方案的選擇應(yīng)該是有針對性和可行性的，不能盲目決定。方案的制定應(yīng)綜合考慮資源的分配和利用效率。我們將繼續(xù)推進(jìn)這個方案，以實(shí)現(xiàn)更高的目標(biāo)。
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇一
優(yōu)秀作文推薦！為充分調(diào)動員工工作積極性，完成總行下達(dá)的xx年存款任務(wù)，結(jié)合同業(yè)市場競爭形勢，本著“公開、透明、按勞取酬”的原則，結(jié)合我行工作實(shí)際，制定本辦法。
成立由行長、副行長及各部門、各支行(含籌)主要負(fù)責(zé)人組成xx分行績效考核領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組)，負(fù)責(zé)xx分行績效考核工作。領(lǐng)導(dǎo)小組成員如下：
組長：行長
副組長：副行長
成員：各部室、各支行(含籌)主要負(fù)責(zé)人
領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在綜合部，負(fù)責(zé)績效的提取、考核與發(fā)放。
其他部門相關(guān)配合工作，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)績效發(fā)放方案的審查。
分行全體人員
績效考核分業(yè)績考核和職責(zé)考核。
績效考核=業(yè)績考核+職責(zé)考核
業(yè)務(wù)部門業(yè)績考核與職責(zé)考核考核占比權(quán)重為7:3，職能部門業(yè)績考核與職責(zé)考核考核占比權(quán)重為3:7。
業(yè)務(wù)部門為營業(yè)部、業(yè)務(wù)部、兗州，職能部門為風(fēng)險(xiǎn)部、綜合部。
為激勵創(chuàng)新，獎勵為分行發(fā)展做出突出貢獻(xiàn)的員工，分行將設(shè)立特殊貢獻(xiàn)基金，用于對為分行發(fā)展做出突出貢獻(xiàn)的集體及員工做出獎勵。
業(yè)績考核含存款業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)客戶、個人業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、特約商戶業(yè)務(wù)、市場業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、小微貸款業(yè)務(wù)。(4部室負(fù)責(zé)人按照績效考核系數(shù)提取績效，按照已發(fā)的業(yè)績考核費(fèi)用多退少補(bǔ))
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇二
1、作為晉級、解雇和調(diào)整崗位依據(jù)，著重在能力、能力發(fā)揮和工作表現(xiàn)上進(jìn)行考核。
2、作為確定績效工資的依據(jù)。
3、作為潛能開發(fā)和教育培訓(xùn)依據(jù)。
4、作為調(diào)整人事政策、激勵措施的依據(jù)，促進(jìn)上下級的溝通。
1、公司正式聘用員工均應(yīng)進(jìn)行考核，不同級別員工考核要求和重點(diǎn)不同。
2、考核的依據(jù)是公司的各項(xiàng)制度，員工的崗位描述及工作目標(biāo)，同時考核必須公開、透明、人人平等、一視同仁。
3、制定的考核方案要有可操作性，是客觀的、可靠的和公平的，不能摻入考評人個人好惡。
4、提倡考核結(jié)果用不同方式與被評者見面，使之誠心接受，并允許其申訴或解釋。
1、工作任務(wù)考核（按月）。
2、綜合能力考核（由考評小組每季度進(jìn)行一次）。
3、考勤及獎懲情況（由行政部按照《公司內(nèi)部管理?xiàng)l例》執(zhí)行考核）。
1、成立公司考評小組，對員工進(jìn)行全面考核和評價(jià)。
2、自我鑒定，員工對自己進(jìn)行評價(jià)并寫出個人小結(jié)。
3、考核指標(biāo)，員工當(dāng)月工作計(jì)劃、任務(wù)，考勤及《內(nèi)部管理?xiàng)l例》中的獎懲辦法。
考績應(yīng)與本人見面，將考核結(jié)果的優(yōu)缺點(diǎn)告訴被評人，鼓勵其發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn)、改正缺點(diǎn)、再創(chuàng)佳績。
（一）填寫程序
1、每月2日前，員工編寫當(dāng)月工作計(jì)劃，經(jīng)部門直接上級審核后報(bào)行政部；
5、工作計(jì)劃未進(jìn)行、進(jìn)行中（階段性工作）項(xiàng)請?jiān)谟?jì)劃完成情況欄內(nèi)文字說明原因。
（二）計(jì)分說明
1、工作績效考核表總分90分，日常工作類5項(xiàng)每項(xiàng)8分占40分，階段工作類5項(xiàng)每項(xiàng)10分占50分，其它類每項(xiàng)附加分8分，意見與建議如被公司采納，附加分10分；其中個人評分、職能部門評分、直接上級評分所占工作績效考核得分比例分別是30%、30%、40%。（個人評分突破90分者，個人評分無效，按直接上級評分減10計(jì)算；職能部門評分從兩方面考評：成本意識、職業(yè)規(guī)范。分別由財(cái)務(wù)部和行政部考評）
2、綜合績效考核由考評小組季度進(jìn)行一次，員工每季度填寫一份《員工考核表》和一份《員工互評表》，具體時間由行政部另行通知；《員工考核表》由被考核員工和考評小組填寫，《員工互評表》由員工以無記名方式填寫后投入公司投票箱；其中自我考評、員工互評、考評小組考評所占綜合績效考核得分比例分別是30%、30%、40%。
3、工作績效考核季度得分為3個月的平均分，占季度績效考核得分的60%；綜合績效考核得分占季度績效考核得分的40%，季度最終績效考核得分即為兩者之和。
4、評分標(biāo)準(zhǔn)：優(yōu)85分以上，良84—80分，合格79—75分，一般74—65分，不合格64（含）分以下。
（三）季度績效工資內(nèi)容
季度績效工資=績效考核獎+績效季度獎
（1）績效考核獎由三部分組成：
a、員工季度預(yù)留崗位工資10%的`考核風(fēng)險(xiǎn)金；
b、員工的第13個月月工資的四分之一；
c、公司拿出該崗位10%的年崗位工資的四分之一作為激勵。
員工季度考核為優(yōu)秀的發(fā)放全額季度績效考核獎金；考核為合格的只發(fā)a項(xiàng)和b項(xiàng)；考核不合格者無季度績效考核獎金。
（2）績效季度獎金是總經(jīng)理根據(jù)員工在公司的整體表現(xiàn)，參考員工的考核情況在季度末以紅包形式發(fā)放。
（四）增減分類別：
3、沒有按期編寫當(dāng)月工作計(jì)劃和填報(bào)工作績效考核表，每逾期一天扣1分，以此類推。
4、季度內(nèi)考核為合格的員工。
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇三
一、對化妝品的認(rèn)識：
*美妝業(yè)是一個朝陽產(chǎn)業(yè)！統(tǒng)計(jì)顯示：從1980年人均消費(fèi)元，增長到1998
年的16元，再到20xx年的27元，而目前發(fā)達(dá)國家人均年消費(fèi)額為400美元，差距近120倍！到20xx年我國美妝產(chǎn)業(yè)將達(dá)到3600億的銷售額。市場巨大得驚人！隨著人們生活水*的提高，人們的審美觀也有了很大的改變，對自己的形象的要求也越來越高，所以化妝品在世界上有很大的市場和發(fā)展前景。
二、市場前景：
雨果說：“上帝使女人美麗”。愛美是女人的天性，女人美是自然的。但是女人的美常存在美中不足，于是越來越多的女人迷上了化妝，化妝品是女人的精神支柱，那些瓶瓶罐罐擺放在梳妝臺前，心情不言而喻，欣慰中帶著炫耀。飯寧可少吃一口，也要不惜重金買最好的化妝品，這就是女人。女人裝扮著都市，化妝品妝扮著女人。天性貪靚的都市女人熱愛化妝品，甘心情愿地將越來越多的時間與金錢花在其上。
（一）化妝用品空前增長、財(cái)富空間無限擴(kuò)大
女人為什么愛美？是“女為悅己者容”，是為爭奇斗艷，還是為了攬鏡自顧的一份滿足？可以這么說，愛美是女人的一種本能，與生俱來，散之不去。正因如此，化妝品變成了女人的精神寄托，引發(fā)的“風(fēng)暴”更是一發(fā)不可收拾。
（1）盡管*美妝市場展現(xiàn)了相當(dāng)誘人的利潤空間，然而到目前為止，化妝品的銷售渠道還僅限于兩種傳統(tǒng)模式：百貨公司專柜和超市。百貨公司品牌知名度高、產(chǎn)品多，但價(jià)格高，主要面向中、高端消費(fèi)群體；超市化妝品主要面向中、低端消費(fèi)群體，雖然價(jià)格低，但品種少，質(zhì)量也難以保障。以上兩者都已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了當(dāng)今消費(fèi)需求的多層次變化。
（2）目前市面上各種品牌的化妝品多如牛毛，競爭激烈，無論進(jìn)口或國產(chǎn)的、老牌或
出不窮，名目種類繁多。譬如同樣是護(hù)膚的產(chǎn)品，就有滋潤的、去斑的、美白的，同樣，還有日霜，晚霜，防曬，隔離面對這種現(xiàn)象，女人搖搖頭，哎！商場那么多，品牌那么多，我要比較質(zhì)量，打聽價(jià)格。于是，女人走一家，又一家，比較，分析，思考，討論，累壞了身體，折磨著思維。
因此，市場急需一種全新的化妝品銷售渠道打破傳統(tǒng)銷售模式。讓消費(fèi)者從此不再為了買不同的化妝品牌及各式各樣的美容用具而費(fèi)心地在各商店間穿梭奔走了。
顯然，這其中蘊(yùn)藏著巨大的商機(jī)！
（二）調(diào)查分析：
我國的化妝品市場現(xiàn)狀
（1）供應(yīng)廠家增加，隨著*加入世貿(mào)，很多重量級的公司不僅以雄厚的資金進(jìn)入，
更以高超嫻熟的市場營銷理論、市場戰(zhàn)略進(jìn)入，以化妝品為例，世界化妝品一流企業(yè)歐萊雅以染發(fā)劑進(jìn)入*，一二年后閃電般收購“小護(hù)士”、“羽西”，開始了市場布局。
市場競爭的特點(diǎn)，從單一的產(chǎn)品逐漸延伸到組織、戰(zhàn)略的整體性層面。
（2）消費(fèi)者消費(fèi)意識增強(qiáng)，消費(fèi)者的產(chǎn)品知識、法律知識成熟，以前對消費(fèi)者屢屢見效的銷售手段出現(xiàn)邊際效應(yīng)的遞減。
（3）資訊泛濫，傳播成本增加，傳播效果下降，以前那種“廣告一響，黃金萬兩”的好事逐漸成為過去，品牌理性凸顯出來。
三、調(diào)查總結(jié)
眾所周知，要想獲得貨真價(jià)實(shí)的名牌化妝品，沒有良好的進(jìn)貨渠道是萬萬不行的。批發(fā)市場里假貨泛濫，讓人無法放心；而名牌化妝品，規(guī)模小的公司和個人根本無法取得其經(jīng)銷權(quán)?！?0xx年*化妝品行業(yè)研究咨詢報(bào)告》顯示：國內(nèi)人均化妝品消費(fèi)從1980年的元，增長到1998年的16元，再到20xx年的27元，我國化妝品行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入新的里程，今后幾年化妝品市場的銷售額將以年*均左右的速度增長，這種增長幅度顯然大于經(jīng)濟(jì)速度，到20xx年我國美妝產(chǎn)業(yè)將達(dá)到3600億的銷售額，市場巨大得驚人！有權(quán)威機(jī)構(gòu)做過統(tǒng)計(jì)，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的國家，市場中的保潔產(chǎn)品和美容產(chǎn)品越多，而且銷售量每年都呈明顯上升趨勢。
目前國內(nèi)人均化妝品消費(fèi)僅20-30元人民幣，而世界人均消費(fèi)水*則為35-70美元，可以看出，我國化妝品消費(fèi)水*明顯偏低。然而，隨著人民生活消費(fèi)理念的更新，我們欣喜地看到，無論是全天候的媒介廣告轟炸，還是商業(yè)地段被這些產(chǎn)品不斷蠶食的地盤，都不難看出消費(fèi)者的消費(fèi)趨向。我國化妝品消費(fèi)需求市場正展現(xiàn)其無限潛力，是*國內(nèi)消費(fèi)品發(fā)展最猛、增幅最快、沖擊力最強(qiáng)的商品！*市場已經(jīng)成為世界化妝品市場成長最快的一塊蛋糕?；瘖y品也以其必需品、消耗品、高附加值商品的特性造就了一批又一批成功人士！
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇四
第一條 為進(jìn)一步促進(jìn)市級財(cái)政國庫集中支付代理銀行（以下簡稱代理銀行）提高代理業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量，規(guī)范代理銀行支付與清算行為，確保財(cái)政性資金安全、規(guī)范和高效運(yùn)行，根據(jù)市財(cái)政局與代理銀行簽訂的國庫集中支付委托代理協(xié)議，參照省財(cái)政廳相關(guān)辦法，結(jié)合我市實(shí)際，制定本方案。
第二條 本方案適用于市財(cái)政局對市級國庫集中支付代理銀行和公務(wù)卡發(fā)卡銀行年度代理業(yè)務(wù)的綜合考核。
第三條 本方案所稱銀行年度代理業(yè)務(wù)綜合考核（以下簡稱綜合考核），是指市財(cái)政局依據(jù)與代理銀行簽訂的國庫集中支付委托代理協(xié)議及相關(guān)制度規(guī)定，對銀行年度代理市級財(cái)政國庫集中支付工作情況進(jìn)行考核后做出的綜合評價(jià)。
第四條 綜合考核遵循科學(xué)、規(guī)范、公平、公正的原則。
第五條 綜合考核由代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查考核、代理銀行協(xié)議履行情況考核和代理銀行年度報(bào)告考核三部分組成。
第六條 綜合考核實(shí)行百分制，采取量化評分和扣分相結(jié)合的方法。
第七條綜合考核的年度期間為每年的1月1日至12月31日,考核結(jié)果與代理銀行年度業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)掛鉤。
第八條 代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查考核，通過向?qū)嵤┴?cái)政國庫集中支付的市級預(yù)算單位發(fā)放《代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查表》（附件1）的方式，對代理銀行服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核。
第九條 代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查考核指標(biāo)體系由支付結(jié)算水平、信息反饋質(zhì)量、管理協(xié)調(diào)水平、人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和支付系統(tǒng)性能五項(xiàng)指標(biāo)構(gòu)成，采用量化評分法，滿分50分。
第十條 代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查范圍為實(shí)施財(cái)政國庫集中支付的所有市級預(yù)算單位，從每個代理銀行代理的'市級預(yù)算單位中隨機(jī)抽取一定比例作為問卷調(diào)查對象。
第十一條問卷調(diào)查工作由市財(cái)政局于每年11月初委托第三方機(jī)構(gòu)具體實(shí)施。
第十二條 市級預(yù)算單位應(yīng)本著客觀公正的原則，認(rèn)真填報(bào)《代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查表》，于12月15日前報(bào)送至第三方機(jī)構(gòu)。
第十三條 第三方機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審核匯總代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查結(jié)果，計(jì)算各代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查考核得分，并將結(jié)果于12月31日前書面提交市財(cái)政局。
第十四條 代理銀行協(xié)議履行情況考核是指市財(cái)政局依據(jù)委托代理協(xié)議有關(guān)內(nèi)容及相關(guān)制度規(guī)定對代理銀行履行委托代理協(xié)議情況進(jìn)行考核。
第十五條 代理銀行協(xié)議履行情況考核包括資金支付與清算（20分）、信息反饋（10分）、賬戶管理（5分）、系統(tǒng)管理（5分）和組織管理（5分）等內(nèi)容，滿分45分。
第十六條 代理銀行協(xié)議履行情況考核采取扣分法，即市財(cái)政局對發(fā)現(xiàn)的代理銀行違反協(xié)議規(guī)定的行為，經(jīng)核實(shí)后做扣分處理。發(fā)現(xiàn)途徑主要為：通過日常支付業(yè)務(wù)和工作調(diào)研了解掌握，對銀行業(yè)務(wù)代理情況進(jìn)行檢查，預(yù)算單位反映或投訴的、財(cái)政國庫集中支付動態(tài)監(jiān)控等。具體扣分標(biāo)準(zhǔn)按《代理銀行協(xié)議履行情況考核細(xì)則》（附件2）執(zhí)行。
第十七條 代理銀行年度報(bào)告考核是指市財(cái)政局對代理銀行撰寫的年度業(yè)務(wù)代理工作總結(jié)報(bào)告進(jìn)行考核。
第十八條 代理銀行年度報(bào)告考核內(nèi)容包括代理業(yè)務(wù)基本情況說明、工作改進(jìn)措施和建議等內(nèi)容，采用量化評分法，滿分5分。
（二）工作改進(jìn)的措施和建議：反映銀行針對代理業(yè)務(wù)中存在的問題與不足提出的改進(jìn)措施和改進(jìn)效果，以及對財(cái)政國庫集中支付業(yè)務(wù)和市財(cái)政局提出的建議和意見等。
第十九條 代理銀行在紹最高分行機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年12月15日前將上一年度代理工作報(bào)告一式兩份報(bào)送市財(cái)政局。
第二十條 市財(cái)政局根據(jù)代理銀行年度報(bào)告反映的內(nèi)容和日常工作中了解掌握的實(shí)際情況，對各項(xiàng)內(nèi)容評分并匯總，計(jì)算得出各代理銀行年度報(bào)告考核得分。
第二十一條綜合考核各項(xiàng)具體指標(biāo)分值見附件3。
第二十二條市財(cái)政局每季度進(jìn)行一次預(yù)考核，建立考核通報(bào)制度，年終根據(jù)年度綜合考核得分評定國庫集中支付銀行的代理業(yè)務(wù)水平等級，分為優(yōu)、合格、基本合格、不合格四個等級，90分以上（含90分）為優(yōu)，90—80分（含80分）為“合格”，80-70分（含70分）為基本合格，70分以下為不合格。
第二十三條 市財(cái)政局根據(jù)年度綜合考核結(jié)果，對年度綜合考核結(jié)果進(jìn)行通報(bào)。
第二十四條按照“獎優(yōu)罰劣”的原則，年度綜合考核結(jié)果與代理銀行年度業(yè)務(wù)代理手續(xù)費(fèi)掛鉤。具體方法：綜合考核結(jié)果為“優(yōu)”的，業(yè)務(wù)代理手續(xù)費(fèi)上浮15%；綜合考核結(jié)果為“合格”的，業(yè)務(wù)代理手續(xù)費(fèi)按標(biāo)準(zhǔn)100%付費(fèi)；綜合考核結(jié)果為“基本合格”和“不合格”的，業(yè)務(wù)代理手續(xù)費(fèi)下浮15%。
第二十五條 建立代理銀行退出機(jī)制。對年度綜合考核結(jié)果為“基本合格”的代理銀行，市財(cái)政局責(zé)令其提出整改措施，對在規(guī)定期限內(nèi)整改措施落實(shí)不力或整改效果不佳的，進(jìn)行通報(bào)批評；對年度綜合考核結(jié)果為“不合格”或連續(xù)兩年為“基本合格”的代理銀行，終止與其簽訂的委托代理協(xié)議。
第二十六條對一個年度考核期間內(nèi)出現(xiàn)嚴(yán)重違反國家有關(guān)財(cái)政資金管理規(guī)定、嚴(yán)重違反委托代理協(xié)議等行為的代理銀行，市財(cái)政局對其進(jìn)行通報(bào)批評，責(zé)令限期整改，并組織督促檢查。對在規(guī)定期限內(nèi)整改措施落實(shí)不力或整改效果不佳的，終止與其簽訂的委托代理協(xié)議。
第二十七條代理銀行補(bǔ)缺按照公開招投標(biāo)要求，在國有大型商業(yè)銀行和總行注冊在紹興越城區(qū)行政區(qū)域的城市商業(yè)銀行中產(chǎn)生。
第二十八條市財(cái)政局將綜合考核結(jié)果在考核結(jié)束一個月內(nèi)反饋代理銀行，代理銀行在一個月內(nèi)向市財(cái)政局報(bào)送有關(guān)工作改進(jìn)情況書面材料。
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇五
第一條為提高市本級財(cái)政專戶代理銀行服務(wù)質(zhì)量，確保財(cái)政資金安全、高效運(yùn)行，根據(jù)《財(cái)政專戶管理辦法》（財(cái)庫〔2013〕46號）和非稅收入收繳管理制度規(guī)定，制定本方案。
第二條本方案適用于代理市本級財(cái)政專戶業(yè)務(wù)的銀行（以下簡稱代理銀行）年度綜合考評。
第三條年度綜合考評遵循科學(xué)、規(guī)范、公平、公開的原則。
第四條年度綜合考評由問卷調(diào)查考評和監(jiān)督考評兩部分組成，考評采取量化評分和扣分相結(jié)合的百分制考核辦法。
第五條問卷調(diào)查考評是指市財(cái)政局通過發(fā)放調(diào)查問卷，向市本級相關(guān)預(yù)算單位了解代理銀行服務(wù)情況，對代理銀行服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考評。
參與問卷調(diào)查的預(yù)算單位，由市財(cái)政局隨機(jī)抽取。
第六條問卷調(diào)查考評采取量化評分辦法，即市財(cái)政局對預(yù)算單位調(diào)查問卷的各項(xiàng)考評內(nèi)容設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)分值和評價(jià)等級，根據(jù)調(diào)查問卷結(jié)果，計(jì)算各代理銀行考評得分。
第七條問卷調(diào)查考評包括代理財(cái)政專戶收付業(yè)務(wù)水平、管理協(xié)調(diào)能力、人員業(yè)務(wù)素質(zhì)等，滿分30分。
（一）代理財(cái)政專戶業(yè)務(wù)水平，滿分10分。
業(yè)務(wù)水平反映代理銀行非稅收入信息錄入、資金與信息匹配的及時、準(zhǔn)確完整程度等。
（二）管理協(xié)調(diào)能力，滿分10分。
業(yè)務(wù)管理的規(guī)范程度、問題投訴受理渠道的暢通程度等。
（三）人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，滿分10分。
反映代理銀行掌握和運(yùn)用相關(guān)政策制度的情況，履行工作職責(zé)情況，以及經(jīng)辦人員的服務(wù)態(tài)度、工作效率等。
第八條監(jiān)督考評是指市財(cái)政局通過財(cái)政專戶收繳系統(tǒng)信息、執(zhí)收單位和繳款人的反映或投訴、代理業(yè)務(wù)檢查以及日常工作等，對代理銀行服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考評。
第九條監(jiān)督考評采取技術(shù)性扣分辦法，即對監(jiān)督考評內(nèi)容設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)分值和扣分方法，并對考評年度內(nèi)發(fā)現(xiàn)的'代理銀行違反委托代理協(xié)議的行為，經(jīng)核實(shí)后扣分。
第十條監(jiān)督考評包括代理財(cái)政專戶收付業(yè)務(wù)、信息反饋、結(jié)算賬戶管理和組織管理等四個方面，滿分70分。
（一）財(cái)政專戶收付業(yè)務(wù)，滿分40分。
代理銀行出現(xiàn)以下問題的，按下述方法扣分，扣完為止。
1.未按規(guī)定及時、準(zhǔn)確錄入非稅收入票據(jù)要素，產(chǎn)生待查收入的，每次扣1分；無故拒絕預(yù)算單位、繳款人辦理收入收繳業(yè)務(wù)，每發(fā)現(xiàn)1次扣1分。
2.代理銀行收到財(cái)政部門開具《繳款書》或《撥款憑證》，未于1個工作日準(zhǔn)確地劃解的，每發(fā)現(xiàn)1次扣2分；發(fā)生資金錯劃現(xiàn)象的，每劃錯1筆扣2分。
3.在辦理非稅收入收繳業(yè)務(wù)時擅自收取相關(guān)費(fèi)用的，每次扣1分。
4.應(yīng)急機(jī)制和應(yīng)急預(yù)案不能保證非稅收入收繳業(yè)務(wù)正常展開，影響工作的，每次扣2分。
（二）信息反饋，滿分10分。
代理銀行出現(xiàn)以下問題的，按下述方法扣分，扣完為止。
1.由于自身原因未按規(guī)定傳遞信息、報(bào)送報(bào)表和有關(guān)資料的，每次扣1分。
2.未按要求在規(guī)定時間內(nèi)對賬的，每次扣1分。
3.未能按照要求準(zhǔn)確傳送所有非稅收入收繳賬戶的電子化實(shí)時動態(tài)信息的，每差錯1次，扣1分。
4.未能妥善保管和提供的各種單據(jù)、預(yù)留印鑒或者相關(guān)資料的，每發(fā)現(xiàn)1次扣1分。
（三）結(jié)算賬戶管理，滿分10分。
1.擅自開設(shè)、變更和撤銷財(cái)政專戶結(jié)算分戶子戶的，每1個賬戶扣2分。
2.系統(tǒng)日常運(yùn)行維護(hù)和升級不及時，隨意更改非稅收入數(shù)據(jù)通訊接口，影響代理工作的，扣2分。
