方案的落實(shí)需要全員參與和配合，只有團(tuán)結(jié)協(xié)作才能實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)。方案的編寫需要我們具備良好的溝通和協(xié)調(diào)能力，以便于與相關(guān)人員進(jìn)行有效的交流。如果你正在尋找一些創(chuàng)新的解決方案，不妨看看下面的范文。
理財(cái)方案小學(xué)生篇一
目前的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品占到了2/3以上，其中相當(dāng)一部分為保本的掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型。通常情況下，購買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品可以保證本金安全。此類產(chǎn)品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。同時(shí)，保本型產(chǎn)品規(guī)定的保本期限較長。興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以考慮看看。
理財(cái)方案小學(xué)生篇二
１、繼續(xù)對學(xué)生進(jìn)行安全、路隊(duì)、課間紀(jì)律教育。
２、讓學(xué)生寫一封給爸爸媽媽的一封信，并根據(jù)學(xué)校的安排組織召開全體家長會。
孩子的基本消費(fèi)需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學(xué)生學(xué)會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學(xué)習(xí)用品、課外書上?？磥?，大部分的同學(xué)都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強(qiáng)烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費(fèi)觀念不成熟，在消費(fèi)行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動(dòng)，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點(diǎn)。其共同特點(diǎn)是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟(jì)條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動(dòng)旨在引導(dǎo)學(xué)生有計(jì)劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)，養(yǎng)成有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的習(xí)慣。
１通過活動(dòng)幫助學(xué)生樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
２讓學(xué)生初步懂得有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的好處。
３通過活動(dòng)，讓學(xué)生認(rèn)識到手中零花錢來之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
４通過活動(dòng)，讓學(xué)生在活動(dòng)中獲得親身參與的積極體驗(yàn)和豐富經(jīng)驗(yàn)。
重點(diǎn)：幫助學(xué)生樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
難點(diǎn)：學(xué)會如何合理地使用零用錢。
1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問卷。
2小品表演。
3準(zhǔn)備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍(lán)。
教師：同學(xué)們，現(xiàn)在請你們把調(diào)查的表格拿出來，老師要統(tǒng)計(jì)一下調(diào)查的情況。
有零用錢的同學(xué)請舉手。（全班54位同學(xué)全部舉起了手。）
一星期父母親給你多少錢（五元之十元、二十元的都有。）
你把零用錢主要用到哪里（大多數(shù)學(xué)生都說買零食。個(gè)別學(xué)生說買學(xué)習(xí)用品。）
你關(guān)心過父母親的`收入嗎（大多數(shù)的學(xué)生說沒有。）
你留意過父母親的工作嗎（很多學(xué)生說有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下： 你有自己的零用錢嗎 有（54位）
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢
5元、10元、20元
你把零用錢主要用在哪里
買零食
你留意過爸媽的工作嗎
留意過但不知道辛苦程度或沒有
你知道父母親的收入有多少嗎
大部分的學(xué)生都說沒有
現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎讓我們來看一個(gè)小品。
活動(dòng)一：
小品表演，自我探索，增加相互了解。
１小品表演：
教師：今天，我們先請五位同學(xué)為我們表演一個(gè)小品，希望同學(xué)們認(rèn)真看，老師有問題要問大家。
東東帶了十元錢到了學(xué)校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個(gè)玩具，同時(shí)又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）
２教師引導(dǎo)學(xué)生自我探索：如果是你，你會怎么辦呢學(xué)生各抒己見，談?wù)勛约旱南敕ā?BR> 活動(dòng)二：
行為訓(xùn)練：學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢。
過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認(rèn)為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對于這些零用錢，你有權(quán)力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢。
教你一招。
過渡：老師這里有一個(gè)“紅綠燈”方案：
“紅燈”：當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟(jì)承受能力時(shí)，對自己說：“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買?！痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈，提醒自己。
“黃燈”：買東西時(shí)，先問問自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。
“綠燈”：在自己取得一些小小的進(jìn)步時(shí)，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎(jiǎng)勵(lì)。
網(wǎng)上購物，生活體驗(yàn)
（1）課件出示一些商品及商品的價(jià)格，根據(jù)你每月的零用錢，你會買什么在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。
（2）教師可以根據(jù)本班實(shí)際情況，出示一些物品，供學(xué)生參考。
如看到一本盼望以久的書，根據(jù)實(shí)際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時(shí)間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個(gè)自己。
制定“星期零用錢消費(fèi)表”
（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費(fèi)表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。
星期零用錢消費(fèi)表 周 期
收 入
支出（用途）
節(jié) 余
（2） 教師示范填寫。
（3）學(xué)生嘗試填一填。
結(jié)束：教師提醒學(xué)生亂花零用錢的一些不良后果：
（2）亂用零花錢，增加父母的負(fù)擔(dān)；
（3）多吃零食對學(xué)生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。
最后，老師要送同學(xué)們一句話：一粥一飯當(dāng)思來之不易，一絲一縷當(dāng)思物力之維難。
１課后，讓學(xué)生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費(fèi)表”，一個(gè)星期結(jié)束后，全班進(jìn)行反饋、交流。
２“今天我當(dāng)家”活動(dòng)，可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項(xiàng)目，之后再進(jìn)行“當(dāng)家”活動(dòng)，設(shè)計(jì)家庭支出方案，再在實(shí)際操作中檢驗(yàn)自己的方案是否合理。
1.學(xué)生初步學(xué)會了一些理財(cái)?shù)姆椒ǎ瑢τ谧约汗芾砹阌缅X很感興趣。
2.課后，能認(rèn)真制定計(jì)劃，進(jìn)行理財(cái)，爭當(dāng)一名小小理財(cái)家。
附調(diào)查表： 你有自己的零用錢嗎
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢
你把零用錢主要用在哪里
你留意過爸媽的工作嗎
你知道父母親的收入有多少嗎
理財(cái)方案小學(xué)生篇三
保險(xiǎn)公司就需要定期的向被保險(xiǎn)人支付一定的費(fèi)用了，所以說保險(xiǎn)也是我們個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊环N方法。
雖然現(xiàn)在對于很多工薪階層來講，工作的單位已經(jīng)承擔(dān)了五險(xiǎn)一金，但是大家可以根據(jù)具體的情況在購置一些其他的保險(xiǎn)種類，但是一定要根據(jù)自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)水平，不能盲目的購買很多保險(xiǎn)，這樣在未來的日子里保險(xiǎn)也會成為增加自己收益的一種方式。
不動(dòng)產(chǎn)是我們現(xiàn)在很常見的一種方式，那么什么是不動(dòng)產(chǎn)呢?不動(dòng)產(chǎn)就是類似于我們的房子等建筑，他們都是屬于不動(dòng)產(chǎn)的，隨著房價(jià)的不斷升高，越來越多的人開始投入到了炒房的業(yè)，這就是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資，即使為自己購置一棟房子這也是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資。
不動(dòng)產(chǎn)的投資存在很大的不確定性，因?yàn)槲覀儾恢牢磥淼膬r(jià)值會升還是會降，但是因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)可以長期的保留，所以成為了比較受歡迎的一種方式。
基金和股票是我們的證券投資當(dāng)中最常見的方式，但是我們將它們作為個(gè)人投資理財(cái)方法的時(shí)候一定要謹(jǐn)慎的對待，因?yàn)檫@兩種投資存在的風(fēng)險(xiǎn)更大，所以在進(jìn)行投資之前一定要做好詳細(xì)的了解，而且最好在初次投資的時(shí)候不要投入過多的金額，防止因?yàn)樽约翰欢葸M(jìn)去最終導(dǎo)致自己嚴(yán)重的虧損。特別是在選擇具體的投資的公司的時(shí)候一定要仔細(xì)的了解公司的資信情況和未來的發(fā)展前景。
理財(cái)方案小學(xué)生篇四
作為保本理型財(cái)產(chǎn)品，銀行儲蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資，雖然收益率相對最低，但也相對最安全。把錢存在銀行既不會損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下，今年以來，貨幣貶值，儲蓄雖然安全，但是可能會隨著貨幣貶值，受到影響。
寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，低至1元起投，本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制，流動(dòng)性也比較強(qiáng)。雖然這種理財(cái)方式安全性目前較高，但不建議長期持有，可以作為現(xiàn)金管理的暫時(shí)儲備工具，厚積薄發(fā)。
石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，而且對于小額投資是比較好的，這也是時(shí)下非常熱門的理財(cái)產(chǎn)品之一，相對于其他理財(cái)產(chǎn)品，收投資簡便易行，種類豐富，具有很強(qiáng)的實(shí)用性，而且石油投資的回報(bào)率也比較可觀，因此在小額投資理財(cái)準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的。
p2p是一種個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸的新型投資理財(cái)模式，大部分平臺100元就可投資。
網(wǎng)貸平臺一般預(yù)期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個(gè)月的，長的也有1年的。但是近年來，屢有p2p網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財(cái)方式。
保險(xiǎn)投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做的。
保險(xiǎn)能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等，將這些風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司來承擔(dān)以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個(gè)人無法承擔(dān)，對于保險(xiǎn)來說可以分為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)兩大種類，是推薦所有家庭或個(gè)人辦理的一種小額投資方式。
適合的小額理財(cái)方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優(yōu)質(zhì)的小額理財(cái)產(chǎn)品，可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。
在這個(gè)全民理財(cái)?shù)纳鐣?，學(xué)會理財(cái)是非常重要的。
理財(cái)方案小學(xué)生篇五
人物介紹：江老今年75歲，是一家國有企業(yè)的離休干部，老伴5年前去逝了，現(xiàn)在和兒子一起生活。江老每個(gè)月能夠領(lǐng)到4800元的離休費(fèi)和補(bǔ)助津貼，并在一家企業(yè)做技術(shù)顧問，定期到企業(yè)進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)，該企業(yè)每月支付顧問費(fèi)1500元。
江老現(xiàn)有存款35萬元，全部為定期存款。月支出約3000元，主要用于日常生活消費(fèi)20xx元，資助希望工程孩子的生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)800元，其他支出200元。
雖然江老的年紀(jì)已大，但因?yàn)槭请x休干部，所以不必為今后的醫(yī)療費(fèi)擔(dān)心。江老月收入不低，月支出比較穩(wěn)定。因?yàn)橹挥幸粋€(gè)兒子，所以江老準(zhǔn)備給他們買一套新房，并且希望對自己的存款做一個(gè)系統(tǒng)的規(guī)劃。
老伴去逝后，江老沒有再找老伴的意愿，這就為財(cái)產(chǎn)的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財(cái)產(chǎn)都留給自己唯一的兒子，那么應(yīng)該盡早到公證部門對財(cái)產(chǎn)的繼承做公證，以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩。
現(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學(xué)，明年畢業(yè)后準(zhǔn)備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子，以便日后成家之用。
目前來看，北京近郊的房價(jià)在5500—6000元一平米，如果買一套一室一廳60平米的單元房，至少需要35萬元，老人的積蓄可以一次性買下，但是為了保險(xiǎn)起見，在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元，剩下的15萬元一部分兒子負(fù)擔(dān)，另一部分用兒子的住房公積金做房貸。
合理安排存款目前，江老的存款比較單一，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結(jié)余款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主，如果選擇了風(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具，一是缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專業(yè)的投資知識，而且還要有較強(qiáng)的資金駕御能夠。
對于江老來說，還應(yīng)以國債、定期儲蓄、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主。
建議江老從結(jié)余的積蓄中拿出7萬元，購買國債和定期存款。
從流動(dòng)性和安全性的角度分析，這兩類投資工具流動(dòng)性較強(qiáng)，基本不存在償付風(fēng)險(xiǎn)，但從收益的角度來分析，收益固定且風(fēng)險(xiǎn)較低，這兩類投資工具非常適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，投資回報(bào)要求較低的投資群體。
