心得體會是我們對自身經(jīng)驗的一種高級思維表達(dá)方式。每當(dāng)我們經(jīng)歷一段時間的學(xué)習(xí)或工作,通過總結(jié)心得體會來回顧自己的成果和經(jīng)驗將變得至關(guān)重要。那么,如何撰寫一篇有價值、全面且有觀點的心得體會呢?讓我們來探討一下。心得體會是對一段時間內(nèi)的學(xué)習(xí)和經(jīng)驗進(jìn)行總結(jié)和歸納的一種方式,通過心得體會,我們可以深入思考自己的成長和發(fā)展。如何寫一篇較為完美的心得體會是一個需要思考和探索的問題。以下是小編為大家整理的一些優(yōu)秀心得體會范文,希望大家可以從中汲取經(jīng)驗和教訓(xùn),借鑒其中的思路和方法,提升自己的寫作水平。
保險公司合規(guī)心得體會報告篇一
按照既定的工作計劃與安排,車險業(yè)務(wù)管理部十月份的理賠工作主要圍繞業(yè)務(wù)培訓(xùn)和強(qiáng)化管理等方面做了幾項重點工作。
(一)加大了理賠業(yè)務(wù)的培訓(xùn)力度,采取“定期和集中”的視頻培訓(xùn)方式對全省理賠客服人員進(jìn)行了全方位的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。一是針對詢報價工作中存在的問題,組織了詢報價專項培訓(xùn),在規(guī)范詢報價工作的基礎(chǔ)上對實際操作做了重點提示,同時結(jié)合定損工作傳授了部分典型車輛的配臵和配件更換經(jīng)驗;二是針對現(xiàn)場查勘工作中的問題和薄弱環(huán)節(jié),結(jié)合總公司的《車險現(xiàn)場查勘環(huán)節(jié)執(zhí)行手冊》和《理賠實務(wù)規(guī)程》組織了《車險現(xiàn)場查勘操作規(guī)范與要點》專項視頻培訓(xùn),總結(jié)和歸納了現(xiàn)場查勘的九個重要節(jié)點、現(xiàn)場查勘的八項準(zhǔn)備工作、現(xiàn)場查勘拍照的五要求和五步曲,并對現(xiàn)場查勘記錄的規(guī)范撰寫、常見事故現(xiàn)場的查勘要點、主要風(fēng)險點的查勘要點和疑點案件特征及對策進(jìn)行了詳細(xì)地講解;三是結(jié)合總公司近期將推出的簡易賠案項目,完成了《車險簡易賠案項目及實務(wù)操作簡介》轉(zhuǎn)培訓(xùn)。
(二)加大了理賠內(nèi)勤的輪訓(xùn)力度,采取“面對面、一對一”的現(xiàn)場培訓(xùn)方式,以系統(tǒng)操作、單證收集、簡易賠案理算、未決賠案清理等為培訓(xùn)要點,先后對秦皇島、廊坊、唐山、滄州等機(jī)構(gòu)的理賠內(nèi)勤進(jìn)行了較為全面和系統(tǒng)的培訓(xùn)與指導(dǎo)。本次輪訓(xùn)將對規(guī)范操作、提高質(zhì)量和效率起到積極的促進(jìn)作用。
(三)完成了“1000元以下車險賠案免現(xiàn)場查勘方案”的論證,從不符合保監(jiān)要求并會影響信譽(yù)和服務(wù)水平、不符合總公司規(guī)定并會影響第一現(xiàn)場查勘率、客戶上傳損失照片缺乏操作性并會導(dǎo)致結(jié)案率指標(biāo)的惡化、損失1000元以下難以界定并存在一定的`道德風(fēng)險等四個角度做了分析和闡述,得出了暫不宜推行此方案的結(jié)論,并對加強(qiáng)理賠服務(wù)、改善服務(wù)水平提出了建設(shè)性的意見。
(四)組織學(xué)習(xí)、探討了山東省分公司車險業(yè)務(wù)的管理經(jīng)驗。
各機(jī)構(gòu)理賠客服中心存在的普遍問題集中體現(xiàn)為“責(zé)任心差,執(zhí)行力弱”;而省公司車險部存在的突出問題則是“管理薄弱”。
(一)責(zé)任心差。概況地講,責(zé)任心差就是“三個缺乏”,一是缺乏實事求是和一查到底的精神,二是缺乏對自己負(fù)責(zé)、對公司負(fù)責(zé)的精神,三是缺乏深入學(xué)習(xí)和鉆研理賠業(yè)務(wù)的精神。表現(xiàn)在具體工作中就是:對事故現(xiàn)場沒有按照規(guī)范要求仔細(xì)查勘,更多的是流于形式、走了過場;對于可疑案件沒有深入調(diào)查和核實;對于現(xiàn)場痕跡不吻合的案件簡單以加免30%處理等。對工作的不負(fù)責(zé)就是對自己的不負(fù)責(zé),就是對公司的不負(fù)責(zé)。理賠員工走馬觀花和松垮飄浮的理賠工作姿態(tài)折射出公司當(dāng)前缺乏學(xué)習(xí)和鉆研業(yè)務(wù)的風(fēng)氣?!澳Ц咭怀?,道高一丈”。如果我們的理賠業(yè)務(wù)、理賠經(jīng)驗做不到與時俱進(jìn),達(dá)不到“一丈”,我們就無法有效地控制理賠風(fēng)險,就無法有效地遏制保險欺詐。
(二)執(zhí)行力弱。概況地講,執(zhí)行力弱就是“有令不行,有禁不止”,表現(xiàn)在具體工作中就是:規(guī)范培訓(xùn)之后依然我行我素,對省公司提出的工作要求重若罔聞。比較典型的是保定中支的一個可疑賠案,車險部發(fā)現(xiàn)問題后及時進(jìn)行了研究,并于10月10日給保定中支相關(guān)人員下發(fā)了郵件,要求對此案的查勘、定損工作寫出詳細(xì)的情況說明。但時至今日,省公司仍然未接到任何反饋的信息,導(dǎo)致賠案長期在系統(tǒng)滯留。公司執(zhí)行力弱的狀況阻礙了公司業(yè)務(wù)的正常管理,延緩了精細(xì)化理賠管理的進(jìn)程,不利于公司的長遠(yuǎn)發(fā)展;同時,省公司管理力度和手段的長期弱化將會助長不良風(fēng)氣的蔓延,將會加大日后整改工作的難度?!伴_好頭,起好步”有必要提到公司重要的議事日程。
(三)省公司的理賠管理較為薄弱。公司當(dāng)前“人員新、業(yè)務(wù)生、經(jīng)驗少、問題多”的現(xiàn)狀亟待加強(qiáng)管理和指導(dǎo)。但省公司車險部當(dāng)前“人員數(shù)量少、日常事務(wù)工作多”的特點分散了管理精力,導(dǎo)致無法深入發(fā)現(xiàn)問題,即使發(fā)現(xiàn)了問題也無法深入和系統(tǒng)地解決問題,從而影響了車險理賠工作的整體進(jìn)程;同時,管理力量的分散也導(dǎo)致了車險部本身執(zhí)行力的弱化,突出表現(xiàn)為“既定計劃無法如期實施和完成”,部分工作還停留在腦袋中、嘴巴上,沒有落實到手上、腳上(例如:九月份提到的加強(qiáng)員工思想品德和職業(yè)操守教育、制定強(qiáng)化理賠管理舉措、建立查假打假獎勵機(jī)制等)。長此以往,將不利于公司的長遠(yuǎn)和健康發(fā)展。
按照車險部確定的“以規(guī)范培訓(xùn)為基礎(chǔ),以獎懲制度為保障,以宣傳教育為引導(dǎo),以落實執(zhí)行為手段,確保管理的效果、賠案的質(zhì)量、風(fēng)險的管控、效益的提升”的工作思路,我們將在今年最后兩個月全面抓好車險業(yè)務(wù)的管理工作。
(一)堅持業(yè)務(wù)培訓(xùn)不放松,全面加強(qiáng)車險業(yè)務(wù)規(guī)范操作的培訓(xùn)。我們將有效利用工作之余的時間,按照既定的培訓(xùn)計劃,以車險流程重點環(huán)節(jié)為目標(biāo),做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作,為明年車險理賠的精細(xì)化管理打下堅實的基礎(chǔ)。
(二)以業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作為核心,以提高理賠質(zhì)量、理賠效率和客戶滿意度為目標(biāo),制定和完善車險理賠業(yè)務(wù)的獎懲管理體系,全面加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè),開好頭、起好步,為公司的“二次創(chuàng)業(yè)”掃清障礙。
(三)密切關(guān)注考核指標(biāo),確保指標(biāo)達(dá)成率的化。
距離年終收尾僅有兩個月的時間,我們將密切關(guān)注總公司設(shè)定的考核指標(biāo),全面加強(qiáng)指標(biāo)管理,力爭指標(biāo)達(dá)成率的化,特別是加強(qiáng)未決賠案的清理力度,確保結(jié)案率指標(biāo)的化。
(四)研究制定明年的管理思路、工作計劃。20xx年,公司的車險業(yè)務(wù)面臨諸多的不確定因素,商業(yè)車險條款改革勢在必行,對我們的理賠工作提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn);同時,伴隨市場主體的日漸增多,市場競爭將會進(jìn)一步加劇。我們將結(jié)合公司的實際,對標(biāo)市場主體,研究制定20xx年車險業(yè)務(wù)的管理思路和工作計劃,形成“內(nèi)部管理順暢、外部競爭有力”的良好態(tài)勢,確保公司車險業(yè)務(wù)綜合競爭力的全面提升和步步為營。
保險公司合規(guī)心得體會報告篇二
第一段:介紹合規(guī)的重要性和作用(200字)
在如今競爭激烈的保險行業(yè),合規(guī)已經(jīng)成為保險公司不可或缺的一部分。合規(guī)的意義重大,它既可以保障保險公司的發(fā)展,又能夠維護(hù)投保人和被保險人的利益,同時也對于整個社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展發(fā)揮著重要作用。高管作為保險公司的決策者和管理者,應(yīng)該高度重視合規(guī)工作,本文將從高管角度分享一些合規(guī)心得體會。
第二段:建立健全的合規(guī)機(jī)構(gòu)和制度(250字)
一個良好的合規(guī)體系必須建立在合理的結(jié)構(gòu)和健全的制度之上。高管應(yīng)首先明確合規(guī)責(zé)任的界定,設(shè)立專門的合規(guī)部門,明確部門的職責(zé)和權(quán)限。其次,應(yīng)制定合規(guī)方針和相應(yīng)的制度,例如內(nèi)部控制、反洗錢、信息安全和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的制度。這些制度應(yīng)定期審核、更新和執(zhí)行,確保公司在各方面都保持合規(guī)。
第三段:注重合規(guī)培訓(xùn)和教育(250字)
合規(guī)知識的推廣和員工的合規(guī)培訓(xùn)是保證公司合規(guī)的重要手段。高管應(yīng)該重視合規(guī)教育,定期組織培訓(xùn)活動,提高員工的合規(guī)意識和水平。特別是新員工入職培訓(xùn)和定期的合規(guī)培訓(xùn)課程,能夠幫助員工了解和遵守相關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部制度,避免違規(guī)行為的發(fā)生,保證公司的合規(guī)運(yùn)營。
第四段:風(fēng)險管理和內(nèi)部控制(300字)
高管在保險公司中的一個重要角色就是風(fēng)險管理和內(nèi)部控制。高管應(yīng)高度重視風(fēng)險管理工作,建立完善的風(fēng)險預(yù)警和控制機(jī)制,及時發(fā)現(xiàn)和解決潛在的風(fēng)險問題。內(nèi)部控制則包括了合規(guī)審計、信息披露、財務(wù)管理等方面,高管要確保公司在這些方面能夠嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)制度,保證公司在風(fēng)險管理和內(nèi)部控制方面的合規(guī)性。
第五段:建立良好的合規(guī)文化和內(nèi)部問責(zé)機(jī)制(200字)
最后,高管應(yīng)該注重建立良好的合規(guī)文化和內(nèi)部問責(zé)機(jī)制。高管的合規(guī)意識和行為將會對整個公司產(chǎn)生影響,他們應(yīng)該以身作則,樹立良好的榜樣。同時,建立合規(guī)舉報渠道,加強(qiáng)對違規(guī)行為的查處和處理,對違規(guī)者進(jìn)行問責(zé),形成一種內(nèi)部自律的合規(guī)文化。
總結(jié):
保險公司的高管在合規(guī)工作中扮演著重要的角色,他們應(yīng)該重視合規(guī)工作,建立健全的合規(guī)機(jī)構(gòu)和制度,注重合規(guī)培訓(xùn)和教育,加強(qiáng)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制,建立良好的合規(guī)文化和內(nèi)部問責(zé)機(jī)制。只有這樣,才能保證保險公司合規(guī)運(yùn)營,維護(hù)投保人和被保險人的合法權(quán)益,實現(xiàn)公司的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。
保險公司合規(guī)心得體會報告篇三
首先感謝區(qū)部領(lǐng)導(dǎo)和各位經(jīng)理給了我今天這個機(jī)會,讓我代表各位經(jīng)理,和大家分享我們的心里話。我從1997年4月加入保險業(yè),至今也9個年頭了,取得了優(yōu)異的成績,獲得了無數(shù)的獎勵。99年就走出國門到韓國旅游,從一個農(nóng)村婦女,到今天的樓房、汽車和代表著身價的多張保單,證明了我當(dāng)初的選擇是正確的,這個行業(yè)是一個機(jī)會無窮的行業(yè),人壽是一家培育成功者的公司,區(qū)部是一個能給人帶來財富,增長能力的大課堂!所以我代表各位經(jīng)理,真誠地感謝保險行業(yè),感謝中國人壽,感謝區(qū)部,感謝所有的伙伴們!
再說說咱們區(qū)部,有這么一位和藹可親、能文能武的好經(jīng)理,帶領(lǐng)大家一起學(xué)習(xí)、成長、旅游、長見識、如何掙更多的錢!大家也許不知道,總的愛人去年和今年都生病住院,可她一天工也不歇!堅持每天工作,這種精神難道不值得我們學(xué)習(xí)和敬佩嗎有這么好的總經(jīng)理,咱們應(yīng)該感到自豪和驕傲!讓我們把最熱烈的掌聲送給我們敬愛的胡總!
我代表各位經(jīng)理,向總和各位伙伴表個態(tài):我們一定緊跟公司的步伐,服從區(qū)部指揮,勇往直前,胡總走到哪,我們就沖到哪,用優(yōu)良的業(yè)績和人力回報公司給予的支持和厚愛,同時也為我們自己的發(fā)展添柴加火!我們部經(jīng)理要以身作則,每月帶頭舉績增員,做區(qū)部的展業(yè)高手和增員高手!我們一定要加入精英俱樂部會員的行列!請伙伴們把鼓勵和祝福的掌聲送給我們,為我們加油助威吧!
最后,我代表全體經(jīng)理,給各位領(lǐng)導(dǎo)和伙伴們拜個早年!祝大家身體健康、全家幸福、事事順利、狗年旺旺發(fā)大財!
保險公司合規(guī)心得體會報告篇四
保險是一項重要的金融服務(wù),對于個人和企業(yè)來說,它具有巨大的意義。為了能夠更好地了解保險市場的發(fā)展和公司的運(yùn)營狀況,保險公司通常會定期發(fā)布年中報告。在這篇文章中,我將分享我對保險公司年中報告的體會和感悟。
在閱讀保險公司年中報告時,我首先注意到的是公司在市場競爭中的地位和份額。保險市場競爭激烈,因此公司能否在市場中保持領(lǐng)先地位非常重要。通過報告,我了解到該公司目前的市場份額,并對公司在市場中的地位有了更清晰的認(rèn)識。這也讓我對公司的戰(zhàn)略決策和風(fēng)險控制有了更深入的理解。
其次,我對公司的盈利能力和財務(wù)狀況進(jìn)行了深入研究。保險公司的盈利能力和財務(wù)狀況直接關(guān)系到公司的穩(wěn)定運(yùn)營和客戶利益保障。通過報告,我能夠了解到公司的總收入、支出和利潤情況。同時,我也關(guān)注公司的資本充足率和償付能力,這是評估一個保險公司穩(wěn)定性和可信度的重要指標(biāo)。通過對這些數(shù)據(jù)的分析,我能夠更好地評估公司的風(fēng)險承受能力和資本運(yùn)作能力。
另外,報告中也提到了公司的創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型。隨著科技的發(fā)展,保險公司也應(yīng)該積極應(yīng)對變化。我發(fā)現(xiàn)該公司正在積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,加強(qiáng)技術(shù)能力和人工智能應(yīng)用。這些創(chuàng)新舉措有助于提高公司的運(yùn)營效率和客戶服務(wù)水平。我對公司未來的發(fā)展前景充滿信心。
報告中還涉及了公司的風(fēng)險管理和合規(guī)情況。保險業(yè)務(wù)涉及到眾多風(fēng)險,因此公司需要建立完善的風(fēng)險管理體系和遵循合規(guī)要求。通過報告,我能夠了解到公司在風(fēng)險管理方面所采取的措施和合規(guī)實踐。這讓我對公司的風(fēng)險把控和合規(guī)管理有了更深入的認(rèn)知。
最后,在報告中,我也看到了公司對社會責(zé)任的關(guān)注和承擔(dān)。保險公司在服務(wù)客戶的同時也應(yīng)該積極履行社會責(zé)任,對社會做出貢獻(xiàn)。通過報告,我了解到該公司在公益慈善和環(huán)境保護(hù)方面的努力和成就。這讓我對該公司的企業(yè)文化和社會形象有了更積極的認(rèn)同。
通過閱讀保險公司年中報告,我對該公司的市場地位、盈利能力、創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型、風(fēng)險管理與合規(guī)情況以及社會責(zé)任有了全面的了解。這份報告為我提供了一個更客觀的視角,幫助我更好地評估和理解公司的業(yè)務(wù)狀況和發(fā)展前景。作為投資人或消費(fèi)者,我們應(yīng)該關(guān)注保險公司的運(yùn)營情況,并且通過報告了解公司的動態(tài),從而更明智地做出決策。
保險公司合規(guī)心得體會報告篇五
保險是人們生活中不可或缺的一部分,而保險公司普法報告則是保險公司對公眾進(jìn)行宣傳、普及保險知識的一種重要方式。最近我有幸參加了一次保險公司普法報告,深感受益匪淺。以下將圍繞保險公司普法報告這一主題,從報告的內(nèi)容、意義、方式、效果和啟示等五個方面進(jìn)行闡述。
首先,保險公司普法報告的內(nèi)容豐富多樣,包含了大量的保險知識。報告以通俗易懂的語言介紹了人身保險、財產(chǎn)保險、意外保險等多個保險領(lǐng)域的基礎(chǔ)知識,并深入淺出地解釋了保險合同的構(gòu)成要素、保險責(zé)任的確定等核心概念。此外,報告還介紹了保險公司的運(yùn)作機(jī)制和保險產(chǎn)品的銷售方式,讓聽眾全面了解了保險行業(yè)的運(yùn)行情況。通過報告,我了解到了很多以前不知道的保險知識,對保險的整體運(yùn)作有了更清晰的認(rèn)知。
其次,保險公司普法報告具有重要的意義。一方面,保險是一個細(xì)分的領(lǐng)域,很多人對保險的理解僅僅停留在“賠錢”這個表面上,對保險的深入認(rèn)知甚少。而保險公司普法報告能夠讓公眾全面了解保險,增強(qiáng)保險意識和風(fēng)險意識,提高個人的風(fēng)險防范能力。另一方面,保險公司普法報告還有助于保險行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。通過報告,公眾能夠了解到保險公司的行為準(zhǔn)則、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等方面的要求,對于保險市場的公平競爭和消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)起到了積極的促進(jìn)作用。
第三,保險公司普法報告的方式多樣靈活。報告既可以通過線下形式舉辦專題講座,也可以通過線上方式進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)直播。無論是線下還是線上,保險公司都會采取一些互動環(huán)節(jié),如答題互動、獎勵活動等,增加聽眾的參與度。而且,保險公司普法報告的時間和地點非常靈活,可以更好地滿足聽眾的需求。比如,選擇晚上或周末進(jìn)行講座,方便上班族等特殊群體參加,或者選擇社區(qū)、學(xué)校等地方進(jìn)行講座,方便居民和學(xué)生們學(xué)習(xí)保險知識。
第四,保險公司普法報告的效果顯著。保險公司普法報告的目的是提高聽眾的保險意識和風(fēng)險防范能力,通過普及保險知識,讓公眾不再對保險一無所知。而根據(jù)實地觀察和調(diào)查發(fā)現(xiàn),這些報告的效果是顯著的。通過報告,公眾的保險意識得到增強(qiáng),對保險的需求和購買意愿也得到了提升。同時,不少聽眾也通過報告了解到了自己原先存在的保險隱患和漏洞,能夠及時采取措施進(jìn)行風(fēng)險防范。因此,可以說保險公司普法報告在提高公眾保險意識和風(fēng)險防范能力方面的效果是顯著的。
最后,保險公司普法報告給我?guī)砹艘恍﹩⑹尽J紫龋艺J(rèn)識到保險對于個人和社會都非常重要,應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對自身風(fēng)險的認(rèn)知,及時選擇適合的保險產(chǎn)品進(jìn)行保障。其次,我發(fā)現(xiàn)沒有保險知識的保險購買是很危險的,為了不被不良保險公司欺騙,我們要學(xué)會挑選信譽(yù)好的保險公司。最后,我認(rèn)識到保險行業(yè)的規(guī)范發(fā)展離不開公眾的參與,我們需要積極主動地了解保險相關(guān)的法規(guī)和政策,懂得維護(hù)自己的合法權(quán)益。
總之,在保險公司普法報告中,我深感到了保險知識的重要性和積極作用。保險公司普法報告不僅在形式上多樣靈活,還在內(nèi)容上十分豐富,給聽眾帶來了極大的收益。通過普及保險知識,保險公司為公眾提供了更多了解保險的機(jī)會,有效提高了公眾的保險意識和風(fēng)險防范能力。同時,報告也啟示我們,保險知識是每個人都應(yīng)該掌握的,通過了解保險知識,我們能夠更好地保護(hù)自己的權(quán)益,規(guī)避風(fēng)險。保險公司普法報告是一種很好的宣傳、普及保險知識的途徑,值得繼續(xù)推廣和支持。
保險公司合規(guī)心得體會報告篇六
第一段:引言
保險公司是金融行業(yè)的重要組成部分,其經(jīng)營業(yè)務(wù)具有一定的風(fēng)險性和復(fù)雜性。為了確保公司的可持續(xù)發(fā)展和保護(hù)客戶利益,高管必須遵守合規(guī)要求,加強(qiáng)合規(guī)管理。下面,我將分享一些我在保險公司工作多年的心得體會。
第二段:合規(guī)要求的重要性
保險行業(yè)的合規(guī)要求是確保公司業(yè)務(wù)透明、規(guī)范運(yùn)作的基礎(chǔ)。高管必須充分認(rèn)識到合規(guī)要求的重要性,并將其作為公司運(yùn)營的核心理念。在制定公司各項規(guī)章制度時,高管應(yīng)確保合規(guī)要求得到充分體現(xiàn),明確責(zé)任劃分和管理流程,并對違規(guī)行為做出明確的懲罰規(guī)定。
第三段:制定合規(guī)管理體系
高管需要制定一套完善的合規(guī)管理體系,以確保公司各項業(yè)務(wù)和操作符合法律法規(guī)。首先,高管要明確合規(guī)部門的職責(zé),建立合規(guī)委員會,并設(shè)立合規(guī)監(jiān)察崗位。其次,高管要加強(qiáng)內(nèi)部控制,確保各個職能部門都參與到合規(guī)管理中,確保業(yè)務(wù)流程規(guī)范、審查嚴(yán)格,防范風(fēng)險。此外,高管還要加強(qiáng)員工培訓(xùn),提高員工合規(guī)意識和法律素養(yǎng),避免因員工違規(guī)行為造成的損失。
第四段:合規(guī)風(fēng)險的識別和管理
高管需要認(rèn)識到合規(guī)風(fēng)險的存在,并及時采取措施進(jìn)行管理和控制。合規(guī)風(fēng)險包括法律法規(guī)的遵守風(fēng)險、客戶滿意度的風(fēng)險、個人及公司聲譽(yù)的風(fēng)險等。高管要建立風(fēng)險評估體系,定期進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險的評估和排查,并制定相應(yīng)的應(yīng)對措施,加強(qiáng)對重點業(yè)務(wù)和人員的監(jiān)控,減少違規(guī)事項的發(fā)生。
第五段:合規(guī)文化的落地
高管要把合規(guī)文化內(nèi)化于心、外化于行,落實到公司的各個方面。首先,高管要自己率先垂范,嚴(yán)格要求自己的合規(guī)行為,注重以身作則。其次,高管要通過制定獎懲措施,激勵員工遵守合規(guī)規(guī)定。此外,高管還要建立暢通的舉報渠道,鼓勵員工舉報違規(guī)行為,保護(hù)舉報人的合法權(quán)益。最后,高管要與各級監(jiān)管部門密切合作,及時了解最新的合規(guī)要求,并調(diào)整公司政策和流程,以適應(yīng)環(huán)境的變化。
