一個好的方案應該既有系統(tǒng)性又有創(chuàng)造性，能夠解決問題的根本矛盾。方案中的每個步驟和措施都應該有明確的目標和預期效果。以下是小編為大家整理的一些方案范例，供大家參考。
投資理財具體方案篇一
一。活動背景：基于銀行同業(yè)競爭激烈，中間業(yè)務收入在銀行利潤中占比日趨提高，為了保證我行利潤在20xx年仍然處于地區(qū)領先地位，特此舉辦新年感恩客戶答謝會。
活動內(nèi)容和目的：普及金融理財知識，讓客戶了解銀行的理財產(chǎn)品，了解保險在人生中的重要性，讓沒有開辦保險業(yè)務的網(wǎng)點實現(xiàn)銀保業(yè)務零的突破；讓客戶在熱烈的氣氛中享受理財?shù)臉啡ぁ?BR> 二。會議時間：20xx年1月20日下午3點—5點
三。地點：長江賓館會議廳
五。參會單位：中國人壽保險公司某分公司、銀行某分行
六。嘉賓：銀行分行行長、人保分公司總經(jīng)理及相關客戶經(jīng)理
七。會場布置：
講臺上設投影，大廳上方懸掛《新年感恩客戶答謝會》紅色橫幅，懸掛彩帶彩條，以示喜慶歡樂氣氛。
會場中，設置長桌，高背座椅，桌上放置礦泉水、會議流程及筆。
八、活動要求：
1、銀行客戶經(jīng)理于20xx年1月20日下午2：30分到達賓館迎接客戶，安排座位，請客戶按桌牌就座。
2、活動期間，銀行客戶經(jīng)理負責全程維護客戶，并跟蹤客戶需求，保證活動充分有效。
3、客戶經(jīng)理負責客戶簽到，填寫抽獎單。
4、購買國壽產(chǎn)品5萬元以上的簽單客戶均有贈送（由保險公司提供）。
九、經(jīng)費預算：所有參會人員均有紀念品，由銀行提供：一個包和一套健身用品50元，合計5000元。租用賓館、客戶獎品及飲料水果由保險公司提供，獎品為大小不同的四個檔次的鍍金財神組成。
十、會議流程：
1、會議開始：播放銀行宣傳片。10分鐘
2、才藝展示：手語《感恩的心》，由銀行人員提供。10分鐘
3、銀行行長致答謝詞。10分鐘
4、理財專家宣導《家庭理財規(guī)劃方案》30分鐘
5、簽單禮品展示（專業(yè)禮儀有保險公司提供）10分鐘
6、簽單綠色通道開通（20分鐘）為現(xiàn)場簽單客戶發(fā)送禮品（由保險公司提供）
7、現(xiàn)場第一次抽獎（三等獎三名，獎品由保險公司提供）10分鐘
8、現(xiàn)在第二次抽獎（二等獎二名，獎品由保險公司提供）5分鐘
9、現(xiàn)場第三次抽獎（一等獎一名，獎品由保險公司提供）5分鐘
10、給本次參會人員發(fā)放紀念品。10分鐘
會議結束，整個會議用時大約2小時。
投資理財具體方案篇二
為深入貫徹落實黨的十七大和十七界三中、四中全會精神，進一步深化拓展深入學習實踐科學發(fā)展觀活動成果，圍繞推動科學發(fā)展、加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉變，全面加強黨的基層組織建設和黨員隊伍建設，按照鄉(xiāng)黨委、縣衛(wèi)生局黨委關于在基層黨組織和黨員中深入開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動的要求，結合我院實際情況，按照上級黨組織的要求在我院黨員中開展以創(chuàng)建“五個好”先進黨組織、爭做“五個表率”優(yōu)秀***員為主要內(nèi)容的創(chuàng)先爭優(yōu)活動，方城縣楊集鄉(xiāng)衛(wèi)生院創(chuàng)先爭優(yōu)活動實施方案。特制定本實施方案。
一、重要意義
（一）開展創(chuàng)優(yōu)爭優(yōu)活動有利于進一步鞏固擴大學習實踐活動成果。在鄉(xiāng)黨委和縣衛(wèi)生局黨委及黨支部的領導下，在我院全院職工的共同努力下，我院深入學習實踐科學發(fā)展觀活動取得了豐碩的認識成果、實踐成果、制度成果。扎實開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動，有利于充分發(fā)揮各個黨支部的戰(zhàn)斗堡壘和優(yōu)秀***員的先鋒模范作用，把學習實踐活動成果運用到解決人民群眾最關心最直接最現(xiàn)實的利益問題上，要通過對這些矛盾和問題的解決，讓廣大人民群眾真切地感受到學習實踐科學發(fā)展觀帶來的新變化新成效。
（二）開展創(chuàng)優(yōu)爭優(yōu)活動有利于進一步促進全鄉(xiāng)衛(wèi)生事業(yè)的科學
發(fā)展。當前，我們正處于加快深化醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的路程中，保持醫(yī)療衛(wèi)生體制的改革，扎實開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動，有利于充分發(fā)揮每個黨員推動發(fā)展、服務群眾、凝聚人心促進***的作用，把黨支部建設成為加快我鄉(xiāng)衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的轉變者、組織者、推動者和實踐者，為楊集鄉(xiāng)衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展提供堅強的組織保障。
（三）開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動有利于進一步加強黨的先進性建設和執(zhí)政能力建設。黨的基層黨組織是我黨全部工作和戰(zhàn)斗力的基礎，承擔著把科學發(fā)展觀貫徹落實到基層的重要責任，扎實開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動，有利于進一步解決農(nóng)村黨建方面的突出問題，切實增強基層黨組織的創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，促進各級黨組織和廣大黨員更好地聯(lián)系群眾和服務群眾，始終保持黨同人民群眾的血肉聯(lián)系。
（四）開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動有利于針對黨建工作的薄弱環(huán)節(jié)進行整改提高。目前，我鄉(xiāng)黨支部和黨員隊伍仍存在著形式、任務和要求不相適應的諸多問題與不足。有的.黨員工作責任心不強，在完成上級黨組織及黨支部下達的任務中工作浮漂，不能艱苦奮斗、艱苦創(chuàng)業(yè)，沒有迎難而上，破解難題的能力和雷厲風行、真抓實干的干勁等。這些問題，要在這次創(chuàng)先爭優(yōu)活動中加以徹底克服和解決。要用創(chuàng)先爭優(yōu)活動來提升各黨員的先鋒模范作用的充分發(fā)揮，使各黨員勇于創(chuàng)先爭優(yōu)，真正成為建設楊集鄉(xiāng)的戰(zhàn)斗堡壘和主力軍、先鋒隊。
（五）開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動有利于進一步調(diào)動和激發(fā)廣大黨員的積極
性、創(chuàng)造性。學習實踐活動激發(fā)了廣大黨員投身科學發(fā)展、推動科學發(fā)展、服務科學發(fā)展的積極性、創(chuàng)造性，要把這種積極性、創(chuàng)造性保護好、引導好，需要行之有效的實踐載體和動力機制，扎實開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動，有利于組織黨員在日常工作中發(fā)揮先鋒模范作用，更好樹立先進形象，不斷激發(fā)黨員隊伍的內(nèi)在活力，持續(xù)深入推動科學發(fā)展觀。
二、總體目標
通過開展“爭先創(chuàng)優(yōu)”活動，著力解決我院干部職工在思想作風、服務質量、自身建設方面存在的突出問題，通過培植爭創(chuàng)一流服務和文明窗口等先進典型，全員上下以嶄新的形象、一流的服務投身于我鄉(xiāng)的衛(wèi)生事業(yè)建設之中。
三、主要內(nèi)容與標準要求
中央要求，創(chuàng)建先進基層黨組織要努力做到“五個好”，即領導班子好、黨員隊伍好、工作機制好、工作業(yè)績好、群眾反映好；爭做優(yōu)秀***員要努力做到：“五個帶頭”，即帶頭學習提高、帶頭爭創(chuàng)佳績、帶頭服務群眾、帶頭遵紀守法、帶頭弘揚正氣，規(guī)劃方案《方城縣楊集鄉(xiāng)衛(wèi)生院創(chuàng)先爭優(yōu)活動實施方案》。我鄉(xiāng)的創(chuàng)先爭優(yōu)活動著重以創(chuàng)建“五個好”先進基層黨組織、爭做“五個表率”優(yōu)秀***為主要內(nèi)容。
（一）“五個好”先進基層黨組織標準
全院黨員干部要做到：一是領導班子要好。班子健全，結構合理，成員綜合素質較高；堅持***集中制，認真貫徹執(zhí)行上級黨委決議決定，自覺為群眾服務，班子團結有凝聚力，作風扎實，在黨員、群眾中間有較高威信，善于領導村級組織發(fā)揮整體作用。二是黨員隊伍好。黨員、干部顧大局，講原則，政治素質高；積極參加科技致富活動，能夠帶領群眾遵紀守法，帶頭完成組織交給的各項任務，自覺抵制宗派、迷信活動，黨員隊伍能充分發(fā)揮先鋒模范帶頭作用。三是工作機制好。規(guī)章制度完善，管理措施到位，工作運行順暢有序。四是工作業(yè)績好。要圍繞中心、服務大局，單項工作爭第一，整體工作創(chuàng)一流。認真履行職責，團結帶領黨員干部群眾在完成本職工作中做出顯著成績。五是群眾反映好?；鶎狱h組織在群眾中有較高的威信。黨員在群眾中有良好的形象，黨群干部關系密切。
（二）“五個表率”優(yōu)秀***員標準
始終保持***員先進性，模范履行黨章規(guī)定的各項義務，努力做到“五個表率”。一是自覺學習的表率。努力學習實踐科學發(fā)展觀，堅定理想信念，認真學習科學文化知識，成為本職工作的行家里手。二是爭創(chuàng)佳績的表率。具有強烈的事業(yè)心和責任感，埋頭苦干、開拓創(chuàng)新、奮發(fā)有為，在本職崗位上做出顯著成績。三是服務群眾的表率。積極主動為群眾辦實事、辦好事，無私奉獻、排憂解難，自覺維護群眾的正當權益。四是遵紀守法的表率。自覺遵守黨的紀律，模范遵守國家法律法規(guī)，敢于同違紀違法行為作斗爭。五是弘揚正氣的表率。帶頭實踐社會主義榮辱觀，發(fā)揚社會主義新風尚，以實際行動弘揚正氣。
四、具體要求
全院黨員干部要緊密地結合我院實際工作來謀劃和推動創(chuàng)先爭優(yōu)活動，根據(jù)我院的實際情況和黨員崗位特點，明確活動目標任務，確定各具特色的爭創(chuàng)載體。力爭在以下三點求的新的突破。
（一）、堅持分類指導
針對基層生產(chǎn)一線黨員的文化水平和崗位特點，在教育內(nèi)容安排上，突出實用管用。要求單位必須結合本單位工作、本崗位實際，學習業(yè)務知識，創(chuàng)造性地做好本職工作。開展分類分層、因材因需施教，提高教育活動質量。要求事業(yè)單位以集中學習為主，嚴格按照要求，先學一步，學深一點；對工學矛盾突出的單位，要求組織黨員以不定期或短期集中學習的方式靈活開展學習。
臨床醫(yī)療是醫(yī)院的一線工作，在一線黨員中開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動，鼓勵醫(yī)務人員勤于鉆研，勇于實踐，服務群眾，使廣大醫(yī)務人員努力爭做當代前沿醫(yī)學知識的“領頭雁”；臨床一線的“頂梁柱”；患者床邊的“守護神”；百姓滿意的“貼心人”。
護理工作是醫(yī)療工作的重要組成部分，是醫(yī)療服務水平的直接體現(xiàn)，在護理隊伍中開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動，不斷增強護理人員的責任意識，服務意識。通過爭創(chuàng)“護理技術能手”活動，把培養(yǎng)護理人員良好的溝通技巧，過硬的心理素質，精湛的業(yè)務技能貫徹活動始終。
（二）、做到“四個結合”
創(chuàng)先爭優(yōu)活動要與學習實踐科學發(fā)展觀活動“回頭看”，建立長效機制相結合。我院要結合“回頭看”活動中查擺的問題進行剖析，找出癥結所在，有針對性地制定整改措施，務必使影響和制約衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的問題得到解決。
創(chuàng)先爭優(yōu)活動要與加強黨員干部教育管理相結合。對個別黨員組織觀念淡薄、黨員先進性意識缺失等現(xiàn)象，有針對性地進行教育管理，作到教育到位、管理到位、監(jiān)督到位，真正達到治庸治懶的目的。
創(chuàng)先爭優(yōu)活動要與在全縣開展的“爭創(chuàng)學習型黨組織、爭當學習型干部”活動相結合。要在黨員干部中牢固樹立學習理念，通過學習提高素質，營造比學習、比奉獻的良好氛圍，達到以活動促學習，以學習增成效的目的。
創(chuàng)先爭優(yōu)活動要與衛(wèi)生文化建設相結合，認真踐行社會主義核心價值觀，圍繞發(fā)展衛(wèi)生事業(yè)、保障人民健康的中心，提高職工隊伍整體素質，打造良好衛(wèi)生文化。
（三）、落實“四個貫徹始終”
一是堅持把領導帶頭貫徹始終。黨員領導干部要牢固樹立創(chuàng)先爭優(yōu)意識，要充分認識到創(chuàng)先就是創(chuàng)新，創(chuàng)先就是責任，創(chuàng)先就是發(fā)展，做創(chuàng)先爭優(yōu)的模范。二是堅持把領導干部包聯(lián)制度貫徹始終。院領導干部要多到聯(lián)系點上調(diào)研指導，一定要包聯(lián)出新成效新變化。三是堅持督查指導貫徹始終。四是堅持載體深化貫徹始終。
五、方法步驟
創(chuàng)先爭優(yōu)活動要有計劃、分步驟地持續(xù)推進。從2010年5月開始，著重圍繞迎接建黨90周年開展活動，引導基層黨組織切實履行職責，***員立足本職崗位爭創(chuàng)一流業(yè)績，掀起創(chuàng)先爭優(yōu)活動***。從2011年7月開始，著重圍繞迎接黨的十八大開展活動，引導基層黨組織和廣大黨員以昂揚向上的精神風貌，更加也色的工作業(yè)績，向黨建90周年獻禮。
（一）、動員部署
制定方案。我院要根據(jù)此方案，結合實際，制定出我院的實施方案，對黨組織開展活動和黨員參加活動提前明確目標和要求，使全體黨員干部參加到“創(chuàng)先爭優(yōu)”活動中來。
投資理財具體方案篇三
第一，35%存在銀行。雖然央行一再降低存款利率，但是作為保本的投資手段，儲蓄仍然是普通百姓的理財首選。不過,可以在期限上動動腦筋，進行組合：一年期的占55%，三年期的占35%，活期的占10%。這樣，儲蓄可以實現(xiàn)滾動發(fā)展，靈活方便，隨時調(diào)整。
第二，30%購買國債。買國債不僅利率高于同期儲蓄，而且還有提前支取可按實際持有天數(shù)計息的好處。另外，您還可以試著買二手國債。比如，我所購買的掛牌上市的二手國債，年收益率就比同期的儲蓄收益率高出1個百分點。
第三，20%投資基金。基金具有專家理財、組合投資、風險分散、回報優(yōu)厚的特點，一般年收益率可在20%左右。我自己就購買了一些基金，現(xiàn)在已經(jīng)升值。我認為，這種投資方式很適合工薪階層。
第四，5%購買保險。在目前銀行利率較低的情況下，購買保險具有防范風險和投資增值的雙重意義。比如，像養(yǎng)老性質的保險，不僅對人生的意外具有保障作用，而且是長期投資增值的過程，可以買上一些。
第五，10%投資收藏。藝術品具有極強的升值功能，長期投資的話，回報率極高。但是，您千萬得注意要真正懂行，否則一不留神“打了眼兒”、買了假貨，您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢幣、磁卡等，風險較小，而且融入了個人的興趣、愛好，可謂是投資、觀賞兩不誤。
第六，還可以把資金通過集資入股、委托理財?shù)确绞?，投入到風險低、效益好的項目里去。但是，這里要注意資金安全問題，注意經(jīng)濟合同的合法性，以免日后出現(xiàn)不必要的糾紛。
投資理財具體方案篇四
告別中學時代，邁進大學殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學是一個轉折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會遇到不適和困惑。
其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有，物質財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案，培養(yǎng)科學的消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。
個人財務狀況分析。
本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職（大概3000元）。今年拿到學校二等獎學金（750元）和國家勵志獎學金（5000元）【以上獎學金還沒有下發(fā)】。每月生活費合計900元。
2. 購買書籍零食飲料等合計50元；
3. 同學應酬，娛樂活動，生活用品，畢業(yè)旅游繳費等合計250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
理財目標。
在保證自己有合理的生活基礎上，在個人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習慣，科學的消費觀，會制定出合理正確的個人理財方案，用發(fā)展的眼光看問題。
2. 每年過年時長輩給的利是錢，可以結合意愿作出合理的理財投資，給自己的人生設計多份少少的人生保障。
發(fā)展理財規(guī)劃與理財目標分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財?shù)哪康?、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財?shù)哪康摹⒛繕伺c期望值也很有可能不同。
以下為本人對于投資理財要求與理解：
1.堅持編制個人的賬本，每天把個人的消費情況作登記，分類成多個消費項目，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時，一定會有平時消費不合理的情況，要加以標記，列出正確的消費理念，逐步培養(yǎng)科學的消費觀念。
3.利是錢、生活費盈余部分根據(jù)個人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財方案，我會把本階段想要的愿望和目標全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達到多少投資收益等。設定次級目標，我們就會知道每天需努力的方向了。
6.關于要做到理智地投資，那么理財目標的設定還需與家庭的經(jīng)濟狀況與風險承受能力等要素相適應，才能確保目標的可行性。理財，需要科學規(guī)劃；因人而異、因時而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個人并供我們上學，非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下，為了規(guī)避風險。本投資理財方案將會很保守！本人將會采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高，相對于股票這個技術層面的理財方式更為保險。
正確的投資心態(tài)。
1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式，自然存在著高風險，所以在選擇自己的投資理財方式的時候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷穑?BR> 2.不要輕信網(wǎng)絡博客、論壇上投資權證的建議。要學會并養(yǎng)成自己獨立思考的習慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時常會在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見，同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息，當投資失利時，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項目，這樣會導致自己承受過高的風險。事實上，投資者應根據(jù)自己的投資目標和風險承受能力，將投資于權證的資金比重限制在適當?shù)乃?，并根?jù)市況進行調(diào)整。
