心得體會(huì)是在實(shí)際生活、工作、學(xué)習(xí)等過程中通過思考、總結(jié)和抽象而得出的寶貴經(jīng)驗(yàn)，它能夠幫助我們更好地認(rèn)識(shí)自己、提高自己。心得體會(huì)可以是對一段時(shí)間內(nèi)的感悟、對某個(gè)事件或任務(wù)的思考和總結(jié)，也可以是對自己成長和進(jìn)步的總結(jié)。在日常生活中，我們常常通過寫心得體會(huì)來記錄自己的成長和收獲，以便日后回顧和反思。心得體會(huì)的寫作不僅有助于個(gè)人成長，也能夠?yàn)樗颂峁┙梃b和參考。寫心得體會(huì)時(shí)要注意結(jié)合自身實(shí)際，理性思考，不偏離主題。以下是一些精選的心得體會(huì)范文，讀完后或許會(huì)對你的寫作有所啟發(fā)和幫助。
貨幣銀行心得體會(huì)篇一
近年，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，假幣問題日益突出，給社會(huì)治安和金融秩序帶來了極大的威脅。銀行作為金融系統(tǒng)中的重要組成部分，自然也成為了假幣的重要受害者。為了提高銀行員工識(shí)別假幣的能力，近期我們銀行組織了一次反假貨幣培訓(xùn)。通過這次培訓(xùn)，我深刻體會(huì)到了防范假幣的重要性，并且得到了一些實(shí)用的方法和技巧。
首先，這次培訓(xùn)使我深刻認(rèn)識(shí)到防范假幣的重要性。世界銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全球每年因假幣而遭受的經(jīng)濟(jì)損失巨大，而我國也不例外。假幣的流入不僅嚴(yán)重?fù)p害了銀行的聲譽(yù)，還會(huì)導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富的流失和市場經(jīng)濟(jì)的混亂。因此，每一位銀行職員都應(yīng)當(dāng)高度重視防范假幣工作，不容有絲毫懈怠。
其次，針對假幣的種類和特點(diǎn)，我們在培訓(xùn)中學(xué)到了一些實(shí)用的方法和技巧。首先是辨別假幣的外觀特點(diǎn)。通過觀察假幣的紙張、水印、光變油墨、鋅版印刷等特點(diǎn)，我們可以初步辨別出是否是假幣。同時(shí)，對于大面額假幣，我們可以觀察其紙張的質(zhì)地和厚度是否符合真鈔，這也是一個(gè)較為簡便但十分實(shí)用的方法。另外，通過紅外線、紫外線等特殊儀器的輔助，我們也可以進(jìn)一步驗(yàn)證真?zhèn)??？傊@些方法和技巧的學(xué)習(xí)和掌握，無疑提高了我們防范假幣的能力。
再次，培訓(xùn)中的實(shí)戰(zhàn)演練幫助我更加熟練地掌握了識(shí)別假幣的技能。在培訓(xùn)中，我們親手摸索、觀察和辨別了大量的假幣。面對各種假幣，我們學(xué)會(huì)了憑借眼力、手感和觀察力來辨別真?zhèn)巍Ｍㄟ^頻繁的實(shí)戰(zhàn)演練，我逐漸熟悉了各種假幣的特點(diǎn)，對假幣的辨別也更加?jì)故?。這種實(shí)操能力的提高，將對我們銀行的防范假幣工作產(chǎn)生持久的積極影響。
最后，這次培訓(xùn)還加強(qiáng)了對良好的職業(yè)道德和銀行行業(yè)規(guī)范的重視。在培訓(xùn)中，我們被要求嚴(yán)格遵守銀行的相關(guān)規(guī)定，堅(jiān)守職業(yè)操守。只有這樣，我們才能以自己的行動(dòng)守護(hù)銀行和社會(huì)的利益。另外，培訓(xùn)還強(qiáng)調(diào)了誠實(shí)守信的重要性，提醒我們在與客戶互動(dòng)時(shí)要用心傾聽、以真誠服務(wù)。這種職業(yè)道德的強(qiáng)調(diào)，對于我們銀行員工以后的工作和生活都有著重要的指導(dǎo)意義。
綜上所述，銀行反假貨幣培訓(xùn)給我留下了深刻的印象。通過這次培訓(xùn)，我對防范假幣的重要性有了更加深刻的認(rèn)識(shí)，學(xué)到了很多實(shí)用的方法和技巧。實(shí)戰(zhàn)演練的過程讓我更加熟練地掌握了識(shí)別假幣的技能。最重要的是，這次培訓(xùn)強(qiáng)調(diào)了職業(yè)道德與銀行規(guī)范的重要性，對我們以后的工作和生活都有著深遠(yuǎn)的影響。我相信，在這次培訓(xùn)的指導(dǎo)下，我們銀行員工的反假貨幣能力將得到全面提升，為銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和金融安全做出積極貢獻(xiàn)。
貨幣銀行心得體會(huì)篇二
在經(jīng)濟(jì)全球化的浪潮下，貨幣金融銀行在金融體系中扮演著至關(guān)重要的角色。作為金融市場的核心，貨幣金融銀行不僅是經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定器，也是資金流動(dòng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)力。在實(shí)習(xí)期間，我有幸深入了解了貨幣金融銀行的運(yùn)作機(jī)制，對此有了一些心得體會(huì)。
第二段：財(cái)務(wù)管理的重要性
在貨幣金融銀行中，財(cái)務(wù)管理是至關(guān)重要的。無論是現(xiàn)金流管理、資金籌集還是風(fēng)險(xiǎn)控制，都需要對財(cái)務(wù)狀況有準(zhǔn)確的把握。我深切體會(huì)到，只有通過科學(xué)合理的財(cái)務(wù)管理，才能確保銀行的可持續(xù)發(fā)展。而這需要我們具備扎實(shí)的財(cái)務(wù)知識(shí)和敏銳的市場洞察力，能夠精確把握企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)情況。
第三段：金融市場的不確定性
貨幣金融銀行所面臨的挑戰(zhàn)之一就是金融市場的不確定性。在金融市場中，各種因素的變化可能導(dǎo)致市場的波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)的增加。這對于一個(gè)銀行而言，尤為重要。因此，我們必須時(shí)刻保持對市場的敏感度，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。在實(shí)習(xí)中，我學(xué)會(huì)了通過分析市場數(shù)據(jù)和趨勢，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)措施，以降低可能的風(fēng)險(xiǎn)。
第四段：客戶服務(wù)的重要性
作為貨幣金融銀行的一員，客戶服務(wù)是我工作的重中之重。一個(gè)銀行的信譽(yù)和聲譽(yù)建立在客戶滿意度的基礎(chǔ)上。因此，我們必須時(shí)刻保持友好和專業(yè)的態(tài)度，耐心聆聽客戶的需求并提供有效的解決方案。我意識(shí)到，良好的客戶服務(wù)不僅能獲得客戶的信任和支持，也能增強(qiáng)銀行的競爭力。
第五段：創(chuàng)新和發(fā)展的機(jī)遇
在現(xiàn)代金融體系中，創(chuàng)新和發(fā)展是必然的趨勢。只有與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。我認(rèn)識(shí)到，通過加強(qiáng)對新技術(shù)和新業(yè)務(wù)模式的了解，并主動(dòng)應(yīng)用于工作實(shí)踐中，可以提升工作效率和客戶服務(wù)質(zhì)量。而這就需要我們具備學(xué)習(xí)和創(chuàng)新的意識(shí)，不斷更新自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)并勇于嘗試新的方式和方法。
結(jié)論：
貨幣金融銀行是現(xiàn)代金融體系中不可或缺的一部分，也是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場穩(wěn)定的重要保障。通過實(shí)習(xí)經(jīng)歷，我認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)管理的重要性，金融市場的不確定性，客戶服務(wù)的重要性，以及創(chuàng)新和發(fā)展的機(jī)遇。這些體驗(yàn)將成為我未來職業(yè)發(fā)展的寶貴財(cái)富，也將激勵(lì)我不斷追求卓越，為金融事業(yè)做出更大的貢獻(xiàn)。
貨幣銀行心得體會(huì)篇三
貨幣銀行作為金融體系的核心組成部分，對于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用。作為一名在貨幣銀行工作的員工，我深刻認(rèn)識(shí)到貨幣銀行的重要性，并積累了一些心得體會(huì)。
首先，貨幣銀行是為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持的重要機(jī)構(gòu)。貨幣銀行通過貨幣供應(yīng)、資金調(diào)度等手段，調(diào)控金融市場的流動(dòng)性，穩(wěn)定物價(jià)水平，保持經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。在此過程中，貨幣銀行需要緊密關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的變化，并靈活調(diào)整政策，以適應(yīng)不同情況下的需要。只有保持敏銳的判斷力和迅速的反應(yīng)能力，才能將金融風(fēng)險(xiǎn)降至最低，確保經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。
其次，作為貨幣銀行的一員，我認(rèn)識(shí)到自身的使命不僅僅是執(zhí)行金融業(yè)務(wù)，更要積極參與社會(huì)責(zé)任。貨幣銀行對于金融風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸審批等方面有著嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和程序，這意味著我們?yōu)樯鐣?huì)的穩(wěn)定貢獻(xiàn)了力量。同時(shí)，貨幣銀行還積極參與各種社會(huì)公益活動(dòng)，為社會(huì)做更多的貢獻(xiàn)。只有將社會(huì)責(zé)任融入自己的工作中，才能真正體現(xiàn)貨幣銀行的價(jià)值。
再次，作為貨幣銀行的從業(yè)人員，我深刻意識(shí)到自己在工作中的重要性和職責(zé)。貨幣銀行的信用和聲譽(yù)是我們最寶貴的資產(chǎn)，而這種信用和聲譽(yù)的塑造很大程度上依賴于我們每個(gè)人的努力和敬業(yè)精神。因此，我們要始終保持清醒的頭腦，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，以確保每項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。同時(shí)，我們還要持續(xù)學(xué)習(xí)提升自己的專業(yè)知識(shí)和技能，不斷適應(yīng)新時(shí)代金融發(fā)展的需要。
最后，作為一名貨幣銀行的從業(yè)人員，我明白只有與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新才能在競爭激烈的金融市場中立于不敗之地。金融科技的發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，我們要積極借助新技術(shù)，改進(jìn)工作流程，提高效率和服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，在創(chuàng)新過程中，我們要注重風(fēng)險(xiǎn)防范，確保創(chuàng)新與穩(wěn)健之間的平衡。只有保持開放的心態(tài)和積極的創(chuàng)新意識(shí)，才能不斷適應(yīng)變化的金融環(huán)境，保持競爭力。
綜上所述，貨幣銀行在金融體系中擔(dān)負(fù)著重要角色，對于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定具有不可替代的作用。作為一名貨幣銀行的從業(yè)人員，我們要始終保持對經(jīng)濟(jì)形勢的敏感和專業(yè)知識(shí)的積累，將社會(huì)責(zé)任與工作相結(jié)合，努力提高自身素質(zhì)和學(xué)習(xí)力，保持創(chuàng)新意識(shí)，以更好地履行自身的職責(zé)，在金融領(lǐng)域中取得更大的成就。
貨幣銀行心得體會(huì)篇四
隨著科技的不斷發(fā)展，虛擬貨幣成為了一種全新的支付方式。虛擬貨幣，又稱數(shù)字貨幣，是一種基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的數(shù)字資產(chǎn)，由算法生成與加密技術(shù)保障的，可以用于購買商品或服務(wù)，也可以進(jìn)行投資和交易。對于傳統(tǒng)的銀行行業(yè)來說，虛擬貨幣的興起進(jìn)一步拓展了銀行業(yè)務(wù)的領(lǐng)域，也給銀行員工帶來了新的挑戰(zhàn)。作為一名銀行員工，我參與了虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)并有了一些心得體會(huì)，接下來分享給大家。
第二段：認(rèn)識(shí)虛擬貨幣
虛擬貨幣是一種去中心化的數(shù)字貨幣，不像傳統(tǒng)貨幣需要一個(gè)中央銀行進(jìn)行監(jiān)管和控制。客戶之間的交易通過區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N公開的分布式賬本，它記錄了所有虛擬貨幣交易的信息，并由網(wǎng)絡(luò)中的每個(gè)參與者共同維護(hù)。了解區(qū)塊鏈的架構(gòu)和工作原理是理解虛擬貨幣的基礎(chǔ)，現(xiàn)在有許多與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的課程和書籍可以供銀行員工學(xué)習(xí)。
第三段：虛擬貨幣的風(fēng)險(xiǎn)
虛擬貨幣是一種高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，其價(jià)值波動(dòng)非常大。由于虛擬貨幣沒有被實(shí)物支持，也沒有強(qiáng)制性的法律和規(guī)定來監(jiān)管其交易，虛擬貨幣的價(jià)格可能會(huì)因?yàn)閺?qiáng)烈的市場波動(dòng)而快速上升或下跌。同時(shí)，與傳統(tǒng)貨幣交易不同，虛擬貨幣交易將無可撤銷地繼續(xù)，并且可能產(chǎn)生不可預(yù)見的損失。銀行員工參與虛擬貨幣交易時(shí)應(yīng)該時(shí)刻提高警惕，謹(jǐn)慎決策。
第四段：提高銀行員工虛擬貨幣相關(guān)技能
銀行員工需要不斷提高自己的專業(yè)技能，以迎接虛擬貨幣及其相關(guān)業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)。要成為一位成功的銀行員工，必須掌握虛擬貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)的專業(yè)知識(shí)。通過在線課程、交流會(huì)議和研討會(huì)等途徑學(xué)習(xí)這些知識(shí)將有助于銀行員工提高自己的虛擬貨幣相關(guān)技能，并幫助銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化變革。
第五段：總結(jié)
虛擬貨幣是一種新興的金融資產(chǎn)，已經(jīng)為銀行業(yè)務(wù)開辟了新的領(lǐng)域。虛擬貨幣交易的不穩(wěn)定性和高風(fēng)險(xiǎn)也給銀行員工帶來了新的挑戰(zhàn)。銀行員工需要具備虛擬貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)的專業(yè)知識(shí)，始終保持謹(jǐn)慎態(tài)度，并通過不斷學(xué)習(xí)提高自己的技能，從而更好地服務(wù)客戶和推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化發(fā)展。
貨幣銀行心得體會(huì)篇五
第一段：引言（150字）
近年來，假貨幣問題一直困擾著銀行業(yè)務(wù)。為了應(yīng)對日益猖獗的假幣制造與流通情況，各大銀行紛紛開展反假貨幣培訓(xùn)，提高員工辨別假幣的能力。在最近參加的一次銀行反假貨幣培訓(xùn)中，我深受啟發(fā)與觸動(dòng)。通過這次培訓(xùn)，我不僅學(xué)到了如何運(yùn)用專業(yè)工具來識(shí)別假幣，更是明白了假幣問題對我個(gè)人以及整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的危害性。在此，我將分享一些我個(gè)人的心得體會(huì)和思考。
第二段：知識(shí)與技能考察（250字）
反假貨幣培訓(xùn)首先對我們的專業(yè)知識(shí)和技能進(jìn)行了考察。在培訓(xùn)中，導(dǎo)師向我們詳細(xì)介紹了各種面額的真幣特征，并通過實(shí)物展示和技術(shù)手段展示了常見的假幣特征。我們學(xué)會(huì)了如何識(shí)別假幣的基本方法，如觀察水印、觸摸凹凸感、辨別紙質(zhì)和顏色等。同時(shí)，我們還學(xué)習(xí)了使用專業(yè)工具，如紫外線燈、UV筆等，來輔助判斷真假幣。通過這些知識(shí)和技能的學(xué)習(xí)，我們在工作中將更有能力防范假幣的流入和傳播，保障客戶的權(quán)益與安全。
第三段：認(rèn)識(shí)假幣問題的嚴(yán)重性（300字）
通過培訓(xùn)，我更加深刻地認(rèn)識(shí)到假幣問題的嚴(yán)重性。假幣不僅損害銀行和商戶的利益，也傷害了人民群眾的經(jīng)濟(jì)利益和社會(huì)信任。假幣的存在不僅讓人民的勞動(dòng)成果付諸東流，也容易導(dǎo)致社會(huì)的混亂和不穩(wěn)定。與此同時(shí)，還存在一些犯罪組織利用假幣走私、洗錢等活動(dòng)，給社會(huì)帶來更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，發(fā)現(xiàn)和防范假幣成為我們每個(gè)人都應(yīng)當(dāng)關(guān)注和努力的事情。
第四段：個(gè)人應(yīng)有的責(zé)任與義務(wù)（300字）
作為銀行從業(yè)人員，我們有著特殊的責(zé)任和義務(wù)來防范假幣問題的發(fā)生。在培訓(xùn)中，導(dǎo)師強(qiáng)調(diào)了我們個(gè)人的角色與擔(dān)當(dāng)。我們每個(gè)人都應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)自己敏銳的觀察力和細(xì)致的工作態(tài)度，掌握辨別真假幣的技能和知識(shí)，并在工作中主動(dòng)防范和舉報(bào)假幣。除了個(gè)人的努力，合理而完善的監(jiān)管機(jī)制也是防范假幣的關(guān)鍵。因此，我們還需要積極參與改善相關(guān)法律法規(guī)和政策的反饋和建議，共同構(gòu)建一個(gè)更加健康與安全的金融環(huán)境。
第五段：結(jié)語（200字）
通過銀行反假貨幣培訓(xùn)，我不僅增強(qiáng)了防范假幣的能力，更加認(rèn)識(shí)到了假幣問題的嚴(yán)重性。對于我們每個(gè)人來說，除了學(xué)習(xí)如何辨別真假幣，更重要的是要在工作和生活中負(fù)起自己應(yīng)有的責(zé)任和義務(wù)，為社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民的利益做出貢獻(xiàn)。只有每個(gè)人都積極行動(dòng)起來，形成合力，才能有效地遏制假幣的傳播，保護(hù)金融體系的穩(wěn)定和公平。
貨幣銀行心得體會(huì)篇六
第一段：引言（200字）
