自然界是一個(gè)獨(dú)特而復(fù)雜的系統(tǒng)，包含了無(wú)數(shù)種類(lèi)的物種和自然現(xiàn)象。平時(shí)多積累寫(xiě)作素材，對(duì)于寫(xiě)好作文很重要。以下是小編為大家整理的閱讀技巧，供大家參考學(xué)習(xí)。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇一
第一篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課心得體會(huì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課心得體會(huì)學(xué)院：機(jī)械工程班級(jí)：機(jī)制****班姓名：謝路鋒學(xué)號(hào)：03310******選擇這門(mén)選修課是我正確的一個(gè)選擇，我覺(jué)得對(duì)我以后的生活有著很大的影響。王老師在第一節(jié)課時(shí)就和我們說(shuō)過(guò)一句話“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，所以學(xué)好理財(cái)可以對(duì)我在日常的生活和消費(fèi)有很大的幫助。個(gè)人理財(cái)是對(duì)于自己的財(cái)產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排，在生活中如果你不理財(cái)?shù)脑?，?cái)也是不會(huì)理你的，你若理財(cái)，財(cái)可生財(cái)。錢(qián)要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢(qián)花在你必須花的地方，做一個(gè)簡(jiǎn)單的記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的支出做出計(jì)劃，達(dá)到控制的目的，要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算，不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量，要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢(qián)的時(shí)候沒(méi)有辦法，而救不了狀況。這樣，將會(huì)直接影響到他們將來(lái)的生活方式和態(tài)度。
如果我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅可以減少開(kāi)支，而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，為將來(lái)的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。有句諺語(yǔ)講，吃不窮，穿不窮，計(jì)劃不周要受窮，不適合自己的理財(cái)方式，堅(jiān)決拋棄。
通脹日益加重的情況下，信用卡理財(cái)就是一個(gè)非常好的方法。在保證一定水準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)生活的前提下，減少負(fù)債是構(gòu)建穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的重要方法。信用卡的出現(xiàn)和應(yīng)用打破了人們一貫以來(lái)的消費(fèi)習(xí)慣，促進(jìn)了提前消費(fèi)行為的普及，幫助緩解資金壓力，使消費(fèi)行為平均而穩(wěn)定，最大程度實(shí)現(xiàn)了金錢(qián)的有效應(yīng)用，是一種良好的消費(fèi)行為習(xí)慣。但從另一方面來(lái)說(shuō)，信用卡的應(yīng)用也會(huì)令負(fù)債增加，如果負(fù)債和收入無(wú)法保證良好健康的比例和循環(huán)發(fā)展。負(fù)債越來(lái)越高，利息也隨之越來(lái)越多時(shí)，加劇經(jīng)濟(jì)狀況的整體惡化，信用卡就會(huì)逐漸成為生活的壓力來(lái)源。所以，即使使用信用卡提前消費(fèi)，也要克制消費(fèi)欲望，因?yàn)椴还苁峭钢н€是現(xiàn)金消費(fèi)，花的都是自己的錢(qián)呀。
在保險(xiǎn)理財(cái)方面有多方面的好處，這也是我在個(gè)人理財(cái)課上學(xué)到的有用的小知識(shí)：1.達(dá)到成功儲(chǔ)蓄的目的。2.避免高昂的遺產(chǎn)稅。3.保障財(cái)產(chǎn)的控制權(quán)。4.隨時(shí)修改財(cái)產(chǎn)分配。5.面對(duì)破產(chǎn)時(shí)可以多一重保障。6.保險(xiǎn)投資越來(lái)越多元化。另外還有就是可以把自己賺到的錢(qián)再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢(qián)的話，就可以讓自己有更多的錢(qián)收入錢(qián)包，這樣就可以使自己不費(fèi)力就賺到錢(qián)。
在基金方面王老師也給我們介紹了許多適合大學(xué)生投資的方法，以及基金投資的幾個(gè)誤區(qū)。在基金定投、股票和期貨方面給我們做了簡(jiǎn)單的介紹。在分析市場(chǎng)的同時(shí)合理的去嘗試著做一些小的投資，從實(shí)踐中得到經(jīng)驗(yàn)，學(xué)會(huì)投資，不要盲目的跟風(fēng)。為今后的個(gè)人理財(cái)?shù)於ɑA(chǔ)。學(xué)會(huì)讓自己手里的錢(qián)不僅能保值而且還能增值。
總的來(lái)說(shuō)，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財(cái)，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時(shí)的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實(shí)際參與上面，只有去市場(chǎng)上體驗(yàn)失敗于成功，才能真正的看出一個(gè)人是否真正學(xué)到了點(diǎn)什么，或是根本就不適合于直接去投資理財(cái)，當(dāng)然對(duì)于這種人，他們應(yīng)該學(xué)習(xí)把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對(duì)各種各樣的情況，讓我們共同參與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展，因?yàn)槭袌?chǎng)需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時(shí)能夠月有節(jié)余，成為真正的理財(cái)高手，為未來(lái)的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準(zhǔn)備。
第二篇：個(gè)人理財(cái)心得我的個(gè)人理財(cái)心得
姓名:焦宇學(xué)院:河北理工大學(xué)輕工學(xué)院班級(jí):國(guó)貿(mào)六班關(guān)鍵字：
作為一名大學(xué)生，毋庸置疑我們是每個(gè)家庭中最大的消費(fèi)團(tuán)體。那么我們所要面臨的而其無(wú)可逃避的問(wèn)題就是——如何利用我們手中有限的資源達(dá)到最大化，讓我們手中有限的資產(chǎn)產(chǎn)生最大的效益。如是說(shuō)，現(xiàn)在一毛錢(qián)掉在地上，很多人都不屑于揀，但如果全國(guó)人民一人初一毛錢(qián)，就可以造就一個(gè)億萬(wàn)富翁。
在經(jīng)濟(jì)飛速騰飛的時(shí)代，我們用手中有限的甚至是可以說(shuō)稀缺的資源匯聚更多的財(cái)富，達(dá)到最大的效益。俗話說(shuō)，錢(qián)不在多少，關(guān)鍵是有一種模式，一種組織辦法，能把自己的小錢(qián)匯聚起來(lái)。如果誰(shuí)能找到這種模式，誰(shuí)就是策劃大師，誰(shuí)能運(yùn)用好這種模式，誰(shuí)就是經(jīng)營(yíng)之王。這是一種成功的理財(cái)運(yùn)營(yíng)模式，以小而見(jiàn)大，社會(huì)的飛速發(fā)展，世界經(jīng)濟(jì)的騰飛，理財(cái)已經(jīng)成為家喻戶曉的一個(gè)名詞。
據(jù)信息產(chǎn)業(yè)部公布的這幾年春節(jié)期間的短信發(fā)送數(shù)量，僅從除夕到大年初七這八天的時(shí)間，全國(guó)手機(jī)用戶共發(fā)送短信一百二十六億條。中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)聯(lián)通兩大運(yùn)營(yíng)商八天的短信收入就超過(guò)了十二億元人民幣。在國(guó)外沒(méi)短信被視作“為窮人提供服務(wù)”，主要優(yōu)點(diǎn)就是價(jià)廉。正式這種廉價(jià)的短信，成了各行各業(yè)的搖錢(qián)樹(shù)。短信確實(shí)是塊肥肉，難怪那么多人垂涎，可以說(shuō)，短信業(yè)務(wù)，就是把全國(guó)人民的一毛錢(qián)集中起來(lái)的模式。很多時(shí)候，找到了模式就是找到了錢(qián)。這使我們耳熟能詳?shù)睦?。就是這種以匯聚小錢(qián)的模式產(chǎn)生了最大的收益，這就是運(yùn)營(yíng)商的理財(cái)模式。
二社會(huì)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)的繁榮，如何創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式
那讓我們看看動(dòng)物世界來(lái)看出理財(cái)之道，動(dòng)物世界在變革中前進(jìn)，以前動(dòng)物世界實(shí)行的是你入肉前世，要想生存平的是武力。如今，動(dòng)物社會(huì)變成了經(jīng)濟(jì)社會(huì)，要想生存批評(píng)的是u頭腦，老鼠因?yàn)轭^腦活絡(luò)，精于算計(jì)，不怕吃苦，很快便成了動(dòng)物世界的富翁。他擁有書(shū)中產(chǎn)業(yè)，多家公司，獅子由于不太適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的法則，而成為落魄者，他整天為生計(jì)發(fā)愁。許多動(dòng)物都去老鼠的公司大工夫，薪酬很客觀，這就是動(dòng)物世界的經(jīng)濟(jì)理財(cái)之道。曾經(jīng)有三則廣告，第一種閱讀選擇，花費(fèi)五十九美元在網(wǎng)上訂閱，好像不算貴，第二種選擇，買(mǎi)一百二十五美元的印刷版，價(jià)格有點(diǎn)高但是還算可以，第三種選擇，印刷版家電子版套餐同樣價(jià)格一百二十五美元，你看了兩邊第三條，又回頭去看前邊的兩則廣告，既然都是一百二十五內(nèi)業(yè)員，睡會(huì)放棄印刷版家電子版套餐呢。其實(shí)不然，這只是商家的一種誘餌。這種現(xiàn)象雖然有點(diǎn)奇怪，電視呢卻折射出了一種人的頭腦思維模式問(wèn)題。我們不能為這種思維模式所束縛。
作為學(xué)生，我們只需簡(jiǎn)單的規(guī)劃一下自己的“財(cái)”便可以節(jié)約自己的開(kāi)支。其實(shí)，只要我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅能夠節(jié)省開(kāi)支，而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力和計(jì)劃管理能力，為將來(lái)的生活奠定良好的基礎(chǔ)。有一個(gè)好的規(guī)劃，會(huì)讓我們生活變得不會(huì)像“月光族”那樣，月初有錢(qián)使勁花，月末沒(méi)錢(qián)沒(méi)得花。
支出方面堅(jiān)持艱苦樸素的作風(fēng)。該花的錢(qián)不要摳門(mén)小氣，一定要花，能省下來(lái)的則盡量省，盲目的攀比絕不可取。飯要吃好，衣要穿暖，身體是革命的本錢(qián)，千萬(wàn)不要為節(jié)省幾塊錢(qián)而餓著肚子，因小失大；上街購(gòu)物最好選擇在各大商場(chǎng)超市促銷(xiāo)打折之時(shí)，常?？梢再I(mǎi)到物美價(jià)廉的東西，或者結(jié)伴到大的批發(fā)市場(chǎng)或跳蚤市場(chǎng)，價(jià)格肯定讓人滿意；一些參考書(shū)價(jià)格很貴，可以考慮向上幾屆的師兄師姐們借用，用完及時(shí)歸還，絕大多數(shù)的人還是樂(lè)意幫助師弟師妹們的，或者在校內(nèi)的跳蚤市場(chǎng)選購(gòu)學(xué)長(zhǎng)們的舊書(shū)；大學(xué)里聚餐、出游活動(dòng)多，尤其是在同學(xué)過(guò)生日或者節(jié)假日的時(shí)候，如果自己的經(jīng)濟(jì)條件允許，那么，這樣的活動(dòng)能參加還是盡量參加，這也是一種必要的日常社交行為，不去顯得不合群，倘若眼前情況的確不允許，那一定要和同學(xué)朋友們說(shuō)明，以求理解與信任。
第四篇：學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)心得學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)心得
選擇這門(mén)選修課是我正確的一個(gè)選擇，我覺(jué)得對(duì)我以后的生活有很大的影響，使我平時(shí)在消費(fèi)方面很有幫助。
首先，我知道了，個(gè)人理財(cái)是對(duì)于自己的財(cái)產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排，在生活中如果你不理財(cái)?shù)脑?，?cái)也是不會(huì)理你的，你若理財(cái)，財(cái)可生財(cái)。錢(qián)要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢(qián)花在你必須花的地方，做一個(gè)簡(jiǎn)單的t型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的支出做出計(jì)劃，達(dá)到控制的目的，要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算，不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量，要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢(qián)的時(shí)候沒(méi)有辦法，而救不了狀況。這樣，將會(huì)直接影響到他們將來(lái)的生活方式和態(tài)度。
其次，如果我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅可以減少開(kāi)支，而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，為將來(lái)的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。有句諺語(yǔ)講，吃不窮，穿不窮，計(jì)劃不周要受窮，不適合自己的理財(cái)方式，堅(jiān)決拋棄。還有，在入保險(xiǎn)方面不要認(rèn)為給孩子入保險(xiǎn)就是為孩子著想的，如果有深遠(yuǎn)的打算的話，就應(yīng)該先選擇給家長(zhǎng)入保險(xiǎn)，這也是我在個(gè)人理財(cái)課上學(xué)到的有用的小知識(shí)。另外還有就是可以把自己賺到的錢(qián)再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢(qián)的話，就可以讓自己有更多的錢(qián)收入錢(qián)包，這樣就可以使自己不費(fèi)力就賺到錢(qián)。
隨著時(shí)代的發(fā)展，“理財(cái)”這個(gè)曾經(jīng)看似深?yuàn)W的詞語(yǔ)已經(jīng)迅速飛入了尋常百姓家。現(xiàn)在的我們即將走出校園，步入社會(huì)，但歸根結(jié)底我們依然是學(xué)生。絕大多數(shù)同學(xué)在經(jīng)濟(jì)上仍舊依賴(lài)著家庭，沒(méi)有獨(dú)立，手中可供支配的鈔票自然不會(huì)很多。因此，有些同學(xué)就容易產(chǎn)生錯(cuò)誤的觀念：“反正我也沒(méi)多少錢(qián)，根本不必去理財(cái)?！庇谑牵瑳](méi)有目的地進(jìn)行消費(fèi)，一味地“跟著感覺(jué)走”，往往容易導(dǎo)致花錢(qián)如流水，等到?jīng)]錢(qián)用的時(shí)候卻早已忘記自己的花銷(xiāo)去向，這樣的例子屢見(jiàn)不鮮，難以盡述。其實(shí)，只要我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅能夠節(jié)省開(kāi)支，而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力和計(jì)劃管理能力，為將來(lái)的生活奠定良好的基礎(chǔ)。
目前你可能不會(huì)去投資去理財(cái)，但是你現(xiàn)在必須為將來(lái)考慮，因?yàn)橥顿Y理財(cái)是一項(xiàng)技能，一項(xiàng)生活的技能，現(xiàn)在不投資，但是現(xiàn)在可以學(xué)習(xí)怎樣投資，也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢(qián)，你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費(fèi)，又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。我個(gè)人認(rèn)為大學(xué)生很有必要學(xué)習(xí)這項(xiàng)技能，面對(duì)我們當(dāng)前的金融證券市場(chǎng)的嚴(yán)峻形勢(shì)，市場(chǎng)迫切的需要真正有知識(shí)和能力的投資者和管理者，而我們大學(xué)生在將來(lái)無(wú)疑會(huì)在這個(gè)舞臺(tái)上唱主角，這就導(dǎo)致了我們現(xiàn)在必須認(rèn)真而又努力的學(xué)習(xí)理財(cái)。
我們?nèi)嘶钤谑郎希非蟮木褪抢?，?dāng)然我所說(shuō)的利益，并不是一味的惟利是圖，為了個(gè)人的利益而損害他人的利益，我所說(shuō)的利益，就是怎樣在有限的物質(zhì)資源環(huán)境下，實(shí)現(xiàn)物質(zhì)資源的合理配置與利用。當(dāng)代的大學(xué)生也就是未來(lái)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)者與參與者，大學(xué)生若想在社會(huì)上立足，就必須學(xué)習(xí)理財(cái)，這是學(xué)會(huì)生存的一個(gè)重要方面。在這里我想談?wù)剛€(gè)人理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇二
個(gè)人理財(cái)，是指每個(gè)人管理自己的錢(qián)財(cái)和資源的能力，旨在實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)，提高財(cái)務(wù)狀況。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中變得越來(lái)越重要，因?yàn)橛行У膫€(gè)人理財(cái)不僅可以讓我們過(guò)上更穩(wěn)定、更富裕的生活，還可以為將來(lái)的發(fā)展做好準(zhǔn)備。通過(guò)多年的實(shí)踐和學(xué)習(xí)，我積累了一些關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)男牡皿w會(huì)。
首先，了解個(gè)人收入和支出的情況是實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)。對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō)，了解自己的收入來(lái)源和金額是非常重要的。只有清楚地知道自己的收入情況，才能更好地規(guī)劃支出和儲(chǔ)蓄。同時(shí)，也要詳細(xì)了解自己的支出情況。通過(guò)制定預(yù)算表或財(cái)務(wù)記錄，可以清晰地知道每個(gè)月支出的項(xiàng)目和金額，以便控制開(kāi)支，確保每個(gè)月有足夠的儲(chǔ)蓄。
其次，合理設(shè)置儲(chǔ)蓄計(jì)劃，確保未來(lái)的經(jīng)濟(jì)安全。無(wú)論是為了緊急情況還是為了實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期夢(mèng)想，儲(chǔ)蓄都是非常重要的。在個(gè)人理財(cái)中，設(shè)置合理的儲(chǔ)蓄計(jì)劃是確保未來(lái)經(jīng)濟(jì)安全的關(guān)鍵。首先，我們可以根據(jù)自己的收入和支出情況，合理地確定每個(gè)月要儲(chǔ)蓄的金額。其次，我們還可以選擇一些高收益的投資工具來(lái)讓儲(chǔ)蓄得到更好的回報(bào)。比如，可以考慮購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品或者投資股票基金等。通過(guò)合理設(shè)置儲(chǔ)蓄計(jì)劃，我們能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)自由，并為未來(lái)提供更多的選擇。
第三，要審時(shí)度勢(shì)，靈活調(diào)整理財(cái)策略。個(gè)人理財(cái)并不是一成不變的，而是需要根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和個(gè)人情況進(jìn)行靈活調(diào)整。在面臨經(jīng)濟(jì)不景氣或個(gè)人收入下降的時(shí)候，我們可以適當(dāng)?shù)販p少支出，提高儲(chǔ)蓄比例。同樣，在個(gè)人收入增加或經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)的時(shí)候，我們可以適當(dāng)?shù)靥岣咧С?，?shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)。關(guān)鍵在于及時(shí)把握住經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，從而靈活調(diào)整理財(cái)策略。
第四，增加金融知識(shí)的學(xué)習(xí)和積累。個(gè)人理財(cái)需要我們具備一定的金融知識(shí)。只有了解金融知識(shí)，我們才能夠更好地制定理財(cái)策略，選擇更優(yōu)質(zhì)的投資項(xiàng)目，降低風(fēng)險(xiǎn)?？梢酝ㄟ^(guò)閱讀相關(guān)金融書(shū)籍，參加理財(cái)培訓(xùn)班，或者請(qǐng)教專(zhuān)業(yè)人士等方式來(lái)增加金融知識(shí)的學(xué)習(xí)和積累。這不僅可以提高自己的理財(cái)水平，還可以幫助我們更好地做出決策。
最后，要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的理財(cái)目標(biāo)，并為之堅(jiān)持努力。個(gè)人理財(cái)并非一蹴而就的，需要我們堅(jiān)持努力，并保持長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光。我們可以制定一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)，比如十年或者二十年內(nèi)成為百萬(wàn)富翁，然后通過(guò)分階段的設(shè)定小目標(biāo)來(lái)實(shí)現(xiàn)。而實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的關(guān)鍵是堅(jiān)持努力。無(wú)論是儲(chǔ)蓄、投資還是學(xué)習(xí)，都需要我們持之以恒，在遇到困難和挫折的時(shí)候保持信心，不斷提高自己的理財(cái)能力，從而實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)夢(mèng)想。
在個(gè)人理財(cái)?shù)牡缆飞?，我深刻體會(huì)到了有效的個(gè)人理財(cái)對(duì)于我們生活的影響。通過(guò)了解收入和支出情況、合理設(shè)置儲(chǔ)蓄計(jì)劃、靈活調(diào)整理財(cái)策略、增加金融知識(shí)的學(xué)習(xí)和積累，并且堅(jiān)持努力，我們可以更好地管理自己的財(cái)務(wù)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)的健康發(fā)展。個(gè)人理財(cái)不僅可以提高我們的生活品質(zhì)，還可以為未來(lái)的發(fā)展鋪墊道路。因此，我堅(jiān)信個(gè)人理財(cái)是每個(gè)人必須要關(guān)注和重視的重要事項(xiàng)，只有不斷學(xué)習(xí)和提升自己的理財(cái)能力，我們才能夠在這個(gè)金錢(qián)社會(huì)中生活得更加自由和富足。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇三