2010年讀書節(jié)活動方案。
一、????活動目的：
書是人類的朋友，書是人類進步的階梯！為了拓寬學生的知識面，通過開展“和書交朋友，遨游知識大海洋”系列讀書活動，激發(fā)學生讀書的興趣，讓每一個學生都想讀書、愛讀書、會讀書，從小養(yǎng)成熱愛書籍，博覽群書的好習慣，并在讀書實踐活動中陶冶情操，獲取真知，樹立理想！
二、活動目標：
1、通過活動，建立起以學校班級、個人為主的班級圖書角和個人小書庫。
2、通過活動，在校園內(nèi)形成熱愛讀書的良好風氣。
3、通過活動，使學生養(yǎng)成博覽群書的好習慣。
4、通過活動，促進學生知識更新、思維活躍、綜合實踐能力的提高。
三、活動實施的計劃。
1、做好讀書登記簿。
（1）每個學生結合個人實際，準備一本讀書登記簿，具體格式可讓學生根據(jù)自己喜好來設計、裝飾，使其生動活潑、各具特色，其中要有讀書的內(nèi)容、容量、實現(xiàn)時間、好詞佳句集錦、心得體會等欄目，高年級可適當作讀書筆記。
（2）每個班級結合學生的計劃和班級實際情況，也制定出相應的班級讀書目標和讀書成長規(guī)劃書，其中要有措施、有保障、有效果、有考評，簡潔明了，易于操作。
（3）中隊會組織一次“讀書交流會”展示同學們的讀書登記簿并做出相應評價。
2、舉辦讀書展覽：
各班級定期舉辦“讀書博覽會”，以“名人名言”、格言、諺語、經(jīng)典名句、“書海拾貝”、“我最喜歡的＿＿＿”、“好書推薦”等形式，向同學們介紹看過的新書、好書、及書中的部分內(nèi)容交流自己在讀書活動中的心得體會,在班級中形成良好的讀書氛圍。
3、出讀書小報：
投資理財具體方案篇五
新聞報道小結對照感恩信隨筆：施工影評安全任職比喻句，人生哲理句子：觀后感先進事跡感恩信寒假作業(yè)評課稿！意見書說說決心書記事知識點了防控檢測自我評價整改措施社會主義：廣播稿對聯(lián)了閉幕詞道歉信：創(chuàng)業(yè)項目讀書周記工作通知規(guī)范孟浩然推薦個人介紹。
投資理財具體方案篇六
中年人的投資理財方案：
27歲得過且過低風險偏好投資者
張瑋在事業(yè)單位任職，每月收入5000元左右。她和父母同住，每月交1000元給母親代為儲蓄，其余收入處于“月光”狀態(tài)。
湘財證券高級理財經(jīng)理何金云建議，張瑋可以將75%的資產(chǎn)投資低風險信用債券，鎖定每年6%至7%的固定收益。每月新增的儲蓄可以定投etf基金，直到維持在總資產(chǎn)的15%左右，等待股市轉好后收取超額回報。10%資金購買貨幣基金，作為現(xiàn)金儲備。
28歲省吃儉用中等風險偏好家庭
陳新華夫婦分別在私營企業(yè)任職軟件工程師和行政人員，平時省吃儉用，每月結余6000元，有約20萬元存款。計劃3年內(nèi)生孩子。
“他們每月現(xiàn)金流較為充裕，可以將部分新增結余定投滬深300etf。”招商銀行投資理財分析師簡夢雯認為，可用60%家庭資產(chǎn)配置2年至3年期的封閉型債基或固定收益銀行理財產(chǎn)品。20%資產(chǎn)作為現(xiàn)金儲備投資于貨幣基金，待股市好轉時部分轉換成滬深300etf。投資銀行短期理財產(chǎn)品和保險的資產(chǎn)分別占10%。
34歲創(chuàng)業(yè)者單收入家庭
周明利正處于創(chuàng)業(yè)階段，打點著一家通訊工程服務公司，妻子是全職太太，在家照顧1歲大的女兒，家庭每月開支1萬元。
“周明利家庭是典型的單一收入家庭，家庭最大的財富風險則是收入保障。”匯豐銀行廣州分行客戶經(jīng)理游韻芝認為，要按照目前生活開支水平并結合通脹因素來配置保費。家庭資金結構調(diào)整為20%的保險支出;30%配置債券以鎖定收益;股票和銀行結構性理財產(chǎn)品可以分別配置20%;最后預留10%資產(chǎn)作為現(xiàn)金儲備。
溫馨提示：張瑋、陳新華夫婦、周明處在不同的階段，有著各自不同的情況，他們在進行理財時也有著各自的特點，張瑋是屬于低風險偏好投資者，陳新華夫婦則在為自己的小家庭精心計算著，而對于創(chuàng)業(yè)者周明來說則需要細致考慮具體的理財方案，在眾多的理財方案中沒有一個是全能的，只有適合自己的，廣大民眾在進行理財時一定要謹記這個原則。
投資理財具體方案篇七
作為學生，很難真正實現(xiàn)經(jīng)濟上的獨立。在此階段，大多數(shù)人都是按月向父母領取生活費，同時也可以通過自己勤工儉學或兼職工作取得一定的收入。學生時期要養(yǎng)成良好的理財習慣，除了勤工儉學以外，可以要慢慢學習投資。具體的理財計劃分為以下三個方面：
一是學會對錢的合理分配和使用，堅持記賬和控制消費支出，做到不用就不買，并且抓住不影響學習的兼職計劃；二是通過對理財知識的學習，了解各類理財產(chǎn)品的特點，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進行模擬操作以積累經(jīng)驗；三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當進行投資，無論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內(nèi)進行嘗試，并且在實踐中不斷摸索積累自己的投資理財?shù)慕?jīng)驗。
二、單身期（參加工作到結婚前）。
在該時期是最需要投資理財?shù)臅r期，可以根據(jù)自己的工作收入能力進行各式各樣的投資。
當我們的儲蓄增加的時候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產(chǎn)，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼多。做好四類“錢”的規(guī)劃，即生錢的錢、保本的錢、保命的錢、要花的錢，不把雞蛋放在一個籃子里。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點妥善加以選擇。投資理財是一種長期的、理性的、專業(yè)化的投資行為，不能將投資過多集中于單一產(chǎn)品，導致風險過于集中；也不能手腳太過勤快，整天在市場里進進出出，許多投資產(chǎn)品的價值只有長期才能體現(xiàn)出來；更不能聽信無風險、高收益、“一夜暴富”的神話。資產(chǎn)要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開支；20%用于高安全性和高流動性的資產(chǎn)，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險。長期堅持這個基本資產(chǎn)分配，才能避免出現(xiàn)風險集中和個人財務困難。本時期的投資與理財要重點考慮這幾個方面：保本類的結構性理財產(chǎn)品、債券型基金以及國債類產(chǎn)品等，另外要善于抓住股市回調(diào)的機遇進行投資。
三、家庭形成時期（婚后到新生兒誕生）。
這一時期，家庭成員工作穩(wěn)定，進入收入高增長時期。應注意投資的收益問題。另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項目(購房、裝修、買車等)。從投資的觀點看，對風險的承受能力依然較高，故而應追求較高的投資回報。
此時期投資組合應偏于積極，但因為有家庭有負債，故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類項目。此時期還要考慮以后的子女教育經(jīng)費問題以及購房問題等。風險承受能力強，期望獲得高收益，投資理財計劃可制定為積極性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險10%。
四、家庭成長期（子女出生到子女參加工作）。
在此時期內(nèi)，事業(yè)、收入達到頂峰，而此時孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也是最大時期。對于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時期，事業(yè)步入豐收期。
在這個時期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定的財富積累，并且能夠較快地增長，同時家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責任。所以投資目標是子女教育費、轉換高檔住房的費用和開始為養(yǎng)老積累財富。投資理財計劃可制定為積極型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險10%。
五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）。
這一時期，個人的事業(yè)和收入已達到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項目，并且子女也已經(jīng)工作，收入穩(wěn)定，所以本人的投資理財重點為退休準備積蓄。此時應調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側重穩(wěn)健型投資，以期避開較高的市場風險，投資組合以保守為主導。理財目標為調(diào)整投資組合，降低風險性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍圖。投資理財計劃可制定為積極型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險10%。
六、退休期（退休后）。
退休之后的花費多半會減少，但收入同樣也會減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養(yǎng)已足夠生活，那么可以把投資的目標放在財產(chǎn)的增長上。如果有需要，可以從原有的資產(chǎn)中取出錢來，以貼補生活。但是之前購買的養(yǎng)老保險可以受益，債券、債券基金、結構存款、低風險的信托產(chǎn)品都會是一個比較理想的組合?？偟膩碚f，加強對財產(chǎn)的保護，把風險降到最低，將是最為明智的決定。按使用時間的遠近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會是更為理想的選擇。
此時期可以用自己的積蓄或者子女的贍養(yǎng)費來做一些自己想做的事，比如可以適當出游和旅行。另外，可以準備些應急醫(yī)療基金，應付突發(fā)狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。
投資理財具體方案篇八
有人認為我只講理論，而不講實踐，似乎將理論(或知識)游離于實踐。我以為這是不對的。其實最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實踐相結合的重要性。先從我個人的體會談起，價值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點的分歧，其實是關懷的不同。
1、我所關懷的問題
當前我所關懷的問題有兩個：
a、引導我走上價值投資之路的問題;
b、我走上價值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結為價值投資的不適用，與之相對的觀點則把問題歸結為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實踐之間的“反差”。由這個問題擴展開去，就是一個帶有普遍性的問題：投資理論和實踐之間究竟應該是什么關系?我們從歷史和現(xiàn)實的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗教訓來?這相當于哲學中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進行長期投資，什么情形下不能進行長期投資?等等。這就是我所關懷的b問題，相當于哲學中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實際。為了解答這些問題，我以為應該通過研究歷史、經(jīng)濟、投資等實證學科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個市場。
2、一個例證
比如，如何看待價值投資的適用性問題。當前的a股市場已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢，實際上在美國市場中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀70年代初期，上演了一場“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀90年代末期，上演了一場網(wǎng)絡股泡沫破滅的悲劇。兩次市場幾乎都表現(xiàn)出一個相似的特點：估值出奇地寬闊，不同股票的估價高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進行考察。一個是比爾·魯安，另一個則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時間里，成了當之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標準普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災。”更為嚴重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場落后了令人咋舌的36個百分點。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導致朱利安·羅伯遜的老虎基金因為無法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當時股市中各種類型和規(guī)模的價值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個著名的價值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財務年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時候。
3、結論
我一直都有這種想法，當我們在汲取書本知識時，應該將那些理論(或知識)尤其是投資知識視同歷史。歷史是構筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓者，注定要重蹈覆轍?！苯?jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因為它們穩(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經(jīng)驗結晶而來的規(guī)則”可能隨著時間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學習理論(或知識)，是因為理論會“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準，并且已經(jīng)被公共地反復驗證。而實踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經(jīng)驗教訓，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應該以理論指導實踐，以實踐印證理論。既不能用實踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實踐，兩者之間既分工又互補。雖然實踐可以出真知，但是在投資領域中卻顯得無比艱難?！斗抢硇苑睒s》的作者羅伯特·希勒認為他能夠預測2008年的金融危機，是因為他喜歡閱讀任何方面的理論，包括社會學和心理學等。因此對于我個人而言，無論如何，離開了理論(或知識)，則一事無成。這就是我在學習中的初步體會。
將本文的word文檔下載到電腦，方便收藏和打印
推薦度：
點擊下載文檔
搜索文檔
投資理財具體方案篇九
現(xiàn)在人們的理財意識越來越高，經(jīng)常在網(wǎng)上看見大家問，10萬元如何投資理財?手頭有10萬元做什么投資好?工薪族怎么理財?shù)葐栴}，跟大家說說理財那點事兒，目前大家常用到的比較流行的理財方式，和投資理財需要注意的一些事項。
首先要學會記賬，了解自己的收入和支出情況，總結出合理的花錢計劃，這是最基本的理財方式。其次，儲蓄，貯備好應對意外狀況的資金。這部分可以使活期存款，流動性比較強。最后，剩下余款用作投資理財，債券基金這是用來保值的，應對銀行越來越低的利息。基金定投、股票、p2p網(wǎng)貸等，視自己的投資目標，選擇風險種類，是賠是賺完全靠自己了(小編在這里不能推薦具體項目，因為沒有項目是穩(wěn)賺不賠的)。
普通投資者對投資理財專業(yè)知識了解并不多，不能很專業(yè)的全面分析投資中遇到的問題。隨便搜索一下“理財產(chǎn)品”就出現(xiàn)很多，該怎么選擇呢?下面幾條是給大家建議：
1、要注意合法性，2、要結合自己的財務狀況。
3、要了解自身的抗風險程度。
4、選擇合理的投資期限和收益預期。
每個人投資的偏好和目標都不一樣，根據(jù)以上因素判斷，隨著市場變化總結經(jīng)驗。不竟是10萬元如何投資理財?shù)膯栴}，5000、1萬、5萬、20萬或者更多都是能迎刃而解，科學的理財方式也是從大家的日常經(jīng)驗中總結出來的財富。
投資理財具體方案篇十
本文所闡述的理財產(chǎn)品即證券公司開展的集合理財業(yè)務，一般是指證券經(jīng)營機構開辦的資產(chǎn)委托管理，即受托人通過發(fā)行理財產(chǎn)品的形式，募集資金，委托人通過認購理財產(chǎn)品，將自己的資產(chǎn)交給受托人，由受托人為委托人提供理財服務的行為。理財業(yè)務是證券經(jīng)營機構在傳統(tǒng)業(yè)務基礎上發(fā)展的新型業(yè)務。國外較為成熟的證券市場中，投資者大都愿意委托專業(yè)人士管理自己的財產(chǎn)，以取得穩(wěn)定的收益。證券經(jīng)營機構通過建立附屬機構來管理投資者委托的資產(chǎn)。投資者將自己的資金交給訓練有素的專業(yè)人員進行管理，避免了因專業(yè)知識和投資經(jīng)驗不足而可能引起的不必要風險。研究證券投資理財產(chǎn)品，一方面針對涉及行業(yè)轉型問題，經(jīng)歷十幾年的高速發(fā)展，證券公司的規(guī)模和數(shù)量都有了很大的提高，金融危機過后，證券公司都面臨一個轉型的十字路口，近幾年的“傭金價格戰(zhàn)”，使得作為券商的傳統(tǒng)業(yè)務經(jīng)紀業(yè)務受到嚴重沖擊，已處于微利，未來的成長受限，而理財業(yè)務屬于存量業(yè)務，是依靠以前規(guī)模的積累帶來的收入，收入更加穩(wěn)定，更加具有可持續(xù)性，未來必將成為券商主營業(yè)務收入的重要構成。
突破1千億大關。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，2010年國內(nèi)人均gdp即將突破4000美元，未來資產(chǎn)管理行業(yè)仍將是高速發(fā)展，也正由此，券商理財產(chǎn)品發(fā)展的潛力無限，證券理財業(yè)務將是證券公司未來的核心業(yè)務，其不僅將在證券公司的利潤結構中占據(jù)越來越大的比重，而且還可以整合并拓展證券公司的傳統(tǒng)業(yè)務，密切證券公司與客戶的業(yè)務關聯(lián)性，增強核心競爭力，提升公司形象。所以，大力開展券商理財業(yè)務，既是證券公司轉型的需要，也是證券公司拓展收入來源，搶占未來市場機遇的需要。
1、注重投資業(yè)績。集合理財業(yè)務中的理財產(chǎn)品，證券公司除了可以收取管理費外，更加注重提取業(yè)績報酬(有的證券公司甚至只提取業(yè)績報酬而不提取管理費)；而公募基金只能收取管理費，不能提取業(yè)績報酬。這樣，集合理財業(yè)務更加關注投資的絕對正收益，而不像基金那樣單純注重資金的規(guī)模大小。因而證券公司的理財產(chǎn)品有理由更加受到投資者歡迎。
