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保險調研報告篇一
當前，基層地稅部門在征收實踐過程中，深感有以下四個方面的問題必須盡快解決：
一是信息傳遞不夠流暢。這是在當前社保費征收管理體制不做大的變革的前提下，對基層地稅部門征收效率影響最大的一個因素。主要體現在：從部門之間看，勞動部門與地稅部門之間沒有聯網，地稅部門不能在第一時間取得當期繳費人應繳社保費的具體費額，在工作部署與安排方面不能取得完全主動；從部門內部看，市局與分局兩級之間，仍需通過手工傳遞當期繳費人的核定費額，基層分局取得核定額時往往已經是每月上旬的中后期；再者，從整個地稅信息化建設情況來看，內網在我市已全部開通，從一定程度上實現了現代化辦公，但有些功能有待進一步開發(fā)利用，比方說社保費的微機編碼與正常稅收的微機編碼不相一致，社保費開票與稅收開票不能采用同一程序；從全××市情況看，××市局、××市局、分局三級之間社保費征收網絡尚未完全形成，資料管理、保費征繳等沒有形成一定的模式，當期社保費的申報、征收、入庫情況市局并不能及時了解掌握，基層分局對社保費的征繳同稅收一樣同征同繳流于形式，對于基層分局按期開展社保費各項管理工作產生了很大的負面影響。
二是責任界限不夠明確。這是影響社保費征繳工作的根本因素。我省現行的社保費管理體制是勞動部門核定、地稅部門征收。筆者認為，這一體制對社保費征管工作的順利開展十分不利，甚至于已經干擾和影響了社保費的正常征收管理工作，成為一個亟待解脫的羈絆和亟待沖破的桎梏。在我們基層分局的實踐過程中，經常遇到繳費人對于勞動部門的核定的險種及數額持有異議的情況。勞動部門由于人力、精力的限制，在核定當期應繳費額時存在與繳費單位溝通不足的問題，造成在實際核定時往往憑借手頭歷史資料及社會平均工資水平核定繳費人當期應繳數；同時，核定的應繳費額也只是勞動部門單方面認定的數字，繳費單位事前既不知曉，事后也未完全認可，但地稅部門特別是基層地稅部門必須不折不扣地按照勞動部門的核定數上門催繳、征收，其中的難度可想而知。從我們分局的情況看，不論是當期的核定數還是勞動部門認定的以往欠繳數，相當數量的繳費人不同程度地存有異議；再者與勞動經辦部門、銀行等相關部門沒有形成聯合辦公的雛形，一定程度上增加了繳費人的抵觸情緒。
三是資金調度不夠寬裕。從我分局社保費收入占全××市的近1/2，部分事業(yè)單位及企業(yè)繳費資金不寬裕，繳費人特別是困難企業(yè)在組織資金方面普遍存在困難，另一方面征繳費用為零，從一定程度上制約了社保費征繳工作。據統計，目前該所85以上的欠費來自衛(wèi)生系統、教育系統及湖北省風機廠等經營困難單位。這一部分困難企業(yè)由于方方面面的原因，生產經營形勢持續(xù)低迷，職工工資長期不能及時足額發(fā)放，再生產資金嚴重不足，可用資金十分匱乏，企業(yè)資金調度的確存在很大困難，這是影響社保費按期申報和征收入庫以及形成欠費的一個不容忽視的客觀原因。
四是繳費態(tài)度不夠主動。對于大多數繳費單位來說，繳納社保費的態(tài)度并不十分積極主動。在繳費時間方面，相當數量的繳費人并不能夠像對待正常稅收一樣在每月10號前到地稅征收大廳履行繳費義務，往往經地稅工作人員多次電話或上門催繳后才在中下旬繳費。在險種方面，也是區(qū)別對待，與職工當前利益密切相關的險種繳納的積極一些，如醫(yī)療保險；與職工當前利益或大多數職工的共同利益關系不大的險種則能拖就拖、能磨就磨，如養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險及女工生育保險等。我分局90的欠費就反映在這四個險種上面。相比之下，失業(yè)保險更為突出，該轄區(qū)的絕大多數事業(yè)單位對于繳納失業(yè)保險的抵觸情緒極大，認為事業(yè)單位不會存在失業(yè)問題，因而態(tài)度十分消極。凡引種種，如果不能采取有效措施及時予以解決，可以肯定，社保費的征收管理工作不夠理順的局面將難以根本改觀。
二、解決社保費征收管理中存在問題的幾點建議
社保費征管過程中存在的諸多問題是勿庸置疑的，而且必須盡快解決。筆者認為，從有利于社保費征收管理的大局出發(fā)，應加強對社保費征管工作的政策理論及操作實務多方面研究，尋求切實可行的解決辦法。筆者建議可以采取以下措施，以進一步加強社保費的征收管理工作，提高社保費的征管效率與征管質量。
（一）盡快改變社保費征收管理體制不順的問題，是做好社保費征管工作的根本之策。日前，有關媒體報道，廣東省通過地方法規(guī)，對社保費推行“全責管理”，其主要內容是變“勞動、地稅兩家共同對社保費負責”為“社保費的核定、管理、征收、稽查等方面工作均由地稅部門負責”，變兩方責任不明、相互掣肘為一方負完全責任，這一作法很值得我省借鑒。試想，20__年我省做出由地稅部門負責征收社保費的決策，其主要出發(fā)點就是依靠地稅部門的征管力量和征管手段，提高社保費的征管水平，但為何不把社保費征管工作全部職責都交給地稅部門，由地稅部門獨家承擔社保費征管的責任和義務，真正做到責任分明，工作便利。因此，呼吁各級人大、政府把這一問題列入議事日程，在加強調查論證的基礎上，盡快通過地方法規(guī)，把社保費的全部工作職責移交給地稅部門，以減少工作環(huán)節(jié)、提高工作效率，方便繳費人。
（二）提高社保費征管工作的信息共享程度、加快社保費信息傳遞速度是做好社保費征管工作的當務之急。提高信息化應用水平，是提高社保費征收管理水平與效率的有效途徑。根據上級提出的社保費征管與稅收征管“四同”的要求，在社保費征管工作過程中，應充分發(fā)揮現有的市區(qū)城域網絡和大型數據庫征管軟件的作用，最大限度地提高社保費征管工作的信息化水平。一方面，要盡快實現社保費相關信息的大集中，以分局為單位，將社保費的數據信息并入大型數據庫集中管理。筆者認為，實現與稅收征管的“同征同管”目標，僅僅以分局為單位分布式集中是遠遠不夠的，必須象稅收一樣，實現整個市區(qū)的.大集中，這一目標既是大趨勢，更是做好社保費征管工作的必然要求。為達此目的，必須從社保費的信息采集入手，逐戶做好社保費的信息采集與錄入，并做好前期各項初始化工作，在最短的時間內實現整個市區(qū)范圍內的信息共享。另一方面，要盡快統一設計社保費與稅收的微機編碼。從我們一分局的情況看，對于社保費與稅收的征繳采用兩套程序，而此次稅費源普查要求繳納稅收與繳納社保費的單位在微機編碼上要一致，因此，建議在現用兩個程序的基礎上普遍采集數據，為實現社保數據信息與稅收信息的大集中統籌考慮，把微機編碼統一起來，方便繳費及分局、市局查詢使用相關信息，提高信息資源的利用率。
（三）采取有效措施大力提高繳費人的繳費意識，是做好社保費征管工作的必要保障。外因必須通過內因起作用。再優(yōu)良的征管機制、再先進的征管手段，也必須與繳費人形成共識、取得繳費人的支持與配合方能發(fā)揮其應有的效益。在這方面，一是要求我們各級地稅部門必須從事關社會穩(wěn)定與發(fā)展大局的高度來認識和對待社保費的征收管理工作，真正從根本上重視，真正落實上級提出的“同征同管”要求，把社保費的征管工作做得更深入、更細致、更扎實。要加強與繳費人的聯系與溝通，加強對社保費的宣傳與鼓動，幫助繳費人提高對履行繳納社保費義務的認識，促進其克服困難，及時足額地繳納社保費。二是要加大強制執(zhí)行的力度。要充分運用我們的政策與手段，對于那些繳費意識淡漠、長期惡意欠費的單位進行嚴厲處罰，懲一儆百，促其提高繳費意識，改變不良行為。三是要運用輿論監(jiān)督的方法，對不能正常履行繳費義務或拖欠費額巨大的單位進行媒體曝光，讓這些單位的負責人切身感受到輿論的壓力，感受到未能履行繳費義務后對其單位形象、領導威信帶來的損害，促進其發(fā)揮主觀能動性。
保險調研報告篇二
全鎮(zhèn)總人口22702人，其中城鎮(zhèn)人口21541人，符合參加居民醫(yī)保的12000人，占城鎮(zhèn)人口55.7%。城鎮(zhèn)學生3250人，全部參加了居民醫(yī)保;城鎮(zhèn)非學生居民(以下簡稱居民)8750人，參加醫(yī)保2412人，參保率27.6%。累計參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保人數5662人，參保率22.2%。
二、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保工作開展情況及存在問題
(一)不斷完善的城鎮(zhèn)居民醫(yī)保體系促進了社會和諧穩(wěn)定，但城鎮(zhèn)居民醫(yī)保政策吸引力不夠。出臺了《__縣城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險實施辦法》,從政策層面上構筑“政府主導、勞動保障部門牽頭、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為主、部門配合”的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險工作格局。建立縣鄉(xiāng)財政分級投入工作經費和相關單位適當補助居民繳費的財力保障體系。并對參保對象范圍予以進一步明確：對在縣城經商、務工、就讀及居住的外省外縣戶口人員，均允許其自愿參保，享受__縣城鎮(zhèn)居民醫(yī)保待遇。20__年8月23日正式啟動城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險以來，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的保障功能初步凸現，為324余名大病、重病患者家庭緩解了大額醫(yī)療費用的壓力。由于居民醫(yī)保與各類醫(yī)療保險制度之間的銜接工作不夠，而與新型農村合作醫(yī)療比較，從繳費、待遇享受等方面差距很大，導致部分參保對象持觀望態(tài)度，參保積極性不高，而類似的商業(yè)保險早已牢牢搶占了大部分學生市場份額。二是基本醫(yī)療保險工作尚未建立調控有力的工作機制。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險工作機制還不夠完善，對相關部門工作和醫(yī)療定點單位缺少硬性考核措施。部門、鎮(zhèn)之間合力也不夠強。政策宣傳還有盲區(qū)，縣城不少居民對城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險政策還不了解，誤將財政補助的居民醫(yī)療保險與商業(yè)性的人壽保險相混淆。
(二)部分群眾對醫(yī)保惠民政策認識不足，參保意識不強。少數城鎮(zhèn)居民參保意識淡薄認為自己年紀輕身體好，參加基本醫(yī)療保險個人要承擔一部分醫(yī)療統籌費用，且統籌基金支付醫(yī)療費用的范圍有嚴格規(guī)定，自己在很大程度上是在作貢獻，因而不愿參保;同時，部分居民對近期實施的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險政策了解不多，有一個深入理解和認識的過程。二是城鎮(zhèn)居民的結構比較復雜，組織比較渙散，人戶分離現象突出，很多人又外出務工，所以出現難找參保對象的現象。加上是否參保取決于其個人是否自愿，所以很多人有一種僥幸心理，處于一種“沒病就拖，小病就扛”的狀態(tài)，往往不到大病臨頭時，是不舍得拿出錢來參加醫(yī)保的。二是繳費能力差。從城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險參保對象中不難看出，他們大多沒有收入、收入較低或收入不穩(wěn)定，具有勞動能力的城鎮(zhèn)居民，家庭負擔普遍較重;不具有勞動能力的老年人、未成年人沒有收入，只能由他們的子女、監(jiān)護人承擔繳費，而經濟狀況欠佳，想參保繳不起費是一個不庸質疑的主要原因。
2、弱勢群體參保面臨困難。從本次調查情況來看，共有三個特點。有經濟收入人員少;無經濟收入人員多;特殊人員多。
3、實施城鎮(zhèn)居民保險勢在必行。未參保的這部分人員抵抗疾病風險能力差，但卻是最需要醫(yī)療保障的群體，然而絕大多數卻因為其無收入、收入較低或不穩(wěn)定而無法參保。從調查了解中我們發(fā)現，相當部分城鎮(zhèn)居民因為較高的醫(yī)療服務費用而存在“小病扛、大病拖”的問題，部分居民還出現了 “因病返貧”的現象，因為費用問題而有病不去醫(yī)院就醫(yī)，或在需要住院治療時自動放棄治療，已明顯影響了社會經濟的進步和人民生活的改善，完善現有城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度，讓更多的人群享受到基本醫(yī)療保障，將廣大城鎮(zhèn)居民納入基本醫(yī)療保險制度范圍已勢在必行，刻不容緩。
(三)服務平臺建設滯后。一是社區(qū)衛(wèi)生服務站建設滯后。我縣社區(qū)衛(wèi)生服務站建設并沒有隨著全民醫(yī)保體系的建立而同步推進。大多數社區(qū)門診存在著服務功能不全、人員素質不齊、設備配套不足、技術力量薄弱等狀況，不少軟、硬件建設達不到上級規(guī)定的標準，還不能滿足參保居民“小病進社區(qū)、大病進醫(yī)院”的基本要求。定點醫(yī)療單位服務差強人意。有的定點醫(yī)療單位的有些醫(yī)務人員從個人利益出發(fā)，開大處方，賣高價藥;同一廠家生產的同品牌藥品，定點醫(yī)療單位的價格是同地區(qū)市場藥店的數倍。這些現象的出現，使參?；颊哂X得雖然享受了醫(yī)療補助，但實質上多花了許多冤枉錢，得不償失。二是醫(yī)保信息網絡建設滯后。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險計算機管理系統不夠完善，鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障站對參保對象數據的錄入完全依賴手工操作完成，與定點醫(yī)院、藥店也不能實現信息共享，大大影響了參保進度。
三、對策及建議
為了進一步將我縣城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險工作做好，使醫(yī)療保險達到居民全覆蓋，建立健全公平和諧的全民醫(yī)療保障體系，我們建議著力抓好以下三項工作：
(一)減低門檻、提高待遇、擴大范圍。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險參保人數越多，基金盤子就越大，運行的路子就越寬。為此，推進城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險應當降低門檻、提高待遇，吸引居民持續(xù)參保。一是#擴大參保范圍。在力求做到縣城城鎮(zhèn)居民參保全覆蓋的基礎上，將范圍逐步擴大到各鎮(zhèn)區(qū)個體私營企業(yè)工人，對使用臨工較多的“三產”服務行業(yè)、沒有參加基本醫(yī)療保險的企業(yè)，要依照相關法律法規(guī)，將其納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險，在條件成熟后逐步過渡到職工基本醫(yī)療保險。二是提高補償額度。適當放寬大病范圍，將治療周期長、醫(yī)療費用高的帕金森病、紅斑狼瘡、癲癇病、類風濕關節(jié)炎等部分門診特殊病納入大病補償范疇，其專項門診醫(yī)療費用應視同住院費用報銷，不斷加大對城鎮(zhèn)居民中非住院重病患者的補償力度。對當年未發(fā)生住院費用的參保居民，可組織參加一次專項免費體檢;對外出就醫(yī)人員的醫(yī)療費用，可適當降低自付比例。三是將保險費按一定比例劃入個人賬戶，解決小額門診費，可提高參保者的積極性 (二)完善機制、落實責任、形成活力。建立和完善城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險工作機制，是實現居民參保全覆蓋目標的重要保證。因此，必須完善管理制度，建立監(jiān)管、考核機制。一是完善管理制度。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金要嚴格實行財政專戶儲存、收支兩條線管理，獨立核算，?？顚Ｓ?。縣勞保、財政、審計等部門要加強對專項基金管理和使用的監(jiān)督，確?；鸬耐暾桶踩??？h勞保、財政等部門還要進一步調整和完善參保居民門診待遇、一般住院待遇、重大疾病待遇、門診特殊病種項目待遇等一系列補償待遇規(guī)范，保障參保居民充分享受醫(yī)療保險的優(yōu)惠待遇。醫(yī)保處要強化內部管理，建立健全醫(yī)療保險基金統籌預決算、財務核算管理、醫(yī)療費結算報帳、定點醫(yī)療單位藥品管理等制度，強化保險基金統籌業(yè)務基礎工作，簡化結報程序和手續(xù)，加大對基金籌措、使用以及居民參保受益情況的宣傳力度和公示力度，確?；饘？顚Ｓ?，發(fā)揮更大效益。在此基礎上，還要不斷深化改革，創(chuàng)新管理模式和方法，認真研究和解決基金運行過程中出現的新情況、新問題，及時提出新對策、新方案，確?；鸢踩\行，防范統籌運作風險，充分發(fā)揮醫(yī)保機構管理主渠道作用。二是完善監(jiān)督制度。對城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險工作要建立全方位的監(jiān)督體系，充分發(fā)揮人大、政協、紀檢監(jiān)察、新聞媒體在城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金管理中的監(jiān)督作用，全力促進此項工作健康有序地發(fā)展?？h勞保、衛(wèi)生部門應及時監(jiān)控、定期督查定點醫(yī)療單位服務情況，對違反規(guī)定情節(jié)較輕的給予批評教育，情節(jié)嚴重的予以嚴肅處理，直至取消定點資格?？h衛(wèi)生部門、醫(yī)保處尤其要加強醫(yī)療行為的規(guī)范和監(jiān)督。因為醫(yī)生的一支筆一張?zhí)幏绞轻t(yī)療保險基金支出的“開關”。開關適度既能維護參保居民的利益，又能樹立醫(yī)院和醫(yī)務人員的良好形象，同時也會促進醫(yī)療保險事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。相反，如果醫(yī)療行為和職業(yè)道德出現問題，醫(yī)療監(jiān)督又不夠有力，為利益所驅而任意所為，那么既損害了群眾的利益，也破壞了醫(yī)院和醫(yī)務人員的形象，同時造成了醫(yī)療保險基金的損失。定點醫(yī)療單位應在醒目位置設置公告欄(牌)，公布醫(yī)保報銷藥品目錄、價格、費用結算補助比例、醫(yī)療診治程序、手續(xù)以及患者補助費報銷等，從源頭上加強管理，進一步保證醫(yī)藥公開、透明。三是完善考核制度。對相關部門、單位和社區(qū)應單獨明確，落實指標，明確職責，捆綁考評，確保城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險工作條塊銜接、整體推進。2、建議對學生參保加強督促。學生參保是今年乃至今后工作重點，也是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保政策的亮點?？紤]到平安等商業(yè)保險對學校的滲透，為提高政府主導的城鎮(zhèn)居民醫(yī)保參保率，建議市政府對教育行政主管部門進行督促。同時在政策上增加“對因意外死亡的參保學生在醫(yī)?；鹬锌梢灾Ц哆m當的死亡賠償金”的規(guī)定。
(三)增加投入、健全網絡、提供保障。為了將城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險這一德政工程做實做好，必須增加必要的投入，以進一步建好服務平臺，健全服務網絡，為居民基本醫(yī)療保險工作提供必要的保障。一是加大對城鎮(zhèn)低保、重殘對象醫(yī)療救助的投入。二是增加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療統籌工作經費的投入。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險不同于商業(yè)保險，是一項社會公益事業(yè)，縣財政雖然已盡很大努力，給付了一定的工作經費，但要實現居民基本醫(yī)療保險全覆蓋，這點經費是遠遠不夠的。應撥付城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險專項經費。三是加快社區(qū)醫(yī)療服務平臺建設的投入?？h衛(wèi)生、勞保等部門應當協調運作、加大投入，按照標準化的建設要求，添置現代辦公設備，整合優(yōu)化現有信息化資源，在社區(qū)衛(wèi)生服務站__縣醫(yī)保中心之間建立計算機信息系統，實現工作網絡上下左右貫通，力求在較短的時間內，使社區(qū)衛(wèi)生服務站不僅建立居民健康檔案、方便居民就近就醫(yī)，而且凸現為參保居民提供健康咨詢、衛(wèi)生保健、慢性病服務等基本功能。四是加大對醫(yī)療保險政策宣傳的投入。在宣傳內容上，要深入宣傳醫(yī)療保險不同于商業(yè)保險的公益性，著力宣傳醫(yī)療保險“大家?guī)托〖摇钡谋举|內涵，重點宣傳醫(yī)療保險個人的義務和權利、待遇享受、診療程序、補償比例等一系列政策規(guī)定。在宣傳方式上，要靈活多樣，以案宣傳，提高宣傳的針對性、有效性。 3、搞好醫(yī)保信息網絡建設，為參保職工提供便捷服務。一是以信息化建設為載體，實現管理模式的新突破。20__年3月，我市自行開發(fā)了醫(yī)療保險計算機應用系統，將改革初期分散落后的業(yè)務管理納入到現代化管理渠道。二是以網絡結算為載體，實現服務方式的新突破。我市于20__年4月在全省率先實施了與定點醫(yī)療機構計算機實時信息網絡聯網工程，截止目前，已與市區(qū)108家兩定單位實現基本醫(yī)療費用的網上結算，大大減輕了“兩定”單位的工作量。三是以社會保障卡為載體，方便參保職工看病就醫(yī)購藥。我市于20__年起在全省率先按照國家勞動保障部《社會保障卡個人規(guī)范》制發(fā)社會保障卡，到目前，共制發(fā)社會保障卡23 萬張，進一步方便了職工看病就醫(yī)購藥。 2、堅持低保廣進。為了讓所有城鎮(zhèn)居民都能參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，我縣醫(yī)療保險費的繳費標準的確定要考慮各類群體經濟承受能力，堅持低水平，實現廣覆蓋?；I集渠道主要由家庭和個人承擔為主，財政對特定人群予以適當補貼。堅持“以收定支、略有結余”籌集原則，制定適當的適合城鎮(zhèn)居民要求的醫(yī)保政策制度，繳費與待遇相掛鉤，通過測算合理確定參保人員住院醫(yī)療費用與統籌基金支付比例的額度層次，把有限資金用在治大病、保大病上，重點解決城鎮(zhèn)居民 “因病返貧”問題。
保險調研報告篇三
縣福利廠建于1982年，隸屬縣民政局自收自支事業(yè)單位，主要承攬救災物資加工業(yè)務。從建廠開始到90年代初，生產項目穩(wěn)定發(fā)展，職工一度增加到57人，人均工資達300多元。然而從1995年開始，隨著外圍競爭加強，福利廠日趨衰敗，目前處于名存實亡的境地，職工生活困難，久拖未決的養(yǎng)老保險成為影響當前社會穩(wěn)定的一個焦點問題。
目前，縣福利廠共有職工21人，其中殘疾人15人；固定工人10人、合同制工人11人；60歲以上5人、50—60歲2人、40—50歲13人、35—40歲1人；按照工作年限劃分，48年工齡1人、39年工齡1人、29年工齡2人、27年工齡1人、26年工齡2人、25年工齡2人、22年工齡8人、21年工齡2人、20年工齡1人、17年工齡1人。依據當時養(yǎng)老保險政策規(guī)定，上交養(yǎng)老保險金的僅指合同制工人。福利廠現有11人合同制工人養(yǎng)老保險金只交到1993年度，存在縣勞動和社會保障局專門賬戶，從1994年開始至今未交。而10名固定制工人，從國家實施企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度以來，他們養(yǎng)老保險金從來未交。據核定，目前全廠21名職工已拖欠養(yǎng)老保險金達125萬元。拖欠養(yǎng)老金的主要原因：一是福利廠資金匱乏無力支付；二是職工生活困難無錢繳費；三是因福利廠屬于自收自支企業(yè)管理性事業(yè)單位，所有相關企業(yè)改制政策將其拒之門外。目前到達退休年齡的職工有7人，其中男職工5人，最高年齡龍正興，退伍軍人，今年69歲；女職工2人，最高年齡李發(fā)仙，殘疾人，現年57歲。
福利企業(yè)是殘疾人聚集的企業(yè)，其性質大多是自收自支企業(yè)管理性事業(yè)單位，具有弱勢性、特殊性和政策實施的空缺性，也是當前社會不穩(wěn)定因素隱患之一。為此，縣民政局專門前往州內縣市進行了調查，綜合情況是：黨委、政府高度重視，把福利企業(yè)特殊情況作特殊處理，取得了較好的社會效果。吉首、龍山在低保、臨時困難救助給予重點照顧外，縣財政每年分別給福利廠預算6萬、8萬元經費，以求社會穩(wěn)定。去年龍山縣財政一次性買單，支付了42萬元尾欠，退休工人足額領到了退休金。吉首福利廠1998年前欠交養(yǎng)老金75萬元，20xx年市政府領導同意作欠帳處理，之后每年門面租金20余萬作為上交養(yǎng)老金，保證退休工人養(yǎng)老金分文未少，達到了政府、社會和殘疾人家庭“三個滿意”。北京順義區(qū)，對福利廠職工養(yǎng)老金采取減半收取的辦法，維護了弱勢群體的根本利益。
縣福利廠現有職工21人，且大多是病老殘疾，生活相當困難，他們曾多次上訪要求合法權益，是全縣“保民生、促穩(wěn)定”的重點之一，解決縣福利廠養(yǎng)老保險問題是當務之急。為此，向縣人民政府作如下建議：一是針對當前殘疾職工失業(yè)后，沒有任何經濟來源，養(yǎng)老保險費難解決的問題，借鑒外地經驗和作法，建議縣政府對福利廠養(yǎng)老保險金作減半優(yōu)惠政策處理，對余下的養(yǎng)老金尾欠由縣財政買單；二是從20xx年度開始，縣財政每年給予縣福利廠一定的預算經費，采取財政幫助一點、民政資助一點、職工負擔一點，幫助余下職工解決好養(yǎng)老金繳納問題，確保殘疾職工退休后按月領取養(yǎng)老金，有效化解遺留問題。
保險調研報告篇四
近年來，我行將代理保險業(yè)務作為重點中間業(yè)務來抓，代理保險業(yè)務也由此成為了新的利潤增長點，同時代理保險業(yè)務是擴大經營收入、提升自身競爭實力的必然選擇。
1、宣傳廣告風險。保險產品的宣傳與廣告不僅關系到代理人推銷的效果，更直接影響到購買人對產品及其風險的正確認識。在具體實踐中，保險代理公司會存在代理保險產品的宣傳、廣告詞往往存在被扭曲、被夸大的風險。尤其是所謂的“聯合推出”、“銀保理財業(yè)務”等，引發(fā)了購買人對保險產品的誤解，也使我行容易陷入購買人與保險人之間越來越多的矛盾和糾紛。
2、角色混同風險?！般y保”角色混同主要是基于“銀?！碑a品的雷同。大部分壽險產品套用銀行存款本金、存期、利息等概念。這種套用使壽險產品與金融機構存款產品極其雷同，容易使客戶混淆保險產品與金融產品的區(qū)別。由于產品雷同、客戶認知不高及銀行人員宣傳模糊，客戶購買保險產品后，并不明白自己就變成了保險公司客戶，而認為自己還是金融機構的客戶。
3、不當承諾的風險。一些保險公司從業(yè)人員的素質偏低，在向客戶介紹和宣傳保險產品時，過于強調保險的分紅增值功能，疏忽對保單條款的介紹，甚至可能出現不實的口頭承諾，這使得一些客戶誤認為買的是金融機構的保險產品，出現問題可以找銀行，這些都為金融機構發(fā)生保險代理業(yè)務糾紛埋下了隱患。
1、清理代理保險中的不正當宣傳，將違背金融法規(guī)、誤導客戶、容易引發(fā)風險的宣傳一律禁止。加強正規(guī)宣傳，促使社會公眾對銀行代理保險工作的認同，提高風險意識，增強對代理保險工作的信心和理解。
2、完善銀保監(jiān)管體系，加強監(jiān)管力度。從長遠來看，金融一體化是銀行保險發(fā)展的要求和結果，應逐漸突破現行分業(yè)監(jiān)管的模式，實行功能型監(jiān)管制度?？梢愿鶕鹑诋a品的功能即金融業(yè)務進行監(jiān)管，而不管這個業(yè)務由哪個金融機構從事，即由針對金融機構的監(jiān)管轉變?yōu)獒槍鹑诋a品的監(jiān)管。一方面在出現金融業(yè)務交叉現象時，可以實施跨產品、跨機構、跨市場的整體監(jiān)管，使監(jiān)管機構對金融風險的關注視野放大，另一方面鑒于金融產品所實現的基本功能具有較強的穩(wěn)定性，據此建立的監(jiān)管體系和規(guī)則更有連續(xù)性和統一性，從而有效地解決混業(yè)經營條件下金融創(chuàng)新產品的監(jiān)管歸屬問題，避免監(jiān)管“真空”和多重監(jiān)管現象的出現。
特此報告。
保險調研報告篇五
（一）失業(yè)保險制度發(fā)展過程
*市失業(yè)保險制度自1986年國務院《國營企業(yè)職工待業(yè)保險暫行規(guī)定》頒布起正式建立，20年來，經歷了一個由初創(chuàng)到穩(wěn)步發(fā)展和繼續(xù)向深層次發(fā)展的過程。1986年10月根據國務院《國營企業(yè)職工待業(yè)保險暫行規(guī)定》建立失業(yè)保險制度，當時覆蓋范圍是國有企業(yè)職工，企業(yè)按職工標準工資1%繳納失業(yè)保險費，職工個人不交費，92年繳納比例調整為職工工資總額1%。95年依據《國有企業(yè)職工待業(yè)保險規(guī)定》、《河北省企業(yè)職工失業(yè)保險辦法》，失業(yè)保險覆蓋范圍擴大到國有企業(yè)、集體企業(yè)、外資企業(yè)及其職工，企業(yè)按職工工資總額1%繳納失業(yè)保險費，職工個人每月交納2元失業(yè)保險費，96年職工個人繳納失業(yè)保險費調整為職工工資總額的0.5%。1998年7月失業(yè)保險費繳納比例調整為企業(yè)按全部職工工資總額2%交納，職工個人按工資總額的1%交納。1999年1月,國務院頒布實施《失業(yè)保險條例》,我市隨之將失業(yè)保險覆蓋范圍擴大到城鎮(zhèn)所有企業(yè)、事業(yè)單位及其職工，失業(yè)保險費繳納比例未變。
（二）“十五”期間失業(yè)保險基本情況
*市在市、區(qū)、縣都建有失業(yè)保險經辦機構（察北、塞北管理區(qū)失業(yè)保險工作未啟動），20*年底全市參保職工37.6萬多人。“十五”期間全市失業(yè)保險新增參保職工、失業(yè)保險費征收總額都有新的突破，新增參保職工5.5萬人，失業(yè)保險費征收2.48億元?！笆濉逼谀┩诔跸啾龋晔I(yè)保險費收入增長2.5倍。新接收失業(yè)人員、享受失業(yè)保險待遇人數、失業(yè)保險金支出較多，新接收失業(yè)人員44989人，為47253人支付失業(yè)保險金、醫(yī)療補助金共計1.8億元，20*年有28985人領取失業(yè)保險金，年底有19101人享受失業(yè)保險待遇。
“十五”期間*市失業(yè)保險基本收支狀況列表如下（2001年初基金結余4654萬元）：
近幾年*市大部分縣區(qū)失業(yè)保險基金收不抵支，結余呈負增長，支出主要用于支付失業(yè)保險金，“十五”期間全市失業(yè)保險金、醫(yī)療補助金支出占總支出的71.6%，20*年兩項支出占總支出95.8%?？h區(qū)收入占全市收入的30%，支出占全市支出的60%，為了保證縣區(qū)失業(yè)保險金的按時足額發(fā)放，省、市兩級向14個縣區(qū)撥付調劑金，5年共計調劑資金6982萬元，其中12個縣區(qū)依靠調劑確保發(fā)放?！笆濉逼谀┤谢饾L存結余4947萬元，占全省結余的1.92%，在全省各市中*市向縣、區(qū)調劑資金力度最大，基金結余最少。由于基金結余較少，20*年市級當年未向再就業(yè)撥付資金（預算600萬元）。
20*年結余中含98年以前壞帳751萬元，其中市級691萬元、縣區(qū)60萬元，實際可用基金結余4196萬元?？h區(qū)可用基金結余924萬元，其中蔚縣、宣化縣、橋西區(qū)三個縣區(qū)結余725萬元，占縣區(qū)結余的74%，其他15個縣區(qū)可用基金結余平均只有13萬元。
*市失業(yè)保險制度建立和實施至今二十年來，各級失業(yè)保險經辦機構始終以“言行謹慎、作風優(yōu)良、儀表端莊、陳設整潔”為標準，自我約束，文明辦公；為了盡快讓失業(yè)人員心有所屬，情有所依，制定實施《*市失業(yè)人員社區(qū)管理服務暫行辦法》，始終在傾心為他們營造“失業(yè)人員之家”；為了使農民合同制工人享受與城鎮(zhèn)職工相同的失業(yè)保險政策，發(fā)布實施了《農民合同制工人失業(yè)保險的實施意見》；在保障失業(yè)人員基本生活的同時，積極探索失業(yè)保險對促進再就業(yè)的有效辦法，建立就業(yè)與失業(yè)保險、城鎮(zhèn)居民最低生活保障工作聯動機制，加強失業(yè)保險服務和就業(yè)服務的有機銜接，及時進行失業(yè)登記，積極提供就業(yè)信息，全面開展就業(yè)指導和職業(yè)介紹，幫助失業(yè)人員在技能、心理方面提高競爭就業(yè)的能力；增加失業(yè)保險基金對職業(yè)介紹、職業(yè)培訓的投入，通過直接組織培訓和政府購買成果的形式，廣泛開展技能培訓，增強失業(yè)人員的再就業(yè)能力，真誠幫助他們盡快實現再就業(yè)，為促進*市改革、發(fā)展和維護社會穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。發(fā)揮的作用主要有以下三方面：
首先，有效地保障了失業(yè)人員的基本生活，維護了社會安定。通過實施失業(yè)保險制度，給付失業(yè)保險金，保障了失業(yè)人員生活，幫助他們渡過了難關，對維護社會穩(wěn)定發(fā)揮了積極作用。
其次，推行積極的失業(yè)保險政策，促進了失業(yè)人員再就業(yè)。按照有關規(guī)定，“十五”期間從失業(yè)保險基金中支出部分資金，用于失業(yè)人員的職業(yè)培訓、職業(yè)指導和職業(yè)介紹活動，共計支付1219萬元，幫助部分失業(yè)人員重新走上了就業(yè)崗位，實現了再就業(yè)。
第三，積極支持配合企業(yè)改革，有效支持了下崗職工基本生活保障。實施失業(yè)保險制度，保障了從企業(yè)走向社會的失業(yè)人員的基本生活，減輕了企業(yè)的壓力，推動了改革措施的順利出臺和實施。保障下崗職工基本生活，“十五”期間失業(yè)保險基金向下崗職工基本生活保障調劑資金5093萬元，為實現“兩個確保”提供了有力的支持。
通過對*市失業(yè)保險制度的實施情況的研究發(fā)現，失業(yè)保險制度雖然經過多年的改革、
創(chuàng)新
和發(fā)展，在一定程度上發(fā)揮了社會“穩(wěn)定器”、經濟運行“減震器”和實現社會公平“調節(jié)器”的作用，但是，就目前整體運行情況而言，仍存在著諸多不足，與整個經濟體制及就業(yè)體制改革還不相適應，主要表現在以下幾個方面：
（一）法律政策方面
失業(yè)保險立法層次低，立法滯后，缺乏較高的法律效力。勞動保障法律法規(guī)明顯滯后于市場經濟的發(fā)展，雖然國務院頒布了《失業(yè)保險條例》,但它僅僅是失業(yè)保險制度實施的一個基本規(guī)范，還沒有上升到全國人大常委會立法的高度，其權威性、強制性不夠，削弱了失業(yè)保險制度的權威性和有效性。作為社會保障標志性法律—《社會保障法》還未出臺，失業(yè)保險的“尚方寶劍”還不夠鋒利。
（二）參保征繳方面
1、失業(yè)保險覆蓋面還比較窄。主要表現為：首先，失業(yè)保險制度改革跟不上就業(yè)形勢變化的需要，傳統的以“單位”為服務對象的失業(yè)保險體系不能適應新形勢下分散化、流動性強的就業(yè)格局。其次，目前主要是城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位參加繳納失業(yè)保險費，鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下企業(yè)還未開展失業(yè)保險業(yè)務。最后，我國失業(yè)保險制度至今沒有將國家公務員納入失業(yè)保險范圍，成為制約人事制度改革縱深發(fā)展的“瓶頸”，不利于建立統一的多層次的社會保障體系。
把部分勞動者排除在外，這在一定程度上造成了現行失業(yè)保險制度應急性有余而前瞻性不足，這不僅直接損害著勞動者在就業(yè)中享受社會保障權益的公平性，也因為企業(yè)或單位有無履行相應的繳費義務帶來勞動成本的差異,從而影響市場競爭的公平性。
2、失業(yè)保險登記制度不完善。失業(yè)保險登記制度在實際運行中不到位，一方面是由于國務院《社會保險費征繳條例》、《河北省社會保險費征繳征繳暫行辦法》對拒不進行社會保險登記的單位處罰有限，極大地削弱了社會保險推行的強制性，滋長了少數單位拒絕參保的僥幸心理。另一方面是勞動部門對用人單位的基本信息的獲得不直接、不充分，只能借助外來資源來“共享”，不能有效地推行失業(yè)保險登記制度。
3、失業(yè)保險基金的籌集力度不夠。雖然失業(yè)保險費總量每年都在遞增，但實際籌集過程仍存在一定的困難。大部分事業(yè)單位不按時上繳失業(yè)保險費，出現失業(yè)保險費“不繳”或“欠繳”行為。少部分企業(yè)以各種方式拖欠、抵制失業(yè)保險費的繳納，出現了類似少報職工人數或工資總額等失業(yè)保險漏費行為。這些現象的出現，究其原因：一方面是當事人認識上存在偏差。許多單位和職工認為失業(yè)保險是“劫富濟貧”，尤其是效益好的企業(yè)、事業(yè)單位認為：職工根本不存在失業(yè)問題，交也是白交。另一方面是《失業(yè)保險條例》、《社會保險費征繳暫行條例》欠缺相應的法律責任的規(guī)定導致它的實施機制較弱?！渡鐣ｋU費征繳暫行條例》13條雖然規(guī)定加收0.2%的滯納金，并且在26條規(guī)定拒不交納社會保險費及滯納金的可以提請人民法院依法強制征繳，但整個罰則并未規(guī)定對強制征繳未果的法律制裁，使社會保險費的繳納義務人存有僥幸心理，使這種拖欠繳費的行為得不到強有力的懲處。
4、失業(yè)保險基金統籌調劑層次較低。我省目前失業(yè)保險基金以市級統籌為主，省級調劑為輔，而全省各市經濟發(fā)展水平和失業(yè)狀態(tài)很不平衡，各地在失業(yè)保險基金收支方面苦樂不均，不少地方失業(yè)保險基金綽綽有余，個別地方失業(yè)保險基金入不敷出。出現全省失業(yè)保險基金結余總量年年增長，呈現過剩，而個別城市、個別縣區(qū)由于失業(yè)保險支付能力不足，財政負擔不起，造成應享受失業(yè)保險待遇的人員得不到及時救助的不正常現象。
5、中斷交費人數增加較快，繳費人數持續(xù)下降對基金征繳產生較大影響。主要是企業(yè)下崗職工向失業(yè)保險并軌的步伐加快，企業(yè)改制、破產力度不斷加大，職工大量的被解除勞動關系或提前退休，造成參加失業(yè)保險人數持續(xù)減少。
（三）失業(yè)保險待遇方面
1、領取失業(yè)保險金的條件界定模糊?！妒I(yè)保險條例》規(guī)定領取失業(yè)保險金條件有“非因本人意愿中斷就業(yè)”，而實際操作中“非因本人意愿”難以界定，主要有以下三種情況：第一，由于就業(yè)不充分、企業(yè)處于半停產狀態(tài)、工資太低等原因,“自愿”解除勞動合同的失業(yè)人員按規(guī)定不能享受失業(yè)保險待遇,而這又與設立失業(yè)保險制度的初衷相悖。第二，一些壟斷行業(yè)職工解除合同，獲得高額經濟補償的人員，比普通企業(yè)安置費還要高很多，按理不應享受失業(yè)保險待遇，但在具體執(zhí)行中考慮到社會穩(wěn)定、行業(yè)利益等種種原因，仍為他們發(fā)放了失業(yè)保險金。第三,一般企業(yè)買斷工齡、給予很低的經濟補償的解除勞動關系的失業(yè)人員,由于和企業(yè)簽訂了自愿解除合同的協議而喪失享受失業(yè)保險待遇的權利。
2、失業(yè)保險待遇給付標準偏高。失業(yè)保險待遇給付帶有特別強的不可逆性，或者說剛性，標準確立在一個較高的水準之上后，要將其降下來是十分困難的。目前我省失業(yè)保險金標準由省級統一制定，城市失業(yè)人員每人每月領取的失業(yè)保險金、門診醫(yī)療補助、醫(yī)保補助平均在450多元，對于象*市這樣經濟欠發(fā)達的城市，給付標準偏高，與當地社會生產力發(fā)展水平不相適應，帶來了失業(yè)保險待遇支付能力不足，失業(yè)人員享受失業(yè)保險待遇期間不愿意就業(yè)等經濟和社會問題。
（四）管理服務方面
1、失業(yè)保險促進就業(yè)的作用發(fā)揮不充分。從目前失業(yè)保險所發(fā)揮的作用看，還停留在生活保障上，在促進失業(yè)人員再就業(yè)方面所發(fā)揮的功能還不夠。首先，失業(yè)保險基金不足，基金大部分用于支付失業(yè)保險金，導致用于失業(yè)人員培訓和職業(yè)介紹的費用不足?！笆濉逼陂g*市失業(yè)保險金、醫(yī)療補助金、向再就業(yè)撥付資金三項支出占收入的97.77%，20*年達99.25%。其次，失業(yè)保險制度對失業(yè)者積極求職的經濟激勵方面仍有缺陷。最后，由于培訓、職介經辦機構經費緊張，存在擠占挪用職業(yè)培訓補貼和職業(yè)介紹補貼的問題，職業(yè)培訓補貼、職業(yè)介紹補貼沒有發(fā)揮真正作用。
2、信息化程度相對落后。失業(yè)保險政策是集職工參保繳費、失業(yè)保險待遇申領發(fā)放、失業(yè)人員轉崗培訓和再就業(yè)于一體的完整制度體系，但由于信息化程度落后，很難實現預定的管理目標，致使不應享受失業(yè)保險待遇和隱形就業(yè)人員領取了失業(yè)保險金，造成了基金的流失。統計手段落后，造成數據失真。失業(yè)保險基金的資金運作只能停留在口頭上，保值增值更無從談起。
3、社區(qū)勞動保障工作站的建設不完善。立足基層，開展社區(qū)服務，是失業(yè)保險工作的一項重要內容。而目前社區(qū)勞動保障工作站受雙重領導和管理，工作人員“兼職”，辦公場地和辦公設施與社區(qū)居委會共用，辦公經費空缺的情況很普遍，無法為失業(yè)人員提供切實有效的服務。
目前我國社會政治穩(wěn)定，經濟快速發(fā)展，為我們進一步完善失業(yè)保險制度提供了有利條件。我們認為失業(yè)保險制度改革的目標是：適應社會主義市場經濟體制改革的要求，逐步建立起覆蓋城鄉(xiāng)全部職工，失業(yè)保險基金由國家、用人單位和個人三方面合理負擔，與再就業(yè)緊密結合，管理與服務社會化的新型失業(yè)保險制度?？梢圆扇∫韵麓胧?BR> （一）健全失業(yè)保險管理法律法規(guī)體系
在依法治國的時代，加強立法是解決問題的制度保障。要保證失業(yè)保險制度的順利實施，必須盡快出臺《社會保障法》、《失業(yè)保險法》、《就業(yè)促進法》等相關法律。無法可依，就會使失業(yè)保險工作開展起來困難重重，如征繳困難、欠費普遍、管理不規(guī)范等。因此，只有盡快立法，才能為失業(yè)保險制度的
創(chuàng)新
提供一個良好的法律環(huán)境，使我國的失業(yè)保險制度走向健康發(fā)展軌道。
（二）進一步擴大覆蓋范圍，加強基金征繳工作
