在我們的成長(zhǎng)過(guò)程中，心得體會(huì)是幫助我們發(fā)現(xiàn)自己優(yōu)點(diǎn)和不足的重要途徑。總結(jié)時(shí)，要如何排列自己的思路，讓讀者一目了然？以下是小編為大家整理的心得體會(huì)范文，希望可以給大家?guī)?lái)一些啟示和靈感。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇一
第一條為了貫徹執(zhí)行《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)，提高我行員工反洗錢(qián)理論知識(shí)與實(shí)際操作能力，有效防范和打擊洗錢(qián)犯罪。根據(jù)我行反洗錢(qián)工作實(shí)際情況，特制定本管理制度。
第二條培訓(xùn)時(shí)間及對(duì)象：每年一次對(duì)全行所有臨柜人員進(jìn)行一次全面培訓(xùn)和交流。如遇相關(guān)制度與法律的修訂、增加，可以根據(jù)情況或我行實(shí)際情況適當(dāng)增加。
（一）國(guó)家的反洗錢(qián)政策和基本狀況；
（二）反洗錢(qián)的各項(xiàng)法規(guī)規(guī)章和制度；
（三）反洗錢(qián)的基本知識(shí)；
（四）可疑交易分析、識(shí)別和報(bào)告的要求和技巧；
（五）客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求；
（六）內(nèi)部反洗錢(qián)制度、程序和措施；
（七）違反反洗錢(qián)規(guī)定的法律后果；
（八）刑法中有關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪的規(guī)定和追訴標(biāo)準(zhǔn)；
（九）其它反洗錢(qián)的相關(guān)內(nèi)容；
（十）結(jié)合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、做好反冼錢(qián)工作。
第四條培訓(xùn)方式：
（一）集中培訓(xùn)與現(xiàn)場(chǎng)討論；
（二）聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人員集中授課；
（三）針對(duì)日常工作中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行培訓(xùn)；
（四）學(xué)習(xí)人民銀行或本行新的法規(guī)及制度。
第五條每季至少組織一次全員性的反洗錢(qián)培訓(xùn)，新入行員工應(yīng)進(jìn)行反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)，以持續(xù)提高員工反洗錢(qián)意識(shí)和能力。
第六條按照總行和人民銀行的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳工作。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇二
第一條為使公司各級(jí)人員樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、法律意識(shí)，了解反洗錢(qián)法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)技能，達(dá)到規(guī)范公司反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，特制定本管理辦法。
第二條本管理辦法所稱(chēng)反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳，是指對(duì)反洗錢(qián)法律、法規(guī)以及相關(guān)知識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)和宣傳。
第三條反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳實(shí)行統(tǒng)一管理、分工負(fù)責(zé)的原則。反洗錢(qián)工作具體管理部門(mén)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作的日常管理以及相關(guān)的組織協(xié)調(diào)工作，相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)涉及本部門(mén)業(yè)務(wù)管理范圍內(nèi)反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)與宣傳。
反洗錢(qián)培訓(xùn)針對(duì)不同對(duì)象進(jìn)行分層次的培訓(xùn)：
一、反洗錢(qián)工作管理人員。具體包括反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組以及反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組工作成員、反洗錢(qián)專(zhuān)、兼崗等。
二、公司相關(guān)崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷(xiāo)售、財(cái)務(wù)等條線的管理人員。三、一線業(yè)務(wù)人員。具體包括直接面對(duì)客戶的柜面客服人員和所有銷(xiāo)售人員。
四、其它相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)。針對(duì)反洗錢(qián)活動(dòng)的復(fù)雜性、專(zhuān)業(yè)性、國(guó)際性、隱蔽性和高智能等特點(diǎn)，加大對(duì)反洗錢(qián)關(guān)鍵崗位人員法律、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、審計(jì)、計(jì)算機(jī)、外語(yǔ)等相關(guān)知識(shí)的綜合性培訓(xùn)，有針對(duì)性地提高反洗錢(qián)人員的綜合素質(zhì)。
反洗錢(qián)培訓(xùn)方式遵循“不同對(duì)象、不同方式；不同層次、不同內(nèi)容”的原則。培訓(xùn)方式可靈活多樣，對(duì)公司各級(jí)管理人員，可采取專(zhuān)題培訓(xùn)、晨會(huì)、自學(xué)等多種方式。
1、所有員工每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)等內(nèi)容的培訓(xùn)。
2、反洗錢(qián)工作人員每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢(qián)管理和技能等內(nèi)容的培訓(xùn)。
3、新員工在入司培訓(xùn)時(shí)必須接受反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢(qián)基本知識(shí)的培訓(xùn)。
每年年初，要制定本機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃。對(duì)反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、測(cè)試、考核以及培訓(xùn)評(píng)估等有關(guān)資料應(yīng)及時(shí)進(jìn)行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門(mén)和上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步的評(píng)估和考核。各機(jī)構(gòu)也應(yīng)建立培訓(xùn)效果評(píng)估機(jī)制，確保反洗錢(qián)培訓(xùn)取得實(shí)效。
第八條開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳是增加公司員工和社會(huì)各界反洗錢(qián)意識(shí)、營(yíng)造良好的反洗錢(qián)社會(huì)氛圍、推動(dòng)反洗錢(qián)工作深入開(kāi)展的重要舉措。積極開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，有利于擴(kuò)大反洗錢(qián)工作的影響力，促進(jìn)反洗錢(qián)工作不斷發(fā)展。
第九條反洗錢(qián)宣傳的對(duì)象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內(nèi)外勤人員。
第十條反洗錢(qián)宣傳的內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：
一、洗錢(qián)活動(dòng)的基本特征；
二、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)；
三、反洗錢(qián)的法律法規(guī)；
四、我國(guó)反洗錢(qián)工作的進(jìn)展；
五、公司反洗錢(qián)工作的先進(jìn)事跡；
六、其它要宣傳的內(nèi)容。
第十一條反洗錢(qián)宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢(qián)知識(shí)介紹、反洗錢(qián)工作簡(jiǎn)報(bào)、反洗錢(qián)專(zhuān)欄等等。各機(jī)構(gòu)每年至少開(kāi)展一至二次反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，宣傳工作要符合各級(jí)人民銀行的相關(guān)要求。
第四章附則。
第十二條本管理辦法由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制定、修改、解釋。
第十三條本管理辦法未盡事宜，遵照國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實(shí)行。
第十四條本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇三
反洗錢(qián)管理辦法是保障金融機(jī)構(gòu)合法經(jīng)營(yíng)、防范洗錢(qián)犯罪的重要手段，對(duì)于金融行業(yè)和整個(gè)社會(huì)都有著重要影響。作為一名從事金融業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，我積極參與了貴行的反洗錢(qián)管理培訓(xùn)，并深刻感受到了反洗錢(qián)管理的重要性。本篇文章將結(jié)合自己的工作體驗(yàn)和思考，分享反洗錢(qián)管理辦法的心得體會(huì)。
首先，反洗錢(qián)管理辦法的制定和實(shí)施是為了保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，防范洗錢(qián)犯罪的風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步來(lái)說(shuō)，反洗錢(qián)管理不僅保障了金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)形象和聲譽(yù)，更是對(duì)于提高公眾對(duì)于金融行業(yè)的信心起到了至關(guān)重要的作用。保護(hù)金融行業(yè)的健康發(fā)展不僅是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，更是所有從業(yè)人員應(yīng)該認(rèn)真履行的義務(wù)。
在實(shí)際的工作中，反洗錢(qián)管理辦法對(duì)我產(chǎn)生了深刻的影響。首先，我認(rèn)真履行了客戶身份識(shí)別的義務(wù)，并建立了詳盡的客戶檔案信息，以便在后續(xù)操作中能夠及時(shí)核查。其次，我通過(guò)對(duì)金融行業(yè)法律法規(guī)的深入了解和學(xué)習(xí)，更好地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，并制定了相應(yīng)的防范措施。最后，我與客戶保持謹(jǐn)慎的溝通，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)并防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，最大程度地確?？蛻艉徒鹑跈C(jī)構(gòu)的資金安全。
反洗錢(qián)管理不僅是一項(xiàng)制度，更是一種執(zhí)行的行為。金融從業(yè)人員應(yīng)該樹(shù)立高度的責(zé)任感和榮譽(yù)感，要嚴(yán)格遵循反洗錢(qián)管理辦法，認(rèn)真履行自己的責(zé)任，通過(guò)行為的引領(lǐng)帶動(dòng)企業(yè)的各級(jí)管理人員貫徹落實(shí)反洗錢(qián)管理辦法。只有全員參與，才能使反洗錢(qián)管理成為一種企業(yè)文化，確保金融業(yè)的健康發(fā)展。
第五段：結(jié)論。
綜上所述，反洗錢(qián)管理辦法是金融行業(yè)保持健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，也是金融機(jī)構(gòu)落實(shí)社會(huì)責(zé)任的重要表現(xiàn)形式。金融從業(yè)人員應(yīng)該始終牢記反洗錢(qián)管理的重要性，嚴(yán)格落實(shí)反洗錢(qián)管理制度，積極參與反洗錢(qián)管理的培訓(xùn)和實(shí)踐。只有通過(guò)全員參與和行為引領(lǐng)，才能使反洗錢(qián)管理成為一種企業(yè)文化，保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，全面提高公眾對(duì)金融行業(yè)的信心和認(rèn)可。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇四
第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)。
第三條本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。
第四條中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作，依法履行下列反洗錢(qián)職責(zé)：
(四)組織開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢(qián)案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢(qián)職責(zé)。
第五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢(qián)職責(zé)：
(一)制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)規(guī)范性文件，開(kāi)展反洗錢(qián)審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢(qián)監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢(qián)案件;。
(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢(qián)職責(zé)。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇五
根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)(iais)報(bào)告顯示，與其它金融行業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)目前遭遇的洗錢(qián)沖擊相對(duì)較小，但保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)交易的固有特性為洗錢(qián)者提供了可以利用的平臺(tái)。保險(xiǎn)公司一旦卷入洗錢(qián)活動(dòng)，將面臨巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)理論研究和實(shí)踐調(diào)研，對(duì)于進(jìn)一步防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展具有重要意義。
1.洗錢(qián)與保險(xiǎn)洗錢(qián)。
洗錢(qián)在不同國(guó)家、地區(qū)及國(guó)際組織之間界定不同。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《關(guān)于防止罪犯利用銀行系統(tǒng)洗錢(qián)的聲明》中將洗錢(qián)定義為:銀行及其他金融系統(tǒng)被利用作為轉(zhuǎn)移或者儲(chǔ)存來(lái)自犯罪活動(dòng)資金的工具;犯罪者利用金融系統(tǒng)進(jìn)行支付，將資金從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶;隱瞞資金來(lái)源以及收益所有人;通過(guò)安全儲(chǔ)存設(shè)施對(duì)于銀行支票提供保管。
根據(jù)全球反洗錢(qián)國(guó)際組織—金融行動(dòng)特別工作組fatf的定義，凡是隱匿或掩飾犯罪所得的性質(zhì)、來(lái)源、地點(diǎn)、流轉(zhuǎn)或協(xié)助任何非法活動(dòng)行為人規(guī)避法律責(zé)任的行為均屬洗錢(qián)。
美國(guó)作為最早對(duì)洗錢(qián)進(jìn)行法律規(guī)制的國(guó)家，在1986年的《洗錢(qián)控制法》中界定了洗錢(qián)行為:洗錢(qián)是指為掩飾非法收入的存在、來(lái)源或使用，就該收入設(shè)置假相而使其具有表面合法性的過(guò)程。
我國(guó)《刑法》第191條設(shè)定了洗錢(qián)罪，即明知是du品犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、黑s會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、偷運(yùn)犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)的行為。同時(shí)，《刑法》第312條設(shè)立了窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、銷(xiāo)售贓物罪，即明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、代為銷(xiāo)售或者以其他方法掩飾、隱瞞的行為。以上兩個(gè)條款將所有清洗犯罪所得及其收益的行為都納入了我國(guó)刑事打擊的范圍。
盡管不同主體對(duì)洗錢(qián)定義不盡相同，但都反映了洗錢(qián)的基本涵義:(1)洗錢(qián)是在已經(jīng)實(shí)施犯罪行為并獲得贓款的基礎(chǔ)上進(jìn)行的不法行為;(2)洗錢(qián)者明知是犯罪所得而清洗;(3)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或其他方式轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換犯罪所得;(4)企圖掩蓋犯罪行為并使犯罪所得在形式上合法化。
隨著經(jīng)濟(jì)全球化、資本國(guó)際化的迅猛發(fā)展，洗錢(qián)行為在概念、手段、范圍等各個(gè)方面出現(xiàn)了新趨勢(shì)。隨之，洗錢(qián)的外延也擴(kuò)展到：(1)把合法資金洗成“黑錢(qián)”用于非法用途，如把銀行貸款通過(guò)洗錢(qián)用于偷運(yùn);(2)把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金，如把國(guó)有資產(chǎn)通過(guò)洗錢(qián)轉(zhuǎn)移到個(gè)人賬戶達(dá)到侵占目的;(3)把合法收入通過(guò)洗錢(qián)逃避監(jiān)管，如外資企業(yè)把合法收入通過(guò)洗錢(qián)轉(zhuǎn)移到境外。
投保人利益，卻被洗錢(qián)者利用，得以在較短時(shí)間內(nèi)以最小成本完成洗錢(qián)。(6)與保險(xiǎn)中介或保險(xiǎn)公司員工勾結(jié)洗錢(qián)。保險(xiǎn)中介或保險(xiǎn)公司員工明知投保人的資金來(lái)源有問(wèn)題，但為獲得高額傭金或其它好處，幫助洗錢(qián)者辦理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(7)通過(guò)第三方支付掩蓋保費(fèi)來(lái)源。保險(xiǎn)公司承保時(shí)需識(shí)別投保人的身份，洗錢(qián)者利用識(shí)別范圍之外的第三方支付保費(fèi)。保險(xiǎn)公司通常難以確定該第三方與投保人的關(guān)系及保費(fèi)資金來(lái)源。(8)通過(guò)跨國(guó)保險(xiǎn)交易洗錢(qián)。跨國(guó)保險(xiǎn)交易通常涉及從外國(guó)銀行賬戶支付國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)費(fèi)，或從國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金到國(guó)外銀行賬戶。由于各國(guó)法律法規(guī)差異較大，保險(xiǎn)公司難以準(zhǔn)確核查。(9)以欺騙方式染指商業(yè)保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司。洗錢(qián)者通過(guò)參股保險(xiǎn)公司或直接設(shè)立保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的方式，直接操縱洗錢(qián)。
1月1日起實(shí)施的《反洗錢(qián)法》是我國(guó)反洗錢(qián)法制建設(shè)的重要里程碑。其中，第二條明確指出“本法所稱(chēng)的反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞du品犯罪、黑s會(huì)性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、偷運(yùn)犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為”。該條款規(guī)定了我國(guó)反洗錢(qián)的法律定義。
保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)概念在我國(guó)尚無(wú)統(tǒng)一界定。依據(jù)反洗錢(qián)的法律定義和洗錢(qián)行為的新發(fā)展，有的學(xué)者將保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)概括為“政府通過(guò)立法、司法和執(zhí)法活動(dòng)，調(diào)動(dòng)有關(guān)組織特別是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其工作人員合規(guī)識(shí)別、監(jiān)控、記錄和報(bào)告保險(xiǎn)洗錢(qián)行為，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的保險(xiǎn)洗錢(qián)者予以必要處罰，以阻止或抑制保險(xiǎn)洗錢(qián)的全過(guò)程。
自201月《反洗錢(qián)法》頒布實(shí)施以來(lái)，保險(xiǎn)公司在反洗錢(qián)組織制度建設(shè)、客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、宣傳培訓(xùn)等方面做了大量工作，取得初步成效。
1.建立健全組織。
各保險(xiǎn)公司按照要求成立了專(zhuān)門(mén)組織機(jī)構(gòu)，承擔(dān)本公司的反洗錢(qián)工作。明確高層人員專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)合規(guī)工作，確保反洗錢(qián)合規(guī)管理人員和各業(yè)務(wù)條線上反洗錢(qián)相關(guān)人員能夠及時(shí)獲得所需信息及其他資源。如太平人壽在反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作小組，同時(shí)指定合規(guī)責(zé)任崗及責(zé)任人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇六
反洗錢(qián)管理辦法作為一種金融行業(yè)的管理方式，在近些年間不斷深入人們的日常生活。隨著時(shí)間的推移，我深深領(lǐng)悟到了反洗錢(qián)管理的重要性。本文將就此發(fā)表一些心得體會(huì)，希望與讀者分享。
第二段：認(rèn)知反洗錢(qián)關(guān)鍵因素——人員、技術(shù)和制度。
成功的反洗錢(qián)管理不僅依賴于硬件設(shè)施的完善，更需要有資深的、專(zhuān)業(yè)的人員以及高效的技術(shù)。同時(shí)，反洗錢(qián)管理制度的建立和優(yōu)化也是維護(hù)金融行業(yè)健康經(jīng)營(yíng)的重要因素。