2、資源優(yōu)勢。證券公司本身擁有自己的營業(yè)網(wǎng)點和專業(yè)人才，已具備進一步拓展理財業(yè)務的客觀基礎。而且，其經(jīng)紀業(yè)務擁有的自己的客戶源，并通過幫助企業(yè)發(fā)行股票和債券進行融資而與許多企業(yè)和客戶之間建立了廣泛的聯(lián)系和業(yè)務網(wǎng)絡，這些企業(yè)都是理財業(yè)務的潛在客戶；其次，許多證券公司在人才儲備上下了功夫，已擁有一批優(yōu)秀的投資理財專家和高級研究人員。
3、利益上更趨于一致。與基金相比，證券公司自有資金的投入給了投資者以有限責任的保障，如果出現(xiàn)虧損或者達不到預定的收益率，證券公司將用自有資金參與的份額、投資收益和管理費等進行有限補償?；鸩荒茉O置本金和最低收益率保障措施，不能進行有限補償。這也是整個資產(chǎn)管理行業(yè)的通病，比如大部分公募基金主要的收入依靠所管理資產(chǎn)的規(guī)模計提管理費收入，規(guī)模越大，收入越多，只要基金凈值不出現(xiàn)大幅波動，對公司的收入影響有限，比如一個100億規(guī)模的基金，按照1%的比例計提管理費收入，一年就有一個億的收入，如果基金跌10%，投資者將不得不承擔10%的虧損，而基金公司依然還有9000萬的收入，這也是在熊市基金所令投資者所詬病的地方。因此，有限補償成為券商理財產(chǎn)品與基金公司競爭的一個重大優(yōu)勢。
4、配置靈活。證券公司集合理財產(chǎn)品并沒有嚴格規(guī)定投資股票的比例，當預期市場將要大幅調(diào)整時證券公司的理財產(chǎn)品可以大幅減倉，而公募基金由于有契約限制，必須維持最低持倉比例，當面對2008年這種單邊下跌的行情時只能被動承受虧損，而券商理財產(chǎn)品如果判斷正確就可以完全避免這種情況出現(xiàn)。
（一）競爭對手分析。
金公司的“一對多”產(chǎn)品，私募基金和銀行的高端理財產(chǎn)品。各有各的優(yōu)勢和軟肋，銀行由于其廣泛的分銷渠道和龐大的客戶基礎令其占盡了優(yōu)勢，但其投資能力不如前者，公募基金由于其本身專注于資產(chǎn)管理和服務，其投資能力不容置疑，總是吸引最優(yōu)秀的金融高材生加入，而且還可以在媒體、電視、廣告雜志進行公開的宣傳，但其由于欠缺自身的銷售渠道，不得不受制于銀行高昂的渠道費，而且公募基金由于不能參與業(yè)績提成，從而導致人才的流失，私募基金的管理者由于大多是以前出身公募基金和證券公司的優(yōu)秀人才，其投資管理能力更勝公募基金一籌，而且由于其可以提取20%的業(yè)績提成，運作靈活，所以不斷吸引著公募基金和證券公司杰出人才的加盟，但由于缺乏相應的法律監(jiān)管，一直以來私募基金作為一個“黑戶”游走在法律的邊緣，始終處在灰色地帶。并且其銷售渠道狹窄，不能進行公開推介，所以也限制了其發(fā)展。
（二）消費者分析。
了解消費者是企業(yè)制定戰(zhàn)略時應重點考慮的內(nèi)容，為了解和滿足消費者，可從三個戰(zhàn)略問題來進行分析：消費細分、消費動機、消費者未滿足的需求。
1、消費細分。由于證券公司的理財產(chǎn)品有最低五萬元的門檻限制，所以理財產(chǎn)品一開始就定位于中高收入群體。
2、消費動機。客戶現(xiàn)在理財產(chǎn)品非?？粗氐囊稽c就是該產(chǎn)品的歷史業(yè)績和投資團隊的歷史業(yè)績，盡管歷史業(yè)績出眾的產(chǎn)品或投資團隊并不能保證未來能取得同樣的表現(xiàn)，但這無疑是一個非常重要的參考標準。
3、消費者未滿足的需求?？蛻舨粷M大多是由于自己所購買的產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，盡管這可能是整個市場的不景氣所導致，除此之外，自己所購買的產(chǎn)品表現(xiàn)不如同類產(chǎn)品也會導致客戶不滿，盡管產(chǎn)品本身是盈利的，其他不滿還包括：收費過高、投資團體報酬過高等，當客戶不滿時，很可能就會贖回產(chǎn)品，并且從今以后不會購買公司的任何產(chǎn)品。
三、證券投資理財產(chǎn)品營銷現(xiàn)狀及存在的問題。
低2個百分點。我國集合理財業(yè)務開展的時間不長，隨著國內(nèi)居民收入的增加，未來仍有非常大的發(fā)展空間。
（二）理財產(chǎn)品存在的問題。
1、產(chǎn)品設計存在缺陷。
證券公司很多理財產(chǎn)品并沒有明確規(guī)定其產(chǎn)品持有股票的最低限額，合同大多規(guī)定在0~95%之間，這也是其相對于基金的一個優(yōu)勢，可以在預期市場將會大幅下跌時果斷減倉甚至空倉，而不會像公募基金那樣受基金契約的限制，必須保持較高的持倉比例，但反過來說，這種沒有持倉比例限制的理財產(chǎn)品有可能助長產(chǎn)品的投機性，導致投研團隊既要關注于市場擇時也要注重選股，既不能客觀地評價產(chǎn)品的投研能力，也容易導致產(chǎn)品大幅度偏離市場基準。
2、產(chǎn)品存續(xù)期過短。
以前的產(chǎn)品都設立了存續(xù)期，有2年期的，3年期的，很少超過5年的，這樣的產(chǎn)品其實不利于投資者的，而且反正滋長了公司的短期冒險傾向，對于只有2年存續(xù)期的產(chǎn)品來說，如果兩年暴漲的話公司可以提取豐厚的業(yè)績報酬，如果兩年后巨虧的話公司可以終止該產(chǎn)品，另設立一個新產(chǎn)品而不必承擔前期的包袱，盡管公司一般都設立一些對投資者提供有限保護的條款，比如公司已自有自己參與或從管理費提取風險基金，當投資者面臨虧損時可以用這一部分先彌補。但由于其比例過低，當投資者面臨巨虧時也毫無保障可言。
（三）影響證券投資理財產(chǎn)品營銷的成因分析。
影響證券投資理財產(chǎn)品營銷的因素有很多，有國家法律、行業(yè)法規(guī)等客觀原因，也有證券公司自身造成的原因，概括來說，主要包括：
1、法律法規(guī)方面。
（1）門檻過高。投資者最少需要5萬元，非限定性的理財產(chǎn)品最低要10萬元，比起公募基金只需千元的申購門檻，證券投資理財產(chǎn)品門檻過高，而據(jù)統(tǒng)計，持有基金凈值在10萬元以下的賬戶占比達到九成以上。過高的投資門檻限制了券商理財業(yè)務的發(fā)展，也不利于整個資產(chǎn)管理行業(yè)進行公平競爭從而提高管理水平和服務質量。
（2）推廣受限。證券投資理財產(chǎn)品只能采用私募方式募集，不能通過電視、報刊、廣播及其他公共媒體推廣宣傳理財產(chǎn)品，這樣，就不能像公募的基金那樣廣泛吸引投資者的注意。而公募基金公司可以借助多種媒體宣傳推廣其產(chǎn)品。
（3）監(jiān)管部門支持力度不足。主管部門漫長的審批過程和比較嚴格的發(fā)行門檻使許多證券公司望而興嘆，導致很多市場機會的喪失。監(jiān)管層對證券公司證券資產(chǎn)管理產(chǎn)品的支持力度太弱，限制太多，比如發(fā)行產(chǎn)品公司的資格審核制度，使其規(guī)模與基金的規(guī)模越拉越大，雖然發(fā)展空間顯得很大，但缺乏監(jiān)管層的大力支持卻是一個不爭的事實，這也是發(fā)展的一個瓶頸。
（4）法律關系定位不明確。現(xiàn)行法律沒有明確集合資產(chǎn)管理計劃為信托法律關系。集4。
合資產(chǎn)理財產(chǎn)品的法律地位不明晰，嚴重影響集合理財業(yè)務的發(fā)展，一是影響集合資產(chǎn)管理計劃財產(chǎn)的獨立性，不利于投資者權益的保護；二是限制了保險資金、社?；稹⑵髽I(yè)年金等機構投資者的參與，直接影響集合資產(chǎn)管理產(chǎn)品的市場地位與投資者結構；三是導致集合資產(chǎn)管理計劃不能在銀行間債券市場開戶并參與交易，無法直接配置銀行間市場的國債、央票、短期融資券、企業(yè)債等品種，影響資產(chǎn)配置和投資策略的有效執(zhí)行。
2、證券公司方面。
（1）內(nèi)部控制不健全。國內(nèi)證券公司由于國有股一股獨大，導致缺乏有效監(jiān)督機制，容易導致管理層凌駕于內(nèi)部控制之上，管理層出于自身的利益考慮極易做出損害公司長遠發(fā)展的決策，例如在不適宜的時期發(fā)行大量理財產(chǎn)品，甚至從事內(nèi)幕交易、操縱市場。盡管國內(nèi)證券公司都依照國外建立了規(guī)范的公司治理結構，比如獨立董事制度，從公司外部聘請專家擔任獨立董事監(jiān)督公司董事會做出的重大決策，但由于其個人從公司領取報酬，并不能真正獨立于公司，當公司或管理層迫于業(yè)績或其他壓力做出損害客戶和公司長遠利益的決策，并且以優(yōu)厚的報酬許諾獨立董事時，獨立董事往往就不能保持獨立。
（2）利益沖突。盡管證券公司的理財產(chǎn)品通過自有資金的參與和業(yè)績提成的方式較好把投資的利益和公司的利益相結合，但也存在一些問題，證券公司自有資金參與的比例過低（很少超過5%），而且由于受行業(yè)法規(guī)的限制，負責管理理財產(chǎn)品的投資團隊不能將個人財產(chǎn)的大部分投資于自己所管理的理財產(chǎn)品，使得客戶與投資團隊的利益不能趨于一致，容易導致投資團隊傾向于投機交易，如果投資團隊僥幸投機成功，便可提取豐厚的業(yè)績報酬，如果失敗，客戶承擔最大損失，而對投資團隊個人資產(chǎn)的影響有限。
（3）銷售過度，服務不足。由于規(guī)模導向思維，資產(chǎn)管理行業(yè)容易在不適宜的時間銷售大量對投資者長期利益無益的產(chǎn)品，比如在2007年下半年的時間，盡管很多公司已經(jīng)意識到市場被嚴重高估了，但卻新發(fā)行了大量新基金，因為那時最容易銷售，投資者也盲目搶購，最終結局可想而知，投資者承擔巨大虧損的同時也令公司聲譽受損。同時由于大部分理財產(chǎn)品都是通過銀行渠道銷售的，既支付了高昂的銷售傭金同時也為能做好客戶服務，當熊市來臨時，除了被動應對不斷的贖回之外別無選擇。
（4）人才流失。證券公司與基金公司一樣，面臨著人才流失，很多優(yōu)秀的投資管理人才或跳槽到私募基金，或自立門戶，既帶去了投資技能同時也帶走了一部分客戶，使公司形象和業(yè)績受損，也使公司客戶擔憂其產(chǎn)品的業(yè)績，當然，私募基金由于更好的激勵機制和更少的投資約束等原因吸引越來越多優(yōu)秀的人才加入，證券公司也不得不面對多年辛苦栽培的人才不斷流失，尤其是一些明星投資經(jīng)理離去，對公司造成無法估量的損失。
因為證券市場總是起起落落，如果是那種無存續(xù)期的理財產(chǎn)品將會給公司帶來很大的負擔，而以自有資金彌補虧損的做法只能說是一種促銷手段，并不能持續(xù)。
(一)進一步完善法律法規(guī)。
1、如果從整個行業(yè)的角度來考慮的話，監(jiān)管層沒有必要對證券投資理財業(yè)務設置這么高的門檻，完全可以與基金公司一樣的起點，讓他們之間相互競爭，從而提高整個行業(yè)的管理水平，監(jiān)管層完全不必擔心會導致他們之間惡性競爭，基金公司從1998年開始，一直到03年，用了短短五年的時間，就突破了千億大關。但是從03年到07年這一段發(fā)展階段當中，也就五年，基金規(guī)模就突破了3萬億，盡管后來經(jīng)歷了熊市，直到2009年還有2.6萬億，而截止到2009年底，證券公司的理財業(yè)務資產(chǎn)才突破千億，而且還有比較多的限制，許多基金管理公司盡管多年業(yè)績不佳，服務質量也欠缺，還經(jīng)常出現(xiàn)損害投資者的違規(guī)交易，但其占有牌照資源，還是可以經(jīng)過包裝，發(fā)行新的產(chǎn)品，收取高額的管理費。降低準入門檻，既為普通投資者提供了多種選擇，也有利于整個資產(chǎn)管理行業(yè)相互競爭，實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，從而使普通投資者受益，這也是使普通老百姓享受經(jīng)濟發(fā)展成果的一種方式。
2、盡管近年來“老鼠倉”的問題不斷，監(jiān)管層也非常重視，重拳不斷，嚴肅查處了一些違規(guī)從業(yè)人員，但這類事件還是層出不窮，“老鼠倉”的原因很復雜，公司內(nèi)部控制，從業(yè)人員職業(yè)道德，法律法規(guī)的漏洞等，并不能一蹴而就，有幾點建議可以作為參考：一是證券公司自有資金在理財產(chǎn)品中也必須占有重要比例：比如20%以上，這一部分并不是當投資者面臨虧損時用于彌補其損失，而是作為一個信號，公司對其產(chǎn)品很重視，將和投資者承擔同樣比例的風險，二是投資團隊也必須將其個人財產(chǎn)的大部分投入到其所管理的的理財產(chǎn)品中。這樣證券公司就像一個控股公司那樣去運作，同時其投資團隊由于有大量個人資產(chǎn)在理財產(chǎn)品中，所以證券公司和管理團隊就會像股東一樣思考，著眼長遠利益，從而也最大限度避免了出現(xiàn)損害投資者利益的違規(guī)交易。
3、資產(chǎn)管理行業(yè)之所以經(jīng)常爆發(fā)丑聞除了內(nèi)控不嚴、利益沖突之外，還有更重要的一個原因就是對違規(guī)行為的處罰力度不夠,監(jiān)管部門太過關注于行業(yè)發(fā)展，而對投資者的保護做的遠遠不夠，對上市公司、機構過于呵護，比如最近幾年經(jīng)常爆出“老鼠倉”監(jiān)管機構大多對當事人警告、罰款了事，甚至不追究所在公司的責任，違規(guī)成本低只能讓他們更加肆無忌憚，所以除了加大對從業(yè)者違規(guī)的懲處力度外更要加大對所在公司的懲處，公司的投資經(jīng)理一個個接連出現(xiàn)問題，公司肯定難辭其咎，甚至監(jiān)管部門自身也接連出現(xiàn)問題，除了內(nèi)部控制不存在或者未得到有效執(zhí)行之外，潛在的巨大利益與較低的違規(guī)成本只會加重行業(yè)違規(guī)事件的發(fā)生，所以必須加大處罰力度，才能更好的遏制違規(guī)事件的發(fā)生。
（二）進一步完善證券公司內(nèi)部治理及組織結構。
1、讓獨立董事負起監(jiān)督公司的責任，獨立董事之所以不能做到獨立和客觀，不能起到6。
對公司重大決策的監(jiān)督作用，除了從公司領取報酬之外，還有就是沒有在公司中擁有很多股份，如果獨立董事個人能在公司中擁有很多股份就會像所有者那樣思考，對公司做出的損害長遠利益的決策投反對票，從而既維護了個人利益也維護了廣大股東和客戶的利益。除此之外，投資經(jīng)理和研究人員也應該在理財產(chǎn)品中有大量投資，使個人利益與客戶的利益趨于一致，所以會更盡心研究所投資的公司，當稍縱即逝的機會來臨時他們就可以迅速采取行動而不必經(jīng)過層層討論，即使出現(xiàn)決策失誤，投資經(jīng)理和研究員自身也會遭受很大的損失。
2、而對于激勵機制，個人認為現(xiàn)有的激勵制度并不合理，資產(chǎn)管理行業(yè)傾向于將個人報酬與市場表現(xiàn)牢牢掛鉤，當年如果市場表現(xiàn)好就能得到大筆的報酬，而如果表現(xiàn)差就可能只拿較低的基本工資，當然這種激勵制度無可厚非，而且員工也會表示支持，也對吸引優(yōu)秀的人才很有幫助，但這種激勵制度也有其嚴重的弊端，如果當年市場表現(xiàn)優(yōu)良，大部分員工都能得到較高的報酬，但各個部門之間薪酬差距可能會很大，而當市場表現(xiàn)糟糕時，當員工的報酬遭到大幅的削減時，大部分員工包括以前支持支持這種激勵安排的員工也會表示不滿，這種情況極易導致優(yōu)秀的員工離職，尤其是那些做客戶維護和研究的員工，他們當年盡管出色完成了本職工作，但由于糟糕的市場環(huán)境導致他們的工作無法得到公司的肯定，結果導致了對公司的不滿。而通過設計更加合理的激勵制度，比如運用平衡記分卡，從財務、顧客、內(nèi)部流程及創(chuàng)新與學習四個角度來衡量公司的績效，從而也對員工做出客觀評價，具體來說：
（1）財務角度。可以用理財產(chǎn)品的凈值增長率和銷售增長率等指標，同時考慮運用移動加權平均法來更加客觀的衡量業(yè)績表現(xiàn)，如按照40-30-20-10移動加權平均，當年的業(yè)績占40%，往前遞推，這樣就降低了當年業(yè)績的異常變動造成的影響，從更長遠的角度考核員工。（2）客戶角度。可以從銷售額、市場份額、客戶滿意度和客戶保留率等指標來衡量，穩(wěn)定的客戶對理財產(chǎn)品的成功至關重要，尤其是現(xiàn)在銀行的銷售渠道處于相對壟斷地位的環(huán)境下，開發(fā)新客戶的成本越來越高，留著現(xiàn)有的客戶，提高現(xiàn)有客戶的滿意率，不僅降低了公司的營銷費用，同時由于良好的口碑而帶來更多的客戶。
（3）內(nèi)部流程角度?？梢詮墓ぷ髦信c客戶的溝通次數(shù)和信息披露的及時性和可理解性來衡量，與客戶保持良好的溝通非常重要，公司除了定期披露報告，以淺顯易懂的方式向傳達公司的投資理念的同時，坦誠過去犯下的錯誤，目前遭遇的困難，已經(jīng)或將采取的行動，而不是總是逃避責任、尋找借口，這樣才能取得客戶的信任，當市場表現(xiàn)不好時候，雙方取得互信能降低客戶的流失率，從而為未來的發(fā)展積蓄了充足的能量。
了解員工的興趣，并對員工提供培訓，不斷提高其能力，通過員工的發(fā)展來實現(xiàn)企業(yè)的不斷發(fā)展。這樣做也才能夠最大限度避免了只根據(jù)當年的業(yè)績表現(xiàn)來衡量的不客觀性，讓優(yōu)秀的員工感覺到即使市場不佳其也能有充分的激勵從而加強對企業(yè)的忠誠度。
3、成立理財業(yè)務子公司。券商的理財業(yè)務大部分都是由其資產(chǎn)管理部門來運作的，成立子公司以后，人事、財務、管理體制和激勵機制方面相對更加獨立，這有助于券商向著更專業(yè)化的方向發(fā)展，舉例來說，如果資產(chǎn)管理部門設計出一款理財產(chǎn)品，出于部門利益最大化的考慮，產(chǎn)品可能較競爭對手并無優(yōu)勢，甚至損害客戶利益，然而公司對營業(yè)部下達銷售任務并制定考核指標時，營業(yè)部客戶經(jīng)理一方面面臨完不成任務的業(yè)績壓力，又一方面臨向客戶銷售不適產(chǎn)品的道德壓力，而資產(chǎn)管理部門卻可以坐享其成，引起部門間的沖突，設立資產(chǎn)管理子公司，盡管短期內(nèi)對證券公司的業(yè)績造成一定影響，比如子公司由于初期規(guī)模較小，收入較少，如果發(fā)生虧損只能自己負責，不能通過抵減母公司的收入從而降低納稅，還有就是理財業(yè)務獨立以后公司證券營業(yè)部對其的銷售支持會減少，因為畢竟已經(jīng)“分家”，但其未來廣闊的發(fā)展前景必然吸引具有戰(zhàn)略眼光的人才加盟，而前述問題可以通過業(yè)務的發(fā)展和合理的營銷策略來解決。當然，凡事都有例外，如果部門間溝通順暢，設計理財產(chǎn)品時能經(jīng)過雙方充分溝通、協(xié)商，尤其是利益分配能做到公平合理的話，不一定通過設立子公司也能一樣做好。
（三）證券投資理財產(chǎn)品營銷的渠道策略。
1、重視利用自有渠道。對于證券公司來說，其理財產(chǎn)品的銷售應該逐漸依靠自有渠道來完成，銀行渠道的依賴度應該降低，因為銀行傾向銷售傭金高的產(chǎn)品，費用高昂，而且由于銀行固有的強勢地位也很難做好客戶服務，據(jù)有關機構統(tǒng)計顯示，2010年60家基金公司旗下615只基金支付給銀行的尾隨傭金共46.03億元，同比增長了10.68%。而60家基金公司的上千萬基民賺取的利潤為50.8億元，與支付給十幾家銀行的渠道費用差不多，銀行渠道成本之高昂可見一斑。這對缺少營業(yè)網(wǎng)點的基金公司確實很不利，但證券公司可充分利用自有營業(yè)部的資源，鼓勵各營業(yè)部優(yōu)先推介本公司的理財產(chǎn)品，就如前面所述，如果推銷資管部門的不適產(chǎn)品有可能導致部門間沖突，而“分家”以后，權責更加明確，更能從市場和客戶需求出發(fā)，提高理財業(yè)務的競爭力，也避免了部門間相互推卸責任。當然，除了提供富有競爭力的銷售傭金外，還可以通過分享管理費收入或利潤分成的方式建立長期的合作關系，因為營業(yè)部向客戶銷售基金也會失去一部分客戶的交易傭金收入，尤其是當自家公司的產(chǎn)品跟競爭對手差別不大甚至更有優(yōu)勢時，營業(yè)部還有什么理由為何不推介自家的產(chǎn)品呢？所以，這種方式盡管可能整體上比銀行渠道的總體成本要高，但這種方式也更能做好客戶服務，也降低了渠道過分集中的風險，尤其在熊市期間，當慌慌張張的投資者打算贖回時，營業(yè)部的客戶經(jīng)理可以通過耐心的勸解將其挽留，因為當投資者最悲觀的時候也是行情即將反轉的時候，由于贖回率的大大降低，為未來市場的復蘇積蓄了充足的能量。而嚴重依賴銀行渠道的基金面對悲觀絕望的投資者的贖回往往無能為力。