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來(lái)自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛(ài)吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門(mén)二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。
當(dāng)有閑余資金時(shí)，買(mǎi)基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來(lái)，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國(guó)債受利率波動(dòng)影響大，且國(guó)債大熱，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購(gòu)買(mǎi)定投基金
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票
02華夏大盤(pán)精選混合
03華夏成長(zhǎng)混合
05嘉實(shí)滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07工銀核心價(jià)值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購(gòu)入華夏https:///優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票，每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷(xiāo)，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇四
理財(cái)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，資金應(yīng)合理安排，哪些資金用于日常開(kāi)銷(xiāo)，哪些資金用于低風(fēng)險(xiǎn)投資，哪些資金可以用來(lái)投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品，都應(yīng)該事先做好規(guī)劃。不要對(duì)投資能賺很多錢(qián)有過(guò)高的期望，避免過(guò)度投資。為了避免過(guò)度投資，就需要先明晰自己的理財(cái)目標(biāo)。
二、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力
理財(cái)，能幫助合理分配資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。但理財(cái)并非投機(jī)，在理財(cái)前必須評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從而避免過(guò)度投資或過(guò)度關(guān)注。
對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，剛工作雖然收入低，但其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力還是較高的，年紀(jì)輕，各種機(jī)會(huì)多，還可以迅速的重新賺到錢(qián)。而到了中年，有了家庭、孩子后，顧慮多了風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力自然有所下降。而老年時(shí)期，如果財(cái)富更是不宜有較大波動(dòng)。故風(fēng)險(xiǎn)承受能力，跟年齡其實(shí)有一定的關(guān)系。年輕時(shí)期的理財(cái)投資，可稍進(jìn)取一些，而中老年時(shí)期，則應(yīng)偏穩(wěn)健、穩(wěn)定一些。
三、評(píng)估資金的流動(dòng)性
評(píng)估資金的流動(dòng)性也是及其必要的，通常我們需要綜合考慮時(shí)間投資期限，變現(xiàn)能力、投資靈活性三個(gè)因素。投資前要先規(guī)劃資金多久需要使用，這些資金可能不適合投向那些封閉期較長(zhǎng)的投資品種，像信托，多數(shù)最低投資期限都是1年起，一般是2-3年，如果這期間想用錢(qián)，可能要面臨麻煩。而短期的資金，需要的流動(dòng)性較高的，其投資期限短且很靈活，包括一個(gè)月、三個(gè)月、半年或是更長(zhǎng)時(shí)間的投資品種。
四、追蹤關(guān)注理財(cái)動(dòng)向
經(jīng)常會(huì)有這樣一些投資者，認(rèn)購(gòu)了理財(cái)產(chǎn)品后，就“了無(wú)音信”，甚至產(chǎn)品到期都不從知曉。這樣的投資是對(duì)資金的不負(fù)責(zé)任，投資不關(guān)注，等于“不投資”。投資者在進(jìn)行了某項(xiàng)投資后，還需時(shí)刻關(guān)注項(xiàng)目后期的運(yùn)營(yíng)情況，市場(chǎng)行情等，能時(shí)時(shí)調(diào)整投資策略，將投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低，才能實(shí)現(xiàn)收益最大化。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇五
個(gè)人理財(cái)是每個(gè)人在生活中都需要面對(duì)和解決的問(wèn)題。它不僅關(guān)系到一個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)濟(jì)安全，還涉及到個(gè)人的生活質(zhì)量和未來(lái)的發(fā)展。在我多年的個(gè)人理財(cái)實(shí)踐中，我對(duì)其有了一些心得和體會(huì)。首先是確立明確的財(cái)務(wù)目標(biāo)和計(jì)劃。其次是合理安排收入和支出，遵循理性消費(fèi)的原則。然后是建立一個(gè)有效的儲(chǔ)蓄和投資體系。接下來(lái)是學(xué)習(xí)和提高自己的理財(cái)知識(shí)和技能。最后是不斷調(diào)整和優(yōu)化個(gè)人理財(cái)策略，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化。通過(guò)這些實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)，我發(fā)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)不僅是一種管理財(cái)務(wù)的技能，更是一種生活態(tài)度和價(jià)值觀的體現(xiàn)。
首先，確立明確的財(cái)務(wù)目標(biāo)和計(jì)劃對(duì)于個(gè)人理財(cái)至關(guān)重要。每個(gè)人都應(yīng)該明確自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)是什么，例如購(gòu)房、子女教育、旅游等。只有明確了目標(biāo)，才能制定相應(yīng)的計(jì)劃，并為之付諸行動(dòng)。每個(gè)月的收入和支出要進(jìn)行明細(xì)統(tǒng)計(jì)，并將其納入到一個(gè)長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃中。這樣，不僅能夠讓自己保持理性消費(fèi)的心態(tài)，還能夠更有效地管理和使用自己的財(cái)務(wù)資源。
其次，合理安排收入和支出是個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t之一。在個(gè)人收入中，將一部分用于必要的生活開(kāi)銷(xiāo)，另一部分用于儲(chǔ)蓄和投資。合理控制和削減一些高耗費(fèi)的開(kāi)銷(xiāo)，比如吃喝玩樂(lè)、購(gòu)物等，可以將更多的資金用于儲(chǔ)蓄和投資。這樣做不僅能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)積累，還能夠?yàn)閭€(gè)人創(chuàng)造更多的財(cái)務(wù)增值機(jī)會(huì)。
建立一個(gè)有效的儲(chǔ)蓄和投資體系也是個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)鍵之一。可以選擇一些適合自己的儲(chǔ)蓄和投資工具，比如定期存款、基金、股票、房地產(chǎn)等。分散投資風(fēng)險(xiǎn)，避免集中投資，可以獲得更好的收益和保值增值。同時(shí)，定期的儲(chǔ)蓄和投資也能夠讓個(gè)人形成良好的理財(cái)習(xí)慣，不斷積累財(cái)富，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。
提高自己的理財(cái)知識(shí)和技能也是個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容。學(xué)習(xí)一些基本的理財(cái)知識(shí)，了解和掌握相關(guān)的金融知識(shí)和技巧，可以幫助個(gè)人更好地理解和分析財(cái)務(wù)形勢(shì)，做出正確和明智的決策。同時(shí)，也可以通過(guò)閱讀理財(cái)書(shū)籍、參加培訓(xùn)和研討會(huì)等途徑，不斷提升自己的理財(cái)技能和水平，為個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃提供更科學(xué)和可行的建議和方法。
最后，個(gè)人理財(cái)是一個(gè)不斷調(diào)整和優(yōu)化的過(guò)程。經(jīng)濟(jì)環(huán)境和個(gè)人財(cái)務(wù)狀況都是不斷變化的，因此個(gè)人理財(cái)策略也應(yīng)該與之相適應(yīng)。定期檢查和評(píng)估個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)情況，以及考慮和適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程。只有不斷調(diào)整和優(yōu)化個(gè)人理財(cái)策略，才能夠更好地應(yīng)對(duì)和適應(yīng)變化，保持個(gè)人財(cái)務(wù)的穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展。
總之，在個(gè)人理財(cái)?shù)膶?shí)踐中，我深刻體會(huì)到個(gè)人理財(cái)是一門(mén)很重要的學(xué)問(wèn)，需要不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，適應(yīng)和應(yīng)對(duì)不斷變化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。通過(guò)明確目標(biāo)和計(jì)劃、合理安排收入和支出、建立儲(chǔ)蓄和投資體系、提高理財(cái)知識(shí)和技能、不斷調(diào)整和優(yōu)化個(gè)人理財(cái)策略等措施，可以更好地管理和使用個(gè)人財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)和生活質(zhì)量的提升。只有在不斷實(shí)踐和總結(jié)中，我們才能夠不斷提高自己的個(gè)人理財(cái)能力，更好地規(guī)劃和管理自己的財(cái)務(wù)，實(shí)現(xiàn)更好的財(cái)務(wù)增值和保值。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇六
學(xué)院：機(jī)械工程
班級(jí)：機(jī)制****班
姓名：謝路鋒
學(xué)號(hào)：03310******選擇這門(mén)選修課是我正確的一個(gè)選擇，我覺(jué)得對(duì)我以后的生活有著很大的影響。王老師在第一節(jié)課時(shí)就和我們說(shuō)過(guò)一句話“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，所以學(xué)好理財(cái)可以對(duì)我在日常的生活和消費(fèi)有很大的幫助。
個(gè)人理財(cái)是對(duì)于自己的財(cái)產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排，在生活中如果你不理財(cái)?shù)脑?，?cái)也是不會(huì)理你的，你若理財(cái)，財(cái)可生財(cái)。錢(qián)要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢(qián)花在你必須花的地方，做一個(gè)簡(jiǎn)單的記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的支出做出計(jì)劃，達(dá)到控制的目的，要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算，不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量，要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢(qián)的時(shí)候沒(méi)有辦法，而救不了狀況。這樣，將會(huì)直接影響到他們將來(lái)的生活方式和態(tài)度。
如果我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅可以減少開(kāi)支，而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，為將來(lái)的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。有句諺語(yǔ)講，吃不窮，穿不窮，計(jì)劃不周要受窮，不適合自己的理財(cái)方式，堅(jiān)決拋棄。
通脹日益加重的情況下，信用卡理財(cái)就是一個(gè)非常好的方法。在保證一定水準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)生活的前提下，減少負(fù)債是構(gòu)建穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的重要方法。信用卡的出現(xiàn)和應(yīng)用打破了人們一貫以來(lái)的消費(fèi)習(xí)慣，促進(jìn)了提前消費(fèi)行為的普及，幫助緩解資金壓力，使消費(fèi)行為平均而穩(wěn)定，最大程度實(shí)現(xiàn)了金錢(qián)的有效應(yīng)用，是一種良好的消費(fèi)行為習(xí)慣。但從另一方面來(lái)說(shuō)，信用卡的應(yīng)用也會(huì)令負(fù)債增加，如果負(fù)債和收入無(wú)法保證良好健康的比例和循環(huán)發(fā)展。負(fù)債越來(lái)越高，利息也隨之越來(lái)越多時(shí)，加劇經(jīng)濟(jì)狀況的整體惡化，信用卡就會(huì)逐漸成為生活的壓力來(lái)源。所以，即使使用信用卡提前消費(fèi)，也要克制消費(fèi)欲望，因?yàn)椴还苁峭钢н€是現(xiàn)金消費(fèi)，花的都是自己的錢(qián)呀。
在保險(xiǎn)理財(cái)方面有多方面的好處，這也是我在個(gè)人理財(cái)課上學(xué)到的有用的小知識(shí)：1.達(dá)到成功儲(chǔ)蓄的目的。2.避免高昂的遺產(chǎn)稅。3.保障財(cái)產(chǎn)的控制權(quán)。4.隨時(shí)修改財(cái)產(chǎn)分配。5.面對(duì)破產(chǎn)時(shí)可以多一重保障。6.保險(xiǎn)投資越來(lái)越多元化。另外還有就是可以把自己賺到的錢(qián)再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢(qián)的話，就可以讓自己有更多的錢(qián)收入錢(qián)包，這樣就可以使自己不費(fèi)力就賺到錢(qián)。
在基金方面王老師也給我們介紹了許多適合大學(xué)生投資的方法，以及基金投資的幾個(gè)誤區(qū)。在基金定投、股票和期貨方面給我們做了簡(jiǎn)單的介紹。在分析市場(chǎng)的同時(shí)合理的去嘗試著做一些小的投資，從實(shí)踐中得到經(jīng)驗(yàn)，學(xué)會(huì)投資，不要盲目的跟風(fēng)。為今后的個(gè)人理財(cái)?shù)於ɑA(chǔ)。學(xué)會(huì)讓自己手里的錢(qián)不僅能保值而且還能增值。
總的來(lái)說(shuō)，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財(cái)，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時(shí)的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實(shí)際參與上面，只有去市場(chǎng)上體驗(yàn)失敗于成功，才能真正的看出一個(gè)人是否真正學(xué)到了點(diǎn)什么，或是根本就不適合于直接去投資理財(cái)，當(dāng)然對(duì)于這種人，他們應(yīng)該學(xué)習(xí)把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對(duì)各種各樣的情況，讓我們共同參與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展，因?yàn)槭袌?chǎng)需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時(shí)能夠月有節(jié)余，成為真正的理財(cái)高手，為未來(lái)的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準(zhǔn)備。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇七
我今年28歲，20xx年畢業(yè)于吉林省經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)，畢業(yè)后進(jìn)入交行工作先后在原新春儲(chǔ)蓄所、儲(chǔ)蓄所作儲(chǔ)蓄員工作。20xx年通過(guò)招聘進(jìn)入延邊移動(dòng)公司任客戶經(jīng)理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔(dān)任臨柜柜員。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗(yàn)同時(shí)也提高了各個(gè)方面的能力。下面就我所具備的競(jìng)爭(zhēng)條件和優(yōu)勢(shì)做簡(jiǎn)要的介紹。
一、首先我對(duì)銀行理財(cái)工作非常感興趣，同時(shí)也是一個(gè)工作勤勉和善于學(xué)習(xí)的人，我有信心在銀行理財(cái)崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價(jià)值，并且為我行創(chuàng)造更多的價(jià)值。通過(guò)20xx年底開(kāi)始的股市牛市以來(lái)，客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)方面開(kāi)始有很大的需求，但是又凸現(xiàn)出個(gè)人理財(cái)知識(shí)的匱乏，這就需要有專(zhuān)業(yè)人士來(lái)進(jìn)行正確的指導(dǎo)，來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，樹(shù)立交行個(gè)人理財(cái)?shù)钠放?，?lái)吸引更多的客戶。
二、我曾經(jīng)在移動(dòng)公司任客戶經(jīng)理，在此期間，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營(yíng)銷(xiāo)工作，培養(yǎng)了自身營(yíng)銷(xiāo)的能力；并且通過(guò)這段工作經(jīng)歷，使我具有一定的公關(guān)能力和良好的社會(huì)關(guān)系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項(xiàng)工作。
三、有在一線網(wǎng)點(diǎn)工作的經(jīng)歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類(lèi)客戶的需求，根據(jù)不同類(lèi)型的客戶，而采用有針對(duì)性的營(yíng)銷(xiāo)策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當(dāng)作自己人來(lái)看待。
銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)四、如果這次能夠競(jìng)聘成功，我將從以下幾個(gè)方面來(lái)加強(qiáng)
1、盡快適應(yīng)崗位轉(zhuǎn)換。首先是加強(qiáng)理財(cái)知識(shí)。不能夠熟悉個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)和我們的各種理財(cái)產(chǎn)品，得不到客戶的信服，任何的服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)將無(wú)從談起。更談不上客戶的開(kāi)發(fā)。其次是營(yíng)銷(xiāo)的技能。在理財(cái)經(jīng)理崗位上不單純是個(gè)客戶作理財(cái)服務(wù)，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷(xiāo)售出去，為我行創(chuàng)造效益。我們每天都會(huì)面對(duì)許多形形色色的客戶，要善于和他們進(jìn)行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務(wù)。通過(guò)對(duì)學(xué)習(xí)和對(duì)市場(chǎng)行情的準(zhǔn)確把握，為客戶提供合理建議。這種營(yíng)銷(xiāo)，既立足當(dāng)前，更著眼于未來(lái)。善待客戶，就是善待自己；提升客戶價(jià)值，就是提升自我價(jià)值。
2、目前，銀行理財(cái)主要以單一產(chǎn)品銷(xiāo)售為主，什么在市場(chǎng)上賣(mài)得火，我們就一擁而上都賣(mài)這個(gè)，而忽視了必要的個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。只注重短期效應(yīng)，比如在去年的基金銷(xiāo)售中，個(gè)別行就存在這種情況。針對(duì)這種情況，我將著重于組合理財(cái)產(chǎn)品和手段，由對(duì)客戶的深入了解開(kāi)始，然后針對(duì)每一個(gè)目標(biāo)客戶的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，量身組合出恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品或服務(wù)手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對(duì)我個(gè)人，進(jìn)而是我行的忠誠(chéng)度和認(rèn)知度。
3、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時(shí)將客戶的要求及服務(wù)中反映出來(lái)的問(wèn)題反饋回來(lái)，從而有助于銀行整體服務(wù)水平和功能的提升。
4、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷豐富個(gè)人業(yè)務(wù)知識(shí)，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，強(qiáng)化投資規(guī)劃、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷喾矫嬷R(shí)，今年內(nèi)，爭(zhēng)取考到個(gè)人理財(cái)專(zhuān)業(yè)認(rèn)證。盡快提升自己的專(zhuān)業(yè)水平，適應(yīng)新形勢(shì)的需要。