第三段：重視內(nèi)控體系建設(shè)。
銀行作為一種特殊的金融機(jī)構(gòu)，具有極高的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行應(yīng)該積極重視內(nèi)部控制體系的建設(shè)，尤其是在反洗錢(qián)管理方面，建立完善的內(nèi)部控制體系，以真正保障銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
第四段：加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查。
反洗錢(qián)管理最重要的是客戶盡職調(diào)查。如果銀行能對(duì)客戶進(jìn)行深度細(xì)致的盡職調(diào)查，不僅可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑操作和違規(guī)行為并進(jìn)行有效處理，更可以提高自身反洗錢(qián)的整體防范意識(shí)和能力。
第五段：加大信息共享力度。
面對(duì)復(fù)雜多變的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，單靠一個(gè)金融機(jī)構(gòu)是難以解決問(wèn)題的。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該嘗試加大信息共享力度，以更大的接觸面和更廣泛的資源優(yōu)勢(shì)整合金融行業(yè)內(nèi)部的反洗錢(qián)力量，共同開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳和風(fēng)險(xiǎn)防控工作，減少反洗錢(qián)項(xiàng)目所帶來(lái)的不必要風(fēng)險(xiǎn)和損失。
總結(jié)。
通過(guò)對(duì)反洗錢(qián)管理的深度思考，筆者得出結(jié)論：反洗錢(qián)管理是我國(guó)金融行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。筆者深信，在強(qiáng)大的管理力量和新技術(shù)的支持下，反洗錢(qián)管理將會(huì)發(fā)揮更加積極的作用，推動(dòng)我國(guó)金融行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇七
反洗錢(qián)是一個(gè)重要的政治、社會(huì)和法律問(wèn)題。隨著國(guó)際貿(mào)易的增長(zhǎng)和金融市場(chǎng)的全球化，反洗錢(qián)已經(jīng)成為國(guó)際社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。為了保護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，各國(guó)政府紛紛制定各種反洗錢(qián)管理辦法和政策。我通過(guò)學(xué)習(xí)反洗錢(qián)管理辦法，深刻認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)管理在金融行業(yè)和國(guó)家安全中的重要作用。
反洗錢(qián)管理辦法是金融機(jī)構(gòu)防范洗錢(qián)、打擊洗錢(qián)的法律規(guī)定和制度安排，它規(guī)范了金融機(jī)構(gòu)的客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、可疑交易報(bào)告和記錄保存等程序，并對(duì)違反規(guī)定的行為實(shí)行嚴(yán)格的處罰措施。反洗錢(qián)管理辦法要求金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)主體責(zé)任，建立完善的內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)和管理。金融機(jī)構(gòu)要積極參與反洗錢(qián)工作，加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通和合作，形成有力的聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制。
通過(guò)學(xué)習(xí)反洗錢(qián)管理辦法，我認(rèn)識(shí)到，這種法規(guī)的實(shí)施對(duì)金融業(yè)和國(guó)家安全有著重要的作用。在金融行業(yè)方面，反洗錢(qián)管理辦法可以有效防范和打擊洗錢(qián)行為，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。在國(guó)家安全方面，反洗錢(qián)管理辦法可以防止犯罪分子利用金融渠道進(jìn)行恐怖融資、販毒、走私等違法活動(dòng)，維護(hù)國(guó)家安全和社會(huì)穩(wěn)定。
我認(rèn)為，反洗錢(qián)管理辦法是一種有益的制度體系，可以幫助金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高業(yè)務(wù)運(yùn)作水平，保障金融業(yè)的發(fā)展和國(guó)家的安全。通過(guò)管理辦法，金融機(jī)構(gòu)可以規(guī)范營(yíng)業(yè)行為，防范洗錢(qián)、恐怖主義融資等違法行為，對(duì)于維護(hù)金融和國(guó)家的安全具有十分重要的意義。
第五段：總結(jié)。
反洗錢(qián)管理是當(dāng)前國(guó)際社會(huì)和我國(guó)金融行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)，防范和打擊洗錢(qián)犯罪對(duì)于保護(hù)金融業(yè)和國(guó)家安全具有重要意義。通過(guò)學(xué)習(xí)和實(shí)施反洗錢(qián)管理辦法，我們可以形成合理的機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管和管理，提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，有效地保護(hù)金融業(yè)和國(guó)家的安全。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇八
洗錢(qián)是一種非常嚴(yán)重的犯罪行為，違反了國(guó)家的法律法規(guī)，同時(shí)也對(duì)整個(gè)社會(huì)造成了不好的影響。雖然現(xiàn)在各個(gè)國(guó)家都在加強(qiáng)對(duì)洗錢(qián)的打擊，但是依然有一些人為了自己的利益而進(jìn)行這種活動(dòng)。我經(jīng)歷過(guò)一些與洗錢(qián)相關(guān)的事情，也深刻地領(lǐng)悟了其中的危害和教訓(xùn)，現(xiàn)在就與大家分享一下我的體驗(yàn)。本篇文章將分為五部分，分別是洗錢(qián)的基礎(chǔ)知識(shí)、洗錢(qián)的行為方式、洗錢(qián)的危害、反洗錢(qián)制度的建設(shè)以及我的感悟。
一、洗錢(qián)的基礎(chǔ)知識(shí)
洗錢(qián)是指從非法或犯罪活動(dòng)中獲取的收益通過(guò)一系列的措施，以合法的方式獲取利潤(rùn)并掩飾來(lái)源而達(dá)到逃避法律制裁或增加收益等目的的行為。一般情況下，洗錢(qián)包括以下三個(gè)步驟：首先是犯罪或非法活動(dòng)獲取收益，其次是將這些收益通過(guò)各種方式隱藏和混淆源頭，最后是以合法的方式將這些收益流入正常的經(jīng)濟(jì)渠道。
二、洗錢(qián)的行為方式
洗錢(qián)可以采用多種形式，例如購(gòu)買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn)、虛開(kāi)發(fā)票、向銀行構(gòu)造虛假交易、買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出股票、把錢(qián)存入不同的賬戶以及購(gòu)買(mǎi)奢侈品等等。在這些行為中，可能最常見(jiàn)的是虛開(kāi)發(fā)票和通過(guò)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和存取款等操作。同時(shí)，還有一些人會(huì)采用讓別人代為存取款的方式進(jìn)行洗錢(qián)，這種方式往往使得這些洗錢(qián)者更加難以被抓獲。
三、洗錢(qián)的危害
洗錢(qián)雖然看起來(lái)似乎只針對(duì)少數(shù)人利益，但是對(duì)于整個(gè)社會(huì)卻帶來(lái)了很大的危害。首先，洗錢(qián)使得犯罪分子能夠更加順利地進(jìn)行犯罪活動(dòng)。其次，洗錢(qián)是一種潛在的恐怖分子和犯罪分子的資金來(lái)源，這會(huì)增加社會(huì)安全風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重威脅到國(guó)家和人民安全。最后，洗錢(qián)還會(huì)削弱金融秩序和規(guī)則，對(duì)銀行體系造成負(fù)面影響，進(jìn)而損害商業(yè)信用和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性。
四、反洗錢(qián)制度的建設(shè)
為了打擊洗錢(qián)活動(dòng)，國(guó)家和地區(qū)都制定了相關(guān)法律法規(guī)和反洗錢(qián)制度。這些規(guī)定包括各種程序，例如開(kāi)設(shè)洗錢(qián)檢測(cè)機(jī)構(gòu)、采取知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)措施、實(shí)施反腐敗行動(dòng)等等。同時(shí)銀行、金融、財(cái)會(huì)和其他職業(yè)都應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)于洗錢(qián)防范的相關(guān)培訓(xùn)。這些舉措需要不斷完善和提升，以建立更加完善的反洗錢(qián)體系，并且確保整個(gè)社會(huì)得以充分保護(hù)免受洗錢(qián)的危害。
五、我的感悟
作為一個(gè)旁觀者，我對(duì)于洗錢(qián)這種行為深感不解。但是在經(jīng)歷了一些事情后，我明白了這些犯罪分子所實(shí)施的行為對(duì)于整個(gè)社會(huì)的危害。我認(rèn)為我們每一個(gè)人都應(yīng)該加強(qiáng)自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并且主動(dòng)參與到反洗錢(qián)的實(shí)際行動(dòng)之中。我們可以通過(guò)將危害性的信息傳遞給周?chē)娜耍苿?dòng)整個(gè)社會(huì)形成對(duì)洗錢(qián)抵制的共識(shí)，同時(shí)還應(yīng)該支持更加嚴(yán)格的法律制度和反洗錢(qián)機(jī)制，讓我們的生活更加安全、健康和穩(wěn)定。
總之，洗錢(qián)是一種非法行為，它對(duì)于國(guó)家、社會(huì)和個(gè)人都會(huì)產(chǎn)生巨大的危害。我們應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)督和防范，同時(shí)還需要嚴(yán)格打擊洗錢(qián)行為，讓我們的社會(huì)免受犯罪的威脅。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇九
第一條為加強(qiáng)直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作，防范和打擊洗錢(qián)行為，根據(jù)依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱(chēng)直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)，是指我行為了預(yù)防通過(guò)直銷(xiāo)銀行交易方式掩飾和隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，而制定和實(shí)施一系列防范措施的行為。
直銷(xiāo)銀行交易是指?jìng)€(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中通過(guò)直銷(xiāo)銀行渠道進(jìn)行給付及資金清算的交易。直銷(xiāo)銀行交易納入我行統(tǒng)一的反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)，由系統(tǒng)以客戶為單位進(jìn)行大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)篩選并經(jīng)人工判斷后形成大額交易和可疑交易報(bào)告。
第四條為保證直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作有序開(kāi)展，應(yīng)遵循以下業(yè)務(wù)處理原則：
（一）合法審慎原則。各部門(mén)應(yīng)相互協(xié)助，嚴(yán)格按照有關(guān)要求開(kāi)展反洗錢(qián)工作，審慎地識(shí)別可疑交易，不得妨礙反洗錢(qián)義務(wù)的履行。
（二）保密原則。各部門(mén)工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)直銷(xiāo)銀行大額交易和可疑交易相關(guān)信息保密，不得違反規(guī)定將有關(guān)信息泄漏給客戶和無(wú)關(guān)人員。
（三）與司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)關(guān)等有權(quán)部門(mén)全面合作原則。各部門(mén)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)行為，按照有關(guān)規(guī)定協(xié)助有權(quán)部門(mén)辦理對(duì)有關(guān)賬戶的查詢、凍結(jié)等事宜。
第五條應(yīng)當(dāng)通過(guò)多種形式組織開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳工作，加強(qiáng)工作人員的反洗錢(qián)培訓(xùn)，使其掌握有關(guān)反洗錢(qián)的法律法規(guī)和制度，知曉所承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)、責(zé)任和權(quán)利，提高反洗錢(qián)意識(shí)和工作能力。
第二章職責(zé)分工。
第六條反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組是。
第七條反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要工作職責(zé)包括：
（一）在中國(guó)人民銀行的統(tǒng)一監(jiān)管下，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)直銷(xiāo)銀行的反洗錢(qián)工作；
（四）督促審計(jì)部門(mén)對(duì)本行反洗錢(qián)工作進(jìn)行評(píng)估并督促整改事項(xiàng)的落實(shí)；
（七）審議直銷(xiāo)銀行的反洗錢(qián)工作總結(jié)、組織安排制訂本機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作計(jì)劃；
（八）負(fù)責(zé)部署本行的反洗錢(qián)考核、獎(jiǎng)勵(lì)；
（九）組織相關(guān)部門(mén)、反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，加強(qiáng)溝通；
（十）負(fù)責(zé)對(duì)本行反洗錢(qián)重大事項(xiàng)作出決定。
第八條領(lǐng)導(dǎo)小組實(shí)行例會(huì)制度，按季召開(kāi)，必要時(shí)可由領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)提議召開(kāi)臨時(shí)性會(huì)議。會(huì)議流程一般為了解最新監(jiān)管政策，聽(tīng)取并審議本行的反洗錢(qián)工作情況報(bào)告，分析本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作形勢(shì)及工作中存在的問(wèn)題，并提出切實(shí)可行的解決方案、改進(jìn)措施。
第九條反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢(qián)工作辦公室，設(shè)在總行xxxx部，辦公室主任由合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人擔(dān)任，主要職責(zé)是：
（一）制定反洗錢(qián)工作計(jì)劃和實(shí)施方案，完善我行反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，并組織實(shí)施；
（二）組織開(kāi)展對(duì)直銷(xiāo)銀行反洗錢(qián)規(guī)章制度執(zhí)行情況的專(zhuān)項(xiàng)檢查、監(jiān)督和考核；
（四）在本機(jī)構(gòu)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和新的金融服務(wù)產(chǎn)品上線前對(duì)其中存在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估；
（五）對(duì)異常交易、可疑交易組織部署和分析，協(xié)助做好反洗錢(qián)行政調(diào)查；
（六）組織反洗錢(qián)的培訓(xùn)宣傳工作；
（七）了解和掌握本行反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)并及時(shí)通報(bào)；
（八）建立反洗錢(qián)工作檔案，保管所有反洗錢(qián)資料；
（九）負(fù)責(zé)報(bào)告本行反洗錢(qián)重大事項(xiàng)；
（十）完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。
第十條辦公室應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量情況，科學(xué)合理地配備專(zhuān)（兼）職直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)人員，承擔(dān)相應(yīng)的反洗錢(qián)工作職責(zé)，具體職責(zé)是：
（一）負(fù)責(zé)與人民銀行有關(guān)反洗錢(qián)工作的聯(lián)絡(luò)、協(xié)調(diào)和處理；
（二）及時(shí)傳達(dá)上級(jí)監(jiān)管部門(mén)及本行有關(guān)文件精神和管理規(guī)定；
（五）及時(shí)了解和掌握本行反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)向上級(jí)部門(mén)和有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。
（六）負(fù)責(zé)辦公室領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
第三章客戶身份識(shí)別。
第十一條個(gè)人客戶在直銷(xiāo)銀行各電子渠道辦理注冊(cè)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，通過(guò)核對(duì)客戶有效身份證件的真實(shí)性以及驗(yàn)證客戶在我行直銷(xiāo)銀行綁定的銀行卡是否歸屬同一人，預(yù)留信息是否一致等方式確認(rèn)客戶身份。
第十二條個(gè)人客戶在直銷(xiāo)銀行各電子渠道辦理變更業(yè)務(wù)和提現(xiàn)業(yè)務(wù)，按有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定需要核查客戶有效身份證件信息，手持身份證照片和特殊動(dòng)作照片（視頻認(rèn)證等），確保時(shí)客戶本人親自操作。
第十三條個(gè)人客戶在直銷(xiāo)銀行的各電子渠道進(jìn)行其他相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)采取登錄密碼，交易密碼，手機(jī)動(dòng)態(tài)碼，靜態(tài)驗(yàn)證碼等交叉認(rèn)證措施，識(shí)別客戶身份。
第四章大額交易和可疑交易報(bào)告。
第十四條反洗錢(qián)人員應(yīng)對(duì)直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)中的大額交易和可疑交易大額或行為進(jìn)行甄別、確認(rèn)，并按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)形成大額交易和可疑交易報(bào)告，按照規(guī)定的程序及時(shí)、完整地向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。
第十五條大額交易和可疑交易報(bào)告以客戶為單位生成，含有客戶不同渠道發(fā)生的若干筆交易信息。
大額交易和可疑交易認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2006]第2號(hào)）和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2007]第1號(hào)）的規(guī)定執(zhí)行。
第十六條直銷(xiāo)銀行大額交易報(bào)告信息的采集、報(bào)告工作以反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)為主；可疑交易報(bào)告信息實(shí)行系統(tǒng)批量采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結(jié)合的方式，對(duì)能夠通過(guò)反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)采集的可疑交易數(shù)據(jù)實(shí)行系統(tǒng)批量采集。反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)將符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)或可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄分別生成大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告導(dǎo)入反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)。
第十七條大額交易報(bào)告流程。
（一）反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對(duì)直銷(xiāo)銀行交易日志進(jìn)行掃描，將所有渠道發(fā)生的符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)。
（二）反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)將大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，在交易發(fā)生后的按照客戶為單位生成大額交易報(bào)告向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。
第十八條可疑交易報(bào)告流程。
（一）反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對(duì)交易日志進(jìn)行掃描，將所有渠道發(fā)生的且符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)，由反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)生成可疑交易報(bào)告。
（二）反洗錢(qián)人員應(yīng)每日登錄反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)檢查是否有相應(yīng)的可疑交易報(bào)告，并進(jìn)行甄別。
（三）初步可疑交易甄別工作應(yīng)在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)完成。
第十九條直銷(xiāo)銀行應(yīng)遵循有關(guān)反洗錢(qián)法規(guī)和監(jiān)管要求，保存好客戶身份資料、交易記錄。
第二十條應(yīng)保存的客戶身份資料包括：客戶身份信息、資料以及反映本行開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。
應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括：每筆交易的時(shí)間，交易類(lèi)型，金額，產(chǎn)品，賬號(hào)等交易明細(xì)信息以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況驗(yàn)證信息。