2、努力拓展其他銷售渠道。目前來看，無論是基金公司還是證券公司，網(wǎng)上電子商務的銷售渠道占比較低。如通過與第三方銷售、第三方支付企業(yè)合作，不僅會大大降低渠道成本，同時也會逐漸擺脫對銀行的依賴，提高對銀行網(wǎng)點渠道的溢價能力，如匯付天下開出了僅相當于銀行渠道4折的費率，如對于在銀行申購費率為1.5%的股票型基金，通過匯付天下支付申購基金的費率僅為0.6%，同時隨著國內(nèi)投資者日益成熟，將會意識到購買理財產(chǎn)品支付過高的費用無助與自己長期利益的實現(xiàn)，將會更加考慮購買成本，從而促進理財產(chǎn)品網(wǎng)絡銷售的發(fā)展。
（四）證券投資理財產(chǎn)品營銷的產(chǎn)品策略。
證券公司在設計理財產(chǎn)品時，應該從“長期而言，這一產(chǎn)品是否有利于客戶”這一角度出發(fā)，推出實現(xiàn)投資者長期利益的理財產(chǎn)品，而不是從“這一產(chǎn)品能否熱賣”出發(fā)，要意識到很多客戶把自己家中的一切投入到產(chǎn)品中，而且公司的員工也將個人資產(chǎn)的大部分投入的公司的理財產(chǎn)品中，如果理財產(chǎn)品不是從實現(xiàn)長期利益的考慮設立的，那么既不會讓客戶滿意，也不會讓員工生活幸福，更無法實現(xiàn)公司的長遠發(fā)展目標。由于證券投資理財產(chǎn)品受到很多限制，所以主要采用兩種競爭戰(zhàn)略：集中成本領先和集中差異化。
1、集中成本領先戰(zhàn)略的產(chǎn)品主要包括指數(shù)類、債券類、貨幣類產(chǎn)品，比如華夏上證50etf,主要復制上證50指數(shù)而來，這些產(chǎn)品的共性主要是受人為的因素較少，靈活配置的余地很小，低成本是其主要的競爭手段，誰能把成本降到最低就能占有最大的優(yōu)勢，當然降低成本跟管理資產(chǎn)的規(guī)模有關，規(guī)模越大，單位產(chǎn)品分攤的成本越低，而且規(guī)模大了以后，收入越多，越能降低成本，強者恒強局面也就持續(xù)下去，證券公司也可以開發(fā)低成本的指數(shù)型理財產(chǎn)品，盡管指數(shù)型理財產(chǎn)品屬于被動投資，跟證券公司主動投資的風格不符，但指數(shù)型產(chǎn)品由于很少受人為因素的影響，只賺取市場的平均回報，但其由于費用低廉，越來越受到投資者的歡迎，數(shù)據(jù)顯示，目前先鋒集團旗下的vanguard500指數(shù)基金總規(guī)模達到870億美元，而先鋒集團正是從低成本的指數(shù)基金起家，目前已成全美最大的共同基金。而且美國的市場表明，長期而言，大部分股票型基金無法超越大盤表現(xiàn)，所以這類產(chǎn)品越來越受到投資者的歡迎，而隨著管理良好的指數(shù)類理財產(chǎn)品的規(guī)模的擴大，將對證券公司貢獻更可觀的收入。
入，但當市場真如公司所預期的那樣，不僅為公司贏得聲譽，公司的理財業(yè)務也會更上一個臺階。
（五）證券投資理財產(chǎn)品營銷的人才策略。
證券公司的理財產(chǎn)品營銷屬于服務營銷的范疇，除了包括一般有形產(chǎn)品的4p外，還包括人、有形展示和服務過程，而人對理財產(chǎn)品營銷始終是最關鍵的。對客戶來說，購買券商的理財產(chǎn)品是一筆大額的支出，所以購買會非常謹慎，這對營銷人員的素質和專業(yè)能力要求非常高，營銷人員不僅需要對其所推介的產(chǎn)品非常了解，而且需要具備非常高的職業(yè)道德，當遇到利益沖突時，如何避免損害客戶的利益，很多公募基金、私募基金、證券公司都會利用明星投資經(jīng)理來宣傳其宣傳推廣其產(chǎn)品，這種依靠明星效應來推廣其產(chǎn)品即是過去國內(nèi)外資本市場慣用的手段，也是未來營銷的主要手段，當然，過度依賴明星投資經(jīng)理來推廣產(chǎn)品也會有風險，如果明星投資經(jīng)理被其他公司高價挖走或跳槽就可能對公司造成致命打擊，公司除了建立良好的企業(yè)文化和激勵制度來留住人才之外，更加注重投研團隊的建設和培養(yǎng)，從而降低對單個明星投資過度依賴的風險。
結論。
我國的資本市場盡管經(jīng)過幾十年年的發(fā)展，但仍然是一個不完善的市場，行業(yè)法規(guī)、公司治理、內(nèi)部控制、投資者保護方面還是有很大的完善空間，盡管本文通過分析證券公司的當前業(yè)務發(fā)展狀況，提出大力發(fā)展券商理財業(yè)務的可行性，通過對法律法規(guī)、公司內(nèi)部治理、產(chǎn)品、渠道、人才等方面提出具體的改進建議，來幫助券商未來更好地開展理財業(yè)務營銷，從而實現(xiàn)業(yè)務轉型。但根本目的還是出于保護投資者的利益，因為不管證券公司、基金公司還是商業(yè)銀行等金融機構，他們始終處于強勢地位，盡管保護投資者的行業(yè)法規(guī)頒布了很多，但由于信息不對稱等原因造成投資者的利益得不到有效保護，損害投資者利益的事件時有發(fā)生，而證券公司處于“第一現(xiàn)場”，如果從源頭上把關，杜絕違規(guī)現(xiàn)象的出現(xiàn)，監(jiān)管層和投資者也會放心許多，通過在法規(guī)、制度、產(chǎn)品上進行合理設計，從而使客戶、員工和股東的利益趨于一致，最大限度地避免內(nèi)幕交易、“老鼠倉”等違規(guī)事件的發(fā)生，也有利于整個資產(chǎn)管理行業(yè)的良性發(fā)展。
投資理財具體方案篇十一
中國近現(xiàn)代史綱要、英語。
畢業(yè)后適合在社會保障部門、各類投資理財公司、證券交易部門、各類基金管理及經(jīng)營機構、投資信息咨詢機構、信托投資公司及企、事業(yè)單位，從事投資、理財、核算以及財務等工作。
主考院校。
東北師范大學。
學士學位。
東北師范大學畢業(yè)證。
經(jīng)濟學學士學位。
投資理財具體方案篇十二
活動主題：“尋找多元化投資機會”理財報告會(南昌站)
主辦方：經(jīng)濟晚報、《理財周刊》、第一理財網(wǎng)
活動時間：20__年6月26/27日
活動地點：南昌五星級酒店或大型會議廳
嘉賓：李駿(第一財經(jīng)匯市黃金評論員)
活動內(nèi)容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢如何呈現(xiàn)？投資者又該如何抓住全球市場投資機會，進行多元化資產(chǎn)配置？《理財周刊》攜手經(jīng)濟晚報特邀上海第一財經(jīng)著名評論員李駿親臨長沙，與您探討后市行情走勢，展望近期實戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風險，挖掘潛在投資機會。
雙方權責：
1.《理財周刊》、第一理財網(wǎng)：
(1)擬定并確認活動內(nèi)容主題等；
(2)安排活動講座主講專家、主持人；
(3)支付活動場地費用、活動背景板或橫幅費用及專家費用；
(4)在《理財周刊》及第一理財網(wǎng)對此次活動進行宣傳報道；
(6)負責本次講座活動的邀請函或門票的制作；
(7)聯(lián)絡場地及會場的布置和安排；
(8)為每一位到場來賓準備一份禮品；
(9)為《經(jīng)濟晚報》后續(xù)舉辦的各類講座邀請業(yè)內(nèi)嘉賓赴南昌進行理財講座。
2.經(jīng)濟晚報：
(1)負責本次活動在南昌的推廣與宣傳；
(2)《經(jīng)濟晚報》讀者、會員的邀請及邀請函或門票的發(fā)放；
(3)負責會議活動的現(xiàn)場組織人員召集工作，及活動相關報道；
(4)有權在活動現(xiàn)場擺放《經(jīng)濟晚報》宣傳推介材料，并向參加講座的參會者發(fā)放上述材料。
三、費用
四、禮品資料和抽獎獎品：
?所有參與者都將獲得《理財周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價值100元/3個月);
?活動現(xiàn)場抽取3名幸運者贈送理財俱樂部標準會員卡一張(價值300元/年);
?活動現(xiàn)場抽取2名幸運者贈送理財俱樂部標準會員卡一張(價值500元/年);
?活動現(xiàn)場抽取1名幸運者贈送《理財周刊》全年雜志訂戶(375元/年)?
經(jīng)濟晚報是否安排抽獎禮品？(由貴方定)
五、活動流程(暫定)：
會議議程：13：00—14：00
來賓簽到、嘉賓入場14：10—14：15
報告會正式開始
主持人介紹本次報告會背景、目的及參會嘉賓14：15—14：30
嘉賓致辭主辦雙方領導或代表14：30—16：00
主題演講：“尋找多元化投資機會”理財報告會
主講嘉賓：李駿(第一財經(jīng)黃金、匯市評論員)16：00—16：20
現(xiàn)場互動交流參會來賓向嘉賓提問、交流16：20—16：30
現(xiàn)場抽獎
抽取幸運來賓，獲取主辦方禮品
活動結束
六、主辦方簡介(略)
活動聯(lián)系人
《理財周刊》第一理財網(wǎng)__________
市場部總監(jiān)張博琳
傳真：021-6____955_8810
手機：13____51895
msn：__________
地址：上海市__(20__35)
投資理財具體方案篇十三
銀行理財比較適合缺乏投資經(jīng)驗的人，不用擔心風險，雖然收益也不高，但可以保證收益是一個不錯的理財方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息，不管是儲蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點”，所以除了日常生活的開支需要的錢放在儲蓄里面，大部分錢會拿去投資其他的理財方法。
二、余額寶
余額寶的崛起雖然說讓人們享受到了一段時間的高收益，但這個持續(xù)時間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低，雖說比銀行要高一些，但收益也一直居低不高。但是不得不說其流動性和實用性是比較高的，可以說比之銀行有過之而無不及。
三、p2p理財
p2p理財是當下最為流行的投資理財方式，深受理財投資者的歡迎。一般來說，p2p理財投資門檻很低，1元就可理財，收益普遍較高，一般在10%以上，是銀行理財與“寶寶”類基金貨幣理財收益的很多倍，是一種適合大眾理財?shù)姆绞?，尤其是理財小白?BR> 俗話說，男怕入錯行，女怕嫁錯郎。理財亦是有風險，需要謹慎進行。理財小白們在投資時，需要根據(jù)自己的實際情況，選擇適合自己的投資方式，這樣才能最大限度地保護自己的利益。就目前而言，p2p理財無論從安全性、靈活性、投資門檻以及收益方面來看，都是不錯的選擇。
如何規(guī)劃p2p投資理財?隨著p2p投資理財?shù)钠占?，更多的人在這種低風險的理財產(chǎn)品中獲益。理財專家建議大家，在投資之前，要做好p2p理財規(guī)劃。以下，就來介紹一種p2p投資理財規(guī)劃方案，以供參考。
一、投資平臺數(shù)量規(guī)劃
投資之前，要問問自己，選擇哪幾個平臺?選擇哪些區(qū)域的平臺?最好要有計劃的在區(qū)域上進行分布?？梢栽趲追N不同類型的平臺中各選擇一種，進行組合投資，如國資系+銀行系+上市系+民營系等。因為這幾種平臺都有著各自不同的優(yōu)勢，組合投資有利于發(fā)揮各種平臺的優(yōu)勢。不過，在進行組合之時注意區(qū)域上分散投資，不要集中在同一個城市內(nèi)，才能有效的分散風險?？偼顿Y平臺的數(shù)量要控制在四個以內(nèi)較好。
二、投資金額規(guī)劃
也就是要投資多少錢?每個平臺各占多少比例?建議大家將各個平臺進行一個安全性排序，排名越靠前的平臺投資比例越大。此外，每個平臺的投資金額也可根據(jù)實際投資效果，定時的進行調(diào)整。
三、投資期限規(guī)劃
不要以為p2p投資理財?shù)牧鲃有暂^強，就不關注其投資期限。要知道，由于p2p平臺的還款方式不盡相同，投資期限在很大程度上影響了資金的流動性。建議大家在不同平臺進行分散投資之時，也需要在時間上分散投資。
四、復利投資規(guī)劃
很多人對p2p平臺動輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻，認為就是一個噱頭。其實，只要利用好復利，即使每日、每月只投100元。只要長時間堅持下去，都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進行p2p理財時，要做好對復利的復投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺的收益都集中在一個平臺進行復投，以提高本金，最大化的提升收益。
五、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品
目前互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品主要以余額寶、理財通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首，投資門檻1元起，較高的流動性使得閑散資金能“拿著定存收益，享受活期便利”，因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降，但這些互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品，總體而言還是比較安全的。
六、貨幣型基金
貨幣型基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國債、回購、銀行存款等，又被稱為“準儲蓄產(chǎn)品”，也是比較靠譜的小額投資理財方式。本金比較安全，流動性較強，僅次于活期儲蓄，幾百元就能起投，時常被投資理財專家們推薦為家庭備用金的儲備工具。但是貨幣型基金收益不高，最好是找比較好的專業(yè)機構的基金產(chǎn)品。
以上就是小編收集的小額理財方式，投資門檻都較低，風險較小，收益各不同，投資者可以根據(jù)自身的資金情況自行選擇。總之，錢少有錢少的理財方式，不理財萬萬不行。
[投資理財促銷方法]
投資理財具體方案篇十四
理財是什么？理財就是合理的打理自己已有的財富，并使財富不斷地增長。投資是什么？投資就是把已有的資本投入某個領域使得財富不斷增長。其實從某種程度來講，理財就是投資的一種，但是投資從領域及涉及的面來講更加廣泛。
在今天的中國，隨著國家的逐漸強盛，中國也出現(xiàn)了越來越多的有錢人。根據(jù)“二八”配比，中國百分二十的人掌握了百分之八十的經(jīng)濟。但是卻越來越多的人過于局限自己的領域，自己的思維，自己收益的來源。沒有合理的打理自己的閑置資產(chǎn)，以至于跟不上社會發(fā)展的腳步，跟不上cpi的腳步，使得資產(chǎn)隱性縮減。現(xiàn)有的理財方式很多，常見的幾種：股票，外匯，現(xiàn)代黃金，房地產(chǎn)投資，古董玉器投資，民間放款，信托產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，甚至于債券和存銀行。但是往往投資者看到的是利益卻沒有根據(jù)自身的情況來合理分配投資，最終使得財富不但沒有增長反而有所下降。當一個理財產(chǎn)品，風險和收益成正比并且對于這個領域卻又不太專業(yè)的時候，就會使得此次投資風險系數(shù)數(shù)倍增長，這樣就沒有達到理財?shù)淖钍寄康?，反而會使客戶對于理財?shù)男判募芭d趣下滑。
理財這個行業(yè)同屬金融，但是在中國大多數(shù)人對于理財沒有一個明確的概念，可能就是覺得投資股票不錯就做股票，覺得投資黃金很賺錢就做黃金，覺得大多數(shù)人在做一種理財產(chǎn)品的時候，就隨風而動了。沒有結合自身的情況來理財，這是最大的一個誤區(qū)，如果客戶對自己的理財產(chǎn)品根本都不太了解，只是聽說收益會不錯就跟風。如果有一個專業(yè)的理財規(guī)劃來幫助客戶打理他的閑置資產(chǎn)，那么客戶會很容易接受。但是前期客戶的接受能力有多少，對我們所做的理財規(guī)劃認可度和信任程度有多大，這才是我們需要改變的地方。
隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，金融也逐漸被人們所接觸，所了解。但是他們卻不知道怎么來利用金融來為自己獲得更加豐厚的收益，這是我們需要做的。在社會發(fā)展迅速的同時，人與人的競爭也就越來越激烈，人與人的信任度也就越來越低，那么在我們做財富管理的初期，如何取得客戶對我們的信任，這就是我們面臨的最大瓶頸。通過對各大全國有名的財富管理機構的了解，我發(fā)現(xiàn)他們有自己獨特的經(jīng)營理念和市場開拓方式。
第一，就是他們的理財產(chǎn)品比較全面，包括了證券投資，pe投資，信托產(chǎn)品，銀。
行理財產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，保險產(chǎn)品以及一些創(chuàng)新類產(chǎn)品。并且每一個種產(chǎn)。
品都會發(fā)展出多樣化理財產(chǎn)品，并與同一種產(chǎn)品的多個機構展開合作。
能力等等方面來為客戶制定和設計出一套或者幾套理財方案供客戶選擇。
從而把客戶理財?shù)娘L險降到最低收益放到最大，這樣使得客戶對于理財?shù)膶I(yè)程度得到了認可。
第三，在客戶已經(jīng)正式合作了過后，也有一個健全的團隊和跟蹤性的理財服務。
這樣也更加得使客戶放心的合作，放心的理財，因為有一個專業(yè)的團隊在幫助他打理他的資產(chǎn)，從而得到客戶的信任。
第四，最后就是理財服務費用。擁有自己的傭金收費體系使得將更多的產(chǎn)品收益。
留給客戶，而不是給到中間環(huán)節(jié)，真正降低客戶的投資成本。
幫助客戶理財?shù)耐瑫r是都會他們怎么理財，怎么正確地理財，最后達到客戶擁有理財?shù)牧晳T，理財?shù)乃季S方式，理財產(chǎn)品的風險控制能力，只有這樣理財才能讓客戶滿意，讓客戶放心。同時，讓他們明白：管理金錢的習慣與能力比擁有金錢的數(shù)量更重要。
范歡2012/5/9。
投資理財具體方案篇十五
2月28日下午在潤華國際大廈主辦的“財富之約”投資理財講座上，來自中國銀行的投資理財分析師顧海華先生詳細的講解了xx如何理財，讓現(xiàn)場來賓在金融危機下更好的理財。
顧海華先生指出理財是整個家庭財務規(guī)劃，秉承“自由、自主、自在”的原則，建議以家庭保障為主，其次是穩(wěn)健資產(chǎn)，而風險資產(chǎn)在家庭理財比重則要隨著年齡的增加遞減。在分析無錫xx年大眾投資收益時顧海華先生指出，商品房投資是xx年所有負收益理財產(chǎn)品中損失最小的一種產(chǎn)品，占據(jù)投資品種排行的第五位，而前四位則分別是債券、人民幣理財、黃金寶、儲蓄。同時顧海華強調(diào)無錫市區(qū)房價xx年與xx年末相比也相差不大，商品房在xx年應該會有很大的上升空間。
在中國銀行理財中心分析師顧海華的講解之后，潤華國際大廈營銷總監(jiān)方世杰對商品房投資進行了詳細的分析，認為xx年寫字樓市場是收益最穩(wěn)健的一種物業(yè)形式，從目前的出租率到租金收益，方總都做了詳細的介紹。
當有嘉賓問道潤華國際大廈收益的時候，方總表現(xiàn)的更加有信心，原來潤華國際大廈自2月1日推出的“5年40%現(xiàn)金返利+穩(wěn)定租金收益”的高額回報方案：
收益。
一、開發(fā)商返利，期限為5年，每年返利總房價的8%，5年共計40%；
收益。
二、客戶租賃，按照無錫辦公樓市場租賃保底行情估約2元/平米/天，每年的租金。
回報估約6%，5年共計約30%；
收益。
三、房屋增值，無錫市每年市區(qū)辦公樓均價上漲15%以上?？鄢课菡叟f等因素，預計房屋每年自身升值6%，5年后房屋自身升值將30%以上。
不僅如此，潤華國際大廈現(xiàn)在已進入準現(xiàn)房銷售階段，項目將于xx年8月底交付，裙樓的酒店和百貨將于12月份開業(yè)。
據(jù)了解，此方案一經(jīng)推出，立即得到了消費者的認可，首批推出的124套房源已經(jīng)銷售過半。潤華國際大廈以符合商業(yè)地產(chǎn)安全投資標準的優(yōu)勢，成為xx年無錫最可靠的安全投資產(chǎn)品，領航安全投資方向，風險最低、未來無限、收益最大，以一言九鼎之信譽打造掘金財富王座。
項目介紹：潤華國際大廈，矗立于無錫中軸太湖大道、青祁路交匯的15萬平。
米建筑綜合體，以258米的高度傲視無錫，獨享太湖浩蕩情懷。以全球唯一舒展l型穩(wěn)固姿態(tài)訴說著關于絕版商務的尊崇與品質，以全球頂級cbd中央商務區(qū)標準進駐長三角。258米高度開創(chuàng)無錫第一高，擁有比肩國際的流行業(yè)態(tài)組合，集酒店式精裝豪景公寓、5a甲級商務寫字樓、美國豪生超五星級酒店、高檔商業(yè)百貨等為一體，與韓國農(nóng)心集團強強聯(lián)手，打造每家瑪高檔商業(yè)旗艦；眾多國際時尚品牌熱切待入，無錫高端國際化商業(yè)核心在此誕生。
