實(shí)用銀行信貸合規(guī)心得體會短文(通用20篇)

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    心得體會是通過自己的思考和體驗(yàn)總結(jié)出來的寶貴經(jīng)驗(yàn)。在寫心得體會時(shí),要注意語言流暢,用詞準(zhǔn)確,避免使用生硬和教條的表達(dá)方式。請大家閱讀下面的心得體會范文,并思考自己的心得體會是否有類似的思路和觀點(diǎn)。
    銀行信貸合規(guī)心得體會短文篇一
    一合規(guī)建設(shè)必須有完善的管理制度體系,必須有不斷構(gòu)建合規(guī)文化宣講教育常態(tài)機(jī)制作為基礎(chǔ),我們必須找出全行上下在合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)中存在的突出問題,從教育、制度、執(zhí)行、監(jiān)督、整改、獎(jiǎng)懲等方面進(jìn)行深入討論,促進(jìn)合規(guī)文化深入推廣根植,保障全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展。合規(guī)建設(shè)不但是為農(nóng)行,而且是為他人,更是為自己,“合規(guī)是嚴(yán)肅的愛,是一種對每個(gè)人負(fù)責(zé)任的愛”。
    二我們要著力解決思想認(rèn)識不到位、制度執(zhí)行不到位、監(jiān)督檢查不到位、以信任代替管理,以感情代替原則,接受合規(guī)約束、養(yǎng)成合規(guī)習(xí)慣的良好氛圍,促進(jìn)合規(guī)文化推廣的根植。
    合規(guī)文化宣講的成功實(shí)踐證明,無論做什么事,只要瞄準(zhǔn)目標(biāo),認(rèn)真抓,認(rèn)真做,就能取得事半功倍。合規(guī)就像紅綠燈,你遵守它,它就會保護(hù)你。很多人都認(rèn)為一提到合規(guī),就覺得受到了束縛、業(yè)務(wù)不好做了、發(fā)展也受到了影響,在接受合規(guī)管理時(shí)總會自覺或不自覺地產(chǎn)生這樣或那樣一些抵觸情緒。但是我們要明確這點(diǎn)“合規(guī)文化是立行之本,經(jīng)營之本”,合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展不是矛盾的、更不是對立的。合規(guī)像紅綠燈一樣維護(hù)著業(yè)務(wù)發(fā)展的秩序,擔(dān)負(fù)著為經(jīng)營管理保駕護(hù)航的職責(zé)和使命。
    三在我們的身邊有很多真人真事,各種案例都反映了合規(guī)建設(shè)的重要性,十次小的違規(guī)操作可能造成一次較大的飛行故障,百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故,十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風(fēng)險(xiǎn),杜絕違規(guī)操作,不給“事故”留下任何可乘之機(jī)。只有這樣,才能保障我們的事業(yè)在合規(guī)大道上又好又快的發(fā)展。我們要經(jīng)常參加一些“學(xué)內(nèi)控制度,創(chuàng)合規(guī)文化”的活動,真正的使合規(guī)文化融入我們員工的日常行為,融入具體的業(yè)務(wù)活動,為全行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的合規(guī)基礎(chǔ)。
    四合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)十分艱巨而又意義重大的系統(tǒng)工程,我們大家必須再接再厲,結(jié)合日常業(yè)務(wù)工作提升年活動創(chuàng)新工作思想和方法,把合規(guī)文化建設(shè)各項(xiàng)工作深入開展下去,為打造優(yōu)秀大型上市銀行提供強(qiáng)有力的合規(guī)文化支撐!
    銀行信貸合規(guī)心得體會短文篇二
    透過前一階段的學(xué)習(xí),我深刻的認(rèn)識到,合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時(shí)期構(gòu)成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式,是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念,集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力,是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。能夠說,這次活動的開展,讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)潛力。下頭,就這次學(xué)習(xí)的收獲,我談點(diǎn)我的見解。
    業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識,全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體,又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者,沒有廣大員工的用心參與,就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè),更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看,許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識和理解,把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來,以為提幾句口號,組織一些文體活動,唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會人員的培訓(xùn)、考核,業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求到達(dá)綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性,要使所有會計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定,個(gè)個(gè)爭當(dāng)合格柜員,柜面成為營銷舞臺;要強(qiáng)化財(cái)會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn),針對不一樣崗位的實(shí)際狀況,采取以會代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不一樣形式,力求使財(cái)會隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級。透過系列活動,使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵,自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去,增強(qiáng)內(nèi)控管理意識,狠抓基礎(chǔ)管理,促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。
    推動案件專項(xiàng)工作深入開展,提高企業(yè)合規(guī)文化。最終要結(jié)合工作實(shí)際,認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù),按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款,對一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢,認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要,整合有限資源,對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益,打開思路,不斷創(chuàng)新服務(wù)方式,以最大的限度滿足客戶需要,提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
    自我約束、自我控制的制衡機(jī)制,要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度,加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié),經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育,不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識,利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法,使全體職工始終持續(xù)清醒頭腦,自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
    
    銀行信貸合規(guī)心得體會短文篇三
    當(dāng)春風(fēng)再一次吹綠大地的時(shí)候,我們行又一次迎來了合規(guī)文化教育活動.毛集支行全體員工在我行領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下認(rèn)真地學(xué)習(xí)了這次的“合規(guī)警示教育”短片.在《貞觀政要》一文中曾提到“以銅為鏡,能夠正衣冠;以古為鏡,能夠知興替;以人為鏡;能夠明得失.”在那里是以案例為例,能夠提高我們的合規(guī)操作意識、監(jiān)督防范意識和風(fēng)險(xiǎn)防范意識.在學(xué)習(xí)過程中,結(jié)合我毛集支行員工平時(shí)在工作中實(shí)際情景,對合規(guī)操作意識、監(jiān)督防范意識和風(fēng)險(xiǎn)防范意識有了更深一層的認(rèn)識.
    作為一個(gè)金融單位的職工應(yīng)以自我所從事的職業(yè)上講求法律和道德,如果路走得不對就會犯錯(cuò)誤,就會迷失方向、就會觸犯法律受到法律的制裁;如果不講品德,就難于為人民服務(wù),就談不上自我的事業(yè),也就失去了人存在這個(gè)社會的價(jià)值.綜觀這些案例,我們能夠得出以下幾點(diǎn):
    一、合規(guī)操作意識薄弱:在實(shí)際工作中,有時(shí)總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理,在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展.細(xì)細(xì)想來,其實(shí)不然,各項(xiàng)規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來產(chǎn)物,而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的,僅有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事,我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益本事.在新鄉(xiāng)市新市區(qū)支行劉國俊監(jiān)守自盜案中沒有實(shí)行雙人同進(jìn)同出按規(guī)章制度操作,給犯罪分子以可趁之機(jī).我們身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工,應(yīng)切實(shí)提高自我的業(yè)務(wù)素質(zhì)和合規(guī)操作意識,嚴(yán)格要求自我按制度操作,扼殺犯罪分子在此作案的苗頭,堅(jiān)決不給犯罪分子留下一絲機(jī)會.
    二、監(jiān)督防范意識薄弱:在濮陽分行臺前縣支行原行長趙蘭成等人一案中,就一線柜員而言,對領(lǐng)導(dǎo)的違規(guī)操作言聽計(jì)從,為該案的發(fā)生供給了便利.此案還體現(xiàn)出權(quán)力制約流于形式造成班子成員相互勾結(jié)、私自操作、團(tuán)體犯罪使權(quán)力制約失去了監(jiān)督制約的作用.在實(shí)際工作中,我們僅有正確辦理每一筆業(yè)務(wù),認(rèn)真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范,抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,做好相互制約,相互監(jiān)督,不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧.堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事.如此以來,我們的制度才得于實(shí)施,我們的資金安全才有保障.
    三、風(fēng)險(xiǎn)防范意識薄弱:在信陽市勝利路支行四一路分理處一案中,原客戶經(jīng)理陳世品說道“缺乏自我保護(hù)意識,盲目信任內(nèi)部人員”造成自我的違規(guī)操作.俗話說的好“害人之心不可有,防人之心不可無”,我們要時(shí)時(shí)刻刻注意留心那些細(xì)微的風(fēng)險(xiǎn)信號,千萬不能因?yàn)橐粫r(shí)的風(fēng)平浪靜而放松戒備,更不能對任何一個(gè)小問題而放松警惕.僅有這樣才能揭示風(fēng)險(xiǎn)杜絕類似案件的發(fā)生.
    此外,例如在張新建一案中,由于張新建權(quán)力觀的扭曲和正確價(jià)值觀的丟失體現(xiàn)出在此方面的學(xué)習(xí)和認(rèn)識的不足;在梁宏剛一案中,由于重要崗位的交流不嚴(yán)導(dǎo)致梁宏剛監(jiān)守自盜,也體現(xiàn)了規(guī)章制度沒有落實(shí)到位等.
    下頭,談點(diǎn)這次學(xué)習(xí)的收獲.
    一、要加強(qiáng)合規(guī)文化教育.
    當(dāng)今社會是一個(gè)知識經(jīng)濟(jì)社會,各種新事物不斷涌現(xiàn),新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮.形勢的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí),全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識,不斷更新知識結(jié)構(gòu),努力提高綜合素質(zhì),更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要.開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為,對遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有進(jìn)取的深遠(yuǎn)的意義.
    二、提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識.
    我們要注重加強(qiáng)對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí),不斷提高自身的綜合素質(zhì),增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的本事,做到在大是大非面前立場堅(jiān)定、頭腦清醒,這樣才能更好地識別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn).
    三、各項(xiàng)規(guī)章制度做到切實(shí)到位.
    要始終把制度建設(shè)放在突出位置,注重用制度來約束人,用制度規(guī)范日常行為.要建立健全內(nèi)控制度,保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性,建立自我調(diào)整,自我約束、自我控制的制衡機(jī)制,要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度,加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范.
    四、要堅(jiān)持思想教育.
    要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié),經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育,不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識,利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法,使全體職工始終堅(jiān)持清醒頭腦,自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕.
    經(jīng)過此次合規(guī)教育活動,讓我們認(rèn)識到了日常工作中的不足和缺失,找到了正確的能夠參考的例子來警示和學(xué)習(xí),找準(zhǔn)了工作中的立足點(diǎn),增強(qiáng)了合規(guī)經(jīng)營意識,對提高自我的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)本事,進(jìn)取規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,對自我的工作有了更多的信心,堅(jiān)定了要為農(nóng)行放光彩的決心!在以后的工作中我們會時(shí)刻謹(jǐn)記,并把它努力認(rèn)真實(shí)踐到各項(xiàng)工作中去,做出更好的成績!
    銀行信貸合規(guī)心得體會短文篇四
    范文一:
    2016年3月11日我行展開了"合規(guī)管理年"活動的學(xué)習(xí)總動員會。通過我們深入學(xué)習(xí),把理論具體化,根據(jù)實(shí)際建章立制,以規(guī)章制度管理人,以規(guī)章制度約束人,以規(guī)章制度培養(yǎng)人,以此我們要堅(jiān)決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從"嚴(yán)"開始,抓實(shí)抓細(xì),增強(qiáng)自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過學(xué)習(xí),因此,我將自己的心得體會寫下來勉勵(lì)自己日后更加時(shí)刻提醒自己的主動合規(guī)"意識。
    這雖是一則笑話,卻道出了一個(gè)事實(shí),就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實(shí)上,在我們的身邊,規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾,大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對這些現(xiàn)象,有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知,個(gè)人意志高于社會規(guī)則,個(gè)體行為凌駕于制度約束之上,這是一件非??膳碌氖虑椤?BR>    遠(yuǎn)的不說,從近年來,郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件,在社會上造成不良的影響,銀行管理遭到質(zhì)疑,員工法紀(jì)意識、道德水準(zhǔn)遭到否定。究其原因來講非常簡單,"十案十違章",有章不循,違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
    以案為鑒,以過為鏡,防微杜漸。勿以善小而不為,勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績,信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí),提高現(xiàn)代經(jīng)營理念,深入推進(jìn)違規(guī)積分,切實(shí)強(qiáng)化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范,弘揚(yáng)誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價(jià)值理念,提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識到,規(guī)矩不是阻礙個(gè)性發(fā)展的枷鎖,卻恰恰是個(gè)人想取得成功,企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。
    誠然,我們誰也不希望,一場運(yùn)動式的教育活動之后,違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因?yàn)閭€(gè)別人的隨意操作和小問題不斷,使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生,卻只能在事后感慨萬千。因此,凡事堅(jiān)持以人為本 范文二:
    教育學(xué)習(xí)活動的一個(gè)理性的認(rèn)識。
    一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn):在平凡中奉獻(xiàn),愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神,它看似平凡,實(shí)則偉大。從大的方面來說,一份職業(yè),一個(gè)工作崗位,都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講,比如我們農(nóng)行,每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障,也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展,要在這個(gè)競爭激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大,立于不敗之地,沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人,為了農(nóng)行的前途,為了農(nóng)行的榮譽(yù),做一名愛崗敬業(yè)的人,是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì),評價(jià)善惡的行為規(guī)則。
    作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德,如果路走得不對就會犯錯(cuò)誤,就會迷失方向;如果沒有德,就難于為人民服務(wù),就談不上自己的事業(yè),也就沒有單位事業(yè)的興旺,就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展,也就失去了人身存在的社會價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作,這是我的職業(yè),也是我唯一的職業(yè),自我參加工作以來,我一直從事這項(xiàng)職業(yè),也一直熱愛這個(gè)職業(yè),對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情,所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。
    講求職業(yè)道德還必須誠實(shí)守信,所謂誠實(shí)就是忠心耿耿,忠誠老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù),講信譽(yù)重信用,履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí),使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任,就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí),時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己,努力工作,才能使自己立于不敗之地。
    二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。"沒有規(guī)矩何成方圓",身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工,切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力,全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺服務(wù),是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員,我深知臨柜工作的重要性,因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?,起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此,在臨柜工作中,我始。終堅(jiān)持要做一個(gè)"有心人"。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù),用心鍛煉技能,耐心辦理業(yè)務(wù),熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下,我們都很清楚地意識到:只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶,贏得更好的社會形象。我們每天面對形形****不同層次的客戶和形形****事物,更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。
    加強(qiáng)合規(guī)操作意識,并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí),總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理,在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展,細(xì)細(xì)想來,其實(shí)不然,各項(xiàng)規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來產(chǎn)物,而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的,只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事,我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器,每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件,如果我們不按程序去操作維護(hù)它,哪怕是少了一顆鑼絲釘,也會造成不可估量的損失,各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行,正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為,如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班,明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹,時(shí)見一斑,規(guī)章制度的執(zhí)行,不是*某一人來執(zhí)行的,而是要*一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。
    三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱"三鐵:"鐵制度、鐵算盤、鐵帳本"。正因?yàn)橛辛算y行的"三鐵",銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否,取決于廣大員工對各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度,有規(guī)不遵,有章不遁是各行業(yè)之大忌,車行千里始有道,對于規(guī)章制度的執(zhí)行,就一線柜員而言,從內(nèi)部講要做到從我做起,正確辦理每一筆業(yè)務(wù),認(rèn)真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范,****各種違規(guī)作業(yè)等等,做好相互制約,相互監(jiān)督,不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來,我們的制度才得于實(shí)施,我們的資金安全防范才有保障。再好的制度,如果不能得到好的執(zhí)行,那也將走向它的反面。不悔資料版權(quán)所有!