此外，還需要有適當(dāng)?shù)幕钇趦π畲婵?，建議拿出5萬元辦理7天的通知存款，因?yàn)榇嫘钪芷谥挥卸潭痰?天，可以視同為活期儲蓄，與活期儲蓄存款相對，利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財(cái)產(chǎn)品和保本型基金。 休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應(yīng)該充分享受晚年生活。因?yàn)榻系纳顥l件較充裕，所以建議老人每年安排2—3次旅游，時(shí)間最好和“五一、十一”黃金周錯(cuò)開，每次旅游消費(fèi)1000元左右。
另外，離休干部每年都組織2—3次的體檢，因?yàn)榻嫌懈哐獕汉拖?，為了能夠更好的治療和護(hù)理，應(yīng)該聘任一名家庭醫(yī)生，一方面定期給老人做身體檢查，另一方面還可以給家里其他人看病，一舉兩得。
理財(cái)方案小學(xué)生篇六
是指投資者在有關(guān)銷售機(jī)構(gòu)約定每期的扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式，由銷售機(jī)構(gòu)在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金的申購。由于這種方法每次投入的金額一般較小，投資者可以通過一次約定，就能讓錢長期自動(dòng)地工作，因此又被稱為“懶人投資法”。比如，投資者決定對某只基金投資1萬元，按照定期定額計(jì)劃，投資者可以每月投資1000元，連續(xù)投資10個(gè)月;也可以每月投資200元，連續(xù)投資50個(gè)月。與單筆投資不同，定期定額投資基金的投資起點(diǎn)低，不加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);每月自動(dòng)扣款，具有強(qiáng)迫儲蓄的功效，為投資人積累了資金;長期堅(jiān)持，還可以獲取復(fù)利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)基金凈值上漲時(shí)，買到的基金份額較少;當(dāng)凈值下跌時(shí)，買到的份額則較多。這樣一來，“上漲買少、下跌買多”，長期下來就可以有效攤低投資成本，投資者也不必為選擇合適的投資時(shí)機(jī)而勞神費(fèi)力。與儲戶所習(xí)慣的"零存整取"方式相似的是，基金定投也像"零存整取"一樣方便，但顯然收益更高，也更具靈活性。利用基金定投，投資者可以規(guī)劃自己以及家庭成員的教育、養(yǎng)老、住房等財(cái)務(wù)目標(biāo)。以工行目前推出的基金定投為例，如果投資者每月用1000元進(jìn)行零存整取，按銀行現(xiàn)行利率計(jì)算，5年后本利共為64392元，而在同樣的時(shí)間內(nèi)，用同樣的錢定投一只年收益率為10%的基金可得77171元，多了1萬多元。
理財(cái)方案小學(xué)生篇七
周女士26歲，本人有社保和醫(yī)保。丈夫25歲，有社保和醫(yī)保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬元，家庭年支出2萬元，家庭負(fù)債1.8萬元，是上學(xué)期間的助學(xué)貸款。雙方父母都無社保，無醫(yī)保，暫不需要支付贍養(yǎng)費(fèi)。投資偏好屬于保守型。
5年內(nèi)購置50萬元的房屋；3年內(nèi)打算要個(gè)小孩。
根據(jù)周女士目前的家庭財(cái)務(wù)狀況，按目前每年3萬的節(jié)余，結(jié)合其保守型的投資偏好，只能投資于債券型基金或保本型理財(cái)產(chǎn)品，并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費(fèi)用，因此對于其在5年內(nèi)既買房又生育小孩的理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)師認(rèn)為其兩者不可兼得，建議將購房計(jì)劃延遲至8年。
鑒于周女士家庭的財(cái)務(wù)狀況還不是很穩(wěn)定，建議提取3個(gè)月生活開支費(fèi)用約5000元作為家庭的`應(yīng)急準(zhǔn)備金，以備失業(yè)、疾病等意外情況。
建議將第一年結(jié)余的3萬元中的1.8萬元用于還貸，其余1.2萬元資金可以考慮購買保本型基金，并且在第二年開始，將年結(jié)余3萬元進(jìn)行追加，由于在第三年要預(yù)留1.2萬元的生育資金，以及每年要增加8000元的育兒費(fèi)用，因此第三年僅追加1萬元，從第四年開始周女士每年可以穩(wěn)定投入20000元用于投資追加。
周女士夫婦有社保和醫(yī)保，同時(shí)面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力，所以建議先補(bǔ)充意外險(xiǎn)，待收入有所增加后再補(bǔ)充壽險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)按兩人各10萬元保額計(jì)算的話，可購買200元對應(yīng)10萬元保額的水平購買保險(xiǎn)，兩人每年共需要400元的意外險(xiǎn)保費(fèi)支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購買約5000元/年保費(fèi)的對應(yīng)壽險(xiǎn)保額。
理財(cái)方案小學(xué)生篇八
據(jù)理財(cái)專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時(shí)間(如每個(gè)月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財(cái)法”，這種理財(cái)方法比較適合于想降低投資風(fēng)險(xiǎn)、制定長期理財(cái)規(guī)劃、缺少理財(cái)時(shí)間等特點(diǎn)的投資者。
理財(cái)專家認(rèn)為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運(yùn)用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付未來對大額資金的需求。
據(jù)介紹，基金定投具有降低風(fēng)險(xiǎn)、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強(qiáng)迫儲蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時(shí)，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。
一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財(cái)專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。
1、學(xué)會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?BR> 2、做好開源。有了余錢，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財(cái)不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財(cái))，善于計(jì)劃自己的未來需求對于理財(cái)很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì)，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁?，其風(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險(xiǎn)最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?cái)?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動(dòng)那叫投資!
理財(cái)方案小學(xué)生篇九
老張今年50歲，是一家國有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負(fù)擔(dān)。
老張夫婦希望購買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時(shí)能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。
老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當(dāng)盈余，生活負(fù)擔(dān)輕；但家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足，難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn)，除儲蓄與國債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障，萬一發(fā)生意外，可能會給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失；另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi)，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購買定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，或是購買兩全險(xiǎn)（分紅性）。
2、孩子結(jié)婚。預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家，屆時(shí)為孩子準(zhǔn)備5萬元的婚宴費(fèi)用和20萬元的購房首期款及裝修費(fèi)。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險(xiǎn)型的話，可以適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金。
3、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預(yù)計(jì)將過25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預(yù)計(jì)屆時(shí)每月生活費(fèi)開支仍保持在3000元，另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時(shí)應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金，其余4萬元投資于電子記賬式國債；另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。
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理財(cái)方案小學(xué)生篇十
國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的不斷提高，市民儲蓄比例逐年增加，人們對于科學(xué)投資理財(cái)?shù)男枨笤絹碓酱蟆?BR> 國外專家認(rèn)為，在我國3年左右時(shí)間個(gè)人理財(cái)服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭，理財(cái)服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變，理財(cái)專業(yè)人才將成為家庭理財(cái)?shù)暮诵念檰枴?BR> 大學(xué)生是社會財(cái)富的創(chuàng)造者，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍，希望借助此次大賽，通過理論與實(shí)踐相結(jié)合，展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力，發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質(zhì)，為社會創(chuàng)造更多的財(cái)富。
大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費(fèi)者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他們得自己賺錢養(yǎng)活自己，年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣，方能有一個(gè)健康的理財(cái)生活。
1、市場化運(yùn)作：充分滿足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求，使大賽將學(xué)生，院校，社會有機(jī)聯(lián)系起來。
2、實(shí)用性：大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)人才培養(yǎng)目的，很好地把大賽和理財(cái)精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來，強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時(shí)，也強(qiáng)化高校品牌的樹立和提升。
3、競爭性：大賽在全校范圍內(nèi)開展，搭建我校學(xué)生精英交流平臺，大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。
1、宣傳理財(cái)知識，讓大學(xué)生更新投資理財(cái)觀念，學(xué)習(xí)提高投資理財(cái)技能。
2、增加同學(xué)們的社會適應(yīng)性，培養(yǎng)職業(yè)技能。
3、擴(kuò)展就業(yè)渠道，以便于獲得高薪職位。
4、讓廣大同學(xué)們知道理財(cái)，知道投資。
惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財(cái)大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦，惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會計(jì)協(xié)會承辦，廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則，競賽內(nèi)容以投資理財(cái)知識和技能為主、理論知識為輔，努力為參賽選手提供一個(gè)規(guī)范化、專業(yè)化的競賽平臺和自我展現(xiàn)的舞臺，加深同學(xué)們對專業(yè)知識和實(shí)務(wù)操作技能的理解，促進(jìn)同學(xué)們拓展專業(yè)思路，提高專業(yè)技能。
1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生，不限專業(yè)和年級。只要對投資理財(cái)?shù)确矫娴闹R有熱情和興趣的同學(xué)均可通過報(bào)名參加比賽。
2、要求惠州學(xué)院大二、大三財(cái)務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊(duì)。
3、本次大賽具有一定的專業(yè)性，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強(qiáng)的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。
4、要求參賽選手態(tài)度端正、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn)，無特殊理由不得中途退賽，影響比賽進(jìn)程。
1、投資理財(cái)專家講座（4月14日晚圖書館報(bào)告廳）。
（2）專家介紹此次投資理財(cái)大賽作品寫作思路。
（3）主講嘉賓：廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財(cái)規(guī)劃師。
2、擺攤宣傳（4月9-13日少康樓前）。
（1）現(xiàn)場進(jìn)行地毯式的派單宣傳。
（2）現(xiàn)場橫幅、海報(bào)。
（3）現(xiàn)場咨詢。
（4）現(xiàn)場接受報(bào)名。
3、宣傳方案流程。
（1）遞交策劃給社聯(lián)。
（2）以經(jīng)管系名義將理財(cái)大賽通知下達(dá)全校各個(gè)院團(tuán)委，再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部。
（3）在食堂，籃球場，宿舍區(qū)主干道前以海報(bào)、橫幅、傳單形式宣傳。
（4）利用惠州學(xué)院校報(bào)、校園廣播等對本次大賽進(jìn)行宣傳。
（5）開通公共郵箱，提供疑問解答及資料下載（賬號：cxzlxz@126、com密碼：153426）。
3、作品內(nèi)容：原案例、分析報(bào)告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）。
4、作品要求：作品字?jǐn)?shù)不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫（含目錄、摘要、關(guān)鍵詞），采用a4紙打印，總標(biāo)題3號黑體、小標(biāo)題4號黑體，正文小4宋體，封面自行設(shè)計(jì)。
5、評比時(shí)間：大賽組委會相關(guān)專家將對其進(jìn)行評比，并于5月10日公布初賽評審意見，最終評選出10支隊(duì)伍進(jìn)入復(fù)賽。
6、4月20日之前發(fā)送交本參賽隊(duì)伍合影靚照、隊(duì)伍名稱和參賽口號電子檔到財(cái)務(wù)與會計(jì)協(xié)會。4月25日開始為參賽隊(duì)伍開放投票網(wǎng)站，各參賽隊(duì)伍支持者可通過惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em、hzu、edu、cn/進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)票，5月25日21:30投票截止，支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎(jiǎng)（凡發(fā)現(xiàn)作弊者，一律除名并全校通報(bào)批評）。
1、作品準(zhǔn)備時(shí)間：5月11日至5月25日；
4、決賽答辯和頒獎(jiǎng)：5月25日晚7：00-9:30。
5、決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開答辯兩個(gè)環(huán)節(jié)。
6、作品要求：入圍決賽的團(tuán)隊(duì)需對初賽的作品進(jìn)行修改，理清寫作思路，將初賽中沒有考慮到的問題要進(jìn)一步思考，使作品更貼近實(shí)際，具有更強(qiáng)的可行性，并作出精美ppt。
7、環(huán)節(jié)要求：
（1）作品陳述：由各參賽隊(duì)選派一名同學(xué)對作品內(nèi)容進(jìn)行陳述，要求有ppt展示，時(shí)間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）。