各位領(lǐng)導(dǎo)，以上是我對(duì)個(gè)人理財(cái)經(jīng)理崗位的一些認(rèn)識(shí)，希望能夠得到大家的認(rèn)同，同時(shí)希望能夠給我這個(gè)機(jī)會(huì)讓我來(lái)展示自己，為我行創(chuàng)造更大的效益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇八
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開(kāi)了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢(qián)多了起來(lái)，開(kāi)始了自己支配金錢(qián)的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢(qián)大手大腳，后半個(gè)月卻過(guò)上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會(huì)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是600元，如何合理的分配這筆錢(qián)，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對(duì)財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去
2、辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)
辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)；其次：你最好準(zhǔn)備一個(gè)私人賬簿，可以把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去；再次：你得有一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。如果你三點(diǎn)都具備了，你就可以按照自己的計(jì)劃行事了，記住如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Ｗo(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
其實(shí)記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅(jiān)持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的開(kāi)支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。如果是會(huì)計(jì)就會(huì)按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對(duì)個(gè)人財(cái)源的積累壯大就有不可低估的作用。當(dāng)然，有的人看來(lái)是誰(shuí)都會(huì)做的.事情，但這些方式方法就是會(huì)計(jì)知識(shí)的一部分。由此可見(jiàn)會(huì)計(jì)是人類(lèi)社會(huì)發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實(shí)踐，是為管理生產(chǎn)活動(dòng)而產(chǎn)生的。所以，在課余時(shí)間，自學(xué)一些理財(cái)和會(huì)計(jì)方面的知識(shí)，對(duì)自我理財(cái)?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?BR> 4、善于精打細(xì)算。
大學(xué)生活的消費(fèi)中有很多省錢(qián)的竅門(mén)，比如買(mǎi)二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購(gòu)物打折卡等等。讓新生注意學(xué)習(xí)省錢(qián)竅門(mén)，盡量別花冤枉錢(qián)，更多地考慮所購(gòu)物品的性價(jià)比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個(gè)同學(xué)合買(mǎi)、淘二手貨，把奢侈消費(fèi)壓縮到最低。把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（300元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)（100元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（200元），剩余的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5、適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動(dòng)，學(xué)會(huì)自立。鼓勵(lì)自己利用課余時(shí)間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會(huì)父母的辛勞，由此樹(shù)立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會(huì)打下良好基礎(chǔ)。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來(lái)說(shuō)，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純?cè)鲋捣绞剑規(guī)缀鯖](méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)性。這種理財(cái)增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分。
6、實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節(jié)流
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇九
摘要：大學(xué)生理財(cái)意識(shí)淡薄和理財(cái)素養(yǎng)較低的現(xiàn)象非常普遍。高校、家庭、社會(huì)對(duì)大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育是現(xiàn)代思想政治教育的新內(nèi)容。對(duì)大學(xué)生理財(cái)教育缺乏的原因，理財(cái)教育的必要性進(jìn)行了分析，對(duì)理財(cái)教育狀況提出了具體的對(duì)策。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財(cái)教育；理財(cái)行為
美國(guó)學(xué)者安德森于1982年提出了理財(cái)教育的概念，理財(cái)教育指的是能夠讓人們學(xué)會(huì)如何設(shè)立理財(cái)目標(biāo)、認(rèn)識(shí)個(gè)人收入基礎(chǔ)、制訂詳盡的達(dá)到目標(biāo)的理財(cái)計(jì)劃、應(yīng)用理財(cái)計(jì)劃、調(diào)整理財(cái)計(jì)劃、評(píng)價(jià)理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)過(guò)程的一系列環(huán)節(jié)。理財(cái)教育在很多發(fā)達(dá)國(guó)家實(shí)施較徹底、發(fā)展較成熟，大部分的學(xué)校都把理財(cái)教育納入到日常教學(xué)之中，并取得了顯著的成效。大學(xué)生的理財(cái)價(jià)值觀、理財(cái)理念和理財(cái)心理的形成對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。調(diào)查研究當(dāng)今大學(xué)生理財(cái)教育的現(xiàn)狀，分析緣由，才能更好地實(shí)行與之相適應(yīng)的理財(cái)教育。
（一）理財(cái)教育觀念落后
主流傳統(tǒng)文化引導(dǎo)人們重在公義而不在利益。對(duì)金錢(qián)、財(cái)富、商業(yè)行為一直采取貶抑、鄙視的主觀態(tài)度。古人以士農(nóng)工商的次序排列，從商者被置于社會(huì)的底層，且常常被貶為奸商。社會(huì)生活中人們以做事為人言利為恥，將談?wù)摻疱X(qián)視為一種不健康的行為。這種根深蒂固的傳統(tǒng)思想嚴(yán)重束縛了對(duì)正當(dāng)利益的追求。尤其對(duì)學(xué)生而言，讀書(shū)學(xué)習(xí)被認(rèn)為是第一要?jiǎng)?wù)，對(duì)理財(cái)教育則重視不夠。
（二）學(xué)校教育管理引導(dǎo)缺乏
初等教育階段，學(xué)校、學(xué)生面臨著巨大的升學(xué)壓力，學(xué)校更看重對(duì)學(xué)生智商的培養(yǎng)，對(duì)學(xué)生的情商培養(yǎng)和財(cái)商培養(yǎng)根本無(wú)暇顧及。而高等教育階段，種種原因?qū)е吕碡?cái)教育緩慢前行。近年來(lái)，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)等相繼在保險(xiǎn)、金融等碩士研究生專(zhuān)業(yè)設(shè)置了與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)、稅務(wù)規(guī)劃等方面的研究方向。中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、南京大學(xué)金融系等也開(kāi)設(shè)了理財(cái)規(guī)劃方向的在職碩士研究生培訓(xùn)。但是本科生方面的個(gè)人理財(cái)教育卻基本上是一片空白。國(guó)內(nèi)部分高校開(kāi)設(shè)了一定的理財(cái)教育的通識(shí)選修課，對(duì)學(xué)生財(cái)商的教育引導(dǎo)也是淺嘗輒止。
（三）家庭成長(zhǎng)環(huán)境制約
家庭環(huán)境對(duì)孩子的成長(zhǎng)影響非常大，家庭的理財(cái)意識(shí)對(duì)孩子財(cái)商的培養(yǎng)起到示范作用，在顯性與隱性中對(duì)孩子理財(cái)活動(dòng)起到至關(guān)重要的作用。國(guó)內(nèi)很多家長(zhǎng)認(rèn)為，男孩子要窮養(yǎng)，女孩子要富養(yǎng)。內(nèi)涵就是男孩子在成長(zhǎng)階段要吃一些苦，金錢(qián)看管的一定要嚴(yán)格，不能形成一些惡性。而對(duì)女孩子來(lái)說(shuō)，養(yǎng)尊處優(yōu)的生活能夠更好地讓她在社會(huì)上生活，不至誤入歧途。這些觀念的背后是家長(zhǎng)對(duì)孩子不放心，把孩子的成長(zhǎng)放在自己定制的籠子里。孩子的生活、消費(fèi)被父母全部承擔(dān)，避免了孩子成長(zhǎng)應(yīng)該經(jīng)歷的“挫折”。未經(jīng)歷風(fēng)雨的子女在紛繁復(fù)雜的社會(huì)生活中，根本沒(méi)有自己的理財(cái)常識(shí)，缺乏理財(cái)能力。家長(zhǎng)的過(guò)度操縱，導(dǎo)致理財(cái)能力嚴(yán)重滯后。
（一）加強(qiáng)理財(cái)教育是素質(zhì)教育的內(nèi)在要求
素質(zhì)教育，是促進(jìn)學(xué)生德、智、體、美、勞幾方面全面發(fā)展，以達(dá)到提高全民素質(zhì)為目標(biāo)的教育。培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)能力是大學(xué)生適應(yīng)能力和生存能力的重要內(nèi)容之一，大學(xué)生理財(cái)能力的培養(yǎng)也就成為素質(zhì)教育的必然要求。網(wǎng)絡(luò)雜志engauge在2003年發(fā)表的21世紀(jì)數(shù)字化時(shí)代人們應(yīng)具備的基本素養(yǎng)中，把理財(cái)素養(yǎng)作為21世紀(jì)的重要素養(yǎng)之一，其定義經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)為對(duì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題界定、選擇對(duì)策、消費(fèi)、從中營(yíng)利以及分析工作動(dòng)機(jī)的一種能力，又指能通過(guò)收集組織經(jīng)濟(jì)事件，對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和公共政策變化進(jìn)行原因分析的一種能力。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，科學(xué)合理高效地使用自己有限的金錢(qián)，力爭(zhēng)具備財(cái)產(chǎn)性收入成為現(xiàn)代人重要的素養(yǎng)。
（二）加強(qiáng)理財(cái)教育有利于培養(yǎng)大學(xué)生的財(cái)商
我國(guó)著名財(cái)商教育專(zhuān)家湯小明先生認(rèn)為：財(cái)商是指一個(gè)人認(rèn)識(shí)、創(chuàng)造和管理金錢(qián)（財(cái)富）的能力。財(cái)商（fq）、與智商（iq）、情商（eq）一道被稱(chēng)為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)人必備的三商。財(cái)商主要包括兩方面的內(nèi)容：一是正確認(rèn)識(shí)金錢(qián)及金錢(qián)規(guī)律的能力；二是正確運(yùn)用金錢(qián)及金錢(qián)規(guī)律的能力。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，生活中涉及的理財(cái)項(xiàng)目也越來(lái)越多，意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?，做好合理的分析，是大?shì)所趨。大學(xué)生理財(cái)教育首先改變的就是財(cái)富觀念。即對(duì)財(cái)富和金錢(qián)的認(rèn)識(shí)、看法和態(tài)度，糾正中國(guó)傳統(tǒng)教育關(guān)于財(cái)富的認(rèn)知誤區(qū)。大學(xué)生理財(cái)教育通過(guò)引導(dǎo)學(xué)生理財(cái)實(shí)踐，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，形成財(cái)富的有效積累。
（三）加強(qiáng)理財(cái)教育有利于培養(yǎng)學(xué)生良好的道德品質(zhì)
通過(guò)理財(cái)教育，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到付出與收獲的關(guān)系，只有艱辛的付出，才能有合理的回報(bào)。父母供養(yǎng)培育子女讀書(shū)上學(xué)，學(xué)生對(duì)父母要承擔(dān)起其應(yīng)該擔(dān)負(fù)的重任，更好地培養(yǎng)學(xué)生的擔(dān)當(dāng)意識(shí)。同時(shí)理財(cái)教育能夠幫助學(xué)生對(duì)生源地貸款、通訊承諾業(yè)務(wù)、信用卡等的有效合理利用，進(jìn)一步強(qiáng)化學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)。擔(dān)當(dāng)意識(shí)、獨(dú)立意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和誠(chéng)信意識(shí)的形成可以讓大學(xué)生終身受用。
（四）加強(qiáng)理財(cái)教育有利于學(xué)生更好地成長(zhǎng)
大學(xué)生具有完全行為能力，也需要處理各個(gè)方面的關(guān)系，包括金錢(qián)方面的關(guān)系，如何合理開(kāi)支生活費(fèi)用、如何尋找、判斷市場(chǎng)機(jī)會(huì)合理配置暫時(shí)閑置的生活費(fèi)用、如何利用市場(chǎng)機(jī)會(huì)創(chuàng)造自己的個(gè)人收入等等。招商銀行發(fā)布《2011年中國(guó)大學(xué)生財(cái)商調(diào)查報(bào)告》，該調(diào)查在全國(guó)25個(gè)城市90所高校發(fā)放了2000份調(diào)查問(wèn)卷，同時(shí)還對(duì)100位大學(xué)生進(jìn)行了深度訪問(wèn)。報(bào)告發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生財(cái)商總體正朝著健康、積極的方向成長(zhǎng)，但是也存在著不同方面、不同程度的“失衡”情況?！秷?bào)告》執(zhí)筆描摹了四類(lèi)典型“財(cái)商失衡態(tài)”族群，即“溫室族”、“財(cái)盲族”、“懶惰族”和“月光族”?！皽厥易濉北容^缺乏財(cái)商觀念、理財(cái)意識(shí)，以及對(duì)于財(cái)富未來(lái)的緊迫感；“財(cái)盲族”則缺乏足夠的理財(cái)知識(shí)；“懶惰族”懶于做出理財(cái)實(shí)踐；“月光族”難有節(jié)余，難以進(jìn)行投資理財(cái)實(shí)踐。調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，5.1%的大學(xué)生無(wú)法保證收支平衡，7.9%的人表示從來(lái)沒(méi)有想過(guò)收支問(wèn)題。但事實(shí)上，由于大學(xué)生對(duì)通貨膨脹等重要的經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化缺乏清醒、充分的認(rèn)識(shí)，即使“收支平衡”也不能保證未來(lái)的財(cái)富健康。雖然91.8%的受訪者承認(rèn)理財(cái)?shù)闹匾?，但有?chǔ)蓄意愿的受訪者卻僅為35.9%，嘗試過(guò)金融理財(cái)?shù)母堑椭?.2%。這種反差，恰恰表明大學(xué)生受訪者的“理財(cái)意愿”停留在比較低的水平。在嘗試將節(jié)余投資金融理財(cái)產(chǎn)品的大學(xué)生中，有一半以上的人投資了股票。而基金、保險(xiǎn)、債券等相對(duì)來(lái)說(shuō)更適合非專(zhuān)業(yè)投資者的金融產(chǎn)品卻乏人問(wèn)津。由此可見(jiàn)大學(xué)沒(méi)有給學(xué)生創(chuàng)造學(xué)習(xí)的平臺(tái)，不利于學(xué)生的成長(zhǎng)成才成功。
（一）學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育
學(xué)校相關(guān)部門(mén)可以協(xié)調(diào)各個(gè)部門(mén)，通過(guò)多渠道、多途徑對(duì)大學(xué)生開(kāi)展理財(cái)教育。第一，邀請(qǐng)理財(cái)相關(guān)領(lǐng)域的專(zhuān)家（股票、保險(xiǎn)等）開(kāi)設(shè)通識(shí)選修課程。通過(guò)該課程的學(xué)習(xí)，使廣大學(xué)生了解必要的理財(cái)常識(shí)。第二，重視理財(cái)實(shí)踐活動(dòng)，鼓勵(lì)大學(xué)生積極參加理財(cái)知識(shí)競(jìng)技活動(dòng)，參與模擬投資活動(dòng)，到保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)見(jiàn)習(xí)。第三，充分發(fā)揮大學(xué)社團(tuán)的作用，開(kāi)展以消費(fèi)、理財(cái)?shù)慕逃顒?dòng)，讓大學(xué)生掌握有效的理財(cái)知識(shí)，樹(shù)立科學(xué)的消費(fèi)觀念。第四，高校結(jié)合社會(huì)理財(cái)機(jī)構(gòu)的師資力量到學(xué)校進(jìn)行宣講，召開(kāi)專(zhuān)門(mén)的理財(cái)講座，滿足不同類(lèi)型學(xué)生學(xué)習(xí)的需求。
（二）家庭應(yīng)加強(qiáng)大學(xué)生的理財(cái)教育
家庭是大學(xué)生生活和學(xué)習(xí)消費(fèi)的主要環(huán)境，家庭對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育應(yīng)該著重做好教育和引導(dǎo)。父母對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育應(yīng)該注意一定的方式方法，有意識(shí)地教會(huì)理財(cái)?shù)闹R(shí)。在日常生活中通過(guò)細(xì)節(jié)傳遞正確的消費(fèi)和理財(cái)觀念。應(yīng)該效仿猶太人關(guān)于錢(qián)的教育，有基本原則遵循：第一，每個(gè)人都要有明確的物權(quán)概念，我的就是我的，你的就是你的。要保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)，同時(shí)要尊重別人的財(cái)產(chǎn)。損害要賠償，侵占要付出代價(jià)。第二，對(duì)于錢(qián)或者個(gè)人財(cái)產(chǎn)要知道珍惜，不可以浪費(fèi)。第三，讓孩子知道，錢(qián)是要靠自己的勞動(dòng)來(lái)掙，不可以伸手向別人要。第四，讓孩子知道錢(qián)財(cái)是有限的，智慧卻是伴隨終生的。理財(cái)教育最為重要的就是灌輸給孩子們關(guān)于錢(qián)的最核心的理念，就是責(zé)任。因此，家長(zhǎng)應(yīng)該多與孩子溝通，在自身學(xué)習(xí)提升的基礎(chǔ)上，潛移默化中培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力。
（三）大學(xué)生自身應(yīng)充實(shí)理財(cái)知識(shí)，提高理財(cái)能力
大學(xué)生應(yīng)該強(qiáng)化理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，切實(shí)提高理財(cái)能力。開(kāi)展理財(cái)教育的關(guān)鍵是大學(xué)生自身要意識(shí)到學(xué)習(xí)的重要性、緊迫性。利用一切有效的資源學(xué)習(xí)理財(cái)方面的知識(shí)，為自己實(shí)際的理財(cái)操作提供強(qiáng)大的儲(chǔ)備。在日常生活中善于做好預(yù)算和記賬，把自己的生活費(fèi)用合理有效消費(fèi)作為理財(cái)?shù)木毐鴪?chǎng)。學(xué)校、網(wǎng)絡(luò)上的理財(cái)競(jìng)賽活動(dòng)，諸如叩富網(wǎng)的模擬大賽等等，理應(yīng)有選擇地積極參與其中，提高自己的理財(cái)能力。
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個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇十
1、財(cái)務(wù)資源，要清楚自己的財(cái)務(wù)資源有哪些;2、生活目標(biāo)，要對(duì)自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識(shí);3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計(jì)劃，要保證所有的計(jì)劃不沖突，協(xié)調(diào)起來(lái)都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險(xiǎn)計(jì)劃，投資計(jì)劃，教育計(jì)劃，所得稅計(jì)劃，退休計(jì)劃，房產(chǎn)計(jì)劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計(jì)劃，并讓所有的計(jì)劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容。
而現(xiàn)代意義上的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。財(cái)富保障的核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也就是當(dāng)自己的額生命和健康出現(xiàn)了意外，或個(gè)人所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通脹，匯率大幅降低等問(wèn)題時(shí)，自己和家人的生活水平不致于受到嚴(yán)重的影響。
我國(guó)傳統(tǒng)的觀念至少在下述四個(gè)方面有別于現(xiàn)代人的個(gè)人理財(cái)觀念：