3.系統(tǒng)出現(xiàn)故障，導(dǎo)致資金未能及時入賬或劃解，影響代理業(yè)務(wù)水平的，扣2分。
（四）組織管理，滿分10分。
代理銀行出現(xiàn)以下問題，按下述方法扣分，扣完為止。
1.對有效投訴的問題，不能積極、迅速解決，每次扣1分。
2.未建立有效的內(nèi)控機(jī)制，造成工作延誤或者失誤的，每次扣1分。
3.人員配備不足，業(yè)務(wù)素質(zhì)不到位等，造成工作延誤或者失誤的，每次扣1分。
第十一條市財(cái)政局對年度綜合考評結(jié)果，在代理銀行范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)。年度綜合考評結(jié)果作為財(cái)政專戶是否繼續(xù)委托代理的重要依據(jù)以及資金存放財(cái)政服務(wù)項(xiàng)目考核依據(jù)。
第十二條市財(cái)政局負(fù)責(zé)年度綜合考評的組織和實(shí)施工作。
第十三條本方案自發(fā)文之日起施行。
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇六
2、業(yè)績通報(bào)
周日召開晨會，晨會中各崗位員工匯報(bào)昨日業(yè)績，今日目標(biāo)；每周一、周五召開夕會，夕會前各崗位人員應(yīng)提前做好對前一段時間工作的數(shù)據(jù)表格分析、發(fā)言準(zhǔn)備，提出問題分享經(jīng)驗(yàn)全員探討，無特殊情況需全員參加。
3、職責(zé)分工
支行長：a.做好每日開門迎客工作；b.保持物理環(huán)境布局合理，廳堂內(nèi)外清潔衛(wèi)生干凈整潔，普通高柜臺擺放營銷宣傳折頁，理財(cái)經(jīng)理有獨(dú)立辦公區(qū)域；c.各崗位人員每日穿戴是合規(guī)，面部清潔有精神，需無佩戴耀眼明顯飾品，衣物鞋子保持干凈；d.每周2次周例會做好記錄；e.檢查大堂經(jīng)理每日巡檢不少于兩次，各崗位人員工作日志填寫完好；f.根據(jù)客戶維護(hù)制度做好客戶維護(hù)工作。
零售客戶經(jīng)理：a.每日對存量客戶進(jìn)行梳理維護(hù)；b.識別轉(zhuǎn)介時向客戶遞送名片并做自我介紹，正確運(yùn)用折頁、dm單等敏捷工具積極主動營銷；c.客戶開戶時主動營銷渠道類產(chǎn)品并將開戶申請表和渠道類產(chǎn)品申請表疊加；d.每天對上一工作日非現(xiàn)場轉(zhuǎn)介的客戶進(jìn)行及時跟進(jìn)和聯(lián)系；e.工作日志記錄每日工作情況；f.根據(jù)客戶維護(hù)制度做好客戶維護(hù)工作。大堂經(jīng)理及保安：a.每日主動詢問客戶“您好！請問你辦理什么業(yè)務(wù)！”并引導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù)，對未做到進(jìn)廳迎接的客戶，廳堂人員主動詢問客戶需求“您好！請問有什么可以幫到您的嗎！”，對能夠在自助渠道辦理的業(yè)務(wù)，廳堂人員要主動分流；b.對有以下行為的客戶大堂經(jīng)理要主動識別：看營銷展板的客戶、關(guān)注利率的客戶、閱讀折頁的客戶、主動詢問的客戶等；c.收到柜面呼叫后及時到達(dá)柜面，向客戶作自我介紹，引導(dǎo)客戶離開柜臺至零售客戶經(jīng)理經(jīng)理處或vip室進(jìn)行跟進(jìn)營銷；d.每位大堂人員平均每天轉(zhuǎn)介1名價(jià)值客戶；e.在客戶開戶時主動營銷渠道類產(chǎn)品并將開戶申請表和渠道類產(chǎn)品申請表疊加。
網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型固化工作需按照固化實(shí)施方案執(zhí)行，各崗位交接時由交接人員落實(shí)當(dāng)前崗位責(zé)任，全員相互監(jiān)督，支行長負(fù)總責(zé)，對未按照方案執(zhí)行事項(xiàng)每次扣一分或罰款20元，通過現(xiàn)場檢查或監(jiān)控或看抽查。
以上記錄經(jīng)全行員工會議討論通過并執(zhí)行。員工簽字：
xx支行 2017年1月1日
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇七
一、活動背景：
三、活動思路：
1、借勢發(fā)揮、合作共贏。勢單則力薄，光靠一己之力是很難達(dá)到影響大、收效甚效果。哪怕達(dá)到了，對于自身的付出與資源的消耗也是顯著而可觀的。在一定投入的情況下，要想達(dá)到高產(chǎn)出、回報(bào)優(yōu)效果，合適企業(yè)之間的聯(lián)合將是不錯的選擇。所以，此次活動光大銀行可與一家大型商場連鎖企業(yè)合作(如友阿)，利用商場與自身在三八節(jié)期間共同的目標(biāo)受眾與節(jié)日設(shè)想，通過加大彼此之間的合作力度、整合各自的優(yōu)勢資源，進(jìn)行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、共同造勢，在擴(kuò)大節(jié)慶活動影響力的同時，進(jìn)一步提高活動產(chǎn)出所帶來的效果。將光大銀行和光大銀行的理財(cái)產(chǎn)品更深入的展現(xiàn)給我們的目標(biāo)受眾，讓他們對陽光理財(cái)有更深入透徹的理解。
2、生動別致、主題突出。
此次活動，無論是在前期的宣導(dǎo)造勢、中期的趣
致游藝，還是后期的精彩延續(xù)，都將緊密結(jié)合節(jié)日的特點(diǎn)和銀行特色進(jìn)行活動的開展。整個活動將做到即循序漸進(jìn)有的放矢，又張弛有度高潮迭起，通過增強(qiáng)比賽互動和受眾參與的方式，最大程度的提高活動效果。讓我們的目標(biāo)受眾能在一種輕松和諧的氛圍下了解陽光理財(cái)、熟識陽光理財(cái)產(chǎn)品特征，進(jìn)一步的加深光大銀行的品牌認(rèn)知度和產(chǎn)品記憶度。
四、活動主題：(待定)“誰是最會理財(cái)?shù)募彝ブ鲖D”《家有財(cái)女》《女“財(cái)”有道》在三八節(jié)當(dāng)天舉行“誰是最會理財(cái)?shù)募彝ブ鲖D”活動。整個比賽活動將緊緊結(jié)合光大銀行的企業(yè)形象和產(chǎn)品的特色進(jìn)行設(shè)置，如根據(jù)光大銀行的a計(jì)劃、b計(jì)劃和e計(jì)劃的產(chǎn)品名稱和產(chǎn)品特點(diǎn)設(shè)置理財(cái)問答、拼拼金狀元讜如數(shù)家珍等。力求達(dá)到生動活潑、趣致有味，讓受眾在輕松愉悅的環(huán)境中記住光大銀行和光大銀行的產(chǎn)品。
五、活動推廣：
光大銀行
陽光理財(cái)點(diǎn)：商場面：媒體線：銀行網(wǎng)點(diǎn)活動效果產(chǎn)品特征品牌形象
推廣階段
活動進(jìn)行媒體造勢和輿論推廣。整個活動除了有點(diǎn)、有線，當(dāng)然還得有面控,利用媒體宣傳造勢擴(kuò)大活動的受眾面、增強(qiáng)活動的傳播效應(yīng)。通過面控，不但對于活動有質(zhì)幫助，而且對于企業(yè)的品牌和企業(yè)的形象將是一次宣傳和提高的契機(jī)。
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銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇八
第一條為公平、全面地考核評價(jià)五華區(qū)財(cái)政國庫業(yè)務(wù)代理銀行（以下簡稱代理銀行），促進(jìn)代理銀行提高代理業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量，完善銀行代理業(yè)務(wù)綜合考評制度，建立健全有效的威勵和約束機(jī)制，規(guī)范銀行代理行為，確保財(cái)政性資金安全、規(guī)范和高效運(yùn)行，參照《云南省省級財(cái)政國庫業(yè)務(wù)代理銀行綜合考評辦法》，根據(jù)五華區(qū)財(cái)政局與各代理銀行簽訂的相關(guān)協(xié)議及有關(guān)規(guī)定，結(jié)合銀行代理區(qū)本級財(cái)政國庫業(yè)務(wù)實(shí)際情況，制定本方案。
第二條本方案適用于五華區(qū)財(cái)政局對區(qū)級財(cái)政國庫業(yè)務(wù)代理銀行年度代理業(yè)務(wù)的綜合考評。
第三條本方案所稱區(qū)級財(cái)政國庫業(yè)務(wù)代理銀行年度代理業(yè)務(wù)綜合考評（以下簡稱綜合考評），是指五華區(qū)財(cái)政局依據(jù)與代理銀行簽訂的委托銀行代理五華區(qū)財(cái)政國庫集中支付業(yè)務(wù)協(xié)議、非稅收入收繳業(yè)務(wù)代理協(xié)議以及各相關(guān)銀行賬戶管理協(xié)議，對商業(yè)銀行年度代理財(cái)政國庫業(yè)務(wù)的完成情況和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核后做出的綜合評價(jià)。
第四條綜合考評遵循科學(xué)、規(guī)范、公平、公正的原則。
第五條綜合考評業(yè)務(wù)內(nèi)容包括：財(cái)政直接支付業(yè)務(wù)、財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)（含公務(wù)卡業(yè)務(wù)）、非稅收入收繳業(yè)務(wù)和財(cái)政專戶業(yè)務(wù)。
第六條綜合考評的年度期間為每年的1月1日至12月31日。
第七條綜合考評采取五華區(qū)財(cái)政局主評、預(yù)算單位參評與代理銀行自評相結(jié)合的方式進(jìn)行。
第八條五華區(qū)財(cái)政局主評，是指五華區(qū)財(cái)政局國庫管理部門依據(jù)日常業(yè)務(wù)和工作調(diào)研了解的、對銀行業(yè)務(wù)代理情況進(jìn)行檢查掌握的、預(yù)算單位反映或投訴的、以及財(cái)政國庫動態(tài)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的情況，從代理銀行日常業(yè)務(wù)完成情況、相關(guān)制度建設(shè)情況、業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行情況等方面對銀行代理協(xié)議履行情況進(jìn)行的全面考核評價(jià)。
五華區(qū)財(cái)政局于每年3月31日前，完成對各代理銀行上年度代理區(qū)級財(cái)政國庫業(yè)務(wù)的綜合考評。并于4月20日前將綜合考評結(jié)果通報(bào)各代理銀行。
第九條預(yù)算單位參評，是指五華區(qū)財(cái)政局通過向預(yù)算單位問卷調(diào)查的方武，對代理銀行服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考評。服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查僅適用于財(cái)政直接支付業(yè)務(wù)和財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)。
每年年度終了后，各基層預(yù)算單位通過填寫《代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查表》（附件l、附件2)的方式，分別對財(cái)政直接支付業(yè)務(wù)代理銀行和本單位零余額賬戶代理銀行的`服務(wù)質(zhì)量作出評價(jià)。各主管部門統(tǒng)一收集所屬基層預(yù)算單位填寫完成的《代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查表》，于次年2月10日前反饋給五華區(qū)財(cái)政局。接受問卷調(diào)查對象應(yīng)不少于各代理銀行服務(wù)預(yù)算單位數(shù)的35%。
第十條代理銀行自評，是指每年年度終了后代理銀行以撰寫年度工作總結(jié)報(bào)告的形式，對其代理五華區(qū)財(cái)政國庫業(yè)務(wù)工作情況進(jìn)行的自我評價(jià)。
各代理銀行應(yīng)于次年1月31日前將上年度代理五華區(qū)財(cái)政國庫業(yè)務(wù)工作總結(jié)報(bào)送五華區(qū)財(cái)政局。
第十一條綜合考評指標(biāo)體系由支付結(jié)算水平指標(biāo)、支付管理水平指標(biāo)、信息反饋質(zhì)量指標(biāo)、管理協(xié)調(diào)水平指標(biāo)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)性能指標(biāo)、人員業(yè)務(wù)素質(zhì)指標(biāo)、公務(wù)卡業(yè)務(wù)水平指標(biāo)、零余額賬戶管理水平指標(biāo)、收繳業(yè)務(wù)管理指標(biāo)和資金匯劃管理指標(biāo)等十項(xiàng)指標(biāo)構(gòu)成。（各項(xiàng)考評指標(biāo)所適用的考評業(yè)務(wù)范圍及所占分值，詳見代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查表和各代理協(xié)議履行情況評價(jià)表）
（一）支付結(jié)算水平指標(biāo)，是對代理銀行資金匯劃的及時、安全、準(zhǔn)確程度和業(yè)務(wù)流程的簡捷、規(guī)范程度進(jìn)行考核評價(jià)。
（二）支付管理水平指標(biāo)，是對代理銀行辦理資金支付業(yè)務(wù)的規(guī)范性進(jìn)行考核評價(jià)。重點(diǎn)考核有無不按預(yù)算規(guī)定用途辦理資金支付，超額度支付，違反五華區(qū)預(yù)算執(zhí)行動態(tài)監(jiān)控管理規(guī)定允許預(yù)算單位大額、高頻率提取現(xiàn)金，以及違規(guī)從零余額賬戶劃轉(zhuǎn)資金的現(xiàn)象。
（三）信息反饋質(zhì)量指標(biāo)，是對代理銀行信息反饋的及時性、信息要素的完整性和信息內(nèi)容的準(zhǔn)確性進(jìn)行考核評價(jià)。
（四）組織管理水平指標(biāo)，是對代理銀行內(nèi)控制度的建設(shè)情況及人員配置的合理性進(jìn)行考核評價(jià)。
（五）人員業(yè)務(wù)素質(zhì)指標(biāo)，是對代理銀行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員掌握和運(yùn)用相關(guān)政策制度履行工作職責(zé)的能力，以及服務(wù)態(tài)度等情況進(jìn)行考核評價(jià)。
（六）業(yè)務(wù)系統(tǒng)性能指標(biāo)，是對代理銀行代理財(cái)政國庫業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)功能的完備性、處理業(yè)務(wù)的時效性、系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性進(jìn)行考核評價(jià)。
（七）公務(wù)卡業(yè)務(wù)水平指標(biāo)，是對代理銀行作為公務(wù)卡發(fā)卡銀行，在公務(wù)卡業(yè)務(wù)的組織管理、資金支付和信息反饋等方面進(jìn)行考核評價(jià)。
（八）銀行賬戶管理水平指標(biāo)，是對代理銀行按規(guī)定為預(yù)算單位辦理銀行賬戶的開設(shè)、變更和撤銷手續(xù)情況進(jìn)行考核評價(jià)。
（九）收繳業(yè)務(wù)管理指標(biāo)，是對代理銀行辦理非稅收入收繳業(yè)務(wù)的及時、安全、準(zhǔn)確程度和業(yè)務(wù)流程的簡捷、規(guī)范程度進(jìn)行考核評價(jià)。
（十）資金匯劃管理指標(biāo)，是對代理銀行辦理資金繳庫或撥付的及時、安全、準(zhǔn)確程度和業(yè)務(wù)流程的簡捷、規(guī)范程度進(jìn)行考核評價(jià)。
（十一）年度工作總結(jié)報(bào)告評價(jià)指標(biāo)，代理銀行年度工作總結(jié)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括代理財(cái)政國庫業(yè)務(wù)總體情況說明、工作改進(jìn)措施和建議等內(nèi)容。代理財(cái)政國庫業(yè)務(wù)總體情況說明是對本行完成的年度代理業(yè)務(wù)量、制度建設(shè)、系統(tǒng)完善、支付結(jié)算、資金匯劃、信息反饋、賬戶管理、內(nèi)控機(jī)制、對經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)的考核與培訓(xùn)指導(dǎo)以及其他需要說明事項(xiàng)的情況說明；工作改進(jìn)措施和建議是對代理業(yè)務(wù)中存在的問題與不足提出的改進(jìn)措施和改進(jìn)效果，以及對財(cái)政國庫業(yè)務(wù)和財(cái)政國庫部門提出的建議和意見等。
第十二條綜合考評實(shí)行百分制，采取量化評分和扣分相結(jié)合的方法，先分項(xiàng)考核，再用單項(xiàng)考評得分之和計(jì)算綜合考評得分。
第十三條適用服務(wù)質(zhì)量調(diào)查問卷考評方式的業(yè)務(wù)，代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查、代理協(xié)議履行情況評價(jià)和代理銀行年度工作總結(jié)報(bào)告三種考評方式得分結(jié)果，分別按50％、40％和10％的權(quán)重計(jì)算單項(xiàng)業(yè)務(wù)考核得分；不適用服務(wù)質(zhì)量調(diào)查問卷考評方式的業(yè)務(wù)、代理協(xié)議履行情況評價(jià)和代理銀行年度工作總結(jié)報(bào)告兩種考評方式得分結(jié)果，分別按90％和10％的權(quán)重計(jì)算單項(xiàng)業(yè)務(wù)考核得分。
根據(jù)各項(xiàng)考評指標(biāo)所占分值，先按百分制分別計(jì)算出三種考評方式的得分，再按三種考評方式所占權(quán)重計(jì)算出單項(xiàng)代理業(yè)務(wù)考核得分。
根據(jù)各單項(xiàng)代理業(yè)務(wù)得分之和，按代理業(yè)務(wù)種類數(shù)量的算術(shù)平均分值計(jì)算出代理銀行綜合考評分。
第十四條各項(xiàng)考評指標(biāo)下的任意一項(xiàng)考評內(nèi)容未達(dá)到要求，均可根據(jù)問題的危害程度、造成的影響及年度業(yè)務(wù)規(guī)模大小等情況，酌情在該項(xiàng)考評指標(biāo)所占分值的范圍內(nèi)扣分。
第十五條各代理銀行要積極創(chuàng)造條件，不斷提高服務(wù)質(zhì)量對考評發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)認(rèn)真分析原因，及時完善相關(guān)制度和措施，積極進(jìn)行整改。對單項(xiàng)代理業(yè)務(wù)考評或綜合考評結(jié)果低于70分的代理銀行，應(yīng)專題向五華區(qū)財(cái)政局報(bào)送存在問題的整改措施。
第十六條對單項(xiàng)代理業(yè)務(wù)考評結(jié)果當(dāng)年在60分以下或連續(xù)兩年在70分以下的代理銀行，五華區(qū)財(cái)政局可取消其代理該單項(xiàng)業(yè)務(wù)的資格；對綜合考評結(jié)果當(dāng)年在60分以下或連續(xù)兩年在70分以下的代理銀行，五華區(qū)財(cái)政局可取消其代理財(cái)政國庫業(yè)務(wù)的資格。
第十七條對一個年度考評期間內(nèi)出現(xiàn)嚴(yán)重違反國家有關(guān)財(cái)政資金管理規(guī)定、嚴(yán)重違反委托代理協(xié)議等行為的代理銀行，五華區(qū)財(cái)政局將對其進(jìn)行通報(bào)批評，責(zé)令限期整改，并組織督促檢查。對在規(guī)定期限內(nèi)整改措施落實(shí)不力或整改效果不佳的，將終止與其簽訂的委托代理協(xié)議。
第十八條違反國家法律法規(guī)和財(cái)政資金管理規(guī)定，對財(cái)政資金安全造成重大影響的，可直接取消其代理財(cái)政業(yè)務(wù)資格，構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。
第十九條基于考核指標(biāo)會因社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和財(cái)政管理的要求而發(fā)生改變，對指標(biāo)構(gòu)成、權(quán)重和考核方法、程序等，五華區(qū)財(cái)政局可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行適時調(diào)整和修正。
第二十條五華區(qū)財(cái)政局國庫管理部門負(fù)責(zé)綜合考評的組織與實(shí)施。
第二十一條本方案由五華區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。
第二十二條本方案自印發(fā)之日起施行。
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇九
現(xiàn)在銀行卡業(yè)務(wù)在很多行放到重中之重的角色上，很多銀行在卡營銷上花費(fèi)很多的營銷費(fèi)用但效果不明顯。曾經(jīng)參與某銀行的銀行卡策劃中，定義該卡為兒童卡，同時綁定定投、漫畫、指定商家打折等內(nèi)容，但是，從市場反饋來看不盡理想。但是，西南地區(qū)某行與當(dāng)?shù)氐娜揍t(yī)院發(fā)行的聯(lián)名卡就賦予了該卡實(shí)際的內(nèi)容。該卡儲存了患者的病歷，并增加了預(yù)約掛號等一系列的功能，當(dāng)擁有這張卡與緊俏的醫(yī)療資源結(jié)合，這就賦予了銀行卡實(shí)際的內(nèi)容，發(fā)行量與沉淀資金都相對優(yōu)質(zhì)。所以，我們在做活動策劃的時候要注重實(shí)際的內(nèi)容與效果。
所以，一般來說，銀行活動策劃要注重三點(diǎn)：1、客戶的需求;2、活動的實(shí)質(zhì)內(nèi)容;3、活動的效果的量化。其實(shí)這三點(diǎn)是一個多方遞進(jìn)關(guān)系，第一點(diǎn)是客戶需要的，第二點(diǎn)是活動過程，第三點(diǎn)是銀行需要的。我們做活動不是賠本賺吆喝，在商言商，一定有所求。
銀行做活動的時候，不要忘記營銷。很多銀行在做客戶答謝的時候，經(jīng)常是單純的答謝，常常忘記把營銷內(nèi)容忘掉。常常是活動很精彩，員工們累得夠嗆，花了不少錢，客戶滿意度很高，但是沒有趁熱打鐵，什么也沒有營銷出去。這時候總有一種心態(tài)，現(xiàn)在印象好了，以后慢慢營銷。話是沒錯，但是為什么這時候能夠出手而不出手呢?這種場合是可以出現(xiàn)營銷的，有些不宜出現(xiàn)營銷的場合，再向大家介紹。
在這兒向大家介紹一些銀行經(jīng)常組織的一些活動，與大家分享。
1、與高端客戶的出游活動。與高端客戶一起出游，一定是和諧雙方關(guān)系，建立信任的一個良好的途徑。大家可以拋開以前的業(yè)務(wù)關(guān)系，共同沐浴著戶外的晚風(fēng)，放松心情，是一種很好的活動方式。不過根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，有幾點(diǎn)可供大家參考：
1)注意人群的素質(zhì)的匹配。比如，同是大客戶，家庭資產(chǎn)都在百萬以上;同是知識階層，教師、公務(wù)員、醫(yī)生等;同是企業(yè)負(fù)責(zé)人等等。
4)不要擔(dān)心安排很簡單很俗的活動不適于高端客戶。中國的高端客戶都是近產(chǎn)生的，大部分人都是“富一代”，不要擔(dān)心有些活動太小兒科他們看不上，中國現(xiàn)階段應(yīng)該還沒有貴族。曾經(jīng)在一次高端客戶出游活動上，看一群高端客戶一起玩碰碰車，以至于玩興上來耽誤了后面的行程。
5)如果僅是一天的出游活動，尤其是親近大自然的活動，建議不安排講座。這個也是有親身經(jīng)歷的，在一次行程安排非常緊的活動中，主辦方為體現(xiàn)活動的多樣性，邀請作了講座，好在講座內(nèi)容還算吸引人，但效果也遜于同樣的課程在別的地方。所以如果時間緊張，不建議再加講座。
1)化妝、造型，讓女性如何更美麗。這樣的講座對知識型、成功型女性尤其是配偶成功型女性是極具吸引力的。小貼士：這種講座要發(fā)揮三個優(yōu)勢：一是，發(fā)揮銀行內(nèi)女客戶經(jīng)理的優(yōu)勢，同性相惜;二是，建議請上級行主管女領(lǐng)導(dǎo)參加，讓她既參加了活動，又把她當(dāng)女人來看(平?？偸前讶思耶?dāng)作光分配任務(wù)的女強(qiáng)人了)，還提升了活動層次。三是，建議去與個什么spa俱樂部或美容院之類的談?wù)?，把活動辦在他那，既省了講師費(fèi)用，還說不定能爭取一些免費(fèi)的試用裝什么的。
2)瑜伽、跳操、交誼舞?？隙軡M足一定的客戶需要，尤其是在一些大的城市。
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇十
如果我單位能在本次競爭性談判中中標(biāo)，我單位做出以下承諾：
中標(biāo)后，我單位將從計(jì)劃管理、技術(shù)質(zhì)量管理、材料管理、資金分配、安全施工管理等方面與貴單位相關(guān)部門充分協(xié)調(diào)，保時保質(zhì)完成該項(xiàng)目，其主要措施：
（1）選擇優(yōu)秀項(xiàng)目經(jīng)理及本公司熟練技術(shù)隊(duì)組嚴(yán)格按進(jìn)度施工，
（2）項(xiàng)目工程部將負(fù)責(zé)報(bào)送總體工期計(jì)劃，并積極協(xié)調(diào)3m公司及其他主材到貨時間并驗(yàn)收入庫，按類型劃分合理擺放區(qū)域。合理配送給各施工隊(duì)，安排好施工用水、電及材料堆放保管。