（2）公開答辯：由評委成員針對參賽作品進(jìn)行提問，答題時(shí)間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）注意：決賽現(xiàn)場打分，同時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票，決出一、二、三等獎(jiǎng)、優(yōu)秀獎(jiǎng)、人氣獎(jiǎng)。
獎(jiǎng)項(xiàng)。
人數(shù)。
獎(jiǎng)金。
一等獎(jiǎng)。
一名。
600+證書。
二等獎(jiǎng)。
二名。
400+證書。
三等獎(jiǎng)。
三名。
600+證書。
優(yōu)秀獎(jiǎng)。
四名。
100+證書。
人氣獎(jiǎng)。
一名。
300+證書。
1、4月9號前出海報(bào)、宣傳單。
2、4月13號前遞交報(bào)名表。
3、4月14號參賽隊(duì)抽案例。
4、5月4號上交初賽作品。
5、5月10號確定決賽隊(duì)伍。
6、5月22號上交決賽作品。
7、5月25號進(jìn)行決賽并當(dāng)場頒獎(jiǎng)。
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理財(cái)方案小學(xué)生篇十一
作為一所小型的二級幼兒園，如何在辦園的過程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經(jīng)費(fèi)發(fā)揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競爭力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財(cái)方案初探。對于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預(yù)算才能為園所的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。通過近幾年來的理論學(xué)習(xí)、經(jīng)驗(yàn)匯總和積極實(shí)踐，我初步總結(jié)出一套適應(yīng)我園這類的小型托幼園所的“理財(cái)方案”，并在此方案的基礎(chǔ)上逐漸形成了我們自己的理財(cái)原則，即在以遠(yuǎn)見卓識為中心，以慧眼識寶為目標(biāo)，以開源節(jié)流為原則，以各司其職為制度。
一、我園的現(xiàn)狀分析。
我園是一所置身于舊式住宅區(qū)的小型公益型二級二類幼兒園，在人才競爭上處于一種先天性的劣勢狀態(tài)，無法與示范幼兒園和一級一類幼兒園相比，尤其在引進(jìn)高端人才方面，存在很大困難。面對這樣的不利情況，我們反而更加重視園內(nèi)的普通教師，始終本著“以人為本”的原則，努力為她們創(chuàng)造一個(gè)自主發(fā)展、共同成長、不斷超越自我的空間，立足園本培訓(xùn)，著力加強(qiáng)幼兒園的內(nèi)涵發(fā)展。
在理財(cái)方面，我園非常重視“計(jì)劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會制訂一份年計(jì)劃，并附有詳細(xì)的清單，幫助園長掌握整體的財(cái)務(wù)狀況，保證該年的財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)。這樣，當(dāng)幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟(jì)上的突發(fā)事件時(shí)，園長也能做到心中有數(shù)，分清主次，有所取舍?！白月尚浴笔俏覉@在理財(cái)時(shí)非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴(yán)于律己，當(dāng)然，這里的“己”決不僅指某個(gè)個(gè)人，它可以涵蓋整個(gè)領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導(dǎo)下，經(jīng)費(fèi)的支出自然被安排得有張有弛。。
（一）以遠(yuǎn)見卓識為中心。
一所幼兒園如果缺乏遠(yuǎn)見就只會追求表面化的發(fā)展，最終導(dǎo)致幼兒園的發(fā)展停滯，無法獲得可持續(xù)性的發(fā)展。因此，遠(yuǎn)見卓識對于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財(cái)上的遠(yuǎn)見可以體現(xiàn)在很多方面，比如對人、對事或?qū)ξ铩?BR> 幼兒的發(fā)展有賴于幼兒園的教育質(zhì)量，而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對于小型托幼園所來說，對于教師的投資是極其有限的，我園也存在著這樣的困難，但這并不影響我園以遠(yuǎn)見的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來引進(jìn)的一個(gè)美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生，雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的支撐，甚至他自己還是個(gè)不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫作為園本特色，他的專業(yè)能力在將來可能會在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認(rèn)為一個(gè)人的專業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的，而其他各方面的.綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養(yǎng)。每個(gè)人在初入社會的時(shí)候總是會經(jīng)歷一段“磨棱角”的時(shí)期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng)造這樣的一個(gè)平臺，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺，園長之友《小型幼兒園理財(cái)方案初探》。對于這些新教師的培養(yǎng)可能需要等待，需要寬容，也需要花費(fèi)財(cái)力和物力，但我們愿意在師資培養(yǎng)上充分發(fā)揮我們的遠(yuǎn)見卓識。
在物質(zhì)資源上的遠(yuǎn)見卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當(dāng)然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機(jī)和數(shù)碼攝相機(jī)之類的高科技的產(chǎn)品一定要買最新的。因?yàn)橐凰鶎W(xué)校的配置在很大程度上體現(xiàn)了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品，不僅方便了課堂教學(xué)，更有利于新時(shí)代智慧幼兒的培養(yǎng)。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué)，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對于遠(yuǎn)見的理解就是——把錢花在刀刃上，花在最有價(jià)值的那部分，最有成效的那部分。
（二）以慧眼識寶為目標(biāo)。
“慧眼”是一雙善于發(fā)現(xiàn)珍寶的眼睛，當(dāng)然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨(dú)具特色的教學(xué)資源，其實(shí)，我園一些“珍寶”在很多人看來都是一些普通的舊東西?！碍h(huán)?！边@兩個(gè)字在我園有著舉足輕重的意義，我們生活的這個(gè)地球已經(jīng)遭到嚴(yán)重的污染，許多生物乃至人類都面臨著威脅，但是在現(xiàn)實(shí)生活中很少有人意識到這一點(diǎn)。我園認(rèn)為，真正的環(huán)保必須從一點(diǎn)一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過清洗和消毒就完全可以再利用；面對來自社會上的捐助或饋贈(zèng)，我園采取的應(yīng)對方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對幼兒園有意義的一部分留下，用實(shí)際行動(dòng)告訴幼兒這么做對于環(huán)境保護(hù)的意義。在“取”和“去”的過程中，起關(guān)鍵作用的就是會挑、會揀的“慧眼”。
（三）以開源節(jié)流為原則。
從辨證的角度來看，“開源”與“節(jié)流”這兩者是統(tǒng)一的。在慧眼識寶的基礎(chǔ)上，如果能結(jié)合開源節(jié)流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當(dāng)家理財(cái)了?！伴_源節(jié)流”這簡單的四個(gè)字卻包含了極其豐富的內(nèi)涵。
對于一些經(jīng)典的教具，雖然已經(jīng)壞了，我園的教師們還是會利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補(bǔ)甚至改進(jìn)，循環(huán)再利用。這樣一來既環(huán)保，又節(jié)流，何樂而不為呢？（不過在修補(bǔ)的時(shí)候，也要考慮到美觀和大方，如果實(shí)在不妥當(dāng)，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過程中，會設(shè)置幾個(gè)步驟：第一，教師需要什么必須寫報(bào)告，申報(bào)給領(lǐng)導(dǎo)；第二，由領(lǐng)導(dǎo)申報(bào)給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話會舉行會議商討。這樣一來，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費(fèi)。
當(dāng)然，“節(jié)流”并不是說在每件事上都要斤斤計(jì)較。比如一年前，我為全校的所有老師申請了fttb高速網(wǎng)絡(luò)，并配合在每戶都安裝了無線路由器。有不少人驚嘆這是個(gè)挺浪費(fèi)的事情，與“開源節(jié)流”這四個(gè)字更是相悖，其實(shí)不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時(shí)間將家用電話普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日，時(shí)不時(shí)把大家從家里召集到幼兒園開會，費(fèi)事費(fèi)力不說，還影響了會議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點(diǎn)鼠標(biāo)，大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會議，真正做到了“開源節(jié)流”。
（四）以各司其職為制度。
雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個(gè)決策，往往要經(jīng)過“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時(shí)間上的巨大浪費(fèi)，而且有時(shí)還會偏離原本的目標(biāo)和方向。錯(cuò)誤的決策也因?yàn)槭潜娙说臎Q策而變成一個(gè)無法認(rèn)證責(zé)任的后果，不了了之。因此，我園在內(nèi)部管理上做了重大改革，由共同管理轉(zhuǎn)向各司其職，職能和責(zé)任都更為清晰。，行政決策主要由園長考慮和下達(dá)；財(cái)務(wù)管理主要由會計(jì)掌控管理；及時(shí)添置物品主要由后勤負(fù)責(zé)落實(shí)到位……各司其職，同時(shí)各個(gè)方面的信息保持交互相通，并統(tǒng)一匯總至園長之手。
理財(cái)上的各司其職主要體現(xiàn)在財(cái)物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管，如我園有個(gè)計(jì)算機(jī)房，也就有一名計(jì)算機(jī)房管理員，專門負(fù)責(zé)管理這十幾臺電腦。其次，每一臺機(jī)器又由一位教師負(fù)責(zé)保管，即這位教師只知道其中一臺機(jī)器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規(guī)范化，又能延長機(jī)器的使用壽命。關(guān)于這方面，我們還專門制定了相應(yīng)的規(guī)章制度。
隨著研究的深入進(jìn)行，我園的財(cái)政狀況有了令人矚目的提高。與此同時(shí)，在其他各方面也都取得了不小的成績。這幾年，作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一，我園的理財(cái)方案也得到了市區(qū)教育局幼教科督導(dǎo)室等部門在學(xué)校工作評價(jià)時(shí)的廣泛好評。在此基礎(chǔ)上，我們還會繼續(xù)摸索，希望能夠?yàn)橐恍┫裎覀冞@樣的小型托幼園所的建提供一點(diǎn)參考和幫助。
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關(guān)于會議接待方案范文。
關(guān)于家訪工作方案范文。
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理財(cái)方案小學(xué)生篇十二
長期以來，儲蓄具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活等優(yōu)點(diǎn),對于求穩(wěn)健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期，銀行還推出了不少衍生產(chǎn)品，諸如通知存款、約定轉(zhuǎn)存等，都屬于“保本”的儲蓄理財(cái)產(chǎn)品。只要方法得當(dāng)，儲蓄也可以錢生錢。假設(shè)存3萬元，可開設(shè)1至3年期的1萬元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬元，再開設(shè)一個(gè)3年期的存單。以此類推，3年后將持有3張到期日依次相差一年的.3年期定期存單。這種方式，既能應(yīng)對儲蓄利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息;。
理財(cái)方案小學(xué)生篇十三
專家建議說，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財(cái)富。
個(gè)例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險(xiǎn)投資，希望得到專家建議。
專家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計(jì)劃是正確的。
理財(cái)規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票，20%作為保險(xiǎn)資金，30%購買定時(shí)定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。
保險(xiǎn)類型：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險(xiǎn)。
個(gè)例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨(dú)自帶一個(gè)女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問題。
專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應(yīng)該擴(kuò)大理財(cái)方式，學(xué)會“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。
理財(cái)規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用；另外除去日常消費(fèi)，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險(xiǎn)。
投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時(shí)，為自己買一些保險(xiǎn)，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險(xiǎn)類型：為了孩子與父母著想，意外險(xiǎn)要考慮得多些，同時(shí)在可能的情況下購買部分健康保險(xiǎn)。
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理財(cái)方案小學(xué)生篇十四
許多老年人在理財(cái)上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財(cái)專家建議，老年人家庭，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越來越低，理財(cái)應(yīng)首先考慮收益穩(wěn)妥，減輕風(fēng)險(xiǎn)性投資，避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。
今年66歲的黃老先生老伴也已過花甲之年。孩子們均已獨(dú)立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬元專職炒股，先期股市好的時(shí)候賺了不少錢。而近幾年來，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬元。最近，黃老先生正在檢討當(dāng)前的投資策略，并思考自己的養(yǎng)老之道。
許多老年人也都有類似黃老先生的經(jīng)歷，他們不僅注重儲蓄，把每個(gè)月節(jié)余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿足于銀行存款、國債等低收益產(chǎn)品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷營中心林巖說，老年家庭的理財(cái)之道應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮投資安全，以穩(wěn)妥收益為主。許多老年人投資意識都很強(qiáng)，非常注重投資理財(cái)方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著年齡的增長，退休養(yǎng)老的壓力越來越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越來越低，所以理財(cái)思路應(yīng)逐步趨向穩(wěn)健。
理財(cái)專家林巖建議，老年人最理想的投資模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養(yǎng)老資金的儲備），30％銀行存款（用于應(yīng)急備用金）。這種組合即可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔(dān)過大壓力。
