這也區(qū)別于過去銀行產(chǎn)品由領導直接審定的做法。一年多的時間內(nèi)，該產(chǎn)品歷經(jīng)6輪的行內(nèi)外客戶體驗、39個交易模型開發(fā)、200張原型圖設計、266項業(yè)務功能優(yōu)化、一萬余條意見與建議、數(shù)萬人的內(nèi)部試用，集結了工行人的集體智慧，力求在功能和體驗上做到完美和極致。
潮萌宣傳，新形象示人
為新版手機銀行的宣傳造勢，工行于今年7月推出了一系列風格時尚、創(chuàng)意十足的漫畫，這些漫畫首先在微信朋友圈發(fā)布，不到一小時傳播率高達90%，工行手機銀行app的下載率再次突破高點，在2015年二季度互聯(lián)網(wǎng)周刊銀行類app中排名第一。近期，工行又發(fā)布了萌萌的小象卡通形象，作為手機銀行“融e行”的“代言人”。以潮萌的漫畫方式宣傳，以創(chuàng)意挖掘爆點，通過社交媒體傳播，打破了工行固有的宣傳套路，成為行業(yè)熱話，除了產(chǎn)生強烈的視覺沖擊之外，還突出了手機銀行的業(yè)務場景，加深了年輕客戶對工行服務的理解和印象。工行更以活力、創(chuàng)新、開放的嶄新形象示人，是對自身慣性思維定勢的強有力的突破和出擊。
智惠銀行，呈驚艷之變
據(jù)工行內(nèi)部人士透露，新版開放式手機銀行“融e行”是對原有手機銀行體系的完全顛覆和重構，將實現(xiàn)品牌、功能和服務的全面升級，主打開放式、智服務和惠生活三張牌，其中“智服務”和“惠生活”共同組成了“智惠銀行”的品牌理念。
開放式。開放是傳統(tǒng)銀行破除銀行賬戶壁壘的一大舉措，工行姜建清董事長形象的稱其為“拆掉圍墻”。截至9月底，工行擁有2.1億的個人網(wǎng)銀客戶，電子銀行交易額達到430萬億元，88%以上的業(yè)務來自于網(wǎng)銀為主的電子銀行。若工行“拆掉圍墻”，向工行和非工行的所有客戶開放，實現(xiàn)全部銀行產(chǎn)品的網(wǎng)絡直銷，將產(chǎn)生巨大的規(guī)模優(yōu)勢，工行也許會成為全國乃至全球最大的直銷銀行。這次新版手機銀行將率先踐行“開放式”理念，支持他行客戶注冊，只需要通過手機號和身份證號就能直接在線注冊賬戶，并完成一筆任意金額的轉賬實現(xiàn)激活使用，開放化經(jīng)營理念突顯。
智服務。進入新版手機銀行，筆者強烈的感觸是像互聯(lián)網(wǎng)公司做出來的，簡潔的頁面、個性化頭像、一鍵匯款等等，都一改以往多而全的銀行界面風格。最大的改變來自于以金融日歷為時間軸的展示方式，用戶可以自定義事項，直接展現(xiàn)用戶在工行發(fā)生的金融行為，背后關聯(lián)的模型借助大數(shù)據(jù)分析和預測，引導用戶進行交易，據(jù)了解，這種智慧化服務在前期客戶體驗中獲得廣泛好評。此外，還提供了預約交易、信息提醒等服務，并有7*24小時的在線客服，及時滿足客戶需求。
惠生活。新版手機銀行改變了設計理念，充分營造生活場景，幫助用戶更好的進行財務管理和生活規(guī)劃，提供管家式服務，涵蓋了娛樂、出行、購物等與生活息息相關的場景化服務，為用戶提供手機充值、水電燃氣、機票酒店、醫(yī)療服務、交通罰款等各種便民服務，并有掃碼優(yōu)惠、1元秒殺、團購等大眾喜聞樂見的優(yōu)惠活動形式，確實帶來了實惠，讓筆者感受到工行的誠意。
平臺聯(lián)動?！叭趀行”與工行自有電商平臺“融e購”和即時通訊平臺“融e聯(lián)”無縫對接，實現(xiàn)平臺互聯(lián)互通、協(xié)同聯(lián)動、資源共享，整合多方資源，共同為客戶打造優(yōu)質的移動金融服務體驗。外界把“融e聯(lián)”稱為“工行微信”，該產(chǎn)品實則定位于信息交互和服務匯聚的社交金融服務平臺，方便客戶經(jīng)理與客戶建立溝通。此次“融e行”攜手“融e聯(lián)”，將開展四大主題營銷活動和六大專屬優(yōu)惠活動，例如玩轉時間軸、你懂我嗎、1分錢體驗愛奇藝[微博]vip服務、充話費送現(xiàn)金流量券等等，生動活潑，頗具創(chuàng)意。
戰(zhàn)略先行，共筑e-icbc
既今年3月工行發(fā)布“三大平臺，三大產(chǎn)品線”的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略后，又于9月高調發(fā)布了“三平臺，一中心”e-icbc的2.0版本。戰(zhàn)略規(guī)劃前后呼應，環(huán)環(huán)相扣，層層推進，在銀行業(yè)中最為深謀遠慮。謀定而后動，三大平臺紛紛落定。電商平臺“融e購”開業(yè)后迅速發(fā)展，交易額突破4000億，躋身行業(yè)前列；即時通訊平臺“融e聯(lián)”開創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)時代銀行新的信息服務模式；11月18日即將推出的“融e行”便是要落地的最后一枚“棋子”，平臺間形成協(xié)同效應，共同筑就e-icbc的基石，其戰(zhàn)略意義非同小可。
“小時候，銀行是一張小小的存折，我在外頭，柜員在里頭；而現(xiàn)在，銀行是一款款酷酷的app，我不論在哪頭，銀行都在手里頭。”工行內(nèi)部人士深情款款的說道?！叭趀行”能否行？讓我們拭目以待。
工行成立網(wǎng)絡融資中心 “e-icbc”進入2.0時代
紅網(wǎng)長沙9月29日訊（時刻新聞記者 張?zhí)?通訊員 楊文軍）9月29日，中國工商銀行正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融升級發(fā)展戰(zhàn)略，宣布構筑以“三平臺、一中心”為主體，覆蓋和貫通金融服務、電子商務、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融整體架構，這也標志著工行“e-icbc”互聯(lián)網(wǎng)金融品牌正式進入2.0時代。
時刻新聞記者29日從工行湖南省分行了解到，目前湖南已有300余家企業(yè)進駐工行融e購上線銷售產(chǎn)品、超過100萬戶個人上融e購消費購物，交易超過100億元。同時，工行湖南省分行已通過互聯(lián)網(wǎng)渠道累計發(fā)放各種貸款45億元，有力支持了地方經(jīng)濟發(fā)展。
“e-icbc2.0”:“三平臺”+“一中心”
工行今天發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)金融升級發(fā)展戰(zhàn)略中，“三平臺”包括業(yè)務領域已涵蓋b2c、b2b、b2g（集團采購）的融e購電商平臺；銀行與企業(yè)、銀行與客戶、銀行內(nèi)部實時溝通的“融e聯(lián)”即時通信平臺；實行業(yè)務、客戶、平臺全面開放，實現(xiàn)整個網(wǎng)上業(yè)務全部直銷的融e行平臺。這三大平臺集中承載工行的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，并作為面向客戶的主要應用入口，通過開放共享機制，形成一個服務數(shù)億客戶群的互聯(lián)網(wǎng)金融新生態(tài)?！耙恢行摹眲t是今天正式掛牌成立的網(wǎng)絡融資中心，其將作為工行信貸標準化、互聯(lián)網(wǎng)化運營的平臺，運用互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術，實現(xiàn)信貸業(yè)務在風險可控基礎上的批量化發(fā)展。
今年前9月融e購交易額突破5000億元
工行董事長姜建清在發(fā)布會上介紹，今年前9個月工銀融e購交易額已經(jīng)突破5000億元，預計年內(nèi)融e購交易額將穩(wěn)超6000億元，明年計劃突破1萬億元；“融e聯(lián)”用戶目前已達200萬戶，明年將為數(shù)億級存量客戶和新客戶提供融e聯(lián)的信息溝通和客戶服務；融e行升級版將破除手機銀行和網(wǎng)上銀行的圍墻，讓工行與非工行客戶都可以登陸平臺辦理相應的業(yè)務。
規(guī)模4500億元國內(nèi)最大網(wǎng)絡融資銀行
此外，工行的網(wǎng)絡融資總規(guī)模約4500億元，是國內(nèi)最大的網(wǎng)絡融資銀行。工行還依托三大平臺的建設和互聯(lián)網(wǎng)金融營銷服務的新機制，實現(xiàn)了融資、支付、投資理財三大產(chǎn)品線快速發(fā)展，其中具有小額、便捷特色的“工銀e支付”產(chǎn)品，客戶數(shù)近6700萬戶，今年前9個月的交易額超過1200億元；在投資理財領域，“工銀e投資”是目前國內(nèi)銀行業(yè)中唯一面向個人投資者的投資交易平臺，今年以來的交易量近2500億元。工行通過金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合創(chuàng)新，成功走出了一條互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的道路，開啟了自身互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新篇章，并為“互聯(lián)網(wǎng)+”和雙創(chuàng)時代帶來了新的金融推動力量。
隨著市場監(jiān)管環(huán)境以及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)在不斷升級自身的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略。
9月29日，工商銀行在合肥的網(wǎng)絡融資中心正式掛牌成立。工行董事長姜建清指出，網(wǎng)絡融資中心將是工行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的一個重要里程碑，也是銀行信貸經(jīng)營模式變革的新起點，可以看作e-icbc的2.0版。升級后的e-icbc將體現(xiàn)三個平臺、一個中心，重點則是網(wǎng)絡融資中心。
對于網(wǎng)絡融資中心的產(chǎn)品體系，工行行長易會滿則用“標準、普惠、便捷、安全”八個字來總結。他表示，目前工行網(wǎng)絡融資總規(guī)模約4500億，今年年底前的目標是突破5000億大關，5年后則將實現(xiàn)網(wǎng)絡融資總額達3萬億、客戶3000萬的目標。屆時工行將成為全球第一網(wǎng)絡融資銀行。升級2.0 今年3月，工商銀行作為首家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融整體戰(zhàn)略的大型商業(yè)銀行，公布了e-icbc戰(zhàn)略。僅半年時間，工行的互聯(lián)網(wǎng)金融又升級換代了。
“工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融升級發(fā)展的戰(zhàn)略是，以金融為本，創(chuàng)新為魂，互聯(lián)為器，構筑起了以‘三平臺、一中心’為主體，覆蓋和貫通金融服務、電子商務、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融整體架構，以大銀行的新業(yè)態(tài)、新生態(tài)，為促進實體經(jīng)濟提質增效增添新動力，為推動自身經(jīng)營轉型提供新引擎?！痹?月29日的發(fā)布會上，姜建清這樣對工行的e-icbc 2.0版本進行了說明。
他進一步解釋，e-icbc品牌中，e（electronic）代表的是信息化、互聯(lián)網(wǎng)化；i（information）對應融e聯(lián)平臺，即信息流；c（commerce）對應融e購平臺，即商品流；b（banking）對應融e行平臺，即資金流；c（credit）對應網(wǎng)絡融資中心。升級之后的e-icbc對應融e聯(lián)、融e購、融e行和網(wǎng)絡融資中心，通過三流合一，進行銀行業(yè)務的變革，解決商業(yè)銀行信貸問題。
網(wǎng)絡融資中心的掛牌成立被姜建清視為工行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的一個重要里程碑，以及銀行信貸經(jīng)營模式變革的新起點?！叭谫Y是金融最核心的功能之一，是對風險控制要求最高和服務實體經(jīng)濟最直接的金融業(yè)務。我們在大數(shù)據(jù)和‘互聯(lián)網(wǎng)+’的時代背景下，著手對信貸經(jīng)營模式實施變革。”姜建清說。
至于網(wǎng)絡融資中心將如何改變現(xiàn)有的銀行信貸經(jīng)營，易會滿解釋，工行將把信貸業(yè)務分為專業(yè)化和標準化兩大體系。對于一些大企業(yè)、大項目融資和個性化、綜合化的金融服務需求，工行將主要靠專業(yè)化的融資經(jīng)理團隊來服務；對于貸款額度較小、信息對稱、適合標準化的信貸服務，銀行會運用互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)建立風險控制模型，實現(xiàn)線上自助操作、業(yè)務自動處理、風險精準監(jiān)控。
工行網(wǎng)絡融資中心總經(jīng)理熊燕稱，未來大公司的融資需求會更多地對接資本市場，而非傳統(tǒng)銀行貸款，銀行為大公司提供的金融服務將由傳統(tǒng)的存貸匯業(yè)務轉為一攬子的金融服務解決方案。相應地，銀行貸款服務的主體將逐漸轉向個人和中小微企業(yè)，而這部分客戶主體的信貸需求很多都可以做成標準化的線上業(yè)務。
隨著監(jiān)管政策對于銀行向小微企業(yè)的信貸投放不斷傾斜，網(wǎng)絡融資中心的標準化產(chǎn)品正逢其時，但小微企業(yè)的風險依然不可小覷。
熊燕稱，隨著中小微企業(yè)融資客戶群體的不斷擴大，信貸服務的難度也隨之增加，現(xiàn)在銀行雖然可以通過賬戶了解企業(yè)的資金流狀況，卻無法充分掌握企業(yè)的商品流等情況，信息的不對稱性和碎片化使得傳統(tǒng)的線下調查不僅成本高，準確性也降低，導致小微企業(yè)風險難把握。與此同時，熊燕表示，網(wǎng)絡融資中心未來將有兩大板塊的職能：一是針對標準化、線上的網(wǎng)絡融資業(yè)務進行統(tǒng)一的產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新；二是整合工行所有的網(wǎng)絡融資產(chǎn)品，根據(jù)大數(shù)據(jù)分析，為客戶精準推送網(wǎng)絡融資產(chǎn)品。對于小微企業(yè)主來講，網(wǎng)絡融資中心所提供的標準化金融產(chǎn)品，“成本較以前大概可以下降25%左右?！币讜M在發(fā)布會中指出。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇七
北京商報訊伴隨著經(jīng)濟增速下行、利率市場化的推進，商業(yè)銀行的黃金時代已成明日黃花，互聯(lián)網(wǎng)金融的侵襲，也讓商業(yè)銀行面臨諸多挑戰(zhàn)，一場銀行業(yè)的革命浪潮必不可免的到來。工商銀行昨日發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-icbc”和一批主要產(chǎn)品，成為國內(nèi)首家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行，高調叫板互聯(lián)網(wǎng)金融。
工行昨日的發(fā)布會可謂盛況空前，不僅邀請了近百家媒體全程視頻直播，更在形式上做足文章。該行行長易會滿在產(chǎn)品發(fā)布上采用了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品發(fā)布會最常用的“ppt+演講”模式，全程脫稿講解工行的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品線。目前，“e-icbc”旗下互聯(lián)網(wǎng)金融品牌主要包括“融e購”電商平臺、“融e聯(lián)”即時通訊平臺和“融e行”直銷銀行平臺三大平臺，支付、融資和投資理財三大產(chǎn)品線上的“工銀e支付”、“逸貸”、“網(wǎng)貸通”、“工銀e投資”、“工銀e繳費”等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。
事實上，工行早已謀劃全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融格局，早在2014年8月，工行董事長姜建清就表示，按照工作計劃，工行互聯(lián)網(wǎng)金融所有產(chǎn)品均在2014年底前推出，當時部分已正式運行，部分仍處在內(nèi)測階段。
如今，工行的“融e購”電商平臺交易量已進入國內(nèi)十大電商之列；其快捷支付產(chǎn)品“工銀e支付”賬戶數(shù)已超過5000萬戶，交易額650億元；客戶線上線下直接消費的信用貸款產(chǎn)品“逸貸”余額超過1700億元，去年累計發(fā)放2300億元，與全國p2p網(wǎng)貸成交額之和基本相當；基于大數(shù)據(jù)挖掘，工行已經(jīng)主動為1億多的個人客戶提供了主動授信，推進了信用卡及貸款業(yè)務的發(fā)展。
在姜建清看來，互聯(lián)網(wǎng)金融不管融合了多少互聯(lián)網(wǎng)技術的特征，其創(chuàng)新發(fā)展仍離不開金融的基本功能和屬性，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質還是“金融”。
作為全球市值最大的商業(yè)銀行，為何要啟動這場自身革命，全面布局互聯(lián)網(wǎng)金融？眾所周知，銀行近兩年的日子并不好過，利率市場化改革讓銀行躺在“息差”優(yōu)勢上賺錢的日子一去不復返，更嚴峻的是，2013年以來以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財迅速興起，短時間內(nèi)就吸引了數(shù)千億資金涌入，不僅分流了銀行理財客戶，還帶來了存款“搬家”現(xiàn)象；p2p平臺的火爆令銀行面臨存款端壓力，更搶占了個人經(jīng)營貸款、小企業(yè)貸款的地盤；隨后，京東白條、螞蟻金服的花唄等賒購服務，也對銀行的信用卡分期、個人消費貸款造成影響，傳統(tǒng)銀行的變革迫在眉睫。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛在接受北京商報記者采訪時表示，互聯(lián)網(wǎng)金融對居民生活和金融服務已經(jīng)起到了不可逆轉的變革，商業(yè)銀行已經(jīng)到了必須改變的地步，但這一過程中的成本和難度也是不容忽視的?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融與銀行是完全不同的體系和理念，銀行需要在監(jiān)管政策允許的范圍內(nèi)，重新樹立品牌，進行渠道整合、業(yè)務重構，工行的嘗試是否是個成功的嘗試目前還不好判斷，需要一步步探索和試錯。”
曾剛表示，其他大型銀行、股份制銀行可能會借鑒工行的做法，推出全面的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略和完備的業(yè)務條線。他預計，如果在銀行體系內(nèi)不容易做到轉型，甚至可以嘗試設立單獨的法人機構，在體系外創(chuàng)新和探索。
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北京商報訊伴隨著經(jīng)濟增速下行、利率市場化的推進，商業(yè)銀行的黃金時代已成明日黃花，互聯(lián)網(wǎng)金融的侵襲，也讓商業(yè)銀行面臨諸多挑戰(zhàn)，一場銀行業(yè)的革命浪潮必不可免的到來。工商銀行昨日發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-icbc”和一批主要產(chǎn)品，成為國內(nèi)首家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行，高調叫板互聯(lián)網(wǎng)金融。
工行昨日的發(fā)布會可謂盛況空前，不僅邀請了近百家媒體全程視頻直播，更在形式上做足文章。該行行長易會滿在產(chǎn)品發(fā)布上采用了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品發(fā)布會最常用的“ppt+演講”模式，全程脫稿講解工行的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品線。目前，“e-icbc”旗下互聯(lián)網(wǎng)金融品牌主要包括“融e購”電商平臺、“融e聯(lián)”即時通訊平臺和“融e行”直銷銀行平臺三大平臺，支付、融資和投資理財三大產(chǎn)品線上的“工銀e支付”、“逸貸”、“網(wǎng)貸通”、“工銀e投資”、“工銀e繳費”等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。
事實上，工行早已謀劃全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融格局，早在2014年8月，工行董事長姜建清就表示，按照工作計劃，工行互聯(lián)網(wǎng)金融所有產(chǎn)品均在2014年底前推出，當時部分已正式運行，部分仍處在內(nèi)測階段。
如今，工行的“融e購”電商平臺交易量已進入國內(nèi)十大電商之列；其快捷支付產(chǎn)品“工銀e支付”賬戶數(shù)已超過5000萬戶，交易額650億元；客戶線上線下直接消費的信用貸款產(chǎn)品“逸貸”余額超過1700億元，去年累計發(fā)放2300億元，與全國p2p網(wǎng)貸成交額之和基本相當；基于大數(shù)據(jù)挖掘，工行已經(jīng)主動為1億多的個人客戶提供了主動授信，推進了信用卡及貸款業(yè)務的發(fā)展。
在姜建清看來，互聯(lián)網(wǎng)金融不管融合了多少互聯(lián)網(wǎng)技術的特征，其創(chuàng)新發(fā)展仍離不開金融的基本功能和屬性，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質還是“金融”。
作為全球市值最大的商業(yè)銀行，為何要啟動這場自身革命，全面布局互聯(lián)網(wǎng)金融？眾所周知，銀行近兩年的日子并不好過，利率市場化改革讓銀行躺在“息差”優(yōu)勢上賺錢的日子一去不復返，更嚴峻的是，2013年以來以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財迅速興起，短時間內(nèi)就吸引了數(shù)千億資金涌入，不僅分流了銀行理財客戶，還帶來了存款“搬家”現(xiàn)象；p2p平臺的火爆令銀行面臨存款端壓力，更搶占了個人經(jīng)營貸款、小企業(yè)貸款的地盤；隨后，京東白條、螞蟻金服的花唄等賒購服務，也對銀行的信用卡分期、個人消費貸款造成影響，傳統(tǒng)銀行的變革迫在眉睫。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛在接受北京商報記者采訪時表示，互聯(lián)網(wǎng)金融對居民生活和金融服務已經(jīng)起到了不可逆轉的變革，商業(yè)銀行已經(jīng)到了必須改變的地步，但這一過程中的成本和難度也是不容忽視的?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融與銀行是完全不同的體系和理念，銀行需要在監(jiān)管政策允許的范圍內(nèi)，重新樹立品牌，進行渠道整合、業(yè)務重構，工行的嘗試是否是個成功的嘗試目前還不好判斷，需要一步步探索和試錯。”
曾剛表示，其他大型銀行、股份制銀行可能會借鑒工行的做法，推出全面的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略和完備的業(yè)務條線。他預計，如果在銀行體系內(nèi)不容易做到轉型，甚至可以嘗試設立單獨的法人機構，在體系外創(chuàng)新和探索。
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互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇八
1、公開發(fā)行證券的標準：只要滿足其中一點即涉及公開發(fā)行。（1）不設定具體人群，向社會不特定對象發(fā)行證券；（2）設定具體人群，向社會特定對象發(fā)行證券，但是累計人數(shù)超過200人；（3）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。
2、非法集資的界定標準：（1）在沒有獲得有關監(jiān)管部門的審核批準，亦或借用合法經(jīng)營的外衣掩蓋真實意圖的前提下，面對群眾進行資金募集；（2）募集資金時進行社會公開宣傳，包括通過各種媒體、項目推介會、引發(fā)傳單等途徑；（3）對融資項目作出投資回報承諾，例如承諾在一定期限內(nèi)償還本金并支付利息給予貨幣、實物、股權等作為回報；（4）不限制投資人群，面向社會不特定對象募集資金。
3、出版眾籌的兩種主要支持方式：資金支持，創(chuàng)意過程支持。
4、影視眾籌模式明顯區(qū)別于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)投資模式的幾大特點：傳播性強?交互性良好，投資者分散，出資門檻低，創(chuàng)意性強。
5、6、
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇九
尊敬的各位領導，各位朋友，各位同仁：
曉寒料峭尚欺人，春態(tài)苗條先到柳。
今天我們和各界朋友歡聚一堂，共慶盛世，共商發(fā)展大計。
首先我榮幸地向各位介紹蒞臨今天會議并指導的各位領導：
市政府向xx秘書長;
人行xx支行陳xx行長;
xx銀監(jiān)局xx監(jiān)管辦陳xx主任
市政府金融辦曾xx主任;
xx銀監(jiān)局xx監(jiān)管辦龔xx科長;
市信用聯(lián)社傅xx理事長;
市信用聯(lián)社張xx監(jiān)事長
受邀參加今天懇談會的既有我們合作多年的老朋友，也有剛剛與我們結識不久，甚至我們相互暗戀已久的新朋友;既有與信合相互支持，互信互敬，互惠互利的企業(yè)老總，又有在資金上給予我們巨大支持卻未圖任何回報的政界商界學界醫(yī)界等知名人士;既有叱咤全市商業(yè)流通領域的鴻商巨賈。
又有風云我市工業(yè)制造行業(yè)的領軍人物;既有生在xx長在xx植根xx的本土企業(yè)家，又有遠離故土豪情滿懷為xx的經(jīng)濟社會發(fā)展作出卓越貢獻的外地實業(yè)家;既有年輕的老朋友，也有年長的新朋友;既有柔情靚麗的女士們，也有風流倜儻的先生們;參加今天會議的還有我們一線的信合高管和市聯(lián)社機關中層干部。
在此，我謹代表傅xx理事長、張xx監(jiān)事長和全市信合員工，向親臨今天大會的各位領導，各位朋友表示最熱烈的歡迎!向各位領導，各位朋友一貫以來以不同的方式對xx信合事業(yè)的關心、支持與厚愛，表示最誠摯的謝意!