投資理財具體方案篇一
一。活動背景：基于銀行同業(yè)競爭激烈，中間業(yè)務收入在銀行利潤中占比日趨提高，為了保證我行利潤在20xx年仍然處于地區(qū)領先地位，特此舉辦新年感恩客戶答謝會。
活動內(nèi)容和目的：普及金融理財知識，讓客戶了解銀行的理財產(chǎn)品，了解保險在人生中的重要性，讓沒有開辦保險業(yè)務的網(wǎng)點實現(xiàn)銀保業(yè)務零的突破；讓客戶在熱烈的氣氛中享受理財?shù)臉啡ぁ?BR> 二。會議時間：20xx年1月20日下午3點—5點
三。地點：長江賓館會議廳
五。參會單位：中國人壽保險公司某分公司、銀行某分行
六。嘉賓：銀行分行行長、人保分公司總經(jīng)理及相關客戶經(jīng)理
七。會場布置：
講臺上設投影，大廳上方懸掛《新年感恩客戶答謝會》紅色橫幅，懸掛彩帶彩條，以示喜慶歡樂氣氛。
會場中，設置長桌，高背座椅，桌上放置礦泉水、會議流程及筆。
八、活動要求：
1、銀行客戶經(jīng)理于20xx年1月20日下午2：30分到達賓館迎接客戶，安排座位，請客戶按桌牌就座。
2、活動期間，銀行客戶經(jīng)理負責全程維護客戶，并跟蹤客戶需求，保證活動充分有效。
3、客戶經(jīng)理負責客戶簽到，填寫抽獎單。
4、購買國壽產(chǎn)品5萬元以上的簽單客戶均有贈送（由保險公司提供）。
九、經(jīng)費預算：所有參會人員均有紀念品，由銀行提供：一個包和一套健身用品50元，合計5000元。租用賓館、客戶獎品及飲料水果由保險公司提供，獎品為大小不同的四個檔次的鍍金財神組成。
十、會議流程：
1、會議開始：播放銀行宣傳片。10分鐘
2、才藝展示：手語《感恩的心》，由銀行人員提供。10分鐘
3、銀行行長致答謝詞。10分鐘
4、理財專家宣導《家庭理財規(guī)劃方案》30分鐘
5、簽單禮品展示（專業(yè)禮儀有保險公司提供）10分鐘
6、簽單綠色通道開通（20分鐘）為現(xiàn)場簽單客戶發(fā)送禮品（由保險公司提供）
7、現(xiàn)場第一次抽獎（三等獎三名，獎品由保險公司提供）10分鐘
8、現(xiàn)在第二次抽獎（二等獎二名，獎品由保險公司提供）5分鐘
9、現(xiàn)場第三次抽獎（一等獎一名，獎品由保險公司提供）5分鐘
10、給本次參會人員發(fā)放紀念品。10分鐘
會議結束，整個會議用時大約2小時。
投資理財具體方案篇二
為深入貫徹落實黨的十七大和十七界三中、四中全會精神，進一步深化拓展深入學習實踐科學發(fā)展觀活動成果，圍繞推動科學發(fā)展、加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉變，全面加強黨的基層組織建設和黨員隊伍建設，按照鄉(xiāng)黨委、縣衛(wèi)生局黨委關于在基層黨組織和黨員中深入開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動的要求，結合我院實際情況，按照上級黨組織的要求在我院黨員中開展以創(chuàng)建“五個好”先進黨組織、爭做“五個表率”優(yōu)秀***員為主要內(nèi)容的創(chuàng)先爭優(yōu)活動，方城縣楊集鄉(xiāng)衛(wèi)生院創(chuàng)先爭優(yōu)活動實施方案。特制定本實施方案。
一、重要意義
（一）開展創(chuàng)優(yōu)爭優(yōu)活動有利于進一步鞏固擴大學習實踐活動成果。在鄉(xiāng)黨委和縣衛(wèi)生局黨委及黨支部的領導下，在我院全院職工的共同努力下，我院深入學習實踐科學發(fā)展觀活動取得了豐碩的認識成果、實踐成果、制度成果。扎實開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動，有利于充分發(fā)揮各個黨支部的戰(zhàn)斗堡壘和優(yōu)秀***員的先鋒模范作用，把學習實踐活動成果運用到解決人民群眾最關心最直接最現(xiàn)實的利益問題上，要通過對這些矛盾和問題的解決，讓廣大人民群眾真切地感受到學習實踐科學發(fā)展觀帶來的新變化新成效。
（二）開展創(chuàng)優(yōu)爭優(yōu)活動有利于進一步促進全鄉(xiāng)衛(wèi)生事業(yè)的科學
發(fā)展。當前，我們正處于加快深化醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的路程中，保持醫(yī)療衛(wèi)生體制的改革，扎實開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動，有利于充分發(fā)揮每個黨員推動發(fā)展、服務群眾、凝聚人心促進***的作用，把黨支部建設成為加快我鄉(xiāng)衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的轉變者、組織者、推動者和實踐者，為楊集鄉(xiāng)衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展提供堅強的組織保障。
（三）開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動有利于進一步加強黨的先進性建設和執(zhí)政能力建設。黨的基層黨組織是我黨全部工作和戰(zhàn)斗力的基礎，承擔著把科學發(fā)展觀貫徹落實到基層的重要責任，扎實開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動，有利于進一步解決農(nóng)村黨建方面的突出問題，切實增強基層黨組織的創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，促進各級黨組織和廣大黨員更好地聯(lián)系群眾和服務群眾，始終保持黨同人民群眾的血肉聯(lián)系。
（四）開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動有利于針對黨建工作的薄弱環(huán)節(jié)進行整改提高。目前，我鄉(xiāng)黨支部和黨員隊伍仍存在著形式、任務和要求不相適應的諸多問題與不足。有的.黨員工作責任心不強，在完成上級黨組織及黨支部下達的任務中工作浮漂，不能艱苦奮斗、艱苦創(chuàng)業(yè)，沒有迎難而上，破解難題的能力和雷厲風行、真抓實干的干勁等。這些問題，要在這次創(chuàng)先爭優(yōu)活動中加以徹底克服和解決。要用創(chuàng)先爭優(yōu)活動來提升各黨員的先鋒模范作用的充分發(fā)揮，使各黨員勇于創(chuàng)先爭優(yōu)，真正成為建設楊集鄉(xiāng)的戰(zhàn)斗堡壘和主力軍、先鋒隊。
（五）開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動有利于進一步調(diào)動和激發(fā)廣大黨員的積極
性、創(chuàng)造性。學習實踐活動激發(fā)了廣大黨員投身科學發(fā)展、推動科學發(fā)展、服務科學發(fā)展的積極性、創(chuàng)造性，要把這種積極性、創(chuàng)造性保護好、引導好，需要行之有效的實踐載體和動力機制，扎實開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動，有利于組織黨員在日常工作中發(fā)揮先鋒模范作用，更好樹立先進形象，不斷激發(fā)黨員隊伍的內(nèi)在活力，持續(xù)深入推動科學發(fā)展觀。
二、總體目標
通過開展“爭先創(chuàng)優(yōu)”活動，著力解決我院干部職工在思想作風、服務質量、自身建設方面存在的突出問題，通過培植爭創(chuàng)一流服務和文明窗口等先進典型，全員上下以嶄新的形象、一流的服務投身于我鄉(xiāng)的衛(wèi)生事業(yè)建設之中。
三、主要內(nèi)容與標準要求
中央要求，創(chuàng)建先進基層黨組織要努力做到“五個好”，即領導班子好、黨員隊伍好、工作機制好、工作業(yè)績好、群眾反映好；爭做優(yōu)秀***員要努力做到：“五個帶頭”，即帶頭學習提高、帶頭爭創(chuàng)佳績、帶頭服務群眾、帶頭遵紀守法、帶頭弘揚正氣，規(guī)劃方案《方城縣楊集鄉(xiāng)衛(wèi)生院創(chuàng)先爭優(yōu)活動實施方案》。我鄉(xiāng)的創(chuàng)先爭優(yōu)活動著重以創(chuàng)建“五個好”先進基層黨組織、爭做“五個表率”優(yōu)秀***為主要內(nèi)容。
（一）“五個好”先進基層黨組織標準
全院黨員干部要做到：一是領導班子要好。班子健全，結構合理，成員綜合素質較高；堅持***集中制，認真貫徹執(zhí)行上級黨委決議決定，自覺為群眾服務，班子團結有凝聚力，作風扎實，在黨員、群眾中間有較高威信，善于領導村級組織發(fā)揮整體作用。二是黨員隊伍好。黨員、干部顧大局，講原則，政治素質高；積極參加科技致富活動，能夠帶領群眾遵紀守法，帶頭完成組織交給的各項任務，自覺抵制宗派、迷信活動，黨員隊伍能充分發(fā)揮先鋒模范帶頭作用。三是工作機制好。規(guī)章制度完善，管理措施到位，工作運行順暢有序。四是工作業(yè)績好。要圍繞中心、服務大局，單項工作爭第一，整體工作創(chuàng)一流。認真履行職責，團結帶領黨員干部群眾在完成本職工作中做出顯著成績。五是群眾反映好?；鶎狱h組織在群眾中有較高的威信。黨員在群眾中有良好的形象，黨群干部關系密切。
（二）“五個表率”優(yōu)秀***員標準
始終保持***員先進性，模范履行黨章規(guī)定的各項義務，努力做到“五個表率”。一是自覺學習的表率。努力學習實踐科學發(fā)展觀，堅定理想信念，認真學習科學文化知識，成為本職工作的行家里手。二是爭創(chuàng)佳績的表率。具有強烈的事業(yè)心和責任感，埋頭苦干、開拓創(chuàng)新、奮發(fā)有為，在本職崗位上做出顯著成績。三是服務群眾的表率。積極主動為群眾辦實事、辦好事，無私奉獻、排憂解難，自覺維護群眾的正當權益。四是遵紀守法的表率。自覺遵守黨的紀律，模范遵守國家法律法規(guī)，敢于同違紀違法行為作斗爭。五是弘揚正氣的表率。帶頭實踐社會主義榮辱觀，發(fā)揚社會主義新風尚，以實際行動弘揚正氣。
四、具體要求
全院黨員干部要緊密地結合我院實際工作來謀劃和推動創(chuàng)先爭優(yōu)活動，根據(jù)我院的實際情況和黨員崗位特點，明確活動目標任務，確定各具特色的爭創(chuàng)載體。力爭在以下三點求的新的突破。
（一）、堅持分類指導
針對基層生產(chǎn)一線黨員的文化水平和崗位特點，在教育內(nèi)容安排上，突出實用管用。要求單位必須結合本單位工作、本崗位實際，學習業(yè)務知識，創(chuàng)造性地做好本職工作。開展分類分層、因材因需施教，提高教育活動質量。要求事業(yè)單位以集中學習為主，嚴格按照要求，先學一步，學深一點；對工學矛盾突出的單位，要求組織黨員以不定期或短期集中學習的方式靈活開展學習。
臨床醫(yī)療是醫(yī)院的一線工作，在一線黨員中開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動，鼓勵醫(yī)務人員勤于鉆研，勇于實踐，服務群眾，使廣大醫(yī)務人員努力爭做當代前沿醫(yī)學知識的“領頭雁”；臨床一線的“頂梁柱”；患者床邊的“守護神”；百姓滿意的“貼心人”。
護理工作是醫(yī)療工作的重要組成部分，是醫(yī)療服務水平的直接體現(xiàn)，在護理隊伍中開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動，不斷增強護理人員的責任意識，服務意識。通過爭創(chuàng)“護理技術能手”活動，把培養(yǎng)護理人員良好的溝通技巧，過硬的心理素質，精湛的業(yè)務技能貫徹活動始終。
（二）、做到“四個結合”
創(chuàng)先爭優(yōu)活動要與學習實踐科學發(fā)展觀活動“回頭看”，建立長效機制相結合。我院要結合“回頭看”活動中查擺的問題進行剖析，找出癥結所在，有針對性地制定整改措施，務必使影響和制約衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的問題得到解決。
創(chuàng)先爭優(yōu)活動要與加強黨員干部教育管理相結合。對個別黨員組織觀念淡薄、黨員先進性意識缺失等現(xiàn)象，有針對性地進行教育管理，作到教育到位、管理到位、監(jiān)督到位，真正達到治庸治懶的目的。
創(chuàng)先爭優(yōu)活動要與在全縣開展的“爭創(chuàng)學習型黨組織、爭當學習型干部”活動相結合。要在黨員干部中牢固樹立學習理念，通過學習提高素質，營造比學習、比奉獻的良好氛圍，達到以活動促學習，以學習增成效的目的。
創(chuàng)先爭優(yōu)活動要與衛(wèi)生文化建設相結合，認真踐行社會主義核心價值觀，圍繞發(fā)展衛(wèi)生事業(yè)、保障人民健康的中心，提高職工隊伍整體素質，打造良好衛(wèi)生文化。
（三）、落實“四個貫徹始終”
一是堅持把領導帶頭貫徹始終。黨員領導干部要牢固樹立創(chuàng)先爭優(yōu)意識，要充分認識到創(chuàng)先就是創(chuàng)新，創(chuàng)先就是責任，創(chuàng)先就是發(fā)展，做創(chuàng)先爭優(yōu)的模范。二是堅持把領導干部包聯(lián)制度貫徹始終。院領導干部要多到聯(lián)系點上調(diào)研指導，一定要包聯(lián)出新成效新變化。三是堅持督查指導貫徹始終。四是堅持載體深化貫徹始終。
五、方法步驟
創(chuàng)先爭優(yōu)活動要有計劃、分步驟地持續(xù)推進。從2010年5月開始，著重圍繞迎接建黨90周年開展活動，引導基層黨組織切實履行職責，***員立足本職崗位爭創(chuàng)一流業(yè)績，掀起創(chuàng)先爭優(yōu)活動***。從2011年7月開始，著重圍繞迎接黨的十八大開展活動，引導基層黨組織和廣大黨員以昂揚向上的精神風貌，更加也色的工作業(yè)績，向黨建90周年獻禮。
（一）、動員部署
制定方案。我院要根據(jù)此方案，結合實際，制定出我院的實施方案，對黨組織開展活動和黨員參加活動提前明確目標和要求，使全體黨員干部參加到“創(chuàng)先爭優(yōu)”活動中來。
投資理財具體方案篇三
第一，35%存在銀行。雖然央行一再降低存款利率，但是作為保本的投資手段，儲蓄仍然是普通百姓的理財首選。不過,可以在期限上動動腦筋，進行組合：一年期的占55%，三年期的占35%，活期的占10%。這樣，儲蓄可以實現(xiàn)滾動發(fā)展，靈活方便，隨時調(diào)整。
第二，30%購買國債。買國債不僅利率高于同期儲蓄，而且還有提前支取可按實際持有天數(shù)計息的好處。另外，您還可以試著買二手國債。比如，我所購買的掛牌上市的二手國債，年收益率就比同期的儲蓄收益率高出1個百分點。
第三，20%投資基金。基金具有專家理財、組合投資、風險分散、回報優(yōu)厚的特點，一般年收益率可在20%左右。我自己就購買了一些基金，現(xiàn)在已經(jīng)升值。我認為，這種投資方式很適合工薪階層。
第四，5%購買保險。在目前銀行利率較低的情況下，購買保險具有防范風險和投資增值的雙重意義。比如，像養(yǎng)老性質的保險，不僅對人生的意外具有保障作用，而且是長期投資增值的過程，可以買上一些。
第五，10%投資收藏。藝術品具有極強的升值功能，長期投資的話，回報率極高。但是，您千萬得注意要真正懂行，否則一不留神“打了眼兒”、買了假貨，您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢幣、磁卡等，風險較小，而且融入了個人的興趣、愛好，可謂是投資、觀賞兩不誤。
第六，還可以把資金通過集資入股、委托理財?shù)确绞?，投入到風險低、效益好的項目里去。但是，這里要注意資金安全問題，注意經(jīng)濟合同的合法性，以免日后出現(xiàn)不必要的糾紛。
投資理財具體方案篇四
告別中學時代，邁進大學殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學是一個轉折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會遇到不適和困惑。
其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有，物質財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案，培養(yǎng)科學的消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。
個人財務狀況分析。
本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職（大概3000元）。今年拿到學校二等獎學金（750元）和國家勵志獎學金（5000元）【以上獎學金還沒有下發(fā)】。每月生活費合計900元。
2. 購買書籍零食飲料等合計50元；
3. 同學應酬，娛樂活動，生活用品，畢業(yè)旅游繳費等合計250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
理財目標。
在保證自己有合理的生活基礎上，在個人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習慣，科學的消費觀，會制定出合理正確的個人理財方案，用發(fā)展的眼光看問題。
2. 每年過年時長輩給的利是錢，可以結合意愿作出合理的理財投資，給自己的人生設計多份少少的人生保障。
發(fā)展理財規(guī)劃與理財目標分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財?shù)哪康?、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財?shù)哪康摹⒛繕伺c期望值也很有可能不同。
以下為本人對于投資理財要求與理解：
1.堅持編制個人的賬本，每天把個人的消費情況作登記，分類成多個消費項目，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時，一定會有平時消費不合理的情況，要加以標記，列出正確的消費理念，逐步培養(yǎng)科學的消費觀念。
3.利是錢、生活費盈余部分根據(jù)個人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財方案，我會把本階段想要的愿望和目標全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達到多少投資收益等。設定次級目標，我們就會知道每天需努力的方向了。
6.關于要做到理智地投資，那么理財目標的設定還需與家庭的經(jīng)濟狀況與風險承受能力等要素相適應，才能確保目標的可行性。理財，需要科學規(guī)劃；因人而異、因時而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個人并供我們上學，非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下，為了規(guī)避風險。本投資理財方案將會很保守！本人將會采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高，相對于股票這個技術層面的理財方式更為保險。
正確的投資心態(tài)。
1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式，自然存在著高風險，所以在選擇自己的投資理財方式的時候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷穑?BR> 2.不要輕信網(wǎng)絡博客、論壇上投資權證的建議。要學會并養(yǎng)成自己獨立思考的習慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時常會在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見，同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息，當投資失利時，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項目，這樣會導致自己承受過高的風險。事實上，投資者應根據(jù)自己的投資目標和風險承受能力，將投資于權證的資金比重限制在適當?shù)乃?，并根?jù)市況進行調(diào)整。