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理財(cái)方案小學(xué)生篇十五
國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的不斷提高，市民儲蓄比例逐年增加，人們對于科學(xué)投資理財(cái)?shù)男枨笤絹碓酱蟆?BR> 國外專家認(rèn)為，在我國3年左右時(shí)間個(gè)人理財(cái)服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭，理財(cái)服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變，理財(cái)專業(yè)人才將成為家庭理財(cái)?shù)暮诵念檰枴?BR> 大學(xué)生是社會財(cái)富的創(chuàng)造者，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍，希望借助此次大賽，通過理論與實(shí)踐相結(jié)合，展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力，發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質(zhì)，為社會創(chuàng)造更多的財(cái)富。
大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費(fèi)者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他們得自己賺錢養(yǎng)活自己，年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣，方能有一個(gè)健康的理財(cái)生活。
1、市場化運(yùn)作：充分滿足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求，使大賽將學(xué)生，院校，社會有機(jī)聯(lián)系起來。
2、實(shí)用性：大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)人才培養(yǎng)目的，很好地把大賽和理財(cái)精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來，強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時(shí)，也強(qiáng)化高校品牌的樹立和提升。
3、競爭性：大賽在全校范圍內(nèi)開展，搭建我校學(xué)生精英交流平臺，大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。
1、宣傳理財(cái)知識，讓大學(xué)生更新投資理財(cái)觀念，學(xué)習(xí)提高投資理財(cái)技能。
2、增加同學(xué)們的社會適應(yīng)性，培養(yǎng)職業(yè)技能。
3、擴(kuò)展就業(yè)渠道，以便于獲得高薪職位。
4、讓廣大同學(xué)們知道理財(cái)，知道投資。
惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財(cái)大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦，惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會計(jì)協(xié)會承辦，廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則，競賽內(nèi)容以投資理財(cái)知識和技能為主、理論知識為輔，努力為參賽選手提供一個(gè)規(guī)范化、專業(yè)化的競賽平臺和自我展現(xiàn)的舞臺，加深同學(xué)們對專業(yè)知識和實(shí)務(wù)操作技能的理解，促進(jìn)同學(xué)們拓展專業(yè)思路，提高專業(yè)技能。
1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生，不限專業(yè)和年級。只要對投資理財(cái)?shù)确矫娴闹R有熱情和興趣的同學(xué)均可通過報(bào)名參加比賽。
2、要求惠州學(xué)院大二、大三財(cái)務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊(duì)。
3、本次大賽具有一定的專業(yè)性，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強(qiáng)的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。
4、要求參賽選手態(tài)度端正、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn)，無特殊理由不得中途退賽，影響比賽進(jìn)程。
1、投資理財(cái)專家講座（4月14日晚圖書館報(bào)告廳）。
（2）專家介紹此次投資理財(cái)大賽作品寫作思路。
（3）主講嘉賓：廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財(cái)規(guī)劃師。
2、擺攤宣傳（4月9-13日少康樓前）。
（1）現(xiàn)場進(jìn)行地毯式的派單宣傳。
（2）現(xiàn)場橫幅、海報(bào)。
（3）現(xiàn)場咨詢。
（4）現(xiàn)場接受報(bào)名。
3、宣傳方案流程。
（1）遞交策劃給社聯(lián)。
（2）以經(jīng)管系名義將理財(cái)大賽通知下達(dá)全校各個(gè)院團(tuán)委，再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部。
（3）在食堂，籃球場，宿舍區(qū)主干道前以海報(bào)、橫幅、傳單形式宣傳。
（4）利用惠州學(xué)院校報(bào)、校園廣播等對本次大賽進(jìn)行宣傳。
（5）開通公共郵箱，提供疑問解答及資料下載（賬號：cxzlxz@126、com密碼：153426）。
3、作品內(nèi)容：原案例、分析報(bào)告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）。
4、作品要求：作品字?jǐn)?shù)不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫（含目錄、摘要、關(guān)鍵詞），采用a4紙打印，總標(biāo)題3號黑體、小標(biāo)題4號黑體，正文小4宋體，封面自行設(shè)計(jì)。
5、評比時(shí)間：大賽組委會相關(guān)專家將對其進(jìn)行評比，并于5月10日公布初賽評審意見，最終評選出10支隊(duì)伍進(jìn)入復(fù)賽。
6、4月20日之前發(fā)送交本參賽隊(duì)伍合影靚照、隊(duì)伍名稱和參賽口號電子檔到財(cái)務(wù)與會計(jì)協(xié)會。4月25日開始為參賽隊(duì)伍開放投票網(wǎng)站，各參賽隊(duì)伍支持者可通過惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em、hzu、edu、cn/進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)票，5月25日21:30投票截止，支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎(jiǎng)（凡發(fā)現(xiàn)作弊者，一律除名并全校通報(bào)批評）。
1、作品準(zhǔn)備時(shí)間：5月11日至5月25日；
4、決賽答辯和頒獎(jiǎng)：5月25日晚7：00-9:30。
5、決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開答辯兩個(gè)環(huán)節(jié)。
6、作品要求：入圍決賽的團(tuán)隊(duì)需對初賽的作品進(jìn)行修改，理清寫作思路，將初賽中沒有考慮到的問題要進(jìn)一步思考，使作品更貼近實(shí)際，具有更強(qiáng)的可行性，并作出精美ppt。
7、環(huán)節(jié)要求：
（1）作品陳述：由各參賽隊(duì)選派一名同學(xué)對作品內(nèi)容進(jìn)行陳述，要求有ppt展示，時(shí)間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）。
（2）公開答辯：由評委成員針對參賽作品進(jìn)行提問，答題時(shí)間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）注意：決賽現(xiàn)場打分，同時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票，決出一、二、三等獎(jiǎng)、優(yōu)秀獎(jiǎng)、人氣獎(jiǎng)。
獎(jiǎng)項(xiàng)。
人數(shù)。
獎(jiǎng)金。
一等獎(jiǎng)。
一名。
600+證書。
二等獎(jiǎng)。
二名。
400+證書。
三等獎(jiǎng)。
三名。
600+證書。
優(yōu)秀獎(jiǎng)。
四名。
100+證書。
人氣獎(jiǎng)。
一名。
300+證書。
1、4月9號前出海報(bào)、宣傳單。
2、4月13號前遞交報(bào)名表。
3、4月14號參賽隊(duì)抽案例。
4、5月4號上交初賽作品。
5、5月10號確定決賽隊(duì)伍。
6、5月22號上交決賽作品。
7、5月25號進(jìn)行決賽并當(dāng)場頒獎(jiǎng)。
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理財(cái)方案小學(xué)生篇十六
做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn)，通俗點(diǎn)說就是看你有多少家產(chǎn)，說不定你還是百萬富翁。如果你不會算，這邊有個(gè)公式，請看圖：
1、流動(dòng)性資產(chǎn)：指現(xiàn)金、活期儲蓄、余額寶等能及時(shí)使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。
2、投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。
3、使用性資產(chǎn)：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。
4、短期負(fù)債：一年內(nèi)可以償還的債務(wù)，比如信用卡。
5、長期負(fù)債：一年以上無法償還的債務(wù)，比如房貸。
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi)，給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類。
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前、退休之后。
1、從自身出發(fā)：社會地位、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭、子女、經(jīng)濟(jì)狀況。
2、符合人生各個(gè)階段的要求。
3、長、中、短期相結(jié)合。
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改，不是說定下來后就一塵不變了，根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定長、中、短期理財(cái)目標(biāo)。
目前的主流的理財(cái)方式有儲蓄、銀行理財(cái)、債券、基金、股票、期貨、信托、p2p理財(cái)、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等，可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品。
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理財(cái)方案小學(xué)生篇十七
夫妻有100萬怎么理財(cái)賺更多？張先生，今年40歲，是一名工程師，目前年收入12萬元。太太是一名報(bào)社編輯，年收入5萬元，兩人公司都繳納保險(xiǎn)。有14歲的兒子，上中學(xué)。夫妻倆通過多年的辛苦打拼，攢下了100萬資金，放在銀行利息甚少不甘心，購買理財(cái)產(chǎn)品，卻不懂。為此，張先生咨詢理財(cái)師這100萬元該如何打理，在保證本金的同時(shí)，還能獲得較高收益。
張先生家屬于典型的工人階級家庭，單位都繳納了保險(xiǎn)。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢，也沒有做過任何投資，購買過任何理財(cái)產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財(cái)師郭樂建議程先生家理財(cái)以“穩(wěn)”字當(dāng)先，100萬資金可以進(jìn)行組合投資，適當(dāng)購買一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，貨幣基金產(chǎn)品等，保證本金的同時(shí)能獲得更高的收益。另外建議添置商業(yè)保險(xiǎn)，提高家庭保障。
理財(cái)掛鉤的是基金，投資門檻1元起，截止今日，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬元資金來購買，贖回方式t+0模式，隨時(shí)用資金隨時(shí)取，可作為家庭備用金。
(1)張先生可拿出40萬元購買p2產(chǎn)品，參考年回報(bào)率12%，每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果堅(jiān)持投資3年，則能達(dá)到180000元的投資回報(bào)。
(2)35萬元購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，信譽(yù)較好，組合投資，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，來獲得較高收益。配置資金35萬元，按照回報(bào)率5%左右來算，投資期限1年，預(yù)計(jì)能獲得10500元收益。
張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，因此家庭保障要做足，保險(xiǎn)能夠保障人們無論何時(shí)何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔(dān)心收入的減少。理財(cái)師建議再購買一些商業(yè)保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)，重大疾病險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)等。
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理財(cái)方案小學(xué)生篇十八
單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學(xué)歷，研究生在讀，公關(guān)部經(jīng)理，月薪5000元左右，獎(jiǎng)金浮動(dòng)在每月1500元，各種福利累積每月平均500元。感覺自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢，有時(shí)還要向父母臨時(shí)借錢周轉(zhuǎn)。
1.單身基本情況介紹。
2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表簡要分析。
(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資，以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。
(2)流動(dòng)性分析：流動(dòng)比率為260%，流動(dòng)性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動(dòng)。
(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表。
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達(dá)到50%，已經(jīng)超過了安全的界限。應(yīng)考慮通過提前還貸、延長債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時(shí)，對于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個(gè)月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。
2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費(fèi)管理)。
支出前后對比表(月)。
結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
3.支出規(guī)劃。
生活支出、信用卡支出、娛樂消費(fèi)支出、汽車和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計(jì)后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計(jì)20110元。
結(jié)論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財(cái)?shù)馁Y本金。通過精打細(xì)算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍?？梢岳眠@筆錢進(jìn)行投資理財(cái)。
目前，年保費(fèi)支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
經(jīng)過測試：風(fēng)險(xiǎn)承受能力：中。
你屬于:中庸型投資者。(略)。
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬元，提前還貸。減少利息支出。
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。根據(jù)計(jì)算公式，假設(shè)條件不變，每個(gè)月投1000元，經(jīng)過20年就可達(dá)到近99萬元的凈收益，共計(jì)123萬元的本金收益。
2.保險(xiǎn)消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況，分紅險(xiǎn)是優(yōu)先考慮的對象，同時(shí)健康和意外險(xiǎn)也是不容忽視的!通過投保消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)來堵住重大疾病這個(gè);黑洞;，從而為自己的未來構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;。