作為一名學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)生，我曾多次聽到“貨幣金融銀行”這個(gè)詞匯。然而直到最近，我才真正理解其中的內(nèi)涵。通過學(xué)習(xí)貨幣金融銀行課程，我不僅深入了解了貨幣的起源和發(fā)展，還了解了貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機(jī)構(gòu)在其中的作用。在這一過程中，我積累了許多經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)，感悟到了貨幣金融銀行對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用。
第二段：貨幣的作用和形式（200字）
貨幣是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中不可或缺的一部分，它具備三個(gè)基本屬性：價(jià)值尺度、貯藏手段和交換媒介。在貨幣的發(fā)展過程中，它經(jīng)歷了從物物交換到商品貨幣，再到紙幣和電子貨幣的演變。貨幣的形式不斷改變，但其作用始終是為了方便人們的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。貨幣的產(chǎn)生和流通直接影響著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此貨幣供應(yīng)的穩(wěn)定性對于維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要。
第三段：貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系（200字）
貨幣供給和貨幣需求是經(jīng)濟(jì)體中兩個(gè)重要的相互作用因素。貨幣供給的增加會(huì)導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加，進(jìn)而引起物價(jià)上漲，而貨幣需求的增加則會(huì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，貨幣供給與貨幣需求的平衡十分重要。通過貨幣政策的調(diào)控，中央銀行可以控制貨幣供給量，以達(dá)到穩(wěn)控通貨膨脹和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的目標(biāo)。了解貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，對于經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)生來說具有重要的啟示作用。
第四段：金融機(jī)構(gòu)的作用（200字）
金融機(jī)構(gòu)作為貨幣金融銀行系統(tǒng)的一部分，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中重要的組成部分。銀行作為主要的金融機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著貨幣儲(chǔ)備的管理、信貸的發(fā)放和支付結(jié)算等功能。通過存款接受和貸款發(fā)放，銀行促進(jìn)了投資和消費(fèi)的活動(dòng)，并為經(jīng)濟(jì)增長提供了資金支持。此外，金融市場和金融工具的不斷發(fā)展也為金融機(jī)構(gòu)提供了更多的運(yùn)作和創(chuàng)新空間。因此，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作對于貨幣金融銀行的順利運(yùn)轉(zhuǎn)起到了至關(guān)重要的作用。
第五段：總結(jié)與展望（200字）
通過學(xué)習(xí)貨幣金融銀行課程，我深入了解了貨幣的作用和形式，認(rèn)識(shí)到貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機(jī)構(gòu)在其中的重要作用。這一系列的學(xué)習(xí)讓我對經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域有了更深入的認(rèn)知，并激發(fā)了我對于這一領(lǐng)域的興趣。我希望能夠繼續(xù)深耕經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的知識(shí)，在未來的發(fā)展中為經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。
總結(jié)以上，通過貨幣金融銀行課程的學(xué)習(xí)，我深入了解了貨幣的作用和形式，認(rèn)識(shí)到了貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機(jī)構(gòu)在其中的重要作用。這一過程豐富了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，使我對于貨幣金融銀行的認(rèn)識(shí)更加深入。這不僅在學(xué)術(shù)上對我產(chǎn)生了積極的影響，更為我的個(gè)人發(fā)展和職業(yè)規(guī)劃提供了有力的支持。我希望通過不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，能夠?qū)⑦@些知識(shí)和體會(huì)轉(zhuǎn)化為實(shí)際行動(dòng)，為經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
貨幣銀行心得體會(huì)篇七
第一段：引言（200字）
貨幣作為人類社會(huì)交換價(jià)值的媒介和衡量財(cái)富的工具，對于每個(gè)人來說都是離不開的存在。然而，雖然貨幣在我們的日常生活中扮演重要的角色，但很少有人真正意識(shí)到貨幣的價(jià)值以及對我們生活的深遠(yuǎn)影響。在長期的日積月累下，我對貨幣有了一些心得體會(huì)，它們的價(jià)值遠(yuǎn)超過我們對其的簡單認(rèn)知。在這篇文章中，我將分享我對貨幣的幾個(gè)重要認(rèn)識(shí)。
第二段：貨幣與勞動(dòng)（250字）
貨幣與勞動(dòng)息息相關(guān)。勞動(dòng)是創(chuàng)造財(cái)富的源泉，通過勞動(dòng)人們才能得到報(bào)酬，從而實(shí)現(xiàn)對生活品質(zhì)的追求。然而，貨幣的產(chǎn)生使得勞動(dòng)得到了衡量和交換的手段，進(jìn)一步推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步。貨幣讓我們的勞動(dòng)有了價(jià)值，也讓我們能夠根據(jù)自己的努力獲得相應(yīng)的回報(bào)。因此，對于每個(gè)人而言，做好我們每一份工作都應(yīng)該懷著對貨幣價(jià)值的敬畏和認(rèn)同，努力工作并善用所得。
第三段：貨幣與消費(fèi)（250字）
貨幣與消費(fèi)有著緊密的關(guān)系。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，人們的消費(fèi)觀念也發(fā)生了變化。越來越多的人開始注重享受生活、提升生活品質(zhì)，這其中離不開貨幣的作用。通過貨幣，我們能夠買到各種各樣的物質(zhì)和服務(wù)，滿足我們的生活需求和實(shí)現(xiàn)我們的愿望。然而，要明智地使用貨幣，并不盲目陷入消費(fèi)主義的泥濘中。我們應(yīng)該根據(jù)自身的實(shí)際情況和價(jià)值觀進(jìn)行選擇和決策，理性消費(fèi)，而不是為了追求虛榮或滿足一時(shí)的欲望。
第四段：貨幣與投資（250字）
貨幣不僅僅是用來消費(fèi)的工具，同時(shí)也是一個(gè)很好的投資方式。通過投資，我們能夠使所擁有的貨幣增值，增加我們的財(cái)富。通過選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y項(xiàng)目，我們可以將閑置的貨幣放入合適的領(lǐng)域，以期獲得更好的回報(bào)。當(dāng)然，投資也存在風(fēng)險(xiǎn)，我們需要了解市場和項(xiàng)目的情況，并根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出合理的選擇。通過投資，我們能夠更好地利用貨幣的力量，為自己和社會(huì)創(chuàng)造更多的價(jià)值。
第五段：貨幣與社會(huì)責(zé)任（250字）
最后，貨幣也帶給我們個(gè)人和社會(huì)一定的責(zé)任。作為現(xiàn)代人，我們不僅要關(guān)注自己的財(cái)富和利益，還應(yīng)該考慮到整個(gè)社會(huì)的發(fā)展和福祉。我們應(yīng)該善用我們所擁有的貨幣，并積極參與公益事業(yè)，為社會(huì)做出積極貢獻(xiàn)。通過金錢的力量，我們可以幫助那些需要幫助的人，改善社會(huì)的不公平和不平等現(xiàn)象。因此，我們在使用貨幣的同時(shí)，還應(yīng)該有責(zé)任感和使命感，追求財(cái)富的同時(shí)也傾注心力于社會(huì)的進(jìn)步和發(fā)展。
結(jié)尾（目前已有400字，主要是第一段）：
通過對貨幣的思考和體會(huì)，我意識(shí)到貨幣除了它所代表的價(jià)值之外，還有著更深層次的影響和意義。貨幣不僅是衡量財(cái)富的尺度，更是激勵(lì)個(gè)人和社會(huì)進(jìn)步的動(dòng)力。我們應(yīng)該善待和珍惜我們所擁有的貨幣，明智地使用它們，使得我們的生活更加充實(shí)和有意義。同時(shí)，我們也應(yīng)該擔(dān)負(fù)起對社會(huì)的責(zé)任，以貨幣作為手段，為社會(huì)的發(fā)展和福祉貢獻(xiàn)自己的一份力量。讓我們共同珍惜貨幣的存在，發(fā)揮出它應(yīng)有的價(jià)值和作用。
貨幣銀行心得體會(huì)篇八
徐冰燕 營銷81001班 100017238
近年來，隨著全球電子商務(wù)的興起，我國商業(yè)銀行電子化的趨勢已經(jīng)電子貨幣的普及，現(xiàn)在網(wǎng)上消費(fèi)已經(jīng)成為消費(fèi)的一種重要的組成部分，電子支付也成為支付的重要手段。據(jù)信息產(chǎn)業(yè)部統(tǒng)計(jì)，1999年我國網(wǎng)上消費(fèi)額只有5500萬元，發(fā)展水平僅為美國的0.23%。但是在2000年我國在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、信息化建設(shè)及電子商務(wù)推廣等方面有了實(shí)質(zhì)性的飛躍，網(wǎng)民人數(shù)有成倍的增長，2000年網(wǎng)上消費(fèi)額已經(jīng)超過3億元，到2005年，這一數(shù)字估計(jì)將會(huì)超過65億元，可以說是一塊很誘人的蛋糕。ac尼爾森最新研究顯示，63%的中國網(wǎng)民曾在網(wǎng)上購物。隨著網(wǎng)民的急劇增長，中國正成為網(wǎng)上購物的大市場。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心的統(tǒng)計(jì)顯示，從上世紀(jì)90年代開始，中國網(wǎng)民每年以300%的速度遞增，到2005年網(wǎng)民已超過1億人，成為僅次于美國的互聯(lián)網(wǎng)大國。
勿庸置疑，網(wǎng)上消費(fèi)的方式有著傳統(tǒng)消費(fèi)所無法比擬的優(yōu)勢。網(wǎng)上消費(fèi)之所以有今天如此巨大快速的發(fā)展，和其先天所具有的得天獨(dú)厚的條件息息相關(guān)。首先，網(wǎng)上消費(fèi)的便捷及其效率——這是最大的優(yōu)勢所在。點(diǎn)幾下鼠標(biāo)變完成一次交易，輕松方便。其次，商家選擇范圍大，商品價(jià)格低廉。網(wǎng)上購物消費(fèi)者在購買一件商品時(shí)第一時(shí)間便能貨比三家，商品對比一目了然。第三是價(jià)格。價(jià)格作為消費(fèi)者消費(fèi)時(shí)的一個(gè)重要衡量指標(biāo)，在消費(fèi)者決定購買一件商品時(shí)所起到的作用時(shí)是很大的。而網(wǎng)上的商家因?yàn)橹苯用鎸οM(fèi)者，省下了中間環(huán)節(jié)的各項(xiàng)費(fèi)用，因此價(jià)格普遍比市場價(jià)格低。例如同樣一款衣服在淘寶的價(jià)格往往要比現(xiàn)實(shí)生活中要低，所以吸引一大批消費(fèi)者上網(wǎng)采購。
網(wǎng)絡(luò)銀行由此誕生，依托信息技術(shù)因特網(wǎng)的發(fā)展而興起的一種新型銀行，是基于因特網(wǎng)或其它電子通訊網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物，是新型的銀行產(chǎn)業(yè)組織形式和銀行制度。
這種全新的為客戶服務(wù)的方式，可以使客戶不受地理、時(shí)空的限制，只要能上網(wǎng)，就能夠在家里、辦公室或旅途中方便快捷地管理自己的資產(chǎn)，了解各種信息及享受到銀行的各種服務(wù)。在未來不太長的時(shí)期內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)銀行將取代現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營方式而成為銀行業(yè)的主要經(jīng)營手段，這將給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來前所未有的沖擊和挑戰(zhàn)。
網(wǎng)絡(luò)銀行優(yōu)勢明顯，一是能極大地降低經(jīng)營服務(wù)成本，創(chuàng)造巨大的利潤空間；二是業(yè)務(wù)開展不受時(shí)間地域限制，可最大限度地?cái)U(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模；三是業(yè)務(wù)運(yùn)作只需上網(wǎng)“點(diǎn)擊”，節(jié)省銀行和客戶的人力資源；四是使資金流隨物流的速度加快，減少在途資金損失。
一、網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)：
1.操作迅速、快捷及高效率
網(wǎng)上銀行處理業(yè)務(wù)以電腦的處理能力為依托，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)又具有超越時(shí)間約束和空間限制進(jìn)行信息交換的特點(diǎn)及優(yōu)勢，用戶只需通過網(wǎng)絡(luò)，就能得到銀行每周7天，每天24小時(shí)的不間斷服務(wù)，相比傳統(tǒng)銀行，突破了傳統(tǒng)銀行需要在各地分支機(jī)構(gòu)才能辦理的銀行服務(wù)，同時(shí)，網(wǎng)上銀行可以同時(shí)接納5萬個(gè)用戶同時(shí)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為顧客節(jié)約了大量排隊(duì)時(shí)間，效率非常高，另外，利用網(wǎng)上信息的交互性，可以及時(shí)了解客戶的消費(fèi)需求，進(jìn)一步針對市場需求，快速地更新網(wǎng)銀產(chǎn)品，從而顯示出其獨(dú)特的操作優(yōu)勢。
2.不受地域限制，隨意操作性強(qiáng)
網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，打破了傳統(tǒng)銀行受地域、時(shí)間等方面的限制，網(wǎng)上銀行能在全球任何地方、任何時(shí)間、以任何方式為用戶提供金融服務(wù)。
3.運(yùn)行成本低
網(wǎng)上銀行主要是以電腦網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，沒有固定的營業(yè)場所和營業(yè)人員，只需要在銀行網(wǎng)頁上操作相應(yīng)的服務(wù)即可，而傳統(tǒng)銀行需要建立分布廣泛的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這樣一來，就需要投入大量的資金、人力、物力等，成本非常高，因此，網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，降低了運(yùn)行成本，節(jié)約的大量票據(jù)的印刷費(fèi)用和流通費(fèi)用，既節(jié)約成本，又環(huán)保低碳。
4.信息量大且新
網(wǎng)上銀行可以為客戶提供大量、更新快速的信息，包括金融市場動(dòng)態(tài)、業(yè)務(wù)信息、外匯信息、投資理財(cái)信息等，還可以提供業(yè)務(wù)咨詢、宣傳及進(jìn)行客戶調(diào)查等項(xiàng)目。
二、我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀：
1.網(wǎng)銀用戶和交易規(guī)模不斷增加
網(wǎng)上銀行雖然在我國起步較晚，加之又受全球金融危機(jī)的沖擊，但是在政府和銀行業(yè)主管部門的大力扶持下，發(fā)展非常迅速，仍然展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭，1996年中國銀行首次在國內(nèi)設(shè)立網(wǎng)站，1997年，招商銀行率先推出了網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，成為我國首家開通網(wǎng)上銀行的先驅(qū)者，隨后幾家國有銀行及其他商業(yè)銀行陸續(xù)開通網(wǎng)上銀行，并在我國的北京、上海、重慶、廣州、寧波、深圳、青島等主要城市試點(diǎn)成功，2003年我國爆發(fā) 非典，這又激起了互聯(lián)網(wǎng)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，人們開始接受網(wǎng)上購物，采用網(wǎng)上支付，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2007年我國網(wǎng)上銀行用戶已發(fā)展到8 500萬，到了2009年網(wǎng)上購物用戶規(guī)模高達(dá)1.08億人，到了2010年，全國網(wǎng)銀個(gè)人用戶達(dá)1.5億，企業(yè)客戶達(dá)400多萬戶，2010年全年中國網(wǎng)銀市場交易額高達(dá)553.75萬億元，這標(biāo)志著我國網(wǎng)上銀行建設(shè)邁出實(shí)質(zhì)性的一步，通過數(shù)據(jù)可以顯示出我國網(wǎng)銀業(yè)務(wù)還有很大的市場前景。
2.用戶活躍度
隨著網(wǎng)銀用戶的持續(xù)增加，越來越多的用戶都開始慢慢嘗試網(wǎng)銀的各種業(yè)務(wù)，據(jù)《2009年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》顯示，個(gè)人用戶人均每月使用網(wǎng)銀5.9次，企業(yè)用戶使用高達(dá)11.3次，其中35～44歲的“社會(huì)核心”人群和女性網(wǎng)銀用戶增幅較大，由于網(wǎng)銀功能的不斷更新，用戶使用的活躍度也不斷提升，這對于許多網(wǎng)銀用戶來說，網(wǎng)上銀行正在由一種新鮮產(chǎn)品轉(zhuǎn)為日常生活和企業(yè)運(yùn)營的必須產(chǎn)品。
3.業(yè)務(wù)種類逐漸豐富，形成各自品牌
一、服務(wù)有限，發(fā)展至現(xiàn)如今的種類豐富、服務(wù)品種繁多，陸續(xù)形成自己獨(dú)有的品牌，如：工商銀行的“金融@家”、農(nóng)行的“金e順”、建行的“e路”、招行的“一網(wǎng)通”等在廣大用戶中間均有良好的口碑。
4.外資銀行已開始進(jìn)入我國網(wǎng)上銀行領(lǐng)域 自從我國加入世貿(mào)組織后，外資銀行也看中了中國金融的廣闊前景。