結(jié)論
在保險公司的經(jīng)營中,高管合規(guī)意識和管理能力起著至關(guān)重要的作用。只有高管高度重視合規(guī)要求,建立完善的合規(guī)管理體系,識別和管理合規(guī)風(fēng)險,落實合規(guī)文化,才能保證公司的可持續(xù)發(fā)展和客戶利益的最大化。未來,我們還需不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)和實踐,不斷完善保險公司的合規(guī)體系,為行業(yè)的健康發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
保險公司合規(guī)心得體會報告篇七
保險公司年中報告是每個保險公司每年都會發(fā)布的一項重要文件,它記錄了公司在上半年的業(yè)績、風(fēng)險管理措施以及未來發(fā)展計劃等內(nèi)容。作為一家保險從業(yè)人員,我認(rèn)真閱讀了公司的年中報告,通過分析和總結(jié),我對公司的發(fā)展前景有了更深入的認(rèn)識。在這篇文章中,我將分享我對保險公司年中報告的心得體會。
第二段:公司業(yè)績的分析與反思
閱讀保險公司年中報告,我首先注意到了公司的業(yè)績表現(xiàn)。報告顯示公司上半年的保費(fèi)收入較去年同期有所增長,表明公司的銷售工作取得了一定的成果。然而,報告也提到公司的賠付率有所升高,這意味著公司可能面臨著風(fēng)險管理不夠到位的問題。這引發(fā)了我的思考,我們應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險管理,提高投保審核的嚴(yán)謹(jǐn)性,確保公司的可持續(xù)發(fā)展。
第三段:風(fēng)險管理的重要性
在年中報告中,公司對風(fēng)險管理的重要性進(jìn)行了強(qiáng)調(diào)。報告指出,風(fēng)險管理不僅能夠減少公司的損失,還能夠提高公司的競爭力和市場可信度。我對此深表認(rèn)同。作為保險公司,我們的核心業(yè)務(wù)是承擔(dān)客戶的風(fēng)險,因此風(fēng)險管理是我們的核心競爭力。通過學(xué)習(xí)和思考,我會不斷提升自己的風(fēng)險管理意識和能力,為客戶提供更安全、可靠的保險服務(wù)。
第四段:未來發(fā)展計劃的思考
年中報告中,保險公司還提到了未來的發(fā)展計劃。報告指出公司將加大對新興市場的拓展力度,同時注重產(chǎn)品的創(chuàng)新和服務(wù)的提升。這讓我對公司的未來充滿了信心。作為保險從業(yè)人員,我們需要密切關(guān)注市場變化,了解客戶需求,為客戶提供更具競爭力的保險產(chǎn)品。同時,我們還需要不斷提升自己的專業(yè)知識和技能,以適應(yīng)日益激烈的市場競爭。
第五段:個人發(fā)展的思考與總結(jié)
通過閱讀保險公司年中報告,我不僅對公司的發(fā)展有了更深入的認(rèn)識,也對自己的個人發(fā)展有了更清晰的思考。我意識到在這個快速變革的時代,作為一名保險從業(yè)人員,必須不斷學(xué)習(xí)和提升自己,才能應(yīng)對市場的挑戰(zhàn)。因此,我將制定個人發(fā)展計劃,定期學(xué)習(xí)相關(guān)知識和技能,積極參與行業(yè)培訓(xùn)和學(xué)術(shù)交流活動,力爭成為一名優(yōu)秀的保險專業(yè)人士。
在這篇文章中,我分享了我對保險公司年中報告的心得體會。通過對公司業(yè)績、風(fēng)險管理、未來發(fā)展計劃以及個人發(fā)展的思考,我相信我在今后的工作中將能夠更加積極地促進(jìn)公司的發(fā)展,提供更好的保險服務(wù)。同時,我也將積極調(diào)整自己的心態(tài)和行動,以適應(yīng)行業(yè)的發(fā)展變化,實現(xiàn)個人的職業(yè)成長和成功。
保險公司合規(guī)心得體會報告篇八
在沒擔(dān)任集團(tuán)出納工作之前,我以為出納只是跑一下銀行,算一下現(xiàn)金,認(rèn)為只不過是些簡單而瑣碎的工作。然而在接手出納工作一個月以后,我終于知道出納工作并不是我想象中的那么簡單。出納員常年與現(xiàn)金和銀行存款打交道,因此要慎之又慎,認(rèn)真細(xì)心;要做到“腦勤、手勤、腿腳勤”,才能勝任本職工作。特別是剛開始工作的那段時間里,我對崗位的職責(zé)不了解,完全不知道要做什么、應(yīng)該做什么,十分茫然。于是,我向領(lǐng)導(dǎo)和同事請教,并記錄下一些日常的工作流程和注意事項。在他們的幫助下,我漸漸熟悉了業(yè)務(wù)操作,工作流程也明朗化了,對出納工作的認(rèn)識更加全面,對工作也愈加投入,不再像以前那樣盲目的重復(fù)操作,而是在工作中更加注重操作的改良和創(chuàng)新?,F(xiàn)在我把工作中的一些心得體會與大家分享:
第一,要有良好的職業(yè)習(xí)慣。
優(yōu)秀本身原于一種工作習(xí)慣,一位好的出納員都是在一種好的工作習(xí)慣中養(yǎng)成的。每天的工作仿佛都是公式化或程序化,現(xiàn)金收付時,要當(dāng)面點清金額,并下意識地在驗鈔機(jī)上辨別真?zhèn)?,常言說“當(dāng)面查錢不為丑”,咱們都是凡人,沒有火眼金睛,要想識破真?zhèn)?,一靠平時的工作職業(yè)習(xí)慣,二靠點鈔機(jī)這種高科技產(chǎn)品,只有雙管齊下,才能避免日常工作差錯的出現(xiàn)。
會計在制好一張憑單,都要把憑證傳遞到我的手上,每一份會計憑證一經(jīng)有現(xiàn)金付訖,經(jīng)辦人簽字后,應(yīng)立即在憑證上加蓋“現(xiàn)金付訖章”,漸漸在養(yǎng)成我干出納工作的習(xí)慣。其實,任何工作都有時間要求,尤其是出納工作對時間的要求更強(qiáng),什么時候打印會計已制單的憑證,什么時候?qū)⒁阎茊蔚臅嫅{證交由主管會計審核,什么時候發(fā)放職工工資,什么時候核對銀行存款對帳單,都有嚴(yán)格的時間要求,都不能拖延,才能保證出納人員的工作質(zhì)量。若有收到的現(xiàn)金要及時送存銀行,不得“坐支”,不能怕麻煩,每天要做好現(xiàn)金的盤存工作,做到帳實相符這也是一種職業(yè)習(xí)慣。常言說的好,按部就班,只快不慢,座下來仔細(xì)想一想,這些工作都是出納人員時時刻刻隨時面臨的,如果沒有良好的認(rèn)真工作態(tài)度,粗枝大葉,隨時都有可能出現(xiàn)避漏。
第二,加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高專業(yè)知識水平。
切實加強(qiáng)有關(guān)法律、法規(guī)的學(xué)習(xí),充分認(rèn)識國家財政體制改革的重大意義,加強(qiáng)宣傳教育,提高執(zhí)行財務(wù)制度的自覺性,樹立嚴(yán)肅財經(jīng)紀(jì)律,依法理財?shù)挠^念,從根本上防范和遏制違法違規(guī)問題的發(fā)生。
第三,工作創(chuàng)新,做好服務(wù)保障工作。
作為財務(wù)工作者,要適應(yīng)新形勢的要求,克服保守思想,增強(qiáng)憂患意識,克服守舊觀念,強(qiáng)化創(chuàng)新意識。在日常工作中應(yīng)與各單位、各部門多交流,讓大家明白財務(wù)工作實質(zhì)、工作流程,這樣才能配合好財務(wù)工作。要進(jìn)一步增強(qiáng)事業(yè)心和責(zé)任感,不斷改進(jìn)工作,在具體的工作中大膽參與實踐,堅持務(wù)實的態(tài)度和求真的精神,兢兢業(yè)業(yè)地做好各項工作,樹立強(qiáng)烈的時間觀念、效率觀念、質(zhì)量觀念,今天能辦的事不拖到明天。同時嚴(yán)格要求,始終保持與時俱進(jìn)、開拓創(chuàng)新,以熱忱飽滿的精神狀態(tài),真正做好經(jīng)費(fèi)保障工作。
在工作中,有時會出現(xiàn)差錯,只要我們從每一次出差中找出原因,總結(jié)出教訓(xùn),遇事不再犯同樣的失誤,我們的工作就會不斷的進(jìn)步,慢慢就會有起色,其實優(yōu)秀就原于職業(yè)的一種良好工作習(xí)慣。出納作為會計工作的重要組成部分,有其自身的特點和職能,是一項專門會計技能,同樣干好出納工作,掌握出納崗位所要求的各項技術(shù),看著是不起眼的工作但作用不小,做好了也是一項非常了不起的事業(yè)。
保險公司合規(guī)心得體會報告篇九
(1)嚴(yán)格執(zhí)行統(tǒng)一法人制度,嚴(yán)格授權(quán)管理;
(6)批退工作符合相關(guān)要求,杜絕違規(guī)批退或批減保費(fèi)情況,并嚴(yán)格按照批復(fù)意見批退;
(二)財務(wù)管理方面:
(7)不存在撕單埋單、陰陽保單、系統(tǒng)外出單、凈保費(fèi)入賬等違規(guī)情況。
(三)理賠管理方面:
(1)按保單規(guī)定處理賠案,杜絕惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害客戶權(quán)益的行為;
(4)不斷建立健全理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn);在確保理賠質(zhì)量的前提下,認(rèn)真落實簡化理賠單證、優(yōu)化理賠工作流程工作。
保險公司合規(guī)心得體會報告篇十
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相關(guān)公司股票走勢前的內(nèi)部控制及運(yùn)行情況進(jìn)行了全面檢查,并出具了《化學(xué)(集團(tuán))股份有限公司內(nèi)部控制的。
自我評價。
報告》?,F(xiàn)將公司x年度內(nèi)部控制情況作如下自評:
(一)全面性原則:評價工作包括內(nèi)部控制的設(shè)計與運(yùn)行,涵蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項。
(二)重要性原則:評價工作在全面評價的基礎(chǔ)上,關(guān)注重要業(yè)務(wù)單位、重大業(yè)務(wù)事項和高風(fēng)險領(lǐng)域。
(三)客觀性原則:評價工作準(zhǔn)確地揭示經(jīng)營管理的風(fēng)險狀況,如實反映內(nèi)部控制設(shè)計與運(yùn)行的有效性。
評價工作是根據(jù)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》以及證券交易所《上市公司內(nèi)部控制指引》、《中小企業(yè)板上市公司內(nèi)部審計工作指引》相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度有關(guān)要求進(jìn)行的。
對公司內(nèi)部控制設(shè)計與運(yùn)行情況進(jìn)行全面評價,評價工作圍繞公司內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)管等要素進(jìn)行,評價范圍涵蓋公司組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、社會責(zé)任、風(fēng)險管理體系、內(nèi)部控制制度、信息傳遞與報告、內(nèi)部監(jiān)督等具體內(nèi)容,涉及公司所有業(yè)務(wù)部門及職能管理部門,涵蓋公司層面制定的各項基本制度及公司各部門制定的各項業(yè)務(wù)制度、管理制度、業(yè)務(wù)流程、操作手冊等。
本次內(nèi)部控制評價工作在公司董事會審計委員會領(lǐng)導(dǎo)下開展,具體經(jīng)辦部門為公司審計部。主要評價程序如下:
(一)由公司審計部制定內(nèi)部控制評價。
工作方案。
明確評價要求、并做好內(nèi)部學(xué)習(xí)、研討及評價底稿設(shè)計等相關(guān)準(zhǔn)備工作。
(二)公司各部門對與本部門業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)部管理相關(guān)的內(nèi)部控制制度設(shè)計的健全性和運(yùn)行的有效性進(jìn)行自查、自我評價,并將自查報告在規(guī)定的期限內(nèi)報送審計部。
(三)由審計部組織審計人員對各部門內(nèi)控設(shè)計與運(yùn)行的有效性進(jìn)行檢查、測試和評價。
(四)整理、匯總內(nèi)部控制評價工作底稿,撰寫內(nèi)部控制評價報告并報公司董事會批準(zhǔn)。
(一)控制環(huán)境。
結(jié)合五部委下發(fā)的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》,公司在管理中不斷完善和健全公司制度,注重內(nèi)部控制制度的制定和實施。從企業(yè)文化到制度建設(shè),都為內(nèi)控的執(zhí)行建立了良好的環(huán)境,從而使公司經(jīng)營有條不紊、規(guī)避風(fēng)險,全面提升治理水平。
1、組織架構(gòu)。
(1)治理結(jié)構(gòu)。
按照《公司法》、《證券法》和《公司章程》的規(guī)定,公司建立了較為完善的法人治理結(jié)構(gòu)。股東大會是公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu),通過董事會對公司進(jìn)行管理和監(jiān)督。董事會是公司的常設(shè)決策機(jī)構(gòu),向股東大會負(fù)責(zé)。董事會對公司經(jīng)營活動中的重大決策問題進(jìn)行審議并做出決定,或提交股東大會審議。監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)對公司董事、經(jīng)理的行為及公司財務(wù)進(jìn)行監(jiān)督。公司總經(jīng)理由董事會聘任,在董事會的領(lǐng)導(dǎo)下,全面負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理活動,組織實施董事會決議。
公司董事會下設(shè)戰(zhàn)略、審計、提名、薪酬與考核四個專門委員會,專門委員會成員全部由董事組成,根據(jù)公司章程,公司設(shè)立監(jiān)事會,代表全體股東監(jiān)督董事會、經(jīng)理層對企業(yè)的管理;公司配備專職審計人員對公司財務(wù)收支和經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行內(nèi)部審計監(jiān)督。
(2)公司內(nèi)部控制組織機(jī)構(gòu)。
公司內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)設(shè)有戰(zhàn)略投資部、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行部、技術(shù)中心、生產(chǎn)管理部、安全環(huán)保部、人力資源部、財務(wù)資產(chǎn)部、信息管理部、工程管理部、證券部、商務(wù)部、黨委辦公室、總經(jīng)理辦公室、物資供應(yīng)總公司、銷售總公司、進(jìn)出口總公司等,各職能部門之間職責(zé)明確,相互牽制。
(3)母子公司組織結(jié)構(gòu)。
公司各控股子公司在一級法人治理結(jié)構(gòu)下建立完備的決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督反饋系統(tǒng),并按照相互制衡的原則設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理部門,控股子公司包括:華泰重化工有限責(zé)任公司、礦冶有限公司、中化建進(jìn)出口有限責(zé)任公司、阜康市博達(dá)焦化有限責(zé)任公司、托克遜縣化學(xué)鹽化有限責(zé)任公司、中魯?shù)V業(yè)有限公司、奇臺縣化學(xué)礦產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司、化學(xué)阜康能源有限公司、化學(xué)庫爾勒化工有限公司、化學(xué)準(zhǔn)東熱電有限公司、化學(xué)準(zhǔn)東煤業(yè)有限公司等。
2、人力資源。
公司擁有熟悉行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點的高級管理人員、掌握先進(jìn)技術(shù)并運(yùn)用于生產(chǎn)實踐的核心技術(shù)人員,熟悉市場的專業(yè)營銷人員、以及技術(shù)熟練、操作規(guī)范的一線員工,形成了公司特有的人才梯隊,為公司發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。
公司已建立了較為完善的人力資源管理制度,涵蓋績效管理、薪酬管理、員工培訓(xùn)、崗位與編制管理、勞動合同管理、勞動紀(jì)律及考勤管理、人事檔案管理等方面。為使員工能夠勝任工作崗位要求,公司制定了《崗位說明書》、《員工培訓(xùn)管理制度》和《新進(jìn)員工培訓(xùn)管理規(guī)定》,明確具體崗位任職條件,制定并執(zhí)行培訓(xùn)計劃,通過新員工培訓(xùn)、崗位培訓(xùn)、特殊工種培訓(xùn)等多種形式的培訓(xùn),加強(qiáng)員工職業(yè)技能。
這些制度的制定為公司員工的聘任、培訓(xùn)、績效考評、晉升、辭退提供了依據(jù)。制度的制定體現(xiàn)了公司“以人為本”的思想,體現(xiàn)了效率優(yōu)先兼顧公平的原則,體現(xiàn)了對員工素質(zhì)提高的重視和員工職業(yè)發(fā)展的高度關(guān)注。公司通過制定《員工思想道德建設(shè)和行為規(guī)范學(xué)習(xí)手冊》,加強(qiáng)員工的道德建設(shè)、企業(yè)文化理念建設(shè),規(guī)范員工行為準(zhǔn)則。
3、企業(yè)文化。
一流的員工生產(chǎn)一流的文化,一流的文化塑造一流的企業(yè)。公司在充分汲取國內(nèi)外優(yōu)秀企業(yè)文化營養(yǎng)的同時,逐步建立起了具有化學(xué)特色的文化體系。先進(jìn)的文化形成了公司核心價值觀,企業(yè)凝聚力和向心力大為增強(qiáng),推動企業(yè)快速發(fā)展。
4、社會責(zé)任。
公司在經(jīng)營發(fā)展過程中切實履行社會職責(zé)和義務(wù),主要包括安全生產(chǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)境保護(hù)、資源節(jié)約、促進(jìn)就業(yè)、員工權(quán)益保護(hù)等。
公司安全生產(chǎn)措施切實到位、責(zé)任落實,年度內(nèi)未發(fā)生重大安全事故。
公司制定并有效執(zhí)行《產(chǎn)品質(zhì)量管理辦法》相關(guān)規(guī)定,年度內(nèi)未發(fā)生重大產(chǎn)品質(zhì)量問題。
公司采用先進(jìn)的膜法和生化法處理裝置處理生產(chǎn)過程中的廢水,處理后的廢水回用于生產(chǎn)裝置,減少新鮮水的使用量,既減少污染物排放、又節(jié)約了資源,達(dá)到節(jié)能減排的目的。
公司切實履行促進(jìn)就業(yè)和員工權(quán)益保護(hù)的社會責(zé)任,按照國家相關(guān)規(guī)定為職工繳納各項社會保險統(tǒng)籌,企業(yè)發(fā)展的同時不斷為社會提供人員就業(yè)崗位。
(二)風(fēng)險評估。
在公司的發(fā)展過程中,需要對環(huán)境風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險等內(nèi)外部風(fēng)險進(jìn)行有效控制和防范。
公司根據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)及發(fā)展思路,結(jié)合行業(yè)特點全面系統(tǒng)地收集相關(guān)信息及時進(jìn)行風(fēng)險評估,組織風(fēng)險分析團(tuán)隊,按照嚴(yán)格規(guī)范的程序開展工作,準(zhǔn)確識別內(nèi)部風(fēng)險和外部風(fēng)險,根據(jù)風(fēng)險分析的結(jié)果,結(jié)合風(fēng)險承受度,權(quán)衡風(fēng)險與收益,確定風(fēng)險應(yīng)對策略,做到風(fēng)險可控。
(三)控制活動。
公司管理層在預(yù)算、生產(chǎn)、收入、費(fèi)用、投資、利潤等財務(wù)和經(jīng)營業(yè)績方面都有清晰的目標(biāo),公司內(nèi)部對這些目標(biāo)都有清晰的記錄,并且對其加以監(jiān)控,并且積極地對其加以監(jiān)控。財務(wù)部門建立了適當(dāng)?shù)谋Wo(hù)措施較合理地保證對資產(chǎn)和記錄的接觸、處理均經(jīng)過適當(dāng)?shù)氖跈?quán);較合理地保證賬面資產(chǎn)與實存資產(chǎn)定期核對相符。
為合理保證各項目標(biāo)的實現(xiàn),公司建立了相關(guān)的控制程序及措施,主要包括:不相容職務(wù)分離、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制、運(yùn)營分析控制和績效評價控制等。同時,公司制定了《經(jīng)濟(jì)運(yùn)行預(yù)警管理辦法》,該辦法將預(yù)警信號劃分為特別嚴(yán)重(紅色)、嚴(yán)重(橙色)、輕微(黃色)三個級別,并建立了由財務(wù)預(yù)警、生產(chǎn)運(yùn)行預(yù)警、物流運(yùn)營預(yù)警三個子體系組成的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行預(yù)警體系。
公司內(nèi)部控制活動方法、措施及機(jī)制的運(yùn)行情況,主要表現(xiàn)在以下方面:
1、公司治理方面。
《獨(dú)立董事工作制度》、《董事會專門委員會實施細(xì)則》、《總經(jīng)理工作細(xì)則》、《信息披露事務(wù)管理制度》、《投資者關(guān)系管理制度》、《領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究制度》、《董事會審計委員會年報工作規(guī)則》、《募集資金管理辦法》等制度,進(jìn)一步明確了治理結(jié)構(gòu)的職責(zé),減少風(fēng)險。
《安全檢查管理規(guī)定》、《環(huán)保檢查管理規(guī)定》等各項制度,對采購、生產(chǎn)、銷售、項目建設(shè)、資產(chǎn)、財務(wù)、投資、安全、環(huán)保等方面進(jìn)行風(fēng)險管理。
公司根據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)及發(fā)展思路,結(jié)合行業(yè)特點,建立了系統(tǒng)、有效的風(fēng)險評估體系,全面系統(tǒng)地收集相關(guān)信息,準(zhǔn)確識別內(nèi)部風(fēng)險和外部風(fēng)險,及時進(jìn)行風(fēng)險評估,做到風(fēng)險可控。同時,公司建立了突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制,制定了。
應(yīng)急預(yù)案。
2、日常管理主要方面。
(1)采購供應(yīng)管理方面。
《采購物資出入庫管理規(guī)定》等,這些制度在實際過程中得到有效執(zhí)行。
物資供應(yīng)總公司為采購供應(yīng)的執(zhí)行部門,負(fù)責(zé)匯總、平衡、分配物資采購計劃,對采購計劃分類實施采購;按照貨比三家的原則進(jìn)行比質(zhì)比價,簽訂采購合同;在采購物資入庫環(huán)節(jié),由質(zhì)量檢測部門進(jìn)行質(zhì)檢后辦理入庫。商務(wù)部建立供應(yīng)商管理體系,對供應(yīng)商實行入網(wǎng)許可管理,建立了供應(yīng)商檔案信息,并定期復(fù)核、更新供應(yīng)商檔案,保證信息的完整性、信息更新的及時性。采購合同需經(jīng)公司合同評審委員會評審?fù)ㄟ^后與供應(yīng)商簽訂。
(2)銷售管理方面。
公司銷售總公司為擴(kuò)大市場,加強(qiáng)客戶服務(wù),防范銷售過程中的風(fēng)險,制定了《市場營銷管理辦法》、《鐵路運(yùn)輸管理規(guī)定》等規(guī)定,在市場調(diào)查、產(chǎn)品發(fā)貨、客戶授信額度、客戶關(guān)系維護(hù)、營銷策略管理、貨款回收管理等方面做出了具體規(guī)定。根據(jù)營銷管理辦法規(guī)定,公司每半年或者一年必須以詢證函形式與客戶對賬。
(3)資產(chǎn)管理方面。