依法擴大了覆蓋范圍。失業(yè)保險的特點之一是其具有很強的共濟性，覆蓋范圍越大，共濟性越強。擴大覆蓋范圍，根本目的是為更多的勞動者提供必要的保障和幫助，解除他們以多種形式實現就業(yè)的后顧之憂，促進勞動力與其他經濟資源的合理有效配置。鑒于我國各種經濟成分并存的現實，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的迅猛發(fā)展以及城鄉(xiāng)勞動力的流動，應適當擴大失業(yè)保險的適用對象，讓所有企業(yè)、事業(yè)、行政機關凡是有可能失業(yè)的勞動者都參加失業(yè)保險制度。
在做好擴面工作的同時，必須強化基金征繳工作。強化征繳工作的重點：一是調整用人單位的注冊登記環(huán)節(jié)，將失業(yè)保險登記和稅務登記結合起來。在稅務登記之前，用人單位必須經勞動保障部門核定真實用工人數，并以此人數作為繳納失業(yè)保險的依據，減少參?；蚨愂盏牟蛔悖庥萌藛挝挥霉こ杀?，維護用人單位的公平競爭。二是加強社會保險費的征繳管理。可開征社會保障稅，用征稅的形式籌集社會保障基金，以確?；鹩蟹€(wěn)定可靠的來源，并加強管理，防止基金的流失、浪費，而且還要運作好基金，讓其保值、增值。三是調整財政支出結構。各級黨委、政府在安排機關事業(yè)單位的年初財政預算時，一定要按照有關規(guī)定，把機關事業(yè)單位繳納失業(yè)保險費的資金足額納入預算。中央和地方各級財政都應安排彌補失業(yè)保險基金支出不足的財政預算，從而增加社會保障基金的總量，避免發(fā)生應急性“兜底救濟”。
(三)合理確定享受條件、期限、標準
合理確定給付條件,嚴格審核領取資格。失業(yè)保險的對象不是一般勞動者,而是一些具有勞動能力卻因暫時失去職業(yè)，而喪失生活來源的人。也就是說，作為失業(yè)保險的失業(yè)給付受給者，有著嚴格的資格條件。只有具備以下資格才能有享受失業(yè)保險金的權利：失業(yè)者必須是非自愿失業(yè)者；失業(yè)者必須處于勞動年齡階段，且有勞動能力；必須提供足以證明其為非就業(yè)人員并積極要求就業(yè)的證據；失業(yè)前工作過一段時間，有過一定的投保經歷；享受失業(yè)保險的失業(yè)者原單位交納一定額度再就業(yè)基金，防止用人單位隨意的解雇勞動者，籌集再就業(yè)基金用于失業(yè)者重返就業(yè)崗位。由此表明，凡無充分理由自動離職者，或因個人過失被解雇者，或失業(yè)未在勞動部門登記者以及無故拒絕接受勞動部門分配、介紹工作者，不交納再就業(yè)基金的，均不能享受失業(yè)保險的相關待遇。
待遇水平不能定的過高，而是要與當地的經濟發(fā)展水平相適應。在目前我國經濟發(fā)展水平不平衡，就業(yè)結構還不夠合理，社會保障體制建設也不夠完善的情況下，失業(yè)保險所能提供的還只能是較低水平的、最基本的保障。對于提高津貼待遇問題，不可盲目從事，避免因提出不切實際的高指標而影響制度的鞏固和發(fā)展。不要像發(fā)達國家那樣，出現保護水平過高導致失業(yè)者再就業(yè)積極性的下降以及其他情況，對這個問題應有清醒的認識。待遇水平以維持失業(yè)人員在當地最低生活需要為準。
適當縮短給付期限，重新確定期限依據。我國現行的制度規(guī)定，領取失業(yè)保險金的期限最長為兩年。這恐怕是世界上最長的領取期限之一了，德國為12個月，阿根廷為16個月，巴西僅為4個月，就連瑞典這種高福利的國家，最長的失業(yè)保險金發(fā)放期限不過300天。美國的一項研究表明，如果停止失業(yè)保險待遇，那么失業(yè)者當年的失業(yè)時間將從4.3個月下降到2.8個月，可見，過長的期限不利于敦促失業(yè)者積極求職。過長的失業(yè)保險期限可能使失業(yè)者喪失迅速就業(yè)的心理沖動，降低了失業(yè)者的職業(yè)搜尋成本，延長了失業(yè)者的職業(yè)搜尋期限，不利于提高失業(yè)保險基金的使用效率。參考世界先進國家失業(yè)保險金領取期限，我國的失業(yè)保險金領取期限以1年左右為宜。
(四)加強基礎工作，提高管理和服務水平
隨著失業(yè)人員數量的不斷增加，管理和服務工作難度也更大。因此，把基礎工作放在重要位置十分必要。
1、建立科學、完整的失業(yè)保險統計指標體系。沒有相關信息地收集，就沒有科學地分析與預測。在工作手段上，應大力推動失業(yè)保險工作信息系統建設和計算機管理，提高工作效率。為了使基金真正體現社會保障功能，應盡快建立信息監(jiān)控網絡，實現失業(yè)保險的全方位監(jiān)控。建立以失業(yè)人數、失業(yè)結構、失業(yè)再就業(yè)比例與結構、失業(yè)保險基金收支數量與結構、失業(yè)保險金的增值與保值比例等指標為主的統計指標體系，有利于失業(yè)保險基金現狀的真實反映。
2、立足幫助失業(yè)人員再就業(yè)，完善管理服務和信息化建設。要把失業(yè)保險信息系統建設納入“金保工程”和勞動力市場“三化”建設的總體安排中,完善就業(yè)信息公開發(fā)布制度，建立就業(yè)信息和勞動力市場變化的動態(tài)跟蹤系統，并提供失業(yè)保險及相關的政策指導、法律咨詢等綜合信息服務。全面實現計算機管理和信息傳送網絡化，實現管理的規(guī)范化、信息化，服務的全程化、個性化，為企業(yè)和失業(yè)人員提供更有成效的幫助。
3、將失業(yè)人員管理服務向街道社區(qū)延伸。要結合街道社區(qū)平臺建設，將失業(yè)保險經辦業(yè)務向基層延伸，充分發(fā)揮街道勞動保障工作機構在申領登記、待遇支付、管理服務等方面的作用。失業(yè)人員增多，服務內容更廣泛，工作標準更高，都要求失業(yè)保險工作職能向社區(qū)延伸和拓展。依托社區(qū)開展工作，可以更貼近失業(yè)人員，做細做實管理服務工作。社區(qū)服務的主要內容：一是通過社區(qū)辦理失業(yè)保險金的申領發(fā)放；二是與社區(qū)就業(yè)組織配合，幫助失業(yè)人員實現再就業(yè)；三是與有關部門協調，切實做好失業(yè)保險和城市居民最低生活保障的銜接工作。
加強社區(qū)勞動保障工作站的建設，要解決“由誰抓”的問題，建立完善相應的激勵機制。解決好“如何抓”的問題，把組織保障與制度建設、人員到位與措施到位有機地統一起來，充分調動社區(qū)工作人員積極性，才能充分發(fā)揮社區(qū)勞動保障平臺的作用。
（五）提高失業(yè)保險基金統籌層次。目前我省失業(yè)保險基金只是在設區(qū)的市實行基金部分統籌，省級建立失業(yè)保險調劑金。由于統籌層次低，調劑范圍、力度小，導致因各地失業(yè)率不同而出現失業(yè)保險基金或嚴重緊缺或大量儲備的現象，不利于發(fā)揮失業(yè)保險的保障功能。因此，改革目前我省失業(yè)保險金所處的縣級統籌和市級統籌分散管理的狀態(tài)，破除本位意識和狹隘的地方利益思想，樹立失業(yè)保險基金全省一盤棋的戰(zhàn)略，提高失業(yè)保險基金的統籌層次，建立省級統籌，中央調劑的失業(yè)保險基金管理制度。提高失業(yè)保險基金的統籌、調劑范圍和社會化程度，既可以加強失業(yè)保險金的統一管理，使失業(yè)保險基金在各省、市、縣之間的調劑使用，較好的解決個別地方支付能力不足，財政負擔不起的問題，提高了失業(yè)保險機制抵御失業(yè)風險的能力，又有利于增強基金安全性，探索失業(yè)保險金保值增值的可靠途徑，還可以提高中央掌握失業(yè)保險基金的比例，加大失業(yè)保險收支的可控性。
（六）進一步發(fā)揮失業(yè)保險促進就業(yè)的作用。加強失業(yè)保險促進就業(yè)的功能，是國際上失業(yè)保險制度發(fā)展的趨勢。失業(yè)保險如果僅限于保障生活，勢必不利于減輕就業(yè)壓力，不利于從根本上解決失業(yè)人員的生活困難。國際經驗表明，就業(yè)服務和就業(yè)培訓不僅是促進失業(yè)人員盡快重返就業(yè)崗位的最有效手段，而且也是穩(wěn)定就業(yè)，減少失業(yè)保險金支付壓力，增加失業(yè)保險基金數量的重要手段。
要圍繞幫助失業(yè)人員解決困難加強管理服務，本著保證其基本生活有著落，準備就業(yè)有幫助的思路，根據制度規(guī)定制定地方性政策，進一步細化職業(yè)培訓、職業(yè)介紹兩項補貼的使用辦法，用好用活這筆資金。把享受待遇與是否積極尋找工作、接受職業(yè)介紹和培訓緊密聯系起來。同時，要加強失業(yè)保險與促進就業(yè)的有機聯系，設立專門的就業(yè)和職介的基金，以增強失業(yè)保險基金的再就業(yè)功能。一方面，通過積極的勞動力市場政策引導失業(yè)人員盡快實現重新就業(yè)，另一方面，及時掌握失業(yè)人員接受就業(yè)服務的情況，為其提供更有針對性的服務，并協調有關部門落實好失業(yè)人員再就業(yè)的有關政策。
創(chuàng)新失業(yè)保險制度，既是實踐“三個代表”重要思想的必然要求，又是深化經濟體制改革，實現社會公平，維護百姓生計的重要保證，意義深遠。因此，只有按照依法實施，失業(yè)救濟與擴大就業(yè)相結合，失業(yè)救濟低標準與廣覆蓋相結合，國家、企業(yè)、個人共同承擔失業(yè)風險，合理分攤負責等原則，深化失業(yè)制度改革，才能充分實現失業(yè)保險制度的保障功能、收入分配功能以及再就業(yè)功能，以保證我國市場經濟體制特別是國有經濟改革的順利進行。
保險調研報告篇六
本文目錄。
精準扶貧工作的調研報告（保險業(yè)服務）范文。
隨著老齡化浪潮洶涌而來，城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老問題變得日益突出和緊迫。構建新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險體系，是保障城鄉(xiāng)居民年老后的基本生活，統籌城鄉(xiāng)發(fā)展，構建和諧社會的重要內容。當前，如何建設符合我縣實際的新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，以完善我縣的社會保障體系，促進我縣經濟社會又好又快地發(fā)展，是我們面臨的一個重要課題。
鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度的重要性和必要性。
近年來，縣委、縣政府高度重視社會養(yǎng)老保障體系建設，我縣已建立了以城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度為主體，事業(yè)單位養(yǎng)老保險、被征地農民基本生活保障、農村社會養(yǎng)老保險等制度為補充的社會養(yǎng)老保障體系，并取得積極成效。截止xx年底，在全縣11.14萬名常住戶籍人口(城鎮(zhèn)居民2.03萬人，農村居民9.11萬人)中，參加企業(yè)基本養(yǎng)老保險的有8334人，占7.48%;參加事業(yè)單位養(yǎng)老保險的有2674人，占2.40%;參加被征地農民基本生活保障的有4620人，占4.15%;參加農村社會養(yǎng)老保險的有18928人，占16.99%。上述制度的建立，解決了部分居民群眾的養(yǎng)老保障問題，化解了一批影響我縣經濟社會和諧發(fā)展的社會問題，為我縣經濟社會又好又快發(fā)展創(chuàng)造了良好的社會環(huán)境。
然而，從目前情況看，全縣還有約8.15萬名城鄉(xiāng)一般居民(占全縣常住戶籍人口的73.16%)，缺乏系統性的養(yǎng)老制度保障;同時，由于現行農村社會養(yǎng)老保險制度的設計思路不盡合理，致使農村原參保人員的養(yǎng)老問題實際上沒有得到妥善解決，加上這一塊，相當于全縣實際上有90.15%的居民群眾沒有得到真正意義上的養(yǎng)老保障。因此，在不斷完善城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險、事業(yè)單位養(yǎng)老保險、被征地農民基本生活保障等制度并充分發(fā)揮其保障功能的基礎上，有必要加快探索新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度建設思路，盡快解決廣大城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老保障問題。
第一，建立新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，是構建社會主義和諧社會的內在要求。要建立社會主義和諧社會，就要堅持以人為本，從人民群眾最關心、最直接、最現實的問題入手，注重社會公平，注重經濟社會統籌協調發(fā)展，使全縣人民共享改革發(fā)展成果。在養(yǎng)老保障方面，只有實現廣覆蓋，使城鄉(xiāng)居民群眾人人享有基本養(yǎng)老保障，才能體現公平，才能實現共享，才能使社會更加和諧。目前，我縣城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度和被征地農民基本生活保障制度只覆蓋到城鎮(zhèn)從業(yè)人員和農村部分居民，現行農村社會養(yǎng)老保險制度又缺乏應有的保障功能。因此，探索建立新型城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度，逐步實現人人享有養(yǎng)老保障的目標，是貫徹落實科學發(fā)展觀和堅持以人為本的具體體現，是構建社會主義和諧社會的內在要求和客觀使然。
第二，建立新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，是把人民群眾根本利益擺在首位的具體表現。一方面，受工業(yè)化、城市化的影響，城鄉(xiāng)大批青壯年向第二、第三產業(yè)轉移，人口地域性結構發(fā)生較大變化，農村老年農民的日常生活較為困難。另一方面，隨著計劃生育政策的推廣，越來越多的城鄉(xiāng)家庭呈現上養(yǎng)四位老人、下養(yǎng)一個孩子的“四二一”結構，傳統的“養(yǎng)兒防老”的家庭保障功能受到嚴重削弱，城鄉(xiāng)家庭養(yǎng)老功能逐步淡化和弱化，靠代際供養(yǎng)已經難以解決養(yǎng)老問題。再一方面，隨著老齡社會的提前到來，加上目前推行的農村社會養(yǎng)老保險辦法由于覆蓋面窄、參保人數少、保障程度低等缺陷，無法滿足參保人員養(yǎng)老的需要，給農村經濟社會發(fā)展帶來一定的負面影響，導致我縣城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老所面臨的問題日趨突出。因此，隨著城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度改革的推進，這幾年來，城鄉(xiāng)居民要求解決養(yǎng)老保障的愿望越來越強烈，社會各方面的呼聲越來越高。針對這種情況，在統籌城鄉(xiāng)社會保障制度建設過程中，抓緊建立新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，將養(yǎng)老保險制度的覆蓋范圍擴展到全體城鄉(xiāng)居民，這一方面充分反映了人民群眾的呼聲和要求，反映了他們的實際需要，維護了他們的合法權益;另一方面，也有利于提高廣大城鄉(xiāng)居民的社會保障水平，從而緩解廣大居民因老致貧、因老返貧等問題，體現了發(fā)展為了人民，發(fā)展依靠人民，發(fā)展成果由人民共享的時代要求。
第三，建立新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，是養(yǎng)老保險制度自身的發(fā)展規(guī)律。依據統計學上的“大數法則”，各類保險只有不斷擴大覆蓋面，才能提高保險基金的共濟能力和抗風險能力?！笆濉逼陂g，我縣城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度建設取得了顯著成效，覆蓋范圍不斷擴大，基金支付能力越來越強，覆蓋范圍從國有、集體單位擴大到了非公經濟組織，從正規(guī)就業(yè)人員擴大到了靈活就業(yè)人員，從城鎮(zhèn)從業(yè)人員擴大到了進城務工人員。在這種情況下，將養(yǎng)老保險的覆蓋范圍擴大到全體城鄉(xiāng)居民，符合養(yǎng)老保險制度自身的發(fā)展規(guī)律，是深化養(yǎng)老保險制度改革的需要。
鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老之憂，正是堅持探索、銳意進取、開拓創(chuàng)新的具體體現，同時也豐富了大社保體系的內涵，必將推動大社保體系的完善和發(fā)展。
1、發(fā)展歷史及沿革。
根據國家"七五"計劃關于"抓緊建立農村社會保險制度"的要求，民政部早在1986年就開始建立農村社會養(yǎng)老保險制度的探索。1992年，在總結試點經驗的基礎上，制訂下發(fā)了《縣級農村社會養(yǎng)老保險基本方案》(民辦發(fā)〔1992〕2號)，并在全國有條件的地區(qū)逐步推廣。
我縣現行農村社會養(yǎng)老保險工作的發(fā)展過程共經歷了三個階段。一是試點探索階段：1995年發(fā)布實施的《浙江省農村社會養(yǎng)老保險暫行辦法》(浙政發(fā)〔1995〕4號)規(guī)定，從1995年起，由各級民政部門負責為非城鎮(zhèn)戶口的農村各類人員建立農村社會養(yǎng)老保險制度。根據《暫行辦法》精神，我縣出臺了《關于建立云和縣農村社會養(yǎng)老保險制度的通知》(云政辦〔1995〕16號)和《云和縣農村社會養(yǎng)老保險實施辦法(試行)》(云政辦〔1995〕21號)，并于1995年4月在云和鎮(zhèn)紅光、沙溪兩個村進行了試點。二是全面推廣階段：1996年底，在總結試點經驗的基礎上，農村社會養(yǎng)老保險制度開始在全縣鋪開，覆蓋了全縣所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村、11家福利企業(yè)及1個零散戶。我縣農村社會養(yǎng)老保險的最低繳費標準為每人每年20元，上不封頂(浙政發(fā)〔1995〕4號文件規(guī)定的月繳納標準分為2、4、6、8、10、12、14、16、18、20元等十個檔次);農?；鹬饕揽裤y行定期存款實現保值增值，同時，根據銀行定期存款利率的調整情況來確定參保人員的養(yǎng)老金水平。三是整頓規(guī)范階段：1998年，國務院將此項工作從民政部門劃歸勞動保障部門。1999年，受宏觀經濟影響，國務院要求停止接受新業(yè)務，對“農?！边M行整頓規(guī)范。我縣的農保工作以保持穩(wěn)定為原則，做到“工作不斷、隊伍不散、基金不丟”，并于xx年9月把該項工作從縣民政局下屬的農保處整體劃入縣社保處管理，順利完成了農保機構的職能劃轉。
2、工作現狀。
通過十多年的努力探索，我縣農村社會養(yǎng)老保險工作目前已達到一定規(guī)模，在農村也有一定的影響面，但成效一般。到目前為止，全縣共有14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、170個行政村、11家福利企業(yè)和1個零散戶開展了農保工作，參保人數有18928人，參保率為20.77%;積累基金341.54萬元，累計支付待遇1.49萬元;在目前符合待遇享受條件的286人中，享受待遇最少的每人每月只有0.21元，最多的每人每月也只有21.42元，月平均待遇為2.20元，月領取額在1元以下的有194人，20元以上的只有2人。由于繳費起點低、待遇標準低，目前我縣農村社會養(yǎng)老保險已沒有新保及續(xù)保人員，實際上已處于停滯狀態(tài)。為維護農保政策和業(yè)務的穩(wěn)定性、連續(xù)性以及農村社會的穩(wěn)定發(fā)展，我縣農保工作處于不宣傳、不發(fā)動，上門參保不中止的狀態(tài)。
(一)現行農保制度的主要內容。
我縣現行農保制度的主要政策依據是1992年由民政部制訂的《縣級農村社會養(yǎng)老保險基本方案(試行)》和1995年浙江省人民政府印發(fā)的《浙江省農村社會養(yǎng)老保險暫行辦法》。其主要政策內容可以歸納為以下幾個方面：
1、參保對象范圍：60周歲以下農村戶籍公民，包括務農務工經商人員及鄉(xiāng)鎮(zhèn)招聘干部、應征入伍青年、民辦教師、醫(yī)生和其他各業(yè)勞動者等。
2、資金籌集方式：堅持農民自我保障為主和自助與互濟相結合的原則，采取個人繳費為主、集體補助(含國家讓利)為輔、國家予以政策扶持和儲蓄積累式的辦法進行籌集;最低繳費標準為每人每年20元。
3、資金積累方式：繳費建立個人賬戶，屬于個人所有，個人繳費和集體補助(含國家讓利)均記在個人名下。
4、待遇享受規(guī)定：我縣參保人員領取養(yǎng)老金的年齡為60周歲，待遇標準按達到領取年齡時個人賬戶的積累總額確定，并根據銀行定期存款利率調整情況來確定參保人員的養(yǎng)老金水平。領取養(yǎng)老金的保證期為十年。
5、基金管理方式：基金以縣為單位統籌，并按國家有關金融政策運營管理，主要依靠銀行定期存款和購買國債的方式實現保值增值。
(二)現行制度設計存在的主要缺陷及分析。
現行農保制度是在上世紀80年代末、90年代初規(guī)劃制訂的，符合當時國民經濟狀況和農村特點，也曾受到農民的普遍歡迎。但是，隨著經濟環(huán)境的變化和農民生活生產方式的轉變，我縣農保工作出現了因缺乏激勵機制和扶持政策而“擴不出”、因保障水平與經濟社會發(fā)展狀況不相適應而“保不齊”、因制度銜接性差而“流不動”等問題?，F行制度的缺陷主要體現在下列方面：
1?穩(wěn)定性和適應性差。首先，我縣現行的農保制度基本上是在民政部頒布的《縣級農村社會養(yǎng)老保險基本方案(試行)》和省政府印發(fā)的《浙江省農村社會養(yǎng)老保險暫行辦法》的基礎上稍作修改形成的，因缺乏應有的法律效力而具有很大的不穩(wěn)定性，導致本來就心存疑慮的農民更加不愿投保。其次，在城鎮(zhèn)社會保險體系日趨完善的今天，將鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工、私營企業(yè)主和雇員等有勞動關系的群體繼續(xù)納入現行農保制度有失公平性。第三，繳費機制設計時盡管考慮到了農民收入季節(jié)性和不穩(wěn)定的特點，但是明顯缺乏彈性。如按1995年我省暫行辦法規(guī)定，按月繳費標準一直維持在6—20元之間，但十年前的繳費標準是無法適應如今經濟環(huán)境的發(fā)展變化的。第四，現行的養(yǎng)老金計發(fā)系數按8.8%的利率測算，具有上世紀90年代初期中國經濟高利率和高通脹的鮮明特征。但是隨著國家連續(xù)降息，如此高的利率已經是“可望而不可及”了。
2、基金保值增值困難?！掇r村社會養(yǎng)老保險基本方案》規(guī)定，“基金以縣為單位統一管理，主要以購買國家財政發(fā)行的高利率債券和存入銀行實現保值增值?！痹趯嶋H運行過程中，由于缺乏合適的投資渠道和投資人才，都是將基金存入銀行進行管理。但是，由于銀行利率不斷下調(如一年期存款利率已從1995年的10.98%下調至現在的4.14%)，再加上通貨膨脹等因素的影響，因此，農村養(yǎng)老保險基金要實現保值已經相當困難，更不用說增值。這就造成政府的包袱加重，出現了參保的人越多而國家賠得越多的尷尬局面。
3、保障功能弱。一方面，由于實行自愿投保，大多數人員采用一次性繳費方式，繳費總額普遍較低。同時，基金積累類似于銀行存款，靠自我積累模式，而養(yǎng)老金待遇則僅靠自我繳費的個人賬戶積累總額來確定。加之，當時是在預定利率12%的情況下制訂政策的，較少考慮到金融風險，結果在政策推出后，銀行利率接連下調。在這種情況下，為了使資金能夠平衡運行，國家原先承諾的農民養(yǎng)老保險帳戶的利率只好下調(1997年1月下調至8.8%，1998年1月下調至6.8%，1998年7月下調至5%，1999年7月起更下調至2.5%)，造成參保人員的保障水平不高，實際收益明顯低于按過去高利率計算出的養(yǎng)老金，使人們對農村社會養(yǎng)老保險的信心更是大打折扣。另一方面，待遇享受沒有設計增長機制，幾十年同一標準。隨著物價水平的變化，養(yǎng)老金事實上是在不斷地“縮水”之中，不僅難以吸引農民參保，更難以真正起到保障老年農民基本生活的作用。
4、政府責任缺位。原民政部農村養(yǎng)老保險辦公室制定的《農村社會養(yǎng)老保險基本方案》規(guī)定：農村社會養(yǎng)老保險在資金籌集上堅持以“個人繳納為主，集體補助為輔，國家給予政策扶持”的原則。但是，一方面，由于在制度設計中沒有硬性規(guī)定政府責任的具體機制，而變成了完全依靠個人積累和基金自身的增值來實現保障和收支平衡。面對增值渠道不暢通的現實，以理論上較高的支付系數和實際中缺乏政府投入的事實，基金明顯孕育著較大的財務風險。另一方面，由于大多數集體無力或不愿對農村社會養(yǎng)老保險給予補助，絕大多數普通農民得不到任何補貼，這種資金籌集方式下的農村社會養(yǎng)老保險實際上是一種強制性儲蓄或鼓勵性儲蓄，缺乏社會保障應有的社會性和福利性。
(一)新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度建設具備了一定的基礎條件。
1、較高的養(yǎng)老意識為新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險提供了思想基礎。
由于多年來各類養(yǎng)老保險宣傳以及社會高度信息化，廣大城鄉(xiāng)居民對養(yǎng)老保險有了基本認識并產生較為強烈的要求。一是城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老意識發(fā)生了根本性的變化，要求出臺新型城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險政策(或完善現行“農?！闭?、依靠養(yǎng)老保險實現養(yǎng)老的意愿較為強烈。二是通過社會保險信息的廣泛傳遞，廣大城鄉(xiāng)居民對城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度和被征地農民基本生活保障制度比較羨慕，從而增加了對養(yǎng)老保險制度的認識和要求。三是商業(yè)保險公司的大力宣傳，使廣大城鄉(xiāng)居民多了一份比較。絕大部分居民感覺商業(yè)養(yǎng)老保險有吸引力但繳費額較高，希望政府能承辦低繳費額的“政府福利型”養(yǎng)老保險業(yè)務。這都為盡快建立并完善科學合理又適應廣大城鄉(xiāng)居民繳費能力的新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，提供了必要的思想基礎。
2、相關政策法規(guī)明確了新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度的政策走向。
(1)《老年人權益保障法》第二十條規(guī)定，“國家建立養(yǎng)老保險制度，保障老年人基本生活”。黨的xx大早已經明確提出“有條件的地方，探索建立農村養(yǎng)老、醫(yī)療保險和最低生活保障制度”。
(2)xx年中央一號文件《中共中央國務院關于積極發(fā)展現代農業(yè)扎實推進社會主義新農村建設的若干意見》中，除了繼續(xù)重點“關注”農業(yè)保險外，還以農村人身保險為突破口，首次出現了“探索建立多種形式的農村養(yǎng)老保險制度”等表述。
(3)黨的“xx大”報告提出的實現全面建設小康社會奮斗目標的新要求之一，是“覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系基本建立，人人享有基本生活保障”;同時，要求在“加快推進以改善民生為重點的社會建設”時，要“促進社會公平正義，努力使全體人民學有所教、勞有所得、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、住有所居，推動建設和諧社會”，要“加快建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系，保障人民基本生活”。
(4)《中共浙江省委浙江省人民政府關于全面推進社會主義新農村建設的決定》(浙委〔xx〕28號)提出，要“圍繞人人享有社會保障的目標，加快建設覆蓋廣泛、保障水平逐步提高、管理規(guī)范方便有效、與全面小康社會發(fā)展水準相適應的農村社會保障體系”，按照“個人養(yǎng)老儲蓄為主、集體補助為輔、政府適當補貼”的原則，加快建立面向農業(yè)勞動者的農村社會養(yǎng)老保險制度。”
(5)xx年云和縣第十四屆人民代表大會第一次會議上通過的《政府。
工作報告。
》，把“重視社會公平正義，構建和諧社會”列入今后五年要抓好的七個方面重點工作之一，提出要“繼續(xù)完善養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育等基本社會保障制度”。
3、多年實踐所積累的管理經驗奠定了良好的工作基礎。
我縣現行社會保險經辦機構組織比較健全，隊伍比較穩(wěn)定，管理基礎工作比較規(guī)范，經過十多年的實踐和探索，也積累了一定的經驗，這為下一步建立和完善新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度奠定了基礎。
(二)新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度建設的經濟條件還比較薄弱。
建設新型城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度，除了要考慮社會認同程度、制度發(fā)展方向、現有工作基礎等方面因素外，重點要考慮地方財政支持能力、城鄉(xiāng)居民承受能力以及制度本身保障功能及其所能帶來的經濟效益和社會效益。
隨著城市化、工業(yè)化進程的加快，我縣經濟持續(xù)快速發(fā)展，人民生活水平不斷提高。據統計，從xx年到xx年，全縣生產總值從8.01億元增長到22.41億元，年均遞增11.9%;人均生產總值從7530元增長到xx8元，年均遞增11.7%;農業(yè)占三產結構的比重，已經從24.6%下降到12.5%。然而，從目前情況看，農業(yè)占有生產總值的比重仍然較大，農業(yè)人口占全縣總人口的比重高達82%，同時，財政收入只有2.82億元(其中地方一般預算收入只有1.65億元)，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入只有14556元，農民人均純收入也只有4267元。因此，我縣經濟社會仍將以發(fā)展第二和第三產業(yè)為主，離“以城帶鄉(xiāng)、以工促農”的要求還有一定差距，政府財政支持城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的能力還不夠強，城鄉(xiāng)居民的經濟承受能力仍然較弱，新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度建設必需的物質基礎還較為薄弱。
以上分析表明，我縣建設新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度已經具備了一定思想認識基礎和工作經驗，制度建設的政策走向也已經較為明確。雖然目前的經濟條件還比較薄弱，但是，隨著經濟社會的快速發(fā)展，按照科學發(fā)展觀和構建和諧社會的總體要求，從執(zhí)政為民和關注民生的角度出發(fā)，我們應主動創(chuàng)新，穩(wěn)妥謀劃，積極探索建立符合我縣實際情況和適應民生需求的新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度。
(一)指導思想。
按照政府組織引導、群眾自愿參加的原則，通過個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的方式籌集資金，建立以儲蓄積累與享受待遇調整機制為核心的“低門檻、多層次、廣覆蓋、可接軌”的城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險新模式，為新型城鄉(xiāng)居民年老后的基本生活提供必要的支持與保障。
(二)基本原則。
1、循序漸進、突出重點的原則。從近期看，隨著城市化、工業(yè)化進程加快，越來越多的城鄉(xiāng)居民進入二、三產業(yè)，或者季節(jié)性、階段性地從事非農產業(yè)。因此，當前這個階段要有所側重，重點解決好大齡農村人員(男45周歲以上、女40周歲以上)的養(yǎng)老問題，對此年齡段以下的人員，可通過積極創(chuàng)造條件，將其逐步納入城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老保障體系。從長遠看，隨著政府財政和農民經濟承受能力的提高，養(yǎng)老保障體系的容納能力會不斷增強。所以新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險要從適應戶籍和職業(yè)轉移的需要、適應城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展趨勢角度來設計，以利于今后的溝通和銜接。
2、保障水平與城鄉(xiāng)經濟社會發(fā)展實際相適應的原則。從我縣實際來看，首先，區(qū)域之間也還存在著經濟不平衡，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)以及同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)的各個村之間的經濟情況存在不小的差異性，由此造成城鄉(xiāng)居民的收入和消費支出存在著較大不同。其次，城鎮(zhèn)居民的生活方式與農村居民畢竟有所區(qū)別，農村居民或多或少還擁有著可以作為生產資料和生活資源的土地，相對而言，他們的生活費用中需要由現金支出的比例相對低一些，而城鎮(zhèn)居民的衣食住行基本上都要用現金來獲取。同時，這兩個群體的醫(yī)療需求也存在較大距離。因此，當前設計新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險時，要著眼于城鎮(zhèn)居民和農村居民的實際情況和需求，通過養(yǎng)老保險來為他們年老以后的生活提供必要的資金補助，同時繼續(xù)立足于土地保障、家庭保障等多種方式相結合，多層次、多方位地解決其養(yǎng)老問題。
3、多渠道籌集資金、加大政府投入力度的原則。設計新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險時，必須彌補原先制度設計中缺乏政府投入機制的不足。繳費可以以個人為主，村集體視自身經濟情況給予適當補助。同時，加大政府投入力度，明確政府繳費補貼的具體比例，并對經濟困難群眾予以適當傾斜。
4、簡潔直觀、便于接受的原則。居民群眾是最講實際的群體，需要的是能看得見、摸得著的實際利益。因此，新制度的設計必須簡單直觀，具有靈活性，讓城鄉(xiāng)居民真正感覺到實惠，這樣才易于群眾的接受和參與。
(三)具體設想。
1、制度定位。新制度應該定位在建立我縣新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，而不是對現行農保制度進行補充和完善。新制度出臺后，應該明確暫停受理老農保業(yè)務，通過制度銜接，逐步消化老農保，以利于推進新型養(yǎng)老保險。
2、范圍對象。新制度的實施對象界定為在云和縣行政區(qū)域內16周歲至60周歲、具有我縣常住戶籍的城鄉(xiāng)居民。由于生產經營方式的轉換，城鄉(xiāng)居民中已經有部分參加了現行的各類政府性養(yǎng)老保險，所以重點解決對象是除已參加政府性養(yǎng)老保險以外的其他城鄉(xiāng)居民中的大齡人員(男性45周歲以上、女性40周歲以上)。
3、繳費標準?？紤]到城鄉(xiāng)居民收入不穩(wěn)定的特點，參保時年齡未滿60周歲的人員采取按年繳納的方式繳費，繳費金額按繳費基數乘以繳費比例確定。首先，根據我縣城鄉(xiāng)居民的經濟承受能力和縣財政的支持能力，同時考慮到有關統計數據的公布時間有一定的滯后性，一方面，繳費基數可按上上年全縣農村居民人均純收入或城鎮(zhèn)居民人均可支配收入確定;另一方面，繳費以個人為主，村集體視其自身經濟狀況給予適當補助(個人和村集體經濟的繳費比例不低于8%)，同時縣財政可按不低于上上年全縣農民人均純收入或城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的一定比例標準進行補貼，并向經濟困難的群眾適當傾斜(縣財政按不低于5%的比例給予補貼)。其次，為與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度相銜接，也為了提高城鄉(xiāng)居民的參保繳費意識，可確定繳費年限為xx年。再者，參保時年齡已滿60周歲的城鄉(xiāng)居民，由于年紀較大，逐年繳納不現實，所以可采取一次性繳費方式，繳費金額按繳費時上上年全縣農村居民月人均純收入或城鎮(zhèn)居民人均可支配收入乘以規(guī)定的比例和繳費月份確定，繳費月份具體標準視年齡增長情況逐年遞減。
4、帳戶管理。為確保養(yǎng)老金計發(fā)基數的確定性，可將個人繳納部分和村集體補助部分用來建立個人繳費帳戶。同時，為提高基礎養(yǎng)老金的計發(fā)水平，可將縣財政補貼中的一部分用于建立參保人員補貼帳戶(比如縣財政補貼5%，其中3%補貼到個人)，并按規(guī)定與個人繳費賬戶儲存額本息合并計算養(yǎng)老待遇。另外，隨著經濟社會的快速發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，可將縣財政補貼部分的其余部分(比如縣財政補貼5%中的2%部分)，用于建立養(yǎng)老保險統籌基金，借以逐步提高參保人員的待遇水平。
為確保養(yǎng)老保險基金的保值和增值，也為了與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度相銜接，養(yǎng)老保險個人繳費賬戶、補貼賬戶和統籌帳戶每年可參照職工基本養(yǎng)老保險計帳利率標準計息一次。參保人員自領取養(yǎng)老金之月開始，其個人繳費賬戶儲存額再參照職工基本養(yǎng)老保險參保人員領取養(yǎng)老金時個人賬戶儲存額的計息規(guī)定辦理。
參保人員異地(跨統籌地)遷居，其養(yǎng)老保險個人繳費賬戶儲存額本息，能轉移的，轉移遷入地社會保險機構;不能轉移的，可一次性退還本人。
5、待遇享受。設計待遇時要把握兩個方面的問題：一是待遇計發(fā)辦法采取繳費確定型，根據繳費賬戶積累總額確定待遇標準;二是設置養(yǎng)老金調整機制，養(yǎng)老金根據我縣經濟發(fā)展水平、基金支付能力及銀行利率變動等因素適時調整，所需資金從統籌基金中列支。
具體來說，月養(yǎng)老金起領標準為繳費賬戶積累總額乘以待遇計發(fā)系數。假定參保人員領取養(yǎng)老金的保證期為xx年，則年滿60周歲人員的待遇計發(fā)系數為1/156;60周歲以上人員的待遇計發(fā)系數則與其繳費月份保持固定的比例關系。參保人員死亡后，其養(yǎng)老保險個人繳費賬戶儲存額本息余額一次性支付給其法定繼承人或指定受益人。
6、制度銜接。本著平穩(wěn)過渡、操作方便的原則，新制度可以與原農保、城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險、被征地人員基本生活保障制度在一定條件內銜接，新型城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險參保人員的個人繳費賬戶和補貼賬戶儲存額本息可以按有關規(guī)定折算過渡，以利于今后城鄉(xiāng)保障方式的融合。
(四)費用測算。
鑒于我縣實際，在設計我縣建設新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度時，一方面，城鎮(zhèn)居民的保障水平應低于城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險;另一方面，鑒于大部分農村居民的生產和生活還可以借助耕地來實現基礎保障，其保障水平可略低于被征地農民的基本生活保障水平。從目前情況看，我縣城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險繳費標準為每人每年3707.8元(其中單位繳納2648.4元，個人繳納1059.4元)，月平均養(yǎng)老金享受標準為1164.32元;被征地農民基本生活保障四個檔次的平均繳費標準為每人2.7萬元(其中政府補助1.375萬元，個人和集體繳納1.325萬元)，月平均享受待遇為150元。
按照上面的具體設想，如果我縣在xx年開始實施新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，按個人和村集體經濟的繳費比例不低于8%測算，農村居民和城鎮(zhèn)居民的繳費標準分別為每人每年297.3元和1025元;按政府補貼5%測算，農村居民和城鎮(zhèn)居民可得到的補貼標準分別為每人每年185.8元和640.65元;經過xx年，也就是到2022年，農村居民和城鎮(zhèn)居民可以享受的月養(yǎng)老金分別為90.2元和311元。據統計，全縣未參加政府性養(yǎng)老保險的城鎮(zhèn)居民有3000多人，16周歲以上、60周歲以下的農村居民有6.3萬人，60周歲以上的農村居民約有1.2萬余人。按以上標準，要讓全縣所有城鄉(xiāng)居民都能享受到養(yǎng)老保障，今后5年縣政府約需支出9300多萬元的配套補貼資金，約年均投入1860萬元;。如果將政府補貼標準提高到10%，則農村居民和城鎮(zhèn)居民可以享受的月養(yǎng)老金分別為114.8元和395.9元，今后5年縣政府約需支出1.86億元的配套資金，即年均需投入3600萬元;如果將政府補貼標準提高到15%，則農村居民和城鎮(zhèn)居民可以享受的月養(yǎng)老金分別為139.4元和480.7元，今后5年縣政府約需支出2.79億元的配套資金，即年均需投入5580萬元。到底以何種方案為妥，需根據全縣社會經濟發(fā)展和城鄉(xiāng)居民的承受能力等實際情況而定。
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為全面準確掌握我縣各類用人單位參加社會保險基本情況,有效推進社會保險事業(yè)的健康發(fā)展,縣由勞動保障局牽頭,組織工商、稅務、經濟商務、供銷、糧食等部門,按照條條管理、塊塊分割,誰主管、誰負責的原則,對全縣所有用人單位參加社會保障情況進行了深入調研,現將調查情況報告如下:。
一
各類用人單位參?；粳F狀。
近年來,我們堅持以人為本的執(zhí)政理念,在加快全縣經濟發(fā)展的同時,理清工作思路,健全工作制度,依法保障勞動者合法權益,不斷加大職工社會保險基金的征繳力度,基本形成了養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育五位一體的社會保險體系,促進了社會的和諧與穩(wěn)定.