（3）具體到每天的施工進(jìn)度計(jì)劃、勞動力計(jì)劃和材料進(jìn)場計(jì)劃，報(bào)貴單位進(jìn)行定樣板。
（4）每3——5天召開工程例會，由監(jiān)理主持，貴單位協(xié)調(diào)人及項(xiàng)目經(jīng)理部參加。通過工程例會這一制度度完善施工與監(jiān)理、貴單位之間的關(guān)系，協(xié)調(diào)施工過程中出現(xiàn)的各種問題，確保工程順利進(jìn)行。
（5）召開工程例會時項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將向貴單位提交每周工作匯報(bào)及下周工作計(jì)劃，在報(bào)告中將詳細(xì)說明工程的進(jìn)展情況，在計(jì)劃中詳細(xì)進(jìn)度、材料、勞力、設(shè)備、資金等的細(xì)部計(jì)劃。
（7）認(rèn)真做好施工日記，記錄工地上每個工種雇傭工人及使用機(jī)械的數(shù)目、運(yùn)到工地物料數(shù)量，以及每天的天氣情況，并將其放在工地辦公室，以便業(yè)主隨時查閱。
（8）充分重視業(yè)主的指示，現(xiàn)場管理人員隨時以書面形式記錄業(yè)主的指示，并予以貫徹。
自覺接受使用業(yè)主、監(jiān)理單位以及相關(guān)的管理部門對建設(shè)工程施工質(zhì)量、安全等的監(jiān)督檢查，及時改正檢查中提出的問題。在質(zhì)量（包括保修）、安全方面做出以下承諾：
（1）依法取得相應(yīng)等級的資質(zhì)證書，并在其資質(zhì)等級許可的范圍內(nèi)承攬工程。不轉(zhuǎn)包或者違法分包工程。
（2）建立質(zhì)量責(zé)任制，對建筑工程的施工質(zhì)量負(fù)責(zé)。
（3）按照工程設(shè)計(jì)圖紙和施工技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)施工，不擅自修改工程設(shè)計(jì)，不偷工減料。在施工過程中發(fā)現(xiàn)設(shè)計(jì)文件和圖紙有差錯的，及時提出意見和建議。
（4）建立、健全施工質(zhì)量的檢驗(yàn)制度，嚴(yán)格工序管理，作好隱蔽工程的質(zhì)量檢查和記錄。
（5）建立、健全教育培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對職工的教育培訓(xùn)；未經(jīng)教育培訓(xùn)或者考核不合格的人員，不上崗作業(yè)。
（6）依法履行建筑工程質(zhì)量保修義務(wù)。
（7）主要負(fù)責(zé)人依法對本單位的安全生產(chǎn)工作全面負(fù)責(zé)。建立健全安全生產(chǎn)責(zé)任制度和安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)制度，制定安全生產(chǎn)規(guī)章制度和操作規(guī)程，保證本單位安全生產(chǎn)條件所需資金的投入，對所承擔(dān)的建筑工程進(jìn)行定期和專項(xiàng)安全檢查，并做好安全檢查記錄。
（8）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人由取得相應(yīng)執(zhí)業(yè)資格的人員擔(dān)任，對建筑工程項(xiàng)目的安全施工負(fù)責(zé)，落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任制度、安全生產(chǎn)規(guī)章制度和操作規(guī)程，確保安全生產(chǎn)費(fèi)用的有效使用，并根據(jù)工程的特點(diǎn)組織制定安全施工措施，消除安全事故隱患，及時、如實(shí)報(bào)告生產(chǎn)安全事故。
（9）設(shè)立安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，配備專職安全生產(chǎn)管理人員。專職安全生產(chǎn)管理人員負(fù)責(zé)對安全生產(chǎn)進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督檢查。發(fā)現(xiàn)安全事故隱患，及時向項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)報(bào)告；對違章指揮、違章操作的，立即制止。
（10）根據(jù)不同施工階段和周圍環(huán)境及季節(jié)、氣候的變化，在施工現(xiàn)場采取相應(yīng)的安全施工措施。施工現(xiàn)場暫時停止施工的，做好現(xiàn)場防護(hù)。將施工現(xiàn)場的辦公、生活區(qū)與作業(yè)區(qū)分開設(shè)置，并保持安全距離；辦公、生活區(qū)的選址符合安全性要求。職工的膳食、飲水、休息場所等符合衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)。不在尚未竣工的建筑物內(nèi)設(shè)置員工集體宿舍。
（11）在施工現(xiàn)場建立消防安全責(zé)任制度，確定消防安全責(zé)任人，制定用火、用電、使用易燃易爆材料等各項(xiàng)消防安全管理制度和操作規(guī)程，設(shè)置消防通道、消防水源，配備消防設(shè)施和滅火器材，并在施工現(xiàn)場入口處設(shè)置明顯標(biāo)志。
（12）作業(yè)人員遵守安全施工的強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)章制度和操作規(guī)程，正確使用安全防護(hù)用具、機(jī)械設(shè)備等。
（13）采購、租賃具有生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證的安全防護(hù)用具、機(jī)械設(shè)備、施工機(jī)具及配件，并在進(jìn)入施工現(xiàn)場前進(jìn)行查驗(yàn)。
（14）對管理人員和作業(yè)人員每年至少進(jìn)行一次安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)，其教育培訓(xùn)情況記入個人工作檔案。為施工現(xiàn)場從事危險(xiǎn)作業(yè)的人員辦理意外傷害保險(xiǎn)。
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇十一
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突破銀行網(wǎng)點(diǎn)軟轉(zhuǎn)知易行難怪局
編者按：從2000年起，各銀行開始網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型到今天，經(jīng)歷了網(wǎng)點(diǎn)“硬轉(zhuǎn)”和“軟轉(zhuǎn)”兩個時期，通常網(wǎng)點(diǎn)“硬轉(zhuǎn)”在短短1-2年的時間即可大功告成，但是，在網(wǎng)點(diǎn)軟轉(zhuǎn)(主要指人的轉(zhuǎn)型)上，許多網(wǎng)點(diǎn)至今仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到預(yù)期的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。
本篇將通過分析探討近幾年各家銀行在網(wǎng)點(diǎn)軟轉(zhuǎn)的推進(jìn)過程中遇到的困難問題，分享成功的經(jīng)驗(yàn)，以幫助仍在繼續(xù)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的業(yè)者提供方向、方法上的參考與指引。
網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，由交易操作向服務(wù)銷售的轉(zhuǎn)型
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銷的精細(xì)化管理，創(chuàng)造一流的人性化服務(wù)環(huán)境，有效滿足客戶多層次的金融服務(wù)需求，以增強(qiáng)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的核心競爭力與服務(wù)營銷能力。
回顧零售銀行業(yè)界網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的發(fā)展歷程，經(jīng)歷了兩個時期：
第一時期，2002年到2005年。這個時期為個金業(yè)務(wù)與財(cái)富管理業(yè)務(wù)的萌芽時期；在這個時期內(nèi)，國有銀行基本上都陸續(xù)完成了硬體建設(shè)部分(即網(wǎng)點(diǎn)的“硬轉(zhuǎn)”部分)。一夜之間，整個網(wǎng)點(diǎn)物理環(huán)境煥然一新，從客戶感受體驗(yàn)來講，銀行變樣了，也方便很多了。此后，陸續(xù)進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)軟轉(zhuǎn)的階段。
第二時期在2005年-2011年。這個時期為國內(nèi)的銀行零售業(yè)務(wù)跳躍式發(fā)展時期，特別是2007年的一次市場行情后使得各家銀行開始重視渠道網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，逐步重視軟體建設(shè)，在這個時期階段內(nèi)，更多的銀行把更多的資源投入進(jìn)來，采用各種策略手段推進(jìn)渠道網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，有的摸石頭過河，有的經(jīng)驗(yàn)效仿，有的經(jīng)驗(yàn)照搬，不一而足，其目的都是為了打造各自的核心競爭力(包括建立系統(tǒng)、制度和人才)。
以四大國有銀行為例，分別在不同的發(fā)展階段執(zhí)行并逐步提升網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵，如圖所示：
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知易行難，轉(zhuǎn)型帶來的各種問題
各家銀行在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的初期，無不高度重視，宣導(dǎo)上全行總動員，很快全行都知道未來銀行的戰(zhàn)略發(fā)展方向與行動計(jì)劃。然而，在推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型期間，遇到各種各樣的問題，使得轉(zhuǎn)型工作變得復(fù)雜，難以持續(xù)推進(jìn)。各銀行渠道建設(shè)團(tuán)隊(duì)在多年的渠道轉(zhuǎn)型推進(jìn)中總結(jié)出以下幾個問題：比如人的問題、產(chǎn)品的問題、客戶的問題、系統(tǒng)的問題、流程的問題以及制度的問題，如下圖所示：
圖2
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這些問題在各家銀行的渠道轉(zhuǎn)型中不斷地被處理和解決，然而，在基層網(wǎng)點(diǎn)端，最終的問題被歸結(jié)為以下幾個，成為目前各銀行在渠道轉(zhuǎn)型上關(guān)注的要點(diǎn)。目前，在各大銀行網(wǎng)點(diǎn)軟轉(zhuǎn)中關(guān)注的有以下幾大問題：
圖3
1、領(lǐng)導(dǎo)重視問題：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的效果好與否，其直接決定因素就在于上級領(lǐng)導(dǎo)的重視程度，包括總行、分行以及推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的個金部門。一些銀行把轉(zhuǎn)型看成是一把手工程。一般來說，轉(zhuǎn)型如果獲得上級領(lǐng)導(dǎo)到各級領(lǐng)導(dǎo)的大力支持，將使網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型獲得更多的政策、人力、財(cái)力、制度上的全面支持。領(lǐng)導(dǎo)的持續(xù)重視是網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目執(zhí)行力很重要的關(guān)鍵因素之一，實(shí)踐證明，那些一把手重視的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，所取得的執(zhí)行效果會好很多。
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制度等方方面面的問題，由此可見，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是一個系統(tǒng)工程，而非單單“網(wǎng)點(diǎn)的事情”。另一方面，網(wǎng)點(diǎn)在逐步轉(zhuǎn)型的過程中，營銷理念意識有了，但是在分行的管理部門如果仍是行政管理職能，而沒有同步進(jìn)行轉(zhuǎn)型，最終也將制約網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與效能的進(jìn)一步提升。
3、執(zhí)行力、持續(xù)固化和可復(fù)制性的問題：越來越多的銀行發(fā)現(xiàn)，在執(zhí)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略中，網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行層面突出問題表現(xiàn)在執(zhí)行力不強(qiáng)、執(zhí)行后容易“回潮”(固化性差)和樣板網(wǎng)點(diǎn)難以復(fù)制上，分析各種問題及產(chǎn)生的原因：a、執(zhí)行力的問題及原因：
問題：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的一系列操作方案、或服務(wù)銷售流程執(zhí)行手冊內(nèi)容得不到真正、切實(shí)有效地落實(shí)，大部分網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型僅停留在表面的“形象工程”，一些網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行的原因只是為了配合總行的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型任務(wù)或應(yīng)付檢查。
另一方面，盡管各家銀行從總行層面都有一套完整的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型執(zhí)行手冊，但普遍基層的反饋是，執(zhí)行手冊的理念很好，框架很好，有的的確還細(xì)致到操作細(xì)節(jié)，但就沒法“落地”執(zhí)行。因?yàn)閳?zhí)行到網(wǎng)點(diǎn)基層人員，就有很多復(fù)雜的狀況是流程規(guī)范要求難以操作執(zhí)行的，當(dāng)網(wǎng)點(diǎn)遇到這樣情況怎么辦？沒有答案！只能回復(fù)到原來的經(jīng)營模式。最后厚厚一本的執(zhí)行手冊成了一本擺在桌面的閑臵物。執(zhí)行力不強(qiáng)的原因：
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發(fā)主動地執(zhí)行，只是當(dāng)做政治任務(wù)、形象工程。
(2)缺少好的執(zhí)行方法、正確的策略。
(3)缺乏科學(xué)的、制度化的持續(xù)監(jiān)督機(jī)制。
(4)缺乏績效管理制度的配合。b、持續(xù)固化的問題及原因：
問題：在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型案例中，常常會發(fā)現(xiàn)，剛開始實(shí)行的轉(zhuǎn)型效果比較好，可是好景僅能維持1-3個月，3個月之后開始“回潮”——一切又恢復(fù)到以前的模式了，特別是一系列新的服務(wù)銷售流程，一旦督導(dǎo)人員或管理者離開后，流程難以持續(xù)固化。
原因：
(1)缺乏績效管理的持續(xù)監(jiān)督。在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目導(dǎo)入的內(nèi)容中，過多地關(guān)注一線行員的行為執(zhí)行上，而忽略了在未來行員行為持續(xù)固化的關(guān)鍵管理者——網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的管理手段的輔導(dǎo)，使得行員執(zhí)行的一整套動作缺乏持續(xù)監(jiān)督和績效管理，因?yàn)闆]有持續(xù)的績效管理，就使得每次的轉(zhuǎn)型導(dǎo)入變成一場“運(yùn)動”，行員將其視為走過場的政治任務(wù)，盡管這場運(yùn)動使得行員的觀念和行為有些轉(zhuǎn)變，但是當(dāng)運(yùn)動潮過后，行為的轉(zhuǎn)變很慢，其導(dǎo)致的結(jié)果是轉(zhuǎn)型對網(wǎng)點(diǎn)的績效貢獻(xiàn)并無太大的改變，網(wǎng)點(diǎn)及其行員感受不到這樣的轉(zhuǎn)變能夠帶來的好處，也就不積極作為，這樣的轉(zhuǎn)型步伐緩慢。
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訓(xùn)練，行員的行為轉(zhuǎn)變不難。因?yàn)橄啾容^銷售而言，服務(wù)動作執(zhí)行要簡單很多。但是，在銷售行為的轉(zhuǎn)變上，所面臨的情況要復(fù)雜很多，因?yàn)榭蛻?、產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致在銷售觀念和行為的改變上，并不是那么容易，甚至是如何評價(jià)一家網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)銷售流程是否執(zhí)行到位，也不能光靠簡單的動作打分來進(jìn)行評估。過去到網(wǎng)點(diǎn)驗(yàn)收很簡單，歡迎客戶的時候手有沒有舉起來，有沒有微笑、是不是露出八顆牙齒，有沒有鞠躬，有沒有致歡迎辭，檢查的做到這些動作并不難。在服務(wù)流程導(dǎo)入時期，檢驗(yàn)行員的標(biāo)準(zhǔn)化主要還是聚焦在“做”與“沒做”上。可是，銷售流程的導(dǎo)入就要復(fù)雜很多，銷售技能對人的綜合能力的考驗(yàn)更強(qiáng)，當(dāng)營銷客戶的時候，你能對不同的客戶傳遞出有針對性的專業(yè)的信息嗎？能否針對不同的客戶有針對性地銷售適合的產(chǎn)品，對這樣的行為怎么去評價(jià)，要怎么去評估效果，不是一個簡單的“評估打分”就可以評量出行員是否有銷售能力或是否高標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行了銷售動作。在銷售流程導(dǎo)入的部分，檢驗(yàn)行員的能力更多是在技能水平上，也就是“做到什么程度”，這與行員在專業(yè)知識、營銷技能高低有關(guān)。
因此，銷售轉(zhuǎn)型的導(dǎo)入必須結(jié)合到員工的銷售技能的提升，其評判的結(jié)果需與績效作為衡量的標(biāo)準(zhǔn)，在持續(xù)固化上應(yīng)發(fā)展一套科學(xué)的方法，而不是僅僅做一個樣子和一些動作而已。
c、可復(fù)制性的問題及原因：
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源投入到每一家網(wǎng)點(diǎn)，因此才會有樣板網(wǎng)點(diǎn)。但是，不少銀行反映，在實(shí)際的執(zhí)行復(fù)制過程中，卻發(fā)現(xiàn)有的標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)或樣板網(wǎng)點(diǎn)的模式和經(jīng)驗(yàn)，很難在其他銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行復(fù)制執(zhí)行，無法形成網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的規(guī)模效應(yīng)，也因此有的網(wǎng)點(diǎn)說，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是雷聲大雨點(diǎn)小，根本沒辦法復(fù)制。也正是樣板網(wǎng)點(diǎn)與復(fù)制網(wǎng)點(diǎn)所配資源的不對等性，使得銀行在復(fù)制服務(wù)營銷模式的時候要去思考發(fā)展一套科學(xué)的可復(fù)制方法。
那么，如何推動網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的執(zhí)行力、持續(xù)固化的？
解決方案1：啟動網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行員的“原驅(qū)動力”
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到預(yù)期目標(biāo)；更令人震驚的是，31%的變革在付諸行動之前就已經(jīng)被取消了。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是讓行員要從過去簡單的作業(yè)交易工作，轉(zhuǎn)換角色，開始要做服務(wù)銷售了。這也就意味著，過去的工作盡管繁瑣，但簡單，易操作，不用與人打交道，做好事情就可以了，行員習(xí)慣了這樣的工作模式；而今天，這樣的習(xí)慣將要被打破，是一件非常痛苦的事情。
沒有人反對改變，但也沒有人愿意被改變。許多員工開始的時候并不愿意接受新的觀點(diǎn)，或?qū)Ω淖儸F(xiàn)狀的行動懷有強(qiáng)烈的抵觸情緒。這一點(diǎn)完全是可以理解的，因?yàn)檫@些變革和行動不僅意味著需要改變所有員工已經(jīng)習(xí)慣了的現(xiàn)狀，或者他們自身的習(xí)慣，而且變革使未來充滿了不確定性，更有可能會涉及到利益的重新分配，使一部分人的既得利益受到直接威脅或損害。他們甚至害怕變革，在嘗試進(jìn)行變革時，總會有人說：“這種做法我們以前也曾經(jīng)嘗試過”、“這種方案根本行不通”、“搞得不好會越改越差”等等。因此，變革總會受到來自各方面的阻力，由此而招致變革失敗或者陷入僵局的例子比比皆是。
因此，行員的心態(tài)面轉(zhuǎn)變對任何一個網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型而言是最大的挑戰(zhàn)。
從各家銀行前期在推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型這樣的變革項(xiàng)目來看，缺乏變革的技巧、溝通存在問題和員工在變革中處在被動執(zhí)行的位臵，是轉(zhuǎn)型受到阻礙的關(guān)鍵因素。
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一個政治任務(wù)，宣導(dǎo)上缺乏雙向溝通，直接下任務(wù)，員工只是一個被動的執(zhí)行者，被動的參與者，至于對自己有何好處，在強(qiáng)大的宣傳攻勢下，已經(jīng)被淡化。而在執(zhí)行過程中遇到困難，上邊也沒有提供持續(xù)的溝通、支持和幫助。因此，當(dāng)具體到執(zhí)行細(xì)節(jié)的時候，員工的心態(tài)總是“這是你要求我做的，不是我自己愿意或者想做的，沒辦法，我是被迫的。”這樣的心態(tài)在網(wǎng)點(diǎn)層面并不少見。
這樣例子的解決方案是，換一個角度思考，在宣導(dǎo)“為什么要轉(zhuǎn)型”這個理念的時候，除了給銀行帶來好處外，可以為執(zhí)行層面的分支行網(wǎng)點(diǎn)帶來哪些好處？最終可以給具體的執(zhí)行著——每一位行員帶來什么好處？如果能從個人價(jià)值、職業(yè)的競爭力提升這個角度去進(jìn)行宣導(dǎo)、引導(dǎo)、溝通，行員更能切身體會轉(zhuǎn)型的好處。從這個角度去理解，這樣的宣導(dǎo)就不再是一個政治任務(wù)，而是個人未來職業(yè)競爭力提升。以這樣的姿態(tài)來平等對待員工，提高員工的自我參與度，進(jìn)行雙向溝通，關(guān)注在文化與員工技能的轉(zhuǎn)變，讓每一個參與執(zhí)行的人在轉(zhuǎn)型的過程中獲得成功并有所獲益。
小結(jié)：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型直接關(guān)系到行員的習(xí)慣、行為方式的改變、直接或間接利益，因此在實(shí)施轉(zhuǎn)型時必須充分考慮到轉(zhuǎn)型主體——人的真實(shí)感受，必須制定系統(tǒng)的轉(zhuǎn)型變革實(shí)施方案。
網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型應(yīng)當(dāng)是體制塑造和人的塑造相結(jié)合。通過轉(zhuǎn)型除了建立摘自《零售銀行》雜志
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相應(yīng)的體制，還要重視人的因素。只有體制再塑而沒有人塑造，使網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型失去了人的支持，不可能成功；而只有人的塑造，缺乏體制塑造，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型也不可能成功，不可能產(chǎn)生真正的效果。