節(jié)儉是一種美德，但如果現(xiàn)在還秉持節(jié)儉的理財(cái)習(xí)慣，實(shí)在是一種滯后于時(shí)代發(fā)展的理財(cái)習(xí)慣。節(jié)儉本身并不生財(cái)，并不能增大資產(chǎn)規(guī)模，而僅僅是減少支出，這會(huì)影響現(xiàn)代人生活質(zhì)量的改善，俗話說(shuō)，理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是開(kāi)源節(jié)流，節(jié)儉雖然符合或免一項(xiàng)，單一靠節(jié)儉，是不會(huì)成為富裕家庭的。
要先有足夠的錢(qián)，才有資格談投資理財(cái)，毫不夸張地說(shuō)，個(gè)人理財(cái)已成為我們每個(gè)人生活中不可缺少的部分。
使用損人利己的行為來(lái)謀取不義之財(cái)，而投資是以錢(qián)賺錢(qián)活動(dòng)，再者有著本質(zhì)區(qū)別，當(dāng)然，投資與投機(jī)就像孿生兄弟，相伴而生，有投資必有投機(jī)。
4、只有把錢(qián)放在銀行才是理財(cái)。
目前，儲(chǔ)蓄仍是大部分人的傳統(tǒng)理財(cái)方式，人們?cè)趥鹘y(tǒng)觀念中儲(chǔ)蓄理財(cái)最安全，最穩(wěn)妥的，但是鑒于目前利率(投資報(bào)酬率)處于很低的水平，把錢(qián)存在銀行從短期看好像是最安全的，長(zhǎng)期而言卻是非常危險(xiǎn)的理財(cái)方式，因?yàn)槔⑹杖脒h(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上貨幣貶值的速度，不適于做長(zhǎng)期投資工具。
另外，值得說(shuō)明的是如何衡量一份理財(cái)計(jì)劃，絕大部分的投資者仍然以理財(cái)收益來(lái)作為唯一的衡量依據(jù)，而衡量一份理財(cái)計(jì)劃，理財(cái)收益固然是一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)?？茖W(xué)理財(cái)其實(shí)就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量管理與風(fēng)險(xiǎn)管理。
如何積累財(cái)富，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值和增值，即運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生的工作收入及運(yùn)用金錢(qián)資源所產(chǎn)生的理財(cái)收入。
如何用最少的錢(qián)獲得做好的服務(wù)和最大的滿足，即個(gè)人及家庭由出生至終老的生活支出及因運(yùn)用信貸進(jìn)行消費(fèi)，投資所產(chǎn)生的理財(cái)支出。
風(fēng)險(xiǎn)管理是指預(yù)先做好保險(xiǎn)的安排，當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無(wú)法應(yīng)付當(dāng)時(shí)或以后的支出時(shí)，仍能有一筆金錢(qián)或收益來(lái)彌補(bǔ)缺口，降低人生旅途中意料外收支失衡而產(chǎn)生的沖擊。
賺錢(qián)——收入
一生的收入包含運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生的工作收入，及運(yùn)用金錢(qián)資源所產(chǎn)生的理財(cái)收入;工作收入是以人賺錢(qián)，理財(cái)收入是以錢(qián)賺錢(qián)，由此可知理財(cái)?shù)姆秶荣嶅X(qián)與投資都還要廣。
用錢(qián)——支出;一生的支出包括個(gè)人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運(yùn)用所產(chǎn)生的理財(cái)支出。有人就有支出，有家就有負(fù)擔(dān)，賺錢(qián)的主要目的是要支應(yīng)個(gè)人及家庭的開(kāi)銷(xiāo)。包含：生活支出，包括衣食住行育樂(lè)醫(yī)療等家庭開(kāi)銷(xiāo)。理財(cái)支出;包括貸款利息支出，保障型保險(xiǎn)保費(fèi)支出，投資手續(xù)費(fèi)用支出等。
當(dāng)期的收入超過(guò)支出時(shí)就會(huì)有儲(chǔ)蓄產(chǎn)生，而每期累積下來(lái)的儲(chǔ)蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢(qián)滾錢(qián)，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時(shí)當(dāng)人的資源無(wú)法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時(shí)，就要靠錢(qián)的資源產(chǎn)生理財(cái)收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來(lái)支應(yīng)晚年所需。對(duì)于工薪族家庭來(lái)說(shuō)，由于收入有限，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，因此投資理財(cái)方式為保守型。首先合理控制家庭日常支出，如生活支出，住房及消費(fèi)貸款等。設(shè)定合理的'理財(cái)目標(biāo)，目標(biāo)要切合實(shí)際，投資回報(bào)率要與自己能承受的風(fēng)險(xiǎn)相匹配;達(dá)到目標(biāo)所需的時(shí)間不能太長(zhǎng)，第一目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后再制訂第二個(gè)目標(biāo);實(shí)現(xiàn)目標(biāo)要考慮產(chǎn)品組合，配置，結(jié)構(gòu)等因素，以達(dá)到分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。
當(dāng)現(xiàn)金收入無(wú)法支應(yīng)現(xiàn)金支出的時(shí)候就要借錢(qián)。借錢(qián)的原因可能是暫時(shí)性的入不敷出，購(gòu)置可長(zhǎng)期使用的房地產(chǎn)或汽車(chē)家電，以及拿來(lái)擴(kuò)充信用的投資。借錢(qián)沒(méi)有馬上償還還會(huì)累積成負(fù)債要根據(jù)負(fù)債余額致富利息，因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費(fèi)外，還有財(cái)務(wù)上的本金利息支出。
在現(xiàn)代社會(huì)中，不是所有的收入都可用來(lái)支應(yīng)支出，有所得稅要繳所得稅，出售財(cái)產(chǎn)要繳納財(cái)產(chǎn)稅，財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移要交贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)稅，在財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)劃中如何合法節(jié)稅，也成為理財(cái)中重要的一環(huán)，對(duì)高收入的個(gè)人更成為理財(cái)首要考慮。
護(hù)錢(qián)的重點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理，在指預(yù)先做保險(xiǎn)或信托安排，是人力資源或已有財(cái)產(chǎn)得到保護(hù)，或當(dāng)發(fā)生損失時(shí)可以獲得理財(cái)來(lái)彌補(bǔ)損失。保險(xiǎn)的功能為當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無(wú)法支應(yīng)當(dāng)時(shí)或以后的支出時(shí)，仍能有一筆金錢(qián)或收益可彌補(bǔ)意料外收支失衡時(shí)產(chǎn)生的沖擊。為得到彌補(bǔ)人或物損失的壽險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保障，必須支付一定比率的保費(fèi)，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，理賠金所產(chǎn)生的理財(cái)收入可取代中斷的工作收入來(lái)應(yīng)付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負(fù)債來(lái)降低理財(cái)利息支出。此外信托安排可以將信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于其他私有財(cái)產(chǎn)之外，不受債權(quán)人的追索，有保護(hù)已有財(cái)產(chǎn)免于流失的功能。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇十一
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個(gè)個(gè)人理財(cái)中心的同時(shí)，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個(gè)個(gè)人理財(cái)中心，并在總行開(kāi)發(fā)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性個(gè)人理財(cái)服務(wù)。下一步計(jì)劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級(jí)分行陸續(xù)建設(shè)個(gè)人理財(cái)中心，同時(shí)篩選轄下xx個(gè)符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個(gè)人理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）
1、對(duì)已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計(jì)，有關(guān)設(shè)備的選配購(gòu)置。
2、對(duì)除xx地區(qū)外的上述x個(gè)二級(jí)分行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個(gè)業(yè)務(wù)品種齊全、儲(chǔ)源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個(gè)人理財(cái)中心。
3、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開(kāi)發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開(kāi)展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運(yùn)作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級(jí)分行的個(gè)人理財(cái)中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計(jì)。
2、設(shè)計(jì)制作精美的貴賓卡，做好開(kāi)辦前的宣傳營(yíng)銷(xiāo)準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營(yíng)銷(xiāo)，推出個(gè)人理財(cái)中心，開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫(kù)。
第三階段：充實(shí)完善階段（運(yùn)行半年至1年）
1、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行調(diào)查，及時(shí)收集客戶的建議和意見(jiàn)，根據(jù)市場(chǎng)變化，及時(shí)調(diào)整我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個(gè)人理財(cái)中心外，同時(shí)在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立開(kāi)放式的個(gè)人理財(cái)專(zhuān)柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購(gòu)置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機(jī)、密碼鍵盤(pán)、打印機(jī)、磁條讀寫(xiě)器、點(diǎn)鈔機(jī)、美元驗(yàn)鈔機(jī)、電話機(jī)、傳真機(jī)；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補(bǔ)登機(jī)、atm。
2、移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人金融客戶經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個(gè)理財(cái)中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺(tái)柜員x名，開(kāi)放式柜臺(tái)初級(jí)客戶經(jīng)理x名，大戶室高級(jí)客戶經(jīng)理x名。
通過(guò)個(gè)人理財(cái)中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、投資理財(cái)分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個(gè)人金融服務(wù)。通過(guò)對(duì)個(gè)人理財(cái)中心財(cái)力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個(gè)人理財(cái)中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個(gè)人理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢(shì)、提供專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)服務(wù)、定期組織客戶投資理財(cái)專(zhuān)題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費(fèi)，享受大額消費(fèi)透支；免費(fèi)提供一系列個(gè)人結(jié)算服務(wù)（如免收個(gè)人支票、儲(chǔ)蓄卡工本費(fèi)、免費(fèi)辦理個(gè)人電子匯兌等，但代收費(fèi)的有關(guān)手續(xù)費(fèi)除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)?？蛻羧缬行枰轿曳中型扑]的機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)評(píng)估、會(huì)計(jì)師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)自助交易等各類(lèi)業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請(qǐng)、各類(lèi)掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開(kāi)戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個(gè)人貸款服務(wù)：包括各類(lèi)大件商品消費(fèi)性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車(chē)消費(fèi)信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車(chē)按揭、個(gè)人小額抵押貸款和其它個(gè)人貸款的申請(qǐng)和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個(gè)人電子匯款、儲(chǔ)蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買(mǎi)賣(mài)等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險(xiǎn)、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時(shí)、隨地、隨意”的服務(wù)。
業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)階段：擬由我分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長(zhǎng)辦公室、會(huì)計(jì)結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)小組，保證個(gè)人理財(cái)中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開(kāi)展階段：在省分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個(gè)人理財(cái)管理小組，主要負(fù)責(zé)全分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理工作，制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開(kāi)發(fā)各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場(chǎng)信息，組織市場(chǎng)調(diào)研；更新電腦信息庫(kù)資料；編寫(xiě)、印制財(cái)經(jīng)動(dòng)態(tài)；指導(dǎo)管理二級(jí)分支行個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳營(yíng)銷(xiāo)。在二級(jí)分支行個(gè)人客戶部設(shè)立個(gè)人理財(cái)崗位，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)轄下理財(cái)業(yè)務(wù)的管理工作。通過(guò)逐級(jí)管理，確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇十二
投資指的是用某種有價(jià)值的資產(chǎn)，其中包括資金、人力、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等投入到某個(gè)企業(yè)、項(xiàng)目或經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，以獲取經(jīng)濟(jì)回報(bào)的商業(yè)行為或過(guò)程?？煞譃閷?shí)物投資、資本投資和證券投資。
理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(qián)(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢(qián)來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢(qián)，每一個(gè)人都需要理財(cái)。
目前，各家銀行推出五花八門(mén)的理財(cái)產(chǎn)品讓很多市民感到困擾。其實(shí)，理財(cái)產(chǎn)品的挑選只要抓住以下三個(gè)要點(diǎn)就能按需實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)理財(cái)了。
理財(cái)規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過(guò)程。
首要關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。收益和風(fēng)險(xiǎn)是相匹配的，為此，市民在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要了解自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型是否匹配。金融機(jī)構(gòu)在出售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)會(huì)提供一份風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷，市民應(yīng)認(rèn)真填寫(xiě)并根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
其次要關(guān)注產(chǎn)品靈活性。靈活性主要體現(xiàn)在投資期限和贖回速度兩個(gè)方面。目前較多銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品投資期限大致可分為幾類(lèi)，一類(lèi)是短期周期性理財(cái)產(chǎn)品，如農(nóng)行的安心快線系列理財(cái)產(chǎn)品分為一天期和一周期，產(chǎn)品固定、按時(shí)發(fā)售且靈活度較高適合短期投資需求的客戶;一類(lèi)是中短期理財(cái)產(chǎn)品，如農(nóng)行的安心得利系列理財(cái)產(chǎn)品，期限從2至365天不等。贖回速度主要分為投資期間不可贖回、投資期間可贖回及贖回當(dāng)天到賬和贖回非當(dāng)日到賬等情況。
最后才是考慮產(chǎn)品的實(shí)際收益。產(chǎn)品收益和產(chǎn)品的期限、投資方向(風(fēng)險(xiǎn)度)有著密切的關(guān)系，市民在選擇好產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及期限后，再比較產(chǎn)品的收益率，收益高的產(chǎn)品則為首選。同時(shí)，客戶在了解收益時(shí)必須詢問(wèn)理財(cái)產(chǎn)品所產(chǎn)生的部分費(fèi)用，并剔除費(fèi)用才是實(shí)際投資所得，防止被虛高的回報(bào)率所誤導(dǎo)。
理財(cái)規(guī)劃是為您/您的家庭建立一個(gè)獨(dú)立、安全、自由的財(cái)務(wù)生活體系，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生/家庭各階段的目標(biāo)和夢(mèng)想，早日達(dá)到財(cái)務(wù)自由境界的過(guò)程!合理的安排置業(yè)和管理債務(wù)，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性和擴(kuò)大投資，其投資組合中流動(dòng)性較好的存款貨幣基金的比重可以高一些，投資股票等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇十三
亞洲金融風(fēng)暴已經(jīng)過(guò)去，但帶給我們的思考和教訓(xùn)沒(méi)有過(guò)去，在這個(gè)社會(huì)不懂得經(jīng)濟(jì)，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒(méi).
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個(gè)全面開(kāi)放的xx市場(chǎng)已經(jīng)向我們走來(lái)，中國(guó)的人民幣也將不久的未來(lái)就要走向國(guó)際自由匯兌市場(chǎng)，也就意味著我們手中即使有錢(qián)也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!
趨勢(shì)所向，機(jī)會(huì)就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國(guó)將進(jìn)入一次大的金融浪潮!
近年來(lái),xx市場(chǎng)為越來(lái)越多的人所青睞，成為國(guó)際上投資者的新寵兒!今天，xx市場(chǎng)每天的交易額已達(dá)3萬(wàn)億美元，其規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)股票、期貨等其他金融商品市場(chǎng)，已成為當(dāng)今全球最大的市場(chǎng)。
目前國(guó)際xx市場(chǎng)，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動(dòng)上百點(diǎn)，一天二十四小時(shí)隨時(shí)隨地都有行情。為想從事xx理財(cái)?shù)耐顿Y者提供一個(gè)高收益高回報(bào)的投資平臺(tái)。同時(shí)也為棄股炒匯的朋友一個(gè)重新掘金的機(jī)會(huì)!