據統計,目前,我縣共有各類用人單位367戶,涉及職工26472人(在職19686人,退休6711人),其中機關事業(yè)單位283戶,涉及職工15957人(在職11654人,退休4303人),企業(yè)及其他用人單位84戶,涉及職工10515人(在職8032人,退休2408人).機關事業(yè)單位參加養(yǎng)老保險15957人,欠繳保費468萬元;參加失業(yè)保險7327人,欠繳保費506.8萬元;參加醫(yī)療保險15957人;參加工傷保險946人.企業(yè)及其他用人單位參加養(yǎng)老保險6690人,欠繳保費437.56萬元;參加失業(yè)保險2323人,欠繳保費47.71萬元;參加醫(yī)療保險3476人,欠繳保費264.45萬元;參加工傷保險3257人,欠繳保費18.27萬元;參加生育保險2301人,欠繳保費15.25萬元.
二、存在的問題與原因。
(一)部分用人單位對社會保險認識不足,個別企業(yè)未參加社會保險.一是個別用人單位對社會保險在穩(wěn)定員工隊伍、增強員工的歸屬感、調動員工的積極性方面的作用認識不足,因而缺乏參加社會保險的積極性.二是員工只顧眼前利益,沒有長遠的意識,由此減弱了他們參加社會保險的積極性.這一點在我縣的外來企業(yè)中較為突出.
(二)欠繳社會保險費的現象仍然存在.我縣的企業(yè)一般都是生產經營規(guī)模小、生產科技含量低、產品檔次不高企業(yè),產品成本高、利潤低,有些初始運行的企業(yè)都在負債經營.為維持企業(yè)的生產經營,部分企業(yè)存在欠繳社會保險費的現象.
(三)存在選擇性參加社會保險的現象.機關事業(yè)單位人員因失業(yè)、工傷風險較低,參加養(yǎng)老、醫(yī)療保險積極性較高,而不愿參加失業(yè)、工傷保險.我縣大多數企業(yè)員工是本地農民,就近務工,半工半農較多,因此多以土地為保障,所以參保繳費意識淡莫,只求多掙點錢,從而存在盡量少參保甚至不參?，F象.
(四)瞞報、少報參保人數和繳費基數的現象依然存在.少數企業(yè)為盡可能降低企業(yè)成本,保證利潤的最大化,想方設法瞞報、少報參保人數和繳費基數.
(五)企業(yè)人員流動性大導致參保管理困難.目前,我縣相當部分企業(yè)的員工大多屬于臨時用工,存在今天干,明天走的現象,人員極不穩(wěn)定.社保經辦部門很難準確掌握企業(yè)職工人數,多數老板都會以此為借口不參加社會保險.另外,由于各地社會保險制度不銜接,在政策上也有一定差異,許多外來務工人員考慮到在務工當地參保幾年,一旦回鄉(xiāng)又是一件麻煩事,因此務工人員不愿參保.
(六)企業(yè)改制進程緩慢導致部分人員參保困難.由于我縣企業(yè)改革的進程較慢,而且原來單位欠費時間較長,企業(yè)長期處于關閉、停產階段,間斷繳費情況存在,而這些單位的人員又有相當一部分已經到私企去打工,他們與原單位未解除勞動關系,而又與新單位形成了實際勞動關系,在社會保險關系接續(xù)時非常棘手.
(七)社會保險政策的盲點導致部分人員參保較困難.在實行社會保險前已退休或即將退休的原三社企業(yè)(鐵器社、縫紉社、補鞋社)人員,未能參加社會保險,在企業(yè)關閉破產后,失去了退休費來源.現在年老體弱多病,無任何經濟來源,生活相當艱難.去年,省政府雖出臺了川辦發(fā)185號文件,解決原國有、集體企業(yè)超齡未參保人員老有所養(yǎng)問題,一次性參保繳費額近4萬元,因這部分人員無力支付所交的巨額保險費,多次上訪要求解決養(yǎng)老保險問題.
三、解決問題的幾點對策。
第一,領導重視、部門協調.目前,企業(yè)特別是民營企業(yè)參保繳費較困難,反應出制度、體制、管理等多方面存在的問題,要做好這項工作,首先各級黨委、政府要強化對擴面工作的組織領導;其次,有關部門要各負其責、齊抓共管,社保經辦機構要加強征繳,搞好宣傳服務,行業(yè)主管部門應加強組織引導,工商、稅務部門應搞好監(jiān)督配合,勞動保障部門對參保繳費的執(zhí)法檢查、監(jiān)督等工作都要協調一致形成合力.
第二,加強宣傳教育、強化維權意識.用人單位員工特別是民營企業(yè)員工對社會保險在維護自身權益的作用和意義認識不足,是目前阻礙社會保險?繳費進展的現實問題.因此必須充分發(fā)動新聞媒體、社區(qū)組織、廠礦企業(yè)、社保主管部門和其他宣傳機構,加強社會保險政策宣傳;鄉(xiāng)鎮(zhèn)就業(yè)和社會保障服務中心要在社區(qū)、村開設社會保險咨詢站點,開展咨詢服務;同時要抓好正、反典型的宣傳,提高全民的社會保險意識,牢固樹立參保是維護勞動者權益的觀念.
第三、以靈活的政策引導參保.我們應以國家的政策。
法規(guī)為依據,針對地方經濟、企業(yè)勞動用工的實際特點,采取靈活適用的政策,引導用人單位參保,例如對農民工數量多,經濟效益低的勞動密集型企業(yè),可采取低門檻準入,低標準享受的新農保政策引導其參保.同時要加大改制力度,盡快讓那些停產破產企業(yè)職工與企業(yè)解除勞動關系,及時做好重新就業(yè)人員的社會保險接續(xù)工作.
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(一)地區(qū)概況。甘肅位于西北地區(qū)的中心地帶，地處青藏、黃土和內蒙古三大高原交匯處，東西蜿蜒1600多公里，呈狹長帶狀，境內多民族聚居，自古以來就是我國東中部地區(qū)聯系新疆、青海、寧夏、內蒙古乃至中亞、西亞的橋梁和紐帶，在保障國家戰(zhàn)略安全、生態(tài)安全、促進民族團結繁榮發(fā)展和邊疆穩(wěn)固等方面，都具有不可替代的戰(zhàn)略地位。
甘肅是一個發(fā)展?jié)摿屠щy都比較突出、優(yōu)勢和劣勢也比較明顯的省份。它地域遼闊，自然條件復雜，資源豐富，不僅有適于農、林、牧、漁各業(yè)綜合發(fā)展的土地資源、氣候資源，更有儲量位居全國前列的多種礦產資源、能源資源和生物資源，加之相對完善的交通基礎設施網絡和充足的人力資源，為甘肅的可持續(xù)發(fā)展奠定了重要的基礎條件。同時，甘肅又是一個經濟小省、財政窮省。其經濟總量、人均生產總值、城鄉(xiāng)居民收入、城鎮(zhèn)化率、全面小康進程均在全國處于末位，xx年度人均收入全國墊底;經濟社會發(fā)展滯后，城鄉(xiāng)二元經濟結構特征鮮明;產業(yè)結構單一，轉型升級緩慢;基礎設施薄弱、瓶頸制約嚴重;生態(tài)環(huán)境脆弱，地質災害頻發(fā)，減災防災任務艱巨。受以上種種困難和問題的制約，甘肅貧困面廣,貧困人口比重大,貧困度深，扶貧開發(fā)難度大。截至xx年，全省共有58個貧困片區(qū)縣、17個“插花型”貧困縣、225個特困片帶、6220個貧困村和97萬貧困戶，共計貧困人口417萬。
(二)甘肅扶貧工作開展情況。隨著西部大開發(fā)戰(zhàn)略的深入實施，中央支持四省藏區(qū)跨越式發(fā)展和長治久安的政策措施力度加大，特別是中央為甘肅量身定制的《國務院辦公廳關于進一步支持甘肅經濟社會發(fā)展的若干意見》、《甘肅省循環(huán)經濟總體規(guī)劃》等政策的落地，為甘肅經濟社會發(fā)展注入了極大的活力，推動甘肅的扶貧開發(fā)事業(yè)取得了巨大成就。尤其是近年來，甘肅“1236”扶貧攻堅行動和“聯村聯戶、為民富民”行動的深入實施，以及近期“1+17”精準扶貧方案的制定，使扶貧政策向特困片帶聚集、扶貧資金向貧困戶聚焦、幫扶力量向貧困對象聚合，全省貧困人口的減少速度和收入增長速度都進入了歷史最快時期。據統計，全省近3年年均減貧140萬人，貧困面從xx年底的33.2%下降到xx年底的19.8%。由于扶貧成績突出，甘肅省現被國務院扶貧辦確定為國際減貧培訓考察基地之一，成為全國扶貧工作的樣板省份。
甘肅保險業(yè)積極響應省委省政府提出的“1236”扶貧攻堅行動和“聯村聯戶、為民富民”行動的號召，充分發(fā)揮保險業(yè)在風險保障、社會管理、經濟補償和資金融通等方面的獨特優(yōu)勢，在完善社會保障體系、減災救災、提高貧困人口風險抵御能力以及為貧困地區(qū)提供資金人才支持等方面做出了一些成績，取得了良好的社會反響。
(一)推進農業(yè)保險和大病保險發(fā)展，完善貧困地區(qū)社會保障體系。在農業(yè)保險發(fā)展方面，相繼開辦了玉米、馬鈴薯、小麥、棉花、青稞、能繁母豬、奶牛、牦牛、藏系羊和森林等10個中央財政補貼險種，中藥材、蘋果、設施蔬菜等3個省級財政補貼險種。根據產業(yè)發(fā)展和農戶需求，因地制宜開展設施蔬菜、玉米制種、油菜、烤煙、肉牛、肉羊、葡萄、大櫻桃等特色保險試點，形成了多層次的農險格局。中央支持西藏和四省藏區(qū)發(fā)展的牦牛、藏系羊保險承保覆蓋面、賠款補償額位居全國前列。xx-xx年，甘肅農業(yè)保險累計為廣大農戶提供農業(yè)風險保障700億元，支付賠款10.4億元，受益農戶150多萬戶次，極大地提高了貧困地區(qū)農業(yè)、農戶抵御自然災害的能力。在人身保險保障方面，通過主動作為、積極協調，甘肅省城鄉(xiāng)居民大病保險已在全省14個市州全面推開。隨著工作的深入，根據精準扶貧工作安排，近期，甘肅省政府決定自xx年起，貧困人口大病保險起付金額由5000元降低為3000元。截至xx年6月，全省城鄉(xiāng)居民大病保險籌資達到6.68億元，有2229萬城鄉(xiāng)居民擁有了大病保障，累計有11.3萬群眾享受到了大病保險補償，“因病致貧”、“因病返貧”現象得到了有效緩解，全省城鄉(xiāng)居民高額醫(yī)療費用負擔明顯降低。
(二)引導保險產品和服務創(chuàng)新，提高貧困人口的風險抵御能力。創(chuàng)新開展“兩保一孤”特困群體意外傷害及重大疾病保險試點工作，針對特困戶風險保障缺口，將農村低保戶、農村五保戶和農村孤兒群體納入保障范圍，采取團體保單方式進行承保。目前，試點工作在秦安縣全縣鋪開，覆蓋“兩保一孤”人群3.41萬人，提供風險保障10.88億元。推進農村小額人身保險業(yè)務，陸續(xù)開辦31款專屬產品。截至xx年底，累計為303.04萬低收入農民提供了1591.23億元的風險保障，支付各類保險賠款9226.38萬元，有效緩解了農民因意外致貧返貧問題。積極參與貧困地區(qū)危房改造工程，推動9市28個縣區(qū)開展農房保險，承保農戶34.62萬戶，賠款273.56萬元，受益1308戶。開展涉農小額貸款保證保險，為農戶提供增信服務，推動“政銀?！比胶献?，支持482名養(yǎng)殖戶獲得融資9886萬元，在一定程度上解決了貧困地區(qū)農民創(chuàng)業(yè)融資難的問題，拓寬了農民的融資和就業(yè)渠道，為農民脫貧致富提供了途徑。
(三)整合保險行業(yè)資源，為貧困地區(qū)提供資金人才支持。積極推動“險資入甘”，三年來，保險資金以債權投資計劃等形式參與甘肅省重大建設項目13個，累計投資168億元，為項目建設的順利開工和持續(xù)進展提供了低成本、穩(wěn)定、長期的保險資金支撐。開展干部掛職交流，為貧困地區(qū)提供金融人才支持，xx年，甘肅省政府經過會商，同中國保監(jiān)會等中央金融機構建立金融干部掛職機制。截至目前，先后從保監(jiān)會系統和保險公司兩個層面選派了20名年輕干部到甘肅經濟發(fā)展慢、基礎設施差、扶貧任務重的市縣開展掛職鍛煉，利用行業(yè)優(yōu)勢、職業(yè)優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢為地方經濟建設找項目、籌資金、出政策，得到了當地政府的一致肯定。常態(tài)化開展雙聯扶貧工作，與聯系村貧困戶結對子，進行一對一扶持。甘肅保監(jiān)局以及有關保險公司共幫扶雙聯村19個，幫扶特困戶651戶。3年來，為聯系村修建了道路、水渠、水窖和農田圍欄等多項公共基礎設施，長期資助貧困學生30余人，累計捐贈圖書數千冊，捐款數百萬元，并為聯系村村民購買團體意外傷害保險，防范聯系村村民因災或意外事故返貧。
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豬糧安天下。生豬與糧食一樣，始終是一個關系農村經濟發(fā)展和社會安定的根本問題。從xx年開始，中央、國務院根據發(fā)展生豬生產和穩(wěn)定市場供應、保障人民生活水平的需要執(zhí)行政策性生豬保險，隨著生豬保險政策在我市的推進，該項政策已逐漸成為深受農戶歡迎的“民心工程”。
一、基本情況。
政策性生豬保險包括能繁母豬保險和育肥豬保險，其中能繁母豬保險是全面實施，而育肥豬保險在全國還是試點階段，**省是首批開展育肥豬保險的省份。我市政策性生豬保險分別由人保財險公司、中華財險公司承保，其中巴州區(qū)、南江縣由人保財險公司承保，通江縣、平昌縣由中華財險公司承保。全市畜牧系統主管機構（即市、縣、區(qū)畜牧食品局）不直接參與保險工作，保險公司在各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）指定代辦人，具體負責保險工作的實施。各縣（區(qū)）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）畜牧站如受保險公司委托，則由其指定的代辦人組織協助實施。xx年，根據國家、省上要求，我市共承保能繁母豬21.7萬頭，收取保費259.8萬元，補助金額1039.2萬元（其中中央補助649.5萬元、省上補助233.8萬元、市級補助39.0萬元、縣級補助116.9萬元）；保險公司理賠1.1萬頭，賠付976.0萬元（包含xx年投保xx年賠付的部分能繁母豬）。育肥豬34.9萬頭，收取保費188.2萬元，補助金額439.2萬元（其中中央補助62.7萬元、省上補助213.3萬元、市級補助31.4萬元、縣級補助131.8萬元）；保險公司理賠11.5萬頭，賠付406.2萬元（包含xx年投保xx年賠付的部分育肥豬）。
二、主要問題。
（一）認識需進一步提高。政策性生豬保險的執(zhí)行，是中央、國務院為廣大養(yǎng)殖生產者提高抵御風險能力和確保養(yǎng)殖增收的一項惠民措施。其保險的措施辦法，是由國家保監(jiān)會、財政部、農業(yè)部等根據實際情況和生產規(guī)律而確定的。而在部分地方，由于對政策性生豬保險認識不足，存在生豬保險操作不規(guī)范的現象。對于農戶，由于缺乏對保險的深刻理解，認為育肥豬保險是“挑肥撿瘦”、能繁母豬保險是“一發(fā)一收”。
（二）保險機制有待完善。育肥豬保險每年只能辦理一次，保險期限為4個月，而農戶養(yǎng)殖的生豬出欄時間一般都超過了4個月，剩下的8個月時間農戶不能辦理保險業(yè)務，因此，農戶對此反映比較強烈。雖然國家在制定該項政策的時候，是根據生豬的生理特點和出欄周期制定的，但保險機制仍有需要完善的地方。
（三）業(yè)務職能存在混淆。畜牧部門作為行業(yè)主管部門，具體承擔業(yè)務指導和技術支持工作。保險業(yè)務由保險公司指定的各鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦員負責組織實施，畜牧部門并不直接參與保險工作。但由于部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)畜牧站職工作為保險公司代辦員，致使保險部門和畜牧部門業(yè)務存在混淆，往往給農戶形成誤導。
三、對策建議。
針對我市政策性生豬保險實施過程中存在的問題，建議采取以下措施：
（一）加大政策宣傳力度。一是要廣泛宣傳。要充分利用廣播、電視、墻報、標語，廣泛宣傳政策性生豬保險工作，真正做到家喻戶曉，人人皆知。二是要示范引導。在政策性生豬保險實施過程中，要注重方法，用典型事例做榜樣，使農戶看到買保險的好處，然后逐步進行推廣。三是要提高從業(yè)人員素質。要進一步加大基層畜牧、保險從業(yè)人員的培訓力度，挑選思想素質高、工作能力強的同志擔任代辦員，做好解釋、說服工作，主動化解矛盾，把問題解決在萌芽狀態(tài)。
（二）完善保險運作機制。一是要充分發(fā)揮保險的社會管理功能，積極主動參與建立面向農民的保險保障體系，結合實際，研究制定適合農村經濟發(fā)展的保險政策，深度參與社會主義新農村建設。二是要發(fā)揮保險行業(yè)風險管理的專業(yè)優(yōu)勢，把政策支持和市場機制有機結合，提高保險工作的運作效率。三是要加強與政府及有關部門的合作，充分調動有關部門的積極性，形成扶持能繁母豬、育肥豬保險等農業(yè)保險發(fā)展的合力。
（三）規(guī)范行業(yè)指導行為。畜牧部門要積極配合政策性生豬保險，建立健全防疫體系，嚴格免疫制度，堅持“政府保質量，部門保密度”的原則，按照統一免疫程序，統一建立免疫檔案，統一免疫標記，統一疫苗供應，統一免疫管理，確保免疫密度達到100%。保險部門要進一步規(guī)范基層保險行為，健全基層保險機制。
保險調研報告篇七
社會養(yǎng)老保險基金的安全與完整，直接關系到廣大參保人員的切身利益和社會的穩(wěn)定。如何管好用好社會養(yǎng)老保險基金，是全國上下十分關注和十分突出的課題。然而，社會養(yǎng)老保險基金的監(jiān)管，不是一個簡單的管理性工作，而是一個系統的管理工程，需要政府各級部門各司其職，齊抓共管；需要全社會全方位地進行監(jiān)督，才能奏效。為此，本人就如何強化社會養(yǎng)老保險基金監(jiān)管問題進行了調研。
審計法規(guī)定：審計機關具有對政府部門管理和其他單位受政府委托管理的社會養(yǎng)老保險基金、社會捐贈資金以及其他有關基金、資金的財務收支，進行審計監(jiān)督的職責。因此，審計部門對社會養(yǎng)老保險基金的監(jiān)督，應該是一個全方位、全過程的監(jiān)督。從近年各級審計機關審計工作情況來看，社會養(yǎng)老保險基金審計已成為審計監(jiān)督的一項重點內容，并且取得了一定的成績。但是也存在一些不足：一是社會養(yǎng)老保險基金審計沒有建立每年定審制度，各級審計機關對社會養(yǎng)老保險基金審計沒有正?；?、制度化；二是社會養(yǎng)老保險基金審計的深度、廣度和力度不夠，對社會養(yǎng)老保險基金征收、使用和管理中的問題查處還不能完全到位；三是社會養(yǎng)老保險基金審計結果公示力度不夠，審計監(jiān)督職能作用未能充分發(fā)揮等等。對此，審計機關必須轉變觀念，建章立制，著力強化審計部門對社會養(yǎng)老保險基金的監(jiān)督。
財政部門是社會養(yǎng)老保險基金的主要監(jiān)管部門，具有對社會養(yǎng)老保險基金征繳、支付、投資、預算、決算等各個環(huán)節(jié)的監(jiān)管職責，對社會養(yǎng)老保險基金的安全與效益，合規(guī)與真實，規(guī)范與提高將起著決定性的作用。因此，財政部門：一是要切實強化社會養(yǎng)老保險基金預決算管理。嚴格抓好社會養(yǎng)老保險基金收支預決算的編制、執(zhí)行和監(jiān)督工作，及時檢查分析社會養(yǎng)老保險基金收支運行中的不足，促進增收節(jié)支，堵塞跑冒滴漏。二是要加強社會養(yǎng)老保險基金收支兩條線管理。建立健全社會養(yǎng)老保險基金財務管理制度，嚴格財政專戶核算管理；一切收入必須及時足額地繳入國庫，一切支出必須納入財政預算，收歸收，支歸支，確保?？顚Ｓ?，任何地區(qū)、部門、單位和個人均不得擠占挪用。要切實加強和規(guī)范財政對基本養(yǎng)老保險補助資金的分配使用管理工作，及時下撥資金，不得截留；及時搞好跟蹤監(jiān)督，充分提高有限基金的使用效益。三是要加大社會保障投資力度。按照建立公共財政的要求，積極調整財政支出結構，加大對社會保障的資金投入。特別是對社保機構的管理經費支出，必須由財政預算單獨安排，不得從社會養(yǎng)老保險基金中提取列支。四是要嚴格管理社保積累基金。除按規(guī)定預留必要的支付費用外，對社會養(yǎng)老保險基金投資運作進行嚴格的監(jiān)管，在保證基金資產安全性、流動性的前提下，實現基金資產的增值。不得將結余基金用于平衡財政預算。
社會保險機構是社會養(yǎng)老保險基金主管職能部門，社會養(yǎng)老保險基金能否管好用好，直接取決于社保部門管理工作的好壞。因此，社保機構：一是要進一步加強基本養(yǎng)老保險基金征繳與監(jiān)管。要全面落實《社會保險費征繳暫行條例》的各項規(guī)定，切實搞好擴面征繳工作，嚴格抓好社會保險登記和繳費申報制度，強化社會保險稽核和勞動保障監(jiān)察執(zhí)法工作，認真審核繳費單位的繳費基數，不得不核、少核、漏核，努力提高征繳率。凡是參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險的單位和個人，都必須按時足額繳納基本養(yǎng)老保險費；對拒繳、瞞報少繳基本養(yǎng)老保險費的，要依法處理；對欠繳基本養(yǎng)老保險費的，要采取各種措施，加大追繳力度，確?；攫B(yǎng)老保險基金應收盡收。對參保對象要建立繳費記錄，建立個人保險帳戶，并保證其完整、安全；對參保對象和離退休人員以及其工資基數增減變化情況要及時進行檢查和核對，嚴格新增離退休人員的審批，加強動態(tài)核查，嚴防弄虛作假、虛報冒領。二是要廣泛深入地搞好調研工作，不斷創(chuàng)新完善社會保障機制。按照落實科學發(fā)展觀和構建社會主義和諧社會的要求，統籌考慮當前和長遠的關系，堅持覆蓋廣泛、水平適當、結構合理、基金平衡的原則，完善政策，健全機制，加強管理，建立起適合我國國情，實現可持續(xù)發(fā)展的基本養(yǎng)老保險制度。三是要全面提高社會保險管理服務水平。要高度重視社會保險經辦能力建設，加快社會保障信息服務網絡建設步伐，建立高效運轉的經辦管理服務體系，把社會保險的政策落到實處。社會保險經辦機構要完善管理制度，制定技術標準，規(guī)范業(yè)務流程，實現規(guī)范化、信息化和專業(yè)化管理。同時，要加強人員培訓，提高政治和業(yè)務素質，不斷提高工作效率和服務質量。
一是要加大廣大職工群眾的監(jiān)督力度。繳費單位應當每年向本單位職工公布本單位全年社會保險費繳納情況，接受職工的監(jiān)督。二是要加大社會監(jiān)督力度。社會保險經辦機構應當對社會養(yǎng)老保險基金收支和結余情況，定期或不定期向社會公告，接受社會監(jiān)督，包括人大監(jiān)督、政協民主監(jiān)督和新聞輿論監(jiān)督。三是要加大工商行政管理部門監(jiān)督力度。對企業(yè)進行營業(yè)執(zhí)照年度檢查、辦理變更或者注銷手續(xù)時，工商部門應當督促企業(yè)依法履行社會保險繳費義務，對未履行義務的，應當將有關情況通知社會保險經辦機構。四是加大監(jiān)察機關的監(jiān)督力度。對國家有關部門及其工作人員履行社會保險費征繳和社會保險基金監(jiān)督管理職責依法實施監(jiān)察。
保險調研報告篇八
豬糧安天下。生豬與糧食一樣，始終是一個關系農村經濟發(fā)展和社會安定的根本問題。從開始，中央、國務院根據發(fā)展生豬生產和穩(wěn)定市場供應、保障人民生活水平的需要執(zhí)行政策性生豬保險，隨著生豬保險政策在我市的推進，該項政策已逐漸成為深受農戶歡迎的“民心工程”。
政策性生豬保險包括能繁母豬保險和育肥豬保險，其中能繁母豬保險是全面實施，而育肥豬保險在全國還是試點階段，該省是首批開展育肥豬保險的省份。我市政策性生豬保險分別由人保財險公司、中華財險公司承保，其中巴州區(qū)、南江縣由人保財險公司承保，通江縣、平昌縣由中華財險公司承保。全市畜牧系統主管機構(即市、縣、區(qū)畜牧食品局)不直接參與保險工作，保險公司在各鄉(xiāng)(鎮(zhèn))指定代辦人，具體負責保險工作的實施。各縣(區(qū))鄉(xiāng)(鎮(zhèn))畜牧站如受保險公司委托，則由其指定的代辦人組織協助實施。
根據國家、省上要求，我市共承保能繁母豬21.7萬頭，收取保費259.8萬元，補助金額1039.2萬元(其中中央補助649.5萬元、省上補助233.8萬元、市級補助39.0萬元、縣級補助116.9萬元);保險公司理賠1.1萬頭，賠付976.0萬元(包含投保賠付的部分能繁母豬)。育肥豬34.9萬頭，收取保費188.2萬元，補助金額439.2萬元(其中中央補助62.7萬元、省上補助213.3萬元、市級補助31.4萬元、縣級補助131.8萬元);保險公司理賠11.5萬頭，賠付406.2萬元(包含投保賠付的部分育肥豬)。
(一)認識需進一步提高。政策性生豬保險的執(zhí)行，是中央、國務院為廣大養(yǎng)殖生產者提高抵御風險能力和確保養(yǎng)殖增收的一項惠民措施。其保險的措施辦法，是由國家保監(jiān)會、財政部、農業(yè)部等根據實際情況和生產規(guī)律而確定的。而在部分地方，由于對政策性生豬保險認識不足，存在生豬保險操作不規(guī)范的現象。對于農戶，由于缺乏對保險的深刻理解，認為育肥豬保險是“挑肥撿瘦”、能繁母豬保險是“一發(fā)一收”。
(二)保險機制有待完善。育肥豬保險每年只能辦理一次，保險期限為4個月，而農戶養(yǎng)殖的生豬出欄時間一般都超過了4個月，剩下的8個月時間農戶不能辦理保險業(yè)務，因此，農戶對此反映比較強烈。雖然國家在制定該項政策的時候，是根據生豬的生理特點和出欄周期制定的，但保險機制仍有需要完善的地方。
(三)業(yè)務職能存在混淆。畜牧部門作為行業(yè)主管部門，具體承擔業(yè)務指導和技術支持工作。保險業(yè)務由保險公司指定的各鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦員負責組織實施，畜牧部門并不直接參與保險工作。但由于部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)畜牧站職工作為保險公司代辦員，致使保險部門和畜牧部門業(yè)務存在混淆，往往給農戶形成誤導。
針對我市政策性生豬保險實施過程中存在的問題，建議采取以下措施：
(一)加大政策宣傳力度。
一是要廣泛宣傳。要充分利用廣播、電視、墻報、標語，廣泛宣傳政策性生豬保險工作，真正做到家喻戶曉，人人皆知。
二是要示范引導。在政策性生豬保險實施過程中，要注重方法，用典型事例做榜樣，使農戶看到買保險的好處，然后逐步進行推廣。
三是要提高從業(yè)人員素質。要進一步加大基層畜牧、保險從業(yè)人員的培訓力度，挑選思想素質高、工作能力強的同志擔任代辦員，做好解釋、說服工作，主動化解矛盾，把問題解決在萌芽狀態(tài)。
(二)完善保險運作機制。
一是要充分發(fā)揮保險的社會管理功能，積極主動參與建立面向農民的保險保障體系，結合實際，研究制定適合農村經濟發(fā)展的保險政策，深度參與的社會主義新農村建設。
二是要發(fā)揮保險行業(yè)風險管理的專業(yè)優(yōu)勢，把政策支持和市場機制有機結合，提高保險工作的運作效率。
三是要加強與政府及有關部門的合作，充分調動有關部門的積極性，形成扶持能繁母豬、育肥豬保險等農業(yè)保險發(fā)展的合力。
(三)規(guī)范行業(yè)指導行為。畜牧部門要積極配合政策性生豬保險，建立健全防疫體系，嚴格免疫制度，堅持“政府保質量，部門保密度”的原則，按照統一免疫程序，統一建立免疫檔案，統一免疫標記，統一疫苗供應，統一免疫管理，確保免疫密度達到100%。保險部門要進一步規(guī)范基層保險行為，健全基層保險機制。
(四)創(chuàng)新養(yǎng)殖信貸模式。政策性生豬保險在一定程度了化解了養(yǎng)殖風險、市場風險及疫病風險，但融資難問題依舊是制約畜牧業(yè)發(fā)展的問題。
一是要進一步鼓勵商業(yè)金融機構發(fā)放養(yǎng)殖業(yè)貸款。在利率浮動幅度、再貸款、貼息、補虧、稅收等方面，對支農信貸業(yè)務給予一定的政策傾斜，用經濟手段調動各類金融機構信貸支農的積極性。
二是積極推廣小額信貸。小額信貸的貸款額度要根據農戶的家庭經濟狀況和產業(yè)發(fā)展規(guī)模確定，貸款利息要按實際使用貸款數量和時間計算，以減輕農民貸款負擔。農民還款可以少量多次，分段還款，既促進農民的貸款使用和還款，又有利于小額信貸的貸款回收。
三是完善政策保障機制。完善政策措施，為山區(qū)現代畜牧業(yè)發(fā)展保駕護航，解決制約山區(qū)現代畜牧業(yè)發(fā)展的資金、土地、融資、風險等突出問題。
保險調研報告篇九
尊敬的xxx醫(yī)保局領導:
在市勞動局以及醫(yī)保局的正確領導與指導下，我店嚴格遵守和執(zhí)行醫(yī)保有關法律規(guī)章制度，認真貫徹執(zhí)行醫(yī)保政策。根據貴局考核內容要求以及公司規(guī)定，于x年x月x日 ——x月x日對本店醫(yī)保管理工作進行了自我檢查，現將自查情況匯報如下：
一、高度重視，加強學習，完善醫(yī)保管理責任體系。我門店醫(yī)保制度健全，藥品種類齊全；多次組織全體員工學習醫(yī)保政策，定期對員工進行相關培訓，以優(yōu)質、專業(yè)服務于顧客，杜絕違規(guī)操作，依法執(zhí)業(yè)。
二、醫(yī)保刷卡電腦專人專機操作，并要求操作人員學習相關制度及操作流程。為確保醫(yī)保刷卡電腦系統操作安全，公司對醫(yī)保刷卡專用電腦進行了鎖定監(jiān)控管理，禁止員工登錄互聯網站，確保了設施的安全性以及數據及時準確地上傳。
三、本店嚴格遵守和執(zhí)行gsp的相關管理規(guī)定，將藥品進行了“四分開”陳列存放。處方藥規(guī)范經營，并作了相應的處方記錄。四、針對自查過程中發(fā)現的不足之處，本店在公司領導的督促和監(jiān)管下，及時進行了糾正和整改。感謝市醫(yī)保局各位領導蒞臨本店指導工作！
此致
敬禮！
xxxx藥店
xx年x月x日
保險調研報告篇十
目前，失業(yè)保險征收情況要遠好于失業(yè)保險支出。而現階段失業(yè)保險工作存在的問題和主要矛盾卻集中在失業(yè)保險的支付環(huán)節(jié)上。為了進一步規(guī)范失業(yè)保險的發(fā)放工作，進一步加強失業(yè)保險待遇發(fā)放工作的監(jiān)管力度，20年8月，區(qū)就業(yè)局成立了失業(yè)保險待遇支付專項檢查小組，擬定了工作方案對全區(qū)領取失業(yè)保險人員領取失業(yè)金情況進行了專項檢查，并在檢查的同時進行了相關情況的調研。檢查發(fā)現，經辦機構在對失業(yè)人員是否享受失業(yè)金、失業(yè)金的停止、基金支付監(jiān)管等仍存在著具體問題，企業(yè)在參保、繳納失業(yè)保險金上還是存在著僥幸心理。本文結合年初審計、本次檢查和工作實際，現就失業(yè)保險基金管理提出一點建議。
失業(yè)保險待遇專項檢查小組對全區(qū)8月正在領取失業(yè)金人員享受待遇在15個月以上人員中確定出的301名檢查對象，聯合區(qū)社保、地稅、工商、鎮(zhèn)街對這301人進行了全面核查。
（一）參保情況
301人中，有7人是在領取失業(yè)金期間以單位形式參加了社會保險中養(yǎng)老保險或者醫(yī)療保險（沒有參加失業(yè)保險），111人以個人身份參加了養(yǎng)老保險或醫(yī)療保險，183人沒有參加任何社會保險，有人正處于靈活就業(yè)中，其中謝家灣街道有4名失業(yè)人員分別從事保安、家具銷售等工作，但所在企業(yè)均沒有為其參保。從統計看，類似此類靈活就業(yè)人員占檢查比例的3.9%左右。
（二）求職情況
就求職愿望而言，約71%的人有求職愿望，并有明確的工作意愿，但由于對工作職位、工作待遇的要求無法達到，現在仍處于失業(yè)中；約23%的人有求職要求，但對工作沒有強烈愿望，處于可工作和不工作的狀態(tài)；約6%的人不愿工作，也沒有強烈的求職愿望。在檢查中，上述人員均表示就業(yè)壓力比較大，自己的求職愿望和現實有些差距，領取失業(yè)待遇也不是他們的初衷，多數人表示自己正努力找工作。
（一）企業(yè)方面
目前，企業(yè)和職工對參加失業(yè)保險的意識較前些年有很大改觀。從實際辦理過程看，企業(yè)主要存在以下問題：
1.企業(yè)欠費造成失業(yè)人員待遇享受難?，F行《重慶失業(yè)保險條例》規(guī)定：單位及其職工自欠繳之月起一年內清繳了所欠失業(yè)保險費與滯納金的，失業(yè)人員自清繳次月起可享受失業(yè)保險待遇。而實際上，失業(yè)人員在解除勞動合同時，企業(yè)仍舊欠費。致使部分企業(yè)職工失業(yè)后，經辦機構根本沒辦法為其辦理失業(yè)保險金。
2.職工解除勞動合同后企業(yè)不愿承擔送檔等義務。目前，由于一系列原因，企業(yè)在與職工解除勞動合同后，不愿意履行失業(yè)職工送檔義務，致使失業(yè)人員超過了申領失業(yè)待遇期限；同時有參保單位如雇工不多的民營企業(yè)和個體工商戶，對失業(yè)保險金申領所需資料準備不足，失業(yè)人員反復跑路的情況較多，也有造成失業(yè)人員無法申領失業(yè)待遇情況發(fā)生。
3.企業(yè)有違規(guī)幫助失業(yè)人員套取失業(yè)金現象。主要表現為失業(yè)人員已在企業(yè)就業(yè)，企業(yè)則通過瞞報失業(yè)人員社會保險，不予為失業(yè)人員參加社會保險以幫助失業(yè)人員違規(guī)領取失業(yè)保險金。
（二）經辦機構方面
1.失業(yè)保險信息系統建設落后。每月失業(yè)保險金的發(fā)放由金保系統自動導出，但享受失業(yè)保險金的人員是否靈活就業(yè)或者其他，系統無法顯示，經辦機構沒有辦法監(jiān)控，一定程度上出現了基金監(jiān)控缺位的現象。
2.缺乏與稅務、工商等其他部門聯動。享受失業(yè)保險待遇人員是否就業(yè)、有否提前退休等情況，缺乏數據對比?，F行情況下，無法與稅務、工商等部門信息共享，缺少強有力的佐證。如20年國家審計署在審計的過程中，發(fā)現部分失業(yè)人員在享受失業(yè)待遇期間有申報個稅的情況，由于沒有與稅務進行信息共享，則失業(yè)經辦機構無法掌控此類情況。
3.靈活就業(yè)人員停止享受待遇享受難?，F行失業(yè)保險條例明確規(guī)定失業(yè)人員在享受失業(yè)待遇期間重新就業(yè)的必須停發(fā)失業(yè)保險金。目前，經辦機構對重新就業(yè)人員的認定只能掌握在重新參保（失業(yè)保險）的、或者當月不與簽字的情況下停止，對出現的短期靈活就業(yè)人員、以個體身份參加養(yǎng)老保險或者醫(yī)保的失業(yè)人員等情況，失業(yè)經辦機構只能認定為其仍屬失業(yè)人員。
4.工作力量薄弱。根據對各區(qū)縣的調查，全市均存在失業(yè)保險經辦機構人手缺乏的問題，這就直接或間接造成了失業(yè)保險的業(yè)務經辦和基金財務管理上有交叉現象，在基金的監(jiān)管，特別是待遇支付上還缺乏一個專門監(jiān)管的部門。
（三）申領失業(yè)待遇的失業(yè)人員方面
1.認識不足。對失業(yè)保險“是促進失業(yè)人員盡快就業(yè)”的作用和目的不明確，認為只要失業(yè)了就該領取失業(yè)金，是否再就業(yè)跟領取失業(yè)金沒關系。
2.有故意騙保行為。失業(yè)人員在領取失業(yè)金過程中，有專門為領取失業(yè)金而領取失業(yè)金的情況。在了解政策的前提下，諸如本身為自愿離職，但有要求企業(yè)為其出具解除勞動合同的情況。
（一）用新理念完善失業(yè)保險制度
要改變過去“失業(yè)保險就是管職工失業(yè)以后的事情”的舊觀念，樹立失業(yè)保險“預防失業(yè)、保就業(yè)、促就業(yè)”的新理念，把失業(yè)保險制度建設重心放在防失業(yè)、促就業(yè)上，一方面維護企業(yè)既得利益，同時要保障失業(yè)人員在履行繳費義務后的權益，通過制度的完善，切實減少失業(yè)基金的風險點。
（二）加強對失業(yè)保險工作的認識
在目前的五項社會保險中，失業(yè)保險這一險種往往被忽視甚至忽略。從歷年稽核和今年審計署的審計情況看，企業(yè)在對五個險種的保險費參保上，有明顯的區(qū)別。目前，失業(yè)保險的參保情況僅僅好于生育保險，與工傷保險基本持平。但市場經濟條件下，失業(yè)不但客觀存在，而且是在未能就業(yè)的群體中解決起來最難的問題，這部分人不是年齡偏大，就是沒有一技之長。所以從民生角度考慮，失業(yè)保險應引起社會的高度重視，不但要把它放在五大社會保險中頭等的重要位置，而且要放在就業(yè)工作的頭等位置，就目前其他就業(yè)群體看，他們都是有依靠的，而未就業(yè)群體失業(yè)人員恰是更應引起關注的。
（三）加大失業(yè)保險政策的宣傳力度
《失業(yè)保險條例》頒布實施多年，但社會對失業(yè)保險的認識和人們對失業(yè)保險的熟知遠遠落后于其他險種。主要原因表現為企事業(yè)單位等對失業(yè)保險的認同和認可度缺乏，認為只要給職工發(fā)了工資、參加了相應險種就行。目前，很多企業(yè)在失業(yè)保險認識上不明確，不知道對失業(yè)保險企業(yè)和職工有什么樣的權力和義務。如20年來，九龍坡區(qū)失業(yè)保險經辦機構共出動人力200余人次，印制發(fā)放資料10000余份，積極配合區(qū)里做社保法和失業(yè)保險政策的宣傳，但社會認知效果仍不理想。建議在現有的基礎上，市、區(qū)人力社保局在失業(yè)保險政策宣傳上給予一定的政策和人力物力支持，制定專門的失業(yè)保險宣傳冊和明確專門的宣傳渠道。
（四）加大失業(yè)保險稽核監(jiān)督和執(zhí)法力度
人力社保部門應整合內部力量，加大對企業(yè)的稽核力度，對出現少報漏報現象應加大處理力度，對直接責任人和經辦人員應嚴厲的批評教育，必要時可加大處罰力度。目前，失業(yè)經辦機構人員少對企業(yè)是否嚴格執(zhí)行參保、有否少報漏報，以及追回失業(yè)人員多領冒領失業(yè)金情況都存在工作工作不力。對此，需要執(zhí)法部門特別是勞動監(jiān)察部門的支持，方可保證失業(yè)金的正常征繳和基金的運轉，()保障失業(yè)職工權益，切實促進失業(yè)保險工作的有效開展。