解決方案2：發(fā)展執(zhí)行細(xì)節(jié)強(qiáng)化執(zhí)行力
網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型需要推動行員通過執(zhí)行一系列的動作來達(dá)到目標(biāo)，執(zhí)行是促成銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略獲得成功的關(guān)鍵因素，對行員而言，完成任務(wù)、正確的完成任務(wù)，以及比他人更好的完成任務(wù)是轉(zhuǎn)型中推動執(zhí)行力需要做發(fā)展的重要部分。
行員之所以不能完成任務(wù)，是因?yàn)樗麄冸m然知道要做什么事，但不知道怎么做。從各家行的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型執(zhí)行文件來看，崗位職責(zé)很明確，流程寫得很清晰，考核理念也很清楚，可是為什么到了網(wǎng)點(diǎn)行員普遍的反饋仍然不會做。調(diào)研的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，問題通常出現(xiàn)在：缺乏具體的、明確的執(zhí)行細(xì)節(jié)，導(dǎo)致行員對要求的內(nèi)容各有理解，模糊不清晰，執(zhí)行出來的結(jié)果與要求期望不符。
舉一個例子，對于理財(cái)經(jīng)理的工作崗位職責(zé)內(nèi)容的定義為：
1負(fù)責(zé)中高端客戶關(guān)系維護(hù)與管理
2負(fù)責(zé)維護(hù)和保持與中高端客戶的長期關(guān)系，定期聯(lián)系拜訪客戶；
3主動發(fā)現(xiàn)和挖掘客戶需求，并推介適合的產(chǎn)品；
4管理客戶升、降級；
5進(jìn)行客戶向上、向下推薦；
6接受貴賓客戶預(yù)約服務(wù)，為貴賓客戶提供必要的交易協(xié)助。
基于這個職責(zé)定義，設(shè)計(jì)一個相應(yīng)的執(zhí)行流程，例如：
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圖5
行員在看到崗位職責(zé)工作內(nèi)容的定義和這個流程后，接下來執(zhí)行的結(jié)果即出現(xiàn)各種五花八門的狀況。對每一環(huán)節(jié)每一部分內(nèi)容的理解不一樣，執(zhí)行出來的行為結(jié)果也就不一樣。例如，“定期拜訪客戶”是理財(cái)經(jīng)理的工作內(nèi)容之一，那么對于“定期”的理解就不同了，有的人理解為每兩天一次，有的理解為每周一次，有的理解為每半個月一次，……不盡相同，因?yàn)槿狈σ粋€清晰的標(biāo)準(zhǔn)，這樣執(zhí)行出來的各自結(jié)果就有績效好壞之分。
進(jìn)一步細(xì)化執(zhí)行內(nèi)容的解決辦法，例如下圖“理財(cái)經(jīng)理的一天”：
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理財(cái)經(jīng)理的一天將維護(hù)客戶關(guān)系具象化到每天的工作具體內(nèi)容，并且做好時間管理的安排。看到這樣的圖表，執(zhí)行的行員更進(jìn)一步理解，客戶關(guān)系維護(hù)的具體內(nèi)容和執(zhí)行的步驟。
再比如，流程中規(guī)定了理財(cái)經(jīng)理“按照名單進(jìn)行電話預(yù)約并記錄訪問內(nèi)容”，對這個要求同樣都去執(zhí)行可能會出現(xiàn)的行為結(jié)果：做了，但是效果不佳；另一種是做了，執(zhí)行成效高。同樣也是因?yàn)槿狈M(jìn)一步下達(dá)執(zhí)行細(xì)節(jié)的內(nèi)容，例如，應(yīng)優(yōu)先預(yù)約哪些類型的客戶，預(yù)約電話的流程與話術(shù)，記錄下電話訪談的哪些有價(jià)值的信息內(nèi)容等等，于是會出現(xiàn)兩種不同的執(zhí)行結(jié)果。
在這里，進(jìn)一步細(xì)化執(zhí)行內(nèi)容的解決辦法，“如何進(jìn)行陌生電話預(yù)約”是執(zhí)行這個流程步驟的關(guān)鍵細(xì)節(jié)，因此，發(fā)展陌生電話預(yù)約的技能執(zhí)行細(xì)節(jié)如下圖表：
陌生預(yù)約電話不同階段的處理與話術(shù)
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理財(cái)經(jīng)理陌生電話預(yù)約時常見問題與建議解決方式從上邊的兩個例子看出，很多時候轉(zhuǎn)型文件提供的是一套方法論的體系，在執(zhí)行中如果不去發(fā)展執(zhí)行細(xì)節(jié)的部分，很多科學(xué)的方法無法落地執(zhí)行，也就成了一個空架子，缺少“血肉”豐富的執(zhí)行細(xì)節(jié)使之可操作、運(yùn)轉(zhuǎn)起來。
當(dāng)然，也有的銀行提供行員具體的執(zhí)行細(xì)節(jié)了(包括具體的話術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)動作、工具等)，但是仍發(fā)現(xiàn)執(zhí)行不下去，原因要么是執(zhí)行細(xì)節(jié)太復(fù)雜，不易操作；或者執(zhí)行細(xì)節(jié)太過簡單僅僅涵蓋了個別狀況，而在客戶服務(wù)、產(chǎn)品營銷所面對的情況又十分復(fù)雜，一套執(zhí)行動作不能涵蓋所有可能性。
如何去平衡操作簡易性與復(fù)雜情況二者的要求？原則上，初期執(zhí)行細(xì)節(jié)的信息下達(dá)要簡易、明了、準(zhǔn)確，在后期執(zhí)行中結(jié)合各銀行網(wǎng)點(diǎn)情況不斷去完善、豐富執(zhí)行細(xì)節(jié)，形成可以學(xué)習(xí)復(fù)制的執(zhí)行文件。
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確，行員在這個發(fā)展細(xì)節(jié)的參與執(zhí)行過程中能力獲得提升，才有可能持續(xù)執(zhí)行下去。
解決方案3：發(fā)展績效管理推進(jìn)轉(zhuǎn)型執(zhí)行力與持續(xù)固化
無論是前臺服務(wù)銷售流程的導(dǎo)入，還是后臺流程導(dǎo)入，都需要一些手段來推進(jìn)持續(xù)執(zhí)行。各家銀行早期執(zhí)行的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，特別強(qiáng)調(diào)行員執(zhí)行的行為動作標(biāo)準(zhǔn)化，持續(xù)固化手段上大多通過偶爾或定期評估檢查來進(jìn)行。執(zhí)行機(jī)構(gòu)有的在分支行渠道端，有的則放在工會部門來執(zhí)行。漸漸地發(fā)現(xiàn)，檢查評估不起作用了，網(wǎng)點(diǎn)人員執(zhí)行起來很形式化。
分析的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，前期的轉(zhuǎn)型導(dǎo)入，缺乏科學(xué)的績效持續(xù)監(jiān)督管理，缺乏直接管理者的管理，使得轉(zhuǎn)型內(nèi)容難以持續(xù)固化。而在銷售轉(zhuǎn)型當(dāng)中，如果將銷售行為也像服務(wù)行為一樣，以是否有執(zhí)行動作，或動作執(zhí)行是否標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行單一的評估結(jié)果，難以信服于人。畢竟，銷售行為的最直接結(jié)果就是績效的產(chǎn)生。如果服務(wù)銷售流程的導(dǎo)入執(zhí)行不與行員的日?？冃Ч芾斫Y(jié)合起來，服務(wù)銷售流程就像一個體外循環(huán)體系，難以在體制內(nèi)發(fā)生根深蒂固的質(zhì)的轉(zhuǎn)變與固化。
因此，新時期的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型更需要重視績效管理對流程執(zhí)行與持續(xù)固化的關(guān)鍵作用，在網(wǎng)點(diǎn)通過發(fā)展科學(xué)的績效管理體系推進(jìn)轉(zhuǎn)型持續(xù)進(jìn)行。
一、什么是績效管理？
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提升企業(yè)和員工的競爭力。
績效管理的要點(diǎn)：
就目標(biāo)及如何達(dá)到目標(biāo)需要達(dá)成共識。
績效管理并非等到行員做不好后，才來告訴他你做的不好。而是事先跟他在達(dá)成怎樣的目標(biāo)？達(dá)到怎樣的程度才叫做好？以及如何去達(dá)到目標(biāo)？通過溝通達(dá)成共識。也就是一起制定達(dá)成共識的未來執(zhí)行的“游戲規(guī)則”。
績效管理不是簡單的任務(wù)管理，它特別強(qiáng)調(diào)溝通、輔導(dǎo)和員工能力的提高。
這個是非常重要的。績效管理不只是管理員工做與沒做，更重要的是管理它的效果、結(jié)果：做的怎么樣，做到什么樣的深度，有沒有做到期望的目標(biāo)。行員可能已經(jīng)有營銷意識了，也努力去做了，但是績效不佳，說明即使做了，他做的比較淺層次，這時候就要跟他去溝通檢討哪里出了問題，是不是因?yàn)槿狈Ψ椒ā⒛芰Σ蛔愕?，這個時候給他輔導(dǎo)并提出績效改善的建議和新的行動計(jì)劃。
績效管理不僅強(qiáng)調(diào)結(jié)果導(dǎo)向，而且重視達(dá)成目標(biāo)的過程。
從績效管理流程圖我們看到，大閉環(huán)的績效管理分為半年一年的目標(biāo)設(shè)定、評估及批準(zhǔn)、年中績效評估和年底績效評估，來管理一年的績效。但是，到了網(wǎng)點(diǎn)的績效管理，也就是在小閉環(huán)里面，通過持續(xù)遞進(jìn)地解決更具體的問題的過程控制，來達(dá)到每個階段的目標(biāo)。
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更重視通過設(shè)臵目標(biāo)、績效輔導(dǎo)、反饋與評價(jià)，推動結(jié)果實(shí)現(xiàn)的過程。
圖9
績效管理涵蓋的內(nèi)容很多，它所要解決的問題主要包括：
如何確定有效的目標(biāo)？
如何使目標(biāo)在主管與員工之間達(dá)成共識？
如何引導(dǎo)員工朝著正確的目標(biāo)發(fā)展？
如何對實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的過程進(jìn)行監(jiān)控？
如何對實(shí)現(xiàn)的業(yè)績進(jìn)行評價(jià)和對目標(biāo)進(jìn)行業(yè)績進(jìn)行改進(jìn)？
如何制定合理有效且適當(dāng)?shù)募顧C(jī)制？
回到網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型須執(zhí)行的內(nèi)容議題，在網(wǎng)點(diǎn)，對服務(wù)銷售流程及其結(jié)果的控制是績效管理的內(nèi)容?？冃Ч芾硎峭ㄟ^主管與員工之間持續(xù)不斷地進(jìn)行業(yè)務(wù)管理循環(huán)過程，實(shí)現(xiàn)銷售業(yè)績或服務(wù)績效的改進(jìn)。因此，從某種意義上而言，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人才是真正的績效負(fù)責(zé)人，是績效管理者。
網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型內(nèi)容最終落地執(zhí)行，按照以下的轉(zhuǎn)化和分解流程：
圖10
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首先，清楚網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的網(wǎng)點(diǎn)定位、不同網(wǎng)點(diǎn)的崗位設(shè)臵、組織結(jié)構(gòu)和工作職責(zé)后，將這些內(nèi)容變成各崗位的服務(wù)銷售標(biāo)準(zhǔn)化流程，或崗位聯(lián)動的服務(wù)銷售標(biāo)準(zhǔn)化流程，在流程的大框架下制定簡易、明了、準(zhǔn)確的執(zhí)行細(xì)節(jié)，例如每個崗位每天應(yīng)該做哪幾件事、每周做哪幾件事、每月做那幾件事，以及做這些事情需要具備的技能和工具，事實(shí)上，這些細(xì)節(jié)的羅列最終提煉出來就是新的流程、模式的成型與固話。
從流程圖可以看出，對于網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型要執(zhí)行的內(nèi)容，不是簡單地做一個結(jié)果評估，不是說這一次的評估結(jié)果這個網(wǎng)點(diǎn)通過了，就叫做流程導(dǎo)入了，轉(zhuǎn)型成功了。它不是結(jié)果管理，而是一個過程管理，通過持續(xù)的過程管理，來使得行為模式得以固化并實(shí)際產(chǎn)生績效。
零售銀行績效管理的核心，是銷售管理、服務(wù)管理和人及團(tuán)隊(duì)的管理，將這幾個核心要素進(jìn)行落地執(zhí)行細(xì)節(jié)的轉(zhuǎn)化，運(yùn)用pdca模式來確保執(zhí)行持續(xù)固化。
所謂的pdca指：計(jì)劃plan、執(zhí)行do、檢查check、新的行動action績效管理是通過主管與員工之間持續(xù)不斷地進(jìn)行的業(yè)務(wù)管理循環(huán)過程，實(shí)現(xiàn)績效的改進(jìn)。
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圖11
舉例說明：以某網(wǎng)點(diǎn)為例
目標(biāo)設(shè)定：網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人章行長根據(jù)分行提出的轉(zhuǎn)型要求：理財(cái)經(jīng)理維護(hù)20萬資產(chǎn)以上的中高端客戶，提高中高端客戶的貢獻(xiàn)度，開始安排網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)理財(cái)經(jīng)理的執(zhí)行工作。由于“客戶關(guān)系維護(hù)與管理”流程執(zhí)行的績效結(jié)果好與壞，與理財(cái)經(jīng)理和客戶之間關(guān)系熟識度有關(guān)，也與客戶的貢獻(xiàn)度(業(yè)績產(chǎn)出)有關(guān)。章行長分析出，目前的理財(cái)經(jīng)理由于疏于與客戶保持聯(lián)系，導(dǎo)致理財(cái)經(jīng)理與其管戶內(nèi)的客戶關(guān)系并不理想，據(jù)此，章行長將這個流程執(zhí)行的目標(biāo)確定為：在理財(cái)經(jīng)理管戶的300個貴賓客戶中，要用8周的時間將原本只有30個熟悉的客戶，提升多出50個熟悉的客戶目標(biāo)，所謂熟悉的客戶定義為：至少與我行發(fā)生一只以上投資類產(chǎn)品(例如基金、定投、保險(xiǎn))，才能叫熟客。這個目標(biāo)的設(shè)定同時滿足了流程執(zhí)行、客戶梳理、開發(fā)不熟客和達(dá)成業(yè)績?nèi)蝿?wù)的幾個條件，將流程執(zhí)行與績效目標(biāo)有效地結(jié)合起來。
制定計(jì)劃(p)：根據(jù)這個目標(biāo)，理財(cái)經(jīng)理要去制定8周不熟客的開發(fā)執(zhí)行計(jì)劃，如下表所示：
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圖12
執(zhí)行(d)：每日這個計(jì)劃的客戶關(guān)系維護(hù)的流程如圖5所示。
。再分析了解弱項(xiàng)后，將分析轉(zhuǎn)化為具體可行的理財(cái)經(jīng)理改善計(jì)劃——
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圖13新的行動(a)：
果檢視、評估。如此，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型中理財(cái)經(jīng)理的服務(wù)銷售流程才能真正地被執(zhí)行出來。
以上僅僅是理財(cái)經(jīng)理這個崗位的服務(wù)銷售流程導(dǎo)入的案例列舉，相對于其他各種崗位，例如大堂經(jīng)理的識別分流引導(dǎo)服務(wù)銷售流程、柜員的服務(wù)銷售流程、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的績效管理流程，都可以根據(jù)流程內(nèi)容做如上例所述的分解，結(jié)合到網(wǎng)點(diǎn)的績效產(chǎn)能來執(zhí)行，才有持續(xù)固化的基礎(chǔ)。
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不斷提升，只有起點(diǎn)，沒有終點(diǎn)。那對此大家應(yīng)該有一個清醒的認(rèn)識，就是做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備，要因地制宜，因時制宜，固化和深化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的工作，否則網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型只會半途而廢，難以取得預(yù)期的效果，達(dá)到預(yù)期的目的。
未來推進(jìn)工作的幾點(diǎn)建議：
首先，知其然，知其所以然，要知道網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型背后它最后可以實(shí)現(xiàn)什么？執(zhí)行這套流程可以實(shí)現(xiàn)什么？只有知其所以然，你才能把正確的信息傳遞給所有參與變革的人，并驅(qū)動他們的“源動力”，而不是被動地去執(zhí)行。
第二，在方法以外，要去發(fā)展執(zhí)行細(xì)節(jié)，剛才我講了。然后技能提升的內(nèi)容進(jìn)行導(dǎo)入，把血肉的部分功夫起來，這個是我們內(nèi)訓(xùn)師要去做的。
第三，把復(fù)雜的事情簡單化，簡單做，形成簡單易操作的執(zhí)行手冊，有策略、有步驟地去推進(jìn)。
第四，做好持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備，持續(xù)推動固化。
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇十二
招商銀行發(fā)起過一個微信“愛心漂流瓶”的活動：微信用戶用“漂流瓶”功能撿到招商銀行漂流瓶，回復(fù)之后招商銀行便會通過“小積分，微慈善”平臺為自閉癥兒童提供幫助。根據(jù)觀察，在招行展開活動期間，每撿10次漂流瓶便基本上有一次會撿到招行的愛心漂流瓶，此活動作用在于積累粉絲量，推廣招行微信營銷的知名度。
利用碎片化時間提高用戶體驗(yàn)
微客服節(jié)省招行人力成本
銀行普通客服流程一般分為電話服務(wù)和柜臺服務(wù)兩種方式。電話服務(wù)為一對一方式，也就是說，一個銀行客服人員在同一時間內(nèi)只能處理一個客戶的來訪電話，通話結(jié)束后才能自己轉(zhuǎn)接下一個客戶的來訪電話。然而服務(wù)過程中會存在眾多客觀原因，如客戶由于陳述不清或者方言等問題會延長單位服務(wù)的時間。
下一頁是銀行營銷案例心得體會
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇十三
一、活動時間
二、活動目的及意義
所謂旺季營銷，指商業(yè)銀行在特定的時期(如春節(jié)、五一期間等)，利用市場金融資源相對集中的特點(diǎn)，加大營銷力度，使業(yè)務(wù)在短期內(nèi)獲得超常規(guī)地發(fā)展，從而能占有更大的市場份額。作為各級銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展業(yè)務(wù)的經(jīng)營策略，旺季營銷在促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)快速增長方面，能起到重要作用。
三、活動地點(diǎn)
支行區(qū)縣各街鎮(zhèn)相關(guān)商戶、各街鎮(zhèn)政府相關(guān)部門、區(qū)縣局機(jī)關(guān)事業(yè)單位相關(guān)人員。
四、實(shí)施方案
利用上門“過年包紅包、市民鈔換鈔”等服務(wù)方式，對區(qū)縣各街鎮(zhèn)相關(guān)商戶、各街鎮(zhèn)政府相關(guān)部門、區(qū)縣局機(jī)關(guān)事業(yè)單位相關(guān)人員進(jìn)行走訪，登記客戶資料。支行人員持“新零鈔”，借助幫客戶“換新錢”的服務(wù)方式，攜帶合適的宣傳品，包括對聯(lián)、福字、圍裙等，再次對相關(guān)人員進(jìn)行實(shí)地走訪，核實(shí)客戶信息，落實(shí)客戶使用農(nóng)商行業(yè)務(wù)的具體情況，對尚未使用農(nóng)商行的客戶要重點(diǎn)進(jìn)行宣傳與公關(guān)，利用農(nóng)商行的便利性以及手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，力爭走訪相關(guān)人員擁有一張農(nóng)商行卡。
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇十四
1、固化小組
本網(wǎng)點(diǎn)成立以支行長為組長，其它全體人員為成員的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型固化小組，負(fù)責(zé)監(jiān)督大堂經(jīng)理保安、零售客戶經(jīng)理、高低柜員服務(wù)營銷日志填寫等完成情況，督促各崗位完成既定的工作目標(biāo)。
2、業(yè)績通報(bào)
周日召開晨會，晨會中各崗位員工匯報(bào)昨日業(yè)績，今日目標(biāo)；每周周五召開夕會，夕會前各崗位人員應(yīng)提前做好對前一段時間工作的數(shù)據(jù)表格分析、發(fā)言準(zhǔn)備，提出問題分享經(jīng)驗(yàn)全員探討，無特殊情況需全員參加。
3、職責(zé)分工
支行長：a.做好每日開門迎客工作；b.保持物理環(huán)境布局合理，廳堂內(nèi)外清潔衛(wèi)生干凈整潔，普通高柜臺擺放營銷宣傳折頁，理財(cái)經(jīng)理有獨(dú)立辦公區(qū)域；c.各崗位人員每日穿戴是合規(guī)，面部清潔有精神，需無佩戴耀眼明顯飾品，衣物鞋子保持干凈；d.每周2次周例會做好記錄；e.檢查大堂經(jīng)理每日巡檢不少于兩次，各崗位人員工作日志填寫完好；f.根據(jù)客戶維護(hù)制度做好客戶維護(hù)工作。
零售客戶經(jīng)理：a.每日對存量客戶進(jìn)行梳理維護(hù)；b.識別轉(zhuǎn)介時向客戶遞送名片并做自我介紹，正確運(yùn)用折頁、dm單等敏捷工具積極主動營銷；c.客戶開戶時主動營銷渠道類產(chǎn)品并將開戶申請表和渠道類產(chǎn)品申請表疊加；d.每天對上一工作日非現(xiàn)場轉(zhuǎn)介的客戶進(jìn)行及時跟進(jìn)和聯(lián)系；e.工作日志記錄每日工作情況；f.根據(jù)客戶維護(hù)制度做好客戶維護(hù)工作。大堂經(jīng)理及保安：a.每日主動詢問客戶“您好！請問你辦理什么業(yè)務(wù)！”并引導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù)，對未做到進(jìn)廳迎接的客戶，廳堂人員主動詢問客戶需求“您好！請問有什么可以幫到您的嗎！”，對能夠在自助渠道辦理的業(yè)務(wù)，廳堂人員要主動分流；b.對有以下行為的客戶大堂經(jīng)理要主動識別：看營銷展板的客戶、關(guān)注利率的客戶、閱讀折頁的客戶、主動詢問的客戶等；c.收到柜面呼叫后及時到達(dá)柜面，向客戶作自我介紹，引導(dǎo)客戶離開柜臺至零售客戶經(jīng)理經(jīng)理處或vip室進(jìn)行跟進(jìn)營銷；d.每位大堂人員平均每天轉(zhuǎn)介1名價(jià)值客戶；e.在客戶開戶時主動營銷渠道類產(chǎn)品并將開戶申請表和渠道類產(chǎn)品申請表疊加。
網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型固化工作需按照固化實(shí)施方案執(zhí)行，各崗位交接時由交接人員落實(shí)當(dāng)前崗位責(zé)任，全員相互監(jiān)督，支行長負(fù)總責(zé)，對未按照方案執(zhí)行事項(xiàng)每次扣一分或罰款20元，通過現(xiàn)場檢查或監(jiān)控或看抽查。
以上記錄經(jīng)全行員工會議討論通過并執(zhí)行。員工簽字：
xx支行2017年1月1日
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇十五
對客戶投訴處理工作采取“統(tǒng)一管理、分級處理、專人負(fù)責(zé)、逐級上報(bào)”的管理模式。建立來電、來函、來訪等多種形式，對處理流程進(jìn)行了明確規(guī)定，要求做到“投訴必受理、結(jié)果必反饋、責(zé)任必追究”，在最短的時間內(nèi)對客戶投訴進(jìn)行化解。
在金融消費(fèi)者辦理金融業(yè)務(wù)、接受金融服務(wù)時，要求經(jīng)辦人員必須做到以下幾點(diǎn)：
三是宣傳普及金融知識，積極在居住區(qū)、商務(wù)區(qū)等宣傳金融知識，開展針對性的咨詢服務(wù)，特別做好中老年客戶、文化程度較低等人群的銀行服務(wù)安全與風(fēng)險(xiǎn)宣傳。
