心得體會是個人對某一問題的個性化理解和思考，具有獨特性和主觀性。在寫心得體會時，要注重邏輯性和條理性，讓讀者易于理解。為了讓大家更好地理解心得體會的寫作方法，以下是一些范文供參考。
反洗錢管理辦法心得體會篇一
反洗錢管理辦法是保障金融機構(gòu)合法經(jīng)營、防范洗錢犯罪的重要手段，對于金融行業(yè)和整個社會都有著重要影響。作為一名從事金融業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，我積極參與了貴行的反洗錢管理培訓(xùn)，并深刻感受到了反洗錢管理的重要性。本篇文章將結(jié)合自己的工作體驗和思考，分享反洗錢管理辦法的心得體會。
首先，反洗錢管理辦法的制定和實施是為了保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，防范洗錢犯罪的風險。進一步來說，反洗錢管理不僅保障了金融機構(gòu)的企業(yè)形象和聲譽，更是對于提高公眾對于金融行業(yè)的信心起到了至關(guān)重要的作用。保護金融行業(yè)的健康發(fā)展不僅是金融機構(gòu)的責任，更是所有從業(yè)人員應(yīng)該認真履行的義務(wù)。
在實際的工作中，反洗錢管理辦法對我產(chǎn)生了深刻的影響。首先，我認真履行了客戶身份識別的義務(wù)，并建立了詳盡的客戶檔案信息，以便在后續(xù)操作中能夠及時核查。其次，我通過對金融行業(yè)法律法規(guī)的深入了解和學(xué)習，更好地識別風險，并制定了相應(yīng)的防范措施。最后，我與客戶保持謹慎的溝通，以便及時發(fā)現(xiàn)并防范洗錢風險，最大程度地確?？蛻艉徒鹑跈C構(gòu)的資金安全。
反洗錢管理不僅是一項制度，更是一種執(zhí)行的行為。金融從業(yè)人員應(yīng)該樹立高度的責任感和榮譽感，要嚴格遵循反洗錢管理辦法，認真履行自己的責任，通過行為的引領(lǐng)帶動企業(yè)的各級管理人員貫徹落實反洗錢管理辦法。只有全員參與，才能使反洗錢管理成為一種企業(yè)文化，確保金融業(yè)的健康發(fā)展。
第五段：結(jié)論。
綜上所述，反洗錢管理辦法是金融行業(yè)保持健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，也是金融機構(gòu)落實社會責任的重要表現(xiàn)形式。金融從業(yè)人員應(yīng)該始終牢記反洗錢管理的重要性，嚴格落實反洗錢管理制度，積極參與反洗錢管理的培訓(xùn)和實踐。只有通過全員參與和行為引領(lǐng)，才能使反洗錢管理成為一種企業(yè)文化，保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，全面提高公眾對金融行業(yè)的信心和認可。
反洗錢管理辦法心得體會篇二
為貫徹落實《反洗錢法》及《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》相關(guān)法律法規(guī)，切實履行反洗錢義務(wù)，規(guī)范公司反洗錢培訓(xùn)工作，加強公司反洗錢體系建設(shè)，提升反洗錢工作水平，根據(jù)總公司反洗錢工作要求及工作實際，結(jié)合我營業(yè)部實際制度本培訓(xùn)宣傳計劃。
一、培訓(xùn)宣傳目標。
通過開展反洗錢宣傳活動，發(fā)揮金融機構(gòu)反洗錢作用，提高金融機構(gòu)反洗錢人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強金融機構(gòu)反洗錢意識和履行反洗錢義務(wù)的自覺性，起到防范洗錢風險，維護金融穩(wěn)定的作用；加強金融機構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)，為進一步優(yōu)化反洗錢工作營造良好的外部環(huán)境；提高業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)，增強員工分析判斷能力，切實掌握反洗錢實際操作和經(jīng)驗，使反洗錢操作更加規(guī)范、高效。
二、培訓(xùn)宣傳對象。
1、營業(yè)部全體工作人員。
2、營業(yè)部客戶。
3、營業(yè)部居間人。
三、培訓(xùn)宣傳內(nèi)容。
1、反洗錢相關(guān)法律法規(guī)：包括《反洗錢法》、《金融機構(gòu)交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料集交易記錄保存管理》等。
2、公司反洗錢內(nèi)控制度和操作流程。
4、開展內(nèi)部自查，加強內(nèi)控管理。
四、培訓(xùn)宣傳方式。
1、現(xiàn)場培訓(xùn)。
2、案例研討。
3、考試。
4、一對一答疑。
五、培訓(xùn)安排。
2、每季度集中進行一次全體工作人員反洗錢培訓(xùn)。
3、全年組織一次反洗錢考試。
xxxx有限有公司xxxxx營業(yè)部2017年1月。
反洗錢管理辦法心得體會篇三
為進一步提高廣大人民群眾對于反洗錢的能力，工行尋烏支行根據(jù)人行的安排，于2016年9月份，在人流量密集的中心城區(qū)開展了反洗錢宣傳活動，增強人民群眾的反洗錢意識。宣傳過程中，我們熱情為過往人群介紹反洗錢新規(guī)定、新特征、新形勢，積極探索開展反洗錢宣傳工作的新思路、新辦法，對人民群眾耐心講解，突出體現(xiàn)了為人民群眾服務(wù)的意識，采取多種行之有效的方法，有效提高了反洗錢宣傳效率，取得了明顯成效。
首先，通過與城區(qū)社區(qū)工作人員的溝通，我們將宣傳地點選在了人流量相對密集的中心城區(qū)，以達到較大的宣傳效果。其次，充分利用展臺發(fā)放宣傳資料，標注反洗錢的標語、橫幅，展臺上擺放著一摞摞反洗錢的宣傳資料，向群眾講解宣傳，并且現(xiàn)場準備了反洗錢案例簡要說明，讓前來觀看的人們有更深的理解，提高了人民群眾的反洗錢意識。期間，工作人員滿臉笑容，邊發(fā)宣傳資料邊耐心地向前來咨詢了解的人民群眾解釋溝通，通過詢問、查看，讓他們對反洗錢有了更進一步的認識，同時也提高了大家的反洗錢。期間，共發(fā)放反洗錢宣傳手冊500余冊、懸掛橫幅2條、張貼標語5處，受教育群眾達500余人次。
為全面推進我縣金融機構(gòu)反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動，純潔社會風氣，保持社會安定，保證信用支付的穩(wěn)定，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎(chǔ)，根據(jù)人民銀行尋烏縣支行《關(guān)于開展金融機構(gòu)反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求，尋烏工行開展了“金融機構(gòu)反洗錢宣傳周”活動，通過采取一系列行之有效的舉措，確保了此項活動扎實有效開展，取得了較好的成效。
了可疑資金的識別和分析能力，學(xué)習了反洗錢的相關(guān)法律法規(guī)，進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內(nèi)部或外部勾結(jié)開展洗錢犯罪活動。三是通過對各類客戶在我行開立帳戶的審查，做到大額和可疑資金的及時報告，掌握一切可疑資金識別和分析的材料，將所學(xué)理論充分運用于工作實踐中。于此同時，加強柜面宣傳，在營業(yè)廳醒目位置擺放了反洗錢宣傳折頁，大堂經(jīng)理以及柜員也會在工作間隙積極主動的向客戶講解如何在日常的工作生活中識別、避免反洗錢。本次“金融機構(gòu)反洗錢宣傳周”活動取得了實效并獲得了圓滿成功。
反洗錢管理辦法心得體會篇四
反洗錢是一個重要的政治、社會和法律問題。隨著國際貿(mào)易的增長和金融市場的全球化，反洗錢已經(jīng)成為國際社會關(guān)注的焦點。為了保護金融體系的安全和穩(wěn)定，各國政府紛紛制定各種反洗錢管理辦法和政策。我通過學(xué)習反洗錢管理辦法，深刻認識到反洗錢管理在金融行業(yè)和國家安全中的重要作用。
反洗錢管理辦法是金融機構(gòu)防范洗錢、打擊洗錢的法律規(guī)定和制度安排，它規(guī)范了金融機構(gòu)的客戶身份識別和風險評估、可疑交易報告和記錄保存等程序，并對違反規(guī)定的行為實行嚴格的處罰措施。反洗錢管理辦法要求金融機構(gòu)要落實主體責任，建立完善的內(nèi)部管理制度，加強員工培訓(xùn)和管理。金融機構(gòu)要積極參與反洗錢工作，加強與監(jiān)管部門的溝通和合作，形成有力的聯(lián)防聯(lián)控機制。
通過學(xué)習反洗錢管理辦法，我認識到，這種法規(guī)的實施對金融業(yè)和國家安全有著重要的作用。在金融行業(yè)方面，反洗錢管理辦法可以有效防范和打擊洗錢行為，保護金融機構(gòu)和消費者的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定。在國家安全方面，反洗錢管理辦法可以防止犯罪分子利用金融渠道進行恐怖融資、販毒、走私等違法活動，維護國家安全和社會穩(wěn)定。
我認為，反洗錢管理辦法是一種有益的制度體系，可以幫助金融機構(gòu)加強內(nèi)部管理，提高業(yè)務(wù)運作水平，保障金融業(yè)的發(fā)展和國家的安全。通過管理辦法，金融機構(gòu)可以規(guī)范營業(yè)行為，防范洗錢、恐怖主義融資等違法行為，對于維護金融和國家的安全具有十分重要的意義。
第五段：總結(jié)。
反洗錢管理是當前國際社會和我國金融行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)，防范和打擊洗錢犯罪對于保護金融業(yè)和國家安全具有重要意義。通過學(xué)習和實施反洗錢管理辦法，我們可以形成合理的機制，加強監(jiān)管和管理，提高金融機構(gòu)的風險防范能力，有效地保護金融業(yè)和國家的安全。
反洗錢管理辦法心得體會篇五
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應(yīng)當以保單實名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當符合下列反洗錢條件：
(一)投資資金來源合法;。
(二)建立了反洗錢內(nèi)控制度;。
(三)設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作;。
(四)配備了反洗錢機構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
(五)信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當包括下列反洗錢材料：
(一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;。
(三)反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告;。
(四)反洗錢機構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報告;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應(yīng)當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應(yīng)當按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)應(yīng)當符合下列反洗錢條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構(gòu)具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機構(gòu)的反洗錢工作;。
(三)擬設(shè)分支機構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作;。
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)的申請文件中應(yīng)當包括下列反洗錢材料：
(一)總公司的反洗錢內(nèi)控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告;。
(三)擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告;。
(四)擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
(一)增加注冊資本;。
(二)股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外;。
(三)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險監(jiān)管機構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應(yīng)當包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。
第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
(一)客戶身份識別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報告;。
(四)反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(六)重大洗錢案件應(yīng)急處置;。
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查;。
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當設(shè)立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預(yù)警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應(yīng)當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時對本機構(gòu)客戶進行風險排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
(三)保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應(yīng)當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)承擔相應(yīng)責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(二)反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責相應(yīng)的反洗錢工作要求;。
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結(jié)合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構(gòu)報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應(yīng)當建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應(yīng)當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應(yīng)當開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構(gòu)依法對保險業(yè)新設(shè)機構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結(jié)合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構(gòu)可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
(三)中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構(gòu)責令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應(yīng)當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇六
第一條為使公司各級人員樹立風險意識、法律意識，了解反洗錢法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢業(yè)務(wù)技能，達到規(guī)范公司反洗錢培訓(xùn)與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，特制定本管理辦法。
第二條本管理辦法所稱反洗錢培訓(xùn)與宣傳，是指對反洗錢法律、法規(guī)以及相關(guān)知識進行培訓(xùn)和宣傳。
第三條反洗錢培訓(xùn)與宣傳實行統(tǒng)一管理、分工負責的原則。反洗錢工作具體管理部門負責反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作的日常管理以及相關(guān)的組織協(xié)調(diào)工作，相關(guān)業(yè)務(wù)部門負責涉及本部門業(yè)務(wù)管理范圍內(nèi)反洗錢相關(guān)知識的培訓(xùn)與宣傳。
反洗錢培訓(xùn)針對不同對象進行分層次的培訓(xùn)：
一、反洗錢工作管理人員。具體包括反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組以及反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作成員、反洗錢專、兼崗等。
二、公司相關(guān)崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷售、財務(wù)等條線的管理人員。三、一線業(yè)務(wù)人員。具體包括直接面對客戶的柜面客服人員和所有銷售人員。
四、其它相關(guān)知識的培訓(xùn)。針對反洗錢活動的復(fù)雜性、專業(yè)性、國際性、隱蔽性和高智能等特點，加大對反洗錢關(guān)鍵崗位人員法律、財務(wù)、會計、審計、計算機、外語等相關(guān)知識的綜合性培訓(xùn)，有針對性地提高反洗錢人員的綜合素質(zhì)。
反洗錢培訓(xùn)方式遵循“不同對象、不同方式；不同層次、不同內(nèi)容”的原則。培訓(xùn)方式可靈活多樣，對公司各級管理人員，可采取專題培訓(xùn)、晨會、自學(xué)等多種方式。
1、所有員工每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢業(yè)務(wù)知識等內(nèi)容的培訓(xùn)。
2、反洗錢工作人員每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢管理和技能等內(nèi)容的培訓(xùn)。
3、新員工在入司培訓(xùn)時必須接受反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢基本知識的培訓(xùn)。
每年年初，要制定本機構(gòu)的反洗錢培訓(xùn)計劃。對反洗錢培訓(xùn)計劃、培訓(xùn)次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、測試、考核以及培訓(xùn)評估等有關(guān)資料應(yīng)及時進行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門和上級機構(gòu)進一步的評估和考核。各機構(gòu)也應(yīng)建立培訓(xùn)效果評估機制，確保反洗錢培訓(xùn)取得實效。
第八條開展反洗錢宣傳是增加公司員工和社會各界反洗錢意識、營造良好的反洗錢社會氛圍、推動反洗錢工作深入開展的重要舉措。積極開展反洗錢宣傳，有利于擴大反洗錢工作的影響力，促進反洗錢工作不斷發(fā)展。
第九條反洗錢宣傳的對象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內(nèi)外勤人員。
第十條反洗錢宣傳的內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：
一、洗錢活動的基本特征；
二、金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)；
三、反洗錢的法律法規(guī)；
四、我國反洗錢工作的進展；
五、公司反洗錢工作的先進事跡；
六、其它要宣傳的內(nèi)容。
第十一條反洗錢宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢知識介紹、反洗錢工作簡報、反洗錢專欄等等。各機構(gòu)每年至少開展一至二次反洗錢宣傳活動，宣傳工作要符合各級人民銀行的相關(guān)要求。
第四章附則。
第十二條本管理辦法由公司計財部負責制定、修改、解釋。
第十三條本管理辦法未盡事宜，遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實行。
第十四條本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。
反洗錢管理辦法心得體會篇七
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構(gòu)，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)，金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
(四)組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(五)協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責：
(一)制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責。
反洗錢管理辦法心得體會篇八
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責：
（一）制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（五）協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應(yīng)當以保單實名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告；
（四）反洗錢機構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應(yīng)當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應(yīng)當按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)應(yīng)當符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構(gòu)具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機構(gòu)的反洗錢工作；
（三）擬設(shè)分支機構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)的申請文件中應(yīng)當包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告；
（四）擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險監(jiān)管機構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應(yīng)當包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當建立健全反洗錢內(nèi)控制度。反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）反洗錢內(nèi)部審計；
（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當設(shè)立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預(yù)警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應(yīng)當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時對本機構(gòu)客戶進行風險排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應(yīng)當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)承擔相應(yīng)責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責相應(yīng)的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結(jié)合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構(gòu)報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應(yīng)當建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應(yīng)當了解反洗錢法律法規(guī)。第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應(yīng)當開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構(gòu)依法對保險業(yè)新設(shè)機構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結(jié)合進行。第三十四條保險監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構(gòu)可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構(gòu)責令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應(yīng)當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
反洗錢管理辦法心得體會篇九
第一條為了貫徹執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規(guī)，提高我行員工反洗錢理論知識與實際操作能力，有效防范和打擊洗錢犯罪。根據(jù)我行反洗錢工作實際情況，特制定本管理制度。
第二條培訓(xùn)時間及對象：每年一次對全行所有臨柜人員進行一次全面培訓(xùn)和交流。如遇相關(guān)制度與法律的修訂、增加，可以根據(jù)情況或我行實際情況適當增加。
（一）國家的反洗錢政策和基本狀況；
（二）反洗錢的各項法規(guī)規(guī)章和制度；
（三）反洗錢的基本知識；
（四）可疑交易分析、識別和報告的要求和技巧；
（五）客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求；
（六）內(nèi)部反洗錢制度、程序和措施；
（七）違反反洗錢規(guī)定的法律后果；
（八）刑法中有關(guān)經(jīng)濟犯罪的規(guī)定和追訴標準；
（九）其它反洗錢的相關(guān)內(nèi)容；
（十）結(jié)合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問題、做好反冼錢工作。
第四條培訓(xùn)方式：
（一）集中培訓(xùn)與現(xiàn)場討論；
（二）聘請專業(yè)人員集中授課；
（三）針對日常工作中發(fā)現(xiàn)的問題進行培訓(xùn)；
（四）學(xué)習人民銀行或本行新的法規(guī)及制度。
第五條每季至少組織一次全員性的反洗錢培訓(xùn)，新入行員工應(yīng)進行反洗錢基礎(chǔ)知識培訓(xùn)，以持續(xù)提高員工反洗錢意識和能力。
第六條按照總行和人民銀行的要求，開展反洗錢宣傳工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇十
為進一步加強保險業(yè)反洗錢工作，防范洗錢風險，特制定了《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》。下文是小編收集的保險業(yè)反洗錢工作管理辦法最新版全文，希望對大家有所幫助!