（五）進一步擴大基金支出范圍
一是在基金繳納費率上進行浮動，對繳納社會保險情況良好的企業(yè)，次年繳納可以實行一定比例的降低，從而減小企業(yè)的負擔，加速企業(yè)的基金的良性循環(huán)；二是擴大基金的支出范圍，加強企業(yè)補貼。諸如對培訓的獎勵、穩(wěn)崗的補貼等，形成長效機制；對主動吸收接納正在領取失業(yè)金人員的企業(yè)給予一次性獎勵；三是加強對領取失業(yè)金人員就業(yè)補貼。對領取失業(yè)金人員在領取失業(yè)金期間積極就業(yè)或主動創(chuàng)業(yè)的，由失業(yè)基金支付適當獎勵，切實達到促進失業(yè)人員積極再就業(yè)的目的。四是實行獎勵機制，對繳納社會保險積極，穩(wěn)定崗位效果突出的企業(yè)，實行一定的獎勵，對企業(yè)為社會做出的貢獻進行肯定，有利于提高企業(yè)參保的積極性。
（六）成立專門的失業(yè)保險基金管理部門
目前，全市多數區(qū)縣失業(yè)保險基金管理基本都是由就業(yè)局失業(yè)保險科承擔，這使得失業(yè)保險業(yè)務和財務在經辦過程中有一定的混淆現象。主要是失業(yè)保險在就業(yè)范圍內為單險種，以此形成了失業(yè)保險基金的監(jiān)管責任僅僅根據內控制度的要求，設立了兼職內審部門，這實際上將基金的日常管理和運行監(jiān)督任務落在了科長和分管領導身上。設專門的失業(yè)保險基金監(jiān)管部門，實現失業(yè)保險業(yè)務和基金財務的真正分離，確保失業(yè)保險基金的安全。
保險調研報告篇十一
隨著我國經濟的快速發(fā)展，人們的人身和財產安全程度越來越被重視。保險公司在中國飛速成長，“保險”這一名詞在人們的心中越來越重要，保險在人們日常生活中扮演著重要的作用。據宏觀預測，該市場成長曲線呈上升之勢。
從我市保險業(yè)發(fā)展的現狀可以看出，我市保險需求潛力巨大，保險業(yè)發(fā)展空間充分，尤其是在人壽保險方面。因此，此次報告的目的在于，通過調研市民對人壽保險認識和了解程度以及購買情況等，來分析石河子市的人壽保險市場，從而更為了解石河子市的人壽保險市場。
（一）調查范圍
石河子大學南區(qū)住宅樓、石河子市世紀廣場、石河子市游憩廣場
（二）具體調研目標
主要目的：石河子市個人對人壽保險的需求
（一）資料收集
關于本次資料，資料主要通過詢問的方式以及網絡查詢的方式獲得。選擇現場調查詢問的原因在于容易回答、方便簡潔、且容易分析和表格化。
（二）要進行的資料分析類型
準備對資料進行下面的分析：
（1）對得到的答案進行總結（2）對問題進行分析（3）對比分析
（一）宏觀市場環(huán)境
隨著人們的生活水平不斷提高，保險行業(yè)也得以迅猛發(fā)展。從中國的文化來看：中國文化推崇“富貴在天，生死由命”，信奉“養(yǎng)兒防老”，重視家庭共濟，這些文化基因無疑與保險所具有的防范風險、轉移風險、在全社會范圍內分擔損失的社會機制特性相矛盾。其次，從體制因素來看：自解放以后，中國搞了近30年的計劃經濟。從保障的角度來說：這樣一種傳統的計劃經濟是以否定和忽視自我保障，而以政府保障為其基本特征的。保障程度雖然不高，但范圍廣泛，政府對國有部門的職工實行幾乎“從搖籃到墓地”的全方位保障。改革開放以后，即使理論和實踐都在逐漸發(fā)生變化，但傳統體制對人們長期以來潛移默化的影響仍然是十分巨大的，這一影響無疑會在一定程度上造成對保險公司發(fā)展商業(yè)保險的挑戰(zhàn)。
（1）產品品牌競爭情況調查
石河子市主要的人壽保險公司如下：中國人壽保險石河子分公司，中國人民人壽保險石河子公司，泰康人壽保險石河子中心支公司，中國太平洋人壽保險石河子中心支公司，太平人壽保險石河子中心支公司、中國平安人壽保險石河子中心支公司，合眾人壽保險石河子中心支公司，中國人民人壽保險石河子支公司。
在本次對調查區(qū)域的消費者問卷調查中顯示調查數據顯示，在消費者選擇品牌的情況如下：大多數人選擇中國人壽，其次就是泰康人壽。
（2）是否購買過人壽保險
如圖據調查結果顯示57%的人購買過人壽保險43%的人沒有購買過人壽保險，這就說明人壽保險還有很大的市場待開發(fā)，也說明人們對人壽保險沒有充分的了解，保險公司應該加大宣傳力度。
（3）最近是否有購買保險的打算
（4）了解人壽保險公司的途徑
據調查結果顯示：25%的人是通過廣播電視的途徑來了解到人壽保險的，其次是24%的人是通過報刊雜志來了解的，再次23%是通過朋友介紹的，13%是通過理財營銷人員介紹的，這三種途徑是占總比例最大的途徑，而營銷人員的介紹只占到總比例的很少的一部分，這就說明通過廣播電視、朋友介紹和報刊雜志了解的途徑英竟達到飽和，泰康人壽保險公司可以考慮從其它方面入手，增加泰康人壽保險在人民群眾中的知名度。
（5）需要購買保險種類情況
保險調研報告篇十二
比年來，黨中間、國務院明了發(fā)起擴大內需的目標?？墒?，消耗對經濟拉動的本領仍然偏低，消耗率已經降到改革開放25年以來的最低點。職工工錢增加遲鈍，特別是農民工群體收益偏低，收益得不到保險，是消耗率連續(xù)走低的緊張身分。我國美滿的社會保險系統還沒有建立起來，人們對將來糊口生涯保險決議信念不敷，重儲蓄，輕消耗，成為消耗率連續(xù)走低的又一身分。
我市本年7月1日將進步最低工錢標準，由540元進步到620元，經過議定出臺政策標準，保險職工的長處，進步了他們收益，有益于拉動消耗。另外一方面，還要穩(wěn)步促成社會保險系統的改革，早日建立起全社會人員參加的社會保險系統，使百姓老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)，居有其屋。屆時，百姓將不再辛苦攢錢，勇于把錢用于消耗。
建立美滿的社會保險系統，一項 重 要 的 內 容 就 是 加強 社 會 保險征繳工作。自客歲全市展開社會保險擴面征繳工作以來，建鄴區(qū)共查抄用人單位3010戶，新增參保單位824 戶，查抄人數4萬余人，結束擴面人數12034人，結束征收金額903萬元，但存在的題目也不容忽略。
如今在社會保險擴面征繳工作中存在的題目緊張表如今：
一是認識不敷。因為一些用人單位當真人對社會保險緊張意義認識的不敷，導致工作者應保未保、已保未繳、已繳停繳等現象家常便飯。在工作保險法律人員上門做工作要求其為工作者辦理參保手續(xù)時，他們總會采納“游擊戰(zhàn)”等各種方法來應付工作保險法律人員。凡是是本日去老板不在，明天將來誥日去管帳不在。盡管老板在也只談他的交易，把法律人員晾在一邊不睬不睬，常使得法律人員非常難堪。
二是用人單位法律意識不強。履行市場經濟后，用人單位根據市場 經濟的模式運行，履行自立策劃、自負盈虧，有些用人單位當真人只珍視經濟效益，不珍視保護工作者的合法權柄。諸如，用工事前過后不辦理錄用備案手續(xù)，不與職工簽訂工作公約，不為職工繳納社會保險費等，辦理上采納家長制、一言堂、老板一人說了算，工作者誰發(fā)起合法要求，誰就隨時會被解雇走人的大略。
三是用人單位漏報、瞞報繳費基數。在稽查中，很多單位未能真正做到工錢收益與社會保險繳費基數的對應干系，明白過失較大。如以現金式樣發(fā)放的崗亭營養(yǎng)費、保健費等，單位廣泛覺得那是對職工的福利，應作為福利費不計人社會保險繳費基數，而社會保險定義的福利費應是單位以什物式樣發(fā)放的福利費用開支。別的，很多企業(yè)改制履行了股分制，企業(yè)職工以持有的內部職工股分的多少年末分紅，而不作為社會保險繳費基數。
四是勞務人員的參保有盲區(qū)。比年來，外省市勞務輸出人員愈來愈多，但因為該部分人員的社會保險費已由用人單位匯至勞務輸出單位，致利用人單位謝絕為勞務人員參保，而該部分人員的社會保險干系也沒法核實。是以，對勞務人員的參保方法應盡快訂定，禁止參保人員及基金的流失。
五是制約辦法不力。盡管《工作法》和《工作保險監(jiān)察條例》早已明了法則，對不按法則參?；蜊`諾繳費任務的單位和責任人可懲罰款，而在實踐工作中，可操縱空間太小，加上各個方面干系網等諸多干擾身分的存在，懲罰辦法難以完全落實到位。
六是宣揚力度不敷。有些用人單位法人和工作者對參保政策明白甚少，造成不肯辦理參保手續(xù)。跟著企業(yè)改制連續(xù)深切，民營企業(yè)日趨增多，已撐起地區(qū)經濟的分裂分割。廣大民營企業(yè)、私交易主、個別工商戶及其從業(yè)人員成為當今社會保險擴面的重點，這些企業(yè)用人大都是外來人員，有的老板覺得本身便是下崗賦閑人員，自謀職業(yè)不簡單，為謀求長處的最大化，不肯給被雇用的工作者參保。有的企業(yè)老板固然愿給工作者參保，但有的外來工作者則不肯參保，覺得打工不鞏固，只愿面前目今每個月拿幾百元現錢放進本身的日袋才安心。這些現象較普到處存在著。
七是相干部分貧乏互助和諧。盡人皆知，社會保險擴面征繳工作是加快建立自力于企奇跡單位以外的社會保險系統的一項根本工作，擴面征繳工作應是全社會的任務。而從近兩年的實際工作來看，相干部分貧乏有機互助，集體聯動難度大，從而構成工作保險部分唱獨角戲的場面。
八是配套政策有待美滿。在實際工作中凡是碰到一些用人單位以不具有法人主體資格為由謝絕參保，如有些食物業(yè)、酒業(yè)、醫(yī)藥、打扮品、電器類等利用的促銷員，奇跡單位利用的臨時工，季候工等非正規(guī)就業(yè)人員。另有的小企業(yè)老板東躲西藏不見面，不供給賬號、地稅登暗號，對法律人員下達詢問關照書、動靜媒體的報導等全然不顧，做出一副“死豬不怕熱水燙”的架式。對以上這些行動，政策上異國明了的典范，工作法律進程中，可操縱性不強。
九是稽查人員的本質有待進步?；槿藛T在稽查工作中，工錢主觀身分較多，如對熟悉的單位稽查標準不嚴，原始數據收集不全，對堅苦企業(yè)抱有查了也是白查的立場等等，造成稽查口徑不聯合。別的，稽查人員的專業(yè)知識有待進步。
針對如今存在的各種題目，為適應新局勢成長的必要，竭力做好社會保險擴面征繳工作，仍應富裕闡揚社保征繳包辦機會商工作保險監(jiān)察機構的龍頭效用并采納響應的必要辦法：
一是加強構造帶領，搞好響應部分派合。當局要建立社會保險擴面征繳帶領小組，采納首長當真制，要展開本色性工作，按時“議事軌制”等。因社會保險擴面征繳工作觸及面廣、難度大，要加強稅務、工商、財務、審計、體改等部分和諧互助，各司其職，集體作戰(zhàn)，構成齊抓共管的場面。
二是加大宣揚力度，營建社會保險擴面征繳工作的強勢氛圍。經過議定廣播、電視、報刊等進行社會保險政策宣揚，營建參加社會保險利國利民的濃厚氛圍，做到盡人皆知，人人皆知，切當辦理用人單位和從業(yè)人員認識上的不敷和見解上的誤區(qū)。強化用人單位和工作者依法繳納社會保險費的意識 。
三 是加強依法征繳力度，兌現社會保險的逼迫性。社會保險包辦機構要嚴厲根據國務院《社會保險費征繳暫行條例》和省、市有關文件法則做好征繳范疇內各用人單位的社會保險掛號和征繳工作。要富裕利用社會保險費征繳的稽查伎倆，按期、不按期的有重點稽查用人單位報告的基數、比例、工錢總額及員工工錢發(fā)放環(huán)境等，強化基金征繳力度。對違背《條例》法則的行動要堅定予以禁止，并采納響應懲罰辦法，做到懲罰一戶教誨一片的目標。
四是加大工作保險法律查抄力度，擴大工作保險監(jiān)察工作的覆蓋面。最終增加工作保險監(jiān)察人員，加強工作保險交易培訓，建立一支政治本質好、交易技巧精、能吃苦、肯辦事的工作保險監(jiān)察步隊，做到機構人 員到位，經費投入到位、構造保險到位。如許，有益于依法加大工作保險監(jiān)察力度，有益于擴大工作保險監(jiān)察工作的覆蓋面。根據科學化、典范化、軌制化的運行機制進行周全的長效辦理，利用人單位養(yǎng)成據實繳納社會保險費的自發(fā)性。確保做到應保盡保、應收盡收。
保險調研報告篇十三
近年來，xx市財產保險公司不斷增多，僅20xx年就有永安、大地、大眾、太平4家公司的分公司開業(yè)，截至20xx年上半年，已有財產保險公司11家。其中，保費規(guī)模小于8000萬元的中小規(guī)模保險公司有7家，分別為華泰、天安、永安、大眾、大地、太平、中華聯合。財產保險市場主體的增多，進一步完善了保險市場主體結構，提高了市場效率，標志著xx市保險業(yè)已向多層次、專業(yè)化、市場化的方向邁出了重要一步。但從市場調研和檢查情況看，中小規(guī)模產險公司經營管理的理念尚不成熟，影響其發(fā)展的因素還比較多，迫切需要各方面積極采取措施，研究對策，促進其健康發(fā)展。
20xx年上半年，xx市財產保險保費收入93685萬元，其中人保股份、太平洋產險、平安產險三家保費收入之和為73892萬元，占市場份額的79%;華泰、天安等7家中小規(guī)模財產保險公司保費收入共16075萬元，僅占17%;中國出口信用保險公司山東省分公司保費收入3718萬元，占4%。
中小規(guī)模財產保險公司均將見效快、技術含量低的機動車輛保險作為銷售主導險種，業(yè)務范圍局限于企財險、車險、貨運險“老三樣”，導致業(yè)務結構失衡。從20xx年上半年的情況來看，車險保費收入占全市財產險市場保費總收入的58%，車險、企財險和家財險保費收入占產險總保費收入的72%以上;大地、永安、天安等7家中小財產險公司的車險保費收入占79%，車險、企財險和家財險保費收入在產險中的占比為90%，遠遠高出全市產險公司的平均水平。
目前中小規(guī)模財產險公司雖已成為xx市保險業(yè)發(fā)展的新興力量，但由于創(chuàng)業(yè)前期投入大、規(guī)模小、展業(yè)能力有限、抗風險能力差等原因，普遍出現盈利水平低甚至虧損的狀況。以收入凈利率(凈利潤/營業(yè)收入)為例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均凈利率為2.02%，華泰、天安等7家中小規(guī)模保險公司的平均凈利率為-25.1%。因此，中小保險公司必須在增加營業(yè)收入的同時，改善經營管理，降低成本費用開支，增加凈利潤。
中小規(guī)模保險公司有著規(guī)模小、抗風險能力差、品牌效應不強、內控制度相對滯后等不足，同時又具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長性強、工作積極性高、沒有歷史包袱等優(yōu)勢。他們能夠有效地避開大公司的激烈競爭，以小額分散業(yè)務為主，積極拓展大額業(yè)務;以營銷滲透為手段，積極發(fā)展郊縣業(yè)務;以多渠道、廣代理為途徑，積極爭取優(yōu)質代理業(yè)務，確保有效切入市場，實現平穩(wěn)起步。
保險業(yè)是經營風險的行業(yè)，由于大數定律的要求，保險公司存在最低經濟規(guī)模要求，新進入者的初始規(guī)模如果太小，就不能進入。而要達到最低經濟規(guī)模，新生保險公司面臨著資金籌集、人才儲備以及因規(guī)模增大、產品增加而帶來的產品降價風險等方面的問題。雖然天安、華泰、大地、永安等各家中小規(guī)模保險公司的相繼成立，打破了xx市由人保股份、太平洋產險、平安產險3家大型保險公司長期壟斷產險市場的局面，但這些新生保險企業(yè)目前規(guī)模較小，創(chuàng)新性的優(yōu)勢業(yè)務較少，在進入市場前，缺乏對市場的足夠了解，目標市場定位尚不明確，形成了 “小而全”的經營格局，缺少特色，使今后發(fā)展具有一定的難度。
目前，xx市中小保險企業(yè)發(fā)展的突出問題是市場、產品和客戶細分不足，專業(yè)技術和基礎數據積累不夠，核心技能水平低，簡單模仿多，獨立創(chuàng)新少，低水平重復建設現象嚴重，產生這些現象的一個重要原因是中小保險企業(yè)的專業(yè)化程度不高。
1.人才、技術缺乏。一些工作人員未經專業(yè)培訓或者培訓不足就匆匆上崗，保險基礎知識缺乏、業(yè)務不精，從業(yè)人員總體存在技能單一、綜合素質不高等問題。目前在中小保險公司還存在從業(yè)人員特別是管理人員流動頻繁的現象，各新生中小保險公司還沒有形成人力資源的培養(yǎng)、儲備、使用機制，頻繁的人員流動給其業(yè)務發(fā)展帶來了較大影響。
2.內控機制薄弱，基礎管理相對滯后。由于公司初建，人員少，部門機構不全，業(yè)務發(fā)展的壓力大，有些管理人員身兼數職,有的公司內部管理制度尚未真正建立健全，有的公司即使建立了一些管理制度，但由于內控制度不嚴格或執(zhí)行不力，也無法得到有效落實。從現實情況看，各公司已逐步認識到了管理上存在的問題，隨著內設機構的日益健全，內控管理有望得到加強。
傳統的財產險產品市場基本上已經飽和，潛在的新興保險消費市場尚無能力問津。社會認知度不高，品牌優(yōu)勢不明顯，承保能力受限，在大項目上參與競爭的機會少，使中小保險企業(yè)在起步階段只能選擇那些標的小、風險分散、技術含量低和易上規(guī)模的險種切入市場，，在個別險種上產生了“過度競爭”。過度競爭導致企業(yè)成本居高不下，生存問題成了中小保險公司面臨的頭號問題，經營行為日趨短期化，被動跟著市場走，以價格競爭為策略，減少了利潤空間，給原本規(guī)模較小、實力不足的中小保險公司帶來了較重的財務危機。
由于中小保險公司缺乏展業(yè)人員，一半以上業(yè)務是從中介機構獲得的，但中介市場的不規(guī)范給中小保險公司的業(yè)務發(fā)展帶來一定的負面影響。一是合作層次淺，絕大部分的合作關系僅就代理險種、手續(xù)費支付標準等進行了簡單約定，然后視市場情況開展業(yè)務合作。個別代理公司利用保險公司間的競爭和擴大規(guī)模、搶占市場的心理，憑借自身掌握的保費資源，索要高額手續(xù)費，并且不提供中介發(fā)票。二是合作內容少，按有關規(guī)定，保險中介的業(yè)務經營范圍可覆蓋保險產品營銷、服務、理賠的全過程，但目前的合作僅限于代理收取保費，甚至簡單介紹業(yè)務，并未實現保險服務和理賠查勘方面的全方位代理。因此應該推進保險產業(yè)價值鏈上不同環(huán)節(jié)的專業(yè)化，大力發(fā)展經紀公司、專屬代理公司、理賠公司、客戶服務公司、公估公司等保險中介主體，用市場交易取代內部分工，使市場主體更加關注專業(yè)化經營，更加注重技能培養(yǎng)，提高經營效率，增強行業(yè)競爭力。
1.確立經營理念，明確經營目標。中小規(guī)模保險公司要牢固樹立起市場觀念，憑借自身的敬業(yè)精神、專業(yè)水準、服務質量和良好信譽在市場競爭中求生存、求發(fā)展。同時，積極研究市場需求，充分利用自身“船小好掉頭”的特點，發(fā)現新的利潤增長點，贏得特定市場利潤，避免與大保險公司在已成熟的領域相互競爭。
2.完善公司內部制度建設，提高經營管理水平。一要健全組織框架，建立完善的規(guī)章制度和有效的內控機制，確保公司內部責權分明、運作有序、規(guī)范經營。二要打造一支高素質的隊伍，用職業(yè)水準、職業(yè)紀律、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏得投保人與社會各界的廣泛認知和認可。
保險企業(yè)核心競爭力是一個以信息技術為支撐、能夠為某個或數個特定保險市場提供核心專長的生產服務體系。中小規(guī)模保險公司具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長性強、工作積極性高、沒有歷史包袱等優(yōu)勢，應進一步加強對市場的調查研究，細分險種、細分地域、細分業(yè)務渠道、細分客戶群體。首先選擇幾個效益好、且有前景的行業(yè)作為自己的發(fā)展依托，解決可持續(xù)發(fā)展問題。在發(fā)展初期，中小保險企業(yè)一定要有所為有所不為，集中力量，從一兩個險種入手，實現突破，通過對核心業(yè)務的專業(yè)化經營，形成局部優(yōu)勢，做出名氣，創(chuàng)出品牌，憑借其專業(yè)化優(yōu)勢，搶占某些利潤較為豐厚的特定市場，迅速完成利潤、市場份額、經驗、技術、人才和無形資產的積累，實現高效快速的業(yè)務增長，然后再向其它險種或領域擴大戰(zhàn)果，最終建立全面優(yōu)勢。
針對市場現狀和未來發(fā)展趨勢，建設專業(yè)化的核心競爭力是中小規(guī)模保險公司最為急迫的任務。做好、做專和做強是建立企業(yè)核心競爭力的基本原則，也是中小保險公司在發(fā)展初期應堅持的發(fā)展戰(zhàn)略。
中國保險市場正處于全面對外開放環(huán)境下，新生中小財產保險公司應積極借鑒學習外資保險公司和較大規(guī)模保險公司的經營理念和管理經驗。一是在處理“規(guī)范和發(fā)展”關系問題上，先規(guī)范，后發(fā)展;二是在短期經營策略和長期發(fā)展戰(zhàn)略上，堅持效益第一，強調利潤最大化為開拓市場的原則;三是采取“品牌經營、服務競爭”策略，使公司在品牌和服務的差異化競爭中長期受益;四是在組織結構、管理流程上，注重專業(yè)化分工，強調分權制衡、分級授權，從制度上保證風險管理、內部控制;五是在核算上強調營運細分，以信息技術作為業(yè)務、財務、行政管理的平臺，注重會計與業(yè)務統計的一致性，注重會計與精算互補利用。
1.積極引導市場主體向專業(yè)化發(fā)展。在市場現有競爭格局下，應培養(yǎng)各市場主體的專業(yè)化優(yōu)勢，注重在專業(yè)領域培育技術實力，增強核心競爭力。由監(jiān)管部門推動、地方政府牽頭，建立推動保險業(yè)發(fā)展的協調機制。以產品創(chuàng)新為切入點，加強與財政、稅務、工商等部門的溝通，及時研究解決影響中小保險公司發(fā)展的問題，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。
監(jiān)管部門要做好產品創(chuàng)新的引導工作，加強對金融創(chuàng)新的知識產權保護。延長保險產品的保護期，鼓勵和支持中小保險公司通過應用信息技術，開發(fā)具有基于風險因素、業(yè)務特征、市場、營銷渠道數據的費率浮動的產品。定期開展市場調研，了解市場新增的保險需求，調查新險種的市場接受程度，并通過定期報告及研討會等形式將這些信息反饋給中小保險公司，為中小保險公司開發(fā)新險種、改進老險種提供參考意見和指導。
2.積極進行監(jiān)管思路和監(jiān)管方式的創(chuàng)新。根據中小規(guī)模保險公司的發(fā)展特點，采取分類監(jiān)管措施，規(guī)范市場行為，重點監(jiān)管經營的合法合規(guī)性。保險公司及中介機構必須嚴格遵守財務制度，堅持業(yè)務往來的票據真實完備，各項費用據實列支，對危害被保險人利益、擾亂市場秩序、危害保險體系穩(wěn)定的誤導、欺詐和惡性競爭行為進行嚴肅查處，以維護公平的市場競爭環(huán)境，確保中小規(guī)模保險公司打好經營基礎，實現整個保險業(yè)的持續(xù)快速協調健康發(fā)展。
保險調研報告篇十四
農村合作醫(yī)療制度從理論上來說，主要是依靠社區(qū)居民的力量，按照“風險分擔，互助共濟”的原則，在社區(qū)范圍內多方面籌集資金，用來支付參保人及其家庭的醫(yī)療、預防、保健等服務費用的一項綜合性醫(yī)療保健措施。中國農村的合作醫(yī)療，有其自身的產生發(fā)展足跡，也是我國特殊國情下的必然選擇。世界衛(wèi)生組織在一份報告中曾說，“初級衛(wèi)生人員的提法主要來自中國的啟發(fā)。中國人在占80%人口的農村地區(qū)發(fā)展了一個成功的基層衛(wèi)生保健系統，向人民提供低費用的、適宜的醫(yī)療保健技術服務，滿足大多數人的基本衛(wèi)生需求，這種模式很適合發(fā)展中國家的需要?！?BR> 我國農村合作醫(yī)療制度的發(fā)展歷程為： 1. 合作醫(yī)療制度的產生
山鄉(xiāng)建立了我國
衰減，1989年的統計表明，繼續(xù)堅持合作醫(yī)療的行政村僅占 全國的5%。3
二、農村醫(yī)療保險現狀及存在的問題
(一)農村醫(yī)療保險現狀
1. 農村保障水平低我國農業(yè)人口占全國總人口的63.91%，而在農村100個人中，只有12人不同程度地享有商業(yè)或社會統籌醫(yī)療保險，在大中城市這個數字則為54。從1999 年正式實行的社會保障改革，至今已有10.895萬人受益，其中近65%都是城鎮(zhèn)的企業(yè)職工和退休人員，而農民享受的社會保障率極低，作為各種商業(yè)和社會保險中覆蓋面最大的社會統籌大病醫(yī)療保險的覆蓋率不足20%。而且，農村79%的農民自費醫(yī)療，保障水平低。中國社會保障僅僅在城市開展是遠遠不夠的，使廣大農民享受到社會保障是我國經濟建設的重要環(huán)節(jié)之一。
2. 農村投資不足，城鄉(xiāng)差距大多年來，我們在經濟、社會發(fā)展中沿襲的是向城市傾斜的思路，長期以來我國城鄉(xiāng)衛(wèi)生資源配置失衡，占全國70%的農村人口卻只占有30%的衛(wèi)生資源。農村醫(yī)療保險資金嚴重不足。隨著農村稅費改革的開展，地方財政吃緊，許多村的集體經濟已所剩無幾，對農村衛(wèi)生機構的補貼減少，農村衛(wèi)生資源將更加匱乏。
3. “因病致貧”現象嚴重目前，在我國廣大農村地區(qū)，醫(yī)療服務供給逐漸市場化，自費醫(yī)療制度仍然占主導地位， 農村醫(yī)療服務費用不斷上漲，“因病致貧”、“有病難就醫(yī)”在農村已不是偶然現象，農民對看病就醫(yī)心存隱憂。近年來農民醫(yī)療費用的攀升超過了農民實際平均收入的增長幅度。許多農民已無力承擔日益增長的醫(yī)療費用，形成“小病拖，大病抗”的普遍局面。我國農村醫(yī)療衛(wèi)生保障矛盾突出，必須改革農村醫(yī)療保險制度，否則農村醫(yī)療衛(wèi)生工作，如計劃生育、傳染病、流行病的管理控制等問題，都將面臨嚴重的挑戰(zhàn)。大量的理論研究和實踐經驗表明，在農村建立新型合作醫(yī)療保險制度勢在必行。
4. 新型農村合作醫(yī)療制度存在很大的缺陷
首先，缺乏激勵機制農民參保熱情不高，由于新型農村合作醫(yī)療制度是以大病統籌為目的，主要是解決農民的大病醫(yī)療負擔。而患大病具有偶然性，因此，農民會因為患大病的幾率小而不愿意保險費參加統籌。其次，管理存在漏洞，籌資力度不夠，個別地方出現了一些違反中央關于新型農村合作醫(yī)療制度相關政策和試點指導原則的做法。此外，忽視地區(qū)間差異，造成無法滿足不同層次農民醫(yī)保的問題。
(二)我國農村醫(yī)療保險存在的問題
新型農村合作醫(yī)療制度的法制建設滯后
于進一步加強農村衛(wèi)生工作的決定》也明確指出：“農村衛(wèi)生工作是我國衛(wèi)生工作的重點，關系到保護農村生產力、振興農村經濟、維護農村社會發(fā)展和穩(wěn)定的大局，對提高全民族素質具有重大意義”。
保險調研報告篇一
當前，基層地稅部門在征收實踐過程中，深感有以下四個方面的問題必須盡快解決：
一是信息傳遞不夠流暢。這是在當前社保費征收管理體制不做大的變革的前提下，對基層地稅部門征收效率影響最大的一個因素。主要體現在：從部門之間看，勞動部門與地稅部門之間沒有聯網，地稅部門不能在第一時間取得當期繳費人應繳社保費的具體費額，在工作部署與安排方面不能取得完全主動；從部門內部看，市局與分局兩級之間，仍需通過手工傳遞當期繳費人的核定費額，基層分局取得核定額時往往已經是每月上旬的中后期；再者，從整個地稅信息化建設情況來看，內網在我市已全部開通，從一定程度上實現了現代化辦公，但有些功能有待進一步開發(fā)利用，比方說社保費的微機編碼與正常稅收的微機編碼不相一致，社保費開票與稅收開票不能采用同一程序；從全××市情況看，××市局、××市局、分局三級之間社保費征收網絡尚未完全形成，資料管理、保費征繳等沒有形成一定的模式，當期社保費的申報、征收、入庫情況市局并不能及時了解掌握，基層分局對社保費的征繳同稅收一樣同征同繳流于形式，對于基層分局按期開展社保費各項管理工作產生了很大的負面影響。
二是責任界限不夠明確。這是影響社保費征繳工作的根本因素。我省現行的社保費管理體制是勞動部門核定、地稅部門征收。筆者認為，這一體制對社保費征管工作的順利開展十分不利，甚至于已經干擾和影響了社保費的正常征收管理工作，成為一個亟待解脫的羈絆和亟待沖破的桎梏。在我們基層分局的實踐過程中，經常遇到繳費人對于勞動部門的核定的險種及數額持有異議的情況。勞動部門由于人力、精力的限制，在核定當期應繳費額時存在與繳費單位溝通不足的問題，造成在實際核定時往往憑借手頭歷史資料及社會平均工資水平核定繳費人當期應繳數；同時，核定的應繳費額也只是勞動部門單方面認定的數字，繳費單位事前既不知曉，事后也未完全認可，但地稅部門特別是基層地稅部門必須不折不扣地按照勞動部門的核定數上門催繳、征收，其中的難度可想而知。從我們分局的情況看，不論是當期的核定數還是勞動部門認定的以往欠繳數，相當數量的繳費人不同程度地存有異議；再者與勞動經辦部門、銀行等相關部門沒有形成聯合辦公的雛形，一定程度上增加了繳費人的抵觸情緒。
三是資金調度不夠寬裕。從我分局社保費收入占全××市的近1/2，部分事業(yè)單位及企業(yè)繳費資金不寬裕，繳費人特別是困難企業(yè)在組織資金方面普遍存在困難，另一方面征繳費用為零，從一定程度上制約了社保費征繳工作。據統計，目前該所85以上的欠費來自衛(wèi)生系統、教育系統及湖北省風機廠等經營困難單位。這一部分困難企業(yè)由于方方面面的原因，生產經營形勢持續(xù)低迷，職工工資長期不能及時足額發(fā)放，再生產資金嚴重不足，可用資金十分匱乏，企業(yè)資金調度的確存在很大困難，這是影響社保費按期申報和征收入庫以及形成欠費的一個不容忽視的客觀原因。
四是繳費態(tài)度不夠主動。對于大多數繳費單位來說，繳納社保費的態(tài)度并不十分積極主動。在繳費時間方面，相當數量的繳費人并不能夠像對待正常稅收一樣在每月10號前到地稅征收大廳履行繳費義務，往往經地稅工作人員多次電話或上門催繳后才在中下旬繳費。在險種方面，也是區(qū)別對待，與職工當前利益密切相關的險種繳納的積極一些，如醫(yī)療保險；與職工當前利益或大多數職工的共同利益關系不大的險種則能拖就拖、能磨就磨，如養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險及女工生育保險等。我分局90的欠費就反映在這四個險種上面。相比之下，失業(yè)保險更為突出，該轄區(qū)的絕大多數事業(yè)單位對于繳納失業(yè)保險的抵觸情緒極大，認為事業(yè)單位不會存在失業(yè)問題，因而態(tài)度十分消極。凡引種種，如果不能采取有效措施及時予以解決，可以肯定，社保費的征收管理工作不夠理順的局面將難以根本改觀。
二、解決社保費征收管理中存在問題的幾點建議
社保費征管過程中存在的諸多問題是勿庸置疑的，而且必須盡快解決。筆者認為，從有利于社保費征收管理的大局出發(fā)，應加強對社保費征管工作的政策理論及操作實務多方面研究，尋求切實可行的解決辦法。筆者建議可以采取以下措施，以進一步加強社保費的征收管理工作，提高社保費的征管效率與征管質量。
（一）盡快改變社保費征收管理體制不順的問題，是做好社保費征管工作的根本之策。日前，有關媒體報道，廣東省通過地方法規(guī)，對社保費推行“全責管理”，其主要內容是變“勞動、地稅兩家共同對社保費負責”為“社保費的核定、管理、征收、稽查等方面工作均由地稅部門負責”，變兩方責任不明、相互掣肘為一方負完全責任，這一作法很值得我省借鑒。試想，20__年我省做出由地稅部門負責征收社保費的決策，其主要出發(fā)點就是依靠地稅部門的征管力量和征管手段，提高社保費的征管水平，但為何不把社保費征管工作全部職責都交給地稅部門，由地稅部門獨家承擔社保費征管的責任和義務，真正做到責任分明，工作便利。因此，呼吁各級人大、政府把這一問題列入議事日程，在加強調查論證的基礎上，盡快通過地方法規(guī)，把社保費的全部工作職責移交給地稅部門，以減少工作環(huán)節(jié)、提高工作效率，方便繳費人。
（二）提高社保費征管工作的信息共享程度、加快社保費信息傳遞速度是做好社保費征管工作的當務之急。提高信息化應用水平，是提高社保費征收管理水平與效率的有效途徑。根據上級提出的社保費征管與稅收征管“四同”的要求，在社保費征管工作過程中，應充分發(fā)揮現有的市區(qū)城域網絡和大型數據庫征管軟件的作用，最大限度地提高社保費征管工作的信息化水平。一方面，要盡快實現社保費相關信息的大集中，以分局為單位，將社保費的數據信息并入大型數據庫集中管理。筆者認為，實現與稅收征管的“同征同管”目標，僅僅以分局為單位分布式集中是遠遠不夠的，必須象稅收一樣，實現整個市區(qū)的.大集中，這一目標既是大趨勢，更是做好社保費征管工作的必然要求。為達此目的，必須從社保費的信息采集入手，逐戶做好社保費的信息采集與錄入，并做好前期各項初始化工作，在最短的時間內實現整個市區(qū)范圍內的信息共享。另一方面，要盡快統一設計社保費與稅收的微機編碼。從我們一分局的情況看，對于社保費與稅收的征繳采用兩套程序，而此次稅費源普查要求繳納稅收與繳納社保費的單位在微機編碼上要一致，因此，建議在現用兩個程序的基礎上普遍采集數據，為實現社保數據信息與稅收信息的大集中統籌考慮，把微機編碼統一起來，方便繳費及分局、市局查詢使用相關信息，提高信息資源的利用率。
（三）采取有效措施大力提高繳費人的繳費意識，是做好社保費征管工作的必要保障。外因必須通過內因起作用。再優(yōu)良的征管機制、再先進的征管手段，也必須與繳費人形成共識、取得繳費人的支持與配合方能發(fā)揮其應有的效益。在這方面，一是要求我們各級地稅部門必須從事關社會穩(wěn)定與發(fā)展大局的高度來認識和對待社保費的征收管理工作，真正從根本上重視，真正落實上級提出的“同征同管”要求，把社保費的征管工作做得更深入、更細致、更扎實。要加強與繳費人的聯系與溝通，加強對社保費的宣傳與鼓動，幫助繳費人提高對履行繳納社保費義務的認識，促進其克服困難，及時足額地繳納社保費。二是要加大強制執(zhí)行的力度。要充分運用我們的政策與手段，對于那些繳費意識淡漠、長期惡意欠費的單位進行嚴厲處罰，懲一儆百，促其提高繳費意識，改變不良行為。三是要運用輿論監(jiān)督的方法，對不能正常履行繳費義務或拖欠費額巨大的單位進行媒體曝光，讓這些單位的負責人切身感受到輿論的壓力，感受到未能履行繳費義務后對其單位形象、領導威信帶來的損害，促進其發(fā)揮主觀能動性。
保險調研報告篇二
全鎮(zhèn)總人口22702人，其中城鎮(zhèn)人口21541人，符合參加居民醫(yī)保的12000人，占城鎮(zhèn)人口55.7%。城鎮(zhèn)學生3250人，全部參加了居民醫(yī)保;城鎮(zhèn)非學生居民(以下簡稱居民)8750人，參加醫(yī)保2412人，參保率27.6%。累計參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保人數5662人，參保率22.2%。
二、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保工作開展情況及存在問題
(一)不斷完善的城鎮(zhèn)居民醫(yī)保體系促進了社會和諧穩(wěn)定，但城鎮(zhèn)居民醫(yī)保政策吸引力不夠。出臺了《__縣城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險實施辦法》,從政策層面上構筑“政府主導、勞動保障部門牽頭、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為主、部門配合”的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險工作格局。建立縣鄉(xiāng)財政分級投入工作經費和相關單位適當補助居民繳費的財力保障體系。并對參保對象范圍予以進一步明確：對在縣城經商、務工、就讀及居住的外省外縣戶口人員，均允許其自愿參保，享受__縣城鎮(zhèn)居民醫(yī)保待遇。20__年8月23日正式啟動城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險以來，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的保障功能初步凸現，為324余名大病、重病患者家庭緩解了大額醫(yī)療費用的壓力。由于居民醫(yī)保與各類醫(yī)療保險制度之間的銜接工作不夠，而與新型農村合作醫(yī)療比較，從繳費、待遇享受等方面差距很大，導致部分參保對象持觀望態(tài)度，參保積極性不高，而類似的商業(yè)保險早已牢牢搶占了大部分學生市場份額。二是基本醫(yī)療保險工作尚未建立調控有力的工作機制。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險工作機制還不夠完善，對相關部門工作和醫(yī)療定點單位缺少硬性考核措施。部門、鎮(zhèn)之間合力也不夠強。政策宣傳還有盲區(qū)，縣城不少居民對城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險政策還不了解，誤將財政補助的居民醫(yī)療保險與商業(yè)性的人壽保險相混淆。
(二)部分群眾對醫(yī)保惠民政策認識不足，參保意識不強。少數城鎮(zhèn)居民參保意識淡薄認為自己年紀輕身體好，參加基本醫(yī)療保險個人要承擔一部分醫(yī)療統籌費用，且統籌基金支付醫(yī)療費用的范圍有嚴格規(guī)定，自己在很大程度上是在作貢獻，因而不愿參保;同時，部分居民對近期實施的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險政策了解不多，有一個深入理解和認識的過程。二是城鎮(zhèn)居民的結構比較復雜，組織比較渙散，人戶分離現象突出，很多人又外出務工，所以出現難找參保對象的現象。加上是否參保取決于其個人是否自愿，所以很多人有一種僥幸心理，處于一種“沒病就拖，小病就扛”的狀態(tài)，往往不到大病臨頭時，是不舍得拿出錢來參加醫(yī)保的。二是繳費能力差。從城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險參保對象中不難看出，他們大多沒有收入、收入較低或收入不穩(wěn)定，具有勞動能力的城鎮(zhèn)居民，家庭負擔普遍較重;不具有勞動能力的老年人、未成年人沒有收入，只能由他們的子女、監(jiān)護人承擔繳費，而經濟狀況欠佳，想參保繳不起費是一個不庸質疑的主要原因。