    近年來,金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件,不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序,而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽(yù)。采取相應(yīng)措施,從源頭上加強(qiáng)預(yù)防,是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢,其中重要一條是忽視了思想方面的教育,平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性,忽視了干部職工的思想建設(shè),沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系,限于既要進(jìn)行正面教育,又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育,使干部職工加固思想防線,經(jīng)常警示自己"莫伸手,伸手必被捉",從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ),自覺做到常在河邊走,就是不濕鞋。健全規(guī)章制度,嚴(yán)格內(nèi)部管理,是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè),一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn),組織學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí),使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié),本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。
    通過此次合規(guī)教育活動,找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn),找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn),增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識,通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí),對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力,積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,樹立對農(nóng)行改革的信心,增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。
    銀行信貸合規(guī)心得體會短文篇五
    ---就失去了人身存在的社會價(jià)值。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。講求職業(yè)道德還必須誠實(shí)守信,所謂誠實(shí)就是忠心耿耿,忠誠老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù),講信譽(yù)重信用,履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí),使我更深地了解到作為一個(gè)銀行職工的根本、為人、言行和責(zé)任,就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí),時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己,努力工作,才能使自己立于不敗之地。
    多的客戶,贏得更好的社會形象。我們每天面對不同層次的客戶和形形色
    2---程度,有規(guī)不遵,有章不遁是各行業(yè)之大忌,車行千里始有道,對于規(guī)章制度的執(zhí)行,就一線柜員而言,從內(nèi)部講要做到從我做起,正確辦理每一筆業(yè)務(wù),認(rèn)真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范,抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,做好相互制約,相互監(jiān)督,不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來,我們的制度才得于實(shí)施,我們的資金安全防范才有保障。再好的制度,如果不能得到好的執(zhí)行,那也將走向它的反面。
    4---關(guān)制度的深入學(xué)習(xí),對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力,積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,樹立對廣發(fā)銀行改革的信心,增強(qiáng)維護(hù)廣發(fā)銀行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。
    銀行合規(guī)心得體會
    古人云:無規(guī)矩不成方圓。規(guī)矩是人類生存與活動的前提與基礎(chǔ),人們總是要在規(guī)與矩所成形的范圍內(nèi)活動。世間萬事萬物都有規(guī)矩,小到日常生活,大到國家大事。家有家規(guī),行有行規(guī),國有國法。不論做什么事情都有它應(yīng)有的規(guī)則、規(guī)定,人們都要應(yīng)該按照規(guī)定規(guī)則去辦。
    作為一名普遍員工,我應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實(shí)處,自覺遵守合規(guī)經(jīng)營,規(guī)范操作,踏踏實(shí)實(shí)地從每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)做起,真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng),最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。
    淺談“三服務(wù)三服從”在法律
    合規(guī)崗位中的適用
    --赴西南政法大學(xué)培訓(xùn)學(xué)習(xí)心得體會(蘇衍光)
    8---作為農(nóng)發(fā)行一員,也應(yīng)將自己的思想意志統(tǒng)一到農(nóng)發(fā)行本質(zhì)屬性要求上來。自覺同黨委在思想上、政治上、行動上保持高度一致,將個(gè)人具備的法律知識專長服務(wù)于黨委決策和全行業(yè)務(wù)發(fā)展。充分發(fā)揮法律合規(guī)崗位對我行業(yè)務(wù)發(fā)展的支持保障作用,從而充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行執(zhí)行國家政策的職能屬性。在2015年年中全國分行行長會議上總行黨委明確指出,農(nóng)發(fā)行應(yīng)把執(zhí)行政策放在首位,自覺服務(wù)服從大局。這一重要指示,為農(nóng)發(fā)行法律合規(guī)崗位人員應(yīng)樹立三服務(wù)三從意識提供了理論支持。
    10---經(jīng)理在培訓(xùn)班上指出,“法律合規(guī)不僅從來不是銀行發(fā)展的枷鎖,而且是能夠引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展的方向和思路”。因此,在我行下一步的業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新、開拓業(yè)務(wù)“藍(lán)?!边^程中,法律合規(guī)崗位人員應(yīng)樹立起三服務(wù)三服從理念,依靠自身掌握的法律知識自覺服務(wù)服從于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,在產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)等方面提供法律支持,確保我行業(yè)務(wù)品種符合法律規(guī)定,實(shí)現(xiàn)我行依法合規(guī)經(jīng)營。
    二、樹立三服務(wù)三服從理念內(nèi)涵要求
    “三服務(wù)三服從”即服務(wù)服從于農(nóng)發(fā)行黨委全局、全行中心業(yè)務(wù)和各項(xiàng)工作大力發(fā)展,這一理念并不僅僅是從上述三個(gè)方面對法規(guī)條線人員進(jìn)行了要求,其還應(yīng)包含更加深刻的內(nèi)涵:
    12---具備一定的業(yè)務(wù)知識,還應(yīng)具備扎實(shí)的法律理論功底。只有通過系統(tǒng)的法律知識學(xué)習(xí),掌握一定的法律知識水平,才能更好的服務(wù)于黨委決策和全行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
    (三)樹立“三服務(wù)三服從”理念要求法律合規(guī)崗位人員應(yīng)樹立良好的服務(wù)意識。服務(wù)意識是指員工在與一切企業(yè)利益相關(guān)的人或企業(yè)的交往中所體現(xiàn)的為其提供熱情、周到、主動的服務(wù)的欲望和意識。即自覺主動做好服務(wù)工作的一種觀念和愿望?!叭?wù)三服從”理念的提出首先側(cè)重于服務(wù),這要求法律合規(guī)崗位人員應(yīng)樹立良好的服務(wù)意識,一方面要正確認(rèn)識所從事的工作,不斷更新觀念,做到敬崗愛業(yè);另一方面要掌握合理的溝通方式和技巧,在法律和制度規(guī)定的范圍內(nèi),做到原則性與靈活性相統(tǒng)一。
    三、下一步工作打算
    “三服務(wù)三服從”是對法律合規(guī)崗位工作方法的凝練和提升,也是對法律合14----
    銀行信貸合規(guī)心得體會短文篇六
    銀行合規(guī)培訓(xùn)是近年來越來越受到重視的一個(gè)領(lǐng)域,它是銀行為了防范各種合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),在員工中開展的一項(xiàng)重要培訓(xùn)。在如今的金融市場中,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已成為銀行經(jīng)營的最大風(fēng)險(xiǎn)之一,因此,銀行需要通過提供合規(guī)培訓(xùn)來保證員工遵守相關(guān)法律法規(guī)和銀行規(guī)章制度,以有效地減少合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
    第二段:分享我在銀行合規(guī)培訓(xùn)中的經(jīng)歷和感受
    在銀行工作期間,我也參加了不少的銀行合規(guī)培訓(xùn),這些培訓(xùn)課程旨在讓我們了解銀行在合規(guī)方面的一些基本概念和要求,以及我們自身在工作中遵守相關(guān)規(guī)定的重要性。我發(fā)現(xiàn),這些課程不僅內(nèi)容豐富,而且形式多樣,包括現(xiàn)場講解、案例分析、互動溝通等,讓我在學(xué)習(xí)中有了更多的思考和體會。
    第三段:銀行合規(guī)培訓(xùn)對員工的價(jià)值
    銀行合規(guī)培訓(xùn)不僅有助于員工了解金融業(yè)的法律法規(guī)和門道,確保自己工作中的合規(guī)性,而且也有助于提高員工對工作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識和敏感性,更好地識別風(fēng)險(xiǎn),降低潛在的風(fēng)險(xiǎn)。此外,通過銀行合規(guī)培訓(xùn),員工還能提高自我保護(hù)意識,防范非法操作和欺詐行為對個(gè)人和銀行的損害。
    第四段:銀行合規(guī)培訓(xùn)對銀行的價(jià)值
    銀行合規(guī)培訓(xùn)不僅可以提高員工的合規(guī)意識,降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),還可以提高銀行企業(yè)形象和品牌價(jià)值,增強(qiáng)市場競爭力。當(dāng)員工把合規(guī)管理落實(shí)到具體的工作實(shí)踐中,良好的合規(guī)文化也會進(jìn)一步樹立。這種文化對銀行在業(yè)內(nèi)的口碑和聲譽(yù),甚至對拓展業(yè)務(wù)和客戶群體也起到了重要的促進(jìn)作用。
    第五段:總結(jié)我的心得和體會
    銀行合規(guī)培訓(xùn)是銀行各類培訓(xùn)中最為重要的一種,我在這些培訓(xùn)中的體驗(yàn)是受益匪淺的。通過不斷的學(xué)習(xí)和實(shí)踐,我更深刻地認(rèn)識到保持合規(guī)性的重要性,也更加堅(jiān)信遵循銀行法規(guī)和道德準(zhǔn)則,才能更好地提供服務(wù),更好地保護(hù)銀行和客戶的利益。我將繼續(xù)努力,不斷發(fā)展自己的職業(yè)能力和素質(zhì),為銀行的合規(guī)管理做出一份自己的貢獻(xiàn)。
    銀行信貸合規(guī)心得體會短文篇七
    下面是小編為大家整理的,供大家參考。
    我們在一些事情上受到啟發(fā)后,應(yīng)該馬上記錄下來,寫一篇心得體會,這樣我們可以養(yǎng)成良好的總結(jié)方法。那么你知道心得體會如何寫嗎?以下我給大家整理了一些優(yōu)質(zhì)的心得體會范文,希望對大家能夠有所幫助。
    信貸員工作心得體會1
    2020本年的各項(xiàng)工作基本告一段落了,在這里我只簡要的總結(jié)一下我在這一年中的工作情況。
    隨著年齡的增長和各種工作經(jīng)驗(yàn)的增多,我對我個(gè)人在工作中的要求也在不斷的提高。我所在的崗位是農(nóng)行的服務(wù)窗口,我的一言一行都代表著本行的形象。我的工作中不能有一絲的馬虎和放松。眾所周知,朝陽支行有兩個(gè)儲蓄所是最忙的,我那里就是其中之一。每天每位同志的業(yè)務(wù)平均就要達(dá)到二三百筆。
    接待的顧客二百人左右,因此這樣的工作環(huán)境就迫使我自己不斷的提醒自己要在工作中認(rèn)真認(rèn)真再認(rèn)真,嚴(yán)格按照行里的制定的各項(xiàng)規(guī)章制度來進(jìn)行實(shí)際操作。一年中始終如一的要求自己,在我的努力下,年我個(gè)人沒有發(fā)生一次責(zé)任事故。在我做好自己工作的同時(shí),還用我多年來在儲蓄工作中的經(jīng)驗(yàn)來幫助其他的同志,同志們有了什么樣的問題,只要問我,我都會細(xì)心的予以解答。當(dāng)我也有問題的時(shí)候,我會十分虛心的向老同志請教。對待業(yè)務(wù)技能,我心里有一條給自己規(guī)定的要求:三人行必有我?guī)?,要千方百?jì)的把自己不會的學(xué)會。想在工作中幫助其他人,就要使自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高。
    我有渴望學(xué)習(xí)新知識的熱情,在每一次行里發(fā)展新業(yè)務(wù)的時(shí)候。只要需要有人在單位加班,我都是頭一個(gè)站出來。
    不論加班到幾點(diǎn),我都從來沒有任何怨言。因?yàn)槲抑?,這也是單位領(lǐng)導(dǎo)對我個(gè)人的信任。我也會積極的利用好每一次學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)的機(jī)會,做好各項(xiàng)新業(yè)務(wù)的測試工作,不給整個(gè)支行的工作拖后腿。在這種想法下,我很好的完成了分理處交給的每一項(xiàng)工作。也受到了同志們的好評。
    我所在的長營儲蓄所是分行級的青年文明號。就象所里__同志說的:是一個(gè)互敬互愛的大家庭。常聽知道我們所情況的其他同志講,從沒見過有那個(gè)單位有我們這里這樣同志間關(guān)系如此融洽的。不論是工作上,還是生活上,同志間都象一家人一樣,從沒有一點(diǎn)矛盾,如果有意見也是工作上的不同,這樣的意見就意味著工作水準(zhǔn)的不斷提高。我一直認(rèn)為我這個(gè)人的先天性格決定了我非常適合在儲蓄做,因?yàn)槲业钠夥浅:?,而且隨著工作月歷的增加,做事也越來越學(xué)會的穩(wěn)重。好脾氣對所里而言首先就意味著好的服務(wù)態(tài)度,我堅(jiān)持以青年文明號的標(biāo)準(zhǔn)來要求自己。因此我工作到現(xiàn)在,從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時(shí)有顧客對我們的工作有不同看法的時(shí)候,我也能把客戶不明白的事情解釋清楚,最終使顧客滿意而歸。
    位于城鄉(xiāng)結(jié)合部,有著密集的人口。在儲蓄所的周圍還有好幾所大學(xué)與科研所。文化層次各不相同,他們每天都要為各種不同的人服務(wù)。我時(shí)刻提醒自己要從細(xì)節(jié)做起。把行里下發(fā)的各種精神與要求落實(shí)到實(shí)際工作中,細(xì)微化,平民化,生活化。讓客戶在這里感受到溫暖的含義是什么。所里經(jīng)常會有外地來京的務(wù)工人員來辦理個(gè)人匯款,有的人連所需要的憑條都不會填寫,每次我都會十會細(xì)致的為他們講解填寫的方法,一字一句的教他們,直到他們學(xué)會為此。臨走時(shí)還要叮囑他們收好所寫的回單,以便下次再匯款時(shí)真寫。當(dāng)為他們每辦理完匯款業(yè)務(wù)的時(shí)候,他們都會不斷的我表示感謝。也許有人會問。個(gè)人匯款在儲蓄所只是一項(xiàng)代收業(yè)務(wù)。并不能增加所里的存款額,為什么還要這么熱心的去做,我這里用另處一名同志的話來解釋?!八麄儊肀本┒疾蝗菀祝l都有不會的時(shí)候,幫他們是應(yīng)該的?!蔽艺J(rèn)為用心來為廣大顧客服務(wù),才是最好的服務(wù)。當(dāng)我聽到外邊顧客對我說:你的活兒干的真快……那個(gè)胖胖的小伙子態(tài)度真不錯(cuò)……農(nóng)行就是好……這樣的話的時(shí)候。我心里就萬分的高興,那并不光是對我的表揚(yáng),更是對我工作的認(rèn)可,更是對我工作的激勵(lì)。
    新的一年里我為自己制定了新的目標(biāo),那就是要加緊學(xué)習(xí),更好的充實(shí)自己,以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時(shí)期的挑戰(zhàn)。明年會有更多的機(jī)會和競爭在等著我,我心里在暗暗的為自己鼓勁。要在競爭中站穩(wěn)腳步。踏踏實(shí)實(shí),目光不能只限于自身周圍的小圈子,要著眼于大局,著眼于今后的發(fā)展。我也會向其他同志學(xué)習(xí),取長補(bǔ)短,相互交流好的工和經(jīng)驗(yàn),共同進(jìn)步。征取更好的工作成績。