第一章總則。
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構(gòu)，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)，金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
(四)組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(五)協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責：
(一)制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應(yīng)當以保單實名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當符合下列反洗錢條件：
(一)投資資金來源合法;。
(二)建立了反洗錢內(nèi)控制度;。
(三)設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作;。
(四)配備了反洗錢機構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
(五)信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當包括下列反洗錢材料：
(一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;。
(三)反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告;。
(四)反洗錢機構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報告;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應(yīng)當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應(yīng)當按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)應(yīng)當符合下列反洗錢條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構(gòu)具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機構(gòu)的反洗錢工作;。
(三)擬設(shè)分支機構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作;。
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)的申請文件中應(yīng)當包括下列反洗錢材料：
(一)總公司的反洗錢內(nèi)控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告;。
(三)擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告;。
(四)擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
(一)增加注冊資本;。
(二)股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外;。
(三)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險監(jiān)管機構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應(yīng)當包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的。
承諾書。
第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
(一)客戶身份識別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報告;。
(四)反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(六)重大洗錢案件應(yīng)急處置;。
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查;。
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當設(shè)立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預(yù)警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應(yīng)當依法在訂立保險。
合同。
解除保險合同理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時對本機構(gòu)客戶進行風險排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
(三)保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應(yīng)當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)承擔相應(yīng)責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)。
課件。
和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結(jié)合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構(gòu)報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應(yīng)當建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應(yīng)當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應(yīng)當開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構(gòu)依法對保險業(yè)新設(shè)機構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結(jié)合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構(gòu)可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
(三)中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構(gòu)責令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應(yīng)當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自20xx年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇十一
根據(jù)國際保險監(jiān)督官協(xié)會(iais)報告顯示，與其它金融行業(yè)相比，保險業(yè)目前遭遇的洗錢沖擊相對較小，但保險產(chǎn)品和保險交易的固有特性為洗錢者提供了可以利用的平臺。保險公司一旦卷入洗錢活動，將面臨巨大的法律風險和經(jīng)營風險。加強保險業(yè)反洗錢理論研究和實踐調(diào)研，對于進一步防范洗錢風險、促進保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展具有重要意義。
1.洗錢與保險洗錢。
洗錢在不同國家、地區(qū)及國際組織之間界定不同。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《關(guān)于防止罪犯利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》中將洗錢定義為:銀行及其他金融系統(tǒng)被利用作為轉(zhuǎn)移或者儲存來自犯罪活動資金的工具;犯罪者利用金融系統(tǒng)進行支付，將資金從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另一個賬戶;隱瞞資金來源以及收益所有人;通過安全儲存設(shè)施對于銀行支票提供保管。
根據(jù)全球反洗錢國際組織—金融行動特別工作組fatf的定義，凡是隱匿或掩飾犯罪所得的性質(zhì)、來源、地點、流轉(zhuǎn)或協(xié)助任何非法活動行為人規(guī)避法律責任的行為均屬洗錢。
美國作為最早對洗錢進行法律規(guī)制的國家，在1986年的《洗錢控制法》中界定了洗錢行為:洗錢是指為掩飾非法收入的存在、來源或使用，就該收入設(shè)置假相而使其具有表面合法性的過程。
我國《刑法》第191條設(shè)定了洗錢罪，即明知是du品犯罪、恐怖活動犯罪、黑s會性質(zhì)的組織犯罪、偷運犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。同時，《刑法》第312條設(shè)立了窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、銷售贓物罪，即明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的行為。以上兩個條款將所有清洗犯罪所得及其收益的行為都納入了我國刑事打擊的范圍。
盡管不同主體對洗錢定義不盡相同，但都反映了洗錢的基本涵義:(1)洗錢是在已經(jīng)實施犯罪行為并獲得贓款的基礎(chǔ)上進行的不法行為;(2)洗錢者明知是犯罪所得而清洗;(3)通過金融機構(gòu)或其他方式轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換犯罪所得;(4)企圖掩蓋犯罪行為并使犯罪所得在形式上合法化。
隨著經(jīng)濟全球化、資本國際化的迅猛發(fā)展，洗錢行為在概念、手段、范圍等各個方面出現(xiàn)了新趨勢。隨之，洗錢的外延也擴展到：(1)把合法資金洗成“黑錢”用于非法用途，如把銀行貸款通過洗錢用于偷運;(2)把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金，如把國有資產(chǎn)通過洗錢轉(zhuǎn)移到個人賬戶達到侵占目的;(3)把合法收入通過洗錢逃避監(jiān)管，如外資企業(yè)把合法收入通過洗錢轉(zhuǎn)移到境外。
投保人利益，卻被洗錢者利用，得以在較短時間內(nèi)以最小成本完成洗錢。(6)與保險中介或保險公司員工勾結(jié)洗錢。保險中介或保險公司員工明知投保人的資金來源有問題，但為獲得高額傭金或其它好處，幫助洗錢者辦理相關(guān)保險業(yè)務(wù)。(7)通過第三方支付掩蓋保費來源。保險公司承保時需識別投保人的身份，洗錢者利用識別范圍之外的第三方支付保費。保險公司通常難以確定該第三方與投保人的關(guān)系及保費資金來源。(8)通過跨國保險交易洗錢?？鐕ｋU交易通常涉及從外國銀行賬戶支付國內(nèi)保險費，或從國內(nèi)保險公司支付保險金到國外銀行賬戶。由于各國法律法規(guī)差異較大，保險公司難以準確核查。(9)以欺騙方式染指商業(yè)保險公司或再保險公司。洗錢者通過參股保險公司或直接設(shè)立保險公司、再保險公司的方式，直接操縱洗錢。
1月1日起實施的《反洗錢法》是我國反洗錢法制建設(shè)的重要里程碑。其中，第二條明確指出“本法所稱的反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞du品犯罪、黑s會性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動犯罪、偷運犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為”。該條款規(guī)定了我國反洗錢的法律定義。
保險業(yè)反洗錢概念在我國尚無統(tǒng)一界定。依據(jù)反洗錢的法律定義和洗錢行為的新發(fā)展，有的學(xué)者將保險業(yè)反洗錢概括為“政府通過立法、司法和執(zhí)法活動，調(diào)動有關(guān)組織特別是保險機構(gòu)及其工作人員合規(guī)識別、監(jiān)控、記錄和報告保險洗錢行為，并對發(fā)現(xiàn)的保險洗錢者予以必要處罰，以阻止或抑制保險洗錢的全過程。
自201月《反洗錢法》頒布實施以來，保險公司在反洗錢組織制度建設(shè)、客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、宣傳培訓(xùn)等方面做了大量工作，取得初步成效。
1.建立健全組織。
各保險公司按照要求成立了專門組織機構(gòu)，承擔本公司的反洗錢工作。明確高層人員專門負責反洗錢合規(guī)工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員和各業(yè)務(wù)條線上反洗錢相關(guān)人員能夠及時獲得所需信息及其他資源。如太平人壽在反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作小組，同時指定合規(guī)責任崗及責任人負責反洗錢工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇十二
第一條為了預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，防止違法犯罪分子利用銀行（以下簡稱“本行”）營業(yè)機構(gòu)從事洗錢活動，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定,制定本辦法。
第二條本辦法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
第三條本行反洗錢工作主要任務(wù)是依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度；進行反洗錢宣傳和培訓(xùn)；合規(guī)操作；依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，收集反洗錢信息；依法報告大額交易、可疑交易及其相關(guān)報表和信息；配合中國人民銀行做好反洗錢工作，預(yù)防洗錢違法犯罪、履行反洗錢義務(wù)，維護金融秩序穩(wěn)定。
第四條本行對依法履行反洗錢職責或義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當依法予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
第五條本行反洗錢工作應(yīng)堅持審慎識別、及時上報、果斷處理、嚴守秘密的原則。總行及各級支行必須認真履行反洗錢義務(wù)，不得從事不正當競爭，妨礙反洗錢義務(wù)履行。本行反洗錢工作的履行以存款人開戶行為第一責任人，交易行為第二責任人。其中，對于柜臺業(yè)務(wù)，如代理行認為可疑的，除應(yīng)及時上報外，還應(yīng)與開戶行聯(lián)系并作好記錄；如代理行不認為可疑而未上報的，但開戶行分析后認為可疑的應(yīng)及時上報。對于非柜臺業(yè)務(wù)（例如同城票據(jù)交換集中提入、自助設(shè)備交易、網(wǎng)上銀行交易），應(yīng)由開戶行進行監(jiān)控、分析，發(fā)現(xiàn)可疑的應(yīng)及時上報。
第六條本行所屬機構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法制定出本機構(gòu)反洗錢工作制度和管理辦法，并保證該制度能夠有效實施。同時應(yīng)當配備必需的人員、技術(shù)設(shè)備，并給予必要的財力保障和技術(shù)支持。
第八條總行成立由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，相關(guān)部門負責人參加的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。負責全行反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作辦公室。
第九條本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組按照相關(guān)法律、法規(guī)及中國人民銀行、有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的要求，組織領(lǐng)導(dǎo)轄內(nèi)機構(gòu)開展反洗錢工作，分析研究反洗錢工作重點，對反洗錢工作進行指導(dǎo)。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組對部門及轄內(nèi)機構(gòu)反洗錢工作開展情況進行監(jiān)督和考核。
第十條反洗錢工作辦公室設(shè)在總行，下設(shè)反洗錢垂直管理崗。接受反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)，具體負責反洗錢檢查監(jiān)督；組織反洗錢業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)；組織進行反洗錢宣傳；并對反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析。
反洗錢工作辦公室對掌握的有關(guān)反洗錢信息，認為有必要向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告的，應(yīng)及時向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告。
反洗錢辦公室反洗錢垂直管理崗主要職責為：
（一）提取反洗錢大額交易，通過中國反洗錢監(jiān)測分析中心指定的網(wǎng)站上報大額交易；
（四）完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會議，做好部門協(xié)調(diào)工作。
第十一條本行各級分支機構(gòu)成立反洗錢工作組，工作組負責所管轄機構(gòu)反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，工作組下設(shè)從事反洗錢工作的相關(guān)崗位，具體負責反洗錢工作的執(zhí)行與協(xié)調(diào)。
各分支機構(gòu)反洗錢工作組對掌握的有關(guān)反洗錢相關(guān)信息，認為有必要向總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報告的，應(yīng)及時向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告。
第十二條各級分支機構(gòu)反洗錢工作組下設(shè)立“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復(fù)核及報告崗”、“反洗錢監(jiān)督管理崗”。
“反洗錢監(jiān)督管理崗”主要職責是監(jiān)督檢查其余兩個崗位的履職情況；分析報送質(zhì)量；定期對反洗錢信息進行分析、數(shù)據(jù)整理，形成分析報告，為反洗錢工作提供決策依據(jù)；不斷總結(jié)經(jīng)驗，提高工作效率和效果，逐步達到不漏報、不濫報的工作目標。
第十三條各分支機構(gòu)任何員工對掌握的有關(guān)反洗錢信息，認為有必要向總行反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報告的，可越級直接向反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告。
第三章盡職調(diào)查、保存記錄。
第十四條履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)。
本行各級機構(gòu)應(yīng)當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。
（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；
（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機構(gòu)進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。
第十五條記錄和保存客戶詳盡資料。
（一）在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿及反洗錢報送分析資料等相關(guān)資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后、反洗錢報送分析資料在報告后，嚴格按照會計檔案的保管期限及相關(guān)規(guī)定進行保管，如某項資料規(guī)定保管期限少于五年的應(yīng)當至少保存五年。
（二）在遇本行分支機構(gòu)賬務(wù)合并，應(yīng)當將客戶身份資料、反洗錢報送分析材料等對開展反洗錢工作有幫助的資料移交到賬務(wù)合并后的機構(gòu)。
第四章操作規(guī)程。
第十六條根據(jù)屬地管理原則，各地區(qū)最高級別的反洗錢工作組應(yīng)根據(jù)當?shù)厝嗣胥y行及總行的相關(guān)規(guī)定認真履行反洗錢大額交易和可疑交易報告義務(wù)；按季進行數(shù)據(jù)分析并總結(jié)本地區(qū)的反洗錢工作進展情況，形成分析報告向總行反洗錢工作辦公室報告?；静僮饕?guī)程如下：
（四）完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會議，做好部門協(xié)調(diào)工作。
第十七條各分支機構(gòu)“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復(fù)核及報告崗”負責按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》收集可疑交易和符合反洗錢規(guī)定的可疑情況，并于可疑交易和可疑情況發(fā)生后制作反洗錢報告表立即通過指定的報送路徑報告。
第十八條相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程。
（二）對現(xiàn)金收付達到規(guī)定要求的業(yè)務(wù)進行備案管理。
（三）按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》、《境內(nèi)外匯帳戶管理規(guī)定》和相關(guān)規(guī)定做好賬戶管理，合規(guī)開立賬戶，不得為客戶開立匿名、假名賬戶。
（四）發(fā)生交易時，應(yīng)按照國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策、及本行相關(guān)操作規(guī)定合規(guī)操作，正確記錄和計量經(jīng)濟業(yè)務(wù)。
第十九條本行各級反洗錢工作組織根據(jù)反洗錢工作需要，有權(quán)對接觸客戶、進行交易的部門、分支機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查，相關(guān)部門和分支機構(gòu)應(yīng)當予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料。
第二十條本行各級反洗錢工作組織應(yīng)定期對所轄網(wǎng)點反洗錢工作開展情況進行檢查，檢查分為現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。
第二十一條對反洗錢工作進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并出具檢查人員證明和現(xiàn)場檢查通知書。檢查人員少于二人、未出示檢查人員證明、現(xiàn)場檢查通知書的，被檢查機構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。
第二十二條對反洗錢進行現(xiàn)場檢查后，檢查組應(yīng)出具現(xiàn)場檢查事實確認書，現(xiàn)場檢查事實確認書應(yīng)當交被檢查機構(gòu)核對。記載有遺漏或者差錯的，被檢查機構(gòu)可以要求補充或者更正。被檢查機構(gòu)確認現(xiàn)場檢查事實確認書無誤后，應(yīng)由分支機構(gòu)負責人簽名和加蓋公章；檢查人員應(yīng)當在確認書上簽名。
第二十三條調(diào)查和檢查中需要進一步核查的，檢查人員可以查閱、復(fù)制被調(diào)查、檢查部門和機構(gòu)的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料、文件。檢查小組查閱文件、資料，應(yīng)當會同在場的工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由檢查人員和在場的工作人員簽名或者蓋章，一份交檢查小組，一份留存被檢查部門和支行備查。
第二十四條本行各級反洗錢工作組織應(yīng)建立反洗錢培訓(xùn)、宣傳制度，切實加強對職工的培訓(xùn)及對外宣傳工作，不斷提高反洗錢意識和預(yù)防監(jiān)控水平。培訓(xùn)必須保證每年不少于一次，并保存培訓(xùn)記錄。
第二十五條及時報告。反洗錢信息采集分析崗應(yīng)在可疑交易（情況）發(fā)生后立即向反洗錢信息復(fù)核及報告崗報告；反洗錢信息復(fù)核及報告崗應(yīng)及時制作可疑交易報告表根據(jù)屬地管理原則及報告路徑上報。
第二十六條保密傳遞。反洗錢工作人員在報告和傳遞反洗錢相關(guān)信息時，應(yīng)按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》和相關(guān)保密規(guī)定保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他人員。
第二十七條積極配合。反洗錢工作人員應(yīng)當依法積極配合、協(xié)助中國人民銀行等相關(guān)部門開展反洗錢工作。
第二十八條嚴肅處罰。本行各級反洗錢工作組織應(yīng)對所屬機構(gòu)反洗錢工作開展情況進行考核，并有權(quán)依據(jù)相關(guān)政策法規(guī)和本行相關(guān)制度規(guī)定，對違反反洗錢工作的行為進行處罰。對于觸犯法律的本行工作人員，一律移交司法機關(guān)處理。
第七章附則。
第二十九條本辦法由總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負責解釋和修訂，自印發(fā)之日起施行。
反洗錢管理辦法心得體會篇十三
第一條為加強直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作，防范和打擊洗錢行為，根據(jù)依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢，是指我行為了預(yù)防通過直銷銀行交易方式掩飾和隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益來源和性質(zhì)的洗錢活動，而制定和實施一系列防范措施的行為。
直銷銀行交易是指個人在社會經(jīng)濟活動中通過直銷銀行渠道進行給付及資金清算的交易。直銷銀行交易納入我行統(tǒng)一的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由系統(tǒng)以客戶為單位進行大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)篩選并經(jīng)人工判斷后形成大額交易和可疑交易報告。
第四條為保證直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作有序開展，應(yīng)遵循以下業(yè)務(wù)處理原則：
（一）合法審慎原則。各部門應(yīng)相互協(xié)助，嚴格按照有關(guān)要求開展反洗錢工作，審慎地識別可疑交易，不得妨礙反洗錢義務(wù)的履行。
（二）保密原則。各部門工作人員應(yīng)當對直銷銀行大額交易和可疑交易相關(guān)信息保密，不得違反規(guī)定將有關(guān)信息泄漏給客戶和無關(guān)人員。
（三）與司法機關(guān)、監(jiān)管機關(guān)等有權(quán)部門全面合作原則。各部門應(yīng)當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和監(jiān)管機關(guān)打擊洗錢行為，按照有關(guān)規(guī)定協(xié)助有權(quán)部門辦理對有關(guān)賬戶的查詢、凍結(jié)等事宜。
第五條應(yīng)當通過多種形式組織開展反洗錢宣傳工作，加強工作人員的反洗錢培訓(xùn)，使其掌握有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)和制度，知曉所承擔的反洗錢義務(wù)、責任和權(quán)利，提高反洗錢意識和工作能力。
第二章職責分工。
第六條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組是。
第七條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要工作職責包括：
（一）在中國人民銀行的統(tǒng)一監(jiān)管下，負責組織、協(xié)調(diào)直銷銀行的反洗錢工作；
（四）督促審計部門對本行反洗錢工作進行評估并督促整改事項的落實；
（七）審議直銷銀行的反洗錢工作總結(jié)、組織安排制訂本機構(gòu)的反洗錢工作計劃；
（八）負責部署本行的反洗錢考核、獎勵；
（九）組織相關(guān)部門、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室召開聯(lián)席會議，加強溝通；
（十）負責對本行反洗錢重大事項作出決定。
第八條領(lǐng)導(dǎo)小組實行例會制度，按季召開，必要時可由領(lǐng)導(dǎo)小組組長提議召開臨時性會議。會議流程一般為了解最新監(jiān)管政策，聽取并審議本行的反洗錢工作情況報告，分析本機構(gòu)反洗錢工作形勢及工作中存在的問題，并提出切實可行的解決方案、改進措施。
第九條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作辦公室，設(shè)在總行xxxx部，辦公室主任由合規(guī)管理部負責人擔任，主要職責是：
（一）制定反洗錢工作計劃和實施方案，完善我行反洗錢內(nèi)部控制制度，并組織實施；
（二）組織開展對直銷銀行反洗錢規(guī)章制度執(zhí)行情況的專項檢查、監(jiān)督和考核；
（四）在本機構(gòu)新產(chǎn)品開發(fā)和新的金融服務(wù)產(chǎn)品上線前對其中存在的洗錢風險進行評估；
（五）對異常交易、可疑交易組織部署和分析，協(xié)助做好反洗錢行政調(diào)查；
（六）組織反洗錢的培訓(xùn)宣傳工作；
（七）了解和掌握本行反洗錢工作動態(tài)并及時通報；
（八）建立反洗錢工作檔案，保管所有反洗錢資料；
（九）負責報告本行反洗錢重大事項；
（十）完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。
第十條辦公室應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量情況，科學(xué)合理地配備專（兼）職直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢人員，承擔相應(yīng)的反洗錢工作職責，具體職責是：
（一）負責與人民銀行有關(guān)反洗錢工作的聯(lián)絡(luò)、協(xié)調(diào)和處理；
（二）及時傳達上級監(jiān)管部門及本行有關(guān)文件精神和管理規(guī)定；
（五）及時了解和掌握本行反洗錢工作動態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題及時向上級部門和有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報告。
（六）負責辦公室領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
第三章客戶身份識別。
第十一條個人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理注冊時，應(yīng)嚴格按照直銷銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，通過核對客戶有效身份證件的真實性以及驗證客戶在我行直銷銀行綁定的銀行卡是否歸屬同一人，預(yù)留信息是否一致等方式確認客戶身份。
第十二條個人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理變更業(yè)務(wù)和提現(xiàn)業(yè)務(wù)，按有關(guān)反洗錢規(guī)定需要核查客戶有效身份證件信息，手持身份證照片和特殊動作照片（視頻認證等），確保時客戶本人親自操作。
第十三條個人客戶在直銷銀行的各電子渠道進行其他相關(guān)業(yè)務(wù)時，應(yīng)采取登錄密碼，交易密碼，手機動態(tài)碼，靜態(tài)驗證碼等交叉認證措施，識別客戶身份。
第四章大額交易和可疑交易報告。
第十四條反洗錢人員應(yīng)對直銷銀行業(yè)務(wù)中的大額交易和可疑交易大額或行為進行甄別、確認，并按照統(tǒng)一的標準形成大額交易和可疑交易報告，按照規(guī)定的程序及時、完整地向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。
第十五條大額交易和可疑交易報告以客戶為單位生成，含有客戶不同渠道發(fā)生的若干筆交易信息。
大額交易和可疑交易認定標準按照中國人民銀行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號）和《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令[2007]第1號）的規(guī)定執(zhí)行。
第十六條直銷銀行大額交易報告信息的采集、報告工作以反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)為主；可疑交易報告信息實行系統(tǒng)批量采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結(jié)合的方式，對能夠通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)采集的可疑交易數(shù)據(jù)實行系統(tǒng)批量采集。反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將符合大額交易標準或可疑交易標準的交易記錄分別生成大額交易報告或可疑交易報告導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。
第十七條大額交易報告流程。
（一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對直銷銀行交易日志進行掃描，將所有渠道發(fā)生的符合大額交易標準的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。
（二）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將大額交易數(shù)據(jù)進行匯總，在交易發(fā)生后的按照客戶為單位生成大額交易報告向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。
第十八條可疑交易報告流程。
（一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對交易日志進行掃描，將所有渠道發(fā)生的且符合可疑交易標準的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)生成可疑交易報告。
（二）反洗錢人員應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)檢查是否有相應(yīng)的可疑交易報告，并進行甄別。
（三）初步可疑交易甄別工作應(yīng)在交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)完成。
第十九條直銷銀行應(yīng)遵循有關(guān)反洗錢法規(guī)和監(jiān)管要求，保存好客戶身份資料、交易記錄。
第二十條應(yīng)保存的客戶身份資料包括：客戶身份信息、資料以及反映本行開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。
應(yīng)當保存的交易記錄包括：每筆交易的時間，交易類型，金額，產(chǎn)品，賬號等交易明細信息以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況驗證信息。
第二十一條直銷銀行系統(tǒng)設(shè)臵上應(yīng)當采取必要的控制，防止客戶身份資料和交易記錄信息缺失、損毀及泄漏。
第二十二條直銷銀行客戶身份資料和交易記錄保存期限：
（一）直銷銀行客戶身份資料應(yīng)按照《銀行電子賬戶管理辦法》有關(guān)規(guī)定進行保管；
（二）直銷銀行交易記錄為電子交易數(shù)據(jù)，應(yīng)自交易發(fā)生日起至少保存5年。
第六章反洗錢調(diào)查和檢查協(xié)助工作。
第二十三條各部門應(yīng)按我行有關(guān)規(guī)定積極配合司法機關(guān)和監(jiān)管機構(gòu)開展反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作，提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持，提供相關(guān)數(shù)據(jù)、資料，如實反映調(diào)查、檢查提出的問題。第二十四條內(nèi)控合規(guī)部門為協(xié)助執(zhí)行工作的主管部門，負責牽頭協(xié)助反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作；直銷銀行各部門應(yīng)密切配合，如提供相關(guān)直銷銀行數(shù)據(jù)或資料，應(yīng)經(jīng)內(nèi)控合規(guī)部門審定并由其提交給有權(quán)機關(guān)。
第二十五條協(xié)助有權(quán)機關(guān)執(zhí)行工作的范圍應(yīng)嚴格限定在法律、法規(guī)規(guī)定的義務(wù)之內(nèi)，不得超出法定范圍。
第二十六條將直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢檢查納入運行日常檢查工作，采取日常檢查和專項檢查相結(jié)合的方式，分層次、有重點地開展反洗錢檢查和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和整改反洗錢工作中存在的問題。
第二十七條將直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作情況納入經(jīng)營績效考核體系，定期對直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作情況進行考核評價。
第二十八條對違反反洗錢規(guī)定的單位和人員，按照《反洗錢法》和《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》和我行有關(guān)制度進行處理；對觸犯刑法的，移交司法機關(guān)處理。
第二十九條對從事直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作成績突出的單位或工作人員，應(yīng)當給予表彰。
第八章附則。
第三十條本辦法未盡事宜，按照《銀行股份有限公司反洗錢管理辦法（修訂）》和《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》執(zhí)行。第三十一條本辦法由銀行股份有限公司負責制定、修改和解釋。第三十二條本辦法自****年*月*日起施行。以往有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇十四
反洗錢，一個再熟悉不過的名字。對于我來說，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風險等級評定、高風險客戶識別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護了金融體系的安全，維護了金融機構(gòu)的信譽，穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟秩序。
原來，反洗錢是為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。雖然以前沒有接觸過，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機構(gòu)、地下錢莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專業(yè)。在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，即對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進行識別，了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應(yīng)及時向人民銀行報告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務(wù)、防控洗錢風險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
反洗錢是一個巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!