固定資產(chǎn)由公司各個使用部門建立固定資產(chǎn)卡片臺賬,按臺、按裝置詳細(xì)登記資產(chǎn)狀況,賬賬相符,賬實相符。固定資產(chǎn)的有償轉(zhuǎn)讓必須先簽定合同,然后開具固定資產(chǎn)變更通知單,經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批簽字后辦理。固定資產(chǎn)的報廢由使用部門填報固定資產(chǎn)報廢申請單,財務(wù)資產(chǎn)部等有關(guān)部門檢查鑒定匯總,主管領(lǐng)導(dǎo)審批,報董事會研究批準(zhǔn)后進(jìn)行賬務(wù)處理。
公司對資產(chǎn)采取了定期盤點、財產(chǎn)記錄、帳實核對、財產(chǎn)保險等措施,確保了各種財產(chǎn)安全完整。鑒于公司近年擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、項目建設(shè)投資巨大,公司管理層正在加大力度展開對項目的預(yù)算、工期、工程進(jìn)度、工程質(zhì)量,工程物資的到位情況、實際發(fā)生的支出、實際發(fā)生支出與預(yù)算的差異、工程款及材料設(shè)備款的結(jié)算情況,完工及完工驗收情況等進(jìn)行全面掌控和全程實時跟蹤管理。公司財務(wù)、審計等資產(chǎn)管理部門將對工程項目、技措項目執(zhí)行公司相關(guān)管理制度規(guī)定的情況進(jìn)一步加強(qiáng)跟蹤和監(jiān)督。同時根據(jù)企業(yè)會計準(zhǔn)則的規(guī)定,結(jié)合公司實際情況,進(jìn)一步完善在建工程、工程物資、固定資產(chǎn)的內(nèi)控制度,以便準(zhǔn)確地反映公司資產(chǎn)狀況。
(4)項目管理方面。
項目前期由戰(zhàn)略投資部和外部中介機(jī)構(gòu)對工程項目進(jìn)行市場調(diào)研和經(jīng)濟(jì)分析,技術(shù)中心形成可行性研究報告,并與相關(guān)技術(shù)部門將可行性研究報告報公司總經(jīng)理辦公會論證后,按公司章程規(guī)定的權(quán)限與程序提交董事會、股東大會審議批準(zhǔn)。
子公司根據(jù)施工圖和初步設(shè)計編制材料物資、機(jī)器設(shè)備采購明細(xì),物資供應(yīng)總公司根據(jù)資金使用安排的先后順序,制定物資采購計劃。工程進(jìn)行期間,由子公司擬定工程進(jìn)度和物資使用計劃,由物資供應(yīng)總公司負(fù)責(zé)物資采購,由財務(wù)部門組織籌集資金,保證工程的正常進(jìn)行。子公司全面負(fù)責(zé)現(xiàn)場有關(guān)事宜,業(yè)主方現(xiàn)場管理人員及監(jiān)理單位,負(fù)責(zé)施工進(jìn)度,檢查、施工質(zhì)量的監(jiān)控等工作。工程完工后,由工程管理部、子公司、監(jiān)理單位、設(shè)計單位以及地堪單位等共同組織工程驗收,編制竣工驗收報告;由使用部門組織進(jìn)行試車和生產(chǎn)考核;工程驗收合格,工程管理部將審計部復(fù)審?fù)戤叺膯雾椈騿挝还こ探Y(jié)算轉(zhuǎn)交財務(wù)資產(chǎn)部,財務(wù)資產(chǎn)部出具工程竣工財務(wù)決算報告。
(5)人力資源方面。
根據(jù)公司的經(jīng)營管理需要,公司制定了聘用、培訓(xùn)、考核、獎懲等一系列的人事管理制度,包括《勞動合同管理規(guī)定》、《人員聘用管理規(guī)定》、《社會保險管理規(guī)定》、《員工薪資管理辦法》、《績效考核規(guī)定》、《崗位說明書》、《考勤管理辦法》、《人事檔案管理規(guī)定》等,對各個部門、經(jīng)營環(huán)節(jié)制定了一系列較為詳盡的。
崗位職責(zé)。
分工制度,將各項交易業(yè)務(wù)的授權(quán)審批與具體經(jīng)辦人員分離,保證了不相容職務(wù)的分離控制。
為使員工能夠勝任工作崗位要求,公司制定了《崗位說明書》、《員工培訓(xùn)管理辦法》和《新進(jìn)員工培訓(xùn)管理規(guī)定》,明確具體崗位任職條件,制定并執(zhí)行培訓(xùn)計劃,通過新員工培訓(xùn)、崗位培訓(xùn)、特殊工種培訓(xùn)等多種形式的培訓(xùn),加強(qiáng)員工職業(yè)技能。公司將職業(yè)道德修養(yǎng)和專業(yè)勝任能力作為選拔和聘用員工的重要標(biāo)準(zhǔn),切實加強(qiáng)員工培訓(xùn)和繼續(xù)教育,不斷提升員工素質(zhì)。
《年度經(jīng)營業(yè)績考核及薪酬管理暫行辦法》執(zhí)行,建立了有效的激勵和約束機(jī)制。
(6)會計系統(tǒng)方面。
公司在預(yù)算、生產(chǎn)、收入、費(fèi)用、投資、利潤等財務(wù)和經(jīng)營業(yè)績方面都有清晰的目標(biāo),公司內(nèi)部對這些目標(biāo)都有清晰的記錄,并且對其加以監(jiān)控。按照《公司法》、《會計法》、《企業(yè)會計準(zhǔn)則》等法律法規(guī)規(guī)定,公司制訂了《財務(wù)管理辦法》,以保證業(yè)務(wù)活動按照適當(dāng)?shù)氖跈?quán)進(jìn)行。財務(wù)資產(chǎn)部由具備相關(guān)專業(yè)素質(zhì)的人員組成,實行會計人員崗位責(zé)任制,聘用適當(dāng)?shù)臅嬋藛T,使其能夠完成分配的任務(wù),分別負(fù)責(zé)會計管理、銷售核算、財產(chǎn)清查、稅務(wù)、總賬、出納等職能,交易和事項能以正確的金額,在恰當(dāng)?shù)臅嬈陂g,較及時地記錄于適當(dāng)?shù)馁~戶,使財務(wù)報表的編制符合企業(yè)會計準(zhǔn)則的相關(guān)要求;對資產(chǎn)的記錄和記錄的接觸、處理均經(jīng)過適當(dāng)?shù)氖跈?quán);賬面資產(chǎn)與實存資產(chǎn)定期核對。
公司對貨幣資金收支明確規(guī)定了批準(zhǔn)權(quán)限、批準(zhǔn)程序,設(shè)立了辦理貨幣資金業(yè)務(wù)的不相容崗位,確保了貨幣資金的安全。在交易授權(quán)審批、崗位職責(zé)分工、憑證與記錄、資產(chǎn)接觸與記錄使用、獨(dú)立稽核等管理方面建立并實施了控制程序。崗位設(shè)置貫徹了“責(zé)任分離、相互制約”的原則。
(7)期貨套期保值高風(fēng)險業(yè)務(wù)。
為了規(guī)范套期保值業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為和業(yè)務(wù)流程,加強(qiáng)期貨套保業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制,防范交易風(fēng)險,確保公司金融資產(chǎn)和套期保值資金的安全,公司制定了《套期保值業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度》。
3、重點控制方面。
(1)對控股子公司的管理。
公司已按照《證券交易所上市公司內(nèi)部控制指引》等相關(guān)規(guī)定建立健全并保持控股子公司內(nèi)部控制的有效,通過制定《控股子公司管理規(guī)定》等制度,對子公司進(jìn)行有效的管理和控制。
(2)關(guān)聯(lián)交易。
公司已按照《證券交易所上市公司內(nèi)部控制指引》等相關(guān)規(guī)定規(guī)范關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)部控制;公司已按照有關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章以及《上市規(guī)則》等有關(guān)規(guī)定,明確劃分公司股東大會、董事會對關(guān)聯(lián)交易事項的審批權(quán)限,規(guī)定關(guān)聯(lián)交易事項的審議程序和回避表決要求。公司已參照《上市規(guī)則》及其他有關(guān)規(guī)定,確定公司關(guān)聯(lián)方的名單,并及時予以更新,確保關(guān)聯(lián)方名單真實、準(zhǔn)確、完整。
公司制定了《關(guān)聯(lián)交易決策制度》,對關(guān)聯(lián)交易做出了明確規(guī)定;公司與關(guān)聯(lián)人之間的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)簽訂書面協(xié)議,協(xié)議的簽訂應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、等價、有償?shù)脑瓌t,協(xié)議內(nèi)容應(yīng)明確、具體。關(guān)聯(lián)交易應(yīng)遵循市場公正、公平、公開的定價原則,關(guān)聯(lián)交易的價格或取費(fèi)應(yīng)采取市場價格,原則上應(yīng)不偏離市場獨(dú)立第三方的標(biāo)準(zhǔn),對于難以比較市場價格或訂價受到限制的關(guān)聯(lián)交易,應(yīng)根據(jù)關(guān)聯(lián)交易事項的具體情況確定定價方法,明確有關(guān)成本和利潤的標(biāo)準(zhǔn),并在相關(guān)的關(guān)聯(lián)交易協(xié)議中予以明確。
(3)對外擔(dān)保。
公司已按照《證券交易所上市公司內(nèi)部控制指引》等相關(guān)規(guī)定建立健全并保持對外擔(dān)保內(nèi)部控制的有效;公司已按照有關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章以及《上市規(guī)則》等有關(guān)規(guī)定,在《公司章程》中明確股東大會、董事會關(guān)于對外擔(dān)保事項的審批權(quán)限,以及違反審批權(quán)限和審議程序的責(zé)任追究機(jī)制。
公司制定了《對外擔(dān)保制度》,對公司發(fā)生對外擔(dān)保行為時的擔(dān)保對象、審批權(quán)限和決策程序、安全措施等作了詳細(xì)規(guī)定;對外擔(dān)保建立嚴(yán)格的審查和決策程序;公司對外提供擔(dān)保,應(yīng)當(dāng)采取反擔(dān)保、互?;蚱渌行Х婪讹L(fēng)險的措施,必須與擔(dān)保的數(shù)額相對應(yīng)。
(4)募集資金。
公司已按照《證券交易所上市公司內(nèi)部控制指引》等相關(guān)規(guī)定建立健全并保持募集資金內(nèi)部控制的有效。
公司制訂了《募集資金管理制度》,對募集資金專戶存儲、使用及審批程序、用途調(diào)整與變更、內(nèi)審監(jiān)督等方面進(jìn)行明確規(guī)定,以保證募集資金??顚S谩?BR> (5)重大投資。
公司已按照《證券交易所上市公司內(nèi)部控制指引》等相關(guān)規(guī)定建立健全并保持重大投資內(nèi)部控制的有效;公司已在《公司章程》中明確股東大會、董事會對重大投資的審批權(quán)限,制定相應(yīng)的審議程序。
公司《投資管理辦法》按照符合公司發(fā)展戰(zhàn)略、合理配置企業(yè)資源、促進(jìn)要素優(yōu)化組合,創(chuàng)造良好經(jīng)濟(jì)效益的原則,就公司對外股票、債券等證券投資、公司兼并、合作經(jīng)營和租賃經(jīng)營等投資項目,和對內(nèi)的重大技改項目、更新、基本建設(shè)、購置新設(shè)備、新產(chǎn)品開發(fā)等投資項目進(jìn)行了規(guī)范。
(6)信息披露。
公司已按照《證券交易所上市公司內(nèi)部控制指引》等相關(guān)規(guī)定建立健全并保持信息披露內(nèi)部控制的有效。
公司制訂了《信息披露事務(wù)管理制度》和《重大信息內(nèi)部報告制度》,從信息披露機(jī)構(gòu)和人員、文件、事務(wù)管理、披露程序、信息報告、保密措施、檔案管理、責(zé)任追究等方面作了詳細(xì)規(guī)定。
(四)信息系統(tǒng)與溝通。
公司建立了信息與溝通制度,明確內(nèi)部控制相關(guān)信息的收集、處理和傳遞程序、傳遞范圍,確保了對信息的合理篩選、核對、分析、整合,保證了信息的及時、有效。公司按照中國證監(jiān)會和證券交易所的有關(guān)信息披露有關(guān)規(guī)定制訂了《信息披露事務(wù)管理制度》、《重大信息內(nèi)部報告制度》和《投資者關(guān)系管理制度》,對涉及信息披露的內(nèi)容及披露標(biāo)準(zhǔn)、信息披露責(zé)任人及管理部門、信息披露程序等進(jìn)行了具體規(guī)定。同時,公司要求對口部門加強(qiáng)與行業(yè)協(xié)會、中介機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)往來單位以及相關(guān)監(jiān)管部門等進(jìn)行溝通和反饋,以及通過市場調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)傳媒等渠道,及時獲取外部信息。通過這些措施,公司董事會及時獲得內(nèi)部和外部重要信息,并及時解決信息溝通過程中發(fā)現(xiàn)的問題,同時確定信息披露的內(nèi)容。
公司購置并使用erp資源管理軟件等信息化軟件,erp資源管理軟件包括財務(wù)、庫存、生產(chǎn)、銷售、統(tǒng)計、人事管理等方面,基本涵蓋了公司的主要經(jīng)營活動。為保證信息系統(tǒng)的正常、有效運(yùn)行,設(shè)立了信息管理部,配備專職人員負(fù)責(zé)信息系統(tǒng)的維護(hù),開通并使用oa網(wǎng)上辦公系統(tǒng),保證業(yè)務(wù)處理的及時性,使公司經(jīng)營目標(biāo)、方針計劃順暢下達(dá)到各職能部門和全體員工,并使各層級部門、員工將信息及時上傳給管理者;隨著公司的發(fā)展,公司目前正在對erp系統(tǒng)進(jìn)行升級,保證更有效高速的交流、傳遞信息。
(五)內(nèi)部監(jiān)督。
公司董事會下設(shè)審計委員會,負(fù)責(zé)審核公司的財務(wù)信息及其披露,審查公司的內(nèi)控制度。審計部在審計委員會的直接領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立開展公司內(nèi)部審計工作。審計部設(shè)專職人員,對公司內(nèi)部各部門及分、子公司的財務(wù)收支、生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行審計、核查,對經(jīng)濟(jì)效益的真實性、合法性、合理性做出合理評價,對公司工程結(jié)算進(jìn)行復(fù)審,并對公司內(nèi)部管理體系以及各部門內(nèi)部控制制度的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。
公司制定并通過董事會審議通過了《內(nèi)部審計制度》,對審計部的職責(zé)、權(quán)限、內(nèi)部審計工作程序做了明確規(guī)定,確保公司內(nèi)部審計工作的規(guī)范性。內(nèi)部審計遵循“以合規(guī)審計為基礎(chǔ),以效益審計為重點,以提高經(jīng)濟(jì)效益為目的”的工作方針,確保公司內(nèi)部審計工作的規(guī)范性;對公司業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險點進(jìn)行辨識,加強(qiáng)風(fēng)險防范,保證內(nèi)部控制的有效開展。
公司定期對各項內(nèi)部控制進(jìn)行評價,同時一方面建立各種機(jī)制使相關(guān)人員在履行正常崗位職責(zé)時,就能夠在相當(dāng)程度上獲得內(nèi)部控制有效運(yùn)行的證據(jù);另一方面通過外部溝通來證實內(nèi)部產(chǎn)生的信息或者指出存在的問題。公司管理層高度重視內(nèi)部控制的各職能部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的報告及建議,并采取各種措施及時糾正控制運(yùn)行中產(chǎn)生的偏差。
年度公司執(zhí)行內(nèi)控制度的總體情況良好,內(nèi)控相關(guān)部門或機(jī)構(gòu)均已按照法律法規(guī)、公司章程和相關(guān)制度的規(guī)定設(shè)置,并在公司內(nèi)部控制活動中發(fā)揮作用。公司各部門均能按照內(nèi)部控制流程從事經(jīng)營活動,有效控制了運(yùn)營風(fēng)險。
年公司為建立和完善內(nèi)部控制所進(jìn)行的重要活動、工作,主要表現(xiàn)在以下方面:
年內(nèi),公司新制定頒布《外部信息使用人管理制度》、《內(nèi)幕信息知情人管理制度》、《對外提供財務(wù)資助管理制度》等內(nèi)部控制管理制度。
2、x年度內(nèi),公司對職能部門設(shè)定、部門職責(zé)、工作流程、子公司的組織架構(gòu)進(jìn)行全面的劃分、梳理,進(jìn)一步保證了公司的內(nèi)部控制管理。
3、為了加強(qiáng)和規(guī)范企業(yè)內(nèi)部控制,加強(qiáng)信息的控制、傳遞、分析、匯總、報告及提高工作效率,年內(nèi)公司集中力量計劃使用sap企業(yè)資源計劃管理系統(tǒng)。
4、報告期內(nèi),對上年度公司治理自查活動中需要整改落實的問題,公司予以足夠的重視,并在報告期內(nèi)得到持續(xù)改善和提升。
本年度,公司進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部審計工作,定期和不定期地對公司的制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查,關(guān)注重點、熱點問題及高風(fēng)險領(lǐng)域,突出抓好關(guān)鍵問題和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的審計,適當(dāng)擴(kuò)大審計工作范圍,發(fā)揮審計對各項業(yè)務(wù)的控制與監(jiān)督作用,進(jìn)一步提高了內(nèi)部控制制度的統(tǒng)一性、系統(tǒng)性和有效性。
(一)內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定。
公司對內(nèi)部控制缺陷的認(rèn)定,以日常監(jiān)督和專項監(jiān)督為基礎(chǔ),結(jié)合年度內(nèi)部控制評價發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷及其持續(xù)改進(jìn)情況,對內(nèi)部控制缺陷及其成因、表現(xiàn)形式和影響程度進(jìn)行綜合分析和全面復(fù)核后,向董事會、監(jiān)事會或者經(jīng)理層報告。重大缺陷應(yīng)當(dāng)由董事會予以最終認(rèn)定。企業(yè)對于認(rèn)定的重大缺陷,應(yīng)當(dāng)及時采取應(yīng)對策略,切實將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi),并追究有關(guān)部門或相關(guān)人員的責(zé)任。
(二)公司內(nèi)部控制缺陷及整改情況。
公司x年度內(nèi)部控制評價中,未發(fā)現(xiàn)公司存在重大內(nèi)部控制缺陷。
根據(jù)公司近年發(fā)展?fàn)顩r,對于風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險評估、識別、應(yīng)對機(jī)制和在建項目管理等內(nèi)部控制方面,公司將持續(xù)加大建設(shè)和執(zhí)行力度,以進(jìn)一步完善內(nèi)部控制流程和相關(guān)制度。
七、內(nèi)部控制自我評價有效性結(jié)論。
本公司現(xiàn)有內(nèi)部控制制度基本能夠適應(yīng)公司管理的要求,能夠為編制真實、完整、公允的財務(wù)報表提供合理保證,能夠為公司各項業(yè)務(wù)活動的健康運(yùn)行及國家有關(guān)法律、法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行提供保證,能夠保護(hù)公司資產(chǎn)的安全、完整,在公司管理的各個關(guān)鍵環(huán)節(jié)、重大投資、對外擔(dān)保、關(guān)聯(lián)交易、信息披露等重點控制事項方面不存在重大缺陷。
本公司管理層認(rèn)為,根據(jù)財政部頒布的《內(nèi)部會計控制規(guī)范-基本規(guī)范》(試行)及相關(guān)具體規(guī)范的控制標(biāo)準(zhǔn)于x年12月31日在所有重大方面保持了與財務(wù)報表相關(guān)的有效的內(nèi)部控制。
風(fēng)險合規(guī)管理部是合規(guī)管理體系中的第二道防線,是各項風(fēng)險排查、問題整改、合規(guī)管理的組織者、協(xié)調(diào)者、監(jiān)督者。做好這項工作,不但要具有愛崗敬業(yè)、以身作則的工作態(tài)度,還要具備廣泛的業(yè)務(wù)知識,更要有發(fā)現(xiàn)問題的洞察力及處理疑難問題的溝通協(xié)調(diào)能力。針對部門工作特點,我?guī)ьI(lǐng)部門人員時時以傳統(tǒng)文化精髓對照自己的言行,主動提升學(xué)習(xí)能力、工作能力及處理復(fù)雜問題的能力,才能保證各項工作的順利完成。
我部門堅持每周二集中學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí),提高了對國家政策的把握和運(yùn)用能力及工作技能;分享國學(xué)心得及人生感悟,提升了對照自己、查找不足、營造工作和諧氛圍的能力。
針對合規(guī)管理工作面廣點多,敏感度高、難度大、原則性強(qiáng)等特點,在全面梳理和整合的基礎(chǔ)上,制定了具有針對性、可操作性的文件。
分別制定下發(fā)了《x年風(fēng)險合規(guī)管理工作指導(dǎo)意見》、《審計整改管理辦法》、《重大保險司法案件風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案》、《紀(jì)委工作規(guī)則》等;把近幾年分散的監(jiān)管政策、合規(guī)、法務(wù)、審計、問責(zé)處罰等方面的管理制度進(jìn)行歸類整理,印制呈555頁的《合規(guī)管理工作手冊》,予以下發(fā),為各級機(jī)構(gòu)做好合規(guī)管理工作提供了學(xué)習(xí)和管理的工具,提升了工作的效率和質(zhì)量。另外還根據(jù)公司近兩年全面、全員及重點領(lǐng)域風(fēng)險排查結(jié)果,結(jié)合審計中心對我公司各層級的審計情況,全面梳理業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險隱患分布、表現(xiàn)形式,制定下發(fā)了《內(nèi)控合規(guī)評估考核辦法》,依此對各機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)情況進(jìn)行考核、評價。共整理出內(nèi)控風(fēng)險提示涉及三級機(jī)構(gòu)##條、分公司各條線##條,并提出了排查要求,為提升各條線內(nèi)控管理水平提供了工作指向。
(一)推進(jìn)合規(guī)目標(biāo)責(zé)任制,進(jìn)行全面合規(guī)考核評價。
一是對全省所有人員簽訂合規(guī)承諾書、合規(guī)責(zé)任書的情況進(jìn)行排查,對因漏簽、新進(jìn)、崗位變化等原因,需要簽訂的人員及時予以補(bǔ)簽,確保其持續(xù)有效。二是對全省系統(tǒng)各機(jī)構(gòu)合規(guī)管理工作進(jìn)行全面考核評價。根據(jù)考核結(jié)果,進(jìn)行分類監(jiān)管,并與績效考核掛鉤。
(二)開展合規(guī)管理檢查和審計整改檢查。
于今年8月至9月,分別對8家地市機(jī)構(gòu)x年風(fēng)險合規(guī)管理考核評價自評情況進(jìn)行核查,并對x年風(fēng)險合規(guī)管理工作開展、審計整改情況及反洗錢工作等進(jìn)行現(xiàn)場檢查。檢查組通過制定檢查方案、發(fā)現(xiàn)問題及時溝通、現(xiàn)場反饋、下發(fā)通報、風(fēng)險提示等工作的開展,有效提高了被檢查機(jī)構(gòu)對合規(guī)工作的認(rèn)識及整改落實力度。
(三)組織開展重點領(lǐng)域風(fēng)險排查。
今年以來,按照總公司部署及監(jiān)管部門的要求,結(jié)合部門工作計劃,分別對司法案件管理、對外借款、擔(dān)保、非法集資、印章管理、反洗錢管理等重點領(lǐng)域進(jìn)行了風(fēng)險排查。各項風(fēng)險排查,都做到了制定排查方案,確定排查重點、排查方法,提出排查要求;針對存在的問題,制定整改措施及整改時限,并及時進(jìn)行督導(dǎo)落實。