第二十一條直銷(xiāo)銀行系統(tǒng)設(shè)臵上應(yīng)當(dāng)采取必要的控制，防止客戶身份資料和交易記錄信息缺失、損毀及泄漏。
第二十二條直銷(xiāo)銀行客戶身份資料和交易記錄保存期限：
（一）直銷(xiāo)銀行客戶身份資料應(yīng)按照《銀行電子賬戶管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管；
（二）直銷(xiāo)銀行交易記錄為電子交易數(shù)據(jù)，應(yīng)自交易發(fā)生日起至少保存5年。
第六章反洗錢(qián)調(diào)查和檢查協(xié)助工作。
第二十三條各部門(mén)應(yīng)按我行有關(guān)規(guī)定積極配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持，提供相關(guān)數(shù)據(jù)、資料，如實(shí)反映調(diào)查、檢查提出的問(wèn)題。第二十四條內(nèi)控合規(guī)部門(mén)為協(xié)助執(zhí)行工作的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)牽頭協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作；直銷(xiāo)銀行各部門(mén)應(yīng)密切配合，如提供相關(guān)直銷(xiāo)銀行數(shù)據(jù)或資料，應(yīng)經(jīng)內(nèi)控合規(guī)部門(mén)審定并由其提交給有權(quán)機(jī)關(guān)。
第二十五條協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行工作的范圍應(yīng)嚴(yán)格限定在法律、法規(guī)規(guī)定的義務(wù)之內(nèi)，不得超出法定范圍。
第二十六條將直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)檢查納入運(yùn)行日常檢查工作，采取日常檢查和專(zhuān)項(xiàng)檢查相結(jié)合的方式，分層次、有重點(diǎn)地開(kāi)展反洗錢(qián)檢查和監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改反洗錢(qián)工作中存在的問(wèn)題。
第二十七條將直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作情況納入經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核體系，定期對(duì)直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。
第二十八條對(duì)違反反洗錢(qián)規(guī)定的單位和人員，按照《反洗錢(qián)法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》和我行有關(guān)制度進(jìn)行處理；對(duì)觸犯刑法的，移交司法機(jī)關(guān)處理。
第二十九條對(duì)從事直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作成績(jī)突出的單位或工作人員，應(yīng)當(dāng)給予表彰。
第八章附則。
第三十條本辦法未盡事宜，按照《銀行股份有限公司反洗錢(qián)管理辦法（修訂）》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》執(zhí)行。第三十一條本辦法由銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。第三十二條本辦法自****年*月*日起施行。以往有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十
第一章。
總則。
第一條。
為加強(qiáng)對(duì)客戶身份識(shí)別的管理，切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，控制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合天安保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司實(shí)際，制定本標(biāo)準(zhǔn)。
第二條。
本標(biāo)準(zhǔn)所稱(chēng)客戶是指符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及受以上人員合法授權(quán)委托辦理保險(xiǎn)相關(guān)事宜的代辦人。
第三條。
反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，是指按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素”對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定。
第四條。
反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行、動(dòng)態(tài)調(diào)整的原則。
第二章。
評(píng)定對(duì)象與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)置。
第五條。
文檔-------。
-------------各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有------------------------------的自然人客戶和法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶（以下簡(jiǎn)稱(chēng)單位客戶）。
第六條。
公司客戶反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為三類(lèi)：高風(fēng)險(xiǎn)客戶、風(fēng)險(xiǎn)客戶和常規(guī)客戶三個(gè)等級(jí)。
第三章。
公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程。
第七條。
自然人客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程。
（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶具備以下任一條件：
；
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶是外國(guó)政要。
5、客戶為國(guó)家黨政機(jī)關(guān)省部級(jí)及以上職位干部。
（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶。
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客戶不符合自然人高風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：
1、客戶國(guó)籍是非中國(guó)國(guó)籍；
4、客戶為國(guó)家黨政機(jī)關(guān)廳局級(jí)及以上職位干部。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。
第八條。
單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程：
（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶具備以下任一條件：
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)，且在離岸中心設(shè)有銀行賬戶。
文檔-------。
（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶不符合單位客戶高風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：
1、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)；
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額20萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。
第三章附則。
第九條。
每年初對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)做一次評(píng)定，并將高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單以簽章齊全的紙質(zhì)形式和電子表格發(fā)送到分公司內(nèi)控部。此項(xiàng)工作實(shí)行零報(bào)告制。
第十條。
應(yīng)根據(jù)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關(guān)注客戶的經(jīng)營(yíng)交易行為，并根據(jù)評(píng)級(jí)依據(jù)信息的變化，適時(shí)更新客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十一條。
總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的名單進(jìn)行定期發(fā)布并及時(shí)更新。
第十二條。
本制度由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制訂、修改、解釋。
第十三條。
本制度自發(fā)布之日起正式實(shí)施。
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反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十一
為了加強(qiáng)我行反洗錢(qián)工作，提高工作人員對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)和重視程度，進(jìn)而提高工作人員的反洗錢(qián)工作能力，使我行在反洗錢(qián)工作中發(fā)揮積極而重要的作用，根據(jù)人民銀行反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定制定本辦法。
一、機(jī)構(gòu)建設(shè)和人員配備。
市分行要成立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由一名副行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，其他相關(guān)部室負(fù)責(zé)人擔(dān)任小組成員，反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促全行的反洗錢(qián)工作，小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)日常工作和對(duì)支行執(zhí)行反洗錢(qián)法律、法規(guī)和規(guī)章以及執(zhí)行反洗錢(qián)內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查，辦公室設(shè)在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)部。各支行也要相應(yīng)成立本行的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指導(dǎo)和監(jiān)督本行的反洗錢(qián)工作。
二、建立客戶身份登記制度，對(duì)客戶身份進(jìn)行審查。
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》要求，我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要建立客戶身份登記制度，審查辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶身份，不得為客戶開(kāi)立匿名帳戶或假名帳戶，不得為身份不明的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。
我行機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶開(kāi)立存款帳戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在我行機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款帳戶的，應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。對(duì)不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，我行機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)立存款帳戶。
我行機(jī)構(gòu)為單位客戶辦理開(kāi)戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記，對(duì)未按照規(guī)定提供有效證明文件和資料的，我行機(jī)構(gòu)不得為其辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。
三、建立大額和可疑交易報(bào)告制度我行機(jī)構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，要根據(jù)中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局有關(guān)資金交易報(bào)告的額度和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的大額和可疑交易，按規(guī)定及時(shí)向中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局及上級(jí)行報(bào)告。會(huì)計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)公業(yè)務(wù)的大額和可疑報(bào)告工作，個(gè)金業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)個(gè)人業(yè)務(wù)的大額和可疑交易報(bào)告工作。
四、嚴(yán)格按期限保存客戶資料和交易記錄。
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，我行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄。帳戶資料的保存期限是，自銷(xiāo)戶之日起至少5年；交易記錄的保存期限是，自交易記帳之日起至少5年。所謂的交易記錄，包括帳戶持有人，通過(guò)該帳戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來(lái)源和去向，提取資金的方式等信息。帳戶資料和交易記錄的保存方式按照國(guó)家有關(guān)會(huì)計(jì)檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。
五、實(shí)行保密原則。
我行機(jī)構(gòu)及工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢(qián)工作秘密，不得違反規(guī)定將反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶和其他人員。
六、建立學(xué)習(xí)和例會(huì)制度。
市分行及支行反洗錢(qián)辦公室要每季組織一次有關(guān)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，學(xué)習(xí)反洗錢(qián)操作程序及操作規(guī)程，可疑資金的識(shí)別、分析和遇情處理以及反洗錢(qián)法律知識(shí)等，每季要召開(kāi)一次反洗錢(qián)工作例會(huì)，分析和解決工作人員在反洗錢(qián)工作和日常的反洗錢(qián)知識(shí)學(xué)習(xí)中遇到的問(wèn)題。每次學(xué)習(xí)和例會(huì)都要作好記錄，以備日后查考。
七、建立自查制度。
各級(jí)行反洗錢(qián)工作辦公室要充分承擔(dān)起反洗錢(qián)工作的監(jiān)督檢查職能，支行反洗錢(qián)工作辦公室每季對(duì)本行的反洗錢(qián)工作進(jìn)行一次自查，將自查結(jié)果上報(bào)市分行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組，并反饋給相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)，市分行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組要及時(shí)了解和掌握支行的反洗錢(qián)工作情況，指導(dǎo)和幫助支行解決工作中遇到問(wèn)題，市分行反洗錢(qián)工作辦公室每年對(duì)支行的反洗錢(qián)工作至少進(jìn)行一次檢查，指導(dǎo)和督促支行做好反洗錢(qián)工作。
八、建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度。
市分行及轄屬各行處均要建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度，各支行（部、分理處）要將本行的內(nèi)控制度建設(shè)情況報(bào)市分行備案。
九、處罰規(guī)定。
凡違反我行制定的管理辦法前八條中任何一條規(guī)定的，市分行均要視情節(jié)輕重，分別給予所在行和責(zé)任人警告或處1000元（含）以上5000元（含）以下的罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，取消負(fù)有直接責(zé)任的主管行長(zhǎng)（經(jīng)理）的任職資格。處罰實(shí)行并罰制，即某行由于工作不力已受到人民銀行處罰，我行仍要按內(nèi)部處罰規(guī)定進(jìn)行處罰，所有處罰全部由受罰行自行承擔(dān)。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十二
昨天，又參加了央行組織的反洗錢(qián)工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了，由于時(shí)間有限，很多報(bào)告人都沒(méi)有將問(wèn)題講到位，聽(tīng)后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢(qián)工作問(wèn)題都一知半解，研究不深，萬(wàn)不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無(wú)意中得罪了人。所以很多問(wèn)題當(dāng)場(chǎng)沒(méi)有厘清，較為缺憾。
昨天上午，先由周科長(zhǎng)首先發(fā)言，對(duì)上海市反洗錢(qián)自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)，聽(tīng)完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報(bào)告。
然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn)，由于時(shí)間過(guò)短，報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問(wèn)題沒(méi)有談深、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請(qǐng)客戶提交說(shuō)明，感到實(shí)際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來(lái)款”，我們銀行怎么對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點(diǎn)是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒(méi)有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在一定問(wèn)題(真的要洗錢(qián)，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒(méi)有取得確鑿的證據(jù)前，報(bào)告的可疑交易是蒼白無(wú)力的。
渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行，反洗錢(qián)工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時(shí)間較少，沒(méi)有講得很清楚。
下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國(guó)際反洗錢(qián)工作形式，我已經(jīng)聆聽(tīng)好幾次陳教授的教誨。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課，兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法，似有點(diǎn)問(wèn)題，就是刑法191條洗錢(qián)罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢(qián)罪，第一是提供資金賬戶，教授稱(chēng)是針對(duì)銀行的。實(shí)際不然，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢(qián)，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢(qián)。
還有，就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢(qián)。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對(duì)客戶身份識(shí)別的方式是一樣的，究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢(qián)工具，沒(méi)有搞清楚，還要補(bǔ)補(bǔ)課。
反洗錢(qián)局的魯處長(zhǎng)講課更為精彩，沒(méi)想到處長(zhǎng)大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點(diǎn)，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來(lái)那篇文章，對(duì)于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時(shí)的理解可能較為偏激，回憶當(dāng)時(shí)情況，是看了一篇報(bào)道(還是道聽(tīng)途說(shuō)，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢(qián)工作處罰，作為樹(shù)立威信或不可告人目的的工具，實(shí)在有悖反洗錢(qián)工作的工作立場(chǎng)，所以就那個(gè)啥的寫(xiě)上了。還有一點(diǎn)就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會(huì)存在問(wèn)題，這就需要檢查人的主觀判斷了。
第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無(wú)法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢(qián)法也規(guī)定，如果臨時(shí)凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。