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
三、網(wǎng)上銀行存在的問題：
1.網(wǎng)銀內(nèi)部系統(tǒng)薄弱，存在一定的安全隱患
影響了用戶繼續(xù)使用網(wǎng)上銀行的信心，這樣一來，不利于網(wǎng)上銀行的進(jìn)一步發(fā)展
2.網(wǎng)上銀行的相關(guān)法律法規(guī)不夠完善
我國網(wǎng)上銀行起步較晚，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，已經(jīng)得到了大部分用戶的認(rèn)可，但是當(dāng)前仍然缺乏與網(wǎng)上銀行相配套完善的法律法規(guī)，僅有中國人民銀行制定的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》這一法律地位較低的部門規(guī)章，在維護(hù)網(wǎng)上銀行的正常進(jìn)行，對電子資金的轉(zhuǎn)移和銀行與銀行之間、銀行與企業(yè)、銀行與個(gè)人之間的生的糾紛仍沒有完善的法律法規(guī)。
3.使用范圍小，客戶面較窄
改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，使得計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域也得到快速發(fā)展，覆蓋地區(qū)越來越多，但是由于我國各地經(jīng)濟(jì)水平有一定差異，這樣就使得只有一部分人了解和接受網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，目前的使用人數(shù)只占我國總?cè)藬?shù)的1/6，且1/3的網(wǎng)民都是年輕的大學(xué)生，大多數(shù)網(wǎng)民上網(wǎng)都是為了娛樂和查找信息，真正使用網(wǎng)銀的幾率不大，另外，網(wǎng)銀的開通和普及主要是集中在沿海一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的大城市里，而欠發(fā)達(dá)地區(qū)目前網(wǎng)絡(luò)的覆蓋仍然有限，有些地區(qū)目前仍然沒有開通網(wǎng)上銀行，這就導(dǎo)致失去一些潛在的客戶群體。
4.網(wǎng)上銀行的經(jīng)營水平有限
目前，我國仍然沒有真正的網(wǎng)上銀行，當(dāng)前所謂的網(wǎng)上銀行就是各大銀行通過自己的網(wǎng)站和網(wǎng)頁，將傳統(tǒng)的金融新產(chǎn)品和服務(wù)簡單地搬到網(wǎng)上，在產(chǎn)品上沒有擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的局限，服務(wù)項(xiàng)目規(guī)模也有限，科技含量不高，更多的是把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷售方式或渠道，而忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力，難以滿足用戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)日益增長的需要，基本處于一種虧損狀態(tài)。同時(shí)，我國的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)發(fā)展也不平衡，銀行業(yè)、證券業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化程度要比保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)高出許多，這種結(jié)構(gòu)上的不平衡，也會(huì)影響到網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的穩(wěn)定，也影響著網(wǎng)絡(luò)銀行更深、更廣、健康地發(fā)展。
5.缺乏專業(yè)人才
網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展需要大量高端技術(shù)人才，特別是對計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和金融業(yè)務(wù)兩者均精通的高素質(zhì)人才，而我國目前從事銀行業(yè)人員專業(yè)技術(shù)水平均較低，這對于網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展及產(chǎn)品的創(chuàng)新和研發(fā)極為不利，同時(shí)人力資源的利用率也較差，因此，招聘高端技術(shù)人才是網(wǎng)上銀行持續(xù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。
四、網(wǎng)絡(luò)銀行對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響巨大，主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：
（一）削弱傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢。過去，傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢在于擁有遍布全球的機(jī)構(gòu)，代表實(shí)力象征的辦公用高樓大廈和本土人才，而網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展只要在國內(nèi)有一個(gè)支付網(wǎng)接口就可以在網(wǎng)上向幾乎全國的客戶提供銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，如美國的安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行只有幾十名員工就可為全國提供金融服務(wù)。
（二）改變傳統(tǒng)銀行業(yè)的營銷方式。在信息社會(huì)，網(wǎng)絡(luò)是尋找客戶群的最便利的途徑，網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)這一交易雙方溝通、中介的渠道通過在網(wǎng)上聚集的巨大的人流、物流、信息流和資金流的相互促進(jìn)、融通，使交易的效率大大提高，使銀行業(yè)的運(yùn)營成本大大降低，業(yè)務(wù)量大大提高。而傳統(tǒng)銀行的人員促銷、網(wǎng)點(diǎn)促銷方式不得不徹底改變。
（三）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營理念。以富麗堂皇的高樓大廈作為銀行信譽(yù)象征，以鋪攤設(shè)點(diǎn)、增加銀行人員與客戶面對面的接觸服務(wù)經(jīng)營理念將被以高科技、高安全性，更方便快捷，不受時(shí)間地域限制的不直接見面的服務(wù)所取代。
（四）調(diào)整傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略。使傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營以產(chǎn)品為導(dǎo)向，向以客戶為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變。最大限度的滿足客戶日益多樣化的量身訂做的個(gè)人金融服務(wù)需要，迅速改變銀行與客戶的聯(lián)系方式，壓縮銀行分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，投資構(gòu)建先進(jìn)網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、系統(tǒng)和軟件產(chǎn)品。
在1994年微軟就曾投標(biāo)收購專長于家庭財(cái)務(wù)軟件的“直覺”公司，雖然失敗了但它已經(jīng)向銀行業(yè)發(fā)出了警告：銀行在支付業(yè)務(wù)中的一統(tǒng)天下的局面正在改變。世界各國的銀行都清醒地意識(shí)到了這種威脅，銀行業(yè)的競爭格局已從同業(yè)之間的競爭發(fā)展到多業(yè)進(jìn)入銀行業(yè)更多市場主體之間的競爭，使競爭更加多元化、復(fù)雜化。
目前，中國人民銀行牽頭組織12家商業(yè)銀行聯(lián)合共建了中國金融認(rèn)證中心并已掛牌運(yùn)行。我國的網(wǎng)絡(luò)銀行尚處于起步，應(yīng)加快網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展步伐，培養(yǎng)和建立網(wǎng)絡(luò)金融問題的專門人才，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的發(fā)展研究，研究對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的監(jiān)管問題，為網(wǎng)絡(luò)銀行的健康發(fā)展提供良好的法律環(huán)境和物質(zhì)環(huán)境。同時(shí)，各商業(yè)銀行要積極調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，把網(wǎng)絡(luò)銀行做為今后的重要發(fā)展方向，追蹤世界先進(jìn)技術(shù)，不斷創(chuàng)新網(wǎng)上銀行服務(wù)手段和服務(wù)方式，最大限度的投入到網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)中。
網(wǎng)上銀行的發(fā)展是一種不可阻擋的趨勢，是未來銀行業(yè)的必爭的核心領(lǐng)域，也是信息技術(shù)發(fā)展的必然結(jié)果，是提高銀行市場競爭力的重要手段，目前，我國網(wǎng)上銀行仍處于發(fā)展初期，特別是監(jiān)管體系還不健全，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)上銀行業(yè)也將面臨著更大的挑戰(zhàn)，因此，我們應(yīng)盡快健全網(wǎng)銀監(jiān)管法律體系，不斷加強(qiáng)網(wǎng)銀產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，以推動(dòng)我國金融產(chǎn)業(yè)的健康、快速發(fā)展。
貨幣銀行心得體會(huì)篇九
2013 年上半年，中國經(jīng)濟(jì)總體平穩(wěn)，轉(zhuǎn)型升級有新的進(jìn)展。消 費(fèi)平穩(wěn)增長，投資增長較快；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)形勢較好，工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整逐步 推進(jìn)；價(jià)格、就業(yè)形勢基本穩(wěn)定。實(shí)現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值24.8 萬億元，同比增長7.6%；居民消費(fèi)價(jià)格同比上漲2.4%。
2013 年以來，中國人民銀行按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，同時(shí)根據(jù)國際資本流動(dòng)不確定性增加、貨 幣信貸擴(kuò)張壓力較大等形勢變化，前瞻性地進(jìn)行預(yù)調(diào)微調(diào)。合理運(yùn)用 公開市場操作、再貸款、再貼現(xiàn)及常備借貸便利、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工 具等創(chuàng)新組合,繼續(xù)發(fā)揮好差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整工具的逆周期調(diào)節(jié)作 用，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長。在全國范圍內(nèi)拓寬支農(nóng)再貸款適用 范圍，充分發(fā)揮其引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大“三農(nóng)”信貸投放的功能。積極開展信貸政策導(dǎo)向效果評估，推動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。進(jìn)一步推進(jìn)利 率市場化改革，自2013 年7 月20 日起全面放開貸款利率管制。擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的使用。繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)金融企業(yè)改革。深化外匯管理體制改革。
以上是有關(guān)央行對第一二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告的有關(guān)內(nèi)容，讀完央行第一、二季度的貨幣政策執(zhí)行報(bào)告，雖然報(bào)告里大部分篇幅都說中國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，似乎一切進(jìn)展良好?？墒侵灰J(rèn)真的分析其中的某些數(shù)據(jù)，再結(jié)合課本所學(xué)知識(shí)以及當(dāng)前國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢，就能發(fā)現(xiàn)我國目前的經(jīng)濟(jì)形勢不容樂觀，前期采取的貨幣政策措施并沒有發(fā)揮理想的效果。
目前全球經(jīng)濟(jì)在金融危機(jī)后雖然在逐漸復(fù)蘇，但進(jìn)展緩慢，且出
現(xiàn)諸多波折，形勢依然嚴(yán)峻。
主要風(fēng)險(xiǎn)有：一是美國、日本等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體增長放緩，失業(yè)和債務(wù)問題依然嚴(yán)峻。占領(lǐng)華爾街運(yùn)動(dòng)以激烈的方式向世界顯示了美國的金融系統(tǒng)弊病、政府的監(jiān)管不力以及高失業(yè)率等問題。地震、海嘯和核泄漏災(zāi)難導(dǎo)致日本生產(chǎn)、出口和消費(fèi)下滑，并對全球產(chǎn)業(yè)鏈造成負(fù)面影響。
在過去較長時(shí)期內(nèi)，中國貨幣政策以直接調(diào)控為主，即采取信貸規(guī)模、現(xiàn)金計(jì)劃等工具。1998年以后，取消了貸款規(guī)?？刂疲饕扇￠g接貨幣政策工具調(diào)控貨幣供應(yīng)總量?，F(xiàn)階段，中國的貨幣政策工具主要有公開市場操作、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)等。
目前中國貨幣政策的操作指標(biāo)主要監(jiān)控基礎(chǔ)貨幣、銀行的超額儲(chǔ)備率和銀行間同業(yè)拆借市場利率、銀行間債券市場的回購利率；中介指標(biāo)主要監(jiān)測貨幣供應(yīng)量和以商業(yè)銀行貸款總量、貨幣市場交易量為代表的信用總量。
對于全球金融危機(jī)威脅下的中國和其他國家的央行而言，在決策者越來越青睞財(cái)政政策時(shí)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)信貨幣政策仍是不可或缺的主要政策工具。
策刺激方案，如果沒有貨幣政策配合，很難得到足夠的資金保證。市場預(yù)計(jì)，最近一次降息加上存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，將至少為商業(yè)銀行增加6600億元資金流動(dòng)性。
其次，寬松貨幣政策有助于抵消即將到來的通貨緊縮。通貨緊縮是比通貨膨脹更危險(xiǎn)，因?yàn)樗箤?shí)際利率上升，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)趨向于長期蕭條。隨著國際原油及其他大宗商品價(jià)格的大幅回落，特別是出口和消費(fèi)的萎縮導(dǎo)致生產(chǎn)能力過剩，各國物價(jià)指數(shù)目前都在快速下滑。第三，利率空間逐步收窄并不代表央行貨幣政策就失去用武之地了。中國人民銀行三季度貨幣政策報(bào)告已表示，未來將推出多項(xiàng)創(chuàng)新型貨幣政策工具，以緩解國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的短期流動(dòng)性不足。最近央行大幅降低一年期存貸款基準(zhǔn)利率108個(gè)基點(diǎn)，即表明它同樣不認(rèn)為利率工具就代表貨幣政策的全部。
轉(zhuǎn)型有利于廣大企業(yè)從生產(chǎn)密集型向資本密集型轉(zhuǎn)變。
第五，財(cái)稅、貨幣政策雙實(shí)施，4萬億投資激蕩內(nèi)需。對于此次國務(wù)院常務(wù)會(huì)議對財(cái)政政策、貨幣政策進(jìn)行重新定位“是一個(gè)重大的調(diào)整”。確定了當(dāng)前進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的十項(xiàng)措施。國務(wù)院還初步匡算,為了民生工程、基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)環(huán)境建設(shè)和災(zāi)后重建，實(shí)現(xiàn)內(nèi)需活躍的目標(biāo)，到2010年底約需投資4萬億元。單靠積極財(cái)政還無法支撐經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)較快增長，未來還要更倚重于增強(qiáng)廣大居民的消費(fèi)能力，提振居民的消費(fèi)信心，從而擴(kuò)大國內(nèi)消費(fèi)需求。
整體經(jīng)濟(jì)趨勢意味著外匯儲(chǔ)備仍在增長，因而也意味著人民幣還會(huì)升值。匯率的變化和調(diào)整只是更加適應(yīng)當(dāng)下的金融市場的大環(huán)境。
1、貨幣政策取向預(yù)調(diào)微調(diào)，同時(shí)強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范
貨幣銀行心得體會(huì)篇十
國際金融環(huán)境對我國外貿(mào)企業(yè)的影響
摘要：現(xiàn)在的國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境是經(jīng)濟(jì)全球化的年代，所以一國所發(fā)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)或波動(dòng)
都會(huì)對全球的經(jīng)濟(jì)發(fā)生影響。美國的經(jīng)濟(jì)危機(jī)不僅影響了本國的經(jīng)濟(jì)，而且對全球大多數(shù)國
家的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了沖擊。我國的外貿(mào)企業(yè)也面臨了極大的沖擊。雖然時(shí)間已經(jīng)過去很久，但金
融危機(jī)的影響還在。本文就是論述我國的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)如今所面臨的國際金融環(huán)境和在金融危機(jī)的背景下我國金融企業(yè)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。
一、金融危機(jī)相關(guān)內(nèi)容以及我國外貿(mào)公司現(xiàn)狀介紹