年年歲歲人相似，歲歲年年景不同。
我們希望能借懇談會這個平臺，增進友誼，增進理解，增進協(xié)作;我們真誠地期望在這次懇談會上，能聽到各位領導各位朋友對我們工作批評性的意見和建設性的建議，特別是對業(yè)務操作層面、從業(yè)人員的工作作風方面和服務水平服務質量方面的意見和建議;我們更期望通過這次的懇談會，建立一種更加和諧的社客關系，促進雙方更加全面更加深入更加務實更加長遠更加舒心的合作，以實現(xiàn)社客雙贏社客多贏!
下面進行今天會議的第一項議程：
請市信用聯(lián)社傅xx理事長致辭;
第二項議程：
請市政府向xx秘書長講話;
第三項議程：
請人行xx支行陳xx行長講話;
第四項議程：
請xx銀監(jiān)局xx監(jiān)管辦陳xx主任講話;
第四項議程：
請市信用聯(lián)社相關部門同志簡要介紹我市信用社相關產(chǎn)品與服務;
第五項議程：
請各位朋友對信用社的工作提意見和建議。
大家的發(fā)言到此結束。
雖然由于時間的關系和一些其他方面的原因，還有很多客戶沒有在現(xiàn)場和我們交流、溝通，但我還是真切地感受到了我們和客戶，客戶和我們之間那種真誠合作、全面合作、友好合作、平等合作、互助合作的'良好愿望!希望以這次懇談會為契機，開啟我們新一輪合作的序幕，讓我們蕩起友誼的雙槳，揚起共贏的風帆，航行在充滿希望和活力的2013年，為xx經(jīng)濟社會的全面持續(xù)可協(xié)調發(fā)展作出我們更大的貢獻!
新春佳節(jié)即將來臨，借此機會，給各位領導各位客戶拜個早年，祝各位領導各位客戶在新的一年里身體安康，合家幸福，企業(yè)紅紅火火，利潤節(jié)節(jié)攀升!
位領導、各位來賓，同志們、朋友們：
大家好!
為了貫徹落實全盛全市金融工作會議精神，大力實施金融帶動戰(zhàn)略，提高全社會的金融意識，營造優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境，為做好今后一個時期全市金融工作奠定基礎，促進全市經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展，市委、市政府決定舉辦這次以“環(huán)境與發(fā)展”為主題的“金融活動周”。
在為期五天的時間里，將集中開展銀行新業(yè)務宣傳，舉行以“合作交流共贏”為主題的天水政府銀行企業(yè)座談會，舉辦以“優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，實施金融帶動戰(zhàn)略”為主題的天水市首屆金融論壇，舉行銀企座談及項目對接磋商會，開展商業(yè)銀行新業(yè)務、反洗錢、反假貨幣、征信管理、利率政策宣傳和送金融知識下鄉(xiāng)活動以及金融機構與司法部門交流日、總結表彰大會等一系列活動。
邀出席今天啟動儀式的省上領導有：
人民銀行蘭州中心支行副行長 陶君道
省銀監(jiān)局副局長 劉青
人民銀行西安分行金融研究處處長 孫天奇
建設銀行總行公司業(yè)務部授信業(yè)務管理處高級客戶經(jīng)理巫笛
工商銀行甘肅省分行副行長 郭一民
農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行副行長周 宓
建設銀行甘肅省分行副行長 孫一順
農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行甘肅省分行副行長 管立新
中國銀行甘肅省分行行長助理、風險總監(jiān) 李毅
郵政儲蓄銀行甘肅省分行副行長 張學鋒
省農(nóng)村信用聯(lián)社副主任 王蓉生
蘭州銀行副行長 裴東平
應邀出席今天啟動儀式的還有省級銀行業(yè)金融機構的有關處長及部門負責人，由于時間關系再不作一一介紹。
對各位領導和來賓在百忙中前來參加這次活動，我代表天水市委、市政府表示熱烈的歡迎和衷心的感謝!席今天“金融活動周”啟動儀式的市上領導有：
市書記、市人大常委會主任張景輝
市委副書記、市長李文卿
市政協(xié)主席 馮沙駝
市委常委、市委秘書長張懷仁
市委常委、組織部部長張應華
市委常委、秦州區(qū)委書記 張-健
市人大副主任 任伯年
市人大副主任 馬 銳
副市長 趙衛(wèi)東
市政協(xié)副主席 魏來全
市政府秘書長 安永
參加今天“金融活動周”啟動儀式的還有省級各金融機構的部門負責人，秦州區(qū)政府及市直有關部門的主要負責同志，駐市各金融機構、單位的負責人及職工和企業(yè)代表共400多人。
今天的啟動儀式共有五項議程。
下面，進行第一項議程，請中共天水市委副書記、市長李文卿同志致詞。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇十
按照國務院、證監(jiān)會關于互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作方案要求，根據(jù)晉證監(jiān)發(fā)[]41號文件精神，我公司領導高度重視、精心組織，全面開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險自查工作。現(xiàn)將有關自查情況報告如下：
一、周密細致部署。
我司領導在接到通知第一時間召開了會議，認真學習文件精神，組建了以總經(jīng)理***為組長，副總經(jīng)理***為副組長，公司各部門經(jīng)理為成員的自查工作領導小組，統(tǒng)籌指導自查階段的各項工作。根據(jù)自查目錄，結合公司實際情況，確定了自查的內(nèi)容、重點，制定了細致、周密、全面的自查方案，全司上下嚴格按照要求開展自查工作。
二、全面自查嚴格把關。
對照清理檢查目錄，逐條逐項進行排查，不漏環(huán)節(jié)，不留死角，不走過場，確保自查工作落到實處，有實效。
(一)信息技術情況。
3、設備區(qū)域配備ups、消防設備、空調、溫濕度計、應急燈等。交換機、路由器等關鍵設備有備份且備份設備滿足即插即用;能夠按照公司技術部要求進行信息系統(tǒng)應急演練;機房網(wǎng)絡布線、電話布線線路標識清楚;進入機房人員由信息技術人員陪同，并進行了出入登記。
(二)內(nèi)部控制方面。
1、山西分公司遵照總部制定的制度嚴格執(zhí)行，未發(fā)現(xiàn)不按規(guī)定操作或者未經(jīng)總部同意私自設定、修改制度的情況。
2、能夠嚴格執(zhí)行“四統(tǒng)一”。在風控方面能夠積極配合總部風控人員的工作，并對所做工作進行記錄，按期提交至總部風控崗;在財務方面嚴格遵守公司財務規(guī)定，配有專人負責財務工作，能做到銀行賬、現(xiàn)金賬賬賬相符、賬實相符，按期將憑證寄回總部，并留存復印件，財務空白憑證及財務印章由雙人保管，審核使用;公司統(tǒng)一結算，山西分公司在接收總部統(tǒng)一發(fā)放的結算賬單后能夠及時與總部結算人員對賬。
(三)宣傳資料。
分公司所有的印刷資料包括易拉寶等都會審查內(nèi)容后進行打印制作，沒有虛假宣傳的情況出現(xiàn)。今年的3.15開始，分公司利用網(wǎng)絡做了大量的投資者保護方面的宣傳信息轉發(fā)工作。特別的近期，關于非法集資的宣傳信息，每天會在微信朋友圈轉發(fā)，也同時都會建議大家積極地轉發(fā)。
1、互聯(lián)網(wǎng)開戶我司嚴格按照互聯(lián)網(wǎng)開戶操作流程和相關制度執(zhí)行，按照實名制要求，采集客戶身份證正反面、頭部頭像的影像資料，進行風險揭示、視頻通話同步錄音。客戶開戶材料齊備，各環(huán)節(jié)都履行職責并定期對開戶信息、錄音資料進行抽查。嚴格落實期貨市場開戶實名制、風險揭示、客戶適當性要求，保護客戶的合法權益。
2、目前山西分公司的業(yè)務沒有涉及到p2p網(wǎng)絡借貸平臺此方面的合作。并且所有業(yè)務人員都嚴格執(zhí)行客戶資金第三方存管的要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，沒有挪用或占用客戶資金的情況出現(xiàn)。
3、沒有出現(xiàn)將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售的情況。
(五)合規(guī)自查。
山西分公司設有合規(guī)專崗與備崗人員，由公司合規(guī)部統(tǒng)一管理。月度、季度、半年度、年度對山西分公司合同與檔案管理、風控、結算、居間人管理、財務與會計賬冊、固定資產(chǎn)、信息技術、印章、投訴、反洗錢工作、制度建設、營業(yè)場所、人員崗位變更等方面定期進行合規(guī)檢查，按期將合規(guī)檢查底稿上報公司合規(guī)部門。
山西分公司通過本次自查，強化了各崗位人員的工作職守。山西分公司能夠認真領會行業(yè)精神，切實貫徹行業(yè)要求。在今后的工作中，分公司將繼續(xù)認真執(zhí)行文件要求，強化分公司合規(guī)文化，貫徹執(zhí)行合規(guī)要求，把山西分公司的各項工作做精做細，防范各個環(huán)節(jié)存在的風險，力求山西分公司的長期穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇十一
“野蠻生長”的p2p網(wǎng)貸平臺有望在今年內(nèi)有矩可循。銀監(jiān)會日前再次召集多家國內(nèi)知名的p2p平臺負責人召開座談會，就p2p行業(yè)準入、制度選擇、資金托管方式等內(nèi)容征求意見。相關參會人士表示，p2p行業(yè)歸由銀監(jiān)會監(jiān)管，具體的法規(guī)或細則最快在下半年、超不過年底前應該就會發(fā)布。
業(yè)內(nèi)投融貸p2p姚總指出，這已經(jīng)是銀監(jiān)會5月第二次召集相關人士探討p2p平臺的監(jiān)管問題。去年，p2p平臺迎來了爆發(fā)式增長，與此同時由于行業(yè)自律缺乏和監(jiān)管缺失，p2p平臺跑路、倒閉現(xiàn)象頻發(fā)，投資者資金打水漂。今年春節(jié)前后，政府確定由銀監(jiān)會對p2p網(wǎng)絡借貸平臺實施監(jiān)管，相關監(jiān)管條例也正在緊鑼密鼓地制定之中。
“監(jiān)管層已經(jīng)有了大概的監(jiān)管框架，整體來說監(jiān)管層希望是好的，希望p2p行業(yè)繼續(xù)充當銀行業(yè)的補充，回歸到信息中介層面”。簡言之，目前監(jiān)管層已經(jīng)達成共識，不希望扼殺p2p行業(yè)在民間借貸領域所發(fā)揮的積極作用。正在設立的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會將對平臺進行行業(yè)自律，并幫助監(jiān)管細則落實。
對于監(jiān)管層目前主要征求意見的內(nèi)容，投融貸姚總分析，兩個方面正在調研，就是到底采用登記制還是牌照制，登記制就是設立一些底線對p2p平臺進行核準。未來的細則肯定會比較嚴格，包括大額自融肯定不會允許。
據(jù)公開信息顯示，參加座談會的機構主要包括投融貸、陸金所、人人貸、拍拍貸、宜信、有利網(wǎng)等國內(nèi)知名p2p平臺以及部分銀行和第三方支付機構的人士，而這些平臺中不僅有國內(nèi)各類p2p平臺模式的代表，也有風控比較成熟到位的機構。
專家：不建議發(fā)放牌照。
不過，市場也有傳言稱，p2p平臺會先進行行業(yè)自律，然后再考慮監(jiān)管細則和下發(fā)牌照。“行業(yè)自律不能有效抑制p2p平臺跑路，需要一些準入門檻，比如注冊資金多少、第三方資金托管如何進行等等。牌照不是沒有可能，p2p平臺如果沒有嚴格的準入和管理，這種商業(yè)行為就不好監(jiān)管。盡職調查和服務做不好，損害的是網(wǎng)民的利益，所以對于行業(yè)來說，牌照制好；從市場來講登記制合適，政府無須兜底完全是市場行為?！?BR> 互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇十二
為貫徹落實國務院辦公廳《關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》(以下簡稱“方案”)的工作安排，推動互聯(lián)網(wǎng)金融建設實現(xiàn)規(guī)范化、制度化、常態(tài)化，在即將開展的專項整治前提下，認真開展自查工作，進一步明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的嚴謹性及重要性。現(xiàn)將冀金寶互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介平臺自查情況報告如下：
一、公司基本情況。
冀金寶互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介平臺是河北冀金寶網(wǎng)絡科技股份有限公司旗下的一個在線金融信息中介服務平臺，公司是在中國產(chǎn)權市場創(chuàng)新聯(lián)盟發(fā)起人之一的河北產(chǎn)權市場有限公司倡導并聯(lián)合國內(nèi)省級國有交易所等共同設立的一家新型互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介服務平臺。致力于將中國產(chǎn)權市場近來的發(fā)展經(jīng)驗與先進的互聯(lián)網(wǎng)金融技術有機融合，通過在線金融信息中介服務，在投資者和中小企業(yè)之間搭建起一座普惠金融橋梁，在一定程度緩解中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的困境。根據(jù)平臺功能定位安排，平臺目前服務對象主要是擬在主板上市、新三板、新四板掛牌的企業(yè)。
作為一家隸屬于河北產(chǎn)權市場有限公司體系的p2c(個人對企業(yè))平臺，始終堅持“不自擔、不自融、不設資金池、不發(fā)虛假標、不搞非法集資”，除為新四板、新三板、主板企業(yè)在上市前提供互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介服務外，也不從事資產(chǎn)管理、股權轉讓、證券市場配資、房地產(chǎn)金融等其它業(yè)務。
二、業(yè)務單一明確，不存在混業(yè)及跨業(yè)經(jīng)營。
方案要求各機構必須在p2p、眾籌等業(yè)務中明確一項業(yè)務，不得開展混業(yè)和跨業(yè)經(jīng)營。冀金寶互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介平臺是河北省地方資本市場的有益補充，其功能定位于為新四板、新三板、主板企業(yè)在上市前提供互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介服務。自成立以來，冀金寶嚴格按照工商登記機關核準的經(jīng)營范圍和平臺功能定位安排開展相關工作，堅持做到平臺信息公開、投資自主決策、資金規(guī)范運作，從未開展過混業(yè)及跨業(yè)經(jīng)營。
三、業(yè)務門類清晰，嚴格按照內(nèi)控制度開展工作。
目前，冀金寶互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介業(yè)務包括：“三板貸”、“三板通”、“三板轉”三類。三板貸是根據(jù)其作為河北地方資本市場有益補充的功能定位，在總結從事新三板全產(chǎn)業(yè)鏈服務的經(jīng)驗的基礎上，借鑒各大銀行三板貸產(chǎn)品風險控制措施，在獨立風險控制升級前提下，推出僅向新三板已掛牌企業(yè)融資的項目。三板通是針對擬掛牌新三板企業(yè)短期資金周轉的項目。以上三類業(yè)務均為規(guī)范的網(wǎng)貸信息中介業(yè)務，業(yè)務門類清晰，未涉及“明股實債”、變相集資、資產(chǎn)管理等超過經(jīng)營范圍的`業(yè)務。
四、存量投資人及項目情況匯總。
截止2016年5月31日，平臺注冊會員6498人，存量投資人數(shù)775人，存量投資金額3860萬元;主要投資客戶分布：京津冀38%、長三角20%、珠三角18%、其它24%;投資人年齡分布：50歲以上26%、40-50歲43%、30-40歲18%、30歲以下13%;投資人群結構：小企業(yè)業(yè)主及個體工商戶60%、離退休人員25%、工薪階層15%;按“安全、關注、風險”三級分類：安全級100%;按服務企業(yè)對象分類：新三板企業(yè)5.18%、新三板擬掛牌企業(yè)80.9%、新四板及擬掛牌企業(yè)13.92%。相關數(shù)據(jù)通過平臺每《季度營運報告》可查詢。
五、對外宣傳真實客觀、信息披露形成制度化。
冀金寶的宣傳嚴格按照相關法律法規(guī)的要求，如實進行宣傳、推廣，不存在夸大或者片面宣傳投資理財產(chǎn)品，也未對未來效果、收益或者與其相關的情況作出過保證性承諾。
此外，為確保對投資人合法利益，實現(xiàn)了信息披露制度化，合法規(guī)范的進行信息披露，為平臺投資人傳遞完整、準確、及時的交易信息，幫助投資人判斷和決策。披露的信息包括但不限于項目推薦機構資質、評級等信息，借款人的基本信息、借款用途、期限、擔保方式、審計報告、法律意見書、擔保函等，以及采取何種還款方式、增信措施等。平臺對借款項目在融資期間借款人的情況進行持續(xù)跟蹤調查監(jiān)督，對其經(jīng)營情況進行定期持續(xù)披露，并就該借款人的還款情況作出風險提示。同時，定期向上級機構及監(jiān)管部門披露平臺運營報告，報告經(jīng)營狀況、項目風險控制情況、技術運行情況等，主動接受上級主管部門和相關監(jiān)管機構的指導和監(jiān)督。
六、嚴格的資金管理制度。
冀金寶實行嚴格的資金管理制度，自有資金與客戶資金分賬管理，客戶資金由中國人民銀行頒發(fā)具有第三方支付資質的機構托管，而不經(jīng)過平臺的銀行賬戶，平臺只充當信息中介，從而避免平臺因為經(jīng)營不善導致挪用交易資金而給交易雙方帶來風險。此外，客戶資金的充值和提現(xiàn)可在2小時內(nèi)實現(xiàn)，投資者投資當日即可計息，使資金價值得到充分提現(xiàn)，使投資人的資金安全和順利流通得到了保障。
七、風控措施完備、資金用途合法合規(guī)。
冀金寶股東為河北產(chǎn)權市場有限公司、河北金融資產(chǎn)交易所有限責任公司等單位，資金管理及風險控制制度嚴格，投資者資金均投向標的項目，資金用途嚴格按照披露信息執(zhí)行，不存在自融情況。此外，冀金寶與河北信寶信用管理有限公司達成合作，風險控制由專業(yè)的第三方團隊操作，不存在關聯(lián)交易業(yè)務及任何形式的線下業(yè)務。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇十三
尊敬的先生：
您好!