首先，增長(zhǎng)了自身知識(shí)，改善了我的知識(shí)結(jié)構(gòu)。本次培訓(xùn)主要安排了十個(gè)方面的講題，既包括有具體業(yè)務(wù)知識(shí)，像“新形勢(shì)下反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國(guó)社會(huì)征信體系建設(shè)問(wèn)題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當(dāng)前國(guó)際局勢(shì)熱點(diǎn)透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容，如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國(guó)家公職人員心理問(wèn)題及其調(diào)適”，等等，擔(dān)任授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo)，也有教授學(xué)者，他們深入淺出、形象生動(dòng)的講解，從方方面面幫助我們?cè)鲩L(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)。有些領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者還將他們最新的研究成果毫無(wú)保留地合盤(pán)托出，如此近距離聆聽(tīng)業(yè)界權(quán)威們的耐心細(xì)致講解，我覺(jué)得這樣的機(jī)會(huì)對(duì)于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當(dāng)前社會(huì)是一個(gè)學(xué)習(xí)型社會(huì)，我們自身工作中所面臨的知識(shí)更新頻度更快、任務(wù)要求更高，此種形勢(shì)下，此次培訓(xùn)為我們提供的知識(shí)養(yǎng)分，對(duì)于豐富我們的知識(shí)積累、改善我們的知識(shí)結(jié)構(gòu)，促使我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說(shuō)有些杯水車(chē)薪，但無(wú)疑是雪中送炭，益處多多。
其次，加強(qiáng)了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗(yàn)。本次培訓(xùn)，還穿插了座談?dòng)懻?、工作?jīng)驗(yàn)交流環(huán)節(jié)，這為我們學(xué)員相互之間溝通了解、取長(zhǎng)補(bǔ)短創(chuàng)造了契機(jī)。此次參加培訓(xùn)的***名學(xué)員，分別來(lái)自全國(guó)各地，雖然說(shuō)我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實(shí)際情況千差萬(wàn)別，在工作認(rèn)識(shí)上每個(gè)人會(huì)有自己獨(dú)特的見(jiàn)解、在工作開(kāi)展上不同單位也會(huì)有自己獨(dú)到的經(jīng)驗(yàn)。事實(shí)也確實(shí)證明了這一點(diǎn)，通過(guò)小組座談?dòng)懻?，使我?duì)今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進(jìn)一步認(rèn)識(shí);通過(guò)聽(tīng)取大會(huì)經(jīng)驗(yàn)交流發(fā)言，使我對(duì)一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)工作、促進(jìn)貨幣政策實(shí)施等方面先進(jìn)的工作經(jīng)驗(yàn)，有了一定程度的了解。在此意義上可以說(shuō)，此次培訓(xùn)不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個(gè)學(xué)習(xí)知識(shí)的平臺(tái)，同時(shí)也為我們打通了一個(gè)彼此交流實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、共同促進(jìn)基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)的有益通道。
再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無(wú)論是在總行領(lǐng)導(dǎo)的授課中，還是學(xué)員之間的討論過(guò)程中，[蓮山~課件]大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級(jí)職稱(chēng)在很多人而言不過(guò)是一個(gè)“影子身份”。這主要是指我們自身對(duì)于“中級(jí)職稱(chēng)”的意識(shí)還不夠強(qiáng)，在開(kāi)展工作時(shí)很難想到自己是一名中級(jí)職稱(chēng)人員，應(yīng)該如何更有效地加強(qiáng)學(xué)習(xí)、如何更高效地開(kāi)展工作;而作為很多單位，也較少在實(shí)際工作當(dāng)中有意識(shí)地激發(fā)中級(jí)職稱(chēng)人員的潛能，更好地為中級(jí)職稱(chēng)人員應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實(shí)，在全國(guó)人民銀行系統(tǒng)，中級(jí)職稱(chēng)人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓(xùn)學(xué)院組織實(shí)施的中級(jí)職稱(chēng)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，可謂審時(shí)度勢(shì)，抓住了關(guān)鍵。這本身就向我們廣大中級(jí)職稱(chēng)人員釋放了一個(gè)“認(rèn)識(shí)自我、建功立業(yè)”的強(qiáng)烈信號(hào)，而通過(guò)十天來(lái)的學(xué)習(xí)交流，又進(jìn)一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級(jí)職稱(chēng)人員作用，在本職崗位上扎扎實(shí)實(shí)履行職責(zé)建功立業(yè)。
當(dāng)然了，此次培訓(xùn)，還使我有緣結(jié)識(shí)了來(lái)自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領(lǐng)略領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者們的風(fēng)采，不只是學(xué)識(shí)上的風(fēng)采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領(lǐng)導(dǎo)，雖說(shuō)他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會(huì)非常恭敬地向在座學(xué)員鞠躬致敬、回答學(xué)員們的問(wèn)題時(shí)非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個(gè)小時(shí)一直站著給學(xué)員們授課，力圖給學(xué)員們講解更多關(guān)于人民銀行成立的相關(guān)知識(shí);而像一些院校的專(zhuān)家學(xué)者們，他們講解中所透露出的對(duì)于學(xué)習(xí)、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵(lì)著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識(shí)，但它作為一種精神財(cái)富，會(huì)對(duì)我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。
難忘的十天培訓(xùn)時(shí)間轉(zhuǎn)瞬即逝，在此，由衷地感謝總行人事部門(mén)為基層央行員工提升素質(zhì)提供了寶貴時(shí)機(jī)，感謝鄭州培訓(xùn)學(xué)院相關(guān)工作人員認(rèn)真周到的服務(wù)、無(wú)微不至的關(guān)心。也希望中級(jí)職稱(chēng)培訓(xùn)班能長(zhǎng)期舉辦下去，越辦越好。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十三
第一條為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，防止違法犯罪分子利用銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)從事洗錢(qián)活動(dòng)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定,制定本辦法。
第二條本辦法所稱(chēng)反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
第三條本行反洗錢(qián)工作主要任務(wù)是依法建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度；進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳和培訓(xùn)；合規(guī)操作；依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，收集反洗錢(qián)信息；依法報(bào)告大額交易、可疑交易及其相關(guān)報(bào)表和信息；配合中國(guó)人民銀行做好反洗錢(qián)工作，預(yù)防洗錢(qián)違法犯罪、履行反洗錢(qián)義務(wù)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。
第四條本行對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)依法予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
第五條本行反洗錢(qián)工作應(yīng)堅(jiān)持審慎識(shí)別、及時(shí)上報(bào)、果斷處理、嚴(yán)守秘密的原則?？傂屑案骷?jí)支行必須認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，妨礙反洗錢(qián)義務(wù)履行。本行反洗錢(qián)工作的履行以存款人開(kāi)戶行為第一責(zé)任人，交易行為第二責(zé)任人。其中，對(duì)于柜臺(tái)業(yè)務(wù)，如代理行認(rèn)為可疑的，除應(yīng)及時(shí)上報(bào)外，還應(yīng)與開(kāi)戶行聯(lián)系并作好記錄；如代理行不認(rèn)為可疑而未上報(bào)的，但開(kāi)戶行分析后認(rèn)為可疑的應(yīng)及時(shí)上報(bào)。對(duì)于非柜臺(tái)業(yè)務(wù)（例如同城票據(jù)交換集中提入、自助設(shè)備交易、網(wǎng)上銀行交易），應(yīng)由開(kāi)戶行進(jìn)行監(jiān)控、分析，發(fā)現(xiàn)可疑的應(yīng)及時(shí)上報(bào)。
第六條本行所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法制定出本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作制度和管理辦法，并保證該制度能夠有效實(shí)施。同時(shí)應(yīng)當(dāng)配備必需的人員、技術(shù)設(shè)備，并給予必要的財(cái)力保障和技術(shù)支持。
第八條總行成立由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人參加的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。負(fù)責(zé)全行反洗錢(qián)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢(qián)工作辦公室。
第九條本行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組按照相關(guān)法律、法規(guī)及中國(guó)人民銀行、有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，組織領(lǐng)導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作，分析研究反洗錢(qián)工作重點(diǎn)，對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行指導(dǎo)。反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)部門(mén)及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行監(jiān)督和考核。
第十條反洗錢(qián)工作辦公室設(shè)在總行，下設(shè)反洗錢(qián)垂直管理崗。接受反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)，具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)檢查監(jiān)督；組織反洗錢(qián)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)；組織進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳；并對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。
反洗錢(qián)工作辦公室對(duì)掌握的有關(guān)反洗錢(qián)信息，認(rèn)為有必要向反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告的，應(yīng)及時(shí)向反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。
反洗錢(qián)辦公室反洗錢(qián)垂直管理崗主要職責(zé)為：
（一）提取反洗錢(qián)大額交易，通過(guò)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心指定的網(wǎng)站上報(bào)大額交易；
（四）完成反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會(huì)議，做好部門(mén)協(xié)調(diào)工作。
第十一條本行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)成立反洗錢(qián)工作組，工作組負(fù)責(zé)所管轄機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，工作組下設(shè)從事反洗錢(qián)工作的相關(guān)崗位，具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的執(zhí)行與協(xié)調(diào)。
各分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作組對(duì)掌握的有關(guān)反洗錢(qián)相關(guān)信息，認(rèn)為有必要向總行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報(bào)告的，應(yīng)及時(shí)向反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。
第十二條各級(jí)分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作組下設(shè)立“反洗錢(qián)信息采集分析崗”、“反洗錢(qián)信息復(fù)核及報(bào)告崗”、“反洗錢(qián)監(jiān)督管理崗”。
“反洗錢(qián)監(jiān)督管理崗”主要職責(zé)是監(jiān)督檢查其余兩個(gè)崗位的履職情況；分析報(bào)送質(zhì)量；定期對(duì)反洗錢(qián)信息進(jìn)行分析、數(shù)據(jù)整理，形成分析報(bào)告，為反洗錢(qián)工作提供決策依據(jù)；不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高工作效率和效果，逐步達(dá)到不漏報(bào)、不濫報(bào)的工作目標(biāo)。
第十三條各分支機(jī)構(gòu)任何員工對(duì)掌握的有關(guān)反洗錢(qián)信息，認(rèn)為有必要向總行反洗錢(qián)工作辦公室或反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報(bào)告的，可越級(jí)直接向反洗錢(qián)工作辦公室或反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。
第三章盡職調(diào)查、保存記錄。
第十四條履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)。
本行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。
（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；
（四）保證與其有代理關(guān)系或者類(lèi)似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識(shí)別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。
第十五條記錄和保存客戶詳盡資料。
（一）在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿及反洗錢(qián)報(bào)送分析資料等相關(guān)資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后、反洗錢(qián)報(bào)送分析資料在報(bào)告后，嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)檔案的保管期限及相關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管，如某項(xiàng)資料規(guī)定保管期限少于五年的應(yīng)當(dāng)至少保存五年。
（二）在遇本行分支機(jī)構(gòu)賬務(wù)合并，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料、反洗錢(qián)報(bào)送分析材料等對(duì)開(kāi)展反洗錢(qián)工作有幫助的資料移交到賬務(wù)合并后的機(jī)構(gòu)。
第四章操作規(guī)程。
第十六條根據(jù)屬地管理原則，各地區(qū)最高級(jí)別的反洗錢(qián)工作組應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及總行的相關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢(qián)大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)；按季進(jìn)行數(shù)據(jù)分析并總結(jié)本地區(qū)的反洗錢(qián)工作進(jìn)展情況，形成分析報(bào)告向總行反洗錢(qián)工作辦公室報(bào)告。基本操作規(guī)程如下：
（四）完成反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會(huì)議，做好部門(mén)協(xié)調(diào)工作。
第十七條各分支機(jī)構(gòu)“反洗錢(qián)信息采集分析崗”、“反洗錢(qián)信息復(fù)核及報(bào)告崗”負(fù)責(zé)按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》收集可疑交易和符合反洗錢(qián)規(guī)定的可疑情況，并于可疑交易和可疑情況發(fā)生后制作反洗錢(qián)報(bào)告表立即通過(guò)指定的報(bào)送路徑報(bào)告。
第十八條相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程。
（二）對(duì)現(xiàn)金收付達(dá)到規(guī)定要求的業(yè)務(wù)進(jìn)行備案管理。
（三）按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》、《境內(nèi)外匯帳戶管理規(guī)定》和相關(guān)規(guī)定做好賬戶管理，合規(guī)開(kāi)立賬戶，不得為客戶開(kāi)立匿名、假名賬戶。
（四）發(fā)生交易時(shí)，應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策、及本行相關(guān)操作規(guī)定合規(guī)操作，正確記錄和計(jì)量經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。
第十九條本行各級(jí)反洗錢(qián)工作組織根據(jù)反洗錢(qián)工作需要，有權(quán)對(duì)接觸客戶、進(jìn)行交易的部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查，相關(guān)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。
第二十條本行各級(jí)反洗錢(qián)工作組織應(yīng)定期對(duì)所轄網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行檢查，檢查分為現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第二十一條對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并出具檢查人員證明和現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)。檢查人員少于二人、未出示檢查人員證明、現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)的，被檢查機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。
第二十二條對(duì)反洗錢(qián)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查后，檢查組應(yīng)出具現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)，現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)應(yīng)當(dāng)交被檢查機(jī)構(gòu)核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被檢查機(jī)構(gòu)可以要求補(bǔ)充或者更正。被檢查機(jī)構(gòu)確認(rèn)現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)無(wú)誤后，應(yīng)由分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽名和加蓋公章；檢查人員應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)書(shū)上簽名。
第二十三條調(diào)查和檢查中需要進(jìn)一步核查的，檢查人員可以查閱、復(fù)制被調(diào)查、檢查部門(mén)和機(jī)構(gòu)的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料、文件。檢查小組查閱文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由檢查人員和在場(chǎng)的工作人員簽名或者蓋章，一份交檢查小組，一份留存被檢查部門(mén)和支行備查。
第二十四條本行各級(jí)反洗錢(qián)工作組織應(yīng)建立反洗錢(qián)培訓(xùn)、宣傳制度，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)職工的培訓(xùn)及對(duì)外宣傳工作，不斷提高反洗錢(qián)意識(shí)和預(yù)防監(jiān)控水平。培訓(xùn)必須保證每年不少于一次，并保存培訓(xùn)記錄。
第二十五條及時(shí)報(bào)告。反洗錢(qián)信息采集分析崗應(yīng)在可疑交易（情況）發(fā)生后立即向反洗錢(qián)信息復(fù)核及報(bào)告崗報(bào)告；反洗錢(qián)信息復(fù)核及報(bào)告崗應(yīng)及時(shí)制作可疑交易報(bào)告表根據(jù)屬地管理原則及報(bào)告路徑上報(bào)。
第二十六條保密傳遞。反洗錢(qián)工作人員在報(bào)告和傳遞反洗錢(qián)相關(guān)信息時(shí)，應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》和相關(guān)保密規(guī)定保守反洗錢(qián)工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄漏給客戶和其他人員。
第二十七條積極配合。反洗錢(qián)工作人員應(yīng)當(dāng)依法積極配合、協(xié)助中國(guó)人民銀行等相關(guān)部門(mén)開(kāi)展反洗錢(qián)工作。
第二十八條嚴(yán)肅處罰。本行各級(jí)反洗錢(qián)工作組織應(yīng)對(duì)所屬機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行考核，并有權(quán)依據(jù)相關(guān)政策法規(guī)和本行相關(guān)制度規(guī)定，對(duì)違反反洗錢(qián)工作的行為進(jìn)行處罰。對(duì)于觸犯法律的本行工作人員，一律移交司法機(jī)關(guān)處理。
第七章附則。