個(gè)人理財(cái)建議：
例如：您的年收入的是20萬(wàn)人民幣，
(1)家庭日常生活費(fèi)用，占用10萬(wàn)人民幣;
(2)旅游費(fèi)用，占用5000元人民幣;
(3)意外保障，占用5000元人民幣;
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇十四
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃又稱(chēng)私人理財(cái)規(guī)劃，則是指?jìng)€(gè)人或家庭根據(jù)家庭客觀情況和財(cái)務(wù)資源(包括存量和增量預(yù)期)而制定的旨在實(shí)現(xiàn)人生各階段目標(biāo)的，一系列互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃，包括職業(yè)規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那么，下面是由小編為大家分享整理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃基本知識(shí)，歡迎大家閱讀瀏覽。
個(gè)人理財(cái)做預(yù)算時(shí)可劃分為三部分：必要的開(kāi)支、無(wú)關(guān)緊要的開(kāi)支、不必要的開(kāi)支，對(duì)自己的每一筆開(kāi)支做到心中有數(shù)，以后就能分出部分收入作儲(chǔ)蓄或投資。
記賬，對(duì)很多人來(lái)說(shuō)似乎有點(diǎn)太煩，容易忘記，但堅(jiān)持記賬是件一勞永逸的事。記賬不僅能幫助你做好預(yù)算，還能幫助控制你一些不必要的浪費(fèi)。
不要總將“我不會(huì)理財(cái)”“沒(méi)錢(qián)理財(cái)”掛嘴邊，再不會(huì)理財(cái)，定期存款總該會(huì)吧。錢(qián)不是萬(wàn)能的，但沒(méi)錢(qián)卻是萬(wàn)萬(wàn)不能的。所以你可以給自己制定一個(gè)計(jì)劃，每個(gè)月定期定額在銀行進(jìn)行存款，強(qiáng)制自己存錢(qián)。
購(gòu)物消費(fèi)，也要學(xué)會(huì)控制，當(dāng)然也并不是說(shuō)讓你生活質(zhì)量降低了，只是說(shuō)同樣的`產(chǎn)品，或許你能花比別人少很多的錢(qián)買(mǎi)到。你可以貨比三家，或者利用商品優(yōu)惠券購(gòu)買(mǎi)，或者不打緊的東西，趁打折促銷(xiāo)時(shí)買(mǎi)，省一點(diǎn)是一點(diǎn)。
對(duì)每個(gè)人來(lái)說(shuō)，跳槽是機(jī)會(huì)也是風(fēng)險(xiǎn)。如果你真想跳槽，首先自己對(duì)自己未來(lái)的職業(yè)發(fā)展方向有了明確的規(guī)劃;其次你確實(shí)有了跳槽的資本，想擁有更大發(fā)展空間;最后，跳槽好比“調(diào)倉(cāng)”，那就找個(gè)“收益”高的吧。
現(xiàn)今社會(huì)上的專(zhuān)業(yè)獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)很多，你不懂投資可以找他們。比如國(guó)內(nèi)知名的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)陸金所、人人聚財(cái)、眾信金服、悟空理財(cái)他們都有專(zhuān)業(yè)獨(dú)立的理財(cái)專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，目前都能免費(fèi)為家庭和個(gè)人提供理財(cái)咨詢，甚至幫你挑選適合的理財(cái)方式。
要想學(xué)好投資理財(cái)，每天看新聞聯(lián)播。因?yàn)閲?guó)家政治局勢(shì)對(duì)經(jīng)濟(jì)局勢(shì)影響最大，而且每天的新聞聯(lián)播圖文并茂，有聲有色，簡(jiǎn)單易懂。
你想投資藝術(shù)品、投資古董、購(gòu)買(mǎi)股票、外匯等，自己?jiǎn)栕约骸罢娴亩袉?”藝術(shù)品和古董，贗品太多很難辨認(rèn);股票，你看的懂那些紅綠線嗎?外匯，你對(duì)匯率懂嗎?會(huì)換算嗎?等等?？傊?，不懂的領(lǐng)域，不要投資，就不會(huì)吃虧。
個(gè)人理財(cái)必須掌握的定律：資產(chǎn)合理配置的4321定律;預(yù)計(jì)你承受風(fēng)險(xiǎn)的80定律;個(gè)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)比例的雙十定律;房貸的三一定律等等。
健康是革命的本錢(qián)，不要只想著拼命工作賺錢(qián)。只有身體健康了，你才能享受美好生活，疾病不僅會(huì)浪費(fèi)你的時(shí)間、精力，還會(huì)浪費(fèi)你的金錢(qián)，那樣成本更大。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇十五
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來(lái)自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛(ài)吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門(mén)二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。
當(dāng)有閑余資金時(shí)，買(mǎi)基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來(lái)，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國(guó)債受利率波動(dòng)影響大，且國(guó)債大熱，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購(gòu)買(mǎi)定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票
02 華夏大盤(pán)精選混合
03 華夏成長(zhǎng)混合
05 嘉實(shí)滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07 工銀核心價(jià)值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購(gòu)入華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票，每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析 ，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷(xiāo)，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇一
第一篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課心得體會(huì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課心得體會(huì)學(xué)院：機(jī)械工程班級(jí)：機(jī)制****班姓名：謝路鋒學(xué)號(hào)：03310******選擇這門(mén)選修課是我正確的一個(gè)選擇，我覺(jué)得對(duì)我以后的生活有著很大的影響。王老師在第一節(jié)課時(shí)就和我們說(shuō)過(guò)一句話“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，所以學(xué)好理財(cái)可以對(duì)我在日常的生活和消費(fèi)有很大的幫助。個(gè)人理財(cái)是對(duì)于自己的財(cái)產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排，在生活中如果你不理財(cái)?shù)脑?，?cái)也是不會(huì)理你的，你若理財(cái)，財(cái)可生財(cái)。錢(qián)要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢(qián)花在你必須花的地方，做一個(gè)簡(jiǎn)單的記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的支出做出計(jì)劃，達(dá)到控制的目的，要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算，不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量，要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢(qián)的時(shí)候沒(méi)有辦法，而救不了狀況。這樣，將會(huì)直接影響到他們將來(lái)的生活方式和態(tài)度。
如果我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅可以減少開(kāi)支，而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，為將來(lái)的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。有句諺語(yǔ)講，吃不窮，穿不窮，計(jì)劃不周要受窮，不適合自己的理財(cái)方式，堅(jiān)決拋棄。
通脹日益加重的情況下，信用卡理財(cái)就是一個(gè)非常好的方法。在保證一定水準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)生活的前提下，減少負(fù)債是構(gòu)建穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的重要方法。信用卡的出現(xiàn)和應(yīng)用打破了人們一貫以來(lái)的消費(fèi)習(xí)慣，促進(jìn)了提前消費(fèi)行為的普及，幫助緩解資金壓力，使消費(fèi)行為平均而穩(wěn)定，最大程度實(shí)現(xiàn)了金錢(qián)的有效應(yīng)用，是一種良好的消費(fèi)行為習(xí)慣。但從另一方面來(lái)說(shuō)，信用卡的應(yīng)用也會(huì)令負(fù)債增加，如果負(fù)債和收入無(wú)法保證良好健康的比例和循環(huán)發(fā)展。負(fù)債越來(lái)越高，利息也隨之越來(lái)越多時(shí)，加劇經(jīng)濟(jì)狀況的整體惡化，信用卡就會(huì)逐漸成為生活的壓力來(lái)源。所以，即使使用信用卡提前消費(fèi)，也要克制消費(fèi)欲望，因?yàn)椴还苁峭钢н€是現(xiàn)金消費(fèi)，花的都是自己的錢(qián)呀。
在保險(xiǎn)理財(cái)方面有多方面的好處，這也是我在個(gè)人理財(cái)課上學(xué)到的有用的小知識(shí)：1.達(dá)到成功儲(chǔ)蓄的目的。2.避免高昂的遺產(chǎn)稅。3.保障財(cái)產(chǎn)的控制權(quán)。4.隨時(shí)修改財(cái)產(chǎn)分配。5.面對(duì)破產(chǎn)時(shí)可以多一重保障。6.保險(xiǎn)投資越來(lái)越多元化。另外還有就是可以把自己賺到的錢(qián)再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢(qián)的話，就可以讓自己有更多的錢(qián)收入錢(qián)包，這樣就可以使自己不費(fèi)力就賺到錢(qián)。
在基金方面王老師也給我們介紹了許多適合大學(xué)生投資的方法，以及基金投資的幾個(gè)誤區(qū)。在基金定投、股票和期貨方面給我們做了簡(jiǎn)單的介紹。在分析市場(chǎng)的同時(shí)合理的去嘗試著做一些小的投資，從實(shí)踐中得到經(jīng)驗(yàn)，學(xué)會(huì)投資，不要盲目的跟風(fēng)。為今后的個(gè)人理財(cái)?shù)於ɑA(chǔ)。學(xué)會(huì)讓自己手里的錢(qián)不僅能保值而且還能增值。
總的來(lái)說(shuō)，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財(cái)，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時(shí)的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實(shí)際參與上面，只有去市場(chǎng)上體驗(yàn)失敗于成功，才能真正的看出一個(gè)人是否真正學(xué)到了點(diǎn)什么，或是根本就不適合于直接去投資理財(cái)，當(dāng)然對(duì)于這種人，他們應(yīng)該學(xué)習(xí)把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對(duì)各種各樣的情況，讓我們共同參與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展，因?yàn)槭袌?chǎng)需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時(shí)能夠月有節(jié)余，成為真正的理財(cái)高手，為未來(lái)的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準(zhǔn)備。
第二篇：個(gè)人理財(cái)心得我的個(gè)人理財(cái)心得
姓名:焦宇學(xué)院:河北理工大學(xué)輕工學(xué)院班級(jí):國(guó)貿(mào)六班關(guān)鍵字：
作為一名大學(xué)生，毋庸置疑我們是每個(gè)家庭中最大的消費(fèi)團(tuán)體。那么我們所要面臨的而其無(wú)可逃避的問(wèn)題就是——如何利用我們手中有限的資源達(dá)到最大化，讓我們手中有限的資產(chǎn)產(chǎn)生最大的效益。如是說(shuō)，現(xiàn)在一毛錢(qián)掉在地上，很多人都不屑于揀，但如果全國(guó)人民一人初一毛錢(qián)，就可以造就一個(gè)億萬(wàn)富翁。
在經(jīng)濟(jì)飛速騰飛的時(shí)代，我們用手中有限的甚至是可以說(shuō)稀缺的資源匯聚更多的財(cái)富，達(dá)到最大的效益。俗話說(shuō)，錢(qián)不在多少，關(guān)鍵是有一種模式，一種組織辦法，能把自己的小錢(qián)匯聚起來(lái)。如果誰(shuí)能找到這種模式，誰(shuí)就是策劃大師，誰(shuí)能運(yùn)用好這種模式，誰(shuí)就是經(jīng)營(yíng)之王。這是一種成功的理財(cái)運(yùn)營(yíng)模式，以小而見(jiàn)大，社會(huì)的飛速發(fā)展，世界經(jīng)濟(jì)的騰飛，理財(cái)已經(jīng)成為家喻戶曉的一個(gè)名詞。
據(jù)信息產(chǎn)業(yè)部公布的這幾年春節(jié)期間的短信發(fā)送數(shù)量，僅從除夕到大年初七這八天的時(shí)間，全國(guó)手機(jī)用戶共發(fā)送短信一百二十六億條。中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)聯(lián)通兩大運(yùn)營(yíng)商八天的短信收入就超過(guò)了十二億元人民幣。在國(guó)外沒(méi)短信被視作“為窮人提供服務(wù)”，主要優(yōu)點(diǎn)就是價(jià)廉。正式這種廉價(jià)的短信，成了各行各業(yè)的搖錢(qián)樹(shù)。短信確實(shí)是塊肥肉，難怪那么多人垂涎，可以說(shuō)，短信業(yè)務(wù)，就是把全國(guó)人民的一毛錢(qián)集中起來(lái)的模式。很多時(shí)候，找到了模式就是找到了錢(qián)。這使我們耳熟能詳?shù)睦?。就是這種以匯聚小錢(qián)的模式產(chǎn)生了最大的收益，這就是運(yùn)營(yíng)商的理財(cái)模式。
二社會(huì)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)的繁榮，如何創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式
那讓我們看看動(dòng)物世界來(lái)看出理財(cái)之道，動(dòng)物世界在變革中前進(jìn)，以前動(dòng)物世界實(shí)行的是你入肉前世，要想生存平的是武力。如今，動(dòng)物社會(huì)變成了經(jīng)濟(jì)社會(huì)，要想生存批評(píng)的是u頭腦，老鼠因?yàn)轭^腦活絡(luò)，精于算計(jì)，不怕吃苦，很快便成了動(dòng)物世界的富翁。他擁有書(shū)中產(chǎn)業(yè)，多家公司，獅子由于不太適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的法則，而成為落魄者，他整天為生計(jì)發(fā)愁。許多動(dòng)物都去老鼠的公司大工夫，薪酬很客觀，這就是動(dòng)物世界的經(jīng)濟(jì)理財(cái)之道。曾經(jīng)有三則廣告，第一種閱讀選擇，花費(fèi)五十九美元在網(wǎng)上訂閱，好像不算貴，第二種選擇，買(mǎi)一百二十五美元的印刷版，價(jià)格有點(diǎn)高但是還算可以，第三種選擇，印刷版家電子版套餐同樣價(jià)格一百二十五美元，你看了兩邊第三條，又回頭去看前邊的兩則廣告，既然都是一百二十五內(nèi)業(yè)員，睡會(huì)放棄印刷版家電子版套餐呢。其實(shí)不然，這只是商家的一種誘餌。這種現(xiàn)象雖然有點(diǎn)奇怪，電視呢卻折射出了一種人的頭腦思維模式問(wèn)題。我們不能為這種思維模式所束縛。
作為學(xué)生，我們只需簡(jiǎn)單的規(guī)劃一下自己的“財(cái)”便可以節(jié)約自己的開(kāi)支。其實(shí)，只要我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅能夠節(jié)省開(kāi)支，而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力和計(jì)劃管理能力，為將來(lái)的生活奠定良好的基礎(chǔ)。有一個(gè)好的規(guī)劃，會(huì)讓我們生活變得不會(huì)像“月光族”那樣，月初有錢(qián)使勁花，月末沒(méi)錢(qián)沒(méi)得花。
支出方面堅(jiān)持艱苦樸素的作風(fēng)。該花的錢(qián)不要摳門(mén)小氣，一定要花，能省下來(lái)的則盡量省，盲目的攀比絕不可取。飯要吃好，衣要穿暖，身體是革命的本錢(qián)，千萬(wàn)不要為節(jié)省幾塊錢(qián)而餓著肚子，因小失大；上街購(gòu)物最好選擇在各大商場(chǎng)超市促銷(xiāo)打折之時(shí)，常?？梢再I(mǎi)到物美價(jià)廉的東西，或者結(jié)伴到大的批發(fā)市場(chǎng)或跳蚤市場(chǎng)，價(jià)格肯定讓人滿意；一些參考書(shū)價(jià)格很貴，可以考慮向上幾屆的師兄師姐們借用，用完及時(shí)歸還，絕大多數(shù)的人還是樂(lè)意幫助師弟師妹們的，或者在校內(nèi)的跳蚤市場(chǎng)選購(gòu)學(xué)長(zhǎng)們的舊書(shū)；大學(xué)里聚餐、出游活動(dòng)多，尤其是在同學(xué)過(guò)生日或者節(jié)假日的時(shí)候，如果自己的經(jīng)濟(jì)條件允許，那么，這樣的活動(dòng)能參加還是盡量參加，這也是一種必要的日常社交行為，不去顯得不合群，倘若眼前情況的確不允許，那一定要和同學(xué)朋友們說(shuō)明，以求理解與信任。
第四篇：學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)心得學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)心得
選擇這門(mén)選修課是我正確的一個(gè)選擇，我覺(jué)得對(duì)我以后的生活有很大的影響，使我平時(shí)在消費(fèi)方面很有幫助。
首先，我知道了，個(gè)人理財(cái)是對(duì)于自己的財(cái)產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排，在生活中如果你不理財(cái)?shù)脑?，?cái)也是不會(huì)理你的，你若理財(cái)，財(cái)可生財(cái)。錢(qián)要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢(qián)花在你必須花的地方，做一個(gè)簡(jiǎn)單的t型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的支出做出計(jì)劃，達(dá)到控制的目的，要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算，不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量，要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢(qián)的時(shí)候沒(méi)有辦法，而救不了狀況。這樣，將會(huì)直接影響到他們將來(lái)的生活方式和態(tài)度。
其次，如果我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅可以減少開(kāi)支，而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，為將來(lái)的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。有句諺語(yǔ)講，吃不窮，穿不窮，計(jì)劃不周要受窮，不適合自己的理財(cái)方式，堅(jiān)決拋棄。還有，在入保險(xiǎn)方面不要認(rèn)為給孩子入保險(xiǎn)就是為孩子著想的，如果有深遠(yuǎn)的打算的話，就應(yīng)該先選擇給家長(zhǎng)入保險(xiǎn)，這也是我在個(gè)人理財(cái)課上學(xué)到的有用的小知識(shí)。另外還有就是可以把自己賺到的錢(qián)再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢(qián)的話，就可以讓自己有更多的錢(qián)收入錢(qián)包，這樣就可以使自己不費(fèi)力就賺到錢(qián)。
隨著時(shí)代的發(fā)展，“理財(cái)”這個(gè)曾經(jīng)看似深?yuàn)W的詞語(yǔ)已經(jīng)迅速飛入了尋常百姓家。現(xiàn)在的我們即將走出校園，步入社會(huì)，但歸根結(jié)底我們依然是學(xué)生。絕大多數(shù)同學(xué)在經(jīng)濟(jì)上仍舊依賴(lài)著家庭，沒(méi)有獨(dú)立，手中可供支配的鈔票自然不會(huì)很多。因此，有些同學(xué)就容易產(chǎn)生錯(cuò)誤的觀念：“反正我也沒(méi)多少錢(qián)，根本不必去理財(cái)?！庇谑牵瑳](méi)有目的地進(jìn)行消費(fèi)，一味地“跟著感覺(jué)走”，往往容易導(dǎo)致花錢(qián)如流水，等到?jīng)]錢(qián)用的時(shí)候卻早已忘記自己的花銷(xiāo)去向，這樣的例子屢見(jiàn)不鮮，難以盡述。其實(shí)，只要我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅能夠節(jié)省開(kāi)支，而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力和計(jì)劃管理能力，為將來(lái)的生活奠定良好的基礎(chǔ)。
目前你可能不會(huì)去投資去理財(cái)，但是你現(xiàn)在必須為將來(lái)考慮，因?yàn)橥顿Y理財(cái)是一項(xiàng)技能，一項(xiàng)生活的技能，現(xiàn)在不投資，但是現(xiàn)在可以學(xué)習(xí)怎樣投資，也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢(qián)，你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費(fèi)，又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。我個(gè)人認(rèn)為大學(xué)生很有必要學(xué)習(xí)這項(xiàng)技能，面對(duì)我們當(dāng)前的金融證券市場(chǎng)的嚴(yán)峻形勢(shì)，市場(chǎng)迫切的需要真正有知識(shí)和能力的投資者和管理者，而我們大學(xué)生在將來(lái)無(wú)疑會(huì)在這個(gè)舞臺(tái)上唱主角，這就導(dǎo)致了我們現(xiàn)在必須認(rèn)真而又努力的學(xué)習(xí)理財(cái)。
我們?nèi)嘶钤谑郎希非蟮木褪抢?，?dāng)然我所說(shuō)的利益，并不是一味的惟利是圖，為了個(gè)人的利益而損害他人的利益，我所說(shuō)的利益，就是怎樣在有限的物質(zhì)資源環(huán)境下，實(shí)現(xiàn)物質(zhì)資源的合理配置與利用。當(dāng)代的大學(xué)生也就是未來(lái)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)者與參與者，大學(xué)生若想在社會(huì)上立足，就必須學(xué)習(xí)理財(cái)，這是學(xué)會(huì)生存的一個(gè)重要方面。在這里我想談?wù)剛€(gè)人理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇二
個(gè)人理財(cái)，是指每個(gè)人管理自己的錢(qián)財(cái)和資源的能力，旨在實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)，提高財(cái)務(wù)狀況。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中變得越來(lái)越重要，因?yàn)橛行У膫€(gè)人理財(cái)不僅可以讓我們過(guò)上更穩(wěn)定、更富裕的生活，還可以為將來(lái)的發(fā)展做好準(zhǔn)備。通過(guò)多年的實(shí)踐和學(xué)習(xí)，我積累了一些關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)男牡皿w會(huì)。
首先，了解個(gè)人收入和支出的情況是實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)。對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō)，了解自己的收入來(lái)源和金額是非常重要的。只有清楚地知道自己的收入情況，才能更好地規(guī)劃支出和儲(chǔ)蓄。同時(shí)，也要詳細(xì)了解自己的支出情況。通過(guò)制定預(yù)算表或財(cái)務(wù)記錄，可以清晰地知道每個(gè)月支出的項(xiàng)目和金額，以便控制開(kāi)支，確保每個(gè)月有足夠的儲(chǔ)蓄。
其次，合理設(shè)置儲(chǔ)蓄計(jì)劃，確保未來(lái)的經(jīng)濟(jì)安全。無(wú)論是為了緊急情況還是為了實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期夢(mèng)想，儲(chǔ)蓄都是非常重要的。在個(gè)人理財(cái)中，設(shè)置合理的儲(chǔ)蓄計(jì)劃是確保未來(lái)經(jīng)濟(jì)安全的關(guān)鍵。首先，我們可以根據(jù)自己的收入和支出情況，合理地確定每個(gè)月要儲(chǔ)蓄的金額。其次，我們還可以選擇一些高收益的投資工具來(lái)讓儲(chǔ)蓄得到更好的回報(bào)。比如，可以考慮購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品或者投資股票基金等。通過(guò)合理設(shè)置儲(chǔ)蓄計(jì)劃，我們能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)自由，并為未來(lái)提供更多的選擇。