2008年下半年，由美國的次貸危機(jī)所誘發(fā)的金融危機(jī)影響了全球的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，時(shí)至今
日很多國家仍未從經(jīng)濟(jì)危機(jī)的陰霾中走出來。我國一直以來是個(gè)依靠出口來促進(jìn)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)
展的國家，對外貿(mào)出口的依存很大，所以我國受到金融危機(jī)的影響也很大?，F(xiàn)在的國際金融
環(huán)境對我國外貿(mào)企業(yè)來說存在著極大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，就要看我國的外貿(mào)企業(yè)如何去權(quán)衡
（一）金融危機(jī)引發(fā)的原因
美國房地產(chǎn)泡沫是引發(fā)08年金融危機(jī)的源頭，而房地產(chǎn)泡沫和美國的房地產(chǎn)金融政策
基礎(chǔ)上的衍生市場轟然的倒塌也是必然。而且美國的金融監(jiān)管體制滯后，整個(gè)國際層面也缺
乏有效的金融監(jiān)管。
（二）我國外貿(mào)公司的表現(xiàn)形態(tài)
1出口貿(mào)易受阻
我國的珠三角長三角地區(qū)的外貿(mào)企業(yè)組要以電子化工玩具等產(chǎn)品的出口為主，主要銷售
圍內(nèi)的蔓延，世界各國無一幸免，各國出口或多或少都遭受到了打擊和影響。雖然金融危機(jī)
漸漸退去但其影響之深遠(yuǎn)仍舊影響著各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2融資困難
長期以來融資問題始終是制約我國外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的主要問題之一，也是導(dǎo)致我國外貿(mào)企
業(yè)難以形成規(guī)?；l(fā)展的主要制約因素。與歐美國家的出口企業(yè)相比，我國外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展
機(jī)我國的融資難度進(jìn)一步加大。我國外貿(mào)企業(yè)受到通貨膨脹的影響，在銀行融資和社會(huì)融資
中造成更大的阻礙。
3匯率風(fēng)險(xiǎn)
經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)以來，多種生產(chǎn)要素價(jià)格走勢都出現(xiàn)了拐點(diǎn)最典型的是勞動(dòng)成本的上升。而我國長期依靠出口勞動(dòng)密集型產(chǎn)品，打得就是地勞動(dòng)價(jià)格牌，隨著勞動(dòng)價(jià)格的上升，這種優(yōu)勢將逐漸消弱，對我國的出口具有深遠(yuǎn)的影響。此外，危機(jī)導(dǎo)致發(fā)達(dá)國家消費(fèi)能力下降，投資領(lǐng)域也很疲軟，特別是重大工程建設(shè)的信貸也變得更加謹(jǐn)慎。這樣就導(dǎo)致全球的對外對內(nèi)投資都在壓縮，大大地限制了我國工業(yè)制成品的出口，抑制了外國對我國的資本流動(dòng)，消弱了我國企業(yè)資金支持，降低了資本在全球范圍內(nèi)的溢出效應(yīng)，不利于我國對外貿(mào)易的開展。
二 在巨大金融環(huán)境的背景下我國貿(mào)易公司面臨的機(jī)遇
美國次貸危機(jī)演變?yōu)閲H金融危機(jī)后，對世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了廣泛而深刻的影響。面對危機(jī)，我們不僅要看到此次危機(jī)給處于轉(zhuǎn)型期的中國經(jīng)濟(jì)帶來的挑戰(zhàn)，更要看到其中蘊(yùn)含的機(jī)遇。在我國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益緊密的今天，國際金融危機(jī)對我國海外投資、進(jìn)出口、金融證券保險(xiǎn)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、旅游業(yè)、勞動(dòng)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長、經(jīng)濟(jì)地位等層面都會(huì)產(chǎn)生重要的影響，并蘊(yùn)含著難得的機(jī)遇。
（一）在海外投資方面的機(jī)遇
危機(jī)發(fā)生后，海外資本市場出現(xiàn)暴跌，對我國較多海外投資都產(chǎn)生了很大的負(fù)面影響。我國海外直接投資的風(fēng)險(xiǎn)也不可忽視，一些項(xiàng)目可能面臨著資產(chǎn)價(jià)格縮水、投資收益下降、投資回收期延長等一系列風(fēng)險(xiǎn)。國際金融危機(jī)使得海外許多股市大幅縮水，資產(chǎn)價(jià)格大幅下降，一些公司股票估值已居歷史低位；一些公司為了渡過目前的難關(guān)，賤賣公司資產(chǎn)或控股權(quán)；一些國家大幅降低了外資進(jìn)入門檻。這些都為我國相關(guān)企業(yè)、機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了一系列海外直接或間接投資的潛在機(jī)會(huì)。國際金融危機(jī)延續(xù)時(shí)間越長，破壞程度越大、經(jīng)濟(jì)恢復(fù)越慢，我國海外投資的潛在機(jī)會(huì)就會(huì)越多。
（二）在進(jìn)出口貿(mào)易方面的機(jī)遇
這次國際金融危機(jī)主要發(fā)生在發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，而我國一般貿(mào)易進(jìn)出口的目標(biāo)地也主要
在發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，因此這次危機(jī)對我國進(jìn)出口將產(chǎn)生重大影響，尤其對我國出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)將會(huì)帶來沖擊，一些出口導(dǎo)向型企業(yè)面臨著資金回收困難、訂單減少的風(fēng)險(xiǎn)。我國一般性貿(mào)易出口收入、貿(mào)易順差、外匯收入等一系列宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)可能都會(huì)發(fā)生重要變化。就我國進(jìn)口而言，一些國家基于生產(chǎn)自救可能會(huì)出臺(tái)一些有利于產(chǎn)品出口的政策，如降低出口關(guān)稅、降低出口價(jià)格、放松技術(shù)封鎖等。目前，一些大宗商品如石油、銅、鐵礦石等價(jià)格大幅調(diào)整降低了我國進(jìn)口相關(guān)商品的成本，這些都有利于相關(guān)商品的進(jìn)口。我國企業(yè)應(yīng)抓住這一機(jī)遇，根據(jù)自身的需要和能力，擴(kuò)大技術(shù)類、資源類、短缺類、價(jià)格優(yōu)勢類商品的進(jìn)口。
（三）在金融證券保險(xiǎn)業(yè)的機(jī)遇
這次國際金融危機(jī)對我國金融業(yè)的影響主要表現(xiàn)為：利率聯(lián)動(dòng)、匯率波動(dòng)及其對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的影響；金融環(huán)境的變化對銀行貸款業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生重要影響；海外金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)可能傳導(dǎo)到其設(shè)置在我國的分支機(jī)構(gòu)上來。對我國證券業(yè)的影響主要體現(xiàn)在：股價(jià)波動(dòng)及其對證券機(jī)構(gòu)經(jīng)營、業(yè)績和對投資者投資收益的影響；股價(jià)波動(dòng)對市場融資功能的影響及其對上市公司和再融資的影響。對我國保險(xiǎn)業(yè)的影響主要表現(xiàn)為：利率波動(dòng)對保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營及業(yè)績的影響；資本市場波動(dòng)對保險(xiǎn)業(yè)投資收益的影響。就影響程度而言，我國金融證券保險(xiǎn)業(yè)對外有所開放但尚不充分，這就決定了此次危機(jī)所產(chǎn)生的影響程度相對有限。一方面，在國際金融、證券市場沒有穩(wěn)定之前，我國金融、證券市場不可能走出反向的單邊行情。另一方面，影響我國金融、證券市場未來走勢的主要因素仍是國內(nèi)的市場環(huán)境和運(yùn)行機(jī)制。今后我國仍會(huì)堅(jiān)持金融改革、開放、創(chuàng)新的發(fā)展路徑，但市場監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)。
（四）在房地產(chǎn)業(yè)的機(jī)遇
這次危機(jī)從源頭上看是房地產(chǎn)市場危機(jī)。因此，由房地產(chǎn)市場引發(fā)的國際金融危機(jī)對我國房地產(chǎn)業(yè)會(huì)產(chǎn)生多方面的影響：首先，我國幾個(gè)一線城市如北京、上海、廣州、深圳和部分二線城市的房地產(chǎn)市場，有可能面臨一些海外投資客拋售房產(chǎn)、抽離資金的情況；其次，基于美國這次房地產(chǎn)市場危機(jī)的深刻教訓(xùn)，我國未來會(huì)進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)市場的發(fā)展，會(huì)控制房地產(chǎn)虛假需求的擴(kuò)大和價(jià)格的暴漲暴跌，以避免房地產(chǎn)市場的劇烈波動(dòng)引發(fā)金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
（五）在勞動(dòng)就業(yè)方面的機(jī)遇
此次危機(jī)對我國勞動(dòng)就業(yè)的影響主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是經(jīng)濟(jì)增長放緩，新增就業(yè)機(jī)會(huì)可能相對減少。因此，未來一定時(shí)期可能面臨更大的就業(yè)壓力；二是金融危機(jī)爆發(fā)后，美國等金融業(yè)發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)失業(yè)金融從業(yè)人員有可能流向受金融危機(jī)影響較少的國家和地區(qū)。因此，我國面臨著引進(jìn)海外金融人才的良好機(jī)遇，國內(nèi)金融業(yè)也可能面臨著更加嚴(yán)峻的人才競爭的態(tài)勢。但從長遠(yuǎn)來看，這種人才競爭對我國金融、證券、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是有利的。
三 在巨大金融環(huán)境的背景下我國貿(mào)易公司的應(yīng)對政策
在我國社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展中，外貿(mào)公司所占據(jù)的重要地位和作用，這是不容忽視的，也是我國現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要標(biāo)志之一。金融危機(jī)背景下，我國外貿(mào)企業(yè)不但要積極適應(yīng)國際金融市場環(huán)境的變化，而且要在充分利用國家宏觀調(diào)控政策和優(yōu)惠條件的上，不斷發(fā)現(xiàn)分析和解決現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理弊端和問題，進(jìn)而才能促進(jìn)我國外貿(mào)企業(yè)的健康穩(wěn)定科學(xué)發(fā)展和進(jìn)步。
（一）建立完善的財(cái)務(wù)監(jiān)控體系
在我國外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，為了有效避免有可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，必須重視對于出口結(jié)算方式的合理選擇。國際金融危機(jī)對于我國外貿(mào)企業(yè)的影響表現(xiàn)在諸多方面，企業(yè)為了保證資金的安全，規(guī)避信用及匯率風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)盡量采用全額或部分資金的即期信用證和即期托收，保證在收取對方付款后，采取銀行保函或國際保利等現(xiàn)代化的結(jié)算方式。為了有效緩解我國外貿(mào)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)問題，必須實(shí)施建立相應(yīng)的信用管理制度及逾期應(yīng)收賬款管理制度。我國外貿(mào)企業(yè)不但要全面加強(qiáng)自身的信用管理，而且要采取有效的措施加強(qiáng)對于國際貿(mào)易合作伙伴的資信管理，并且建立相應(yīng)的客戶信用檔案，對于客戶的信用等級進(jìn)行綜合評定，在確定客戶的信用額度以后，實(shí)現(xiàn)從源頭控制信用風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)。
（二）積極推行出口市場多元化戰(zhàn)略
在我國外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營與管理中，市場多元化主要是指外貿(mào)企業(yè)所選擇的目標(biāo)市場不僅僅局限于某一國家或地區(qū)，而是要放眼整個(gè)全球的潛在市場，逐步構(gòu)建一個(gè)多樣化的目標(biāo)市場。我國外貿(mào)企業(yè)由于產(chǎn)品單一，技術(shù)落后，管理方式成就等原因，所面臨的目標(biāo)市場往往局限于某一單一地區(qū)和行業(yè)。在金融危機(jī)席卷中國時(shí)，外貿(mào)企業(yè)賴以生存的行業(yè)發(fā)展受阻，應(yīng)變能力也相對較差，就必然瀕臨破產(chǎn)。我國外貿(mào)企業(yè)在確定市場目標(biāo)時(shí)，要堅(jiān)持多元化的原則，將有限的資金有效應(yīng)用于多個(gè)行業(yè)當(dāng)中，當(dāng)某一行業(yè)發(fā)展受挫時(shí)，其他行業(yè)尚有發(fā)展的空間和資金，不至于外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)全系于某一市場目標(biāo)上，降低外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
（三）堅(jiān)持綜合防控和專項(xiàng)防控相結(jié)合在國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，我國外貿(mào)企業(yè)是無法躲避競爭和風(fēng)險(xiǎn)的，兩者之間的關(guān)系是極為復(fù)雜的。在我國外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范中一定要堅(jiān)持堅(jiān)持綜合防控和專項(xiàng)防控相結(jié)合的基本原則，特別是要注意財(cái)務(wù)部門在預(yù)算管理工作中的基本職能，其中主要包括對于經(jīng)營管理財(cái)務(wù)匯率信用風(fēng)險(xiǎn)的全面控制，并且深刻認(rèn)識(shí)到各類風(fēng)險(xiǎn)綜合防控的重要性。與其他類型企業(yè)相比，外貿(mào)企業(yè)在經(jīng)營和管理的側(cè)重點(diǎn)略有不同，在其風(fēng)險(xiǎn)管理中實(shí)行綜合防控雖然可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，但不能從根本上杜絕風(fēng)險(xiǎn)，因此，我國外貿(mào)企業(yè)對于某些特殊換屆必須采用有針對性的防控措施。
參考文獻(xiàn)
[1]李淑玲.《國際貿(mào)易問題》：國際貿(mào)易問題雜志出版社，2009年12期
[2]姜榮春，華曉紅：《國際貿(mào)易問題》：國際貿(mào)易問題雜志出版社，2009年第5期
貨幣銀行心得體會(huì)篇十一
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一、名詞解釋
1．回購協(xié)議
答：回購協(xié)議是指以有價(jià)證券作抵押的短期資金融通，在形式上表現(xiàn)為附有條件的證券買賣。
2．存款保險(xiǎn)制度
答：存款保險(xiǎn)制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。
3．流動(dòng)性陷阱
答：指當(dāng)一定時(shí)期的利率水平降低到不能再低時(shí)，人們就會(huì)產(chǎn)生利率上升而債券價(jià)格下降的預(yù)期，貨幣需求彈性就會(huì)變得無限大，即無論增加多少貨幣，都會(huì)被人們儲(chǔ)存起來。發(fā)生流動(dòng)性陷阱時(shí)，再寬松的貨幣政策也無法改變市場利率，使得貨幣政策失效。
4．貨幣供給內(nèi)生性
答：貨幣供給內(nèi)生性（money supply endogeneity)指的是貨幣供應(yīng)量是在一個(gè)經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)部由多種因素和主體共同決定的，中央銀行只是其中的一部分，因此，并不能單獨(dú)決定貨幣供應(yīng)量；因此，微觀經(jīng)濟(jì)主體對現(xiàn)金的需求程度、經(jīng)濟(jì)周期狀況、商業(yè)銀行、財(cái)政和國際收支等因素均影響貨幣供應(yīng)。
5．菲利普斯曲線
答：表明失業(yè)與通貨膨脹存在一種交替關(guān)系的曲線，通貨膨脹率高時(shí)，失業(yè)率低；通貨 1
膨脹率低時(shí)，失業(yè)率高。菲利普斯曲線是用來表示失業(yè)與通貨膨脹之間交替關(guān)系的曲線，由英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家w·菲利普斯于1958年在《1861－1957年英國失業(yè)和貨幣工資變動(dòng)率之間的關(guān)系》一文中最先提出。此后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家對此進(jìn)行了大量的理論解釋，尤其是薩繆爾森和索洛將原來表示失業(yè)率與貨幣工資率之間交替關(guān)系的菲利普斯曲線發(fā)展成為用來表示失業(yè)率與通貨膨脹率之間交替關(guān)系的曲線。
二、問答題
1．金融國際化給一國金融監(jiān)管帶來哪些挑戰(zhàn)？
答：隨著改革的不斷深化，金融監(jiān)管已成為當(dāng)前我國金融界的一個(gè)熱門話題。
在金融全球一體化的現(xiàn)實(shí)狀況下，任何一個(gè)國家的銀行業(yè)出現(xiàn)問題和風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)直接或間接對有關(guān)國家乃至整個(gè)世界金融體系的穩(wěn)定和運(yùn)作效率造成影響，各國監(jiān)管當(dāng)局對創(chuàng)造和維護(hù)一個(gè)公平競爭的環(huán)境都持積極態(tài)度，因此巴塞爾委員會(huì)能夠在業(yè)已出臺(tái)的各項(xiàng)監(jiān)管原則的基礎(chǔ)上，從全球的角度出發(fā)，制定出涵蓋監(jiān)管領(lǐng)域各個(gè)主要方面的基本監(jiān)管原則《有效銀行監(jiān)管核心原則》，旨在適應(yīng)于所有國家，維護(hù)全球銀行體系的安全穩(wěn)定。