感謝您在百忙中瀏覽我這份求職自薦信，給一個即將畢業(yè)的大學生一個機會，在次我對此表示深深的感謝!
首先請允許我做自我介紹，我叫鐘志鵬，是2015屆本科應屆畢業(yè)生，就讀于廣東石油化工學院-國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè)，獲知貴公司廣納賢才，我慕名而至，真誠渴望加入，為貴公司的明天添磚加瓦，更愿為此奉獻自己的勞動和智慧。
秉著對知識的渴望，對事業(yè)的追求，在校期間我認真學習專業(yè)知識，并通過了《大學英語四級》《會計從業(yè)資格證》《報關水平測試》；在班上擔任班長一職，以及校協(xié)會部長助理，組織過班級體活動、協(xié)會活動等。當然這些都是小事情，但這個機會培養(yǎng)了我很好的組織能力與協(xié)調能力。
2017年夏天曾到東莞亨達百貨商場做倉管員，雖然只是一個多月的時間，這份工作確是使我更了解社會。讓我在不斷的學習工作中養(yǎng)成的嚴謹、踏實的工作作風和團結協(xié)作的優(yōu)秀品質，使我深信自己完全可以在崗位上守業(yè)、敬業(yè)、更能創(chuàng)業(yè)！
和自身的沖勁、學習能力相結合，我堅信能做好貸款業(yè)務的各方面工作。
必將成為一名優(yōu)秀的企業(yè)人才。而貴公司就是我夢寐以求得平臺，您就是我的伯樂。
最后謹祝貴公司事業(yè)蒸蒸日上!謹附上本人履歷一份，詳列本人的基本資料，社會實踐，技能和學歷。承蒙審閱，不勝感激!
此致
敬禮
求職人：xxx。
xxxx年xx月xx日。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇十四
尊敬的領導：
您好!
首先，感謝您能在百忙之中抽閱我的個人求職信。
我是xx大學財會金融系的大學生。大學期間，我一直把學習當作自己的首要任務，不過我并不是一個"兩耳不聞窗外事,一心只讀圣賢書",我不但學習科學理論知識，同時堅持學以致用，注意加強綜合素質的培養(yǎng)。我珍惜自己在大學的學習機會，努力把專業(yè)知識學得踏實，成績優(yōu)秀，連續(xù)兩年獲得學院獎學金。同時也廣泛的接觸多方面知識，學習更多的豐富的知識，尋找生活、學習、工作的方法。學習如何去踏實、勤奮的做事，學習怎么去感恩地面對生活，學習去和周圍的人和諧的相處。
我在思想上追求進步，熱愛集體，尊敬老師，團結同學，性格開朗有主見，做事細致有思路，對人真誠有愛心。培養(yǎng)多方面能力也是我大學期間努力的方向。長期擔任校學生會干部等職務，具有較強的組織協(xié)調能力，思路清晰，思維敏捷，善于溝通，樂于助人，團隊思想濃厚，挑戰(zhàn)意識強烈，開拓精神突出，深得老師和同學的`好評。
在我進行人生再次事業(yè)選擇的時候，我毫不猶豫地選擇了貴公司，因為我相信貴公司在閣下您的領導下具有廣闊的發(fā)展前景和美好的未來。同時我也期盼著得到貴公司的肯定及閣下的認同，成為一名優(yōu)秀的員工。我一定會為之而努力!由衷地希望貴公司能給我提供這樣一個機會，一個平臺，我準備好了去融入到這個大家庭中，努力工作，扎實進取，以最飽滿的精神迎接挑戰(zhàn)，在這個時代使命中，奉獻一份力量。我相信，我的成長，我的努力，將會給貴公司帶去新的活力。
此致
敬禮
求職人：xxx。
xxxx年xx月xx日。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇十五
1、直銷銀行：
直銷銀行，是指業(yè)務直銷，存款業(yè)務、銀行其他業(yè)務直銷，存款業(yè)務直銷容易理解，客戶直接通過網(wǎng)銀定入一筆定期，這就叫直銷，或者通過手機銀行購買一款理財產(chǎn)品，也叫直銷。
直銷銀行業(yè)務與傳統(tǒng)業(yè)務相比，直銷業(yè)務對銀行來說：成本低，可以批量處理（量大）。對客戶來說：速度更快、辦理更方便、收益更高或成本更低。
我假設一下，在支行存量貸款業(yè)務中，三個條件：客戶經(jīng)營正常、金額50萬元以下、抵押物為一類抵押（門面、住宅、寫字樓等），在貸款到期前的一個月，客戶經(jīng)理進行一次貸前調查，直接提交報告至總行哪個部門，總行審查一下，直接審批，在抵押物不變、金額不增加的情況下，通過直銷審批通過此筆貸款，也就是說，在客戶貸款還沒有歸還的情況下，我們就可以告知，過去的一年，我們合作非常愉快，貸款已經(jīng)審批，下個月您將貸款歸還后，1-2天內(nèi)，可以綁定新的便民卡。
依照這種模式，直銷審批成熟以后，再將金額慢慢放開，甚至于以后可以發(fā)展到新建立信貸關系的客戶。
傳統(tǒng)貸款的模式是總行、支行、客戶經(jīng)理、客戶，我所提的模式是總行、客戶經(jīng)理、客戶，或許，以后還可以發(fā)展為總行、客戶最直接的直銷模式。
在上次的的互聯(lián)網(wǎng)金融小組討論會議上，有很多小組成員提出了“大數(shù)據(jù)”的概念，我是第一次接觸這個概念，那次會議的意思是說，對我們的存款客戶通過計算機收集數(shù)據(jù)、并對數(shù)據(jù)進行處理分析后，得出結論后，可以有針對性的，推薦銀行產(chǎn)品給客戶。
那么這個概念可以延伸到貸款領域，運用大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，對我們的所有貸款客戶通過計算機收集數(shù)據(jù)，收集資金進出數(shù)據(jù)、網(wǎng)銀、手銀、pos機數(shù)據(jù)、并對數(shù)據(jù)進行分析處理，得出結論，得出什么樣的結論：該筆貸款風險較低、風險一般、風險較高；該客戶對我行貢獻較大、貢獻一般、基本沒能貢獻；甚至于可以計算出，該客戶在貸款余額低于多少萬元時，風險非常?。毁J款余額在某個區(qū)間時，風險可控；貸款額度超過某一數(shù)據(jù)時，風險不可控等等。就可以得到一組客觀的貸款分析數(shù)據(jù)，對貸款審批是非常有幫助的。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇十六
尊敬的xx領導：
您好!
您好!我是xx農(nóng)業(yè)大學xx級經(jīng)濟學院金融系的畢業(yè)生xxx，光陰似箭，大學四年轉瞬即逝，如今的我已站在人生的重要路口上，滿懷著激動與興奮，準備踏入一個全新的舞臺，充滿了光芒與機遇，也充滿了競爭與挑戰(zhàn)。在此，誠摯的希望貴單位能給我一個實現(xiàn)人生價值的機會，讓我能在這個舞臺上展示自己，證明自己。
大學四年，通過系統(tǒng)的專業(yè)知識的學習，我對金融這門學科有了比較深刻的了解，具備了深厚的理論知識及相當?shù)膶嵺`操作能力。同時，在課余時間自學法律知識，把金融與法律知識有機融合起來。除此之外，我也積極參加各項實踐活動。在各項活動中，培養(yǎng)了自身的組織管理能力和團隊協(xié)作精神，能迅速融入團隊，有較強的適應能力及快速學習能力，并建立了高度的責任心。
實踐活動的參與，除了讓我的能力得到鍛煉之外，也讓我明白了許多為人處世的道理。人不能只做自己想做的事，而必須做自己該做的事，在人生的道路上，不斷努力，不斷奮斗，始終信守“豈能皆盡人意，但求無愧于心”。
作為大四的畢業(yè)生，雖然沒有豐富的工作經(jīng)驗，但我相信，只要對自己的工作有高度的責任心，并能抱著謙虛的態(tài)度積極努力的學習，勇敢的面對每一次挑戰(zhàn)，天道酬勤，沒有什么事是做不成的。
子貢倦于學，告仲尼曰：“愿有所息?！敝倌嵩唬骸吧鸁o所息!”生無所息，奮斗不息，這也是我的人生態(tài)度。如蒙錄用，定當勤勉工作，不負所望。
最后祝貴單位的事業(yè)蒸蒸日上，興旺發(fā)達!
此致
敬禮!
求職人：xxx。
xxxx年xx月xx日。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇十七
您好！
首先，非常感謝您在百忙之中抽出時間閱讀我的資料。希望有別于你手里的一些類似的求職材料，能幫助你在激烈的市場競爭和知識經(jīng)濟的大潮中找到全面的跨世紀人才。請關注以下內(nèi)容，相信你不會失望。
本人是華南師范大學南海校區(qū)（學院）經(jīng)濟管理系金融與證券投資專業(yè)大二學生。我想利用暑假去貴公司實習，因為把我學到的東西應用到實踐中是提高我能力的最有效的方法。我相信我的加入可以為貴公司的管理注入新的理念。
首先，我在校期間努力學習科學文化知識，利用周末學習自考的課程來提高學歷。自考本科專業(yè)為企業(yè)管理，其中學習了企業(yè)管理咨詢、風險管理、戰(zhàn)略管理等相關課程。他們還相應地學習了商業(yè)銀行管理、貨幣金融等課程，對管理學有了更深入的了解。其次，我也積極參加社會實踐活動，努力提高自己的思想政治水平。我大一就獲得了“學習積極分子”的稱號。大二擔任共青團總支部宣傳委員，組織協(xié)調能力強，本學年榮獲“優(yōu)秀學生干部”稱號。強烈的奉獻精神和責任感使我能夠面對任何困難和挑戰(zhàn)。
在你即將看完這份材料的時候，有幾句話要對你說：我是一個來自美麗的海濱城市汕頭的女孩。涼爽的海風給了我溫柔細心的性格，洶涌的海浪給了我永不回頭的精神。我多年來接受的教育和培訓使我能夠適應這個快速發(fā)展的社會。我真誠希望為貴公司工作，為貴銀行的發(fā)展貢獻我的才華。不要管我取得了什么成就，請關注我的未來！再次感謝！
此致
敬禮！
求職人：xxx。
日期：20xx年xx月xx日
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇十八
尊敬的領導：
首先，衷心的感謝您在百忙中能讀我的自薦信，謝謝!
人生的道路是艱難的，如今又面臨金融危機，對于大學生來說是極大的就業(yè)壓力，但競爭也發(fā)展同在，這將告戒我們需更加努力迎接明天，真誠希望領導們給與我這次機會，我將會做更加充足的準備去迎戰(zhàn)，積極認真對待每一項任務，對于口頭的承諾并不能說明什么，但當我真正實踐了將見證一切，把夢想變?yōu)楝F(xiàn)實，去挑戰(zhàn)生活賜與我的每道難題，每件難事。
相信只要心中充滿愛，世界將變?yōu)槊篮玫拿魈?，我想說，只要心中有目標，每一刻都是有價值的，再次希望領導們相信我，我行，我會做好的!
感動別人為我鼓掌，在做自己的偶像，加油，時光流逝中我在成長。
再次感謝領導!
此致
敬禮
求職人：xxx。
xxxx年xx月xx日。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇一
記者調查發(fā)現(xiàn)，基于對這一監(jiān)管精神的深入理解，投融貸p2p網(wǎng)貸平臺從籌建到正式上線，一直是按照純撮合資金借入方與借出方平臺進行運營流程設置，不接觸資金，引入第三方支付機構對借出人的資金進行監(jiān)管，讓p2p網(wǎng)貸陽光化透明化操作。
投融貸p2p網(wǎng)貸平臺ceo分析以往一些跑路的網(wǎng)貸平臺時表示，目前線上現(xiàn)存活躍的p2p網(wǎng)站大概有800家，且增長勢頭迅猛。很多網(wǎng)貸平臺在信息披露、資質審核、利率確定方面流于形式，為了追求規(guī)模效益而大肆擴張，造成經(jīng)營上的風險，再加上不規(guī)范操作，也導致風險被人為放大，最終釀成無法挽回的資金鏈斷裂風險。
p2p平臺在風險控制方面，當前存在的風險主要有道德風險、信用管理風險、資產(chǎn)管理風險。道德風險需要建立完善的流程和制度來進行約束;信用管理風險，一是盡可能采取小額分散投資來降低風險，二是根據(jù)我國當前沒有征信庫的大環(huán)境下，風控重點還是要放在線下做，且線下的盡職調查不可能脫離線下的物理條件全部轉移到線上來操作進行。具體講，借出前的盡職調查中杜絕虛假借款人(有的p2p平臺自已制造項目來自融)和無還款能力的借款人，借出后還要對借入方進行實時跟蹤監(jiān)管等。
對于互聯(lián)網(wǎng)投資者，投融貸網(wǎng)貸平臺ceo姚元祥認為應當給大家提個醒：p2p網(wǎng)貸平臺提供透明完備的信息及項目初審復審，嚴格對風控把關。但對于項目的終審，還是要由客戶自身來判斷，比如說行業(yè)收益與借入人承諾的利率水平是一個判斷的因素，特別是利率很高達到20%以上，做為借出人就要小心啦。這種狀態(tài)有點像股票的注冊制，投資者自行通過判斷進行交易，所以建議投資者要有一定的辨別力，要對自己的錢負責，盡量選擇一些規(guī)范專業(yè)的投資平臺，同時理性投資，不要為一些平臺承諾的超高收益所誘惑，這些極可能是龐氏騙局。
作為網(wǎng)貸平臺，一定要有建立互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的心態(tài)，同時苦練金融基本功，懂得金融的運作規(guī)律和風險把控體系，共同促進網(wǎng)貸行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇二
個人放到臺上，我把我所有家底掏給你們看，最后也判斷不了你借我的錢我還不還的了，不是說你把我翻個底朝天，你知道我的家底了，就可以知道我是否能還錢了。
大數(shù)據(jù)說他理論上可以降低違約度，并不代表真的降低了，至少目前還沒有明確的可以下定論是肯定可以降低的案例來，全球都沒有。
信貸這個事情整體上而言，我個人感覺靠概率難度還是很大的，具體你們可以去看下我有篇關于小微企業(yè)貸款的文章，里面提到了概率不適用信貸案例的闡述。
互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢其實是他的邊際成本非常低，可以快速超越區(qū)域隔離，可以把一個標準化的東西快速的成長起來，所以保險產(chǎn)品的在線化的成功概率就很高，因為阿里有這個基因在，也有直接的客戶群體在，保險又是標準化產(chǎn)品，屬性相當。
基本可以等同于賣產(chǎn)品，這個模式是容易的，而理財產(chǎn)品的在線化可能沒有那么容易，因為他還帶是有風險特征的。
如果我在淘寶上買東西，十個九個虧，我可能就不在淘寶上買。
這里面還涉及到每個人的風險偏好都不一致，你無法進行批量化處理，如果你也開始配臵專門的投資經(jīng)理了，那你又回到金融機構的通行做法了，你的優(yōu)勢就不明顯了。
還是需要針對性的客戶服務的?所以我昨天晚上那篇文章的核心就是在于區(qū)分個性化金融和批量化金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化的差異，個性化主要指信貸類等帶有很強風險特征的金融產(chǎn)品，這些產(chǎn)品，其實很難實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化的。
大數(shù)據(jù)等一些手段是一種嘗試，但是至少才目前來說，也只是大家的一種期望，覺得可以改變金融特征，真的效果如何，還處于設想狀態(tài)，結果如何都很難說。
在這種情況下，我對于那些用傳統(tǒng)思維進行金融運作的所謂互聯(lián)網(wǎng)金融公司，基本上就持有負面的評價了，主要是指p2p的模式。
說句難聽點，p2p在這么走下去，走到非法集資的可能性是非常大的。
我在拍拍貸上看到過一筆40萬的借款，800人借出，我當時第一設想，這個案子符合了中國非法集資的三大要素，只是因為互聯(lián)網(wǎng)金融，所以可能監(jiān)管部門也一直在看，但是最終的'最終肯定也是結果說話吧。
p2p平臺還是要學會自我保護，沒必要去打這種擦邊球，意義不大。
我們?nèi)绻麖睦碚摷僭O，只要政府不倒閉，理論上，中國的金融機構就不會倒的，銀行，他可以活一萬年。
但卻沒收到像銀行的監(jiān)管，所以只要不擠兌，就能存活，如何不擠兌呢?那就不斷的把盤子做大唄，順利兌付，形象不斷的提升唄。
因為不在同一條線上競爭，銀行要定期審查，接待內(nèi)部審計、外部審計，應付這些人我要干多少事，而p2p什么都不用。
所以兩者各自的監(jiān)管成本也不一樣的，在加上銀行短期內(nèi)的相對低效，p2p的快速成長也就可以理解了。
但是我們來問一句，為什么要對銀行進行審慎的監(jiān)管?核心其實還是為了保護投資人的利益。
而中國大量的互聯(lián)網(wǎng)是沒有干這個事情，他本身就獲得了監(jiān)管上的優(yōu)勢。
如果互聯(lián)網(wǎng)還是以目前的模式，發(fā)展下去，一旦出現(xiàn)類似銀行的擠兌，那么出事的概率就會大上很多。
所以說到最后，我們很多人在想的互聯(lián)網(wǎng)可以怎么樣，可以怎么樣，但是在實踐中可能性非常小。
互聯(lián)網(wǎng)技術如果只是比風險容忍度，他比得過銀行，他比銀行有先發(fā)優(yōu)勢，但能不能走到最后，我個人感覺很懸。
我們現(xiàn)在規(guī)模不大，沒關系，反正一兩百億，一千億之內(nèi)玩，沒關系，政府也先看著，不管你，結果好，表彰你，結果不好，對不起，進去再說。
很悲慘，但是卻是現(xiàn)實。
我跟proseper負責人聊過，他們玩了那么久才四五億美金。
而且人家是鼻祖，為什么中國能遠遠超過美國?互聯(lián)網(wǎng)金融如果只是說在提誰能更快把規(guī)模做起來，流量做得越大，對社會沖擊越大，遭受損失就越大。
所以監(jiān)管現(xiàn)在管不管?沒人管。
法不責眾，每個p2p都想到最后干成既成事實，規(guī)模拼命做大，做大到倒逼監(jiān)管層不能管的層面，從而形成所謂的大而不能倒的局面。
我只想說，最后可能成功的
可能只有一家，大部分是做不到的，做不到的人會怎樣，很難想象。
很多創(chuàng)業(yè)無非只是歸零，但是金融絕對不是，他從一開始就是一只腳在棺材里面，一只腳在棺材外面，哪只腳是你的，要到最后你才知道。
而且全身而退的可能性很小，因為金融帶有很大負面性。
我在微博上苦口婆心的互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)者，也勸互聯(lián)網(wǎng)金融的投資人，被人罵了很多次，說我不懂互聯(lián)網(wǎng)，說我別有用心，今天聽了萬老師的講話，很開心，終于感覺找到一個盟友。
因為在互聯(lián)網(wǎng)上，微博上都是在從事互聯(lián)網(wǎng)的人，他思維不一樣，他罵他的，我做我的，他說我不懂互聯(lián)網(wǎng)，我說他不懂金融。
我今天終於找到了一個可以支撐我部分觀點的老師。
感覺特別欣慰。
我一直有在孤軍奮戰(zhàn)的那種感覺，所以今天很高興。
1、直銷銀行：
直銷銀行，是指業(yè)務直銷，存款業(yè)務、銀行其他業(yè)務直銷，存款業(yè)務直銷容易理解，客戶直接通過網(wǎng)銀定入一筆定期，這就叫直銷，或者通過手機銀行購買一款理財產(chǎn)品，也叫直銷。
直銷銀行業(yè)務與傳統(tǒng)業(yè)務相比，直銷業(yè)務對銀行來說：成本低，可以批量處理(量大)。
對客戶來說：速度更快、辦理更方便、收益更高或成本更低。
在客戶貸款還沒有歸還的情況下，我們就可以告知，過去的一年，我們合作非常愉快，貸款已經(jīng)審批，下個月您將貸款歸還后，1-2天內(nèi)，可以綁定新的便民卡。
依照這種模式，直銷審批成熟以后，再將金額慢慢放開，甚至于以后可以發(fā)展到新建立信貸關系的客戶。
傳統(tǒng)貸款的模式是總行、支行、客戶經(jīng)理、客戶，我所提的模式是總行、客戶經(jīng)理、客戶，或許，以后還可以發(fā)展為總行、客戶最直接的直銷模式。
2、互聯(lián)網(wǎng)金融思維在銀行的應用：
得出結論后，可以有針對性的，推薦銀行產(chǎn)品給客戶。
得出結論，得出什么樣的結論：該筆貸款風險較低、風險一般、風險較高;該客戶對我行貢獻較大、貢獻一般、基本沒能貢獻;甚至于可以計算出，該客戶在貸款余額低于多少萬元時，風險非常小;貸款余額在某個區(qū)間時，風險可控;貸款額度超過某一數(shù)據(jù)時，風險不可控等等。