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇一
優(yōu)秀作文推薦！為充分調(diào)動員工工作積極性，完成總行下達(dá)的xx年存款任務(wù)，結(jié)合同業(yè)市場競爭形勢，本著“公開、透明、按勞取酬”的原則，結(jié)合我行工作實(shí)際，制定本辦法。
成立由行長、副行長及各部門、各支行(含籌)主要負(fù)責(zé)人組成xx分行績效考核領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組)，負(fù)責(zé)xx分行績效考核工作。領(lǐng)導(dǎo)小組成員如下：
組長：行長
副組長：副行長
成員：各部室、各支行(含籌)主要負(fù)責(zé)人
領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在綜合部，負(fù)責(zé)績效的提取、考核與發(fā)放。
其他部門相關(guān)配合工作，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)績效發(fā)放方案的審查。
分行全體人員
績效考核分業(yè)績考核和職責(zé)考核。
績效考核=業(yè)績考核+職責(zé)考核
業(yè)務(wù)部門業(yè)績考核與職責(zé)考核考核占比權(quán)重為7:3，職能部門業(yè)績考核與職責(zé)考核考核占比權(quán)重為3:7。
業(yè)務(wù)部門為營業(yè)部、業(yè)務(wù)部、兗州，職能部門為風(fēng)險(xiǎn)部、綜合部。
為激勵創(chuàng)新，獎勵為分行發(fā)展做出突出貢獻(xiàn)的員工，分行將設(shè)立特殊貢獻(xiàn)基金，用于對為分行發(fā)展做出突出貢獻(xiàn)的集體及員工做出獎勵。
業(yè)績考核含存款業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)客戶、個人業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、特約商戶業(yè)務(wù)、市場業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、小微貸款業(yè)務(wù)。(4部室負(fù)責(zé)人按照績效考核系數(shù)提取績效，按照已發(fā)的業(yè)績考核費(fèi)用多退少補(bǔ))
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇二
1、作為晉級、解雇和調(diào)整崗位依據(jù)，著重在能力、能力發(fā)揮和工作表現(xiàn)上進(jìn)行考核。
2、作為確定績效工資的依據(jù)。
3、作為潛能開發(fā)和教育培訓(xùn)依據(jù)。
4、作為調(diào)整人事政策、激勵措施的依據(jù)，促進(jìn)上下級的溝通。
1、公司正式聘用員工均應(yīng)進(jìn)行考核，不同級別員工考核要求和重點(diǎn)不同。
2、考核的依據(jù)是公司的各項(xiàng)制度，員工的崗位描述及工作目標(biāo)，同時考核必須公開、透明、人人平等、一視同仁。
3、制定的考核方案要有可操作性，是客觀的、可靠的和公平的，不能摻入考評人個人好惡。
4、提倡考核結(jié)果用不同方式與被評者見面，使之誠心接受，并允許其申訴或解釋。
1、工作任務(wù)考核（按月）。
2、綜合能力考核（由考評小組每季度進(jìn)行一次）。
3、考勤及獎懲情況（由行政部按照《公司內(nèi)部管理?xiàng)l例》執(zhí)行考核）。
1、成立公司考評小組，對員工進(jìn)行全面考核和評價(jià)。
2、自我鑒定，員工對自己進(jìn)行評價(jià)并寫出個人小結(jié)。
3、考核指標(biāo)，員工當(dāng)月工作計(jì)劃、任務(wù)，考勤及《內(nèi)部管理?xiàng)l例》中的獎懲辦法。
考績應(yīng)與本人見面，將考核結(jié)果的優(yōu)缺點(diǎn)告訴被評人，鼓勵其發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn)、改正缺點(diǎn)、再創(chuàng)佳績。
（一）填寫程序
1、每月2日前，員工編寫當(dāng)月工作計(jì)劃，經(jīng)部門直接上級審核后報(bào)行政部；
5、工作計(jì)劃未進(jìn)行、進(jìn)行中（階段性工作）項(xiàng)請?jiān)谟?jì)劃完成情況欄內(nèi)文字說明原因。
（二）計(jì)分說明
1、工作績效考核表總分90分，日常工作類5項(xiàng)每項(xiàng)8分占40分，階段工作類5項(xiàng)每項(xiàng)10分占50分，其它類每項(xiàng)附加分8分，意見與建議如被公司采納，附加分10分；其中個人評分、職能部門評分、直接上級評分所占工作績效考核得分比例分別是30%、30%、40%。（個人評分突破90分者，個人評分無效，按直接上級評分減10計(jì)算；職能部門評分從兩方面考評：成本意識、職業(yè)規(guī)范。分別由財(cái)務(wù)部和行政部考評）
2、綜合績效考核由考評小組季度進(jìn)行一次，員工每季度填寫一份《員工考核表》和一份《員工互評表》，具體時間由行政部另行通知；《員工考核表》由被考核員工和考評小組填寫，《員工互評表》由員工以無記名方式填寫后投入公司投票箱；其中自我考評、員工互評、考評小組考評所占綜合績效考核得分比例分別是30%、30%、40%。
3、工作績效考核季度得分為3個月的平均分，占季度績效考核得分的60%；綜合績效考核得分占季度績效考核得分的40%，季度最終績效考核得分即為兩者之和。
4、評分標(biāo)準(zhǔn)：優(yōu)85分以上，良84—80分，合格79—75分，一般74—65分，不合格64（含）分以下。
（三）季度績效工資內(nèi)容
季度績效工資=績效考核獎+績效季度獎
（1）績效考核獎由三部分組成：
a、員工季度預(yù)留崗位工資10%的`考核風(fēng)險(xiǎn)金；
b、員工的第13個月月工資的四分之一；
c、公司拿出該崗位10%的年崗位工資的四分之一作為激勵。
員工季度考核為優(yōu)秀的發(fā)放全額季度績效考核獎金；考核為合格的只發(fā)a項(xiàng)和b項(xiàng)；考核不合格者無季度績效考核獎金。
（2）績效季度獎金是總經(jīng)理根據(jù)員工在公司的整體表現(xiàn)，參考員工的考核情況在季度末以紅包形式發(fā)放。
（四）增減分類別：
3、沒有按期編寫當(dāng)月工作計(jì)劃和填報(bào)工作績效考核表，每逾期一天扣1分，以此類推。
4、季度內(nèi)考核為合格的員工。
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇三
一、對化妝品的認(rèn)識：
*美妝業(yè)是一個朝陽產(chǎn)業(yè)！統(tǒng)計(jì)顯示：從1980年人均消費(fèi)元，增長到1998
年的16元，再到20xx年的27元，而目前發(fā)達(dá)國家人均年消費(fèi)額為400美元，差距近120倍！到20xx年我國美妝產(chǎn)業(yè)將達(dá)到3600億的銷售額。市場巨大得驚人！隨著人們生活水*的提高，人們的審美觀也有了很大的改變，對自己的形象的要求也越來越高，所以化妝品在世界上有很大的市場和發(fā)展前景。
二、市場前景：
雨果說：“上帝使女人美麗”。愛美是女人的天性，女人美是自然的。但是女人的美常存在美中不足，于是越來越多的女人迷上了化妝，化妝品是女人的精神支柱，那些瓶瓶罐罐擺放在梳妝臺前，心情不言而喻，欣慰中帶著炫耀。飯寧可少吃一口，也要不惜重金買最好的化妝品，這就是女人。女人裝扮著都市，化妝品妝扮著女人。天性貪靚的都市女人熱愛化妝品，甘心情愿地將越來越多的時間與金錢花在其上。
（一）化妝用品空前增長、財(cái)富空間無限擴(kuò)大
女人為什么愛美？是“女為悅己者容”，是為爭奇斗艷，還是為了攬鏡自顧的一份滿足？可以這么說，愛美是女人的一種本能，與生俱來，散之不去。正因如此，化妝品變成了女人的精神寄托，引發(fā)的“風(fēng)暴”更是一發(fā)不可收拾。
（1）盡管*美妝市場展現(xiàn)了相當(dāng)誘人的利潤空間，然而到目前為止，化妝品的銷售渠道還僅限于兩種傳統(tǒng)模式：百貨公司專柜和超市。百貨公司品牌知名度高、產(chǎn)品多，但價(jià)格高，主要面向中、高端消費(fèi)群體；超市化妝品主要面向中、低端消費(fèi)群體，雖然價(jià)格低，但品種少，質(zhì)量也難以保障。以上兩者都已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了當(dāng)今消費(fèi)需求的多層次變化。
（2）目前市面上各種品牌的化妝品多如牛毛，競爭激烈，無論進(jìn)口或國產(chǎn)的、老牌或
出不窮，名目種類繁多。譬如同樣是護(hù)膚的產(chǎn)品，就有滋潤的、去斑的、美白的，同樣，還有日霜，晚霜，防曬，隔離面對這種現(xiàn)象，女人搖搖頭，哎！商場那么多，品牌那么多，我要比較質(zhì)量，打聽價(jià)格。于是，女人走一家，又一家，比較，分析，思考，討論，累壞了身體，折磨著思維。
因此，市場急需一種全新的化妝品銷售渠道打破傳統(tǒng)銷售模式。讓消費(fèi)者從此不再為了買不同的化妝品牌及各式各樣的美容用具而費(fèi)心地在各商店間穿梭奔走了。
顯然，這其中蘊(yùn)藏著巨大的商機(jī)！
（二）調(diào)查分析：
我國的化妝品市場現(xiàn)狀
（1）供應(yīng)廠家增加，隨著*加入世貿(mào)，很多重量級的公司不僅以雄厚的資金進(jìn)入，
更以高超嫻熟的市場營銷理論、市場戰(zhàn)略進(jìn)入，以化妝品為例，世界化妝品一流企業(yè)歐萊雅以染發(fā)劑進(jìn)入*，一二年后閃電般收購“小護(hù)士”、“羽西”，開始了市場布局。
市場競爭的特點(diǎn)，從單一的產(chǎn)品逐漸延伸到組織、戰(zhàn)略的整體性層面。
（2）消費(fèi)者消費(fèi)意識增強(qiáng)，消費(fèi)者的產(chǎn)品知識、法律知識成熟，以前對消費(fèi)者屢屢見效的銷售手段出現(xiàn)邊際效應(yīng)的遞減。
（3）資訊泛濫，傳播成本增加，傳播效果下降，以前那種“廣告一響，黃金萬兩”的好事逐漸成為過去，品牌理性凸顯出來。
三、調(diào)查總結(jié)
眾所周知，要想獲得貨真價(jià)實(shí)的名牌化妝品，沒有良好的進(jìn)貨渠道是萬萬不行的。批發(fā)市場里假貨泛濫，讓人無法放心；而名牌化妝品，規(guī)模小的公司和個人根本無法取得其經(jīng)銷權(quán)?！?0xx年*化妝品行業(yè)研究咨詢報(bào)告》顯示：國內(nèi)人均化妝品消費(fèi)從1980年的元，增長到1998年的16元，再到20xx年的27元，我國化妝品行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入新的里程，今后幾年化妝品市場的銷售額將以年*均左右的速度增長，這種增長幅度顯然大于經(jīng)濟(jì)速度，到20xx年我國美妝產(chǎn)業(yè)將達(dá)到3600億的銷售額，市場巨大得驚人！有權(quán)威機(jī)構(gòu)做過統(tǒng)計(jì)，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的國家，市場中的保潔產(chǎn)品和美容產(chǎn)品越多，而且銷售量每年都呈明顯上升趨勢。
目前國內(nèi)人均化妝品消費(fèi)僅20-30元人民幣，而世界人均消費(fèi)水*則為35-70美元，可以看出，我國化妝品消費(fèi)水*明顯偏低。然而，隨著人民生活消費(fèi)理念的更新，我們欣喜地看到，無論是全天候的媒介廣告轟炸，還是商業(yè)地段被這些產(chǎn)品不斷蠶食的地盤，都不難看出消費(fèi)者的消費(fèi)趨向。我國化妝品消費(fèi)需求市場正展現(xiàn)其無限潛力，是*國內(nèi)消費(fèi)品發(fā)展最猛、增幅最快、沖擊力最強(qiáng)的商品！*市場已經(jīng)成為世界化妝品市場成長最快的一塊蛋糕?；瘖y品也以其必需品、消耗品、高附加值商品的特性造就了一批又一批成功人士！
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇四
第一條 為進(jìn)一步促進(jìn)市級財(cái)政國庫集中支付代理銀行（以下簡稱代理銀行）提高代理業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量，規(guī)范代理銀行支付與清算行為，確保財(cái)政性資金安全、規(guī)范和高效運(yùn)行，根據(jù)市財(cái)政局與代理銀行簽訂的國庫集中支付委托代理協(xié)議，參照省財(cái)政廳相關(guān)辦法，結(jié)合我市實(shí)際，制定本方案。
第二條 本方案適用于市財(cái)政局對市級國庫集中支付代理銀行和公務(wù)卡發(fā)卡銀行年度代理業(yè)務(wù)的綜合考核。
第三條 本方案所稱銀行年度代理業(yè)務(wù)綜合考核（以下簡稱綜合考核），是指市財(cái)政局依據(jù)與代理銀行簽訂的國庫集中支付委托代理協(xié)議及相關(guān)制度規(guī)定，對銀行年度代理市級財(cái)政國庫集中支付工作情況進(jìn)行考核后做出的綜合評價(jià)。
第四條 綜合考核遵循科學(xué)、規(guī)范、公平、公正的原則。
第五條 綜合考核由代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查考核、代理銀行協(xié)議履行情況考核和代理銀行年度報(bào)告考核三部分組成。
第六條 綜合考核實(shí)行百分制，采取量化評分和扣分相結(jié)合的方法。
第七條綜合考核的年度期間為每年的1月1日至12月31日,考核結(jié)果與代理銀行年度業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)掛鉤。
第八條 代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查考核，通過向?qū)嵤┴?cái)政國庫集中支付的市級預(yù)算單位發(fā)放《代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查表》（附件1）的方式，對代理銀行服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核。
第九條 代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查考核指標(biāo)體系由支付結(jié)算水平、信息反饋質(zhì)量、管理協(xié)調(diào)水平、人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和支付系統(tǒng)性能五項(xiàng)指標(biāo)構(gòu)成，采用量化評分法，滿分50分。
第十條 代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查范圍為實(shí)施財(cái)政國庫集中支付的所有市級預(yù)算單位，從每個代理銀行代理的'市級預(yù)算單位中隨機(jī)抽取一定比例作為問卷調(diào)查對象。
第十一條問卷調(diào)查工作由市財(cái)政局于每年11月初委托第三方機(jī)構(gòu)具體實(shí)施。
第十二條 市級預(yù)算單位應(yīng)本著客觀公正的原則，認(rèn)真填報(bào)《代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查表》，于12月15日前報(bào)送至第三方機(jī)構(gòu)。
第十三條 第三方機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審核匯總代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查結(jié)果，計(jì)算各代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查考核得分，并將結(jié)果于12月31日前書面提交市財(cái)政局。
第十四條 代理銀行協(xié)議履行情況考核是指市財(cái)政局依據(jù)委托代理協(xié)議有關(guān)內(nèi)容及相關(guān)制度規(guī)定對代理銀行履行委托代理協(xié)議情況進(jìn)行考核。
第十五條 代理銀行協(xié)議履行情況考核包括資金支付與清算（20分）、信息反饋（10分）、賬戶管理（5分）、系統(tǒng)管理（5分）和組織管理（5分）等內(nèi)容，滿分45分。
第十六條 代理銀行協(xié)議履行情況考核采取扣分法，即市財(cái)政局對發(fā)現(xiàn)的代理銀行違反協(xié)議規(guī)定的行為，經(jīng)核實(shí)后做扣分處理。發(fā)現(xiàn)途徑主要為：通過日常支付業(yè)務(wù)和工作調(diào)研了解掌握，對銀行業(yè)務(wù)代理情況進(jìn)行檢查，預(yù)算單位反映或投訴的、財(cái)政國庫集中支付動態(tài)監(jiān)控等。具體扣分標(biāo)準(zhǔn)按《代理銀行協(xié)議履行情況考核細(xì)則》（附件2）執(zhí)行。
第十七條 代理銀行年度報(bào)告考核是指市財(cái)政局對代理銀行撰寫的年度業(yè)務(wù)代理工作總結(jié)報(bào)告進(jìn)行考核。
第十八條 代理銀行年度報(bào)告考核內(nèi)容包括代理業(yè)務(wù)基本情況說明、工作改進(jìn)措施和建議等內(nèi)容，采用量化評分法，滿分5分。
（二）工作改進(jìn)的措施和建議：反映銀行針對代理業(yè)務(wù)中存在的問題與不足提出的改進(jìn)措施和改進(jìn)效果，以及對財(cái)政國庫集中支付業(yè)務(wù)和市財(cái)政局提出的建議和意見等。
第十九條 代理銀行在紹最高分行機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年12月15日前將上一年度代理工作報(bào)告一式兩份報(bào)送市財(cái)政局。
第二十條 市財(cái)政局根據(jù)代理銀行年度報(bào)告反映的內(nèi)容和日常工作中了解掌握的實(shí)際情況，對各項(xiàng)內(nèi)容評分并匯總，計(jì)算得出各代理銀行年度報(bào)告考核得分。
第二十一條綜合考核各項(xiàng)具體指標(biāo)分值見附件3。
第二十二條市財(cái)政局每季度進(jìn)行一次預(yù)考核，建立考核通報(bào)制度，年終根據(jù)年度綜合考核得分評定國庫集中支付銀行的代理業(yè)務(wù)水平等級，分為優(yōu)、合格、基本合格、不合格四個等級，90分以上（含90分）為優(yōu)，90—80分（含80分）為“合格”，80-70分（含70分）為基本合格，70分以下為不合格。
第二十三條 市財(cái)政局根據(jù)年度綜合考核結(jié)果，對年度綜合考核結(jié)果進(jìn)行通報(bào)。
第二十四條按照“獎優(yōu)罰劣”的原則，年度綜合考核結(jié)果與代理銀行年度業(yè)務(wù)代理手續(xù)費(fèi)掛鉤。具體方法：綜合考核結(jié)果為“優(yōu)”的，業(yè)務(wù)代理手續(xù)費(fèi)上浮15%；綜合考核結(jié)果為“合格”的，業(yè)務(wù)代理手續(xù)費(fèi)按標(biāo)準(zhǔn)100%付費(fèi)；綜合考核結(jié)果為“基本合格”和“不合格”的，業(yè)務(wù)代理手續(xù)費(fèi)下浮15%。
第二十五條 建立代理銀行退出機(jī)制。對年度綜合考核結(jié)果為“基本合格”的代理銀行，市財(cái)政局責(zé)令其提出整改措施，對在規(guī)定期限內(nèi)整改措施落實(shí)不力或整改效果不佳的，進(jìn)行通報(bào)批評；對年度綜合考核結(jié)果為“不合格”或連續(xù)兩年為“基本合格”的代理銀行，終止與其簽訂的委托代理協(xié)議。
第二十六條對一個年度考核期間內(nèi)出現(xiàn)嚴(yán)重違反國家有關(guān)財(cái)政資金管理規(guī)定、嚴(yán)重違反委托代理協(xié)議等行為的代理銀行，市財(cái)政局對其進(jìn)行通報(bào)批評，責(zé)令限期整改，并組織督促檢查。對在規(guī)定期限內(nèi)整改措施落實(shí)不力或整改效果不佳的，終止與其簽訂的委托代理協(xié)議。
第二十七條代理銀行補(bǔ)缺按照公開招投標(biāo)要求，在國有大型商業(yè)銀行和總行注冊在紹興越城區(qū)行政區(qū)域的城市商業(yè)銀行中產(chǎn)生。
第二十八條市財(cái)政局將綜合考核結(jié)果在考核結(jié)束一個月內(nèi)反饋代理銀行，代理銀行在一個月內(nèi)向市財(cái)政局報(bào)送有關(guān)工作改進(jìn)情況書面材料。
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇五
第一條為提高市本級財(cái)政專戶代理銀行服務(wù)質(zhì)量，確保財(cái)政資金安全、高效運(yùn)行，根據(jù)《財(cái)政專戶管理辦法》（財(cái)庫〔2013〕46號）和非稅收入收繳管理制度規(guī)定，制定本方案。
第二條本方案適用于代理市本級財(cái)政專戶業(yè)務(wù)的銀行（以下簡稱代理銀行）年度綜合考評。
第三條年度綜合考評遵循科學(xué)、規(guī)范、公平、公開的原則。
第四條年度綜合考評由問卷調(diào)查考評和監(jiān)督考評兩部分組成，考評采取量化評分和扣分相結(jié)合的百分制考核辦法。
第五條問卷調(diào)查考評是指市財(cái)政局通過發(fā)放調(diào)查問卷，向市本級相關(guān)預(yù)算單位了解代理銀行服務(wù)情況，對代理銀行服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考評。
參與問卷調(diào)查的預(yù)算單位，由市財(cái)政局隨機(jī)抽取。
第六條問卷調(diào)查考評采取量化評分辦法，即市財(cái)政局對預(yù)算單位調(diào)查問卷的各項(xiàng)考評內(nèi)容設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)分值和評價(jià)等級，根據(jù)調(diào)查問卷結(jié)果，計(jì)算各代理銀行考評得分。
第七條問卷調(diào)查考評包括代理財(cái)政專戶收付業(yè)務(wù)水平、管理協(xié)調(diào)能力、人員業(yè)務(wù)素質(zhì)等，滿分30分。
（一）代理財(cái)政專戶業(yè)務(wù)水平，滿分10分。
業(yè)務(wù)水平反映代理銀行非稅收入信息錄入、資金與信息匹配的及時、準(zhǔn)確完整程度等。
（二）管理協(xié)調(diào)能力，滿分10分。
業(yè)務(wù)管理的規(guī)范程度、問題投訴受理渠道的暢通程度等。
（三）人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，滿分10分。
反映代理銀行掌握和運(yùn)用相關(guān)政策制度的情況，履行工作職責(zé)情況，以及經(jīng)辦人員的服務(wù)態(tài)度、工作效率等。
第八條監(jiān)督考評是指市財(cái)政局通過財(cái)政專戶收繳系統(tǒng)信息、執(zhí)收單位和繳款人的反映或投訴、代理業(yè)務(wù)檢查以及日常工作等，對代理銀行服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考評。
第九條監(jiān)督考評采取技術(shù)性扣分辦法，即對監(jiān)督考評內(nèi)容設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)分值和扣分方法，并對考評年度內(nèi)發(fā)現(xiàn)的'代理銀行違反委托代理協(xié)議的行為，經(jīng)核實(shí)后扣分。
第十條監(jiān)督考評包括代理財(cái)政專戶收付業(yè)務(wù)、信息反饋、結(jié)算賬戶管理和組織管理等四個方面，滿分70分。
（一）財(cái)政專戶收付業(yè)務(wù)，滿分40分。
代理銀行出現(xiàn)以下問題的，按下述方法扣分，扣完為止。
1.未按規(guī)定及時、準(zhǔn)確錄入非稅收入票據(jù)要素，產(chǎn)生待查收入的，每次扣1分；無故拒絕預(yù)算單位、繳款人辦理收入收繳業(yè)務(wù)，每發(fā)現(xiàn)1次扣1分。
2.代理銀行收到財(cái)政部門開具《繳款書》或《撥款憑證》，未于1個工作日準(zhǔn)確地劃解的，每發(fā)現(xiàn)1次扣2分；發(fā)生資金錯劃現(xiàn)象的，每劃錯1筆扣2分。
3.在辦理非稅收入收繳業(yè)務(wù)時擅自收取相關(guān)費(fèi)用的，每次扣1分。
4.應(yīng)急機(jī)制和應(yīng)急預(yù)案不能保證非稅收入收繳業(yè)務(wù)正常展開，影響工作的，每次扣2分。
（二）信息反饋，滿分10分。
代理銀行出現(xiàn)以下問題的，按下述方法扣分，扣完為止。
1.由于自身原因未按規(guī)定傳遞信息、報(bào)送報(bào)表和有關(guān)資料的，每次扣1分。
2.未按要求在規(guī)定時間內(nèi)對賬的，每次扣1分。
3.未能按照要求準(zhǔn)確傳送所有非稅收入收繳賬戶的電子化實(shí)時動態(tài)信息的，每差錯1次，扣1分。
4.未能妥善保管和提供的各種單據(jù)、預(yù)留印鑒或者相關(guān)資料的，每發(fā)現(xiàn)1次扣1分。
（三）結(jié)算賬戶管理，滿分10分。
1.擅自開設(shè)、變更和撤銷財(cái)政專戶結(jié)算分戶子戶的，每1個賬戶扣2分。
2.系統(tǒng)日常運(yùn)行維護(hù)和升級不及時，隨意更改非稅收入數(shù)據(jù)通訊接口，影響代理工作的，扣2分。
3.系統(tǒng)出現(xiàn)故障，導(dǎo)致資金未能及時入賬或劃解，影響代理業(yè)務(wù)水平的，扣2分。