從國內(nèi)來看，要想進(jìn)一步融入國際金融體系，我國監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管質(zhì)量和銀行業(yè)控制自身風(fēng)險(xiǎn)的能力就必須達(dá)到或接近國際水平。我國的金融監(jiān)管工作是1984年中國人民銀行專門行使中央銀行職能以后才開始的，經(jīng)過十幾年的探索和學(xué)習(xí)借鑒，在組織體系、法律框架、運(yùn)作程序、監(jiān)管手段、隊(duì)伍建設(shè)等許多方面都取得了長足進(jìn)展，總體上具備在監(jiān)管領(lǐng)域進(jìn)行國際對話，與國際接軌的基本條件，其中有些方面已經(jīng)達(dá)到或接近達(dá)到《有效銀行監(jiān)管核心原則》的要求。同時(shí)也應(yīng)看到，我國中央銀行履行金融監(jiān)管職能的歷史畢竟很短，金融監(jiān)管制度的形成和完善也有一個(gè)過程，因此我們與國際水平還有不少差距。例如，盡管中央銀行的金融監(jiān)管權(quán)和獨(dú)立性有了法律保障，但在實(shí)際工作中的外界干預(yù)和干擾仍然存在，有些地方甚至相當(dāng)嚴(yán)重；盡管總行和各分支機(jī)構(gòu)都相應(yīng)設(shè)立了若干監(jiān)管部門，但金融監(jiān)管運(yùn)作的整體性、連續(xù)性和效率性不夠，不必要的重疊和監(jiān)管真空問題仍然存在；盡管風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重要性幾年前就被提了出來，但許多成熟和先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管技術(shù)、手段還沒有引進(jìn)和開發(fā)，在監(jiān)管實(shí)踐中應(yīng)用的更少；盡管在現(xiàn)場稽核方面形成了一套比較規(guī)范化的制度和程序，非現(xiàn)場監(jiān)控的框架也初步確立，但二者仍處于分割狀態(tài)，監(jiān)管手段現(xiàn)代化程度還很低，并表監(jiān)管才剛剛起步，外部審計(jì)還沒有達(dá)到專業(yè)化水準(zhǔn)；盡管干部隊(duì)伍不斷壯大，但人員素質(zhì)還有待進(jìn)一步提高。
但是，,對中國來說，《核心原則》既是壓力，也是動(dòng)力；既是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇。完善和加強(qiáng)金融監(jiān)管，是《核心原則》的要求，更是我國金融改革和發(fā)展的迫切需要。所以，當(dāng)務(wù)之急就是要緊緊圍繞金融監(jiān)管體制、監(jiān)管方式、監(jiān)督手段、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制及利用外部審計(jì)力量幾個(gè)方面研究尋找解決我國金融監(jiān)管存在問題的辦法。
2．為什么要將微觀角度與宏觀角度結(jié)合起來考察經(jīng)濟(jì)生活對貨幣的需求？
答：研究對象不同。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究對象是單個(gè)經(jīng)濟(jì)單位，如家庭、廠商等。正如美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家j·亨德遜（j·henderson）所說“居民戶和廠商這種單個(gè)單位的最優(yōu)化行為奠定了微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)”。而宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究對象則是整個(gè)經(jīng)濟(jì)，研究整個(gè)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行方式與規(guī)律，從總量上分析經(jīng)濟(jì)問題。正如薩繆爾遜所說，宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)是“根據(jù)產(chǎn)量、收入、價(jià)格水平和失業(yè)來分析整個(gè)經(jīng)濟(jì)行為?！泵绹?jīng)濟(jì)學(xué)家e·夏皮羅（e·shapiro）則強(qiáng)調(diào)了“宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)考察國民經(jīng)濟(jì)作為一個(gè)整體的功能?！?BR> （2）解決的問題不同。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)要解決的是資源配置問題，即生產(chǎn)什么、如何生產(chǎn)和為誰生產(chǎn)的問題，以實(shí)現(xiàn)個(gè)體效益的最大化。宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)則把資源配置作為既定的前提，研究社會(huì)范圍內(nèi)的資源利用問題，以實(shí)現(xiàn)社會(huì)福利的最大化。
（3）研究方法不同。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法是個(gè)量分析，即研究經(jīng)濟(jì)變量的單項(xiàng)數(shù)值如何決定。而宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法則是總量分析，即對能夠反映整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況的經(jīng)濟(jì)變量的決定、變動(dòng)及其相互關(guān)系進(jìn)行分析。這些總量包括兩類，一類是個(gè)量的總和，另一類是平均量。因此，宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)又稱為“總量經(jīng)濟(jì)學(xué)”。
（4）基本假設(shè)不同。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本假設(shè)是市場出清、完全理性、充分信息，認(rèn)為“看不見的手”能自由調(diào)節(jié)實(shí)現(xiàn)資源配置的最優(yōu)化。宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)則假定市場機(jī)制是不完善的，政府有能力調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，通過“看得見的手”糾正市場機(jī)制的缺陷。
（5）中心理論和基本內(nèi)容當(dāng)然也不同。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的中心理論是價(jià)格理論，還包括消費(fèi)者行為理論、生產(chǎn)理論、分配理論、一般均衡理論、市場理論、產(chǎn)權(quán)理論、福利經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理理論等。宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的中心理論則是國民收入決定理論，還包括失業(yè)與通貨膨脹理論、經(jīng)濟(jì)周期與經(jīng)濟(jì)增長理論、開放經(jīng)濟(jì)理論等。
3．簡述利率對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。
答：宏觀在經(jīng)濟(jì)學(xué)上通常指宏觀調(diào)控，下面是有關(guān)宏觀調(diào)控的資料：
定義:國家對國民經(jīng)濟(jì)總量進(jìn)行的調(diào)節(jié)與控制。是包管社會(huì)再生產(chǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展的必要條件，也是社會(huì)主義國家治理經(jīng)濟(jì)的重要職可以。在中國，宏觀調(diào)控的主要任務(wù)是：保持經(jīng)濟(jì)總量平衡，抑制通貨膨脹，促進(jìn)重大經(jīng)濟(jì)布局優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。宏觀調(diào)控主要運(yùn)用價(jià)格、稅收、信貸、匯率等經(jīng)濟(jì)手段和法律手段及行政手段。
什么叫宏觀調(diào)控？經(jīng)濟(jì)學(xué)家理解這個(gè)詞就是宏觀經(jīng)濟(jì)政策。但實(shí)際應(yīng)用上，它的含義是模糊的。上世紀(jì)八十年代，有經(jīng)濟(jì)研究部門叫宏觀調(diào)節(jié)部，表明在當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)形勢下對宏觀調(diào)節(jié)還有一點(diǎn)敬畏，后來改稱了“宏觀調(diào)控”，似乎俺們對經(jīng)濟(jì)的控制越來越加強(qiáng)了。宏觀調(diào)控最近一段時(shí)間又演變?yōu)橐粋€(gè)長期的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，在任何時(shí)候都要存在。這種提法把“宏觀調(diào)控”的意思模糊了，因?yàn)楹暧^經(jīng)濟(jì)政策在經(jīng)濟(jì)學(xué)上就是短期的。
三、材料分析題
歲月如梭，光陰似劍，回顧2008，這一年有太多的經(jīng)濟(jì)事件和經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象值得我們思考，例如全球性的金融危機(jī)、央行的貨幣政策從緊縮轉(zhuǎn)向逐漸寬松等等，請結(jié)合現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)象和所學(xué)的知識(shí)，對以下提出的問題進(jìn)行解答：
1、答：利率一方面是央行執(zhí)行貨幣政策的控制工具，一方面是銀行間市場供求關(guān)系的作用結(jié)果。從央行的角度來說，引導(dǎo)央票利率下降有利于刺激商業(yè)銀行向企業(yè)放貸，從而減緩實(shí)體經(jīng)濟(jì)的增速減慢。而從市場供求上來說，以往央票利率較高，所以機(jī)構(gòu)對央票的投資較為過渡，在央行大規(guī)?？s減央票的發(fā)行量以后，出現(xiàn)了嚴(yán)重的供不應(yīng)求，因此價(jià)格被推高，利率也就下來了。當(dāng)然，市場對降息的預(yù)期也是央票利率下行的一個(gè)因素：比如說定存的利率降了，那么央票相對于定存的收益就會(huì)偏高，那么大家就都會(huì)來買央票，于是央票價(jià)格上漲，其利率就會(huì)下降。降息是中央銀行為調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)做出的決策，不是央票利率下降引起的。這話應(yīng)該反過來說，是降息推動(dòng)了央票利率的下降。
2、答：在金融危機(jī)瘋狂的席卷之下，國際市場劇烈動(dòng)蕩，股市暴跌，失業(yè)率劇增。2005、2006年，人民幣升值，同時(shí)原材料上漲，信貸縮水，許多中小企業(yè)，由于沒有科技實(shí)力，像服裝、鞋帽、五金、玩具等，有上萬家企業(yè)都被撤資，造成許多企業(yè)虧本經(jīng)營，外貿(mào)訂單大量減少，最后破產(chǎn)倒閉。這樣的例子目前已經(jīng)數(shù)不勝數(shù)！下面著重分析2009年的可能外貿(mào)狀況。目前，各國政府圍繞金融危機(jī)采取的聯(lián)合行動(dòng)還沒有明顯的效果，金融危機(jī)引起實(shí)體經(jīng)濟(jì)衰退的強(qiáng)度還難以預(yù)測。但是種種跡象表明，2009年外貿(mào)進(jìn)出口形勢比較嚴(yán)峻，但也存在一定的變數(shù)，有困難，也有機(jī)遇。
1、影響明年外貿(mào)的不利因素：
（1）、世界經(jīng)濟(jì)將陷入低迷，不排除危機(jī)加深的可能。
盡管各國政府正采取協(xié)調(diào)行動(dòng)筑起防波堤，使得這場金融海嘯還不至于引起1929年那樣的大蕭條，但是市場信心的恢復(fù)、體制和結(jié)構(gòu)問題的解決預(yù)計(jì)將經(jīng)歷一個(gè)較長的過程。樂觀地估計(jì)，發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)至少要等到2009年下半年，甚至更晚時(shí)候才能開始復(fù)蘇。發(fā)展中國家和新興經(jīng)濟(jì)體受金融危機(jī)影響的程度還難以確定。整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)將進(jìn)入一段較長的低迷時(shí)期。目前美國房地產(chǎn)市場還沒有顯現(xiàn)出整體回暖跡象，次級貸款問題仍有可能惡化，使更多金融機(jī)構(gòu)的不良信貸浮出水面。因此，不排除金融危機(jī)加深的可能性。
（2）、初級產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)處于高位并劇烈振蕩的可能性比較大。
雖然初級產(chǎn)品價(jià)格近期有一定回落，但是導(dǎo)致近年來能源、資源類商品價(jià)格飆升的主要因素——來自新興市場的龐大需求，以及美國生物能源政策等并沒有改變。而能源、資源類商品供給受到開采難度增大、生產(chǎn)國投入不足、以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)耕地面積減少的制約，供給量的增長并非易事。為了維持高價(jià)，近日opec已醞釀?wù){(diào)減全球石油產(chǎn)量。各國為拯救金融市場而注入的大量流動(dòng)性，對美元等貨幣幣值下跌的擔(dān)心，將使得更多國際游資把大宗商品期貨作為保值避險(xiǎn)工具。這些因素都將加劇國際商品市場上的價(jià)格波動(dòng)。
（3）、多哈回合前景暗淡，貿(mào)易保護(hù)主義威脅增大。
與1997年亞洲金融危機(jī)只影響部分市場不同，這次美歐等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體陷入金融危機(jī)，影響到了全球貿(mào)易的穩(wěn)定運(yùn)行。7月份多哈回合談判破裂后，盡管許多成員，尤其是發(fā)展中國家希望重啟談判，但是一些根本分歧短期內(nèi)很難彌合。金融危機(jī)的爆發(fā)使得多哈回合取得突破的前景看上去更加黯淡。不僅如此，貿(mào)易量萎縮和失業(yè)率的上升，還將使一些國家和地區(qū)轉(zhuǎn)而采取更為保守的貿(mào)易政策，全球范圍的貿(mào)易保護(hù)主義威脅增大。
2、影響明年外貿(mào)的變數(shù)
雖然明年外貿(mào)形勢比較嚴(yán)峻，但是應(yīng)該看到，目前世界經(jīng)濟(jì)的基本面仍然較好，我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)基本面是健康的，我國外貿(mào)也沒有出現(xiàn)大的滑坡。明年外貿(mào)的走勢如何，存在一些不確定性，主要取決于以下幾個(gè)方面的情況：
（1）、市場需求。
國際市場需求是影響出口的決定性因素。當(dāng)前，各國經(jīng)濟(jì)增長都出現(xiàn)了不同程度的放緩，經(jīng)濟(jì)的不景氣，直接影響到人們的購買力和對經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景的信心，越來越多的人沒有錢消費(fèi)，或者不敢消費(fèi)，使國際市場需求不振。我國對美國,歐盟和日本三大經(jīng)濟(jì)體直接和間接出口占出口總額的近60%，明年，美歐日等主要市場的經(jīng)濟(jì)形勢不容樂觀,而新興市場經(jīng)濟(jì)保持快速增長的難度也在增加，這將直接影響明年國際市場需求情況，并決定明年出口的整體形勢。
（2）、政策延續(xù)。
從去年和今年上半年國家多次調(diào)低部分商品出口退稅，到今年下半年調(diào)高部分商品出口退稅，表明我國政府已經(jīng)逐步意識(shí)到出口到了困難的時(shí)期。改善對外貿(mào)易環(huán)境的舉措除出口退稅外，還包括通關(guān)便利化，進(jìn)出口稅收，外匯管理等方面，以及支持優(yōu)勢企業(yè)和產(chǎn)品出口,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加對中小出口企業(yè)貸款,拓寬中小企業(yè)直接融資渠道,增加國內(nèi)需要的產(chǎn)品進(jìn)口等。明年，國家能否進(jìn)一步改善對外貿(mào)易環(huán)境，繼續(xù)對外貿(mào)出口給予政策支持，將對企業(yè)信心和外貿(mào)走勢產(chǎn)生較大的影響。
（3）、企業(yè)信心。
企業(yè)信心也是一個(gè)非常重要的因素。在金融危機(jī)面前，悲觀的企業(yè)會(huì)認(rèn)為是末日，會(huì)關(guān)閉企業(yè)或者讓企業(yè)破產(chǎn)；樂觀的企業(yè)會(huì)認(rèn)為是市場重新洗牌、站上制高點(diǎn)的難得機(jī)會(huì)，會(huì)采取一切措施度過難關(guān)。目前，我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)仍然保持較快增長，新興市場還有很大潛力，世界主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)也沒有出現(xiàn)根本性變壞。作為出口企業(yè)，一味看低世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景是缺乏依據(jù)的?，F(xiàn)在是需要樹立信心的時(shí)候，企業(yè)要通過出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷、降低運(yùn)營成本、開拓新興市場等措施，積極應(yīng)對困難局面，打贏這場攻堅(jiān)戰(zhàn)。
貨幣銀行心得體會(huì)篇十二
貨幣是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可或缺的一部分，作為交換媒介和價(jià)值尺度，其重要性不言而喻。隨著全球化的進(jìn)程加速推進(jìn)，貨幣國際化成為世界各國的共同目標(biāo)。在這個(gè)過程中，我有幸參與了一些與貨幣和貨幣國際化相關(guān)的研究和實(shí)踐，并從中獲得了一些心得體會(huì)。
第二段：貨幣與經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密
貨幣與經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密，它不僅是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基礎(chǔ)，也是經(jīng)濟(jì)增長和發(fā)展的先導(dǎo)。貨幣的價(jià)值穩(wěn)定性對經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)行起著至關(guān)重要的作用。我曾在某一次經(jīng)濟(jì)危機(jī)中親身感受到了貨幣的重要性。當(dāng)時(shí)，國內(nèi)的貨幣貶值導(dǎo)致物價(jià)飛漲，人們生活水平急劇下降。這使我更加認(rèn)識(shí)到，貨幣是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的基石，貨幣國際化是國家經(jīng)濟(jì)實(shí)力的重要象征。
第三段：貨幣國際化的意義和影響