就可以得到一組客觀的貸款分析數(shù)據(jù)，對貸款審批是非常有幫助的。
大家在那里聊得更多還是財經(jīng)類的話題，我把他定義為財經(jīng)類微博。
是個很不錯的財經(jīng)認識交流財經(jīng)專題的地方。
其實，我來這里之前，特地還在半夜寫了一篇文章，因為我不太適合在公眾場合做演講，沒有這個能力，喜歡一個人在小房間寫東西，尤其是大半夜的寫，思路比較清晰。
因為人多有時候往往比較難理清思路，一個人就比較容易明白。
也很有邏輯，然后我就悶了，腦子很亂，把昨天晚上好不容易寫的準備今天說的東西全部忘光了，不知道怎么發(fā)言了。
因為互聯(lián)網(wǎng)和金融這兩種思想實在是太“詭異”。
互聯(lián)網(wǎng)和金融的思維在這里體現(xiàn)得就非常明顯。
我自己做基層信貸出身，一直在這個領域，也辦過幾個網(wǎng)站，這個時候讓我發(fā)言，我就不知道到底該怎么發(fā)，因為都聽得挺對的。
昨天的文章我已經(jīng)發(fā)在微博上，這里干脆就撇開文章，說說我的想法。
第一個想法，我很多場合都提過，互聯(lián)網(wǎng)金融其實是偽為命題。
因為中國金融首先是分業(yè)經(jīng)營，必然意味著金融與金融之間會存在縫隙。
我喜歡把互聯(lián)網(wǎng)金融定義為夾縫金融。
甚至小貸機構，擔保機構，我都定義為夾縫金融。
包括民間借貸，也都是，都是為了彌補我國金
融機構在市場中競爭低效率的問題而出現(xiàn)，事實上，中國的金融機構過去幾年發(fā)展很快，但是這并不是說你有多少能干，很多時候，只是因為你有一張牌照。
而剛好又碰上了中國最好的十年，就是過去十年。
一方面中國經(jīng)濟高速發(fā)展，另一方面給他牌照，使人家進入不了這個行業(yè)。
所以只要你是銀行，有牌照，就可以高速成長。
也就沒人愿意干臟活苦活，就是這種情況下，大量進入不了銀行體系的機構，就得到了很大的機會。
我們銀行反應很慢，是頭恐龍，下面撓癢，上面沒反應，審批效率也很慢，你們?nèi)ハ胂耄F(xiàn)在去銀行開個帳戶，得多麻煩啊，但是在支付寶點個手機號就可以了，而從結果來看那，銀行過了那么多手續(xù)之后，依然有很多糾紛不斷。
支付寶那么簡單的注冊，也好像這么多年沒發(fā)生什么大的事情過，這樣的情況下，支付寶優(yōu)勢勢必顯現(xiàn)出來了。
民間機構利用更好的服務效率，更好的市場切入，硬生生的拉開了一道夾縫。
很多夾縫金融就是這樣出現(xiàn)的，利用了牌照機構的低效率和短視，一點點的在夾縫中求生存，不斷的成長。
各大銀行的戰(zhàn)略性目標了。
這種情況下，本來還能在銀行夾縫之間生存的夾縫金融，也就要面臨著很大的考驗。
夾縫金融中的一些機構生存越來越困難。
但是這并不意味著夾縫金融全部會活不下去，他們中一些很好的機構，一樣可以活的很好，甚至能打敗金融機構也不一定，但是總體而言，這樣的概率較小，難度很大。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇三
整體運營方案。
目錄。
概述：運營的定義..2。
一、數(shù)據(jù)運營——打造數(shù)據(jù)分析體系........3。
（一）建立基礎數(shù)據(jù)收集體系..3。
（二）建立數(shù)據(jù)分析體系.......4。
二、數(shù)字運營——怎樣吸引用戶變成注冊用戶？5。
（一）搜索引擎優(yōu)化（seo）.5。
（二）打造數(shù)字營銷體系.......6。
（三）網(wǎng)站流程優(yōu)化...6。
（四）品牌建設.7。
三、用戶運營——怎樣刺激用戶變成活躍用戶？8。
四、運營實施計劃..8。
概述：運營的定義。
從廣義的角度來說，一切圍繞產(chǎn)品進行的人工干預都叫運營。從結構層面來講可以分為內(nèi)容運營、活動運營、用戶運營和數(shù)據(jù)運營四個方向。
內(nèi)容運營：凡需要文字的地方，都可以列入內(nèi)容運營。一般分為兩種：一是自己發(fā)布內(nèi)容，比如網(wǎng)站編輯，新媒體運營。二是負責推薦內(nèi)容，從海量內(nèi)容中選擇出精華推薦給用戶，比如瀏覽器內(nèi)容運營，社區(qū)內(nèi)容運營。
活動運營：結合產(chǎn)品推廣或是品牌宣傳，策劃活動營銷方案并有力執(zhí)行，促使達到提高產(chǎn)品和品牌知名度的目的。
用戶運營：以貼近用戶、團結用戶、引導用戶為手段的運營方式，通過用戶給產(chǎn)品創(chuàng)造價值。
數(shù)據(jù)運營：通常負責數(shù)據(jù)分析的工作，通過建立數(shù)據(jù)分析模型，分析數(shù)據(jù)趨勢變化的原因，提供產(chǎn)品改進建議及運營策略方案。
建立以市場運營為導向，以用戶運營為中心，以數(shù)據(jù)運營為基礎的運營思路。種錢網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)運營總體思路如下：
用戶運營——怎樣刺激用戶變成活躍用戶？
多投資多交流。
更豐富的產(chǎn)品，更流暢的體微信、qq群、論壇、電話。
驗，更安全的感知。
多學習。
建立金融學習模塊，引導用戶進行金融知識的學習交流。
多見面。
組織各種興趣組活動、線下。
見面會，搭建圈子。
多參與：利用調查表單、幫助解答、成長故事策劃等增加用戶的網(wǎng)站發(fā)展參與感。
設計用戶成長體系。
建立用戶等級體制。
完善用戶激勵體系。
數(shù)字運營——怎樣吸引用戶變成注冊用戶？
搜索引擎優(yōu)化。
網(wǎng)站流程優(yōu)化。
品牌建設數(shù)字營銷網(wǎng)站自優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)信息基礎。
微信/微博運營渠道營銷事件營銷。
流程打通數(shù)據(jù)一致性交易安全。
網(wǎng)站形象物媒體報道意見領袖統(tǒng)一宣傳用語建立論壇圈子關注搜索引擎。
數(shù)據(jù)運營——支撐一切的基礎。
建立數(shù)據(jù)分析體系。
打造數(shù)據(jù)分析體系。
頁面點擊分析網(wǎng)站流量分析用戶行為分析業(yè)務檢測分析。
建立基礎數(shù)據(jù)收集體系。
用戶操作記錄體系。
用戶資金使用記錄體。
系
用戶基本信息庫。
用戶頁面點擊軌跡收。
集體系。
用戶大論壇體系。
客服服務跟蹤體系。
一、數(shù)據(jù)運營——打造數(shù)據(jù)分析體系。
合理的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)是非常有必要的。
（一）建立基礎數(shù)據(jù)收集體系。
1、用戶頁面點擊軌跡收集體系：通過程序對用戶在網(wǎng)。
站上的使用軌跡、入站信息、出站信息進行記錄，為后續(xù)提。
供分析頁面合理性、用戶粘度、用戶使用習慣、營銷效果、數(shù)字營銷等提供數(shù)據(jù)支撐。
2、用戶操作記錄體系：建立用戶操作記錄表（現(xiàn)已記。
錄部分操作，但不完善），對所有必要的操作進行記錄，為。
業(yè)務追溯提供數(shù)據(jù)支撐。
3、用戶資金使用記錄體系：建立用戶資金使用記錄表。
（現(xiàn)已具備，已完全記錄了網(wǎng)站資金情況），為資金追溯、用戶資金操作周期習慣提供數(shù)據(jù)支撐。
系等基礎信息，建立完善的用戶基本信息庫，為后續(xù)活動營。
銷、用戶畫像等做支撐。
過全網(wǎng)論壇實現(xiàn)大量內(nèi)容的生成，支撐更多形式活動的開展，自媒體方式的社會化營銷文案的生成，利于平臺的公開化、透明化，增加用戶的粘性。
6、客服服務跟蹤體系：建立客服電話、qq、微信等服。
務跟蹤記錄，有利于對各種活動進行跟蹤回訪、效果評估。
（二）建立數(shù)據(jù)分析體系。
首先需要建立一套分析指標體系，對經(jīng)營分析指標進行。
定義。
1、頁面點擊分析：針對用戶在網(wǎng)站上的頁面瀏覽情況。
進行統(tǒng)計分析，挖掘出用戶的常用軌跡、單頁瀏覽時間、單。
頁打開時間等信息，據(jù)此對網(wǎng)站進行優(yōu)化調整。
2、網(wǎng)站流量分析：針對用戶入站、出站信息進行分析，為seo、數(shù)字營銷、市場活動提供數(shù)據(jù)支撐。
3、用戶行為分析（用戶畫像）：針對用戶網(wǎng)站功能使用。
情況進行分析，對用戶的充值提現(xiàn)、投資頻率、操作規(guī)律進。
行分析。
4、業(yè)務檢測分析：針對用戶的資金流情況進行分析統(tǒng)。
計，對業(yè)務的一致性等情況進行檢測，及時發(fā)現(xiàn)問題。
5、用戶維護預警：針對用戶各階段情況，比如資金閑。
置、生日等進行提醒客服維護。
6、市場活動分析：對市場宣傳、活動營銷進行前中后。
期分析，對活動效果進行評估，對后期活動進行針對性改進。
二、數(shù)字運營——怎樣吸引用戶變成注冊用戶？
（一）搜索引擎優(yōu)化（seo）。
搜索引擎優(yōu)化除了投入大量金錢購買關鍵詞外，還有很。
多低成本推廣方式，但這也屬于一個效果不能很快顯現(xiàn)，但。
又必須堅持做的一個事情。
1、網(wǎng)站自優(yōu)化：建立網(wǎng)站文章更新策略，增加網(wǎng)絡識。
別度；針對網(wǎng)站各頁面title分層級設置不同頁面屬。
性的主關鍵詞、長尾關鍵詞；通過調整頁面的信噪。
比提升被抓去的幾率；建立自動內(nèi)鏈系統(tǒng)自動生成。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇四
一年前的6月13日余額寶誕生，互聯(lián)網(wǎng)金融這個概念開始全方位狂飆。
一年前的6月13日余額寶誕生，互聯(lián)網(wǎng)金融這個概念開始全方位狂飆。在余額寶之后，很多內(nèi)容也披上了“互聯(lián)網(wǎng)金融”的外衣，但是，p2p、眾籌、比特幣、阿里小微、第三方支付都早已存在。只不過，金融界仍只視為小打小鬧，不以對手的眼光一概視之。
所以與其說互聯(lián)網(wǎng)金融這一年來做的是創(chuàng)新，不如說做的是整合。以余額寶為代表，在創(chuàng)新的名義下，諸多金融細分市場被整合到“互聯(lián)網(wǎng)金融”的概念下面，共同組成繁榮的“風口與豬”的生態(tài)系統(tǒng)。
這些玩家的表現(xiàn)如何？阿里小微。
這個和阿里電商平行的集團包括了馬云未來最具想象力的資產(chǎn)——支付寶。當余額寶踐行了馬云“如果銀行不改變，我們就改變銀行”的豪言壯語時，大家很容易誤以為這是一個準備好的長期計劃。實際上馬云這個說法是2008年說的，在支付寶股權紛爭之前，根本不可能會想到要靠余額寶這樣一款理財性質的產(chǎn)品震動金融業(yè)。
直到2013年3月，余額寶項目已經(jīng)工程進度過半了，大家的注意力仍然在面向淘寶賣家的阿里小貸身上。馬化騰問馬云：我們對運營商都很老實，阿里憑什么有底氣挑戰(zhàn)銀行業(yè)？馬云的回答是：“對我來講，我的第一職責不是幫助金融機構，幫助金融機構、幫助窮人是政府的事。但是幫助客戶是我的責任，幫助無數(shù)淘寶賣家，如果我能找到一個方法我就一定走下去?！睆闹型耆床坏今R云對普惠金融的向往，更沒有撼動銀行業(yè)的霸氣。
如果沒有余額寶掀起的互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮，阿里小貸和擴展信貸資金來源的阿里資管計劃受到的關注度會少很多，但是個人理財業(yè)務和面向賣家的貸款業(yè)務并沒有實質上的交集，這塊業(yè)務的未來發(fā)展可能和阿里自己的“銀銀平臺”聚寶盆關系更緊密。
余額寶——可一不可再。
當初誰低估余額寶也都是很正常的事情。就連支付寶和天弘也沒能想到余額寶有這么大的能量，能把很多細分市場整合到一起加速推進。
一年的時間證明，余額寶吸引來最多的關注，可是沒人能再復制出一個余額寶。沒人能復制阿里電商的收銀臺生態(tài)，自然沒道理能靠補貼高收益復制出余額寶。2013年下半年轟轟烈烈的貨幣基金補貼風潮在2014年戛然而止，大家都想通過全方位金融服務來留住用戶。
例如，京東和百度都在把理財、支付、繳費等各種功能打包在一起，前者的網(wǎng)銀錢包和白條已經(jīng)圍繞自己的電商完整復制出支付寶的生態(tài)，后者的百度錢包對流量優(yōu)勢的利用類似微信。只不過第一陣營中仍然只有掌握“今天”的余額寶和控制“明天”的微信支付兩家而已。
連支付寶自己也復制不出另一個余額寶。阿里嫡系招財寶推銷阿里一號保本基金的時候，同樣出現(xiàn)認購不及預期的情況，試圖延長募集期的做法立刻激怒了錙銖必較的屌絲群體——讓這些余額寶的目標用戶建立忠誠度比想象中要困難得多。
眾籌——看上去很美。
是股權眾籌始終是監(jiān)管上的紅線，做眾籌卻沒法做股權眾籌，產(chǎn)生的扭曲結果是中國的眾籌網(wǎng)站紛紛轉型為為預售網(wǎng)站。例如，創(chuàng)建于2011年4月的點名時間就不斷淡化身上的眾籌色彩，現(xiàn)在更是將自己定位成“中國最大智能產(chǎn)品首發(fā)平臺”，你很難認為這還屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇。
比特幣——受益者。
這個原本非常小眾的領域，一下子成為互聯(lián)網(wǎng)金融的頂端，種種關于自由和去中心化的美好設想成為最容易講故事的偉大創(chuàng)新。從2013年10月開始，中國的比特幣交易量暴漲數(shù)十倍，到了11月已經(jīng)穩(wěn)居比特幣持有量全球第二、交易量全球第一。頂峰之后是悲劇，央行出手截斷比特幣和人民幣的互換渠道，還用自己的失誤精準補刀。
p2p——最火。
2014年5月，全國p2p網(wǎng)貸規(guī)模達到640億元，不到半年就翻了一番。跑路的平臺也同步增加，光是一季度就有20多家p2p出問題。這個行業(yè)在余額寶誕生之前就處于快速發(fā)展的狀態(tài)，因為全國各地滿街開店的小貸公司和投資擔保公司讓龐大的民間借貸浮上水面，互聯(lián)網(wǎng)金融把它們又推了一把。作為互聯(lián)網(wǎng)公司，只要隨意注冊一個信息服務公司，就能在網(wǎng)上搭建一個時髦的p2p平臺把這些民間借貸放到網(wǎng)上來做。只劃紅線不發(fā)牌照的監(jiān)管態(tài)度，說明這種直接融資模式還會靠前赴后繼的公司和用戶用真金白銀摸索很久。
征信——剛剛開始這一年來始終有機構號稱要做征信，央行放開人信用機構牌照后肯定會引來越來越多的玩家和投資。問題是，中國的信用環(huán)境差，是因為各種法規(guī)和執(zhí)行的配套統(tǒng)統(tǒng)都差，信用記錄不齊全是這些差距的結果而不是原因。阿里和京東都號稱在用“大數(shù)據(jù)”判斷貸款人的信用。前者靠的是淘寶店作為抵押品，后者靠的是已經(jīng)到手的貨物或還沒付出去的貨款，核心仍然是抵押品的創(chuàng)新，兩家百億數(shù)量級的貸款余額對十萬億數(shù)量級小微企業(yè)信貸市場也很難產(chǎn)生實質性影響。
銀行——最尷尬。
與支付寶鬧到“雖死猶生，必須扛住”之后，仔細觀察銀行在2014年做出的變革，哪些不是2008年金融危機之前就該做的呢？包括余額寶在內(nèi)的貨幣基金總量終于突破一萬億，盡管相比近50萬億的個人儲蓄存款仍然難言顛覆，起碼之前萬分抗拒余額寶的銀行都推出了存款對接貨基的產(chǎn)品。而且【臺州人才網(wǎng)】有的銀行還一口氣推出好幾個貨基產(chǎn)品，比如興業(yè)銀行旗下的直銷銀行和錢大掌柜都可以提供類余額寶服務，內(nèi)部競爭消耗不少。
銀行是當年四萬億計劃的最大受益者，也是最大受害者。在巨額投資拉動的強心針面前，堅持信貸擴張的舊模式當然是最優(yōu)選擇，舒服和轉型只能二選一。那場金融危機是挺過來了，可是銀行資產(chǎn)規(guī)模也翻了三倍，轉型的難度恐怕跟著翻了三倍的三倍。對公業(yè)務的規(guī)模擴張之路已經(jīng)被走到了極限，近十年來一直被寄予厚望的零售業(yè)務在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)面前處處像等待被顛覆的靶子，讓人擔心商業(yè)銀行這種科層制的企業(yè)結構究竟能在未來的互聯(lián)網(wǎng)上留下多少用戶。
在這樣一個競爭的“亂紀元”當中，有這兩條新聞可以作為互聯(lián)網(wǎng)金融一周歲生日的有趣注腳：一是天弘基金表示余額寶處于平穩(wěn)增長階段，具體規(guī)模不便透露；二是是某211高校軟件學院率先開設互聯(lián)網(wǎng)金融碩士專業(yè)，與互聯(lián)網(wǎng)營銷、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等并列國家緊缺型人才專業(yè)方向。
前者表明，互聯(lián)網(wǎng)金融的狂熱已經(jīng)在退燒，黃金十年里習以為常的超高速增長會越來越難，不過就算只是平穩(wěn)增長也已經(jīng)讓背后的天弘位列全球十大基金行列。后者表明，還會有越來越多的人和事會努力搭上互聯(lián)網(wǎng)金融的東風，把自己想做的事情或正在做的事情包裝成熱門的創(chuàng)新，完全不在意互聯(lián)網(wǎng)金融本身到底是什么東西。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇五
央行觀察按：這篇來自工行戰(zhàn)投部人士的文章，雖然談的是整個銀行業(yè)，但無疑透露出工行對于互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的考量，在工行電商即將于年底推出之際，要想揣摩工行的戰(zhàn)略考量，可以細讀此文！文章題目編者有改動。
“只有拿到更多的信息，做到精準定位和推送，才能設計出對客戶更有吸引力的金融服務方案，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行之間的核心戰(zhàn)略沖突——誰都想將真正具有高附加值的、通過信息挖掘發(fā)現(xiàn)的增值業(yè)務拿在自己手中?！?BR> 互聯(lián)網(wǎng)金融時代，商業(yè)銀行怎么做？
來源:《銀行家》雜志 作者：葉冰 何謂“互聯(lián)網(wǎng)金融”
“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一提法最早出自it行業(yè)，從狹義上理解，指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)（通常是第三方支付機構）向公眾提供金融服務的行為。在最初階段，此類機構的存在僅僅是為了滿足自有電商平臺的支付需求，簡單提供與各家銀行之間的網(wǎng)關接口。但隨著電子商務在中國蓬勃發(fā)展，尤其隨著海量用戶數(shù)據(jù)的積累，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)逐漸了解到用戶在金融服務方面的需求和偏好，其提供的金融服務便開始從簡單的支付滲透到了轉賬匯款、小額信貸、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、供應鏈金融、基金和保險代銷等銀行核心業(yè)務領域。在金融脫媒的背景下，這種滲透尤為顯得令人擔憂，意味著金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的轉型方向出現(xiàn)了戰(zhàn)略重疊，均朝著“金融服務方案提供者”這條高附加值的路線進軍。