（四）組織管理，滿分10分。
代理銀行出現(xiàn)以下問題，按下述方法扣分，扣完為止。
1.對有效投訴的問題，不能積極、迅速解決，每次扣1分。
2.未建立有效的內(nèi)控機(jī)制，造成工作延誤或者失誤的，每次扣1分。
3.人員配備不足，業(yè)務(wù)素質(zhì)不到位等，造成工作延誤或者失誤的，每次扣1分。
第十一條市財(cái)政局對年度綜合考評結(jié)果，在代理銀行范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)。年度綜合考評結(jié)果作為財(cái)政專戶是否繼續(xù)委托代理的重要依據(jù)以及資金存放財(cái)政服務(wù)項(xiàng)目考核依據(jù)。
第十二條市財(cái)政局負(fù)責(zé)年度綜合考評的組織和實(shí)施工作。
第十三條本方案自發(fā)文之日起施行。
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇六
2、業(yè)績通報(bào)
周日召開晨會，晨會中各崗位員工匯報(bào)昨日業(yè)績，今日目標(biāo)；每周一、周五召開夕會，夕會前各崗位人員應(yīng)提前做好對前一段時間工作的數(shù)據(jù)表格分析、發(fā)言準(zhǔn)備，提出問題分享經(jīng)驗(yàn)全員探討，無特殊情況需全員參加。
3、職責(zé)分工
支行長：a.做好每日開門迎客工作；b.保持物理環(huán)境布局合理，廳堂內(nèi)外清潔衛(wèi)生干凈整潔，普通高柜臺擺放營銷宣傳折頁，理財(cái)經(jīng)理有獨(dú)立辦公區(qū)域；c.各崗位人員每日穿戴是合規(guī)，面部清潔有精神，需無佩戴耀眼明顯飾品，衣物鞋子保持干凈；d.每周2次周例會做好記錄；e.檢查大堂經(jīng)理每日巡檢不少于兩次，各崗位人員工作日志填寫完好；f.根據(jù)客戶維護(hù)制度做好客戶維護(hù)工作。
零售客戶經(jīng)理：a.每日對存量客戶進(jìn)行梳理維護(hù)；b.識別轉(zhuǎn)介時向客戶遞送名片并做自我介紹，正確運(yùn)用折頁、dm單等敏捷工具積極主動營銷；c.客戶開戶時主動營銷渠道類產(chǎn)品并將開戶申請表和渠道類產(chǎn)品申請表疊加；d.每天對上一工作日非現(xiàn)場轉(zhuǎn)介的客戶進(jìn)行及時跟進(jìn)和聯(lián)系；e.工作日志記錄每日工作情況；f.根據(jù)客戶維護(hù)制度做好客戶維護(hù)工作。大堂經(jīng)理及保安：a.每日主動詢問客戶“您好！請問你辦理什么業(yè)務(wù)！”并引導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù)，對未做到進(jìn)廳迎接的客戶，廳堂人員主動詢問客戶需求“您好！請問有什么可以幫到您的嗎！”，對能夠在自助渠道辦理的業(yè)務(wù)，廳堂人員要主動分流；b.對有以下行為的客戶大堂經(jīng)理要主動識別：看營銷展板的客戶、關(guān)注利率的客戶、閱讀折頁的客戶、主動詢問的客戶等；c.收到柜面呼叫后及時到達(dá)柜面，向客戶作自我介紹，引導(dǎo)客戶離開柜臺至零售客戶經(jīng)理經(jīng)理處或vip室進(jìn)行跟進(jìn)營銷；d.每位大堂人員平均每天轉(zhuǎn)介1名價(jià)值客戶；e.在客戶開戶時主動營銷渠道類產(chǎn)品并將開戶申請表和渠道類產(chǎn)品申請表疊加。
網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型固化工作需按照固化實(shí)施方案執(zhí)行，各崗位交接時由交接人員落實(shí)當(dāng)前崗位責(zé)任，全員相互監(jiān)督，支行長負(fù)總責(zé)，對未按照方案執(zhí)行事項(xiàng)每次扣一分或罰款20元，通過現(xiàn)場檢查或監(jiān)控或看抽查。
以上記錄經(jīng)全行員工會議討論通過并執(zhí)行。員工簽字：
xx支行 2017年1月1日
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇七
一、活動背景：
三、活動思路：
1、借勢發(fā)揮、合作共贏。勢單則力薄，光靠一己之力是很難達(dá)到影響大、收效甚效果。哪怕達(dá)到了，對于自身的付出與資源的消耗也是顯著而可觀的。在一定投入的情況下，要想達(dá)到高產(chǎn)出、回報(bào)優(yōu)效果，合適企業(yè)之間的聯(lián)合將是不錯的選擇。所以，此次活動光大銀行可與一家大型商場連鎖企業(yè)合作(如友阿)，利用商場與自身在三八節(jié)期間共同的目標(biāo)受眾與節(jié)日設(shè)想，通過加大彼此之間的合作力度、整合各自的優(yōu)勢資源，進(jìn)行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、共同造勢，在擴(kuò)大節(jié)慶活動影響力的同時，進(jìn)一步提高活動產(chǎn)出所帶來的效果。將光大銀行和光大銀行的理財(cái)產(chǎn)品更深入的展現(xiàn)給我們的目標(biāo)受眾，讓他們對陽光理財(cái)有更深入透徹的理解。
2、生動別致、主題突出。
此次活動，無論是在前期的宣導(dǎo)造勢、中期的趣
致游藝，還是后期的精彩延續(xù)，都將緊密結(jié)合節(jié)日的特點(diǎn)和銀行特色進(jìn)行活動的開展。整個活動將做到即循序漸進(jìn)有的放矢，又張弛有度高潮迭起，通過增強(qiáng)比賽互動和受眾參與的方式，最大程度的提高活動效果。讓我們的目標(biāo)受眾能在一種輕松和諧的氛圍下了解陽光理財(cái)、熟識陽光理財(cái)產(chǎn)品特征，進(jìn)一步的加深光大銀行的品牌認(rèn)知度和產(chǎn)品記憶度。
四、活動主題：(待定)“誰是最會理財(cái)?shù)募彝ブ鲖D”《家有財(cái)女》《女“財(cái)”有道》在三八節(jié)當(dāng)天舉行“誰是最會理財(cái)?shù)募彝ブ鲖D”活動。整個比賽活動將緊緊結(jié)合光大銀行的企業(yè)形象和產(chǎn)品的特色進(jìn)行設(shè)置，如根據(jù)光大銀行的a計(jì)劃、b計(jì)劃和e計(jì)劃的產(chǎn)品名稱和產(chǎn)品特點(diǎn)設(shè)置理財(cái)問答、拼拼金狀元讜如數(shù)家珍等。力求達(dá)到生動活潑、趣致有味，讓受眾在輕松愉悅的環(huán)境中記住光大銀行和光大銀行的產(chǎn)品。
五、活動推廣：
光大銀行
陽光理財(cái)點(diǎn)：商場面：媒體線：銀行網(wǎng)點(diǎn)活動效果產(chǎn)品特征品牌形象
推廣階段
活動進(jìn)行媒體造勢和輿論推廣。整個活動除了有點(diǎn)、有線，當(dāng)然還得有面控,利用媒體宣傳造勢擴(kuò)大活動的受眾面、增強(qiáng)活動的傳播效應(yīng)。通過面控，不但對于活動有質(zhì)幫助，而且對于企業(yè)的品牌和企業(yè)的形象將是一次宣傳和提高的契機(jī)。
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銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇八
第一條為公平、全面地考核評價(jià)五華區(qū)財(cái)政國庫業(yè)務(wù)代理銀行（以下簡稱代理銀行），促進(jìn)代理銀行提高代理業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量，完善銀行代理業(yè)務(wù)綜合考評制度，建立健全有效的威勵和約束機(jī)制，規(guī)范銀行代理行為，確保財(cái)政性資金安全、規(guī)范和高效運(yùn)行，參照《云南省省級財(cái)政國庫業(yè)務(wù)代理銀行綜合考評辦法》，根據(jù)五華區(qū)財(cái)政局與各代理銀行簽訂的相關(guān)協(xié)議及有關(guān)規(guī)定，結(jié)合銀行代理區(qū)本級財(cái)政國庫業(yè)務(wù)實(shí)際情況，制定本方案。
第二條本方案適用于五華區(qū)財(cái)政局對區(qū)級財(cái)政國庫業(yè)務(wù)代理銀行年度代理業(yè)務(wù)的綜合考評。
第三條本方案所稱區(qū)級財(cái)政國庫業(yè)務(wù)代理銀行年度代理業(yè)務(wù)綜合考評（以下簡稱綜合考評），是指五華區(qū)財(cái)政局依據(jù)與代理銀行簽訂的委托銀行代理五華區(qū)財(cái)政國庫集中支付業(yè)務(wù)協(xié)議、非稅收入收繳業(yè)務(wù)代理協(xié)議以及各相關(guān)銀行賬戶管理協(xié)議，對商業(yè)銀行年度代理財(cái)政國庫業(yè)務(wù)的完成情況和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核后做出的綜合評價(jià)。
第四條綜合考評遵循科學(xué)、規(guī)范、公平、公正的原則。
第五條綜合考評業(yè)務(wù)內(nèi)容包括：財(cái)政直接支付業(yè)務(wù)、財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)（含公務(wù)卡業(yè)務(wù)）、非稅收入收繳業(yè)務(wù)和財(cái)政專戶業(yè)務(wù)。
第六條綜合考評的年度期間為每年的1月1日至12月31日。
第七條綜合考評采取五華區(qū)財(cái)政局主評、預(yù)算單位參評與代理銀行自評相結(jié)合的方式進(jìn)行。
第八條五華區(qū)財(cái)政局主評，是指五華區(qū)財(cái)政局國庫管理部門依據(jù)日常業(yè)務(wù)和工作調(diào)研了解的、對銀行業(yè)務(wù)代理情況進(jìn)行檢查掌握的、預(yù)算單位反映或投訴的、以及財(cái)政國庫動態(tài)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的情況，從代理銀行日常業(yè)務(wù)完成情況、相關(guān)制度建設(shè)情況、業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行情況等方面對銀行代理協(xié)議履行情況進(jìn)行的全面考核評價(jià)。
五華區(qū)財(cái)政局于每年3月31日前，完成對各代理銀行上年度代理區(qū)級財(cái)政國庫業(yè)務(wù)的綜合考評。并于4月20日前將綜合考評結(jié)果通報(bào)各代理銀行。
第九條預(yù)算單位參評，是指五華區(qū)財(cái)政局通過向預(yù)算單位問卷調(diào)查的方武，對代理銀行服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考評。服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查僅適用于財(cái)政直接支付業(yè)務(wù)和財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)。
每年年度終了后，各基層預(yù)算單位通過填寫《代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查表》（附件l、附件2)的方式，分別對財(cái)政直接支付業(yè)務(wù)代理銀行和本單位零余額賬戶代理銀行的`服務(wù)質(zhì)量作出評價(jià)。各主管部門統(tǒng)一收集所屬基層預(yù)算單位填寫完成的《代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查表》，于次年2月10日前反饋給五華區(qū)財(cái)政局。接受問卷調(diào)查對象應(yīng)不少于各代理銀行服務(wù)預(yù)算單位數(shù)的35%。
第十條代理銀行自評，是指每年年度終了后代理銀行以撰寫年度工作總結(jié)報(bào)告的形式，對其代理五華區(qū)財(cái)政國庫業(yè)務(wù)工作情況進(jìn)行的自我評價(jià)。
各代理銀行應(yīng)于次年1月31日前將上年度代理五華區(qū)財(cái)政國庫業(yè)務(wù)工作總結(jié)報(bào)送五華區(qū)財(cái)政局。
第十一條綜合考評指標(biāo)體系由支付結(jié)算水平指標(biāo)、支付管理水平指標(biāo)、信息反饋質(zhì)量指標(biāo)、管理協(xié)調(diào)水平指標(biāo)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)性能指標(biāo)、人員業(yè)務(wù)素質(zhì)指標(biāo)、公務(wù)卡業(yè)務(wù)水平指標(biāo)、零余額賬戶管理水平指標(biāo)、收繳業(yè)務(wù)管理指標(biāo)和資金匯劃管理指標(biāo)等十項(xiàng)指標(biāo)構(gòu)成。（各項(xiàng)考評指標(biāo)所適用的考評業(yè)務(wù)范圍及所占分值，詳見代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查表和各代理協(xié)議履行情況評價(jià)表）
（一）支付結(jié)算水平指標(biāo)，是對代理銀行資金匯劃的及時、安全、準(zhǔn)確程度和業(yè)務(wù)流程的簡捷、規(guī)范程度進(jìn)行考核評價(jià)。
（二）支付管理水平指標(biāo)，是對代理銀行辦理資金支付業(yè)務(wù)的規(guī)范性進(jìn)行考核評價(jià)。重點(diǎn)考核有無不按預(yù)算規(guī)定用途辦理資金支付，超額度支付，違反五華區(qū)預(yù)算執(zhí)行動態(tài)監(jiān)控管理規(guī)定允許預(yù)算單位大額、高頻率提取現(xiàn)金，以及違規(guī)從零余額賬戶劃轉(zhuǎn)資金的現(xiàn)象。
（三）信息反饋質(zhì)量指標(biāo)，是對代理銀行信息反饋的及時性、信息要素的完整性和信息內(nèi)容的準(zhǔn)確性進(jìn)行考核評價(jià)。
（四）組織管理水平指標(biāo)，是對代理銀行內(nèi)控制度的建設(shè)情況及人員配置的合理性進(jìn)行考核評價(jià)。
（五）人員業(yè)務(wù)素質(zhì)指標(biāo)，是對代理銀行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員掌握和運(yùn)用相關(guān)政策制度履行工作職責(zé)的能力，以及服務(wù)態(tài)度等情況進(jìn)行考核評價(jià)。
（六）業(yè)務(wù)系統(tǒng)性能指標(biāo)，是對代理銀行代理財(cái)政國庫業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)功能的完備性、處理業(yè)務(wù)的時效性、系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性進(jìn)行考核評價(jià)。
（七）公務(wù)卡業(yè)務(wù)水平指標(biāo)，是對代理銀行作為公務(wù)卡發(fā)卡銀行，在公務(wù)卡業(yè)務(wù)的組織管理、資金支付和信息反饋等方面進(jìn)行考核評價(jià)。
（八）銀行賬戶管理水平指標(biāo)，是對代理銀行按規(guī)定為預(yù)算單位辦理銀行賬戶的開設(shè)、變更和撤銷手續(xù)情況進(jìn)行考核評價(jià)。
（九）收繳業(yè)務(wù)管理指標(biāo)，是對代理銀行辦理非稅收入收繳業(yè)務(wù)的及時、安全、準(zhǔn)確程度和業(yè)務(wù)流程的簡捷、規(guī)范程度進(jìn)行考核評價(jià)。
（十）資金匯劃管理指標(biāo)，是對代理銀行辦理資金繳庫或撥付的及時、安全、準(zhǔn)確程度和業(yè)務(wù)流程的簡捷、規(guī)范程度進(jìn)行考核評價(jià)。
（十一）年度工作總結(jié)報(bào)告評價(jià)指標(biāo)，代理銀行年度工作總結(jié)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括代理財(cái)政國庫業(yè)務(wù)總體情況說明、工作改進(jìn)措施和建議等內(nèi)容。代理財(cái)政國庫業(yè)務(wù)總體情況說明是對本行完成的年度代理業(yè)務(wù)量、制度建設(shè)、系統(tǒng)完善、支付結(jié)算、資金匯劃、信息反饋、賬戶管理、內(nèi)控機(jī)制、對經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)的考核與培訓(xùn)指導(dǎo)以及其他需要說明事項(xiàng)的情況說明；工作改進(jìn)措施和建議是對代理業(yè)務(wù)中存在的問題與不足提出的改進(jìn)措施和改進(jìn)效果，以及對財(cái)政國庫業(yè)務(wù)和財(cái)政國庫部門提出的建議和意見等。
第十二條綜合考評實(shí)行百分制，采取量化評分和扣分相結(jié)合的方法，先分項(xiàng)考核，再用單項(xiàng)考評得分之和計(jì)算綜合考評得分。
第十三條適用服務(wù)質(zhì)量調(diào)查問卷考評方式的業(yè)務(wù)，代理銀行服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查、代理協(xié)議履行情況評價(jià)和代理銀行年度工作總結(jié)報(bào)告三種考評方式得分結(jié)果，分別按50％、40％和10％的權(quán)重計(jì)算單項(xiàng)業(yè)務(wù)考核得分；不適用服務(wù)質(zhì)量調(diào)查問卷考評方式的業(yè)務(wù)、代理協(xié)議履行情況評價(jià)和代理銀行年度工作總結(jié)報(bào)告兩種考評方式得分結(jié)果，分別按90％和10％的權(quán)重計(jì)算單項(xiàng)業(yè)務(wù)考核得分。
根據(jù)各項(xiàng)考評指標(biāo)所占分值，先按百分制分別計(jì)算出三種考評方式的得分，再按三種考評方式所占權(quán)重計(jì)算出單項(xiàng)代理業(yè)務(wù)考核得分。
根據(jù)各單項(xiàng)代理業(yè)務(wù)得分之和，按代理業(yè)務(wù)種類數(shù)量的算術(shù)平均分值計(jì)算出代理銀行綜合考評分。
第十四條各項(xiàng)考評指標(biāo)下的任意一項(xiàng)考評內(nèi)容未達(dá)到要求，均可根據(jù)問題的危害程度、造成的影響及年度業(yè)務(wù)規(guī)模大小等情況，酌情在該項(xiàng)考評指標(biāo)所占分值的范圍內(nèi)扣分。
第十五條各代理銀行要積極創(chuàng)造條件，不斷提高服務(wù)質(zhì)量對考評發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)認(rèn)真分析原因，及時完善相關(guān)制度和措施，積極進(jìn)行整改。對單項(xiàng)代理業(yè)務(wù)考評或綜合考評結(jié)果低于70分的代理銀行，應(yīng)專題向五華區(qū)財(cái)政局報(bào)送存在問題的整改措施。
第十六條對單項(xiàng)代理業(yè)務(wù)考評結(jié)果當(dāng)年在60分以下或連續(xù)兩年在70分以下的代理銀行，五華區(qū)財(cái)政局可取消其代理該單項(xiàng)業(yè)務(wù)的資格；對綜合考評結(jié)果當(dāng)年在60分以下或連續(xù)兩年在70分以下的代理銀行，五華區(qū)財(cái)政局可取消其代理財(cái)政國庫業(yè)務(wù)的資格。
第十七條對一個年度考評期間內(nèi)出現(xiàn)嚴(yán)重違反國家有關(guān)財(cái)政資金管理規(guī)定、嚴(yán)重違反委托代理協(xié)議等行為的代理銀行，五華區(qū)財(cái)政局將對其進(jìn)行通報(bào)批評，責(zé)令限期整改，并組織督促檢查。對在規(guī)定期限內(nèi)整改措施落實(shí)不力或整改效果不佳的，將終止與其簽訂的委托代理協(xié)議。
第十八條違反國家法律法規(guī)和財(cái)政資金管理規(guī)定，對財(cái)政資金安全造成重大影響的，可直接取消其代理財(cái)政業(yè)務(wù)資格，構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。
第十九條基于考核指標(biāo)會因社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和財(cái)政管理的要求而發(fā)生改變，對指標(biāo)構(gòu)成、權(quán)重和考核方法、程序等，五華區(qū)財(cái)政局可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行適時調(diào)整和修正。
第二十條五華區(qū)財(cái)政局國庫管理部門負(fù)責(zé)綜合考評的組織與實(shí)施。
第二十一條本方案由五華區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。
第二十二條本方案自印發(fā)之日起施行。
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇九
現(xiàn)在銀行卡業(yè)務(wù)在很多行放到重中之重的角色上，很多銀行在卡營銷上花費(fèi)很多的營銷費(fèi)用但效果不明顯。曾經(jīng)參與某銀行的銀行卡策劃中，定義該卡為兒童卡，同時綁定定投、漫畫、指定商家打折等內(nèi)容，但是，從市場反饋來看不盡理想。但是，西南地區(qū)某行與當(dāng)?shù)氐娜揍t(yī)院發(fā)行的聯(lián)名卡就賦予了該卡實(shí)際的內(nèi)容。該卡儲存了患者的病歷，并增加了預(yù)約掛號等一系列的功能，當(dāng)擁有這張卡與緊俏的醫(yī)療資源結(jié)合，這就賦予了銀行卡實(shí)際的內(nèi)容，發(fā)行量與沉淀資金都相對優(yōu)質(zhì)。所以，我們在做活動策劃的時候要注重實(shí)際的內(nèi)容與效果。
所以，一般來說，銀行活動策劃要注重三點(diǎn)：1、客戶的需求;2、活動的實(shí)質(zhì)內(nèi)容;3、活動的效果的量化。其實(shí)這三點(diǎn)是一個多方遞進(jìn)關(guān)系，第一點(diǎn)是客戶需要的，第二點(diǎn)是活動過程，第三點(diǎn)是銀行需要的。我們做活動不是賠本賺吆喝，在商言商，一定有所求。
銀行做活動的時候，不要忘記營銷。很多銀行在做客戶答謝的時候，經(jīng)常是單純的答謝，常常忘記把營銷內(nèi)容忘掉。常常是活動很精彩，員工們累得夠嗆，花了不少錢，客戶滿意度很高，但是沒有趁熱打鐵，什么也沒有營銷出去。這時候總有一種心態(tài)，現(xiàn)在印象好了，以后慢慢營銷。話是沒錯，但是為什么這時候能夠出手而不出手呢?這種場合是可以出現(xiàn)營銷的，有些不宜出現(xiàn)營銷的場合，再向大家介紹。
在這兒向大家介紹一些銀行經(jīng)常組織的一些活動，與大家分享。
1、與高端客戶的出游活動。與高端客戶一起出游，一定是和諧雙方關(guān)系，建立信任的一個良好的途徑。大家可以拋開以前的業(yè)務(wù)關(guān)系，共同沐浴著戶外的晚風(fēng)，放松心情，是一種很好的活動方式。不過根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，有幾點(diǎn)可供大家參考：
1)注意人群的素質(zhì)的匹配。比如，同是大客戶，家庭資產(chǎn)都在百萬以上;同是知識階層，教師、公務(wù)員、醫(yī)生等;同是企業(yè)負(fù)責(zé)人等等。
4)不要擔(dān)心安排很簡單很俗的活動不適于高端客戶。中國的高端客戶都是近產(chǎn)生的，大部分人都是“富一代”，不要擔(dān)心有些活動太小兒科他們看不上，中國現(xiàn)階段應(yīng)該還沒有貴族。曾經(jīng)在一次高端客戶出游活動上，看一群高端客戶一起玩碰碰車，以至于玩興上來耽誤了后面的行程。
5)如果僅是一天的出游活動，尤其是親近大自然的活動，建議不安排講座。這個也是有親身經(jīng)歷的，在一次行程安排非常緊的活動中，主辦方為體現(xiàn)活動的多樣性，邀請作了講座，好在講座內(nèi)容還算吸引人，但效果也遜于同樣的課程在別的地方。所以如果時間緊張，不建議再加講座。
1)化妝、造型，讓女性如何更美麗。這樣的講座對知識型、成功型女性尤其是配偶成功型女性是極具吸引力的。小貼士：這種講座要發(fā)揮三個優(yōu)勢：一是，發(fā)揮銀行內(nèi)女客戶經(jīng)理的優(yōu)勢，同性相惜;二是，建議請上級行主管女領(lǐng)導(dǎo)參加，讓她既參加了活動，又把她當(dāng)女人來看(平?？偸前讶思耶?dāng)作光分配任務(wù)的女強(qiáng)人了)，還提升了活動層次。三是，建議去與個什么spa俱樂部或美容院之類的談?wù)?，把活動辦在他那，既省了講師費(fèi)用，還說不定能爭取一些免費(fèi)的試用裝什么的。
2)瑜伽、跳操、交誼舞?？隙軡M足一定的客戶需要，尤其是在一些大的城市。
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇十
如果我單位能在本次競爭性談判中中標(biāo)，我單位做出以下承諾：
中標(biāo)后，我單位將從計(jì)劃管理、技術(shù)質(zhì)量管理、材料管理、資金分配、安全施工管理等方面與貴單位相關(guān)部門充分協(xié)調(diào)，保時保質(zhì)完成該項(xiàng)目，其主要措施：
（1）選擇優(yōu)秀項(xiàng)目經(jīng)理及本公司熟練技術(shù)隊(duì)組嚴(yán)格按進(jìn)度施工，
（2）項(xiàng)目工程部將負(fù)責(zé)報(bào)送總體工期計(jì)劃，并積極協(xié)調(diào)3m公司及其他主材到貨時間并驗(yàn)收入庫，按類型劃分合理擺放區(qū)域。合理配送給各施工隊(duì)，安排好施工用水、電及材料堆放保管。
（3）具體到每天的施工進(jìn)度計(jì)劃、勞動力計(jì)劃和材料進(jìn)場計(jì)劃，報(bào)貴單位進(jìn)行定樣板。