    信貸員工作心得體會2
    時(shí)間悄然走過,工作的日子已經(jīng)有了差不多三個(gè)月,作為農(nóng)村信用社的一名小額信貸員感觸甚多,就本人小額貸款業(yè)務(wù)工作所作所為所思所想談?wù)匋c(diǎn)體會。首先談?wù)勎覀€(gè)人的工作態(tài)度,這份工作是我大學(xué)畢業(yè)后的第一份工作,因此我視其如寶。從培訓(xùn)到工作這段時(shí)間里,常常聽到很多人說這份工作太辛苦、太勞累、農(nóng)村環(huán)境太惡劣,然而對于出生農(nóng)村的我其實(shí)那都是小事。有人說工資太低,而我眼光不會那么膚淺,我看到是未來的舞臺而不是現(xiàn)在的待遇?,F(xiàn)在我真的特別喜歡這份工作,因?yàn)樵谶@里我可以看到實(shí)現(xiàn)我人生的價(jià)值和夢想。
    在工作過程中,我發(fā)現(xiàn)這份工作單單不是放款收款那么簡單而容易,而是要我們學(xué)的東西很多很多。比如:做過一件事,總會有經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。為便于今后的工作,須對以往工作的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)進(jìn)行分析、研究、概括、集中,并上升到理論的高度來認(rèn)識。
    第一、我們要學(xué)會看人
    因?yàn)槲覀兪亲鲂庞觅J款,如果你第一步看錯(cuò)了,以后收貸款的時(shí)候說再多的好話,恐怕都很難達(dá)到你預(yù)期的效果。收款最怕的就是這種有錢但不愿意還的人,而不是實(shí)在沒有錢沒有辦法還的人。
    第二、我們要學(xué)會培養(yǎng)客戶、留住客戶
    我們是做業(yè)務(wù),客戶是我們的上帝那么我們怎么才能抓住我們的上帝的呢?貸款風(fēng)險(xiǎn)控制原則其一“培訓(xùn)不低于五天”這點(diǎn)可不能小看,而是要認(rèn)真貫徹執(zhí)行。你要是認(rèn)真對比兩組貸戶,其中一組是培訓(xùn)五天,另一組是不培訓(xùn),那么你會發(fā)現(xiàn)經(jīng)過培訓(xùn)貸戶比不經(jīng)過培訓(xùn)的貸戶的還款意識好得多?!按蚪饺菀资亟诫y”這句話估計(jì)以后會成為我們工作的真實(shí)寫照哦,我們只要做這個(gè)小額貸款項(xiàng)目成功了,我也堅(jiān)定地相信它會成功。那么我更相信農(nóng)行的競爭就隨次而來,農(nóng)行現(xiàn)在的惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)雖然它的貸款金額一般都是兩、三萬比我們有這點(diǎn)的強(qiáng)勁優(yōu)勢,客戶都喜歡貸到更多的錢做更大的事業(yè),這點(diǎn)是不用質(zhì)疑。還有農(nóng)行的利息比我們的利息還要低出很多,那么理所當(dāng)然他們的業(yè)務(wù)應(yīng)該更比我們好做,但就我個(gè)人認(rèn)為做得不是那么成功,為什么呢?因?yàn)樗麄儧]有我們這批人,沒有像我們這樣走進(jìn)村村戶戶農(nóng)家服務(wù),然而只要有我們成功模樣,相信他們也會馬上招一批大學(xué)生下鄉(xiāng)開始做我們“同樣”的工作,那么到時(shí)競爭就真正到來。所以我們現(xiàn)在開展了這樣的工作,打下的“江山”我們必須要想到以后如何地守住“江山”。貸戶是人,人是有感情的,當(dāng)她們成為我們的顧客時(shí),我們要用真誠的心對待她們,在她們有困難的時(shí)候我們幫助她。我們要努力成為她們的知心朋友,要是做到這點(diǎn)那么這客戶你是絕對的放心。
    第三、我們要學(xué)會管理
    我們的客戶多了,如果你沒有很好的管理能力,那么你的問題就來了,問題煩到你心煩、郁悶。首先你得學(xué)會合理分配你的時(shí)間,這樣你才能更好地工作。雖然你的時(shí)間是為貸戶而定,而貸戶是很多,你不可能滿足所有貸戶,那么我們就得學(xué)會如何管理好自己的貸戶。還有一個(gè),你必須學(xué)會管理賬目,因?yàn)槲覀冏龅慕鹑跇I(yè)務(wù)涉及是錢的問題,而人們對錢是最嚴(yán)肅和認(rèn)真的。我們不能馬虎、不能大意,我們要認(rèn)真管理好自己的賬單對貸戶負(fù)責(zé)、對信用社負(fù)責(zé)、更是要對自己負(fù)責(zé)。
    信貸員工作心得體會3
    時(shí)光如梭,轉(zhuǎn)眼間已至歲末,截止今天在我行工作時(shí)間剛滿x個(gè)月,在這段時(shí)間里有喜也有憂,有成績也有失誤,在我們這個(gè)年輕、團(tuán)結(jié)的大集體里,我學(xué)到了很多,感受也很多,我想只有在我們這個(gè)特殊的__崗位上更能讓我體會到什么是成長,20__年就要過去了,現(xiàn)在就我這年的工作進(jìn)行一個(gè)總結(jié),也對明年工作做一個(gè)展望。
    一、工作成績匯報(bào)
    從對__的一無所知到現(xiàn)在能獨(dú)立地完成一筆調(diào)查,一步一步的學(xué)習(xí)、一點(diǎn)一滴的積累,截止今天,我發(fā)放的貸款總額是x萬元,筆數(shù)x筆,營銷客戶x名,無逾期客戶,雖然這個(gè)成績離行領(lǐng)導(dǎo)對我的考核和我對自身的要求還有很大的差距,但我也很欣慰我能從零開始,從最基礎(chǔ)開始,這對我明年的工作將是一個(gè)更大的激勵(lì)。
    二、回顧進(jìn)行的工作情況
    更是需要三、五年時(shí)間的磨煉才能在這個(gè)工作中收放自如。我們在__通過三個(gè)星期的培訓(xùn)后,x月中旬我們回到__,開始展開對__市場的調(diào)研工作,我們以客戶問卷調(diào)查的形式,對__市區(qū)大街小巷的個(gè)體工商戶、小企業(yè)的融資需求、行業(yè)基本情況等做一個(gè)大致的了解,為我行__產(chǎn)品的推出、市場的推廣奠定了一定的基礎(chǔ),x月__宣傳單頁印制出來后,我們再一次走向市場,不錯(cuò)過每一個(gè)小店、小攤讓我們銀行的__產(chǎn)品在最快的時(shí)間里出現(xiàn)在__的市場上,效果也比較顯著,不斷的有客戶到我行咨詢和辦理貸款申請。x月我們開始正式開展工作,也是我們開始把理論運(yùn)用到實(shí)踐的時(shí)候,一開始面對客戶,調(diào)查起來沒有章序、沒有考慮到細(xì)節(jié)間的關(guān)聯(lián)性,對各個(gè)行業(yè)的特點(diǎn)了解都很表面,對客戶提供的信息判斷也很薄弱,和客戶溝通也很欠缺,在我們培訓(xùn)老師的耐心指導(dǎo)和幫助下,這些情況現(xiàn)在都有所改善,調(diào)查慢慢開始有適合自己的思緒和方法,信息間的交叉檢驗(yàn),對信息的甄別,對貸款風(fēng)險(xiǎn)的把控都有所提高。但是,還有很多知識需要我學(xué)習(xí),很多問題需要我解決。
    三、工作中存在的問題
    在過去的x個(gè)月,雖然工作一定的進(jìn)步,然而我也清楚地看到了自身存在的不足,一是學(xué)習(xí)不夠,面對行業(yè)的不同情況,我們初入信貸行業(yè)的客戶經(jīng)理難免對行業(yè)的了解不夠全面,對客戶的把握不夠準(zhǔn)確,在今后的工作中我一定要多學(xué)習(xí),不僅在工作中總結(jié),也要在網(wǎng)絡(luò)上、同事那里取經(jīng)。二是客戶資源不夠,客戶才是根本,只有提高客戶數(shù)量和質(zhì)量,才提高我們的業(yè)績,目前我擁有的客戶資源有__市商貿(mào)協(xié)會成員名單,和一些已貸客戶的下游名單,但這些遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,我們還要深度挖掘客戶的資源,按行業(yè)和市場不同,具體的做一個(gè)營銷計(jì)劃。三是提高自己的工作主動性,腳踏實(shí)地,多干少說,在實(shí)踐中完善和提高自己,改進(jìn)自己的工作方法,讓工作效率大大提高。
    四、展望20__年
    20__年將又是一個(gè)全新的開始,我對自己的貸款總額的目標(biāo)定為x萬元,在20__年翻一番的基礎(chǔ)上再增加x萬元,我沒有把目標(biāo)定太高,因?yàn)槲抑啦还芪医o自己定的目標(biāo)是多少,我都會一樣付出努力,我希望能完成自己的目標(biāo)更能超越自己的目標(biāo),在明年能取得一個(gè)理想的成績。
    信貸員工作心得體會4
    伴隨著20__年尾聲的悄悄臨近,我走上信貸員崗位一年多了,從剛開始對業(yè)務(wù)技能的不自信,到現(xiàn)在可以獨(dú)自分析授信業(yè)務(wù),真的是受益匪淺?;仡欉@一年的工作,在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同事的幫助下,我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和技能,積極主動地履行工作職責(zé),及時(shí)總結(jié)工作中的不足,努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì),較好地完成了個(gè)人的工作任務(wù),在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高?,F(xiàn)將這一年的經(jīng)歷總結(jié)如下:
    一、人無論從事什么職業(yè),都需要不斷學(xué)習(xí)
    面對信貸員這個(gè)崗位,開始我還有些不自信。實(shí)地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息,調(diào)查掌握客戶的居間借款用途、還款意愿,分析客戶的還款能力等等,這些對于我來說,有很大難度。通過和領(lǐng)導(dǎo)溝通及自己思考總結(jié)。讓我對放款業(yè)務(wù)工作有了新的認(rèn)識,也增加了自己的信心。
    我深深感覺到只從實(shí)踐中學(xué)習(xí)是不夠的,還需要理論知識的補(bǔ)充,于是我積極利用工余時(shí)間加強(qiáng)金融理論及業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí),各種學(xué)習(xí)資料能夠融會貫通,學(xué)以致用,業(yè)余時(shí)間,翻看金融書籍,參考成功信貸案例。不斷充實(shí)自己。通過實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)積累、專業(yè)化的培訓(xùn)和自學(xué),我漸漸地掌握了貸款業(yè)務(wù)和操作流程。業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語言表達(dá)能力等方面,都有了很大的提高。
    二、認(rèn)真遵守規(guī)章制度,積極主動地開展業(yè)務(wù)
    1、團(tuán)結(jié)守紀(jì),為提高經(jīng)營效益盡心盡力。一年來,我與同事們團(tuán)結(jié)一致,服從領(lǐng)導(dǎo)的安排,積極主動地做好本職工作。
    2、強(qiáng)化意識,積極主動。慢慢接觸居間借款工作后,我不斷強(qiáng)化自己貸款營銷的意識,破除“懼貸”的思想,尋求效益好的客戶,在保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下,主動做好客戶的市場調(diào)查,對于那些有市場、講信用的個(gè)體工商戶給予借款支持。對于以恐嚇手段申請借款的,免談,一律不辦。原因很簡單,他不會為貸不到款而使用卑劣手段。但如果你給他放了借款,到期收不回起訴,他在壓力下可能會做出意向不到的事情?,F(xiàn)在拒絕申請借款面臨的風(fēng)險(xiǎn),遠(yuǎn)小于以后還不上面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
    3、堅(jiān)持借款原則,做好借款調(diào)查。我深知:信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)我公司經(jīng)營發(fā)展大計(jì),責(zé)任重于泰山,絲毫馬虎不得。一年來,堅(jiān)持對每一筆借款都一絲不茍地認(rèn)真調(diào)查,從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、還款能力,到保證人的資格、保證能力,抵、質(zhì)押物的合法有效性。
    從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設(shè)備的實(shí)地考察;從資產(chǎn)負(fù)債情況的計(jì)算、產(chǎn)銷量和利潤的分析到經(jīng)營項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量的研究、借款風(fēng)險(xiǎn)度的測定,直至提出放與不放的理由,每一個(gè)環(huán)節(jié)我都是仔細(xì)調(diào)查,沒有一絲一毫的懈怠。在放款前調(diào)查時(shí),我做到了“三個(gè)必須”,即借款條件必須符合政策、借款證件必須是合法原件、借款人與保證人必須到場核實(shí)簽字,并且做到生人熟人一樣對待,保證了借款發(fā)放的合規(guī)、合法。
    4、強(qiáng)化管理,努力清收。做好前期催收到期借款,及時(shí)協(xié)助回收部工作,確保我公司到期借款的及時(shí)收回。
    三、不足之處
    在新的一年里,我將努力克服自身的不足,認(rèn)真學(xué)習(xí),努力提高自身素質(zhì),積極開拓,履行工作職責(zé),服從領(lǐng)導(dǎo)。當(dāng)好參謀助手,與全體職工一起,團(tuán)結(jié)一致,為我公司經(jīng)營效益的提高,為完成將來一年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
    信貸員工作心得體會5
    面對信貸員這個(gè)崗位,開始我還真有些膽怯。從__年參加工作以來,需要三天兩頭跑到客戶家中,實(shí)地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息,調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿,分析客戶的還款能力。這些對于不善與人交流的我來說,實(shí)在是太難了。起初的一個(gè)月里,我總在心里想,把錢放出去還不上怎么辦?有時(shí)打起了退堂鼓,覺得還是繼續(xù)干老本行比較好。
    支行領(lǐng)導(dǎo)了解到信貸員們的普遍心態(tài)后,及時(shí)和大家座談,讓大家解放思想,放下包袱,說:“還沒干就不要輕易否定自己,你們一定會慢慢地喜歡上信貸這個(gè)崗位的?!鳖I(lǐng)導(dǎo)的耐心開導(dǎo)和對發(fā)展前景的描繪,使大家對自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了,整個(gè)隊(duì)伍開始有了活力。我和大家一樣,也受到了很大鼓舞,下定決心從零開始學(xué)起。
    通過專業(yè)化的培訓(xùn)和自學(xué),漸漸地掌握了小額貸款業(yè)務(wù)和操作流程。
    通過支行前期的大力宣傳,陸續(xù)有一些有需求的客戶開始上門咨詢,我也迎來了第一位貸款客戶。那天,我懷著復(fù)雜的心情,與另一名同事坐了一個(gè)半小時(shí)的公車來到了__村。這位客戶是個(gè)農(nóng)戶,有十多年的養(yǎng)殖歷史,對市場非常了解。在客戶家,我作了自我介紹后,便開始按培訓(xùn)時(shí)要求的調(diào)查順序逐項(xiàng)詢問。由于是第一次與客戶進(jìn)行“營銷”交流,加上對__行業(yè)了解不夠,心里很緊張,問了不到20分鐘,客戶突然說:“我不貸了,你們走吧,不就是從你們銀行貸點(diǎn)款嘛,跟審犯人似的?!蔽乙姞?,趕忙解釋,可這位農(nóng)戶就是不再配合了。無奈,我與同事掃興而歸,第一次營銷就此“流產(chǎn)”。
    回去的路上,我翻來覆去地回憶剛才的場景,又問同事的感受是什么。經(jīng)過分析,我找到了答案:問題不在客戶,完全是自己根本不會跟客戶交流,不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。
    捫心自問,如果總是這樣不善于與客戶交流溝通,以后誰還敢來找我貸款?不行,必須改,從頭練!從此,每天上班后就和同事們一起上街作宣傳,與小商戶們聊天,練習(xí)介紹貸款業(yè)務(wù);下班后還走親訪友,介紹銀行小額信貸,把他們當(dāng)成練習(xí)對象。功夫不負(fù)有心人?,F(xiàn)在我自認(rèn)為交流技巧有了很大提高。
    銀行小額貸款如何融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì),成了支行信貸工作的重要突破點(diǎn)。我們調(diào)查得知:開發(fā)信用村將是支行以后的重點(diǎn)發(fā)展客戶,深入了解掌握農(nóng)戶的經(jīng)營情況和規(guī)律,盡快了解行業(yè),是自己的首要任務(wù)。通過親戚找到幾戶農(nóng)戶,與同事一起實(shí)地去了解情況。時(shí)間一長,漸漸地習(xí)慣了這種工作。
    __年的工作業(yè)績雖然不理想,但我深感自己的工作離不開領(lǐng)導(dǎo)和信貸部團(tuán)隊(duì)對我的關(guān)心和支持;同時(shí),更感激一直默默無聞在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顧大家”的敬業(yè)精神,努力工作爭起做一名合格的__銀行信貸員。
    銀行信貸員合規(guī)教育心得體會 ;
    銀行信貸合規(guī)心得體會短文篇八
    在當(dāng)前的金融市場環(huán)境中,銀行業(yè)的合規(guī)管理已經(jīng)成為了銀行業(yè)務(wù)中不可或缺的一環(huán)。為了保證銀行機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營,銀行合規(guī)培訓(xùn)已經(jīng)成為了銀行行業(yè)必須的一項(xiàng)重要的管理措施,銀行員工必須經(jīng)過嚴(yán)格的培訓(xùn)才能夠理解和掌握銀行合規(guī)管理的內(nèi)容和要求。
    第二段:合規(guī)培訓(xùn)的必要性
    銀行的合規(guī)培訓(xùn)是銀行行業(yè)人員必須接受的培訓(xùn)之一。通過銀行的合規(guī)培訓(xùn),我們可以更加深入的了解銀行業(yè)務(wù)規(guī)范和法律規(guī)定,掌握業(yè)務(wù)操作的基本技能和規(guī)范流程。
    同時(shí),銀行合規(guī)培訓(xùn)還可以幫助我們掌握最新的監(jiān)管政策、法規(guī)和制度,使我們在日常工作中更加合理、規(guī)范地開展工作,提高我們的專業(yè)水平和業(yè)務(wù)能力,進(jìn)一步提高了銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制水平。