(四)加大宣導(dǎo)力度,加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn),提升崗位人員從業(yè)技能。
5月份舉辦了風(fēng)險合規(guī)管理工作會議及培訓(xùn),各中支公司合規(guī)崗位人員及機(jī)關(guān)各部門合規(guī)兼崗人員37人參加了培訓(xùn)。4月份,審計中心在結(jié)束了對我公司為期18天的農(nóng)險專項審計后,利用視頻形式對審計情況進(jìn)行了反饋,分公司借此機(jī)會邀請審計中心周主任就“如何積極配合外部監(jiān)管檢查、有效化解經(jīng)營風(fēng)險”對全省進(jìn)行了培訓(xùn)。分公司總經(jīng)理室成員、各部門負(fù)責(zé)人及各中支公司班子成員、管理部門負(fù)責(zé)人150余人參加了培訓(xùn)。
5月份還在全省系統(tǒng)內(nèi)開展了打擊非法集資宣傳月活動及打擊和預(yù)防經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳活動。
今年8月組織了分公司系統(tǒng)x年反洗錢基礎(chǔ)知識在線考試,三級機(jī)構(gòu)反洗錢專兼崗人員及業(yè)務(wù)條線相關(guān)人員共計96人參加了考試,達(dá)到了以考促學(xué)的目的,營造了學(xué)習(xí)反洗錢知識的氛圍。
(五)加大問責(zé)力度,維護(hù)問責(zé)制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。
根據(jù)公司《違規(guī)行為處罰辦法》、《內(nèi)部責(zé)任追究辦法》、《案件責(zé)任追究辦法》等文件,分公司下發(fā)及責(zé)成機(jī)構(gòu)下發(fā)問責(zé)文件共21份,涉及分公司機(jī)關(guān)人員和#家中支公司共#人,其中解除勞動合同#人,留用察看#人,退回勞務(wù)派遣#人,免職#人,警告#人,警告并罰款#人,通報批評18人,通報批評并罰款##人。通過對違法違規(guī)行為和司法案件責(zé)任進(jìn)行追究,構(gòu)筑和完善了公司違法違規(guī)行為問責(zé)和重大案件的風(fēng)險防范體系,維護(hù)了問責(zé)制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性,起到了警示作用。
(六)加大司法案件的管理力度,防控案件風(fēng)險。
隨著司法環(huán)境、監(jiān)管形勢的變化,近幾年保險業(yè)司法案件呈多發(fā)事態(tài),監(jiān)管部門對司法案件管理的日益加強(qiáng),今年省行業(yè)協(xié)會出臺了《司法案件管理工作測評辦法》,對公司案件管理工作進(jìn)行考核。為了防控案件風(fēng)險,今年共制定下發(fā)案件管理考核方面的文件三個。為做好司法案件管理提供制度支撐。
按照案件考核要求,在全省系統(tǒng)開展了案件考核的26項管理內(nèi)容風(fēng)險排查。通過對二、三級機(jī)構(gòu)案件管理所涉及內(nèi)容的風(fēng)險排查,及時發(fā)現(xiàn)各機(jī)構(gòu)在案件管理上存在的問題,制定整改措施,完善制度,不斷提升管理水平,規(guī)避各類風(fēng)險。
今年,把部門工作稱作案件管理加強(qiáng)年,一點也不為過,自年初,按照上級公司及監(jiān)管要求,并依據(jù)案件管理流程,歷經(jīng)近一年時間,對已發(fā)生已報告的案件進(jìn)行了妥善處理。其中案件的問責(zé),是司法案件管理中較為復(fù)雜和敏感的工作,為了做到不枉不縱,既能使責(zé)任人受到追究,又能保護(hù)公司的骨干,還能達(dá)到監(jiān)管部門的要求,我們對每件問責(zé)的司法案件,都進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查,在掌握較為詳實材料的基礎(chǔ)上,對每一件司法案件進(jìn)行深入研究和分析,對問責(zé)起關(guān)鍵作用的涉案金額、損失金額反復(fù)推敲,與監(jiān)管部門進(jìn)行多次溝通,在合規(guī)的前提下,對10名責(zé)任人進(jìn)行了問責(zé)。
(七)做好非保險合同審核工作。
非保險合同種類較多、內(nèi)容廣泛,而且還不斷有新的合同類型出現(xiàn)。為了提高經(jīng)辦人員的法律意識、簽訂合同的專業(yè)能力,在審核時,部門具體經(jīng)辦人員積極與地市溝通,指出存在的問題,提出修改建議,做到通過一個合同解決一類問題,提高簽訂合同的規(guī)范化水平。截止12月16日共審核非保險合同###件次,合同金額總計####多萬元。通過堅持不懈的努力,合同的一次通過率與去年相比,提高##個百分點。
(八)認(rèn)真做好反洗錢制度建設(shè)、宣傳培訓(xùn)、現(xiàn)場檢查、整改落實等工作。
(九)有效溝通協(xié)調(diào),全力配合審計檢查。
今年,審計中心對部分公司進(jìn)行了農(nóng)險專項審計、經(jīng)濟(jì)責(zé)任及常規(guī)審計,并對審計發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行調(diào)查。每次審計時,都能提前溝通,認(rèn)真準(zhǔn)備,檢查中積極組織、協(xié)調(diào)、,結(jié)束時聽取反饋,結(jié)束后,認(rèn)真組織整改。
(十)及時準(zhǔn)確報送合規(guī)報告、合規(guī)信息、案件管理、違規(guī)處罰、非法集資、內(nèi)控評估、風(fēng)險排查、反洗錢管理等資料的月報、季報、年報。
(十一)加強(qiáng)紀(jì)委監(jiān)督力度,做好紀(jì)檢監(jiān)察工作。
一是加強(qiáng)組織建設(shè),不斷完善組織結(jié)構(gòu),督促條件成熟的中支機(jī)構(gòu)成立紀(jì)委,對不符合要求的中支紀(jì)委組織進(jìn)行了調(diào)整,搭建了紀(jì)委組織構(gòu)架。二是完善紀(jì)委工作制度,制定下發(fā)了《分公司紀(jì)律檢查委員會工作規(guī)則》。三是做好信訪案件的調(diào)查和處理。四是組織召開廉政教育視頻培訓(xùn)會。
在即將過去的x年,盡管工作取得了一定的成績,但仍存在很多不足,一是在合規(guī)管理上,有工作的主動性,但工作方法創(chuàng)新不夠;二是對政策、合規(guī)制度的宣導(dǎo)、培訓(xùn)力度需進(jìn)一步加大;三是個人深入基層督導(dǎo)檢查不夠。四是“行有不得,反求諸己”意識需進(jìn)一步加強(qiáng)。
x年,我將時刻結(jié)合傳統(tǒng)文化內(nèi)涵,轉(zhuǎn)變觀念,不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí),改進(jìn)工作方法,將緊緊圍繞公司整體目標(biāo),著重做好以下幾個方面的合規(guī)管理工作:一是加強(qiáng)風(fēng)險管理組織體系與作風(fēng)建設(shè),強(qiáng)化崗位培訓(xùn);二是健全制度,加強(qiáng)合規(guī)人員管理及考核,完善合規(guī)管理運(yùn)行機(jī)制。三是加強(qiáng)合規(guī)檢查,完善風(fēng)險管理監(jiān)督機(jī)制。四是繼續(xù)開展風(fēng)險排查,建立風(fēng)險排查長效機(jī)制。五是繼續(xù)加大反洗錢工作管理力度,降低洗錢風(fēng)險及監(jiān)管風(fēng)險。六是加強(qiáng)案件管理,降低違法違規(guī)法律風(fēng)險。七是做好非保險合同管理,嚴(yán)控合同風(fēng)險。八是進(jìn)一步加強(qiáng)問責(zé)管理,做好懲戒與教育相結(jié)合。九是做好審計檢查的協(xié)調(diào)、配合工作。十是加強(qiáng)與地方紀(jì)檢監(jiān)察部門的溝通與聯(lián)系,做好紀(jì)檢監(jiān)察工作。
各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁,x年,我將繼續(xù)以平和、謙虛、低調(diào)、謹(jǐn)慎、負(fù)責(zé)的態(tài)度帶領(lǐng)部門人員客觀公正、實事求是、盡職盡責(zé)扎實做好各項合規(guī)管理工作,為公司穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營保駕護(hù)航,為打造幸福企業(yè)添磚加瓦!以上報告,如有不妥,請批評指正!借此機(jī)會,對一直對我工作支持、幫助的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事表示由衷的感謝,感恩感謝大家!
保險公司合規(guī)心得體會報告篇十一
中國作為世界第二大經(jīng)濟(jì)體,其能源的合規(guī)性對于全球能源市場的穩(wěn)定與可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。由中國境內(nèi)多個組織共同發(fā)布的《中國能源合規(guī)報告》為我國能源領(lǐng)域的合規(guī)性提供了全面的分析和評估。近期,我讀了這份報告,并從中獲得了一些寶貴的心得體會。本文將分為五個章節(jié),一一介紹我的體會與思考。
第一章:報告的背景和重要性
中國能源合規(guī)報告的發(fā)布背景是當(dāng)前全球能源市場面臨的諸多挑戰(zhàn),如能源供應(yīng)不穩(wěn)定、環(huán)境污染等。在這種情況下,能源合規(guī)性成為推動能源領(lǐng)域可持續(xù)發(fā)展的核心要素?!吨袊茉春弦?guī)報告》以全球能源合規(guī)性發(fā)展趨勢的觀察為基礎(chǔ),通過對我國能源政策和行業(yè)行為的評估,給出了具體的分析和建議。這份報告的發(fā)布對于我國能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和全球能源市場的穩(wěn)定性具有重要意義。
第二章:報告的亮點與優(yōu)點
通過閱讀和分析《中國能源合規(guī)報告》,我發(fā)現(xiàn)有幾個亮點和優(yōu)點值得肯定。首先,報告中旨在幫助能源企業(yè)以規(guī)范、透明的態(tài)度來經(jīng)營,不僅要求企業(yè)樹立全球化的眼光,還強(qiáng)調(diào)企業(yè)應(yīng)對環(huán)境、社會責(zé)任等方面進(jìn)行全面的考慮。其次,報告中充分調(diào)研了我國能源政策、能源企業(yè)的行為準(zhǔn)則和制約因素等,對當(dāng)前能源行業(yè)存在的問題和挑戰(zhàn)進(jìn)行了準(zhǔn)確的識別,有助于提供改進(jìn)的方向和措施。最后,報告作者囊括了眾多專業(yè)人士和行業(yè)組織的觀點和建議,使得該報告更加全面和權(quán)威。
第三章:報告的結(jié)論與反思
在我閱讀完《中國能源合規(guī)報告》后,報告中的結(jié)論給我?guī)砹艘恍┓此?。首先,能源企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身的合規(guī)意識和合規(guī)管理,通過制定科學(xué)的合規(guī)方針和執(zhí)行細(xì)則,確保企業(yè)在經(jīng)營過程中不違法和不違規(guī)。其次,政府應(yīng)更加重視能源政策的執(zhí)行和監(jiān)督,加大對能源企業(yè)的執(zhí)法力度,嚴(yán)肅違法違規(guī)行為的查處,確保能源市場的公平、公正和透明。最后,公眾應(yīng)增強(qiáng)參與能源管理的意識,積極行使自己的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán),以促使能源企業(yè)更好地履行社會責(zé)任和環(huán)境保護(hù)義務(wù)。我深感這些反思和結(jié)論對于能源合規(guī)性的提升具有重要意義。
第四章:我國能源合規(guī)性的挑戰(zhàn)和前景
根據(jù)《中國能源合規(guī)報告》的分析和觀察,我國能源合規(guī)性面臨著一系列的挑戰(zhàn)和困境。首先,目前我國能源生產(chǎn)和消費(fèi)的不平衡導(dǎo)致了能源價格波動和市場風(fēng)險的增加,對能源合規(guī)性的要求也日益提高。其次,環(huán)境污染和碳排放等問題已經(jīng)引起了全球關(guān)注,我國需要在能源合規(guī)方面加大力度,實現(xiàn)低碳經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型。此外,報告中還提到了能源技術(shù)創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)安全和能源監(jiān)管等問題,這些都是當(dāng)前能源合規(guī)性面臨的挑戰(zhàn)。然而,報告也指出,我國在能源合規(guī)性方面有著廣闊的發(fā)展前景,通過加強(qiáng)監(jiān)管和整合資源等措施,能夠?qū)崿F(xiàn)能源的可持續(xù)發(fā)展和合規(guī)性的共同提升。
第五章:我對能源合規(guī)發(fā)展的期望
作為一名普通公眾,我對能源合規(guī)發(fā)展有著自己的期望。首先,我希望能源企業(yè)能夠更加注重環(huán)境保護(hù)和社會責(zé)任,在經(jīng)營過程中遵循國家法律法規(guī)和行業(yè)準(zhǔn)則,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。其次,我希望政府能夠加大監(jiān)管和執(zhí)法的力度,凈化能源市場,減少不合規(guī)行為的發(fā)生。最后,我希望公眾能夠提高對能源合規(guī)的關(guān)注和參與度,積極配合政府和企業(yè)的工作,共同推動能源行業(yè)的合規(guī)與可持續(xù)發(fā)展。
綜上所述,《中國能源合規(guī)報告》對于我國能源合規(guī)性的評估和建議具有重要意義。通過學(xué)習(xí)和思考,我對能源合規(guī)性的認(rèn)識得到了深化,并對我國能源合規(guī)發(fā)展的前景和挑戰(zhàn)有了更清晰的認(rèn)識。我相信,只要政府、企業(yè)和公眾共同努力,中國能源合規(guī)性一定能夠?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,為全球能源市場穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。
保險公司合規(guī)心得體會報告篇十二
這一信息首先顯示,全社會重點關(guān)注的反腐敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發(fā)是當(dāng)前中國社會面臨的嚴(yán)峻任務(wù),腐敗犯罪與洗錢存在直接聯(lián)系。近年來,國內(nèi)有多少贓款贓物被“漂白”難以計數(shù)。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金,事實上,在國內(nèi)就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式(上世紀(jì)20xx年代美國芝加哥黑社會分子開設(shè)洗衣店,把販毒所得現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為合法經(jīng)營收入),通過辦企業(yè)“漂白”贓款;更方便的則是與證券、期貨、保險等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié),以“偽造交易”的辦法,達(dá)到洗錢目的。由于反洗錢法制建設(shè)嚴(yán)重滯后,至今刑法僅規(guī)定販毒、走私、恐怖活動、黑社會組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪,造成腐敗犯罪于反洗錢這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺,有望填補(bǔ)法律空子,為依法懲治腐敗提供有效工具。
其次,它提示,在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進(jìn)、具體實施方面,反洗錢法立法工作的推進(jìn)勢必促進(jìn)刑法等相關(guān)法律修改;與此同時,推動行政法規(guī)如國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》,以及部門規(guī)章——如央行頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認(rèn)識到反洗錢的重要性之后,近年國家行政部門主要針對銀行類金融機(jī)構(gòu)出臺了初步監(jiān)管要求,在銀行業(yè)建立了反洗錢報告和信息監(jiān)督基本框架。但由于法律規(guī)定滯后,法規(guī)與規(guī)章“單兵突進(jìn)”面臨障礙。
實際運(yùn)作中,自去年3月施行報告“大額和可疑交易”制度以來,銀行機(jī)構(gòu)“機(jī)械”上報的信息占絕大多數(shù),帶分析意見上報“可疑交易”的案例罕見。一個浮在表層而全國城鄉(xiāng)屢見不鮮的現(xiàn)象是,“存款實名制”要求開戶人持有本人身份證,而銀行業(yè)務(wù)人員在做大業(yè)務(wù)的動機(jī)驅(qū)動下,對身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的反洗錢法律責(zé)任,一旦違法依據(jù)條文追究,才能促使金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢責(zé)任意識,落實、遵守相關(guān)法律、法規(guī)與規(guī)章要求。
反洗錢法潛在的作為空間十分廣大。銀行業(yè)外,證券、期貨、保險、信托等類別金融機(jī)構(gòu)則至今未受到反洗錢法規(guī)、規(guī)章約束。而眾所周知,證券公司一度是洗錢者的“天堂”,一些營業(yè)部配合“莊家”操縱股價,甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務(wù),哪管資金來源。如何對該類“合謀行為”罪刑法定,無疑應(yīng)納入反洗錢法的立法視野。
央行反洗錢局負(fù)責(zé)人同時透露,年內(nèi)將規(guī)定證券、保險業(yè)報告可疑信息的義務(wù),以后還會規(guī)定非金融行業(yè)如房地產(chǎn)、彩票、珠寶、貴金屬經(jīng)營業(yè),以及會計師、律師事務(wù)所反洗錢義務(wù)。顯而易見,如果這些行業(yè)都分別承擔(dān)起反洗 錢功能,洗錢空間將大為縮校不過,要讓相關(guān)機(jī)構(gòu)與個人切實履行“義務(wù)”,必須做出相應(yīng)懲罰性規(guī)定———這也是反洗錢立法需要把握之處。 最后,比遏制腐敗犯罪更大的意義是,在犯罪治理模式上,反洗錢法草案擴(kuò)大洗錢罪的上游罪范圍,標(biāo)志著中國將進(jìn)入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟(jì)誘因的新階段?!按蛏叽蚱叽纭?,依據(jù)國際經(jīng)驗,針對以牟利為目的的犯罪,抓住反洗錢要沖,不僅便于技術(shù)上事后追究、懲治,而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場,進(jìn)而震懾、預(yù)防犯罪。中國制定反洗錢法既是內(nèi)在需要,又在于尋求參與防止犯罪的國際合作。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標(biāo)準(zhǔn),幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上,反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖,有效遏制經(jīng)濟(jì)誘因,無疑是防止犯罪的有效路徑。
所謂洗錢,是指將犯罪所得及其收益通過交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式加以合法化,以逃避法律制裁的行為。《刑法》第191條明確,洗錢罪有四種上游犯罪,即毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪和走私犯罪。人民銀行20xx年頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》將通過金融機(jī)構(gòu)的洗錢行為所涉及的“黑錢”范圍擴(kuò)大,包含了貪污、賄賂、詐騙、逃稅、侵占國有資產(chǎn)和其他犯罪的違法所得及其收益,其實質(zhì)是擴(kuò)展了通過金融機(jī)構(gòu)的洗錢行為的上游犯罪。
保險業(yè)經(jīng)營中的洗錢活動,不但為其上游犯罪提供了資金通道和便利,助長了貪污腐敗現(xiàn)象的蔓延,而且擾亂了金融、保險市場秩序。在日益嚴(yán)峻的反洗錢形勢面前,保險業(yè)還存在許多制度與結(jié)構(gòu)性的問題。
1.通過保險業(yè)洗錢行為的法律界定尚不明確。法律規(guī)定的洗錢行為最顯著的特征是資金來源為犯罪所得,最終目的是隱瞞其來源和性質(zhì)?!督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》確定的非法資金的來源除《刑法》規(guī)定的四種犯罪外,增加了“其他犯罪”,擴(kuò)大了洗錢行為的資金來源,但洗錢目的與《刑法》規(guī)定的相同。這與保險業(yè)界通常所說的洗錢行為有較大的差別。目前,保險業(yè)通常所說的洗錢行為主要包括團(tuán)險業(yè)務(wù)洗錢、違規(guī)退費(fèi)洗錢、利用中介機(jī)構(gòu)洗錢,其資金來源均是企事業(yè)單位的合法資金,其目的是化公為私或逃避稅收,無論在資金來源上還是其目的均與現(xiàn)有法律法規(guī)所指的洗錢行為不同,從法律角度上說,這些行為更應(yīng)被視作貪污、受賄或挪用公款等犯罪行為,而非洗錢行為。
2.保險業(yè)反洗錢法律法規(guī)不健全。我國現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)尚未將保險業(yè)反洗錢問題囊括其中。首先是保險業(yè)可能存在的洗錢行為的上游犯罪,如貪污、受賄、腐敗等未在《刑法》中加以明確;其次是沒有專門針對保險業(yè)反洗錢的部門規(guī)章,關(guān)于保險業(yè)洗錢的概念、方式及種類也沒有明確界定;再次是保險業(yè)還沒有一套完整的切實可行的反洗錢辦法,以及關(guān)于金融部門反洗錢聯(lián)席會議制度的實施辦法。
1.完善保險業(yè)反洗錢制度。一是完善反洗錢法律法規(guī)體系。盡快出臺《反洗錢法》,以法律形式明確利用金融業(yè)洗錢的上游犯罪,并在《保險法》中增加反洗錢內(nèi)容,為那些因貪污、腐敗等洗錢的犯罪行為提供量刑依據(jù)。二是盡快出臺保險業(yè)反洗錢部門規(guī)章,明確界定保險業(yè)洗錢的方式和種類,明確規(guī)定保險業(yè)反洗錢職責(zé);三是盡快制定保險業(yè)反洗錢實施辦法。國際上負(fù)責(zé)反洗錢任務(wù)的金融特別行動組于20xx年開始,要求成員國制定針對保險監(jiān)管和保險實體的反洗錢準(zhǔn)則。我國可借鑒國際經(jīng)驗,制定符合市場實際的保險業(yè)反洗錢標(biāo)準(zhǔn)。
2.建立保險業(yè)反洗錢工作機(jī)制。一是從機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備上落實崗位責(zé)任制。在保險監(jiān)管部門設(shè)專門機(jī)構(gòu)或?qū)H藢?,在保險公司設(shè)置反洗錢責(zé)任人,層層落實反洗錢工作職責(zé)。二是建立快速反應(yīng)報告機(jī)制,確??梢杀蔚姆从城罆惩ǎ瑢τ蟹缸锵右傻倪€要向公安機(jī)關(guān)報告。三是完善金融業(yè)反洗錢聯(lián)動機(jī)制。在現(xiàn)有金融部門反洗錢聯(lián)席會議制度基礎(chǔ)上,進(jìn)一步明確銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)各自的法律地位和法律責(zé)任;細(xì)化跨部門洗錢犯罪的處理協(xié)調(diào)辦法,提高部門間配合行動的可操作性。