現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
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理財(cái)方案小學(xué)生篇一
目前的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品占到了2/3以上，其中相當(dāng)一部分為保本的掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型。通常情況下，購買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品可以保證本金安全。此類產(chǎn)品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。同時(shí)，保本型產(chǎn)品規(guī)定的保本期限較長。興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以考慮看看。
理財(cái)方案小學(xué)生篇二
１、繼續(xù)對學(xué)生進(jìn)行安全、路隊(duì)、課間紀(jì)律教育。
２、讓學(xué)生寫一封給爸爸媽媽的一封信，并根據(jù)學(xué)校的安排組織召開全體家長會。
孩子的基本消費(fèi)需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學(xué)生學(xué)會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學(xué)習(xí)用品、課外書上?？磥?，大部分的同學(xué)都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強(qiáng)烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費(fèi)觀念不成熟，在消費(fèi)行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動(dòng)，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點(diǎn)。其共同特點(diǎn)是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟(jì)條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動(dòng)旨在引導(dǎo)學(xué)生有計(jì)劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)，養(yǎng)成有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的習(xí)慣。
１通過活動(dòng)幫助學(xué)生樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
２讓學(xué)生初步懂得有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的好處。
３通過活動(dòng)，讓學(xué)生認(rèn)識到手中零花錢來之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
４通過活動(dòng)，讓學(xué)生在活動(dòng)中獲得親身參與的積極體驗(yàn)和豐富經(jīng)驗(yàn)。
重點(diǎn)：幫助學(xué)生樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
難點(diǎn)：學(xué)會如何合理地使用零用錢。
1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問卷。
2小品表演。
3準(zhǔn)備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍(lán)。
教師：同學(xué)們，現(xiàn)在請你們把調(diào)查的表格拿出來，老師要統(tǒng)計(jì)一下調(diào)查的情況。
有零用錢的同學(xué)請舉手。（全班54位同學(xué)全部舉起了手。）
一星期父母親給你多少錢（五元之十元、二十元的都有。）
你把零用錢主要用到哪里（大多數(shù)學(xué)生都說買零食。個(gè)別學(xué)生說買學(xué)習(xí)用品。）
你關(guān)心過父母親的`收入嗎（大多數(shù)的學(xué)生說沒有。）
你留意過父母親的工作嗎（很多學(xué)生說有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下： 你有自己的零用錢嗎 有（54位）
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢
5元、10元、20元
你把零用錢主要用在哪里
買零食
你留意過爸媽的工作嗎
留意過但不知道辛苦程度或沒有
你知道父母親的收入有多少嗎
大部分的學(xué)生都說沒有
現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎讓我們來看一個(gè)小品。
活動(dòng)一：
小品表演，自我探索，增加相互了解。
１小品表演：
教師：今天，我們先請五位同學(xué)為我們表演一個(gè)小品，希望同學(xué)們認(rèn)真看，老師有問題要問大家。
東東帶了十元錢到了學(xué)校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個(gè)玩具，同時(shí)又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）
２教師引導(dǎo)學(xué)生自我探索：如果是你，你會怎么辦呢學(xué)生各抒己見，談?wù)勛约旱南敕ā?BR> 活動(dòng)二：
行為訓(xùn)練：學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢。
過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認(rèn)為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對于這些零用錢，你有權(quán)力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢。
教你一招。
過渡：老師這里有一個(gè)“紅綠燈”方案：
“紅燈”：當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟(jì)承受能力時(shí)，對自己說：“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買?！痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈，提醒自己。
“黃燈”：買東西時(shí)，先問問自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。
“綠燈”：在自己取得一些小小的進(jìn)步時(shí)，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎(jiǎng)勵(lì)。
網(wǎng)上購物，生活體驗(yàn)
（1）課件出示一些商品及商品的價(jià)格，根據(jù)你每月的零用錢，你會買什么在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。
（2）教師可以根據(jù)本班實(shí)際情況，出示一些物品，供學(xué)生參考。
如看到一本盼望以久的書，根據(jù)實(shí)際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時(shí)間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個(gè)自己。
制定“星期零用錢消費(fèi)表”
（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費(fèi)表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。
星期零用錢消費(fèi)表 周 期
收 入
支出（用途）
節(jié) 余
（2） 教師示范填寫。
（3）學(xué)生嘗試填一填。
結(jié)束：教師提醒學(xué)生亂花零用錢的一些不良后果：
（2）亂用零花錢，增加父母的負(fù)擔(dān)；
（3）多吃零食對學(xué)生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。
最后，老師要送同學(xué)們一句話：一粥一飯當(dāng)思來之不易，一絲一縷當(dāng)思物力之維難。
１課后，讓學(xué)生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費(fèi)表”，一個(gè)星期結(jié)束后，全班進(jìn)行反饋、交流。
２“今天我當(dāng)家”活動(dòng)，可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項(xiàng)目，之后再進(jìn)行“當(dāng)家”活動(dòng)，設(shè)計(jì)家庭支出方案，再在實(shí)際操作中檢驗(yàn)自己的方案是否合理。
1.學(xué)生初步學(xué)會了一些理財(cái)?shù)姆椒ǎ瑢τ谧约汗芾砹阌缅X很感興趣。
2.課后，能認(rèn)真制定計(jì)劃，進(jìn)行理財(cái)，爭當(dāng)一名小小理財(cái)家。
附調(diào)查表： 你有自己的零用錢嗎
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢
你把零用錢主要用在哪里
你留意過爸媽的工作嗎
你知道父母親的收入有多少嗎
理財(cái)方案小學(xué)生篇三
保險(xiǎn)公司就需要定期的向被保險(xiǎn)人支付一定的費(fèi)用了，所以說保險(xiǎn)也是我們個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊环N方法。
雖然現(xiàn)在對于很多工薪階層來講，工作的單位已經(jīng)承擔(dān)了五險(xiǎn)一金，但是大家可以根據(jù)具體的情況在購置一些其他的保險(xiǎn)種類，但是一定要根據(jù)自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)水平，不能盲目的購買很多保險(xiǎn)，這樣在未來的日子里保險(xiǎn)也會成為增加自己收益的一種方式。
不動(dòng)產(chǎn)是我們現(xiàn)在很常見的一種方式，那么什么是不動(dòng)產(chǎn)呢?不動(dòng)產(chǎn)就是類似于我們的房子等建筑，他們都是屬于不動(dòng)產(chǎn)的，隨著房價(jià)的不斷升高，越來越多的人開始投入到了炒房的業(yè)，這就是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資，即使為自己購置一棟房子這也是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資。
不動(dòng)產(chǎn)的投資存在很大的不確定性，因?yàn)槲覀儾恢牢磥淼膬r(jià)值會升還是會降，但是因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)可以長期的保留，所以成為了比較受歡迎的一種方式。
基金和股票是我們的證券投資當(dāng)中最常見的方式，但是我們將它們作為個(gè)人投資理財(cái)方法的時(shí)候一定要謹(jǐn)慎的對待，因?yàn)檫@兩種投資存在的風(fēng)險(xiǎn)更大，所以在進(jìn)行投資之前一定要做好詳細(xì)的了解，而且最好在初次投資的時(shí)候不要投入過多的金額，防止因?yàn)樽约翰欢葸M(jìn)去最終導(dǎo)致自己嚴(yán)重的虧損。特別是在選擇具體的投資的公司的時(shí)候一定要仔細(xì)的了解公司的資信情況和未來的發(fā)展前景。
理財(cái)方案小學(xué)生篇四
作為保本理型財(cái)產(chǎn)品，銀行儲蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資，雖然收益率相對最低，但也相對最安全。把錢存在銀行既不會損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下，今年以來，貨幣貶值，儲蓄雖然安全，但是可能會隨著貨幣貶值，受到影響。
寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，低至1元起投，本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制，流動(dòng)性也比較強(qiáng)。雖然這種理財(cái)方式安全性目前較高，但不建議長期持有，可以作為現(xiàn)金管理的暫時(shí)儲備工具，厚積薄發(fā)。
石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，而且對于小額投資是比較好的，這也是時(shí)下非常熱門的理財(cái)產(chǎn)品之一，相對于其他理財(cái)產(chǎn)品，收投資簡便易行，種類豐富，具有很強(qiáng)的實(shí)用性，而且石油投資的回報(bào)率也比較可觀，因此在小額投資理財(cái)準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的。
p2p是一種個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸的新型投資理財(cái)模式，大部分平臺100元就可投資。
網(wǎng)貸平臺一般預(yù)期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個(gè)月的，長的也有1年的。但是近年來，屢有p2p網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財(cái)方式。
保險(xiǎn)投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做的。
保險(xiǎn)能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等，將這些風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司來承擔(dān)以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個(gè)人無法承擔(dān)，對于保險(xiǎn)來說可以分為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)兩大種類，是推薦所有家庭或個(gè)人辦理的一種小額投資方式。
適合的小額理財(cái)方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優(yōu)質(zhì)的小額理財(cái)產(chǎn)品，可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。
在這個(gè)全民理財(cái)?shù)纳鐣?，學(xué)會理財(cái)是非常重要的。
理財(cái)方案小學(xué)生篇五
人物介紹：江老今年75歲，是一家國有企業(yè)的離休干部，老伴5年前去逝了，現(xiàn)在和兒子一起生活。江老每個(gè)月能夠領(lǐng)到4800元的離休費(fèi)和補(bǔ)助津貼，并在一家企業(yè)做技術(shù)顧問，定期到企業(yè)進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)，該企業(yè)每月支付顧問費(fèi)1500元。
江老現(xiàn)有存款35萬元，全部為定期存款。月支出約3000元，主要用于日常生活消費(fèi)20xx元，資助希望工程孩子的生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)800元，其他支出200元。
雖然江老的年紀(jì)已大，但因?yàn)槭请x休干部，所以不必為今后的醫(yī)療費(fèi)擔(dān)心。江老月收入不低，月支出比較穩(wěn)定。因?yàn)橹挥幸粋€(gè)兒子，所以江老準(zhǔn)備給他們買一套新房，并且希望對自己的存款做一個(gè)系統(tǒng)的規(guī)劃。
老伴去逝后，江老沒有再找老伴的意愿，這就為財(cái)產(chǎn)的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財(cái)產(chǎn)都留給自己唯一的兒子，那么應(yīng)該盡早到公證部門對財(cái)產(chǎn)的繼承做公證，以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩。
現(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學(xué)，明年畢業(yè)后準(zhǔn)備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子，以便日后成家之用。
目前來看，北京近郊的房價(jià)在5500—6000元一平米，如果買一套一室一廳60平米的單元房，至少需要35萬元，老人的積蓄可以一次性買下，但是為了保險(xiǎn)起見，在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元，剩下的15萬元一部分兒子負(fù)擔(dān)，另一部分用兒子的住房公積金做房貸。
合理安排存款目前，江老的存款比較單一，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結(jié)余款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主，如果選擇了風(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具，一是缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專業(yè)的投資知識，而且還要有較強(qiáng)的資金駕御能夠。
對于江老來說，還應(yīng)以國債、定期儲蓄、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主。
建議江老從結(jié)余的積蓄中拿出7萬元，購買國債和定期存款。
從流動(dòng)性和安全性的角度分析，這兩類投資工具流動(dòng)性較強(qiáng)，基本不存在償付風(fēng)險(xiǎn)，但從收益的角度來分析，收益固定且風(fēng)險(xiǎn)較低，這兩類投資工具非常適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，投資回報(bào)要求較低的投資群體。