    第三段:合規(guī)培訓(xùn)的內(nèi)容
    銀行的合規(guī)培訓(xùn)內(nèi)容非常多,主要涵蓋以下幾個(gè)方面:
    1.銀行業(yè)務(wù)流程規(guī)范和制度
    2.銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)范和技能
    3.銀行安全和風(fēng)險(xiǎn)管理體系
    4.銀行合規(guī)制度及法律法規(guī)
    5.銀行信息安全保護(hù)和數(shù)據(jù)隱私保護(hù)等方面的知識。
    這些知識內(nèi)容的全面掌握有助于我們更好地掌握銀行業(yè)務(wù)操作的流程、節(jié)約銀行機(jī)構(gòu)的成本,并提高我們對金融市場的敏銳度和對風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。
    第四段:合規(guī)培訓(xùn)的心得體會
    在參加銀行的合規(guī)培訓(xùn)過程中,我深刻的認(rèn)識到合規(guī)管理實(shí)踐的重要性。通過合規(guī)培訓(xùn),我了解到了許多銀行業(yè)務(wù)規(guī)范和法律法規(guī),加深了我對業(yè)務(wù)流程和安全管理的理解,促使我更注重業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和數(shù)據(jù)保護(hù)。
    在實(shí)際工作中,我也更加注重合規(guī)管理和業(yè)務(wù)規(guī)范操作,提高了工作效率和優(yōu)化了業(yè)務(wù)流程。同時(shí),我也更加自覺地維護(hù)銀行的業(yè)務(wù)安全,防范風(fēng)險(xiǎn),保障客戶資金賬戶的信息安全和隱私,樹立了良好的銀行職業(yè)形象。
    第五段:結(jié)論
    銀行合規(guī)是一項(xiàng)很重要的管理措施,銀行員工必須詳細(xì)了解相關(guān)法規(guī)和操作流程,才能夠更好的促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)、規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)化管理。合規(guī)培訓(xùn)既降低了銀行風(fēng)險(xiǎn),也提高了銀行員工的專業(yè)水平和工作能力,是銀行行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。只有不斷進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)和學(xué)習(xí),才能夠提高自己的合規(guī)意識和業(yè)務(wù)水平,在銀行業(yè)務(wù)方面取得更好的成果。
    銀行信貸合規(guī)心得體會短文篇九
    當(dāng)春風(fēng)再一次吹綠大地的時(shí)候,我們行又一次迎來了合規(guī)文化教育活動。毛集支行全體員工在我行領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下認(rèn)真地學(xué)習(xí)了這次的“;合規(guī)警示教育”;短片。在《貞觀政要》一文中曾提到“;以銅為鏡,可以正衣冠;以古為鏡,可以知興替;以人為鏡;可以明得失?!?;在這里是以案例為例,可以提高我們的合規(guī)操作意識、監(jiān)督防范意識和風(fēng)險(xiǎn)防范意識。在學(xué)習(xí)過程中,結(jié)合我毛集支行員工平時(shí)在工作中實(shí)際情況,對合規(guī)操作意識、監(jiān)督防范意識和風(fēng)險(xiǎn)防范意識有了更深一層的認(rèn)識。
    作為一個(gè)金融單位的職工應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求法律和道德,如果路走得不對就會犯錯(cuò)誤,就會迷失方向、就會觸犯法律受到法律的制裁;如果不講品德,就難于為人民服務(wù),就談不上自己的事業(yè),也就失去了人存在這個(gè)社會的價(jià)值。綜觀這些案例,我們可以得出以下幾點(diǎn):
    一、合規(guī)操作意識薄弱:在實(shí)際工作中,有時(shí)總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理,在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展。細(xì)細(xì)想來,其實(shí)不然,各項(xiàng)規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來產(chǎn)物,而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的,只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事,我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。在新鄉(xiāng)市新市區(qū)支行劉國俊監(jiān)守自盜案中沒有實(shí)行雙人同進(jìn)同出按規(guī)章制度操作,給犯罪分子以可趁之機(jī)。我們身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工,應(yīng)切實(shí)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和合規(guī)操作意識,嚴(yán)格要求自己按制度操作,扼殺犯罪分子在此作案的苗頭,堅(jiān)決不給犯罪分子留下一絲機(jī)會。
    二、監(jiān)督防范意識薄弱:在濮陽分行臺前縣支行原行長趙蘭成等人一案中,就一線柜員而言,對領(lǐng)導(dǎo)的違規(guī)操作言聽計(jì)從,為該案的發(fā)生提供了便利。此案還體現(xiàn)出權(quán)力制約流于形式造成班子成員相互勾結(jié)、私自操作、集體犯罪使權(quán)力制約失去了監(jiān)督制約的作用。在實(shí)際工作中,我們只有正確辦理每一筆業(yè)務(wù),認(rèn)真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范,抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,做好相互制約,相互監(jiān)督,不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來,我們的制度才得于實(shí)施,我們的資金安全才有保障。
    三、風(fēng)險(xiǎn)防范意識薄弱:在信陽市勝利路支行四一路分理處一案中,原客戶經(jīng)理陳世品說道“;缺乏自我保護(hù)意識,盲目信任內(nèi)部人員”;造成自己的違規(guī)操作。俗話說的好“;害人之心不可有,防人之心不可無”;,我們要時(shí)時(shí)刻刻注意留心那些細(xì)微的風(fēng)險(xiǎn)信號,千萬不能因?yàn)橐粫r(shí)的風(fēng)平浪靜而放松戒備,更不能對任何一個(gè)小問題而放松警惕。只有這樣才能揭示風(fēng)險(xiǎn)杜絕類似案件的發(fā)生。
    此外,例如在張新建一案中,由于張新建權(quán)力觀的扭曲和正確價(jià)值觀的丟失體現(xiàn)出在此方面的學(xué)習(xí)和認(rèn)識的不足;在梁宏剛一案中,由于重要崗位的交流不嚴(yán)導(dǎo)致梁宏剛監(jiān)守自盜,也體現(xiàn)了規(guī)章制度沒有落實(shí)到位等。
    下面,談點(diǎn)這次學(xué)習(xí)的收獲。
    一、要加強(qiáng)合規(guī)文化教育。
    當(dāng)今社會是一個(gè)知識經(jīng)濟(jì)社會,各種新事物不斷涌現(xiàn),新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí),全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識,不斷更新知識結(jié)構(gòu),努力提高綜合素質(zhì),更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為,對遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。
    二、提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識。
    我們要注重加強(qiáng)對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí),不斷提高自身的綜合素質(zhì),增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力,做到在大是大非面前立場堅(jiān)定、頭腦清醒,這樣才能更好地識別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)。
    三、各項(xiàng)規(guī)章制度做到切實(shí)到位。
    要始終把制度建設(shè)放在突出位置,注重用制度來約束人,用制度規(guī)范日常行為。要建立健全內(nèi)控制度,保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性,建立自我調(diào)整,自我約束、自我控制的制衡機(jī)制,要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度,加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。
    四、要堅(jiān)持思想教育。
    要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié),經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育,不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識,利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法,使全體職工始終保持清醒頭腦,自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
    通過此次合規(guī)教育活動,讓我們認(rèn)識到了日常工作中的不足和缺失,找到了正確的可以參考的例子來警示和學(xué)習(xí),找準(zhǔn)了工作中的立足點(diǎn),增強(qiáng)了合規(guī)經(jīng)營意識,對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力,積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,對自己的工作有了更多的信心,堅(jiān)定了要為農(nóng)行放光彩的決心!在以后的工作中我們會時(shí)刻謹(jǐn)記,并把它努力認(rèn)真實(shí)踐到各項(xiàng)工作中去,做出更好的成績!
    銀行信貸合規(guī)心得體會短文篇十
    心得一:信貸工作心得體會
    踏入信貸工作崗位已將近半年了,通過對信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)和同事們的業(yè)務(wù)指導(dǎo),逐漸摸索了和熟悉了信貸業(yè)務(wù),在實(shí)際工作過程中也感觸頗深,主要有以下幾個(gè)方面:
    一、積極轉(zhuǎn)變觀念,敢于面對新崗位的挑戰(zhàn)。
    面對一個(gè)全新的崗位,如何開展好我行的信貸業(yè)務(wù)是我急需解決的問題。儲蓄柜員基本上是柜面營銷,而信貸員需要及時(shí)將信貸信息進(jìn)行宣傳,到客戶家中,實(shí)地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息,調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿,分析客戶的還款能力。根據(jù)新崗位的特點(diǎn)我框定了我的工作思路五部曲:及時(shí)學(xué)習(xí)掌握信貸信息;分析目標(biāo)客戶群;對篩選出的目標(biāo)客戶及時(shí)上門宣傳;做好貸前、貸中、貸后的相關(guān)工作;確保還款時(shí)段的前面跟蹤。通過一段時(shí)間的努力,我的業(yè)務(wù)逐漸熟悉,辦理業(yè)務(wù)的速度是全行最快的,客戶群體也越來越多,信貸業(yè)務(wù)走上了快速發(fā)展道路。
    二、加強(qiáng)學(xué)習(xí),努力提高個(gè)人素質(zhì)。
    我深知學(xué)習(xí)的重要性。自從工作后,在業(yè)余時(shí)間我及時(shí)報(bào)考銀行從業(yè)的各門業(yè)考試。在自我的學(xué)習(xí)提高的同時(shí),也幫助新進(jìn)員工快速的進(jìn)入工作狀態(tài),耐心的輔導(dǎo),從而促使信貸新人更好更快的適應(yīng)新崗位。
    三、
    克服困難,敢于吃苦,才能保證信貸業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。
    郵儲小額貸款如何融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì),成了支行信貸工作的重要突破點(diǎn)。工商戶、養(yǎng)殖戶、種植戶是我們信貸的主要客戶群體,特別是養(yǎng)戶和種植戶這一群體大多在偏遠(yuǎn)農(nóng)村,交通不便,有的地方走路要好幾個(gè)小時(shí),有的地方環(huán)境很差,腳磨破了、腿走不動了,我們咬咬牙都堅(jiān)持過來了。
    四、遵守各項(xiàng)制度,才能有效推動業(yè)務(wù)發(fā)展。
    在談到工作體會時(shí)認(rèn)為,好的人品是做好信貸工作的重要前提。人品正,客戶才能真正信賴你,也才能更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。在辦理業(yè)務(wù)中我們經(jīng)常會遇到客戶的請客送禮,但我們都一一回絕,做好客戶的服務(wù)工作是我們的使命,誠信、高效、廉潔的工作才能有效推動業(yè)務(wù)發(fā)展,客戶群體才能逐漸增多。半年的信貸工作取得了一些成績,但深感自己的工作離不開領(lǐng)導(dǎo)和信貸部團(tuán)隊(duì)對我的關(guān)心和支持;我深信,在我們?nèi)w信貸員的共同努力下,我行的信貸業(yè)務(wù)一定能高速發(fā)展,創(chuàng)出輝煌!
    心得二:信貸工作心得體會
    在信貸崗位實(shí)習(xí)已經(jīng)五個(gè)月了,以前對信貸工作缺乏深入的了解,以為信貸員就是簡單的把銀行的資金放出去,獲得收益。通過這五個(gè)月的實(shí)習(xí),我深刻認(rèn)識到信貸人員肩負(fù)責(zé)任之重,從事信貸工作所必須具備的素質(zhì)和能力的要求之高。
    信貸人員肩負(fù)著為銀行創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益的重要使命,同時(shí)也肩負(fù)著把控風(fēng)險(xiǎn)的使命。如何為銀行開發(fā)優(yōu)質(zhì)的客戶資源,努力防控信貸風(fēng)險(xiǎn),是信貸人員必須考慮的重要問題。信貸人員承擔(dān)著業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)把控兩個(gè)方面平衡的任務(wù),也就在努力促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí),努力將風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)。我們必須要深刻認(rèn)識到這些,才能成為一名真正合格的信貸員。
    作為信貸人員,首先必須具備專業(yè)的信貸業(yè)務(wù)知識。業(yè)務(wù)水平的高低與業(yè)務(wù)知識的精通與否有著很密切的關(guān)系。只有具備豐富的業(yè)務(wù)知識,才能以知識武裝頭腦,順利開展信貸業(yè)務(wù)。因此,我始終都在提醒自己要不斷學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識,不斷豐富自己的知識儲備,將這些業(yè)務(wù)知識運(yùn)用到實(shí)踐工作當(dāng)中去。
    其次,信貸人員要具備良好的溝通能力和觀察力。信貸人員所面臨的客戶都是各行各業(yè)的生意人,只有具備良好的溝通能力才能將我們的貸款產(chǎn)品介紹給客戶,才能從他們當(dāng)中發(fā)掘意向客戶;同時(shí),信貸人員開展業(yè)務(wù),必須有敏銳的觀察力,來從一些細(xì)節(jié)上,判斷客戶存在的潛在風(fēng)險(xiǎn),以此來防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。如果這兩點(diǎn)不能俱備,那么很難發(fā)展業(yè)務(wù),也很難發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)把控風(fēng)險(xiǎn)。我剛從大學(xué)畢業(yè)不足一年,在社會交往上還有很大的距離,這是我的一大弱點(diǎn)。在實(shí)際工作中,我也在不斷的提高自己與人溝通交流的技能,同時(shí)也在跟老信貸人員學(xué)習(xí)怎樣從細(xì)節(jié)中獲知潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
    信貸工作是個(gè)特殊的崗位,發(fā)展業(yè)務(wù)的過程中,面臨著各種誘惑,這是對信貸人員巨大的考驗(yàn)。如何讓自己堅(jiān)守原則,按章程合規(guī)操作業(yè)務(wù),是必須要面對的問題。信貸人員行為規(guī)范的shi不準(zhǔn)原則正式為了防控信貸人員出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)的。在xx銀行信貸崗位實(shí)習(xí)的五個(gè)月當(dāng)中,我深切感受到了xxx人對工作是多么認(rèn)真負(fù)責(zé),他們身上總在體現(xiàn)著良好的服務(wù)意識和無私的奉獻(xiàn)精神。不拿群眾一針一線曾經(jīng)是我人民軍隊(duì)的優(yōu)良傳統(tǒng),現(xiàn)在,xxx人也在實(shí)踐著這一優(yōu)良作風(fēng),我對此有著一種由衷的敬佩之情。我也總在內(nèi)心默默的告訴自己,他們是我學(xué)習(xí)的好榜樣!