根據(jù)國際慣例：洗錢是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
洗錢嚴重威脅著我國的國家安全和經(jīng)濟安全，一是動搖社會信用，為金融危機埋下禍根;二是社會財富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業(yè)轉(zhuǎn)移利潤逃稅等;三是破壞社會穩(wěn)定，給社會帶來極大的不安全因素;四是干擾國家宏觀經(jīng)濟政策的制定和執(zhí)行。
在表現(xiàn)形式上，常見的洗錢形式：
1、成立空殼公司洗錢，這是最典型也是最常用的洗錢模式。
2、化名存款或購置金融票證洗錢。
3、違規(guī)轉(zhuǎn)賬洗錢，通過金融機構(gòu)將非法資金混入合法資金。
4、利用進出口貿(mào)易洗錢，利用高賣低買等手法向國外轉(zhuǎn)移贓款。
5、成立外資公司或利用外匯黑市跨國洗錢，洗錢后以外商身份回國投資。
6、騙稅洗錢。成立假企業(yè)，搞假出口，騙取退稅后將非法資金通過多種渠道分散轉(zhuǎn)款。
7、利用關(guān)聯(lián)單位洗錢。
8、異地大額套取現(xiàn)金洗錢。
9、通過“地下錢莊”洗錢。
10、通過保險公司洗錢。投保后以退費、退保等合法形式回收贓款。
11、利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機構(gòu)洗錢。
12、以民間借貸形式洗錢。
13、通過頻繁的證券期貨交易洗錢。
14、利用國有企業(yè)改制洗錢。低價轉(zhuǎn)讓出售國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)，將國有資產(chǎn)離析后轉(zhuǎn)入私人企業(yè)。
洗錢活動害人害已，通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質(zhì)，將構(gòu)成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。
反洗錢管理辦法心得體會篇十五
第一章總則。
第一條為進一步促進大連市反洗錢義務(wù)機構(gòu)有效履行反洗錢義務(wù)，確保反洗錢從業(yè)人員工作能力與工作職責相適應(yīng)，有效防范洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)，特制定本辦法。
第二條本辦法適用于大連地區(qū)各銀行機構(gòu)、證券機構(gòu)、期貨機構(gòu)、保險機構(gòu)、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、支付機構(gòu)以及人民銀行確定并公布的其他需履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)（以下統(tǒng)稱義務(wù)機構(gòu)）。
第三條本辦法中所稱反洗錢從業(yè)人員包括大連地區(qū)各義務(wù)機構(gòu)的反洗錢管理人員、反洗錢合規(guī)人員、反洗錢分析報告人員、其他反洗錢人員。
（一）大連地區(qū)銀行機構(gòu)、保險機構(gòu)、證券期貨業(yè)法人機構(gòu)、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司等各類義務(wù)主體機構(gòu)反洗錢牽頭部門及分支機構(gòu)的主要負責人和分管反洗錢工作負責人。
（二）大連地區(qū)證券期貨業(yè)營業(yè)部、支付機構(gòu)的主要負責人和分管反洗錢工作負責人。第五條本辦法中所稱反洗錢合規(guī)人員指義務(wù)機構(gòu)中具體負責反洗錢工作部署落實、組織協(xié)調(diào)、溝通聯(lián)系等事宜的專職反洗錢人員。反洗錢分析報告人員專指對可疑交易進行分析、研判和報告的人員。
第六條中國人民銀行大連市中心支行（以下簡稱“人民銀行大連中支”）對各義務(wù)機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員實行管理，具體工作由反洗錢處負責。
第二章反洗錢從業(yè)人員條件。
第七條反洗錢從業(yè)人員須具備良好的職業(yè)操守，具有較強的工作責任心，能保守反洗錢工作秘密，從業(yè)經(jīng)歷中無不良記錄。
第八條反洗錢從業(yè)人員須參加過人民銀行總行的反洗錢崗位準入培訓(xùn)或大連中支的反洗錢崗位準入考試，成績合格，取得《大連市反洗錢從業(yè)資格證》（以下簡稱“資格證”）。
第九條反洗錢從業(yè)人員須具備本科以上學(xué)歷。反洗錢管理人員須從事金融行業(yè)工作3年以上；反洗錢合規(guī)人員和反洗錢分析報告人員須從事金融行業(yè)工作1年以上。
第十條反洗錢從業(yè)人員須了解反洗錢法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管要求，以及反洗錢工作內(nèi)控制度、操作流程和管理要求。
第十一條反洗錢管理人員應(yīng)具備較強的洗錢風險識別、防范和管理能力；反洗錢合規(guī)人員應(yīng)具備一定的洗錢風險識別、防范能力和較強的溝通協(xié)調(diào)能力；反洗錢分析報告人員應(yīng)具備較強的洗錢風險識別能力和分析判斷能力。
第十二條證券機構(gòu)、期貨機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員還應(yīng)具備本行業(yè)從業(yè)資格。
第十三條人民銀行大連中支對各義務(wù)機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員的管理包括：反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)管理、反洗錢崗位準入管理、反洗錢年檢管理、反洗錢從業(yè)人員登記管理等內(nèi)容。
第十四條人民銀行大連中支對各義務(wù)機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員進行必要的培訓(xùn)，各義務(wù)機構(gòu)須在人民銀行培訓(xùn)的基礎(chǔ)上每年對分支機構(gòu)進行自主培訓(xùn)，并于培訓(xùn)結(jié)束后對相關(guān)人員進行考核，要保證必要的培訓(xùn)內(nèi)容、充分的覆蓋面和良好的培訓(xùn)效果。
第十五條各義務(wù)機構(gòu)應(yīng)建立反洗錢培訓(xùn)長效機制，保證反洗錢培訓(xùn)的強度、頻率：
（一）對新聘用金融從業(yè)人員進行必要的反洗錢培訓(xùn)，使其了解并掌握反洗錢義務(wù)及其所在崗位的反洗錢工作要求。
（二）每年對各類反洗錢從業(yè)人員至少開展兩次反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保其及時了解反洗錢監(jiān)管政策、反洗錢內(nèi)控要求、反洗錢新方法、反洗錢新技術(shù)、洗錢風險變動情況等方面的反洗錢工作信息。
（三）每年對洗錢風險較高崗位的從業(yè)人員至少開展四次反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保其具備較強的反洗錢履職能力。
第十六條人民銀行大連中支對各義務(wù)機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員實行反洗錢崗位準入管理，各義務(wù)機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員在上崗前須參加人民銀行總行的反洗錢崗位準入培訓(xùn)或大連中支的崗位準入考試并取得資格證，無資格證者不得從事反洗錢工作。
第十七條參加人民銀行總行反洗錢崗位準入培訓(xùn)的義務(wù)機構(gòu)應(yīng)在考試結(jié)果公布后的10個工作日內(nèi)將培訓(xùn)情況附成績單上報人民銀行大連中支反洗錢處；應(yīng)于收到培訓(xùn)證書后的10個工作日內(nèi)將相關(guān)人員的培訓(xùn)證書和照片報送人民銀行大連中支反洗錢處，及時申領(lǐng)資格證。
第十八條各義務(wù)機構(gòu)人員擬從事反洗錢工作，且需參加人民銀行大連中支崗位準入考試的，須由義務(wù)主體機構(gòu)統(tǒng)一向人民銀行大連中支反洗錢處報送考試申請并附《反洗錢崗位準入考試報名表》（見附表1），經(jīng)審核同意后參加人民銀行大連中支反洗錢崗位準入考試。
第十九條反洗錢崗位準入考試成績合格者由人民銀行大連中支頒發(fā)資格證；考試成績不合格者待崗培訓(xùn)后進行補考，補考通過并取得資格證后方可上崗作業(yè)。
第二十條人民銀行對各義務(wù)機構(gòu)持有資格證的反洗從業(yè)人員進行年檢，年檢實行屬地管理原則。金州新區(qū)中支、各支行負責大連各義務(wù)主體機構(gòu)在其轄區(qū)分支機構(gòu)的反洗錢從業(yè)人員年檢工作，大連中支負責其余義務(wù)機構(gòu)的年檢工作。
第二十一條人民銀行每年通過會議、培訓(xùn)或考試等形式進行年檢，年檢合格者方可繼續(xù)從事反洗錢工作，年檢不合格者待崗培訓(xùn)后進行補檢，補檢仍不合格者取消其反洗錢從業(yè)資格，不得從事反洗錢工作。
第二十二條各義務(wù)主體機構(gòu)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組及牽頭部門反洗錢崗位人員新設(shè)或變更后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)以正式文件并附任職文件和《大連市反洗錢從業(yè)人員登記表》（見附表2）向人民銀行大連中支反洗錢處報備。
第二十三條各義務(wù)主體機構(gòu)須于每年7月初、12月初前5個工作日內(nèi)上報《反洗錢從業(yè)人員情況表》（見附表3，附《填表說明》）。
第二十四條因涉嫌違法、違規(guī)，被司法機關(guān)、紀檢、監(jiān)察部門、監(jiān)管機構(gòu)或者其派出機構(gòu)審查尚未做出處理結(jié)論的，不得成為反洗錢從業(yè)人員。
第四章責任追究。
第二十五條各義務(wù)主體機構(gòu)違反管理辦法第十五條、十六條、十七條、二十二條和二十三條的，人民銀行大連中支行將責令其限期整改，并按照相應(yīng)考核辦法扣減分數(shù)。未按要求整改的，除通報批評外，還將視情況采取多種分類監(jiān)管措施強化監(jiān)管。
第二十六條各義務(wù)機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員如出現(xiàn)違法、違規(guī)等行為，須將相關(guān)人員調(diào)離反洗錢崗位，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五章附則。
第二十七條本辦法未盡事宜請遵照反洗錢有關(guān)政策法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行。
第二十八條本辦法所稱“反洗錢義務(wù)機構(gòu)”指大連地區(qū)履行反洗錢義務(wù)的各類金融機構(gòu)和支付機構(gòu)，“反洗錢義務(wù)主體機構(gòu)”指承擔反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)和支付機構(gòu)在大連地區(qū)最高層級的管轄或牽頭機構(gòu)。
第二十九條本辦法中的“以上”均包含本身。第三十條本辦法由人民銀行大連中支負責解釋和修訂。
第三十一條本辦法自發(fā)布之日起實施。
反洗錢管理辦法心得體會篇十六
洗錢是一種非常嚴重的犯罪行為，違反了國家的法律法規(guī)，同時也對整個社會造成了不好的影響。雖然現(xiàn)在各個國家都在加強對洗錢的打擊，但是依然有一些人為了自己的利益而進行這種活動。我經(jīng)歷過一些與洗錢相關(guān)的事情，也深刻地領(lǐng)悟了其中的危害和教訓(xùn)，現(xiàn)在就與大家分享一下我的體驗。本篇文章將分為五部分，分別是洗錢的基礎(chǔ)知識、洗錢的行為方式、洗錢的危害、反洗錢制度的建設(shè)以及我的感悟。
一、洗錢的基礎(chǔ)知識
洗錢是指從非法或犯罪活動中獲取的收益通過一系列的措施，以合法的方式獲取利潤并掩飾來源而達到逃避法律制裁或增加收益等目的的行為。一般情況下，洗錢包括以下三個步驟：首先是犯罪或非法活動獲取收益，其次是將這些收益通過各種方式隱藏和混淆源頭，最后是以合法的方式將這些收益流入正常的經(jīng)濟渠道。
二、洗錢的行為方式
洗錢可以采用多種形式，例如購買不動產(chǎn)、虛開發(fā)票、向銀行構(gòu)造虛假交易、買進賣出股票、把錢存入不同的賬戶以及購買奢侈品等等。在這些行為中，可能最常見的是虛開發(fā)票和通過銀行進行轉(zhuǎn)賬和存取款等操作。同時，還有一些人會采用讓別人代為存取款的方式進行洗錢，這種方式往往使得這些洗錢者更加難以被抓獲。
三、洗錢的危害
洗錢雖然看起來似乎只針對少數(shù)人利益，但是對于整個社會卻帶來了很大的危害。首先，洗錢使得犯罪分子能夠更加順利地進行犯罪活動。其次，洗錢是一種潛在的恐怖分子和犯罪分子的資金來源，這會增加社會安全風險，嚴重威脅到國家和人民安全。最后，洗錢還會削弱金融秩序和規(guī)則，對銀行體系造成負面影響，進而損害商業(yè)信用和金融市場的穩(wěn)定性。
四、反洗錢制度的建設(shè)
為了打擊洗錢活動，國家和地區(qū)都制定了相關(guān)法律法規(guī)和反洗錢制度。這些規(guī)定包括各種程序，例如開設(shè)洗錢檢測機構(gòu)、采取知識產(chǎn)權(quán)保護措施、實施反腐敗行動等等。同時銀行、金融、財會和其他職業(yè)都應(yīng)該加強對于洗錢防范的相關(guān)培訓(xùn)。這些舉措需要不斷完善和提升，以建立更加完善的反洗錢體系，并且確保整個社會得以充分保護免受洗錢的危害。
五、我的感悟
作為一個旁觀者，我對于洗錢這種行為深感不解。但是在經(jīng)歷了一些事情后，我明白了這些犯罪分子所實施的行為對于整個社會的危害。我認為我們每一個人都應(yīng)該加強自己的風險意識，并且主動參與到反洗錢的實際行動之中。我們可以通過將危害性的信息傳遞給周圍的人，推動整個社會形成對洗錢抵制的共識，同時還應(yīng)該支持更加嚴格的法律制度和反洗錢機制，讓我們的生活更加安全、健康和穩(wěn)定。
總之，洗錢是一種非法行為，它對于國家、社會和個人都會產(chǎn)生巨大的危害。我們應(yīng)該加強監(jiān)督和防范，同時還需要嚴格打擊洗錢行為，讓我們的社會免受犯罪的威脅。
反洗錢管理辦法心得體會篇十七
第一條為加強反洗錢內(nèi)部監(jiān)督管理，促進反洗錢檢查工作制度化、規(guī)范化，有效防范洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定和《吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法（修訂）》的要求，制定本辦法。
第二條我行反洗錢主管部門對轄屬機構(gòu)的反洗錢工作負有檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)的職責。檢查結(jié)果作為對各級機構(gòu)反洗錢工作考核的主要依據(jù)。
第三條在反洗錢檢查中，對于違反反洗錢工作規(guī)章制度或未盡到反洗錢義務(wù)的行為，依據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關(guān)規(guī)定進行處罰。
第二章檢查形式與實施主體。
第四條反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導(dǎo)檢查和反洗錢專項檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關(guān)部門負責組織；反洗錢督導(dǎo)檢查由綜合管理部會運營管理部組織實施；反洗錢專項檢查由反洗錢主管部門牽頭負責組織實施。
第三章檢查對象與檢查內(nèi)容。
第五條反洗錢檢查對象為我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門（包括我行信貸管理部、市場營銷部、運營管理部、營業(yè)部，下同）。
第六條反洗錢檢查內(nèi)容。
（一）對我行相關(guān)部門的檢查內(nèi)容。
1、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況（1）制度建設(shè)。
是否及時建立并完善反洗錢內(nèi)部控制制度；是否在業(yè)務(wù)推廣過程中將客戶身份識別等反洗錢工作要求落實到相關(guān)業(yè)務(wù)制度中，并細化到每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和崗位；是否及時根據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)整情況完善相關(guān)制度中反洗錢工作要求，并及時報備上述制度。
（2）組織建設(shè)。
是否認真履行反洗錢工作職責；是否按規(guī)定參加反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會議；是否及時處理涉及本部門的反洗錢工作協(xié)調(diào)事項；是否對本業(yè)務(wù)條線反洗錢工作進行有效指導(dǎo)；是否設(shè)立反洗錢信息報告員并及時報備。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時落實身份識別制度，是否及時根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況更新客戶身份資料，是否按規(guī)定落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢宣傳培訓(xùn)情況。
反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門是否按規(guī)定對本條線人員開展了反洗錢培訓(xùn)，是否能配合反洗錢主管部門對本條線人員開展反洗錢培訓(xùn)。是否配合反洗錢主管部門做好本反洗錢宣傳工作，是否按時報送本部門所負責的反洗錢調(diào)研報告等。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況。
是否按要求及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及協(xié)助報送重大可疑交易線索專題報告，是否按要求協(xié)助反洗錢協(xié)查工作。
（4）日常保密工作。
反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)部門是否制定反洗錢檢查監(jiān)督計劃并組織實施，是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，各相關(guān)部門是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的、涉及本部門的問題予以整改。
（二）對各經(jīng)營機構(gòu)的檢查內(nèi)容。
1、反洗錢組織運作情況（1）組織建設(shè)。
是否成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組是否對反洗錢工作進行有效指導(dǎo)；是否配備反洗錢專管員，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員及專管員變動是否及時報備。
（2）協(xié)調(diào)聯(lián)動。
是否建立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門間的協(xié)調(diào)配合機制，是否有效聯(lián)動。
（3）工作處理。
反洗錢各項日常工作管理、落實情況：是否按照要求及時報送電子及紙質(zhì)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管季報、年報，是否按照要求將反洗錢培訓(xùn)、檢查等工作開展情況形成書面材料進行報告，反洗錢工作檔案是否規(guī)范、完整。
（4）保密工作。
反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時落實身份識別制度，是否及時根據(jù)個人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)開展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢培訓(xùn)宣傳情況。
是否制訂反洗錢培訓(xùn)計劃，是否按規(guī)定開展反洗錢培訓(xùn)，反洗錢培訓(xùn)是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗錢信息報告員、會計與營銷等主要業(yè)務(wù)部門人員、對外營業(yè)機構(gòu)人員等。是否制定反洗錢宣傳計劃，是否落實反洗錢各項日常宣傳及專題宣傳工作。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況。
是否按規(guī)定及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及重大可疑交易線索專題報告，是否按時、按質(zhì)完成我行下達的反洗錢協(xié)查工作，提供的協(xié)查檔案資料是否齊全、規(guī)范。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
是否制定反洗錢工作檢查方案，反洗錢檢查監(jiān)督是否涵蓋反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門、客戶洗錢風險劃分機構(gòu)及對外營業(yè)機構(gòu)，是否按照規(guī)定開展反洗錢檢查工作，是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題予以整改。
第七條營業(yè)網(wǎng)點反洗錢自查內(nèi)容。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工每月進行一次反洗錢學(xué)習培訓(xùn)。
（二）是否按規(guī)定落實客戶身份識別制度，把好客戶準入關(guān)，認真審核賬戶開立資料，登記相關(guān)要素。
（三）是否按規(guī)定落實客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。
（四）是否按規(guī)定甄別大額和可疑交易，并及時登錄反洗錢報送系統(tǒng)報送大額和可疑交易信息。
（五）是否按時提供相關(guān)的協(xié)查、核查資料。
營業(yè)網(wǎng)點在組織自查工作時，應(yīng)當對之前自查中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況進行復(fù)查并登記（見附件4）。
第八條督導(dǎo)檢查內(nèi)容（綜合管理部會運營管理部檢查內(nèi)容）。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工進行反洗錢學(xué)習培訓(xùn)。
（二）對開立人民幣、外幣對公賬戶的客戶身份是否按規(guī)定履行審查手續(xù)，開戶手續(xù)是否完備，相關(guān)的開戶資料是否齊全，有無及時將有關(guān)信息資料錄入賬戶信息管理系統(tǒng)。
（三）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性服務(wù)時，是否要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進行核對登記?？蛻羯矸菪畔l(fā)生變化時，是否及時予以更新。
（四）對客戶是否了解，包括對客戶的基本背景、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點、資信狀況等的了解，是否按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。
（五）是否按規(guī)定正確識別本外幣可疑交易，對符合報告標準的本外幣可疑交易是否及時登錄反洗錢報送系統(tǒng)進行報送，有無遲報、漏報現(xiàn)象。
（六）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，是否重新對客戶進行身份識別。
（七）是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易信息。
第四章檢查頻率。
第九條反洗錢自查由對外營業(yè)機構(gòu)負責人組織實施，每月1次；運營管理部對轄屬機構(gòu)反洗錢檢查每季1次。
第十條各單位未納入督導(dǎo)檢查范圍的，應(yīng)當按照本辦法的要求執(zhí)行。
第十一條反洗錢督導(dǎo)檢查由我行運營管理部結(jié)合督導(dǎo)工作定期開展。
第十二條我行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每年對我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門組織開展1次反洗錢專項檢查，檢查覆蓋面100%。
第五章檢查方法。
第十三條反洗錢檢查人員在進行檢查時，可以采用以下方法：
（一）詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況；
（二）抽查測試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢知識掌握情況；
（三）查閱相關(guān)賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料；
（四）從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取相關(guān)營業(yè)機構(gòu)賬戶電子交易信息。
（五）根據(jù)需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：
1、反洗錢工作會議記錄及其他相關(guān)會議記錄資料；
2、反洗錢自查及檢查情況記錄；
3、反洗錢工作計劃、總結(jié)和檢查通報等資料；
4、大額現(xiàn)金支取登記薄和可疑交易報告資料；
5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料；
6、反洗錢培訓(xùn)、宣傳資料；
7、其他與反洗錢工作有關(guān)的資料。第六章專項檢查程序。
第十四條反洗錢專項檢查程序包括檢查準備、檢查實施、檢查通報、檢查處理和總結(jié)歸檔5個步驟。
（一）檢查準備。
1、由我行反洗錢主管部門擬訂《檢查實施方案》，檢查實施方案的內(nèi)容應(yīng)當包括：檢查目的、檢查對象、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據(jù)、實施步驟和時間安排、工作要求等。
2、組成檢查小組，召集檢查人員學(xué)習討論《檢查實施方案》，同時明確分工、分解任務(wù)、落實責任。
（二）檢查實施。
1、召開現(xiàn)場檢查碰頭會。由檢查組召集被檢查單位主管領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢辦公室及相關(guān)業(yè)務(wù)部門負責人、反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內(nèi)容、范圍向與會人員進行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報。
2、調(diào)閱相關(guān)資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢檢查調(diào)閱資料清單》（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規(guī)定的時間內(nèi)提供。
3、進入被檢查單位實施檢查。檢查組要嚴格按照《檢查實施方案》開展檢查，在檢查過程中檢查人員應(yīng)對檢查情況進行如實記錄并認真填寫《反洗錢檢查工作底稿》（附件3），檢查底稿須經(jīng)被檢查單位簽字確認。經(jīng)確認的檢查工作底稿，可以當場反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據(jù)。
4、檢查組要將檢查情況進行歸納、匯總，進行綜合評定。反洗錢檢查評定實行計分制，滿分100分，并按《反洗錢專項檢查評分表》（附件1）的內(nèi)容，逐項進行評分，并列明扣分事項，計算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認定。
（三）檢查通報。
檢查組收集檢查的相關(guān)資料，對檢查認定的事實和資料進行整理、分析、評價，形成檢查報告，向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組進行匯報。在檢查結(jié)束后20個工作日內(nèi)，檢查組發(fā)出檢查通報，向被檢查單位進行反饋。檢查通報應(yīng)當包括：檢查基本情況（檢查的組織、內(nèi)容、對象）、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。
（四）檢查處理。
1、檢查組根據(jù)認定的問題和檢查事實，認為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報中要求被檢查單位限期做出整改；對認為應(yīng)該予以處罰的，由檢查組根據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行有關(guān)規(guī)定予以處罰。
2、被檢查單位自接到檢查通報后1個月內(nèi)將整改情況報我行反洗錢主管部門。
3、我行反洗錢主管部門根據(jù)《檢查通報》和被檢查單位的《整改報告》進行整理、總結(jié)、分析，深入研究存在問題的原因，完善有關(guān)制度，強化反洗錢工作措施，同時要對被檢查單位的整改情況進行后續(xù)跟蹤檢查。
（五）總結(jié)歸檔。
1、檢查情況總結(jié)。我行反洗錢主管部門要對全行的反洗錢檢查情況進行總結(jié),并作為完善下一步或下一反洗錢工作重點的依據(jù)。
2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案，每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢專項檢查評分表》、《檢查報告》、《整改報告》等資料歸檔保管，至少5年。反洗錢檢查檔案資料要作為對各單位反洗錢評價考核依據(jù)。
第七章附則。
第十五條本辦法由吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負責解釋。