此外，還需要有適當(dāng)?shù)幕钇趦π畲婵?，建議拿出5萬元辦理7天的通知存款，因?yàn)榇嫘钪芷谥挥卸潭痰?天，可以視同為活期儲蓄，與活期儲蓄存款相對，利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財(cái)產(chǎn)品和保本型基金。 休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應(yīng)該充分享受晚年生活。因?yàn)榻系纳顥l件較充裕，所以建議老人每年安排2—3次旅游，時(shí)間最好和“五一、十一”黃金周錯(cuò)開，每次旅游消費(fèi)1000元左右。
另外，離休干部每年都組織2—3次的體檢，因?yàn)榻嫌懈哐獕汉拖?，為了能夠更好的治療和護(hù)理，應(yīng)該聘任一名家庭醫(yī)生，一方面定期給老人做身體檢查，另一方面還可以給家里其他人看病，一舉兩得。
理財(cái)方案小學(xué)生篇六
是指投資者在有關(guān)銷售機(jī)構(gòu)約定每期的扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式，由銷售機(jī)構(gòu)在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金的申購。由于這種方法每次投入的金額一般較小，投資者可以通過一次約定，就能讓錢長期自動(dòng)地工作，因此又被稱為“懶人投資法”。比如，投資者決定對某只基金投資1萬元，按照定期定額計(jì)劃，投資者可以每月投資1000元，連續(xù)投資10個(gè)月;也可以每月投資200元，連續(xù)投資50個(gè)月。與單筆投資不同，定期定額投資基金的投資起點(diǎn)低，不加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);每月自動(dòng)扣款，具有強(qiáng)迫儲蓄的功效，為投資人積累了資金;長期堅(jiān)持，還可以獲取復(fù)利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)基金凈值上漲時(shí)，買到的基金份額較少;當(dāng)凈值下跌時(shí)，買到的份額則較多。這樣一來，“上漲買少、下跌買多”，長期下來就可以有效攤低投資成本，投資者也不必為選擇合適的投資時(shí)機(jī)而勞神費(fèi)力。與儲戶所習(xí)慣的"零存整取"方式相似的是，基金定投也像"零存整取"一樣方便，但顯然收益更高，也更具靈活性。利用基金定投，投資者可以規(guī)劃自己以及家庭成員的教育、養(yǎng)老、住房等財(cái)務(wù)目標(biāo)。以工行目前推出的基金定投為例，如果投資者每月用1000元進(jìn)行零存整取，按銀行現(xiàn)行利率計(jì)算，5年后本利共為64392元，而在同樣的時(shí)間內(nèi)，用同樣的錢定投一只年收益率為10%的基金可得77171元，多了1萬多元。
理財(cái)方案小學(xué)生篇七
周女士26歲，本人有社保和醫(yī)保。丈夫25歲，有社保和醫(yī)保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬元，家庭年支出2萬元，家庭負(fù)債1.8萬元，是上學(xué)期間的助學(xué)貸款。雙方父母都無社保，無醫(yī)保，暫不需要支付贍養(yǎng)費(fèi)。投資偏好屬于保守型。
5年內(nèi)購置50萬元的房屋；3年內(nèi)打算要個(gè)小孩。
根據(jù)周女士目前的家庭財(cái)務(wù)狀況，按目前每年3萬的節(jié)余，結(jié)合其保守型的投資偏好，只能投資于債券型基金或保本型理財(cái)產(chǎn)品，并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費(fèi)用，因此對于其在5年內(nèi)既買房又生育小孩的理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)師認(rèn)為其兩者不可兼得，建議將購房計(jì)劃延遲至8年。
鑒于周女士家庭的財(cái)務(wù)狀況還不是很穩(wěn)定，建議提取3個(gè)月生活開支費(fèi)用約5000元作為家庭的`應(yīng)急準(zhǔn)備金，以備失業(yè)、疾病等意外情況。
建議將第一年結(jié)余的3萬元中的1.8萬元用于還貸，其余1.2萬元資金可以考慮購買保本型基金，并且在第二年開始，將年結(jié)余3萬元進(jìn)行追加，由于在第三年要預(yù)留1.2萬元的生育資金，以及每年要增加8000元的育兒費(fèi)用，因此第三年僅追加1萬元，從第四年開始周女士每年可以穩(wěn)定投入20000元用于投資追加。
周女士夫婦有社保和醫(yī)保，同時(shí)面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力，所以建議先補(bǔ)充意外險(xiǎn)，待收入有所增加后再補(bǔ)充壽險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)按兩人各10萬元保額計(jì)算的話，可購買200元對應(yīng)10萬元保額的水平購買保險(xiǎn)，兩人每年共需要400元的意外險(xiǎn)保費(fèi)支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購買約5000元/年保費(fèi)的對應(yīng)壽險(xiǎn)保額。
理財(cái)方案小學(xué)生篇八
據(jù)理財(cái)專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時(shí)間(如每個(gè)月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財(cái)法”，這種理財(cái)方法比較適合于想降低投資風(fēng)險(xiǎn)、制定長期理財(cái)規(guī)劃、缺少理財(cái)時(shí)間等特點(diǎn)的投資者。
理財(cái)專家認(rèn)為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運(yùn)用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付未來對大額資金的需求。
據(jù)介紹，基金定投具有降低風(fēng)險(xiǎn)、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強(qiáng)迫儲蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時(shí)，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。
一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財(cái)專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。
1、學(xué)會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?BR> 2、做好開源。有了余錢，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財(cái)不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財(cái))，善于計(jì)劃自己的未來需求對于理財(cái)很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì)，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁?，其風(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險(xiǎn)最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?cái)?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動(dòng)那叫投資!
理財(cái)方案小學(xué)生篇九
老張今年50歲，是一家國有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負(fù)擔(dān)。
老張夫婦希望購買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時(shí)能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。
老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當(dāng)盈余，生活負(fù)擔(dān)輕；但家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足，難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn)，除儲蓄與國債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障，萬一發(fā)生意外，可能會給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失；另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi)，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購買定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，或是購買兩全險(xiǎn)（分紅性）。
2、孩子結(jié)婚。預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家，屆時(shí)為孩子準(zhǔn)備5萬元的婚宴費(fèi)用和20萬元的購房首期款及裝修費(fèi)。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險(xiǎn)型的話，可以適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金。
3、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預(yù)計(jì)將過25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預(yù)計(jì)屆時(shí)每月生活費(fèi)開支仍保持在3000元，另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時(shí)應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金，其余4萬元投資于電子記賬式國債；另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。
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理財(cái)方案小學(xué)生篇十
國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的不斷提高，市民儲蓄比例逐年增加，人們對于科學(xué)投資理財(cái)?shù)男枨笤絹碓酱蟆?BR> 國外專家認(rèn)為，在我國3年左右時(shí)間個(gè)人理財(cái)服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭，理財(cái)服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變，理財(cái)專業(yè)人才將成為家庭理財(cái)?shù)暮诵念檰枴?BR> 大學(xué)生是社會財(cái)富的創(chuàng)造者，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍，希望借助此次大賽，通過理論與實(shí)踐相結(jié)合，展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力，發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質(zhì)，為社會創(chuàng)造更多的財(cái)富。
大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費(fèi)者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他們得自己賺錢養(yǎng)活自己，年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣，方能有一個(gè)健康的理財(cái)生活。
1、市場化運(yùn)作：充分滿足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求，使大賽將學(xué)生，院校，社會有機(jī)聯(lián)系起來。
2、實(shí)用性：大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)人才培養(yǎng)目的，很好地把大賽和理財(cái)精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來，強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時(shí)，也強(qiáng)化高校品牌的樹立和提升。
3、競爭性：大賽在全校范圍內(nèi)開展，搭建我校學(xué)生精英交流平臺，大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。
1、宣傳理財(cái)知識，讓大學(xué)生更新投資理財(cái)觀念，學(xué)習(xí)提高投資理財(cái)技能。
2、增加同學(xué)們的社會適應(yīng)性，培養(yǎng)職業(yè)技能。
3、擴(kuò)展就業(yè)渠道，以便于獲得高薪職位。
4、讓廣大同學(xué)們知道理財(cái)，知道投資。
惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財(cái)大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦，惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會計(jì)協(xié)會承辦，廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則，競賽內(nèi)容以投資理財(cái)知識和技能為主、理論知識為輔，努力為參賽選手提供一個(gè)規(guī)范化、專業(yè)化的競賽平臺和自我展現(xiàn)的舞臺，加深同學(xué)們對專業(yè)知識和實(shí)務(wù)操作技能的理解，促進(jìn)同學(xué)們拓展專業(yè)思路，提高專業(yè)技能。
1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生，不限專業(yè)和年級。只要對投資理財(cái)?shù)确矫娴闹R有熱情和興趣的同學(xué)均可通過報(bào)名參加比賽。
2、要求惠州學(xué)院大二、大三財(cái)務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊(duì)。
3、本次大賽具有一定的專業(yè)性，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強(qiáng)的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。
4、要求參賽選手態(tài)度端正、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn)，無特殊理由不得中途退賽，影響比賽進(jìn)程。
1、投資理財(cái)專家講座（4月14日晚圖書館報(bào)告廳）。
（2）專家介紹此次投資理財(cái)大賽作品寫作思路。
（3）主講嘉賓：廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財(cái)規(guī)劃師。
2、擺攤宣傳（4月9-13日少康樓前）。
（1）現(xiàn)場進(jìn)行地毯式的派單宣傳。
（2）現(xiàn)場橫幅、海報(bào)。
（3）現(xiàn)場咨詢。
（4）現(xiàn)場接受報(bào)名。
3、宣傳方案流程。
（1）遞交策劃給社聯(lián)。
（2）以經(jīng)管系名義將理財(cái)大賽通知下達(dá)全校各個(gè)院團(tuán)委，再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部。
（3）在食堂，籃球場，宿舍區(qū)主干道前以海報(bào)、橫幅、傳單形式宣傳。
（4）利用惠州學(xué)院校報(bào)、校園廣播等對本次大賽進(jìn)行宣傳。
（5）開通公共郵箱，提供疑問解答及資料下載（賬號：cxzlxz@126、com密碼：153426）。
3、作品內(nèi)容：原案例、分析報(bào)告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）。
4、作品要求：作品字?jǐn)?shù)不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫（含目錄、摘要、關(guān)鍵詞），采用a4紙打印，總標(biāo)題3號黑體、小標(biāo)題4號黑體，正文小4宋體，封面自行設(shè)計(jì)。
5、評比時(shí)間：大賽組委會相關(guān)專家將對其進(jìn)行評比，并于5月10日公布初賽評審意見，最終評選出10支隊(duì)伍進(jìn)入復(fù)賽。
6、4月20日之前發(fā)送交本參賽隊(duì)伍合影靚照、隊(duì)伍名稱和參賽口號電子檔到財(cái)務(wù)與會計(jì)協(xié)會。4月25日開始為參賽隊(duì)伍開放投票網(wǎng)站，各參賽隊(duì)伍支持者可通過惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em、hzu、edu、cn/進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)票，5月25日21:30投票截止，支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎(jiǎng)（凡發(fā)現(xiàn)作弊者，一律除名并全校通報(bào)批評）。
1、作品準(zhǔn)備時(shí)間：5月11日至5月25日；
4、決賽答辯和頒獎(jiǎng)：5月25日晚7：00-9:30。
5、決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開答辯兩個(gè)環(huán)節(jié)。
6、作品要求：入圍決賽的團(tuán)隊(duì)需對初賽的作品進(jìn)行修改，理清寫作思路，將初賽中沒有考慮到的問題要進(jìn)一步思考，使作品更貼近實(shí)際，具有更強(qiáng)的可行性，并作出精美ppt。
7、環(huán)節(jié)要求：
（1）作品陳述：由各參賽隊(duì)選派一名同學(xué)對作品內(nèi)容進(jìn)行陳述，要求有ppt展示，時(shí)間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）。
（2）公開答辯：由評委成員針對參賽作品進(jìn)行提問，答題時(shí)間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）注意：決賽現(xiàn)場打分，同時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票，決出一、二、三等獎(jiǎng)、優(yōu)秀獎(jiǎng)、人氣獎(jiǎng)。