2、弱勢群體參保面臨困難。從本次調查情況來看，共有三個特點。有經濟收入人員少;無經濟收入人員多;特殊人員多。
3、實施城鎮(zhèn)居民保險勢在必行。未參保的這部分人員抵抗疾病風險能力差，但卻是最需要醫(yī)療保障的群體，然而絕大多數卻因為其無收入、收入較低或不穩(wěn)定而無法參保。從調查了解中我們發(fā)現，相當部分城鎮(zhèn)居民因為較高的醫(yī)療服務費用而存在“小病扛、大病拖”的問題，部分居民還出現了 “因病返貧”的現象，因為費用問題而有病不去醫(yī)院就醫(yī)，或在需要住院治療時自動放棄治療，已明顯影響了社會經濟的進步和人民生活的改善，完善現有城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度，讓更多的人群享受到基本醫(yī)療保障，將廣大城鎮(zhèn)居民納入基本醫(yī)療保險制度范圍已勢在必行，刻不容緩。
(三)服務平臺建設滯后。一是社區(qū)衛(wèi)生服務站建設滯后。我縣社區(qū)衛(wèi)生服務站建設并沒有隨著全民醫(yī)保體系的建立而同步推進。大多數社區(qū)門診存在著服務功能不全、人員素質不齊、設備配套不足、技術力量薄弱等狀況，不少軟、硬件建設達不到上級規(guī)定的標準，還不能滿足參保居民“小病進社區(qū)、大病進醫(yī)院”的基本要求。定點醫(yī)療單位服務差強人意。有的定點醫(yī)療單位的有些醫(yī)務人員從個人利益出發(fā)，開大處方，賣高價藥;同一廠家生產的同品牌藥品，定點醫(yī)療單位的價格是同地區(qū)市場藥店的數倍。這些現象的出現，使參?；颊哂X得雖然享受了醫(yī)療補助，但實質上多花了許多冤枉錢，得不償失。二是醫(yī)保信息網絡建設滯后。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險計算機管理系統不夠完善，鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障站對參保對象數據的錄入完全依賴手工操作完成，與定點醫(yī)院、藥店也不能實現信息共享，大大影響了參保進度。
三、對策及建議
為了進一步將我縣城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險工作做好，使醫(yī)療保險達到居民全覆蓋，建立健全公平和諧的全民醫(yī)療保障體系，我們建議著力抓好以下三項工作：
(一)減低門檻、提高待遇、擴大范圍。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險參保人數越多，基金盤子就越大，運行的路子就越寬。為此，推進城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險應當降低門檻、提高待遇，吸引居民持續(xù)參保。一是#擴大參保范圍。在力求做到縣城城鎮(zhèn)居民參保全覆蓋的基礎上，將范圍逐步擴大到各鎮(zhèn)區(qū)個體私營企業(yè)工人，對使用臨工較多的“三產”服務行業(yè)、沒有參加基本醫(yī)療保險的企業(yè)，要依照相關法律法規(guī)，將其納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險，在條件成熟后逐步過渡到職工基本醫(yī)療保險。二是提高補償額度。適當放寬大病范圍，將治療周期長、醫(yī)療費用高的帕金森病、紅斑狼瘡、癲癇病、類風濕關節(jié)炎等部分門診特殊病納入大病補償范疇，其專項門診醫(yī)療費用應視同住院費用報銷，不斷加大對城鎮(zhèn)居民中非住院重病患者的補償力度。對當年未發(fā)生住院費用的參保居民，可組織參加一次專項免費體檢;對外出就醫(yī)人員的醫(yī)療費用，可適當降低自付比例。三是將保險費按一定比例劃入個人賬戶，解決小額門診費，可提高參保者的積極性 (二)完善機制、落實責任、形成活力。建立和完善城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險工作機制，是實現居民參保全覆蓋目標的重要保證。因此，必須完善管理制度，建立監(jiān)管、考核機制。一是完善管理制度。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金要嚴格實行財政專戶儲存、收支兩條線管理，獨立核算，?？顚Ｓ?。縣勞保、財政、審計等部門要加強對專項基金管理和使用的監(jiān)督，確?；鸬耐暾桶踩??？h勞保、財政等部門還要進一步調整和完善參保居民門診待遇、一般住院待遇、重大疾病待遇、門診特殊病種項目待遇等一系列補償待遇規(guī)范，保障參保居民充分享受醫(yī)療保險的優(yōu)惠待遇。醫(yī)保處要強化內部管理，建立健全醫(yī)療保險基金統籌預決算、財務核算管理、醫(yī)療費結算報帳、定點醫(yī)療單位藥品管理等制度，強化保險基金統籌業(yè)務基礎工作，簡化結報程序和手續(xù)，加大對基金籌措、使用以及居民參保受益情況的宣傳力度和公示力度，確?；饘？顚Ｓ?，發(fā)揮更大效益。在此基礎上，還要不斷深化改革，創(chuàng)新管理模式和方法，認真研究和解決基金運行過程中出現的新情況、新問題，及時提出新對策、新方案，確?；鸢踩\行，防范統籌運作風險，充分發(fā)揮醫(yī)保機構管理主渠道作用。二是完善監(jiān)督制度。對城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險工作要建立全方位的監(jiān)督體系，充分發(fā)揮人大、政協、紀檢監(jiān)察、新聞媒體在城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金管理中的監(jiān)督作用，全力促進此項工作健康有序地發(fā)展?？h勞保、衛(wèi)生部門應及時監(jiān)控、定期督查定點醫(yī)療單位服務情況，對違反規(guī)定情節(jié)較輕的給予批評教育，情節(jié)嚴重的予以嚴肅處理，直至取消定點資格?？h衛(wèi)生部門、醫(yī)保處尤其要加強醫(yī)療行為的規(guī)范和監(jiān)督。因為醫(yī)生的一支筆一張?zhí)幏绞轻t(yī)療保險基金支出的“開關”。開關適度既能維護參保居民的利益，又能樹立醫(yī)院和醫(yī)務人員的良好形象，同時也會促進醫(yī)療保險事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。相反，如果醫(yī)療行為和職業(yè)道德出現問題，醫(yī)療監(jiān)督又不夠有力，為利益所驅而任意所為，那么既損害了群眾的利益，也破壞了醫(yī)院和醫(yī)務人員的形象，同時造成了醫(yī)療保險基金的損失。定點醫(yī)療單位應在醒目位置設置公告欄(牌)，公布醫(yī)保報銷藥品目錄、價格、費用結算補助比例、醫(yī)療診治程序、手續(xù)以及患者補助費報銷等，從源頭上加強管理，進一步保證醫(yī)藥公開、透明。三是完善考核制度。對相關部門、單位和社區(qū)應單獨明確，落實指標，明確職責，捆綁考評，確保城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險工作條塊銜接、整體推進。2、建議對學生參保加強督促。學生參保是今年乃至今后工作重點，也是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保政策的亮點?？紤]到平安等商業(yè)保險對學校的滲透，為提高政府主導的城鎮(zhèn)居民醫(yī)保參保率，建議市政府對教育行政主管部門進行督促。同時在政策上增加“對因意外死亡的參保學生在醫(yī)?；鹬锌梢灾Ц哆m當的死亡賠償金”的規(guī)定。
(三)增加投入、健全網絡、提供保障。為了將城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險這一德政工程做實做好，必須增加必要的投入，以進一步建好服務平臺，健全服務網絡，為居民基本醫(yī)療保險工作提供必要的保障。一是加大對城鎮(zhèn)低保、重殘對象醫(yī)療救助的投入。二是增加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療統籌工作經費的投入。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險不同于商業(yè)保險，是一項社會公益事業(yè)，縣財政雖然已盡很大努力，給付了一定的工作經費，但要實現居民基本醫(yī)療保險全覆蓋，這點經費是遠遠不夠的。應撥付城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險專項經費。三是加快社區(qū)醫(yī)療服務平臺建設的投入?？h衛(wèi)生、勞保等部門應當協調運作、加大投入，按照標準化的建設要求，添置現代辦公設備，整合優(yōu)化現有信息化資源，在社區(qū)衛(wèi)生服務站__縣醫(yī)保中心之間建立計算機信息系統，實現工作網絡上下左右貫通，力求在較短的時間內，使社區(qū)衛(wèi)生服務站不僅建立居民健康檔案、方便居民就近就醫(yī)，而且凸現為參保居民提供健康咨詢、衛(wèi)生保健、慢性病服務等基本功能。四是加大對醫(yī)療保險政策宣傳的投入。在宣傳內容上，要深入宣傳醫(yī)療保險不同于商業(yè)保險的公益性，著力宣傳醫(yī)療保險“大家?guī)托〖摇钡谋举|內涵，重點宣傳醫(yī)療保險個人的義務和權利、待遇享受、診療程序、補償比例等一系列政策規(guī)定。在宣傳方式上，要靈活多樣，以案宣傳，提高宣傳的針對性、有效性。 3、搞好醫(yī)保信息網絡建設，為參保職工提供便捷服務。一是以信息化建設為載體，實現管理模式的新突破。20__年3月，我市自行開發(fā)了醫(yī)療保險計算機應用系統，將改革初期分散落后的業(yè)務管理納入到現代化管理渠道。二是以網絡結算為載體，實現服務方式的新突破。我市于20__年4月在全省率先實施了與定點醫(yī)療機構計算機實時信息網絡聯網工程，截止目前，已與市區(qū)108家兩定單位實現基本醫(yī)療費用的網上結算，大大減輕了“兩定”單位的工作量。三是以社會保障卡為載體，方便參保職工看病就醫(yī)購藥。我市于20__年起在全省率先按照國家勞動保障部《社會保障卡個人規(guī)范》制發(fā)社會保障卡，到目前，共制發(fā)社會保障卡23 萬張，進一步方便了職工看病就醫(yī)購藥。 2、堅持低保廣進。為了讓所有城鎮(zhèn)居民都能參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，我縣醫(yī)療保險費的繳費標準的確定要考慮各類群體經濟承受能力，堅持低水平，實現廣覆蓋?；I集渠道主要由家庭和個人承擔為主，財政對特定人群予以適當補貼。堅持“以收定支、略有結余”籌集原則，制定適當的適合城鎮(zhèn)居民要求的醫(yī)保政策制度，繳費與待遇相掛鉤，通過測算合理確定參保人員住院醫(yī)療費用與統籌基金支付比例的額度層次，把有限資金用在治大病、保大病上，重點解決城鎮(zhèn)居民 “因病返貧”問題。
保險調研報告篇三
縣福利廠建于1982年，隸屬縣民政局自收自支事業(yè)單位，主要承攬救災物資加工業(yè)務。從建廠開始到90年代初，生產項目穩(wěn)定發(fā)展，職工一度增加到57人，人均工資達300多元。然而從1995年開始，隨著外圍競爭加強，福利廠日趨衰敗，目前處于名存實亡的境地，職工生活困難，久拖未決的養(yǎng)老保險成為影響當前社會穩(wěn)定的一個焦點問題。
目前，縣福利廠共有職工21人，其中殘疾人15人；固定工人10人、合同制工人11人；60歲以上5人、50—60歲2人、40—50歲13人、35—40歲1人；按照工作年限劃分，48年工齡1人、39年工齡1人、29年工齡2人、27年工齡1人、26年工齡2人、25年工齡2人、22年工齡8人、21年工齡2人、20年工齡1人、17年工齡1人。依據當時養(yǎng)老保險政策規(guī)定，上交養(yǎng)老保險金的僅指合同制工人。福利廠現有11人合同制工人養(yǎng)老保險金只交到1993年度，存在縣勞動和社會保障局專門賬戶，從1994年開始至今未交。而10名固定制工人，從國家實施企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度以來，他們養(yǎng)老保險金從來未交。據核定，目前全廠21名職工已拖欠養(yǎng)老保險金達125萬元。拖欠養(yǎng)老金的主要原因：一是福利廠資金匱乏無力支付；二是職工生活困難無錢繳費；三是因福利廠屬于自收自支企業(yè)管理性事業(yè)單位，所有相關企業(yè)改制政策將其拒之門外。目前到達退休年齡的職工有7人，其中男職工5人，最高年齡龍正興，退伍軍人，今年69歲；女職工2人，最高年齡李發(fā)仙，殘疾人，現年57歲。
福利企業(yè)是殘疾人聚集的企業(yè)，其性質大多是自收自支企業(yè)管理性事業(yè)單位，具有弱勢性、特殊性和政策實施的空缺性，也是當前社會不穩(wěn)定因素隱患之一。為此，縣民政局專門前往州內縣市進行了調查，綜合情況是：黨委、政府高度重視，把福利企業(yè)特殊情況作特殊處理，取得了較好的社會效果。吉首、龍山在低保、臨時困難救助給予重點照顧外，縣財政每年分別給福利廠預算6萬、8萬元經費，以求社會穩(wěn)定。去年龍山縣財政一次性買單，支付了42萬元尾欠，退休工人足額領到了退休金。吉首福利廠1998年前欠交養(yǎng)老金75萬元，20xx年市政府領導同意作欠帳處理，之后每年門面租金20余萬作為上交養(yǎng)老金，保證退休工人養(yǎng)老金分文未少，達到了政府、社會和殘疾人家庭“三個滿意”。北京順義區(qū)，對福利廠職工養(yǎng)老金采取減半收取的辦法，維護了弱勢群體的根本利益。
縣福利廠現有職工21人，且大多是病老殘疾，生活相當困難，他們曾多次上訪要求合法權益，是全縣“保民生、促穩(wěn)定”的重點之一，解決縣福利廠養(yǎng)老保險問題是當務之急。為此，向縣人民政府作如下建議：一是針對當前殘疾職工失業(yè)后，沒有任何經濟來源，養(yǎng)老保險費難解決的問題，借鑒外地經驗和作法，建議縣政府對福利廠養(yǎng)老保險金作減半優(yōu)惠政策處理，對余下的養(yǎng)老金尾欠由縣財政買單；二是從20xx年度開始，縣財政每年給予縣福利廠一定的預算經費，采取財政幫助一點、民政資助一點、職工負擔一點，幫助余下職工解決好養(yǎng)老金繳納問題，確保殘疾職工退休后按月領取養(yǎng)老金，有效化解遺留問題。
保險調研報告篇四
近年來，我行將代理保險業(yè)務作為重點中間業(yè)務來抓，代理保險業(yè)務也由此成為了新的利潤增長點，同時代理保險業(yè)務是擴大經營收入、提升自身競爭實力的必然選擇。
1、宣傳廣告風險。保險產品的宣傳與廣告不僅關系到代理人推銷的效果，更直接影響到購買人對產品及其風險的正確認識。在具體實踐中，保險代理公司會存在代理保險產品的宣傳、廣告詞往往存在被扭曲、被夸大的風險。尤其是所謂的“聯合推出”、“銀保理財業(yè)務”等，引發(fā)了購買人對保險產品的誤解，也使我行容易陷入購買人與保險人之間越來越多的矛盾和糾紛。
2、角色混同風險?！般y保”角色混同主要是基于“銀?！碑a品的雷同。大部分壽險產品套用銀行存款本金、存期、利息等概念。這種套用使壽險產品與金融機構存款產品極其雷同，容易使客戶混淆保險產品與金融產品的區(qū)別。由于產品雷同、客戶認知不高及銀行人員宣傳模糊，客戶購買保險產品后，并不明白自己就變成了保險公司客戶，而認為自己還是金融機構的客戶。
3、不當承諾的風險。一些保險公司從業(yè)人員的素質偏低，在向客戶介紹和宣傳保險產品時，過于強調保險的分紅增值功能，疏忽對保單條款的介紹，甚至可能出現不實的口頭承諾，這使得一些客戶誤認為買的是金融機構的保險產品，出現問題可以找銀行，這些都為金融機構發(fā)生保險代理業(yè)務糾紛埋下了隱患。
1、清理代理保險中的不正當宣傳，將違背金融法規(guī)、誤導客戶、容易引發(fā)風險的宣傳一律禁止。加強正規(guī)宣傳，促使社會公眾對銀行代理保險工作的認同，提高風險意識，增強對代理保險工作的信心和理解。
2、完善銀保監(jiān)管體系，加強監(jiān)管力度。從長遠來看，金融一體化是銀行保險發(fā)展的要求和結果，應逐漸突破現行分業(yè)監(jiān)管的模式，實行功能型監(jiān)管制度?？梢愿鶕鹑诋a品的功能即金融業(yè)務進行監(jiān)管，而不管這個業(yè)務由哪個金融機構從事，即由針對金融機構的監(jiān)管轉變?yōu)獒槍鹑诋a品的監(jiān)管。一方面在出現金融業(yè)務交叉現象時，可以實施跨產品、跨機構、跨市場的整體監(jiān)管，使監(jiān)管機構對金融風險的關注視野放大，另一方面鑒于金融產品所實現的基本功能具有較強的穩(wěn)定性，據此建立的監(jiān)管體系和規(guī)則更有連續(xù)性和統一性，從而有效地解決混業(yè)經營條件下金融創(chuàng)新產品的監(jiān)管歸屬問題，避免監(jiān)管“真空”和多重監(jiān)管現象的出現。
特此報告。
保險調研報告篇五
（一）失業(yè)保險制度發(fā)展過程
*市失業(yè)保險制度自1986年國務院《國營企業(yè)職工待業(yè)保險暫行規(guī)定》頒布起正式建立，20年來，經歷了一個由初創(chuàng)到穩(wěn)步發(fā)展和繼續(xù)向深層次發(fā)展的過程。1986年10月根據國務院《國營企業(yè)職工待業(yè)保險暫行規(guī)定》建立失業(yè)保險制度，當時覆蓋范圍是國有企業(yè)職工，企業(yè)按職工標準工資1%繳納失業(yè)保險費，職工個人不交費，92年繳納比例調整為職工工資總額1%。95年依據《國有企業(yè)職工待業(yè)保險規(guī)定》、《河北省企業(yè)職工失業(yè)保險辦法》，失業(yè)保險覆蓋范圍擴大到國有企業(yè)、集體企業(yè)、外資企業(yè)及其職工，企業(yè)按職工工資總額1%繳納失業(yè)保險費，職工個人每月交納2元失業(yè)保險費，96年職工個人繳納失業(yè)保險費調整為職工工資總額的0.5%。1998年7月失業(yè)保險費繳納比例調整為企業(yè)按全部職工工資總額2%交納，職工個人按工資總額的1%交納。1999年1月,國務院頒布實施《失業(yè)保險條例》,我市隨之將失業(yè)保險覆蓋范圍擴大到城鎮(zhèn)所有企業(yè)、事業(yè)單位及其職工，失業(yè)保險費繳納比例未變。
（二）“十五”期間失業(yè)保險基本情況
*市在市、區(qū)、縣都建有失業(yè)保險經辦機構（察北、塞北管理區(qū)失業(yè)保險工作未啟動），20*年底全市參保職工37.6萬多人。“十五”期間全市失業(yè)保險新增參保職工、失業(yè)保險費征收總額都有新的突破，新增參保職工5.5萬人，失業(yè)保險費征收2.48億元?！笆濉逼谀┩诔跸啾龋晔I(yè)保險費收入增長2.5倍。新接收失業(yè)人員、享受失業(yè)保險待遇人數、失業(yè)保險金支出較多，新接收失業(yè)人員44989人，為47253人支付失業(yè)保險金、醫(yī)療補助金共計1.8億元，20*年有28985人領取失業(yè)保險金，年底有19101人享受失業(yè)保險待遇。
“十五”期間*市失業(yè)保險基本收支狀況列表如下（2001年初基金結余4654萬元）：
近幾年*市大部分縣區(qū)失業(yè)保險基金收不抵支，結余呈負增長，支出主要用于支付失業(yè)保險金，“十五”期間全市失業(yè)保險金、醫(yī)療補助金支出占總支出的71.6%，20*年兩項支出占總支出95.8%?？h區(qū)收入占全市收入的30%，支出占全市支出的60%，為了保證縣區(qū)失業(yè)保險金的按時足額發(fā)放，省、市兩級向14個縣區(qū)撥付調劑金，5年共計調劑資金6982萬元，其中12個縣區(qū)依靠調劑確保發(fā)放?！笆濉逼谀┤谢饾L存結余4947萬元，占全省結余的1.92%，在全省各市中*市向縣、區(qū)調劑資金力度最大，基金結余最少。由于基金結余較少，20*年市級當年未向再就業(yè)撥付資金（預算600萬元）。
20*年結余中含98年以前壞帳751萬元，其中市級691萬元、縣區(qū)60萬元，實際可用基金結余4196萬元?？h區(qū)可用基金結余924萬元，其中蔚縣、宣化縣、橋西區(qū)三個縣區(qū)結余725萬元，占縣區(qū)結余的74%，其他15個縣區(qū)可用基金結余平均只有13萬元。
*市失業(yè)保險制度建立和實施至今二十年來，各級失業(yè)保險經辦機構始終以“言行謹慎、作風優(yōu)良、儀表端莊、陳設整潔”為標準，自我約束，文明辦公；為了盡快讓失業(yè)人員心有所屬，情有所依，制定實施《*市失業(yè)人員社區(qū)管理服務暫行辦法》，始終在傾心為他們營造“失業(yè)人員之家”；為了使農民合同制工人享受與城鎮(zhèn)職工相同的失業(yè)保險政策，發(fā)布實施了《農民合同制工人失業(yè)保險的實施意見》；在保障失業(yè)人員基本生活的同時，積極探索失業(yè)保險對促進再就業(yè)的有效辦法，建立就業(yè)與失業(yè)保險、城鎮(zhèn)居民最低生活保障工作聯動機制，加強失業(yè)保險服務和就業(yè)服務的有機銜接，及時進行失業(yè)登記，積極提供就業(yè)信息，全面開展就業(yè)指導和職業(yè)介紹，幫助失業(yè)人員在技能、心理方面提高競爭就業(yè)的能力；增加失業(yè)保險基金對職業(yè)介紹、職業(yè)培訓的投入，通過直接組織培訓和政府購買成果的形式，廣泛開展技能培訓，增強失業(yè)人員的再就業(yè)能力，真誠幫助他們盡快實現再就業(yè)，為促進*市改革、發(fā)展和維護社會穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。發(fā)揮的作用主要有以下三方面：
首先，有效地保障了失業(yè)人員的基本生活，維護了社會安定。通過實施失業(yè)保險制度，給付失業(yè)保險金，保障了失業(yè)人員生活，幫助他們渡過了難關，對維護社會穩(wěn)定發(fā)揮了積極作用。
其次，推行積極的失業(yè)保險政策，促進了失業(yè)人員再就業(yè)。按照有關規(guī)定，“十五”期間從失業(yè)保險基金中支出部分資金，用于失業(yè)人員的職業(yè)培訓、職業(yè)指導和職業(yè)介紹活動，共計支付1219萬元，幫助部分失業(yè)人員重新走上了就業(yè)崗位，實現了再就業(yè)。
第三，積極支持配合企業(yè)改革，有效支持了下崗職工基本生活保障。實施失業(yè)保險制度，保障了從企業(yè)走向社會的失業(yè)人員的基本生活，減輕了企業(yè)的壓力，推動了改革措施的順利出臺和實施。保障下崗職工基本生活，“十五”期間失業(yè)保險基金向下崗職工基本生活保障調劑資金5093萬元，為實現“兩個確保”提供了有力的支持。
通過對*市失業(yè)保險制度的實施情況的研究發(fā)現，失業(yè)保險制度雖然經過多年的改革、
創(chuàng)新
和發(fā)展，在一定程度上發(fā)揮了社會“穩(wěn)定器”、經濟運行“減震器”和實現社會公平“調節(jié)器”的作用，但是，就目前整體運行情況而言，仍存在著諸多不足，與整個經濟體制及就業(yè)體制改革還不相適應，主要表現在以下幾個方面：
（一）法律政策方面
失業(yè)保險立法層次低，立法滯后，缺乏較高的法律效力。勞動保障法律法規(guī)明顯滯后于市場經濟的發(fā)展，雖然國務院頒布了《失業(yè)保險條例》,但它僅僅是失業(yè)保險制度實施的一個基本規(guī)范，還沒有上升到全國人大常委會立法的高度，其權威性、強制性不夠，削弱了失業(yè)保險制度的權威性和有效性。作為社會保障標志性法律—《社會保障法》還未出臺，失業(yè)保險的“尚方寶劍”還不夠鋒利。
（二）參保征繳方面
1、失業(yè)保險覆蓋面還比較窄。主要表現為：首先，失業(yè)保險制度改革跟不上就業(yè)形勢變化的需要，傳統的以“單位”為服務對象的失業(yè)保險體系不能適應新形勢下分散化、流動性強的就業(yè)格局。其次，目前主要是城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位參加繳納失業(yè)保險費，鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下企業(yè)還未開展失業(yè)保險業(yè)務。最后，我國失業(yè)保險制度至今沒有將國家公務員納入失業(yè)保險范圍，成為制約人事制度改革縱深發(fā)展的“瓶頸”，不利于建立統一的多層次的社會保障體系。
把部分勞動者排除在外，這在一定程度上造成了現行失業(yè)保險制度應急性有余而前瞻性不足，這不僅直接損害著勞動者在就業(yè)中享受社會保障權益的公平性，也因為企業(yè)或單位有無履行相應的繳費義務帶來勞動成本的差異,從而影響市場競爭的公平性。
2、失業(yè)保險登記制度不完善。失業(yè)保險登記制度在實際運行中不到位，一方面是由于國務院《社會保險費征繳條例》、《河北省社會保險費征繳征繳暫行辦法》對拒不進行社會保險登記的單位處罰有限，極大地削弱了社會保險推行的強制性，滋長了少數單位拒絕參保的僥幸心理。另一方面是勞動部門對用人單位的基本信息的獲得不直接、不充分，只能借助外來資源來“共享”，不能有效地推行失業(yè)保險登記制度。
3、失業(yè)保險基金的籌集力度不夠。雖然失業(yè)保險費總量每年都在遞增，但實際籌集過程仍存在一定的困難。大部分事業(yè)單位不按時上繳失業(yè)保險費，出現失業(yè)保險費“不繳”或“欠繳”行為。少部分企業(yè)以各種方式拖欠、抵制失業(yè)保險費的繳納，出現了類似少報職工人數或工資總額等失業(yè)保險漏費行為。這些現象的出現，究其原因：一方面是當事人認識上存在偏差。許多單位和職工認為失業(yè)保險是“劫富濟貧”，尤其是效益好的企業(yè)、事業(yè)單位認為：職工根本不存在失業(yè)問題，交也是白交。另一方面是《失業(yè)保險條例》、《社會保險費征繳暫行條例》欠缺相應的法律責任的規(guī)定導致它的實施機制較弱?！渡鐣ｋU費征繳暫行條例》13條雖然規(guī)定加收0.2%的滯納金，并且在26條規(guī)定拒不交納社會保險費及滯納金的可以提請人民法院依法強制征繳，但整個罰則并未規(guī)定對強制征繳未果的法律制裁，使社會保險費的繳納義務人存有僥幸心理，使這種拖欠繳費的行為得不到強有力的懲處。
4、失業(yè)保險基金統籌調劑層次較低。我省目前失業(yè)保險基金以市級統籌為主，省級調劑為輔，而全省各市經濟發(fā)展水平和失業(yè)狀態(tài)很不平衡，各地在失業(yè)保險基金收支方面苦樂不均，不少地方失業(yè)保險基金綽綽有余，個別地方失業(yè)保險基金入不敷出。出現全省失業(yè)保險基金結余總量年年增長，呈現過剩，而個別城市、個別縣區(qū)由于失業(yè)保險支付能力不足，財政負擔不起，造成應享受失業(yè)保險待遇的人員得不到及時救助的不正常現象。
5、中斷交費人數增加較快，繳費人數持續(xù)下降對基金征繳產生較大影響。主要是企業(yè)下崗職工向失業(yè)保險并軌的步伐加快，企業(yè)改制、破產力度不斷加大，職工大量的被解除勞動關系或提前退休，造成參加失業(yè)保險人數持續(xù)減少。
（三）失業(yè)保險待遇方面
1、領取失業(yè)保險金的條件界定模糊?！妒I(yè)保險條例》規(guī)定領取失業(yè)保險金條件有“非因本人意愿中斷就業(yè)”，而實際操作中“非因本人意愿”難以界定，主要有以下三種情況：第一，由于就業(yè)不充分、企業(yè)處于半停產狀態(tài)、工資太低等原因,“自愿”解除勞動合同的失業(yè)人員按規(guī)定不能享受失業(yè)保險待遇,而這又與設立失業(yè)保險制度的初衷相悖。第二，一些壟斷行業(yè)職工解除合同，獲得高額經濟補償的人員，比普通企業(yè)安置費還要高很多，按理不應享受失業(yè)保險待遇，但在具體執(zhí)行中考慮到社會穩(wěn)定、行業(yè)利益等種種原因，仍為他們發(fā)放了失業(yè)保險金。第三,一般企業(yè)買斷工齡、給予很低的經濟補償的解除勞動關系的失業(yè)人員,由于和企業(yè)簽訂了自愿解除合同的協議而喪失享受失業(yè)保險待遇的權利。
2、失業(yè)保險待遇給付標準偏高。失業(yè)保險待遇給付帶有特別強的不可逆性，或者說剛性，標準確立在一個較高的水準之上后，要將其降下來是十分困難的。目前我省失業(yè)保險金標準由省級統一制定，城市失業(yè)人員每人每月領取的失業(yè)保險金、門診醫(yī)療補助、醫(yī)保補助平均在450多元，對于象*市這樣經濟欠發(fā)達的城市，給付標準偏高，與當地社會生產力發(fā)展水平不相適應，帶來了失業(yè)保險待遇支付能力不足，失業(yè)人員享受失業(yè)保險待遇期間不愿意就業(yè)等經濟和社會問題。
（四）管理服務方面
1、失業(yè)保險促進就業(yè)的作用發(fā)揮不充分。從目前失業(yè)保險所發(fā)揮的作用看，還停留在生活保障上，在促進失業(yè)人員再就業(yè)方面所發(fā)揮的功能還不夠。首先，失業(yè)保險基金不足，基金大部分用于支付失業(yè)保險金，導致用于失業(yè)人員培訓和職業(yè)介紹的費用不足?！笆濉逼陂g*市失業(yè)保險金、醫(yī)療補助金、向再就業(yè)撥付資金三項支出占收入的97.77%，20*年達99.25%。其次，失業(yè)保險制度對失業(yè)者積極求職的經濟激勵方面仍有缺陷。最后，由于培訓、職介經辦機構經費緊張，存在擠占挪用職業(yè)培訓補貼和職業(yè)介紹補貼的問題，職業(yè)培訓補貼、職業(yè)介紹補貼沒有發(fā)揮真正作用。
2、信息化程度相對落后。失業(yè)保險政策是集職工參保繳費、失業(yè)保險待遇申領發(fā)放、失業(yè)人員轉崗培訓和再就業(yè)于一體的完整制度體系，但由于信息化程度落后，很難實現預定的管理目標，致使不應享受失業(yè)保險待遇和隱形就業(yè)人員領取了失業(yè)保險金，造成了基金的流失。統計手段落后，造成數據失真。失業(yè)保險基金的資金運作只能停留在口頭上，保值增值更無從談起。
3、社區(qū)勞動保障工作站的建設不完善。立足基層，開展社區(qū)服務，是失業(yè)保險工作的一項重要內容。而目前社區(qū)勞動保障工作站受雙重領導和管理，工作人員“兼職”，辦公場地和辦公設施與社區(qū)居委會共用，辦公經費空缺的情況很普遍，無法為失業(yè)人員提供切實有效的服務。
目前我國社會政治穩(wěn)定，經濟快速發(fā)展，為我們進一步完善失業(yè)保險制度提供了有利條件。我們認為失業(yè)保險制度改革的目標是：適應社會主義市場經濟體制改革的要求，逐步建立起覆蓋城鄉(xiāng)全部職工，失業(yè)保險基金由國家、用人單位和個人三方面合理負擔，與再就業(yè)緊密結合，管理與服務社會化的新型失業(yè)保險制度?？梢圆扇∫韵麓胧?BR> （一）健全失業(yè)保險管理法律法規(guī)體系
在依法治國的時代，加強立法是解決問題的制度保障。要保證失業(yè)保險制度的順利實施，必須盡快出臺《社會保障法》、《失業(yè)保險法》、《就業(yè)促進法》等相關法律。無法可依，就會使失業(yè)保險工作開展起來困難重重，如征繳困難、欠費普遍、管理不規(guī)范等。因此，只有盡快立法，才能為失業(yè)保險制度的
創(chuàng)新
提供一個良好的法律環(huán)境，使我國的失業(yè)保險制度走向健康發(fā)展軌道。
（二）進一步擴大覆蓋范圍，加強基金征繳工作
依法擴大了覆蓋范圍。失業(yè)保險的特點之一是其具有很強的共濟性，覆蓋范圍越大，共濟性越強。擴大覆蓋范圍，根本目的是為更多的勞動者提供必要的保障和幫助，解除他們以多種形式實現就業(yè)的后顧之憂，促進勞動力與其他經濟資源的合理有效配置。鑒于我國各種經濟成分并存的現實，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的迅猛發(fā)展以及城鄉(xiāng)勞動力的流動，應適當擴大失業(yè)保險的適用對象，讓所有企業(yè)、事業(yè)、行政機關凡是有可能失業(yè)的勞動者都參加失業(yè)保險制度。
在做好擴面工作的同時，必須強化基金征繳工作。強化征繳工作的重點：一是調整用人單位的注冊登記環(huán)節(jié)，將失業(yè)保險登記和稅務登記結合起來。在稅務登記之前，用人單位必須經勞動保障部門核定真實用工人數，并以此人數作為繳納失業(yè)保險的依據，減少參?；蚨愂盏牟蛔悖庥萌藛挝挥霉こ杀?，維護用人單位的公平競爭。二是加強社會保險費的征繳管理。可開征社會保障稅，用征稅的形式籌集社會保障基金，以確?；鹩蟹€(wěn)定可靠的來源，并加強管理，防止基金的流失、浪費，而且還要運作好基金，讓其保值、增值。三是調整財政支出結構。各級黨委、政府在安排機關事業(yè)單位的年初財政預算時，一定要按照有關規(guī)定，把機關事業(yè)單位繳納失業(yè)保險費的資金足額納入預算。中央和地方各級財政都應安排彌補失業(yè)保險基金支出不足的財政預算，從而增加社會保障基金的總量，避免發(fā)生應急性“兜底救濟”。
(三)合理確定享受條件、期限、標準
合理確定給付條件,嚴格審核領取資格。失業(yè)保險的對象不是一般勞動者,而是一些具有勞動能力卻因暫時失去職業(yè)，而喪失生活來源的人。也就是說，作為失業(yè)保險的失業(yè)給付受給者，有著嚴格的資格條件。只有具備以下資格才能有享受失業(yè)保險金的權利：失業(yè)者必須是非自愿失業(yè)者；失業(yè)者必須處于勞動年齡階段，且有勞動能力；必須提供足以證明其為非就業(yè)人員并積極要求就業(yè)的證據；失業(yè)前工作過一段時間，有過一定的投保經歷；享受失業(yè)保險的失業(yè)者原單位交納一定額度再就業(yè)基金，防止用人單位隨意的解雇勞動者，籌集再就業(yè)基金用于失業(yè)者重返就業(yè)崗位。由此表明，凡無充分理由自動離職者，或因個人過失被解雇者，或失業(yè)未在勞動部門登記者以及無故拒絕接受勞動部門分配、介紹工作者，不交納再就業(yè)基金的，均不能享受失業(yè)保險的相關待遇。
待遇水平不能定的過高，而是要與當地的經濟發(fā)展水平相適應。在目前我國經濟發(fā)展水平不平衡，就業(yè)結構還不夠合理，社會保障體制建設也不夠完善的情況下，失業(yè)保險所能提供的還只能是較低水平的、最基本的保障。對于提高津貼待遇問題，不可盲目從事，避免因提出不切實際的高指標而影響制度的鞏固和發(fā)展。不要像發(fā)達國家那樣，出現保護水平過高導致失業(yè)者再就業(yè)積極性的下降以及其他情況，對這個問題應有清醒的認識。待遇水平以維持失業(yè)人員在當地最低生活需要為準。
適當縮短給付期限，重新確定期限依據。我國現行的制度規(guī)定，領取失業(yè)保險金的期限最長為兩年。這恐怕是世界上最長的領取期限之一了，德國為12個月，阿根廷為16個月，巴西僅為4個月，就連瑞典這種高福利的國家，最長的失業(yè)保險金發(fā)放期限不過300天。美國的一項研究表明，如果停止失業(yè)保險待遇，那么失業(yè)者當年的失業(yè)時間將從4.3個月下降到2.8個月，可見，過長的期限不利于敦促失業(yè)者積極求職。過長的失業(yè)保險期限可能使失業(yè)者喪失迅速就業(yè)的心理沖動，降低了失業(yè)者的職業(yè)搜尋成本，延長了失業(yè)者的職業(yè)搜尋期限，不利于提高失業(yè)保險基金的使用效率。參考世界先進國家失業(yè)保險金領取期限，我國的失業(yè)保險金領取期限以1年左右為宜。
(四)加強基礎工作，提高管理和服務水平
隨著失業(yè)人員數量的不斷增加，管理和服務工作難度也更大。因此，把基礎工作放在重要位置十分必要。
1、建立科學、完整的失業(yè)保險統計指標體系。沒有相關信息地收集，就沒有科學地分析與預測。在工作手段上，應大力推動失業(yè)保險工作信息系統建設和計算機管理，提高工作效率。為了使基金真正體現社會保障功能，應盡快建立信息監(jiān)控網絡，實現失業(yè)保險的全方位監(jiān)控。建立以失業(yè)人數、失業(yè)結構、失業(yè)再就業(yè)比例與結構、失業(yè)保險基金收支數量與結構、失業(yè)保險金的增值與保值比例等指標為主的統計指標體系，有利于失業(yè)保險基金現狀的真實反映。
2、立足幫助失業(yè)人員再就業(yè)，完善管理服務和信息化建設。要把失業(yè)保險信息系統建設納入“金保工程”和勞動力市場“三化”建設的總體安排中,完善就業(yè)信息公開發(fā)布制度，建立就業(yè)信息和勞動力市場變化的動態(tài)跟蹤系統，并提供失業(yè)保險及相關的政策指導、法律咨詢等綜合信息服務。全面實現計算機管理和信息傳送網絡化，實現管理的規(guī)范化、信息化，服務的全程化、個性化，為企業(yè)和失業(yè)人員提供更有成效的幫助。
3、將失業(yè)人員管理服務向街道社區(qū)延伸。要結合街道社區(qū)平臺建設，將失業(yè)保險經辦業(yè)務向基層延伸，充分發(fā)揮街道勞動保障工作機構在申領登記、待遇支付、管理服務等方面的作用。失業(yè)人員增多，服務內容更廣泛，工作標準更高，都要求失業(yè)保險工作職能向社區(qū)延伸和拓展。依托社區(qū)開展工作，可以更貼近失業(yè)人員，做細做實管理服務工作。社區(qū)服務的主要內容：一是通過社區(qū)辦理失業(yè)保險金的申領發(fā)放；二是與社區(qū)就業(yè)組織配合，幫助失業(yè)人員實現再就業(yè)；三是與有關部門協調，切實做好失業(yè)保險和城市居民最低生活保障的銜接工作。