3.搭建保險業(yè)反洗錢信息平臺。結(jié)合保險業(yè)特點,開發(fā)大額和可疑保單分析系統(tǒng),建立反洗錢信息化網(wǎng)絡(luò)平臺。分析系統(tǒng)應(yīng)滿足及時收集可疑保單信息;容納每筆異常交易主體所需的全部信息;將收集的信息進(jìn)行歸納分類,甄別與監(jiān)測;同時設(shè)置明確的監(jiān)控預(yù)警指標(biāo),為監(jiān)管部門提供跟蹤檢查線索。
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保險公司合規(guī)心得體會報告篇一
按照既定的工作計劃與安排,車險業(yè)務(wù)管理部十月份的理賠工作主要圍繞業(yè)務(wù)培訓(xùn)和強(qiáng)化管理等方面做了幾項重點工作。
(一)加大了理賠業(yè)務(wù)的培訓(xùn)力度,采取“定期和集中”的視頻培訓(xùn)方式對全省理賠客服人員進(jìn)行了全方位的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。一是針對詢報價工作中存在的問題,組織了詢報價專項培訓(xùn),在規(guī)范詢報價工作的基礎(chǔ)上對實際操作做了重點提示,同時結(jié)合定損工作傳授了部分典型車輛的配臵和配件更換經(jīng)驗;二是針對現(xiàn)場查勘工作中的問題和薄弱環(huán)節(jié),結(jié)合總公司的《車險現(xiàn)場查勘環(huán)節(jié)執(zhí)行手冊》和《理賠實務(wù)規(guī)程》組織了《車險現(xiàn)場查勘操作規(guī)范與要點》專項視頻培訓(xùn),總結(jié)和歸納了現(xiàn)場查勘的九個重要節(jié)點、現(xiàn)場查勘的八項準(zhǔn)備工作、現(xiàn)場查勘拍照的五要求和五步曲,并對現(xiàn)場查勘記錄的規(guī)范撰寫、常見事故現(xiàn)場的查勘要點、主要風(fēng)險點的查勘要點和疑點案件特征及對策進(jìn)行了詳細(xì)地講解;三是結(jié)合總公司近期將推出的簡易賠案項目,完成了《車險簡易賠案項目及實務(wù)操作簡介》轉(zhuǎn)培訓(xùn)。
(二)加大了理賠內(nèi)勤的輪訓(xùn)力度,采取“面對面、一對一”的現(xiàn)場培訓(xùn)方式,以系統(tǒng)操作、單證收集、簡易賠案理算、未決賠案清理等為培訓(xùn)要點,先后對秦皇島、廊坊、唐山、滄州等機(jī)構(gòu)的理賠內(nèi)勤進(jìn)行了較為全面和系統(tǒng)的培訓(xùn)與指導(dǎo)。本次輪訓(xùn)將對規(guī)范操作、提高質(zhì)量和效率起到積極的促進(jìn)作用。
(三)完成了“1000元以下車險賠案免現(xiàn)場查勘方案”的論證,從不符合保監(jiān)要求并會影響信譽(yù)和服務(wù)水平、不符合總公司規(guī)定并會影響第一現(xiàn)場查勘率、客戶上傳損失照片缺乏操作性并會導(dǎo)致結(jié)案率指標(biāo)的惡化、損失1000元以下難以界定并存在一定的`道德風(fēng)險等四個角度做了分析和闡述,得出了暫不宜推行此方案的結(jié)論,并對加強(qiáng)理賠服務(wù)、改善服務(wù)水平提出了建設(shè)性的意見。
(四)組織學(xué)習(xí)、探討了山東省分公司車險業(yè)務(wù)的管理經(jīng)驗。
各機(jī)構(gòu)理賠客服中心存在的普遍問題集中體現(xiàn)為“責(zé)任心差,執(zhí)行力弱”;而省公司車險部存在的突出問題則是“管理薄弱”。
(一)責(zé)任心差。概況地講,責(zé)任心差就是“三個缺乏”,一是缺乏實事求是和一查到底的精神,二是缺乏對自己負(fù)責(zé)、對公司負(fù)責(zé)的精神,三是缺乏深入學(xué)習(xí)和鉆研理賠業(yè)務(wù)的精神。表現(xiàn)在具體工作中就是:對事故現(xiàn)場沒有按照規(guī)范要求仔細(xì)查勘,更多的是流于形式、走了過場;對于可疑案件沒有深入調(diào)查和核實;對于現(xiàn)場痕跡不吻合的案件簡單以加免30%處理等。對工作的不負(fù)責(zé)就是對自己的不負(fù)責(zé),就是對公司的不負(fù)責(zé)。理賠員工走馬觀花和松垮飄浮的理賠工作姿態(tài)折射出公司當(dāng)前缺乏學(xué)習(xí)和鉆研業(yè)務(wù)的風(fēng)氣?!澳Ц咭怀?,道高一丈”。如果我們的理賠業(yè)務(wù)、理賠經(jīng)驗做不到與時俱進(jìn),達(dá)不到“一丈”,我們就無法有效地控制理賠風(fēng)險,就無法有效地遏制保險欺詐。
(二)執(zhí)行力弱。概況地講,執(zhí)行力弱就是“有令不行,有禁不止”,表現(xiàn)在具體工作中就是:規(guī)范培訓(xùn)之后依然我行我素,對省公司提出的工作要求重若罔聞。比較典型的是保定中支的一個可疑賠案,車險部發(fā)現(xiàn)問題后及時進(jìn)行了研究,并于10月10日給保定中支相關(guān)人員下發(fā)了郵件,要求對此案的查勘、定損工作寫出詳細(xì)的情況說明。但時至今日,省公司仍然未接到任何反饋的信息,導(dǎo)致賠案長期在系統(tǒng)滯留。公司執(zhí)行力弱的狀況阻礙了公司業(yè)務(wù)的正常管理,延緩了精細(xì)化理賠管理的進(jìn)程,不利于公司的長遠(yuǎn)發(fā)展;同時,省公司管理力度和手段的長期弱化將會助長不良風(fēng)氣的蔓延,將會加大日后整改工作的難度?!伴_好頭,起好步”有必要提到公司重要的議事日程。
(三)省公司的理賠管理較為薄弱。公司當(dāng)前“人員新、業(yè)務(wù)生、經(jīng)驗少、問題多”的現(xiàn)狀亟待加強(qiáng)管理和指導(dǎo)。但省公司車險部當(dāng)前“人員數(shù)量少、日常事務(wù)工作多”的特點分散了管理精力,導(dǎo)致無法深入發(fā)現(xiàn)問題,即使發(fā)現(xiàn)了問題也無法深入和系統(tǒng)地解決問題,從而影響了車險理賠工作的整體進(jìn)程;同時,管理力量的分散也導(dǎo)致了車險部本身執(zhí)行力的弱化,突出表現(xiàn)為“既定計劃無法如期實施和完成”,部分工作還停留在腦袋中、嘴巴上,沒有落實到手上、腳上(例如:九月份提到的加強(qiáng)員工思想品德和職業(yè)操守教育、制定強(qiáng)化理賠管理舉措、建立查假打假獎勵機(jī)制等)。長此以往,將不利于公司的長遠(yuǎn)和健康發(fā)展。
按照車險部確定的“以規(guī)范培訓(xùn)為基礎(chǔ),以獎懲制度為保障,以宣傳教育為引導(dǎo),以落實執(zhí)行為手段,確保管理的效果、賠案的質(zhì)量、風(fēng)險的管控、效益的提升”的工作思路,我們將在今年最后兩個月全面抓好車險業(yè)務(wù)的管理工作。
(一)堅持業(yè)務(wù)培訓(xùn)不放松,全面加強(qiáng)車險業(yè)務(wù)規(guī)范操作的培訓(xùn)。我們將有效利用工作之余的時間,按照既定的培訓(xùn)計劃,以車險流程重點環(huán)節(jié)為目標(biāo),做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作,為明年車險理賠的精細(xì)化管理打下堅實的基礎(chǔ)。
(二)以業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作為核心,以提高理賠質(zhì)量、理賠效率和客戶滿意度為目標(biāo),制定和完善車險理賠業(yè)務(wù)的獎懲管理體系,全面加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè),開好頭、起好步,為公司的“二次創(chuàng)業(yè)”掃清障礙。
(三)密切關(guān)注考核指標(biāo),確保指標(biāo)達(dá)成率的化。
距離年終收尾僅有兩個月的時間,我們將密切關(guān)注總公司設(shè)定的考核指標(biāo),全面加強(qiáng)指標(biāo)管理,力爭指標(biāo)達(dá)成率的化,特別是加強(qiáng)未決賠案的清理力度,確保結(jié)案率指標(biāo)的化。
(四)研究制定明年的管理思路、工作計劃。20xx年,公司的車險業(yè)務(wù)面臨諸多的不確定因素,商業(yè)車險條款改革勢在必行,對我們的理賠工作提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn);同時,伴隨市場主體的日漸增多,市場競爭將會進(jìn)一步加劇。我們將結(jié)合公司的實際,對標(biāo)市場主體,研究制定20xx年車險業(yè)務(wù)的管理思路和工作計劃,形成“內(nèi)部管理順暢、外部競爭有力”的良好態(tài)勢,確保公司車險業(yè)務(wù)綜合競爭力的全面提升和步步為營。
保險公司合規(guī)心得體會報告篇二
第一段:介紹合規(guī)的重要性和作用(200字)
在如今競爭激烈的保險行業(yè),合規(guī)已經(jīng)成為保險公司不可或缺的一部分。合規(guī)的意義重大,它既可以保障保險公司的發(fā)展,又能夠維護(hù)投保人和被保險人的利益,同時也對于整個社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展發(fā)揮著重要作用。高管作為保險公司的決策者和管理者,應(yīng)該高度重視合規(guī)工作,本文將從高管角度分享一些合規(guī)心得體會。
第二段:建立健全的合規(guī)機(jī)構(gòu)和制度(250字)
一個良好的合規(guī)體系必須建立在合理的結(jié)構(gòu)和健全的制度之上。高管應(yīng)首先明確合規(guī)責(zé)任的界定,設(shè)立專門的合規(guī)部門,明確部門的職責(zé)和權(quán)限。其次,應(yīng)制定合規(guī)方針和相應(yīng)的制度,例如內(nèi)部控制、反洗錢、信息安全和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的制度。這些制度應(yīng)定期審核、更新和執(zhí)行,確保公司在各方面都保持合規(guī)。
第三段:注重合規(guī)培訓(xùn)和教育(250字)
合規(guī)知識的推廣和員工的合規(guī)培訓(xùn)是保證公司合規(guī)的重要手段。高管應(yīng)該重視合規(guī)教育,定期組織培訓(xùn)活動,提高員工的合規(guī)意識和水平。特別是新員工入職培訓(xùn)和定期的合規(guī)培訓(xùn)課程,能夠幫助員工了解和遵守相關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部制度,避免違規(guī)行為的發(fā)生,保證公司的合規(guī)運(yùn)營。
第四段:風(fēng)險管理和內(nèi)部控制(300字)
高管在保險公司中的一個重要角色就是風(fēng)險管理和內(nèi)部控制。高管應(yīng)高度重視風(fēng)險管理工作,建立完善的風(fēng)險預(yù)警和控制機(jī)制,及時發(fā)現(xiàn)和解決潛在的風(fēng)險問題。內(nèi)部控制則包括了合規(guī)審計、信息披露、財務(wù)管理等方面,高管要確保公司在這些方面能夠嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)制度,保證公司在風(fēng)險管理和內(nèi)部控制方面的合規(guī)性。
第五段:建立良好的合規(guī)文化和內(nèi)部問責(zé)機(jī)制(200字)
最后,高管應(yīng)該注重建立良好的合規(guī)文化和內(nèi)部問責(zé)機(jī)制。高管的合規(guī)意識和行為將會對整個公司產(chǎn)生影響,他們應(yīng)該以身作則,樹立良好的榜樣。同時,建立合規(guī)舉報渠道,加強(qiáng)對違規(guī)行為的查處和處理,對違規(guī)者進(jìn)行問責(zé),形成一種內(nèi)部自律的合規(guī)文化。
總結(jié):
保險公司的高管在合規(guī)工作中扮演著重要的角色,他們應(yīng)該重視合規(guī)工作,建立健全的合規(guī)機(jī)構(gòu)和制度,注重合規(guī)培訓(xùn)和教育,加強(qiáng)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制,建立良好的合規(guī)文化和內(nèi)部問責(zé)機(jī)制。只有這樣,才能保證保險公司合規(guī)運(yùn)營,維護(hù)投保人和被保險人的合法權(quán)益,實現(xiàn)公司的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。
保險公司合規(guī)心得體會報告篇三
首先感謝區(qū)部領(lǐng)導(dǎo)和各位經(jīng)理給了我今天這個機(jī)會,讓我代表各位經(jīng)理,和大家分享我們的心里話。我從1997年4月加入保險業(yè),至今也9個年頭了,取得了優(yōu)異的成績,獲得了無數(shù)的獎勵。99年就走出國門到韓國旅游,從一個農(nóng)村婦女,到今天的樓房、汽車和代表著身價的多張保單,證明了我當(dāng)初的選擇是正確的,這個行業(yè)是一個機(jī)會無窮的行業(yè),人壽是一家培育成功者的公司,區(qū)部是一個能給人帶來財富,增長能力的大課堂!所以我代表各位經(jīng)理,真誠地感謝保險行業(yè),感謝中國人壽,感謝區(qū)部,感謝所有的伙伴們!
再說說咱們區(qū)部,有這么一位和藹可親、能文能武的好經(jīng)理,帶領(lǐng)大家一起學(xué)習(xí)、成長、旅游、長見識、如何掙更多的錢!大家也許不知道,總的愛人去年和今年都生病住院,可她一天工也不歇!堅持每天工作,這種精神難道不值得我們學(xué)習(xí)和敬佩嗎有這么好的總經(jīng)理,咱們應(yīng)該感到自豪和驕傲!讓我們把最熱烈的掌聲送給我們敬愛的胡總!
我代表各位經(jīng)理,向總和各位伙伴表個態(tài):我們一定緊跟公司的步伐,服從區(qū)部指揮,勇往直前,胡總走到哪,我們就沖到哪,用優(yōu)良的業(yè)績和人力回報公司給予的支持和厚愛,同時也為我們自己的發(fā)展添柴加火!我們部經(jīng)理要以身作則,每月帶頭舉績增員,做區(qū)部的展業(yè)高手和增員高手!我們一定要加入精英俱樂部會員的行列!請伙伴們把鼓勵和祝福的掌聲送給我們,為我們加油助威吧!
最后,我代表全體經(jīng)理,給各位領(lǐng)導(dǎo)和伙伴們拜個早年!祝大家身體健康、全家幸福、事事順利、狗年旺旺發(fā)大財!
保險公司合規(guī)心得體會報告篇四
保險是一項重要的金融服務(wù),對于個人和企業(yè)來說,它具有巨大的意義。為了能夠更好地了解保險市場的發(fā)展和公司的運(yùn)營狀況,保險公司通常會定期發(fā)布年中報告。在這篇文章中,我將分享我對保險公司年中報告的體會和感悟。
在閱讀保險公司年中報告時,我首先注意到的是公司在市場競爭中的地位和份額。保險市場競爭激烈,因此公司能否在市場中保持領(lǐng)先地位非常重要。通過報告,我了解到該公司目前的市場份額,并對公司在市場中的地位有了更清晰的認(rèn)識。這也讓我對公司的戰(zhàn)略決策和風(fēng)險控制有了更深入的理解。
其次,我對公司的盈利能力和財務(wù)狀況進(jìn)行了深入研究。保險公司的盈利能力和財務(wù)狀況直接關(guān)系到公司的穩(wěn)定運(yùn)營和客戶利益保障。通過報告,我能夠了解到公司的總收入、支出和利潤情況。同時,我也關(guān)注公司的資本充足率和償付能力,這是評估一個保險公司穩(wěn)定性和可信度的重要指標(biāo)。通過對這些數(shù)據(jù)的分析,我能夠更好地評估公司的風(fēng)險承受能力和資本運(yùn)作能力。
另外,報告中也提到了公司的創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型。隨著科技的發(fā)展,保險公司也應(yīng)該積極應(yīng)對變化。我發(fā)現(xiàn)該公司正在積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,加強(qiáng)技術(shù)能力和人工智能應(yīng)用。這些創(chuàng)新舉措有助于提高公司的運(yùn)營效率和客戶服務(wù)水平。我對公司未來的發(fā)展前景充滿信心。
報告中還涉及了公司的風(fēng)險管理和合規(guī)情況。保險業(yè)務(wù)涉及到眾多風(fēng)險,因此公司需要建立完善的風(fēng)險管理體系和遵循合規(guī)要求。通過報告,我能夠了解到公司在風(fēng)險管理方面所采取的措施和合規(guī)實踐。這讓我對公司的風(fēng)險把控和合規(guī)管理有了更深入的認(rèn)知。
最后,在報告中,我也看到了公司對社會責(zé)任的關(guān)注和承擔(dān)。保險公司在服務(wù)客戶的同時也應(yīng)該積極履行社會責(zé)任,對社會做出貢獻(xiàn)。通過報告,我了解到該公司在公益慈善和環(huán)境保護(hù)方面的努力和成就。這讓我對該公司的企業(yè)文化和社會形象有了更積極的認(rèn)同。
通過閱讀保險公司年中報告,我對該公司的市場地位、盈利能力、創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型、風(fēng)險管理與合規(guī)情況以及社會責(zé)任有了全面的了解。這份報告為我提供了一個更客觀的視角,幫助我更好地評估和理解公司的業(yè)務(wù)狀況和發(fā)展前景。作為投資人或消費(fèi)者,我們應(yīng)該關(guān)注保險公司的運(yùn)營情況,并且通過報告了解公司的動態(tài),從而更明智地做出決策。
保險公司合規(guī)心得體會報告篇五
保險是人們生活中不可或缺的一部分,而保險公司普法報告則是保險公司對公眾進(jìn)行宣傳、普及保險知識的一種重要方式。最近我有幸參加了一次保險公司普法報告,深感受益匪淺。以下將圍繞保險公司普法報告這一主題,從報告的內(nèi)容、意義、方式、效果和啟示等五個方面進(jìn)行闡述。
首先,保險公司普法報告的內(nèi)容豐富多樣,包含了大量的保險知識。報告以通俗易懂的語言介紹了人身保險、財產(chǎn)保險、意外保險等多個保險領(lǐng)域的基礎(chǔ)知識,并深入淺出地解釋了保險合同的構(gòu)成要素、保險責(zé)任的確定等核心概念。此外,報告還介紹了保險公司的運(yùn)作機(jī)制和保險產(chǎn)品的銷售方式,讓聽眾全面了解了保險行業(yè)的運(yùn)行情況。通過報告,我了解到了很多以前不知道的保險知識,對保險的整體運(yùn)作有了更清晰的認(rèn)知。
其次,保險公司普法報告具有重要的意義。一方面,保險是一個細(xì)分的領(lǐng)域,很多人對保險的理解僅僅停留在“賠錢”這個表面上,對保險的深入認(rèn)知甚少。而保險公司普法報告能夠讓公眾全面了解保險,增強(qiáng)保險意識和風(fēng)險意識,提高個人的風(fēng)險防范能力。另一方面,保險公司普法報告還有助于保險行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。通過報告,公眾能夠了解到保險公司的行為準(zhǔn)則、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等方面的要求,對于保險市場的公平競爭和消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)起到了積極的促進(jìn)作用。
第三,保險公司普法報告的方式多樣靈活。報告既可以通過線下形式舉辦專題講座,也可以通過線上方式進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)直播。無論是線下還是線上,保險公司都會采取一些互動環(huán)節(jié),如答題互動、獎勵活動等,增加聽眾的參與度。而且,保險公司普法報告的時間和地點非常靈活,可以更好地滿足聽眾的需求。比如,選擇晚上或周末進(jìn)行講座,方便上班族等特殊群體參加,或者選擇社區(qū)、學(xué)校等地方進(jìn)行講座,方便居民和學(xué)生們學(xué)習(xí)保險知識。
第四,保險公司普法報告的效果顯著。保險公司普法報告的目的是提高聽眾的保險意識和風(fēng)險防范能力,通過普及保險知識,讓公眾不再對保險一無所知。而根據(jù)實地觀察和調(diào)查發(fā)現(xiàn),這些報告的效果是顯著的。通過報告,公眾的保險意識得到增強(qiáng),對保險的需求和購買意愿也得到了提升。同時,不少聽眾也通過報告了解到了自己原先存在的保險隱患和漏洞,能夠及時采取措施進(jìn)行風(fēng)險防范。因此,可以說保險公司普法報告在提高公眾保險意識和風(fēng)險防范能力方面的效果是顯著的。
最后,保險公司普法報告給我?guī)砹艘恍﹩⑹尽J紫龋艺J(rèn)識到保險對于個人和社會都非常重要,應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對自身風(fēng)險的認(rèn)知,及時選擇適合的保險產(chǎn)品進(jìn)行保障。其次,我發(fā)現(xiàn)沒有保險知識的保險購買是很危險的,為了不被不良保險公司欺騙,我們要學(xué)會挑選信譽(yù)好的保險公司。最后,我認(rèn)識到保險行業(yè)的規(guī)范發(fā)展離不開公眾的參與,我們需要積極主動地了解保險相關(guān)的法規(guī)和政策,懂得維護(hù)自己的合法權(quán)益。
總之,在保險公司普法報告中,我深感到了保險知識的重要性和積極作用。保險公司普法報告不僅在形式上多樣靈活,還在內(nèi)容上十分豐富,給聽眾帶來了極大的收益。通過普及保險知識,保險公司為公眾提供了更多了解保險的機(jī)會,有效提高了公眾的保險意識和風(fēng)險防范能力。同時,報告也啟示我們,保險知識是每個人都應(yīng)該掌握的,通過了解保險知識,我們能夠更好地保護(hù)自己的權(quán)益,規(guī)避風(fēng)險。保險公司普法報告是一種很好的宣傳、普及保險知識的途徑,值得繼續(xù)推廣和支持。
保險公司合規(guī)心得體會報告篇六
第一段:引言
保險公司是金融行業(yè)的重要組成部分,其經(jīng)營業(yè)務(wù)具有一定的風(fēng)險性和復(fù)雜性。為了確保公司的可持續(xù)發(fā)展和保護(hù)客戶利益,高管必須遵守合規(guī)要求,加強(qiáng)合規(guī)管理。下面,我將分享一些我在保險公司工作多年的心得體會。
第二段:合規(guī)要求的重要性
保險行業(yè)的合規(guī)要求是確保公司業(yè)務(wù)透明、規(guī)范運(yùn)作的基礎(chǔ)。高管必須充分認(rèn)識到合規(guī)要求的重要性,并將其作為公司運(yùn)營的核心理念。在制定公司各項規(guī)章制度時,高管應(yīng)確保合規(guī)要求得到充分體現(xiàn),明確責(zé)任劃分和管理流程,并對違規(guī)行為做出明確的懲罰規(guī)定。
第三段:制定合規(guī)管理體系
高管需要制定一套完善的合規(guī)管理體系,以確保公司各項業(yè)務(wù)和操作符合法律法規(guī)。首先,高管要明確合規(guī)部門的職責(zé),建立合規(guī)委員會,并設(shè)立合規(guī)監(jiān)察崗位。其次,高管要加強(qiáng)內(nèi)部控制,確保各個職能部門都參與到合規(guī)管理中,確保業(yè)務(wù)流程規(guī)范、審查嚴(yán)格,防范風(fēng)險。此外,高管還要加強(qiáng)員工培訓(xùn),提高員工合規(guī)意識和法律素養(yǎng),避免因員工違規(guī)行為造成的損失。
第四段:合規(guī)風(fēng)險的識別和管理
高管需要認(rèn)識到合規(guī)風(fēng)險的存在,并及時采取措施進(jìn)行管理和控制。合規(guī)風(fēng)險包括法律法規(guī)的遵守風(fēng)險、客戶滿意度的風(fēng)險、個人及公司聲譽(yù)的風(fēng)險等。高管要建立風(fēng)險評估體系,定期進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險的評估和排查,并制定相應(yīng)的應(yīng)對措施,加強(qiáng)對重點業(yè)務(wù)和人員的監(jiān)控,減少違規(guī)事項的發(fā)生。
第五段:合規(guī)文化的落地
高管要把合規(guī)文化內(nèi)化于心、外化于行,落實到公司的各個方面。首先,高管要自己率先垂范,嚴(yán)格要求自己的合規(guī)行為,注重以身作則。其次,高管要通過制定獎懲措施,激勵員工遵守合規(guī)規(guī)定。此外,高管還要建立暢通的舉報渠道,鼓勵員工舉報違規(guī)行為,保護(hù)舉報人的合法權(quán)益。最后,高管要與各級監(jiān)管部門密切合作,及時了解最新的合規(guī)要求,并調(diào)整公司政策和流程,以適應(yīng)環(huán)境的變化。
結(jié)論