貨幣國際化意味著一國貨幣在國際間的流通和使用范圍擴(kuò)大，進(jìn)而形成貨幣的 "全球市場"。對于貨幣國際化的國家來說，能夠促進(jìn)國際貿(mào)易的發(fā)展，增加其貨幣的影響力和聲譽(yù)，提高國家綜合實(shí)力。同時(shí)，貨幣國際化也會(huì)對世界經(jīng)濟(jì)格局產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。貨幣國際化的推進(jìn)將促進(jìn)國際支付的便利化、國際結(jié)算的高效性以及金融體系的穩(wěn)定發(fā)展。貨幣國際化過程中的競爭也將推動(dòng)各國發(fā)展金融市場、完善金融體系，進(jìn)一步加強(qiáng)國際貨幣體系的穩(wěn)定。
第四段：推進(jìn)貨幣國際化的途徑與挑戰(zhàn)
貨幣國際化不是一蹴而就的過程，需要各國共同努力。首先，貨幣穩(wěn)定性是貨幣國際化的基礎(chǔ)條件，各國應(yīng)加強(qiáng)貨幣政策的協(xié)調(diào)，保持貨幣的穩(wěn)定價(jià)值。其次，金融體系的健全與完善也是推進(jìn)貨幣國際化的關(guān)鍵，各國應(yīng)不斷提升金融改革和金融監(jiān)管的水平。我在參與一項(xiàng)貨幣國際化研究中發(fā)現(xiàn)，改革金融體制，推動(dòng)金融市場的開放和發(fā)展，是實(shí)現(xiàn)貨幣國際化的重要途徑。此外，加強(qiáng)國際合作和信息交流也是推進(jìn)貨幣國際化的必要手段。同時(shí)，貨幣國際化還面臨著一系列挑戰(zhàn)，如國際政治和經(jīng)濟(jì)的變化、金融風(fēng)險(xiǎn)的傳播等。因此，各國在推進(jìn)貨幣國際化的過程中，需要充分認(rèn)識(shí)到挑戰(zhàn)，及時(shí)采取措施應(yīng)對。
第五段：結(jié)尾和總結(jié)
貨幣與貨幣國際化是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中至關(guān)重要的內(nèi)容。通過參與與貨幣和貨幣國際化相關(guān)的研究和實(shí)踐，我深刻認(rèn)識(shí)到貨幣的重要性和貨幣國際化的意義。貨幣國際化對于推進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)的繁榮和發(fā)展有著重要作用，同時(shí)也對各國實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立和穩(wěn)定發(fā)展具有積極意義。為了實(shí)現(xiàn)貨幣國際化，各國需要加強(qiáng)合作、推動(dòng)改革、完善金融體系，迎接挑戰(zhàn)，并將貨幣國際化作為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國的重要戰(zhàn)略。
貨幣銀行心得體會(huì)篇十三
一、簡答題
1、簡述中央銀行的職能和特點(diǎn)。
答：職能：發(fā)行的銀行，銀行的銀行，國家的銀行。
特點(diǎn)：不以營利為目的；不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)，即不對社會(huì)上的企業(yè)、單位和個(gè)人辦理存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)，只與政府或商業(yè)銀行發(fā)生資金往來關(guān)系；在制定和執(zhí)行國家貨幣政策方針時(shí)，中央銀行具有相對獨(dú)立性，不應(yīng)受其他部門或機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)和牽制。
2、利率變化對國民經(jīng)濟(jì)將產(chǎn)生哪些影響？
答：（1）利率的高低直接影響著人們到銀行存款的積極性，利率對積累資金有重要作用
（2）利率的高低直接影響著企業(yè)從銀行貸款的數(shù)量，影響著銀行的信貸規(guī)模
（3）在通貨膨脹發(fā)生或預(yù)期通貨膨脹將要發(fā)生時(shí)，調(diào)高貸款利率能促進(jìn)物價(jià)趨于穩(wěn)定
（4）利率的調(diào)整有助于平衡國際收支
3、股票價(jià)格指數(shù)是怎么計(jì)算出來的？
答：股票指數(shù)，就是表明股票行市變動(dòng)情況的價(jià)格平均數(shù)。編制股票指數(shù)，通常以某年某月為基期，以某一數(shù)值作為股票價(jià)格的基期價(jià)格，用以后各時(shí)期的股票價(jià)格和基期價(jià)格比較，計(jì)算出升降的百分比，就是該時(shí)期的股票指數(shù)。
4、商業(yè)銀行為什么要開展中間業(yè)務(wù)？
答： 所謂的中間業(yè)務(wù)，是指不需要運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。因此，中間業(yè)務(wù)成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、收入穩(wěn)定，受微觀與國家宏觀經(jīng)濟(jì)、政策較小，商業(yè)銀行都開始重視中間業(yè)務(wù)的開展。
5、影響基礎(chǔ)貨幣的因素有哪些？
答：作為中央銀行的負(fù)債，基礎(chǔ)貨幣的發(fā)行要受資產(chǎn)負(fù)債表上各科目變動(dòng)的影響，如資產(chǎn)方的中央銀行對財(cái)政和商業(yè)銀行貸款，以及黃金外匯占款；負(fù)債方的中央財(cái)政金庫存、郵政儲(chǔ)蓄存款等項(xiàng)目。
二、論述題
1、若要刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中央銀行應(yīng)采取什么措施？
答：央行可以采取的措施有：
1、降低法定存款準(zhǔn)備金率，準(zhǔn)備金率降低，商業(yè)銀行的可用資金增加，貨幣供給增加，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2、降低再貼現(xiàn)率，再貼現(xiàn)率降低，可增加貨幣供給，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
3、央行可以在市場上公開買進(jìn)有價(jià)證券，相當(dāng)于增加貨幣供給，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2、舉例說明存款貨幣的創(chuàng)造。
為10%，那么a銀行即可把8000元貸出，如貸給客戶乙用于向丙支付應(yīng)付款項(xiàng)，丙將8000元存入自己的往來銀行b，按照同樣的考慮，b銀行拿出1600元，其余6400元貸給客戶丁。如此類推，多家銀行持續(xù)的存款貸款，貸款存款，最終由10000元的原始存款會(huì)變成50000元的總存款，這個(gè)過程就是存款貨幣的創(chuàng)造。
貨幣銀行心得體會(huì)篇十四
4一、名詞解釋
1．牙買加協(xié)議
答：當(dāng)代以國際儲(chǔ)備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調(diào)節(jié)國際收支為內(nèi)容的國際貨幣制度。（1）浮動(dòng)匯率合法化；（2）黃金非貨幣化；（3）提高特別提款權(quán)的國際儲(chǔ)備地位，修訂特別提款權(quán)的有關(guān)條款，以使特別提款權(quán)逐步取代黃金和美元。（4）擴(kuò)大對發(fā)展中國家的資金融通；（5）增加會(huì)員國的基金份額。
2．期權(quán)
答：是指期權(quán)的買方有權(quán)在約定的時(shí)間或約定的時(shí)期內(nèi)，按照約定的價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，也可以根據(jù)需要放棄這一權(quán)利。為了取得這樣一種權(quán)利，期權(quán)的買方必須向賣方支付一定數(shù)額的期權(quán)費(fèi)。
3．金融創(chuàng)新
答：變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤，這就是金融創(chuàng)新，它是一個(gè)為盈利動(dòng)機(jī)推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。
4．國際資本流動(dòng)
答：是指資本在國際間轉(zhuǎn)移，或者說，資本在不同國家或地區(qū)之間作單向、雙向或多向流動(dòng)，具體包括：貸款、援助、輸出、輸入、投資、債務(wù)的增加、債權(quán)的取得，利息收支、買方信貸、賣方信貸、外匯買賣、證券發(fā)行與流通等等。
5．道義勸告
答：指中央銀行利用其聲望與地位，對商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常發(fā)出通告，指示或與各金融體系的負(fù)責(zé)人舉行面談，勸告其遵守政府政策，自動(dòng)采取若干相應(yīng)措施。
二、問答題
1．為什么要保持適度的外匯儲(chǔ)備規(guī)模？
人民幣就會(huì)貶值 所以匯率就會(huì)下降。
2．為什么說中央銀行對政府的獨(dú)立性是相對的？
答：所謂中央銀行的獨(dú)立性，其實(shí)是指中央銀行的相對獨(dú)立性，一國在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)，既不能完全獨(dú)立于政府的控制之外不受政府的約束，同時(shí)也不能凌駕于政府機(jī)構(gòu)之上，而應(yīng)接受政府的一定監(jiān)督和指導(dǎo)，并在國家總體經(jīng)濟(jì)政策的指導(dǎo)下，獨(dú)立地制定和執(zhí)行貨幣政策，并且與其他政府機(jī)構(gòu)相互協(xié)作和配合。政府為滿足短期利益的需要，推行通貨膨脹政策。中央銀行與政府的工作側(cè)重點(diǎn)的不一致，致使相互的措施矛盾對立。中央銀行作為社會(huì)化的服務(wù)機(jī)構(gòu)，也需要相當(dāng)?shù)莫?dú)立性。
3．貨幣供求與市場供求的關(guān)系是怎樣的？
答：（1）總供給決定貨幣需求；（2）貨幣需求引出貨幣供給；（3）貨幣供給成為總需求的載體；（4）總需求對總供給有巨大影響；（5）單純控制需求難以保證實(shí)現(xiàn)均衡的目標(biāo)。貨幣供給若是適當(dāng)?shù)?，由它作為載體的總需求也是適當(dāng)?shù)模瑒t可以保證產(chǎn)出的出清；若企業(yè)和個(gè)人有過多的貨幣積累不能形成當(dāng)期的貨幣需求，又沒有相應(yīng)的補(bǔ)充貨幣供給，則會(huì)形成總需求的不足；若擴(kuò)大投資與提高消費(fèi)的壓力過強(qiáng)或產(chǎn)生財(cái)政赤字，要求彌補(bǔ)貨幣供給而銀行不得不擴(kuò)大信貸，則會(huì)導(dǎo)致總需求過旺。
三、材料分析題
歲月如梭，光陰似劍，回顧2008，這一年有太多的經(jīng)濟(jì)事件和經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象值得我們思考，例如全球性的金融危機(jī)、央行的貨幣政策從緊縮轉(zhuǎn)向逐漸寬松等等，請結(jié)合現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)象和所學(xué)的知識(shí)，對以下提出的問題進(jìn)行解答：
1.答：簡而言之，這是寬松的貨幣政策，主要是為了保持充足的流動(dòng)性。就是說儲(chǔ)蓄利率變低促使民眾儲(chǔ)蓄意愿降低，另一方面，借款利率低使投資意愿上升。主要是為了刺激經(jīng)濟(jì)增長，以跳出金融危機(jī)的影響。這樣才能增加貨幣流動(dòng)性。在全球金融危機(jī)影響下，出口、及固定資產(chǎn)投資放緩的情況下，只有拉動(dòng)內(nèi)需擴(kuò)大消費(fèi)才能保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展。
帶來的影響是：造成銀行存款的外流,這些流出的資金會(huì)進(jìn)入到市場中,市場錢多了,就可能造成交投的活躍,市場就能帶動(dòng)起來,經(jīng)濟(jì)就能發(fā)展;還可能造成物價(jià)的上漲,貨幣相應(yīng)的貶值.降低企業(yè)的資金成本，使企業(yè)有更多的獲取資金的動(dòng)力，促進(jìn)企業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。低利率將促進(jìn)大量資金流入市場，不加以控制的話會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹。人民幣貶值會(huì)形成我國商品、勞務(wù)、交通、住宿等費(fèi)用的降低，因而也利于吸引外國游客，擴(kuò)大我國旅游業(yè)的發(fā)展。人民幣貶值對國內(nèi)物價(jià)也有直接影響。一方面擴(kuò)大出口將拉動(dòng)物價(jià)的進(jìn)一步上升；另一方面通過提高國內(nèi)生產(chǎn)成本拉動(dòng)物價(jià)上升，因而人民幣貶值后對物價(jià)的影響又會(huì)逐漸擴(kuò)大到所有商品領(lǐng)域。出口競爭力加強(qiáng)，出口增加。因而人們將會(huì)把資本從國內(nèi)轉(zhuǎn)移到國外去建廠、辦企業(yè)，賺取外匯。這對本來就缺少現(xiàn)代化建設(shè)資金的我國來說就更為不利。有利也有弊。
2.答：從美國次貸危機(jī)引起的華爾街風(fēng)暴，現(xiàn)在已經(jīng)演變?yōu)槿蛐缘慕鹑谖C(jī)。這個(gè)過程發(fā)展之快，數(shù)量之大，影響之巨，可以說是人們始料不及的。大體上說，可以劃成三個(gè)階段：一是債務(wù)危機(jī)，借了住房貸款人，不能按時(shí)還本付息引起的問題。第二個(gè)階段是流動(dòng)性的危機(jī)。這些金融機(jī)構(gòu)由于債務(wù)危機(jī)導(dǎo)致的一些有關(guān)金融機(jī)構(gòu)不能夠及時(shí)有一個(gè)足夠的流動(dòng)性對付債權(quán)人變現(xiàn)的要求。第三個(gè)階段，信用危機(jī)。就是說，人們對建立在信用基礎(chǔ)上的金融活動(dòng)產(chǎn)生懷疑，造成這樣的危機(jī)?？梢哉f 當(dāng)前的金融危機(jī)是由美國住宅市場泡沫促成的。美國人的先消費(fèi)后還款習(xí)慣，導(dǎo)致了房地產(chǎn)市場的監(jiān)管和漏洞，造成壞賬和無法彌補(bǔ)的損失。美國又為了本國利益，濫發(fā)紙幣，使以美元計(jì)價(jià)的商品物價(jià)飛漲，美元貶值，是全球持有美元的國家蒙受經(jīng)濟(jì)損失，及輸入型通脹，牽連它國。波及樓市、股市、等資本市場。
各國央行采取降低利率或?yàn)楸緡y行注資或?qū)嵭姓深A(yù)等多項(xiàng)措施來應(yīng)對匯率、美元貶值帶來的本國貨幣升值的影響。歐洲中央銀行和英格蘭銀行強(qiáng)調(diào)出臺(tái)定量寬松的貨幣政策、實(shí)行無限額注資計(jì)劃、央行出面實(shí)施商業(yè)銀行的國有化;日本及其他亞洲央行的措施則集中于降息、注資和救助企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)。
貨幣銀行心得體會(huì)篇十五
一、填空題
1．一國最高的金融管理機(jī)構(gòu)和金融體系的核心是 ____________________。
2．中央銀行集中保管存款準(zhǔn)備金的原始意義是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的_______。
3．被世界公認(rèn)為第一家中央銀行的是____________，它早在1844年就獲得發(fā)行貨幣的特權(quán)。
4．中央銀行的性質(zhì)和宗旨決定其有以下三項(xiàng)職能：______的銀行和的銀行。
5．中央銀行主要通過________和_______對商業(yè)銀行提供資金支持。
6．狹義的金融監(jiān)管是指對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使他們依法穩(wěn)健運(yùn)行的行為總稱。7.是現(xiàn)代金融監(jiān)管的起點(diǎn)。
8.金融監(jiān)管的方式分為和。
9.金融機(jī)構(gòu)的市場退出方式主要有、、等。
10.在市場經(jīng)濟(jì)中金融監(jiān)管的三個(gè)基本特征是：_______、_______、_______。
二、找出每個(gè)詞匯的正確含義
三、單項(xiàng)選擇
1．下列屬于中央銀行資產(chǎn)項(xiàng)目的有（）。
a.流通中的貨幣
b.政府和公共機(jī)構(gòu)存款
c.政府債券
d.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款
2．在中國人民銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，最主要的資產(chǎn)項(xiàng)目為（）。
a.政府存款
b.國外資產(chǎn)
c.對存款貨幣銀行債權(quán)
d.對政府債權(quán)
3．中央銀行持有有價(jià)證券并進(jìn)行買賣的目的不是（）。
a.盈利
b.投放基礎(chǔ)貨幣
c.回籠基礎(chǔ)貨幣
d.對貨幣供求進(jìn)行調(diào)節(jié)
4．目前世界多數(shù)國家中央銀行屬于（）的資本結(jié)構(gòu)類型。
a.全部資本歸國家所有
b.公私股份混合所有
c.全部股份私人所有
d.無設(shè)立資本
5.新加坡的中央銀行體制屬于（）。
a.單一制
b.復(fù)合式
c.跨國中央銀行制
d.準(zhǔn)中央銀行制
6.（）的出臺(tái)使英格蘭銀行具有了國家發(fā)行銀行的性質(zhì)，真正確立了其中央銀行的地位。
a.1844年《皮爾條例》
b.1872年《國立銀行條例》
c.1913年《聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行法》
d.1927年《中央銀行條例》
7.我國中央銀行是按()的原則設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。
a．按行政區(qū)域?yàn)橹?、兼顧?jīng)濟(jì)區(qū)劃
b．行政區(qū)劃
c．按經(jīng)濟(jì)區(qū)域?yàn)橹?、兼顧行政區(qū)劃
d.經(jīng)濟(jì)區(qū)劃
8．金融監(jiān)管的最基本出發(fā)點(diǎn)是（）。
a．維護(hù)國家階級利益
b．維護(hù)社會(huì)公眾利益
c．控制金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
d．以上都不是
9．（）是金融監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。
a．對業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管
b．對市場準(zhǔn)入的監(jiān)管
c．對市場退出的監(jiān)管
d．對市場運(yùn)作過程的監(jiān)管
10.貨幣政策委員會(huì)是中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的（a.決策機(jī)構(gòu)
b.執(zhí)行機(jī)構(gòu)
c.監(jiān)督機(jī)構(gòu)
d.咨詢議事機(jī)構(gòu)
四、多項(xiàng)選擇
1.下列屬于中央銀行負(fù)債項(xiàng)目的有（）。
a．流通中的通貨
b．財(cái)政借款
c．外匯和黃金儲(chǔ)備
d．財(cái)政存款
e．商業(yè)銀行的存款
2.中央銀行的活動(dòng)特點(diǎn)是（）。
a．不以盈利為目的b．不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)
c．制定貨幣政策
d．享有國家賦予的種種特權(quán)
e．所有活動(dòng)以政府利益為出發(fā)點(diǎn)
3.實(shí)施金融監(jiān)管的目的是（）。
a．保護(hù)存款人（投資人）的利益
b．維護(hù)社會(huì)公眾對金融體系的信心