（4）每3——5天召開工程例會，由監(jiān)理主持，貴單位協(xié)調(diào)人及項(xiàng)目經(jīng)理部參加。通過工程例會這一制度度完善施工與監(jiān)理、貴單位之間的關(guān)系，協(xié)調(diào)施工過程中出現(xiàn)的各種問題，確保工程順利進(jìn)行。
（5）召開工程例會時項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將向貴單位提交每周工作匯報(bào)及下周工作計(jì)劃，在報(bào)告中將詳細(xì)說明工程的進(jìn)展情況，在計(jì)劃中詳細(xì)進(jìn)度、材料、勞力、設(shè)備、資金等的細(xì)部計(jì)劃。
（7）認(rèn)真做好施工日記，記錄工地上每個工種雇傭工人及使用機(jī)械的數(shù)目、運(yùn)到工地物料數(shù)量，以及每天的天氣情況，并將其放在工地辦公室，以便業(yè)主隨時查閱。
（8）充分重視業(yè)主的指示，現(xiàn)場管理人員隨時以書面形式記錄業(yè)主的指示，并予以貫徹。
自覺接受使用業(yè)主、監(jiān)理單位以及相關(guān)的管理部門對建設(shè)工程施工質(zhì)量、安全等的監(jiān)督檢查，及時改正檢查中提出的問題。在質(zhì)量（包括保修）、安全方面做出以下承諾：
（1）依法取得相應(yīng)等級的資質(zhì)證書，并在其資質(zhì)等級許可的范圍內(nèi)承攬工程。不轉(zhuǎn)包或者違法分包工程。
（2）建立質(zhì)量責(zé)任制，對建筑工程的施工質(zhì)量負(fù)責(zé)。
（3）按照工程設(shè)計(jì)圖紙和施工技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)施工，不擅自修改工程設(shè)計(jì)，不偷工減料。在施工過程中發(fā)現(xiàn)設(shè)計(jì)文件和圖紙有差錯的，及時提出意見和建議。
（4）建立、健全施工質(zhì)量的檢驗(yàn)制度，嚴(yán)格工序管理，作好隱蔽工程的質(zhì)量檢查和記錄。
（5）建立、健全教育培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對職工的教育培訓(xùn)；未經(jīng)教育培訓(xùn)或者考核不合格的人員，不上崗作業(yè)。
（6）依法履行建筑工程質(zhì)量保修義務(wù)。
（7）主要負(fù)責(zé)人依法對本單位的安全生產(chǎn)工作全面負(fù)責(zé)。建立健全安全生產(chǎn)責(zé)任制度和安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)制度，制定安全生產(chǎn)規(guī)章制度和操作規(guī)程，保證本單位安全生產(chǎn)條件所需資金的投入，對所承擔(dān)的建筑工程進(jìn)行定期和專項(xiàng)安全檢查，并做好安全檢查記錄。
（8）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人由取得相應(yīng)執(zhí)業(yè)資格的人員擔(dān)任，對建筑工程項(xiàng)目的安全施工負(fù)責(zé)，落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任制度、安全生產(chǎn)規(guī)章制度和操作規(guī)程，確保安全生產(chǎn)費(fèi)用的有效使用，并根據(jù)工程的特點(diǎn)組織制定安全施工措施，消除安全事故隱患，及時、如實(shí)報(bào)告生產(chǎn)安全事故。
（9）設(shè)立安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，配備專職安全生產(chǎn)管理人員。專職安全生產(chǎn)管理人員負(fù)責(zé)對安全生產(chǎn)進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督檢查。發(fā)現(xiàn)安全事故隱患，及時向項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)報(bào)告；對違章指揮、違章操作的，立即制止。
（10）根據(jù)不同施工階段和周圍環(huán)境及季節(jié)、氣候的變化，在施工現(xiàn)場采取相應(yīng)的安全施工措施。施工現(xiàn)場暫時停止施工的，做好現(xiàn)場防護(hù)。將施工現(xiàn)場的辦公、生活區(qū)與作業(yè)區(qū)分開設(shè)置，并保持安全距離；辦公、生活區(qū)的選址符合安全性要求。職工的膳食、飲水、休息場所等符合衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)。不在尚未竣工的建筑物內(nèi)設(shè)置員工集體宿舍。
（11）在施工現(xiàn)場建立消防安全責(zé)任制度，確定消防安全責(zé)任人，制定用火、用電、使用易燃易爆材料等各項(xiàng)消防安全管理制度和操作規(guī)程，設(shè)置消防通道、消防水源，配備消防設(shè)施和滅火器材，并在施工現(xiàn)場入口處設(shè)置明顯標(biāo)志。
（12）作業(yè)人員遵守安全施工的強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)章制度和操作規(guī)程，正確使用安全防護(hù)用具、機(jī)械設(shè)備等。
（13）采購、租賃具有生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證的安全防護(hù)用具、機(jī)械設(shè)備、施工機(jī)具及配件，并在進(jìn)入施工現(xiàn)場前進(jìn)行查驗(yàn)。
（14）對管理人員和作業(yè)人員每年至少進(jìn)行一次安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)，其教育培訓(xùn)情況記入個人工作檔案。為施工現(xiàn)場從事危險(xiǎn)作業(yè)的人員辦理意外傷害保險(xiǎn)。
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇十一
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突破銀行網(wǎng)點(diǎn)軟轉(zhuǎn)知易行難怪局
編者按：從2000年起，各銀行開始網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型到今天，經(jīng)歷了網(wǎng)點(diǎn)“硬轉(zhuǎn)”和“軟轉(zhuǎn)”兩個時期，通常網(wǎng)點(diǎn)“硬轉(zhuǎn)”在短短1-2年的時間即可大功告成，但是，在網(wǎng)點(diǎn)軟轉(zhuǎn)(主要指人的轉(zhuǎn)型)上，許多網(wǎng)點(diǎn)至今仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到預(yù)期的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。
本篇將通過分析探討近幾年各家銀行在網(wǎng)點(diǎn)軟轉(zhuǎn)的推進(jìn)過程中遇到的困難問題，分享成功的經(jīng)驗(yàn)，以幫助仍在繼續(xù)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的業(yè)者提供方向、方法上的參考與指引。
網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，由交易操作向服務(wù)銷售的轉(zhuǎn)型
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銷的精細(xì)化管理，創(chuàng)造一流的人性化服務(wù)環(huán)境，有效滿足客戶多層次的金融服務(wù)需求，以增強(qiáng)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的核心競爭力與服務(wù)營銷能力。
回顧零售銀行業(yè)界網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的發(fā)展歷程，經(jīng)歷了兩個時期：
第一時期，2002年到2005年。這個時期為個金業(yè)務(wù)與財(cái)富管理業(yè)務(wù)的萌芽時期；在這個時期內(nèi)，國有銀行基本上都陸續(xù)完成了硬體建設(shè)部分(即網(wǎng)點(diǎn)的“硬轉(zhuǎn)”部分)。一夜之間，整個網(wǎng)點(diǎn)物理環(huán)境煥然一新，從客戶感受體驗(yàn)來講，銀行變樣了，也方便很多了。此后，陸續(xù)進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)軟轉(zhuǎn)的階段。
第二時期在2005年-2011年。這個時期為國內(nèi)的銀行零售業(yè)務(wù)跳躍式發(fā)展時期，特別是2007年的一次市場行情后使得各家銀行開始重視渠道網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，逐步重視軟體建設(shè)，在這個時期階段內(nèi)，更多的銀行把更多的資源投入進(jìn)來，采用各種策略手段推進(jìn)渠道網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，有的摸石頭過河，有的經(jīng)驗(yàn)效仿，有的經(jīng)驗(yàn)照搬，不一而足，其目的都是為了打造各自的核心競爭力(包括建立系統(tǒng)、制度和人才)。
以四大國有銀行為例，分別在不同的發(fā)展階段執(zhí)行并逐步提升網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵，如圖所示：
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知易行難，轉(zhuǎn)型帶來的各種問題
各家銀行在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的初期，無不高度重視，宣導(dǎo)上全行總動員，很快全行都知道未來銀行的戰(zhàn)略發(fā)展方向與行動計(jì)劃。然而，在推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型期間，遇到各種各樣的問題，使得轉(zhuǎn)型工作變得復(fù)雜，難以持續(xù)推進(jìn)。各銀行渠道建設(shè)團(tuán)隊(duì)在多年的渠道轉(zhuǎn)型推進(jìn)中總結(jié)出以下幾個問題：比如人的問題、產(chǎn)品的問題、客戶的問題、系統(tǒng)的問題、流程的問題以及制度的問題，如下圖所示：
圖2
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這些問題在各家銀行的渠道轉(zhuǎn)型中不斷地被處理和解決，然而，在基層網(wǎng)點(diǎn)端，最終的問題被歸結(jié)為以下幾個，成為目前各銀行在渠道轉(zhuǎn)型上關(guān)注的要點(diǎn)。目前，在各大銀行網(wǎng)點(diǎn)軟轉(zhuǎn)中關(guān)注的有以下幾大問題：
圖3
1、領(lǐng)導(dǎo)重視問題：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的效果好與否，其直接決定因素就在于上級領(lǐng)導(dǎo)的重視程度，包括總行、分行以及推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的個金部門。一些銀行把轉(zhuǎn)型看成是一把手工程。一般來說，轉(zhuǎn)型如果獲得上級領(lǐng)導(dǎo)到各級領(lǐng)導(dǎo)的大力支持，將使網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型獲得更多的政策、人力、財(cái)力、制度上的全面支持。領(lǐng)導(dǎo)的持續(xù)重視是網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目執(zhí)行力很重要的關(guān)鍵因素之一，實(shí)踐證明，那些一把手重視的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，所取得的執(zhí)行效果會好很多。
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制度等方方面面的問題，由此可見，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是一個系統(tǒng)工程，而非單單“網(wǎng)點(diǎn)的事情”。另一方面，網(wǎng)點(diǎn)在逐步轉(zhuǎn)型的過程中，營銷理念意識有了，但是在分行的管理部門如果仍是行政管理職能，而沒有同步進(jìn)行轉(zhuǎn)型，最終也將制約網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與效能的進(jìn)一步提升。
3、執(zhí)行力、持續(xù)固化和可復(fù)制性的問題：越來越多的銀行發(fā)現(xiàn)，在執(zhí)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略中，網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行層面突出問題表現(xiàn)在執(zhí)行力不強(qiáng)、執(zhí)行后容易“回潮”(固化性差)和樣板網(wǎng)點(diǎn)難以復(fù)制上，分析各種問題及產(chǎn)生的原因：a、執(zhí)行力的問題及原因：
問題：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的一系列操作方案、或服務(wù)銷售流程執(zhí)行手冊內(nèi)容得不到真正、切實(shí)有效地落實(shí)，大部分網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型僅停留在表面的“形象工程”，一些網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行的原因只是為了配合總行的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型任務(wù)或應(yīng)付檢查。
另一方面，盡管各家銀行從總行層面都有一套完整的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型執(zhí)行手冊，但普遍基層的反饋是，執(zhí)行手冊的理念很好，框架很好，有的的確還細(xì)致到操作細(xì)節(jié)，但就沒法“落地”執(zhí)行。因?yàn)閳?zhí)行到網(wǎng)點(diǎn)基層人員，就有很多復(fù)雜的狀況是流程規(guī)范要求難以操作執(zhí)行的，當(dāng)網(wǎng)點(diǎn)遇到這樣情況怎么辦？沒有答案！只能回復(fù)到原來的經(jīng)營模式。最后厚厚一本的執(zhí)行手冊成了一本擺在桌面的閑臵物。執(zhí)行力不強(qiáng)的原因：
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發(fā)主動地執(zhí)行，只是當(dāng)做政治任務(wù)、形象工程。
(2)缺少好的執(zhí)行方法、正確的策略。
(3)缺乏科學(xué)的、制度化的持續(xù)監(jiān)督機(jī)制。
(4)缺乏績效管理制度的配合。b、持續(xù)固化的問題及原因：
問題：在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型案例中，常常會發(fā)現(xiàn)，剛開始實(shí)行的轉(zhuǎn)型效果比較好，可是好景僅能維持1-3個月，3個月之后開始“回潮”——一切又恢復(fù)到以前的模式了，特別是一系列新的服務(wù)銷售流程，一旦督導(dǎo)人員或管理者離開后，流程難以持續(xù)固化。
原因：
(1)缺乏績效管理的持續(xù)監(jiān)督。在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目導(dǎo)入的內(nèi)容中，過多地關(guān)注一線行員的行為執(zhí)行上，而忽略了在未來行員行為持續(xù)固化的關(guān)鍵管理者——網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的管理手段的輔導(dǎo)，使得行員執(zhí)行的一整套動作缺乏持續(xù)監(jiān)督和績效管理，因?yàn)闆]有持續(xù)的績效管理，就使得每次的轉(zhuǎn)型導(dǎo)入變成一場“運(yùn)動”，行員將其視為走過場的政治任務(wù)，盡管這場運(yùn)動使得行員的觀念和行為有些轉(zhuǎn)變，但是當(dāng)運(yùn)動潮過后，行為的轉(zhuǎn)變很慢，其導(dǎo)致的結(jié)果是轉(zhuǎn)型對網(wǎng)點(diǎn)的績效貢獻(xiàn)并無太大的改變，網(wǎng)點(diǎn)及其行員感受不到這樣的轉(zhuǎn)變能夠帶來的好處，也就不積極作為，這樣的轉(zhuǎn)型步伐緩慢。
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訓(xùn)練，行員的行為轉(zhuǎn)變不難。因?yàn)橄啾容^銷售而言，服務(wù)動作執(zhí)行要簡單很多。但是，在銷售行為的轉(zhuǎn)變上，所面臨的情況要復(fù)雜很多，因?yàn)榭蛻?、產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致在銷售觀念和行為的改變上，并不是那么容易，甚至是如何評價(jià)一家網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)銷售流程是否執(zhí)行到位，也不能光靠簡單的動作打分來進(jìn)行評估。過去到網(wǎng)點(diǎn)驗(yàn)收很簡單，歡迎客戶的時候手有沒有舉起來，有沒有微笑、是不是露出八顆牙齒，有沒有鞠躬，有沒有致歡迎辭，檢查的做到這些動作并不難。在服務(wù)流程導(dǎo)入時期，檢驗(yàn)行員的標(biāo)準(zhǔn)化主要還是聚焦在“做”與“沒做”上。可是，銷售流程的導(dǎo)入就要復(fù)雜很多，銷售技能對人的綜合能力的考驗(yàn)更強(qiáng)，當(dāng)營銷客戶的時候，你能對不同的客戶傳遞出有針對性的專業(yè)的信息嗎？能否針對不同的客戶有針對性地銷售適合的產(chǎn)品，對這樣的行為怎么去評價(jià)，要怎么去評估效果，不是一個簡單的“評估打分”就可以評量出行員是否有銷售能力或是否高標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行了銷售動作。在銷售流程導(dǎo)入的部分，檢驗(yàn)行員的能力更多是在技能水平上，也就是“做到什么程度”，這與行員在專業(yè)知識、營銷技能高低有關(guān)。
因此，銷售轉(zhuǎn)型的導(dǎo)入必須結(jié)合到員工的銷售技能的提升，其評判的結(jié)果需與績效作為衡量的標(biāo)準(zhǔn)，在持續(xù)固化上應(yīng)發(fā)展一套科學(xué)的方法，而不是僅僅做一個樣子和一些動作而已。
c、可復(fù)制性的問題及原因：
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源投入到每一家網(wǎng)點(diǎn)，因此才會有樣板網(wǎng)點(diǎn)。但是，不少銀行反映，在實(shí)際的執(zhí)行復(fù)制過程中，卻發(fā)現(xiàn)有的標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)或樣板網(wǎng)點(diǎn)的模式和經(jīng)驗(yàn)，很難在其他銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行復(fù)制執(zhí)行，無法形成網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的規(guī)模效應(yīng)，也因此有的網(wǎng)點(diǎn)說，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是雷聲大雨點(diǎn)小，根本沒辦法復(fù)制。也正是樣板網(wǎng)點(diǎn)與復(fù)制網(wǎng)點(diǎn)所配資源的不對等性，使得銀行在復(fù)制服務(wù)營銷模式的時候要去思考發(fā)展一套科學(xué)的可復(fù)制方法。
那么，如何推動網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的執(zhí)行力、持續(xù)固化的？
解決方案1：啟動網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行員的“原驅(qū)動力”
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到預(yù)期目標(biāo)；更令人震驚的是，31%的變革在付諸行動之前就已經(jīng)被取消了。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是讓行員要從過去簡單的作業(yè)交易工作，轉(zhuǎn)換角色，開始要做服務(wù)銷售了。這也就意味著，過去的工作盡管繁瑣，但簡單，易操作，不用與人打交道，做好事情就可以了，行員習(xí)慣了這樣的工作模式；而今天，這樣的習(xí)慣將要被打破，是一件非常痛苦的事情。
沒有人反對改變，但也沒有人愿意被改變。許多員工開始的時候并不愿意接受新的觀點(diǎn)，或?qū)Ω淖儸F(xiàn)狀的行動懷有強(qiáng)烈的抵觸情緒。這一點(diǎn)完全是可以理解的，因?yàn)檫@些變革和行動不僅意味著需要改變所有員工已經(jīng)習(xí)慣了的現(xiàn)狀，或者他們自身的習(xí)慣，而且變革使未來充滿了不確定性，更有可能會涉及到利益的重新分配，使一部分人的既得利益受到直接威脅或損害。他們甚至害怕變革，在嘗試進(jìn)行變革時，總會有人說：“這種做法我們以前也曾經(jīng)嘗試過”、“這種方案根本行不通”、“搞得不好會越改越差”等等。因此，變革總會受到來自各方面的阻力，由此而招致變革失敗或者陷入僵局的例子比比皆是。
因此，行員的心態(tài)面轉(zhuǎn)變對任何一個網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型而言是最大的挑戰(zhàn)。
從各家銀行前期在推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型這樣的變革項(xiàng)目來看，缺乏變革的技巧、溝通存在問題和員工在變革中處在被動執(zhí)行的位臵，是轉(zhuǎn)型受到阻礙的關(guān)鍵因素。
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一個政治任務(wù)，宣導(dǎo)上缺乏雙向溝通，直接下任務(wù)，員工只是一個被動的執(zhí)行者，被動的參與者，至于對自己有何好處，在強(qiáng)大的宣傳攻勢下，已經(jīng)被淡化。而在執(zhí)行過程中遇到困難，上邊也沒有提供持續(xù)的溝通、支持和幫助。因此，當(dāng)具體到執(zhí)行細(xì)節(jié)的時候，員工的心態(tài)總是“這是你要求我做的，不是我自己愿意或者想做的，沒辦法，我是被迫的。”這樣的心態(tài)在網(wǎng)點(diǎn)層面并不少見。
這樣例子的解決方案是，換一個角度思考，在宣導(dǎo)“為什么要轉(zhuǎn)型”這個理念的時候，除了給銀行帶來好處外，可以為執(zhí)行層面的分支行網(wǎng)點(diǎn)帶來哪些好處？最終可以給具體的執(zhí)行著——每一位行員帶來什么好處？如果能從個人價(jià)值、職業(yè)的競爭力提升這個角度去進(jìn)行宣導(dǎo)、引導(dǎo)、溝通，行員更能切身體會轉(zhuǎn)型的好處。從這個角度去理解，這樣的宣導(dǎo)就不再是一個政治任務(wù)，而是個人未來職業(yè)競爭力提升。以這樣的姿態(tài)來平等對待員工，提高員工的自我參與度，進(jìn)行雙向溝通，關(guān)注在文化與員工技能的轉(zhuǎn)變，讓每一個參與執(zhí)行的人在轉(zhuǎn)型的過程中獲得成功并有所獲益。
小結(jié)：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型直接關(guān)系到行員的習(xí)慣、行為方式的改變、直接或間接利益，因此在實(shí)施轉(zhuǎn)型時必須充分考慮到轉(zhuǎn)型主體——人的真實(shí)感受，必須制定系統(tǒng)的轉(zhuǎn)型變革實(shí)施方案。
網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型應(yīng)當(dāng)是體制塑造和人的塑造相結(jié)合。通過轉(zhuǎn)型除了建立摘自《零售銀行》雜志
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相應(yīng)的體制，還要重視人的因素。只有體制再塑而沒有人塑造，使網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型失去了人的支持，不可能成功；而只有人的塑造，缺乏體制塑造，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型也不可能成功，不可能產(chǎn)生真正的效果。
解決方案2：發(fā)展執(zhí)行細(xì)節(jié)強(qiáng)化執(zhí)行力