第二十九條本辦法由總行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋和修訂，自印發(fā)之日起施行。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇一
第一條為了貫徹執(zhí)行《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)，提高我行員工反洗錢(qián)理論知識(shí)與實(shí)際操作能力，有效防范和打擊洗錢(qián)犯罪。根據(jù)我行反洗錢(qián)工作實(shí)際情況，特制定本管理制度。
第二條培訓(xùn)時(shí)間及對(duì)象：每年一次對(duì)全行所有臨柜人員進(jìn)行一次全面培訓(xùn)和交流。如遇相關(guān)制度與法律的修訂、增加，可以根據(jù)情況或我行實(shí)際情況適當(dāng)增加。
（一）國(guó)家的反洗錢(qián)政策和基本狀況；
（二）反洗錢(qián)的各項(xiàng)法規(guī)規(guī)章和制度；
（三）反洗錢(qián)的基本知識(shí)；
（四）可疑交易分析、識(shí)別和報(bào)告的要求和技巧；
（五）客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求；
（六）內(nèi)部反洗錢(qián)制度、程序和措施；
（七）違反反洗錢(qián)規(guī)定的法律后果；
（八）刑法中有關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪的規(guī)定和追訴標(biāo)準(zhǔn)；
（九）其它反洗錢(qián)的相關(guān)內(nèi)容；
（十）結(jié)合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、做好反冼錢(qián)工作。
第四條培訓(xùn)方式：
（一）集中培訓(xùn)與現(xiàn)場(chǎng)討論；
（二）聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人員集中授課；
（三）針對(duì)日常工作中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行培訓(xùn)；
（四）學(xué)習(xí)人民銀行或本行新的法規(guī)及制度。
第五條每季至少組織一次全員性的反洗錢(qián)培訓(xùn)，新入行員工應(yīng)進(jìn)行反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)，以持續(xù)提高員工反洗錢(qián)意識(shí)和能力。
第六條按照總行和人民銀行的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳工作。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇二
第一條為使公司各級(jí)人員樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、法律意識(shí)，了解反洗錢(qián)法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)技能，達(dá)到規(guī)范公司反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，特制定本管理辦法。
第二條本管理辦法所稱(chēng)反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳，是指對(duì)反洗錢(qián)法律、法規(guī)以及相關(guān)知識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)和宣傳。
第三條反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳實(shí)行統(tǒng)一管理、分工負(fù)責(zé)的原則。反洗錢(qián)工作具體管理部門(mén)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作的日常管理以及相關(guān)的組織協(xié)調(diào)工作，相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)涉及本部門(mén)業(yè)務(wù)管理范圍內(nèi)反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)與宣傳。
反洗錢(qián)培訓(xùn)針對(duì)不同對(duì)象進(jìn)行分層次的培訓(xùn)：
一、反洗錢(qián)工作管理人員。具體包括反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組以及反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組工作成員、反洗錢(qián)專(zhuān)、兼崗等。
二、公司相關(guān)崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷(xiāo)售、財(cái)務(wù)等條線的管理人員。三、一線業(yè)務(wù)人員。具體包括直接面對(duì)客戶的柜面客服人員和所有銷(xiāo)售人員。
四、其它相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)。針對(duì)反洗錢(qián)活動(dòng)的復(fù)雜性、專(zhuān)業(yè)性、國(guó)際性、隱蔽性和高智能等特點(diǎn)，加大對(duì)反洗錢(qián)關(guān)鍵崗位人員法律、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、審計(jì)、計(jì)算機(jī)、外語(yǔ)等相關(guān)知識(shí)的綜合性培訓(xùn)，有針對(duì)性地提高反洗錢(qián)人員的綜合素質(zhì)。
反洗錢(qián)培訓(xùn)方式遵循“不同對(duì)象、不同方式；不同層次、不同內(nèi)容”的原則。培訓(xùn)方式可靈活多樣，對(duì)公司各級(jí)管理人員，可采取專(zhuān)題培訓(xùn)、晨會(huì)、自學(xué)等多種方式。
1、所有員工每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)等內(nèi)容的培訓(xùn)。
2、反洗錢(qián)工作人員每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢(qián)管理和技能等內(nèi)容的培訓(xùn)。
3、新員工在入司培訓(xùn)時(shí)必須接受反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢(qián)基本知識(shí)的培訓(xùn)。
每年年初，要制定本機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃。對(duì)反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、測(cè)試、考核以及培訓(xùn)評(píng)估等有關(guān)資料應(yīng)及時(shí)進(jìn)行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門(mén)和上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步的評(píng)估和考核。各機(jī)構(gòu)也應(yīng)建立培訓(xùn)效果評(píng)估機(jī)制，確保反洗錢(qián)培訓(xùn)取得實(shí)效。
第八條開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳是增加公司員工和社會(huì)各界反洗錢(qián)意識(shí)、營(yíng)造良好的反洗錢(qián)社會(huì)氛圍、推動(dòng)反洗錢(qián)工作深入開(kāi)展的重要舉措。積極開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，有利于擴(kuò)大反洗錢(qián)工作的影響力，促進(jìn)反洗錢(qián)工作不斷發(fā)展。
第九條反洗錢(qián)宣傳的對(duì)象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內(nèi)外勤人員。
第十條反洗錢(qián)宣傳的內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：
一、洗錢(qián)活動(dòng)的基本特征；
二、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)；
三、反洗錢(qián)的法律法規(guī)；
四、我國(guó)反洗錢(qián)工作的進(jìn)展；
五、公司反洗錢(qián)工作的先進(jìn)事跡；
六、其它要宣傳的內(nèi)容。
第十一條反洗錢(qián)宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢(qián)知識(shí)介紹、反洗錢(qián)工作簡(jiǎn)報(bào)、反洗錢(qián)專(zhuān)欄等等。各機(jī)構(gòu)每年至少開(kāi)展一至二次反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，宣傳工作要符合各級(jí)人民銀行的相關(guān)要求。
第四章附則。
第十二條本管理辦法由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制定、修改、解釋。
第十三條本管理辦法未盡事宜，遵照國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實(shí)行。
第十四條本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇三
反洗錢(qián)管理辦法是保障金融機(jī)構(gòu)合法經(jīng)營(yíng)、防范洗錢(qián)犯罪的重要手段，對(duì)于金融行業(yè)和整個(gè)社會(huì)都有著重要影響。作為一名從事金融業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，我積極參與了貴行的反洗錢(qián)管理培訓(xùn)，并深刻感受到了反洗錢(qián)管理的重要性。本篇文章將結(jié)合自己的工作體驗(yàn)和思考，分享反洗錢(qián)管理辦法的心得體會(huì)。
首先，反洗錢(qián)管理辦法的制定和實(shí)施是為了保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，防范洗錢(qián)犯罪的風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步來(lái)說(shuō)，反洗錢(qián)管理不僅保障了金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)形象和聲譽(yù)，更是對(duì)于提高公眾對(duì)于金融行業(yè)的信心起到了至關(guān)重要的作用。保護(hù)金融行業(yè)的健康發(fā)展不僅是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，更是所有從業(yè)人員應(yīng)該認(rèn)真履行的義務(wù)。
在實(shí)際的工作中，反洗錢(qián)管理辦法對(duì)我產(chǎn)生了深刻的影響。首先，我認(rèn)真履行了客戶身份識(shí)別的義務(wù)，并建立了詳盡的客戶檔案信息，以便在后續(xù)操作中能夠及時(shí)核查。其次，我通過(guò)對(duì)金融行業(yè)法律法規(guī)的深入了解和學(xué)習(xí)，更好地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，并制定了相應(yīng)的防范措施。最后，我與客戶保持謹(jǐn)慎的溝通，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)并防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，最大程度地確?？蛻艉徒鹑跈C(jī)構(gòu)的資金安全。
反洗錢(qián)管理不僅是一項(xiàng)制度，更是一種執(zhí)行的行為。金融從業(yè)人員應(yīng)該樹(shù)立高度的責(zé)任感和榮譽(yù)感，要嚴(yán)格遵循反洗錢(qián)管理辦法，認(rèn)真履行自己的責(zé)任，通過(guò)行為的引領(lǐng)帶動(dòng)企業(yè)的各級(jí)管理人員貫徹落實(shí)反洗錢(qián)管理辦法。只有全員參與，才能使反洗錢(qián)管理成為一種企業(yè)文化，確保金融業(yè)的健康發(fā)展。
第五段：結(jié)論。
綜上所述，反洗錢(qián)管理辦法是金融行業(yè)保持健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，也是金融機(jī)構(gòu)落實(shí)社會(huì)責(zé)任的重要表現(xiàn)形式。金融從業(yè)人員應(yīng)該始終牢記反洗錢(qián)管理的重要性，嚴(yán)格落實(shí)反洗錢(qián)管理制度，積極參與反洗錢(qián)管理的培訓(xùn)和實(shí)踐。只有通過(guò)全員參與和行為引領(lǐng)，才能使反洗錢(qián)管理成為一種企業(yè)文化，保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，全面提高公眾對(duì)金融行業(yè)的信心和認(rèn)可。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇四
第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)。
第三條本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。
第四條中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作，依法履行下列反洗錢(qián)職責(zé)：
(四)組織開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢(qián)案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢(qián)職責(zé)。
第五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢(qián)職責(zé)：
(一)制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)規(guī)范性文件，開(kāi)展反洗錢(qián)審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢(qián)監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢(qián)案件;。
(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢(qián)職責(zé)。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇五
根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)(iais)報(bào)告顯示，與其它金融行業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)目前遭遇的洗錢(qián)沖擊相對(duì)較小，但保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)交易的固有特性為洗錢(qián)者提供了可以利用的平臺(tái)。保險(xiǎn)公司一旦卷入洗錢(qián)活動(dòng)，將面臨巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)理論研究和實(shí)踐調(diào)研，對(duì)于進(jìn)一步防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展具有重要意義。
1.洗錢(qián)與保險(xiǎn)洗錢(qián)。
洗錢(qián)在不同國(guó)家、地區(qū)及國(guó)際組織之間界定不同。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《關(guān)于防止罪犯利用銀行系統(tǒng)洗錢(qián)的聲明》中將洗錢(qián)定義為:銀行及其他金融系統(tǒng)被利用作為轉(zhuǎn)移或者儲(chǔ)存來(lái)自犯罪活動(dòng)資金的工具;犯罪者利用金融系統(tǒng)進(jìn)行支付，將資金從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶;隱瞞資金來(lái)源以及收益所有人;通過(guò)安全儲(chǔ)存設(shè)施對(duì)于銀行支票提供保管。
根據(jù)全球反洗錢(qián)國(guó)際組織—金融行動(dòng)特別工作組fatf的定義，凡是隱匿或掩飾犯罪所得的性質(zhì)、來(lái)源、地點(diǎn)、流轉(zhuǎn)或協(xié)助任何非法活動(dòng)行為人規(guī)避法律責(zé)任的行為均屬洗錢(qián)。
美國(guó)作為最早對(duì)洗錢(qián)進(jìn)行法律規(guī)制的國(guó)家，在1986年的《洗錢(qián)控制法》中界定了洗錢(qián)行為:洗錢(qián)是指為掩飾非法收入的存在、來(lái)源或使用，就該收入設(shè)置假相而使其具有表面合法性的過(guò)程。
我國(guó)《刑法》第191條設(shè)定了洗錢(qián)罪，即明知是du品犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、黑s會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、偷運(yùn)犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)的行為。同時(shí)，《刑法》第312條設(shè)立了窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、銷(xiāo)售贓物罪，即明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、代為銷(xiāo)售或者以其他方法掩飾、隱瞞的行為。以上兩個(gè)條款將所有清洗犯罪所得及其收益的行為都納入了我國(guó)刑事打擊的范圍。
盡管不同主體對(duì)洗錢(qián)定義不盡相同，但都反映了洗錢(qián)的基本涵義:(1)洗錢(qián)是在已經(jīng)實(shí)施犯罪行為并獲得贓款的基礎(chǔ)上進(jìn)行的不法行為;(2)洗錢(qián)者明知是犯罪所得而清洗;(3)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或其他方式轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換犯罪所得;(4)企圖掩蓋犯罪行為并使犯罪所得在形式上合法化。
隨著經(jīng)濟(jì)全球化、資本國(guó)際化的迅猛發(fā)展，洗錢(qián)行為在概念、手段、范圍等各個(gè)方面出現(xiàn)了新趨勢(shì)。隨之，洗錢(qián)的外延也擴(kuò)展到：(1)把合法資金洗成“黑錢(qián)”用于非法用途，如把銀行貸款通過(guò)洗錢(qián)用于偷運(yùn);(2)把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金，如把國(guó)有資產(chǎn)通過(guò)洗錢(qián)轉(zhuǎn)移到個(gè)人賬戶達(dá)到侵占目的;(3)把合法收入通過(guò)洗錢(qián)逃避監(jiān)管，如外資企業(yè)把合法收入通過(guò)洗錢(qián)轉(zhuǎn)移到境外。
投保人利益，卻被洗錢(qián)者利用，得以在較短時(shí)間內(nèi)以最小成本完成洗錢(qián)。(6)與保險(xiǎn)中介或保險(xiǎn)公司員工勾結(jié)洗錢(qián)。保險(xiǎn)中介或保險(xiǎn)公司員工明知投保人的資金來(lái)源有問(wèn)題，但為獲得高額傭金或其它好處，幫助洗錢(qián)者辦理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(7)通過(guò)第三方支付掩蓋保費(fèi)來(lái)源。保險(xiǎn)公司承保時(shí)需識(shí)別投保人的身份，洗錢(qián)者利用識(shí)別范圍之外的第三方支付保費(fèi)。保險(xiǎn)公司通常難以確定該第三方與投保人的關(guān)系及保費(fèi)資金來(lái)源。(8)通過(guò)跨國(guó)保險(xiǎn)交易洗錢(qián)。跨國(guó)保險(xiǎn)交易通常涉及從外國(guó)銀行賬戶支付國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)費(fèi)，或從國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金到國(guó)外銀行賬戶。由于各國(guó)法律法規(guī)差異較大，保險(xiǎn)公司難以準(zhǔn)確核查。(9)以欺騙方式染指商業(yè)保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司。洗錢(qián)者通過(guò)參股保險(xiǎn)公司或直接設(shè)立保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的方式，直接操縱洗錢(qián)。
1月1日起實(shí)施的《反洗錢(qián)法》是我國(guó)反洗錢(qián)法制建設(shè)的重要里程碑。其中，第二條明確指出“本法所稱(chēng)的反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞du品犯罪、黑s會(huì)性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、偷運(yùn)犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為”。該條款規(guī)定了我國(guó)反洗錢(qián)的法律定義。
保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)概念在我國(guó)尚無(wú)統(tǒng)一界定。依據(jù)反洗錢(qián)的法律定義和洗錢(qián)行為的新發(fā)展，有的學(xué)者將保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)概括為“政府通過(guò)立法、司法和執(zhí)法活動(dòng)，調(diào)動(dòng)有關(guān)組織特別是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其工作人員合規(guī)識(shí)別、監(jiān)控、記錄和報(bào)告保險(xiǎn)洗錢(qián)行為，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的保險(xiǎn)洗錢(qián)者予以必要處罰，以阻止或抑制保險(xiǎn)洗錢(qián)的全過(guò)程。
自201月《反洗錢(qián)法》頒布實(shí)施以來(lái)，保險(xiǎn)公司在反洗錢(qián)組織制度建設(shè)、客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、宣傳培訓(xùn)等方面做了大量工作，取得初步成效。
1.建立健全組織。
各保險(xiǎn)公司按照要求成立了專(zhuān)門(mén)組織機(jī)構(gòu)，承擔(dān)本公司的反洗錢(qián)工作。明確高層人員專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)合規(guī)工作，確保反洗錢(qián)合規(guī)管理人員和各業(yè)務(wù)條線上反洗錢(qián)相關(guān)人員能夠及時(shí)獲得所需信息及其他資源。如太平人壽在反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作小組，同時(shí)指定合規(guī)責(zé)任崗及責(zé)任人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇六
反洗錢(qián)管理辦法作為一種金融行業(yè)的管理方式，在近些年間不斷深入人們的日常生活。隨著時(shí)間的推移，我深深領(lǐng)悟到了反洗錢(qián)管理的重要性。本文將就此發(fā)表一些心得體會(huì)，希望與讀者分享。
第二段：認(rèn)知反洗錢(qián)關(guān)鍵因素——人員、技術(shù)和制度。
成功的反洗錢(qián)管理不僅依賴于硬件設(shè)施的完善，更需要有資深的、專(zhuān)業(yè)的人員以及高效的技術(shù)。同時(shí)，反洗錢(qián)管理制度的建立和優(yōu)化也是維護(hù)金融行業(yè)健康經(jīng)營(yíng)的重要因素。
第三段：重視內(nèi)控體系建設(shè)。