第三，要審時(shí)度勢(shì)，靈活調(diào)整理財(cái)策略。個(gè)人理財(cái)并不是一成不變的，而是需要根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和個(gè)人情況進(jìn)行靈活調(diào)整。在面臨經(jīng)濟(jì)不景氣或個(gè)人收入下降的時(shí)候，我們可以適當(dāng)?shù)販p少支出，提高儲(chǔ)蓄比例。同樣，在個(gè)人收入增加或經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)的時(shí)候，我們可以適當(dāng)?shù)靥岣咧С?，?shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)。關(guān)鍵在于及時(shí)把握住經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，從而靈活調(diào)整理財(cái)策略。
第四，增加金融知識(shí)的學(xué)習(xí)和積累。個(gè)人理財(cái)需要我們具備一定的金融知識(shí)。只有了解金融知識(shí)，我們才能夠更好地制定理財(cái)策略，選擇更優(yōu)質(zhì)的投資項(xiàng)目，降低風(fēng)險(xiǎn)?？梢酝ㄟ^(guò)閱讀相關(guān)金融書(shū)籍，參加理財(cái)培訓(xùn)班，或者請(qǐng)教專(zhuān)業(yè)人士等方式來(lái)增加金融知識(shí)的學(xué)習(xí)和積累。這不僅可以提高自己的理財(cái)水平，還可以幫助我們更好地做出決策。
最后，要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的理財(cái)目標(biāo)，并為之堅(jiān)持努力。個(gè)人理財(cái)并非一蹴而就的，需要我們堅(jiān)持努力，并保持長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光。我們可以制定一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)，比如十年或者二十年內(nèi)成為百萬(wàn)富翁，然后通過(guò)分階段的設(shè)定小目標(biāo)來(lái)實(shí)現(xiàn)。而實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的關(guān)鍵是堅(jiān)持努力。無(wú)論是儲(chǔ)蓄、投資還是學(xué)習(xí)，都需要我們持之以恒，在遇到困難和挫折的時(shí)候保持信心，不斷提高自己的理財(cái)能力，從而實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)夢(mèng)想。
在個(gè)人理財(cái)?shù)牡缆飞?，我深刻體會(huì)到了有效的個(gè)人理財(cái)對(duì)于我們生活的影響。通過(guò)了解收入和支出情況、合理設(shè)置儲(chǔ)蓄計(jì)劃、靈活調(diào)整理財(cái)策略、增加金融知識(shí)的學(xué)習(xí)和積累，并且堅(jiān)持努力，我們可以更好地管理自己的財(cái)務(wù)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)的健康發(fā)展。個(gè)人理財(cái)不僅可以提高我們的生活品質(zhì)，還可以為未來(lái)的發(fā)展鋪墊道路。因此，我堅(jiān)信個(gè)人理財(cái)是每個(gè)人必須要關(guān)注和重視的重要事項(xiàng)，只有不斷學(xué)習(xí)和提升自己的理財(cái)能力，我們才能夠在這個(gè)金錢(qián)社會(huì)中生活得更加自由和富足。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇三
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來(lái)自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛(ài)吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門(mén)二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。
當(dāng)有閑余資金時(shí)，買(mǎi)基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來(lái)，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國(guó)債受利率波動(dòng)影響大，且國(guó)債大熱，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購(gòu)買(mǎi)定投基金
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票
02華夏大盤(pán)精選混合
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由此，可以適當(dāng)考慮購(gòu)入華夏https:///優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票，每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷(xiāo)，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇四
理財(cái)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，資金應(yīng)合理安排，哪些資金用于日常開(kāi)銷(xiāo)，哪些資金用于低風(fēng)險(xiǎn)投資，哪些資金可以用來(lái)投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品，都應(yīng)該事先做好規(guī)劃。不要對(duì)投資能賺很多錢(qián)有過(guò)高的期望，避免過(guò)度投資。為了避免過(guò)度投資，就需要先明晰自己的理財(cái)目標(biāo)。
二、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力
理財(cái)，能幫助合理分配資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。但理財(cái)并非投機(jī)，在理財(cái)前必須評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從而避免過(guò)度投資或過(guò)度關(guān)注。
對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，剛工作雖然收入低，但其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力還是較高的，年紀(jì)輕，各種機(jī)會(huì)多，還可以迅速的重新賺到錢(qián)。而到了中年，有了家庭、孩子后，顧慮多了風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力自然有所下降。而老年時(shí)期，如果財(cái)富更是不宜有較大波動(dòng)。故風(fēng)險(xiǎn)承受能力，跟年齡其實(shí)有一定的關(guān)系。年輕時(shí)期的理財(cái)投資，可稍進(jìn)取一些，而中老年時(shí)期，則應(yīng)偏穩(wěn)健、穩(wěn)定一些。
三、評(píng)估資金的流動(dòng)性
評(píng)估資金的流動(dòng)性也是及其必要的，通常我們需要綜合考慮時(shí)間投資期限，變現(xiàn)能力、投資靈活性三個(gè)因素。投資前要先規(guī)劃資金多久需要使用，這些資金可能不適合投向那些封閉期較長(zhǎng)的投資品種，像信托，多數(shù)最低投資期限都是1年起，一般是2-3年，如果這期間想用錢(qián)，可能要面臨麻煩。而短期的資金，需要的流動(dòng)性較高的，其投資期限短且很靈活，包括一個(gè)月、三個(gè)月、半年或是更長(zhǎng)時(shí)間的投資品種。
四、追蹤關(guān)注理財(cái)動(dòng)向
經(jīng)常會(huì)有這樣一些投資者，認(rèn)購(gòu)了理財(cái)產(chǎn)品后，就“了無(wú)音信”，甚至產(chǎn)品到期都不從知曉。這樣的投資是對(duì)資金的不負(fù)責(zé)任，投資不關(guān)注，等于“不投資”。投資者在進(jìn)行了某項(xiàng)投資后，還需時(shí)刻關(guān)注項(xiàng)目后期的運(yùn)營(yíng)情況，市場(chǎng)行情等，能時(shí)時(shí)調(diào)整投資策略，將投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低，才能實(shí)現(xiàn)收益最大化。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇五
個(gè)人理財(cái)是每個(gè)人在生活中都需要面對(duì)和解決的問(wèn)題。它不僅關(guān)系到一個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)濟(jì)安全，還涉及到個(gè)人的生活質(zhì)量和未來(lái)的發(fā)展。在我多年的個(gè)人理財(cái)實(shí)踐中，我對(duì)其有了一些心得和體會(huì)。首先是確立明確的財(cái)務(wù)目標(biāo)和計(jì)劃。其次是合理安排收入和支出，遵循理性消費(fèi)的原則。然后是建立一個(gè)有效的儲(chǔ)蓄和投資體系。接下來(lái)是學(xué)習(xí)和提高自己的理財(cái)知識(shí)和技能。最后是不斷調(diào)整和優(yōu)化個(gè)人理財(cái)策略，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化。通過(guò)這些實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)，我發(fā)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)不僅是一種管理財(cái)務(wù)的技能，更是一種生活態(tài)度和價(jià)值觀的體現(xiàn)。
首先，確立明確的財(cái)務(wù)目標(biāo)和計(jì)劃對(duì)于個(gè)人理財(cái)至關(guān)重要。每個(gè)人都應(yīng)該明確自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)是什么，例如購(gòu)房、子女教育、旅游等。只有明確了目標(biāo)，才能制定相應(yīng)的計(jì)劃，并為之付諸行動(dòng)。每個(gè)月的收入和支出要進(jìn)行明細(xì)統(tǒng)計(jì)，并將其納入到一個(gè)長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃中。這樣，不僅能夠讓自己保持理性消費(fèi)的心態(tài)，還能夠更有效地管理和使用自己的財(cái)務(wù)資源。
其次，合理安排收入和支出是個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t之一。在個(gè)人收入中，將一部分用于必要的生活開(kāi)銷(xiāo)，另一部分用于儲(chǔ)蓄和投資。合理控制和削減一些高耗費(fèi)的開(kāi)銷(xiāo)，比如吃喝玩樂(lè)、購(gòu)物等，可以將更多的資金用于儲(chǔ)蓄和投資。這樣做不僅能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)積累，還能夠?yàn)閭€(gè)人創(chuàng)造更多的財(cái)務(wù)增值機(jī)會(huì)。
建立一個(gè)有效的儲(chǔ)蓄和投資體系也是個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)鍵之一。可以選擇一些適合自己的儲(chǔ)蓄和投資工具，比如定期存款、基金、股票、房地產(chǎn)等。分散投資風(fēng)險(xiǎn)，避免集中投資，可以獲得更好的收益和保值增值。同時(shí)，定期的儲(chǔ)蓄和投資也能夠讓個(gè)人形成良好的理財(cái)習(xí)慣，不斷積累財(cái)富，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。
提高自己的理財(cái)知識(shí)和技能也是個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容。學(xué)習(xí)一些基本的理財(cái)知識(shí)，了解和掌握相關(guān)的金融知識(shí)和技巧，可以幫助個(gè)人更好地理解和分析財(cái)務(wù)形勢(shì)，做出正確和明智的決策。同時(shí)，也可以通過(guò)閱讀理財(cái)書(shū)籍、參加培訓(xùn)和研討會(huì)等途徑，不斷提升自己的理財(cái)技能和水平，為個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃提供更科學(xué)和可行的建議和方法。
最后，個(gè)人理財(cái)是一個(gè)不斷調(diào)整和優(yōu)化的過(guò)程。經(jīng)濟(jì)環(huán)境和個(gè)人財(cái)務(wù)狀況都是不斷變化的，因此個(gè)人理財(cái)策略也應(yīng)該與之相適應(yīng)。定期檢查和評(píng)估個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)情況，以及考慮和適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程。只有不斷調(diào)整和優(yōu)化個(gè)人理財(cái)策略，才能夠更好地應(yīng)對(duì)和適應(yīng)變化，保持個(gè)人財(cái)務(wù)的穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展。
總之，在個(gè)人理財(cái)?shù)膶?shí)踐中，我深刻體會(huì)到個(gè)人理財(cái)是一門(mén)很重要的學(xué)問(wèn)，需要不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，適應(yīng)和應(yīng)對(duì)不斷變化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。通過(guò)明確目標(biāo)和計(jì)劃、合理安排收入和支出、建立儲(chǔ)蓄和投資體系、提高理財(cái)知識(shí)和技能、不斷調(diào)整和優(yōu)化個(gè)人理財(cái)策略等措施，可以更好地管理和使用個(gè)人財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)和生活質(zhì)量的提升。只有在不斷實(shí)踐和總結(jié)中，我們才能夠不斷提高自己的個(gè)人理財(cái)能力，更好地規(guī)劃和管理自己的財(cái)務(wù)，實(shí)現(xiàn)更好的財(cái)務(wù)增值和保值。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇六
學(xué)院：機(jī)械工程
班級(jí)：機(jī)制****班
姓名：謝路鋒
學(xué)號(hào)：03310******選擇這門(mén)選修課是我正確的一個(gè)選擇，我覺(jué)得對(duì)我以后的生活有著很大的影響。王老師在第一節(jié)課時(shí)就和我們說(shuō)過(guò)一句話“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，所以學(xué)好理財(cái)可以對(duì)我在日常的生活和消費(fèi)有很大的幫助。
個(gè)人理財(cái)是對(duì)于自己的財(cái)產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排，在生活中如果你不理財(cái)?shù)脑?，?cái)也是不會(huì)理你的，你若理財(cái)，財(cái)可生財(cái)。錢(qián)要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢(qián)花在你必須花的地方，做一個(gè)簡(jiǎn)單的記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的支出做出計(jì)劃，達(dá)到控制的目的，要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算，不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量，要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢(qián)的時(shí)候沒(méi)有辦法，而救不了狀況。這樣，將會(huì)直接影響到他們將來(lái)的生活方式和態(tài)度。
如果我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅可以減少開(kāi)支，而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，為將來(lái)的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。有句諺語(yǔ)講，吃不窮，穿不窮，計(jì)劃不周要受窮，不適合自己的理財(cái)方式，堅(jiān)決拋棄。
通脹日益加重的情況下，信用卡理財(cái)就是一個(gè)非常好的方法。在保證一定水準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)生活的前提下，減少負(fù)債是構(gòu)建穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的重要方法。信用卡的出現(xiàn)和應(yīng)用打破了人們一貫以來(lái)的消費(fèi)習(xí)慣，促進(jìn)了提前消費(fèi)行為的普及，幫助緩解資金壓力，使消費(fèi)行為平均而穩(wěn)定，最大程度實(shí)現(xiàn)了金錢(qián)的有效應(yīng)用，是一種良好的消費(fèi)行為習(xí)慣。但從另一方面來(lái)說(shuō)，信用卡的應(yīng)用也會(huì)令負(fù)債增加，如果負(fù)債和收入無(wú)法保證良好健康的比例和循環(huán)發(fā)展。負(fù)債越來(lái)越高，利息也隨之越來(lái)越多時(shí)，加劇經(jīng)濟(jì)狀況的整體惡化，信用卡就會(huì)逐漸成為生活的壓力來(lái)源。所以，即使使用信用卡提前消費(fèi)，也要克制消費(fèi)欲望，因?yàn)椴还苁峭钢н€是現(xiàn)金消費(fèi)，花的都是自己的錢(qián)呀。
在保險(xiǎn)理財(cái)方面有多方面的好處，這也是我在個(gè)人理財(cái)課上學(xué)到的有用的小知識(shí)：1.達(dá)到成功儲(chǔ)蓄的目的。2.避免高昂的遺產(chǎn)稅。3.保障財(cái)產(chǎn)的控制權(quán)。4.隨時(shí)修改財(cái)產(chǎn)分配。5.面對(duì)破產(chǎn)時(shí)可以多一重保障。6.保險(xiǎn)投資越來(lái)越多元化。另外還有就是可以把自己賺到的錢(qián)再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢(qián)的話，就可以讓自己有更多的錢(qián)收入錢(qián)包，這樣就可以使自己不費(fèi)力就賺到錢(qián)。
在基金方面王老師也給我們介紹了許多適合大學(xué)生投資的方法，以及基金投資的幾個(gè)誤區(qū)。在基金定投、股票和期貨方面給我們做了簡(jiǎn)單的介紹。在分析市場(chǎng)的同時(shí)合理的去嘗試著做一些小的投資，從實(shí)踐中得到經(jīng)驗(yàn)，學(xué)會(huì)投資，不要盲目的跟風(fēng)。為今后的個(gè)人理財(cái)?shù)於ɑA(chǔ)。學(xué)會(huì)讓自己手里的錢(qián)不僅能保值而且還能增值。
總的來(lái)說(shuō)，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財(cái)，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時(shí)的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實(shí)際參與上面，只有去市場(chǎng)上體驗(yàn)失敗于成功，才能真正的看出一個(gè)人是否真正學(xué)到了點(diǎn)什么，或是根本就不適合于直接去投資理財(cái)，當(dāng)然對(duì)于這種人，他們應(yīng)該學(xué)習(xí)把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對(duì)各種各樣的情況，讓我們共同參與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展，因?yàn)槭袌?chǎng)需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時(shí)能夠月有節(jié)余，成為真正的理財(cái)高手，為未來(lái)的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準(zhǔn)備。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇七
我今年28歲，20xx年畢業(yè)于吉林省經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)，畢業(yè)后進(jìn)入交行工作先后在原新春儲(chǔ)蓄所、儲(chǔ)蓄所作儲(chǔ)蓄員工作。20xx年通過(guò)招聘進(jìn)入延邊移動(dòng)公司任客戶經(jīng)理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔(dān)任臨柜柜員。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗(yàn)同時(shí)也提高了各個(gè)方面的能力。下面就我所具備的競(jìng)爭(zhēng)條件和優(yōu)勢(shì)做簡(jiǎn)要的介紹。
一、首先我對(duì)銀行理財(cái)工作非常感興趣，同時(shí)也是一個(gè)工作勤勉和善于學(xué)習(xí)的人，我有信心在銀行理財(cái)崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價(jià)值，并且為我行創(chuàng)造更多的價(jià)值。通過(guò)20xx年底開(kāi)始的股市牛市以來(lái)，客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)方面開(kāi)始有很大的需求，但是又凸現(xiàn)出個(gè)人理財(cái)知識(shí)的匱乏，這就需要有專(zhuān)業(yè)人士來(lái)進(jìn)行正確的指導(dǎo)，來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，樹(shù)立交行個(gè)人理財(cái)?shù)钠放?，?lái)吸引更多的客戶。
二、我曾經(jīng)在移動(dòng)公司任客戶經(jīng)理，在此期間，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營(yíng)銷(xiāo)工作，培養(yǎng)了自身營(yíng)銷(xiāo)的能力；并且通過(guò)這段工作經(jīng)歷，使我具有一定的公關(guān)能力和良好的社會(huì)關(guān)系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項(xiàng)工作。
三、有在一線網(wǎng)點(diǎn)工作的經(jīng)歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類(lèi)客戶的需求，根據(jù)不同類(lèi)型的客戶，而采用有針對(duì)性的營(yíng)銷(xiāo)策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當(dāng)作自己人來(lái)看待。
銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)四、如果這次能夠競(jìng)聘成功，我將從以下幾個(gè)方面來(lái)加強(qiáng)
1、盡快適應(yīng)崗位轉(zhuǎn)換。首先是加強(qiáng)理財(cái)知識(shí)。不能夠熟悉個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)和我們的各種理財(cái)產(chǎn)品，得不到客戶的信服，任何的服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)將無(wú)從談起。更談不上客戶的開(kāi)發(fā)。其次是營(yíng)銷(xiāo)的技能。在理財(cái)經(jīng)理崗位上不單純是個(gè)客戶作理財(cái)服務(wù)，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷(xiāo)售出去，為我行創(chuàng)造效益。我們每天都會(huì)面對(duì)許多形形色色的客戶，要善于和他們進(jìn)行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務(wù)。通過(guò)對(duì)學(xué)習(xí)和對(duì)市場(chǎng)行情的準(zhǔn)確把握，為客戶提供合理建議。這種營(yíng)銷(xiāo)，既立足當(dāng)前，更著眼于未來(lái)。善待客戶，就是善待自己；提升客戶價(jià)值，就是提升自我價(jià)值。
2、目前，銀行理財(cái)主要以單一產(chǎn)品銷(xiāo)售為主，什么在市場(chǎng)上賣(mài)得火，我們就一擁而上都賣(mài)這個(gè)，而忽視了必要的個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。只注重短期效應(yīng)，比如在去年的基金銷(xiāo)售中，個(gè)別行就存在這種情況。針對(duì)這種情況，我將著重于組合理財(cái)產(chǎn)品和手段，由對(duì)客戶的深入了解開(kāi)始，然后針對(duì)每一個(gè)目標(biāo)客戶的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，量身組合出恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品或服務(wù)手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對(duì)我個(gè)人，進(jìn)而是我行的忠誠(chéng)度和認(rèn)知度。
3、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時(shí)將客戶的要求及服務(wù)中反映出來(lái)的問(wèn)題反饋回來(lái)，從而有助于銀行整體服務(wù)水平和功能的提升。
4、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷豐富個(gè)人業(yè)務(wù)知識(shí)，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，強(qiáng)化投資規(guī)劃、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷喾矫嬷R(shí)，今年內(nèi)，爭(zhēng)取考到個(gè)人理財(cái)專(zhuān)業(yè)認(rèn)證。盡快提升自己的專(zhuān)業(yè)水平，適應(yīng)新形勢(shì)的需要。
各位領(lǐng)導(dǎo)，以上是我對(duì)個(gè)人理財(cái)經(jīng)理崗位的一些認(rèn)識(shí)，希望能夠得到大家的認(rèn)同，同時(shí)希望能夠給我這個(gè)機(jī)會(huì)讓我來(lái)展示自己，為我行創(chuàng)造更大的效益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇八