    信貸工作總是在忙碌中忙碌著,似乎沒有假期,沒有空閑,要宣傳,要調(diào)查,要在電腦前加班到深夜。就是這樣也要總是以飽滿的工作熱情投入到第二天的工作當(dāng)中去。每天都是充實(shí)的,時(shí)間總是過的很快,時(shí)間總是不夠用,這是我從事信貸工作以來的最大感受。
    雷鋒的一句話總能時(shí)刻激勵(lì)著我人的生命是有限的,可是,為人民服務(wù)是無限的,我要把有限的生命投入到無限的為人民服務(wù)中去!我會牢記這句話,以此激勵(lì)自己在以后的工作當(dāng)中,不怕吃苦,努力學(xué)習(xí),愛崗敬業(yè),成為一名優(yōu)秀的信貸員。
    心得三:信貸工作心得體會
    客戶的還款能力。這些對于不善與人交流的我來說,實(shí)在是太難了。起初的一個(gè)月里,我總在心里想,把錢放出去還不上怎么辦?有時(shí)打起了退堂鼓,覺得還是繼續(xù)干老本行比較好。
    支行領(lǐng)導(dǎo)了解到信貸員們的普遍心態(tài)后,及時(shí)和大家座談,讓大家解放思想,放下包袱,說:還沒干就不要輕易否定自己,你們一定會慢慢地喜歡上信貸這個(gè)崗位的。領(lǐng)導(dǎo)的耐心開導(dǎo)和對發(fā)展前景的描繪,使大家對自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了,整個(gè)隊(duì)伍開始有了活力。我和大家一樣,也受到了很大鼓舞,下定決心從零開始學(xué)起。
    通過專業(yè)化的培訓(xùn)和自學(xué),漸漸地掌握了小額貸款業(yè)務(wù)和操作流程。
    通過支行前期的大力宣傳,陸續(xù)有一些有需求的客戶開始上門咨詢,我也迎來了第一位貸款客戶。那天,我懷著復(fù)雜的心情,與另一名同事坐了一個(gè)半小時(shí)的公車來到了xx村。這位客戶是個(gè)農(nóng)戶,有十多年的養(yǎng)殖歷史,對市場非常了解。在客戶家,我作了自我介紹后,便開始按培訓(xùn)時(shí)要求的調(diào)查順序逐項(xiàng)詢問。由于是第一次與客戶進(jìn)行營銷交流,加上對xx行業(yè)了解不夠,心里很緊張,問了不到20分鐘,客戶突然說:我不貸了,你們走吧,不就是從你們銀行貸點(diǎn)款嘛,跟審犯人似的。我見狀,趕忙解釋,可這位農(nóng)戶就是不再配合了。無奈,我與同事掃興而歸,第一次營銷就此流產(chǎn)。
    回去的路上,我翻來覆去地回憶剛才的場景,又問同事的感受是什么。經(jīng)過分析,我找到了答案:問題不在客戶,完全是自己根本不會跟客戶交流,不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。
    銀行小額貸款如何融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì),成了支行信貸工作的重要突破點(diǎn)。我們調(diào)查得知:。
    開發(fā)信用村將是支行以后的重點(diǎn)發(fā)展客戶,深入了解掌握農(nóng)戶的經(jīng)營情況和規(guī)律,盡快了解行業(yè),是自己的首要任務(wù)。通過親戚找到幾戶農(nóng)戶,與同事一起實(shí)地去了解情況。時(shí)間一長,漸漸地習(xí)慣了這種工作。
    半年的工作業(yè)績雖然不理想,但我深感自己的工作離不開領(lǐng)導(dǎo)和信貸部團(tuán)隊(duì)對我的關(guān)心和支持;同時(shí),更感激一直默默無聞在背后支持我工作的家人。我要用舍小家顧大家的敬業(yè)精神,努力工作爭起做一名合格的**銀行信貸員。
    心得四:信貸工作心得體會
    面對一個(gè)全新的崗位,開始我還真有些膽怯。從1993年參加工作以來,本人一直在郵政儲蓄一線做柜員,基本上是坐等客戶上門。而新的崗位需要三天兩頭跑到客戶家中,實(shí)地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息,調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿,分析客戶的還款能力。這些對于不善與人交流的我來說,實(shí)在是太難了。起初的一個(gè)月里,我總在心里想,把錢放出去還不上怎么辦?有時(shí)打起了退堂鼓,覺得還是繼續(xù)干老本行比較好。
    支行領(lǐng)導(dǎo)了解到信貸員們的普遍心態(tài)后,及時(shí)和大家座談,讓大家解放思想,放下包袱,說:還沒干就不要輕易否定自己,你們一定會慢慢地喜歡上信貸這個(gè)崗位的。領(lǐng)導(dǎo)的耐心開導(dǎo)和對發(fā)展前景的描繪,使大家對自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了,整個(gè)隊(duì)伍開始有了活力。我和大家一樣,也受到了很大鼓舞,下定決心從零開始學(xué)起。
    通過專業(yè)化的培訓(xùn)和自學(xué),漸漸地掌握了小額貸款業(yè)務(wù)和操作流程。
    通過支行前期的大力宣傳,陸續(xù)有一些有需求的客戶開始上門咨詢,我也迎來了第一位貸款客戶。那天,我懷著復(fù)雜的心情,與另一名同事坐了一個(gè)半小時(shí)的公車來到了xx村。這位客戶是個(gè)農(nóng)戶,有十多年的養(yǎng)殖歷史,對市場非常了解。在客戶家,我作了自我介紹后,便開始按培訓(xùn)時(shí)要求的調(diào)查順序逐項(xiàng)詢問。由于是第一次與客戶進(jìn)行營銷交流,加上對xx行業(yè)了解不夠,心里很緊張,問了不到20分鐘,客戶突然說:我不貸了,你們走吧,不就是從你們郵局貸點(diǎn)款嘛,跟審犯人似的。我見狀,趕忙解釋,可這位農(nóng)戶就是不再配合了。無奈,我與同事掃興而歸,第一次營銷就此流產(chǎn)。
    回去的路上,我翻來覆去地回憶剛才的場景,又問同事的感受是什么。經(jīng)過分析,我找到了答案:問題不在客戶,完全是自己根本不會跟客戶交流,不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。
    郵儲小額貸款如何融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì),成了支行信貸工作的重要突破點(diǎn)。我們調(diào)查得知:。
    開發(fā)信用村將是支行以后的重點(diǎn)發(fā)展客戶,深入了解掌握農(nóng)戶的經(jīng)營情況和規(guī)律,盡快了解行業(yè),是自己的首要任務(wù)。通過親戚找到幾戶農(nóng)戶,與同事一起實(shí)地去了解情況。時(shí)間一長,漸漸地習(xí)慣了這種工作。
    半年的工作業(yè)績雖然不理想,但我深感自己的工作離不開領(lǐng)導(dǎo)和信貸部團(tuán)隊(duì)對我的關(guān)心和支持;同時(shí),更感激一直默默無聞在背后支持我工作的家人。我要用舍小家顧大家的敬業(yè)精神,努力工作爭起做一名合格的郵政銀行信貸員。
    2011年度工作會議講話心得體會
    2011年1月,我行舉行了2011年年度工作會議,董事長、行長分別作重要講話。會后我認(rèn)真學(xué)習(xí)了行領(lǐng)導(dǎo)的講話,受益匪淺。這次會議對我行2010年的工作作了
    總結(jié)
    ,并對我行2011年指明了發(fā)展方向。
    一、回顧總結(jié)了2010年的工作
    2010年,全行以“強(qiáng)化內(nèi)控、突出特色、科學(xué)發(fā)展、提升品質(zhì)”十六字方針為指導(dǎo)思想,全行上下團(tuán)結(jié)一心,奮力拼搏圓滿完成和超額完成了年初制定的各項(xiàng)工作任務(wù),取得了驕人的業(yè)績。
    今年的5月18日,我有幸參加了微貸專家的為期兩周的微貸業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn),傳授了我嶄新的信貸分析理念,對我今后的工作有很大的指導(dǎo)作用。
    近半年,我共參加小企業(yè)盡職調(diào)查51筆,包含了商貿(mào)企業(yè)、生產(chǎn)企業(yè)、進(jìn)出口企業(yè),對各個(gè)類型的企業(yè)有了深刻的了認(rèn)識,提高了自己的調(diào)查和分析能力。拓寬了自己的信貸知識,提高了自己風(fēng)險(xiǎn)把控能力。
    二、2011年的工作部署
    (一)2011年我行整體工作總的指導(dǎo)思想是:轉(zhuǎn)型升級、堅(jiān)守特色、提升服務(wù)、打造品牌。轉(zhuǎn)型升級,即加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營發(fā)展方式,實(shí)現(xiàn)從規(guī)模速度型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變,從信貸 經(jīng)營型向綜合經(jīng)營型轉(zhuǎn)變的“兩大轉(zhuǎn)變”,助推我行監(jiān)管評級晉升二類行;堅(jiān)守特色,即繼續(xù)突出品牌特色和產(chǎn)品特色,發(fā)揮機(jī)制優(yōu)勢,實(shí)施差異戰(zhàn)略,增強(qiáng)競爭能力,實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展;提升服務(wù),即推進(jìn)“三服務(wù)”活動向縱深發(fā)展,以客戶為中心,堅(jiān)持“服務(wù)多走一步,感動每一位客戶”的服務(wù)理念,著力提升我行的服務(wù)水平;打造品牌,即以打造“百年老店”為標(biāo)準(zhǔn),全力以赴塑造我行的品牌形象。
    (二)貸款的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制工作
    一是從授信發(fā)起時(shí),就要把好關(guān),必須選擇成長型的企業(yè),必須選擇人品好的法人,按照人品、產(chǎn)品、抵押品的順序進(jìn)行貸前審查;二是從今年起實(shí)行貸款規(guī)模管理,我行的發(fā)展必須是有質(zhì)量的發(fā)展,今后在貸款規(guī)模管理上,將適當(dāng)向新成立的機(jī)構(gòu)傾斜;三是嚴(yán)格落實(shí)貸款新規(guī)。貸款新規(guī)的核心是“實(shí)貸實(shí)付”,即實(shí)行支付管理,要求銀行在真實(shí)的貿(mào)易背景下,將貸款直接支付給交易對手;四是優(yōu)化信貸流程。貸款流程一定要做到精細(xì)化和專業(yè)化,在防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下,做到“高效、方便、靈活、快捷”,打造我們的品牌;五是要注意培養(yǎng)我們的信貸員,著力打造一支專業(yè)化的信貸隊(duì)伍。篇2:郵儲銀行信貸員個(gè)人心得體會個(gè)人心得體會 很榮幸參加了省行組織的再造工程的培訓(xùn)班,在這短短的幾天軍事化生活和對業(yè)務(wù)系統(tǒng)的學(xué)習(xí),我有如下體會:
    第一,要敬業(yè)愛崗,提高業(yè)務(wù)能力。敬業(yè)愛崗與業(yè)務(wù)能力是相輔相成的,我們倡導(dǎo)敬業(yè)愛崗,這是一個(gè)工作態(tài)度問題,敬業(yè)重于愛崗,兩者是一個(gè)整體,不能曲意的分裂開來,前一段時(shí)間曾經(jīng)出現(xiàn)一些內(nèi)勤同志看到信貸員工作輕松而想作信貸員,那只是愛崗,并不是敬業(yè),信貸人員敬業(yè)愛崗是前提,是做好信貸工作的動力源泉,而高水平的業(yè)務(wù)能力則是敬業(yè)愛崗的基礎(chǔ),沒有業(yè)務(wù)能力的敬業(yè)愛崗只是一句空話,敬業(yè)是德,能力是才,只有德才兼?zhèn)?,才能達(dá)到想干、會干、能干的效果,所從事的信貸工作就會是一步一個(gè)腳印,一年一個(gè)臺階向前發(fā)展。反之能力再大,不為信用社所用,一心的拉偏套,走偏門,就會適得其反,可能會成為被郵儲銀行所遺棄的人。
    第二,作為信貸員一定要有正確的價(jià)值觀和人生觀,確定自己的人生目標(biāo)理想,要把主要精力放在學(xué)習(xí)提高業(yè)務(wù)能力方面,多學(xué)習(xí)法律、法規(guī)、制度、原則,領(lǐng)會要點(diǎn),遵紀(jì)守法,抵制住糖衣炮彈的侵蝕。
    第三,嚴(yán)守紀(jì)律。在這幾天里,軍事化的生活,讓我深深的懂得 一個(gè)團(tuán)隊(duì)的力量來自鐵的紀(jì)律,沒有鐵的紀(jì)律是萬萬不行的,只有遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,按章辦事才能使信貸合規(guī)化,企業(yè)利潤才能擴(kuò)大化,風(fēng)險(xiǎn)才能最低化。
    第四,通過這幾天的學(xué)習(xí),發(fā)現(xiàn)個(gè)人對業(yè)務(wù)的理解的缺失,對工
    作態(tài)度的怠慢,沒有積極應(yīng)對每一項(xiàng)挑戰(zhàn)。
    第五,面對一個(gè)全新的崗位,開始我還真有些膽怯。從1參加工
    我是***支行的信貸員,調(diào)查貸款客戶達(dá)**位,成功放款**筆,發(fā)放貸款達(dá)**萬元,而且所有貸款均屬于正常類貸款。自在信貸路上從零開始的艱辛跋涉。我認(rèn)為有以下幾點(diǎn)體會;面對信貸員這個(gè)崗位,開始我還真有些膽怯。從1993年參加工作以來,需要三天兩頭跑到客戶家中,實(shí)地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息,調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿,分析客戶的還款能力。這些對于不善與人交流的我來說,實(shí)在是太難了。起初的一個(gè)月里,我總在心里想,把錢放出去還不上怎么辦?有時(shí)打起了退堂鼓,覺得還是繼續(xù)干老本行比較好。支行領(lǐng)導(dǎo)了解到信貸員們的普遍心態(tài)后,及時(shí)和大家座談,讓大家解放思想,放下包袱,說:“還沒干就不要輕易否定自己,你們一定會慢慢地喜歡上信貸這個(gè)崗位的?!鳖I(lǐng)導(dǎo)的耐心開導(dǎo)和對發(fā)展前景的描繪,使大家對自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了,整個(gè)隊(duì)伍開始有了活力。我和大家一樣,也受到了很大鼓舞,下定決心從零開始學(xué)起。
    通過專業(yè)化的培訓(xùn)和自學(xué),漸漸地掌握了小額貸款業(yè)務(wù)和操作流程。
    通過支行前期的大力宣傳,陸續(xù)有一些有需求的客戶開始上門咨詢,我也迎來了第一位貸款客戶。那天,我懷著復(fù)雜的心情,與另一名同事坐了一個(gè)半小時(shí)的公車來到了xx村。這位客戶是個(gè)農(nóng)戶,有十多年的養(yǎng)殖歷史,對市場非常了解。在客戶家,我作了自我介紹后,便開始按培訓(xùn)時(shí)要求的調(diào)查順序逐項(xiàng)詢問。由于是第一次與客戶進(jìn)行“營銷”交流,加上對xx行業(yè)了解不夠,心里很緊張,問了不到20分鐘,客戶突然說:“我不貸了,你們走吧,不就是從你們銀行貸點(diǎn)款嘛,跟審犯人似的?!蔽乙姞睿s忙解釋,可這位農(nóng)戶就是不再配合了。無奈,我與同事掃興而歸,第一次營銷就此“流產(chǎn)”?;厝サ穆飞?,我翻來覆去地回憶剛才的場景,又問同事的感受是什么。經(jīng)過分析,我找到了答案:問題不在客戶,完全是自己根本不會跟客戶交流,不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。
    銀行小額貸款如何融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì),成了支行信貸工作的重要突破點(diǎn)。我們調(diào)查得知:。開發(fā)信用村將是支行以后的重點(diǎn)發(fā)展客戶,深入了解掌握農(nóng)戶的經(jīng)營情況和規(guī)律,盡快了解行業(yè),是自己的首要任務(wù)。通過親戚找到幾戶農(nóng)戶,與同事一起實(shí)地去了解情況。時(shí)間一長,漸漸地習(xí)慣了這種工作。
    半年的工作業(yè)績雖然不理想,但我深感自己的工作離不開領(lǐng)導(dǎo)和信貸部團(tuán)隊(duì)對我的關(guān)心和支持;同時(shí),更感激一直默默無聞在背后支持我工作的家人。
    信貸風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)心得
    2015年9月3日,我有幸參加了我行在杭州舉辦的“ ?????”的學(xué)習(xí)班,在為期一周的培訓(xùn)中,我認(rèn)真地學(xué)習(xí)了信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和財(cái)務(wù)報(bào)表分析等內(nèi)容。其中,老師對信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的理論基礎(chǔ)進(jìn)行了深刻講解,并組織了實(shí)際案例的討論、演示和點(diǎn)評,既有實(shí)務(wù)操作又有理論講解,使我對信貸風(fēng)險(xiǎn)防控有了更多的認(rèn)識和理解。
    一、貸前調(diào)查是風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道關(guān)口。
    貸前調(diào)查不全面、資料收集不全;輕易采用企業(yè)提供的報(bào)表數(shù)據(jù),欠核實(shí),缺乏對假信息、報(bào)表的防范;存在由社會上不正常現(xiàn)象引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)問題,對企業(yè)信譽(yù)調(diào)查重視程度不夠,未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人注冊資金未到位或抽逃公司注冊資金。有可能導(dǎo)致貸前調(diào)查報(bào)告流于形式,失去保證貸款安全性的意義。
    二、貸時(shí)審查是風(fēng)險(xiǎn)防控的再保險(xiǎn)。
    及相關(guān)行補(bǔ)充完善,說明情況,提出審查意見,限期予以補(bǔ)充回復(fù)。原則上凡是貸款調(diào)查人員調(diào)查認(rèn)定的內(nèi)容,審查人員都應(yīng)當(dāng)重新審核,看其是否真實(shí)有效是否符合信貸準(zhǔn)入條件和相關(guān)政策制度。全面初審的目的,是解決貸款資料的完整性及合規(guī)合法性問題。全面初步審查的主要內(nèi)容,同貸款調(diào)查階段收集借款申請資料的內(nèi)容基本一致。
    三、貸后管理是監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。
    貸款實(shí)行全流程管理,即從貸款發(fā)放至貸款收回進(jìn)行全面跟蹤檢查,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)采取相應(yīng)的防范措施。為此,各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念,克服“重放輕收,重放輕管”的傾向,將貸后管理做到實(shí)處,處理好貸款營銷和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的矛盾,以貸后管理推動業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí),實(shí)地進(jìn)行貸后檢查,能及時(shí)識別和彌補(bǔ)貸款潛在風(fēng)險(xiǎn),確保貸款的安全性、流動性、盈利性。