附件：1.我行部門反洗錢專項檢查評分表。
2.反洗錢檢查調(diào)閱資料清單。
3.反洗錢檢查工作底稿。
4.反洗錢自查工作登記表。
反洗錢管理辦法心得體會篇十八
洗錢是一種既違法又危險的行為，近年來越來越多的人被其波及。在大多數(shù)國家，洗錢已經(jīng)受到了法律的限制和打擊，但是，仍有許多人嘗試進行這種非法行為。作為一名法律工作者，我在工作中接觸到了不少涉及洗錢的案件，也從中獲得了一些心得體會。
第二段：洗錢的類型與手法
洗錢手法多種多樣，但是大致可分為三種：第一種是物理轉(zhuǎn)移，即通過各種手段把黑錢集中到某個地方，再以正規(guī)的方式將其使用或投資。比如，將黑錢存入海外銀行賬戶，再以投資理財?shù)刃问綄⑵滢D(zhuǎn)移出來。第二種手法是跨境轉(zhuǎn)移，即將黑錢通過虛假或合法的手段轉(zhuǎn)移到國外，再以借貸、投資等手段使用。第三種是虛開發(fā)票，即通過虛開增值稅發(fā)票、企業(yè)所得稅發(fā)票等手段，將黑錢洗白。這些手法需要精心策劃、配合和實施，有些手法還涉及多個國家之間的合作，難度較大。
第三段：洗錢的危險性
洗錢的風險主要有三個方面：第一，洗錢行為受到國家法律的限制，一旦被查實，將受到法律的制裁和處罰，甚至可能入獄。第二，洗錢行為往往伴隨著其他違法犯罪行為，如走私、販毒、網(wǎng)絡(luò)犯罪等，一旦被卷入這些犯罪行為，危險系數(shù)就會倍增。第三，洗錢行為可能給個人、企業(yè)甚至整個社會帶來巨大的風險和不良影響，如金融系統(tǒng)的崩潰、社會財產(chǎn)的流失、經(jīng)濟失衡、社會動蕩等。
第四段：如何有效打擊洗錢
要想有效打擊洗錢，需要從多個方面入手。首先，需要全面深入地了解洗錢的類型、手法和規(guī)律，提高警惕性和鑒別能力。其次，要建立健全的法律體系，加大對洗錢行為的打擊和懲處力度，形成對洗錢者的威懾。同時，還需要加強金融監(jiān)管和風險評估，防范洗錢等非法行為的產(chǎn)生和蔓延。另外，還需要國際間的合作和信息共享，構(gòu)建起全球打擊洗錢的合力。
第五段：結(jié)語
總之，洗錢是一種非法犯罪行為，對個人、企業(yè)和社會都產(chǎn)生巨大的危害。要想有效打擊洗錢，需要投入大量的精力、資源和人力，并建立健全的法律體系和金融監(jiān)管體系。同時，大眾也需要提高自我保護意識，不要輕易參與或接受涉嫌洗錢的交易或行為。只有這樣，才能讓我們的社會更加公平、和諧、穩(wěn)定和繁榮。
反洗錢管理辦法心得體會篇十九
第一章總。
則
第一條為規(guī)范中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查工作，維護金融機構(gòu)的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國行政處罰法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。
第二條中國人民銀行及其分支機構(gòu)對金融機構(gòu)進行反洗錢現(xiàn)場檢查，應(yīng)遵守本辦法。
中國人民銀行及其分支機構(gòu)包括中國人民銀行總行，上?？偛浚中小I業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行，副省級城市中心支行，地（市）中心支行和縣（市）支行。
第三條中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢執(zhí)法部門負責反洗錢現(xiàn)場檢查。
第四條反洗錢現(xiàn)場檢查包括現(xiàn)場檢查準備、現(xiàn)場檢查實施和現(xiàn)場檢查處理等。
第五條中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當對反洗錢現(xiàn)場檢查中獲取的信息保密，不得違反規(guī)定對外提供。
第六條現(xiàn)場檢查工作結(jié)束后，檢查人員應(yīng)將現(xiàn)場檢查過程中的所有資料按照《中國人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2006〕160號文印發(fā)）立卷歸檔，妥善保管。
第二章管。
轄
第七條中國人民銀行對下列金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行現(xiàn)場檢查：
（一）金融機構(gòu)總部；
（二）中國人民銀行認為應(yīng)當由其直接檢查的金融機構(gòu)。
第八條中國人民銀行分支機構(gòu)對下列金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行現(xiàn)場檢查：
（一）轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)的分支機構(gòu)和地方性金融機構(gòu)；
（二）上級行授權(quán)其現(xiàn)場檢查的金融機構(gòu)。
第九條上級行可以直接對下級行轄區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，可以授權(quán)下級行檢查應(yīng)由上級行負責檢查的金融機構(gòu)；下級行認為金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為有重大社會影響的，可以請求上級行進行現(xiàn)場檢查。
第十條中國人民銀行分支機構(gòu)之間對管轄權(quán)有爭議的，應(yīng)當報請共同上級行指定管轄。
第十一條中國人民銀行及其分支機構(gòu)（以下簡稱檢查單位）應(yīng)了解和分析所管轄的金融機構(gòu)反洗錢工作情況，確定被檢查的金融機構(gòu)（以下簡稱被查單位）。
第十二條檢查單位對被查單位進行現(xiàn)場檢查應(yīng)當立項。檢查單位的反洗錢執(zhí)法部門就每個被查單位要分別填寫《現(xiàn)場檢查立項審批表》（附件1），制定《現(xiàn)場檢查實施方案》（附件2），經(jīng)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準后組織實施。
第十三條檢查單位在現(xiàn)場檢查實施前應(yīng)成立現(xiàn)場檢查組。檢查組成員包括組長、主查人和檢查人員。
根據(jù)實際情況，可在檢查組下成立若干專項檢查小組，每個專項檢查小組成員不得少于2人。
第十四條檢查組組長負責現(xiàn)場檢查的全面工作。職責如下：
（一）主持進場會談和離場會談；
（三）決定現(xiàn)場檢查中的其他重要事項。
第十五條主查人的職責如下：
（二）組織起草《現(xiàn)場檢查報告》和《現(xiàn)場檢查意見書》等檢查文書；
（三）管理被查單位提供的業(yè)務(wù)檔案和有關(guān)資料；
（四）決定現(xiàn)場檢查組織和實施中的其他有關(guān)事項。
第十六條檢查人員按照分工具體實施現(xiàn)場檢查。
第十七條檢查單位應(yīng)制作《現(xiàn)場檢查通知書》（附件3）一式2份，1份于進場5天前送達被查單位，另1份由檢查單位留存。對需要立即進場現(xiàn)場檢查的，可在進場時出示《現(xiàn)場檢查通知書》。
需要被查單位于檢查組進場前報送或進場時提供有關(guān)數(shù)據(jù)、資料的，檢查單位應(yīng)在《現(xiàn)場檢查通知書》中具體列明所需數(shù)據(jù)、資料的內(nèi)容、范圍。
第十八條檢查組進場前，檢查單位應(yīng)對檢查組成員進行專項培訓(xùn)，要求檢查組成員掌握現(xiàn)場檢查實施方案、現(xiàn)場檢查要求和被查單位有關(guān)情況，遵守工作紀律等。
第十九條檢查組應(yīng)向被查單位出示《中國人民銀行執(zhí)法證》和《現(xiàn)場檢查通知書》，按《現(xiàn)場檢查通知書》確定的時間進駐被查單位。
檢查組應(yīng)與被查單位舉行進場會談，會談由檢查組組長主持。會談內(nèi)容包括：
（二）聽取被查單位的反洗錢工作介紹（被查單位應(yīng)提供文字材料交檢查組歸檔）。
主查人負責編制《現(xiàn)場檢查進駐會談紀要》（附件4），并由檢查組組長和被查單位負責人簽字確認。
第二十條檢查組調(diào)閱被查單位會計憑證等資料應(yīng)填制《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》（附件5）一式2份，由主查人和被查單位負責人簽字確認，1份交被查單位，1份由檢查組留存?，F(xiàn)場檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)將調(diào)閱資料退回被查單位，由主查人和被查單位負責人分別在《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》上簽字確認。
第二十一條檢查組進行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)對檢查工作進行記錄，編制《現(xiàn)場檢查工作底稿》（附件6）。檢查組應(yīng)對所編制的《現(xiàn)場檢查工作底稿》的真實性負責。
第二十二條檢查組應(yīng)就檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行取證。取證材料包括被查單位有關(guān)憑證、報表和反洗錢工作檔案等原件或復(fù)印件。取證時檢查組應(yīng)不少于2人在場，并填寫《現(xiàn)場檢查取證記錄》（附件7）。
《現(xiàn)場檢查取證記錄》上應(yīng)載明證據(jù)的來源和取得過程；證據(jù)的編號、名稱、證據(jù)原件或復(fù)印件等情況。
《現(xiàn)場檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負責人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務(wù)章。證據(jù)提供人、被查單位負責人拒絕簽字或者蓋章的，檢查人員應(yīng)當在《現(xiàn)場檢查取證記錄》上注明。
第二十三條在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查單位行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準，檢查組可對有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。
登記保存時，檢查組需填寫《現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書》（附件8）一式2份，1份由檢查組留存，另1份加蓋檢查單位行政公章后送被查單位簽收。被查單位拒絕簽收的，檢查組應(yīng)在《現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書》上注明。對先行登記保存的，檢查單位應(yīng)當在7日內(nèi)及時作出處理決定。
第二十四條檢查組應(yīng)按《現(xiàn)場檢查通知書》確定的時間離開被查單位。如需延期，應(yīng)報本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準，并于《現(xiàn)場檢查通知書》確定的離場日3天前告知被查單位。
第二十五條離開被查單位前，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談，由檢查組組長通報檢查的有關(guān)情況。
第二十六條檢查人員應(yīng)對《現(xiàn)場檢查工作底稿》進行分類整理，擬寫現(xiàn)場檢查總結(jié)，并將現(xiàn)場檢查總結(jié)和《現(xiàn)場檢查工作底稿》一并交主查人審核。
主查人應(yīng)組織檢查人員對有關(guān)檢查內(nèi)容進行復(fù)核、綜合分析，制作《現(xiàn)場檢查事實認定書》（附件9）。檢查組組長應(yīng)在《現(xiàn)場檢查事實認定書》的每1頁簽字。此項工作應(yīng)于現(xiàn)場檢查離場次日起15個工作日內(nèi)完成。
第二十七條檢查組應(yīng)將《現(xiàn)場檢查事實認定書》發(fā)給被查單位。被查單位應(yīng)在收到之日起5個工作日內(nèi)，以書面形式對《現(xiàn)場檢查事實認定書》所述事實進行確認或提出異議。對《現(xiàn)場檢查事實認定書》所述事實沒有異議的，被查單位應(yīng)在每1頁加蓋行政公章，并由被查單位主要負責人簽字確認；有異議的，被查單位應(yīng)提交說明材料及證據(jù)，檢查組應(yīng)予以核實。被查單位超過時限未反饋的，不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對有關(guān)事實的認定。
第二十八條在核實現(xiàn)場檢查事實并確認檢查程序符合法律規(guī)定后，檢查組應(yīng)起草《現(xiàn)場檢查報告》（附件10），報本行（部）行長（主任）或者副行長（副主任）。報告的主要內(nèi)容包括：
（一）現(xiàn)場檢查基本情況，包括檢查內(nèi)容、范圍、時間以及檢查方案的執(zhí)行情況等；
（二）被查單位執(zhí)行反洗錢規(guī)定的基本情況；
（四）提出依法應(yīng)當給予行政處罰、不予行政處罰、移送等情況的建議及其依據(jù)；
（五）其他值得關(guān)注的問題。
第二十九條現(xiàn)場檢查結(jié)束后，對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，檢查單位應(yīng)當直接制作《現(xiàn)場檢查意見書》（附件11），經(jīng)本行（部）行長（主任）或者副行長（副主任）批準，并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
《現(xiàn)場檢查意見書》應(yīng)當包括檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認定、檢查結(jié)論。
第三十條現(xiàn)場檢查結(jié)束后，中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)將現(xiàn)場檢查取得的全部材料報告其上一級分支機構(gòu)，由上一級分支機構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進行后續(xù)處理。
第三十一條現(xiàn)場檢查結(jié)束后，中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查情況或者中國人民銀行地市級分支機構(gòu)根據(jù)縣（市）支行報送的材料，發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)先制作《現(xiàn)場檢查意見告知書》（附件12），經(jīng)本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批準并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
《現(xiàn)場檢查意見告知書》應(yīng)以檢查事實為依據(jù)，符合反洗錢法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，內(nèi)容應(yīng)包括檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認定和對被查單位處理的初步意見。
第三十二條被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》有異議的，應(yīng)當在收到《現(xiàn)場檢查意見告知書》之日起10日內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)提出陳述、申辯意見；被查單位陳述的事實、理由以及提交的證據(jù)成立的，發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)應(yīng)當予以采納；被查單位在規(guī)定期限內(nèi)未提出異議的，不影響發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查相關(guān)證據(jù)對被查單位有關(guān)行為的認定和處理。
第三十三條中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》陳述和申辯的意見以及《現(xiàn)場檢查事實認定書》和其他相關(guān)證據(jù)制作《現(xiàn)場檢查意見書》，經(jīng)本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批準并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
本《現(xiàn)場檢查意見書》的內(nèi)容除檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認定外，還應(yīng)當包括對被查單位的處理意見。
第三十四條中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查記錄、《現(xiàn)場檢查事實認定書》、《現(xiàn)場檢查意見書》以及其他證據(jù)材料初步認定被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定，且依法擬給予行政處罰的，應(yīng)當按照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2001〕第3號）對被查單位進行處理。
第三十五條對于檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢犯罪的線索，檢查單位應(yīng)依法移送公安機關(guān)。
第六章附。
則
第三十六條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十七條本辦法自發(fā)布之日起實施。
反洗錢管理辦法心得體會篇二十
昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清，較為缺憾。
昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。
然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時間過短，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報告的可疑交易是蒼白無力的。
渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。
下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。
反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。
第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。
首先，增長了自身知識，改善了我的知識結(jié)構(gòu)。本次培訓(xùn)主要安排了十個方面的講題，既包括有具體業(yè)務(wù)知識，像“新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國社會征信體系建設(shè)問題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟波動、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當前國際局勢熱點透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容，如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國家公職人員心理問題及其調(diào)適”，等等，擔任授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo)，也有教授學(xué)者，他們深入淺出、形象生動的講解，從方方面面幫助我們增長了見識。有些領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近距離聆聽業(yè)界權(quán)威們的耐心細致講解，我覺得這樣的機會對于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當前社會是一個學(xué)習型社會，我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務(wù)要求更高，此種形勢下，此次培訓(xùn)為我們提供的知識養(yǎng)分，對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結(jié)構(gòu)，促使我們在現(xiàn)實挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。
其次，加強了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗。本次培訓(xùn)，還穿插了座談討論、工作經(jīng)驗交流環(huán)節(jié)，這為我們學(xué)員相互之間溝通了解、取長補短創(chuàng)造了契機。此次參加培訓(xùn)的***名學(xué)員，分別來自全國各地，雖然說我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實際情況千差萬別，在工作認識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經(jīng)驗。事實也確實證明了這一點，通過小組座談討論，使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進一步認識;通過聽取大會經(jīng)驗交流發(fā)言，使我對一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國庫業(yè)務(wù)工作、促進貨幣政策實施等方面先進的工作經(jīng)驗，有了一定程度的了解。在此意義上可以說，此次培訓(xùn)不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個學(xué)習知識的平臺，同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經(jīng)驗、共同促進基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進的有益通道。
再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無論是在總行領(lǐng)導(dǎo)的授課中，還是學(xué)員之間的討論過程中，[蓮山~課件]大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級職稱在很多人而言不過是一個“影子身份”。這主要是指我們自身對于“中級職稱”的意識還不夠強，在開展工作時很難想到自己是一名中級職稱人員，應(yīng)該如何更有效地加強學(xué)習、如何更高效地開展工作;而作為很多單位，也較少在實際工作當中有意識地激發(fā)中級職稱人員的潛能，更好地為中級職稱人員應(yīng)對挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實，在全國人民銀行系統(tǒng)，中級職稱人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓(xùn)學(xué)院組織實施的中級職稱人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，可謂審時度勢，抓住了關(guān)鍵。這本身就向我們廣大中級職稱人員釋放了一個“認識自我、建功立業(yè)”的強烈信號，而通過十天來的學(xué)習交流，又進一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實實履行職責建功立業(yè)。
當然了，此次培訓(xùn)，還使我有緣結(jié)識了來自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領(lǐng)略領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者們的風采，不只是學(xué)識上的風采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領(lǐng)導(dǎo)，雖說他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會非常恭敬地向在座學(xué)員鞠躬致敬、回答學(xué)員們的問題時非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個小時一直站著給學(xué)員們授課，力圖給學(xué)員們講解更多關(guān)于人民銀行成立的相關(guān)知識;而像一些院校的專家學(xué)者們，他們講解中所透露出的對于學(xué)習、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識，但它作為一種精神財富，會對我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。
難忘的十天培訓(xùn)時間轉(zhuǎn)瞬即逝，在此，由衷地感謝總行人事部門為基層央行員工提升素質(zhì)提供了寶貴時機，感謝鄭州培訓(xùn)學(xué)院相關(guān)工作人員認真周到的服務(wù)、無微不至的關(guān)心。也希望中級職稱培訓(xùn)班能長期舉辦下去，越辦越好。
反洗錢管理辦法心得體會篇二十一
吉林**實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）。
第一章：總則。
為加強吉林**（以下簡稱“本行”）的實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)管理，豐富本行代理交易業(yè)務(wù)品種，完善服務(wù)功能，增加本行中間業(yè)務(wù)收入，根據(jù)中國人民銀行相關(guān)法規(guī)的要求，結(jié)合我行實際情況，制定本辦法。
本行實物貴金屬是指由本行自主設(shè)計、符合國家有關(guān)規(guī)定、冠以本行品牌、賦予一定含義，由本行委托指定的貴金屬加工廠家加工的黃金。白銀等貴金屬產(chǎn)品。
實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)是指本行向客戶出售或回購實物貴金屬，辦理實物交割。、代保管等相關(guān)服務(wù)。
本辦法適用于本行開辦實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的各級分支機構(gòu)。
第二章：組織職責。
實物貴金屬，買賣業(yè)務(wù)涉及總行辦公室、計劃財務(wù)部、會計結(jié)算部、信息技術(shù)部、安全保衛(wèi)部、運營服務(wù)部、電子銀行部、個人業(yè)務(wù)部等相關(guān)部門及各經(jīng)營分支機構(gòu)。各單位應(yīng)分工協(xié)作、密切配合，共同促進業(yè)務(wù)發(fā)展?？傂懈鞑块T主要職責：
（一）辦公室。
負責全行實物貴金屬產(chǎn)品的市場宣傳及全行性營銷宣傳資料的設(shè)計與審核。
（二）個人業(yè)務(wù)部。
1.負責全行個人客戶實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)管理。
2.負責選擇實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)合作方并商洽業(yè)務(wù)合作協(xié)議。
3.負責對本行分支機構(gòu)實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進行管理、考核和獎懲。
11.配合辦公室做好實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)宣傳、推廣和培訓(xùn)工作。
12.負責實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作員角色分配和操作。
權(quán)限管理。
（三）計劃財務(wù)部。
1、負責制定本行實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)會計核算辦法和會計科目、核算賬戶的設(shè)臵。
2、負責協(xié)調(diào)磐石地區(qū)實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)相關(guān)納稅事宜。
3、負責對磐石地區(qū)的增值稅發(fā)票使用實施管理。
（四）會計結(jié)算部。
1、負責實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)庫存情況的監(jiān)督檢查。
2、負責與實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)有關(guān)的重要單證、業(yè)務(wù)憑證的管理。
（五）運營服務(wù)部。
1、負責實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的行內(nèi)資金清算。
2、負責全行實物貴金屬產(chǎn)品的寄庫管理工作。
3、負責轄內(nèi)實物貴金屬的出入庫、領(lǐng)用、上繳及尾箱等業(yè)務(wù)。
4、負責按照總行個人業(yè)務(wù)部劃款指令，實施實物貴金屬貨款劃付工作。
（六）信息技術(shù)部。
負責實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)、升級與技術(shù)維護。
（七）安全保衛(wèi)部。
負責監(jiān)督、檢查實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)安全保衛(wèi)工作的管理和執(zhí)行情況。
（八）電子銀行部。
負責實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)在網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子渠道的交易部署、業(yè)務(wù)管理和營銷推動。
（九）各分支機構(gòu)。
（一）分支機構(gòu)開辦實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)須上報總行備案。
（二）開辦實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)應(yīng)具備存儲實。