在現(xiàn)今中國市場，根植于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的“類金融公司”主要有以下四種類型：
平臺依托型。此類互聯(lián)網(wǎng)金融公司擁有成熟的電商平臺和龐大的用戶基礎，通過與各大銀行、通信服務商等合作，搭建 “網(wǎng)上線下”全覆蓋的支付渠道，在牢牢把握支付終端的基礎上，經(jīng)過整合、包裝商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務，從中賺取手續(xù)費和息差，并進一步推廣其他增值金融服務。代表企業(yè)包括阿里巴巴集團旗下的支付寶、騰訊集團旗下的財付通、盛大集團旗下的盛付通等。
行業(yè)應用型。面向企業(yè)用戶，通過深度行業(yè)挖掘，為供應鏈上下游提供包括金融服務、營銷推廣、行業(yè)解決方案等一攬子服務，獲取服務費、信貸滯納金等收入。代表企業(yè)包括匯付天下、快錢和易寶。
銀行卡收單型。此類互聯(lián)網(wǎng)金融公司在發(fā)展初期通過電子賬單處理平臺和銀聯(lián)pos終端為線上商戶提供賬單號收款、賬戶直沖等服務，獲得支付牌照后轉為銀行卡收單盈利模式。拉卡拉為其中較為成功的典型。
預付卡型。通過發(fā)行面向企業(yè)或者個人的預付卡，向購買人收取手續(xù)費，與銀行產(chǎn)品形成替代，擠占銀行用戶資源。代表企業(yè)包括資和信、商服通、百聯(lián)集團等。
2005年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展可謂風起云涌。近年銀行監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開閘發(fā)放支付結算、金融產(chǎn)品代銷等牌照，更為此類公司的規(guī)范健康發(fā)展進一步夯實了基礎。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在創(chuàng)新、整合、定制化服務方面擁有核心優(yōu)勢。通過運用云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、定位服務等前沿信息技術大量進行金融服務創(chuàng)新；通過打通金融機構、移動運營商、商戶、用戶等產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)進行金融服務整合；通過數(shù)據(jù)挖掘，精確把握產(chǎn)業(yè)鏈資金流向，以此提供定制化金融服務，充滿創(chuàng)新精神的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在沿著數(shù)據(jù)的路線，迅速侵吞傳統(tǒng)銀行業(yè)的版圖。
便捷與安全，互聯(lián)網(wǎng)金融的兩要素
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)優(yōu)勢種種，最終落實在用戶端只簡化成兩個字：便捷?！瓣P注用戶體驗”“致力界面友好”，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的設計理念在金融支付應用中亦體現(xiàn)得淋漓盡致?！靶☆~快捷支付”使用戶擺脫了u盾等安全防護產(chǎn)品的繁瑣操作，二維碼掃描、語音支付等近場nfc應用使“無磁無密”概念延伸到線下，阿里金融甚至革新了傳統(tǒng)的信貸理念，以商家在淘寶或天貓上的現(xiàn)金流和交易額作為放貸評估標準，建立了無擔保、無抵押、純信用的小額信貸模型，從申請貸款到發(fā)放只需要幾秒鐘。
越來越快的生活節(jié)奏使“便捷”成為多數(shù)用戶的首選，這一點還體現(xiàn)在金融支付工具的功能集成化。與單獨某一家銀行或基金公司所能提供的產(chǎn)品相比，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供的虛擬錢包有更多接口，所能集成的功能更加多元，這無疑簡化了用戶的支付界面，更容易贏得使用者的青睞。
然而就金融這一特殊產(chǎn)品而言，便捷性與安全性存在顯著的矛盾對立。如何保證自有資金、客戶備付金、客戶信息、運行和業(yè)務系統(tǒng)的安全，強化客戶身份的識別，規(guī)范業(yè)務運作，是跨界的互聯(lián)網(wǎng)金融公司需要著重考慮的問題。此外，以全新的信貸模式涉足貸款領域，未來究竟是否會積累巨大風險，新興的網(wǎng)絡金融公司無法給出肯定的答案。目前，互聯(lián)網(wǎng)支付公司只有客戶交易數(shù)據(jù)，沒有資金流向數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)庫不能有效掌握貸款人的資金流向，信用風險判斷可能發(fā)生失誤。交易數(shù)據(jù)是否能支撐金融模型，金融模型是否能確定把違約率降到一定概率，都需要時間來驗證。
就風險控制而言，傳統(tǒng)銀行毫無懸念地完勝了互聯(lián)網(wǎng)支付公司。此外，富有操作經(jīng)驗、對軟硬件投入巨資的商業(yè)銀行在處理大批量訂單時也可以更好地保持系統(tǒng)穩(wěn)定性?！半p十一”網(wǎng)絡購物節(jié)當天，由于百萬訂單同時涌入，支付寶一度無法正常支付。根據(jù)易觀智庫預測，2015年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模將達到13.9萬億元，對于資本短缺、盈利漸薄的第三方支付企業(yè)來說，是否有能力提升安全和穩(wěn)定性，遲早會成為一個不得不面對的問題，這或者也為傳統(tǒng)商業(yè)銀行參與競爭提供了砝碼。
信息，決戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的核心價值
過去，企業(yè)通過與it公司、銀行、物流公司三方合作來整合“三流”，如今出現(xiàn)了跨界于it和銀行之間的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，其本身就已做到“合一”，天然比銀行更具有數(shù)據(jù)挖掘方面的優(yōu)勢。除資金流信息以外，互聯(lián)網(wǎng)金融公司還留存了海量的結構和非結構化交易信息，包括歷史交易記錄、客戶交互行為、海關進出明細等，可為精準營銷和定制服務提供數(shù)據(jù)支撐，進一步增加客戶黏性。
只有拿到更多的信息，做到精準定位和推送，才能設計出對客戶更有吸引力的金融服務方案，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行之間的核心戰(zhàn)略沖突——誰都想將真正具有高附加值的、通過信息挖掘發(fā)現(xiàn)的增值業(yè)務拿在自己手中。在互聯(lián)網(wǎng)金融公司的未來藍圖中，金融業(yè)將會劃江而治：銀行的市場定位是金融基礎網(wǎng)絡、業(yè)務骨干和金融后臺，支付公司則是業(yè)務觸角和支付前端。它們將這種合作描述為“小江小河最終匯入大?！保虡I(yè)銀行的角色將成為只是為互聯(lián)網(wǎng)金融公司提供備付金和自有資金托管服務的工具。
這樣的界線無疑切斷了銀行和客戶之間的聯(lián)系，因為誰掌握了支付終端，誰就掌握了客戶的全部信息，以及基于數(shù)據(jù)挖掘而產(chǎn)生一系列手續(xù)費和傭金收入。如果客戶不再使用信用卡，銀行就不再掌握用戶支付通道和該通道所連接的全部用戶信息，無論產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷、交叉銷售都成為了無根之源。當銀行徹底丟失豐富的前端信息，成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的工具，其業(yè)務含金量就會大打折扣。以目前美國最大的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)paypal為例，該公司網(wǎng)上支付主要包括四個環(huán)節(jié)：終端、交換器、買賣處理器、清算和結算，只有最后一環(huán)連接到銀行處理器，這一環(huán)節(jié)的清算結算業(yè)務免費提供給客戶，前三個環(huán)節(jié)才是真正的數(shù)據(jù)業(yè)務，通過獲得信息和交易細節(jié)形成收費性服務解決方案。免費的基礎業(yè)務與收費的數(shù)據(jù)增值業(yè)務，這也是中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向，如果銀行繼續(xù)放棄對用戶支付終端和信息的爭取，其信貸轉型（偏向零售和小微企業(yè)）和經(jīng)營轉型（成為提供金融解決方案的服務型企業(yè)）將會遭遇來自行業(yè)外的強有力的沖擊。
在巨大壓力下，商業(yè)銀行和物流行業(yè)紛紛往“三流合一”的方向探索，前者自建電商平臺和物流公司，后者自建電商平臺和金融服務公司。這不一定代表了通往未來的正確方向，畢竟行業(yè)分工精細化才是最終趨勢，“大而全”的企業(yè)很難滿足客戶的全方位需求。但它體現(xiàn)出一種開放的態(tài)度，即在對“信息”這一寶貴資源的爭奪中，必須超越行業(yè)的概念，與互聯(lián)網(wǎng)公司、物流公司和電信運營商充分競合，盡量將自身劃入“信息掌握者”這一疆域，才能確保在未來有蛋糕可分。
移動支付，零售銀行如何破局
就目前而言，互聯(lián)網(wǎng)金融公司通過掌握“支付通道”而對銀行產(chǎn)生威脅主要落在零售方面（個人和小微企業(yè)）。在b2b領域，由于交易單筆金額較大，交易雙方對資金安全顧慮較多，客戶更愿意選擇安全信用度更好的傳統(tǒng)商業(yè)銀行。然而在零售業(yè)務方面，如何通過握住支付終端來黏住客戶，卻是商業(yè)銀行亟需思考的問題。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)經(jīng)常提到“abc”這個概念，即application(應用)－bank(銀行)－customer(客戶)，希望通過牢牢掌握“應用”（支付終端），確保自身“客戶”不流失。身處這個鏈條中的“銀行”需要考慮的則是，未來如果“應用”意味著唯一終端，“客戶”要么選擇多功能銀行ic卡，要么選擇手機虛擬錢包，究竟要如何在這場非此即彼的零和競爭中勝出，避免有朝一日客戶跳開銀行，“abc”簡化成為“ac”。
在上一輪線上支付終端的競爭中，商業(yè)銀行無疑失去了先機，但這并不意味著徹底失去機會。事實上，目前第三方支付已進入戰(zhàn)略轉型期，趨勢之一是o2o（online to offline從線上到線下），通過全業(yè)務線滿足用戶的整體支付需求；趨勢之二是從自營電商到助力傳統(tǒng)行業(yè)電商化，由滿足需求向創(chuàng)造需求轉型。在此過程中，商業(yè)銀行和移動運營商同樣也看到了機會。所謂o2o，主要是為了滿足人們“3a”（anytime, anywhere, anyway，任何時間、任何地方和任何方式）的消費需求，圍繞移動支付解決方案展開。由于2013年將要出臺移動支付國家標準，銀行、第三方支付、移動運營商從去年起就蓄勢待發(fā)開始布局。
2010年，美國移動支付公司square方塊刷卡器的出現(xiàn)引領了一場支付革命。丟棄了繁瑣的現(xiàn)金交易和名目繁多的銀行卡，只需要一部智能手機或平板電腦就能完成付款，無現(xiàn)金、無卡片、無收據(jù)。其后，谷歌錢包和paypal掃碼技術出現(xiàn)，開始與移動刷卡器square爭奪市場份額。
可以說，即使在成熟的美國市場，移動支付市場也仍處于百家爭鳴的戰(zhàn)國時期。今天的中國移動支付市場，在成長性和競爭激烈程度上亦是如此。拉卡拉刷卡器采取類似square便攜刷卡器的發(fā)展模式，支付寶錢包類似于谷歌錢包，微信掃碼類似于paypal掃碼，它們核心價值在于實現(xiàn)了全銀行支付功能的聚合。在信用卡刷線下pos機的時代，銀聯(lián)提供了這種聚合；在網(wǎng)上支付的時代，第三方支付提供了這種聚合；而在塵埃尚未落定的移動支付時代，究竟哪種產(chǎn)品更受歡迎，是“移動刷卡器”，“虛擬錢包”，還是即將換代的可實現(xiàn)nfc近場支付功能的“金融ic卡”；究竟哪種合作模式更容易勝出，是“第三方支付+銀行”“銀聯(lián)+通訊”“銀聯(lián)+銀行”“銀行+手機制造商”，還是跨平臺的廣泛合作，所有人都不得而知。唯一可以肯定的是，簡便易用是永恒的方向?，F(xiàn)金的發(fā)展用了300年，銀行卡的發(fā)展用了50年，網(wǎng)絡支付發(fā)展已經(jīng)有10年，而移動支付成為主流，也許速度會更加驚人。
從互聯(lián)網(wǎng)金融角度重新審視商業(yè)銀行運營
立足客戶體驗提升，重新審視金融產(chǎn)品設計。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以異軍突起，一個重要原因是它提供了更加簡便和個性化的金融解決方案。介質單一化、功能多元化是未來的大方向，這就要求商業(yè)銀行重新思索“用戶界面”，是在柜面擺滿琳瑯滿目的信用卡、理財或者其他產(chǎn)品，還是給客戶提供一個唯一的使用終端。這個終端（可以是卡，手機或者其他）的初始狀態(tài)或許只加載了最基本的使用功能，如果需要其他附加功能模塊，可以到“在線商店”自助添置，選擇是單幣種還是多幣種卡，是貨幣基金信用卡還是特約商戶信用卡，是可以在線購買貴金屬還是掃描支付出租車費。在理想狀態(tài)下，它應該做到“一卡走天下”。自2013年起，新一代金融ic對磁條信用卡的替代將會持續(xù)提速，給銀行支付終端的更新?lián)Q代提供了絕好契機。在掌控支付終端和提供增值信息服務的戰(zhàn)爭中，銀行的“國界線”究竟怎么勘定，勘定在哪里，需要銀行充分地參與競爭合作，積極與監(jiān)管部門溝通，參與并力爭主導用戶習慣的培養(yǎng)和跨行業(yè)標準的制訂，并將之體現(xiàn)在產(chǎn)品設計理念中。
立足客戶結構層次演進，重新審視金融渠道建設。在線上支付時代，電子銀行與物理網(wǎng)點兩種渠道屬于互為補充的并存關系。當電子支付從線上進入線下，可以隨時隨地滿足任何環(huán)境下的金融服務需求，物理渠道因時因地制宜的個性化設計就顯得格外重要。銀行網(wǎng)點不應該也不能再“千人一面”，從最初選址到產(chǎn)品陳列，從前臺風格到后臺處理，未來銀行物體渠道應當體現(xiàn)精準定位和區(qū)別化服務的概念，做到因時因地因人制宜。
力爭客戶服務效率改善，重新審視銀行管理模式。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給商業(yè)銀行零售業(yè)務帶來挑戰(zhàn)的同時，也帶來了開放合作的契機。“三流合一”的非金融企業(yè)通過精準定位零售客戶的偏好，向其推送包括金融產(chǎn)品在內(nèi)的各種消費品和服務，這種毛細血管的發(fā)達也許可以降低銀行微零售的成本，或者間接帶來銀行日常涵蓋不到的客戶，從而使銀行變得更加高效。未來，零售業(yè)務的標準化和批發(fā)化運作，可能離不開與包括第三方支付在內(nèi)其他非金融機構的廣泛合作。當客戶越來越要求服務的個性化和集成化，銀行或許需要重新考慮管理的“集中”和“分布”概念。在業(yè)務需求挖掘、客戶評價反饋、產(chǎn)品回收機制方面，貼近客戶的各地分支機構與手握海量數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)中心或許可以承擔更多的職責。如何依托數(shù)據(jù)挖掘和信息平臺，個性化滿足每一名客戶的個性化需求，是商業(yè)銀行仍需細化思考的問題。
立足跨行業(yè)資本競爭，重新審視上市銀行投資者關系管理。即使對于成熟的美國市場，o2o也是一個全新概念，可以說，物聯(lián)網(wǎng)、云計算和移動支付幾乎是在同一時間改變著地球兩端金融版圖的面貌。在這方面，中國的銀行業(yè)并沒有太多可以借鑒的對象。雖然目前，境內(nèi)外銀行業(yè)分析師還沒有來得及將目光轉移到這個問題上，但資本市場的資金流向其實已聞風而動。市場對互聯(lián)網(wǎng)金融的未來無疑是看好的，阿里巴巴集團私有化引入pe投資20億美元，名單包括了中投、國開金融、中信和淡馬錫。京東商城再融資4億美元，領投方為加拿大安大略教師退休基金。上述投資者都在資產(chǎn)組合中重倉配置了銀行股，或者更偏好穩(wěn)定而具有長期回報的公司?！百Y本總是稀缺的”，這種投資偏好的重疊和競爭方向的重疊同樣令人警鐘長鳴，提示商業(yè)銀行在未來市值管理和資本規(guī)劃中，需要更加關注資本市場資金流向及相關投資者行為的變化。
（作者單位：中國工商銀行戰(zhàn)略管理與投資者關系部）互聯(lián)網(wǎng)金融
姜建清：
在18年前就有互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行競爭的討論，美國出現(xiàn)了第一安全銀行，當時大家的預測是，鼠標將會戰(zhàn)勝磚頭。
工行在2000年前互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務幾乎為零。1999年有了第一個call center，2000年投產(chǎn)企業(yè)網(wǎng)上銀行，2003年投產(chǎn)個人網(wǎng)上銀行，今年上半年以互聯(lián)網(wǎng)為主的業(yè)務筆數(shù)占77%，交易金額大概為200萬億。最后的結果是，商業(yè)銀行依靠鼠標加磚頭獲勝，但互聯(lián)網(wǎng)公司卻不知道跑到哪里去了。18年前的這一場討論從互聯(lián)網(wǎng)金融方面告訴銀行必須開始轉變?，F(xiàn)在，又開始了傳統(tǒng)銀行和現(xiàn)代銀行的爭論。
這一場變化首先從銀行的客戶交易端開始，并以此為基礎，向銀行的融資端和支付端進軍，這對于銀行是又一次提醒。我們銀行掌握大量客戶存款、清算信息，但是客戶也有交易行為，有時候客戶的資金流、信息流、物流被割裂，我們能不能利用自己已有的基礎把三流整合起來，創(chuàng)造一個新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式呢，銀行是一個變化的行業(yè)，我們不能等著別人 來變化我們。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇六
工行推“工銀融e聯(lián)”app 由中國工商銀行(601398,股吧)自主研發(fā)的移動金融信息服務平臺“融e聯(lián)”手機app已于近日在蘋果商店（app store）和各大安卓市場正式上線。據(jù)悉，這是國內(nèi)大型商業(yè)銀行中首次推出的客戶移動信息服務平臺，它標志著工行的客戶營銷和服務進入“移動社交”時代。
工行相關負責人介紹，“融e聯(lián)”是工行順應移動互聯(lián)網(wǎng)時代客戶溝通服務方式移動化、碎片化的發(fā)展趨勢，自主研發(fā)推出的移動金融信息服務平臺?？蛻粼谥悄苁謾C中下載安裝“融e聯(lián)”應用程序后，可以通過客戶端直接與客戶經(jīng)理或95588人工客服取得聯(lián)系，不僅節(jié)省了往返柜臺的時間，也避免了撥打電話的不便，隨時隨地享用工行7×24小時的貼身金融服務。
此外，市民還可以通過客戶端內(nèi)置的“工銀私人銀行”“工銀信用卡”“95588客戶服務”“融e購”“工銀個人金融”等服務號，辦理理財產(chǎn)品購買、信用卡申請、轉賬匯款等業(yè)務，并獲取豐富的金融資訊、產(chǎn)品信息和促銷特惠信息。