銀行作為一種特殊的金融機(jī)構(gòu)，具有極高的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行應(yīng)該積極重視內(nèi)部控制體系的建設(shè)，尤其是在反洗錢(qián)管理方面，建立完善的內(nèi)部控制體系，以真正保障銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
第四段：加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查。
反洗錢(qián)管理最重要的是客戶盡職調(diào)查。如果銀行能對(duì)客戶進(jìn)行深度細(xì)致的盡職調(diào)查，不僅可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑操作和違規(guī)行為并進(jìn)行有效處理，更可以提高自身反洗錢(qián)的整體防范意識(shí)和能力。
第五段：加大信息共享力度。
面對(duì)復(fù)雜多變的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，單靠一個(gè)金融機(jī)構(gòu)是難以解決問(wèn)題的。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該嘗試加大信息共享力度，以更大的接觸面和更廣泛的資源優(yōu)勢(shì)整合金融行業(yè)內(nèi)部的反洗錢(qián)力量，共同開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳和風(fēng)險(xiǎn)防控工作，減少反洗錢(qián)項(xiàng)目所帶來(lái)的不必要風(fēng)險(xiǎn)和損失。
總結(jié)。
通過(guò)對(duì)反洗錢(qián)管理的深度思考，筆者得出結(jié)論：反洗錢(qián)管理是我國(guó)金融行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。筆者深信，在強(qiáng)大的管理力量和新技術(shù)的支持下，反洗錢(qián)管理將會(huì)發(fā)揮更加積極的作用，推動(dòng)我國(guó)金融行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇七
反洗錢(qián)是一個(gè)重要的政治、社會(huì)和法律問(wèn)題。隨著國(guó)際貿(mào)易的增長(zhǎng)和金融市場(chǎng)的全球化，反洗錢(qián)已經(jīng)成為國(guó)際社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。為了保護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，各國(guó)政府紛紛制定各種反洗錢(qián)管理辦法和政策。我通過(guò)學(xué)習(xí)反洗錢(qián)管理辦法，深刻認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)管理在金融行業(yè)和國(guó)家安全中的重要作用。
反洗錢(qián)管理辦法是金融機(jī)構(gòu)防范洗錢(qián)、打擊洗錢(qián)的法律規(guī)定和制度安排，它規(guī)范了金融機(jī)構(gòu)的客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、可疑交易報(bào)告和記錄保存等程序，并對(duì)違反規(guī)定的行為實(shí)行嚴(yán)格的處罰措施。反洗錢(qián)管理辦法要求金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)主體責(zé)任，建立完善的內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)和管理。金融機(jī)構(gòu)要積極參與反洗錢(qián)工作，加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通和合作，形成有力的聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制。
通過(guò)學(xué)習(xí)反洗錢(qián)管理辦法，我認(rèn)識(shí)到，這種法規(guī)的實(shí)施對(duì)金融業(yè)和國(guó)家安全有著重要的作用。在金融行業(yè)方面，反洗錢(qián)管理辦法可以有效防范和打擊洗錢(qián)行為，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。在國(guó)家安全方面，反洗錢(qián)管理辦法可以防止犯罪分子利用金融渠道進(jìn)行恐怖融資、販毒、走私等違法活動(dòng)，維護(hù)國(guó)家安全和社會(huì)穩(wěn)定。
我認(rèn)為，反洗錢(qián)管理辦法是一種有益的制度體系，可以幫助金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高業(yè)務(wù)運(yùn)作水平，保障金融業(yè)的發(fā)展和國(guó)家的安全。通過(guò)管理辦法，金融機(jī)構(gòu)可以規(guī)范營(yíng)業(yè)行為，防范洗錢(qián)、恐怖主義融資等違法行為，對(duì)于維護(hù)金融和國(guó)家的安全具有十分重要的意義。
第五段：總結(jié)。
反洗錢(qián)管理是當(dāng)前國(guó)際社會(huì)和我國(guó)金融行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)，防范和打擊洗錢(qián)犯罪對(duì)于保護(hù)金融業(yè)和國(guó)家安全具有重要意義。通過(guò)學(xué)習(xí)和實(shí)施反洗錢(qián)管理辦法，我們可以形成合理的機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管和管理，提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，有效地保護(hù)金融業(yè)和國(guó)家的安全。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇八
洗錢(qián)是一種非常嚴(yán)重的犯罪行為，違反了國(guó)家的法律法規(guī)，同時(shí)也對(duì)整個(gè)社會(huì)造成了不好的影響。雖然現(xiàn)在各個(gè)國(guó)家都在加強(qiáng)對(duì)洗錢(qián)的打擊，但是依然有一些人為了自己的利益而進(jìn)行這種活動(dòng)。我經(jīng)歷過(guò)一些與洗錢(qián)相關(guān)的事情，也深刻地領(lǐng)悟了其中的危害和教訓(xùn)，現(xiàn)在就與大家分享一下我的體驗(yàn)。本篇文章將分為五部分，分別是洗錢(qián)的基礎(chǔ)知識(shí)、洗錢(qián)的行為方式、洗錢(qián)的危害、反洗錢(qián)制度的建設(shè)以及我的感悟。
一、洗錢(qián)的基礎(chǔ)知識(shí)
洗錢(qián)是指從非法或犯罪活動(dòng)中獲取的收益通過(guò)一系列的措施，以合法的方式獲取利潤(rùn)并掩飾來(lái)源而達(dá)到逃避法律制裁或增加收益等目的的行為。一般情況下，洗錢(qián)包括以下三個(gè)步驟：首先是犯罪或非法活動(dòng)獲取收益，其次是將這些收益通過(guò)各種方式隱藏和混淆源頭，最后是以合法的方式將這些收益流入正常的經(jīng)濟(jì)渠道。
二、洗錢(qián)的行為方式
洗錢(qián)可以采用多種形式，例如購(gòu)買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn)、虛開(kāi)發(fā)票、向銀行構(gòu)造虛假交易、買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出股票、把錢(qián)存入不同的賬戶以及購(gòu)買(mǎi)奢侈品等等。在這些行為中，可能最常見(jiàn)的是虛開(kāi)發(fā)票和通過(guò)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和存取款等操作。同時(shí)，還有一些人會(huì)采用讓別人代為存取款的方式進(jìn)行洗錢(qián)，這種方式往往使得這些洗錢(qián)者更加難以被抓獲。
三、洗錢(qián)的危害
洗錢(qián)雖然看起來(lái)似乎只針對(duì)少數(shù)人利益，但是對(duì)于整個(gè)社會(huì)卻帶來(lái)了很大的危害。首先，洗錢(qián)使得犯罪分子能夠更加順利地進(jìn)行犯罪活動(dòng)。其次，洗錢(qián)是一種潛在的恐怖分子和犯罪分子的資金來(lái)源，這會(huì)增加社會(huì)安全風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重威脅到國(guó)家和人民安全。最后，洗錢(qián)還會(huì)削弱金融秩序和規(guī)則，對(duì)銀行體系造成負(fù)面影響，進(jìn)而損害商業(yè)信用和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性。
四、反洗錢(qián)制度的建設(shè)
為了打擊洗錢(qián)活動(dòng)，國(guó)家和地區(qū)都制定了相關(guān)法律法規(guī)和反洗錢(qián)制度。這些規(guī)定包括各種程序，例如開(kāi)設(shè)洗錢(qián)檢測(cè)機(jī)構(gòu)、采取知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)措施、實(shí)施反腐敗行動(dòng)等等。同時(shí)銀行、金融、財(cái)會(huì)和其他職業(yè)都應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)于洗錢(qián)防范的相關(guān)培訓(xùn)。這些舉措需要不斷完善和提升，以建立更加完善的反洗錢(qián)體系，并且確保整個(gè)社會(huì)得以充分保護(hù)免受洗錢(qián)的危害。
五、我的感悟
作為一個(gè)旁觀者，我對(duì)于洗錢(qián)這種行為深感不解。但是在經(jīng)歷了一些事情后，我明白了這些犯罪分子所實(shí)施的行為對(duì)于整個(gè)社會(huì)的危害。我認(rèn)為我們每一個(gè)人都應(yīng)該加強(qiáng)自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并且主動(dòng)參與到反洗錢(qián)的實(shí)際行動(dòng)之中。我們可以通過(guò)將危害性的信息傳遞給周?chē)娜耍苿?dòng)整個(gè)社會(huì)形成對(duì)洗錢(qián)抵制的共識(shí)，同時(shí)還應(yīng)該支持更加嚴(yán)格的法律制度和反洗錢(qián)機(jī)制，讓我們的生活更加安全、健康和穩(wěn)定。
總之，洗錢(qián)是一種非法行為，它對(duì)于國(guó)家、社會(huì)和個(gè)人都會(huì)產(chǎn)生巨大的危害。我們應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)督和防范，同時(shí)還需要嚴(yán)格打擊洗錢(qián)行為，讓我們的社會(huì)免受犯罪的威脅。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇九
第一條為加強(qiáng)直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作，防范和打擊洗錢(qián)行為，根據(jù)依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱(chēng)直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)，是指我行為了預(yù)防通過(guò)直銷(xiāo)銀行交易方式掩飾和隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，而制定和實(shí)施一系列防范措施的行為。
直銷(xiāo)銀行交易是指?jìng)€(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中通過(guò)直銷(xiāo)銀行渠道進(jìn)行給付及資金清算的交易。直銷(xiāo)銀行交易納入我行統(tǒng)一的反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)，由系統(tǒng)以客戶為單位進(jìn)行大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)篩選并經(jīng)人工判斷后形成大額交易和可疑交易報(bào)告。
第四條為保證直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作有序開(kāi)展，應(yīng)遵循以下業(yè)務(wù)處理原則：
（一）合法審慎原則。各部門(mén)應(yīng)相互協(xié)助，嚴(yán)格按照有關(guān)要求開(kāi)展反洗錢(qián)工作，審慎地識(shí)別可疑交易，不得妨礙反洗錢(qián)義務(wù)的履行。
（二）保密原則。各部門(mén)工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)直銷(xiāo)銀行大額交易和可疑交易相關(guān)信息保密，不得違反規(guī)定將有關(guān)信息泄漏給客戶和無(wú)關(guān)人員。
（三）與司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)關(guān)等有權(quán)部門(mén)全面合作原則。各部門(mén)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)行為，按照有關(guān)規(guī)定協(xié)助有權(quán)部門(mén)辦理對(duì)有關(guān)賬戶的查詢、凍結(jié)等事宜。
第五條應(yīng)當(dāng)通過(guò)多種形式組織開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳工作，加強(qiáng)工作人員的反洗錢(qián)培訓(xùn)，使其掌握有關(guān)反洗錢(qián)的法律法規(guī)和制度，知曉所承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)、責(zé)任和權(quán)利，提高反洗錢(qián)意識(shí)和工作能力。
第二章職責(zé)分工。
第六條反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組是。
第七條反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要工作職責(zé)包括：
（一）在中國(guó)人民銀行的統(tǒng)一監(jiān)管下，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)直銷(xiāo)銀行的反洗錢(qián)工作；
（四）督促審計(jì)部門(mén)對(duì)本行反洗錢(qián)工作進(jìn)行評(píng)估并督促整改事項(xiàng)的落實(shí)；
（七）審議直銷(xiāo)銀行的反洗錢(qián)工作總結(jié)、組織安排制訂本機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作計(jì)劃；
（八）負(fù)責(zé)部署本行的反洗錢(qián)考核、獎(jiǎng)勵(lì)；
（九）組織相關(guān)部門(mén)、反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，加強(qiáng)溝通；
（十）負(fù)責(zé)對(duì)本行反洗錢(qián)重大事項(xiàng)作出決定。
第八條領(lǐng)導(dǎo)小組實(shí)行例會(huì)制度，按季召開(kāi)，必要時(shí)可由領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)提議召開(kāi)臨時(shí)性會(huì)議。會(huì)議流程一般為了解最新監(jiān)管政策，聽(tīng)取并審議本行的反洗錢(qián)工作情況報(bào)告，分析本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作形勢(shì)及工作中存在的問(wèn)題，并提出切實(shí)可行的解決方案、改進(jìn)措施。
第九條反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢(qián)工作辦公室，設(shè)在總行xxxx部，辦公室主任由合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人擔(dān)任，主要職責(zé)是：
（一）制定反洗錢(qián)工作計(jì)劃和實(shí)施方案，完善我行反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，并組織實(shí)施；
（二）組織開(kāi)展對(duì)直銷(xiāo)銀行反洗錢(qián)規(guī)章制度執(zhí)行情況的專(zhuān)項(xiàng)檢查、監(jiān)督和考核；
（四）在本機(jī)構(gòu)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和新的金融服務(wù)產(chǎn)品上線前對(duì)其中存在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估；
（五）對(duì)異常交易、可疑交易組織部署和分析，協(xié)助做好反洗錢(qián)行政調(diào)查；
（六）組織反洗錢(qián)的培訓(xùn)宣傳工作；
（七）了解和掌握本行反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)并及時(shí)通報(bào)；
（八）建立反洗錢(qián)工作檔案，保管所有反洗錢(qián)資料；
（九）負(fù)責(zé)報(bào)告本行反洗錢(qián)重大事項(xiàng)；
（十）完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。
第十條辦公室應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量情況，科學(xué)合理地配備專(zhuān)（兼）職直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)人員，承擔(dān)相應(yīng)的反洗錢(qián)工作職責(zé)，具體職責(zé)是：
（一）負(fù)責(zé)與人民銀行有關(guān)反洗錢(qián)工作的聯(lián)絡(luò)、協(xié)調(diào)和處理；
（二）及時(shí)傳達(dá)上級(jí)監(jiān)管部門(mén)及本行有關(guān)文件精神和管理規(guī)定；
（五）及時(shí)了解和掌握本行反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)向上級(jí)部門(mén)和有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。
（六）負(fù)責(zé)辦公室領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
第三章客戶身份識(shí)別。
第十一條個(gè)人客戶在直銷(xiāo)銀行各電子渠道辦理注冊(cè)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，通過(guò)核對(duì)客戶有效身份證件的真實(shí)性以及驗(yàn)證客戶在我行直銷(xiāo)銀行綁定的銀行卡是否歸屬同一人，預(yù)留信息是否一致等方式確認(rèn)客戶身份。
第十二條個(gè)人客戶在直銷(xiāo)銀行各電子渠道辦理變更業(yè)務(wù)和提現(xiàn)業(yè)務(wù)，按有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定需要核查客戶有效身份證件信息，手持身份證照片和特殊動(dòng)作照片（視頻認(rèn)證等），確保時(shí)客戶本人親自操作。
第十三條個(gè)人客戶在直銷(xiāo)銀行的各電子渠道進(jìn)行其他相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)采取登錄密碼，交易密碼，手機(jī)動(dòng)態(tài)碼，靜態(tài)驗(yàn)證碼等交叉認(rèn)證措施，識(shí)別客戶身份。
第四章大額交易和可疑交易報(bào)告。
第十四條反洗錢(qián)人員應(yīng)對(duì)直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)中的大額交易和可疑交易大額或行為進(jìn)行甄別、確認(rèn)，并按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)形成大額交易和可疑交易報(bào)告，按照規(guī)定的程序及時(shí)、完整地向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。
第十五條大額交易和可疑交易報(bào)告以客戶為單位生成，含有客戶不同渠道發(fā)生的若干筆交易信息。
大額交易和可疑交易認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2006]第2號(hào)）和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2007]第1號(hào)）的規(guī)定執(zhí)行。
第十六條直銷(xiāo)銀行大額交易報(bào)告信息的采集、報(bào)告工作以反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)為主；可疑交易報(bào)告信息實(shí)行系統(tǒng)批量采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結(jié)合的方式，對(duì)能夠通過(guò)反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)采集的可疑交易數(shù)據(jù)實(shí)行系統(tǒng)批量采集。反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)將符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)或可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄分別生成大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告導(dǎo)入反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)。
第十七條大額交易報(bào)告流程。
（一）反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對(duì)直銷(xiāo)銀行交易日志進(jìn)行掃描，將所有渠道發(fā)生的符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)。
（二）反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)將大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，在交易發(fā)生后的按照客戶為單位生成大額交易報(bào)告向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。
第十八條可疑交易報(bào)告流程。
（一）反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對(duì)交易日志進(jìn)行掃描，將所有渠道發(fā)生的且符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)，由反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)生成可疑交易報(bào)告。
（二）反洗錢(qián)人員應(yīng)每日登錄反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)檢查是否有相應(yīng)的可疑交易報(bào)告，并進(jìn)行甄別。
（三）初步可疑交易甄別工作應(yīng)在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)完成。
第十九條直銷(xiāo)銀行應(yīng)遵循有關(guān)反洗錢(qián)法規(guī)和監(jiān)管要求，保存好客戶身份資料、交易記錄。
第二十條應(yīng)保存的客戶身份資料包括：客戶身份信息、資料以及反映本行開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。
應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括：每筆交易的時(shí)間，交易類(lèi)型，金額，產(chǎn)品，賬號(hào)等交易明細(xì)信息以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況驗(yàn)證信息。
第二十一條直銷(xiāo)銀行系統(tǒng)設(shè)臵上應(yīng)當(dāng)采取必要的控制，防止客戶身份資料和交易記錄信息缺失、損毀及泄漏。