物貴金屬產(chǎn)品的金庫。
（五）開辦實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)須具有較強的業(yè)務(wù)管理水平及風險防范能力。
第四章：經(jīng)營計劃、退換貨和貨款支付。
實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的數(shù)量統(tǒng)計分為出售數(shù)量和回購數(shù)量，以克為統(tǒng)計單位。出售數(shù)量是分支機構(gòu)對客戶出售實物貴金屬所產(chǎn)生，以負數(shù)表示；回購數(shù)量是分支機構(gòu)對客戶買入實物貴金屬所產(chǎn)生，以正數(shù)表示。
額的，應(yīng)及時上報總行。
第五章：庫存與調(diào)撥。
（一）各分支機構(gòu)按業(yè)務(wù)合作方、品種、規(guī)格分別設(shè)臵總分賬戶。
（四）調(diào)撥須嚴格遵守吉林**運鈔安全工作的有關(guān)規(guī)定及相關(guān)會計出納業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
貴金屬出售。
（二）回購的實物貴金屬產(chǎn)品原則上不得再對外銷售，與業(yè)務(wù)合作方約定可以銷售的除外。
險、道德風險和系統(tǒng)風險。
各分支機構(gòu)須建立貴金屬買賣業(yè)務(wù)綜合考評機制和營銷激勵措施，對開展貴金屬買賣業(yè)務(wù)業(yè)績突出的單位和個人予以表彰和獎勵。
對在辦理貴金屬買賣業(yè)務(wù)過程中違法規(guī)定，給本行造成損失的，比照《吉林**員工盡職調(diào)查與問責管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，對當事人和責任人進行處罰情節(jié)嚴重的，對經(jīng)辦機構(gòu)給予暫停貴金屬買賣業(yè)務(wù)，直至取消業(yè)務(wù)開辦資格的處罰。
反洗錢管理辦法心得體會篇一
反洗錢管理辦法是保障金融機構(gòu)合法經(jīng)營、防范洗錢犯罪的重要手段，對于金融行業(yè)和整個社會都有著重要影響。作為一名從事金融業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，我積極參與了貴行的反洗錢管理培訓(xùn)，并深刻感受到了反洗錢管理的重要性。本篇文章將結(jié)合自己的工作體驗和思考，分享反洗錢管理辦法的心得體會。
首先，反洗錢管理辦法的制定和實施是為了保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，防范洗錢犯罪的風險。進一步來說，反洗錢管理不僅保障了金融機構(gòu)的企業(yè)形象和聲譽，更是對于提高公眾對于金融行業(yè)的信心起到了至關(guān)重要的作用。保護金融行業(yè)的健康發(fā)展不僅是金融機構(gòu)的責任，更是所有從業(yè)人員應(yīng)該認真履行的義務(wù)。
在實際的工作中，反洗錢管理辦法對我產(chǎn)生了深刻的影響。首先，我認真履行了客戶身份識別的義務(wù)，并建立了詳盡的客戶檔案信息，以便在后續(xù)操作中能夠及時核查。其次，我通過對金融行業(yè)法律法規(guī)的深入了解和學(xué)習，更好地識別風險，并制定了相應(yīng)的防范措施。最后，我與客戶保持謹慎的溝通，以便及時發(fā)現(xiàn)并防范洗錢風險，最大程度地確?？蛻艉徒鹑跈C構(gòu)的資金安全。
反洗錢管理不僅是一項制度，更是一種執(zhí)行的行為。金融從業(yè)人員應(yīng)該樹立高度的責任感和榮譽感，要嚴格遵循反洗錢管理辦法，認真履行自己的責任，通過行為的引領(lǐng)帶動企業(yè)的各級管理人員貫徹落實反洗錢管理辦法。只有全員參與，才能使反洗錢管理成為一種企業(yè)文化，確保金融業(yè)的健康發(fā)展。
第五段：結(jié)論。
綜上所述，反洗錢管理辦法是金融行業(yè)保持健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，也是金融機構(gòu)落實社會責任的重要表現(xiàn)形式。金融從業(yè)人員應(yīng)該始終牢記反洗錢管理的重要性，嚴格落實反洗錢管理制度，積極參與反洗錢管理的培訓(xùn)和實踐。只有通過全員參與和行為引領(lǐng)，才能使反洗錢管理成為一種企業(yè)文化，保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，全面提高公眾對金融行業(yè)的信心和認可。
反洗錢管理辦法心得體會篇二
為貫徹落實《反洗錢法》及《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》相關(guān)法律法規(guī)，切實履行反洗錢義務(wù)，規(guī)范公司反洗錢培訓(xùn)工作，加強公司反洗錢體系建設(shè)，提升反洗錢工作水平，根據(jù)總公司反洗錢工作要求及工作實際，結(jié)合我營業(yè)部實際制度本培訓(xùn)宣傳計劃。
一、培訓(xùn)宣傳目標。
通過開展反洗錢宣傳活動，發(fā)揮金融機構(gòu)反洗錢作用，提高金融機構(gòu)反洗錢人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強金融機構(gòu)反洗錢意識和履行反洗錢義務(wù)的自覺性，起到防范洗錢風險，維護金融穩(wěn)定的作用；加強金融機構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)，為進一步優(yōu)化反洗錢工作營造良好的外部環(huán)境；提高業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)，增強員工分析判斷能力，切實掌握反洗錢實際操作和經(jīng)驗，使反洗錢操作更加規(guī)范、高效。
二、培訓(xùn)宣傳對象。
1、營業(yè)部全體工作人員。
2、營業(yè)部客戶。
3、營業(yè)部居間人。
三、培訓(xùn)宣傳內(nèi)容。
1、反洗錢相關(guān)法律法規(guī)：包括《反洗錢法》、《金融機構(gòu)交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料集交易記錄保存管理》等。
2、公司反洗錢內(nèi)控制度和操作流程。
4、開展內(nèi)部自查，加強內(nèi)控管理。
四、培訓(xùn)宣傳方式。
1、現(xiàn)場培訓(xùn)。
2、案例研討。
3、考試。
4、一對一答疑。
五、培訓(xùn)安排。
2、每季度集中進行一次全體工作人員反洗錢培訓(xùn)。
3、全年組織一次反洗錢考試。
xxxx有限有公司xxxxx營業(yè)部2017年1月。
反洗錢管理辦法心得體會篇三
為進一步提高廣大人民群眾對于反洗錢的能力，工行尋烏支行根據(jù)人行的安排，于2016年9月份，在人流量密集的中心城區(qū)開展了反洗錢宣傳活動，增強人民群眾的反洗錢意識。宣傳過程中，我們熱情為過往人群介紹反洗錢新規(guī)定、新特征、新形勢，積極探索開展反洗錢宣傳工作的新思路、新辦法，對人民群眾耐心講解，突出體現(xiàn)了為人民群眾服務(wù)的意識，采取多種行之有效的方法，有效提高了反洗錢宣傳效率，取得了明顯成效。
首先，通過與城區(qū)社區(qū)工作人員的溝通，我們將宣傳地點選在了人流量相對密集的中心城區(qū)，以達到較大的宣傳效果。其次，充分利用展臺發(fā)放宣傳資料，標注反洗錢的標語、橫幅，展臺上擺放著一摞摞反洗錢的宣傳資料，向群眾講解宣傳，并且現(xiàn)場準備了反洗錢案例簡要說明，讓前來觀看的人們有更深的理解，提高了人民群眾的反洗錢意識。期間，工作人員滿臉笑容，邊發(fā)宣傳資料邊耐心地向前來咨詢了解的人民群眾解釋溝通，通過詢問、查看，讓他們對反洗錢有了更進一步的認識，同時也提高了大家的反洗錢。期間，共發(fā)放反洗錢宣傳手冊500余冊、懸掛橫幅2條、張貼標語5處，受教育群眾達500余人次。
為全面推進我縣金融機構(gòu)反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動，純潔社會風氣，保持社會安定，保證信用支付的穩(wěn)定，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎(chǔ)，根據(jù)人民銀行尋烏縣支行《關(guān)于開展金融機構(gòu)反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求，尋烏工行開展了“金融機構(gòu)反洗錢宣傳周”活動，通過采取一系列行之有效的舉措，確保了此項活動扎實有效開展，取得了較好的成效。
了可疑資金的識別和分析能力，學(xué)習了反洗錢的相關(guān)法律法規(guī)，進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內(nèi)部或外部勾結(jié)開展洗錢犯罪活動。三是通過對各類客戶在我行開立帳戶的審查，做到大額和可疑資金的及時報告，掌握一切可疑資金識別和分析的材料，將所學(xué)理論充分運用于工作實踐中。于此同時，加強柜面宣傳，在營業(yè)廳醒目位置擺放了反洗錢宣傳折頁，大堂經(jīng)理以及柜員也會在工作間隙積極主動的向客戶講解如何在日常的工作生活中識別、避免反洗錢。本次“金融機構(gòu)反洗錢宣傳周”活動取得了實效并獲得了圓滿成功。
反洗錢管理辦法心得體會篇四
反洗錢是一個重要的政治、社會和法律問題。隨著國際貿(mào)易的增長和金融市場的全球化，反洗錢已經(jīng)成為國際社會關(guān)注的焦點。為了保護金融體系的安全和穩(wěn)定，各國政府紛紛制定各種反洗錢管理辦法和政策。我通過學(xué)習反洗錢管理辦法，深刻認識到反洗錢管理在金融行業(yè)和國家安全中的重要作用。
反洗錢管理辦法是金融機構(gòu)防范洗錢、打擊洗錢的法律規(guī)定和制度安排，它規(guī)范了金融機構(gòu)的客戶身份識別和風險評估、可疑交易報告和記錄保存等程序，并對違反規(guī)定的行為實行嚴格的處罰措施。反洗錢管理辦法要求金融機構(gòu)要落實主體責任，建立完善的內(nèi)部管理制度，加強員工培訓(xùn)和管理。金融機構(gòu)要積極參與反洗錢工作，加強與監(jiān)管部門的溝通和合作，形成有力的聯(lián)防聯(lián)控機制。
通過學(xué)習反洗錢管理辦法，我認識到，這種法規(guī)的實施對金融業(yè)和國家安全有著重要的作用。在金融行業(yè)方面，反洗錢管理辦法可以有效防范和打擊洗錢行為，保護金融機構(gòu)和消費者的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定。在國家安全方面，反洗錢管理辦法可以防止犯罪分子利用金融渠道進行恐怖融資、販毒、走私等違法活動，維護國家安全和社會穩(wěn)定。
我認為，反洗錢管理辦法是一種有益的制度體系，可以幫助金融機構(gòu)加強內(nèi)部管理，提高業(yè)務(wù)運作水平，保障金融業(yè)的發(fā)展和國家的安全。通過管理辦法，金融機構(gòu)可以規(guī)范營業(yè)行為，防范洗錢、恐怖主義融資等違法行為，對于維護金融和國家的安全具有十分重要的意義。
第五段：總結(jié)。
反洗錢管理是當前國際社會和我國金融行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)，防范和打擊洗錢犯罪對于保護金融業(yè)和國家安全具有重要意義。通過學(xué)習和實施反洗錢管理辦法，我們可以形成合理的機制，加強監(jiān)管和管理，提高金融機構(gòu)的風險防范能力，有效地保護金融業(yè)和國家的安全。
反洗錢管理辦法心得體會篇五
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應(yīng)當以保單實名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當符合下列反洗錢條件：
(一)投資資金來源合法;。
(二)建立了反洗錢內(nèi)控制度;。
(三)設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作;。
(四)配備了反洗錢機構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
(五)信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當包括下列反洗錢材料：
(一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;。
(三)反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告;。
(四)反洗錢機構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報告;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應(yīng)當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應(yīng)當按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)應(yīng)當符合下列反洗錢條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構(gòu)具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機構(gòu)的反洗錢工作;。
(三)擬設(shè)分支機構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作;。
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)的申請文件中應(yīng)當包括下列反洗錢材料：
(一)總公司的反洗錢內(nèi)控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告;。
(三)擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告;。
(四)擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
(一)增加注冊資本;。
(二)股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外;。
(三)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險監(jiān)管機構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應(yīng)當包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。
第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
(一)客戶身份識別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報告;。
(四)反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(六)重大洗錢案件應(yīng)急處置;。
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查;。
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當設(shè)立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預(yù)警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應(yīng)當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時對本機構(gòu)客戶進行風險排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
(三)保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應(yīng)當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)承擔相應(yīng)責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(二)反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責相應(yīng)的反洗錢工作要求;。
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結(jié)合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構(gòu)報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應(yīng)當建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應(yīng)當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應(yīng)當開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構(gòu)依法對保險業(yè)新設(shè)機構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結(jié)合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構(gòu)可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
(三)中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構(gòu)責令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應(yīng)當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇六
第一條為使公司各級人員樹立風險意識、法律意識，了解反洗錢法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢業(yè)務(wù)技能，達到規(guī)范公司反洗錢培訓(xùn)與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，特制定本管理辦法。
第二條本管理辦法所稱反洗錢培訓(xùn)與宣傳，是指對反洗錢法律、法規(guī)以及相關(guān)知識進行培訓(xùn)和宣傳。
第三條反洗錢培訓(xùn)與宣傳實行統(tǒng)一管理、分工負責的原則。反洗錢工作具體管理部門負責反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作的日常管理以及相關(guān)的組織協(xié)調(diào)工作，相關(guān)業(yè)務(wù)部門負責涉及本部門業(yè)務(wù)管理范圍內(nèi)反洗錢相關(guān)知識的培訓(xùn)與宣傳。
反洗錢培訓(xùn)針對不同對象進行分層次的培訓(xùn)：
一、反洗錢工作管理人員。具體包括反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組以及反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作成員、反洗錢專、兼崗等。
二、公司相關(guān)崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷售、財務(wù)等條線的管理人員。三、一線業(yè)務(wù)人員。具體包括直接面對客戶的柜面客服人員和所有銷售人員。
四、其它相關(guān)知識的培訓(xùn)。針對反洗錢活動的復(fù)雜性、專業(yè)性、國際性、隱蔽性和高智能等特點，加大對反洗錢關(guān)鍵崗位人員法律、財務(wù)、會計、審計、計算機、外語等相關(guān)知識的綜合性培訓(xùn)，有針對性地提高反洗錢人員的綜合素質(zhì)。
反洗錢培訓(xùn)方式遵循“不同對象、不同方式；不同層次、不同內(nèi)容”的原則。培訓(xùn)方式可靈活多樣，對公司各級管理人員，可采取專題培訓(xùn)、晨會、自學(xué)等多種方式。
1、所有員工每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢業(yè)務(wù)知識等內(nèi)容的培訓(xùn)。
2、反洗錢工作人員每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢管理和技能等內(nèi)容的培訓(xùn)。
3、新員工在入司培訓(xùn)時必須接受反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢基本知識的培訓(xùn)。
每年年初，要制定本機構(gòu)的反洗錢培訓(xùn)計劃。對反洗錢培訓(xùn)計劃、培訓(xùn)次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、測試、考核以及培訓(xùn)評估等有關(guān)資料應(yīng)及時進行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門和上級機構(gòu)進一步的評估和考核。各機構(gòu)也應(yīng)建立培訓(xùn)效果評估機制，確保反洗錢培訓(xùn)取得實效。
第八條開展反洗錢宣傳是增加公司員工和社會各界反洗錢意識、營造良好的反洗錢社會氛圍、推動反洗錢工作深入開展的重要舉措。積極開展反洗錢宣傳，有利于擴大反洗錢工作的影響力，促進反洗錢工作不斷發(fā)展。
第九條反洗錢宣傳的對象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內(nèi)外勤人員。
第十條反洗錢宣傳的內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：
一、洗錢活動的基本特征；
二、金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)；
三、反洗錢的法律法規(guī)；
四、我國反洗錢工作的進展；
五、公司反洗錢工作的先進事跡；
六、其它要宣傳的內(nèi)容。
第十一條反洗錢宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢知識介紹、反洗錢工作簡報、反洗錢專欄等等。各機構(gòu)每年至少開展一至二次反洗錢宣傳活動，宣傳工作要符合各級人民銀行的相關(guān)要求。
第四章附則。
第十二條本管理辦法由公司計財部負責制定、修改、解釋。
第十三條本管理辦法未盡事宜，遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實行。
第十四條本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。
反洗錢管理辦法心得體會篇七
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構(gòu)，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)，金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
(四)組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(五)協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責：
(一)制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責。
反洗錢管理辦法心得體會篇八
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責：
（一）制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（五）協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應(yīng)當以保單實名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告；
（四）反洗錢機構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應(yīng)當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應(yīng)當按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)應(yīng)當符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構(gòu)具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機構(gòu)的反洗錢工作；
（三）擬設(shè)分支機構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)的申請文件中應(yīng)當包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告；
（四）擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險監(jiān)管機構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應(yīng)當包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當建立健全反洗錢內(nèi)控制度。反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）反洗錢內(nèi)部審計；
（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當設(shè)立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預(yù)警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應(yīng)當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時對本機構(gòu)客戶進行風險排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應(yīng)當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)承擔相應(yīng)責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責相應(yīng)的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結(jié)合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構(gòu)報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應(yīng)當建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應(yīng)當了解反洗錢法律法規(guī)。第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應(yīng)當開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構(gòu)依法對保險業(yè)新設(shè)機構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結(jié)合進行。第三十四條保險監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構(gòu)可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構(gòu)責令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應(yīng)當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
反洗錢管理辦法心得體會篇九
第一條為了貫徹執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規(guī)，提高我行員工反洗錢理論知識與實際操作能力，有效防范和打擊洗錢犯罪。根據(jù)我行反洗錢工作實際情況，特制定本管理制度。
第二條培訓(xùn)時間及對象：每年一次對全行所有臨柜人員進行一次全面培訓(xùn)和交流。如遇相關(guān)制度與法律的修訂、增加，可以根據(jù)情況或我行實際情況適當增加。
（一）國家的反洗錢政策和基本狀況；
（二）反洗錢的各項法規(guī)規(guī)章和制度；
（三）反洗錢的基本知識；
（四）可疑交易分析、識別和報告的要求和技巧；
（五）客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求；
（六）內(nèi)部反洗錢制度、程序和措施；
（七）違反反洗錢規(guī)定的法律后果；
（八）刑法中有關(guān)經(jīng)濟犯罪的規(guī)定和追訴標準；
（九）其它反洗錢的相關(guān)內(nèi)容；
（十）結(jié)合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問題、做好反冼錢工作。
第四條培訓(xùn)方式：
（一）集中培訓(xùn)與現(xiàn)場討論；
（二）聘請專業(yè)人員集中授課；
（三）針對日常工作中發(fā)現(xiàn)的問題進行培訓(xùn)；
（四）學(xué)習人民銀行或本行新的法規(guī)及制度。
第五條每季至少組織一次全員性的反洗錢培訓(xùn)，新入行員工應(yīng)進行反洗錢基礎(chǔ)知識培訓(xùn)，以持續(xù)提高員工反洗錢意識和能力。
第六條按照總行和人民銀行的要求，開展反洗錢宣傳工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇十
為進一步加強保險業(yè)反洗錢工作，防范洗錢風險，特制定了《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》。下文是小編收集的保險業(yè)反洗錢工作管理辦法最新版全文，希望對大家有所幫助!