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工商銀行“融e購”商城簡介
中國工商銀行“融e購”商城于2014年1月12日正式營業(yè)。融e購秉承“名商、名品、名店”的定位，以特色性、便利性、專業(yè)性、安全性為原則，有機整合客戶與商戶，有機鏈接支付與融資，有機統(tǒng)一物流、資金流與信息流，努力打造客戶喜愛的消費和采購平臺、商戶倚重的銷售和推廣平臺、支付融資一體化的金融服務平臺、“三流合一”的數(shù)據(jù)管理平臺。
目前，融e購已匯集數(shù)碼家電、汽車、金融產(chǎn)品、服裝鞋帽、食品飲料、珠寶禮品、交通旅游等十幾大行業(yè)，數(shù)百個知名品牌，近萬件暢銷商品。融e購致力于遵循電子商務發(fā)展規(guī)律和趨勢，努力打造良好的客戶體驗，同時重點突出“購物可貸款，積分能抵現(xiàn)，品質有保障，登錄很便捷”的銀行系電商平臺的獨特優(yōu)勢。
融e購開業(yè)之際將聯(lián)合入駐商戶開展以“億元商品優(yōu)惠，百萬融資支持，萬億積分消費”為主題的大型優(yōu)惠促銷活動，期待您的關注和參與。未來，融e購將不斷優(yōu)化用戶體驗，豐富商品品類和數(shù)量，深化電商與金融的融合創(chuàng)新，為客戶打造放心、便捷、質優(yōu)、價廉的消費平臺。
工行“融e行”“融e聯(lián)”攜手11月18日
11月18日，素有銀行業(yè)巨無霸之稱的工商銀行(4.63, 0.01, 0.22%)將重磅推出全新亮相的三大平臺之“融e行”開放式手機銀行，在功能和體驗上都有著飛躍式的突破，工行內(nèi)部人士對它寄予了厚望，“做，就做成同業(yè)標桿”。據(jù)了解，當天“融e行”與工行另一大平臺即時通訊平臺“融e聯(lián)”的聯(lián)手，代表了銀行對網(wǎng)絡金融服務的最新詮釋，可謂是互聯(lián)網(wǎng)金融界的盛典。除線上活動外，工行還充分發(fā)揮線下優(yōu)勢，在全國36個省市地區(qū)舉辦移動銀行粉絲見面會，聲勢浩大，線上線下聯(lián)動發(fā)力，這無論在銀行界還是電商界都是首創(chuàng)，盛況有望超越“雙11”。
蓄勢待發(fā)，萬人磨一劍
據(jù)了解，工行開放式手機銀行從醞釀、設計、開發(fā)到測試、體驗和投產(chǎn)，經(jīng)歷了較為漫長的一個過程?！笆謾C銀行好不好用，我說的不算，要80后、90后甚至00后他們說好用，才算好。”工行電子銀行部老總如是說。這也區(qū)別于過去銀行產(chǎn)品由領導直接審定的做法。一年多的時間內(nèi)，該產(chǎn)品歷經(jīng)6輪的行內(nèi)外客戶體驗、39個交易模型開發(fā)、200張原型圖設計、266項業(yè)務功能優(yōu)化、一萬余條意見與建議、數(shù)萬人的內(nèi)部試用，集結了工行人的集體智慧，力求在功能和體驗上做到完美和極致。
潮萌宣傳，新形象示人
為新版手機銀行的宣傳造勢，工行于今年7月推出了一系列風格時尚、創(chuàng)意十足的漫畫，這些漫畫首先在微信朋友圈發(fā)布，不到一小時傳播率高達90%，工行手機銀行app的下載率再次突破高點，在2015年二季度互聯(lián)網(wǎng)周刊銀行類app中排名第一。近期，工行又發(fā)布了萌萌的小象卡通形象，作為手機銀行“融e行”的“代言人”。以潮萌的漫畫方式宣傳，以創(chuàng)意挖掘爆點，通過社交媒體傳播，打破了工行固有的宣傳套路，成為行業(yè)熱話，除了產(chǎn)生強烈的視覺沖擊之外，還突出了手機銀行的業(yè)務場景，加深了年輕客戶對工行服務的理解和印象。工行更以活力、創(chuàng)新、開放的嶄新形象示人，是對自身慣性思維定勢的強有力的突破和出擊。
智惠銀行，呈驚艷之變
據(jù)工行內(nèi)部人士透露，新版開放式手機銀行“融e行”是對原有手機銀行體系的完全顛覆和重構，將實現(xiàn)品牌、功能和服務的全面升級，主打開放式、智服務和惠生活三張牌，其中“智服務”和“惠生活”共同組成了“智惠銀行”的品牌理念。
開放式。開放是傳統(tǒng)銀行破除銀行賬戶壁壘的一大舉措，工行姜建清董事長形象的稱其為“拆掉圍墻”。截至9月底，工行擁有2.1億的個人網(wǎng)銀客戶，電子銀行交易額達到430萬億元，88%以上的業(yè)務來自于網(wǎng)銀為主的電子銀行。若工行“拆掉圍墻”，向工行和非工行的所有客戶開放，實現(xiàn)全部銀行產(chǎn)品的網(wǎng)絡直銷，將產(chǎn)生巨大的規(guī)模優(yōu)勢，工行也許會成為全國乃至全球最大的直銷銀行。這次新版手機銀行將率先踐行“開放式”理念，支持他行客戶注冊，只需要通過手機號和身份證號就能直接在線注冊賬戶，并完成一筆任意金額的轉賬實現(xiàn)激活使用，開放化經(jīng)營理念突顯。
智服務。進入新版手機銀行，筆者強烈的感觸是像互聯(lián)網(wǎng)公司做出來的，簡潔的頁面、個性化頭像、一鍵匯款等等，都一改以往多而全的銀行界面風格。最大的改變來自于以金融日歷為時間軸的展示方式，用戶可以自定義事項，直接展現(xiàn)用戶在工行發(fā)生的金融行為，背后關聯(lián)的模型借助大數(shù)據(jù)分析和預測，引導用戶進行交易，據(jù)了解，這種智慧化服務在前期客戶體驗中獲得廣泛好評。此外，還提供了預約交易、信息提醒等服務，并有7*24小時的在線客服，及時滿足客戶需求。
惠生活。新版手機銀行改變了設計理念，充分營造生活場景，幫助用戶更好的進行財務管理和生活規(guī)劃，提供管家式服務，涵蓋了娛樂、出行、購物等與生活息息相關的場景化服務，為用戶提供手機充值、水電燃氣、機票酒店、醫(yī)療服務、交通罰款等各種便民服務，并有掃碼優(yōu)惠、1元秒殺、團購等大眾喜聞樂見的優(yōu)惠活動形式，確實帶來了實惠，讓筆者感受到工行的誠意。
平臺聯(lián)動?！叭趀行”與工行自有電商平臺“融e購”和即時通訊平臺“融e聯(lián)”無縫對接，實現(xiàn)平臺互聯(lián)互通、協(xié)同聯(lián)動、資源共享，整合多方資源，共同為客戶打造優(yōu)質的移動金融服務體驗。外界把“融e聯(lián)”稱為“工行微信”，該產(chǎn)品實則定位于信息交互和服務匯聚的社交金融服務平臺，方便客戶經(jīng)理與客戶建立溝通。此次“融e行”攜手“融e聯(lián)”，將開展四大主題營銷活動和六大專屬優(yōu)惠活動，例如玩轉時間軸、你懂我嗎、1分錢體驗愛奇藝[微博]vip服務、充話費送現(xiàn)金流量券等等，生動活潑，頗具創(chuàng)意。
戰(zhàn)略先行，共筑e-icbc
既今年3月工行發(fā)布“三大平臺，三大產(chǎn)品線”的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略后，又于9月高調發(fā)布了“三平臺，一中心”e-icbc的2.0版本。戰(zhàn)略規(guī)劃前后呼應，環(huán)環(huán)相扣，層層推進，在銀行業(yè)中最為深謀遠慮。謀定而后動，三大平臺紛紛落定。電商平臺“融e購”開業(yè)后迅速發(fā)展，交易額突破4000億，躋身行業(yè)前列；即時通訊平臺“融e聯(lián)”開創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)時代銀行新的信息服務模式；11月18日即將推出的“融e行”便是要落地的最后一枚“棋子”，平臺間形成協(xié)同效應，共同筑就e-icbc的基石，其戰(zhàn)略意義非同小可。
“小時候，銀行是一張小小的存折，我在外頭，柜員在里頭；而現(xiàn)在，銀行是一款款酷酷的app，我不論在哪頭，銀行都在手里頭。”工行內(nèi)部人士深情款款的說道?！叭趀行”能否行？讓我們拭目以待。
工行成立網(wǎng)絡融資中心 “e-icbc”進入2.0時代
紅網(wǎng)長沙9月29日訊（時刻新聞記者 張?zhí)?通訊員 楊文軍）9月29日，中國工商銀行正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融升級發(fā)展戰(zhàn)略，宣布構筑以“三平臺、一中心”為主體，覆蓋和貫通金融服務、電子商務、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融整體架構，這也標志著工行“e-icbc”互聯(lián)網(wǎng)金融品牌正式進入2.0時代。
時刻新聞記者29日從工行湖南省分行了解到，目前湖南已有300余家企業(yè)進駐工行融e購上線銷售產(chǎn)品、超過100萬戶個人上融e購消費購物，交易超過100億元。同時，工行湖南省分行已通過互聯(lián)網(wǎng)渠道累計發(fā)放各種貸款45億元，有力支持了地方經(jīng)濟發(fā)展。
“e-icbc2.0”:“三平臺”+“一中心”
工行今天發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)金融升級發(fā)展戰(zhàn)略中，“三平臺”包括業(yè)務領域已涵蓋b2c、b2b、b2g（集團采購）的融e購電商平臺；銀行與企業(yè)、銀行與客戶、銀行內(nèi)部實時溝通的“融e聯(lián)”即時通信平臺；實行業(yè)務、客戶、平臺全面開放，實現(xiàn)整個網(wǎng)上業(yè)務全部直銷的融e行平臺。這三大平臺集中承載工行的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，并作為面向客戶的主要應用入口，通過開放共享機制，形成一個服務數(shù)億客戶群的互聯(lián)網(wǎng)金融新生態(tài)?！耙恢行摹眲t是今天正式掛牌成立的網(wǎng)絡融資中心，其將作為工行信貸標準化、互聯(lián)網(wǎng)化運營的平臺，運用互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術，實現(xiàn)信貸業(yè)務在風險可控基礎上的批量化發(fā)展。
今年前9月融e購交易額突破5000億元
工行董事長姜建清在發(fā)布會上介紹，今年前9個月工銀融e購交易額已經(jīng)突破5000億元，預計年內(nèi)融e購交易額將穩(wěn)超6000億元，明年計劃突破1萬億元；“融e聯(lián)”用戶目前已達200萬戶，明年將為數(shù)億級存量客戶和新客戶提供融e聯(lián)的信息溝通和客戶服務；融e行升級版將破除手機銀行和網(wǎng)上銀行的圍墻，讓工行與非工行客戶都可以登陸平臺辦理相應的業(yè)務。
規(guī)模4500億元國內(nèi)最大網(wǎng)絡融資銀行
此外，工行的網(wǎng)絡融資總規(guī)模約4500億元，是國內(nèi)最大的網(wǎng)絡融資銀行。工行還依托三大平臺的建設和互聯(lián)網(wǎng)金融營銷服務的新機制，實現(xiàn)了融資、支付、投資理財三大產(chǎn)品線快速發(fā)展，其中具有小額、便捷特色的“工銀e支付”產(chǎn)品，客戶數(shù)近6700萬戶，今年前9個月的交易額超過1200億元；在投資理財領域，“工銀e投資”是目前國內(nèi)銀行業(yè)中唯一面向個人投資者的投資交易平臺，今年以來的交易量近2500億元。工行通過金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合創(chuàng)新，成功走出了一條互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的道路，開啟了自身互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新篇章，并為“互聯(lián)網(wǎng)+”和雙創(chuàng)時代帶來了新的金融推動力量。
隨著市場監(jiān)管環(huán)境以及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)在不斷升級自身的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略。
9月29日，工商銀行在合肥的網(wǎng)絡融資中心正式掛牌成立。工行董事長姜建清指出，網(wǎng)絡融資中心將是工行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的一個重要里程碑，也是銀行信貸經(jīng)營模式變革的新起點，可以看作e-icbc的2.0版。升級后的e-icbc將體現(xiàn)三個平臺、一個中心，重點則是網(wǎng)絡融資中心。
對于網(wǎng)絡融資中心的產(chǎn)品體系，工行行長易會滿則用“標準、普惠、便捷、安全”八個字來總結。他表示，目前工行網(wǎng)絡融資總規(guī)模約4500億，今年年底前的目標是突破5000億大關，5年后則將實現(xiàn)網(wǎng)絡融資總額達3萬億、客戶3000萬的目標。屆時工行將成為全球第一網(wǎng)絡融資銀行。升級2.0 今年3月，工商銀行作為首家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融整體戰(zhàn)略的大型商業(yè)銀行，公布了e-icbc戰(zhàn)略。僅半年時間，工行的互聯(lián)網(wǎng)金融又升級換代了。
“工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融升級發(fā)展的戰(zhàn)略是，以金融為本，創(chuàng)新為魂，互聯(lián)為器，構筑起了以‘三平臺、一中心’為主體，覆蓋和貫通金融服務、電子商務、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融整體架構，以大銀行的新業(yè)態(tài)、新生態(tài)，為促進實體經(jīng)濟提質增效增添新動力，為推動自身經(jīng)營轉型提供新引擎?！痹?月29日的發(fā)布會上，姜建清這樣對工行的e-icbc 2.0版本進行了說明。
他進一步解釋，e-icbc品牌中，e（electronic）代表的是信息化、互聯(lián)網(wǎng)化；i（information）對應融e聯(lián)平臺，即信息流；c（commerce）對應融e購平臺，即商品流；b（banking）對應融e行平臺，即資金流；c（credit）對應網(wǎng)絡融資中心。升級之后的e-icbc對應融e聯(lián)、融e購、融e行和網(wǎng)絡融資中心，通過三流合一，進行銀行業(yè)務的變革，解決商業(yè)銀行信貸問題。
網(wǎng)絡融資中心的掛牌成立被姜建清視為工行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的一個重要里程碑，以及銀行信貸經(jīng)營模式變革的新起點?！叭谫Y是金融最核心的功能之一，是對風險控制要求最高和服務實體經(jīng)濟最直接的金融業(yè)務。我們在大數(shù)據(jù)和‘互聯(lián)網(wǎng)+’的時代背景下，著手對信貸經(jīng)營模式實施變革。”姜建清說。
至于網(wǎng)絡融資中心將如何改變現(xiàn)有的銀行信貸經(jīng)營，易會滿解釋，工行將把信貸業(yè)務分為專業(yè)化和標準化兩大體系。對于一些大企業(yè)、大項目融資和個性化、綜合化的金融服務需求，工行將主要靠專業(yè)化的融資經(jīng)理團隊來服務；對于貸款額度較小、信息對稱、適合標準化的信貸服務，銀行會運用互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)建立風險控制模型，實現(xiàn)線上自助操作、業(yè)務自動處理、風險精準監(jiān)控。
工行網(wǎng)絡融資中心總經(jīng)理熊燕稱，未來大公司的融資需求會更多地對接資本市場，而非傳統(tǒng)銀行貸款，銀行為大公司提供的金融服務將由傳統(tǒng)的存貸匯業(yè)務轉為一攬子的金融服務解決方案。相應地，銀行貸款服務的主體將逐漸轉向個人和中小微企業(yè)，而這部分客戶主體的信貸需求很多都可以做成標準化的線上業(yè)務。
隨著監(jiān)管政策對于銀行向小微企業(yè)的信貸投放不斷傾斜，網(wǎng)絡融資中心的標準化產(chǎn)品正逢其時，但小微企業(yè)的風險依然不可小覷。
熊燕稱，隨著中小微企業(yè)融資客戶群體的不斷擴大，信貸服務的難度也隨之增加，現(xiàn)在銀行雖然可以通過賬戶了解企業(yè)的資金流狀況，卻無法充分掌握企業(yè)的商品流等情況，信息的不對稱性和碎片化使得傳統(tǒng)的線下調查不僅成本高，準確性也降低，導致小微企業(yè)風險難把握。與此同時，熊燕表示，網(wǎng)絡融資中心未來將有兩大板塊的職能：一是針對標準化、線上的網(wǎng)絡融資業(yè)務進行統(tǒng)一的產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新；二是整合工行所有的網(wǎng)絡融資產(chǎn)品，根據(jù)大數(shù)據(jù)分析，為客戶精準推送網(wǎng)絡融資產(chǎn)品。對于小微企業(yè)主來講，網(wǎng)絡融資中心所提供的標準化金融產(chǎn)品，“成本較以前大概可以下降25%左右?！币讜M在發(fā)布會中指出。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇七
北京商報訊伴隨著經(jīng)濟增速下行、利率市場化的推進，商業(yè)銀行的黃金時代已成明日黃花，互聯(lián)網(wǎng)金融的侵襲，也讓商業(yè)銀行面臨諸多挑戰(zhàn)，一場銀行業(yè)的革命浪潮必不可免的到來。工商銀行昨日發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-icbc”和一批主要產(chǎn)品，成為國內(nèi)首家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行，高調叫板互聯(lián)網(wǎng)金融。
工行昨日的發(fā)布會可謂盛況空前，不僅邀請了近百家媒體全程視頻直播，更在形式上做足文章。該行行長易會滿在產(chǎn)品發(fā)布上采用了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品發(fā)布會最常用的“ppt+演講”模式，全程脫稿講解工行的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品線。目前，“e-icbc”旗下互聯(lián)網(wǎng)金融品牌主要包括“融e購”電商平臺、“融e聯(lián)”即時通訊平臺和“融e行”直銷銀行平臺三大平臺，支付、融資和投資理財三大產(chǎn)品線上的“工銀e支付”、“逸貸”、“網(wǎng)貸通”、“工銀e投資”、“工銀e繳費”等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。
事實上，工行早已謀劃全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融格局，早在2014年8月，工行董事長姜建清就表示，按照工作計劃，工行互聯(lián)網(wǎng)金融所有產(chǎn)品均在2014年底前推出，當時部分已正式運行，部分仍處在內(nèi)測階段。
如今，工行的“融e購”電商平臺交易量已進入國內(nèi)十大電商之列；其快捷支付產(chǎn)品“工銀e支付”賬戶數(shù)已超過5000萬戶，交易額650億元；客戶線上線下直接消費的信用貸款產(chǎn)品“逸貸”余額超過1700億元，去年累計發(fā)放2300億元，與全國p2p網(wǎng)貸成交額之和基本相當；基于大數(shù)據(jù)挖掘，工行已經(jīng)主動為1億多的個人客戶提供了主動授信，推進了信用卡及貸款業(yè)務的發(fā)展。