在保險公司的經(jīng)營中,高管合規(guī)意識和管理能力起著至關(guān)重要的作用。只有高管高度重視合規(guī)要求,建立完善的合規(guī)管理體系,識別和管理合規(guī)風(fēng)險,落實合規(guī)文化,才能保證公司的可持續(xù)發(fā)展和客戶利益的最大化。未來,我們還需不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)和實踐,不斷完善保險公司的合規(guī)體系,為行業(yè)的健康發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
保險公司合規(guī)心得體會報告篇七
保險公司年中報告是每個保險公司每年都會發(fā)布的一項重要文件,它記錄了公司在上半年的業(yè)績、風(fēng)險管理措施以及未來發(fā)展計劃等內(nèi)容。作為一家保險從業(yè)人員,我認(rèn)真閱讀了公司的年中報告,通過分析和總結(jié),我對公司的發(fā)展前景有了更深入的認(rèn)識。在這篇文章中,我將分享我對保險公司年中報告的心得體會。
第二段:公司業(yè)績的分析與反思
閱讀保險公司年中報告,我首先注意到了公司的業(yè)績表現(xiàn)。報告顯示公司上半年的保費(fèi)收入較去年同期有所增長,表明公司的銷售工作取得了一定的成果。然而,報告也提到公司的賠付率有所升高,這意味著公司可能面臨著風(fēng)險管理不夠到位的問題。這引發(fā)了我的思考,我們應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險管理,提高投保審核的嚴(yán)謹(jǐn)性,確保公司的可持續(xù)發(fā)展。
第三段:風(fēng)險管理的重要性
在年中報告中,公司對風(fēng)險管理的重要性進(jìn)行了強(qiáng)調(diào)。報告指出,風(fēng)險管理不僅能夠減少公司的損失,還能夠提高公司的競爭力和市場可信度。我對此深表認(rèn)同。作為保險公司,我們的核心業(yè)務(wù)是承擔(dān)客戶的風(fēng)險,因此風(fēng)險管理是我們的核心競爭力。通過學(xué)習(xí)和思考,我會不斷提升自己的風(fēng)險管理意識和能力,為客戶提供更安全、可靠的保險服務(wù)。
第四段:未來發(fā)展計劃的思考
年中報告中,保險公司還提到了未來的發(fā)展計劃。報告指出公司將加大對新興市場的拓展力度,同時注重產(chǎn)品的創(chuàng)新和服務(wù)的提升。這讓我對公司的未來充滿了信心。作為保險從業(yè)人員,我們需要密切關(guān)注市場變化,了解客戶需求,為客戶提供更具競爭力的保險產(chǎn)品。同時,我們還需要不斷提升自己的專業(yè)知識和技能,以適應(yīng)日益激烈的市場競爭。
第五段:個人發(fā)展的思考與總結(jié)
通過閱讀保險公司年中報告,我不僅對公司的發(fā)展有了更深入的認(rèn)識,也對自己的個人發(fā)展有了更清晰的思考。我意識到在這個快速變革的時代,作為一名保險從業(yè)人員,必須不斷學(xué)習(xí)和提升自己,才能應(yīng)對市場的挑戰(zhàn)。因此,我將制定個人發(fā)展計劃,定期學(xué)習(xí)相關(guān)知識和技能,積極參與行業(yè)培訓(xùn)和學(xué)術(shù)交流活動,力爭成為一名優(yōu)秀的保險專業(yè)人士。
在這篇文章中,我分享了我對保險公司年中報告的心得體會。通過對公司業(yè)績、風(fēng)險管理、未來發(fā)展計劃以及個人發(fā)展的思考,我相信我在今后的工作中將能夠更加積極地促進(jìn)公司的發(fā)展,提供更好的保險服務(wù)。同時,我也將積極調(diào)整自己的心態(tài)和行動,以適應(yīng)行業(yè)的發(fā)展變化,實現(xiàn)個人的職業(yè)成長和成功。
保險公司合規(guī)心得體會報告篇八
在沒擔(dān)任集團(tuán)出納工作之前,我以為出納只是跑一下銀行,算一下現(xiàn)金,認(rèn)為只不過是些簡單而瑣碎的工作。然而在接手出納工作一個月以后,我終于知道出納工作并不是我想象中的那么簡單。出納員常年與現(xiàn)金和銀行存款打交道,因此要慎之又慎,認(rèn)真細(xì)心;要做到“腦勤、手勤、腿腳勤”,才能勝任本職工作。特別是剛開始工作的那段時間里,我對崗位的職責(zé)不了解,完全不知道要做什么、應(yīng)該做什么,十分茫然。于是,我向領(lǐng)導(dǎo)和同事請教,并記錄下一些日常的工作流程和注意事項。在他們的幫助下,我漸漸熟悉了業(yè)務(wù)操作,工作流程也明朗化了,對出納工作的認(rèn)識更加全面,對工作也愈加投入,不再像以前那樣盲目的重復(fù)操作,而是在工作中更加注重操作的改良和創(chuàng)新?,F(xiàn)在我把工作中的一些心得體會與大家分享:
第一,要有良好的職業(yè)習(xí)慣。
優(yōu)秀本身原于一種工作習(xí)慣,一位好的出納員都是在一種好的工作習(xí)慣中養(yǎng)成的。每天的工作仿佛都是公式化或程序化,現(xiàn)金收付時,要當(dāng)面點清金額,并下意識地在驗鈔機(jī)上辨別真?zhèn)?,常言說“當(dāng)面查錢不為丑”,咱們都是凡人,沒有火眼金睛,要想識破真?zhèn)?,一靠平時的工作職業(yè)習(xí)慣,二靠點鈔機(jī)這種高科技產(chǎn)品,只有雙管齊下,才能避免日常工作差錯的出現(xiàn)。
會計在制好一張憑單,都要把憑證傳遞到我的手上,每一份會計憑證一經(jīng)有現(xiàn)金付訖,經(jīng)辦人簽字后,應(yīng)立即在憑證上加蓋“現(xiàn)金付訖章”,漸漸在養(yǎng)成我干出納工作的習(xí)慣。其實,任何工作都有時間要求,尤其是出納工作對時間的要求更強(qiáng),什么時候打印會計已制單的憑證,什么時候?qū)⒁阎茊蔚臅嫅{證交由主管會計審核,什么時候發(fā)放職工工資,什么時候核對銀行存款對帳單,都有嚴(yán)格的時間要求,都不能拖延,才能保證出納人員的工作質(zhì)量。若有收到的現(xiàn)金要及時送存銀行,不得“坐支”,不能怕麻煩,每天要做好現(xiàn)金的盤存工作,做到帳實相符這也是一種職業(yè)習(xí)慣。常言說的好,按部就班,只快不慢,座下來仔細(xì)想一想,這些工作都是出納人員時時刻刻隨時面臨的,如果沒有良好的認(rèn)真工作態(tài)度,粗枝大葉,隨時都有可能出現(xiàn)避漏。
第二,加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高專業(yè)知識水平。
切實加強(qiáng)有關(guān)法律、法規(guī)的學(xué)習(xí),充分認(rèn)識國家財政體制改革的重大意義,加強(qiáng)宣傳教育,提高執(zhí)行財務(wù)制度的自覺性,樹立嚴(yán)肅財經(jīng)紀(jì)律,依法理財?shù)挠^念,從根本上防范和遏制違法違規(guī)問題的發(fā)生。
第三,工作創(chuàng)新,做好服務(wù)保障工作。
作為財務(wù)工作者,要適應(yīng)新形勢的要求,克服保守思想,增強(qiáng)憂患意識,克服守舊觀念,強(qiáng)化創(chuàng)新意識。在日常工作中應(yīng)與各單位、各部門多交流,讓大家明白財務(wù)工作實質(zhì)、工作流程,這樣才能配合好財務(wù)工作。要進(jìn)一步增強(qiáng)事業(yè)心和責(zé)任感,不斷改進(jìn)工作,在具體的工作中大膽參與實踐,堅持務(wù)實的態(tài)度和求真的精神,兢兢業(yè)業(yè)地做好各項工作,樹立強(qiáng)烈的時間觀念、效率觀念、質(zhì)量觀念,今天能辦的事不拖到明天。同時嚴(yán)格要求,始終保持與時俱進(jìn)、開拓創(chuàng)新,以熱忱飽滿的精神狀態(tài),真正做好經(jīng)費(fèi)保障工作。
在工作中,有時會出現(xiàn)差錯,只要我們從每一次出差中找出原因,總結(jié)出教訓(xùn),遇事不再犯同樣的失誤,我們的工作就會不斷的進(jìn)步,慢慢就會有起色,其實優(yōu)秀就原于職業(yè)的一種良好工作習(xí)慣。出納作為會計工作的重要組成部分,有其自身的特點和職能,是一項專門會計技能,同樣干好出納工作,掌握出納崗位所要求的各項技術(shù),看著是不起眼的工作但作用不小,做好了也是一項非常了不起的事業(yè)。
保險公司合規(guī)心得體會報告篇九
(1)嚴(yán)格執(zhí)行統(tǒng)一法人制度,嚴(yán)格授權(quán)管理;
(6)批退工作符合相關(guān)要求,杜絕違規(guī)批退或批減保費(fèi)情況,并嚴(yán)格按照批復(fù)意見批退;
(二)財務(wù)管理方面:
(7)不存在撕單埋單、陰陽保單、系統(tǒng)外出單、凈保費(fèi)入賬等違規(guī)情況。
(三)理賠管理方面:
(1)按保單規(guī)定處理賠案,杜絕惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害客戶權(quán)益的行為;
(4)不斷建立健全理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn);在確保理賠質(zhì)量的前提下,認(rèn)真落實簡化理賠單證、優(yōu)化理賠工作流程工作。
保險公司合規(guī)心得體會報告篇十
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相關(guān)公司股票走勢前的內(nèi)部控制及運(yùn)行情況進(jìn)行了全面檢查,并出具了《化學(xué)(集團(tuán))股份有限公司內(nèi)部控制的。
自我評價。
報告》?,F(xiàn)將公司x年度內(nèi)部控制情況作如下自評:
(一)全面性原則:評價工作包括內(nèi)部控制的設(shè)計與運(yùn)行,涵蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項。
(二)重要性原則:評價工作在全面評價的基礎(chǔ)上,關(guān)注重要業(yè)務(wù)單位、重大業(yè)務(wù)事項和高風(fēng)險領(lǐng)域。
(三)客觀性原則:評價工作準(zhǔn)確地揭示經(jīng)營管理的風(fēng)險狀況,如實反映內(nèi)部控制設(shè)計與運(yùn)行的有效性。
評價工作是根據(jù)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》以及證券交易所《上市公司內(nèi)部控制指引》、《中小企業(yè)板上市公司內(nèi)部審計工作指引》相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度有關(guān)要求進(jìn)行的。
對公司內(nèi)部控制設(shè)計與運(yùn)行情況進(jìn)行全面評價,評價工作圍繞公司內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)管等要素進(jìn)行,評價范圍涵蓋公司組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、社會責(zé)任、風(fēng)險管理體系、內(nèi)部控制制度、信息傳遞與報告、內(nèi)部監(jiān)督等具體內(nèi)容,涉及公司所有業(yè)務(wù)部門及職能管理部門,涵蓋公司層面制定的各項基本制度及公司各部門制定的各項業(yè)務(wù)制度、管理制度、業(yè)務(wù)流程、操作手冊等。
本次內(nèi)部控制評價工作在公司董事會審計委員會領(lǐng)導(dǎo)下開展,具體經(jīng)辦部門為公司審計部。主要評價程序如下:
(一)由公司審計部制定內(nèi)部控制評價。
工作方案。
明確評價要求、并做好內(nèi)部學(xué)習(xí)、研討及評價底稿設(shè)計等相關(guān)準(zhǔn)備工作。
(二)公司各部門對與本部門業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)部管理相關(guān)的內(nèi)部控制制度設(shè)計的健全性和運(yùn)行的有效性進(jìn)行自查、自我評價,并將自查報告在規(guī)定的期限內(nèi)報送審計部。
(三)由審計部組織審計人員對各部門內(nèi)控設(shè)計與運(yùn)行的有效性進(jìn)行檢查、測試和評價。
(四)整理、匯總內(nèi)部控制評價工作底稿,撰寫內(nèi)部控制評價報告并報公司董事會批準(zhǔn)。
(一)控制環(huán)境。
結(jié)合五部委下發(fā)的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》,公司在管理中不斷完善和健全公司制度,注重內(nèi)部控制制度的制定和實施。從企業(yè)文化到制度建設(shè),都為內(nèi)控的執(zhí)行建立了良好的環(huán)境,從而使公司經(jīng)營有條不紊、規(guī)避風(fēng)險,全面提升治理水平。
1、組織架構(gòu)。
(1)治理結(jié)構(gòu)。
按照《公司法》、《證券法》和《公司章程》的規(guī)定,公司建立了較為完善的法人治理結(jié)構(gòu)。股東大會是公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu),通過董事會對公司進(jìn)行管理和監(jiān)督。董事會是公司的常設(shè)決策機(jī)構(gòu),向股東大會負(fù)責(zé)。董事會對公司經(jīng)營活動中的重大決策問題進(jìn)行審議并做出決定,或提交股東大會審議。監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)對公司董事、經(jīng)理的行為及公司財務(wù)進(jìn)行監(jiān)督。公司總經(jīng)理由董事會聘任,在董事會的領(lǐng)導(dǎo)下,全面負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理活動,組織實施董事會決議。
公司董事會下設(shè)戰(zhàn)略、審計、提名、薪酬與考核四個專門委員會,專門委員會成員全部由董事組成,根據(jù)公司章程,公司設(shè)立監(jiān)事會,代表全體股東監(jiān)督董事會、經(jīng)理層對企業(yè)的管理;公司配備專職審計人員對公司財務(wù)收支和經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行內(nèi)部審計監(jiān)督。
(2)公司內(nèi)部控制組織機(jī)構(gòu)。
公司內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)設(shè)有戰(zhàn)略投資部、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行部、技術(shù)中心、生產(chǎn)管理部、安全環(huán)保部、人力資源部、財務(wù)資產(chǎn)部、信息管理部、工程管理部、證券部、商務(wù)部、黨委辦公室、總經(jīng)理辦公室、物資供應(yīng)總公司、銷售總公司、進(jìn)出口總公司等,各職能部門之間職責(zé)明確,相互牽制。
(3)母子公司組織結(jié)構(gòu)。
公司各控股子公司在一級法人治理結(jié)構(gòu)下建立完備的決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督反饋系統(tǒng),并按照相互制衡的原則設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理部門,控股子公司包括:華泰重化工有限責(zé)任公司、礦冶有限公司、中化建進(jìn)出口有限責(zé)任公司、阜康市博達(dá)焦化有限責(zé)任公司、托克遜縣化學(xué)鹽化有限責(zé)任公司、中魯?shù)V業(yè)有限公司、奇臺縣化學(xué)礦產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司、化學(xué)阜康能源有限公司、化學(xué)庫爾勒化工有限公司、化學(xué)準(zhǔn)東熱電有限公司、化學(xué)準(zhǔn)東煤業(yè)有限公司等。
2、人力資源。
公司擁有熟悉行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點的高級管理人員、掌握先進(jìn)技術(shù)并運(yùn)用于生產(chǎn)實踐的核心技術(shù)人員,熟悉市場的專業(yè)營銷人員、以及技術(shù)熟練、操作規(guī)范的一線員工,形成了公司特有的人才梯隊,為公司發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。
公司已建立了較為完善的人力資源管理制度,涵蓋績效管理、薪酬管理、員工培訓(xùn)、崗位與編制管理、勞動合同管理、勞動紀(jì)律及考勤管理、人事檔案管理等方面。為使員工能夠勝任工作崗位要求,公司制定了《崗位說明書》、《員工培訓(xùn)管理制度》和《新進(jìn)員工培訓(xùn)管理規(guī)定》,明確具體崗位任職條件,制定并執(zhí)行培訓(xùn)計劃,通過新員工培訓(xùn)、崗位培訓(xùn)、特殊工種培訓(xùn)等多種形式的培訓(xùn),加強(qiáng)員工職業(yè)技能。
這些制度的制定為公司員工的聘任、培訓(xùn)、績效考評、晉升、辭退提供了依據(jù)。制度的制定體現(xiàn)了公司“以人為本”的思想,體現(xiàn)了效率優(yōu)先兼顧公平的原則,體現(xiàn)了對員工素質(zhì)提高的重視和員工職業(yè)發(fā)展的高度關(guān)注。公司通過制定《員工思想道德建設(shè)和行為規(guī)范學(xué)習(xí)手冊》,加強(qiáng)員工的道德建設(shè)、企業(yè)文化理念建設(shè),規(guī)范員工行為準(zhǔn)則。
3、企業(yè)文化。
一流的員工生產(chǎn)一流的文化,一流的文化塑造一流的企業(yè)。公司在充分汲取國內(nèi)外優(yōu)秀企業(yè)文化營養(yǎng)的同時,逐步建立起了具有化學(xué)特色的文化體系。先進(jìn)的文化形成了公司核心價值觀,企業(yè)凝聚力和向心力大為增強(qiáng),推動企業(yè)快速發(fā)展。
4、社會責(zé)任。
公司在經(jīng)營發(fā)展過程中切實履行社會職責(zé)和義務(wù),主要包括安全生產(chǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)境保護(hù)、資源節(jié)約、促進(jìn)就業(yè)、員工權(quán)益保護(hù)等。
公司安全生產(chǎn)措施切實到位、責(zé)任落實,年度內(nèi)未發(fā)生重大安全事故。
公司制定并有效執(zhí)行《產(chǎn)品質(zhì)量管理辦法》相關(guān)規(guī)定,年度內(nèi)未發(fā)生重大產(chǎn)品質(zhì)量問題。
公司采用先進(jìn)的膜法和生化法處理裝置處理生產(chǎn)過程中的廢水,處理后的廢水回用于生產(chǎn)裝置,減少新鮮水的使用量,既減少污染物排放、又節(jié)約了資源,達(dá)到節(jié)能減排的目的。
公司切實履行促進(jìn)就業(yè)和員工權(quán)益保護(hù)的社會責(zé)任,按照國家相關(guān)規(guī)定為職工繳納各項社會保險統(tǒng)籌,企業(yè)發(fā)展的同時不斷為社會提供人員就業(yè)崗位。
(二)風(fēng)險評估。
在公司的發(fā)展過程中,需要對環(huán)境風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險等內(nèi)外部風(fēng)險進(jìn)行有效控制和防范。
公司根據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)及發(fā)展思路,結(jié)合行業(yè)特點全面系統(tǒng)地收集相關(guān)信息及時進(jìn)行風(fēng)險評估,組織風(fēng)險分析團(tuán)隊,按照嚴(yán)格規(guī)范的程序開展工作,準(zhǔn)確識別內(nèi)部風(fēng)險和外部風(fēng)險,根據(jù)風(fēng)險分析的結(jié)果,結(jié)合風(fēng)險承受度,權(quán)衡風(fēng)險與收益,確定風(fēng)險應(yīng)對策略,做到風(fēng)險可控。
(三)控制活動。
公司管理層在預(yù)算、生產(chǎn)、收入、費(fèi)用、投資、利潤等財務(wù)和經(jīng)營業(yè)績方面都有清晰的目標(biāo),公司內(nèi)部對這些目標(biāo)都有清晰的記錄,并且對其加以監(jiān)控,并且積極地對其加以監(jiān)控。財務(wù)部門建立了適當(dāng)?shù)谋Wo(hù)措施較合理地保證對資產(chǎn)和記錄的接觸、處理均經(jīng)過適當(dāng)?shù)氖跈?quán);較合理地保證賬面資產(chǎn)與實存資產(chǎn)定期核對相符。
為合理保證各項目標(biāo)的實現(xiàn),公司建立了相關(guān)的控制程序及措施,主要包括:不相容職務(wù)分離、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制、運(yùn)營分析控制和績效評價控制等。同時,公司制定了《經(jīng)濟(jì)運(yùn)行預(yù)警管理辦法》,該辦法將預(yù)警信號劃分為特別嚴(yán)重(紅色)、嚴(yán)重(橙色)、輕微(黃色)三個級別,并建立了由財務(wù)預(yù)警、生產(chǎn)運(yùn)行預(yù)警、物流運(yùn)營預(yù)警三個子體系組成的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行預(yù)警體系。
公司內(nèi)部控制活動方法、措施及機(jī)制的運(yùn)行情況,主要表現(xiàn)在以下方面:
1、公司治理方面。
《獨(dú)立董事工作制度》、《董事會專門委員會實施細(xì)則》、《總經(jīng)理工作細(xì)則》、《信息披露事務(wù)管理制度》、《投資者關(guān)系管理制度》、《領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究制度》、《董事會審計委員會年報工作規(guī)則》、《募集資金管理辦法》等制度,進(jìn)一步明確了治理結(jié)構(gòu)的職責(zé),減少風(fēng)險。
《安全檢查管理規(guī)定》、《環(huán)保檢查管理規(guī)定》等各項制度,對采購、生產(chǎn)、銷售、項目建設(shè)、資產(chǎn)、財務(wù)、投資、安全、環(huán)保等方面進(jìn)行風(fēng)險管理。
公司根據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)及發(fā)展思路,結(jié)合行業(yè)特點,建立了系統(tǒng)、有效的風(fēng)險評估體系,全面系統(tǒng)地收集相關(guān)信息,準(zhǔn)確識別內(nèi)部風(fēng)險和外部風(fēng)險,及時進(jìn)行風(fēng)險評估,做到風(fēng)險可控。同時,公司建立了突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制,制定了。
應(yīng)急預(yù)案。
2、日常管理主要方面。
(1)采購供應(yīng)管理方面。
《采購物資出入庫管理規(guī)定》等,這些制度在實際過程中得到有效執(zhí)行。
物資供應(yīng)總公司為采購供應(yīng)的執(zhí)行部門,負(fù)責(zé)匯總、平衡、分配物資采購計劃,對采購計劃分類實施采購;按照貨比三家的原則進(jìn)行比質(zhì)比價,簽訂采購合同;在采購物資入庫環(huán)節(jié),由質(zhì)量檢測部門進(jìn)行質(zhì)檢后辦理入庫。商務(wù)部建立供應(yīng)商管理體系,對供應(yīng)商實行入網(wǎng)許可管理,建立了供應(yīng)商檔案信息,并定期復(fù)核、更新供應(yīng)商檔案,保證信息的完整性、信息更新的及時性。采購合同需經(jīng)公司合同評審委員會評審?fù)ㄟ^后與供應(yīng)商簽訂。
(2)銷售管理方面。
公司銷售總公司為擴(kuò)大市場,加強(qiáng)客戶服務(wù),防范銷售過程中的風(fēng)險,制定了《市場營銷管理辦法》、《鐵路運(yùn)輸管理規(guī)定》等規(guī)定,在市場調(diào)查、產(chǎn)品發(fā)貨、客戶授信額度、客戶關(guān)系維護(hù)、營銷策略管理、貨款回收管理等方面做出了具體規(guī)定。根據(jù)營銷管理辦法規(guī)定,公司每半年或者一年必須以詢證函形式與客戶對賬。
(3)資產(chǎn)管理方面。
固定資產(chǎn)由公司各個使用部門建立固定資產(chǎn)卡片臺賬,按臺、按裝置詳細(xì)登記資產(chǎn)狀況,賬賬相符,賬實相符。固定資產(chǎn)的有償轉(zhuǎn)讓必須先簽定合同,然后開具固定資產(chǎn)變更通知單,經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批簽字后辦理。固定資產(chǎn)的報廢由使用部門填報固定資產(chǎn)報廢申請單,財務(wù)資產(chǎn)部等有關(guān)部門檢查鑒定匯總,主管領(lǐng)導(dǎo)審批,報董事會研究批準(zhǔn)后進(jìn)行賬務(wù)處理。