    總之,我覺得開展業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)是銀行從業(yè)人員的的一項(xiàng)本職工作。我們要將學(xué)習(xí)內(nèi)容落實(shí)到今后的工作,找準(zhǔn)薄弱點(diǎn)各個(gè)擊破,不斷健全我行信貸防控體系。
    銀行信貸合規(guī)心得體會短文篇十一
    農(nóng)村合作銀行經(jīng)過幾年的努力,發(fā)展迅速,取得了很大的成績,對促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會事業(yè)進(jìn)步發(fā)揮了巨大的作用。農(nóng)村合作銀行在發(fā)展的過程中,已建立了一套相對較為完善的內(nèi)控制度,無論是對內(nèi)部的監(jiān)控,對外部的檢查都有一套較有效的手段。但是,農(nóng)村合作銀行在取得成績的同時(shí),也要看到存在的問題,特別是信貸內(nèi)控潛在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)引起我們的重視。為加強(qiáng)農(nóng)村合作銀行信貸內(nèi)控,防范信貸風(fēng)險(xiǎn),我們就此問題進(jìn)行了調(diào)研,現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下:
    一、當(dāng)前信貸內(nèi)控潛在的主要風(fēng)險(xiǎn)
    1、信貸管理認(rèn)識不夠
    2、貸前管理不到位
    避免信貸風(fēng)險(xiǎn),貸前管理十分重要,但實(shí)際情況,農(nóng)村合作銀行貸前管理不到位。比如:目前貸款調(diào)查,按制度規(guī)定是要求雙人調(diào)查,但大部分信貸網(wǎng)點(diǎn)均只有一個(gè)信貸人員,要落實(shí)雙人調(diào)查,其實(shí)是不可能的,這就增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。
    3、薪酬制度改革增加信貸風(fēng)險(xiǎn)
    薪酬制度改革后,客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù),多放貸款,多做中間業(yè)務(wù),多拿工資,而工資基本上是當(dāng)年兌現(xiàn),而原有的貸款賠償制度有一定的滯后性,這樣容易使客戶經(jīng)理產(chǎn)生重開拓輕制度、重開拓輕管理的思想,使得貸款質(zhì)量不高,極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。
    4、信貸第一責(zé)任人不明確
    要防范信貸風(fēng)險(xiǎn),明確信貸第一責(zé)任人十分重要,只有明確了信貸第一責(zé)任人,才會對信貸承擔(dān)責(zé)任,加強(qiáng)信貸管理,減少和避免信貸風(fēng)險(xiǎn)。目前農(nóng)村合作銀行的實(shí)際情況是客戶經(jīng)理、副行長、行長、信貸管理部、貸審會之間的責(zé)職分工雖然明確,但實(shí)行多頭管理,反面造成信貸信息不對稱,第一責(zé)任人不明確,容易產(chǎn)生信貸風(fēng)險(xiǎn)。
    二、解決信貸管理存在問題的對策與建議
    1、轉(zhuǎn)變思想觀念,樹立全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的理念
    信貸管理是銀行全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié),必須樹立全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的理念,克服‘重放輕收,重放輕管”,將信貸管理做到實(shí)處,處理好貸款營銷和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的矛盾,以加強(qiáng)信貸管理推動業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
    2、配足人員,加強(qiáng)貸前管理
    為避免信貸風(fēng)險(xiǎn),必須加強(qiáng)貸前管理。在全面落實(shí)貸前管理制度的情況下,要配足人員,貸款調(diào)查必須按制度規(guī)定實(shí)行雙人調(diào)查,切不要為了節(jié)省人員,讓一人去做貸款調(diào)查,這實(shí)際是撿了芝麻丟了西瓜,得不償失,無形中增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。
    3、薪酬制度改革要與防范信貸風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合
    薪酬制度改革后,客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù),多放貸款,多做中間業(yè)務(wù),多拿工資,使得客戶經(jīng)理重開拓輕管理,造成貸款質(zhì)量不高,極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。所以,薪酬制度改革要與防范信貸風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合,在注重信貸績效考核的同時(shí),明確設(shè)置貸款質(zhì)量的考核指標(biāo),對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格控制,對新增貸款形成不良的要從嚴(yán)問責(zé)。要及時(shí)識別和彌補(bǔ)信貸潛在的風(fēng)險(xiǎn),把力保貸款的安全性、流動性、盈利性作為信貸管理的核心目標(biāo)和根本。
    4、明確信貸第一責(zé)任人
    為徹底防范信貸風(fēng)險(xiǎn),要在客戶經(jīng)理、副行長、行長、信貸管理部、貸審會之間的責(zé)職分工清楚的基礎(chǔ)上,明確單筆信貸的第一責(zé)任人,讓第一責(zé)任人切實(shí)負(fù)起該筆信貸的責(zé)任。只有這樣,才能保證該筆信貸的安全,起到防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的作用。
    5、加強(qiáng)信貸管理,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識
    對信貸做到精細(xì)化管理,實(shí)行全過程、全方位的管理。客戶經(jīng)理要真正意識到對貸款的監(jiān)督、檢查與管理是提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要手段之一,也是對發(fā)放貸款所承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的自我保護(hù)措施??蛻艚?jīng)理在做好貸前管理的同時(shí)要加強(qiáng)貸后管理,要積極、主動地與借款人保持密切聯(lián)系,經(jīng)常深入企業(yè)了解企業(yè)狀況和經(jīng)營能力。根據(jù)不同的擔(dān)保方式,定期檢查抵押物的完好程度、市場售價(jià)的穩(wěn)定性,對保證人資信主財(cái)務(wù)的變動情況,以及借款企業(yè)所在行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的地位及變動趨勢,作出經(jīng)營預(yù)測分析,做到精細(xì)化管理,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識,確保銀行資產(chǎn)質(zhì)量。
    6、加強(qiáng)培訓(xùn),穩(wěn)定信貸人員隊(duì)伍
    信貸人員是農(nóng)村合作銀行員工隊(duì)伍的重要力量,在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化日新月異的情況下,要加大對信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)力度,不斷更新知識,提高其業(yè)務(wù)工作技能。只有培養(yǎng)出高素質(zhì)的信貸人員,才能培育出高效益的客戶。在加強(qiáng)信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上,要維護(hù)信貸人員隊(duì)伍穩(wěn)定。信貸管理是專業(yè)性強(qiáng)的一個(gè)崗位,隨著信貸全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)行,貸款管理精細(xì)化的實(shí)施,信貸人員不但要熟練掌握政策、精通各個(gè)業(yè)務(wù)品種并能熟練辦理各種信貸手續(xù),還要掌握宏觀行業(yè)政策的信息,有預(yù)見性地預(yù)警、化解潛在風(fēng)險(xiǎn),并在與客戶打交道過程中積累豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。為此,應(yīng)當(dāng)保持信貸人員隊(duì)伍的相對穩(wěn)定,促進(jìn)信貸工作的全面發(fā)展。
    銀行信貸合規(guī)心得體會短文篇十二
    作為金融行業(yè)的一個(gè)重要組成部分,銀行合規(guī)管理是銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基石和保障。在參與并熟悉銀行合規(guī)管理工作的過程中,我從中獲得了一些心得體會。首先,銀行合規(guī)管理是對法律法規(guī)的嚴(yán)格遵守,其次是對風(fēng)險(xiǎn)的合理控制。最后,銀行合規(guī)管理需要持續(xù)的監(jiān)測和不斷的改進(jìn),同時(shí)也需要注重人力資源的培養(yǎng)和掌握。
    首先,銀行合規(guī)管理的核心是對法律法規(guī)的嚴(yán)格遵守。作為金融機(jī)構(gòu),銀行需要確保自己的經(jīng)營行為符合國家的法律法規(guī)要求。對于合規(guī)管理來說,最基本的就是要熟悉并遵守相關(guān)法律法規(guī),確保業(yè)務(wù)流程和操作符合法律要求。比如,銀行在辦理客戶開戶手續(xù)時(shí),就需要遵守《反洗錢法》的要求,核實(shí)客戶身份,并留存相應(yīng)的證件和資料。只有確保對法律的嚴(yán)格遵守,銀行才能在經(jīng)營活動中避免違法和風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)自身的聲譽(yù)和利益。
    其次,銀行合規(guī)管理需要對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理控制。合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)管理息息相關(guān),僅僅遵守法律是不夠的,還需要對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和控制。在銀行合規(guī)管理中,我們經(jīng)常會進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)控制的工作,以確保銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健和安全。比如,當(dāng)銀行決定開展新業(yè)務(wù)時(shí),需要對其潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評估,并制定相應(yīng)的控制措施,以降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的負(fù)面影響。在合規(guī)管理中,風(fēng)險(xiǎn)控制是不可或缺的一部分,只有通過合理的風(fēng)險(xiǎn)管理,銀行才能在競爭激烈的市場中立于不敗之地。
    最后,銀行合規(guī)管理需要持續(xù)的監(jiān)測和不斷的改進(jìn)。合規(guī)管理是一個(gè)動態(tài)的過程,需要隨時(shí)關(guān)注法律法規(guī)的變化和業(yè)務(wù)環(huán)境的變動,對合規(guī)規(guī)定進(jìn)行持續(xù)的檢查和調(diào)整。除了對外部環(huán)境的監(jiān)測,內(nèi)部的合規(guī)體系也需要不斷地完善和改進(jìn)。銀行需要建立健全的內(nèi)控體系,對合規(guī)管理工作進(jìn)行監(jiān)督和檢查,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正問題。同時(shí),銀行還需要關(guān)注員工的合規(guī)意識和能力培養(yǎng),通過培訓(xùn)和教育,提高員工對合規(guī)要求的認(rèn)識和理解。
    總之,銀行合規(guī)管理是銀行運(yùn)營的基石和保障,對于銀行而言,合規(guī)管理遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能僅僅停留在口頭上,而是需要真正將合規(guī)要求融入到業(yè)務(wù)中。在合規(guī)管理中,嚴(yán)格遵守法律法規(guī)是基本要求,對風(fēng)險(xiǎn)的合理控制是核心內(nèi)容,持續(xù)的監(jiān)測和不斷的改進(jìn)是保證。只有通過健全的合規(guī)體系和員工的持續(xù)培養(yǎng),銀行才能實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的目標(biāo),保持穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。
    銀行信貸合規(guī)心得體會短文篇十三
    根據(jù)四川省城市xx銀行協(xié)會關(guān)于20xx年合規(guī)線上學(xué)習(xí)的要求,在規(guī)定時(shí)間內(nèi)保質(zhì)保量完成了xx門合規(guī)課程的學(xué)習(xí),合規(guī)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的重點(diǎn),也是每一個(gè)員工都應(yīng)履行的職責(zé)。結(jié)合平時(shí)實(shí)際工作,對職業(yè)道德、合規(guī)意識、監(jiān)督防范意識有了更深刻的學(xué)習(xí)?,F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)總結(jié)幾點(diǎn)心得體會。
    隨著銀行業(yè)間競爭壓力,互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的沖擊,部分銀行存在重業(yè)務(wù)發(fā)展,輕視價(jià)值觀的引導(dǎo),對價(jià)值觀的重要性認(rèn)識不足,把業(yè)務(wù)工作視為硬指標(biāo),把思想政治教育當(dāng)軟任務(wù),過于重視工作業(yè)績,思想政治教育脫離實(shí)際業(yè)務(wù)工作,缺乏經(jīng)常性崗位職責(zé),職業(yè)道德,制度剛性的教育。通過這些方面存在的問題更要求我們員工要加強(qiáng)合規(guī)學(xué)習(xí),遵守法律法規(guī),恪守工作紀(jì)律。
    1、增強(qiáng)合規(guī)意識,加大思想教育。
    對銀行員工的人生觀、價(jià)值觀、世界觀進(jìn)行全方面研討,增強(qiáng)自覺抵制腐朽思想侵蝕的能力。銀行一線員工經(jīng)常接觸大量現(xiàn)金的管理、使用,在這個(gè)過程中會面臨金錢的誘惑,可能會受欲望驅(qū)使,對管理的資金進(jìn)行非法侵占或挪用,也會受一些不法分子的腐蝕。把合規(guī)教育、思想道德教育滲透到業(yè)務(wù)、經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)、分配等各個(gè)方面,緊緊圍繞業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理。
    堅(jiān)持把做好人的工作放在重要位置,與業(yè)務(wù)工作一起抓,思想道德教育要為防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)筑思想防線。要把經(jīng)常性的思想教育、嚴(yán)格的管理、嚴(yán)厲的懲處結(jié)合起來,建立思想、制度、法律三道防線,內(nèi)在約束和外在約束有機(jī)結(jié)合,從根本上遏制金融案件的發(fā)生和金融違規(guī)行為的發(fā)生。
    通過思想道德教育,使員工認(rèn)識到規(guī)范經(jīng)營、嚴(yán)格管理的重要性,疏于管理的危害性。教育員工,使員工不敢、不想、不愿、不能作案。
    2、加強(qiáng)合規(guī)學(xué)習(xí),增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
    雖然銀行內(nèi)部規(guī)章制度已比較健全、嚴(yán)密,但仍然存在有章不循,違規(guī)得不到及時(shí)糾正,制度執(zhí)行不嚴(yán)格,管理松懈等問題。增強(qiáng)合規(guī)意識,加強(qiáng)合規(guī)學(xué)習(xí),預(yù)防職務(wù)犯罪是需要銀行員工與銀行機(jī)構(gòu)共同努力,最終將職務(wù)犯罪消滅在萌芽狀態(tài)。作為銀行一線員工我們要全面加強(qiáng)柜臺服務(wù),盡職盡責(zé),加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),特別是加強(qiáng)各項(xiàng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),熟悉和掌握各項(xiàng)規(guī)章制度的要求,提高自身業(yè)務(wù)能力,認(rèn)真履行工作職責(zé),有效進(jìn)行案件風(fēng)險(xiǎn)防范。
    3、嚴(yán)于律己,自我約束。
    由于銀行工作的特殊性,日常工作開展會有巨額資金的往來,會有金錢的誘惑和收入懸殊的對比,會讓個(gè)別員工價(jià)值觀、權(quán)力觀、利益觀扭曲,面對金錢誘惑,產(chǎn)生失衡心里和補(bǔ)償心里,還存在僥幸心里,蒙混過關(guān)思想不斷滋生。我們要克服這些不利心理,把握人生正確方向,牢牢守住自己的職業(yè)道德與理想,遠(yuǎn)離貪占、僥幸、攀比等不良心理,樹立正確觀念,做到慎始、慎微、慎獨(dú)、慎友,夯實(shí)自律基礎(chǔ)。算好經(jīng)濟(jì)賬、名譽(yù)賬、家庭賬、自由賬、親情賬,以增強(qiáng)個(gè)人廉潔自律意識,自我約束,嚴(yán)于律己。
    總之,本次合規(guī)學(xué)習(xí)使我受益匪淺,深刻認(rèn)識到我們銀行員工要保持良好的職業(yè)操守,誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé),堅(jiān)持合規(guī)操作,嚴(yán)格執(zhí)行廉潔從業(yè)的各項(xiàng)規(guī)定。想要獲得更加美好的未來,就需要靠我們每一個(gè)員工自律的努力與付出!