在姜建清看來，互聯(lián)網(wǎng)金融不管融合了多少互聯(lián)網(wǎng)技術的特征，其創(chuàng)新發(fā)展仍離不開金融的基本功能和屬性，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質還是“金融”。
作為全球市值最大的商業(yè)銀行，為何要啟動這場自身革命，全面布局互聯(lián)網(wǎng)金融？眾所周知，銀行近兩年的日子并不好過，利率市場化改革讓銀行躺在“息差”優(yōu)勢上賺錢的日子一去不復返，更嚴峻的是，2013年以來以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財迅速興起，短時間內(nèi)就吸引了數(shù)千億資金涌入，不僅分流了銀行理財客戶，還帶來了存款“搬家”現(xiàn)象；p2p平臺的火爆令銀行面臨存款端壓力，更搶占了個人經(jīng)營貸款、小企業(yè)貸款的地盤；隨后，京東白條、螞蟻金服的花唄等賒購服務，也對銀行的信用卡分期、個人消費貸款造成影響，傳統(tǒng)銀行的變革迫在眉睫。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛在接受北京商報記者采訪時表示，互聯(lián)網(wǎng)金融對居民生活和金融服務已經(jīng)起到了不可逆轉的變革，商業(yè)銀行已經(jīng)到了必須改變的地步，但這一過程中的成本和難度也是不容忽視的?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融與銀行是完全不同的體系和理念，銀行需要在監(jiān)管政策允許的范圍內(nèi)，重新樹立品牌，進行渠道整合、業(yè)務重構，工行的嘗試是否是個成功的嘗試目前還不好判斷，需要一步步探索和試錯。”
曾剛表示，其他大型銀行、股份制銀行可能會借鑒工行的做法，推出全面的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略和完備的業(yè)務條線。他預計，如果在銀行體系內(nèi)不容易做到轉型，甚至可以嘗試設立單獨的法人機構，在體系外創(chuàng)新和探索。
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北京商報訊伴隨著經(jīng)濟增速下行、利率市場化的推進，商業(yè)銀行的黃金時代已成明日黃花，互聯(lián)網(wǎng)金融的侵襲，也讓商業(yè)銀行面臨諸多挑戰(zhàn)，一場銀行業(yè)的革命浪潮必不可免的到來。工商銀行昨日發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-icbc”和一批主要產(chǎn)品，成為國內(nèi)首家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行，高調叫板互聯(lián)網(wǎng)金融。
工行昨日的發(fā)布會可謂盛況空前，不僅邀請了近百家媒體全程視頻直播，更在形式上做足文章。該行行長易會滿在產(chǎn)品發(fā)布上采用了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品發(fā)布會最常用的“ppt+演講”模式，全程脫稿講解工行的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品線。目前，“e-icbc”旗下互聯(lián)網(wǎng)金融品牌主要包括“融e購”電商平臺、“融e聯(lián)”即時通訊平臺和“融e行”直銷銀行平臺三大平臺，支付、融資和投資理財三大產(chǎn)品線上的“工銀e支付”、“逸貸”、“網(wǎng)貸通”、“工銀e投資”、“工銀e繳費”等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。
事實上，工行早已謀劃全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融格局，早在2014年8月，工行董事長姜建清就表示，按照工作計劃，工行互聯(lián)網(wǎng)金融所有產(chǎn)品均在2014年底前推出，當時部分已正式運行，部分仍處在內(nèi)測階段。
如今，工行的“融e購”電商平臺交易量已進入國內(nèi)十大電商之列；其快捷支付產(chǎn)品“工銀e支付”賬戶數(shù)已超過5000萬戶，交易額650億元；客戶線上線下直接消費的信用貸款產(chǎn)品“逸貸”余額超過1700億元，去年累計發(fā)放2300億元，與全國p2p網(wǎng)貸成交額之和基本相當；基于大數(shù)據(jù)挖掘，工行已經(jīng)主動為1億多的個人客戶提供了主動授信，推進了信用卡及貸款業(yè)務的發(fā)展。
在姜建清看來，互聯(lián)網(wǎng)金融不管融合了多少互聯(lián)網(wǎng)技術的特征，其創(chuàng)新發(fā)展仍離不開金融的基本功能和屬性，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質還是“金融”。
作為全球市值最大的商業(yè)銀行，為何要啟動這場自身革命，全面布局互聯(lián)網(wǎng)金融？眾所周知，銀行近兩年的日子并不好過，利率市場化改革讓銀行躺在“息差”優(yōu)勢上賺錢的日子一去不復返，更嚴峻的是，2013年以來以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財迅速興起，短時間內(nèi)就吸引了數(shù)千億資金涌入，不僅分流了銀行理財客戶，還帶來了存款“搬家”現(xiàn)象；p2p平臺的火爆令銀行面臨存款端壓力，更搶占了個人經(jīng)營貸款、小企業(yè)貸款的地盤；隨后，京東白條、螞蟻金服的花唄等賒購服務，也對銀行的信用卡分期、個人消費貸款造成影響，傳統(tǒng)銀行的變革迫在眉睫。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛在接受北京商報記者采訪時表示，互聯(lián)網(wǎng)金融對居民生活和金融服務已經(jīng)起到了不可逆轉的變革，商業(yè)銀行已經(jīng)到了必須改變的地步，但這一過程中的成本和難度也是不容忽視的?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融與銀行是完全不同的體系和理念，銀行需要在監(jiān)管政策允許的范圍內(nèi)，重新樹立品牌，進行渠道整合、業(yè)務重構，工行的嘗試是否是個成功的嘗試目前還不好判斷，需要一步步探索和試錯。”
曾剛表示，其他大型銀行、股份制銀行可能會借鑒工行的做法，推出全面的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略和完備的業(yè)務條線。他預計，如果在銀行體系內(nèi)不容易做到轉型，甚至可以嘗試設立單獨的法人機構，在體系外創(chuàng)新和探索。
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互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇八
1、公開發(fā)行證券的標準：只要滿足其中一點即涉及公開發(fā)行。（1）不設定具體人群，向社會不特定對象發(fā)行證券；（2）設定具體人群，向社會特定對象發(fā)行證券，但是累計人數(shù)超過200人；（3）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。
2、非法集資的界定標準：（1）在沒有獲得有關監(jiān)管部門的審核批準，亦或借用合法經(jīng)營的外衣掩蓋真實意圖的前提下，面對群眾進行資金募集；（2）募集資金時進行社會公開宣傳，包括通過各種媒體、項目推介會、引發(fā)傳單等途徑；（3）對融資項目作出投資回報承諾，例如承諾在一定期限內(nèi)償還本金并支付利息給予貨幣、實物、股權等作為回報；（4）不限制投資人群，面向社會不特定對象募集資金。
3、出版眾籌的兩種主要支持方式：資金支持，創(chuàng)意過程支持。
4、影視眾籌模式明顯區(qū)別于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)投資模式的幾大特點：傳播性強?交互性良好，投資者分散，出資門檻低，創(chuàng)意性強。
5、6、
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇九
尊敬的各位領導，各位朋友，各位同仁：
曉寒料峭尚欺人，春態(tài)苗條先到柳。
今天我們和各界朋友歡聚一堂，共慶盛世，共商發(fā)展大計。
首先我榮幸地向各位介紹蒞臨今天會議并指導的各位領導：
市政府向xx秘書長;
人行xx支行陳xx行長;
xx銀監(jiān)局xx監(jiān)管辦陳xx主任
市政府金融辦曾xx主任;
xx銀監(jiān)局xx監(jiān)管辦龔xx科長;
市信用聯(lián)社傅xx理事長;
市信用聯(lián)社張xx監(jiān)事長
受邀參加今天懇談會的既有我們合作多年的老朋友，也有剛剛與我們結識不久，甚至我們相互暗戀已久的新朋友;既有與信合相互支持，互信互敬，互惠互利的企業(yè)老總，又有在資金上給予我們巨大支持卻未圖任何回報的政界商界學界醫(yī)界等知名人士;既有叱咤全市商業(yè)流通領域的鴻商巨賈。
又有風云我市工業(yè)制造行業(yè)的領軍人物;既有生在xx長在xx植根xx的本土企業(yè)家，又有遠離故土豪情滿懷為xx的經(jīng)濟社會發(fā)展作出卓越貢獻的外地實業(yè)家;既有年輕的老朋友，也有年長的新朋友;既有柔情靚麗的女士們，也有風流倜儻的先生們;參加今天會議的還有我們一線的信合高管和市聯(lián)社機關中層干部。
在此，我謹代表傅xx理事長、張xx監(jiān)事長和全市信合員工，向親臨今天大會的各位領導，各位朋友表示最熱烈的歡迎!向各位領導，各位朋友一貫以來以不同的方式對xx信合事業(yè)的關心、支持與厚愛，表示最誠摯的謝意!
年年歲歲人相似，歲歲年年景不同。
我們希望能借懇談會這個平臺，增進友誼，增進理解，增進協(xié)作;我們真誠地期望在這次懇談會上，能聽到各位領導各位朋友對我們工作批評性的意見和建設性的建議，特別是對業(yè)務操作層面、從業(yè)人員的工作作風方面和服務水平服務質量方面的意見和建議;我們更期望通過這次的懇談會，建立一種更加和諧的社客關系，促進雙方更加全面更加深入更加務實更加長遠更加舒心的合作，以實現(xiàn)社客雙贏社客多贏!
下面進行今天會議的第一項議程：
請市信用聯(lián)社傅xx理事長致辭;
第二項議程：
請市政府向xx秘書長講話;
第三項議程：
請人行xx支行陳xx行長講話;
第四項議程：
請xx銀監(jiān)局xx監(jiān)管辦陳xx主任講話;
第四項議程：
請市信用聯(lián)社相關部門同志簡要介紹我市信用社相關產(chǎn)品與服務;
第五項議程：
請各位朋友對信用社的工作提意見和建議。
大家的發(fā)言到此結束。
雖然由于時間的關系和一些其他方面的原因，還有很多客戶沒有在現(xiàn)場和我們交流、溝通，但我還是真切地感受到了我們和客戶，客戶和我們之間那種真誠合作、全面合作、友好合作、平等合作、互助合作的'良好愿望!希望以這次懇談會為契機，開啟我們新一輪合作的序幕，讓我們蕩起友誼的雙槳，揚起共贏的風帆，航行在充滿希望和活力的2013年，為xx經(jīng)濟社會的全面持續(xù)可協(xié)調發(fā)展作出我們更大的貢獻!
新春佳節(jié)即將來臨，借此機會，給各位領導各位客戶拜個早年，祝各位領導各位客戶在新的一年里身體安康，合家幸福，企業(yè)紅紅火火，利潤節(jié)節(jié)攀升!
位領導、各位來賓，同志們、朋友們：
大家好!
為了貫徹落實全盛全市金融工作會議精神，大力實施金融帶動戰(zhàn)略，提高全社會的金融意識，營造優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境，為做好今后一個時期全市金融工作奠定基礎，促進全市經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展，市委、市政府決定舉辦這次以“環(huán)境與發(fā)展”為主題的“金融活動周”。
在為期五天的時間里，將集中開展銀行新業(yè)務宣傳，舉行以“合作交流共贏”為主題的天水政府銀行企業(yè)座談會，舉辦以“優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，實施金融帶動戰(zhàn)略”為主題的天水市首屆金融論壇，舉行銀企座談及項目對接磋商會，開展商業(yè)銀行新業(yè)務、反洗錢、反假貨幣、征信管理、利率政策宣傳和送金融知識下鄉(xiāng)活動以及金融機構與司法部門交流日、總結表彰大會等一系列活動。
邀出席今天啟動儀式的省上領導有：
人民銀行蘭州中心支行副行長 陶君道
省銀監(jiān)局副局長 劉青
人民銀行西安分行金融研究處處長 孫天奇
建設銀行總行公司業(yè)務部授信業(yè)務管理處高級客戶經(jīng)理巫笛
工商銀行甘肅省分行副行長 郭一民
農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行副行長周 宓
建設銀行甘肅省分行副行長 孫一順
農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行甘肅省分行副行長 管立新
中國銀行甘肅省分行行長助理、風險總監(jiān) 李毅
郵政儲蓄銀行甘肅省分行副行長 張學鋒
省農(nóng)村信用聯(lián)社副主任 王蓉生
蘭州銀行副行長 裴東平
應邀出席今天啟動儀式的還有省級銀行業(yè)金融機構的有關處長及部門負責人，由于時間關系再不作一一介紹。
對各位領導和來賓在百忙中前來參加這次活動，我代表天水市委、市政府表示熱烈的歡迎和衷心的感謝!席今天“金融活動周”啟動儀式的市上領導有：
市書記、市人大常委會主任張景輝
市委副書記、市長李文卿
市政協(xié)主席 馮沙駝
市委常委、市委秘書長張懷仁
市委常委、組織部部長張應華
市委常委、秦州區(qū)委書記 張-健
市人大副主任 任伯年
市人大副主任 馬 銳
副市長 趙衛(wèi)東
市政協(xié)副主席 魏來全
市政府秘書長 安永
參加今天“金融活動周”啟動儀式的還有省級各金融機構的部門負責人，秦州區(qū)政府及市直有關部門的主要負責同志，駐市各金融機構、單位的負責人及職工和企業(yè)代表共400多人。
今天的啟動儀式共有五項議程。
下面，進行第一項議程，請中共天水市委副書記、市長李文卿同志致詞。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇十
按照國務院、證監(jiān)會關于互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作方案要求，根據(jù)晉證監(jiān)發(fā)[]41號文件精神，我公司領導高度重視、精心組織，全面開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險自查工作。現(xiàn)將有關自查情況報告如下：
一、周密細致部署。
我司領導在接到通知第一時間召開了會議，認真學習文件精神，組建了以總經(jīng)理***為組長，副總經(jīng)理***為副組長，公司各部門經(jīng)理為成員的自查工作領導小組，統(tǒng)籌指導自查階段的各項工作。根據(jù)自查目錄，結合公司實際情況，確定了自查的內(nèi)容、重點，制定了細致、周密、全面的自查方案，全司上下嚴格按照要求開展自查工作。
二、全面自查嚴格把關。
對照清理檢查目錄，逐條逐項進行排查，不漏環(huán)節(jié)，不留死角，不走過場，確保自查工作落到實處，有實效。
(一)信息技術情況。
3、設備區(qū)域配備ups、消防設備、空調、溫濕度計、應急燈等。交換機、路由器等關鍵設備有備份且備份設備滿足即插即用;能夠按照公司技術部要求進行信息系統(tǒng)應急演練;機房網(wǎng)絡布線、電話布線線路標識清楚;進入機房人員由信息技術人員陪同，并進行了出入登記。
(二)內(nèi)部控制方面。
1、山西分公司遵照總部制定的制度嚴格執(zhí)行，未發(fā)現(xiàn)不按規(guī)定操作或者未經(jīng)總部同意私自設定、修改制度的情況。
2、能夠嚴格執(zhí)行“四統(tǒng)一”。在風控方面能夠積極配合總部風控人員的工作，并對所做工作進行記錄，按期提交至總部風控崗;在財務方面嚴格遵守公司財務規(guī)定，配有專人負責財務工作，能做到銀行賬、現(xiàn)金賬賬賬相符、賬實相符，按期將憑證寄回總部，并留存復印件，財務空白憑證及財務印章由雙人保管，審核使用;公司統(tǒng)一結算，山西分公司在接收總部統(tǒng)一發(fā)放的結算賬單后能夠及時與總部結算人員對賬。
(三)宣傳資料。
分公司所有的印刷資料包括易拉寶等都會審查內(nèi)容后進行打印制作，沒有虛假宣傳的情況出現(xiàn)。今年的3.15開始，分公司利用網(wǎng)絡做了大量的投資者保護方面的宣傳信息轉發(fā)工作。特別的近期，關于非法集資的宣傳信息，每天會在微信朋友圈轉發(fā)，也同時都會建議大家積極地轉發(fā)。
1、互聯(lián)網(wǎng)開戶我司嚴格按照互聯(lián)網(wǎng)開戶操作流程和相關制度執(zhí)行，按照實名制要求，采集客戶身份證正反面、頭部頭像的影像資料，進行風險揭示、視頻通話同步錄音。客戶開戶材料齊備，各環(huán)節(jié)都履行職責并定期對開戶信息、錄音資料進行抽查。嚴格落實期貨市場開戶實名制、風險揭示、客戶適當性要求，保護客戶的合法權益。
2、目前山西分公司的業(yè)務沒有涉及到p2p網(wǎng)絡借貸平臺此方面的合作。并且所有業(yè)務人員都嚴格執(zhí)行客戶資金第三方存管的要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，沒有挪用或占用客戶資金的情況出現(xiàn)。
3、沒有出現(xiàn)將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售的情況。
(五)合規(guī)自查。
山西分公司設有合規(guī)專崗與備崗人員，由公司合規(guī)部統(tǒng)一管理。月度、季度、半年度、年度對山西分公司合同與檔案管理、風控、結算、居間人管理、財務與會計賬冊、固定資產(chǎn)、信息技術、印章、投訴、反洗錢工作、制度建設、營業(yè)場所、人員崗位變更等方面定期進行合規(guī)檢查，按期將合規(guī)檢查底稿上報公司合規(guī)部門。
山西分公司通過本次自查，強化了各崗位人員的工作職守。山西分公司能夠認真領會行業(yè)精神，切實貫徹行業(yè)要求。在今后的工作中，分公司將繼續(xù)認真執(zhí)行文件要求，強化分公司合規(guī)文化，貫徹執(zhí)行合規(guī)要求，把山西分公司的各項工作做精做細，防范各個環(huán)節(jié)存在的風險，力求山西分公司的長期穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇十一
“野蠻生長”的p2p網(wǎng)貸平臺有望在今年內(nèi)有矩可循。銀監(jiān)會日前再次召集多家國內(nèi)知名的p2p平臺負責人召開座談會，就p2p行業(yè)準入、制度選擇、資金托管方式等內(nèi)容征求意見。相關參會人士表示，p2p行業(yè)歸由銀監(jiān)會監(jiān)管，具體的法規(guī)或細則最快在下半年、超不過年底前應該就會發(fā)布。