c．提高金融體系的效率，保障金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營。）
d．保持金融業(yè)的有序穩(wěn)定
e．促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展
4.中央銀行作為“銀行的銀行”體現(xiàn)在（）。
a．集中存款準(zhǔn)備
b．代理國庫
c．最終貸款人
d．組織全國的清算
e．制定和執(zhí)行貨幣政策
5.中央銀行通過（）投放基礎(chǔ)貨幣。
a．再貼現(xiàn)
b．再貸款
c．購買有價(jià)證券
d．收購黃金外匯
e．給政府公務(wù)員發(fā)工資
6.金融主管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的監(jiān)管包括（）。
a．市場準(zhǔn)入監(jiān)管
b．業(yè)務(wù)范圍及特定業(yè)務(wù)管制
c．風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制約束
d．市場退出監(jiān)管等
e．金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核
7.以下對中央銀行性質(zhì)表述正確的有（）。
a.中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)
b.中央銀行是國家管理經(jīng)濟(jì)的職能部門，是國家機(jī)構(gòu)的重要組成部分
c.中央銀行的領(lǐng)導(dǎo)人由國家任命，是具有一定特權(quán)的特殊法人
8.中央銀行作為“國家的銀行”體現(xiàn)在（）。
a.代理國庫
b.代理發(fā)行政府債券
c.為政府籌集資金
d.制定和執(zhí)行貨幣政策
e.代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動(dòng)
9.中央銀行產(chǎn)生的途徑主要有（）。
a.從商業(yè)銀行的演變中產(chǎn)生
b.直接創(chuàng)立
c.政府理財(cái)
d.貨幣集中發(fā)行
e.自發(fā)產(chǎn)生
10.1999年6月，巴塞爾委員會(huì)提出的新協(xié)議草案，其三大要素是（）。
a.風(fēng)險(xiǎn)防范
b.資本充足率
c.監(jiān)管部門的監(jiān)管檢查
d.事后救援
e.市場紀(jì)律
五、判斷題
1.當(dāng)中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)增加時(shí)，其黃金與外匯儲(chǔ)備有可能減少。()
2.美國的聯(lián)邦儲(chǔ)備體系是典型的單一中央銀行制度。()
3.目前，國有化的中央銀行在世界上占絕大多數(shù)。（）
4.當(dāng)代各國的中央銀行，無論其資本結(jié)構(gòu)屬于那種類型，都受國家的直接控制和監(jiān)督。（）
5.美國總統(tǒng)雖然有權(quán)任命聯(lián)儲(chǔ)理事會(huì)主席和其他成員，但無權(quán)向理事會(huì)發(fā)布命令。（）
6.1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過了《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，該原則的中心內(nèi)容在于提出了銀行審慎監(jiān)管法規(guī)框架。（）
7.在意大利，政府有權(quán)停止、推遲中央銀行決議的執(zhí)行。（）
8.中國人民銀行與財(cái)政部既不存在行政隸屬關(guān)系，也沒有業(yè)務(wù)上的領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。（）
9.國際金融監(jiān)管發(fā)展的趨勢之一就是：在加強(qiáng)合規(guī)性監(jiān)管的同時(shí)，開始注重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，注重對風(fēng)險(xiǎn)的早期識(shí)別、預(yù)警和控制。()
10.在中央銀行初創(chuàng)伊始即出現(xiàn)了關(guān)于其是否應(yīng)當(dāng)保持相對獨(dú)立性的激烈爭論。（）
六、簡答題
1.何謂金融脆弱？導(dǎo)致金融脆弱的原因是什么？
2.中央銀行的再貼現(xiàn)和貸款業(yè)務(wù)有何區(qū)別？
4.簡述當(dāng)代各國中央銀行與政府關(guān)系的主要模式。
5.簡述金融監(jiān)管的原則、方式和內(nèi)容。
七、論述題
1.中央銀行獨(dú)立性含義的實(shí)質(zhì)是什么？中央銀行為什么要保持相對獨(dú)立性？
貨幣銀行心得體會(huì)篇十六
第一段：引言（100字）
貨幣是人類社會(huì)發(fā)展的重要產(chǎn)物，是衡量一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)實(shí)力和財(cái)富水平的重要標(biāo)志。作為一種交換媒介和價(jià)值尺度，貨幣在我們的日常生活中起著至關(guān)重要的作用。然而，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的加速，貨幣的地位和功能也發(fā)生了巨大的變化，給我們帶來了深刻的思考和體會(huì)。
第二段：貨幣的演變和發(fā)展（300字）
貨幣的形式和功能在人類社會(huì)的發(fā)展過程中發(fā)展、演變。最初，人們使用物物交換來滿足需求，但隨著社會(huì)的發(fā)展，這種原始交換方式已經(jīng)無法滿足越來越復(fù)雜的需求。于是，金屬貨幣的出現(xiàn)解決了這個(gè)問題，人們可以用金屬貨幣來便利地交換商品和服務(wù)。然而，隨著貿(mào)易的不斷擴(kuò)大和國際間交往的增加，金屬貨幣逐漸暴露出難以攜帶、儲(chǔ)存和保護(hù)的問題。于是，紙幣的出現(xiàn)填補(bǔ)了這一空缺，它具有更方便攜帶、儲(chǔ)存和保護(hù)的特點(diǎn)。近年來，隨著電子支付技術(shù)的發(fā)展，人們又迎來了一種全新的支付方式，這種無現(xiàn)金支付方式便利和高效。
第三段：貨幣價(jià)值的變遷（300字）
貨幣的演變不只是形式上的變化，它的價(jià)值也在不斷變化。貨幣最初是以物品的形式存在，因其有實(shí)際價(jià)值而被人們接受，如金屬貨幣可以被用于制造工具、武器等。然而，隨著社會(huì)的發(fā)展，貨幣的價(jià)值逐漸脫離實(shí)物，轉(zhuǎn)變?yōu)槿藗兊墓餐湃魏蜋?quán)威的體現(xiàn)。如今，人們把信任放在國家發(fā)行的貨幣上，并承認(rèn)其作為一種支付手段和儲(chǔ)藏資產(chǎn)的價(jià)值。此外，由于全球市場的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)之間的相互聯(lián)系，貨幣的價(jià)值也受到了市場的影響，匯率波動(dòng)成為了貨幣價(jià)值的新變量。
第四段：貨幣與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系（300字）
貨幣與經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)，兩者互為表里。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展依賴于貨幣的流通和使用，貨幣的數(shù)量和質(zhì)量直接影響著經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展。貨幣的增加可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，提高人民生活水平，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級和創(chuàng)新。但是，貨幣過多會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹，破壞經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。另一方面，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也對貨幣的需求和使用提出了更高的要求，如跨境貿(mào)易需要不同國家的貨幣之間的兌換和結(jié)算。因此，貨幣政策的制定和執(zhí)行對經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的影響。
第五段：個(gè)人的貨幣心得（200字）
作為一個(gè)普通的個(gè)體，我對貨幣的理解和體會(huì)也在不斷豐富和變化。從個(gè)人的角度來看，貨幣既是一種工具，也是一種資源。它為我提供了生活所需，同時(shí)也是我積累財(cái)富和投資的手段。但是，我也意識(shí)到貨幣不是萬能的，它只能滿足我有限的需求，而真正的幸福和價(jià)值不僅僅來自金錢。因此，我盡量保持理性的消費(fèi)觀念，合理規(guī)劃我的財(cái)務(wù)，避免陷入純粹追求金錢的陷阱。
總結(jié)（100字）
貨幣的演變和發(fā)展是人類社會(huì)進(jìn)步的產(chǎn)物，同時(shí)也反映了經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)的變化。貨幣價(jià)值的變遷、貨幣與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系以及個(gè)人的貨幣心得都給我們提供了深入思考和學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。因此，我們需要對貨幣有更深入的了解，合理利用貨幣資源，實(shí)現(xiàn)我們的個(gè)人價(jià)值和社會(huì)進(jìn)步。
貨幣銀行心得體會(huì)篇十七
我是一名中國軍人，作為一名軍人就要以祖國的利益為重，以人民的利益為重，黨在任何時(shí)候都把群眾利益放在第一位，同群眾同甘共苦，保持最密切的聯(lián)系，不允許任何黨員凌駕于群眾之上。黨在自己的工作中實(shí)行群眾路線，一切為了群眾，一切依靠群眾，從群眾中來，到群眾中去，把黨的正確主張變?yōu)槿罕姷淖杂X行動(dòng)。做為一名軍人我時(shí)時(shí)刻刻都不會(huì)忘記這些教誨，我會(huì)堅(jiān)決聽從黨的指揮，愛國愛黨。只要黨和人民需要，我就會(huì)奉獻(xiàn)我的一切！我堅(jiān)決擁護(hù)中國共產(chǎn)黨，遵守國家的法律法規(guī)，維護(hù)祖國統(tǒng)一，在軍隊(duì)中起先鋒模范作用。不出賣自己的國家，嚴(yán)格保守黨和國家的秘密，執(zhí)行黨的決定，服從組織分配，積極完成黨的任務(wù)。
平時(shí)我在思想上堅(jiān)定理想信念，樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，保持思想穩(wěn)定，及時(shí)調(diào)節(jié)自我，保持愉快的心情去干工作。注意政治理論的學(xué)習(xí)，使自己接受正確思想，確實(shí)做到“常在河邊走，就是不濕鞋”，能夠經(jīng)受住各種誘惑，永葆一名革命軍人的政治本色。多主動(dòng)匯報(bào)思想，讓自己的思想讓黨組織知道，增強(qiáng)配合意識(shí)。
在工作中我以共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)來要求自己，牢記入黨誓詞，克服并糾正自身存在的問題，工作中大膽負(fù)責(zé)，臟活、累活干在前面，遇到困難挺身而出。牢記黨對我的培養(yǎng)和教育，吃苦在前，享受在后。我要學(xué)習(xí)雷鋒的“釘子精神”，要不斷進(jìn)取，知難而進(jìn)，“三百六十行，行行出狀元，”我作為軍人，應(yīng)該充分利用部隊(duì)這所大學(xué)校，努力地鍛煉自己，使自身素質(zhì)不斷提高。
為人處世上團(tuán)結(jié)同志、尊重領(lǐng)導(dǎo)，處理得當(dāng)與上級、同級、下級之間的關(guān)系。尊重上級，誠懇接受上級批評，不管批評是否正確，查找自身原因，決不與上級爭執(zhí)。與同級的關(guān)系，跳出老鄉(xiāng)圈子，多與戰(zhàn)友們交往，確實(shí)做到團(tuán)結(jié)同志這一點(diǎn)。與下級關(guān)系，決不以新老兵拉長與他們的關(guān)系，以兄弟關(guān)系去幫助他，以身作則，確實(shí)體現(xiàn)出一個(gè)老兵的模范作用?，F(xiàn)在我還是一名預(yù)備黨員，我懇切希望黨組織能認(rèn)可我，讓我轉(zhuǎn)正成為一名正式黨員。今后我會(huì)更加嚴(yán)格要求自己，牢記入黨誓詞。如果黨組織不予批準(zhǔn)，則說明我離真正黨員的要求還有距離，我不會(huì)灰心或失望。我會(huì)更加勤奮工作，努力學(xué)習(xí)政治、理論文化等知識(shí)，以更高的工作標(biāo)準(zhǔn)和工作姿態(tài)去爭取黨組織的批準(zhǔn)。
今天，我雖然向黨組織提出了入黨申請，請黨組織在實(shí)踐中考驗(yàn)我！
此致
敬禮
申請人：
xxxx年x月x
貨幣銀行心得體會(huì)篇十八
專業(yè)：注冊會(huì)計(jì)師班級：注會(huì)10—3任課教師：唐煒 姓名：學(xué)號：成 績：
淺談存款準(zhǔn)備金率下調(diào)對商業(yè)銀行的影響及對策
【摘要】近年來，央行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率對商業(yè)銀行的影響，正日益引起各界的高度重視。自2011年以來，央行對存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行了三次下調(diào)，而準(zhǔn)備金率的下調(diào)，有助于在當(dāng)前復(fù)雜形勢下穩(wěn)定國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長。本文主要分析近兩年法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)的原因，及探討存款準(zhǔn)備金率上調(diào)對商業(yè)銀行的影響，并提出了在存款準(zhǔn)備金率下調(diào)的影響下，商業(yè)銀行應(yīng)采取的策略。
【關(guān)鍵詞】存款準(zhǔn)備金率、下調(diào)、商業(yè)銀行、影響
一、前言
根據(jù)目前商業(yè)銀行的主要收入結(jié)構(gòu)來看，它的盈利模式可分為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)型和非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)型兩種，而我國的商業(yè)銀行還處于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)型的盈利模式，即銀行的收入來源以信貸利息收入為主。近年來，我國商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)一直處于轉(zhuǎn)型中，也有了很大的飛躍，但是傳統(tǒng)的盈利模式并沒有發(fā)生根本性的改變，利息收入依然占到了各商業(yè)銀行全部收入的80%以上。央行使用法定存款準(zhǔn)備金率來控制商業(yè)銀行的流動(dòng)性有兩種途徑，一是商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力，二就是商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。
二、下調(diào)存款準(zhǔn)備金率的原因
（一）這是根據(jù)當(dāng)前我國宏觀經(jīng)濟(jì)政策的基調(diào)所決定的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議對今年的經(jīng)濟(jì)工作做了全面的部署，指出，將繼續(xù)實(shí)行積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢的變化對經(jīng)濟(jì)政策進(jìn)行“預(yù)調(diào)微調(diào)”。這次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，是基于“雙穩(wěn)”(穩(wěn)增長、穩(wěn)物價(jià))而做出的科學(xué)決策。
（二）這是根據(jù)流動(dòng)性規(guī)模和流動(dòng)性結(jié)構(gòu)做出的科學(xué)預(yù)判
央行發(fā)布的2012年1月社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，1月社會(huì)融資規(guī)模為9559億元，比上年同期少8001億元。其中，人民幣貸款增加7381億元，同比少增2882億元。無論是流動(dòng)性的規(guī)模變化還是流動(dòng)性的結(jié)構(gòu)變化，都在呼喚著貨幣政策的“微調(diào)”。當(dāng)然，如流動(dòng)性規(guī)模的口徑按m2計(jì)，目前流動(dòng)性已經(jīng)超過70萬億，表明貨幣政策雖然需要調(diào)整，但調(diào)整步伐不宜過大，只能是“微調(diào)”。
（三）這是根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢的變化而做出的貨幣政策的相機(jī)決策
目前，我國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持平穩(wěn)運(yùn)行的態(tài)勢。國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布數(shù)據(jù)，1月份居民消費(fèi)價(jià)格(cpi)同比漲4.5%，工業(yè)品出廠價(jià)格(ppi)同比漲0.7%。雖然1月的cpi仍然處于較高的水平，但節(jié)日期間市場容易推高物價(jià)，而去年物價(jià)較高的翹尾因素對1月的物價(jià)指數(shù)貢獻(xiàn)率較大，所以1月份的物價(jià)水平實(shí)際上不能完全反映當(dāng)前物價(jià)運(yùn)行的趨勢。根據(jù)目前物價(jià)運(yùn)行的特點(diǎn)和物價(jià)運(yùn)行走勢，預(yù)計(jì)接下來幾個(gè)月中，物價(jià)將穩(wěn)定回落。
三、下調(diào)存款準(zhǔn)備金對商業(yè)銀行的影響
（一）有利于緩解商業(yè)銀行的流動(dòng)性壓力，增加資金來源
在流動(dòng)性過剩、經(jīng)濟(jì)過熱之際，央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，常被視為“猛藥”。而在流動(dòng)性緊張、經(jīng)濟(jì)下行之際，央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，就像給身體虛弱的人吃“補(bǔ)藥”。央行此舉將給商業(yè)銀行帶來信貸調(diào)整、業(yè)績增加等良好效應(yīng)。下調(diào)存款準(zhǔn)備金率將緩解銀行體系流動(dòng)性緊張，增加資金來源。本次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，約釋放出銀行體系近4000億元的準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行可貸資金有一定幅度的增加，考慮到貨幣乘數(shù)效應(yīng)，銀行業(yè)流動(dòng)性緊張有所緩解。這對于一些商業(yè)銀行達(dá)到銀監(jiān)會(huì)要求的日均存貸比考核標(biāo)準(zhǔn)有所幫助。
（二）有利于商業(yè)銀行放貸資金增多，增強(qiáng)盈利能力