獎(jiǎng)項(xiàng)。
人數(shù)。
獎(jiǎng)金。
一等獎(jiǎng)。
一名。
600+證書。
二等獎(jiǎng)。
二名。
400+證書。
三等獎(jiǎng)。
三名。
600+證書。
優(yōu)秀獎(jiǎng)。
四名。
100+證書。
人氣獎(jiǎng)。
一名。
300+證書。
1、4月9號前出海報(bào)、宣傳單。
2、4月13號前遞交報(bào)名表。
3、4月14號參賽隊(duì)抽案例。
4、5月4號上交初賽作品。
5、5月10號確定決賽隊(duì)伍。
6、5月22號上交決賽作品。
7、5月25號進(jìn)行決賽并當(dāng)場頒獎(jiǎng)。
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理財(cái)方案小學(xué)生篇十一
作為一所小型的二級幼兒園，如何在辦園的過程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經(jīng)費(fèi)發(fā)揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競爭力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財(cái)方案初探。對于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預(yù)算才能為園所的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。通過近幾年來的理論學(xué)習(xí)、經(jīng)驗(yàn)匯總和積極實(shí)踐，我初步總結(jié)出一套適應(yīng)我園這類的小型托幼園所的“理財(cái)方案”，并在此方案的基礎(chǔ)上逐漸形成了我們自己的理財(cái)原則，即在以遠(yuǎn)見卓識為中心，以慧眼識寶為目標(biāo)，以開源節(jié)流為原則，以各司其職為制度。
一、我園的現(xiàn)狀分析。
我園是一所置身于舊式住宅區(qū)的小型公益型二級二類幼兒園，在人才競爭上處于一種先天性的劣勢狀態(tài)，無法與示范幼兒園和一級一類幼兒園相比，尤其在引進(jìn)高端人才方面，存在很大困難。面對這樣的不利情況，我們反而更加重視園內(nèi)的普通教師，始終本著“以人為本”的原則，努力為她們創(chuàng)造一個(gè)自主發(fā)展、共同成長、不斷超越自我的空間，立足園本培訓(xùn)，著力加強(qiáng)幼兒園的內(nèi)涵發(fā)展。
在理財(cái)方面，我園非常重視“計(jì)劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會制訂一份年計(jì)劃，并附有詳細(xì)的清單，幫助園長掌握整體的財(cái)務(wù)狀況，保證該年的財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)。這樣，當(dāng)幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟(jì)上的突發(fā)事件時(shí)，園長也能做到心中有數(shù)，分清主次，有所取舍?！白月尚浴笔俏覉@在理財(cái)時(shí)非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴(yán)于律己，當(dāng)然，這里的“己”決不僅指某個(gè)個(gè)人，它可以涵蓋整個(gè)領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導(dǎo)下，經(jīng)費(fèi)的支出自然被安排得有張有弛。。
（一）以遠(yuǎn)見卓識為中心。
一所幼兒園如果缺乏遠(yuǎn)見就只會追求表面化的發(fā)展，最終導(dǎo)致幼兒園的發(fā)展停滯，無法獲得可持續(xù)性的發(fā)展。因此，遠(yuǎn)見卓識對于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財(cái)上的遠(yuǎn)見可以體現(xiàn)在很多方面，比如對人、對事或?qū)ξ铩?BR> 幼兒的發(fā)展有賴于幼兒園的教育質(zhì)量，而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對于小型托幼園所來說，對于教師的投資是極其有限的，我園也存在著這樣的困難，但這并不影響我園以遠(yuǎn)見的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來引進(jìn)的一個(gè)美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生，雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的支撐，甚至他自己還是個(gè)不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫作為園本特色，他的專業(yè)能力在將來可能會在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認(rèn)為一個(gè)人的專業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的，而其他各方面的.綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養(yǎng)。每個(gè)人在初入社會的時(shí)候總是會經(jīng)歷一段“磨棱角”的時(shí)期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng)造這樣的一個(gè)平臺，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺，園長之友《小型幼兒園理財(cái)方案初探》。對于這些新教師的培養(yǎng)可能需要等待，需要寬容，也需要花費(fèi)財(cái)力和物力，但我們愿意在師資培養(yǎng)上充分發(fā)揮我們的遠(yuǎn)見卓識。
在物質(zhì)資源上的遠(yuǎn)見卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當(dāng)然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機(jī)和數(shù)碼攝相機(jī)之類的高科技的產(chǎn)品一定要買最新的。因?yàn)橐凰鶎W(xué)校的配置在很大程度上體現(xiàn)了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品，不僅方便了課堂教學(xué)，更有利于新時(shí)代智慧幼兒的培養(yǎng)。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué)，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對于遠(yuǎn)見的理解就是——把錢花在刀刃上，花在最有價(jià)值的那部分，最有成效的那部分。
（二）以慧眼識寶為目標(biāo)。
“慧眼”是一雙善于發(fā)現(xiàn)珍寶的眼睛，當(dāng)然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨(dú)具特色的教學(xué)資源，其實(shí)，我園一些“珍寶”在很多人看來都是一些普通的舊東西?！碍h(huán)?！边@兩個(gè)字在我園有著舉足輕重的意義，我們生活的這個(gè)地球已經(jīng)遭到嚴(yán)重的污染，許多生物乃至人類都面臨著威脅，但是在現(xiàn)實(shí)生活中很少有人意識到這一點(diǎn)。我園認(rèn)為，真正的環(huán)保必須從一點(diǎn)一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過清洗和消毒就完全可以再利用；面對來自社會上的捐助或饋贈(zèng)，我園采取的應(yīng)對方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對幼兒園有意義的一部分留下，用實(shí)際行動(dòng)告訴幼兒這么做對于環(huán)境保護(hù)的意義。在“取”和“去”的過程中，起關(guān)鍵作用的就是會挑、會揀的“慧眼”。
（三）以開源節(jié)流為原則。
從辨證的角度來看，“開源”與“節(jié)流”這兩者是統(tǒng)一的。在慧眼識寶的基礎(chǔ)上，如果能結(jié)合開源節(jié)流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當(dāng)家理財(cái)了?！伴_源節(jié)流”這簡單的四個(gè)字卻包含了極其豐富的內(nèi)涵。
對于一些經(jīng)典的教具，雖然已經(jīng)壞了，我園的教師們還是會利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補(bǔ)甚至改進(jìn)，循環(huán)再利用。這樣一來既環(huán)保，又節(jié)流，何樂而不為呢？（不過在修補(bǔ)的時(shí)候，也要考慮到美觀和大方，如果實(shí)在不妥當(dāng)，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過程中，會設(shè)置幾個(gè)步驟：第一，教師需要什么必須寫報(bào)告，申報(bào)給領(lǐng)導(dǎo)；第二，由領(lǐng)導(dǎo)申報(bào)給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話會舉行會議商討。這樣一來，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費(fèi)。
當(dāng)然，“節(jié)流”并不是說在每件事上都要斤斤計(jì)較。比如一年前，我為全校的所有老師申請了fttb高速網(wǎng)絡(luò)，并配合在每戶都安裝了無線路由器。有不少人驚嘆這是個(gè)挺浪費(fèi)的事情，與“開源節(jié)流”這四個(gè)字更是相悖，其實(shí)不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時(shí)間將家用電話普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日，時(shí)不時(shí)把大家從家里召集到幼兒園開會，費(fèi)事費(fèi)力不說，還影響了會議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點(diǎn)鼠標(biāo)，大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會議，真正做到了“開源節(jié)流”。
（四）以各司其職為制度。
雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個(gè)決策，往往要經(jīng)過“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時(shí)間上的巨大浪費(fèi)，而且有時(shí)還會偏離原本的目標(biāo)和方向。錯(cuò)誤的決策也因?yàn)槭潜娙说臎Q策而變成一個(gè)無法認(rèn)證責(zé)任的后果，不了了之。因此，我園在內(nèi)部管理上做了重大改革，由共同管理轉(zhuǎn)向各司其職，職能和責(zé)任都更為清晰。，行政決策主要由園長考慮和下達(dá)；財(cái)務(wù)管理主要由會計(jì)掌控管理；及時(shí)添置物品主要由后勤負(fù)責(zé)落實(shí)到位……各司其職，同時(shí)各個(gè)方面的信息保持交互相通，并統(tǒng)一匯總至園長之手。
理財(cái)上的各司其職主要體現(xiàn)在財(cái)物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管，如我園有個(gè)計(jì)算機(jī)房，也就有一名計(jì)算機(jī)房管理員，專門負(fù)責(zé)管理這十幾臺電腦。其次，每一臺機(jī)器又由一位教師負(fù)責(zé)保管，即這位教師只知道其中一臺機(jī)器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規(guī)范化，又能延長機(jī)器的使用壽命。關(guān)于這方面，我們還專門制定了相應(yīng)的規(guī)章制度。
隨著研究的深入進(jìn)行，我園的財(cái)政狀況有了令人矚目的提高。與此同時(shí)，在其他各方面也都取得了不小的成績。這幾年，作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一，我園的理財(cái)方案也得到了市區(qū)教育局幼教科督導(dǎo)室等部門在學(xué)校工作評價(jià)時(shí)的廣泛好評。在此基礎(chǔ)上，我們還會繼續(xù)摸索，希望能夠?yàn)橐恍┫裎覀冞@樣的小型托幼園所的建提供一點(diǎn)參考和幫助。
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理財(cái)方案小學(xué)生篇十二
長期以來，儲蓄具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活等優(yōu)點(diǎn),對于求穩(wěn)健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期，銀行還推出了不少衍生產(chǎn)品，諸如通知存款、約定轉(zhuǎn)存等，都屬于“保本”的儲蓄理財(cái)產(chǎn)品。只要方法得當(dāng)，儲蓄也可以錢生錢。假設(shè)存3萬元，可開設(shè)1至3年期的1萬元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬元，再開設(shè)一個(gè)3年期的存單。以此類推，3年后將持有3張到期日依次相差一年的.3年期定期存單。這種方式，既能應(yīng)對儲蓄利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息;。
理財(cái)方案小學(xué)生篇十三
專家建議說，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財(cái)富。
個(gè)例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險(xiǎn)投資，希望得到專家建議。
專家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計(jì)劃是正確的。
理財(cái)規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票，20%作為保險(xiǎn)資金，30%購買定時(shí)定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。
保險(xiǎn)類型：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險(xiǎn)。
個(gè)例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨(dú)自帶一個(gè)女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問題。
專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應(yīng)該擴(kuò)大理財(cái)方式，學(xué)會“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。
理財(cái)規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用；另外除去日常消費(fèi)，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險(xiǎn)。
投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時(shí)，為自己買一些保險(xiǎn)，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險(xiǎn)類型：為了孩子與父母著想，意外險(xiǎn)要考慮得多些，同時(shí)在可能的情況下購買部分健康保險(xiǎn)。
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理財(cái)方案小學(xué)生篇十四
許多老年人在理財(cái)上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財(cái)專家建議，老年人家庭，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越來越低，理財(cái)應(yīng)首先考慮收益穩(wěn)妥，減輕風(fēng)險(xiǎn)性投資，避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。
今年66歲的黃老先生老伴也已過花甲之年。孩子們均已獨(dú)立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬元專職炒股，先期股市好的時(shí)候賺了不少錢。而近幾年來，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬元。最近，黃老先生正在檢討當(dāng)前的投資策略，并思考自己的養(yǎng)老之道。
許多老年人也都有類似黃老先生的經(jīng)歷，他們不僅注重儲蓄，把每個(gè)月節(jié)余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿足于銀行存款、國債等低收益產(chǎn)品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷營中心林巖說，老年家庭的理財(cái)之道應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮投資安全，以穩(wěn)妥收益為主。許多老年人投資意識都很強(qiáng)，非常注重投資理財(cái)方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著年齡的增長，退休養(yǎng)老的壓力越來越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越來越低，所以理財(cái)思路應(yīng)逐步趨向穩(wěn)健。
理財(cái)專家林巖建議，老年人最理想的投資模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養(yǎng)老資金的儲備），30％銀行存款（用于應(yīng)急備用金）。這種組合即可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔(dān)過大壓力。
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理財(cái)方案小學(xué)生篇十五