公司對資產(chǎn)采取了定期盤點、財產(chǎn)記錄、帳實核對、財產(chǎn)保險等措施,確保了各種財產(chǎn)安全完整。鑒于公司近年擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、項目建設(shè)投資巨大,公司管理層正在加大力度展開對項目的預(yù)算、工期、工程進(jìn)度、工程質(zhì)量,工程物資的到位情況、實際發(fā)生的支出、實際發(fā)生支出與預(yù)算的差異、工程款及材料設(shè)備款的結(jié)算情況,完工及完工驗收情況等進(jìn)行全面掌控和全程實時跟蹤管理。公司財務(wù)、審計等資產(chǎn)管理部門將對工程項目、技措項目執(zhí)行公司相關(guān)管理制度規(guī)定的情況進(jìn)一步加強(qiáng)跟蹤和監(jiān)督。同時根據(jù)企業(yè)會計準(zhǔn)則的規(guī)定,結(jié)合公司實際情況,進(jìn)一步完善在建工程、工程物資、固定資產(chǎn)的內(nèi)控制度,以便準(zhǔn)確地反映公司資產(chǎn)狀況。
(4)項目管理方面。
項目前期由戰(zhàn)略投資部和外部中介機(jī)構(gòu)對工程項目進(jìn)行市場調(diào)研和經(jīng)濟(jì)分析,技術(shù)中心形成可行性研究報告,并與相關(guān)技術(shù)部門將可行性研究報告報公司總經(jīng)理辦公會論證后,按公司章程規(guī)定的權(quán)限與程序提交董事會、股東大會審議批準(zhǔn)。
子公司根據(jù)施工圖和初步設(shè)計編制材料物資、機(jī)器設(shè)備采購明細(xì),物資供應(yīng)總公司根據(jù)資金使用安排的先后順序,制定物資采購計劃。工程進(jìn)行期間,由子公司擬定工程進(jìn)度和物資使用計劃,由物資供應(yīng)總公司負(fù)責(zé)物資采購,由財務(wù)部門組織籌集資金,保證工程的正常進(jìn)行。子公司全面負(fù)責(zé)現(xiàn)場有關(guān)事宜,業(yè)主方現(xiàn)場管理人員及監(jiān)理單位,負(fù)責(zé)施工進(jìn)度,檢查、施工質(zhì)量的監(jiān)控等工作。工程完工后,由工程管理部、子公司、監(jiān)理單位、設(shè)計單位以及地堪單位等共同組織工程驗收,編制竣工驗收報告;由使用部門組織進(jìn)行試車和生產(chǎn)考核;工程驗收合格,工程管理部將審計部復(fù)審?fù)戤叺膯雾椈騿挝还こ探Y(jié)算轉(zhuǎn)交財務(wù)資產(chǎn)部,財務(wù)資產(chǎn)部出具工程竣工財務(wù)決算報告。
(5)人力資源方面。
根據(jù)公司的經(jīng)營管理需要,公司制定了聘用、培訓(xùn)、考核、獎懲等一系列的人事管理制度,包括《勞動合同管理規(guī)定》、《人員聘用管理規(guī)定》、《社會保險管理規(guī)定》、《員工薪資管理辦法》、《績效考核規(guī)定》、《崗位說明書》、《考勤管理辦法》、《人事檔案管理規(guī)定》等,對各個部門、經(jīng)營環(huán)節(jié)制定了一系列較為詳盡的。
崗位職責(zé)。
分工制度,將各項交易業(yè)務(wù)的授權(quán)審批與具體經(jīng)辦人員分離,保證了不相容職務(wù)的分離控制。
為使員工能夠勝任工作崗位要求,公司制定了《崗位說明書》、《員工培訓(xùn)管理辦法》和《新進(jìn)員工培訓(xùn)管理規(guī)定》,明確具體崗位任職條件,制定并執(zhí)行培訓(xùn)計劃,通過新員工培訓(xùn)、崗位培訓(xùn)、特殊工種培訓(xùn)等多種形式的培訓(xùn),加強(qiáng)員工職業(yè)技能。公司將職業(yè)道德修養(yǎng)和專業(yè)勝任能力作為選拔和聘用員工的重要標(biāo)準(zhǔn),切實加強(qiáng)員工培訓(xùn)和繼續(xù)教育,不斷提升員工素質(zhì)。
《年度經(jīng)營業(yè)績考核及薪酬管理暫行辦法》執(zhí)行,建立了有效的激勵和約束機(jī)制。
(6)會計系統(tǒng)方面。
公司在預(yù)算、生產(chǎn)、收入、費(fèi)用、投資、利潤等財務(wù)和經(jīng)營業(yè)績方面都有清晰的目標(biāo),公司內(nèi)部對這些目標(biāo)都有清晰的記錄,并且對其加以監(jiān)控。按照《公司法》、《會計法》、《企業(yè)會計準(zhǔn)則》等法律法規(guī)規(guī)定,公司制訂了《財務(wù)管理辦法》,以保證業(yè)務(wù)活動按照適當(dāng)?shù)氖跈?quán)進(jìn)行。財務(wù)資產(chǎn)部由具備相關(guān)專業(yè)素質(zhì)的人員組成,實行會計人員崗位責(zé)任制,聘用適當(dāng)?shù)臅嬋藛T,使其能夠完成分配的任務(wù),分別負(fù)責(zé)會計管理、銷售核算、財產(chǎn)清查、稅務(wù)、總賬、出納等職能,交易和事項能以正確的金額,在恰當(dāng)?shù)臅嬈陂g,較及時地記錄于適當(dāng)?shù)馁~戶,使財務(wù)報表的編制符合企業(yè)會計準(zhǔn)則的相關(guān)要求;對資產(chǎn)的記錄和記錄的接觸、處理均經(jīng)過適當(dāng)?shù)氖跈?quán);賬面資產(chǎn)與實存資產(chǎn)定期核對。
公司對貨幣資金收支明確規(guī)定了批準(zhǔn)權(quán)限、批準(zhǔn)程序,設(shè)立了辦理貨幣資金業(yè)務(wù)的不相容崗位,確保了貨幣資金的安全。在交易授權(quán)審批、崗位職責(zé)分工、憑證與記錄、資產(chǎn)接觸與記錄使用、獨(dú)立稽核等管理方面建立并實施了控制程序。崗位設(shè)置貫徹了“責(zé)任分離、相互制約”的原則。
(7)期貨套期保值高風(fēng)險業(yè)務(wù)。
為了規(guī)范套期保值業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為和業(yè)務(wù)流程,加強(qiáng)期貨套保業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制,防范交易風(fēng)險,確保公司金融資產(chǎn)和套期保值資金的安全,公司制定了《套期保值業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度》。
3、重點控制方面。
(1)對控股子公司的管理。
公司已按照《證券交易所上市公司內(nèi)部控制指引》等相關(guān)規(guī)定建立健全并保持控股子公司內(nèi)部控制的有效,通過制定《控股子公司管理規(guī)定》等制度,對子公司進(jìn)行有效的管理和控制。
(2)關(guān)聯(lián)交易。
公司已按照《證券交易所上市公司內(nèi)部控制指引》等相關(guān)規(guī)定規(guī)范關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)部控制;公司已按照有關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章以及《上市規(guī)則》等有關(guān)規(guī)定,明確劃分公司股東大會、董事會對關(guān)聯(lián)交易事項的審批權(quán)限,規(guī)定關(guān)聯(lián)交易事項的審議程序和回避表決要求。公司已參照《上市規(guī)則》及其他有關(guān)規(guī)定,確定公司關(guān)聯(lián)方的名單,并及時予以更新,確保關(guān)聯(lián)方名單真實、準(zhǔn)確、完整。
公司制定了《關(guān)聯(lián)交易決策制度》,對關(guān)聯(lián)交易做出了明確規(guī)定;公司與關(guān)聯(lián)人之間的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)簽訂書面協(xié)議,協(xié)議的簽訂應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、等價、有償?shù)脑瓌t,協(xié)議內(nèi)容應(yīng)明確、具體。關(guān)聯(lián)交易應(yīng)遵循市場公正、公平、公開的定價原則,關(guān)聯(lián)交易的價格或取費(fèi)應(yīng)采取市場價格,原則上應(yīng)不偏離市場獨(dú)立第三方的標(biāo)準(zhǔn),對于難以比較市場價格或訂價受到限制的關(guān)聯(lián)交易,應(yīng)根據(jù)關(guān)聯(lián)交易事項的具體情況確定定價方法,明確有關(guān)成本和利潤的標(biāo)準(zhǔn),并在相關(guān)的關(guān)聯(lián)交易協(xié)議中予以明確。
(3)對外擔(dān)保。
公司已按照《證券交易所上市公司內(nèi)部控制指引》等相關(guān)規(guī)定建立健全并保持對外擔(dān)保內(nèi)部控制的有效;公司已按照有關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章以及《上市規(guī)則》等有關(guān)規(guī)定,在《公司章程》中明確股東大會、董事會關(guān)于對外擔(dān)保事項的審批權(quán)限,以及違反審批權(quán)限和審議程序的責(zé)任追究機(jī)制。
公司制定了《對外擔(dān)保制度》,對公司發(fā)生對外擔(dān)保行為時的擔(dān)保對象、審批權(quán)限和決策程序、安全措施等作了詳細(xì)規(guī)定;對外擔(dān)保建立嚴(yán)格的審查和決策程序;公司對外提供擔(dān)保,應(yīng)當(dāng)采取反擔(dān)保、互?;蚱渌行Х婪讹L(fēng)險的措施,必須與擔(dān)保的數(shù)額相對應(yīng)。
(4)募集資金。
公司已按照《證券交易所上市公司內(nèi)部控制指引》等相關(guān)規(guī)定建立健全并保持募集資金內(nèi)部控制的有效。
公司制訂了《募集資金管理制度》,對募集資金專戶存儲、使用及審批程序、用途調(diào)整與變更、內(nèi)審監(jiān)督等方面進(jìn)行明確規(guī)定,以保證募集資金??顚S谩?BR> (5)重大投資。
公司已按照《證券交易所上市公司內(nèi)部控制指引》等相關(guān)規(guī)定建立健全并保持重大投資內(nèi)部控制的有效;公司已在《公司章程》中明確股東大會、董事會對重大投資的審批權(quán)限,制定相應(yīng)的審議程序。
公司《投資管理辦法》按照符合公司發(fā)展戰(zhàn)略、合理配置企業(yè)資源、促進(jìn)要素優(yōu)化組合,創(chuàng)造良好經(jīng)濟(jì)效益的原則,就公司對外股票、債券等證券投資、公司兼并、合作經(jīng)營和租賃經(jīng)營等投資項目,和對內(nèi)的重大技改項目、更新、基本建設(shè)、購置新設(shè)備、新產(chǎn)品開發(fā)等投資項目進(jìn)行了規(guī)范。
(6)信息披露。
公司已按照《證券交易所上市公司內(nèi)部控制指引》等相關(guān)規(guī)定建立健全并保持信息披露內(nèi)部控制的有效。
公司制訂了《信息披露事務(wù)管理制度》和《重大信息內(nèi)部報告制度》,從信息披露機(jī)構(gòu)和人員、文件、事務(wù)管理、披露程序、信息報告、保密措施、檔案管理、責(zé)任追究等方面作了詳細(xì)規(guī)定。
(四)信息系統(tǒng)與溝通。
公司建立了信息與溝通制度,明確內(nèi)部控制相關(guān)信息的收集、處理和傳遞程序、傳遞范圍,確保了對信息的合理篩選、核對、分析、整合,保證了信息的及時、有效。公司按照中國證監(jiān)會和證券交易所的有關(guān)信息披露有關(guān)規(guī)定制訂了《信息披露事務(wù)管理制度》、《重大信息內(nèi)部報告制度》和《投資者關(guān)系管理制度》,對涉及信息披露的內(nèi)容及披露標(biāo)準(zhǔn)、信息披露責(zé)任人及管理部門、信息披露程序等進(jìn)行了具體規(guī)定。同時,公司要求對口部門加強(qiáng)與行業(yè)協(xié)會、中介機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)往來單位以及相關(guān)監(jiān)管部門等進(jìn)行溝通和反饋,以及通過市場調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)傳媒等渠道,及時獲取外部信息。通過這些措施,公司董事會及時獲得內(nèi)部和外部重要信息,并及時解決信息溝通過程中發(fā)現(xiàn)的問題,同時確定信息披露的內(nèi)容。
公司購置并使用erp資源管理軟件等信息化軟件,erp資源管理軟件包括財務(wù)、庫存、生產(chǎn)、銷售、統(tǒng)計、人事管理等方面,基本涵蓋了公司的主要經(jīng)營活動。為保證信息系統(tǒng)的正常、有效運(yùn)行,設(shè)立了信息管理部,配備專職人員負(fù)責(zé)信息系統(tǒng)的維護(hù),開通并使用oa網(wǎng)上辦公系統(tǒng),保證業(yè)務(wù)處理的及時性,使公司經(jīng)營目標(biāo)、方針計劃順暢下達(dá)到各職能部門和全體員工,并使各層級部門、員工將信息及時上傳給管理者;隨著公司的發(fā)展,公司目前正在對erp系統(tǒng)進(jìn)行升級,保證更有效高速的交流、傳遞信息。
(五)內(nèi)部監(jiān)督。
公司董事會下設(shè)審計委員會,負(fù)責(zé)審核公司的財務(wù)信息及其披露,審查公司的內(nèi)控制度。審計部在審計委員會的直接領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立開展公司內(nèi)部審計工作。審計部設(shè)專職人員,對公司內(nèi)部各部門及分、子公司的財務(wù)收支、生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行審計、核查,對經(jīng)濟(jì)效益的真實性、合法性、合理性做出合理評價,對公司工程結(jié)算進(jìn)行復(fù)審,并對公司內(nèi)部管理體系以及各部門內(nèi)部控制制度的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。
公司制定并通過董事會審議通過了《內(nèi)部審計制度》,對審計部的職責(zé)、權(quán)限、內(nèi)部審計工作程序做了明確規(guī)定,確保公司內(nèi)部審計工作的規(guī)范性。內(nèi)部審計遵循“以合規(guī)審計為基礎(chǔ),以效益審計為重點,以提高經(jīng)濟(jì)效益為目的”的工作方針,確保公司內(nèi)部審計工作的規(guī)范性;對公司業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險點進(jìn)行辨識,加強(qiáng)風(fēng)險防范,保證內(nèi)部控制的有效開展。
公司定期對各項內(nèi)部控制進(jìn)行評價,同時一方面建立各種機(jī)制使相關(guān)人員在履行正常崗位職責(zé)時,就能夠在相當(dāng)程度上獲得內(nèi)部控制有效運(yùn)行的證據(jù);另一方面通過外部溝通來證實內(nèi)部產(chǎn)生的信息或者指出存在的問題。公司管理層高度重視內(nèi)部控制的各職能部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的報告及建議,并采取各種措施及時糾正控制運(yùn)行中產(chǎn)生的偏差。
年度公司執(zhí)行內(nèi)控制度的總體情況良好,內(nèi)控相關(guān)部門或機(jī)構(gòu)均已按照法律法規(guī)、公司章程和相關(guān)制度的規(guī)定設(shè)置,并在公司內(nèi)部控制活動中發(fā)揮作用。公司各部門均能按照內(nèi)部控制流程從事經(jīng)營活動,有效控制了運(yùn)營風(fēng)險。
年公司為建立和完善內(nèi)部控制所進(jìn)行的重要活動、工作,主要表現(xiàn)在以下方面:
年內(nèi),公司新制定頒布《外部信息使用人管理制度》、《內(nèi)幕信息知情人管理制度》、《對外提供財務(wù)資助管理制度》等內(nèi)部控制管理制度。
2、x年度內(nèi),公司對職能部門設(shè)定、部門職責(zé)、工作流程、子公司的組織架構(gòu)進(jìn)行全面的劃分、梳理,進(jìn)一步保證了公司的內(nèi)部控制管理。
3、為了加強(qiáng)和規(guī)范企業(yè)內(nèi)部控制,加強(qiáng)信息的控制、傳遞、分析、匯總、報告及提高工作效率,年內(nèi)公司集中力量計劃使用sap企業(yè)資源計劃管理系統(tǒng)。
4、報告期內(nèi),對上年度公司治理自查活動中需要整改落實的問題,公司予以足夠的重視,并在報告期內(nèi)得到持續(xù)改善和提升。
本年度,公司進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部審計工作,定期和不定期地對公司的制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查,關(guān)注重點、熱點問題及高風(fēng)險領(lǐng)域,突出抓好關(guān)鍵問題和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的審計,適當(dāng)擴(kuò)大審計工作范圍,發(fā)揮審計對各項業(yè)務(wù)的控制與監(jiān)督作用,進(jìn)一步提高了內(nèi)部控制制度的統(tǒng)一性、系統(tǒng)性和有效性。
(一)內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定。
公司對內(nèi)部控制缺陷的認(rèn)定,以日常監(jiān)督和專項監(jiān)督為基礎(chǔ),結(jié)合年度內(nèi)部控制評價發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷及其持續(xù)改進(jìn)情況,對內(nèi)部控制缺陷及其成因、表現(xiàn)形式和影響程度進(jìn)行綜合分析和全面復(fù)核后,向董事會、監(jiān)事會或者經(jīng)理層報告。重大缺陷應(yīng)當(dāng)由董事會予以最終認(rèn)定。企業(yè)對于認(rèn)定的重大缺陷,應(yīng)當(dāng)及時采取應(yīng)對策略,切實將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi),并追究有關(guān)部門或相關(guān)人員的責(zé)任。
(二)公司內(nèi)部控制缺陷及整改情況。
公司x年度內(nèi)部控制評價中,未發(fā)現(xiàn)公司存在重大內(nèi)部控制缺陷。
根據(jù)公司近年發(fā)展?fàn)顩r,對于風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險評估、識別、應(yīng)對機(jī)制和在建項目管理等內(nèi)部控制方面,公司將持續(xù)加大建設(shè)和執(zhí)行力度,以進(jìn)一步完善內(nèi)部控制流程和相關(guān)制度。
七、內(nèi)部控制自我評價有效性結(jié)論。
本公司現(xiàn)有內(nèi)部控制制度基本能夠適應(yīng)公司管理的要求,能夠為編制真實、完整、公允的財務(wù)報表提供合理保證,能夠為公司各項業(yè)務(wù)活動的健康運(yùn)行及國家有關(guān)法律、法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行提供保證,能夠保護(hù)公司資產(chǎn)的安全、完整,在公司管理的各個關(guān)鍵環(huán)節(jié)、重大投資、對外擔(dān)保、關(guān)聯(lián)交易、信息披露等重點控制事項方面不存在重大缺陷。
本公司管理層認(rèn)為,根據(jù)財政部頒布的《內(nèi)部會計控制規(guī)范-基本規(guī)范》(試行)及相關(guān)具體規(guī)范的控制標(biāo)準(zhǔn)于x年12月31日在所有重大方面保持了與財務(wù)報表相關(guān)的有效的內(nèi)部控制。
風(fēng)險合規(guī)管理部是合規(guī)管理體系中的第二道防線,是各項風(fēng)險排查、問題整改、合規(guī)管理的組織者、協(xié)調(diào)者、監(jiān)督者。做好這項工作,不但要具有愛崗敬業(yè)、以身作則的工作態(tài)度,還要具備廣泛的業(yè)務(wù)知識,更要有發(fā)現(xiàn)問題的洞察力及處理疑難問題的溝通協(xié)調(diào)能力。針對部門工作特點,我?guī)ьI(lǐng)部門人員時時以傳統(tǒng)文化精髓對照自己的言行,主動提升學(xué)習(xí)能力、工作能力及處理復(fù)雜問題的能力,才能保證各項工作的順利完成。
我部門堅持每周二集中學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí),提高了對國家政策的把握和運(yùn)用能力及工作技能;分享國學(xué)心得及人生感悟,提升了對照自己、查找不足、營造工作和諧氛圍的能力。
針對合規(guī)管理工作面廣點多,敏感度高、難度大、原則性強(qiáng)等特點,在全面梳理和整合的基礎(chǔ)上,制定了具有針對性、可操作性的文件。
分別制定下發(fā)了《x年風(fēng)險合規(guī)管理工作指導(dǎo)意見》、《審計整改管理辦法》、《重大保險司法案件風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案》、《紀(jì)委工作規(guī)則》等;把近幾年分散的監(jiān)管政策、合規(guī)、法務(wù)、審計、問責(zé)處罰等方面的管理制度進(jìn)行歸類整理,印制呈555頁的《合規(guī)管理工作手冊》,予以下發(fā),為各級機(jī)構(gòu)做好合規(guī)管理工作提供了學(xué)習(xí)和管理的工具,提升了工作的效率和質(zhì)量。另外還根據(jù)公司近兩年全面、全員及重點領(lǐng)域風(fēng)險排查結(jié)果,結(jié)合審計中心對我公司各層級的審計情況,全面梳理業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險隱患分布、表現(xiàn)形式,制定下發(fā)了《內(nèi)控合規(guī)評估考核辦法》,依此對各機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)情況進(jìn)行考核、評價。共整理出內(nèi)控風(fēng)險提示涉及三級機(jī)構(gòu)##條、分公司各條線##條,并提出了排查要求,為提升各條線內(nèi)控管理水平提供了工作指向。
(一)推進(jìn)合規(guī)目標(biāo)責(zé)任制,進(jìn)行全面合規(guī)考核評價。
一是對全省所有人員簽訂合規(guī)承諾書、合規(guī)責(zé)任書的情況進(jìn)行排查,對因漏簽、新進(jìn)、崗位變化等原因,需要簽訂的人員及時予以補(bǔ)簽,確保其持續(xù)有效。二是對全省系統(tǒng)各機(jī)構(gòu)合規(guī)管理工作進(jìn)行全面考核評價。根據(jù)考核結(jié)果,進(jìn)行分類監(jiān)管,并與績效考核掛鉤。
(二)開展合規(guī)管理檢查和審計整改檢查。
于今年8月至9月,分別對8家地市機(jī)構(gòu)x年風(fēng)險合規(guī)管理考核評價自評情況進(jìn)行核查,并對x年風(fēng)險合規(guī)管理工作開展、審計整改情況及反洗錢工作等進(jìn)行現(xiàn)場檢查。檢查組通過制定檢查方案、發(fā)現(xiàn)問題及時溝通、現(xiàn)場反饋、下發(fā)通報、風(fēng)險提示等工作的開展,有效提高了被檢查機(jī)構(gòu)對合規(guī)工作的認(rèn)識及整改落實力度。
(三)組織開展重點領(lǐng)域風(fēng)險排查。
今年以來,按照總公司部署及監(jiān)管部門的要求,結(jié)合部門工作計劃,分別對司法案件管理、對外借款、擔(dān)保、非法集資、印章管理、反洗錢管理等重點領(lǐng)域進(jìn)行了風(fēng)險排查。各項風(fēng)險排查,都做到了制定排查方案,確定排查重點、排查方法,提出排查要求;針對存在的問題,制定整改措施及整改時限,并及時進(jìn)行督導(dǎo)落實。
(四)加大宣導(dǎo)力度,加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn),提升崗位人員從業(yè)技能。