業(yè)內(nèi)投融貸p2p姚總指出，這已經(jīng)是銀監(jiān)會5月第二次召集相關人士探討p2p平臺的監(jiān)管問題。去年，p2p平臺迎來了爆發(fā)式增長，與此同時由于行業(yè)自律缺乏和監(jiān)管缺失，p2p平臺跑路、倒閉現(xiàn)象頻發(fā)，投資者資金打水漂。今年春節(jié)前后，政府確定由銀監(jiān)會對p2p網(wǎng)絡借貸平臺實施監(jiān)管，相關監(jiān)管條例也正在緊鑼密鼓地制定之中。
“監(jiān)管層已經(jīng)有了大概的監(jiān)管框架，整體來說監(jiān)管層希望是好的，希望p2p行業(yè)繼續(xù)充當銀行業(yè)的補充，回歸到信息中介層面”。簡言之，目前監(jiān)管層已經(jīng)達成共識，不希望扼殺p2p行業(yè)在民間借貸領域所發(fā)揮的積極作用。正在設立的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會將對平臺進行行業(yè)自律，并幫助監(jiān)管細則落實。
對于監(jiān)管層目前主要征求意見的內(nèi)容，投融貸姚總分析，兩個方面正在調研，就是到底采用登記制還是牌照制，登記制就是設立一些底線對p2p平臺進行核準。未來的細則肯定會比較嚴格，包括大額自融肯定不會允許。
據(jù)公開信息顯示，參加座談會的機構主要包括投融貸、陸金所、人人貸、拍拍貸、宜信、有利網(wǎng)等國內(nèi)知名p2p平臺以及部分銀行和第三方支付機構的人士，而這些平臺中不僅有國內(nèi)各類p2p平臺模式的代表，也有風控比較成熟到位的機構。
專家：不建議發(fā)放牌照。
不過，市場也有傳言稱，p2p平臺會先進行行業(yè)自律，然后再考慮監(jiān)管細則和下發(fā)牌照。“行業(yè)自律不能有效抑制p2p平臺跑路，需要一些準入門檻，比如注冊資金多少、第三方資金托管如何進行等等。牌照不是沒有可能，p2p平臺如果沒有嚴格的準入和管理，這種商業(yè)行為就不好監(jiān)管。盡職調查和服務做不好，損害的是網(wǎng)民的利益，所以對于行業(yè)來說，牌照制好；從市場來講登記制合適，政府無須兜底完全是市場行為?！?BR> 互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇十二
為貫徹落實國務院辦公廳《關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》(以下簡稱“方案”)的工作安排，推動互聯(lián)網(wǎng)金融建設實現(xiàn)規(guī)范化、制度化、常態(tài)化，在即將開展的專項整治前提下，認真開展自查工作，進一步明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的嚴謹性及重要性。現(xiàn)將冀金寶互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介平臺自查情況報告如下：
一、公司基本情況。
冀金寶互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介平臺是河北冀金寶網(wǎng)絡科技股份有限公司旗下的一個在線金融信息中介服務平臺，公司是在中國產(chǎn)權市場創(chuàng)新聯(lián)盟發(fā)起人之一的河北產(chǎn)權市場有限公司倡導并聯(lián)合國內(nèi)省級國有交易所等共同設立的一家新型互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介服務平臺。致力于將中國產(chǎn)權市場近來的發(fā)展經(jīng)驗與先進的互聯(lián)網(wǎng)金融技術有機融合，通過在線金融信息中介服務，在投資者和中小企業(yè)之間搭建起一座普惠金融橋梁，在一定程度緩解中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的困境。根據(jù)平臺功能定位安排，平臺目前服務對象主要是擬在主板上市、新三板、新四板掛牌的企業(yè)。
作為一家隸屬于河北產(chǎn)權市場有限公司體系的p2c(個人對企業(yè))平臺，始終堅持“不自擔、不自融、不設資金池、不發(fā)虛假標、不搞非法集資”，除為新四板、新三板、主板企業(yè)在上市前提供互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介服務外，也不從事資產(chǎn)管理、股權轉讓、證券市場配資、房地產(chǎn)金融等其它業(yè)務。
二、業(yè)務單一明確，不存在混業(yè)及跨業(yè)經(jīng)營。
方案要求各機構必須在p2p、眾籌等業(yè)務中明確一項業(yè)務，不得開展混業(yè)和跨業(yè)經(jīng)營。冀金寶互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介平臺是河北省地方資本市場的有益補充，其功能定位于為新四板、新三板、主板企業(yè)在上市前提供互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介服務。自成立以來，冀金寶嚴格按照工商登記機關核準的經(jīng)營范圍和平臺功能定位安排開展相關工作，堅持做到平臺信息公開、投資自主決策、資金規(guī)范運作，從未開展過混業(yè)及跨業(yè)經(jīng)營。
三、業(yè)務門類清晰，嚴格按照內(nèi)控制度開展工作。
目前，冀金寶互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介業(yè)務包括：“三板貸”、“三板通”、“三板轉”三類。三板貸是根據(jù)其作為河北地方資本市場有益補充的功能定位，在總結從事新三板全產(chǎn)業(yè)鏈服務的經(jīng)驗的基礎上，借鑒各大銀行三板貸產(chǎn)品風險控制措施，在獨立風險控制升級前提下，推出僅向新三板已掛牌企業(yè)融資的項目。三板通是針對擬掛牌新三板企業(yè)短期資金周轉的項目。以上三類業(yè)務均為規(guī)范的網(wǎng)貸信息中介業(yè)務，業(yè)務門類清晰，未涉及“明股實債”、變相集資、資產(chǎn)管理等超過經(jīng)營范圍的`業(yè)務。
四、存量投資人及項目情況匯總。
截止2016年5月31日，平臺注冊會員6498人，存量投資人數(shù)775人，存量投資金額3860萬元;主要投資客戶分布：京津冀38%、長三角20%、珠三角18%、其它24%;投資人年齡分布：50歲以上26%、40-50歲43%、30-40歲18%、30歲以下13%;投資人群結構：小企業(yè)業(yè)主及個體工商戶60%、離退休人員25%、工薪階層15%;按“安全、關注、風險”三級分類：安全級100%;按服務企業(yè)對象分類：新三板企業(yè)5.18%、新三板擬掛牌企業(yè)80.9%、新四板及擬掛牌企業(yè)13.92%。相關數(shù)據(jù)通過平臺每《季度營運報告》可查詢。
五、對外宣傳真實客觀、信息披露形成制度化。
冀金寶的宣傳嚴格按照相關法律法規(guī)的要求，如實進行宣傳、推廣，不存在夸大或者片面宣傳投資理財產(chǎn)品，也未對未來效果、收益或者與其相關的情況作出過保證性承諾。
此外，為確保對投資人合法利益，實現(xiàn)了信息披露制度化，合法規(guī)范的進行信息披露，為平臺投資人傳遞完整、準確、及時的交易信息，幫助投資人判斷和決策。披露的信息包括但不限于項目推薦機構資質、評級等信息，借款人的基本信息、借款用途、期限、擔保方式、審計報告、法律意見書、擔保函等，以及采取何種還款方式、增信措施等。平臺對借款項目在融資期間借款人的情況進行持續(xù)跟蹤調查監(jiān)督，對其經(jīng)營情況進行定期持續(xù)披露，并就該借款人的還款情況作出風險提示。同時，定期向上級機構及監(jiān)管部門披露平臺運營報告，報告經(jīng)營狀況、項目風險控制情況、技術運行情況等，主動接受上級主管部門和相關監(jiān)管機構的指導和監(jiān)督。
六、嚴格的資金管理制度。
冀金寶實行嚴格的資金管理制度，自有資金與客戶資金分賬管理，客戶資金由中國人民銀行頒發(fā)具有第三方支付資質的機構托管，而不經(jīng)過平臺的銀行賬戶，平臺只充當信息中介，從而避免平臺因為經(jīng)營不善導致挪用交易資金而給交易雙方帶來風險。此外，客戶資金的充值和提現(xiàn)可在2小時內(nèi)實現(xiàn)，投資者投資當日即可計息，使資金價值得到充分提現(xiàn)，使投資人的資金安全和順利流通得到了保障。
七、風控措施完備、資金用途合法合規(guī)。
冀金寶股東為河北產(chǎn)權市場有限公司、河北金融資產(chǎn)交易所有限責任公司等單位，資金管理及風險控制制度嚴格，投資者資金均投向標的項目，資金用途嚴格按照披露信息執(zhí)行，不存在自融情況。此外，冀金寶與河北信寶信用管理有限公司達成合作，風險控制由專業(yè)的第三方團隊操作，不存在關聯(lián)交易業(yè)務及任何形式的線下業(yè)務。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇十三
尊敬的先生：
您好!
感謝您在百忙中瀏覽我這份求職自薦信，給一個即將畢業(yè)的大學生一個機會，在次我對此表示深深的感謝!
首先請允許我做自我介紹，我叫鐘志鵬，是2015屆本科應屆畢業(yè)生，就讀于廣東石油化工學院-國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè)，獲知貴公司廣納賢才，我慕名而至，真誠渴望加入，為貴公司的明天添磚加瓦，更愿為此奉獻自己的勞動和智慧。
秉著對知識的渴望，對事業(yè)的追求，在校期間我認真學習專業(yè)知識，并通過了《大學英語四級》《會計從業(yè)資格證》《報關水平測試》；在班上擔任班長一職，以及校協(xié)會部長助理，組織過班級體活動、協(xié)會活動等。當然這些都是小事情，但這個機會培養(yǎng)了我很好的組織能力與協(xié)調能力。
2017年夏天曾到東莞亨達百貨商場做倉管員，雖然只是一個多月的時間，這份工作確是使我更了解社會。讓我在不斷的學習工作中養(yǎng)成的嚴謹、踏實的工作作風和團結協(xié)作的優(yōu)秀品質，使我深信自己完全可以在崗位上守業(yè)、敬業(yè)、更能創(chuàng)業(yè)！
和自身的沖勁、學習能力相結合，我堅信能做好貸款業(yè)務的各方面工作。
必將成為一名優(yōu)秀的企業(yè)人才。而貴公司就是我夢寐以求得平臺，您就是我的伯樂。
最后謹祝貴公司事業(yè)蒸蒸日上!謹附上本人履歷一份，詳列本人的基本資料，社會實踐，技能和學歷。承蒙審閱，不勝感激!
此致
敬禮
求職人：xxx。
xxxx年xx月xx日。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇十四
尊敬的領導：
您好!
首先，感謝您能在百忙之中抽閱我的個人求職信。
我是xx大學財會金融系的大學生。大學期間，我一直把學習當作自己的首要任務，不過我并不是一個"兩耳不聞窗外事,一心只讀圣賢書",我不但學習科學理論知識，同時堅持學以致用，注意加強綜合素質的培養(yǎng)。我珍惜自己在大學的學習機會，努力把專業(yè)知識學得踏實，成績優(yōu)秀，連續(xù)兩年獲得學院獎學金。同時也廣泛的接觸多方面知識，學習更多的豐富的知識，尋找生活、學習、工作的方法。學習如何去踏實、勤奮的做事，學習怎么去感恩地面對生活，學習去和周圍的人和諧的相處。
我在思想上追求進步，熱愛集體，尊敬老師，團結同學，性格開朗有主見，做事細致有思路，對人真誠有愛心。培養(yǎng)多方面能力也是我大學期間努力的方向。長期擔任校學生會干部等職務，具有較強的組織協(xié)調能力，思路清晰，思維敏捷，善于溝通，樂于助人，團隊思想濃厚，挑戰(zhàn)意識強烈，開拓精神突出，深得老師和同學的`好評。
在我進行人生再次事業(yè)選擇的時候，我毫不猶豫地選擇了貴公司，因為我相信貴公司在閣下您的領導下具有廣闊的發(fā)展前景和美好的未來。同時我也期盼著得到貴公司的肯定及閣下的認同，成為一名優(yōu)秀的員工。我一定會為之而努力!由衷地希望貴公司能給我提供這樣一個機會，一個平臺，我準備好了去融入到這個大家庭中，努力工作，扎實進取，以最飽滿的精神迎接挑戰(zhàn)，在這個時代使命中，奉獻一份力量。我相信，我的成長，我的努力，將會給貴公司帶去新的活力。
此致
敬禮
求職人：xxx。
xxxx年xx月xx日。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇十五
1、直銷銀行：
直銷銀行，是指業(yè)務直銷，存款業(yè)務、銀行其他業(yè)務直銷，存款業(yè)務直銷容易理解，客戶直接通過網(wǎng)銀定入一筆定期，這就叫直銷，或者通過手機銀行購買一款理財產(chǎn)品，也叫直銷。
直銷銀行業(yè)務與傳統(tǒng)業(yè)務相比，直銷業(yè)務對銀行來說：成本低，可以批量處理（量大）。對客戶來說：速度更快、辦理更方便、收益更高或成本更低。
我假設一下，在支行存量貸款業(yè)務中，三個條件：客戶經(jīng)營正常、金額50萬元以下、抵押物為一類抵押（門面、住宅、寫字樓等），在貸款到期前的一個月，客戶經(jīng)理進行一次貸前調查，直接提交報告至總行哪個部門，總行審查一下，直接審批，在抵押物不變、金額不增加的情況下，通過直銷審批通過此筆貸款，也就是說，在客戶貸款還沒有歸還的情況下，我們就可以告知，過去的一年，我們合作非常愉快，貸款已經(jīng)審批，下個月您將貸款歸還后，1-2天內(nèi)，可以綁定新的便民卡。
依照這種模式，直銷審批成熟以后，再將金額慢慢放開，甚至于以后可以發(fā)展到新建立信貸關系的客戶。
傳統(tǒng)貸款的模式是總行、支行、客戶經(jīng)理、客戶，我所提的模式是總行、客戶經(jīng)理、客戶，或許，以后還可以發(fā)展為總行、客戶最直接的直銷模式。
在上次的的互聯(lián)網(wǎng)金融小組討論會議上，有很多小組成員提出了“大數(shù)據(jù)”的概念，我是第一次接觸這個概念，那次會議的意思是說，對我們的存款客戶通過計算機收集數(shù)據(jù)、并對數(shù)據(jù)進行處理分析后，得出結論后，可以有針對性的，推薦銀行產(chǎn)品給客戶。
那么這個概念可以延伸到貸款領域，運用大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，對我們的所有貸款客戶通過計算機收集數(shù)據(jù)，收集資金進出數(shù)據(jù)、網(wǎng)銀、手銀、pos機數(shù)據(jù)、并對數(shù)據(jù)進行分析處理，得出結論，得出什么樣的結論：該筆貸款風險較低、風險一般、風險較高；該客戶對我行貢獻較大、貢獻一般、基本沒能貢獻；甚至于可以計算出，該客戶在貸款余額低于多少萬元時，風險非常?。毁J款余額在某個區(qū)間時，風險可控；貸款額度超過某一數(shù)據(jù)時，風險不可控等等。就可以得到一組客觀的貸款分析數(shù)據(jù)，對貸款審批是非常有幫助的。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇十六
尊敬的xx領導：
您好!
您好!我是xx農(nóng)業(yè)大學xx級經(jīng)濟學院金融系的畢業(yè)生xxx，光陰似箭，大學四年轉瞬即逝，如今的我已站在人生的重要路口上，滿懷著激動與興奮，準備踏入一個全新的舞臺，充滿了光芒與機遇，也充滿了競爭與挑戰(zhàn)。在此，誠摯的希望貴單位能給我一個實現(xiàn)人生價值的機會，讓我能在這個舞臺上展示自己，證明自己。
大學四年，通過系統(tǒng)的專業(yè)知識的學習，我對金融這門學科有了比較深刻的了解，具備了深厚的理論知識及相當?shù)膶嵺`操作能力。同時，在課余時間自學法律知識，把金融與法律知識有機融合起來。除此之外，我也積極參加各項實踐活動。在各項活動中，培養(yǎng)了自身的組織管理能力和團隊協(xié)作精神，能迅速融入團隊，有較強的適應能力及快速學習能力，并建立了高度的責任心。
實踐活動的參與，除了讓我的能力得到鍛煉之外，也讓我明白了許多為人處世的道理。人不能只做自己想做的事，而必須做自己該做的事，在人生的道路上，不斷努力，不斷奮斗，始終信守“豈能皆盡人意，但求無愧于心”。
作為大四的畢業(yè)生，雖然沒有豐富的工作經(jīng)驗，但我相信，只要對自己的工作有高度的責任心，并能抱著謙虛的態(tài)度積極努力的學習，勇敢的面對每一次挑戰(zhàn)，天道酬勤，沒有什么事是做不成的。
子貢倦于學，告仲尼曰：“愿有所息?！敝倌嵩唬骸吧鸁o所息!”生無所息，奮斗不息，這也是我的人生態(tài)度。如蒙錄用，定當勤勉工作，不負所望。
最后祝貴單位的事業(yè)蒸蒸日上，興旺發(fā)達!
此致
敬禮!
求職人：xxx。
xxxx年xx月xx日。
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇十七
您好！
首先，非常感謝您在百忙之中抽出時間閱讀我的資料。希望有別于你手里的一些類似的求職材料，能幫助你在激烈的市場競爭和知識經(jīng)濟的大潮中找到全面的跨世紀人才。請關注以下內(nèi)容，相信你不會失望。
本人是華南師范大學南海校區(qū)（學院）經(jīng)濟管理系金融與證券投資專業(yè)大二學生。我想利用暑假去貴公司實習，因為把我學到的東西應用到實踐中是提高我能力的最有效的方法。我相信我的加入可以為貴公司的管理注入新的理念。
首先，我在校期間努力學習科學文化知識，利用周末學習自考的課程來提高學歷。自考本科專業(yè)為企業(yè)管理，其中學習了企業(yè)管理咨詢、風險管理、戰(zhàn)略管理等相關課程。他們還相應地學習了商業(yè)銀行管理、貨幣金融等課程，對管理學有了更深入的了解。其次，我也積極參加社會實踐活動，努力提高自己的思想政治水平。我大一就獲得了“學習積極分子”的稱號。大二擔任共青團總支部宣傳委員，組織協(xié)調能力強，本學年榮獲“優(yōu)秀學生干部”稱號。強烈的奉獻精神和責任感使我能夠面對任何困難和挑戰(zhàn)。
在你即將看完這份材料的時候，有幾句話要對你說：我是一個來自美麗的海濱城市汕頭的女孩。涼爽的海風給了我溫柔細心的性格，洶涌的海浪給了我永不回頭的精神。我多年來接受的教育和培訓使我能夠適應這個快速發(fā)展的社會。我真誠希望為貴公司工作，為貴銀行的發(fā)展貢獻我的才華。不要管我取得了什么成就，請關注我的未來！再次感謝！
此致
敬禮！
求職人：xxx。
日期：20xx年xx月xx日
互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)論文篇十八
尊敬的領導：
首先，衷心的感謝您在百忙中能讀我的自薦信，謝謝!
人生的道路是艱難的，如今又面臨金融危機，對于大學生來說是極大的就業(yè)壓力，但競爭也發(fā)展同在，這將告戒我們需更加努力迎接明天，真誠希望領導們給與我這次機會，我將會做更加充足的準備去迎戰(zhàn)，積極認真對待每一項任務，對于口頭的承諾并不能說明什么，但當我真正實踐了將見證一切，把夢想變?yōu)楝F(xiàn)實，去挑戰(zhàn)生活賜與我的每道難題，每件難事。
相信只要心中充滿愛，世界將變?yōu)槊篮玫拿魈?，我想說，只要心中有目標，每一刻都是有價值的，再次希望領導們相信我，我行，我會做好的!
感動別人為我鼓掌，在做自己的偶像，加油，時光流逝中我在成長。
再次感謝領導!
此致
敬禮
求職人：xxx。
xxxx年xx月xx日。