第一章總則。
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構(gòu)，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)，金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
(四)組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(五)協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責：
(一)制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應(yīng)當以保單實名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當符合下列反洗錢條件：
(一)投資資金來源合法;。
(二)建立了反洗錢內(nèi)控制度;。
(三)設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作;。
(四)配備了反洗錢機構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
(五)信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當包括下列反洗錢材料：
(一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;。
(三)反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告;。
(四)反洗錢機構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報告;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應(yīng)當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應(yīng)當按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)應(yīng)當符合下列反洗錢條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構(gòu)具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機構(gòu)的反洗錢工作;。
(三)擬設(shè)分支機構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作;。
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)的申請文件中應(yīng)當包括下列反洗錢材料：
(一)總公司的反洗錢內(nèi)控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告;。
(三)擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告;。
(四)擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
(一)增加注冊資本;。
(二)股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外;。
(三)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險監(jiān)管機構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應(yīng)當包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的。
承諾書。
第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
(一)客戶身份識別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報告;。
(四)反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(六)重大洗錢案件應(yīng)急處置;。
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查;。
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當設(shè)立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預(yù)警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應(yīng)當依法在訂立保險。
合同。
解除保險合同理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時對本機構(gòu)客戶進行風險排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
(三)保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應(yīng)當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)承擔相應(yīng)責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)。
課件。
和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結(jié)合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構(gòu)報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應(yīng)當建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應(yīng)當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應(yīng)當開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構(gòu)依法對保險業(yè)新設(shè)機構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結(jié)合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構(gòu)可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
(三)中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構(gòu)責令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應(yīng)當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自20xx年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇十一
根據(jù)國際保險監(jiān)督官協(xié)會(iais)報告顯示，與其它金融行業(yè)相比，保險業(yè)目前遭遇的洗錢沖擊相對較小，但保險產(chǎn)品和保險交易的固有特性為洗錢者提供了可以利用的平臺。保險公司一旦卷入洗錢活動，將面臨巨大的法律風險和經(jīng)營風險。加強保險業(yè)反洗錢理論研究和實踐調(diào)研，對于進一步防范洗錢風險、促進保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展具有重要意義。
1.洗錢與保險洗錢。
洗錢在不同國家、地區(qū)及國際組織之間界定不同。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《關(guān)于防止罪犯利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》中將洗錢定義為:銀行及其他金融系統(tǒng)被利用作為轉(zhuǎn)移或者儲存來自犯罪活動資金的工具;犯罪者利用金融系統(tǒng)進行支付，將資金從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另一個賬戶;隱瞞資金來源以及收益所有人;通過安全儲存設(shè)施對于銀行支票提供保管。
根據(jù)全球反洗錢國際組織—金融行動特別工作組fatf的定義，凡是隱匿或掩飾犯罪所得的性質(zhì)、來源、地點、流轉(zhuǎn)或協(xié)助任何非法活動行為人規(guī)避法律責任的行為均屬洗錢。
美國作為最早對洗錢進行法律規(guī)制的國家，在1986年的《洗錢控制法》中界定了洗錢行為:洗錢是指為掩飾非法收入的存在、來源或使用，就該收入設(shè)置假相而使其具有表面合法性的過程。
我國《刑法》第191條設(shè)定了洗錢罪，即明知是du品犯罪、恐怖活動犯罪、黑s會性質(zhì)的組織犯罪、偷運犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。同時，《刑法》第312條設(shè)立了窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、銷售贓物罪，即明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的行為。以上兩個條款將所有清洗犯罪所得及其收益的行為都納入了我國刑事打擊的范圍。
盡管不同主體對洗錢定義不盡相同，但都反映了洗錢的基本涵義:(1)洗錢是在已經(jīng)實施犯罪行為并獲得贓款的基礎(chǔ)上進行的不法行為;(2)洗錢者明知是犯罪所得而清洗;(3)通過金融機構(gòu)或其他方式轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換犯罪所得;(4)企圖掩蓋犯罪行為并使犯罪所得在形式上合法化。
隨著經(jīng)濟全球化、資本國際化的迅猛發(fā)展，洗錢行為在概念、手段、范圍等各個方面出現(xiàn)了新趨勢。隨之，洗錢的外延也擴展到：(1)把合法資金洗成“黑錢”用于非法用途，如把銀行貸款通過洗錢用于偷運;(2)把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金，如把國有資產(chǎn)通過洗錢轉(zhuǎn)移到個人賬戶達到侵占目的;(3)把合法收入通過洗錢逃避監(jiān)管，如外資企業(yè)把合法收入通過洗錢轉(zhuǎn)移到境外。
投保人利益，卻被洗錢者利用，得以在較短時間內(nèi)以最小成本完成洗錢。(6)與保險中介或保險公司員工勾結(jié)洗錢。保險中介或保險公司員工明知投保人的資金來源有問題，但為獲得高額傭金或其它好處，幫助洗錢者辦理相關(guān)保險業(yè)務(wù)。(7)通過第三方支付掩蓋保費來源。保險公司承保時需識別投保人的身份，洗錢者利用識別范圍之外的第三方支付保費。保險公司通常難以確定該第三方與投保人的關(guān)系及保費資金來源。(8)通過跨國保險交易洗錢?？鐕ｋU交易通常涉及從外國銀行賬戶支付國內(nèi)保險費，或從國內(nèi)保險公司支付保險金到國外銀行賬戶。由于各國法律法規(guī)差異較大，保險公司難以準確核查。(9)以欺騙方式染指商業(yè)保險公司或再保險公司。洗錢者通過參股保險公司或直接設(shè)立保險公司、再保險公司的方式，直接操縱洗錢。
1月1日起實施的《反洗錢法》是我國反洗錢法制建設(shè)的重要里程碑。其中，第二條明確指出“本法所稱的反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞du品犯罪、黑s會性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動犯罪、偷運犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為”。該條款規(guī)定了我國反洗錢的法律定義。
保險業(yè)反洗錢概念在我國尚無統(tǒng)一界定。依據(jù)反洗錢的法律定義和洗錢行為的新發(fā)展，有的學(xué)者將保險業(yè)反洗錢概括為“政府通過立法、司法和執(zhí)法活動，調(diào)動有關(guān)組織特別是保險機構(gòu)及其工作人員合規(guī)識別、監(jiān)控、記錄和報告保險洗錢行為，并對發(fā)現(xiàn)的保險洗錢者予以必要處罰，以阻止或抑制保險洗錢的全過程。
自201月《反洗錢法》頒布實施以來，保險公司在反洗錢組織制度建設(shè)、客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、宣傳培訓(xùn)等方面做了大量工作，取得初步成效。
1.建立健全組織。
各保險公司按照要求成立了專門組織機構(gòu)，承擔本公司的反洗錢工作。明確高層人員專門負責反洗錢合規(guī)工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員和各業(yè)務(wù)條線上反洗錢相關(guān)人員能夠及時獲得所需信息及其他資源。如太平人壽在反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作小組，同時指定合規(guī)責任崗及責任人負責反洗錢工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇十二
第一條為了預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，防止違法犯罪分子利用銀行（以下簡稱“本行”）營業(yè)機構(gòu)從事洗錢活動，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定,制定本辦法。
第二條本辦法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
第三條本行反洗錢工作主要任務(wù)是依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度；進行反洗錢宣傳和培訓(xùn)；合規(guī)操作；依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，收集反洗錢信息；依法報告大額交易、可疑交易及其相關(guān)報表和信息；配合中國人民銀行做好反洗錢工作，預(yù)防洗錢違法犯罪、履行反洗錢義務(wù)，維護金融秩序穩(wěn)定。
第四條本行對依法履行反洗錢職責或義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當依法予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
第五條本行反洗錢工作應(yīng)堅持審慎識別、及時上報、果斷處理、嚴守秘密的原則。總行及各級支行必須認真履行反洗錢義務(wù)，不得從事不正當競爭，妨礙反洗錢義務(wù)履行。本行反洗錢工作的履行以存款人開戶行為第一責任人，交易行為第二責任人。其中，對于柜臺業(yè)務(wù)，如代理行認為可疑的，除應(yīng)及時上報外，還應(yīng)與開戶行聯(lián)系并作好記錄；如代理行不認為可疑而未上報的，但開戶行分析后認為可疑的應(yīng)及時上報。對于非柜臺業(yè)務(wù)（例如同城票據(jù)交換集中提入、自助設(shè)備交易、網(wǎng)上銀行交易），應(yīng)由開戶行進行監(jiān)控、分析，發(fā)現(xiàn)可疑的應(yīng)及時上報。
第六條本行所屬機構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法制定出本機構(gòu)反洗錢工作制度和管理辦法，并保證該制度能夠有效實施。同時應(yīng)當配備必需的人員、技術(shù)設(shè)備，并給予必要的財力保障和技術(shù)支持。
第八條總行成立由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，相關(guān)部門負責人參加的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。負責全行反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作辦公室。
第九條本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組按照相關(guān)法律、法規(guī)及中國人民銀行、有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的要求，組織領(lǐng)導(dǎo)轄內(nèi)機構(gòu)開展反洗錢工作，分析研究反洗錢工作重點，對反洗錢工作進行指導(dǎo)。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組對部門及轄內(nèi)機構(gòu)反洗錢工作開展情況進行監(jiān)督和考核。
第十條反洗錢工作辦公室設(shè)在總行，下設(shè)反洗錢垂直管理崗。接受反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)，具體負責反洗錢檢查監(jiān)督；組織反洗錢業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)；組織進行反洗錢宣傳；并對反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析。
反洗錢工作辦公室對掌握的有關(guān)反洗錢信息，認為有必要向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告的，應(yīng)及時向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告。
反洗錢辦公室反洗錢垂直管理崗主要職責為：
（一）提取反洗錢大額交易，通過中國反洗錢監(jiān)測分析中心指定的網(wǎng)站上報大額交易；
（四）完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會議，做好部門協(xié)調(diào)工作。
第十一條本行各級分支機構(gòu)成立反洗錢工作組，工作組負責所管轄機構(gòu)反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，工作組下設(shè)從事反洗錢工作的相關(guān)崗位，具體負責反洗錢工作的執(zhí)行與協(xié)調(diào)。
各分支機構(gòu)反洗錢工作組對掌握的有關(guān)反洗錢相關(guān)信息，認為有必要向總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報告的，應(yīng)及時向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告。
第十二條各級分支機構(gòu)反洗錢工作組下設(shè)立“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復(fù)核及報告崗”、“反洗錢監(jiān)督管理崗”。
“反洗錢監(jiān)督管理崗”主要職責是監(jiān)督檢查其余兩個崗位的履職情況；分析報送質(zhì)量；定期對反洗錢信息進行分析、數(shù)據(jù)整理，形成分析報告，為反洗錢工作提供決策依據(jù)；不斷總結(jié)經(jīng)驗，提高工作效率和效果，逐步達到不漏報、不濫報的工作目標。
第十三條各分支機構(gòu)任何員工對掌握的有關(guān)反洗錢信息，認為有必要向總行反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報告的，可越級直接向反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告。
第三章盡職調(diào)查、保存記錄。
第十四條履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)。
本行各級機構(gòu)應(yīng)當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。
（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；
（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機構(gòu)進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。
第十五條記錄和保存客戶詳盡資料。
（一）在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿及反洗錢報送分析資料等相關(guān)資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后、反洗錢報送分析資料在報告后，嚴格按照會計檔案的保管期限及相關(guān)規(guī)定進行保管，如某項資料規(guī)定保管期限少于五年的應(yīng)當至少保存五年。
（二）在遇本行分支機構(gòu)賬務(wù)合并，應(yīng)當將客戶身份資料、反洗錢報送分析材料等對開展反洗錢工作有幫助的資料移交到賬務(wù)合并后的機構(gòu)。
第四章操作規(guī)程。
第十六條根據(jù)屬地管理原則，各地區(qū)最高級別的反洗錢工作組應(yīng)根據(jù)當?shù)厝嗣胥y行及總行的相關(guān)規(guī)定認真履行反洗錢大額交易和可疑交易報告義務(wù)；按季進行數(shù)據(jù)分析并總結(jié)本地區(qū)的反洗錢工作進展情況，形成分析報告向總行反洗錢工作辦公室報告?；静僮饕?guī)程如下：
（四）完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會議，做好部門協(xié)調(diào)工作。
第十七條各分支機構(gòu)“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復(fù)核及報告崗”負責按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》收集可疑交易和符合反洗錢規(guī)定的可疑情況，并于可疑交易和可疑情況發(fā)生后制作反洗錢報告表立即通過指定的報送路徑報告。
第十八條相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程。
（二）對現(xiàn)金收付達到規(guī)定要求的業(yè)務(wù)進行備案管理。
（三）按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》、《境內(nèi)外匯帳戶管理規(guī)定》和相關(guān)規(guī)定做好賬戶管理，合規(guī)開立賬戶，不得為客戶開立匿名、假名賬戶。
（四）發(fā)生交易時，應(yīng)按照國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策、及本行相關(guān)操作規(guī)定合規(guī)操作，正確記錄和計量經(jīng)濟業(yè)務(wù)。
第十九條本行各級反洗錢工作組織根據(jù)反洗錢工作需要，有權(quán)對接觸客戶、進行交易的部門、分支機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查，相關(guān)部門和分支機構(gòu)應(yīng)當予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料。
第二十條本行各級反洗錢工作組織應(yīng)定期對所轄網(wǎng)點反洗錢工作開展情況進行檢查，檢查分為現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。
第二十一條對反洗錢工作進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并出具檢查人員證明和現(xiàn)場檢查通知書。檢查人員少于二人、未出示檢查人員證明、現(xiàn)場檢查通知書的，被檢查機構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。
第二十二條對反洗錢進行現(xiàn)場檢查后，檢查組應(yīng)出具現(xiàn)場檢查事實確認書，現(xiàn)場檢查事實確認書應(yīng)當交被檢查機構(gòu)核對。記載有遺漏或者差錯的，被檢查機構(gòu)可以要求補充或者更正。被檢查機構(gòu)確認現(xiàn)場檢查事實確認書無誤后，應(yīng)由分支機構(gòu)負責人簽名和加蓋公章；檢查人員應(yīng)當在確認書上簽名。
第二十三條調(diào)查和檢查中需要進一步核查的，檢查人員可以查閱、復(fù)制被調(diào)查、檢查部門和機構(gòu)的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料、文件。檢查小組查閱文件、資料，應(yīng)當會同在場的工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由檢查人員和在場的工作人員簽名或者蓋章，一份交檢查小組，一份留存被檢查部門和支行備查。
第二十四條本行各級反洗錢工作組織應(yīng)建立反洗錢培訓(xùn)、宣傳制度，切實加強對職工的培訓(xùn)及對外宣傳工作，不斷提高反洗錢意識和預(yù)防監(jiān)控水平。培訓(xùn)必須保證每年不少于一次，并保存培訓(xùn)記錄。
第二十五條及時報告。反洗錢信息采集分析崗應(yīng)在可疑交易（情況）發(fā)生后立即向反洗錢信息復(fù)核及報告崗報告；反洗錢信息復(fù)核及報告崗應(yīng)及時制作可疑交易報告表根據(jù)屬地管理原則及報告路徑上報。
第二十六條保密傳遞。反洗錢工作人員在報告和傳遞反洗錢相關(guān)信息時，應(yīng)按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》和相關(guān)保密規(guī)定保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他人員。
第二十七條積極配合。反洗錢工作人員應(yīng)當依法積極配合、協(xié)助中國人民銀行等相關(guān)部門開展反洗錢工作。
第二十八條嚴肅處罰。本行各級反洗錢工作組織應(yīng)對所屬機構(gòu)反洗錢工作開展情況進行考核，并有權(quán)依據(jù)相關(guān)政策法規(guī)和本行相關(guān)制度規(guī)定，對違反反洗錢工作的行為進行處罰。對于觸犯法律的本行工作人員，一律移交司法機關(guān)處理。
第七章附則。
第二十九條本辦法由總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負責解釋和修訂，自印發(fā)之日起施行。
反洗錢管理辦法心得體會篇十三
第一條為加強直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作，防范和打擊洗錢行為，根據(jù)依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢，是指我行為了預(yù)防通過直銷銀行交易方式掩飾和隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益來源和性質(zhì)的洗錢活動，而制定和實施一系列防范措施的行為。
直銷銀行交易是指個人在社會經(jīng)濟活動中通過直銷銀行渠道進行給付及資金清算的交易。直銷銀行交易納入我行統(tǒng)一的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由系統(tǒng)以客戶為單位進行大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)篩選并經(jīng)人工判斷后形成大額交易和可疑交易報告。
第四條為保證直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作有序開展，應(yīng)遵循以下業(yè)務(wù)處理原則：
（一）合法審慎原則。各部門應(yīng)相互協(xié)助，嚴格按照有關(guān)要求開展反洗錢工作，審慎地識別可疑交易，不得妨礙反洗錢義務(wù)的履行。
（二）保密原則。各部門工作人員應(yīng)當對直銷銀行大額交易和可疑交易相關(guān)信息保密，不得違反規(guī)定將有關(guān)信息泄漏給客戶和無關(guān)人員。
（三）與司法機關(guān)、監(jiān)管機關(guān)等有權(quán)部門全面合作原則。各部門應(yīng)當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和監(jiān)管機關(guān)打擊洗錢行為，按照有關(guān)規(guī)定協(xié)助有權(quán)部門辦理對有關(guān)賬戶的查詢、凍結(jié)等事宜。
第五條應(yīng)當通過多種形式組織開展反洗錢宣傳工作，加強工作人員的反洗錢培訓(xùn)，使其掌握有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)和制度，知曉所承擔的反洗錢義務(wù)、責任和權(quán)利，提高反洗錢意識和工作能力。
第二章職責分工。
第六條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組是。
第七條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要工作職責包括：
（一）在中國人民銀行的統(tǒng)一監(jiān)管下，負責組織、協(xié)調(diào)直銷銀行的反洗錢工作；
（四）督促審計部門對本行反洗錢工作進行評估并督促整改事項的落實；
（七）審議直銷銀行的反洗錢工作總結(jié)、組織安排制訂本機構(gòu)的反洗錢工作計劃；
（八）負責部署本行的反洗錢考核、獎勵；
（九）組織相關(guān)部門、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室召開聯(lián)席會議，加強溝通；
（十）負責對本行反洗錢重大事項作出決定。
第八條領(lǐng)導(dǎo)小組實行例會制度，按季召開，必要時可由領(lǐng)導(dǎo)小組組長提議召開臨時性會議。會議流程一般為了解最新監(jiān)管政策，聽取并審議本行的反洗錢工作情況報告，分析本機構(gòu)反洗錢工作形勢及工作中存在的問題，并提出切實可行的解決方案、改進措施。
第九條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作辦公室，設(shè)在總行xxxx部，辦公室主任由合規(guī)管理部負責人擔任，主要職責是：
（一）制定反洗錢工作計劃和實施方案，完善我行反洗錢內(nèi)部控制制度，并組織實施；
（二）組織開展對直銷銀行反洗錢規(guī)章制度執(zhí)行情況的專項檢查、監(jiān)督和考核；
（四）在本機構(gòu)新產(chǎn)品開發(fā)和新的金融服務(wù)產(chǎn)品上線前對其中存在的洗錢風險進行評估；
（五）對異常交易、可疑交易組織部署和分析，協(xié)助做好反洗錢行政調(diào)查；
（六）組織反洗錢的培訓(xùn)宣傳工作；
（七）了解和掌握本行反洗錢工作動態(tài)并及時通報；
（八）建立反洗錢工作檔案，保管所有反洗錢資料；
（九）負責報告本行反洗錢重大事項；
（十）完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。
第十條辦公室應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量情況，科學(xué)合理地配備專（兼）職直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢人員，承擔相應(yīng)的反洗錢工作職責，具體職責是：
（一）負責與人民銀行有關(guān)反洗錢工作的聯(lián)絡(luò)、協(xié)調(diào)和處理；
（二）及時傳達上級監(jiān)管部門及本行有關(guān)文件精神和管理規(guī)定；
（五）及時了解和掌握本行反洗錢工作動態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題及時向上級部門和有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報告。
（六）負責辦公室領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
第三章客戶身份識別。
第十一條個人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理注冊時，應(yīng)嚴格按照直銷銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，通過核對客戶有效身份證件的真實性以及驗證客戶在我行直銷銀行綁定的銀行卡是否歸屬同一人，預(yù)留信息是否一致等方式確認客戶身份。
第十二條個人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理變更業(yè)務(wù)和提現(xiàn)業(yè)務(wù)，按有關(guān)反洗錢規(guī)定需要核查客戶有效身份證件信息，手持身份證照片和特殊動作照片（視頻認證等），確保時客戶本人親自操作。
第十三條個人客戶在直銷銀行的各電子渠道進行其他相關(guān)業(yè)務(wù)時，應(yīng)采取登錄密碼，交易密碼，手機動態(tài)碼，靜態(tài)驗證碼等交叉認證措施，識別客戶身份。
第四章大額交易和可疑交易報告。
第十四條反洗錢人員應(yīng)對直銷銀行業(yè)務(wù)中的大額交易和可疑交易大額或行為進行甄別、確認，并按照統(tǒng)一的標準形成大額交易和可疑交易報告，按照規(guī)定的程序及時、完整地向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。
第十五條大額交易和可疑交易報告以客戶為單位生成，含有客戶不同渠道發(fā)生的若干筆交易信息。
大額交易和可疑交易認定標準按照中國人民銀行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號）和《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令[2007]第1號）的規(guī)定執(zhí)行。
第十六條直銷銀行大額交易報告信息的采集、報告工作以反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)為主；可疑交易報告信息實行系統(tǒng)批量采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結(jié)合的方式，對能夠通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)采集的可疑交易數(shù)據(jù)實行系統(tǒng)批量采集。反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將符合大額交易標準或可疑交易標準的交易記錄分別生成大額交易報告或可疑交易報告導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。
第十七條大額交易報告流程。
（一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對直銷銀行交易日志進行掃描，將所有渠道發(fā)生的符合大額交易標準的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。
（二）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將大額交易數(shù)據(jù)進行匯總，在交易發(fā)生后的按照客戶為單位生成大額交易報告向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。
第十八條可疑交易報告流程。
（一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對交易日志進行掃描，將所有渠道發(fā)生的且符合可疑交易標準的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)生成可疑交易報告。
（二）反洗錢人員應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)檢查是否有相應(yīng)的可疑交易報告，并進行甄別。
（三）初步可疑交易甄別工作應(yīng)在交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)完成。
第十九條直銷銀行應(yīng)遵循有關(guān)反洗錢法規(guī)和監(jiān)管要求，保存好客戶身份資料、交易記錄。
第二十條應(yīng)保存的客戶身份資料包括：客戶身份信息、資料以及反映本行開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。
應(yīng)當保存的交易記錄包括：每筆交易的時間，交易類型，金額，產(chǎn)品，賬號等交易明細信息以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況驗證信息。
第二十一條直銷銀行系統(tǒng)設(shè)臵上應(yīng)當采取必要的控制，防止客戶身份資料和交易記錄信息缺失、損毀及泄漏。
第二十二條直銷銀行客戶身份資料和交易記錄保存期限：
（一）直銷銀行客戶身份資料應(yīng)按照《銀行電子賬戶管理辦法》有關(guān)規(guī)定進行保管；
（二）直銷銀行交易記錄為電子交易數(shù)據(jù)，應(yīng)自交易發(fā)生日起至少保存5年。
第六章反洗錢調(diào)查和檢查協(xié)助工作。
第二十三條各部門應(yīng)按我行有關(guān)規(guī)定積極配合司法機關(guān)和監(jiān)管機構(gòu)開展反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作，提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持，提供相關(guān)數(shù)據(jù)、資料，如實反映調(diào)查、檢查提出的問題。第二十四條內(nèi)控合規(guī)部門為協(xié)助執(zhí)行工作的主管部門，負責牽頭協(xié)助反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作；直銷銀行各部門應(yīng)密切配合，如提供相關(guān)直銷銀行數(shù)據(jù)或資料，應(yīng)經(jīng)內(nèi)控合規(guī)部門審定并由其提交給有權(quán)機關(guān)。
第二十五條協(xié)助有權(quán)機關(guān)執(zhí)行工作的范圍應(yīng)嚴格限定在法律、法規(guī)規(guī)定的義務(wù)之內(nèi)，不得超出法定范圍。
第二十六條將直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢檢查納入運行日常檢查工作，采取日常檢查和專項檢查相結(jié)合的方式，分層次、有重點地開展反洗錢檢查和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和整改反洗錢工作中存在的問題。
第二十七條將直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作情況納入經(jīng)營績效考核體系，定期對直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作情況進行考核評價。
第二十八條對違反反洗錢規(guī)定的單位和人員，按照《反洗錢法》和《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》和我行有關(guān)制度進行處理；對觸犯刑法的，移交司法機關(guān)處理。
第二十九條對從事直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作成績突出的單位或工作人員，應(yīng)當給予表彰。
第八章附則。
第三十條本辦法未盡事宜，按照《銀行股份有限公司反洗錢管理辦法（修訂）》和《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》執(zhí)行。第三十一條本辦法由銀行股份有限公司負責制定、修改和解釋。第三十二條本辦法自****年*月*日起施行。以往有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇十四
反洗錢，一個再熟悉不過的名字。對于我來說，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風險等級評定、高風險客戶識別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護了金融體系的安全，維護了金融機構(gòu)的信譽，穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟秩序。
原來，反洗錢是為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。雖然以前沒有接觸過，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機構(gòu)、地下錢莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專業(yè)。在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，即對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進行識別，了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應(yīng)及時向人民銀行報告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務(wù)、防控洗錢風險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
反洗錢是一個巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!