國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的不斷提高，市民儲蓄比例逐年增加，人們對于科學(xué)投資理財(cái)?shù)男枨笤絹碓酱蟆?BR> 國外專家認(rèn)為，在我國3年左右時(shí)間個(gè)人理財(cái)服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭，理財(cái)服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變，理財(cái)專業(yè)人才將成為家庭理財(cái)?shù)暮诵念檰枴?BR> 大學(xué)生是社會財(cái)富的創(chuàng)造者，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍，希望借助此次大賽，通過理論與實(shí)踐相結(jié)合，展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力，發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質(zhì)，為社會創(chuàng)造更多的財(cái)富。
大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費(fèi)者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他們得自己賺錢養(yǎng)活自己，年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣，方能有一個(gè)健康的理財(cái)生活。
1、市場化運(yùn)作：充分滿足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求，使大賽將學(xué)生，院校，社會有機(jī)聯(lián)系起來。
2、實(shí)用性：大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)人才培養(yǎng)目的，很好地把大賽和理財(cái)精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來，強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時(shí)，也強(qiáng)化高校品牌的樹立和提升。
3、競爭性：大賽在全校范圍內(nèi)開展，搭建我校學(xué)生精英交流平臺，大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。
1、宣傳理財(cái)知識，讓大學(xué)生更新投資理財(cái)觀念，學(xué)習(xí)提高投資理財(cái)技能。
2、增加同學(xué)們的社會適應(yīng)性，培養(yǎng)職業(yè)技能。
3、擴(kuò)展就業(yè)渠道，以便于獲得高薪職位。
4、讓廣大同學(xué)們知道理財(cái)，知道投資。
惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財(cái)大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦，惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會計(jì)協(xié)會承辦，廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則，競賽內(nèi)容以投資理財(cái)知識和技能為主、理論知識為輔，努力為參賽選手提供一個(gè)規(guī)范化、專業(yè)化的競賽平臺和自我展現(xiàn)的舞臺，加深同學(xué)們對專業(yè)知識和實(shí)務(wù)操作技能的理解，促進(jìn)同學(xué)們拓展專業(yè)思路，提高專業(yè)技能。
1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生，不限專業(yè)和年級。只要對投資理財(cái)?shù)确矫娴闹R有熱情和興趣的同學(xué)均可通過報(bào)名參加比賽。
2、要求惠州學(xué)院大二、大三財(cái)務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊(duì)。
3、本次大賽具有一定的專業(yè)性，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強(qiáng)的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。
4、要求參賽選手態(tài)度端正、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn)，無特殊理由不得中途退賽，影響比賽進(jìn)程。
1、投資理財(cái)專家講座（4月14日晚圖書館報(bào)告廳）。
（2）專家介紹此次投資理財(cái)大賽作品寫作思路。
（3）主講嘉賓：廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財(cái)規(guī)劃師。
2、擺攤宣傳（4月9-13日少康樓前）。
（1）現(xiàn)場進(jìn)行地毯式的派單宣傳。
（2）現(xiàn)場橫幅、海報(bào)。
（3）現(xiàn)場咨詢。
（4）現(xiàn)場接受報(bào)名。
3、宣傳方案流程。
（1）遞交策劃給社聯(lián)。
（2）以經(jīng)管系名義將理財(cái)大賽通知下達(dá)全校各個(gè)院團(tuán)委，再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部。
（3）在食堂，籃球場，宿舍區(qū)主干道前以海報(bào)、橫幅、傳單形式宣傳。
（4）利用惠州學(xué)院校報(bào)、校園廣播等對本次大賽進(jìn)行宣傳。
（5）開通公共郵箱，提供疑問解答及資料下載（賬號：cxzlxz@126、com密碼：153426）。
3、作品內(nèi)容：原案例、分析報(bào)告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）。
4、作品要求：作品字?jǐn)?shù)不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫（含目錄、摘要、關(guān)鍵詞），采用a4紙打印，總標(biāo)題3號黑體、小標(biāo)題4號黑體，正文小4宋體，封面自行設(shè)計(jì)。
5、評比時(shí)間：大賽組委會相關(guān)專家將對其進(jìn)行評比，并于5月10日公布初賽評審意見，最終評選出10支隊(duì)伍進(jìn)入復(fù)賽。
6、4月20日之前發(fā)送交本參賽隊(duì)伍合影靚照、隊(duì)伍名稱和參賽口號電子檔到財(cái)務(wù)與會計(jì)協(xié)會。4月25日開始為參賽隊(duì)伍開放投票網(wǎng)站，各參賽隊(duì)伍支持者可通過惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em、hzu、edu、cn/進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)票，5月25日21:30投票截止，支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎(jiǎng)（凡發(fā)現(xiàn)作弊者，一律除名并全校通報(bào)批評）。
1、作品準(zhǔn)備時(shí)間：5月11日至5月25日；
4、決賽答辯和頒獎(jiǎng)：5月25日晚7：00-9:30。
5、決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開答辯兩個(gè)環(huán)節(jié)。
6、作品要求：入圍決賽的團(tuán)隊(duì)需對初賽的作品進(jìn)行修改，理清寫作思路，將初賽中沒有考慮到的問題要進(jìn)一步思考，使作品更貼近實(shí)際，具有更強(qiáng)的可行性，并作出精美ppt。
7、環(huán)節(jié)要求：
（1）作品陳述：由各參賽隊(duì)選派一名同學(xué)對作品內(nèi)容進(jìn)行陳述，要求有ppt展示，時(shí)間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）。
（2）公開答辯：由評委成員針對參賽作品進(jìn)行提問，答題時(shí)間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）注意：決賽現(xiàn)場打分，同時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票，決出一、二、三等獎(jiǎng)、優(yōu)秀獎(jiǎng)、人氣獎(jiǎng)。
獎(jiǎng)項(xiàng)。
人數(shù)。
獎(jiǎng)金。
一等獎(jiǎng)。
一名。
600+證書。
二等獎(jiǎng)。
二名。
400+證書。
三等獎(jiǎng)。
三名。
600+證書。
優(yōu)秀獎(jiǎng)。
四名。
100+證書。
人氣獎(jiǎng)。
一名。
300+證書。
1、4月9號前出海報(bào)、宣傳單。
2、4月13號前遞交報(bào)名表。
3、4月14號參賽隊(duì)抽案例。
4、5月4號上交初賽作品。
5、5月10號確定決賽隊(duì)伍。
6、5月22號上交決賽作品。
7、5月25號進(jìn)行決賽并當(dāng)場頒獎(jiǎng)。
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理財(cái)方案小學(xué)生篇十六
做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn)，通俗點(diǎn)說就是看你有多少家產(chǎn)，說不定你還是百萬富翁。如果你不會算，這邊有個(gè)公式，請看圖：
1、流動(dòng)性資產(chǎn)：指現(xiàn)金、活期儲蓄、余額寶等能及時(shí)使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。
2、投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。
3、使用性資產(chǎn)：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。
4、短期負(fù)債：一年內(nèi)可以償還的債務(wù)，比如信用卡。
5、長期負(fù)債：一年以上無法償還的債務(wù)，比如房貸。
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi)，給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類。
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前、退休之后。
1、從自身出發(fā)：社會地位、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭、子女、經(jīng)濟(jì)狀況。
2、符合人生各個(gè)階段的要求。
3、長、中、短期相結(jié)合。
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改，不是說定下來后就一塵不變了，根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定長、中、短期理財(cái)目標(biāo)。
目前的主流的理財(cái)方式有儲蓄、銀行理財(cái)、債券、基金、股票、期貨、信托、p2p理財(cái)、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等，可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品。
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理財(cái)方案小學(xué)生篇十七
夫妻有100萬怎么理財(cái)賺更多？張先生，今年40歲，是一名工程師，目前年收入12萬元。太太是一名報(bào)社編輯，年收入5萬元，兩人公司都繳納保險(xiǎn)。有14歲的兒子，上中學(xué)。夫妻倆通過多年的辛苦打拼，攢下了100萬資金，放在銀行利息甚少不甘心，購買理財(cái)產(chǎn)品，卻不懂。為此，張先生咨詢理財(cái)師這100萬元該如何打理，在保證本金的同時(shí)，還能獲得較高收益。
張先生家屬于典型的工人階級家庭，單位都繳納了保險(xiǎn)。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢，也沒有做過任何投資，購買過任何理財(cái)產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財(cái)師郭樂建議程先生家理財(cái)以“穩(wěn)”字當(dāng)先，100萬資金可以進(jìn)行組合投資，適當(dāng)購買一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，貨幣基金產(chǎn)品等，保證本金的同時(shí)能獲得更高的收益。另外建議添置商業(yè)保險(xiǎn)，提高家庭保障。
理財(cái)掛鉤的是基金，投資門檻1元起，截止今日，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬元資金來購買，贖回方式t+0模式，隨時(shí)用資金隨時(shí)取，可作為家庭備用金。
(1)張先生可拿出40萬元購買p2產(chǎn)品，參考年回報(bào)率12%，每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果堅(jiān)持投資3年，則能達(dá)到180000元的投資回報(bào)。
(2)35萬元購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，信譽(yù)較好，組合投資，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，來獲得較高收益。配置資金35萬元，按照回報(bào)率5%左右來算，投資期限1年，預(yù)計(jì)能獲得10500元收益。
張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，因此家庭保障要做足，保險(xiǎn)能夠保障人們無論何時(shí)何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔(dān)心收入的減少。理財(cái)師建議再購買一些商業(yè)保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)，重大疾病險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)等。
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理財(cái)方案小學(xué)生篇十八
單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學(xué)歷，研究生在讀，公關(guān)部經(jīng)理，月薪5000元左右，獎(jiǎng)金浮動(dòng)在每月1500元，各種福利累積每月平均500元。感覺自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢，有時(shí)還要向父母臨時(shí)借錢周轉(zhuǎn)。
1.單身基本情況介紹。
2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表簡要分析。
(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資，以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。
(2)流動(dòng)性分析：流動(dòng)比率為260%，流動(dòng)性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動(dòng)。
(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表。
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達(dá)到50%，已經(jīng)超過了安全的界限。應(yīng)考慮通過提前還貸、延長債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時(shí)，對于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個(gè)月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。
2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費(fèi)管理)。
支出前后對比表(月)。
結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
3.支出規(guī)劃。
生活支出、信用卡支出、娛樂消費(fèi)支出、汽車和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計(jì)后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計(jì)20110元。
結(jié)論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財(cái)?shù)馁Y本金。通過精打細(xì)算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍?？梢岳眠@筆錢進(jìn)行投資理財(cái)。
目前，年保費(fèi)支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
經(jīng)過測試：風(fēng)險(xiǎn)承受能力：中。
你屬于:中庸型投資者。(略)。
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬元，提前還貸。減少利息支出。
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。根據(jù)計(jì)算公式，假設(shè)條件不變，每個(gè)月投1000元，經(jīng)過20年就可達(dá)到近99萬元的凈收益，共計(jì)123萬元的本金收益。
2.保險(xiǎn)消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況，分紅險(xiǎn)是優(yōu)先考慮的對象，同時(shí)健康和意外險(xiǎn)也是不容忽視的!通過投保消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)來堵住重大疾病這個(gè);黑洞;，從而為自己的未來構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;。
現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
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