第二十二條直銷(xiāo)銀行客戶身份資料和交易記錄保存期限：
（一）直銷(xiāo)銀行客戶身份資料應(yīng)按照《銀行電子賬戶管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管；
（二）直銷(xiāo)銀行交易記錄為電子交易數(shù)據(jù)，應(yīng)自交易發(fā)生日起至少保存5年。
第六章反洗錢(qián)調(diào)查和檢查協(xié)助工作。
第二十三條各部門(mén)應(yīng)按我行有關(guān)規(guī)定積極配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持，提供相關(guān)數(shù)據(jù)、資料，如實(shí)反映調(diào)查、檢查提出的問(wèn)題。第二十四條內(nèi)控合規(guī)部門(mén)為協(xié)助執(zhí)行工作的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)牽頭協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作；直銷(xiāo)銀行各部門(mén)應(yīng)密切配合，如提供相關(guān)直銷(xiāo)銀行數(shù)據(jù)或資料，應(yīng)經(jīng)內(nèi)控合規(guī)部門(mén)審定并由其提交給有權(quán)機(jī)關(guān)。
第二十五條協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行工作的范圍應(yīng)嚴(yán)格限定在法律、法規(guī)規(guī)定的義務(wù)之內(nèi)，不得超出法定范圍。
第二十六條將直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)檢查納入運(yùn)行日常檢查工作，采取日常檢查和專(zhuān)項(xiàng)檢查相結(jié)合的方式，分層次、有重點(diǎn)地開(kāi)展反洗錢(qián)檢查和監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改反洗錢(qián)工作中存在的問(wèn)題。
第二十七條將直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作情況納入經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核體系，定期對(duì)直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。
第二十八條對(duì)違反反洗錢(qián)規(guī)定的單位和人員，按照《反洗錢(qián)法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》和我行有關(guān)制度進(jìn)行處理；對(duì)觸犯刑法的，移交司法機(jī)關(guān)處理。
第二十九條對(duì)從事直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作成績(jī)突出的單位或工作人員，應(yīng)當(dāng)給予表彰。
第八章附則。
第三十條本辦法未盡事宜，按照《銀行股份有限公司反洗錢(qián)管理辦法（修訂）》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》執(zhí)行。第三十一條本辦法由銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。第三十二條本辦法自****年*月*日起施行。以往有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十
第一章。
總則。
第一條。
為加強(qiáng)對(duì)客戶身份識(shí)別的管理，切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，控制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合天安保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司實(shí)際，制定本標(biāo)準(zhǔn)。
第二條。
本標(biāo)準(zhǔn)所稱(chēng)客戶是指符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及受以上人員合法授權(quán)委托辦理保險(xiǎn)相關(guān)事宜的代辦人。
第三條。
反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，是指按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素”對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定。
第四條。
反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行、動(dòng)態(tài)調(diào)整的原則。
第二章。
評(píng)定對(duì)象與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)置。
第五條。
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-------------各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有------------------------------的自然人客戶和法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶（以下簡(jiǎn)稱(chēng)單位客戶）。
第六條。
公司客戶反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為三類(lèi)：高風(fēng)險(xiǎn)客戶、風(fēng)險(xiǎn)客戶和常規(guī)客戶三個(gè)等級(jí)。
第三章。
公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程。
第七條。
自然人客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程。
（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶具備以下任一條件：
；
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶是外國(guó)政要。
5、客戶為國(guó)家黨政機(jī)關(guān)省部級(jí)及以上職位干部。
（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶。
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客戶不符合自然人高風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：
1、客戶國(guó)籍是非中國(guó)國(guó)籍；
4、客戶為國(guó)家黨政機(jī)關(guān)廳局級(jí)及以上職位干部。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。
第八條。
單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程：
（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶具備以下任一條件：
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)，且在離岸中心設(shè)有銀行賬戶。
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（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶不符合單位客戶高風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：
1、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)；
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額20萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。
第三章附則。
第九條。
每年初對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)做一次評(píng)定，并將高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單以簽章齊全的紙質(zhì)形式和電子表格發(fā)送到分公司內(nèi)控部。此項(xiàng)工作實(shí)行零報(bào)告制。
第十條。
應(yīng)根據(jù)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關(guān)注客戶的經(jīng)營(yíng)交易行為，并根據(jù)評(píng)級(jí)依據(jù)信息的變化，適時(shí)更新客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十一條。
總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的名單進(jìn)行定期發(fā)布并及時(shí)更新。
第十二條。
本制度由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制訂、修改、解釋。
第十三條。
本制度自發(fā)布之日起正式實(shí)施。
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反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十一
為了加強(qiáng)我行反洗錢(qián)工作，提高工作人員對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)和重視程度，進(jìn)而提高工作人員的反洗錢(qián)工作能力，使我行在反洗錢(qián)工作中發(fā)揮積極而重要的作用，根據(jù)人民銀行反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定制定本辦法。
一、機(jī)構(gòu)建設(shè)和人員配備。
市分行要成立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由一名副行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，其他相關(guān)部室負(fù)責(zé)人擔(dān)任小組成員，反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促全行的反洗錢(qián)工作，小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)日常工作和對(duì)支行執(zhí)行反洗錢(qián)法律、法規(guī)和規(guī)章以及執(zhí)行反洗錢(qián)內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查，辦公室設(shè)在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)部。各支行也要相應(yīng)成立本行的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指導(dǎo)和監(jiān)督本行的反洗錢(qián)工作。
二、建立客戶身份登記制度，對(duì)客戶身份進(jìn)行審查。
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》要求，我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要建立客戶身份登記制度，審查辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶身份，不得為客戶開(kāi)立匿名帳戶或假名帳戶，不得為身份不明的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。
我行機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶開(kāi)立存款帳戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在我行機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款帳戶的，應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。對(duì)不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，我行機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)立存款帳戶。
我行機(jī)構(gòu)為單位客戶辦理開(kāi)戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記，對(duì)未按照規(guī)定提供有效證明文件和資料的，我行機(jī)構(gòu)不得為其辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。
三、建立大額和可疑交易報(bào)告制度我行機(jī)構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，要根據(jù)中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局有關(guān)資金交易報(bào)告的額度和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的大額和可疑交易，按規(guī)定及時(shí)向中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局及上級(jí)行報(bào)告。會(huì)計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)公業(yè)務(wù)的大額和可疑報(bào)告工作，個(gè)金業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)個(gè)人業(yè)務(wù)的大額和可疑交易報(bào)告工作。
四、嚴(yán)格按期限保存客戶資料和交易記錄。
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，我行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄。帳戶資料的保存期限是，自銷(xiāo)戶之日起至少5年；交易記錄的保存期限是，自交易記帳之日起至少5年。所謂的交易記錄，包括帳戶持有人，通過(guò)該帳戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來(lái)源和去向，提取資金的方式等信息。帳戶資料和交易記錄的保存方式按照國(guó)家有關(guān)會(huì)計(jì)檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。
五、實(shí)行保密原則。
我行機(jī)構(gòu)及工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢(qián)工作秘密，不得違反規(guī)定將反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶和其他人員。
六、建立學(xué)習(xí)和例會(huì)制度。
市分行及支行反洗錢(qián)辦公室要每季組織一次有關(guān)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，學(xué)習(xí)反洗錢(qián)操作程序及操作規(guī)程，可疑資金的識(shí)別、分析和遇情處理以及反洗錢(qián)法律知識(shí)等，每季要召開(kāi)一次反洗錢(qián)工作例會(huì)，分析和解決工作人員在反洗錢(qián)工作和日常的反洗錢(qián)知識(shí)學(xué)習(xí)中遇到的問(wèn)題。每次學(xué)習(xí)和例會(huì)都要作好記錄，以備日后查考。
七、建立自查制度。
各級(jí)行反洗錢(qián)工作辦公室要充分承擔(dān)起反洗錢(qián)工作的監(jiān)督檢查職能，支行反洗錢(qián)工作辦公室每季對(duì)本行的反洗錢(qián)工作進(jìn)行一次自查，將自查結(jié)果上報(bào)市分行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組，并反饋給相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)，市分行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組要及時(shí)了解和掌握支行的反洗錢(qián)工作情況，指導(dǎo)和幫助支行解決工作中遇到問(wèn)題，市分行反洗錢(qián)工作辦公室每年對(duì)支行的反洗錢(qián)工作至少進(jìn)行一次檢查，指導(dǎo)和督促支行做好反洗錢(qián)工作。
八、建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度。
市分行及轄屬各行處均要建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度，各支行（部、分理處）要將本行的內(nèi)控制度建設(shè)情況報(bào)市分行備案。
九、處罰規(guī)定。
凡違反我行制定的管理辦法前八條中任何一條規(guī)定的，市分行均要視情節(jié)輕重，分別給予所在行和責(zé)任人警告或處1000元（含）以上5000元（含）以下的罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，取消負(fù)有直接責(zé)任的主管行長(zhǎng)（經(jīng)理）的任職資格。處罰實(shí)行并罰制，即某行由于工作不力已受到人民銀行處罰，我行仍要按內(nèi)部處罰規(guī)定進(jìn)行處罰，所有處罰全部由受罰行自行承擔(dān)。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十二
昨天，又參加了央行組織的反洗錢(qián)工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了，由于時(shí)間有限，很多報(bào)告人都沒(méi)有將問(wèn)題講到位，聽(tīng)后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢(qián)工作問(wèn)題都一知半解，研究不深，萬(wàn)不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無(wú)意中得罪了人。所以很多問(wèn)題當(dāng)場(chǎng)沒(méi)有厘清，較為缺憾。
昨天上午，先由周科長(zhǎng)首先發(fā)言，對(duì)上海市反洗錢(qián)自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)，聽(tīng)完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報(bào)告。
然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn)，由于時(shí)間過(guò)短，報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問(wèn)題沒(méi)有談深、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請(qǐng)客戶提交說(shuō)明，感到實(shí)際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來(lái)款”，我們銀行怎么對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點(diǎn)是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒(méi)有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在一定問(wèn)題(真的要洗錢(qián)，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒(méi)有取得確鑿的證據(jù)前，報(bào)告的可疑交易是蒼白無(wú)力的。
渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行，反洗錢(qián)工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時(shí)間較少，沒(méi)有講得很清楚。
下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國(guó)際反洗錢(qián)工作形式，我已經(jīng)聆聽(tīng)好幾次陳教授的教誨。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課，兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法，似有點(diǎn)問(wèn)題，就是刑法191條洗錢(qián)罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢(qián)罪，第一是提供資金賬戶，教授稱(chēng)是針對(duì)銀行的。實(shí)際不然，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢(qián)，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢(qián)。
還有，就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢(qián)。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對(duì)客戶身份識(shí)別的方式是一樣的，究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢(qián)工具，沒(méi)有搞清楚，還要補(bǔ)補(bǔ)課。
反洗錢(qián)局的魯處長(zhǎng)講課更為精彩，沒(méi)想到處長(zhǎng)大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點(diǎn)，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來(lái)那篇文章，對(duì)于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時(shí)的理解可能較為偏激，回憶當(dāng)時(shí)情況，是看了一篇報(bào)道(還是道聽(tīng)途說(shuō)，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢(qián)工作處罰，作為樹(shù)立威信或不可告人目的的工具，實(shí)在有悖反洗錢(qián)工作的工作立場(chǎng)，所以就那個(gè)啥的寫(xiě)上了。還有一點(diǎn)就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會(huì)存在問(wèn)題，這就需要檢查人的主觀判斷了。
第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無(wú)法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢(qián)法也規(guī)定，如果臨時(shí)凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。
首先，增長(zhǎng)了自身知識(shí)，改善了我的知識(shí)結(jié)構(gòu)。本次培訓(xùn)主要安排了十個(gè)方面的講題，既包括有具體業(yè)務(wù)知識(shí)，像“新形勢(shì)下反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國(guó)社會(huì)征信體系建設(shè)問(wèn)題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當(dāng)前國(guó)際局勢(shì)熱點(diǎn)透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容，如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國(guó)家公職人員心理問(wèn)題及其調(diào)適”，等等，擔(dān)任授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo)，也有教授學(xué)者，他們深入淺出、形象生動(dòng)的講解，從方方面面幫助我們?cè)鲩L(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)。有些領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者還將他們最新的研究成果毫無(wú)保留地合盤(pán)托出，如此近距離聆聽(tīng)業(yè)界權(quán)威們的耐心細(xì)致講解，我覺(jué)得這樣的機(jī)會(huì)對(duì)于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當(dāng)前社會(huì)是一個(gè)學(xué)習(xí)型社會(huì)，我們自身工作中所面臨的知識(shí)更新頻度更快、任務(wù)要求更高，此種形勢(shì)下，此次培訓(xùn)為我們提供的知識(shí)養(yǎng)分，對(duì)于豐富我們的知識(shí)積累、改善我們的知識(shí)結(jié)構(gòu)，促使我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說(shuō)有些杯水車(chē)薪，但無(wú)疑是雪中送炭，益處多多。