根據(jù)國際慣例：洗錢是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
洗錢嚴重威脅著我國的國家安全和經(jīng)濟安全，一是動搖社會信用，為金融危機埋下禍根;二是社會財富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業(yè)轉(zhuǎn)移利潤逃稅等;三是破壞社會穩(wěn)定，給社會帶來極大的不安全因素;四是干擾國家宏觀經(jīng)濟政策的制定和執(zhí)行。
在表現(xiàn)形式上，常見的洗錢形式：
1、成立空殼公司洗錢，這是最典型也是最常用的洗錢模式。
2、化名存款或購置金融票證洗錢。
3、違規(guī)轉(zhuǎn)賬洗錢，通過金融機構(gòu)將非法資金混入合法資金。
4、利用進出口貿(mào)易洗錢，利用高賣低買等手法向國外轉(zhuǎn)移贓款。
5、成立外資公司或利用外匯黑市跨國洗錢，洗錢后以外商身份回國投資。
6、騙稅洗錢。成立假企業(yè)，搞假出口，騙取退稅后將非法資金通過多種渠道分散轉(zhuǎn)款。
7、利用關(guān)聯(lián)單位洗錢。
8、異地大額套取現(xiàn)金洗錢。
9、通過“地下錢莊”洗錢。
10、通過保險公司洗錢。投保后以退費、退保等合法形式回收贓款。
11、利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機構(gòu)洗錢。
12、以民間借貸形式洗錢。
13、通過頻繁的證券期貨交易洗錢。
14、利用國有企業(yè)改制洗錢。低價轉(zhuǎn)讓出售國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)，將國有資產(chǎn)離析后轉(zhuǎn)入私人企業(yè)。
洗錢活動害人害已，通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質(zhì)，將構(gòu)成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。
反洗錢管理辦法心得體會篇十五
第一章總則。
第一條為進一步促進大連市反洗錢義務(wù)機構(gòu)有效履行反洗錢義務(wù)，確保反洗錢從業(yè)人員工作能力與工作職責相適應(yīng)，有效防范洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)，特制定本辦法。
第二條本辦法適用于大連地區(qū)各銀行機構(gòu)、證券機構(gòu)、期貨機構(gòu)、保險機構(gòu)、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、支付機構(gòu)以及人民銀行確定并公布的其他需履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)（以下統(tǒng)稱義務(wù)機構(gòu)）。
第三條本辦法中所稱反洗錢從業(yè)人員包括大連地區(qū)各義務(wù)機構(gòu)的反洗錢管理人員、反洗錢合規(guī)人員、反洗錢分析報告人員、其他反洗錢人員。
（一）大連地區(qū)銀行機構(gòu)、保險機構(gòu)、證券期貨業(yè)法人機構(gòu)、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司等各類義務(wù)主體機構(gòu)反洗錢牽頭部門及分支機構(gòu)的主要負責人和分管反洗錢工作負責人。
（二）大連地區(qū)證券期貨業(yè)營業(yè)部、支付機構(gòu)的主要負責人和分管反洗錢工作負責人。第五條本辦法中所稱反洗錢合規(guī)人員指義務(wù)機構(gòu)中具體負責反洗錢工作部署落實、組織協(xié)調(diào)、溝通聯(lián)系等事宜的專職反洗錢人員。反洗錢分析報告人員專指對可疑交易進行分析、研判和報告的人員。
第六條中國人民銀行大連市中心支行（以下簡稱“人民銀行大連中支”）對各義務(wù)機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員實行管理，具體工作由反洗錢處負責。
第二章反洗錢從業(yè)人員條件。
第七條反洗錢從業(yè)人員須具備良好的職業(yè)操守，具有較強的工作責任心，能保守反洗錢工作秘密，從業(yè)經(jīng)歷中無不良記錄。
第八條反洗錢從業(yè)人員須參加過人民銀行總行的反洗錢崗位準入培訓(xùn)或大連中支的反洗錢崗位準入考試，成績合格，取得《大連市反洗錢從業(yè)資格證》（以下簡稱“資格證”）。
第九條反洗錢從業(yè)人員須具備本科以上學(xué)歷。反洗錢管理人員須從事金融行業(yè)工作3年以上；反洗錢合規(guī)人員和反洗錢分析報告人員須從事金融行業(yè)工作1年以上。
第十條反洗錢從業(yè)人員須了解反洗錢法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管要求，以及反洗錢工作內(nèi)控制度、操作流程和管理要求。
第十一條反洗錢管理人員應(yīng)具備較強的洗錢風險識別、防范和管理能力；反洗錢合規(guī)人員應(yīng)具備一定的洗錢風險識別、防范能力和較強的溝通協(xié)調(diào)能力；反洗錢分析報告人員應(yīng)具備較強的洗錢風險識別能力和分析判斷能力。
第十二條證券機構(gòu)、期貨機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員還應(yīng)具備本行業(yè)從業(yè)資格。
第十三條人民銀行大連中支對各義務(wù)機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員的管理包括：反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)管理、反洗錢崗位準入管理、反洗錢年檢管理、反洗錢從業(yè)人員登記管理等內(nèi)容。
第十四條人民銀行大連中支對各義務(wù)機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員進行必要的培訓(xùn)，各義務(wù)機構(gòu)須在人民銀行培訓(xùn)的基礎(chǔ)上每年對分支機構(gòu)進行自主培訓(xùn)，并于培訓(xùn)結(jié)束后對相關(guān)人員進行考核，要保證必要的培訓(xùn)內(nèi)容、充分的覆蓋面和良好的培訓(xùn)效果。
第十五條各義務(wù)機構(gòu)應(yīng)建立反洗錢培訓(xùn)長效機制，保證反洗錢培訓(xùn)的強度、頻率：
（一）對新聘用金融從業(yè)人員進行必要的反洗錢培訓(xùn)，使其了解并掌握反洗錢義務(wù)及其所在崗位的反洗錢工作要求。
（二）每年對各類反洗錢從業(yè)人員至少開展兩次反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保其及時了解反洗錢監(jiān)管政策、反洗錢內(nèi)控要求、反洗錢新方法、反洗錢新技術(shù)、洗錢風險變動情況等方面的反洗錢工作信息。
（三）每年對洗錢風險較高崗位的從業(yè)人員至少開展四次反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保其具備較強的反洗錢履職能力。
第十六條人民銀行大連中支對各義務(wù)機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員實行反洗錢崗位準入管理，各義務(wù)機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員在上崗前須參加人民銀行總行的反洗錢崗位準入培訓(xùn)或大連中支的崗位準入考試并取得資格證，無資格證者不得從事反洗錢工作。
第十七條參加人民銀行總行反洗錢崗位準入培訓(xùn)的義務(wù)機構(gòu)應(yīng)在考試結(jié)果公布后的10個工作日內(nèi)將培訓(xùn)情況附成績單上報人民銀行大連中支反洗錢處；應(yīng)于收到培訓(xùn)證書后的10個工作日內(nèi)將相關(guān)人員的培訓(xùn)證書和照片報送人民銀行大連中支反洗錢處，及時申領(lǐng)資格證。
第十八條各義務(wù)機構(gòu)人員擬從事反洗錢工作，且需參加人民銀行大連中支崗位準入考試的，須由義務(wù)主體機構(gòu)統(tǒng)一向人民銀行大連中支反洗錢處報送考試申請并附《反洗錢崗位準入考試報名表》（見附表1），經(jīng)審核同意后參加人民銀行大連中支反洗錢崗位準入考試。
第十九條反洗錢崗位準入考試成績合格者由人民銀行大連中支頒發(fā)資格證；考試成績不合格者待崗培訓(xùn)后進行補考，補考通過并取得資格證后方可上崗作業(yè)。
第二十條人民銀行對各義務(wù)機構(gòu)持有資格證的反洗從業(yè)人員進行年檢，年檢實行屬地管理原則。金州新區(qū)中支、各支行負責大連各義務(wù)主體機構(gòu)在其轄區(qū)分支機構(gòu)的反洗錢從業(yè)人員年檢工作，大連中支負責其余義務(wù)機構(gòu)的年檢工作。
第二十一條人民銀行每年通過會議、培訓(xùn)或考試等形式進行年檢，年檢合格者方可繼續(xù)從事反洗錢工作，年檢不合格者待崗培訓(xùn)后進行補檢，補檢仍不合格者取消其反洗錢從業(yè)資格，不得從事反洗錢工作。
第二十二條各義務(wù)主體機構(gòu)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組及牽頭部門反洗錢崗位人員新設(shè)或變更后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)以正式文件并附任職文件和《大連市反洗錢從業(yè)人員登記表》（見附表2）向人民銀行大連中支反洗錢處報備。
第二十三條各義務(wù)主體機構(gòu)須于每年7月初、12月初前5個工作日內(nèi)上報《反洗錢從業(yè)人員情況表》（見附表3，附《填表說明》）。
第二十四條因涉嫌違法、違規(guī)，被司法機關(guān)、紀檢、監(jiān)察部門、監(jiān)管機構(gòu)或者其派出機構(gòu)審查尚未做出處理結(jié)論的，不得成為反洗錢從業(yè)人員。
第四章責任追究。
第二十五條各義務(wù)主體機構(gòu)違反管理辦法第十五條、十六條、十七條、二十二條和二十三條的，人民銀行大連中支行將責令其限期整改，并按照相應(yīng)考核辦法扣減分數(shù)。未按要求整改的，除通報批評外，還將視情況采取多種分類監(jiān)管措施強化監(jiān)管。
第二十六條各義務(wù)機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員如出現(xiàn)違法、違規(guī)等行為，須將相關(guān)人員調(diào)離反洗錢崗位，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五章附則。
第二十七條本辦法未盡事宜請遵照反洗錢有關(guān)政策法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行。
第二十八條本辦法所稱“反洗錢義務(wù)機構(gòu)”指大連地區(qū)履行反洗錢義務(wù)的各類金融機構(gòu)和支付機構(gòu)，“反洗錢義務(wù)主體機構(gòu)”指承擔反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)和支付機構(gòu)在大連地區(qū)最高層級的管轄或牽頭機構(gòu)。
第二十九條本辦法中的“以上”均包含本身。第三十條本辦法由人民銀行大連中支負責解釋和修訂。
第三十一條本辦法自發(fā)布之日起實施。
反洗錢管理辦法心得體會篇十六
洗錢是一種非常嚴重的犯罪行為，違反了國家的法律法規(guī)，同時也對整個社會造成了不好的影響。雖然現(xiàn)在各個國家都在加強對洗錢的打擊，但是依然有一些人為了自己的利益而進行這種活動。我經(jīng)歷過一些與洗錢相關(guān)的事情，也深刻地領(lǐng)悟了其中的危害和教訓(xùn)，現(xiàn)在就與大家分享一下我的體驗。本篇文章將分為五部分，分別是洗錢的基礎(chǔ)知識、洗錢的行為方式、洗錢的危害、反洗錢制度的建設(shè)以及我的感悟。
一、洗錢的基礎(chǔ)知識
洗錢是指從非法或犯罪活動中獲取的收益通過一系列的措施，以合法的方式獲取利潤并掩飾來源而達到逃避法律制裁或增加收益等目的的行為。一般情況下，洗錢包括以下三個步驟：首先是犯罪或非法活動獲取收益，其次是將這些收益通過各種方式隱藏和混淆源頭，最后是以合法的方式將這些收益流入正常的經(jīng)濟渠道。
二、洗錢的行為方式
洗錢可以采用多種形式，例如購買不動產(chǎn)、虛開發(fā)票、向銀行構(gòu)造虛假交易、買進賣出股票、把錢存入不同的賬戶以及購買奢侈品等等。在這些行為中，可能最常見的是虛開發(fā)票和通過銀行進行轉(zhuǎn)賬和存取款等操作。同時，還有一些人會采用讓別人代為存取款的方式進行洗錢，這種方式往往使得這些洗錢者更加難以被抓獲。
三、洗錢的危害
洗錢雖然看起來似乎只針對少數(shù)人利益，但是對于整個社會卻帶來了很大的危害。首先，洗錢使得犯罪分子能夠更加順利地進行犯罪活動。其次，洗錢是一種潛在的恐怖分子和犯罪分子的資金來源，這會增加社會安全風險，嚴重威脅到國家和人民安全。最后，洗錢還會削弱金融秩序和規(guī)則，對銀行體系造成負面影響，進而損害商業(yè)信用和金融市場的穩(wěn)定性。
四、反洗錢制度的建設(shè)
為了打擊洗錢活動，國家和地區(qū)都制定了相關(guān)法律法規(guī)和反洗錢制度。這些規(guī)定包括各種程序，例如開設(shè)洗錢檢測機構(gòu)、采取知識產(chǎn)權(quán)保護措施、實施反腐敗行動等等。同時銀行、金融、財會和其他職業(yè)都應(yīng)該加強對于洗錢防范的相關(guān)培訓(xùn)。這些舉措需要不斷完善和提升，以建立更加完善的反洗錢體系，并且確保整個社會得以充分保護免受洗錢的危害。
五、我的感悟
作為一個旁觀者，我對于洗錢這種行為深感不解。但是在經(jīng)歷了一些事情后，我明白了這些犯罪分子所實施的行為對于整個社會的危害。我認為我們每一個人都應(yīng)該加強自己的風險意識，并且主動參與到反洗錢的實際行動之中。我們可以通過將危害性的信息傳遞給周圍的人，推動整個社會形成對洗錢抵制的共識，同時還應(yīng)該支持更加嚴格的法律制度和反洗錢機制，讓我們的生活更加安全、健康和穩(wěn)定。
總之，洗錢是一種非法行為，它對于國家、社會和個人都會產(chǎn)生巨大的危害。我們應(yīng)該加強監(jiān)督和防范，同時還需要嚴格打擊洗錢行為，讓我們的社會免受犯罪的威脅。
反洗錢管理辦法心得體會篇十七
第一條為加強反洗錢內(nèi)部監(jiān)督管理，促進反洗錢檢查工作制度化、規(guī)范化，有效防范洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定和《吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法（修訂）》的要求，制定本辦法。
第二條我行反洗錢主管部門對轄屬機構(gòu)的反洗錢工作負有檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)的職責。檢查結(jié)果作為對各級機構(gòu)反洗錢工作考核的主要依據(jù)。
第三條在反洗錢檢查中，對于違反反洗錢工作規(guī)章制度或未盡到反洗錢義務(wù)的行為，依據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關(guān)規(guī)定進行處罰。
第二章檢查形式與實施主體。
第四條反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導(dǎo)檢查和反洗錢專項檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關(guān)部門負責組織；反洗錢督導(dǎo)檢查由綜合管理部會運營管理部組織實施；反洗錢專項檢查由反洗錢主管部門牽頭負責組織實施。
第三章檢查對象與檢查內(nèi)容。
第五條反洗錢檢查對象為我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門（包括我行信貸管理部、市場營銷部、運營管理部、營業(yè)部，下同）。
第六條反洗錢檢查內(nèi)容。
（一）對我行相關(guān)部門的檢查內(nèi)容。
1、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況（1）制度建設(shè)。
是否及時建立并完善反洗錢內(nèi)部控制制度；是否在業(yè)務(wù)推廣過程中將客戶身份識別等反洗錢工作要求落實到相關(guān)業(yè)務(wù)制度中，并細化到每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和崗位；是否及時根據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)整情況完善相關(guān)制度中反洗錢工作要求，并及時報備上述制度。
（2）組織建設(shè)。
是否認真履行反洗錢工作職責；是否按規(guī)定參加反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會議；是否及時處理涉及本部門的反洗錢工作協(xié)調(diào)事項；是否對本業(yè)務(wù)條線反洗錢工作進行有效指導(dǎo)；是否設(shè)立反洗錢信息報告員并及時報備。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時落實身份識別制度，是否及時根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況更新客戶身份資料，是否按規(guī)定落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢宣傳培訓(xùn)情況。
反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門是否按規(guī)定對本條線人員開展了反洗錢培訓(xùn)，是否能配合反洗錢主管部門對本條線人員開展反洗錢培訓(xùn)。是否配合反洗錢主管部門做好本反洗錢宣傳工作，是否按時報送本部門所負責的反洗錢調(diào)研報告等。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況。
是否按要求及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及協(xié)助報送重大可疑交易線索專題報告，是否按要求協(xié)助反洗錢協(xié)查工作。
（4）日常保密工作。
反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)部門是否制定反洗錢檢查監(jiān)督計劃并組織實施，是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，各相關(guān)部門是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的、涉及本部門的問題予以整改。
（二）對各經(jīng)營機構(gòu)的檢查內(nèi)容。
1、反洗錢組織運作情況（1）組織建設(shè)。
是否成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組是否對反洗錢工作進行有效指導(dǎo)；是否配備反洗錢專管員，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員及專管員變動是否及時報備。
（2）協(xié)調(diào)聯(lián)動。
是否建立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門間的協(xié)調(diào)配合機制，是否有效聯(lián)動。
（3）工作處理。
反洗錢各項日常工作管理、落實情況：是否按照要求及時報送電子及紙質(zhì)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管季報、年報，是否按照要求將反洗錢培訓(xùn)、檢查等工作開展情況形成書面材料進行報告，反洗錢工作檔案是否規(guī)范、完整。
（4）保密工作。
反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時落實身份識別制度，是否及時根據(jù)個人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)開展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢培訓(xùn)宣傳情況。
是否制訂反洗錢培訓(xùn)計劃，是否按規(guī)定開展反洗錢培訓(xùn)，反洗錢培訓(xùn)是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗錢信息報告員、會計與營銷等主要業(yè)務(wù)部門人員、對外營業(yè)機構(gòu)人員等。是否制定反洗錢宣傳計劃，是否落實反洗錢各項日常宣傳及專題宣傳工作。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況。
是否按規(guī)定及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及重大可疑交易線索專題報告，是否按時、按質(zhì)完成我行下達的反洗錢協(xié)查工作，提供的協(xié)查檔案資料是否齊全、規(guī)范。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
是否制定反洗錢工作檢查方案，反洗錢檢查監(jiān)督是否涵蓋反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門、客戶洗錢風險劃分機構(gòu)及對外營業(yè)機構(gòu)，是否按照規(guī)定開展反洗錢檢查工作，是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題予以整改。
第七條營業(yè)網(wǎng)點反洗錢自查內(nèi)容。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工每月進行一次反洗錢學(xué)習培訓(xùn)。
（二）是否按規(guī)定落實客戶身份識別制度，把好客戶準入關(guān)，認真審核賬戶開立資料，登記相關(guān)要素。
（三）是否按規(guī)定落實客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。
（四）是否按規(guī)定甄別大額和可疑交易，并及時登錄反洗錢報送系統(tǒng)報送大額和可疑交易信息。
（五）是否按時提供相關(guān)的協(xié)查、核查資料。
營業(yè)網(wǎng)點在組織自查工作時，應(yīng)當對之前自查中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況進行復(fù)查并登記（見附件4）。
第八條督導(dǎo)檢查內(nèi)容（綜合管理部會運營管理部檢查內(nèi)容）。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工進行反洗錢學(xué)習培訓(xùn)。
（二）對開立人民幣、外幣對公賬戶的客戶身份是否按規(guī)定履行審查手續(xù)，開戶手續(xù)是否完備，相關(guān)的開戶資料是否齊全，有無及時將有關(guān)信息資料錄入賬戶信息管理系統(tǒng)。
（三）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性服務(wù)時，是否要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進行核對登記?？蛻羯矸菪畔l(fā)生變化時，是否及時予以更新。
（四）對客戶是否了解，包括對客戶的基本背景、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點、資信狀況等的了解，是否按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。
（五）是否按規(guī)定正確識別本外幣可疑交易，對符合報告標準的本外幣可疑交易是否及時登錄反洗錢報送系統(tǒng)進行報送，有無遲報、漏報現(xiàn)象。
（六）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，是否重新對客戶進行身份識別。
（七）是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易信息。
第四章檢查頻率。
第九條反洗錢自查由對外營業(yè)機構(gòu)負責人組織實施，每月1次；運營管理部對轄屬機構(gòu)反洗錢檢查每季1次。
第十條各單位未納入督導(dǎo)檢查范圍的，應(yīng)當按照本辦法的要求執(zhí)行。
第十一條反洗錢督導(dǎo)檢查由我行運營管理部結(jié)合督導(dǎo)工作定期開展。
第十二條我行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每年對我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門組織開展1次反洗錢專項檢查，檢查覆蓋面100%。
第五章檢查方法。
第十三條反洗錢檢查人員在進行檢查時，可以采用以下方法：
（一）詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況；
（二）抽查測試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢知識掌握情況；
（三）查閱相關(guān)賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料；
（四）從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取相關(guān)營業(yè)機構(gòu)賬戶電子交易信息。
（五）根據(jù)需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：
1、反洗錢工作會議記錄及其他相關(guān)會議記錄資料；
2、反洗錢自查及檢查情況記錄；
3、反洗錢工作計劃、總結(jié)和檢查通報等資料；
4、大額現(xiàn)金支取登記薄和可疑交易報告資料；
5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料；
6、反洗錢培訓(xùn)、宣傳資料；
7、其他與反洗錢工作有關(guān)的資料。第六章專項檢查程序。
第十四條反洗錢專項檢查程序包括檢查準備、檢查實施、檢查通報、檢查處理和總結(jié)歸檔5個步驟。
（一）檢查準備。
1、由我行反洗錢主管部門擬訂《檢查實施方案》，檢查實施方案的內(nèi)容應(yīng)當包括：檢查目的、檢查對象、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據(jù)、實施步驟和時間安排、工作要求等。
2、組成檢查小組，召集檢查人員學(xué)習討論《檢查實施方案》，同時明確分工、分解任務(wù)、落實責任。
（二）檢查實施。
1、召開現(xiàn)場檢查碰頭會。由檢查組召集被檢查單位主管領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢辦公室及相關(guān)業(yè)務(wù)部門負責人、反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內(nèi)容、范圍向與會人員進行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報。
2、調(diào)閱相關(guān)資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢檢查調(diào)閱資料清單》（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規(guī)定的時間內(nèi)提供。
3、進入被檢查單位實施檢查。檢查組要嚴格按照《檢查實施方案》開展檢查，在檢查過程中檢查人員應(yīng)對檢查情況進行如實記錄并認真填寫《反洗錢檢查工作底稿》（附件3），檢查底稿須經(jīng)被檢查單位簽字確認。經(jīng)確認的檢查工作底稿，可以當場反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據(jù)。
4、檢查組要將檢查情況進行歸納、匯總，進行綜合評定。反洗錢檢查評定實行計分制，滿分100分，并按《反洗錢專項檢查評分表》（附件1）的內(nèi)容，逐項進行評分，并列明扣分事項，計算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認定。
（三）檢查通報。
檢查組收集檢查的相關(guān)資料，對檢查認定的事實和資料進行整理、分析、評價，形成檢查報告，向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組進行匯報。在檢查結(jié)束后20個工作日內(nèi)，檢查組發(fā)出檢查通報，向被檢查單位進行反饋。檢查通報應(yīng)當包括：檢查基本情況（檢查的組織、內(nèi)容、對象）、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。
（四）檢查處理。
1、檢查組根據(jù)認定的問題和檢查事實，認為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報中要求被檢查單位限期做出整改；對認為應(yīng)該予以處罰的，由檢查組根據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行有關(guān)規(guī)定予以處罰。
2、被檢查單位自接到檢查通報后1個月內(nèi)將整改情況報我行反洗錢主管部門。
3、我行反洗錢主管部門根據(jù)《檢查通報》和被檢查單位的《整改報告》進行整理、總結(jié)、分析，深入研究存在問題的原因，完善有關(guān)制度，強化反洗錢工作措施，同時要對被檢查單位的整改情況進行后續(xù)跟蹤檢查。
（五）總結(jié)歸檔。
1、檢查情況總結(jié)。我行反洗錢主管部門要對全行的反洗錢檢查情況進行總結(jié),并作為完善下一步或下一反洗錢工作重點的依據(jù)。
2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案，每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢專項檢查評分表》、《檢查報告》、《整改報告》等資料歸檔保管，至少5年。反洗錢檢查檔案資料要作為對各單位反洗錢評價考核依據(jù)。
第七章附則。
第十五條本辦法由吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負責解釋。
附件：1.我行部門反洗錢專項檢查評分表。
2.反洗錢檢查調(diào)閱資料清單。
3.反洗錢檢查工作底稿。
4.反洗錢自查工作登記表。
反洗錢管理辦法心得體會篇十八
洗錢是一種既違法又危險的行為，近年來越來越多的人被其波及。在大多數(shù)國家，洗錢已經(jīng)受到了法律的限制和打擊，但是，仍有許多人嘗試進行這種非法行為。作為一名法律工作者，我在工作中接觸到了不少涉及洗錢的案件，也從中獲得了一些心得體會。
第二段：洗錢的類型與手法
洗錢手法多種多樣，但是大致可分為三種：第一種是物理轉(zhuǎn)移，即通過各種手段把黑錢集中到某個地方，再以正規(guī)的方式將其使用或投資。比如，將黑錢存入海外銀行賬戶，再以投資理財?shù)刃问綄⑵滢D(zhuǎn)移出來。第二種手法是跨境轉(zhuǎn)移，即將黑錢通過虛假或合法的手段轉(zhuǎn)移到國外，再以借貸、投資等手段使用。第三種是虛開發(fā)票，即通過虛開增值稅發(fā)票、企業(yè)所得稅發(fā)票等手段，將黑錢洗白。這些手法需要精心策劃、配合和實施，有些手法還涉及多個國家之間的合作，難度較大。