加強社區(qū)勞動保障工作站的建設，要解決“由誰抓”的問題，建立完善相應的激勵機制。解決好“如何抓”的問題，把組織保障與制度建設、人員到位與措施到位有機地統一起來，充分調動社區(qū)工作人員積極性，才能充分發(fā)揮社區(qū)勞動保障平臺的作用。
（五）提高失業(yè)保險基金統籌層次。目前我省失業(yè)保險基金只是在設區(qū)的市實行基金部分統籌，省級建立失業(yè)保險調劑金。由于統籌層次低，調劑范圍、力度小，導致因各地失業(yè)率不同而出現失業(yè)保險基金或嚴重緊缺或大量儲備的現象，不利于發(fā)揮失業(yè)保險的保障功能。因此，改革目前我省失業(yè)保險金所處的縣級統籌和市級統籌分散管理的狀態(tài)，破除本位意識和狹隘的地方利益思想，樹立失業(yè)保險基金全省一盤棋的戰(zhàn)略，提高失業(yè)保險基金的統籌層次，建立省級統籌，中央調劑的失業(yè)保險基金管理制度。提高失業(yè)保險基金的統籌、調劑范圍和社會化程度，既可以加強失業(yè)保險金的統一管理，使失業(yè)保險基金在各省、市、縣之間的調劑使用，較好的解決個別地方支付能力不足，財政負擔不起的問題，提高了失業(yè)保險機制抵御失業(yè)風險的能力，又有利于增強基金安全性，探索失業(yè)保險金保值增值的可靠途徑，還可以提高中央掌握失業(yè)保險基金的比例，加大失業(yè)保險收支的可控性。
（六）進一步發(fā)揮失業(yè)保險促進就業(yè)的作用。加強失業(yè)保險促進就業(yè)的功能，是國際上失業(yè)保險制度發(fā)展的趨勢。失業(yè)保險如果僅限于保障生活，勢必不利于減輕就業(yè)壓力，不利于從根本上解決失業(yè)人員的生活困難。國際經驗表明，就業(yè)服務和就業(yè)培訓不僅是促進失業(yè)人員盡快重返就業(yè)崗位的最有效手段，而且也是穩(wěn)定就業(yè)，減少失業(yè)保險金支付壓力，增加失業(yè)保險基金數量的重要手段。
要圍繞幫助失業(yè)人員解決困難加強管理服務，本著保證其基本生活有著落，準備就業(yè)有幫助的思路，根據制度規(guī)定制定地方性政策，進一步細化職業(yè)培訓、職業(yè)介紹兩項補貼的使用辦法，用好用活這筆資金。把享受待遇與是否積極尋找工作、接受職業(yè)介紹和培訓緊密聯系起來。同時，要加強失業(yè)保險與促進就業(yè)的有機聯系，設立專門的就業(yè)和職介的基金，以增強失業(yè)保險基金的再就業(yè)功能。一方面，通過積極的勞動力市場政策引導失業(yè)人員盡快實現重新就業(yè)，另一方面，及時掌握失業(yè)人員接受就業(yè)服務的情況，為其提供更有針對性的服務，并協調有關部門落實好失業(yè)人員再就業(yè)的有關政策。
創(chuàng)新失業(yè)保險制度，既是實踐“三個代表”重要思想的必然要求，又是深化經濟體制改革，實現社會公平，維護百姓生計的重要保證，意義深遠。因此，只有按照依法實施，失業(yè)救濟與擴大就業(yè)相結合，失業(yè)救濟低標準與廣覆蓋相結合，國家、企業(yè)、個人共同承擔失業(yè)風險，合理分攤負責等原則，深化失業(yè)制度改革，才能充分實現失業(yè)保險制度的保障功能、收入分配功能以及再就業(yè)功能，以保證我國市場經濟體制特別是國有經濟改革的順利進行。
保險調研報告篇六
本文目錄。
精準扶貧工作的調研報告（保險業(yè)服務）范文。
隨著老齡化浪潮洶涌而來，城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老問題變得日益突出和緊迫。構建新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險體系，是保障城鄉(xiāng)居民年老后的基本生活，統籌城鄉(xiāng)發(fā)展，構建和諧社會的重要內容。當前，如何建設符合我縣實際的新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，以完善我縣的社會保障體系，促進我縣經濟社會又好又快地發(fā)展，是我們面臨的一個重要課題。
鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度的重要性和必要性。
近年來，縣委、縣政府高度重視社會養(yǎng)老保障體系建設，我縣已建立了以城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度為主體，事業(yè)單位養(yǎng)老保險、被征地農民基本生活保障、農村社會養(yǎng)老保險等制度為補充的社會養(yǎng)老保障體系，并取得積極成效。截止xx年底，在全縣11.14萬名常住戶籍人口(城鎮(zhèn)居民2.03萬人，農村居民9.11萬人)中，參加企業(yè)基本養(yǎng)老保險的有8334人，占7.48%;參加事業(yè)單位養(yǎng)老保險的有2674人，占2.40%;參加被征地農民基本生活保障的有4620人，占4.15%;參加農村社會養(yǎng)老保險的有18928人，占16.99%。上述制度的建立，解決了部分居民群眾的養(yǎng)老保障問題，化解了一批影響我縣經濟社會和諧發(fā)展的社會問題，為我縣經濟社會又好又快發(fā)展創(chuàng)造了良好的社會環(huán)境。
然而，從目前情況看，全縣還有約8.15萬名城鄉(xiāng)一般居民(占全縣常住戶籍人口的73.16%)，缺乏系統性的養(yǎng)老制度保障;同時，由于現行農村社會養(yǎng)老保險制度的設計思路不盡合理，致使農村原參保人員的養(yǎng)老問題實際上沒有得到妥善解決，加上這一塊，相當于全縣實際上有90.15%的居民群眾沒有得到真正意義上的養(yǎng)老保障。因此，在不斷完善城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險、事業(yè)單位養(yǎng)老保險、被征地農民基本生活保障等制度并充分發(fā)揮其保障功能的基礎上，有必要加快探索新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度建設思路，盡快解決廣大城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老保障問題。
第一，建立新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，是構建社會主義和諧社會的內在要求。要建立社會主義和諧社會，就要堅持以人為本，從人民群眾最關心、最直接、最現實的問題入手，注重社會公平，注重經濟社會統籌協調發(fā)展，使全縣人民共享改革發(fā)展成果。在養(yǎng)老保障方面，只有實現廣覆蓋，使城鄉(xiāng)居民群眾人人享有基本養(yǎng)老保障，才能體現公平，才能實現共享，才能使社會更加和諧。目前，我縣城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度和被征地農民基本生活保障制度只覆蓋到城鎮(zhèn)從業(yè)人員和農村部分居民，現行農村社會養(yǎng)老保險制度又缺乏應有的保障功能。因此，探索建立新型城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度，逐步實現人人享有養(yǎng)老保障的目標，是貫徹落實科學發(fā)展觀和堅持以人為本的具體體現，是構建社會主義和諧社會的內在要求和客觀使然。
第二，建立新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，是把人民群眾根本利益擺在首位的具體表現。一方面，受工業(yè)化、城市化的影響，城鄉(xiāng)大批青壯年向第二、第三產業(yè)轉移，人口地域性結構發(fā)生較大變化，農村老年農民的日常生活較為困難。另一方面，隨著計劃生育政策的推廣，越來越多的城鄉(xiāng)家庭呈現上養(yǎng)四位老人、下養(yǎng)一個孩子的“四二一”結構，傳統的“養(yǎng)兒防老”的家庭保障功能受到嚴重削弱，城鄉(xiāng)家庭養(yǎng)老功能逐步淡化和弱化，靠代際供養(yǎng)已經難以解決養(yǎng)老問題。再一方面，隨著老齡社會的提前到來，加上目前推行的農村社會養(yǎng)老保險辦法由于覆蓋面窄、參保人數少、保障程度低等缺陷，無法滿足參保人員養(yǎng)老的需要，給農村經濟社會發(fā)展帶來一定的負面影響，導致我縣城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老所面臨的問題日趨突出。因此，隨著城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度改革的推進，這幾年來，城鄉(xiāng)居民要求解決養(yǎng)老保障的愿望越來越強烈，社會各方面的呼聲越來越高。針對這種情況，在統籌城鄉(xiāng)社會保障制度建設過程中，抓緊建立新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，將養(yǎng)老保險制度的覆蓋范圍擴展到全體城鄉(xiāng)居民，這一方面充分反映了人民群眾的呼聲和要求，反映了他們的實際需要，維護了他們的合法權益;另一方面，也有利于提高廣大城鄉(xiāng)居民的社會保障水平，從而緩解廣大居民因老致貧、因老返貧等問題，體現了發(fā)展為了人民，發(fā)展依靠人民，發(fā)展成果由人民共享的時代要求。
第三，建立新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，是養(yǎng)老保險制度自身的發(fā)展規(guī)律。依據統計學上的“大數法則”，各類保險只有不斷擴大覆蓋面，才能提高保險基金的共濟能力和抗風險能力?！笆濉逼陂g，我縣城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度建設取得了顯著成效，覆蓋范圍不斷擴大，基金支付能力越來越強，覆蓋范圍從國有、集體單位擴大到了非公經濟組織，從正規(guī)就業(yè)人員擴大到了靈活就業(yè)人員，從城鎮(zhèn)從業(yè)人員擴大到了進城務工人員。在這種情況下，將養(yǎng)老保險的覆蓋范圍擴大到全體城鄉(xiāng)居民，符合養(yǎng)老保險制度自身的發(fā)展規(guī)律，是深化養(yǎng)老保險制度改革的需要。
鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老之憂，正是堅持探索、銳意進取、開拓創(chuàng)新的具體體現，同時也豐富了大社保體系的內涵，必將推動大社保體系的完善和發(fā)展。
1、發(fā)展歷史及沿革。
根據國家"七五"計劃關于"抓緊建立農村社會保險制度"的要求，民政部早在1986年就開始建立農村社會養(yǎng)老保險制度的探索。1992年，在總結試點經驗的基礎上，制訂下發(fā)了《縣級農村社會養(yǎng)老保險基本方案》(民辦發(fā)〔1992〕2號)，并在全國有條件的地區(qū)逐步推廣。
我縣現行農村社會養(yǎng)老保險工作的發(fā)展過程共經歷了三個階段。一是試點探索階段：1995年發(fā)布實施的《浙江省農村社會養(yǎng)老保險暫行辦法》(浙政發(fā)〔1995〕4號)規(guī)定，從1995年起，由各級民政部門負責為非城鎮(zhèn)戶口的農村各類人員建立農村社會養(yǎng)老保險制度。根據《暫行辦法》精神，我縣出臺了《關于建立云和縣農村社會養(yǎng)老保險制度的通知》(云政辦〔1995〕16號)和《云和縣農村社會養(yǎng)老保險實施辦法(試行)》(云政辦〔1995〕21號)，并于1995年4月在云和鎮(zhèn)紅光、沙溪兩個村進行了試點。二是全面推廣階段：1996年底，在總結試點經驗的基礎上，農村社會養(yǎng)老保險制度開始在全縣鋪開，覆蓋了全縣所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村、11家福利企業(yè)及1個零散戶。我縣農村社會養(yǎng)老保險的最低繳費標準為每人每年20元，上不封頂(浙政發(fā)〔1995〕4號文件規(guī)定的月繳納標準分為2、4、6、8、10、12、14、16、18、20元等十個檔次);農?；鹬饕揽裤y行定期存款實現保值增值，同時，根據銀行定期存款利率的調整情況來確定參保人員的養(yǎng)老金水平。三是整頓規(guī)范階段：1998年，國務院將此項工作從民政部門劃歸勞動保障部門。1999年，受宏觀經濟影響，國務院要求停止接受新業(yè)務，對“農?！边M行整頓規(guī)范。我縣的農保工作以保持穩(wěn)定為原則，做到“工作不斷、隊伍不散、基金不丟”，并于xx年9月把該項工作從縣民政局下屬的農保處整體劃入縣社保處管理，順利完成了農保機構的職能劃轉。
2、工作現狀。
通過十多年的努力探索，我縣農村社會養(yǎng)老保險工作目前已達到一定規(guī)模，在農村也有一定的影響面，但成效一般。到目前為止，全縣共有14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、170個行政村、11家福利企業(yè)和1個零散戶開展了農保工作，參保人數有18928人，參保率為20.77%;積累基金341.54萬元，累計支付待遇1.49萬元;在目前符合待遇享受條件的286人中，享受待遇最少的每人每月只有0.21元，最多的每人每月也只有21.42元，月平均待遇為2.20元，月領取額在1元以下的有194人，20元以上的只有2人。由于繳費起點低、待遇標準低，目前我縣農村社會養(yǎng)老保險已沒有新保及續(xù)保人員，實際上已處于停滯狀態(tài)。為維護農保政策和業(yè)務的穩(wěn)定性、連續(xù)性以及農村社會的穩(wěn)定發(fā)展，我縣農保工作處于不宣傳、不發(fā)動，上門參保不中止的狀態(tài)。
(一)現行農保制度的主要內容。
我縣現行農保制度的主要政策依據是1992年由民政部制訂的《縣級農村社會養(yǎng)老保險基本方案(試行)》和1995年浙江省人民政府印發(fā)的《浙江省農村社會養(yǎng)老保險暫行辦法》。其主要政策內容可以歸納為以下幾個方面：
1、參保對象范圍：60周歲以下農村戶籍公民，包括務農務工經商人員及鄉(xiāng)鎮(zhèn)招聘干部、應征入伍青年、民辦教師、醫(yī)生和其他各業(yè)勞動者等。
2、資金籌集方式：堅持農民自我保障為主和自助與互濟相結合的原則，采取個人繳費為主、集體補助(含國家讓利)為輔、國家予以政策扶持和儲蓄積累式的辦法進行籌集;最低繳費標準為每人每年20元。
3、資金積累方式：繳費建立個人賬戶，屬于個人所有，個人繳費和集體補助(含國家讓利)均記在個人名下。
4、待遇享受規(guī)定：我縣參保人員領取養(yǎng)老金的年齡為60周歲，待遇標準按達到領取年齡時個人賬戶的積累總額確定，并根據銀行定期存款利率調整情況來確定參保人員的養(yǎng)老金水平。領取養(yǎng)老金的保證期為十年。
5、基金管理方式：基金以縣為單位統籌，并按國家有關金融政策運營管理，主要依靠銀行定期存款和購買國債的方式實現保值增值。
(二)現行制度設計存在的主要缺陷及分析。
現行農保制度是在上世紀80年代末、90年代初規(guī)劃制訂的，符合當時國民經濟狀況和農村特點，也曾受到農民的普遍歡迎。但是，隨著經濟環(huán)境的變化和農民生活生產方式的轉變，我縣農保工作出現了因缺乏激勵機制和扶持政策而“擴不出”、因保障水平與經濟社會發(fā)展狀況不相適應而“保不齊”、因制度銜接性差而“流不動”等問題?，F行制度的缺陷主要體現在下列方面：
1?穩(wěn)定性和適應性差。首先，我縣現行的農保制度基本上是在民政部頒布的《縣級農村社會養(yǎng)老保險基本方案(試行)》和省政府印發(fā)的《浙江省農村社會養(yǎng)老保險暫行辦法》的基礎上稍作修改形成的，因缺乏應有的法律效力而具有很大的不穩(wěn)定性，導致本來就心存疑慮的農民更加不愿投保。其次，在城鎮(zhèn)社會保險體系日趨完善的今天，將鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工、私營企業(yè)主和雇員等有勞動關系的群體繼續(xù)納入現行農保制度有失公平性。第三，繳費機制設計時盡管考慮到了農民收入季節(jié)性和不穩(wěn)定的特點，但是明顯缺乏彈性。如按1995年我省暫行辦法規(guī)定，按月繳費標準一直維持在6—20元之間，但十年前的繳費標準是無法適應如今經濟環(huán)境的發(fā)展變化的。第四，現行的養(yǎng)老金計發(fā)系數按8.8%的利率測算，具有上世紀90年代初期中國經濟高利率和高通脹的鮮明特征。但是隨著國家連續(xù)降息，如此高的利率已經是“可望而不可及”了。
2、基金保值增值困難?！掇r村社會養(yǎng)老保險基本方案》規(guī)定，“基金以縣為單位統一管理，主要以購買國家財政發(fā)行的高利率債券和存入銀行實現保值增值?！痹趯嶋H運行過程中，由于缺乏合適的投資渠道和投資人才，都是將基金存入銀行進行管理。但是，由于銀行利率不斷下調(如一年期存款利率已從1995年的10.98%下調至現在的4.14%)，再加上通貨膨脹等因素的影響，因此，農村養(yǎng)老保險基金要實現保值已經相當困難，更不用說增值。這就造成政府的包袱加重，出現了參保的人越多而國家賠得越多的尷尬局面。
3、保障功能弱。一方面，由于實行自愿投保，大多數人員采用一次性繳費方式，繳費總額普遍較低。同時，基金積累類似于銀行存款，靠自我積累模式，而養(yǎng)老金待遇則僅靠自我繳費的個人賬戶積累總額來確定。加之，當時是在預定利率12%的情況下制訂政策的，較少考慮到金融風險，結果在政策推出后，銀行利率接連下調。在這種情況下，為了使資金能夠平衡運行，國家原先承諾的農民養(yǎng)老保險帳戶的利率只好下調(1997年1月下調至8.8%，1998年1月下調至6.8%，1998年7月下調至5%，1999年7月起更下調至2.5%)，造成參保人員的保障水平不高，實際收益明顯低于按過去高利率計算出的養(yǎng)老金，使人們對農村社會養(yǎng)老保險的信心更是大打折扣。另一方面，待遇享受沒有設計增長機制，幾十年同一標準。隨著物價水平的變化，養(yǎng)老金事實上是在不斷地“縮水”之中，不僅難以吸引農民參保，更難以真正起到保障老年農民基本生活的作用。
4、政府責任缺位。原民政部農村養(yǎng)老保險辦公室制定的《農村社會養(yǎng)老保險基本方案》規(guī)定：農村社會養(yǎng)老保險在資金籌集上堅持以“個人繳納為主，集體補助為輔，國家給予政策扶持”的原則。但是，一方面，由于在制度設計中沒有硬性規(guī)定政府責任的具體機制，而變成了完全依靠個人積累和基金自身的增值來實現保障和收支平衡。面對增值渠道不暢通的現實，以理論上較高的支付系數和實際中缺乏政府投入的事實，基金明顯孕育著較大的財務風險。另一方面，由于大多數集體無力或不愿對農村社會養(yǎng)老保險給予補助，絕大多數普通農民得不到任何補貼，這種資金籌集方式下的農村社會養(yǎng)老保險實際上是一種強制性儲蓄或鼓勵性儲蓄，缺乏社會保障應有的社會性和福利性。
(一)新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度建設具備了一定的基礎條件。
1、較高的養(yǎng)老意識為新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險提供了思想基礎。
由于多年來各類養(yǎng)老保險宣傳以及社會高度信息化，廣大城鄉(xiāng)居民對養(yǎng)老保險有了基本認識并產生較為強烈的要求。一是城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老意識發(fā)生了根本性的變化，要求出臺新型城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險政策(或完善現行“農?！闭?、依靠養(yǎng)老保險實現養(yǎng)老的意愿較為強烈。二是通過社會保險信息的廣泛傳遞，廣大城鄉(xiāng)居民對城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度和被征地農民基本生活保障制度比較羨慕，從而增加了對養(yǎng)老保險制度的認識和要求。三是商業(yè)保險公司的大力宣傳，使廣大城鄉(xiāng)居民多了一份比較。絕大部分居民感覺商業(yè)養(yǎng)老保險有吸引力但繳費額較高，希望政府能承辦低繳費額的“政府福利型”養(yǎng)老保險業(yè)務。這都為盡快建立并完善科學合理又適應廣大城鄉(xiāng)居民繳費能力的新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，提供了必要的思想基礎。
2、相關政策法規(guī)明確了新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度的政策走向。
(1)《老年人權益保障法》第二十條規(guī)定，“國家建立養(yǎng)老保險制度，保障老年人基本生活”。黨的xx大早已經明確提出“有條件的地方，探索建立農村養(yǎng)老、醫(yī)療保險和最低生活保障制度”。
(2)xx年中央一號文件《中共中央國務院關于積極發(fā)展現代農業(yè)扎實推進社會主義新農村建設的若干意見》中，除了繼續(xù)重點“關注”農業(yè)保險外，還以農村人身保險為突破口，首次出現了“探索建立多種形式的農村養(yǎng)老保險制度”等表述。
(3)黨的“xx大”報告提出的實現全面建設小康社會奮斗目標的新要求之一，是“覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系基本建立，人人享有基本生活保障”;同時，要求在“加快推進以改善民生為重點的社會建設”時，要“促進社會公平正義，努力使全體人民學有所教、勞有所得、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、住有所居，推動建設和諧社會”，要“加快建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系，保障人民基本生活”。
(4)《中共浙江省委浙江省人民政府關于全面推進社會主義新農村建設的決定》(浙委〔xx〕28號)提出，要“圍繞人人享有社會保障的目標，加快建設覆蓋廣泛、保障水平逐步提高、管理規(guī)范方便有效、與全面小康社會發(fā)展水準相適應的農村社會保障體系”，按照“個人養(yǎng)老儲蓄為主、集體補助為輔、政府適當補貼”的原則，加快建立面向農業(yè)勞動者的農村社會養(yǎng)老保險制度。”
(5)xx年云和縣第十四屆人民代表大會第一次會議上通過的《政府。
工作報告。
》，把“重視社會公平正義，構建和諧社會”列入今后五年要抓好的七個方面重點工作之一，提出要“繼續(xù)完善養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育等基本社會保障制度”。
3、多年實踐所積累的管理經驗奠定了良好的工作基礎。
我縣現行社會保險經辦機構組織比較健全，隊伍比較穩(wěn)定，管理基礎工作比較規(guī)范，經過十多年的實踐和探索，也積累了一定的經驗，這為下一步建立和完善新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度奠定了基礎。
(二)新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度建設的經濟條件還比較薄弱。
建設新型城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度，除了要考慮社會認同程度、制度發(fā)展方向、現有工作基礎等方面因素外，重點要考慮地方財政支持能力、城鄉(xiāng)居民承受能力以及制度本身保障功能及其所能帶來的經濟效益和社會效益。
隨著城市化、工業(yè)化進程的加快，我縣經濟持續(xù)快速發(fā)展，人民生活水平不斷提高。據統計，從xx年到xx年，全縣生產總值從8.01億元增長到22.41億元，年均遞增11.9%;人均生產總值從7530元增長到xx8元，年均遞增11.7%;農業(yè)占三產結構的比重，已經從24.6%下降到12.5%。然而，從目前情況看，農業(yè)占有生產總值的比重仍然較大，農業(yè)人口占全縣總人口的比重高達82%，同時，財政收入只有2.82億元(其中地方一般預算收入只有1.65億元)，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入只有14556元，農民人均純收入也只有4267元。因此，我縣經濟社會仍將以發(fā)展第二和第三產業(yè)為主，離“以城帶鄉(xiāng)、以工促農”的要求還有一定差距，政府財政支持城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的能力還不夠強，城鄉(xiāng)居民的經濟承受能力仍然較弱，新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度建設必需的物質基礎還較為薄弱。
以上分析表明，我縣建設新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度已經具備了一定思想認識基礎和工作經驗，制度建設的政策走向也已經較為明確。雖然目前的經濟條件還比較薄弱，但是，隨著經濟社會的快速發(fā)展，按照科學發(fā)展觀和構建和諧社會的總體要求，從執(zhí)政為民和關注民生的角度出發(fā)，我們應主動創(chuàng)新，穩(wěn)妥謀劃，積極探索建立符合我縣實際情況和適應民生需求的新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度。
(一)指導思想。
按照政府組織引導、群眾自愿參加的原則，通過個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的方式籌集資金，建立以儲蓄積累與享受待遇調整機制為核心的“低門檻、多層次、廣覆蓋、可接軌”的城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險新模式，為新型城鄉(xiāng)居民年老后的基本生活提供必要的支持與保障。
(二)基本原則。
1、循序漸進、突出重點的原則。從近期看，隨著城市化、工業(yè)化進程加快，越來越多的城鄉(xiāng)居民進入二、三產業(yè)，或者季節(jié)性、階段性地從事非農產業(yè)。因此，當前這個階段要有所側重，重點解決好大齡農村人員(男45周歲以上、女40周歲以上)的養(yǎng)老問題，對此年齡段以下的人員，可通過積極創(chuàng)造條件，將其逐步納入城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老保障體系。從長遠看，隨著政府財政和農民經濟承受能力的提高，養(yǎng)老保障體系的容納能力會不斷增強。所以新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險要從適應戶籍和職業(yè)轉移的需要、適應城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展趨勢角度來設計，以利于今后的溝通和銜接。
2、保障水平與城鄉(xiāng)經濟社會發(fā)展實際相適應的原則。從我縣實際來看，首先，區(qū)域之間也還存在著經濟不平衡，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)以及同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)的各個村之間的經濟情況存在不小的差異性，由此造成城鄉(xiāng)居民的收入和消費支出存在著較大不同。其次，城鎮(zhèn)居民的生活方式與農村居民畢竟有所區(qū)別，農村居民或多或少還擁有著可以作為生產資料和生活資源的土地，相對而言，他們的生活費用中需要由現金支出的比例相對低一些，而城鎮(zhèn)居民的衣食住行基本上都要用現金來獲取。同時，這兩個群體的醫(yī)療需求也存在較大距離。因此，當前設計新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險時，要著眼于城鎮(zhèn)居民和農村居民的實際情況和需求，通過養(yǎng)老保險來為他們年老以后的生活提供必要的資金補助，同時繼續(xù)立足于土地保障、家庭保障等多種方式相結合，多層次、多方位地解決其養(yǎng)老問題。
3、多渠道籌集資金、加大政府投入力度的原則。設計新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險時，必須彌補原先制度設計中缺乏政府投入機制的不足。繳費可以以個人為主，村集體視自身經濟情況給予適當補助。同時，加大政府投入力度，明確政府繳費補貼的具體比例，并對經濟困難群眾予以適當傾斜。
4、簡潔直觀、便于接受的原則。居民群眾是最講實際的群體，需要的是能看得見、摸得著的實際利益。因此，新制度的設計必須簡單直觀，具有靈活性，讓城鄉(xiāng)居民真正感覺到實惠，這樣才易于群眾的接受和參與。
(三)具體設想。
1、制度定位。新制度應該定位在建立我縣新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，而不是對現行農保制度進行補充和完善。新制度出臺后，應該明確暫停受理老農保業(yè)務，通過制度銜接，逐步消化老農保，以利于推進新型養(yǎng)老保險。
2、范圍對象。新制度的實施對象界定為在云和縣行政區(qū)域內16周歲至60周歲、具有我縣常住戶籍的城鄉(xiāng)居民。由于生產經營方式的轉換，城鄉(xiāng)居民中已經有部分參加了現行的各類政府性養(yǎng)老保險，所以重點解決對象是除已參加政府性養(yǎng)老保險以外的其他城鄉(xiāng)居民中的大齡人員(男性45周歲以上、女性40周歲以上)。
3、繳費標準?？紤]到城鄉(xiāng)居民收入不穩(wěn)定的特點，參保時年齡未滿60周歲的人員采取按年繳納的方式繳費，繳費金額按繳費基數乘以繳費比例確定。首先，根據我縣城鄉(xiāng)居民的經濟承受能力和縣財政的支持能力，同時考慮到有關統計數據的公布時間有一定的滯后性，一方面，繳費基數可按上上年全縣農村居民人均純收入或城鎮(zhèn)居民人均可支配收入確定;另一方面，繳費以個人為主，村集體視其自身經濟狀況給予適當補助(個人和村集體經濟的繳費比例不低于8%)，同時縣財政可按不低于上上年全縣農民人均純收入或城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的一定比例標準進行補貼，并向經濟困難的群眾適當傾斜(縣財政按不低于5%的比例給予補貼)。其次，為與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度相銜接，也為了提高城鄉(xiāng)居民的參保繳費意識，可確定繳費年限為xx年。再者，參保時年齡已滿60周歲的城鄉(xiāng)居民，由于年紀較大，逐年繳納不現實，所以可采取一次性繳費方式，繳費金額按繳費時上上年全縣農村居民月人均純收入或城鎮(zhèn)居民人均可支配收入乘以規(guī)定的比例和繳費月份確定，繳費月份具體標準視年齡增長情況逐年遞減。
4、帳戶管理。為確保養(yǎng)老金計發(fā)基數的確定性，可將個人繳納部分和村集體補助部分用來建立個人繳費帳戶。同時，為提高基礎養(yǎng)老金的計發(fā)水平，可將縣財政補貼中的一部分用于建立參保人員補貼帳戶(比如縣財政補貼5%，其中3%補貼到個人)，并按規(guī)定與個人繳費賬戶儲存額本息合并計算養(yǎng)老待遇。另外，隨著經濟社會的快速發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，可將縣財政補貼部分的其余部分(比如縣財政補貼5%中的2%部分)，用于建立養(yǎng)老保險統籌基金，借以逐步提高參保人員的待遇水平。
為確保養(yǎng)老保險基金的保值和增值，也為了與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度相銜接，養(yǎng)老保險個人繳費賬戶、補貼賬戶和統籌帳戶每年可參照職工基本養(yǎng)老保險計帳利率標準計息一次。參保人員自領取養(yǎng)老金之月開始，其個人繳費賬戶儲存額再參照職工基本養(yǎng)老保險參保人員領取養(yǎng)老金時個人賬戶儲存額的計息規(guī)定辦理。
參保人員異地(跨統籌地)遷居，其養(yǎng)老保險個人繳費賬戶儲存額本息，能轉移的，轉移遷入地社會保險機構;不能轉移的，可一次性退還本人。
5、待遇享受。設計待遇時要把握兩個方面的問題：一是待遇計發(fā)辦法采取繳費確定型，根據繳費賬戶積累總額確定待遇標準;二是設置養(yǎng)老金調整機制，養(yǎng)老金根據我縣經濟發(fā)展水平、基金支付能力及銀行利率變動等因素適時調整，所需資金從統籌基金中列支。
具體來說，月養(yǎng)老金起領標準為繳費賬戶積累總額乘以待遇計發(fā)系數。假定參保人員領取養(yǎng)老金的保證期為xx年，則年滿60周歲人員的待遇計發(fā)系數為1/156;60周歲以上人員的待遇計發(fā)系數則與其繳費月份保持固定的比例關系。參保人員死亡后，其養(yǎng)老保險個人繳費賬戶儲存額本息余額一次性支付給其法定繼承人或指定受益人。
6、制度銜接。本著平穩(wěn)過渡、操作方便的原則，新制度可以與原農保、城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險、被征地人員基本生活保障制度在一定條件內銜接，新型城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險參保人員的個人繳費賬戶和補貼賬戶儲存額本息可以按有關規(guī)定折算過渡，以利于今后城鄉(xiāng)保障方式的融合。
(四)費用測算。
鑒于我縣實際，在設計我縣建設新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度時，一方面，城鎮(zhèn)居民的保障水平應低于城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險;另一方面，鑒于大部分農村居民的生產和生活還可以借助耕地來實現基礎保障，其保障水平可略低于被征地農民的基本生活保障水平。從目前情況看，我縣城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險繳費標準為每人每年3707.8元(其中單位繳納2648.4元，個人繳納1059.4元)，月平均養(yǎng)老金享受標準為1164.32元;被征地農民基本生活保障四個檔次的平均繳費標準為每人2.7萬元(其中政府補助1.375萬元，個人和集體繳納1.325萬元)，月平均享受待遇為150元。
按照上面的具體設想，如果我縣在xx年開始實施新型城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，按個人和村集體經濟的繳費比例不低于8%測算，農村居民和城鎮(zhèn)居民的繳費標準分別為每人每年297.3元和1025元;按政府補貼5%測算，農村居民和城鎮(zhèn)居民可得到的補貼標準分別為每人每年185.8元和640.65元;經過xx年，也就是到2022年，農村居民和城鎮(zhèn)居民可以享受的月養(yǎng)老金分別為90.2元和311元。據統計，全縣未參加政府性養(yǎng)老保險的城鎮(zhèn)居民有3000多人，16周歲以上、60周歲以下的農村居民有6.3萬人，60周歲以上的農村居民約有1.2萬余人。按以上標準，要讓全縣所有城鄉(xiāng)居民都能享受到養(yǎng)老保障，今后5年縣政府約需支出9300多萬元的配套補貼資金，約年均投入1860萬元;。如果將政府補貼標準提高到10%，則農村居民和城鎮(zhèn)居民可以享受的月養(yǎng)老金分別為114.8元和395.9元，今后5年縣政府約需支出1.86億元的配套資金，即年均需投入3600萬元;如果將政府補貼標準提高到15%，則農村居民和城鎮(zhèn)居民可以享受的月養(yǎng)老金分別為139.4元和480.7元，今后5年縣政府約需支出2.79億元的配套資金，即年均需投入5580萬元。到底以何種方案為妥，需根據全縣社會經濟發(fā)展和城鄉(xiāng)居民的承受能力等實際情況而定。
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為全面準確掌握我縣各類用人單位參加社會保險基本情況,有效推進社會保險事業(yè)的健康發(fā)展,縣由勞動保障局牽頭,組織工商、稅務、經濟商務、供銷、糧食等部門,按照條條管理、塊塊分割,誰主管、誰負責的原則,對全縣所有用人單位參加社會保障情況進行了深入調研,現將調查情況報告如下:。
一
各類用人單位參?；粳F狀。
近年來,我們堅持以人為本的執(zhí)政理念,在加快全縣經濟發(fā)展的同時,理清工作思路,健全工作制度,依法保障勞動者合法權益,不斷加大職工社會保險基金的征繳力度,基本形成了養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育五位一體的社會保險體系,促進了社會的和諧與穩(wěn)定.