其次，加強(qiáng)了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗(yàn)。本次培訓(xùn)，還穿插了座談?dòng)懻?、工作?jīng)驗(yàn)交流環(huán)節(jié)，這為我們學(xué)員相互之間溝通了解、取長(zhǎng)補(bǔ)短創(chuàng)造了契機(jī)。此次參加培訓(xùn)的***名學(xué)員，分別來(lái)自全國(guó)各地，雖然說(shuō)我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實(shí)際情況千差萬(wàn)別，在工作認(rèn)識(shí)上每個(gè)人會(huì)有自己獨(dú)特的見(jiàn)解、在工作開(kāi)展上不同單位也會(huì)有自己獨(dú)到的經(jīng)驗(yàn)。事實(shí)也確實(shí)證明了這一點(diǎn)，通過(guò)小組座談?dòng)懻?，使我?duì)今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進(jìn)一步認(rèn)識(shí);通過(guò)聽(tīng)取大會(huì)經(jīng)驗(yàn)交流發(fā)言，使我對(duì)一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)工作、促進(jìn)貨幣政策實(shí)施等方面先進(jìn)的工作經(jīng)驗(yàn)，有了一定程度的了解。在此意義上可以說(shuō)，此次培訓(xùn)不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個(gè)學(xué)習(xí)知識(shí)的平臺(tái)，同時(shí)也為我們打通了一個(gè)彼此交流實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、共同促進(jìn)基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)的有益通道。
再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無(wú)論是在總行領(lǐng)導(dǎo)的授課中，還是學(xué)員之間的討論過(guò)程中，[蓮山~課件]大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級(jí)職稱(chēng)在很多人而言不過(guò)是一個(gè)“影子身份”。這主要是指我們自身對(duì)于“中級(jí)職稱(chēng)”的意識(shí)還不夠強(qiáng)，在開(kāi)展工作時(shí)很難想到自己是一名中級(jí)職稱(chēng)人員，應(yīng)該如何更有效地加強(qiáng)學(xué)習(xí)、如何更高效地開(kāi)展工作;而作為很多單位，也較少在實(shí)際工作當(dāng)中有意識(shí)地激發(fā)中級(jí)職稱(chēng)人員的潛能，更好地為中級(jí)職稱(chēng)人員應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實(shí)，在全國(guó)人民銀行系統(tǒng)，中級(jí)職稱(chēng)人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓(xùn)學(xué)院組織實(shí)施的中級(jí)職稱(chēng)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，可謂審時(shí)度勢(shì)，抓住了關(guān)鍵。這本身就向我們廣大中級(jí)職稱(chēng)人員釋放了一個(gè)“認(rèn)識(shí)自我、建功立業(yè)”的強(qiáng)烈信號(hào)，而通過(guò)十天來(lái)的學(xué)習(xí)交流，又進(jìn)一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級(jí)職稱(chēng)人員作用，在本職崗位上扎扎實(shí)實(shí)履行職責(zé)建功立業(yè)。
當(dāng)然了，此次培訓(xùn)，還使我有緣結(jié)識(shí)了來(lái)自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領(lǐng)略領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者們的風(fēng)采，不只是學(xué)識(shí)上的風(fēng)采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領(lǐng)導(dǎo)，雖說(shuō)他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會(huì)非常恭敬地向在座學(xué)員鞠躬致敬、回答學(xué)員們的問(wèn)題時(shí)非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個(gè)小時(shí)一直站著給學(xué)員們授課，力圖給學(xué)員們講解更多關(guān)于人民銀行成立的相關(guān)知識(shí);而像一些院校的專(zhuān)家學(xué)者們，他們講解中所透露出的對(duì)于學(xué)習(xí)、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵(lì)著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識(shí)，但它作為一種精神財(cái)富，會(huì)對(duì)我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。
難忘的十天培訓(xùn)時(shí)間轉(zhuǎn)瞬即逝，在此，由衷地感謝總行人事部門(mén)為基層央行員工提升素質(zhì)提供了寶貴時(shí)機(jī)，感謝鄭州培訓(xùn)學(xué)院相關(guān)工作人員認(rèn)真周到的服務(wù)、無(wú)微不至的關(guān)心。也希望中級(jí)職稱(chēng)培訓(xùn)班能長(zhǎng)期舉辦下去，越辦越好。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十三
第一條為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，防止違法犯罪分子利用銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)從事洗錢(qián)活動(dòng)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定,制定本辦法。
第二條本辦法所稱(chēng)反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
第三條本行反洗錢(qián)工作主要任務(wù)是依法建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度；進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳和培訓(xùn)；合規(guī)操作；依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，收集反洗錢(qián)信息；依法報(bào)告大額交易、可疑交易及其相關(guān)報(bào)表和信息；配合中國(guó)人民銀行做好反洗錢(qián)工作，預(yù)防洗錢(qián)違法犯罪、履行反洗錢(qián)義務(wù)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。
第四條本行對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)依法予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
第五條本行反洗錢(qián)工作應(yīng)堅(jiān)持審慎識(shí)別、及時(shí)上報(bào)、果斷處理、嚴(yán)守秘密的原則?？傂屑案骷?jí)支行必須認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，妨礙反洗錢(qián)義務(wù)履行。本行反洗錢(qián)工作的履行以存款人開(kāi)戶行為第一責(zé)任人，交易行為第二責(zé)任人。其中，對(duì)于柜臺(tái)業(yè)務(wù)，如代理行認(rèn)為可疑的，除應(yīng)及時(shí)上報(bào)外，還應(yīng)與開(kāi)戶行聯(lián)系并作好記錄；如代理行不認(rèn)為可疑而未上報(bào)的，但開(kāi)戶行分析后認(rèn)為可疑的應(yīng)及時(shí)上報(bào)。對(duì)于非柜臺(tái)業(yè)務(wù)（例如同城票據(jù)交換集中提入、自助設(shè)備交易、網(wǎng)上銀行交易），應(yīng)由開(kāi)戶行進(jìn)行監(jiān)控、分析，發(fā)現(xiàn)可疑的應(yīng)及時(shí)上報(bào)。
第六條本行所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法制定出本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作制度和管理辦法，并保證該制度能夠有效實(shí)施。同時(shí)應(yīng)當(dāng)配備必需的人員、技術(shù)設(shè)備，并給予必要的財(cái)力保障和技術(shù)支持。
第八條總行成立由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人參加的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。負(fù)責(zé)全行反洗錢(qián)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢(qián)工作辦公室。
第九條本行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組按照相關(guān)法律、法規(guī)及中國(guó)人民銀行、有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，組織領(lǐng)導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作，分析研究反洗錢(qián)工作重點(diǎn)，對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行指導(dǎo)。反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)部門(mén)及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行監(jiān)督和考核。
第十條反洗錢(qián)工作辦公室設(shè)在總行，下設(shè)反洗錢(qián)垂直管理崗。接受反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)，具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)檢查監(jiān)督；組織反洗錢(qián)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)；組織進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳；并對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。
反洗錢(qián)工作辦公室對(duì)掌握的有關(guān)反洗錢(qián)信息，認(rèn)為有必要向反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告的，應(yīng)及時(shí)向反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。
反洗錢(qián)辦公室反洗錢(qián)垂直管理崗主要職責(zé)為：
（一）提取反洗錢(qián)大額交易，通過(guò)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心指定的網(wǎng)站上報(bào)大額交易；
（四）完成反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會(huì)議，做好部門(mén)協(xié)調(diào)工作。
第十一條本行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)成立反洗錢(qián)工作組，工作組負(fù)責(zé)所管轄機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，工作組下設(shè)從事反洗錢(qián)工作的相關(guān)崗位，具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的執(zhí)行與協(xié)調(diào)。
各分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作組對(duì)掌握的有關(guān)反洗錢(qián)相關(guān)信息，認(rèn)為有必要向總行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報(bào)告的，應(yīng)及時(shí)向反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。
第十二條各級(jí)分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作組下設(shè)立“反洗錢(qián)信息采集分析崗”、“反洗錢(qián)信息復(fù)核及報(bào)告崗”、“反洗錢(qián)監(jiān)督管理崗”。
“反洗錢(qián)監(jiān)督管理崗”主要職責(zé)是監(jiān)督檢查其余兩個(gè)崗位的履職情況；分析報(bào)送質(zhì)量；定期對(duì)反洗錢(qián)信息進(jìn)行分析、數(shù)據(jù)整理，形成分析報(bào)告，為反洗錢(qián)工作提供決策依據(jù)；不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高工作效率和效果，逐步達(dá)到不漏報(bào)、不濫報(bào)的工作目標(biāo)。
第十三條各分支機(jī)構(gòu)任何員工對(duì)掌握的有關(guān)反洗錢(qián)信息，認(rèn)為有必要向總行反洗錢(qián)工作辦公室或反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報(bào)告的，可越級(jí)直接向反洗錢(qián)工作辦公室或反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。
第三章盡職調(diào)查、保存記錄。
第十四條履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)。
本行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。
（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；
（四）保證與其有代理關(guān)系或者類(lèi)似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識(shí)別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。
第十五條記錄和保存客戶詳盡資料。
（一）在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿及反洗錢(qián)報(bào)送分析資料等相關(guān)資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后、反洗錢(qián)報(bào)送分析資料在報(bào)告后，嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)檔案的保管期限及相關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管，如某項(xiàng)資料規(guī)定保管期限少于五年的應(yīng)當(dāng)至少保存五年。
（二）在遇本行分支機(jī)構(gòu)賬務(wù)合并，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料、反洗錢(qián)報(bào)送分析材料等對(duì)開(kāi)展反洗錢(qián)工作有幫助的資料移交到賬務(wù)合并后的機(jī)構(gòu)。
第四章操作規(guī)程。
第十六條根據(jù)屬地管理原則，各地區(qū)最高級(jí)別的反洗錢(qián)工作組應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及總行的相關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢(qián)大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)；按季進(jìn)行數(shù)據(jù)分析并總結(jié)本地區(qū)的反洗錢(qián)工作進(jìn)展情況，形成分析報(bào)告向總行反洗錢(qián)工作辦公室報(bào)告。基本操作規(guī)程如下：
（四）完成反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會(huì)議，做好部門(mén)協(xié)調(diào)工作。
第十七條各分支機(jī)構(gòu)“反洗錢(qián)信息采集分析崗”、“反洗錢(qián)信息復(fù)核及報(bào)告崗”負(fù)責(zé)按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》收集可疑交易和符合反洗錢(qián)規(guī)定的可疑情況，并于可疑交易和可疑情況發(fā)生后制作反洗錢(qián)報(bào)告表立即通過(guò)指定的報(bào)送路徑報(bào)告。
第十八條相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程。
（二）對(duì)現(xiàn)金收付達(dá)到規(guī)定要求的業(yè)務(wù)進(jìn)行備案管理。
（三）按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》、《境內(nèi)外匯帳戶管理規(guī)定》和相關(guān)規(guī)定做好賬戶管理，合規(guī)開(kāi)立賬戶，不得為客戶開(kāi)立匿名、假名賬戶。
（四）發(fā)生交易時(shí)，應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策、及本行相關(guān)操作規(guī)定合規(guī)操作，正確記錄和計(jì)量經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。
第十九條本行各級(jí)反洗錢(qián)工作組織根據(jù)反洗錢(qián)工作需要，有權(quán)對(duì)接觸客戶、進(jìn)行交易的部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查，相關(guān)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。
第二十條本行各級(jí)反洗錢(qián)工作組織應(yīng)定期對(duì)所轄網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行檢查，檢查分為現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第二十一條對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并出具檢查人員證明和現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)。檢查人員少于二人、未出示檢查人員證明、現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)的，被檢查機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。
第二十二條對(duì)反洗錢(qián)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查后，檢查組應(yīng)出具現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)，現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)應(yīng)當(dāng)交被檢查機(jī)構(gòu)核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被檢查機(jī)構(gòu)可以要求補(bǔ)充或者更正。被檢查機(jī)構(gòu)確認(rèn)現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)無(wú)誤后，應(yīng)由分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽名和加蓋公章；檢查人員應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)書(shū)上簽名。
第二十三條調(diào)查和檢查中需要進(jìn)一步核查的，檢查人員可以查閱、復(fù)制被調(diào)查、檢查部門(mén)和機(jī)構(gòu)的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料、文件。檢查小組查閱文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由檢查人員和在場(chǎng)的工作人員簽名或者蓋章，一份交檢查小組，一份留存被檢查部門(mén)和支行備查。
第二十四條本行各級(jí)反洗錢(qián)工作組織應(yīng)建立反洗錢(qián)培訓(xùn)、宣傳制度，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)職工的培訓(xùn)及對(duì)外宣傳工作，不斷提高反洗錢(qián)意識(shí)和預(yù)防監(jiān)控水平。培訓(xùn)必須保證每年不少于一次，并保存培訓(xùn)記錄。
第二十五條及時(shí)報(bào)告。反洗錢(qián)信息采集分析崗應(yīng)在可疑交易（情況）發(fā)生后立即向反洗錢(qián)信息復(fù)核及報(bào)告崗報(bào)告；反洗錢(qián)信息復(fù)核及報(bào)告崗應(yīng)及時(shí)制作可疑交易報(bào)告表根據(jù)屬地管理原則及報(bào)告路徑上報(bào)。
第二十六條保密傳遞。反洗錢(qián)工作人員在報(bào)告和傳遞反洗錢(qián)相關(guān)信息時(shí)，應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》和相關(guān)保密規(guī)定保守反洗錢(qián)工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄漏給客戶和其他人員。
第二十七條積極配合。反洗錢(qián)工作人員應(yīng)當(dāng)依法積極配合、協(xié)助中國(guó)人民銀行等相關(guān)部門(mén)開(kāi)展反洗錢(qián)工作。
第二十八條嚴(yán)肅處罰。本行各級(jí)反洗錢(qián)工作組織應(yīng)對(duì)所屬機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行考核，并有權(quán)依據(jù)相關(guān)政策法規(guī)和本行相關(guān)制度規(guī)定，對(duì)違反反洗錢(qián)工作的行為進(jìn)行處罰。對(duì)于觸犯法律的本行工作人員，一律移交司法機(jī)關(guān)處理。
第七章附則。
第二十九條本辦法由總行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋和修訂，自印發(fā)之日起施行。