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開(kāi)了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢(qián)多了起來(lái)，開(kāi)始了自己支配金錢(qián)的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢(qián)大手大腳，后半個(gè)月卻過(guò)上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會(huì)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是600元，如何合理的分配這筆錢(qián)，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對(duì)財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去
2、辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)
辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)；其次：你最好準(zhǔn)備一個(gè)私人賬簿，可以把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去；再次：你得有一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。如果你三點(diǎn)都具備了，你就可以按照自己的計(jì)劃行事了，記住如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Ｗo(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
其實(shí)記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅(jiān)持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的開(kāi)支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。如果是會(huì)計(jì)就會(huì)按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對(duì)個(gè)人財(cái)源的積累壯大就有不可低估的作用。當(dāng)然，有的人看來(lái)是誰(shuí)都會(huì)做的.事情，但這些方式方法就是會(huì)計(jì)知識(shí)的一部分。由此可見(jiàn)會(huì)計(jì)是人類(lèi)社會(huì)發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實(shí)踐，是為管理生產(chǎn)活動(dòng)而產(chǎn)生的。所以，在課余時(shí)間，自學(xué)一些理財(cái)和會(huì)計(jì)方面的知識(shí)，對(duì)自我理財(cái)?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?BR> 4、善于精打細(xì)算。
大學(xué)生活的消費(fèi)中有很多省錢(qián)的竅門(mén)，比如買(mǎi)二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購(gòu)物打折卡等等。讓新生注意學(xué)習(xí)省錢(qián)竅門(mén)，盡量別花冤枉錢(qián)，更多地考慮所購(gòu)物品的性價(jià)比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個(gè)同學(xué)合買(mǎi)、淘二手貨，把奢侈消費(fèi)壓縮到最低。把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（300元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)（100元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（200元），剩余的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5、適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動(dòng)，學(xué)會(huì)自立。鼓勵(lì)自己利用課余時(shí)間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會(huì)父母的辛勞，由此樹(shù)立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會(huì)打下良好基礎(chǔ)。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來(lái)說(shuō)，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純?cè)鲋捣绞剑規(guī)缀鯖](méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)性。這種理財(cái)增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分。
6、實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節(jié)流
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇九
摘要：大學(xué)生理財(cái)意識(shí)淡薄和理財(cái)素養(yǎng)較低的現(xiàn)象非常普遍。高校、家庭、社會(huì)對(duì)大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育是現(xiàn)代思想政治教育的新內(nèi)容。對(duì)大學(xué)生理財(cái)教育缺乏的原因，理財(cái)教育的必要性進(jìn)行了分析，對(duì)理財(cái)教育狀況提出了具體的對(duì)策。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財(cái)教育；理財(cái)行為
美國(guó)學(xué)者安德森于1982年提出了理財(cái)教育的概念，理財(cái)教育指的是能夠讓人們學(xué)會(huì)如何設(shè)立理財(cái)目標(biāo)、認(rèn)識(shí)個(gè)人收入基礎(chǔ)、制訂詳盡的達(dá)到目標(biāo)的理財(cái)計(jì)劃、應(yīng)用理財(cái)計(jì)劃、調(diào)整理財(cái)計(jì)劃、評(píng)價(jià)理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)過(guò)程的一系列環(huán)節(jié)。理財(cái)教育在很多發(fā)達(dá)國(guó)家實(shí)施較徹底、發(fā)展較成熟，大部分的學(xué)校都把理財(cái)教育納入到日常教學(xué)之中，并取得了顯著的成效。大學(xué)生的理財(cái)價(jià)值觀、理財(cái)理念和理財(cái)心理的形成對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。調(diào)查研究當(dāng)今大學(xué)生理財(cái)教育的現(xiàn)狀，分析緣由，才能更好地實(shí)行與之相適應(yīng)的理財(cái)教育。
（一）理財(cái)教育觀念落后
主流傳統(tǒng)文化引導(dǎo)人們重在公義而不在利益。對(duì)金錢(qián)、財(cái)富、商業(yè)行為一直采取貶抑、鄙視的主觀態(tài)度。古人以士農(nóng)工商的次序排列，從商者被置于社會(huì)的底層，且常常被貶為奸商。社會(huì)生活中人們以做事為人言利為恥，將談?wù)摻疱X(qián)視為一種不健康的行為。這種根深蒂固的傳統(tǒng)思想嚴(yán)重束縛了對(duì)正當(dāng)利益的追求。尤其對(duì)學(xué)生而言，讀書(shū)學(xué)習(xí)被認(rèn)為是第一要?jiǎng)?wù)，對(duì)理財(cái)教育則重視不夠。
（二）學(xué)校教育管理引導(dǎo)缺乏
初等教育階段，學(xué)校、學(xué)生面臨著巨大的升學(xué)壓力，學(xué)校更看重對(duì)學(xué)生智商的培養(yǎng)，對(duì)學(xué)生的情商培養(yǎng)和財(cái)商培養(yǎng)根本無(wú)暇顧及。而高等教育階段，種種原因?qū)е吕碡?cái)教育緩慢前行。近年來(lái)，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)等相繼在保險(xiǎn)、金融等碩士研究生專(zhuān)業(yè)設(shè)置了與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)、稅務(wù)規(guī)劃等方面的研究方向。中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、南京大學(xué)金融系等也開(kāi)設(shè)了理財(cái)規(guī)劃方向的在職碩士研究生培訓(xùn)。但是本科生方面的個(gè)人理財(cái)教育卻基本上是一片空白。國(guó)內(nèi)部分高校開(kāi)設(shè)了一定的理財(cái)教育的通識(shí)選修課，對(duì)學(xué)生財(cái)商的教育引導(dǎo)也是淺嘗輒止。
（三）家庭成長(zhǎng)環(huán)境制約
家庭環(huán)境對(duì)孩子的成長(zhǎng)影響非常大，家庭的理財(cái)意識(shí)對(duì)孩子財(cái)商的培養(yǎng)起到示范作用，在顯性與隱性中對(duì)孩子理財(cái)活動(dòng)起到至關(guān)重要的作用。國(guó)內(nèi)很多家長(zhǎng)認(rèn)為，男孩子要窮養(yǎng)，女孩子要富養(yǎng)。內(nèi)涵就是男孩子在成長(zhǎng)階段要吃一些苦，金錢(qián)看管的一定要嚴(yán)格，不能形成一些惡性。而對(duì)女孩子來(lái)說(shuō)，養(yǎng)尊處優(yōu)的生活能夠更好地讓她在社會(huì)上生活，不至誤入歧途。這些觀念的背后是家長(zhǎng)對(duì)孩子不放心，把孩子的成長(zhǎng)放在自己定制的籠子里。孩子的生活、消費(fèi)被父母全部承擔(dān)，避免了孩子成長(zhǎng)應(yīng)該經(jīng)歷的“挫折”。未經(jīng)歷風(fēng)雨的子女在紛繁復(fù)雜的社會(huì)生活中，根本沒(méi)有自己的理財(cái)常識(shí)，缺乏理財(cái)能力。家長(zhǎng)的過(guò)度操縱，導(dǎo)致理財(cái)能力嚴(yán)重滯后。
（一）加強(qiáng)理財(cái)教育是素質(zhì)教育的內(nèi)在要求
素質(zhì)教育，是促進(jìn)學(xué)生德、智、體、美、勞幾方面全面發(fā)展，以達(dá)到提高全民素質(zhì)為目標(biāo)的教育。培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)能力是大學(xué)生適應(yīng)能力和生存能力的重要內(nèi)容之一，大學(xué)生理財(cái)能力的培養(yǎng)也就成為素質(zhì)教育的必然要求。網(wǎng)絡(luò)雜志engauge在2003年發(fā)表的21世紀(jì)數(shù)字化時(shí)代人們應(yīng)具備的基本素養(yǎng)中，把理財(cái)素養(yǎng)作為21世紀(jì)的重要素養(yǎng)之一，其定義經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)為對(duì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題界定、選擇對(duì)策、消費(fèi)、從中營(yíng)利以及分析工作動(dòng)機(jī)的一種能力，又指能通過(guò)收集組織經(jīng)濟(jì)事件，對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和公共政策變化進(jìn)行原因分析的一種能力。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，科學(xué)合理高效地使用自己有限的金錢(qián)，力爭(zhēng)具備財(cái)產(chǎn)性收入成為現(xiàn)代人重要的素養(yǎng)。
（二）加強(qiáng)理財(cái)教育有利于培養(yǎng)大學(xué)生的財(cái)商
我國(guó)著名財(cái)商教育專(zhuān)家湯小明先生認(rèn)為：財(cái)商是指一個(gè)人認(rèn)識(shí)、創(chuàng)造和管理金錢(qián)（財(cái)富）的能力。財(cái)商（fq）、與智商（iq）、情商（eq）一道被稱(chēng)為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)人必備的三商。財(cái)商主要包括兩方面的內(nèi)容：一是正確認(rèn)識(shí)金錢(qián)及金錢(qián)規(guī)律的能力；二是正確運(yùn)用金錢(qián)及金錢(qián)規(guī)律的能力。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，生活中涉及的理財(cái)項(xiàng)目也越來(lái)越多，意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?，做好合理的分析，是大?shì)所趨。大學(xué)生理財(cái)教育首先改變的就是財(cái)富觀念。即對(duì)財(cái)富和金錢(qián)的認(rèn)識(shí)、看法和態(tài)度，糾正中國(guó)傳統(tǒng)教育關(guān)于財(cái)富的認(rèn)知誤區(qū)。大學(xué)生理財(cái)教育通過(guò)引導(dǎo)學(xué)生理財(cái)實(shí)踐，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，形成財(cái)富的有效積累。
（三）加強(qiáng)理財(cái)教育有利于培養(yǎng)學(xué)生良好的道德品質(zhì)
通過(guò)理財(cái)教育，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到付出與收獲的關(guān)系，只有艱辛的付出，才能有合理的回報(bào)。父母供養(yǎng)培育子女讀書(shū)上學(xué)，學(xué)生對(duì)父母要承擔(dān)起其應(yīng)該擔(dān)負(fù)的重任，更好地培養(yǎng)學(xué)生的擔(dān)當(dāng)意識(shí)。同時(shí)理財(cái)教育能夠幫助學(xué)生對(duì)生源地貸款、通訊承諾業(yè)務(wù)、信用卡等的有效合理利用，進(jìn)一步強(qiáng)化學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)。擔(dān)當(dāng)意識(shí)、獨(dú)立意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和誠(chéng)信意識(shí)的形成可以讓大學(xué)生終身受用。
（四）加強(qiáng)理財(cái)教育有利于學(xué)生更好地成長(zhǎng)
大學(xué)生具有完全行為能力，也需要處理各個(gè)方面的關(guān)系，包括金錢(qián)方面的關(guān)系，如何合理開(kāi)支生活費(fèi)用、如何尋找、判斷市場(chǎng)機(jī)會(huì)合理配置暫時(shí)閑置的生活費(fèi)用、如何利用市場(chǎng)機(jī)會(huì)創(chuàng)造自己的個(gè)人收入等等。招商銀行發(fā)布《2011年中國(guó)大學(xué)生財(cái)商調(diào)查報(bào)告》，該調(diào)查在全國(guó)25個(gè)城市90所高校發(fā)放了2000份調(diào)查問(wèn)卷，同時(shí)還對(duì)100位大學(xué)生進(jìn)行了深度訪問(wèn)。報(bào)告發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生財(cái)商總體正朝著健康、積極的方向成長(zhǎng)，但是也存在著不同方面、不同程度的“失衡”情況?！秷?bào)告》執(zhí)筆描摹了四類(lèi)典型“財(cái)商失衡態(tài)”族群，即“溫室族”、“財(cái)盲族”、“懶惰族”和“月光族”?！皽厥易濉北容^缺乏財(cái)商觀念、理財(cái)意識(shí)，以及對(duì)于財(cái)富未來(lái)的緊迫感；“財(cái)盲族”則缺乏足夠的理財(cái)知識(shí)；“懶惰族”懶于做出理財(cái)實(shí)踐；“月光族”難有節(jié)余，難以進(jìn)行投資理財(cái)實(shí)踐。調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，5.1%的大學(xué)生無(wú)法保證收支平衡，7.9%的人表示從來(lái)沒(méi)有想過(guò)收支問(wèn)題。但事實(shí)上，由于大學(xué)生對(duì)通貨膨脹等重要的經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化缺乏清醒、充分的認(rèn)識(shí)，即使“收支平衡”也不能保證未來(lái)的財(cái)富健康。雖然91.8%的受訪者承認(rèn)理財(cái)?shù)闹匾?，但有?chǔ)蓄意愿的受訪者卻僅為35.9%，嘗試過(guò)金融理財(cái)?shù)母堑椭?.2%。這種反差，恰恰表明大學(xué)生受訪者的“理財(cái)意愿”停留在比較低的水平。在嘗試將節(jié)余投資金融理財(cái)產(chǎn)品的大學(xué)生中，有一半以上的人投資了股票。而基金、保險(xiǎn)、債券等相對(duì)來(lái)說(shuō)更適合非專(zhuān)業(yè)投資者的金融產(chǎn)品卻乏人問(wèn)津。由此可見(jiàn)大學(xué)沒(méi)有給學(xué)生創(chuàng)造學(xué)習(xí)的平臺(tái)，不利于學(xué)生的成長(zhǎng)成才成功。
（一）學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育
學(xué)校相關(guān)部門(mén)可以協(xié)調(diào)各個(gè)部門(mén)，通過(guò)多渠道、多途徑對(duì)大學(xué)生開(kāi)展理財(cái)教育。第一，邀請(qǐng)理財(cái)相關(guān)領(lǐng)域的專(zhuān)家（股票、保險(xiǎn)等）開(kāi)設(shè)通識(shí)選修課程。通過(guò)該課程的學(xué)習(xí)，使廣大學(xué)生了解必要的理財(cái)常識(shí)。第二，重視理財(cái)實(shí)踐活動(dòng)，鼓勵(lì)大學(xué)生積極參加理財(cái)知識(shí)競(jìng)技活動(dòng)，參與模擬投資活動(dòng)，到保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)見(jiàn)習(xí)。第三，充分發(fā)揮大學(xué)社團(tuán)的作用，開(kāi)展以消費(fèi)、理財(cái)?shù)慕逃顒?dòng)，讓大學(xué)生掌握有效的理財(cái)知識(shí)，樹(shù)立科學(xué)的消費(fèi)觀念。第四，高校結(jié)合社會(huì)理財(cái)機(jī)構(gòu)的師資力量到學(xué)校進(jìn)行宣講，召開(kāi)專(zhuān)門(mén)的理財(cái)講座，滿足不同類(lèi)型學(xué)生學(xué)習(xí)的需求。
（二）家庭應(yīng)加強(qiáng)大學(xué)生的理財(cái)教育
家庭是大學(xué)生生活和學(xué)習(xí)消費(fèi)的主要環(huán)境，家庭對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育應(yīng)該著重做好教育和引導(dǎo)。父母對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育應(yīng)該注意一定的方式方法，有意識(shí)地教會(huì)理財(cái)?shù)闹R(shí)。在日常生活中通過(guò)細(xì)節(jié)傳遞正確的消費(fèi)和理財(cái)觀念。應(yīng)該效仿猶太人關(guān)于錢(qián)的教育，有基本原則遵循：第一，每個(gè)人都要有明確的物權(quán)概念，我的就是我的，你的就是你的。要保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)，同時(shí)要尊重別人的財(cái)產(chǎn)。損害要賠償，侵占要付出代價(jià)。第二，對(duì)于錢(qián)或者個(gè)人財(cái)產(chǎn)要知道珍惜，不可以浪費(fèi)。第三，讓孩子知道，錢(qián)是要靠自己的勞動(dòng)來(lái)掙，不可以伸手向別人要。第四，讓孩子知道錢(qián)財(cái)是有限的，智慧卻是伴隨終生的。理財(cái)教育最為重要的就是灌輸給孩子們關(guān)于錢(qián)的最核心的理念，就是責(zé)任。因此，家長(zhǎng)應(yīng)該多與孩子溝通，在自身學(xué)習(xí)提升的基礎(chǔ)上，潛移默化中培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力。
（三）大學(xué)生自身應(yīng)充實(shí)理財(cái)知識(shí)，提高理財(cái)能力
大學(xué)生應(yīng)該強(qiáng)化理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，切實(shí)提高理財(cái)能力。開(kāi)展理財(cái)教育的關(guān)鍵是大學(xué)生自身要意識(shí)到學(xué)習(xí)的重要性、緊迫性。利用一切有效的資源學(xué)習(xí)理財(cái)方面的知識(shí)，為自己實(shí)際的理財(cái)操作提供強(qiáng)大的儲(chǔ)備。在日常生活中善于做好預(yù)算和記賬，把自己的生活費(fèi)用合理有效消費(fèi)作為理財(cái)?shù)木毐鴪?chǎng)。學(xué)校、網(wǎng)絡(luò)上的理財(cái)競(jìng)賽活動(dòng)，諸如叩富網(wǎng)的模擬大賽等等，理應(yīng)有選擇地積極參與其中，提高自己的理財(cái)能力。
參考文獻(xiàn)：
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個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇十
1、財(cái)務(wù)資源，要清楚自己的財(cái)務(wù)資源有哪些;2、生活目標(biāo)，要對(duì)自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識(shí);3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計(jì)劃，要保證所有的計(jì)劃不沖突，協(xié)調(diào)起來(lái)都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險(xiǎn)計(jì)劃，投資計(jì)劃，教育計(jì)劃，所得稅計(jì)劃，退休計(jì)劃，房產(chǎn)計(jì)劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計(jì)劃，并讓所有的計(jì)劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容。
而現(xiàn)代意義上的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。財(cái)富保障的核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也就是當(dāng)自己的額生命和健康出現(xiàn)了意外，或個(gè)人所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通脹，匯率大幅降低等問(wèn)題時(shí)，自己和家人的生活水平不致于受到嚴(yán)重的影響。
我國(guó)傳統(tǒng)的觀念至少在下述四個(gè)方面有別于現(xiàn)代人的個(gè)人理財(cái)觀念：
節(jié)儉是一種美德，但如果現(xiàn)在還秉持節(jié)儉的理財(cái)習(xí)慣，實(shí)在是一種滯后于時(shí)代發(fā)展的理財(cái)習(xí)慣。節(jié)儉本身并不生財(cái)，并不能增大資產(chǎn)規(guī)模，而僅僅是減少支出，這會(huì)影響現(xiàn)代人生活質(zhì)量的改善，俗話說(shuō)，理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是開(kāi)源節(jié)流，節(jié)儉雖然符合或免一項(xiàng)，單一靠節(jié)儉，是不會(huì)成為富裕家庭的。
要先有足夠的錢(qián)，才有資格談投資理財(cái)，毫不夸張地說(shuō)，個(gè)人理財(cái)已成為我們每個(gè)人生活中不可缺少的部分。
使用損人利己的行為來(lái)謀取不義之財(cái)，而投資是以錢(qián)賺錢(qián)活動(dòng)，再者有著本質(zhì)區(qū)別，當(dāng)然，投資與投機(jī)就像孿生兄弟，相伴而生，有投資必有投機(jī)。
4、只有把錢(qián)放在銀行才是理財(cái)。
目前，儲(chǔ)蓄仍是大部分人的傳統(tǒng)理財(cái)方式，人們?cè)趥鹘y(tǒng)觀念中儲(chǔ)蓄理財(cái)最安全，最穩(wěn)妥的，但是鑒于目前利率(投資報(bào)酬率)處于很低的水平，把錢(qián)存在銀行從短期看好像是最安全的，長(zhǎng)期而言卻是非常危險(xiǎn)的理財(cái)方式，因?yàn)槔⑹杖脒h(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上貨幣貶值的速度，不適于做長(zhǎng)期投資工具。
另外，值得說(shuō)明的是如何衡量一份理財(cái)計(jì)劃，絕大部分的投資者仍然以理財(cái)收益來(lái)作為唯一的衡量依據(jù)，而衡量一份理財(cái)計(jì)劃，理財(cái)收益固然是一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)?？茖W(xué)理財(cái)其實(shí)就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量管理與風(fēng)險(xiǎn)管理。
如何積累財(cái)富，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值和增值，即運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生的工作收入及運(yùn)用金錢(qián)資源所產(chǎn)生的理財(cái)收入。
如何用最少的錢(qián)獲得做好的服務(wù)和最大的滿足，即個(gè)人及家庭由出生至終老的生活支出及因運(yùn)用信貸進(jìn)行消費(fèi)，投資所產(chǎn)生的理財(cái)支出。
風(fēng)險(xiǎn)管理是指預(yù)先做好保險(xiǎn)的安排，當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無(wú)法應(yīng)付當(dāng)時(shí)或以后的支出時(shí)，仍能有一筆金錢(qián)或收益來(lái)彌補(bǔ)缺口，降低人生旅途中意料外收支失衡而產(chǎn)生的沖擊。
賺錢(qián)——收入
一生的收入包含運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生的工作收入，及運(yùn)用金錢(qián)資源所產(chǎn)生的理財(cái)收入;工作收入是以人賺錢(qián)，理財(cái)收入是以錢(qián)賺錢(qián)，由此可知理財(cái)?shù)姆秶荣嶅X(qián)與投資都還要廣。