5月份舉辦了風(fēng)險合規(guī)管理工作會議及培訓(xùn),各中支公司合規(guī)崗位人員及機(jī)關(guān)各部門合規(guī)兼崗人員37人參加了培訓(xùn)。4月份,審計中心在結(jié)束了對我公司為期18天的農(nóng)險專項審計后,利用視頻形式對審計情況進(jìn)行了反饋,分公司借此機(jī)會邀請審計中心周主任就“如何積極配合外部監(jiān)管檢查、有效化解經(jīng)營風(fēng)險”對全省進(jìn)行了培訓(xùn)。分公司總經(jīng)理室成員、各部門負(fù)責(zé)人及各中支公司班子成員、管理部門負(fù)責(zé)人150余人參加了培訓(xùn)。
5月份還在全省系統(tǒng)內(nèi)開展了打擊非法集資宣傳月活動及打擊和預(yù)防經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳活動。
今年8月組織了分公司系統(tǒng)x年反洗錢基礎(chǔ)知識在線考試,三級機(jī)構(gòu)反洗錢專兼崗人員及業(yè)務(wù)條線相關(guān)人員共計96人參加了考試,達(dá)到了以考促學(xué)的目的,營造了學(xué)習(xí)反洗錢知識的氛圍。
(五)加大問責(zé)力度,維護(hù)問責(zé)制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。
根據(jù)公司《違規(guī)行為處罰辦法》、《內(nèi)部責(zé)任追究辦法》、《案件責(zé)任追究辦法》等文件,分公司下發(fā)及責(zé)成機(jī)構(gòu)下發(fā)問責(zé)文件共21份,涉及分公司機(jī)關(guān)人員和#家中支公司共#人,其中解除勞動合同#人,留用察看#人,退回勞務(wù)派遣#人,免職#人,警告#人,警告并罰款#人,通報批評18人,通報批評并罰款##人。通過對違法違規(guī)行為和司法案件責(zé)任進(jìn)行追究,構(gòu)筑和完善了公司違法違規(guī)行為問責(zé)和重大案件的風(fēng)險防范體系,維護(hù)了問責(zé)制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性,起到了警示作用。
(六)加大司法案件的管理力度,防控案件風(fēng)險。
隨著司法環(huán)境、監(jiān)管形勢的變化,近幾年保險業(yè)司法案件呈多發(fā)事態(tài),監(jiān)管部門對司法案件管理的日益加強(qiáng),今年省行業(yè)協(xié)會出臺了《司法案件管理工作測評辦法》,對公司案件管理工作進(jìn)行考核。為了防控案件風(fēng)險,今年共制定下發(fā)案件管理考核方面的文件三個。為做好司法案件管理提供制度支撐。
按照案件考核要求,在全省系統(tǒng)開展了案件考核的26項管理內(nèi)容風(fēng)險排查。通過對二、三級機(jī)構(gòu)案件管理所涉及內(nèi)容的風(fēng)險排查,及時發(fā)現(xiàn)各機(jī)構(gòu)在案件管理上存在的問題,制定整改措施,完善制度,不斷提升管理水平,規(guī)避各類風(fēng)險。
今年,把部門工作稱作案件管理加強(qiáng)年,一點也不為過,自年初,按照上級公司及監(jiān)管要求,并依據(jù)案件管理流程,歷經(jīng)近一年時間,對已發(fā)生已報告的案件進(jìn)行了妥善處理。其中案件的問責(zé),是司法案件管理中較為復(fù)雜和敏感的工作,為了做到不枉不縱,既能使責(zé)任人受到追究,又能保護(hù)公司的骨干,還能達(dá)到監(jiān)管部門的要求,我們對每件問責(zé)的司法案件,都進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查,在掌握較為詳實材料的基礎(chǔ)上,對每一件司法案件進(jìn)行深入研究和分析,對問責(zé)起關(guān)鍵作用的涉案金額、損失金額反復(fù)推敲,與監(jiān)管部門進(jìn)行多次溝通,在合規(guī)的前提下,對10名責(zé)任人進(jìn)行了問責(zé)。
(七)做好非保險合同審核工作。
非保險合同種類較多、內(nèi)容廣泛,而且還不斷有新的合同類型出現(xiàn)。為了提高經(jīng)辦人員的法律意識、簽訂合同的專業(yè)能力,在審核時,部門具體經(jīng)辦人員積極與地市溝通,指出存在的問題,提出修改建議,做到通過一個合同解決一類問題,提高簽訂合同的規(guī)范化水平。截止12月16日共審核非保險合同###件次,合同金額總計####多萬元。通過堅持不懈的努力,合同的一次通過率與去年相比,提高##個百分點。
(八)認(rèn)真做好反洗錢制度建設(shè)、宣傳培訓(xùn)、現(xiàn)場檢查、整改落實等工作。
(九)有效溝通協(xié)調(diào),全力配合審計檢查。
今年,審計中心對部分公司進(jìn)行了農(nóng)險專項審計、經(jīng)濟(jì)責(zé)任及常規(guī)審計,并對審計發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行調(diào)查。每次審計時,都能提前溝通,認(rèn)真準(zhǔn)備,檢查中積極組織、協(xié)調(diào)、,結(jié)束時聽取反饋,結(jié)束后,認(rèn)真組織整改。
(十)及時準(zhǔn)確報送合規(guī)報告、合規(guī)信息、案件管理、違規(guī)處罰、非法集資、內(nèi)控評估、風(fēng)險排查、反洗錢管理等資料的月報、季報、年報。
(十一)加強(qiáng)紀(jì)委監(jiān)督力度,做好紀(jì)檢監(jiān)察工作。
一是加強(qiáng)組織建設(shè),不斷完善組織結(jié)構(gòu),督促條件成熟的中支機(jī)構(gòu)成立紀(jì)委,對不符合要求的中支紀(jì)委組織進(jìn)行了調(diào)整,搭建了紀(jì)委組織構(gòu)架。二是完善紀(jì)委工作制度,制定下發(fā)了《分公司紀(jì)律檢查委員會工作規(guī)則》。三是做好信訪案件的調(diào)查和處理。四是組織召開廉政教育視頻培訓(xùn)會。
在即將過去的x年,盡管工作取得了一定的成績,但仍存在很多不足,一是在合規(guī)管理上,有工作的主動性,但工作方法創(chuàng)新不夠;二是對政策、合規(guī)制度的宣導(dǎo)、培訓(xùn)力度需進(jìn)一步加大;三是個人深入基層督導(dǎo)檢查不夠。四是“行有不得,反求諸己”意識需進(jìn)一步加強(qiáng)。
x年,我將時刻結(jié)合傳統(tǒng)文化內(nèi)涵,轉(zhuǎn)變觀念,不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí),改進(jìn)工作方法,將緊緊圍繞公司整體目標(biāo),著重做好以下幾個方面的合規(guī)管理工作:一是加強(qiáng)風(fēng)險管理組織體系與作風(fēng)建設(shè),強(qiáng)化崗位培訓(xùn);二是健全制度,加強(qiáng)合規(guī)人員管理及考核,完善合規(guī)管理運(yùn)行機(jī)制。三是加強(qiáng)合規(guī)檢查,完善風(fēng)險管理監(jiān)督機(jī)制。四是繼續(xù)開展風(fēng)險排查,建立風(fēng)險排查長效機(jī)制。五是繼續(xù)加大反洗錢工作管理力度,降低洗錢風(fēng)險及監(jiān)管風(fēng)險。六是加強(qiáng)案件管理,降低違法違規(guī)法律風(fēng)險。七是做好非保險合同管理,嚴(yán)控合同風(fēng)險。八是進(jìn)一步加強(qiáng)問責(zé)管理,做好懲戒與教育相結(jié)合。九是做好審計檢查的協(xié)調(diào)、配合工作。十是加強(qiáng)與地方紀(jì)檢監(jiān)察部門的溝通與聯(lián)系,做好紀(jì)檢監(jiān)察工作。
各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁,x年,我將繼續(xù)以平和、謙虛、低調(diào)、謹(jǐn)慎、負(fù)責(zé)的態(tài)度帶領(lǐng)部門人員客觀公正、實事求是、盡職盡責(zé)扎實做好各項合規(guī)管理工作,為公司穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營保駕護(hù)航,為打造幸福企業(yè)添磚加瓦!以上報告,如有不妥,請批評指正!借此機(jī)會,對一直對我工作支持、幫助的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事表示由衷的感謝,感恩感謝大家!
保險公司合規(guī)心得體會報告篇十一
中國作為世界第二大經(jīng)濟(jì)體,其能源的合規(guī)性對于全球能源市場的穩(wěn)定與可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。由中國境內(nèi)多個組織共同發(fā)布的《中國能源合規(guī)報告》為我國能源領(lǐng)域的合規(guī)性提供了全面的分析和評估。近期,我讀了這份報告,并從中獲得了一些寶貴的心得體會。本文將分為五個章節(jié),一一介紹我的體會與思考。
第一章:報告的背景和重要性
中國能源合規(guī)報告的發(fā)布背景是當(dāng)前全球能源市場面臨的諸多挑戰(zhàn),如能源供應(yīng)不穩(wěn)定、環(huán)境污染等。在這種情況下,能源合規(guī)性成為推動能源領(lǐng)域可持續(xù)發(fā)展的核心要素?!吨袊茉春弦?guī)報告》以全球能源合規(guī)性發(fā)展趨勢的觀察為基礎(chǔ),通過對我國能源政策和行業(yè)行為的評估,給出了具體的分析和建議。這份報告的發(fā)布對于我國能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和全球能源市場的穩(wěn)定性具有重要意義。
第二章:報告的亮點與優(yōu)點
通過閱讀和分析《中國能源合規(guī)報告》,我發(fā)現(xiàn)有幾個亮點和優(yōu)點值得肯定。首先,報告中旨在幫助能源企業(yè)以規(guī)范、透明的態(tài)度來經(jīng)營,不僅要求企業(yè)樹立全球化的眼光,還強(qiáng)調(diào)企業(yè)應(yīng)對環(huán)境、社會責(zé)任等方面進(jìn)行全面的考慮。其次,報告中充分調(diào)研了我國能源政策、能源企業(yè)的行為準(zhǔn)則和制約因素等,對當(dāng)前能源行業(yè)存在的問題和挑戰(zhàn)進(jìn)行了準(zhǔn)確的識別,有助于提供改進(jìn)的方向和措施。最后,報告作者囊括了眾多專業(yè)人士和行業(yè)組織的觀點和建議,使得該報告更加全面和權(quán)威。
第三章:報告的結(jié)論與反思
在我閱讀完《中國能源合規(guī)報告》后,報告中的結(jié)論給我?guī)砹艘恍┓此?。首先,能源企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身的合規(guī)意識和合規(guī)管理,通過制定科學(xué)的合規(guī)方針和執(zhí)行細(xì)則,確保企業(yè)在經(jīng)營過程中不違法和不違規(guī)。其次,政府應(yīng)更加重視能源政策的執(zhí)行和監(jiān)督,加大對能源企業(yè)的執(zhí)法力度,嚴(yán)肅違法違規(guī)行為的查處,確保能源市場的公平、公正和透明。最后,公眾應(yīng)增強(qiáng)參與能源管理的意識,積極行使自己的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán),以促使能源企業(yè)更好地履行社會責(zé)任和環(huán)境保護(hù)義務(wù)。我深感這些反思和結(jié)論對于能源合規(guī)性的提升具有重要意義。
第四章:我國能源合規(guī)性的挑戰(zhàn)和前景
根據(jù)《中國能源合規(guī)報告》的分析和觀察,我國能源合規(guī)性面臨著一系列的挑戰(zhàn)和困境。首先,目前我國能源生產(chǎn)和消費(fèi)的不平衡導(dǎo)致了能源價格波動和市場風(fēng)險的增加,對能源合規(guī)性的要求也日益提高。其次,環(huán)境污染和碳排放等問題已經(jīng)引起了全球關(guān)注,我國需要在能源合規(guī)方面加大力度,實現(xiàn)低碳經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型。此外,報告中還提到了能源技術(shù)創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)安全和能源監(jiān)管等問題,這些都是當(dāng)前能源合規(guī)性面臨的挑戰(zhàn)。然而,報告也指出,我國在能源合規(guī)性方面有著廣闊的發(fā)展前景,通過加強(qiáng)監(jiān)管和整合資源等措施,能夠?qū)崿F(xiàn)能源的可持續(xù)發(fā)展和合規(guī)性的共同提升。
第五章:我對能源合規(guī)發(fā)展的期望
作為一名普通公眾,我對能源合規(guī)發(fā)展有著自己的期望。首先,我希望能源企業(yè)能夠更加注重環(huán)境保護(hù)和社會責(zé)任,在經(jīng)營過程中遵循國家法律法規(guī)和行業(yè)準(zhǔn)則,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。其次,我希望政府能夠加大監(jiān)管和執(zhí)法的力度,凈化能源市場,減少不合規(guī)行為的發(fā)生。最后,我希望公眾能夠提高對能源合規(guī)的關(guān)注和參與度,積極配合政府和企業(yè)的工作,共同推動能源行業(yè)的合規(guī)與可持續(xù)發(fā)展。
綜上所述,《中國能源合規(guī)報告》對于我國能源合規(guī)性的評估和建議具有重要意義。通過學(xué)習(xí)和思考,我對能源合規(guī)性的認(rèn)識得到了深化,并對我國能源合規(guī)發(fā)展的前景和挑戰(zhàn)有了更清晰的認(rèn)識。我相信,只要政府、企業(yè)和公眾共同努力,中國能源合規(guī)性一定能夠?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,為全球能源市場穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。
保險公司合規(guī)心得體會報告篇十二
這一信息首先顯示,全社會重點關(guān)注的反腐敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發(fā)是當(dāng)前中國社會面臨的嚴(yán)峻任務(wù),腐敗犯罪與洗錢存在直接聯(lián)系。近年來,國內(nèi)有多少贓款贓物被“漂白”難以計數(shù)。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金,事實上,在國內(nèi)就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式(上世紀(jì)20xx年代美國芝加哥黑社會分子開設(shè)洗衣店,把販毒所得現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為合法經(jīng)營收入),通過辦企業(yè)“漂白”贓款;更方便的則是與證券、期貨、保險等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié),以“偽造交易”的辦法,達(dá)到洗錢目的。由于反洗錢法制建設(shè)嚴(yán)重滯后,至今刑法僅規(guī)定販毒、走私、恐怖活動、黑社會組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪,造成腐敗犯罪于反洗錢這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺,有望填補(bǔ)法律空子,為依法懲治腐敗提供有效工具。
其次,它提示,在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進(jìn)、具體實施方面,反洗錢法立法工作的推進(jìn)勢必促進(jìn)刑法等相關(guān)法律修改;與此同時,推動行政法規(guī)如國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》,以及部門規(guī)章——如央行頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認(rèn)識到反洗錢的重要性之后,近年國家行政部門主要針對銀行類金融機(jī)構(gòu)出臺了初步監(jiān)管要求,在銀行業(yè)建立了反洗錢報告和信息監(jiān)督基本框架。但由于法律規(guī)定滯后,法規(guī)與規(guī)章“單兵突進(jìn)”面臨障礙。
實際運(yùn)作中,自去年3月施行報告“大額和可疑交易”制度以來,銀行機(jī)構(gòu)“機(jī)械”上報的信息占絕大多數(shù),帶分析意見上報“可疑交易”的案例罕見。一個浮在表層而全國城鄉(xiāng)屢見不鮮的現(xiàn)象是,“存款實名制”要求開戶人持有本人身份證,而銀行業(yè)務(wù)人員在做大業(yè)務(wù)的動機(jī)驅(qū)動下,對身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的反洗錢法律責(zé)任,一旦違法依據(jù)條文追究,才能促使金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢責(zé)任意識,落實、遵守相關(guān)法律、法規(guī)與規(guī)章要求。
反洗錢法潛在的作為空間十分廣大。銀行業(yè)外,證券、期貨、保險、信托等類別金融機(jī)構(gòu)則至今未受到反洗錢法規(guī)、規(guī)章約束。而眾所周知,證券公司一度是洗錢者的“天堂”,一些營業(yè)部配合“莊家”操縱股價,甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務(wù),哪管資金來源。如何對該類“合謀行為”罪刑法定,無疑應(yīng)納入反洗錢法的立法視野。
央行反洗錢局負(fù)責(zé)人同時透露,年內(nèi)將規(guī)定證券、保險業(yè)報告可疑信息的義務(wù),以后還會規(guī)定非金融行業(yè)如房地產(chǎn)、彩票、珠寶、貴金屬經(jīng)營業(yè),以及會計師、律師事務(wù)所反洗錢義務(wù)。顯而易見,如果這些行業(yè)都分別承擔(dān)起反洗 錢功能,洗錢空間將大為縮校不過,要讓相關(guān)機(jī)構(gòu)與個人切實履行“義務(wù)”,必須做出相應(yīng)懲罰性規(guī)定———這也是反洗錢立法需要把握之處。 最后,比遏制腐敗犯罪更大的意義是,在犯罪治理模式上,反洗錢法草案擴(kuò)大洗錢罪的上游罪范圍,標(biāo)志著中國將進(jìn)入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟(jì)誘因的新階段?!按蛏叽蚱叽纭?,依據(jù)國際經(jīng)驗,針對以牟利為目的的犯罪,抓住反洗錢要沖,不僅便于技術(shù)上事后追究、懲治,而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場,進(jìn)而震懾、預(yù)防犯罪。中國制定反洗錢法既是內(nèi)在需要,又在于尋求參與防止犯罪的國際合作。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標(biāo)準(zhǔn),幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上,反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖,有效遏制經(jīng)濟(jì)誘因,無疑是防止犯罪的有效路徑。
所謂洗錢,是指將犯罪所得及其收益通過交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式加以合法化,以逃避法律制裁的行為。《刑法》第191條明確,洗錢罪有四種上游犯罪,即毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪和走私犯罪。人民銀行20xx年頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》將通過金融機(jī)構(gòu)的洗錢行為所涉及的“黑錢”范圍擴(kuò)大,包含了貪污、賄賂、詐騙、逃稅、侵占國有資產(chǎn)和其他犯罪的違法所得及其收益,其實質(zhì)是擴(kuò)展了通過金融機(jī)構(gòu)的洗錢行為的上游犯罪。
保險業(yè)經(jīng)營中的洗錢活動,不但為其上游犯罪提供了資金通道和便利,助長了貪污腐敗現(xiàn)象的蔓延,而且擾亂了金融、保險市場秩序。在日益嚴(yán)峻的反洗錢形勢面前,保險業(yè)還存在許多制度與結(jié)構(gòu)性的問題。
1.通過保險業(yè)洗錢行為的法律界定尚不明確。法律規(guī)定的洗錢行為最顯著的特征是資金來源為犯罪所得,最終目的是隱瞞其來源和性質(zhì)?!督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》確定的非法資金的來源除《刑法》規(guī)定的四種犯罪外,增加了“其他犯罪”,擴(kuò)大了洗錢行為的資金來源,但洗錢目的與《刑法》規(guī)定的相同。這與保險業(yè)界通常所說的洗錢行為有較大的差別。目前,保險業(yè)通常所說的洗錢行為主要包括團(tuán)險業(yè)務(wù)洗錢、違規(guī)退費(fèi)洗錢、利用中介機(jī)構(gòu)洗錢,其資金來源均是企事業(yè)單位的合法資金,其目的是化公為私或逃避稅收,無論在資金來源上還是其目的均與現(xiàn)有法律法規(guī)所指的洗錢行為不同,從法律角度上說,這些行為更應(yīng)被視作貪污、受賄或挪用公款等犯罪行為,而非洗錢行為。
2.保險業(yè)反洗錢法律法規(guī)不健全。我國現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)尚未將保險業(yè)反洗錢問題囊括其中。首先是保險業(yè)可能存在的洗錢行為的上游犯罪,如貪污、受賄、腐敗等未在《刑法》中加以明確;其次是沒有專門針對保險業(yè)反洗錢的部門規(guī)章,關(guān)于保險業(yè)洗錢的概念、方式及種類也沒有明確界定;再次是保險業(yè)還沒有一套完整的切實可行的反洗錢辦法,以及關(guān)于金融部門反洗錢聯(lián)席會議制度的實施辦法。
1.完善保險業(yè)反洗錢制度。一是完善反洗錢法律法規(guī)體系。盡快出臺《反洗錢法》,以法律形式明確利用金融業(yè)洗錢的上游犯罪,并在《保險法》中增加反洗錢內(nèi)容,為那些因貪污、腐敗等洗錢的犯罪行為提供量刑依據(jù)。二是盡快出臺保險業(yè)反洗錢部門規(guī)章,明確界定保險業(yè)洗錢的方式和種類,明確規(guī)定保險業(yè)反洗錢職責(zé);三是盡快制定保險業(yè)反洗錢實施辦法。國際上負(fù)責(zé)反洗錢任務(wù)的金融特別行動組于20xx年開始,要求成員國制定針對保險監(jiān)管和保險實體的反洗錢準(zhǔn)則。我國可借鑒國際經(jīng)驗,制定符合市場實際的保險業(yè)反洗錢標(biāo)準(zhǔn)。
2.建立保險業(yè)反洗錢工作機(jī)制。一是從機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備上落實崗位責(zé)任制。在保險監(jiān)管部門設(shè)專門機(jī)構(gòu)或?qū)H藢?,在保險公司設(shè)置反洗錢責(zé)任人,層層落實反洗錢工作職責(zé)。二是建立快速反應(yīng)報告機(jī)制,確??梢杀蔚姆从城罆惩ǎ瑢τ蟹缸锵右傻倪€要向公安機(jī)關(guān)報告。三是完善金融業(yè)反洗錢聯(lián)動機(jī)制。在現(xiàn)有金融部門反洗錢聯(lián)席會議制度基礎(chǔ)上,進(jìn)一步明確銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)各自的法律地位和法律責(zé)任;細(xì)化跨部門洗錢犯罪的處理協(xié)調(diào)辦法,提高部門間配合行動的可操作性。
3.搭建保險業(yè)反洗錢信息平臺。結(jié)合保險業(yè)特點,開發(fā)大額和可疑保單分析系統(tǒng),建立反洗錢信息化網(wǎng)絡(luò)平臺。分析系統(tǒng)應(yīng)滿足及時收集可疑保單信息;容納每筆異常交易主體所需的全部信息;將收集的信息進(jìn)行歸納分類,甄別與監(jiān)測;同時設(shè)置明確的監(jiān)控預(yù)警指標(biāo),為監(jiān)管部門提供跟蹤檢查線索。
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