據統計,目前,我縣共有各類用人單位367戶,涉及職工26472人(在職19686人,退休6711人),其中機關事業(yè)單位283戶,涉及職工15957人(在職11654人,退休4303人),企業(yè)及其他用人單位84戶,涉及職工10515人(在職8032人,退休2408人).機關事業(yè)單位參加養(yǎng)老保險15957人,欠繳保費468萬元;參加失業(yè)保險7327人,欠繳保費506.8萬元;參加醫(yī)療保險15957人;參加工傷保險946人.企業(yè)及其他用人單位參加養(yǎng)老保險6690人,欠繳保費437.56萬元;參加失業(yè)保險2323人,欠繳保費47.71萬元;參加醫(yī)療保險3476人,欠繳保費264.45萬元;參加工傷保險3257人,欠繳保費18.27萬元;參加生育保險2301人,欠繳保費15.25萬元.
二、存在的問題與原因。
(一)部分用人單位對社會保險認識不足,個別企業(yè)未參加社會保險.一是個別用人單位對社會保險在穩(wěn)定員工隊伍、增強員工的歸屬感、調動員工的積極性方面的作用認識不足,因而缺乏參加社會保險的積極性.二是員工只顧眼前利益,沒有長遠的意識,由此減弱了他們參加社會保險的積極性.這一點在我縣的外來企業(yè)中較為突出.
(二)欠繳社會保險費的現象仍然存在.我縣的企業(yè)一般都是生產經營規(guī)模小、生產科技含量低、產品檔次不高企業(yè),產品成本高、利潤低,有些初始運行的企業(yè)都在負債經營.為維持企業(yè)的生產經營,部分企業(yè)存在欠繳社會保險費的現象.
(三)存在選擇性參加社會保險的現象.機關事業(yè)單位人員因失業(yè)、工傷風險較低,參加養(yǎng)老、醫(yī)療保險積極性較高,而不愿參加失業(yè)、工傷保險.我縣大多數企業(yè)員工是本地農民,就近務工,半工半農較多,因此多以土地為保障,所以參保繳費意識淡莫,只求多掙點錢,從而存在盡量少參保甚至不參?，F象.
(四)瞞報、少報參保人數和繳費基數的現象依然存在.少數企業(yè)為盡可能降低企業(yè)成本,保證利潤的最大化,想方設法瞞報、少報參保人數和繳費基數.
(五)企業(yè)人員流動性大導致參保管理困難.目前,我縣相當部分企業(yè)的員工大多屬于臨時用工,存在今天干,明天走的現象,人員極不穩(wěn)定.社保經辦部門很難準確掌握企業(yè)職工人數,多數老板都會以此為借口不參加社會保險.另外,由于各地社會保險制度不銜接,在政策上也有一定差異,許多外來務工人員考慮到在務工當地參保幾年,一旦回鄉(xiāng)又是一件麻煩事,因此務工人員不愿參保.
(六)企業(yè)改制進程緩慢導致部分人員參保困難.由于我縣企業(yè)改革的進程較慢,而且原來單位欠費時間較長,企業(yè)長期處于關閉、停產階段,間斷繳費情況存在,而這些單位的人員又有相當一部分已經到私企去打工,他們與原單位未解除勞動關系,而又與新單位形成了實際勞動關系,在社會保險關系接續(xù)時非常棘手.
(七)社會保險政策的盲點導致部分人員參保較困難.在實行社會保險前已退休或即將退休的原三社企業(yè)(鐵器社、縫紉社、補鞋社)人員,未能參加社會保險,在企業(yè)關閉破產后,失去了退休費來源.現在年老體弱多病,無任何經濟來源,生活相當艱難.去年,省政府雖出臺了川辦發(fā)185號文件,解決原國有、集體企業(yè)超齡未參保人員老有所養(yǎng)問題,一次性參保繳費額近4萬元,因這部分人員無力支付所交的巨額保險費,多次上訪要求解決養(yǎng)老保險問題.
三、解決問題的幾點對策。
第一,領導重視、部門協調.目前,企業(yè)特別是民營企業(yè)參保繳費較困難,反應出制度、體制、管理等多方面存在的問題,要做好這項工作,首先各級黨委、政府要強化對擴面工作的組織領導;其次,有關部門要各負其責、齊抓共管,社保經辦機構要加強征繳,搞好宣傳服務,行業(yè)主管部門應加強組織引導,工商、稅務部門應搞好監(jiān)督配合,勞動保障部門對參保繳費的執(zhí)法檢查、監(jiān)督等工作都要協調一致形成合力.
第二,加強宣傳教育、強化維權意識.用人單位員工特別是民營企業(yè)員工對社會保險在維護自身權益的作用和意義認識不足,是目前阻礙社會保險?繳費進展的現實問題.因此必須充分發(fā)動新聞媒體、社區(qū)組織、廠礦企業(yè)、社保主管部門和其他宣傳機構,加強社會保險政策宣傳;鄉(xiāng)鎮(zhèn)就業(yè)和社會保障服務中心要在社區(qū)、村開設社會保險咨詢站點,開展咨詢服務;同時要抓好正、反典型的宣傳,提高全民的社會保險意識,牢固樹立參保是維護勞動者權益的觀念.
第三、以靈活的政策引導參保.我們應以國家的政策。
法規(guī)為依據,針對地方經濟、企業(yè)勞動用工的實際特點,采取靈活適用的政策,引導用人單位參保,例如對農民工數量多,經濟效益低的勞動密集型企業(yè),可采取低門檻準入,低標準享受的新農保政策引導其參保.同時要加大改制力度,盡快讓那些停產破產企業(yè)職工與企業(yè)解除勞動關系,及時做好重新就業(yè)人員的社會保險接續(xù)工作.
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(一)地區(qū)概況。甘肅位于西北地區(qū)的中心地帶，地處青藏、黃土和內蒙古三大高原交匯處，東西蜿蜒1600多公里，呈狹長帶狀，境內多民族聚居，自古以來就是我國東中部地區(qū)聯系新疆、青海、寧夏、內蒙古乃至中亞、西亞的橋梁和紐帶，在保障國家戰(zhàn)略安全、生態(tài)安全、促進民族團結繁榮發(fā)展和邊疆穩(wěn)固等方面，都具有不可替代的戰(zhàn)略地位。
甘肅是一個發(fā)展?jié)摿屠щy都比較突出、優(yōu)勢和劣勢也比較明顯的省份。它地域遼闊，自然條件復雜，資源豐富，不僅有適于農、林、牧、漁各業(yè)綜合發(fā)展的土地資源、氣候資源，更有儲量位居全國前列的多種礦產資源、能源資源和生物資源，加之相對完善的交通基礎設施網絡和充足的人力資源，為甘肅的可持續(xù)發(fā)展奠定了重要的基礎條件。同時，甘肅又是一個經濟小省、財政窮省。其經濟總量、人均生產總值、城鄉(xiāng)居民收入、城鎮(zhèn)化率、全面小康進程均在全國處于末位，xx年度人均收入全國墊底;經濟社會發(fā)展滯后，城鄉(xiāng)二元經濟結構特征鮮明;產業(yè)結構單一，轉型升級緩慢;基礎設施薄弱、瓶頸制約嚴重;生態(tài)環(huán)境脆弱，地質災害頻發(fā)，減災防災任務艱巨。受以上種種困難和問題的制約，甘肅貧困面廣,貧困人口比重大,貧困度深，扶貧開發(fā)難度大。截至xx年，全省共有58個貧困片區(qū)縣、17個“插花型”貧困縣、225個特困片帶、6220個貧困村和97萬貧困戶，共計貧困人口417萬。
(二)甘肅扶貧工作開展情況。隨著西部大開發(fā)戰(zhàn)略的深入實施，中央支持四省藏區(qū)跨越式發(fā)展和長治久安的政策措施力度加大，特別是中央為甘肅量身定制的《國務院辦公廳關于進一步支持甘肅經濟社會發(fā)展的若干意見》、《甘肅省循環(huán)經濟總體規(guī)劃》等政策的落地，為甘肅經濟社會發(fā)展注入了極大的活力，推動甘肅的扶貧開發(fā)事業(yè)取得了巨大成就。尤其是近年來，甘肅“1236”扶貧攻堅行動和“聯村聯戶、為民富民”行動的深入實施，以及近期“1+17”精準扶貧方案的制定，使扶貧政策向特困片帶聚集、扶貧資金向貧困戶聚焦、幫扶力量向貧困對象聚合，全省貧困人口的減少速度和收入增長速度都進入了歷史最快時期。據統計，全省近3年年均減貧140萬人，貧困面從xx年底的33.2%下降到xx年底的19.8%。由于扶貧成績突出，甘肅省現被國務院扶貧辦確定為國際減貧培訓考察基地之一，成為全國扶貧工作的樣板省份。
甘肅保險業(yè)積極響應省委省政府提出的“1236”扶貧攻堅行動和“聯村聯戶、為民富民”行動的號召，充分發(fā)揮保險業(yè)在風險保障、社會管理、經濟補償和資金融通等方面的獨特優(yōu)勢，在完善社會保障體系、減災救災、提高貧困人口風險抵御能力以及為貧困地區(qū)提供資金人才支持等方面做出了一些成績，取得了良好的社會反響。
(一)推進農業(yè)保險和大病保險發(fā)展，完善貧困地區(qū)社會保障體系。在農業(yè)保險發(fā)展方面，相繼開辦了玉米、馬鈴薯、小麥、棉花、青稞、能繁母豬、奶牛、牦牛、藏系羊和森林等10個中央財政補貼險種，中藥材、蘋果、設施蔬菜等3個省級財政補貼險種。根據產業(yè)發(fā)展和農戶需求，因地制宜開展設施蔬菜、玉米制種、油菜、烤煙、肉牛、肉羊、葡萄、大櫻桃等特色保險試點，形成了多層次的農險格局。中央支持西藏和四省藏區(qū)發(fā)展的牦牛、藏系羊保險承保覆蓋面、賠款補償額位居全國前列。xx-xx年，甘肅農業(yè)保險累計為廣大農戶提供農業(yè)風險保障700億元，支付賠款10.4億元，受益農戶150多萬戶次，極大地提高了貧困地區(qū)農業(yè)、農戶抵御自然災害的能力。在人身保險保障方面，通過主動作為、積極協調，甘肅省城鄉(xiāng)居民大病保險已在全省14個市州全面推開。隨著工作的深入，根據精準扶貧工作安排，近期，甘肅省政府決定自xx年起，貧困人口大病保險起付金額由5000元降低為3000元。截至xx年6月，全省城鄉(xiāng)居民大病保險籌資達到6.68億元，有2229萬城鄉(xiāng)居民擁有了大病保障，累計有11.3萬群眾享受到了大病保險補償，“因病致貧”、“因病返貧”現象得到了有效緩解，全省城鄉(xiāng)居民高額醫(yī)療費用負擔明顯降低。
(二)引導保險產品和服務創(chuàng)新，提高貧困人口的風險抵御能力。創(chuàng)新開展“兩保一孤”特困群體意外傷害及重大疾病保險試點工作，針對特困戶風險保障缺口，將農村低保戶、農村五保戶和農村孤兒群體納入保障范圍，采取團體保單方式進行承保。目前，試點工作在秦安縣全縣鋪開，覆蓋“兩保一孤”人群3.41萬人，提供風險保障10.88億元。推進農村小額人身保險業(yè)務，陸續(xù)開辦31款專屬產品。截至xx年底，累計為303.04萬低收入農民提供了1591.23億元的風險保障，支付各類保險賠款9226.38萬元，有效緩解了農民因意外致貧返貧問題。積極參與貧困地區(qū)危房改造工程，推動9市28個縣區(qū)開展農房保險，承保農戶34.62萬戶，賠款273.56萬元，受益1308戶。開展涉農小額貸款保證保險，為農戶提供增信服務，推動“政銀?！比胶献?，支持482名養(yǎng)殖戶獲得融資9886萬元，在一定程度上解決了貧困地區(qū)農民創(chuàng)業(yè)融資難的問題，拓寬了農民的融資和就業(yè)渠道，為農民脫貧致富提供了途徑。
(三)整合保險行業(yè)資源，為貧困地區(qū)提供資金人才支持。積極推動“險資入甘”，三年來，保險資金以債權投資計劃等形式參與甘肅省重大建設項目13個，累計投資168億元，為項目建設的順利開工和持續(xù)進展提供了低成本、穩(wěn)定、長期的保險資金支撐。開展干部掛職交流，為貧困地區(qū)提供金融人才支持，xx年，甘肅省政府經過會商，同中國保監(jiān)會等中央金融機構建立金融干部掛職機制。截至目前，先后從保監(jiān)會系統和保險公司兩個層面選派了20名年輕干部到甘肅經濟發(fā)展慢、基礎設施差、扶貧任務重的市縣開展掛職鍛煉，利用行業(yè)優(yōu)勢、職業(yè)優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢為地方經濟建設找項目、籌資金、出政策，得到了當地政府的一致肯定。常態(tài)化開展雙聯扶貧工作，與聯系村貧困戶結對子，進行一對一扶持。甘肅保監(jiān)局以及有關保險公司共幫扶雙聯村19個，幫扶特困戶651戶。3年來，為聯系村修建了道路、水渠、水窖和農田圍欄等多項公共基礎設施，長期資助貧困學生30余人，累計捐贈圖書數千冊，捐款數百萬元，并為聯系村村民購買團體意外傷害保險，防范聯系村村民因災或意外事故返貧。
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豬糧安天下。生豬與糧食一樣，始終是一個關系農村經濟發(fā)展和社會安定的根本問題。從xx年開始，中央、國務院根據發(fā)展生豬生產和穩(wěn)定市場供應、保障人民生活水平的需要執(zhí)行政策性生豬保險，隨著生豬保險政策在我市的推進，該項政策已逐漸成為深受農戶歡迎的“民心工程”。
一、基本情況。
政策性生豬保險包括能繁母豬保險和育肥豬保險，其中能繁母豬保險是全面實施，而育肥豬保險在全國還是試點階段，**省是首批開展育肥豬保險的省份。我市政策性生豬保險分別由人保財險公司、中華財險公司承保，其中巴州區(qū)、南江縣由人保財險公司承保，通江縣、平昌縣由中華財險公司承保。全市畜牧系統主管機構（即市、縣、區(qū)畜牧食品局）不直接參與保險工作，保險公司在各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）指定代辦人，具體負責保險工作的實施。各縣（區(qū)）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）畜牧站如受保險公司委托，則由其指定的代辦人組織協助實施。xx年，根據國家、省上要求，我市共承保能繁母豬21.7萬頭，收取保費259.8萬元，補助金額1039.2萬元（其中中央補助649.5萬元、省上補助233.8萬元、市級補助39.0萬元、縣級補助116.9萬元）；保險公司理賠1.1萬頭，賠付976.0萬元（包含xx年投保xx年賠付的部分能繁母豬）。育肥豬34.9萬頭，收取保費188.2萬元，補助金額439.2萬元（其中中央補助62.7萬元、省上補助213.3萬元、市級補助31.4萬元、縣級補助131.8萬元）；保險公司理賠11.5萬頭，賠付406.2萬元（包含xx年投保xx年賠付的部分育肥豬）。
二、主要問題。
（一）認識需進一步提高。政策性生豬保險的執(zhí)行，是中央、國務院為廣大養(yǎng)殖生產者提高抵御風險能力和確保養(yǎng)殖增收的一項惠民措施。其保險的措施辦法，是由國家保監(jiān)會、財政部、農業(yè)部等根據實際情況和生產規(guī)律而確定的。而在部分地方，由于對政策性生豬保險認識不足，存在生豬保險操作不規(guī)范的現象。對于農戶，由于缺乏對保險的深刻理解，認為育肥豬保險是“挑肥撿瘦”、能繁母豬保險是“一發(fā)一收”。
（二）保險機制有待完善。育肥豬保險每年只能辦理一次，保險期限為4個月，而農戶養(yǎng)殖的生豬出欄時間一般都超過了4個月，剩下的8個月時間農戶不能辦理保險業(yè)務，因此，農戶對此反映比較強烈。雖然國家在制定該項政策的時候，是根據生豬的生理特點和出欄周期制定的，但保險機制仍有需要完善的地方。
（三）業(yè)務職能存在混淆。畜牧部門作為行業(yè)主管部門，具體承擔業(yè)務指導和技術支持工作。保險業(yè)務由保險公司指定的各鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦員負責組織實施，畜牧部門并不直接參與保險工作。但由于部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)畜牧站職工作為保險公司代辦員，致使保險部門和畜牧部門業(yè)務存在混淆，往往給農戶形成誤導。
三、對策建議。
針對我市政策性生豬保險實施過程中存在的問題，建議采取以下措施：
（一）加大政策宣傳力度。一是要廣泛宣傳。要充分利用廣播、電視、墻報、標語，廣泛宣傳政策性生豬保險工作，真正做到家喻戶曉，人人皆知。二是要示范引導。在政策性生豬保險實施過程中，要注重方法，用典型事例做榜樣，使農戶看到買保險的好處，然后逐步進行推廣。三是要提高從業(yè)人員素質。要進一步加大基層畜牧、保險從業(yè)人員的培訓力度，挑選思想素質高、工作能力強的同志擔任代辦員，做好解釋、說服工作，主動化解矛盾，把問題解決在萌芽狀態(tài)。
（二）完善保險運作機制。一是要充分發(fā)揮保險的社會管理功能，積極主動參與建立面向農民的保險保障體系，結合實際，研究制定適合農村經濟發(fā)展的保險政策，深度參與社會主義新農村建設。二是要發(fā)揮保險行業(yè)風險管理的專業(yè)優(yōu)勢，把政策支持和市場機制有機結合，提高保險工作的運作效率。三是要加強與政府及有關部門的合作，充分調動有關部門的積極性，形成扶持能繁母豬、育肥豬保險等農業(yè)保險發(fā)展的合力。
（三）規(guī)范行業(yè)指導行為。畜牧部門要積極配合政策性生豬保險，建立健全防疫體系，嚴格免疫制度，堅持“政府保質量，部門保密度”的原則，按照統一免疫程序，統一建立免疫檔案，統一免疫標記，統一疫苗供應，統一免疫管理，確保免疫密度達到100%。保險部門要進一步規(guī)范基層保險行為，健全基層保險機制。
保險調研報告篇七
社會養(yǎng)老保險基金的安全與完整，直接關系到廣大參保人員的切身利益和社會的穩(wěn)定。如何管好用好社會養(yǎng)老保險基金，是全國上下十分關注和十分突出的課題。然而，社會養(yǎng)老保險基金的監(jiān)管，不是一個簡單的管理性工作，而是一個系統的管理工程，需要政府各級部門各司其職，齊抓共管；需要全社會全方位地進行監(jiān)督，才能奏效。為此，本人就如何強化社會養(yǎng)老保險基金監(jiān)管問題進行了調研。
審計法規(guī)定：審計機關具有對政府部門管理和其他單位受政府委托管理的社會養(yǎng)老保險基金、社會捐贈資金以及其他有關基金、資金的財務收支，進行審計監(jiān)督的職責。因此，審計部門對社會養(yǎng)老保險基金的監(jiān)督，應該是一個全方位、全過程的監(jiān)督。從近年各級審計機關審計工作情況來看，社會養(yǎng)老保險基金審計已成為審計監(jiān)督的一項重點內容，并且取得了一定的成績。但是也存在一些不足：一是社會養(yǎng)老保險基金審計沒有建立每年定審制度，各級審計機關對社會養(yǎng)老保險基金審計沒有正?；?、制度化；二是社會養(yǎng)老保險基金審計的深度、廣度和力度不夠，對社會養(yǎng)老保險基金征收、使用和管理中的問題查處還不能完全到位；三是社會養(yǎng)老保險基金審計結果公示力度不夠，審計監(jiān)督職能作用未能充分發(fā)揮等等。對此，審計機關必須轉變觀念，建章立制，著力強化審計部門對社會養(yǎng)老保險基金的監(jiān)督。
財政部門是社會養(yǎng)老保險基金的主要監(jiān)管部門，具有對社會養(yǎng)老保險基金征繳、支付、投資、預算、決算等各個環(huán)節(jié)的監(jiān)管職責，對社會養(yǎng)老保險基金的安全與效益，合規(guī)與真實，規(guī)范與提高將起著決定性的作用。因此，財政部門：一是要切實強化社會養(yǎng)老保險基金預決算管理。嚴格抓好社會養(yǎng)老保險基金收支預決算的編制、執(zhí)行和監(jiān)督工作，及時檢查分析社會養(yǎng)老保險基金收支運行中的不足，促進增收節(jié)支，堵塞跑冒滴漏。二是要加強社會養(yǎng)老保險基金收支兩條線管理。建立健全社會養(yǎng)老保險基金財務管理制度，嚴格財政專戶核算管理；一切收入必須及時足額地繳入國庫，一切支出必須納入財政預算，收歸收，支歸支，確保?？顚Ｓ?，任何地區(qū)、部門、單位和個人均不得擠占挪用。要切實加強和規(guī)范財政對基本養(yǎng)老保險補助資金的分配使用管理工作，及時下撥資金，不得截留；及時搞好跟蹤監(jiān)督，充分提高有限基金的使用效益。三是要加大社會保障投資力度。按照建立公共財政的要求，積極調整財政支出結構，加大對社會保障的資金投入。特別是對社保機構的管理經費支出，必須由財政預算單獨安排，不得從社會養(yǎng)老保險基金中提取列支。四是要嚴格管理社保積累基金。除按規(guī)定預留必要的支付費用外，對社會養(yǎng)老保險基金投資運作進行嚴格的監(jiān)管，在保證基金資產安全性、流動性的前提下，實現基金資產的增值。不得將結余基金用于平衡財政預算。
社會保險機構是社會養(yǎng)老保險基金主管職能部門，社會養(yǎng)老保險基金能否管好用好，直接取決于社保部門管理工作的好壞。因此，社保機構：一是要進一步加強基本養(yǎng)老保險基金征繳與監(jiān)管。要全面落實《社會保險費征繳暫行條例》的各項規(guī)定，切實搞好擴面征繳工作，嚴格抓好社會保險登記和繳費申報制度，強化社會保險稽核和勞動保障監(jiān)察執(zhí)法工作，認真審核繳費單位的繳費基數，不得不核、少核、漏核，努力提高征繳率。凡是參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險的單位和個人，都必須按時足額繳納基本養(yǎng)老保險費；對拒繳、瞞報少繳基本養(yǎng)老保險費的，要依法處理；對欠繳基本養(yǎng)老保險費的，要采取各種措施，加大追繳力度，確?；攫B(yǎng)老保險基金應收盡收。對參保對象要建立繳費記錄，建立個人保險帳戶，并保證其完整、安全；對參保對象和離退休人員以及其工資基數增減變化情況要及時進行檢查和核對，嚴格新增離退休人員的審批，加強動態(tài)核查，嚴防弄虛作假、虛報冒領。二是要廣泛深入地搞好調研工作，不斷創(chuàng)新完善社會保障機制。按照落實科學發(fā)展觀和構建社會主義和諧社會的要求，統籌考慮當前和長遠的關系，堅持覆蓋廣泛、水平適當、結構合理、基金平衡的原則，完善政策，健全機制，加強管理，建立起適合我國國情，實現可持續(xù)發(fā)展的基本養(yǎng)老保險制度。三是要全面提高社會保險管理服務水平。要高度重視社會保險經辦能力建設，加快社會保障信息服務網絡建設步伐，建立高效運轉的經辦管理服務體系，把社會保險的政策落到實處。社會保險經辦機構要完善管理制度，制定技術標準，規(guī)范業(yè)務流程，實現規(guī)范化、信息化和專業(yè)化管理。同時，要加強人員培訓，提高政治和業(yè)務素質，不斷提高工作效率和服務質量。
一是要加大廣大職工群眾的監(jiān)督力度。繳費單位應當每年向本單位職工公布本單位全年社會保險費繳納情況，接受職工的監(jiān)督。二是要加大社會監(jiān)督力度。社會保險經辦機構應當對社會養(yǎng)老保險基金收支和結余情況，定期或不定期向社會公告，接受社會監(jiān)督，包括人大監(jiān)督、政協民主監(jiān)督和新聞輿論監(jiān)督。三是要加大工商行政管理部門監(jiān)督力度。對企業(yè)進行營業(yè)執(zhí)照年度檢查、辦理變更或者注銷手續(xù)時，工商部門應當督促企業(yè)依法履行社會保險繳費義務，對未履行義務的，應當將有關情況通知社會保險經辦機構。四是加大監(jiān)察機關的監(jiān)督力度。對國家有關部門及其工作人員履行社會保險費征繳和社會保險基金監(jiān)督管理職責依法實施監(jiān)察。
保險調研報告篇八
豬糧安天下。生豬與糧食一樣，始終是一個關系農村經濟發(fā)展和社會安定的根本問題。從開始，中央、國務院根據發(fā)展生豬生產和穩(wěn)定市場供應、保障人民生活水平的需要執(zhí)行政策性生豬保險，隨著生豬保險政策在我市的推進，該項政策已逐漸成為深受農戶歡迎的“民心工程”。
政策性生豬保險包括能繁母豬保險和育肥豬保險，其中能繁母豬保險是全面實施，而育肥豬保險在全國還是試點階段，該省是首批開展育肥豬保險的省份。我市政策性生豬保險分別由人保財險公司、中華財險公司承保，其中巴州區(qū)、南江縣由人保財險公司承保，通江縣、平昌縣由中華財險公司承保。全市畜牧系統主管機構(即市、縣、區(qū)畜牧食品局)不直接參與保險工作，保險公司在各鄉(xiāng)(鎮(zhèn))指定代辦人，具體負責保險工作的實施。各縣(區(qū))鄉(xiāng)(鎮(zhèn))畜牧站如受保險公司委托，則由其指定的代辦人組織協助實施。
根據國家、省上要求，我市共承保能繁母豬21.7萬頭，收取保費259.8萬元，補助金額1039.2萬元(其中中央補助649.5萬元、省上補助233.8萬元、市級補助39.0萬元、縣級補助116.9萬元);保險公司理賠1.1萬頭，賠付976.0萬元(包含投保賠付的部分能繁母豬)。育肥豬34.9萬頭，收取保費188.2萬元，補助金額439.2萬元(其中中央補助62.7萬元、省上補助213.3萬元、市級補助31.4萬元、縣級補助131.8萬元);保險公司理賠11.5萬頭，賠付406.2萬元(包含投保賠付的部分育肥豬)。
(一)認識需進一步提高。政策性生豬保險的執(zhí)行，是中央、國務院為廣大養(yǎng)殖生產者提高抵御風險能力和確保養(yǎng)殖增收的一項惠民措施。其保險的措施辦法，是由國家保監(jiān)會、財政部、農業(yè)部等根據實際情況和生產規(guī)律而確定的。而在部分地方，由于對政策性生豬保險認識不足，存在生豬保險操作不規(guī)范的現象。對于農戶，由于缺乏對保險的深刻理解，認為育肥豬保險是“挑肥撿瘦”、能繁母豬保險是“一發(fā)一收”。
(二)保險機制有待完善。育肥豬保險每年只能辦理一次，保險期限為4個月，而農戶養(yǎng)殖的生豬出欄時間一般都超過了4個月，剩下的8個月時間農戶不能辦理保險業(yè)務，因此，農戶對此反映比較強烈。雖然國家在制定該項政策的時候，是根據生豬的生理特點和出欄周期制定的，但保險機制仍有需要完善的地方。
(三)業(yè)務職能存在混淆。畜牧部門作為行業(yè)主管部門，具體承擔業(yè)務指導和技術支持工作。保險業(yè)務由保險公司指定的各鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦員負責組織實施，畜牧部門并不直接參與保險工作。但由于部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)畜牧站職工作為保險公司代辦員，致使保險部門和畜牧部門業(yè)務存在混淆，往往給農戶形成誤導。
針對我市政策性生豬保險實施過程中存在的問題，建議采取以下措施：
(一)加大政策宣傳力度。
一是要廣泛宣傳。要充分利用廣播、電視、墻報、標語，廣泛宣傳政策性生豬保險工作，真正做到家喻戶曉，人人皆知。
二是要示范引導。在政策性生豬保險實施過程中，要注重方法，用典型事例做榜樣，使農戶看到買保險的好處，然后逐步進行推廣。
三是要提高從業(yè)人員素質。要進一步加大基層畜牧、保險從業(yè)人員的培訓力度，挑選思想素質高、工作能力強的同志擔任代辦員，做好解釋、說服工作，主動化解矛盾，把問題解決在萌芽狀態(tài)。
(二)完善保險運作機制。
一是要充分發(fā)揮保險的社會管理功能，積極主動參與建立面向農民的保險保障體系，結合實際，研究制定適合農村經濟發(fā)展的保險政策，深度參與的社會主義新農村建設。
二是要發(fā)揮保險行業(yè)風險管理的專業(yè)優(yōu)勢，把政策支持和市場機制有機結合，提高保險工作的運作效率。
三是要加強與政府及有關部門的合作，充分調動有關部門的積極性，形成扶持能繁母豬、育肥豬保險等農業(yè)保險發(fā)展的合力。
(三)規(guī)范行業(yè)指導行為。畜牧部門要積極配合政策性生豬保險，建立健全防疫體系，嚴格免疫制度，堅持“政府保質量，部門保密度”的原則，按照統一免疫程序，統一建立免疫檔案，統一免疫標記，統一疫苗供應，統一免疫管理，確保免疫密度達到100%。保險部門要進一步規(guī)范基層保險行為，健全基層保險機制。
(四)創(chuàng)新養(yǎng)殖信貸模式。政策性生豬保險在一定程度了化解了養(yǎng)殖風險、市場風險及疫病風險，但融資難問題依舊是制約畜牧業(yè)發(fā)展的問題。
一是要進一步鼓勵商業(yè)金融機構發(fā)放養(yǎng)殖業(yè)貸款。在利率浮動幅度、再貸款、貼息、補虧、稅收等方面，對支農信貸業(yè)務給予一定的政策傾斜，用經濟手段調動各類金融機構信貸支農的積極性。
二是積極推廣小額信貸。小額信貸的貸款額度要根據農戶的家庭經濟狀況和產業(yè)發(fā)展規(guī)模確定，貸款利息要按實際使用貸款數量和時間計算，以減輕農民貸款負擔。農民還款可以少量多次，分段還款，既促進農民的貸款使用和還款，又有利于小額信貸的貸款回收。
三是完善政策保障機制。完善政策措施，為山區(qū)現代畜牧業(yè)發(fā)展保駕護航，解決制約山區(qū)現代畜牧業(yè)發(fā)展的資金、土地、融資、風險等突出問題。
保險調研報告篇九
尊敬的xxx醫(yī)保局領導:
在市勞動局以及醫(yī)保局的正確領導與指導下，我店嚴格遵守和執(zhí)行醫(yī)保有關法律規(guī)章制度，認真貫徹執(zhí)行醫(yī)保政策。根據貴局考核內容要求以及公司規(guī)定，于x年x月x日 ——x月x日對本店醫(yī)保管理工作進行了自我檢查，現將自查情況匯報如下：
一、高度重視，加強學習，完善醫(yī)保管理責任體系。我門店醫(yī)保制度健全，藥品種類齊全；多次組織全體員工學習醫(yī)保政策，定期對員工進行相關培訓，以優(yōu)質、專業(yè)服務于顧客，杜絕違規(guī)操作，依法執(zhí)業(yè)。
二、醫(yī)保刷卡電腦專人專機操作，并要求操作人員學習相關制度及操作流程。為確保醫(yī)保刷卡電腦系統操作安全，公司對醫(yī)保刷卡專用電腦進行了鎖定監(jiān)控管理，禁止員工登錄互聯網站，確保了設施的安全性以及數據及時準確地上傳。
三、本店嚴格遵守和執(zhí)行gsp的相關管理規(guī)定，將藥品進行了“四分開”陳列存放。處方藥規(guī)范經營，并作了相應的處方記錄。四、針對自查過程中發(fā)現的不足之處，本店在公司領導的督促和監(jiān)管下，及時進行了糾正和整改。感謝市醫(yī)保局各位領導蒞臨本店指導工作！
此致
敬禮！
xxxx藥店
xx年x月x日
保險調研報告篇十
目前，失業(yè)保險征收情況要遠好于失業(yè)保險支出。而現階段失業(yè)保險工作存在的問題和主要矛盾卻集中在失業(yè)保險的支付環(huán)節(jié)上。為了進一步規(guī)范失業(yè)保險的發(fā)放工作，進一步加強失業(yè)保險待遇發(fā)放工作的監(jiān)管力度，20年8月，區(qū)就業(yè)局成立了失業(yè)保險待遇支付專項檢查小組，擬定了工作方案對全區(qū)領取失業(yè)保險人員領取失業(yè)金情況進行了專項檢查，并在檢查的同時進行了相關情況的調研。檢查發(fā)現，經辦機構在對失業(yè)人員是否享受失業(yè)金、失業(yè)金的停止、基金支付監(jiān)管等仍存在著具體問題，企業(yè)在參保、繳納失業(yè)保險金上還是存在著僥幸心理。本文結合年初審計、本次檢查和工作實際，現就失業(yè)保險基金管理提出一點建議。
失業(yè)保險待遇專項檢查小組對全區(qū)8月正在領取失業(yè)金人員享受待遇在15個月以上人員中確定出的301名檢查對象，聯合區(qū)社保、地稅、工商、鎮(zhèn)街對這301人進行了全面核查。
（一）參保情況
301人中，有7人是在領取失業(yè)金期間以單位形式參加了社會保險中養(yǎng)老保險或者醫(yī)療保險（沒有參加失業(yè)保險），111人以個人身份參加了養(yǎng)老保險或醫(yī)療保險，183人沒有參加任何社會保險，有人正處于靈活就業(yè)中，其中謝家灣街道有4名失業(yè)人員分別從事保安、家具銷售等工作，但所在企業(yè)均沒有為其參保。從統計看，類似此類靈活就業(yè)人員占檢查比例的3.9%左右。
（二）求職情況
就求職愿望而言，約71%的人有求職愿望，并有明確的工作意愿，但由于對工作職位、工作待遇的要求無法達到，現在仍處于失業(yè)中；約23%的人有求職要求，但對工作沒有強烈愿望，處于可工作和不工作的狀態(tài)；約6%的人不愿工作，也沒有強烈的求職愿望。在檢查中，上述人員均表示就業(yè)壓力比較大，自己的求職愿望和現實有些差距，領取失業(yè)待遇也不是他們的初衷，多數人表示自己正努力找工作。
（一）企業(yè)方面
目前，企業(yè)和職工對參加失業(yè)保險的意識較前些年有很大改觀。從實際辦理過程看，企業(yè)主要存在以下問題：
1.企業(yè)欠費造成失業(yè)人員待遇享受難?，F行《重慶失業(yè)保險條例》規(guī)定：單位及其職工自欠繳之月起一年內清繳了所欠失業(yè)保險費與滯納金的，失業(yè)人員自清繳次月起可享受失業(yè)保險待遇。而實際上，失業(yè)人員在解除勞動合同時，企業(yè)仍舊欠費。致使部分企業(yè)職工失業(yè)后，經辦機構根本沒辦法為其辦理失業(yè)保險金。