2010年讀書節(jié)活動方案。
一、????活動目的：
書是人類的朋友，書是人類進步的階梯！為了拓寬學生的知識面，通過開展“和書交朋友，遨游知識大海洋”系列讀書活動，激發(fā)學生讀書的興趣，讓每一個學生都想讀書、愛讀書、會讀書，從小養(yǎng)成熱愛書籍，博覽群書的好習慣，并在讀書實踐活動中陶冶情操，獲取真知，樹立理想！
二、活動目標：
1、通過活動，建立起以學校班級、個人為主的班級圖書角和個人小書庫。
2、通過活動，在校園內(nèi)形成熱愛讀書的良好風氣。
3、通過活動，使學生養(yǎng)成博覽群書的好習慣。
4、通過活動，促進學生知識更新、思維活躍、綜合實踐能力的提高。
三、活動實施的計劃。
1、做好讀書登記簿。
（1）每個學生結合個人實際，準備一本讀書登記簿，具體格式可讓學生根據(jù)自己喜好來設計、裝飾，使其生動活潑、各具特色，其中要有讀書的內(nèi)容、容量、實現(xiàn)時間、好詞佳句集錦、心得體會等欄目，高年級可適當作讀書筆記。
（2）每個班級結合學生的計劃和班級實際情況，也制定出相應的班級讀書目標和讀書成長規(guī)劃書，其中要有措施、有保障、有效果、有考評，簡潔明了，易于操作。
（3）中隊會組織一次“讀書交流會”展示同學們的讀書登記簿并做出相應評價。
2、舉辦讀書展覽：
各班級定期舉辦“讀書博覽會”，以“名人名言”、格言、諺語、經(jīng)典名句、“書海拾貝”、“我最喜歡的＿＿＿”、“好書推薦”等形式，向同學們介紹看過的新書、好書、及書中的部分內(nèi)容交流自己在讀書活動中的心得體會,在班級中形成良好的讀書氛圍。
3、出讀書小報：
投資理財具體方案篇五
新聞報道小結對照感恩信隨筆：施工影評安全任職比喻句，人生哲理句子：觀后感先進事跡感恩信寒假作業(yè)評課稿！意見書說說決心書記事知識點了防控檢測自我評價整改措施社會主義：廣播稿對聯(lián)了閉幕詞道歉信：創(chuàng)業(yè)項目讀書周記工作通知規(guī)范孟浩然推薦個人介紹。
投資理財具體方案篇六
中年人的投資理財方案：
27歲得過且過低風險偏好投資者
張瑋在事業(yè)單位任職，每月收入5000元左右。她和父母同住，每月交1000元給母親代為儲蓄，其余收入處于“月光”狀態(tài)。
湘財證券高級理財經(jīng)理何金云建議，張瑋可以將75%的資產(chǎn)投資低風險信用債券，鎖定每年6%至7%的固定收益。每月新增的儲蓄可以定投etf基金，直到維持在總資產(chǎn)的15%左右，等待股市轉好后收取超額回報。10%資金購買貨幣基金，作為現(xiàn)金儲備。
28歲省吃儉用中等風險偏好家庭
陳新華夫婦分別在私營企業(yè)任職軟件工程師和行政人員，平時省吃儉用，每月結余6000元，有約20萬元存款。計劃3年內(nèi)生孩子。
“他們每月現(xiàn)金流較為充裕，可以將部分新增結余定投滬深300etf。”招商銀行投資理財分析師簡夢雯認為，可用60%家庭資產(chǎn)配置2年至3年期的封閉型債基或固定收益銀行理財產(chǎn)品。20%資產(chǎn)作為現(xiàn)金儲備投資于貨幣基金，待股市好轉時部分轉換成滬深300etf。投資銀行短期理財產(chǎn)品和保險的資產(chǎn)分別占10%。
34歲創(chuàng)業(yè)者單收入家庭
周明利正處于創(chuàng)業(yè)階段，打點著一家通訊工程服務公司，妻子是全職太太，在家照顧1歲大的女兒，家庭每月開支1萬元。
“周明利家庭是典型的單一收入家庭，家庭最大的財富風險則是收入保障。”匯豐銀行廣州分行客戶經(jīng)理游韻芝認為，要按照目前生活開支水平并結合通脹因素來配置保費。家庭資金結構調(diào)整為20%的保險支出;30%配置債券以鎖定收益;股票和銀行結構性理財產(chǎn)品可以分別配置20%;最后預留10%資產(chǎn)作為現(xiàn)金儲備。
溫馨提示：張瑋、陳新華夫婦、周明處在不同的階段，有著各自不同的情況，他們在進行理財時也有著各自的特點，張瑋是屬于低風險偏好投資者，陳新華夫婦則在為自己的小家庭精心計算著，而對于創(chuàng)業(yè)者周明來說則需要細致考慮具體的理財方案，在眾多的理財方案中沒有一個是全能的，只有適合自己的，廣大民眾在進行理財時一定要謹記這個原則。
投資理財具體方案篇七
作為學生，很難真正實現(xiàn)經(jīng)濟上的獨立。在此階段，大多數(shù)人都是按月向父母領取生活費，同時也可以通過自己勤工儉學或兼職工作取得一定的收入。學生時期要養(yǎng)成良好的理財習慣，除了勤工儉學以外，可以要慢慢學習投資。具體的理財計劃分為以下三個方面：
一是學會對錢的合理分配和使用，堅持記賬和控制消費支出，做到不用就不買，并且抓住不影響學習的兼職計劃；二是通過對理財知識的學習，了解各類理財產(chǎn)品的特點，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進行模擬操作以積累經(jīng)驗；三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當進行投資，無論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內(nèi)進行嘗試，并且在實踐中不斷摸索積累自己的投資理財?shù)慕?jīng)驗。
二、單身期（參加工作到結婚前）。
在該時期是最需要投資理財?shù)臅r期，可以根據(jù)自己的工作收入能力進行各式各樣的投資。
當我們的儲蓄增加的時候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產(chǎn)，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼多。做好四類“錢”的規(guī)劃，即生錢的錢、保本的錢、保命的錢、要花的錢，不把雞蛋放在一個籃子里。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點妥善加以選擇。投資理財是一種長期的、理性的、專業(yè)化的投資行為，不能將投資過多集中于單一產(chǎn)品，導致風險過于集中；也不能手腳太過勤快，整天在市場里進進出出，許多投資產(chǎn)品的價值只有長期才能體現(xiàn)出來；更不能聽信無風險、高收益、“一夜暴富”的神話。資產(chǎn)要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開支；20%用于高安全性和高流動性的資產(chǎn)，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險。長期堅持這個基本資產(chǎn)分配，才能避免出現(xiàn)風險集中和個人財務困難。本時期的投資與理財要重點考慮這幾個方面：保本類的結構性理財產(chǎn)品、債券型基金以及國債類產(chǎn)品等，另外要善于抓住股市回調(diào)的機遇進行投資。
三、家庭形成時期（婚后到新生兒誕生）。
這一時期，家庭成員工作穩(wěn)定，進入收入高增長時期。應注意投資的收益問題。另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項目(購房、裝修、買車等)。從投資的觀點看，對風險的承受能力依然較高，故而應追求較高的投資回報。
此時期投資組合應偏于積極，但因為有家庭有負債，故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類項目。此時期還要考慮以后的子女教育經(jīng)費問題以及購房問題等。風險承受能力強，期望獲得高收益，投資理財計劃可制定為積極性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險10%。
四、家庭成長期（子女出生到子女參加工作）。
在此時期內(nèi)，事業(yè)、收入達到頂峰，而此時孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也是最大時期。對于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時期，事業(yè)步入豐收期。
在這個時期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定的財富積累，并且能夠較快地增長，同時家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責任。所以投資目標是子女教育費、轉換高檔住房的費用和開始為養(yǎng)老積累財富。投資理財計劃可制定為積極型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險10%。
五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）。
這一時期，個人的事業(yè)和收入已達到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項目，并且子女也已經(jīng)工作，收入穩(wěn)定，所以本人的投資理財重點為退休準備積蓄。此時應調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側重穩(wěn)健型投資，以期避開較高的市場風險，投資組合以保守為主導。理財目標為調(diào)整投資組合，降低風險性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍圖。投資理財計劃可制定為積極型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險10%。
六、退休期（退休后）。
退休之后的花費多半會減少，但收入同樣也會減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養(yǎng)已足夠生活，那么可以把投資的目標放在財產(chǎn)的增長上。如果有需要，可以從原有的資產(chǎn)中取出錢來，以貼補生活。但是之前購買的養(yǎng)老保險可以受益，債券、債券基金、結構存款、低風險的信托產(chǎn)品都會是一個比較理想的組合?？偟膩碚f，加強對財產(chǎn)的保護，把風險降到最低，將是最為明智的決定。按使用時間的遠近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會是更為理想的選擇。
此時期可以用自己的積蓄或者子女的贍養(yǎng)費來做一些自己想做的事，比如可以適當出游和旅行。另外，可以準備些應急醫(yī)療基金，應付突發(fā)狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。
投資理財具體方案篇八
有人認為我只講理論，而不講實踐，似乎將理論(或知識)游離于實踐。我以為這是不對的。其實最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實踐相結合的重要性。先從我個人的體會談起，價值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點的分歧，其實是關懷的不同。
1、我所關懷的問題
當前我所關懷的問題有兩個：
a、引導我走上價值投資之路的問題;
b、我走上價值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結為價值投資的不適用，與之相對的觀點則把問題歸結為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實踐之間的“反差”。由這個問題擴展開去，就是一個帶有普遍性的問題：投資理論和實踐之間究竟應該是什么關系?我們從歷史和現(xiàn)實的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗教訓來?這相當于哲學中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進行長期投資，什么情形下不能進行長期投資?等等。這就是我所關懷的b問題，相當于哲學中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實際。為了解答這些問題，我以為應該通過研究歷史、經(jīng)濟、投資等實證學科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個市場。
2、一個例證
比如，如何看待價值投資的適用性問題。當前的a股市場已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢，實際上在美國市場中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀70年代初期，上演了一場“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀90年代末期，上演了一場網(wǎng)絡股泡沫破滅的悲劇。兩次市場幾乎都表現(xiàn)出一個相似的特點：估值出奇地寬闊，不同股票的估價高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進行考察。一個是比爾·魯安，另一個則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時間里，成了當之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標準普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災。”更為嚴重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場落后了令人咋舌的36個百分點。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導致朱利安·羅伯遜的老虎基金因為無法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當時股市中各種類型和規(guī)模的價值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個著名的價值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財務年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時候。
3、結論
我一直都有這種想法，當我們在汲取書本知識時，應該將那些理論(或知識)尤其是投資知識視同歷史。歷史是構筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓者，注定要重蹈覆轍?！苯?jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因為它們穩(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經(jīng)驗結晶而來的規(guī)則”可能隨著時間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學習理論(或知識)，是因為理論會“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準，并且已經(jīng)被公共地反復驗證。而實踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經(jīng)驗教訓，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應該以理論指導實踐，以實踐印證理論。既不能用實踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實踐，兩者之間既分工又互補。雖然實踐可以出真知，但是在投資領域中卻顯得無比艱難?！斗抢硇苑睒s》的作者羅伯特·希勒認為他能夠預測2008年的金融危機，是因為他喜歡閱讀任何方面的理論，包括社會學和心理學等。因此對于我個人而言，無論如何，離開了理論(或知識)，則一事無成。這就是我在學習中的初步體會。
將本文的word文檔下載到電腦，方便收藏和打印
推薦度：
點擊下載文檔
搜索文檔
投資理財具體方案篇九
現(xiàn)在人們的理財意識越來越高，經(jīng)常在網(wǎng)上看見大家問，10萬元如何投資理財?手頭有10萬元做什么投資好?工薪族怎么理財?shù)葐栴}，跟大家說說理財那點事兒，目前大家常用到的比較流行的理財方式，和投資理財需要注意的一些事項。
首先要學會記賬，了解自己的收入和支出情況，總結出合理的花錢計劃，這是最基本的理財方式。其次，儲蓄，貯備好應對意外狀況的資金。這部分可以使活期存款，流動性比較強。最后，剩下余款用作投資理財，債券基金這是用來保值的，應對銀行越來越低的利息。基金定投、股票、p2p網(wǎng)貸等，視自己的投資目標，選擇風險種類，是賠是賺完全靠自己了(小編在這里不能推薦具體項目，因為沒有項目是穩(wěn)賺不賠的)。
普通投資者對投資理財專業(yè)知識了解并不多，不能很專業(yè)的全面分析投資中遇到的問題。隨便搜索一下“理財產(chǎn)品”就出現(xiàn)很多，該怎么選擇呢?下面幾條是給大家建議：
1、要注意合法性，2、要結合自己的財務狀況。
3、要了解自身的抗風險程度。
4、選擇合理的投資期限和收益預期。
每個人投資的偏好和目標都不一樣，根據(jù)以上因素判斷，隨著市場變化總結經(jīng)驗。不竟是10萬元如何投資理財?shù)膯栴}，5000、1萬、5萬、20萬或者更多都是能迎刃而解，科學的理財方式也是從大家的日常經(jīng)驗中總結出來的財富。
投資理財具體方案篇十
本文所闡述的理財產(chǎn)品即證券公司開展的集合理財業(yè)務，一般是指證券經(jīng)營機構開辦的資產(chǎn)委托管理，即受托人通過發(fā)行理財產(chǎn)品的形式，募集資金，委托人通過認購理財產(chǎn)品，將自己的資產(chǎn)交給受托人，由受托人為委托人提供理財服務的行為。理財業(yè)務是證券經(jīng)營機構在傳統(tǒng)業(yè)務基礎上發(fā)展的新型業(yè)務。國外較為成熟的證券市場中，投資者大都愿意委托專業(yè)人士管理自己的財產(chǎn)，以取得穩(wěn)定的收益。證券經(jīng)營機構通過建立附屬機構來管理投資者委托的資產(chǎn)。投資者將自己的資金交給訓練有素的專業(yè)人員進行管理，避免了因專業(yè)知識和投資經(jīng)驗不足而可能引起的不必要風險。研究證券投資理財產(chǎn)品，一方面針對涉及行業(yè)轉型問題，經(jīng)歷十幾年的高速發(fā)展，證券公司的規(guī)模和數(shù)量都有了很大的提高，金融危機過后，證券公司都面臨一個轉型的十字路口，近幾年的“傭金價格戰(zhàn)”，使得作為券商的傳統(tǒng)業(yè)務經(jīng)紀業(yè)務受到嚴重沖擊，已處于微利，未來的成長受限，而理財業(yè)務屬于存量業(yè)務，是依靠以前規(guī)模的積累帶來的收入，收入更加穩(wěn)定，更加具有可持續(xù)性，未來必將成為券商主營業(yè)務收入的重要構成。
突破1千億大關。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，2010年國內(nèi)人均gdp即將突破4000美元，未來資產(chǎn)管理行業(yè)仍將是高速發(fā)展，也正由此，券商理財產(chǎn)品發(fā)展的潛力無限，證券理財業(yè)務將是證券公司未來的核心業(yè)務，其不僅將在證券公司的利潤結構中占據(jù)越來越大的比重，而且還可以整合并拓展證券公司的傳統(tǒng)業(yè)務，密切證券公司與客戶的業(yè)務關聯(lián)性，增強核心競爭力，提升公司形象。所以，大力開展券商理財業(yè)務，既是證券公司轉型的需要，也是證券公司拓展收入來源，搶占未來市場機遇的需要。
1、注重投資業(yè)績。集合理財業(yè)務中的理財產(chǎn)品，證券公司除了可以收取管理費外，更加注重提取業(yè)績報酬(有的證券公司甚至只提取業(yè)績報酬而不提取管理費)；而公募基金只能收取管理費，不能提取業(yè)績報酬。這樣，集合理財業(yè)務更加關注投資的絕對正收益，而不像基金那樣單純注重資金的規(guī)模大小。因而證券公司的理財產(chǎn)品有理由更加受到投資者歡迎。