    銀行信貸合規(guī)心得體會短文篇十四
    【論文摘要】本文首先對內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的關(guān)系作了個(gè)綜述,在此基礎(chǔ)上又論述了如何通過內(nèi)部審計(jì)強(qiáng)化內(nèi)部控制,以及在單位內(nèi)開展內(nèi)部控制專題審計(jì)等問題。最后,基于現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)的新理念,探討了如何發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。從而達(dá)到對現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制關(guān)系更深的理解和認(rèn)識。
    【論文關(guān)鍵字】內(nèi)部審計(jì)內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)管理
    一、內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制關(guān)系綜述
    國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會在其發(fā)布的《內(nèi)部審計(jì)實(shí)務(wù)框架標(biāo)準(zhǔn)》中定義:“內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的保證和咨詢活動,其目的在于為組織增加價(jià)值并提高組織的運(yùn)作效率。它采取系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法,來對風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理程序進(jìn)行評估和改善,從而幫助組織實(shí)現(xiàn)它的目標(biāo)?!笨梢钥闯?,內(nèi)部審計(jì)職能不僅要考慮傳統(tǒng)的監(jiān)督職能,更要強(qiáng)調(diào)通過評價(jià)而促進(jìn)經(jīng)營管理活動效率的提高。
    內(nèi)部控制,簡單來說,就是為實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)而提供合理保證的一系列控制方法、措施和程序。1992年,coso委員會在其發(fā)布的《內(nèi)部控制整體框架》中指出:“內(nèi)部控制是一個(gè)過程,受機(jī)構(gòu)的董事會、管理層以及其他人員的影響,設(shè)計(jì)內(nèi)部控制是為以下類別的目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理的保證:運(yùn)營的效果和效率;財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性;遵守適用的法律和法規(guī)?!辈⑶姨岢隽藘?nèi)部控制五要素內(nèi)容,即控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動、信息和溝通以及監(jiān)督。到,coso又頒布了《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理總體框架》,發(fā)展了內(nèi)部控制框架,提出了八要素內(nèi)部控制理論,即控制環(huán)境、目標(biāo)確定、事件識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)、控制活動、信息溝通和監(jiān)控。
    基于以上對內(nèi)審和內(nèi)控定義的描述,我們可以得知:首先,作為組織的監(jiān)督控制職能,內(nèi)部審計(jì)是對內(nèi)部控制的控制。即內(nèi)部審計(jì)既是內(nèi)部控制框架的重要組成部分,又具有不同于其他內(nèi)部控制要素的相對獨(dú)立的身份,它要代表并幫助企業(yè)的管理層考核評價(jià)組織的其他控制要素。同時(shí),內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的最終目的是高度一致的。即都是管理風(fēng)險(xiǎn)、提升治理、實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)。
    二、如何通過內(nèi)部審計(jì)強(qiáng)化內(nèi)部控制
    (一)內(nèi)部審計(jì)可以監(jiān)督內(nèi)部控制的運(yùn)行,評價(jià)其完整性、合理性、有效性。即企業(yè)內(nèi)部控制系統(tǒng)是否合理健全,關(guān)鍵控制點(diǎn)是否齊全,是否都有認(rèn)真地得到遵守執(zhí)行,是否有效地發(fā)揮了控制作用等等。而且,檢查考核內(nèi)控制度的運(yùn)行執(zhí)行情況應(yīng)該成為內(nèi)部審計(jì)的日常性工作。一旦發(fā)現(xiàn)有問題,內(nèi)審就要及時(shí)指出,及時(shí)堵塞漏洞,消除隱患,保證內(nèi)部控制目標(biāo)的有效實(shí)現(xiàn)。
    (二)內(nèi)部審計(jì)可以為內(nèi)部控制提供管理咨詢。一方面是針對內(nèi)控的建立,內(nèi)部審計(jì)可以參與重大控制程序的制定;另一方面,在內(nèi)部控制的實(shí)施過程中,通過監(jiān)督和評價(jià),針對管理和內(nèi)部控制的缺陷,提出建設(shè)性意見和改進(jìn)措施,完善和發(fā)展企業(yè)的內(nèi)部控制,以便協(xié)助管理層更有效地管理和控制各項(xiàng)活動,從而有助于提高經(jīng)濟(jì)效益。
    那么,在一個(gè)單位內(nèi)部,如何開展內(nèi)部控制的專題審計(jì)呢?
    首先,要明確內(nèi)部審計(jì)對內(nèi)部控制的評價(jià)是基于內(nèi)部管理的要求。
    第二、評價(jià)范圍是全方位的,包括單位所有的內(nèi)部控制。即內(nèi)部審計(jì)要以整個(gè)單位內(nèi)部控制系統(tǒng)為評價(jià)對象,檢查和評價(jià)內(nèi)部控制制度的設(shè)計(jì)和執(zhí)行情況。
    第三、審計(jì)的內(nèi)容是內(nèi)控的完整性、合理性、有效性。通過對內(nèi)控的完整性、合理性、有效性進(jìn)行評價(jià),能夠不斷促進(jìn)內(nèi)控的完善,幫助企業(yè)內(nèi)部各部門有效地履行各自管理職能,強(qiáng)化企業(yè)管理。
    第四、方法。與外部審計(jì)類似,即運(yùn)用檢察、詢問、觀察以及重新執(zhí)行等程序。檢查即是指通過檢查交易和事項(xiàng)的憑證來反證內(nèi)部控制的有效性;詢問和觀察是指就企業(yè)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和執(zhí)行等方面的情況向相關(guān)人員調(diào)查、了解,并進(jìn)行實(shí)地觀察,從中發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制實(shí)際運(yùn)行情況;重新執(zhí)行是指選擇相應(yīng)的交易和事項(xiàng),重新通過要審查的內(nèi)部控制系統(tǒng),驗(yàn)證內(nèi)部控制在運(yùn)行上是否有效。
    第五、程序。外部審計(jì)對被審計(jì)單位的內(nèi)部控制制度的`研究與評價(jià)分為三個(gè)步驟:
    (2)對內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行測試;
    (3)對內(nèi)部控制再評價(jià),并根據(jù)評價(jià)結(jié)果確定實(shí)質(zhì)性測試。內(nèi)部審計(jì)對單位的內(nèi)部控制的評價(jià)程序和方法也類似于外部評價(jià)。首先,在準(zhǔn)備階段由內(nèi)部審計(jì)人員制定評價(jià)實(shí)施方案,明確本次評價(jià)的目的、范圍、準(zhǔn)則、時(shí)間安排和相應(yīng)的資源配置,準(zhǔn)備必要的工作文件,包括評價(jià)問卷、抽樣計(jì)劃、單位內(nèi)部控制體系文件和相關(guān)記錄等;其次,由內(nèi)部審計(jì)人員按照既定的評價(jià)方案實(shí)施評價(jià),對被評價(jià)項(xiàng)目進(jìn)行測試,對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和分析,并予以記錄;最后由審計(jì)人員根據(jù)評價(jià)實(shí)施情況,對單位的內(nèi)部控制制度進(jìn)行綜合評價(jià)后,撰寫并提交評價(jià)報(bào)告,包括對存在問題的分析和改進(jìn)的合理建議,還要與管理層溝通,核對數(shù)據(jù),確認(rèn)事實(shí),以幫助其提升管理的效率效果。
    最后,關(guān)于內(nèi)部審計(jì)人員的配備?,F(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)要求內(nèi)部審計(jì)人員必須具備廣博的知識和多元化的技能,不僅要掌握財(cái)會審計(jì)等專業(yè)的知識,還需要掌握管理等方面的知識,要能夠熟悉企業(yè)戰(zhàn)略、目標(biāo)和計(jì)劃,了解企業(yè)經(jīng)營管理的各項(xiàng)職能,因?yàn)橹挥羞@樣才能為不同層次以及不同職能部門的管理者提供他們所需要的服務(wù)。除此之外,處理人際關(guān)系的能力和技巧也是必需的,只有與被審計(jì)單位以及企業(yè)管理層和內(nèi)部各個(gè)職能部門保持良好關(guān)系,才能使內(nèi)部審計(jì)職能得以發(fā)揮,內(nèi)部審計(jì)報(bào)告得到重視,內(nèi)部審計(jì)增值目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。所以,企業(yè)一定要重視對內(nèi)審人員的培訓(xùn),使其知識結(jié)構(gòu)更加合理,以便能夠更好地發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)的職能,幫助企業(yè)提高其管理的效率效果。
    三、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)
    20coso委員會的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理總體框架》(erm)中定義“企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過程,它由董事會、管理當(dāng)局和其他人員執(zhí)行,應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中,旨在識別可能會影響主體的潛在事項(xiàng),管理風(fēng)險(xiǎn)以使其在風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi),并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證?!边@是對內(nèi)部控制的延伸,同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的出現(xiàn)徹底改變了內(nèi)部審計(jì)的模式,使得內(nèi)部審計(jì)由傳統(tǒng)的被動式及反應(yīng)式的控制導(dǎo)向轉(zhuǎn)向新的主動式及預(yù)期式的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向。并且,新的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式也帶來了一系列新的審計(jì)理念:現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)不僅關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理,同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分;現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)在組織中扮演的角色不再僅是獨(dú)立的評估者,更是風(fēng)險(xiǎn)管理與公司治理的整合者;其建議不再僅是強(qiáng)化控制、提高控制的效率效果,而應(yīng)該是規(guī)避、轉(zhuǎn)移和控制風(fēng)險(xiǎn),通過風(fēng)險(xiǎn)管理的有效化來提高整體管理效率和效果。所以,在風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)中,風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為組織中的關(guān)鍵流程,確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)及測試管理風(fēng)險(xiǎn)的辦法成為內(nèi)部審計(jì)工作重點(diǎn)。
    四、結(jié)語
    隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,內(nèi)部審計(jì)的邊界在不斷擴(kuò)展,層級在不斷提升?,F(xiàn)代內(nèi)部審計(jì),確認(rèn)和咨詢是其兩大服務(wù)領(lǐng)域,以“為組織增加加值,促進(jìn)組織目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)”為宗旨,是融合風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)、內(nèi)部控制審計(jì)和公司治理審計(jì)于一體的全面內(nèi)審,在繼續(xù)維持其傳統(tǒng)領(lǐng)域的同時(shí),還要整合內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理,并且要加強(qiáng)全面溝通,為組織創(chuàng)造更大的價(jià)值。所以,對于內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的關(guān)系以及內(nèi)部審計(jì)如何在內(nèi)控方面風(fēng)險(xiǎn)管理方面更好地發(fā)揮作用,仍有很多內(nèi)容挖掘,本文做的還不夠,還需要我們繼續(xù)不斷地探討。
    參考文獻(xiàn)
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    [3]梁晶《內(nèi)部控制與現(xiàn)代審計(jì)》,《審計(jì)研究》第2期
    銀行信貸合規(guī)心得體會短文篇十五
    銀行中層合規(guī)部門是銀行風(fēng)險(xiǎn)控制體系中至關(guān)重要的部門之一,其對于銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和內(nèi)部控制都有著重要的作用。合規(guī)部門的工作涉及多方面,必須深入理解法規(guī)政策、業(yè)務(wù)規(guī)則、管理制度等規(guī)范,嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)程序,提高工作效率,并不斷跟進(jìn)法規(guī)政策的變化,使銀行業(yè)務(wù)合法合規(guī)運(yùn)營。
    第二段:工作職責(zé)
    銀行中層合規(guī)部門的職責(zé)是深入了解監(jiān)管要求,高效執(zhí)行合規(guī)管理程序和控制措施?!昂弦?guī)要求”是指銀行業(yè)務(wù)活動和管理制度的合規(guī)性,具體包括積極防范違法違規(guī)行為,完善內(nèi)控制度,規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度,確保銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的合法性和正常性。
    第三段:工作體會
    銀行中層合規(guī)工作需要綜合運(yùn)用法規(guī)、管理、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)等方面的知識,以規(guī)范公正、統(tǒng)一執(zhí)行合規(guī)管理程序。工作中需要保持高度的責(zé)任感和主人翁意識,堅(jiān)持以上率下,切實(shí)執(zhí)行合規(guī)要求,把合規(guī)內(nèi)化到員工行為,從源頭上規(guī)范業(yè)務(wù)行為,確保業(yè)務(wù)運(yùn)營過程合規(guī)合法化。
    第四段:工作中的困難
    銀行中層合規(guī)工作中也存在著一些困難,如一些銀行員工對于風(fēng)險(xiǎn)防范意識不足、業(yè)務(wù)操作理解不完全、行為不規(guī)范等,需要合規(guī)部門加大培訓(xùn)力度,提高員工知識素質(zhì),帶領(lǐng)員工加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控意識,同時(shí)還要加強(qiáng)與各部門的溝通協(xié)調(diào),更好地理解業(yè)務(wù)需要,為業(yè)務(wù)開展保駕護(hù)航。
    第五段:結(jié)尾
    總之,銀行中層合規(guī)工作要求專業(yè)性、責(zé)任性和協(xié)作性,運(yùn)用科學(xué)管理和現(xiàn)代科技手段,強(qiáng)化對銀行風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)操作的監(jiān)控和控制。只有不斷拓展知識領(lǐng)域,加強(qiáng)溝通協(xié)作,不斷提升自身的專業(yè)素質(zhì),才能更好地履行合規(guī)職責(zé),促進(jìn)銀行合規(guī)化建設(shè)和可持續(xù)發(fā)展。
    銀行信貸合規(guī)心得體會短文篇十六
    我是這樣理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是不同的。操作風(fēng)險(xiǎn)是內(nèi)部控制及治理機(jī)制的失效;而合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行戰(zhàn)略、經(jīng)營和業(yè)務(wù)的違法違規(guī)性。
    在20_年成都市分公司自查發(fā)現(xiàn)溫江一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)挪用客戶資金案件中,我總結(jié)了,網(wǎng)點(diǎn)作案成功的主要幾個(gè)原因:一是管理層管理不夠嚴(yán)格規(guī)范,才導(dǎo)致在這么長的一段時(shí)間內(nèi),資金被挪用沒有被發(fā)現(xiàn),當(dāng)然,管理層對業(yè)務(wù)不熟練也是導(dǎo)致案件發(fā)生的一個(gè)重要原因;二是柜員自身缺乏合規(guī)意識,才會想著挪用公款,她們這種做法既是對工作的不負(fù)責(zé)任,也是對自己、自己家人的不負(fù)責(zé)任。所以,提高整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員的合規(guī)意識是十分重要的,不僅會對員工自身,員工的家庭,還會對整個(gè)公司造成巨大的影響。這是整個(gè)郵政代理金融業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn),必須要做的且十分緊迫的事情,尤其是在服務(wù)范圍比較小和柜員比較少的網(wǎng)點(diǎn),必須確保每天的金額以及空白憑證數(shù)量都是與系統(tǒng)金額和系統(tǒng)憑證數(shù)量相符合的。另外,管理層也應(yīng)該提高自身業(yè)務(wù)能力,不斷學(xué)習(xí),不斷充實(shí)自己,明確自己的職責(zé),向下層員工隨時(shí)傳達(dá)上級文件,并且切實(shí)行使監(jiān)督管理職責(zé)。
    在20_年8月,四川省南充閬中某一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)犯罪嫌疑人迫于我省數(shù)據(jù)大排查工作壓力向公安機(jī)關(guān)自首資金案件暴露。經(jīng)查,20_年12月到2014年8月期間,南充閬中某郵政儲蓄所普通柜員采用即存即取,直接盜取、重寫磁條等手段竊取客戶資金。這個(gè)案件除了警示我們柜員自身要加強(qiáng)合格意識之外,銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管力度也應(yīng)該加強(qiáng)。一方面,要開展風(fēng)險(xiǎn)排查,傳導(dǎo)案防壓力。就是必須要對現(xiàn)金業(yè)務(wù)的可疑數(shù)據(jù)、案件風(fēng)險(xiǎn)隱患、員工參與民間借貸和非法集資排查。另一方面,要建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測,主動管理風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部門要做到建立數(shù)據(jù)模型來提高案件排查的針對性,另外還要建設(shè)職能管控平臺來實(shí)現(xiàn)集中監(jiān)控,防止類似案件的發(fā)生。