第三段：洗錢的危險性
洗錢的風險主要有三個方面：第一，洗錢行為受到國家法律的限制，一旦被查實，將受到法律的制裁和處罰，甚至可能入獄。第二，洗錢行為往往伴隨著其他違法犯罪行為，如走私、販毒、網(wǎng)絡(luò)犯罪等，一旦被卷入這些犯罪行為，危險系數(shù)就會倍增。第三，洗錢行為可能給個人、企業(yè)甚至整個社會帶來巨大的風險和不良影響，如金融系統(tǒng)的崩潰、社會財產(chǎn)的流失、經(jīng)濟失衡、社會動蕩等。
第四段：如何有效打擊洗錢
要想有效打擊洗錢，需要從多個方面入手。首先，需要全面深入地了解洗錢的類型、手法和規(guī)律，提高警惕性和鑒別能力。其次，要建立健全的法律體系，加大對洗錢行為的打擊和懲處力度，形成對洗錢者的威懾。同時，還需要加強金融監(jiān)管和風險評估，防范洗錢等非法行為的產(chǎn)生和蔓延。另外，還需要國際間的合作和信息共享，構(gòu)建起全球打擊洗錢的合力。
第五段：結(jié)語
總之，洗錢是一種非法犯罪行為，對個人、企業(yè)和社會都產(chǎn)生巨大的危害。要想有效打擊洗錢，需要投入大量的精力、資源和人力，并建立健全的法律體系和金融監(jiān)管體系。同時，大眾也需要提高自我保護意識，不要輕易參與或接受涉嫌洗錢的交易或行為。只有這樣，才能讓我們的社會更加公平、和諧、穩(wěn)定和繁榮。
反洗錢管理辦法心得體會篇十九
第一章總。
則
第一條為規(guī)范中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查工作，維護金融機構(gòu)的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國行政處罰法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。
第二條中國人民銀行及其分支機構(gòu)對金融機構(gòu)進行反洗錢現(xiàn)場檢查，應(yīng)遵守本辦法。
中國人民銀行及其分支機構(gòu)包括中國人民銀行總行，上?？偛浚中小I業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行，副省級城市中心支行，地（市）中心支行和縣（市）支行。
第三條中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢執(zhí)法部門負責反洗錢現(xiàn)場檢查。
第四條反洗錢現(xiàn)場檢查包括現(xiàn)場檢查準備、現(xiàn)場檢查實施和現(xiàn)場檢查處理等。
第五條中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當對反洗錢現(xiàn)場檢查中獲取的信息保密，不得違反規(guī)定對外提供。
第六條現(xiàn)場檢查工作結(jié)束后，檢查人員應(yīng)將現(xiàn)場檢查過程中的所有資料按照《中國人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2006〕160號文印發(fā)）立卷歸檔，妥善保管。
第二章管。
轄
第七條中國人民銀行對下列金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行現(xiàn)場檢查：
（一）金融機構(gòu)總部；
（二）中國人民銀行認為應(yīng)當由其直接檢查的金融機構(gòu)。
第八條中國人民銀行分支機構(gòu)對下列金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行現(xiàn)場檢查：
（一）轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)的分支機構(gòu)和地方性金融機構(gòu)；
（二）上級行授權(quán)其現(xiàn)場檢查的金融機構(gòu)。
第九條上級行可以直接對下級行轄區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，可以授權(quán)下級行檢查應(yīng)由上級行負責檢查的金融機構(gòu)；下級行認為金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為有重大社會影響的，可以請求上級行進行現(xiàn)場檢查。
第十條中國人民銀行分支機構(gòu)之間對管轄權(quán)有爭議的，應(yīng)當報請共同上級行指定管轄。
第十一條中國人民銀行及其分支機構(gòu)（以下簡稱檢查單位）應(yīng)了解和分析所管轄的金融機構(gòu)反洗錢工作情況，確定被檢查的金融機構(gòu)（以下簡稱被查單位）。
第十二條檢查單位對被查單位進行現(xiàn)場檢查應(yīng)當立項。檢查單位的反洗錢執(zhí)法部門就每個被查單位要分別填寫《現(xiàn)場檢查立項審批表》（附件1），制定《現(xiàn)場檢查實施方案》（附件2），經(jīng)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準后組織實施。
第十三條檢查單位在現(xiàn)場檢查實施前應(yīng)成立現(xiàn)場檢查組。檢查組成員包括組長、主查人和檢查人員。
根據(jù)實際情況，可在檢查組下成立若干專項檢查小組，每個專項檢查小組成員不得少于2人。
第十四條檢查組組長負責現(xiàn)場檢查的全面工作。職責如下：
（一）主持進場會談和離場會談；
（三）決定現(xiàn)場檢查中的其他重要事項。
第十五條主查人的職責如下：
（二）組織起草《現(xiàn)場檢查報告》和《現(xiàn)場檢查意見書》等檢查文書；
（三）管理被查單位提供的業(yè)務(wù)檔案和有關(guān)資料；
（四）決定現(xiàn)場檢查組織和實施中的其他有關(guān)事項。
第十六條檢查人員按照分工具體實施現(xiàn)場檢查。
第十七條檢查單位應(yīng)制作《現(xiàn)場檢查通知書》（附件3）一式2份，1份于進場5天前送達被查單位，另1份由檢查單位留存。對需要立即進場現(xiàn)場檢查的，可在進場時出示《現(xiàn)場檢查通知書》。
需要被查單位于檢查組進場前報送或進場時提供有關(guān)數(shù)據(jù)、資料的，檢查單位應(yīng)在《現(xiàn)場檢查通知書》中具體列明所需數(shù)據(jù)、資料的內(nèi)容、范圍。
第十八條檢查組進場前，檢查單位應(yīng)對檢查組成員進行專項培訓(xùn)，要求檢查組成員掌握現(xiàn)場檢查實施方案、現(xiàn)場檢查要求和被查單位有關(guān)情況，遵守工作紀律等。
第十九條檢查組應(yīng)向被查單位出示《中國人民銀行執(zhí)法證》和《現(xiàn)場檢查通知書》，按《現(xiàn)場檢查通知書》確定的時間進駐被查單位。
檢查組應(yīng)與被查單位舉行進場會談，會談由檢查組組長主持。會談內(nèi)容包括：
（二）聽取被查單位的反洗錢工作介紹（被查單位應(yīng)提供文字材料交檢查組歸檔）。
主查人負責編制《現(xiàn)場檢查進駐會談紀要》（附件4），并由檢查組組長和被查單位負責人簽字確認。
第二十條檢查組調(diào)閱被查單位會計憑證等資料應(yīng)填制《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》（附件5）一式2份，由主查人和被查單位負責人簽字確認，1份交被查單位，1份由檢查組留存?，F(xiàn)場檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)將調(diào)閱資料退回被查單位，由主查人和被查單位負責人分別在《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》上簽字確認。
第二十一條檢查組進行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)對檢查工作進行記錄，編制《現(xiàn)場檢查工作底稿》（附件6）。檢查組應(yīng)對所編制的《現(xiàn)場檢查工作底稿》的真實性負責。
第二十二條檢查組應(yīng)就檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行取證。取證材料包括被查單位有關(guān)憑證、報表和反洗錢工作檔案等原件或復(fù)印件。取證時檢查組應(yīng)不少于2人在場，并填寫《現(xiàn)場檢查取證記錄》（附件7）。
《現(xiàn)場檢查取證記錄》上應(yīng)載明證據(jù)的來源和取得過程；證據(jù)的編號、名稱、證據(jù)原件或復(fù)印件等情況。
《現(xiàn)場檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負責人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務(wù)章。證據(jù)提供人、被查單位負責人拒絕簽字或者蓋章的，檢查人員應(yīng)當在《現(xiàn)場檢查取證記錄》上注明。
第二十三條在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查單位行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準，檢查組可對有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。
登記保存時，檢查組需填寫《現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書》（附件8）一式2份，1份由檢查組留存，另1份加蓋檢查單位行政公章后送被查單位簽收。被查單位拒絕簽收的，檢查組應(yīng)在《現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書》上注明。對先行登記保存的，檢查單位應(yīng)當在7日內(nèi)及時作出處理決定。
第二十四條檢查組應(yīng)按《現(xiàn)場檢查通知書》確定的時間離開被查單位。如需延期，應(yīng)報本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準，并于《現(xiàn)場檢查通知書》確定的離場日3天前告知被查單位。
第二十五條離開被查單位前，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談，由檢查組組長通報檢查的有關(guān)情況。
第二十六條檢查人員應(yīng)對《現(xiàn)場檢查工作底稿》進行分類整理，擬寫現(xiàn)場檢查總結(jié)，并將現(xiàn)場檢查總結(jié)和《現(xiàn)場檢查工作底稿》一并交主查人審核。
主查人應(yīng)組織檢查人員對有關(guān)檢查內(nèi)容進行復(fù)核、綜合分析，制作《現(xiàn)場檢查事實認定書》（附件9）。檢查組組長應(yīng)在《現(xiàn)場檢查事實認定書》的每1頁簽字。此項工作應(yīng)于現(xiàn)場檢查離場次日起15個工作日內(nèi)完成。
第二十七條檢查組應(yīng)將《現(xiàn)場檢查事實認定書》發(fā)給被查單位。被查單位應(yīng)在收到之日起5個工作日內(nèi)，以書面形式對《現(xiàn)場檢查事實認定書》所述事實進行確認或提出異議。對《現(xiàn)場檢查事實認定書》所述事實沒有異議的，被查單位應(yīng)在每1頁加蓋行政公章，并由被查單位主要負責人簽字確認；有異議的，被查單位應(yīng)提交說明材料及證據(jù)，檢查組應(yīng)予以核實。被查單位超過時限未反饋的，不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對有關(guān)事實的認定。
第二十八條在核實現(xiàn)場檢查事實并確認檢查程序符合法律規(guī)定后，檢查組應(yīng)起草《現(xiàn)場檢查報告》（附件10），報本行（部）行長（主任）或者副行長（副主任）。報告的主要內(nèi)容包括：
（一）現(xiàn)場檢查基本情況，包括檢查內(nèi)容、范圍、時間以及檢查方案的執(zhí)行情況等；
（二）被查單位執(zhí)行反洗錢規(guī)定的基本情況；
（四）提出依法應(yīng)當給予行政處罰、不予行政處罰、移送等情況的建議及其依據(jù)；
（五）其他值得關(guān)注的問題。
第二十九條現(xiàn)場檢查結(jié)束后，對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，檢查單位應(yīng)當直接制作《現(xiàn)場檢查意見書》（附件11），經(jīng)本行（部）行長（主任）或者副行長（副主任）批準，并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
《現(xiàn)場檢查意見書》應(yīng)當包括檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認定、檢查結(jié)論。
第三十條現(xiàn)場檢查結(jié)束后，中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)將現(xiàn)場檢查取得的全部材料報告其上一級分支機構(gòu)，由上一級分支機構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進行后續(xù)處理。
第三十一條現(xiàn)場檢查結(jié)束后，中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查情況或者中國人民銀行地市級分支機構(gòu)根據(jù)縣（市）支行報送的材料，發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)先制作《現(xiàn)場檢查意見告知書》（附件12），經(jīng)本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批準并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
《現(xiàn)場檢查意見告知書》應(yīng)以檢查事實為依據(jù)，符合反洗錢法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，內(nèi)容應(yīng)包括檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認定和對被查單位處理的初步意見。
第三十二條被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》有異議的，應(yīng)當在收到《現(xiàn)場檢查意見告知書》之日起10日內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)提出陳述、申辯意見；被查單位陳述的事實、理由以及提交的證據(jù)成立的，發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)應(yīng)當予以采納；被查單位在規(guī)定期限內(nèi)未提出異議的，不影響發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查相關(guān)證據(jù)對被查單位有關(guān)行為的認定和處理。
第三十三條中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》陳述和申辯的意見以及《現(xiàn)場檢查事實認定書》和其他相關(guān)證據(jù)制作《現(xiàn)場檢查意見書》，經(jīng)本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批準并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
本《現(xiàn)場檢查意見書》的內(nèi)容除檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認定外，還應(yīng)當包括對被查單位的處理意見。
第三十四條中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查記錄、《現(xiàn)場檢查事實認定書》、《現(xiàn)場檢查意見書》以及其他證據(jù)材料初步認定被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定，且依法擬給予行政處罰的，應(yīng)當按照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2001〕第3號）對被查單位進行處理。
第三十五條對于檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢犯罪的線索，檢查單位應(yīng)依法移送公安機關(guān)。
第六章附。
則
第三十六條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十七條本辦法自發(fā)布之日起實施。
反洗錢管理辦法心得體會篇二十
昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清，較為缺憾。
昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。
然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時間過短，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報告的可疑交易是蒼白無力的。
渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。
下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。
反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。
第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。
首先，增長了自身知識，改善了我的知識結(jié)構(gòu)。本次培訓(xùn)主要安排了十個方面的講題，既包括有具體業(yè)務(wù)知識，像“新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國社會征信體系建設(shè)問題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟波動、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當前國際局勢熱點透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容，如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國家公職人員心理問題及其調(diào)適”，等等，擔任授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo)，也有教授學(xué)者，他們深入淺出、形象生動的講解，從方方面面幫助我們增長了見識。有些領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近距離聆聽業(yè)界權(quán)威們的耐心細致講解，我覺得這樣的機會對于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當前社會是一個學(xué)習型社會，我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務(wù)要求更高，此種形勢下，此次培訓(xùn)為我們提供的知識養(yǎng)分，對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結(jié)構(gòu)，促使我們在現(xiàn)實挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。
其次，加強了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗。本次培訓(xùn)，還穿插了座談討論、工作經(jīng)驗交流環(huán)節(jié)，這為我們學(xué)員相互之間溝通了解、取長補短創(chuàng)造了契機。此次參加培訓(xùn)的***名學(xué)員，分別來自全國各地，雖然說我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實際情況千差萬別，在工作認識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經(jīng)驗。事實也確實證明了這一點，通過小組座談討論，使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進一步認識;通過聽取大會經(jīng)驗交流發(fā)言，使我對一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國庫業(yè)務(wù)工作、促進貨幣政策實施等方面先進的工作經(jīng)驗，有了一定程度的了解。在此意義上可以說，此次培訓(xùn)不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個學(xué)習知識的平臺，同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經(jīng)驗、共同促進基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進的有益通道。
再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無論是在總行領(lǐng)導(dǎo)的授課中，還是學(xué)員之間的討論過程中，[蓮山~課件]大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級職稱在很多人而言不過是一個“影子身份”。這主要是指我們自身對于“中級職稱”的意識還不夠強，在開展工作時很難想到自己是一名中級職稱人員，應(yīng)該如何更有效地加強學(xué)習、如何更高效地開展工作;而作為很多單位，也較少在實際工作當中有意識地激發(fā)中級職稱人員的潛能，更好地為中級職稱人員應(yīng)對挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實，在全國人民銀行系統(tǒng)，中級職稱人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓(xùn)學(xué)院組織實施的中級職稱人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，可謂審時度勢，抓住了關(guān)鍵。這本身就向我們廣大中級職稱人員釋放了一個“認識自我、建功立業(yè)”的強烈信號，而通過十天來的學(xué)習交流，又進一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實實履行職責建功立業(yè)。
當然了，此次培訓(xùn)，還使我有緣結(jié)識了來自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領(lǐng)略領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者們的風采，不只是學(xué)識上的風采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領(lǐng)導(dǎo)，雖說他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會非常恭敬地向在座學(xué)員鞠躬致敬、回答學(xué)員們的問題時非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個小時一直站著給學(xué)員們授課，力圖給學(xué)員們講解更多關(guān)于人民銀行成立的相關(guān)知識;而像一些院校的專家學(xué)者們，他們講解中所透露出的對于學(xué)習、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識，但它作為一種精神財富，會對我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。
難忘的十天培訓(xùn)時間轉(zhuǎn)瞬即逝，在此，由衷地感謝總行人事部門為基層央行員工提升素質(zhì)提供了寶貴時機，感謝鄭州培訓(xùn)學(xué)院相關(guān)工作人員認真周到的服務(wù)、無微不至的關(guān)心。也希望中級職稱培訓(xùn)班能長期舉辦下去，越辦越好。
反洗錢管理辦法心得體會篇二十一
吉林**實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）。
第一章：總則。
為加強吉林**（以下簡稱“本行”）的實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)管理，豐富本行代理交易業(yè)務(wù)品種，完善服務(wù)功能，增加本行中間業(yè)務(wù)收入，根據(jù)中國人民銀行相關(guān)法規(guī)的要求，結(jié)合我行實際情況，制定本辦法。
本行實物貴金屬是指由本行自主設(shè)計、符合國家有關(guān)規(guī)定、冠以本行品牌、賦予一定含義，由本行委托指定的貴金屬加工廠家加工的黃金。白銀等貴金屬產(chǎn)品。
實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)是指本行向客戶出售或回購實物貴金屬，辦理實物交割。、代保管等相關(guān)服務(wù)。
本辦法適用于本行開辦實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的各級分支機構(gòu)。
第二章：組織職責。
實物貴金屬，買賣業(yè)務(wù)涉及總行辦公室、計劃財務(wù)部、會計結(jié)算部、信息技術(shù)部、安全保衛(wèi)部、運營服務(wù)部、電子銀行部、個人業(yè)務(wù)部等相關(guān)部門及各經(jīng)營分支機構(gòu)。各單位應(yīng)分工協(xié)作、密切配合，共同促進業(yè)務(wù)發(fā)展?？傂懈鞑块T主要職責：
（一）辦公室。
負責全行實物貴金屬產(chǎn)品的市場宣傳及全行性營銷宣傳資料的設(shè)計與審核。
（二）個人業(yè)務(wù)部。
1.負責全行個人客戶實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)管理。
2.負責選擇實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)合作方并商洽業(yè)務(wù)合作協(xié)議。
3.負責對本行分支機構(gòu)實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進行管理、考核和獎懲。
11.配合辦公室做好實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)宣傳、推廣和培訓(xùn)工作。
12.負責實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作員角色分配和操作。
權(quán)限管理。
（三）計劃財務(wù)部。
1、負責制定本行實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)會計核算辦法和會計科目、核算賬戶的設(shè)臵。
2、負責協(xié)調(diào)磐石地區(qū)實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)相關(guān)納稅事宜。
3、負責對磐石地區(qū)的增值稅發(fā)票使用實施管理。
（四）會計結(jié)算部。
1、負責實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)庫存情況的監(jiān)督檢查。
2、負責與實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)有關(guān)的重要單證、業(yè)務(wù)憑證的管理。
（五）運營服務(wù)部。
1、負責實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的行內(nèi)資金清算。
2、負責全行實物貴金屬產(chǎn)品的寄庫管理工作。
3、負責轄內(nèi)實物貴金屬的出入庫、領(lǐng)用、上繳及尾箱等業(yè)務(wù)。
4、負責按照總行個人業(yè)務(wù)部劃款指令，實施實物貴金屬貨款劃付工作。
（六）信息技術(shù)部。
負責實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)、升級與技術(shù)維護。
（七）安全保衛(wèi)部。
負責監(jiān)督、檢查實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)安全保衛(wèi)工作的管理和執(zhí)行情況。
（八）電子銀行部。
負責實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)在網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子渠道的交易部署、業(yè)務(wù)管理和營銷推動。
（九）各分支機構(gòu)。
（一）分支機構(gòu)開辦實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)須上報總行備案。
（二）開辦實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)應(yīng)具備存儲實。
物貴金屬產(chǎn)品的金庫。
（五）開辦實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)須具有較強的業(yè)務(wù)管理水平及風險防范能力。
第四章：經(jīng)營計劃、退換貨和貨款支付。
實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的數(shù)量統(tǒng)計分為出售數(shù)量和回購數(shù)量，以克為統(tǒng)計單位。出售數(shù)量是分支機構(gòu)對客戶出售實物貴金屬所產(chǎn)生，以負數(shù)表示；回購數(shù)量是分支機構(gòu)對客戶買入實物貴金屬所產(chǎn)生，以正數(shù)表示。
額的，應(yīng)及時上報總行。
第五章：庫存與調(diào)撥。
（一）各分支機構(gòu)按業(yè)務(wù)合作方、品種、規(guī)格分別設(shè)臵總分賬戶。
（四）調(diào)撥須嚴格遵守吉林**運鈔安全工作的有關(guān)規(guī)定及相關(guān)會計出納業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
貴金屬出售。
（二）回購的實物貴金屬產(chǎn)品原則上不得再對外銷售，與業(yè)務(wù)合作方約定可以銷售的除外。
險、道德風險和系統(tǒng)風險。
各分支機構(gòu)須建立貴金屬買賣業(yè)務(wù)綜合考評機制和營銷激勵措施，對開展貴金屬買賣業(yè)務(wù)業(yè)績突出的單位和個人予以表彰和獎勵。
對在辦理貴金屬買賣業(yè)務(wù)過程中違法規(guī)定，給本行造成損失的，比照《吉林**員工盡職調(diào)查與問責管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，對當事人和責任人進行處罰情節(jié)嚴重的，對經(jīng)辦機構(gòu)給予暫停貴金屬買賣業(yè)務(wù)，直至取消業(yè)務(wù)開辦資格的處罰。