2、資源優(yōu)勢。證券公司本身擁有自己的營業(yè)網(wǎng)點和專業(yè)人才，已具備進一步拓展理財業(yè)務的客觀基礎。而且，其經(jīng)紀業(yè)務擁有的自己的客戶源，并通過幫助企業(yè)發(fā)行股票和債券進行融資而與許多企業(yè)和客戶之間建立了廣泛的聯(lián)系和業(yè)務網(wǎng)絡，這些企業(yè)都是理財業(yè)務的潛在客戶；其次，許多證券公司在人才儲備上下了功夫，已擁有一批優(yōu)秀的投資理財專家和高級研究人員。
3、利益上更趨于一致。與基金相比，證券公司自有資金的投入給了投資者以有限責任的保障，如果出現(xiàn)虧損或者達不到預定的收益率，證券公司將用自有資金參與的份額、投資收益和管理費等進行有限補償?；鸩荒茉O置本金和最低收益率保障措施，不能進行有限補償。這也是整個資產(chǎn)管理行業(yè)的通病，比如大部分公募基金主要的收入依靠所管理資產(chǎn)的規(guī)模計提管理費收入，規(guī)模越大，收入越多，只要基金凈值不出現(xiàn)大幅波動，對公司的收入影響有限，比如一個100億規(guī)模的基金，按照1%的比例計提管理費收入，一年就有一個億的收入，如果基金跌10%，投資者將不得不承擔10%的虧損，而基金公司依然還有9000萬的收入，這也是在熊市基金所令投資者所詬病的地方。因此，有限補償成為券商理財產(chǎn)品與基金公司競爭的一個重大優(yōu)勢。
4、配置靈活。證券公司集合理財產(chǎn)品并沒有嚴格規(guī)定投資股票的比例，當預期市場將要大幅調(diào)整時證券公司的理財產(chǎn)品可以大幅減倉，而公募基金由于有契約限制，必須維持最低持倉比例，當面對2008年這種單邊下跌的行情時只能被動承受虧損，而券商理財產(chǎn)品如果判斷正確就可以完全避免這種情況出現(xiàn)。
（一）競爭對手分析。
金公司的“一對多”產(chǎn)品，私募基金和銀行的高端理財產(chǎn)品。各有各的優(yōu)勢和軟肋，銀行由于其廣泛的分銷渠道和龐大的客戶基礎令其占盡了優(yōu)勢，但其投資能力不如前者，公募基金由于其本身專注于資產(chǎn)管理和服務，其投資能力不容置疑，總是吸引最優(yōu)秀的金融高材生加入，而且還可以在媒體、電視、廣告雜志進行公開的宣傳，但其由于欠缺自身的銷售渠道，不得不受制于銀行高昂的渠道費，而且公募基金由于不能參與業(yè)績提成，從而導致人才的流失，私募基金的管理者由于大多是以前出身公募基金和證券公司的優(yōu)秀人才，其投資管理能力更勝公募基金一籌，而且由于其可以提取20%的業(yè)績提成，運作靈活，所以不斷吸引著公募基金和證券公司杰出人才的加盟，但由于缺乏相應的法律監(jiān)管，一直以來私募基金作為一個“黑戶”游走在法律的邊緣，始終處在灰色地帶。并且其銷售渠道狹窄，不能進行公開推介，所以也限制了其發(fā)展。
（二）消費者分析。
了解消費者是企業(yè)制定戰(zhàn)略時應重點考慮的內(nèi)容，為了解和滿足消費者，可從三個戰(zhàn)略問題來進行分析：消費細分、消費動機、消費者未滿足的需求。
1、消費細分。由于證券公司的理財產(chǎn)品有最低五萬元的門檻限制，所以理財產(chǎn)品一開始就定位于中高收入群體。
2、消費動機。客戶現(xiàn)在理財產(chǎn)品非?？粗氐囊稽c就是該產(chǎn)品的歷史業(yè)績和投資團隊的歷史業(yè)績，盡管歷史業(yè)績出眾的產(chǎn)品或投資團隊并不能保證未來能取得同樣的表現(xiàn)，但這無疑是一個非常重要的參考標準。
3、消費者未滿足的需求?？蛻舨粷M大多是由于自己所購買的產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，盡管這可能是整個市場的不景氣所導致，除此之外，自己所購買的產(chǎn)品表現(xiàn)不如同類產(chǎn)品也會導致客戶不滿，盡管產(chǎn)品本身是盈利的，其他不滿還包括：收費過高、投資團體報酬過高等，當客戶不滿時，很可能就會贖回產(chǎn)品，并且從今以后不會購買公司的任何產(chǎn)品。
三、證券投資理財產(chǎn)品營銷現(xiàn)狀及存在的問題。
低2個百分點。我國集合理財業(yè)務開展的時間不長，隨著國內(nèi)居民收入的增加，未來仍有非常大的發(fā)展空間。
（二）理財產(chǎn)品存在的問題。
1、產(chǎn)品設計存在缺陷。
證券公司很多理財產(chǎn)品并沒有明確規(guī)定其產(chǎn)品持有股票的最低限額，合同大多規(guī)定在0~95%之間，這也是其相對于基金的一個優(yōu)勢，可以在預期市場將會大幅下跌時果斷減倉甚至空倉，而不會像公募基金那樣受基金契約的限制，必須保持較高的持倉比例，但反過來說，這種沒有持倉比例限制的理財產(chǎn)品有可能助長產(chǎn)品的投機性，導致投研團隊既要關注于市場擇時也要注重選股，既不能客觀地評價產(chǎn)品的投研能力，也容易導致產(chǎn)品大幅度偏離市場基準。
2、產(chǎn)品存續(xù)期過短。
以前的產(chǎn)品都設立了存續(xù)期，有2年期的，3年期的，很少超過5年的，這樣的產(chǎn)品其實不利于投資者的，而且反正滋長了公司的短期冒險傾向，對于只有2年存續(xù)期的產(chǎn)品來說，如果兩年暴漲的話公司可以提取豐厚的業(yè)績報酬，如果兩年后巨虧的話公司可以終止該產(chǎn)品，另設立一個新產(chǎn)品而不必承擔前期的包袱，盡管公司一般都設立一些對投資者提供有限保護的條款，比如公司已自有自己參與或從管理費提取風險基金，當投資者面臨虧損時可以用這一部分先彌補。但由于其比例過低，當投資者面臨巨虧時也毫無保障可言。
（三）影響證券投資理財產(chǎn)品營銷的成因分析。
影響證券投資理財產(chǎn)品營銷的因素有很多，有國家法律、行業(yè)法規(guī)等客觀原因，也有證券公司自身造成的原因，概括來說，主要包括：
1、法律法規(guī)方面。
（1）門檻過高。投資者最少需要5萬元，非限定性的理財產(chǎn)品最低要10萬元，比起公募基金只需千元的申購門檻，證券投資理財產(chǎn)品門檻過高，而據(jù)統(tǒng)計，持有基金凈值在10萬元以下的賬戶占比達到九成以上。過高的投資門檻限制了券商理財業(yè)務的發(fā)展，也不利于整個資產(chǎn)管理行業(yè)進行公平競爭從而提高管理水平和服務質量。
（2）推廣受限。證券投資理財產(chǎn)品只能采用私募方式募集，不能通過電視、報刊、廣播及其他公共媒體推廣宣傳理財產(chǎn)品，這樣，就不能像公募的基金那樣廣泛吸引投資者的注意。而公募基金公司可以借助多種媒體宣傳推廣其產(chǎn)品。
（3）監(jiān)管部門支持力度不足。主管部門漫長的審批過程和比較嚴格的發(fā)行門檻使許多證券公司望而興嘆，導致很多市場機會的喪失。監(jiān)管層對證券公司證券資產(chǎn)管理產(chǎn)品的支持力度太弱，限制太多，比如發(fā)行產(chǎn)品公司的資格審核制度，使其規(guī)模與基金的規(guī)模越拉越大，雖然發(fā)展空間顯得很大，但缺乏監(jiān)管層的大力支持卻是一個不爭的事實，這也是發(fā)展的一個瓶頸。
（4）法律關系定位不明確。現(xiàn)行法律沒有明確集合資產(chǎn)管理計劃為信托法律關系。集4。
合資產(chǎn)理財產(chǎn)品的法律地位不明晰，嚴重影響集合理財業(yè)務的發(fā)展，一是影響集合資產(chǎn)管理計劃財產(chǎn)的獨立性，不利于投資者權益的保護；二是限制了保險資金、社?；稹⑵髽I(yè)年金等機構投資者的參與，直接影響集合資產(chǎn)管理產(chǎn)品的市場地位與投資者結構；三是導致集合資產(chǎn)管理計劃不能在銀行間債券市場開戶并參與交易，無法直接配置銀行間市場的國債、央票、短期融資券、企業(yè)債等品種，影響資產(chǎn)配置和投資策略的有效執(zhí)行。
2、證券公司方面。
（1）內(nèi)部控制不健全。國內(nèi)證券公司由于國有股一股獨大，導致缺乏有效監(jiān)督機制，容易導致管理層凌駕于內(nèi)部控制之上，管理層出于自身的利益考慮極易做出損害公司長遠發(fā)展的決策，例如在不適宜的時期發(fā)行大量理財產(chǎn)品，甚至從事內(nèi)幕交易、操縱市場。盡管國內(nèi)證券公司都依照國外建立了規(guī)范的公司治理結構，比如獨立董事制度，從公司外部聘請專家擔任獨立董事監(jiān)督公司董事會做出的重大決策，但由于其個人從公司領取報酬，并不能真正獨立于公司，當公司或管理層迫于業(yè)績或其他壓力做出損害客戶和公司長遠利益的決策，并且以優(yōu)厚的報酬許諾獨立董事時，獨立董事往往就不能保持獨立。
（2）利益沖突。盡管證券公司的理財產(chǎn)品通過自有資金的參與和業(yè)績提成的方式較好把投資的利益和公司的利益相結合，但也存在一些問題，證券公司自有資金參與的比例過低（很少超過5%），而且由于受行業(yè)法規(guī)的限制，負責管理理財產(chǎn)品的投資團隊不能將個人財產(chǎn)的大部分投資于自己所管理的理財產(chǎn)品，使得客戶與投資團隊的利益不能趨于一致，容易導致投資團隊傾向于投機交易，如果投資團隊僥幸投機成功，便可提取豐厚的業(yè)績報酬，如果失敗，客戶承擔最大損失，而對投資團隊個人資產(chǎn)的影響有限。
（3）銷售過度，服務不足。由于規(guī)模導向思維，資產(chǎn)管理行業(yè)容易在不適宜的時間銷售大量對投資者長期利益無益的產(chǎn)品，比如在2007年下半年的時間，盡管很多公司已經(jīng)意識到市場被嚴重高估了，但卻新發(fā)行了大量新基金，因為那時最容易銷售，投資者也盲目搶購，最終結局可想而知，投資者承擔巨大虧損的同時也令公司聲譽受損。同時由于大部分理財產(chǎn)品都是通過銀行渠道銷售的，既支付了高昂的銷售傭金同時也為能做好客戶服務，當熊市來臨時，除了被動應對不斷的贖回之外別無選擇。
（4）人才流失。證券公司與基金公司一樣，面臨著人才流失，很多優(yōu)秀的投資管理人才或跳槽到私募基金，或自立門戶，既帶去了投資技能同時也帶走了一部分客戶，使公司形象和業(yè)績受損，也使公司客戶擔憂其產(chǎn)品的業(yè)績，當然，私募基金由于更好的激勵機制和更少的投資約束等原因吸引越來越多優(yōu)秀的人才加入，證券公司也不得不面對多年辛苦栽培的人才不斷流失，尤其是一些明星投資經(jīng)理離去，對公司造成無法估量的損失。
因為證券市場總是起起落落，如果是那種無存續(xù)期的理財產(chǎn)品將會給公司帶來很大的負擔，而以自有資金彌補虧損的做法只能說是一種促銷手段，并不能持續(xù)。
(一)進一步完善法律法規(guī)。
1、如果從整個行業(yè)的角度來考慮的話，監(jiān)管層沒有必要對證券投資理財業(yè)務設置這么高的門檻，完全可以與基金公司一樣的起點，讓他們之間相互競爭，從而提高整個行業(yè)的管理水平，監(jiān)管層完全不必擔心會導致他們之間惡性競爭，基金公司從1998年開始，一直到03年，用了短短五年的時間，就突破了千億大關。但是從03年到07年這一段發(fā)展階段當中，也就五年，基金規(guī)模就突破了3萬億，盡管后來經(jīng)歷了熊市，直到2009年還有2.6萬億，而截止到2009年底，證券公司的理財業(yè)務資產(chǎn)才突破千億，而且還有比較多的限制，許多基金管理公司盡管多年業(yè)績不佳，服務質量也欠缺，還經(jīng)常出現(xiàn)損害投資者的違規(guī)交易，但其占有牌照資源，還是可以經(jīng)過包裝，發(fā)行新的產(chǎn)品，收取高額的管理費。降低準入門檻，既為普通投資者提供了多種選擇，也有利于整個資產(chǎn)管理行業(yè)相互競爭，實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，從而使普通投資者受益，這也是使普通老百姓享受經(jīng)濟發(fā)展成果的一種方式。
2、盡管近年來“老鼠倉”的問題不斷，監(jiān)管層也非常重視，重拳不斷，嚴肅查處了一些違規(guī)從業(yè)人員，但這類事件還是層出不窮，“老鼠倉”的原因很復雜，公司內(nèi)部控制，從業(yè)人員職業(yè)道德，法律法規(guī)的漏洞等，并不能一蹴而就，有幾點建議可以作為參考：一是證券公司自有資金在理財產(chǎn)品中也必須占有重要比例：比如20%以上，這一部分并不是當投資者面臨虧損時用于彌補其損失，而是作為一個信號，公司對其產(chǎn)品很重視，將和投資者承擔同樣比例的風險，二是投資團隊也必須將其個人財產(chǎn)的大部分投入到其所管理的的理財產(chǎn)品中。這樣證券公司就像一個控股公司那樣去運作，同時其投資團隊由于有大量個人資產(chǎn)在理財產(chǎn)品中，所以證券公司和管理團隊就會像股東一樣思考，著眼長遠利益，從而也最大限度避免了出現(xiàn)損害投資者利益的違規(guī)交易。
3、資產(chǎn)管理行業(yè)之所以經(jīng)常爆發(fā)丑聞除了內(nèi)控不嚴、利益沖突之外，還有更重要的一個原因就是對違規(guī)行為的處罰力度不夠,監(jiān)管部門太過關注于行業(yè)發(fā)展，而對投資者的保護做的遠遠不夠，對上市公司、機構過于呵護，比如最近幾年經(jīng)常爆出“老鼠倉”監(jiān)管機構大多對當事人警告、罰款了事，甚至不追究所在公司的責任，違規(guī)成本低只能讓他們更加肆無忌憚，所以除了加大對從業(yè)者違規(guī)的懲處力度外更要加大對所在公司的懲處，公司的投資經(jīng)理一個個接連出現(xiàn)問題，公司肯定難辭其咎，甚至監(jiān)管部門自身也接連出現(xiàn)問題，除了內(nèi)部控制不存在或者未得到有效執(zhí)行之外，潛在的巨大利益與較低的違規(guī)成本只會加重行業(yè)違規(guī)事件的發(fā)生，所以必須加大處罰力度，才能更好的遏制違規(guī)事件的發(fā)生。
（二）進一步完善證券公司內(nèi)部治理及組織結構。
1、讓獨立董事負起監(jiān)督公司的責任，獨立董事之所以不能做到獨立和客觀，不能起到6。
對公司重大決策的監(jiān)督作用，除了從公司領取報酬之外，還有就是沒有在公司中擁有很多股份，如果獨立董事個人能在公司中擁有很多股份就會像所有者那樣思考，對公司做出的損害長遠利益的決策投反對票，從而既維護了個人利益也維護了廣大股東和客戶的利益。除此之外，投資經(jīng)理和研究人員也應該在理財產(chǎn)品中有大量投資，使個人利益與客戶的利益趨于一致，所以會更盡心研究所投資的公司，當稍縱即逝的機會來臨時他們就可以迅速采取行動而不必經(jīng)過層層討論，即使出現(xiàn)決策失誤，投資經(jīng)理和研究員自身也會遭受很大的損失。
2、而對于激勵機制，個人認為現(xiàn)有的激勵制度并不合理，資產(chǎn)管理行業(yè)傾向于將個人報酬與市場表現(xiàn)牢牢掛鉤，當年如果市場表現(xiàn)好就能得到大筆的報酬，而如果表現(xiàn)差就可能只拿較低的基本工資，當然這種激勵制度無可厚非，而且員工也會表示支持，也對吸引優(yōu)秀的人才很有幫助，但這種激勵制度也有其嚴重的弊端，如果當年市場表現(xiàn)優(yōu)良，大部分員工都能得到較高的報酬，但各個部門之間薪酬差距可能會很大，而當市場表現(xiàn)糟糕時，當員工的報酬遭到大幅的削減時，大部分員工包括以前支持支持這種激勵安排的員工也會表示不滿，這種情況極易導致優(yōu)秀的員工離職，尤其是那些做客戶維護和研究的員工，他們當年盡管出色完成了本職工作，但由于糟糕的市場環(huán)境導致他們的工作無法得到公司的肯定，結果導致了對公司的不滿。而通過設計更加合理的激勵制度，比如運用平衡記分卡，從財務、顧客、內(nèi)部流程及創(chuàng)新與學習四個角度來衡量公司的績效，從而也對員工做出客觀評價，具體來說：
（1）財務角度。可以用理財產(chǎn)品的凈值增長率和銷售增長率等指標，同時考慮運用移動加權平均法來更加客觀的衡量業(yè)績表現(xiàn)，如按照40-30-20-10移動加權平均，當年的業(yè)績占40%，往前遞推，這樣就降低了當年業(yè)績的異常變動造成的影響，從更長遠的角度考核員工。（2）客戶角度。可以從銷售額、市場份額、客戶滿意度和客戶保留率等指標來衡量，穩(wěn)定的客戶對理財產(chǎn)品的成功至關重要，尤其是現(xiàn)在銀行的銷售渠道處于相對壟斷地位的環(huán)境下，開發(fā)新客戶的成本越來越高，留著現(xiàn)有的客戶，提高現(xiàn)有客戶的滿意率，不僅降低了公司的營銷費用，同時由于良好的口碑而帶來更多的客戶。
（3）內(nèi)部流程角度?？梢詮墓ぷ髦信c客戶的溝通次數(shù)和信息披露的及時性和可理解性來衡量，與客戶保持良好的溝通非常重要，公司除了定期披露報告，以淺顯易懂的方式向傳達公司的投資理念的同時，坦誠過去犯下的錯誤，目前遭遇的困難，已經(jīng)或將采取的行動，而不是總是逃避責任、尋找借口，這樣才能取得客戶的信任，當市場表現(xiàn)不好時候，雙方取得互信能降低客戶的流失率，從而為未來的發(fā)展積蓄了充足的能量。
了解員工的興趣，并對員工提供培訓，不斷提高其能力，通過員工的發(fā)展來實現(xiàn)企業(yè)的不斷發(fā)展。這樣做也才能夠最大限度避免了只根據(jù)當年的業(yè)績表現(xiàn)來衡量的不客觀性，讓優(yōu)秀的員工感覺到即使市場不佳其也能有充分的激勵從而加強對企業(yè)的忠誠度。
3、成立理財業(yè)務子公司。券商的理財業(yè)務大部分都是由其資產(chǎn)管理部門來運作的，成立子公司以后，人事、財務、管理體制和激勵機制方面相對更加獨立，這有助于券商向著更專業(yè)化的方向發(fā)展，舉例來說，如果資產(chǎn)管理部門設計出一款理財產(chǎn)品，出于部門利益最大化的考慮，產(chǎn)品可能較競爭對手并無優(yōu)勢，甚至損害客戶利益，然而公司對營業(yè)部下達銷售任務并制定考核指標時，營業(yè)部客戶經(jīng)理一方面面臨完不成任務的業(yè)績壓力，又一方面臨向客戶銷售不適產(chǎn)品的道德壓力，而資產(chǎn)管理部門卻可以坐享其成，引起部門間的沖突，設立資產(chǎn)管理子公司，盡管短期內(nèi)對證券公司的業(yè)績造成一定影響，比如子公司由于初期規(guī)模較小，收入較少，如果發(fā)生虧損只能自己負責，不能通過抵減母公司的收入從而降低納稅，還有就是理財業(yè)務獨立以后公司證券營業(yè)部對其的銷售支持會減少，因為畢竟已經(jīng)“分家”，但其未來廣闊的發(fā)展前景必然吸引具有戰(zhàn)略眼光的人才加盟，而前述問題可以通過業(yè)務的發(fā)展和合理的營銷策略來解決。當然，凡事都有例外，如果部門間溝通順暢，設計理財產(chǎn)品時能經(jīng)過雙方充分溝通、協(xié)商，尤其是利益分配能做到公平合理的話，不一定通過設立子公司也能一樣做好。
（三）證券投資理財產(chǎn)品營銷的渠道策略。
1、重視利用自有渠道。對于證券公司來說，其理財產(chǎn)品的銷售應該逐漸依靠自有渠道來完成，銀行渠道的依賴度應該降低，因為銀行傾向銷售傭金高的產(chǎn)品，費用高昂，而且由于銀行固有的強勢地位也很難做好客戶服務，據(jù)有關機構統(tǒng)計顯示，2010年60家基金公司旗下615只基金支付給銀行的尾隨傭金共46.03億元，同比增長了10.68%。而60家基金公司的上千萬基民賺取的利潤為50.8億元，與支付給十幾家銀行的渠道費用差不多，銀行渠道成本之高昂可見一斑。這對缺少營業(yè)網(wǎng)點的基金公司確實很不利，但證券公司可充分利用自有營業(yè)部的資源，鼓勵各營業(yè)部優(yōu)先推介本公司的理財產(chǎn)品，就如前面所述，如果推銷資管部門的不適產(chǎn)品有可能導致部門間沖突，而“分家”以后，權責更加明確，更能從市場和客戶需求出發(fā)，提高理財業(yè)務的競爭力，也避免了部門間相互推卸責任。當然，除了提供富有競爭力的銷售傭金外，還可以通過分享管理費收入或利潤分成的方式建立長期的合作關系，因為營業(yè)部向客戶銷售基金也會失去一部分客戶的交易傭金收入，尤其是當自家公司的產(chǎn)品跟競爭對手差別不大甚至更有優(yōu)勢時，營業(yè)部還有什么理由為何不推介自家的產(chǎn)品呢？所以，這種方式盡管可能整體上比銀行渠道的總體成本要高，但這種方式也更能做好客戶服務，也降低了渠道過分集中的風險，尤其在熊市期間，當慌慌張張的投資者打算贖回時，營業(yè)部的客戶經(jīng)理可以通過耐心的勸解將其挽留，因為當投資者最悲觀的時候也是行情即將反轉的時候，由于贖回率的大大降低，為未來市場的復蘇積蓄了充足的能量。而嚴重依賴銀行渠道的基金面對悲觀絕望的投資者的贖回往往無能為力。