用錢(qián)——支出;一生的支出包括個(gè)人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運(yùn)用所產(chǎn)生的理財(cái)支出。有人就有支出，有家就有負(fù)擔(dān)，賺錢(qián)的主要目的是要支應(yīng)個(gè)人及家庭的開(kāi)銷(xiāo)。包含：生活支出，包括衣食住行育樂(lè)醫(yī)療等家庭開(kāi)銷(xiāo)。理財(cái)支出;包括貸款利息支出，保障型保險(xiǎn)保費(fèi)支出，投資手續(xù)費(fèi)用支出等。
當(dāng)期的收入超過(guò)支出時(shí)就會(huì)有儲(chǔ)蓄產(chǎn)生，而每期累積下來(lái)的儲(chǔ)蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢(qián)滾錢(qián)，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時(shí)當(dāng)人的資源無(wú)法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時(shí)，就要靠錢(qián)的資源產(chǎn)生理財(cái)收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來(lái)支應(yīng)晚年所需。對(duì)于工薪族家庭來(lái)說(shuō)，由于收入有限，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，因此投資理財(cái)方式為保守型。首先合理控制家庭日常支出，如生活支出，住房及消費(fèi)貸款等。設(shè)定合理的'理財(cái)目標(biāo)，目標(biāo)要切合實(shí)際，投資回報(bào)率要與自己能承受的風(fēng)險(xiǎn)相匹配;達(dá)到目標(biāo)所需的時(shí)間不能太長(zhǎng)，第一目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后再制訂第二個(gè)目標(biāo);實(shí)現(xiàn)目標(biāo)要考慮產(chǎn)品組合，配置，結(jié)構(gòu)等因素，以達(dá)到分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。
當(dāng)現(xiàn)金收入無(wú)法支應(yīng)現(xiàn)金支出的時(shí)候就要借錢(qián)。借錢(qián)的原因可能是暫時(shí)性的入不敷出，購(gòu)置可長(zhǎng)期使用的房地產(chǎn)或汽車(chē)家電，以及拿來(lái)擴(kuò)充信用的投資。借錢(qián)沒(méi)有馬上償還還會(huì)累積成負(fù)債要根據(jù)負(fù)債余額致富利息，因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費(fèi)外，還有財(cái)務(wù)上的本金利息支出。
在現(xiàn)代社會(huì)中，不是所有的收入都可用來(lái)支應(yīng)支出，有所得稅要繳所得稅，出售財(cái)產(chǎn)要繳納財(cái)產(chǎn)稅，財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移要交贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)稅，在財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)劃中如何合法節(jié)稅，也成為理財(cái)中重要的一環(huán)，對(duì)高收入的個(gè)人更成為理財(cái)首要考慮。
護(hù)錢(qián)的重點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理，在指預(yù)先做保險(xiǎn)或信托安排，是人力資源或已有財(cái)產(chǎn)得到保護(hù)，或當(dāng)發(fā)生損失時(shí)可以獲得理財(cái)來(lái)彌補(bǔ)損失。保險(xiǎn)的功能為當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無(wú)法支應(yīng)當(dāng)時(shí)或以后的支出時(shí)，仍能有一筆金錢(qián)或收益可彌補(bǔ)意料外收支失衡時(shí)產(chǎn)生的沖擊。為得到彌補(bǔ)人或物損失的壽險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保障，必須支付一定比率的保費(fèi)，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，理賠金所產(chǎn)生的理財(cái)收入可取代中斷的工作收入來(lái)應(yīng)付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負(fù)債來(lái)降低理財(cái)利息支出。此外信托安排可以將信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于其他私有財(cái)產(chǎn)之外，不受債權(quán)人的追索，有保護(hù)已有財(cái)產(chǎn)免于流失的功能。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇十一
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個(gè)個(gè)人理財(cái)中心的同時(shí)，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個(gè)個(gè)人理財(cái)中心，并在總行開(kāi)發(fā)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性個(gè)人理財(cái)服務(wù)。下一步計(jì)劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級(jí)分行陸續(xù)建設(shè)個(gè)人理財(cái)中心，同時(shí)篩選轄下xx個(gè)符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個(gè)人理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）
1、對(duì)已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計(jì)，有關(guān)設(shè)備的選配購(gòu)置。
2、對(duì)除xx地區(qū)外的上述x個(gè)二級(jí)分行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個(gè)業(yè)務(wù)品種齊全、儲(chǔ)源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個(gè)人理財(cái)中心。
3、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開(kāi)發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開(kāi)展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運(yùn)作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級(jí)分行的個(gè)人理財(cái)中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計(jì)。
2、設(shè)計(jì)制作精美的貴賓卡，做好開(kāi)辦前的宣傳營(yíng)銷(xiāo)準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營(yíng)銷(xiāo)，推出個(gè)人理財(cái)中心，開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫(kù)。
第三階段：充實(shí)完善階段（運(yùn)行半年至1年）
1、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行調(diào)查，及時(shí)收集客戶的建議和意見(jiàn)，根據(jù)市場(chǎng)變化，及時(shí)調(diào)整我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個(gè)人理財(cái)中心外，同時(shí)在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立開(kāi)放式的個(gè)人理財(cái)專(zhuān)柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購(gòu)置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機(jī)、密碼鍵盤(pán)、打印機(jī)、磁條讀寫(xiě)器、點(diǎn)鈔機(jī)、美元驗(yàn)鈔機(jī)、電話機(jī)、傳真機(jī)；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補(bǔ)登機(jī)、atm。
2、移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人金融客戶經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個(gè)理財(cái)中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺(tái)柜員x名，開(kāi)放式柜臺(tái)初級(jí)客戶經(jīng)理x名，大戶室高級(jí)客戶經(jīng)理x名。
通過(guò)個(gè)人理財(cái)中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、投資理財(cái)分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個(gè)人金融服務(wù)。通過(guò)對(duì)個(gè)人理財(cái)中心財(cái)力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個(gè)人理財(cái)中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個(gè)人理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢(shì)、提供專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)服務(wù)、定期組織客戶投資理財(cái)專(zhuān)題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費(fèi)，享受大額消費(fèi)透支；免費(fèi)提供一系列個(gè)人結(jié)算服務(wù)（如免收個(gè)人支票、儲(chǔ)蓄卡工本費(fèi)、免費(fèi)辦理個(gè)人電子匯兌等，但代收費(fèi)的有關(guān)手續(xù)費(fèi)除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)?？蛻羧缬行枰轿曳中型扑]的機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)評(píng)估、會(huì)計(jì)師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)自助交易等各類(lèi)業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請(qǐng)、各類(lèi)掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開(kāi)戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個(gè)人貸款服務(wù)：包括各類(lèi)大件商品消費(fèi)性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車(chē)消費(fèi)信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車(chē)按揭、個(gè)人小額抵押貸款和其它個(gè)人貸款的申請(qǐng)和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個(gè)人電子匯款、儲(chǔ)蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買(mǎi)賣(mài)等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險(xiǎn)、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時(shí)、隨地、隨意”的服務(wù)。
業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)階段：擬由我分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長(zhǎng)辦公室、會(huì)計(jì)結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)小組，保證個(gè)人理財(cái)中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開(kāi)展階段：在省分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個(gè)人理財(cái)管理小組，主要負(fù)責(zé)全分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理工作，制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開(kāi)發(fā)各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場(chǎng)信息，組織市場(chǎng)調(diào)研；更新電腦信息庫(kù)資料；編寫(xiě)、印制財(cái)經(jīng)動(dòng)態(tài)；指導(dǎo)管理二級(jí)分支行個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳營(yíng)銷(xiāo)。在二級(jí)分支行個(gè)人客戶部設(shè)立個(gè)人理財(cái)崗位，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)轄下理財(cái)業(yè)務(wù)的管理工作。通過(guò)逐級(jí)管理，確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇十二
投資指的是用某種有價(jià)值的資產(chǎn)，其中包括資金、人力、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等投入到某個(gè)企業(yè)、項(xiàng)目或經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，以獲取經(jīng)濟(jì)回報(bào)的商業(yè)行為或過(guò)程?？煞譃閷?shí)物投資、資本投資和證券投資。
理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(qián)(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢(qián)來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢(qián)，每一個(gè)人都需要理財(cái)。
目前，各家銀行推出五花八門(mén)的理財(cái)產(chǎn)品讓很多市民感到困擾。其實(shí)，理財(cái)產(chǎn)品的挑選只要抓住以下三個(gè)要點(diǎn)就能按需實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)理財(cái)了。
理財(cái)規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過(guò)程。
首要關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。收益和風(fēng)險(xiǎn)是相匹配的，為此，市民在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要了解自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型是否匹配。金融機(jī)構(gòu)在出售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)會(huì)提供一份風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷，市民應(yīng)認(rèn)真填寫(xiě)并根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
其次要關(guān)注產(chǎn)品靈活性。靈活性主要體現(xiàn)在投資期限和贖回速度兩個(gè)方面。目前較多銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品投資期限大致可分為幾類(lèi)，一類(lèi)是短期周期性理財(cái)產(chǎn)品，如農(nóng)行的安心快線系列理財(cái)產(chǎn)品分為一天期和一周期，產(chǎn)品固定、按時(shí)發(fā)售且靈活度較高適合短期投資需求的客戶;一類(lèi)是中短期理財(cái)產(chǎn)品，如農(nóng)行的安心得利系列理財(cái)產(chǎn)品，期限從2至365天不等。贖回速度主要分為投資期間不可贖回、投資期間可贖回及贖回當(dāng)天到賬和贖回非當(dāng)日到賬等情況。
最后才是考慮產(chǎn)品的實(shí)際收益。產(chǎn)品收益和產(chǎn)品的期限、投資方向(風(fēng)險(xiǎn)度)有著密切的關(guān)系，市民在選擇好產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及期限后，再比較產(chǎn)品的收益率，收益高的產(chǎn)品則為首選。同時(shí)，客戶在了解收益時(shí)必須詢問(wèn)理財(cái)產(chǎn)品所產(chǎn)生的部分費(fèi)用，并剔除費(fèi)用才是實(shí)際投資所得，防止被虛高的回報(bào)率所誤導(dǎo)。
理財(cái)規(guī)劃是為您/您的家庭建立一個(gè)獨(dú)立、安全、自由的財(cái)務(wù)生活體系，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生/家庭各階段的目標(biāo)和夢(mèng)想，早日達(dá)到財(cái)務(wù)自由境界的過(guò)程!合理的安排置業(yè)和管理債務(wù)，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性和擴(kuò)大投資，其投資組合中流動(dòng)性較好的存款貨幣基金的比重可以高一些，投資股票等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇十三
亞洲金融風(fēng)暴已經(jīng)過(guò)去，但帶給我們的思考和教訓(xùn)沒(méi)有過(guò)去，在這個(gè)社會(huì)不懂得經(jīng)濟(jì)，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒(méi).
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個(gè)全面開(kāi)放的xx市場(chǎng)已經(jīng)向我們走來(lái)，中國(guó)的人民幣也將不久的未來(lái)就要走向國(guó)際自由匯兌市場(chǎng)，也就意味著我們手中即使有錢(qián)也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!
趨勢(shì)所向，機(jī)會(huì)就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國(guó)將進(jìn)入一次大的金融浪潮!
近年來(lái),xx市場(chǎng)為越來(lái)越多的人所青睞，成為國(guó)際上投資者的新寵兒!今天，xx市場(chǎng)每天的交易額已達(dá)3萬(wàn)億美元，其規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)股票、期貨等其他金融商品市場(chǎng)，已成為當(dāng)今全球最大的市場(chǎng)。
目前國(guó)際xx市場(chǎng)，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動(dòng)上百點(diǎn)，一天二十四小時(shí)隨時(shí)隨地都有行情。為想從事xx理財(cái)?shù)耐顿Y者提供一個(gè)高收益高回報(bào)的投資平臺(tái)。同時(shí)也為棄股炒匯的朋友一個(gè)重新掘金的機(jī)會(huì)!
個(gè)人理財(cái)建議：
例如：您的年收入的是20萬(wàn)人民幣，
(1)家庭日常生活費(fèi)用，占用10萬(wàn)人民幣;
(2)旅游費(fèi)用，占用5000元人民幣;
(3)意外保障，占用5000元人民幣;
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇十四
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃又稱(chēng)私人理財(cái)規(guī)劃，則是指?jìng)€(gè)人或家庭根據(jù)家庭客觀情況和財(cái)務(wù)資源(包括存量和增量預(yù)期)而制定的旨在實(shí)現(xiàn)人生各階段目標(biāo)的，一系列互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃，包括職業(yè)規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那么，下面是由小編為大家分享整理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃基本知識(shí)，歡迎大家閱讀瀏覽。
個(gè)人理財(cái)做預(yù)算時(shí)可劃分為三部分：必要的開(kāi)支、無(wú)關(guān)緊要的開(kāi)支、不必要的開(kāi)支，對(duì)自己的每一筆開(kāi)支做到心中有數(shù)，以后就能分出部分收入作儲(chǔ)蓄或投資。
記賬，對(duì)很多人來(lái)說(shuō)似乎有點(diǎn)太煩，容易忘記，但堅(jiān)持記賬是件一勞永逸的事。記賬不僅能幫助你做好預(yù)算，還能幫助控制你一些不必要的浪費(fèi)。
不要總將“我不會(huì)理財(cái)”“沒(méi)錢(qián)理財(cái)”掛嘴邊，再不會(huì)理財(cái)，定期存款總該會(huì)吧。錢(qián)不是萬(wàn)能的，但沒(méi)錢(qián)卻是萬(wàn)萬(wàn)不能的。所以你可以給自己制定一個(gè)計(jì)劃，每個(gè)月定期定額在銀行進(jìn)行存款，強(qiáng)制自己存錢(qián)。
購(gòu)物消費(fèi)，也要學(xué)會(huì)控制，當(dāng)然也并不是說(shuō)讓你生活質(zhì)量降低了，只是說(shuō)同樣的`產(chǎn)品，或許你能花比別人少很多的錢(qián)買(mǎi)到。你可以貨比三家，或者利用商品優(yōu)惠券購(gòu)買(mǎi)，或者不打緊的東西，趁打折促銷(xiāo)時(shí)買(mǎi)，省一點(diǎn)是一點(diǎn)。
對(duì)每個(gè)人來(lái)說(shuō)，跳槽是機(jī)會(huì)也是風(fēng)險(xiǎn)。如果你真想跳槽，首先自己對(duì)自己未來(lái)的職業(yè)發(fā)展方向有了明確的規(guī)劃;其次你確實(shí)有了跳槽的資本，想擁有更大發(fā)展空間;最后，跳槽好比“調(diào)倉(cāng)”，那就找個(gè)“收益”高的吧。
現(xiàn)今社會(huì)上的專(zhuān)業(yè)獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)很多，你不懂投資可以找他們。比如國(guó)內(nèi)知名的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)陸金所、人人聚財(cái)、眾信金服、悟空理財(cái)他們都有專(zhuān)業(yè)獨(dú)立的理財(cái)專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，目前都能免費(fèi)為家庭和個(gè)人提供理財(cái)咨詢，甚至幫你挑選適合的理財(cái)方式。
要想學(xué)好投資理財(cái)，每天看新聞聯(lián)播。因?yàn)閲?guó)家政治局勢(shì)對(duì)經(jīng)濟(jì)局勢(shì)影響最大，而且每天的新聞聯(lián)播圖文并茂，有聲有色，簡(jiǎn)單易懂。
你想投資藝術(shù)品、投資古董、購(gòu)買(mǎi)股票、外匯等，自己?jiǎn)栕约骸罢娴亩袉?”藝術(shù)品和古董，贗品太多很難辨認(rèn);股票，你看的懂那些紅綠線嗎?外匯，你對(duì)匯率懂嗎?會(huì)換算嗎?等等?？傊?，不懂的領(lǐng)域，不要投資，就不會(huì)吃虧。
個(gè)人理財(cái)必須掌握的定律：資產(chǎn)合理配置的4321定律;預(yù)計(jì)你承受風(fēng)險(xiǎn)的80定律;個(gè)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)比例的雙十定律;房貸的三一定律等等。
健康是革命的本錢(qián)，不要只想著拼命工作賺錢(qián)。只有身體健康了，你才能享受美好生活，疾病不僅會(huì)浪費(fèi)你的時(shí)間、精力，還會(huì)浪費(fèi)你的金錢(qián)，那樣成本更大。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的體會(huì)篇十五
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來(lái)自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛(ài)吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門(mén)二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。
當(dāng)有閑余資金時(shí)，買(mǎi)基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來(lái)，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國(guó)債受利率波動(dòng)影響大，且國(guó)債大熱，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購(gòu)買(mǎi)定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票
02 華夏大盤(pán)精選混合
03 華夏成長(zhǎng)混合
05 嘉實(shí)滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07 工銀核心價(jià)值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購(gòu)入華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票，每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析 ，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷(xiāo)，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益。