    作為一名普通柜員,我們自身也應(yīng)該形成合規(guī)意識,并運(yùn)用到實(shí)際生活中。首先,我們要遵守《四川省郵政公司金融關(guān)鍵崗位從業(yè)人員崗位輪換和強(qiáng)制休假暫行辦法》,嚴(yán)格按照要求進(jìn)行崗位輪換。其次,在業(yè)務(wù)辦理的時(shí)候,對于以下幾類情況必須謹(jǐn)慎:在辦理取款、銷戶、匯款金額1萬元以上的業(yè)務(wù)時(shí),必須要按照規(guī)定檢驗(yàn)存款憑證的真?zhèn)巍?不能單人臨柜,臨時(shí)離開柜臺,業(yè)務(wù)專用章和個(gè)人名章都應(yīng)該有意識管理,不亂放,亂收;操作業(yè)務(wù)時(shí),必須有兩個(gè)人同時(shí)在場,還有嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行柜員交接。?對可疑的交易也應(yīng)該時(shí)刻警惕小心。嚴(yán)格遵守規(guī)定,按照要求對客戶身份的真實(shí)性進(jìn)行查驗(yàn),當(dāng)然對可疑的交易也應(yīng)及時(shí)向上級報(bào)告,并由上級按照規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處理,還有,發(fā)現(xiàn)身邊的同事有違規(guī)操作的,我們要做的,不是視而不見,也不是聽而不聞,包庇相當(dāng)于共同犯罪。而是應(yīng)該,給同事提醒警示,讓他/她明白這是違法犯罪行為,如果警示提醒沒有作用,他/她還是繼續(xù)違規(guī)操作,就應(yīng)當(dāng)及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)或者銀監(jiān)會反應(yīng),由上級進(jìn)行相關(guān)的處理。
    總而言之,通過這次的合規(guī)學(xué)習(xí),讓我樹立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和“合規(guī)促進(jìn)發(fā)展”的理念。作為一名奮斗在一線崗位上的員工,就應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正運(yùn)用到實(shí)處,自覺遵守合規(guī)經(jīng)營,規(guī)范操作,踏踏實(shí)實(shí)的從每一項(xiàng)具體的業(yè)務(wù)做起,真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng),最終養(yǎng)成一種良好的工作習(xí)慣。
    銀行信貸合規(guī)心得體會短文篇十七
    通過這段時(shí)間合規(guī)文化教育的學(xué)習(xí),使自己深刻認(rèn)識到合規(guī)文化教育在農(nóng)商行系統(tǒng)中的作用,對推進(jìn)上饒農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展,員工素質(zhì)提高都起到了重要的作用。以下是本人在學(xué)習(xí)過程中的幾點(diǎn)體會。
    一、愛崗敬業(yè),無私奉獻(xiàn)。
    愛崗敬業(yè),是各行各業(yè)中最普遍的奉獻(xiàn)精神,我們農(nóng)商銀行要發(fā)展要在這個(gè)競爭激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大,立于不敗之地,沒有我們每一位員工的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為上饒農(nóng)商行營業(yè)部的一名員工,為農(nóng)商行的前途和發(fā)展,做一名愛崗敬業(yè)的員工。自參加工作以來,我一直從事這項(xiàng)職業(yè)也一直熱愛這個(gè)職業(yè),在工作中不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí),時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己努力工作。
    二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí),提升合規(guī)操作意識。
    “沒有規(guī)矩何成方圓”,身為營業(yè)部的柜員,切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺服務(wù),是我們每一名員工最為實(shí)際的工作任務(wù)。加強(qiáng)合規(guī)操作意識并不是一句掛在嘴邊的空話,各項(xiàng)規(guī)章制度的建立不是憑空想象出來的產(chǎn)物,而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。
    總結(jié)。
    出來的,只有按照各項(xiàng)制度辦事,我們才有保護(hù)自己的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。
    三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件發(fā)生意識。
    有規(guī)不遵有章不循,是各個(gè)行業(yè)之大忌。車行千里始有道。就一線柜員而言從內(nèi)部講,要做到從我做起,正確辦理每一筆業(yè)務(wù);認(rèn)真審核每張票據(jù),做好相互制約相互監(jiān)督,不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持致始致終的按規(guī)章制度辦事,我們的制度才能得于實(shí)施,我們的資金安全防范才有保障。
    正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系,堅(jiān)持案例警示教育常態(tài)化,自覺做到常在河邊走,就是不濕鞋。使每個(gè)崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作,對業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。
    通過這次合規(guī)教育活動,我找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)。增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識,通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí),對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求。逐步確立“全員合規(guī),全程合規(guī),主動合規(guī),合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的合規(guī)管理理念。不斷提升上饒農(nóng)商銀行案件防控工作水平,確保持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。
    銀行信貸合規(guī)心得體會短文篇十八
    第一段:介紹合規(guī)管理的重要性和難點(diǎn)(200字)
    銀行作為金融系統(tǒng)的重要組成部分,對于保持金融市場的穩(wěn)定和促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展非常關(guān)鍵。而銀行合規(guī)管理作為銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營中的一項(xiàng)重要工作,可為銀行提供合法合規(guī)的業(yè)務(wù)支持,保證金融業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。然而,由于銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和監(jiān)管制度的多樣性,銀行合規(guī)管理也面臨著一系列的難題和挑戰(zhàn)。
    第二段:合規(guī)管理的核心內(nèi)容和基本原則(200字)
    銀行合規(guī)管理的核心內(nèi)容主要包括合規(guī)規(guī)章制度的建立、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評估和防控、合規(guī)培訓(xùn)和教育等。通過建立健全的合規(guī)規(guī)章制度,銀行可以明確各項(xiàng)合規(guī)要求,對銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范化管理。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評估和防控則是確保銀行業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)行的關(guān)鍵環(huán)節(jié),銀行應(yīng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)、評估和應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn),減少違規(guī)行為的發(fā)生。此外,合規(guī)培訓(xùn)和教育也是銀行合規(guī)管理的重要組成部分,通過提高員工的合規(guī)意識和知識水平,保證銀行人員的行為符合相關(guān)法律法規(guī)。
    第三段:實(shí)施合規(guī)管理的體驗(yàn)與困難(300字)
    在實(shí)施銀行合規(guī)管理過程中,我們碰到了一些困難和挑戰(zhàn)。首先,合規(guī)業(yè)務(wù)復(fù)雜多樣,銀行需要專門的合規(guī)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行業(yè)務(wù)審核和監(jiān)控,這對于一些中小型銀行來說是一個(gè)較大的負(fù)擔(dān)。其次,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控要求銀行保持高度警惕,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)。然而,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的形成和變化是多方面因素綜合作用的結(jié)果,銀行需要具備全面準(zhǔn)確的信息收集和分析能力。最后,合規(guī)培訓(xùn)和教育需要長期堅(jiān)持,在員工中形成良好的合規(guī)意識和行為習(xí)慣也是一項(xiàng)具有挑戰(zhàn)性的任務(wù)。
    第四段:合規(guī)管理的收獲與啟示(300字)
    然而,盡管在實(shí)施過程中面臨困難,但銀行合規(guī)管理也帶來了一系列的收獲和啟示。首先,合規(guī)管理明確了銀行業(yè)務(wù)操作的法律底線,降低了銀行業(yè)務(wù)的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。此外,合規(guī)管理也提高了銀行的聲譽(yù)和公信力,為金融機(jī)構(gòu)樹立了良好的形象。其次,合規(guī)管理推動了銀行內(nèi)部管理的改善,提高了工作效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。最后,合規(guī)管理培養(yǎng)了銀行員工的合規(guī)意識和規(guī)范行為,提高了員工的法律法規(guī)素養(yǎng),為銀行創(chuàng)造了良好的內(nèi)外部環(huán)境。
    第五段:總結(jié)合規(guī)管理的重要性和發(fā)展方向(200字)
    綜上所述,銀行合規(guī)管理是保障金融市場穩(wěn)定運(yùn)行和促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展的重要保證。銀行應(yīng)積極響應(yīng)國家監(jiān)管政策,建立健全的合規(guī)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制,同時(shí)加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和教育,提升員工的合規(guī)意識和法規(guī)素養(yǎng)。銀行合規(guī)管理的發(fā)展方向是利用科技手段提升合規(guī)管理的效率和準(zhǔn)確性,通過人工智能、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段,實(shí)現(xiàn)合規(guī)業(yè)務(wù)的智能化和自動化,提高合規(guī)管理工作的水平和質(zhì)量。只有不斷加強(qiáng)合規(guī)管理,銀行才能在競爭激烈的市場環(huán)境中立于不敗之地,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
    銀行信貸合規(guī)心得體會短文篇十九
    近年來,隨著全民參保工作的深入開展,特別是機(jī)關(guān)事業(yè)單位的全面參保,截止9月底全縣機(jī)關(guān)事業(yè)單位已參保8194人,因無編制待參保的還有1748人,其中已經(jīng)領(lǐng)取養(yǎng)老金的是20xx人。企業(yè)參保7627人,其中領(lǐng)養(yǎng)老金的是1666人,社會保險(xiǎn)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大,其基金風(fēng)險(xiǎn)防控已經(jīng)成為各地基金監(jiān)管部門的頭等大事之一,作為設(shè)在社保局的紀(jì)檢組基金監(jiān)管也是重點(diǎn)之一,近年來根據(jù)全國各地開展的經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查,也體現(xiàn)出了風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性。昨天省上發(fā)來的一個(gè)文件就是專門就社?;痫L(fēng)險(xiǎn)防控的安排即自查和交叉檢查的安排。如何作好風(fēng)險(xiǎn)防控,確?;鸢踩\(yùn)行,我經(jīng)過調(diào)研和結(jié)合我縣的基金運(yùn)行情況分析自己也有了一些思考和想法:
    1,冒領(lǐng)養(yǎng)老金:
    由于現(xiàn)在的離退休人員居住分散,全國各地都有,部分離退休人員在死亡或喪失享受養(yǎng)老金資格后仍然繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金,死亡家屬不報(bào)或者漏報(bào),社保部門在生存認(rèn)證過程中予以掩蓋或者利用相似的人頂替認(rèn)證等,都會造成基金損失。
    2,違規(guī)辦理提前退休.補(bǔ)繳:
    如果某一個(gè)人利用虛假材料如;偽造病歷,特殊工種證明,利用工作人員修改檔案年齡等方式辦理提前退休也會造成基金損失,一是減少基金收入,二是增加基金資出。
    3.單位虛報(bào)繳費(fèi)基數(shù):
    個(gè)別企業(yè)為減少負(fù)擔(dān),少報(bào),瞞報(bào)漏報(bào)繳費(fèi)基數(shù)導(dǎo)致少交社保費(fèi),一是損害了職工利益,二是減少了社?;鹗杖搿?BR>    4,重復(fù)享受待遇:
    目前全國各省份之間養(yǎng)老金是分別開展的,信息不互通,參保人員流動大,當(dāng)一個(gè)人在兩個(gè)省份參保滿后可同時(shí)在兩個(gè)省份領(lǐng)取養(yǎng)老金。
    5.經(jīng)辦過程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):
    由于經(jīng)辦人員不足,一人兼辦兩個(gè)人的工作,形成了一定的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),也給基金監(jiān)管帶來了難度。
    通過以上五個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)分析,應(yīng)該從以下幾個(gè)方面進(jìn)行防控:
    一.優(yōu)化經(jīng)辦規(guī)程:
    嚴(yán)格流程控制,嚴(yán)格線上發(fā)放,嚴(yán)禁線下操作。禁止手工辦理和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù),完善認(rèn)證方式,通過大數(shù)據(jù)對比,社會化管理;社會化管理包括原單位及居住地鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū),遠(yuǎn)程認(rèn)證等,嚴(yán)格社會保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取資格核查。全面實(shí)現(xiàn)服務(wù)信息及時(shí)告知和便捷查詢,方便參保人員監(jiān)督,協(xié)同推進(jìn)服務(wù)便民和監(jiān)管方式創(chuàng)新,切實(shí)管控服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
    二,健全內(nèi)控體系:
    提升防控能力。切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè),合理配置崗位人員,落實(shí)崗位相互監(jiān)督;業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)互相制衡機(jī)制,執(zhí)行五個(gè)不兼任:即業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)崗位不兼任;業(yè)務(wù)和信息崗位不兼任;會計(jì)和出納崗位不兼任;稽核和業(yè)務(wù)不兼任;票據(jù)和印鑒崗位五個(gè)不兼任。待遇的調(diào)整和發(fā)放責(zé)任到人,并落實(shí)初審.復(fù)審.終審制度,確保授權(quán)管理落到實(shí)處。待遇發(fā)放.基金會計(jì)等高風(fēng)險(xiǎn)崗位必須使用正式工作人員,且連續(xù)任職不能超過五年。
    三,嚴(yán)格財(cái)務(wù)管理:
    降低社保基金風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格落實(shí),《社會保險(xiǎn)基金財(cái)務(wù)制度》和《社會保險(xiǎn)基金會計(jì)制度》;制定嚴(yán)格的基金稽核制度和生存認(rèn)證制度。落實(shí)基金收支分線授權(quán)制度和審批制度,加強(qiáng)社保基金賬戶管理,嚴(yán)禁基金賬戶對私轉(zhuǎn)賬行為。嚴(yán)格審核大額待遇支出;系統(tǒng)控制單筆超過一定額度的待遇支付,未經(jīng)復(fù)核不得發(fā)放。建立財(cái)務(wù)對接制度;每月財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù).銀行.稅務(wù)等進(jìn)行對賬,確保賬證相符,帳帳相符,業(yè)務(wù)流與資金流相匹配。
    四,對于跨省參保的問題;積極呼吁,待高層解決。
    以上是我一些不成熟的調(diào)研與思考,盡供參考。
    xxxx年xx月xx日
    銀行信貸合規(guī)心得體會短文篇二十
    合規(guī),是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)既是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的底線,同時(shí)又是監(jiān)管當(dāng)局維護(hù)金融穩(wěn)定的必然要求,更是銀行提升自身核心競爭力的內(nèi)在需求。
    通過對“合規(guī)大討論”動員會講話的學(xué)習(xí)并結(jié)合日常工作實(shí)際情況對合規(guī)的意義,合規(guī)意識及合規(guī)操作有更深層的認(rèn)識。
    從商業(yè)銀行的發(fā)展歷程來看,合規(guī)經(jīng)營是任何一家成功銀行的基石也是安全網(wǎng)。任何不能得到健康持續(xù)發(fā)展的銀行必然伴隨著不合規(guī)的操作。巴林銀行的倒閉正是不合規(guī)操作對銀行產(chǎn)生不利后果的最大佐證。
    “論先后,知為先”,一切的合規(guī)要從了解熟知合規(guī)的制度開始,作為一名普通柜員首要是了解我行關(guān)于前臺操作的規(guī)章制度,關(guān)于各類資金風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及各類防范的方式方法。普通柜員是銀行的一線,熟悉各類規(guī)章制度比如現(xiàn)金交接班制度,空白憑證交接制度,atm加鈔制度等是我們認(rèn)真履行合規(guī)上崗按制度辦事的前提與基礎(chǔ)。
    知前臺柜員工作的重要性,不僅是宣傳我行各類業(yè)務(wù)的窗口更是讓客戶了解我行人認(rèn)可我行的宣傳片,是前臺一線人員架起了顧客與銀行的橋梁。因此,在平時(shí)工作中,我始終堅(jiān)持要做一個(gè)好學(xué)的人勤奮的人。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù),用心鍛煉技能,耐心辦理業(yè)務(wù),熱心對待客戶。當(dāng)代的社會的發(fā)展已不再是少數(shù)銀行的天下,群雄爭霸如何讓我行在競爭中脫穎而出贏得更多更有力的發(fā)展機(jī)會。只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶,贏得更好的社會形象。我行定位于大型零售銀行,堅(jiān)持服務(wù)員三農(nóng),更加要求我們更加熟知業(yè)務(wù)去爭取更廣闊的的天地。
    始有道,對于規(guī)章制度的執(zhí)行,就普通柜員來說,要做到從正確辦理每一筆業(yè)務(wù)起,認(rèn)真審核每張憑條單據(jù),監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范,抵制各種違規(guī)作業(yè),做好相互制約,相互監(jiān)督。情或者利都需要讓位于制度。不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而棄規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來,我們的制度才能得于落實(shí),我們的資金與自身安全才有保障。再好的制度,如果不能得到好的執(zhí)行,那也將走向它的反面。通過此次“合規(guī)大討論的”學(xué)習(xí)讓我真正認(rèn)識到什么是對什么是錯(cuò)。找準(zhǔn)了自身改進(jìn)的立足點(diǎn),增強(qiáng)自身合規(guī)操作的意識,更加熟知各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度與規(guī)定。同時(shí)嚴(yán)格按照兩個(gè)“辦法”來要求自己,對照兩個(gè)“辦法”洗洗澡照照鏡子,以生產(chǎn)旺季的成效來檢驗(yàn)自己合規(guī)操作的成果。
    進(jìn)步,與您同步!
    曹良福。
    大河支行。