2、努力拓展其他銷售渠道。目前來看，無論是基金公司還是證券公司，網(wǎng)上電子商務的銷售渠道占比較低。如通過與第三方銷售、第三方支付企業(yè)合作，不僅會大大降低渠道成本，同時也會逐漸擺脫對銀行的依賴，提高對銀行網(wǎng)點渠道的溢價能力，如匯付天下開出了僅相當于銀行渠道4折的費率，如對于在銀行申購費率為1.5%的股票型基金，通過匯付天下支付申購基金的費率僅為0.6%，同時隨著國內(nèi)投資者日益成熟，將會意識到購買理財產(chǎn)品支付過高的費用無助與自己長期利益的實現(xiàn)，將會更加考慮購買成本，從而促進理財產(chǎn)品網(wǎng)絡銷售的發(fā)展。
（四）證券投資理財產(chǎn)品營銷的產(chǎn)品策略。
證券公司在設計理財產(chǎn)品時，應該從“長期而言，這一產(chǎn)品是否有利于客戶”這一角度出發(fā)，推出實現(xiàn)投資者長期利益的理財產(chǎn)品，而不是從“這一產(chǎn)品能否熱賣”出發(fā)，要意識到很多客戶把自己家中的一切投入到產(chǎn)品中，而且公司的員工也將個人資產(chǎn)的大部分投入的公司的理財產(chǎn)品中，如果理財產(chǎn)品不是從實現(xiàn)長期利益的考慮設立的，那么既不會讓客戶滿意，也不會讓員工生活幸福，更無法實現(xiàn)公司的長遠發(fā)展目標。由于證券投資理財產(chǎn)品受到很多限制，所以主要采用兩種競爭戰(zhàn)略：集中成本領先和集中差異化。
1、集中成本領先戰(zhàn)略的產(chǎn)品主要包括指數(shù)類、債券類、貨幣類產(chǎn)品，比如華夏上證50etf,主要復制上證50指數(shù)而來，這些產(chǎn)品的共性主要是受人為的因素較少，靈活配置的余地很小，低成本是其主要的競爭手段，誰能把成本降到最低就能占有最大的優(yōu)勢，當然降低成本跟管理資產(chǎn)的規(guī)模有關，規(guī)模越大，單位產(chǎn)品分攤的成本越低，而且規(guī)模大了以后，收入越多，越能降低成本，強者恒強局面也就持續(xù)下去，證券公司也可以開發(fā)低成本的指數(shù)型理財產(chǎn)品，盡管指數(shù)型理財產(chǎn)品屬于被動投資，跟證券公司主動投資的風格不符，但指數(shù)型產(chǎn)品由于很少受人為因素的影響，只賺取市場的平均回報，但其由于費用低廉，越來越受到投資者的歡迎，數(shù)據(jù)顯示，目前先鋒集團旗下的vanguard500指數(shù)基金總規(guī)模達到870億美元，而先鋒集團正是從低成本的指數(shù)基金起家，目前已成全美最大的共同基金。而且美國的市場表明，長期而言，大部分股票型基金無法超越大盤表現(xiàn)，所以這類產(chǎn)品越來越受到投資者的歡迎，而隨著管理良好的指數(shù)類理財產(chǎn)品的規(guī)模的擴大，將對證券公司貢獻更可觀的收入。
入，但當市場真如公司所預期的那樣，不僅為公司贏得聲譽，公司的理財業(yè)務也會更上一個臺階。
（五）證券投資理財產(chǎn)品營銷的人才策略。
證券公司的理財產(chǎn)品營銷屬于服務營銷的范疇，除了包括一般有形產(chǎn)品的4p外，還包括人、有形展示和服務過程，而人對理財產(chǎn)品營銷始終是最關鍵的。對客戶來說，購買券商的理財產(chǎn)品是一筆大額的支出，所以購買會非常謹慎，這對營銷人員的素質和專業(yè)能力要求非常高，營銷人員不僅需要對其所推介的產(chǎn)品非常了解，而且需要具備非常高的職業(yè)道德，當遇到利益沖突時，如何避免損害客戶的利益，很多公募基金、私募基金、證券公司都會利用明星投資經(jīng)理來宣傳其宣傳推廣其產(chǎn)品，這種依靠明星效應來推廣其產(chǎn)品即是過去國內(nèi)外資本市場慣用的手段，也是未來營銷的主要手段，當然，過度依賴明星投資經(jīng)理來推廣產(chǎn)品也會有風險，如果明星投資經(jīng)理被其他公司高價挖走或跳槽就可能對公司造成致命打擊，公司除了建立良好的企業(yè)文化和激勵制度來留住人才之外，更加注重投研團隊的建設和培養(yǎng)，從而降低對單個明星投資過度依賴的風險。
結論。
我國的資本市場盡管經(jīng)過幾十年年的發(fā)展，但仍然是一個不完善的市場，行業(yè)法規(guī)、公司治理、內(nèi)部控制、投資者保護方面還是有很大的完善空間，盡管本文通過分析證券公司的當前業(yè)務發(fā)展狀況，提出大力發(fā)展券商理財業(yè)務的可行性，通過對法律法規(guī)、公司內(nèi)部治理、產(chǎn)品、渠道、人才等方面提出具體的改進建議，來幫助券商未來更好地開展理財業(yè)務營銷，從而實現(xiàn)業(yè)務轉型。但根本目的還是出于保護投資者的利益，因為不管證券公司、基金公司還是商業(yè)銀行等金融機構，他們始終處于強勢地位，盡管保護投資者的行業(yè)法規(guī)頒布了很多，但由于信息不對稱等原因造成投資者的利益得不到有效保護，損害投資者利益的事件時有發(fā)生，而證券公司處于“第一現(xiàn)場”，如果從源頭上把關，杜絕違規(guī)現(xiàn)象的出現(xiàn)，監(jiān)管層和投資者也會放心許多，通過在法規(guī)、制度、產(chǎn)品上進行合理設計，從而使客戶、員工和股東的利益趨于一致，最大限度地避免內(nèi)幕交易、“老鼠倉”等違規(guī)事件的發(fā)生，也有利于整個資產(chǎn)管理行業(yè)的良性發(fā)展。
投資理財具體方案篇十一
中國近現(xiàn)代史綱要、英語。
畢業(yè)后適合在社會保障部門、各類投資理財公司、證券交易部門、各類基金管理及經(jīng)營機構、投資信息咨詢機構、信托投資公司及企、事業(yè)單位，從事投資、理財、核算以及財務等工作。
主考院校。
東北師范大學。
學士學位。
東北師范大學畢業(yè)證。
經(jīng)濟學學士學位。
投資理財具體方案篇十二
活動主題：“尋找多元化投資機會”理財報告會(南昌站)
主辦方：經(jīng)濟晚報、《理財周刊》、第一理財網(wǎng)
活動時間：20__年6月26/27日
活動地點：南昌五星級酒店或大型會議廳
嘉賓：李駿(第一財經(jīng)匯市黃金評論員)
活動內(nèi)容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢如何呈現(xiàn)？投資者又該如何抓住全球市場投資機會，進行多元化資產(chǎn)配置？《理財周刊》攜手經(jīng)濟晚報特邀上海第一財經(jīng)著名評論員李駿親臨長沙，與您探討后市行情走勢，展望近期實戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風險，挖掘潛在投資機會。
雙方權責：
1.《理財周刊》、第一理財網(wǎng)：
(1)擬定并確認活動內(nèi)容主題等；
(2)安排活動講座主講專家、主持人；
(3)支付活動場地費用、活動背景板或橫幅費用及專家費用；
(4)在《理財周刊》及第一理財網(wǎng)對此次活動進行宣傳報道；
(6)負責本次講座活動的邀請函或門票的制作；
(7)聯(lián)絡場地及會場的布置和安排；
(8)為每一位到場來賓準備一份禮品；
(9)為《經(jīng)濟晚報》后續(xù)舉辦的各類講座邀請業(yè)內(nèi)嘉賓赴南昌進行理財講座。
2.經(jīng)濟晚報：
(1)負責本次活動在南昌的推廣與宣傳；
(2)《經(jīng)濟晚報》讀者、會員的邀請及邀請函或門票的發(fā)放；
(3)負責會議活動的現(xiàn)場組織人員召集工作，及活動相關報道；
(4)有權在活動現(xiàn)場擺放《經(jīng)濟晚報》宣傳推介材料，并向參加講座的參會者發(fā)放上述材料。
三、費用
四、禮品資料和抽獎獎品：
?所有參與者都將獲得《理財周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價值100元/3個月);
?活動現(xiàn)場抽取3名幸運者贈送理財俱樂部標準會員卡一張(價值300元/年);
?活動現(xiàn)場抽取2名幸運者贈送理財俱樂部標準會員卡一張(價值500元/年);
?活動現(xiàn)場抽取1名幸運者贈送《理財周刊》全年雜志訂戶(375元/年)?
經(jīng)濟晚報是否安排抽獎禮品？(由貴方定)
五、活動流程(暫定)：
會議議程：13：00—14：00
來賓簽到、嘉賓入場14：10—14：15
報告會正式開始
主持人介紹本次報告會背景、目的及參會嘉賓14：15—14：30
嘉賓致辭主辦雙方領導或代表14：30—16：00
主題演講：“尋找多元化投資機會”理財報告會
主講嘉賓：李駿(第一財經(jīng)黃金、匯市評論員)16：00—16：20
現(xiàn)場互動交流參會來賓向嘉賓提問、交流16：20—16：30
現(xiàn)場抽獎
抽取幸運來賓，獲取主辦方禮品
活動結束
六、主辦方簡介(略)
活動聯(lián)系人
《理財周刊》第一理財網(wǎng)__________
市場部總監(jiān)張博琳
傳真：021-6____955_8810
手機：13____51895
msn：__________
地址：上海市__(20__35)
投資理財具體方案篇十三
銀行理財比較適合缺乏投資經(jīng)驗的人，不用擔心風險，雖然收益也不高，但可以保證收益是一個不錯的理財方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息，不管是儲蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點”，所以除了日常生活的開支需要的錢放在儲蓄里面，大部分錢會拿去投資其他的理財方法。
二、余額寶
余額寶的崛起雖然說讓人們享受到了一段時間的高收益，但這個持續(xù)時間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低，雖說比銀行要高一些，但收益也一直居低不高。但是不得不說其流動性和實用性是比較高的，可以說比之銀行有過之而無不及。
三、p2p理財
p2p理財是當下最為流行的投資理財方式，深受理財投資者的歡迎。一般來說，p2p理財投資門檻很低，1元就可理財，收益普遍較高，一般在10%以上，是銀行理財與“寶寶”類基金貨幣理財收益的很多倍，是一種適合大眾理財?shù)姆绞?，尤其是理財小白?BR> 俗話說，男怕入錯行，女怕嫁錯郎。理財亦是有風險，需要謹慎進行。理財小白們在投資時，需要根據(jù)自己的實際情況，選擇適合自己的投資方式，這樣才能最大限度地保護自己的利益。就目前而言，p2p理財無論從安全性、靈活性、投資門檻以及收益方面來看，都是不錯的選擇。
如何規(guī)劃p2p投資理財?隨著p2p投資理財?shù)钠占?，更多的人在這種低風險的理財產(chǎn)品中獲益。理財專家建議大家，在投資之前，要做好p2p理財規(guī)劃。以下，就來介紹一種p2p投資理財規(guī)劃方案，以供參考。
一、投資平臺數(shù)量規(guī)劃
投資之前，要問問自己，選擇哪幾個平臺?選擇哪些區(qū)域的平臺?最好要有計劃的在區(qū)域上進行分布?？梢栽趲追N不同類型的平臺中各選擇一種，進行組合投資，如國資系+銀行系+上市系+民營系等。因為這幾種平臺都有著各自不同的優(yōu)勢，組合投資有利于發(fā)揮各種平臺的優(yōu)勢。不過，在進行組合之時注意區(qū)域上分散投資，不要集中在同一個城市內(nèi)，才能有效的分散風險?？偼顿Y平臺的數(shù)量要控制在四個以內(nèi)較好。
二、投資金額規(guī)劃
也就是要投資多少錢?每個平臺各占多少比例?建議大家將各個平臺進行一個安全性排序，排名越靠前的平臺投資比例越大。此外，每個平臺的投資金額也可根據(jù)實際投資效果，定時的進行調(diào)整。
三、投資期限規(guī)劃
不要以為p2p投資理財?shù)牧鲃有暂^強，就不關注其投資期限。要知道，由于p2p平臺的還款方式不盡相同，投資期限在很大程度上影響了資金的流動性。建議大家在不同平臺進行分散投資之時，也需要在時間上分散投資。
四、復利投資規(guī)劃
很多人對p2p平臺動輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻，認為就是一個噱頭。其實，只要利用好復利，即使每日、每月只投100元。只要長時間堅持下去，都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進行p2p理財時，要做好對復利的復投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺的收益都集中在一個平臺進行復投，以提高本金，最大化的提升收益。
五、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品
目前互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品主要以余額寶、理財通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首，投資門檻1元起，較高的流動性使得閑散資金能“拿著定存收益，享受活期便利”，因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降，但這些互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品，總體而言還是比較安全的。
六、貨幣型基金
貨幣型基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國債、回購、銀行存款等，又被稱為“準儲蓄產(chǎn)品”，也是比較靠譜的小額投資理財方式。本金比較安全，流動性較強，僅次于活期儲蓄，幾百元就能起投，時常被投資理財專家們推薦為家庭備用金的儲備工具。但是貨幣型基金收益不高，最好是找比較好的專業(yè)機構的基金產(chǎn)品。
以上就是小編收集的小額理財方式，投資門檻都較低，風險較小，收益各不同，投資者可以根據(jù)自身的資金情況自行選擇。總之，錢少有錢少的理財方式，不理財萬萬不行。
[投資理財促銷方法]
投資理財具體方案篇十四
理財是什么？理財就是合理的打理自己已有的財富，并使財富不斷地增長。投資是什么？投資就是把已有的資本投入某個領域使得財富不斷增長。其實從某種程度來講，理財就是投資的一種，但是投資從領域及涉及的面來講更加廣泛。
在今天的中國，隨著國家的逐漸強盛，中國也出現(xiàn)了越來越多的有錢人。根據(jù)“二八”配比，中國百分二十的人掌握了百分之八十的經(jīng)濟。但是卻越來越多的人過于局限自己的領域，自己的思維，自己收益的來源。沒有合理的打理自己的閑置資產(chǎn)，以至于跟不上社會發(fā)展的腳步，跟不上cpi的腳步，使得資產(chǎn)隱性縮減。現(xiàn)有的理財方式很多，常見的幾種：股票，外匯，現(xiàn)代黃金，房地產(chǎn)投資，古董玉器投資，民間放款，信托產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，甚至于債券和存銀行。但是往往投資者看到的是利益卻沒有根據(jù)自身的情況來合理分配投資，最終使得財富不但沒有增長反而有所下降。當一個理財產(chǎn)品，風險和收益成正比并且對于這個領域卻又不太專業(yè)的時候，就會使得此次投資風險系數(shù)數(shù)倍增長，這樣就沒有達到理財?shù)淖钍寄康?，反而會使客戶對于理財?shù)男判募芭d趣下滑。
理財這個行業(yè)同屬金融，但是在中國大多數(shù)人對于理財沒有一個明確的概念，可能就是覺得投資股票不錯就做股票，覺得投資黃金很賺錢就做黃金，覺得大多數(shù)人在做一種理財產(chǎn)品的時候，就隨風而動了。沒有結合自身的情況來理財，這是最大的一個誤區(qū)，如果客戶對自己的理財產(chǎn)品根本都不太了解，只是聽說收益會不錯就跟風。如果有一個專業(yè)的理財規(guī)劃來幫助客戶打理他的閑置資產(chǎn)，那么客戶會很容易接受。但是前期客戶的接受能力有多少，對我們所做的理財規(guī)劃認可度和信任程度有多大，這才是我們需要改變的地方。
隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，金融也逐漸被人們所接觸，所了解。但是他們卻不知道怎么來利用金融來為自己獲得更加豐厚的收益，這是我們需要做的。在社會發(fā)展迅速的同時，人與人的競爭也就越來越激烈，人與人的信任度也就越來越低，那么在我們做財富管理的初期，如何取得客戶對我們的信任，這就是我們面臨的最大瓶頸。通過對各大全國有名的財富管理機構的了解，我發(fā)現(xiàn)他們有自己獨特的經(jīng)營理念和市場開拓方式。
第一，就是他們的理財產(chǎn)品比較全面，包括了證券投資，pe投資，信托產(chǎn)品，銀。
行理財產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，保險產(chǎn)品以及一些創(chuàng)新類產(chǎn)品。并且每一個種產(chǎn)。
品都會發(fā)展出多樣化理財產(chǎn)品，并與同一種產(chǎn)品的多個機構展開合作。
能力等等方面來為客戶制定和設計出一套或者幾套理財方案供客戶選擇。
從而把客戶理財?shù)娘L險降到最低收益放到最大，這樣使得客戶對于理財?shù)膶I(yè)程度得到了認可。
第三，在客戶已經(jīng)正式合作了過后，也有一個健全的團隊和跟蹤性的理財服務。
這樣也更加得使客戶放心的合作，放心的理財，因為有一個專業(yè)的團隊在幫助他打理他的資產(chǎn)，從而得到客戶的信任。
第四，最后就是理財服務費用。擁有自己的傭金收費體系使得將更多的產(chǎn)品收益。
留給客戶，而不是給到中間環(huán)節(jié)，真正降低客戶的投資成本。
幫助客戶理財?shù)耐瑫r是都會他們怎么理財，怎么正確地理財，最后達到客戶擁有理財?shù)牧晳T，理財?shù)乃季S方式，理財產(chǎn)品的風險控制能力，只有這樣理財才能讓客戶滿意，讓客戶放心。同時，讓他們明白：管理金錢的習慣與能力比擁有金錢的數(shù)量更重要。
范歡2012/5/9。
投資理財具體方案篇十五
2月28日下午在潤華國際大廈主辦的“財富之約”投資理財講座上，來自中國銀行的投資理財分析師顧海華先生詳細的講解了xx如何理財，讓現(xiàn)場來賓在金融危機下更好的理財。
顧海華先生指出理財是整個家庭財務規(guī)劃，秉承“自由、自主、自在”的原則，建議以家庭保障為主，其次是穩(wěn)健資產(chǎn)，而風險資產(chǎn)在家庭理財比重則要隨著年齡的增加遞減。在分析無錫xx年大眾投資收益時顧海華先生指出，商品房投資是xx年所有負收益理財產(chǎn)品中損失最小的一種產(chǎn)品，占據(jù)投資品種排行的第五位，而前四位則分別是債券、人民幣理財、黃金寶、儲蓄。同時顧海華強調(diào)無錫市區(qū)房價xx年與xx年末相比也相差不大，商品房在xx年應該會有很大的上升空間。
在中國銀行理財中心分析師顧海華的講解之后，潤華國際大廈營銷總監(jiān)方世杰對商品房投資進行了詳細的分析，認為xx年寫字樓市場是收益最穩(wěn)健的一種物業(yè)形式，從目前的出租率到租金收益，方總都做了詳細的介紹。
當有嘉賓問道潤華國際大廈收益的時候，方總表現(xiàn)的更加有信心，原來潤華國際大廈自2月1日推出的“5年40%現(xiàn)金返利+穩(wěn)定租金收益”的高額回報方案：
收益。
一、開發(fā)商返利，期限為5年，每年返利總房價的8%，5年共計40%；
收益。
二、客戶租賃，按照無錫辦公樓市場租賃保底行情估約2元/平米/天，每年的租金。
回報估約6%，5年共計約30%；
收益。
三、房屋增值，無錫市每年市區(qū)辦公樓均價上漲15%以上?？鄢课菡叟f等因素，預計房屋每年自身升值6%，5年后房屋自身升值將30%以上。
不僅如此，潤華國際大廈現(xiàn)在已進入準現(xiàn)房銷售階段，項目將于xx年8月底交付，裙樓的酒店和百貨將于12月份開業(yè)。
據(jù)了解，此方案一經(jīng)推出，立即得到了消費者的認可，首批推出的124套房源已經(jīng)銷售過半。潤華國際大廈以符合商業(yè)地產(chǎn)安全投資標準的優(yōu)勢，成為xx年無錫最可靠的安全投資產(chǎn)品，領航安全投資方向，風險最低、未來無限、收益最大，以一言九鼎之信譽打造掘金財富王座。
項目介紹：潤華國際大廈，矗立于無錫中軸太湖大道、青祁路交匯的15萬平。
米建筑綜合體，以258米的高度傲視無錫，獨享太湖浩蕩情懷。以全球唯一舒展l型穩(wěn)固姿態(tài)訴說著關于絕版商務的尊崇與品質，以全球頂級cbd中央商務區(qū)標準進駐長三角。258米高度開創(chuàng)無錫第一高，擁有比肩國際的流行業(yè)態(tài)組合，集酒店式精裝豪景公寓、5a甲級商務寫字樓、美國豪生超五星級酒店、高檔商業(yè)百貨等為一體，與韓國農(nóng)心集團強強聯(lián)手，打造每家瑪高檔商業(yè)旗艦；眾多國際時尚品牌熱切待入，無錫高端國際化商業(yè)核心在此誕生。