網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型需要推動行員通過執(zhí)行一系列的動作來達(dá)到目標(biāo)，執(zhí)行是促成銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略獲得成功的關(guān)鍵因素，對行員而言，完成任務(wù)、正確的完成任務(wù)，以及比他人更好的完成任務(wù)是轉(zhuǎn)型中推動執(zhí)行力需要做發(fā)展的重要部分。
行員之所以不能完成任務(wù)，是因?yàn)樗麄冸m然知道要做什么事，但不知道怎么做。從各家行的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型執(zhí)行文件來看，崗位職責(zé)很明確，流程寫得很清晰，考核理念也很清楚，可是為什么到了網(wǎng)點(diǎn)行員普遍的反饋仍然不會做。調(diào)研的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，問題通常出現(xiàn)在：缺乏具體的、明確的執(zhí)行細(xì)節(jié)，導(dǎo)致行員對要求的內(nèi)容各有理解，模糊不清晰，執(zhí)行出來的結(jié)果與要求期望不符。
舉一個例子，對于理財(cái)經(jīng)理的工作崗位職責(zé)內(nèi)容的定義為：
1負(fù)責(zé)中高端客戶關(guān)系維護(hù)與管理
2負(fù)責(zé)維護(hù)和保持與中高端客戶的長期關(guān)系，定期聯(lián)系拜訪客戶；
3主動發(fā)現(xiàn)和挖掘客戶需求，并推介適合的產(chǎn)品；
4管理客戶升、降級；
5進(jìn)行客戶向上、向下推薦；
6接受貴賓客戶預(yù)約服務(wù)，為貴賓客戶提供必要的交易協(xié)助。
基于這個職責(zé)定義，設(shè)計(jì)一個相應(yīng)的執(zhí)行流程，例如：
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圖5
行員在看到崗位職責(zé)工作內(nèi)容的定義和這個流程后，接下來執(zhí)行的結(jié)果即出現(xiàn)各種五花八門的狀況。對每一環(huán)節(jié)每一部分內(nèi)容的理解不一樣，執(zhí)行出來的行為結(jié)果也就不一樣。例如，“定期拜訪客戶”是理財(cái)經(jīng)理的工作內(nèi)容之一，那么對于“定期”的理解就不同了，有的人理解為每兩天一次，有的理解為每周一次，有的理解為每半個月一次，……不盡相同，因?yàn)槿狈σ粋€清晰的標(biāo)準(zhǔn)，這樣執(zhí)行出來的各自結(jié)果就有績效好壞之分。
進(jìn)一步細(xì)化執(zhí)行內(nèi)容的解決辦法，例如下圖“理財(cái)經(jīng)理的一天”：
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理財(cái)經(jīng)理的一天將維護(hù)客戶關(guān)系具象化到每天的工作具體內(nèi)容，并且做好時間管理的安排。看到這樣的圖表，執(zhí)行的行員更進(jìn)一步理解，客戶關(guān)系維護(hù)的具體內(nèi)容和執(zhí)行的步驟。
再比如，流程中規(guī)定了理財(cái)經(jīng)理“按照名單進(jìn)行電話預(yù)約并記錄訪問內(nèi)容”，對這個要求同樣都去執(zhí)行可能會出現(xiàn)的行為結(jié)果：做了，但是效果不佳；另一種是做了，執(zhí)行成效高。同樣也是因?yàn)槿狈M(jìn)一步下達(dá)執(zhí)行細(xì)節(jié)的內(nèi)容，例如，應(yīng)優(yōu)先預(yù)約哪些類型的客戶，預(yù)約電話的流程與話術(shù)，記錄下電話訪談的哪些有價(jià)值的信息內(nèi)容等等，于是會出現(xiàn)兩種不同的執(zhí)行結(jié)果。
在這里，進(jìn)一步細(xì)化執(zhí)行內(nèi)容的解決辦法，“如何進(jìn)行陌生電話預(yù)約”是執(zhí)行這個流程步驟的關(guān)鍵細(xì)節(jié)，因此，發(fā)展陌生電話預(yù)約的技能執(zhí)行細(xì)節(jié)如下圖表：
陌生預(yù)約電話不同階段的處理與話術(shù)
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理財(cái)經(jīng)理陌生電話預(yù)約時常見問題與建議解決方式從上邊的兩個例子看出，很多時候轉(zhuǎn)型文件提供的是一套方法論的體系，在執(zhí)行中如果不去發(fā)展執(zhí)行細(xì)節(jié)的部分，很多科學(xué)的方法無法落地執(zhí)行，也就成了一個空架子，缺少“血肉”豐富的執(zhí)行細(xì)節(jié)使之可操作、運(yùn)轉(zhuǎn)起來。
當(dāng)然，也有的銀行提供行員具體的執(zhí)行細(xì)節(jié)了(包括具體的話術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)動作、工具等)，但是仍發(fā)現(xiàn)執(zhí)行不下去，原因要么是執(zhí)行細(xì)節(jié)太復(fù)雜，不易操作；或者執(zhí)行細(xì)節(jié)太過簡單僅僅涵蓋了個別狀況，而在客戶服務(wù)、產(chǎn)品營銷所面對的情況又十分復(fù)雜，一套執(zhí)行動作不能涵蓋所有可能性。
如何去平衡操作簡易性與復(fù)雜情況二者的要求？原則上，初期執(zhí)行細(xì)節(jié)的信息下達(dá)要簡易、明了、準(zhǔn)確，在后期執(zhí)行中結(jié)合各銀行網(wǎng)點(diǎn)情況不斷去完善、豐富執(zhí)行細(xì)節(jié)，形成可以學(xué)習(xí)復(fù)制的執(zhí)行文件。
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確，行員在這個發(fā)展細(xì)節(jié)的參與執(zhí)行過程中能力獲得提升，才有可能持續(xù)執(zhí)行下去。
解決方案3：發(fā)展績效管理推進(jìn)轉(zhuǎn)型執(zhí)行力與持續(xù)固化
無論是前臺服務(wù)銷售流程的導(dǎo)入，還是后臺流程導(dǎo)入，都需要一些手段來推進(jìn)持續(xù)執(zhí)行。各家銀行早期執(zhí)行的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，特別強(qiáng)調(diào)行員執(zhí)行的行為動作標(biāo)準(zhǔn)化，持續(xù)固化手段上大多通過偶爾或定期評估檢查來進(jìn)行。執(zhí)行機(jī)構(gòu)有的在分支行渠道端，有的則放在工會部門來執(zhí)行。漸漸地發(fā)現(xiàn)，檢查評估不起作用了，網(wǎng)點(diǎn)人員執(zhí)行起來很形式化。
分析的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，前期的轉(zhuǎn)型導(dǎo)入，缺乏科學(xué)的績效持續(xù)監(jiān)督管理，缺乏直接管理者的管理，使得轉(zhuǎn)型內(nèi)容難以持續(xù)固化。而在銷售轉(zhuǎn)型當(dāng)中，如果將銷售行為也像服務(wù)行為一樣，以是否有執(zhí)行動作，或動作執(zhí)行是否標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行單一的評估結(jié)果，難以信服于人。畢竟，銷售行為的最直接結(jié)果就是績效的產(chǎn)生。如果服務(wù)銷售流程的導(dǎo)入執(zhí)行不與行員的日?？冃Ч芾斫Y(jié)合起來，服務(wù)銷售流程就像一個體外循環(huán)體系，難以在體制內(nèi)發(fā)生根深蒂固的質(zhì)的轉(zhuǎn)變與固化。
因此，新時期的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型更需要重視績效管理對流程執(zhí)行與持續(xù)固化的關(guān)鍵作用，在網(wǎng)點(diǎn)通過發(fā)展科學(xué)的績效管理體系推進(jìn)轉(zhuǎn)型持續(xù)進(jìn)行。
一、什么是績效管理？
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提升企業(yè)和員工的競爭力。
績效管理的要點(diǎn)：
就目標(biāo)及如何達(dá)到目標(biāo)需要達(dá)成共識。
績效管理并非等到行員做不好后，才來告訴他你做的不好。而是事先跟他在達(dá)成怎樣的目標(biāo)？達(dá)到怎樣的程度才叫做好？以及如何去達(dá)到目標(biāo)？通過溝通達(dá)成共識。也就是一起制定達(dá)成共識的未來執(zhí)行的“游戲規(guī)則”。
績效管理不是簡單的任務(wù)管理，它特別強(qiáng)調(diào)溝通、輔導(dǎo)和員工能力的提高。
這個是非常重要的。績效管理不只是管理員工做與沒做，更重要的是管理它的效果、結(jié)果：做的怎么樣，做到什么樣的深度，有沒有做到期望的目標(biāo)。行員可能已經(jīng)有營銷意識了，也努力去做了，但是績效不佳，說明即使做了，他做的比較淺層次，這時候就要跟他去溝通檢討哪里出了問題，是不是因?yàn)槿狈Ψ椒ā⒛芰Σ蛔愕?，這個時候給他輔導(dǎo)并提出績效改善的建議和新的行動計(jì)劃。
績效管理不僅強(qiáng)調(diào)結(jié)果導(dǎo)向，而且重視達(dá)成目標(biāo)的過程。
從績效管理流程圖我們看到，大閉環(huán)的績效管理分為半年一年的目標(biāo)設(shè)定、評估及批準(zhǔn)、年中績效評估和年底績效評估，來管理一年的績效。但是，到了網(wǎng)點(diǎn)的績效管理，也就是在小閉環(huán)里面，通過持續(xù)遞進(jìn)地解決更具體的問題的過程控制，來達(dá)到每個階段的目標(biāo)。
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更重視通過設(shè)臵目標(biāo)、績效輔導(dǎo)、反饋與評價(jià)，推動結(jié)果實(shí)現(xiàn)的過程。
圖9
績效管理涵蓋的內(nèi)容很多，它所要解決的問題主要包括：
如何確定有效的目標(biāo)？
如何使目標(biāo)在主管與員工之間達(dá)成共識？
如何引導(dǎo)員工朝著正確的目標(biāo)發(fā)展？
如何對實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的過程進(jìn)行監(jiān)控？
如何對實(shí)現(xiàn)的業(yè)績進(jìn)行評價(jià)和對目標(biāo)進(jìn)行業(yè)績進(jìn)行改進(jìn)？
如何制定合理有效且適當(dāng)?shù)募顧C(jī)制？
回到網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型須執(zhí)行的內(nèi)容議題，在網(wǎng)點(diǎn)，對服務(wù)銷售流程及其結(jié)果的控制是績效管理的內(nèi)容?？冃Ч芾硎峭ㄟ^主管與員工之間持續(xù)不斷地進(jìn)行業(yè)務(wù)管理循環(huán)過程，實(shí)現(xiàn)銷售業(yè)績或服務(wù)績效的改進(jìn)。因此，從某種意義上而言，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人才是真正的績效負(fù)責(zé)人，是績效管理者。
網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型內(nèi)容最終落地執(zhí)行，按照以下的轉(zhuǎn)化和分解流程：
圖10
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首先，清楚網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的網(wǎng)點(diǎn)定位、不同網(wǎng)點(diǎn)的崗位設(shè)臵、組織結(jié)構(gòu)和工作職責(zé)后，將這些內(nèi)容變成各崗位的服務(wù)銷售標(biāo)準(zhǔn)化流程，或崗位聯(lián)動的服務(wù)銷售標(biāo)準(zhǔn)化流程，在流程的大框架下制定簡易、明了、準(zhǔn)確的執(zhí)行細(xì)節(jié)，例如每個崗位每天應(yīng)該做哪幾件事、每周做哪幾件事、每月做那幾件事，以及做這些事情需要具備的技能和工具，事實(shí)上，這些細(xì)節(jié)的羅列最終提煉出來就是新的流程、模式的成型與固話。
從流程圖可以看出，對于網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型要執(zhí)行的內(nèi)容，不是簡單地做一個結(jié)果評估，不是說這一次的評估結(jié)果這個網(wǎng)點(diǎn)通過了，就叫做流程導(dǎo)入了，轉(zhuǎn)型成功了。它不是結(jié)果管理，而是一個過程管理，通過持續(xù)的過程管理，來使得行為模式得以固化并實(shí)際產(chǎn)生績效。
零售銀行績效管理的核心，是銷售管理、服務(wù)管理和人及團(tuán)隊(duì)的管理，將這幾個核心要素進(jìn)行落地執(zhí)行細(xì)節(jié)的轉(zhuǎn)化，運(yùn)用pdca模式來確保執(zhí)行持續(xù)固化。
所謂的pdca指：計(jì)劃plan、執(zhí)行do、檢查check、新的行動action績效管理是通過主管與員工之間持續(xù)不斷地進(jìn)行的業(yè)務(wù)管理循環(huán)過程，實(shí)現(xiàn)績效的改進(jìn)。
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圖11
舉例說明：以某網(wǎng)點(diǎn)為例
目標(biāo)設(shè)定：網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人章行長根據(jù)分行提出的轉(zhuǎn)型要求：理財(cái)經(jīng)理維護(hù)20萬資產(chǎn)以上的中高端客戶，提高中高端客戶的貢獻(xiàn)度，開始安排網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)理財(cái)經(jīng)理的執(zhí)行工作。由于“客戶關(guān)系維護(hù)與管理”流程執(zhí)行的績效結(jié)果好與壞，與理財(cái)經(jīng)理和客戶之間關(guān)系熟識度有關(guān)，也與客戶的貢獻(xiàn)度(業(yè)績產(chǎn)出)有關(guān)。章行長分析出，目前的理財(cái)經(jīng)理由于疏于與客戶保持聯(lián)系，導(dǎo)致理財(cái)經(jīng)理與其管戶內(nèi)的客戶關(guān)系并不理想，據(jù)此，章行長將這個流程執(zhí)行的目標(biāo)確定為：在理財(cái)經(jīng)理管戶的300個貴賓客戶中，要用8周的時間將原本只有30個熟悉的客戶，提升多出50個熟悉的客戶目標(biāo)，所謂熟悉的客戶定義為：至少與我行發(fā)生一只以上投資類產(chǎn)品(例如基金、定投、保險(xiǎn))，才能叫熟客。這個目標(biāo)的設(shè)定同時滿足了流程執(zhí)行、客戶梳理、開發(fā)不熟客和達(dá)成業(yè)績?nèi)蝿?wù)的幾個條件，將流程執(zhí)行與績效目標(biāo)有效地結(jié)合起來。
制定計(jì)劃(p)：根據(jù)這個目標(biāo)，理財(cái)經(jīng)理要去制定8周不熟客的開發(fā)執(zhí)行計(jì)劃，如下表所示：
專業(yè)的銀行培訓(xùn)
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圖12
執(zhí)行(d)：每日這個計(jì)劃的客戶關(guān)系維護(hù)的流程如圖5所示。
。再分析了解弱項(xiàng)后，將分析轉(zhuǎn)化為具體可行的理財(cái)經(jīng)理改善計(jì)劃——
專業(yè)的銀行培訓(xùn)
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圖13新的行動(a)：
果檢視、評估。如此，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型中理財(cái)經(jīng)理的服務(wù)銷售流程才能真正地被執(zhí)行出來。
以上僅僅是理財(cái)經(jīng)理這個崗位的服務(wù)銷售流程導(dǎo)入的案例列舉，相對于其他各種崗位，例如大堂經(jīng)理的識別分流引導(dǎo)服務(wù)銷售流程、柜員的服務(wù)銷售流程、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的績效管理流程，都可以根據(jù)流程內(nèi)容做如上例所述的分解，結(jié)合到網(wǎng)點(diǎn)的績效產(chǎn)能來執(zhí)行，才有持續(xù)固化的基礎(chǔ)。
專業(yè)的銀行培訓(xùn)
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不斷提升，只有起點(diǎn)，沒有終點(diǎn)。那對此大家應(yīng)該有一個清醒的認(rèn)識，就是做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備，要因地制宜，因時制宜，固化和深化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的工作，否則網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型只會半途而廢，難以取得預(yù)期的效果，達(dá)到預(yù)期的目的。
未來推進(jìn)工作的幾點(diǎn)建議：
首先，知其然，知其所以然，要知道網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型背后它最后可以實(shí)現(xiàn)什么？執(zhí)行這套流程可以實(shí)現(xiàn)什么？只有知其所以然，你才能把正確的信息傳遞給所有參與變革的人，并驅(qū)動他們的“源動力”，而不是被動地去執(zhí)行。
第二，在方法以外，要去發(fā)展執(zhí)行細(xì)節(jié)，剛才我講了。然后技能提升的內(nèi)容進(jìn)行導(dǎo)入，把血肉的部分功夫起來，這個是我們內(nèi)訓(xùn)師要去做的。
第三，把復(fù)雜的事情簡單化，簡單做，形成簡單易操作的執(zhí)行手冊，有策略、有步驟地去推進(jìn)。
第四，做好持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備，持續(xù)推動固化。
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇十二
招商銀行發(fā)起過一個微信“愛心漂流瓶”的活動：微信用戶用“漂流瓶”功能撿到招商銀行漂流瓶，回復(fù)之后招商銀行便會通過“小積分，微慈善”平臺為自閉癥兒童提供幫助。根據(jù)觀察，在招行展開活動期間，每撿10次漂流瓶便基本上有一次會撿到招行的愛心漂流瓶，此活動作用在于積累粉絲量，推廣招行微信營銷的知名度。
利用碎片化時間提高用戶體驗(yàn)
微客服節(jié)省招行人力成本
銀行普通客服流程一般分為電話服務(wù)和柜臺服務(wù)兩種方式。電話服務(wù)為一對一方式，也就是說，一個銀行客服人員在同一時間內(nèi)只能處理一個客戶的來訪電話，通話結(jié)束后才能自己轉(zhuǎn)接下一個客戶的來訪電話。然而服務(wù)過程中會存在眾多客觀原因，如客戶由于陳述不清或者方言等問題會延長單位服務(wù)的時間。
下一頁是銀行營銷案例心得體會
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇十三
一、活動時間
二、活動目的及意義
所謂旺季營銷，指商業(yè)銀行在特定的時期(如春節(jié)、五一期間等)，利用市場金融資源相對集中的特點(diǎn)，加大營銷力度，使業(yè)務(wù)在短期內(nèi)獲得超常規(guī)地發(fā)展，從而能占有更大的市場份額。作為各級銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展業(yè)務(wù)的經(jīng)營策略，旺季營銷在促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)快速增長方面，能起到重要作用。
三、活動地點(diǎn)
支行區(qū)縣各街鎮(zhèn)相關(guān)商戶、各街鎮(zhèn)政府相關(guān)部門、區(qū)縣局機(jī)關(guān)事業(yè)單位相關(guān)人員。
四、實(shí)施方案
利用上門“過年包紅包、市民鈔換鈔”等服務(wù)方式，對區(qū)縣各街鎮(zhèn)相關(guān)商戶、各街鎮(zhèn)政府相關(guān)部門、區(qū)縣局機(jī)關(guān)事業(yè)單位相關(guān)人員進(jìn)行走訪，登記客戶資料。支行人員持“新零鈔”，借助幫客戶“換新錢”的服務(wù)方式，攜帶合適的宣傳品，包括對聯(lián)、福字、圍裙等，再次對相關(guān)人員進(jìn)行實(shí)地走訪，核實(shí)客戶信息，落實(shí)客戶使用農(nóng)商行業(yè)務(wù)的具體情況，對尚未使用農(nóng)商行的客戶要重點(diǎn)進(jìn)行宣傳與公關(guān)，利用農(nóng)商行的便利性以及手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，力爭走訪相關(guān)人員擁有一張農(nóng)商行卡。
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇十四
1、固化小組
本網(wǎng)點(diǎn)成立以支行長為組長，其它全體人員為成員的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型固化小組，負(fù)責(zé)監(jiān)督大堂經(jīng)理保安、零售客戶經(jīng)理、高低柜員服務(wù)營銷日志填寫等完成情況，督促各崗位完成既定的工作目標(biāo)。
2、業(yè)績通報(bào)
周日召開晨會，晨會中各崗位員工匯報(bào)昨日業(yè)績，今日目標(biāo)；每周周五召開夕會，夕會前各崗位人員應(yīng)提前做好對前一段時間工作的數(shù)據(jù)表格分析、發(fā)言準(zhǔn)備，提出問題分享經(jīng)驗(yàn)全員探討，無特殊情況需全員參加。
3、職責(zé)分工
支行長：a.做好每日開門迎客工作；b.保持物理環(huán)境布局合理，廳堂內(nèi)外清潔衛(wèi)生干凈整潔，普通高柜臺擺放營銷宣傳折頁，理財(cái)經(jīng)理有獨(dú)立辦公區(qū)域；c.各崗位人員每日穿戴是合規(guī)，面部清潔有精神，需無佩戴耀眼明顯飾品，衣物鞋子保持干凈；d.每周2次周例會做好記錄；e.檢查大堂經(jīng)理每日巡檢不少于兩次，各崗位人員工作日志填寫完好；f.根據(jù)客戶維護(hù)制度做好客戶維護(hù)工作。
零售客戶經(jīng)理：a.每日對存量客戶進(jìn)行梳理維護(hù)；b.識別轉(zhuǎn)介時向客戶遞送名片并做自我介紹，正確運(yùn)用折頁、dm單等敏捷工具積極主動營銷；c.客戶開戶時主動營銷渠道類產(chǎn)品并將開戶申請表和渠道類產(chǎn)品申請表疊加；d.每天對上一工作日非現(xiàn)場轉(zhuǎn)介的客戶進(jìn)行及時跟進(jìn)和聯(lián)系；e.工作日志記錄每日工作情況；f.根據(jù)客戶維護(hù)制度做好客戶維護(hù)工作。大堂經(jīng)理及保安：a.每日主動詢問客戶“您好！請問你辦理什么業(yè)務(wù)！”并引導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù)，對未做到進(jìn)廳迎接的客戶，廳堂人員主動詢問客戶需求“您好！請問有什么可以幫到您的嗎！”，對能夠在自助渠道辦理的業(yè)務(wù)，廳堂人員要主動分流；b.對有以下行為的客戶大堂經(jīng)理要主動識別：看營銷展板的客戶、關(guān)注利率的客戶、閱讀折頁的客戶、主動詢問的客戶等；c.收到柜面呼叫后及時到達(dá)柜面，向客戶作自我介紹，引導(dǎo)客戶離開柜臺至零售客戶經(jīng)理經(jīng)理處或vip室進(jìn)行跟進(jìn)營銷；d.每位大堂人員平均每天轉(zhuǎn)介1名價(jià)值客戶；e.在客戶開戶時主動營銷渠道類產(chǎn)品并將開戶申請表和渠道類產(chǎn)品申請表疊加。
網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型固化工作需按照固化實(shí)施方案執(zhí)行，各崗位交接時由交接人員落實(shí)當(dāng)前崗位責(zé)任，全員相互監(jiān)督，支行長負(fù)總責(zé)，對未按照方案執(zhí)行事項(xiàng)每次扣一分或罰款20元，通過現(xiàn)場檢查或監(jiān)控或看抽查。
以上記錄經(jīng)全行員工會議討論通過并執(zhí)行。員工簽字：
xx支行2017年1月1日
銀行網(wǎng)點(diǎn)市場拓展方案篇十五
對客戶投訴處理工作采取“統(tǒng)一管理、分級處理、專人負(fù)責(zé)、逐級上報(bào)”的管理模式。建立來電、來函、來訪等多種形式，對處理流程進(jìn)行了明確規(guī)定，要求做到“投訴必受理、結(jié)果必反饋、責(zé)任必追究”，在最短的時間內(nèi)對客戶投訴進(jìn)行化解。
在金融消費(fèi)者辦理金融業(yè)務(wù)、接受金融服務(wù)時，要求經(jīng)辦人員必須做到以下幾點(diǎn)：
三是宣傳普及金融知識，積極在居住區(qū)、商務(wù)區(qū)等宣傳金融知識，開展針對性的咨詢服務(wù)，特別做好中老年客戶、文化程度較低等人群的銀行服務(wù)安全與風(fēng)險(xiǎn)宣傳。