2.職工解除勞動合同后企業(yè)不愿承擔送檔等義務。目前，由于一系列原因，企業(yè)在與職工解除勞動合同后，不愿意履行失業(yè)職工送檔義務，致使失業(yè)人員超過了申領失業(yè)待遇期限；同時有參保單位如雇工不多的民營企業(yè)和個體工商戶，對失業(yè)保險金申領所需資料準備不足，失業(yè)人員反復跑路的情況較多，也有造成失業(yè)人員無法申領失業(yè)待遇情況發(fā)生。
3.企業(yè)有違規(guī)幫助失業(yè)人員套取失業(yè)金現象。主要表現為失業(yè)人員已在企業(yè)就業(yè)，企業(yè)則通過瞞報失業(yè)人員社會保險，不予為失業(yè)人員參加社會保險以幫助失業(yè)人員違規(guī)領取失業(yè)保險金。
（二）經辦機構方面
1.失業(yè)保險信息系統建設落后。每月失業(yè)保險金的發(fā)放由金保系統自動導出，但享受失業(yè)保險金的人員是否靈活就業(yè)或者其他，系統無法顯示，經辦機構沒有辦法監(jiān)控，一定程度上出現了基金監(jiān)控缺位的現象。
2.缺乏與稅務、工商等其他部門聯動。享受失業(yè)保險待遇人員是否就業(yè)、有否提前退休等情況，缺乏數據對比?，F行情況下，無法與稅務、工商等部門信息共享，缺少強有力的佐證。如20年國家審計署在審計的過程中，發(fā)現部分失業(yè)人員在享受失業(yè)待遇期間有申報個稅的情況，由于沒有與稅務進行信息共享，則失業(yè)經辦機構無法掌控此類情況。
3.靈活就業(yè)人員停止享受待遇享受難?，F行失業(yè)保險條例明確規(guī)定失業(yè)人員在享受失業(yè)待遇期間重新就業(yè)的必須停發(fā)失業(yè)保險金。目前，經辦機構對重新就業(yè)人員的認定只能掌握在重新參保（失業(yè)保險）的、或者當月不與簽字的情況下停止，對出現的短期靈活就業(yè)人員、以個體身份參加養(yǎng)老保險或者醫(yī)保的失業(yè)人員等情況，失業(yè)經辦機構只能認定為其仍屬失業(yè)人員。
4.工作力量薄弱。根據對各區(qū)縣的調查，全市均存在失業(yè)保險經辦機構人手缺乏的問題，這就直接或間接造成了失業(yè)保險的業(yè)務經辦和基金財務管理上有交叉現象，在基金的監(jiān)管，特別是待遇支付上還缺乏一個專門監(jiān)管的部門。
（三）申領失業(yè)待遇的失業(yè)人員方面
1.認識不足。對失業(yè)保險“是促進失業(yè)人員盡快就業(yè)”的作用和目的不明確，認為只要失業(yè)了就該領取失業(yè)金，是否再就業(yè)跟領取失業(yè)金沒關系。
2.有故意騙保行為。失業(yè)人員在領取失業(yè)金過程中，有專門為領取失業(yè)金而領取失業(yè)金的情況。在了解政策的前提下，諸如本身為自愿離職，但有要求企業(yè)為其出具解除勞動合同的情況。
（一）用新理念完善失業(yè)保險制度
要改變過去“失業(yè)保險就是管職工失業(yè)以后的事情”的舊觀念，樹立失業(yè)保險“預防失業(yè)、保就業(yè)、促就業(yè)”的新理念，把失業(yè)保險制度建設重心放在防失業(yè)、促就業(yè)上，一方面維護企業(yè)既得利益，同時要保障失業(yè)人員在履行繳費義務后的權益，通過制度的完善，切實減少失業(yè)基金的風險點。
（二）加強對失業(yè)保險工作的認識
在目前的五項社會保險中，失業(yè)保險這一險種往往被忽視甚至忽略。從歷年稽核和今年審計署的審計情況看，企業(yè)在對五個險種的保險費參保上，有明顯的區(qū)別。目前，失業(yè)保險的參保情況僅僅好于生育保險，與工傷保險基本持平。但市場經濟條件下，失業(yè)不但客觀存在，而且是在未能就業(yè)的群體中解決起來最難的問題，這部分人不是年齡偏大，就是沒有一技之長。所以從民生角度考慮，失業(yè)保險應引起社會的高度重視，不但要把它放在五大社會保險中頭等的重要位置，而且要放在就業(yè)工作的頭等位置，就目前其他就業(yè)群體看，他們都是有依靠的，而未就業(yè)群體失業(yè)人員恰是更應引起關注的。
（三）加大失業(yè)保險政策的宣傳力度
《失業(yè)保險條例》頒布實施多年，但社會對失業(yè)保險的認識和人們對失業(yè)保險的熟知遠遠落后于其他險種。主要原因表現為企事業(yè)單位等對失業(yè)保險的認同和認可度缺乏，認為只要給職工發(fā)了工資、參加了相應險種就行。目前，很多企業(yè)在失業(yè)保險認識上不明確，不知道對失業(yè)保險企業(yè)和職工有什么樣的權力和義務。如20年來，九龍坡區(qū)失業(yè)保險經辦機構共出動人力200余人次，印制發(fā)放資料10000余份，積極配合區(qū)里做社保法和失業(yè)保險政策的宣傳，但社會認知效果仍不理想。建議在現有的基礎上，市、區(qū)人力社保局在失業(yè)保險政策宣傳上給予一定的政策和人力物力支持，制定專門的失業(yè)保險宣傳冊和明確專門的宣傳渠道。
（四）加大失業(yè)保險稽核監(jiān)督和執(zhí)法力度
人力社保部門應整合內部力量，加大對企業(yè)的稽核力度，對出現少報漏報現象應加大處理力度，對直接責任人和經辦人員應嚴厲的批評教育，必要時可加大處罰力度。目前，失業(yè)經辦機構人員少對企業(yè)是否嚴格執(zhí)行參保、有否少報漏報，以及追回失業(yè)人員多領冒領失業(yè)金情況都存在工作工作不力。對此，需要執(zhí)法部門特別是勞動監(jiān)察部門的支持，方可保證失業(yè)金的正常征繳和基金的運轉，()保障失業(yè)職工權益，切實促進失業(yè)保險工作的有效開展。
（五）進一步擴大基金支出范圍
一是在基金繳納費率上進行浮動，對繳納社會保險情況良好的企業(yè)，次年繳納可以實行一定比例的降低，從而減小企業(yè)的負擔，加速企業(yè)的基金的良性循環(huán)；二是擴大基金的支出范圍，加強企業(yè)補貼。諸如對培訓的獎勵、穩(wěn)崗的補貼等，形成長效機制；對主動吸收接納正在領取失業(yè)金人員的企業(yè)給予一次性獎勵；三是加強對領取失業(yè)金人員就業(yè)補貼。對領取失業(yè)金人員在領取失業(yè)金期間積極就業(yè)或主動創(chuàng)業(yè)的，由失業(yè)基金支付適當獎勵，切實達到促進失業(yè)人員積極再就業(yè)的目的。四是實行獎勵機制，對繳納社會保險積極，穩(wěn)定崗位效果突出的企業(yè)，實行一定的獎勵，對企業(yè)為社會做出的貢獻進行肯定，有利于提高企業(yè)參保的積極性。
（六）成立專門的失業(yè)保險基金管理部門
目前，全市多數區(qū)縣失業(yè)保險基金管理基本都是由就業(yè)局失業(yè)保險科承擔，這使得失業(yè)保險業(yè)務和財務在經辦過程中有一定的混淆現象。主要是失業(yè)保險在就業(yè)范圍內為單險種，以此形成了失業(yè)保險基金的監(jiān)管責任僅僅根據內控制度的要求，設立了兼職內審部門，這實際上將基金的日常管理和運行監(jiān)督任務落在了科長和分管領導身上。設專門的失業(yè)保險基金監(jiān)管部門，實現失業(yè)保險業(yè)務和基金財務的真正分離，確保失業(yè)保險基金的安全。
保險調研報告篇十一
隨著我國經濟的快速發(fā)展，人們的人身和財產安全程度越來越被重視。保險公司在中國飛速成長，“保險”這一名詞在人們的心中越來越重要，保險在人們日常生活中扮演著重要的作用。據宏觀預測，該市場成長曲線呈上升之勢。
從我市保險業(yè)發(fā)展的現狀可以看出，我市保險需求潛力巨大，保險業(yè)發(fā)展空間充分，尤其是在人壽保險方面。因此，此次報告的目的在于，通過調研市民對人壽保險認識和了解程度以及購買情況等，來分析石河子市的人壽保險市場，從而更為了解石河子市的人壽保險市場。
（一）調查范圍
石河子大學南區(qū)住宅樓、石河子市世紀廣場、石河子市游憩廣場
（二）具體調研目標
主要目的：石河子市個人對人壽保險的需求
（一）資料收集
關于本次資料，資料主要通過詢問的方式以及網絡查詢的方式獲得。選擇現場調查詢問的原因在于容易回答、方便簡潔、且容易分析和表格化。
（二）要進行的資料分析類型
準備對資料進行下面的分析：
（1）對得到的答案進行總結（2）對問題進行分析（3）對比分析
（一）宏觀市場環(huán)境
隨著人們的生活水平不斷提高，保險行業(yè)也得以迅猛發(fā)展。從中國的文化來看：中國文化推崇“富貴在天，生死由命”，信奉“養(yǎng)兒防老”，重視家庭共濟，這些文化基因無疑與保險所具有的防范風險、轉移風險、在全社會范圍內分擔損失的社會機制特性相矛盾。其次，從體制因素來看：自解放以后，中國搞了近30年的計劃經濟。從保障的角度來說：這樣一種傳統的計劃經濟是以否定和忽視自我保障，而以政府保障為其基本特征的。保障程度雖然不高，但范圍廣泛，政府對國有部門的職工實行幾乎“從搖籃到墓地”的全方位保障。改革開放以后，即使理論和實踐都在逐漸發(fā)生變化，但傳統體制對人們長期以來潛移默化的影響仍然是十分巨大的，這一影響無疑會在一定程度上造成對保險公司發(fā)展商業(yè)保險的挑戰(zhàn)。
（1）產品品牌競爭情況調查
石河子市主要的人壽保險公司如下：中國人壽保險石河子分公司，中國人民人壽保險石河子公司，泰康人壽保險石河子中心支公司，中國太平洋人壽保險石河子中心支公司，太平人壽保險石河子中心支公司、中國平安人壽保險石河子中心支公司，合眾人壽保險石河子中心支公司，中國人民人壽保險石河子支公司。
在本次對調查區(qū)域的消費者問卷調查中顯示調查數據顯示，在消費者選擇品牌的情況如下：大多數人選擇中國人壽，其次就是泰康人壽。
（2）是否購買過人壽保險
如圖據調查結果顯示57%的人購買過人壽保險43%的人沒有購買過人壽保險，這就說明人壽保險還有很大的市場待開發(fā)，也說明人們對人壽保險沒有充分的了解，保險公司應該加大宣傳力度。
（3）最近是否有購買保險的打算
（4）了解人壽保險公司的途徑
據調查結果顯示：25%的人是通過廣播電視的途徑來了解到人壽保險的，其次是24%的人是通過報刊雜志來了解的，再次23%是通過朋友介紹的，13%是通過理財營銷人員介紹的，這三種途徑是占總比例最大的途徑，而營銷人員的介紹只占到總比例的很少的一部分，這就說明通過廣播電視、朋友介紹和報刊雜志了解的途徑英竟達到飽和，泰康人壽保險公司可以考慮從其它方面入手，增加泰康人壽保險在人民群眾中的知名度。
（5）需要購買保險種類情況
保險調研報告篇十二
比年來，黨中間、國務院明了發(fā)起擴大內需的目標?？墒?，消耗對經濟拉動的本領仍然偏低，消耗率已經降到改革開放25年以來的最低點。職工工錢增加遲鈍，特別是農民工群體收益偏低，收益得不到保險，是消耗率連續(xù)走低的緊張身分。我國美滿的社會保險系統還沒有建立起來，人們對將來糊口生涯保險決議信念不敷，重儲蓄，輕消耗，成為消耗率連續(xù)走低的又一身分。
我市本年7月1日將進步最低工錢標準，由540元進步到620元，經過議定出臺政策標準，保險職工的長處，進步了他們收益，有益于拉動消耗。另外一方面，還要穩(wěn)步促成社會保險系統的改革，早日建立起全社會人員參加的社會保險系統，使百姓老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)，居有其屋。屆時，百姓將不再辛苦攢錢，勇于把錢用于消耗。
建立美滿的社會保險系統，一項 重 要 的 內 容 就 是 加強 社 會 保險征繳工作。自客歲全市展開社會保險擴面征繳工作以來，建鄴區(qū)共查抄用人單位3010戶，新增參保單位824 戶，查抄人數4萬余人，結束擴面人數12034人，結束征收金額903萬元，但存在的題目也不容忽略。
如今在社會保險擴面征繳工作中存在的題目緊張表如今：
一是認識不敷。因為一些用人單位當真人對社會保險緊張意義認識的不敷，導致工作者應保未保、已保未繳、已繳停繳等現象家常便飯。在工作保險法律人員上門做工作要求其為工作者辦理參保手續(xù)時，他們總會采納“游擊戰(zhàn)”等各種方法來應付工作保險法律人員。凡是是本日去老板不在，明天將來誥日去管帳不在。盡管老板在也只談他的交易，把法律人員晾在一邊不睬不睬，常使得法律人員非常難堪。
二是用人單位法律意識不強。履行市場經濟后，用人單位根據市場 經濟的模式運行，履行自立策劃、自負盈虧，有些用人單位當真人只珍視經濟效益，不珍視保護工作者的合法權柄。諸如，用工事前過后不辦理錄用備案手續(xù)，不與職工簽訂工作公約，不為職工繳納社會保險費等，辦理上采納家長制、一言堂、老板一人說了算，工作者誰發(fā)起合法要求，誰就隨時會被解雇走人的大略。
三是用人單位漏報、瞞報繳費基數。在稽查中，很多單位未能真正做到工錢收益與社會保險繳費基數的對應干系，明白過失較大。如以現金式樣發(fā)放的崗亭營養(yǎng)費、保健費等，單位廣泛覺得那是對職工的福利，應作為福利費不計人社會保險繳費基數，而社會保險定義的福利費應是單位以什物式樣發(fā)放的福利費用開支。別的，很多企業(yè)改制履行了股分制，企業(yè)職工以持有的內部職工股分的多少年末分紅，而不作為社會保險繳費基數。
四是勞務人員的參保有盲區(qū)。比年來，外省市勞務輸出人員愈來愈多，但因為該部分人員的社會保險費已由用人單位匯至勞務輸出單位，致利用人單位謝絕為勞務人員參保，而該部分人員的社會保險干系也沒法核實。是以，對勞務人員的參保方法應盡快訂定，禁止參保人員及基金的流失。
五是制約辦法不力。盡管《工作法》和《工作保險監(jiān)察條例》早已明了法則，對不按法則參?；蜊`諾繳費任務的單位和責任人可懲罰款，而在實踐工作中，可操縱空間太小，加上各個方面干系網等諸多干擾身分的存在，懲罰辦法難以完全落實到位。
六是宣揚力度不敷。有些用人單位法人和工作者對參保政策明白甚少，造成不肯辦理參保手續(xù)。跟著企業(yè)改制連續(xù)深切，民營企業(yè)日趨增多，已撐起地區(qū)經濟的分裂分割。廣大民營企業(yè)、私交易主、個別工商戶及其從業(yè)人員成為當今社會保險擴面的重點，這些企業(yè)用人大都是外來人員，有的老板覺得本身便是下崗賦閑人員，自謀職業(yè)不簡單，為謀求長處的最大化，不肯給被雇用的工作者參保。有的企業(yè)老板固然愿給工作者參保，但有的外來工作者則不肯參保，覺得打工不鞏固，只愿面前目今每個月拿幾百元現錢放進本身的日袋才安心。這些現象較普到處存在著。
七是相干部分貧乏互助和諧。盡人皆知，社會保險擴面征繳工作是加快建立自力于企奇跡單位以外的社會保險系統的一項根本工作，擴面征繳工作應是全社會的任務。而從近兩年的實際工作來看，相干部分貧乏有機互助，集體聯動難度大，從而構成工作保險部分唱獨角戲的場面。
八是配套政策有待美滿。在實際工作中凡是碰到一些用人單位以不具有法人主體資格為由謝絕參保，如有些食物業(yè)、酒業(yè)、醫(yī)藥、打扮品、電器類等利用的促銷員，奇跡單位利用的臨時工，季候工等非正規(guī)就業(yè)人員。另有的小企業(yè)老板東躲西藏不見面，不供給賬號、地稅登暗號，對法律人員下達詢問關照書、動靜媒體的報導等全然不顧，做出一副“死豬不怕熱水燙”的架式。對以上這些行動，政策上異國明了的典范，工作法律進程中，可操縱性不強。
九是稽查人員的本質有待進步?；槿藛T在稽查工作中，工錢主觀身分較多，如對熟悉的單位稽查標準不嚴，原始數據收集不全，對堅苦企業(yè)抱有查了也是白查的立場等等，造成稽查口徑不聯合。別的，稽查人員的專業(yè)知識有待進步。
針對如今存在的各種題目，為適應新局勢成長的必要，竭力做好社會保險擴面征繳工作，仍應富裕闡揚社保征繳包辦機會商工作保險監(jiān)察機構的龍頭效用并采納響應的必要辦法：
一是加強構造帶領，搞好響應部分派合。當局要建立社會保險擴面征繳帶領小組，采納首長當真制，要展開本色性工作，按時“議事軌制”等。因社會保險擴面征繳工作觸及面廣、難度大，要加強稅務、工商、財務、審計、體改等部分和諧互助，各司其職，集體作戰(zhàn)，構成齊抓共管的場面。
二是加大宣揚力度，營建社會保險擴面征繳工作的強勢氛圍。經過議定廣播、電視、報刊等進行社會保險政策宣揚，營建參加社會保險利國利民的濃厚氛圍，做到盡人皆知，人人皆知，切當辦理用人單位和從業(yè)人員認識上的不敷和見解上的誤區(qū)。強化用人單位和工作者依法繳納社會保險費的意識 。
三 是加強依法征繳力度，兌現社會保險的逼迫性。社會保險包辦機構要嚴厲根據國務院《社會保險費征繳暫行條例》和省、市有關文件法則做好征繳范疇內各用人單位的社會保險掛號和征繳工作。要富裕利用社會保險費征繳的稽查伎倆，按期、不按期的有重點稽查用人單位報告的基數、比例、工錢總額及員工工錢發(fā)放環(huán)境等，強化基金征繳力度。對違背《條例》法則的行動要堅定予以禁止，并采納響應懲罰辦法，做到懲罰一戶教誨一片的目標。
四是加大工作保險法律查抄力度，擴大工作保險監(jiān)察工作的覆蓋面。最終增加工作保險監(jiān)察人員，加強工作保險交易培訓，建立一支政治本質好、交易技巧精、能吃苦、肯辦事的工作保險監(jiān)察步隊，做到機構人 員到位，經費投入到位、構造保險到位。如許，有益于依法加大工作保險監(jiān)察力度，有益于擴大工作保險監(jiān)察工作的覆蓋面。根據科學化、典范化、軌制化的運行機制進行周全的長效辦理，利用人單位養(yǎng)成據實繳納社會保險費的自發(fā)性。確保做到應保盡保、應收盡收。
保險調研報告篇十三
近年來，xx市財產保險公司不斷增多，僅20xx年就有永安、大地、大眾、太平4家公司的分公司開業(yè)，截至20xx年上半年，已有財產保險公司11家。其中，保費規(guī)模小于8000萬元的中小規(guī)模保險公司有7家，分別為華泰、天安、永安、大眾、大地、太平、中華聯合。財產保險市場主體的增多，進一步完善了保險市場主體結構，提高了市場效率，標志著xx市保險業(yè)已向多層次、專業(yè)化、市場化的方向邁出了重要一步。但從市場調研和檢查情況看，中小規(guī)模產險公司經營管理的理念尚不成熟，影響其發(fā)展的因素還比較多，迫切需要各方面積極采取措施，研究對策，促進其健康發(fā)展。
20xx年上半年，xx市財產保險保費收入93685萬元，其中人保股份、太平洋產險、平安產險三家保費收入之和為73892萬元，占市場份額的79%;華泰、天安等7家中小規(guī)模財產保險公司保費收入共16075萬元，僅占17%;中國出口信用保險公司山東省分公司保費收入3718萬元，占4%。
中小規(guī)模財產保險公司均將見效快、技術含量低的機動車輛保險作為銷售主導險種，業(yè)務范圍局限于企財險、車險、貨運險“老三樣”，導致業(yè)務結構失衡。從20xx年上半年的情況來看，車險保費收入占全市財產險市場保費總收入的58%，車險、企財險和家財險保費收入占產險總保費收入的72%以上;大地、永安、天安等7家中小財產險公司的車險保費收入占79%，車險、企財險和家財險保費收入在產險中的占比為90%，遠遠高出全市產險公司的平均水平。
目前中小規(guī)模財產險公司雖已成為xx市保險業(yè)發(fā)展的新興力量，但由于創(chuàng)業(yè)前期投入大、規(guī)模小、展業(yè)能力有限、抗風險能力差等原因，普遍出現盈利水平低甚至虧損的狀況。以收入凈利率(凈利潤/營業(yè)收入)為例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均凈利率為2.02%，華泰、天安等7家中小規(guī)模保險公司的平均凈利率為-25.1%。因此，中小保險公司必須在增加營業(yè)收入的同時，改善經營管理，降低成本費用開支，增加凈利潤。
中小規(guī)模保險公司有著規(guī)模小、抗風險能力差、品牌效應不強、內控制度相對滯后等不足，同時又具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長性強、工作積極性高、沒有歷史包袱等優(yōu)勢。他們能夠有效地避開大公司的激烈競爭，以小額分散業(yè)務為主，積極拓展大額業(yè)務;以營銷滲透為手段，積極發(fā)展郊縣業(yè)務;以多渠道、廣代理為途徑，積極爭取優(yōu)質代理業(yè)務，確保有效切入市場，實現平穩(wěn)起步。
保險業(yè)是經營風險的行業(yè)，由于大數定律的要求，保險公司存在最低經濟規(guī)模要求，新進入者的初始規(guī)模如果太小，就不能進入。而要達到最低經濟規(guī)模，新生保險公司面臨著資金籌集、人才儲備以及因規(guī)模增大、產品增加而帶來的產品降價風險等方面的問題。雖然天安、華泰、大地、永安等各家中小規(guī)模保險公司的相繼成立，打破了xx市由人保股份、太平洋產險、平安產險3家大型保險公司長期壟斷產險市場的局面，但這些新生保險企業(yè)目前規(guī)模較小，創(chuàng)新性的優(yōu)勢業(yè)務較少，在進入市場前，缺乏對市場的足夠了解，目標市場定位尚不明確，形成了 “小而全”的經營格局，缺少特色，使今后發(fā)展具有一定的難度。
目前，xx市中小保險企業(yè)發(fā)展的突出問題是市場、產品和客戶細分不足，專業(yè)技術和基礎數據積累不夠，核心技能水平低，簡單模仿多，獨立創(chuàng)新少，低水平重復建設現象嚴重，產生這些現象的一個重要原因是中小保險企業(yè)的專業(yè)化程度不高。
1.人才、技術缺乏。一些工作人員未經專業(yè)培訓或者培訓不足就匆匆上崗，保險基礎知識缺乏、業(yè)務不精，從業(yè)人員總體存在技能單一、綜合素質不高等問題。目前在中小保險公司還存在從業(yè)人員特別是管理人員流動頻繁的現象，各新生中小保險公司還沒有形成人力資源的培養(yǎng)、儲備、使用機制，頻繁的人員流動給其業(yè)務發(fā)展帶來了較大影響。
2.內控機制薄弱，基礎管理相對滯后。由于公司初建，人員少，部門機構不全，業(yè)務發(fā)展的壓力大，有些管理人員身兼數職,有的公司內部管理制度尚未真正建立健全，有的公司即使建立了一些管理制度，但由于內控制度不嚴格或執(zhí)行不力，也無法得到有效落實。從現實情況看，各公司已逐步認識到了管理上存在的問題，隨著內設機構的日益健全，內控管理有望得到加強。
傳統的財產險產品市場基本上已經飽和，潛在的新興保險消費市場尚無能力問津。社會認知度不高，品牌優(yōu)勢不明顯，承保能力受限，在大項目上參與競爭的機會少，使中小保險企業(yè)在起步階段只能選擇那些標的小、風險分散、技術含量低和易上規(guī)模的險種切入市場，，在個別險種上產生了“過度競爭”。過度競爭導致企業(yè)成本居高不下，生存問題成了中小保險公司面臨的頭號問題，經營行為日趨短期化，被動跟著市場走，以價格競爭為策略，減少了利潤空間，給原本規(guī)模較小、實力不足的中小保險公司帶來了較重的財務危機。
由于中小保險公司缺乏展業(yè)人員，一半以上業(yè)務是從中介機構獲得的，但中介市場的不規(guī)范給中小保險公司的業(yè)務發(fā)展帶來一定的負面影響。一是合作層次淺，絕大部分的合作關系僅就代理險種、手續(xù)費支付標準等進行了簡單約定，然后視市場情況開展業(yè)務合作。個別代理公司利用保險公司間的競爭和擴大規(guī)模、搶占市場的心理，憑借自身掌握的保費資源，索要高額手續(xù)費，并且不提供中介發(fā)票。二是合作內容少，按有關規(guī)定，保險中介的業(yè)務經營范圍可覆蓋保險產品營銷、服務、理賠的全過程，但目前的合作僅限于代理收取保費，甚至簡單介紹業(yè)務，并未實現保險服務和理賠查勘方面的全方位代理。因此應該推進保險產業(yè)價值鏈上不同環(huán)節(jié)的專業(yè)化，大力發(fā)展經紀公司、專屬代理公司、理賠公司、客戶服務公司、公估公司等保險中介主體，用市場交易取代內部分工，使市場主體更加關注專業(yè)化經營，更加注重技能培養(yǎng)，提高經營效率，增強行業(yè)競爭力。
1.確立經營理念，明確經營目標。中小規(guī)模保險公司要牢固樹立起市場觀念，憑借自身的敬業(yè)精神、專業(yè)水準、服務質量和良好信譽在市場競爭中求生存、求發(fā)展。同時，積極研究市場需求，充分利用自身“船小好掉頭”的特點，發(fā)現新的利潤增長點，贏得特定市場利潤，避免與大保險公司在已成熟的領域相互競爭。
2.完善公司內部制度建設，提高經營管理水平。一要健全組織框架，建立完善的規(guī)章制度和有效的內控機制，確保公司內部責權分明、運作有序、規(guī)范經營。二要打造一支高素質的隊伍，用職業(yè)水準、職業(yè)紀律、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏得投保人與社會各界的廣泛認知和認可。
保險企業(yè)核心競爭力是一個以信息技術為支撐、能夠為某個或數個特定保險市場提供核心專長的生產服務體系。中小規(guī)模保險公司具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長性強、工作積極性高、沒有歷史包袱等優(yōu)勢，應進一步加強對市場的調查研究，細分險種、細分地域、細分業(yè)務渠道、細分客戶群體。首先選擇幾個效益好、且有前景的行業(yè)作為自己的發(fā)展依托，解決可持續(xù)發(fā)展問題。在發(fā)展初期，中小保險企業(yè)一定要有所為有所不為，集中力量，從一兩個險種入手，實現突破，通過對核心業(yè)務的專業(yè)化經營，形成局部優(yōu)勢，做出名氣，創(chuàng)出品牌，憑借其專業(yè)化優(yōu)勢，搶占某些利潤較為豐厚的特定市場，迅速完成利潤、市場份額、經驗、技術、人才和無形資產的積累，實現高效快速的業(yè)務增長，然后再向其它險種或領域擴大戰(zhàn)果，最終建立全面優(yōu)勢。
針對市場現狀和未來發(fā)展趨勢，建設專業(yè)化的核心競爭力是中小規(guī)模保險公司最為急迫的任務。做好、做專和做強是建立企業(yè)核心競爭力的基本原則，也是中小保險公司在發(fā)展初期應堅持的發(fā)展戰(zhàn)略。
中國保險市場正處于全面對外開放環(huán)境下，新生中小財產保險公司應積極借鑒學習外資保險公司和較大規(guī)模保險公司的經營理念和管理經驗。一是在處理“規(guī)范和發(fā)展”關系問題上，先規(guī)范，后發(fā)展;二是在短期經營策略和長期發(fā)展戰(zhàn)略上，堅持效益第一，強調利潤最大化為開拓市場的原則;三是采取“品牌經營、服務競爭”策略，使公司在品牌和服務的差異化競爭中長期受益;四是在組織結構、管理流程上，注重專業(yè)化分工，強調分權制衡、分級授權，從制度上保證風險管理、內部控制;五是在核算上強調營運細分，以信息技術作為業(yè)務、財務、行政管理的平臺，注重會計與業(yè)務統計的一致性，注重會計與精算互補利用。
1.積極引導市場主體向專業(yè)化發(fā)展。在市場現有競爭格局下，應培養(yǎng)各市場主體的專業(yè)化優(yōu)勢，注重在專業(yè)領域培育技術實力，增強核心競爭力。由監(jiān)管部門推動、地方政府牽頭，建立推動保險業(yè)發(fā)展的協調機制。以產品創(chuàng)新為切入點，加強與財政、稅務、工商等部門的溝通，及時研究解決影響中小保險公司發(fā)展的問題，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。
監(jiān)管部門要做好產品創(chuàng)新的引導工作，加強對金融創(chuàng)新的知識產權保護。延長保險產品的保護期，鼓勵和支持中小保險公司通過應用信息技術，開發(fā)具有基于風險因素、業(yè)務特征、市場、營銷渠道數據的費率浮動的產品。定期開展市場調研，了解市場新增的保險需求，調查新險種的市場接受程度，并通過定期報告及研討會等形式將這些信息反饋給中小保險公司，為中小保險公司開發(fā)新險種、改進老險種提供參考意見和指導。
2.積極進行監(jiān)管思路和監(jiān)管方式的創(chuàng)新。根據中小規(guī)模保險公司的發(fā)展特點，采取分類監(jiān)管措施，規(guī)范市場行為，重點監(jiān)管經營的合法合規(guī)性。保險公司及中介機構必須嚴格遵守財務制度，堅持業(yè)務往來的票據真實完備，各項費用據實列支，對危害被保險人利益、擾亂市場秩序、危害保險體系穩(wěn)定的誤導、欺詐和惡性競爭行為進行嚴肅查處，以維護公平的市場競爭環(huán)境，確保中小規(guī)模保險公司打好經營基礎，實現整個保險業(yè)的持續(xù)快速協調健康發(fā)展。
保險調研報告篇十四
農村合作醫(yī)療制度從理論上來說，主要是依靠社區(qū)居民的力量，按照“風險分擔，互助共濟”的原則，在社區(qū)范圍內多方面籌集資金，用來支付參保人及其家庭的醫(yī)療、預防、保健等服務費用的一項綜合性醫(yī)療保健措施。中國農村的合作醫(yī)療，有其自身的產生發(fā)展足跡，也是我國特殊國情下的必然選擇。世界衛(wèi)生組織在一份報告中曾說，“初級衛(wèi)生人員的提法主要來自中國的啟發(fā)。中國人在占80%人口的農村地區(qū)發(fā)展了一個成功的基層衛(wèi)生保健系統，向人民提供低費用的、適宜的醫(yī)療保健技術服務，滿足大多數人的基本衛(wèi)生需求，這種模式很適合發(fā)展中國家的需要?！?BR> 我國農村合作醫(yī)療制度的發(fā)展歷程為： 1. 合作醫(yī)療制度的產生
山鄉(xiāng)建立了我國
衰減，1989年的統計表明，繼續(xù)堅持合作醫(yī)療的行政村僅占 全國的5%。3
二、農村醫(yī)療保險現狀及存在的問題
(一)農村醫(yī)療保險現狀
1. 農村保障水平低我國農業(yè)人口占全國總人口的63.91%，而在農村100個人中，只有12人不同程度地享有商業(yè)或社會統籌醫(yī)療保險，在大中城市這個數字則為54。從1999 年正式實行的社會保障改革，至今已有10.895萬人受益，其中近65%都是城鎮(zhèn)的企業(yè)職工和退休人員，而農民享受的社會保障率極低，作為各種商業(yè)和社會保險中覆蓋面最大的社會統籌大病醫(yī)療保險的覆蓋率不足20%。而且，農村79%的農民自費醫(yī)療，保障水平低。中國社會保障僅僅在城市開展是遠遠不夠的，使廣大農民享受到社會保障是我國經濟建設的重要環(huán)節(jié)之一。
2. 農村投資不足，城鄉(xiāng)差距大多年來，我們在經濟、社會發(fā)展中沿襲的是向城市傾斜的思路，長期以來我國城鄉(xiāng)衛(wèi)生資源配置失衡，占全國70%的農村人口卻只占有30%的衛(wèi)生資源。農村醫(yī)療保險資金嚴重不足。隨著農村稅費改革的開展，地方財政吃緊，許多村的集體經濟已所剩無幾，對農村衛(wèi)生機構的補貼減少，農村衛(wèi)生資源將更加匱乏。
3. “因病致貧”現象嚴重目前，在我國廣大農村地區(qū)，醫(yī)療服務供給逐漸市場化，自費醫(yī)療制度仍然占主導地位， 農村醫(yī)療服務費用不斷上漲，“因病致貧”、“有病難就醫(yī)”在農村已不是偶然現象，農民對看病就醫(yī)心存隱憂。近年來農民醫(yī)療費用的攀升超過了農民實際平均收入的增長幅度。許多農民已無力承擔日益增長的醫(yī)療費用，形成“小病拖，大病抗”的普遍局面。我國農村醫(yī)療衛(wèi)生保障矛盾突出，必須改革農村醫(yī)療保險制度，否則農村醫(yī)療衛(wèi)生工作，如計劃生育、傳染病、流行病的管理控制等問題，都將面臨嚴重的挑戰(zhàn)。大量的理論研究和實踐經驗表明，在農村建立新型合作醫(yī)療保險制度勢在必行。
4. 新型農村合作醫(yī)療制度存在很大的缺陷
首先，缺乏激勵機制農民參保熱情不高，由于新型農村合作醫(yī)療制度是以大病統籌為目的，主要是解決農民的大病醫(yī)療負擔。而患大病具有偶然性，因此，農民會因為患大病的幾率小而不愿意保險費參加統籌。其次，管理存在漏洞，籌資力度不夠，個別地方出現了一些違反中央關于新型農村合作醫(yī)療制度相關政策和試點指導原則的做法。此外，忽視地區(qū)間差異，造成無法滿足不同層次農民醫(yī)保的問題。
(二)我國農村醫(yī)療保險存在的問題
新型農村合作醫(yī)療制度的法制建設滯后
于進一步加強農村衛(wèi)生工作的決定》也明確指出：“農村衛(wèi)生工作是我國衛(wèi)生工作的重點，關系到保護農村生產力、振興農村經濟、維護農村社會發(fā)展和穩(wěn)定的大局，對提高全民族素質具有重大意義”。