當(dāng)中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就上升。因?yàn)闇?zhǔn)備金率降低，貨幣乘數(shù)就變大，從而提高了整個(gè)商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴(kuò)大信用規(guī)模的能力，其結(jié)果是社會(huì)的銀根偏松，貨幣供應(yīng)量加大，利息率降低，投資及社會(huì)支出都相應(yīng)增加。例如，如果存款準(zhǔn)備金率為20%，就意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收100萬元存款，要向央行繳存20萬元的存款準(zhǔn)備金，用于發(fā)放貸款的資金為80萬元，倘若將存款準(zhǔn)備金率降低到19%，那么金融機(jī)構(gòu)的可貸資金將增加到81萬元。
商業(yè)銀行靠貸款擴(kuò)張來賺取利潤。較高的存款準(zhǔn)備金率，抑制了銀行業(yè)的貸款沖動(dòng)。而下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，意味著銀行有更多的資金可拿去放貸款，進(jìn)而獲取更多息差，因此，銀行業(yè)是顯而易見的受益者。
（三）有利于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)
于加快整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。
（四）不利于商業(yè)銀行的資金管理。
但是此次調(diào)整也存在一定的局限性。一方面，僅僅下調(diào)存款準(zhǔn)備金率不足以穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)。另一方面，貨幣政策并沒有發(fā)生根本改變。目前我國經(jīng)濟(jì)處于下行階段，銀行體系資金較為緊張，銀行界同業(yè)拆借率不斷上升。
存款準(zhǔn)備金率降低一個(gè)百分點(diǎn)，那么商業(yè)銀行的新增存款之中可用資金比例比原來提高了1個(gè)百分點(diǎn)，資金來源制約資金運(yùn)用的自我約束管理體制下促使商業(yè)銀行更重視存款工作以便進(jìn)一步增強(qiáng)資金實(shí)力。存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)，客觀上使得商業(yè)銀行不能夠靈活使用各種資金運(yùn)用渠道，降低資金調(diào)撥和使用的效率，從而降低了資金的管理水平。
四、措施
（一）增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，控制好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
目前，存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)雖然緩解了商業(yè)銀行流動(dòng)性的壓力，但只是短期內(nèi)有效，商業(yè)銀行仍需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，進(jìn)一步控制好銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營的一個(gè)永恒的主題，不能有絲毫的懈怠。由于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的集中和最終表現(xiàn)，牽一發(fā)而動(dòng)全身，危害甚大，銀行應(yīng)對此有充分的認(rèn)識(shí)和足夠的重視，主動(dòng)采取措施控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。為此，商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的公司治理機(jī)制，對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)真正形成硬性約束，使風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)等機(jī)構(gòu)的作用能夠充分有效地發(fā)揮；強(qiáng)化銀行的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，正確處理好安全性、流動(dòng)性和盈利性的關(guān)系，在有效控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下實(shí)現(xiàn)銀行的盈利。
(二）政府部門要增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，為商業(yè)銀行放貸創(chuàng)造條件
政府要從全局的高度協(xié)調(diào)各職能部門、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的關(guān)系，規(guī)范中介組織行為，制定統(tǒng)一的抵押品登記和評估操作規(guī)程，凡涉及小企業(yè)抵押貸款或貸款擔(dān)保相關(guān)登記、評估工作，應(yīng)組成聯(lián)合辦公體系，實(shí)行一站式服務(wù)，縮短登記評估時(shí)間，延長登記評估有效期限，適當(dāng)減免部分困難企業(yè)的費(fèi)用，切實(shí)降低企業(yè)融資過程中登記、評估、公證、保險(xiǎn)等費(fèi)用，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，為商業(yè)銀行放貸創(chuàng)造條件。
（三）加強(qiáng)商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整
存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)能為商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整贏得“空間”，那么，銀行更應(yīng)抓好這次機(jī)會(huì)，加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整。第一，可以強(qiáng)化信貸結(jié)構(gòu)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測。商業(yè)銀行應(yīng)建立必要的統(tǒng)計(jì)分析制度，一方面要密切關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢變化，加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)分析與判斷，處理好保增長和調(diào)結(jié)構(gòu)的關(guān)系；另一方面要全面加強(qiáng)銀行信貸結(jié)構(gòu)監(jiān)測分析和評估，對信貸資金投放的結(jié)構(gòu)、節(jié)奏和進(jìn)度的動(dòng)態(tài)信息及時(shí)把握，定期發(fā)布。第二，提供配套制度的支撐和服務(wù)能力。銀行應(yīng)明確總攬的信貸政策、制度發(fā)布的歸口部門，并對規(guī)章制度的合法性進(jìn)行審核。同時(shí)，應(yīng)形成定期的制度梳理機(jī)制，及時(shí)修訂和完善存在矛盾、或不合時(shí)宜、或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的辦法、規(guī)定以及操作流程；并在信息服務(wù)站或相關(guān)系統(tǒng)中提供制度的便捷查詢通道，為相關(guān)人員提供技術(shù)支撐。
（四）加強(qiáng)管理信息系統(tǒng)建設(shè)，提高資金管理水平
存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)使得銀行體系資金較為緊張，不利于商業(yè)銀行對資金的管理，所以，商業(yè)銀行要加強(qiáng)管理信息體統(tǒng)建設(shè)，從而提高資金管理水平。商業(yè)銀行可以引進(jìn)國外銀行先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)，如資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)、資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)集中管理系統(tǒng)、內(nèi)部評級系統(tǒng)等。這些管理信息系統(tǒng)不僅可以處理銀行內(nèi)部的資本配置問題，還可以對賬面收益水平進(jìn)行調(diào)整，得到風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益狀況，從而真實(shí)反映銀行資本是否實(shí)現(xiàn)增值目標(biāo)以及股東價(jià)值最大化目標(biāo)，進(jìn)而提高資金管理水平。
五、結(jié)論
有進(jìn)一步的寬松舉措。結(jié)合通脹下行和增長放緩的趨勢，他預(yù)計(jì)明年m2增長目標(biāo)在14%左右。預(yù)計(jì)通脹率將下降，m2實(shí)際增長將比今年顯著上升。這意味著，明年新增貸款需要有比較大的上升。他認(rèn)為，未來央行還會(huì)繼續(xù)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，下一個(gè)可能的時(shí)點(diǎn)是明年1月份。所以，商業(yè)銀行應(yīng)在保持原有措施的同時(shí)，針對未來存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整而做出相應(yīng)的調(diào)整，以便更好的運(yùn)營。
參考文獻(xiàn)：
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貨幣銀行心得體會(huì)篇一
近年，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，假幣問題日益突出，給社會(huì)治安和金融秩序帶來了極大的威脅。銀行作為金融系統(tǒng)中的重要組成部分，自然也成為了假幣的重要受害者。為了提高銀行員工識(shí)別假幣的能力，近期我們銀行組織了一次反假貨幣培訓(xùn)。通過這次培訓(xùn)，我深刻體會(huì)到了防范假幣的重要性，并且得到了一些實(shí)用的方法和技巧。
首先，這次培訓(xùn)使我深刻認(rèn)識(shí)到防范假幣的重要性。世界銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全球每年因假幣而遭受的經(jīng)濟(jì)損失巨大，而我國也不例外。假幣的流入不僅嚴(yán)重?fù)p害了銀行的聲譽(yù)，還會(huì)導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富的流失和市場經(jīng)濟(jì)的混亂。因此，每一位銀行職員都應(yīng)當(dāng)高度重視防范假幣工作，不容有絲毫懈怠。
其次，針對假幣的種類和特點(diǎn)，我們在培訓(xùn)中學(xué)到了一些實(shí)用的方法和技巧。首先是辨別假幣的外觀特點(diǎn)。通過觀察假幣的紙張、水印、光變油墨、鋅版印刷等特點(diǎn)，我們可以初步辨別出是否是假幣。同時(shí)，對于大面額假幣，我們可以觀察其紙張的質(zhì)地和厚度是否符合真鈔，這也是一個(gè)較為簡便但十分實(shí)用的方法。另外，通過紅外線、紫外線等特殊儀器的輔助，我們也可以進(jìn)一步驗(yàn)證真?zhèn)??？傊@些方法和技巧的學(xué)習(xí)和掌握，無疑提高了我們防范假幣的能力。
再次，培訓(xùn)中的實(shí)戰(zhàn)演練幫助我更加熟練地掌握了識(shí)別假幣的技能。在培訓(xùn)中，我們親手摸索、觀察和辨別了大量的假幣。面對各種假幣，我們學(xué)會(huì)了憑借眼力、手感和觀察力來辨別真?zhèn)巍Ｍㄟ^頻繁的實(shí)戰(zhàn)演練，我逐漸熟悉了各種假幣的特點(diǎn)，對假幣的辨別也更加?jì)故?。這種實(shí)操能力的提高，將對我們銀行的防范假幣工作產(chǎn)生持久的積極影響。
最后，這次培訓(xùn)還加強(qiáng)了對良好的職業(yè)道德和銀行行業(yè)規(guī)范的重視。在培訓(xùn)中，我們被要求嚴(yán)格遵守銀行的相關(guān)規(guī)定，堅(jiān)守職業(yè)操守。只有這樣，我們才能以自己的行動(dòng)守護(hù)銀行和社會(huì)的利益。另外，培訓(xùn)還強(qiáng)調(diào)了誠實(shí)守信的重要性，提醒我們在與客戶互動(dòng)時(shí)要用心傾聽、以真誠服務(wù)。這種職業(yè)道德的強(qiáng)調(diào)，對于我們銀行員工以后的工作和生活都有著重要的指導(dǎo)意義。
綜上所述，銀行反假貨幣培訓(xùn)給我留下了深刻的印象。通過這次培訓(xùn)，我對防范假幣的重要性有了更加深刻的認(rèn)識(shí)，學(xué)到了很多實(shí)用的方法和技巧。實(shí)戰(zhàn)演練的過程讓我更加熟練地掌握了識(shí)別假幣的技能。最重要的是，這次培訓(xùn)強(qiáng)調(diào)了職業(yè)道德與銀行規(guī)范的重要性，對我們以后的工作和生活都有著深遠(yuǎn)的影響。我相信，在這次培訓(xùn)的指導(dǎo)下，我們銀行員工的反假貨幣能力將得到全面提升，為銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和金融安全做出積極貢獻(xiàn)。
貨幣銀行心得體會(huì)篇二
在經(jīng)濟(jì)全球化的浪潮下，貨幣金融銀行在金融體系中扮演著至關(guān)重要的角色。作為金融市場的核心，貨幣金融銀行不僅是經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定器，也是資金流動(dòng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)力。在實(shí)習(xí)期間，我有幸深入了解了貨幣金融銀行的運(yùn)作機(jī)制，對此有了一些心得體會(huì)。
第二段：財(cái)務(wù)管理的重要性
在貨幣金融銀行中，財(cái)務(wù)管理是至關(guān)重要的。無論是現(xiàn)金流管理、資金籌集還是風(fēng)險(xiǎn)控制，都需要對財(cái)務(wù)狀況有準(zhǔn)確的把握。我深切體會(huì)到，只有通過科學(xué)合理的財(cái)務(wù)管理，才能確保銀行的可持續(xù)發(fā)展。而這需要我們具備扎實(shí)的財(cái)務(wù)知識(shí)和敏銳的市場洞察力，能夠精確把握企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)情況。
第三段：金融市場的不確定性
貨幣金融銀行所面臨的挑戰(zhàn)之一就是金融市場的不確定性。在金融市場中，各種因素的變化可能導(dǎo)致市場的波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)的增加。這對于一個(gè)銀行而言，尤為重要。因此，我們必須時(shí)刻保持對市場的敏感度，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。在實(shí)習(xí)中，我學(xué)會(huì)了通過分析市場數(shù)據(jù)和趨勢，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)措施，以降低可能的風(fēng)險(xiǎn)。
第四段：客戶服務(wù)的重要性
作為貨幣金融銀行的一員，客戶服務(wù)是我工作的重中之重。一個(gè)銀行的信譽(yù)和聲譽(yù)建立在客戶滿意度的基礎(chǔ)上。因此，我們必須時(shí)刻保持友好和專業(yè)的態(tài)度，耐心聆聽客戶的需求并提供有效的解決方案。我意識(shí)到，良好的客戶服務(wù)不僅能獲得客戶的信任和支持，也能增強(qiáng)銀行的競爭力。
第五段：創(chuàng)新和發(fā)展的機(jī)遇
在現(xiàn)代金融體系中，創(chuàng)新和發(fā)展是必然的趨勢。只有與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。我認(rèn)識(shí)到，通過加強(qiáng)對新技術(shù)和新業(yè)務(wù)模式的了解，并主動(dòng)應(yīng)用于工作實(shí)踐中，可以提升工作效率和客戶服務(wù)質(zhì)量。而這就需要我們具備學(xué)習(xí)和創(chuàng)新的意識(shí)，不斷更新自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)并勇于嘗試新的方式和方法。
結(jié)論：
貨幣金融銀行是現(xiàn)代金融體系中不可或缺的一部分，也是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場穩(wěn)定的重要保障。通過實(shí)習(xí)經(jīng)歷，我認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)管理的重要性，金融市場的不確定性，客戶服務(wù)的重要性，以及創(chuàng)新和發(fā)展的機(jī)遇。這些體驗(yàn)將成為我未來職業(yè)發(fā)展的寶貴財(cái)富，也將激勵(lì)我不斷追求卓越，為金融事業(yè)做出更大的貢獻(xiàn)。
貨幣銀行心得體會(huì)篇三
貨幣銀行作為金融體系的核心組成部分，對于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用。作為一名在貨幣銀行工作的員工，我深刻認(rèn)識(shí)到貨幣銀行的重要性，并積累了一些心得體會(huì)。
首先，貨幣銀行是為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持的重要機(jī)構(gòu)。貨幣銀行通過貨幣供應(yīng)、資金調(diào)度等手段，調(diào)控金融市場的流動(dòng)性，穩(wěn)定物價(jià)水平，保持經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。在此過程中，貨幣銀行需要緊密關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的變化，并靈活調(diào)整政策，以適應(yīng)不同情況下的需要。只有保持敏銳的判斷力和迅速的反應(yīng)能力，才能將金融風(fēng)險(xiǎn)降至最低，確保經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。
其次，作為貨幣銀行的一員，我認(rèn)識(shí)到自身的使命不僅僅是執(zhí)行金融業(yè)務(wù)，更要積極參與社會(huì)責(zé)任。貨幣銀行對于金融風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸審批等方面有著嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和程序，這意味著我們?yōu)樯鐣?huì)的穩(wěn)定貢獻(xiàn)了力量。同時(shí)，貨幣銀行還積極參與各種社會(huì)公益活動(dòng)，為社會(huì)做更多的貢獻(xiàn)。只有將社會(huì)責(zé)任融入自己的工作中，才能真正體現(xiàn)貨幣銀行的價(jià)值。
再次，作為貨幣銀行的從業(yè)人員，我深刻意識(shí)到自己在工作中的重要性和職責(zé)。貨幣銀行的信用和聲譽(yù)是我們最寶貴的資產(chǎn)，而這種信用和聲譽(yù)的塑造很大程度上依賴于我們每個(gè)人的努力和敬業(yè)精神。因此，我們要始終保持清醒的頭腦，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，以確保每項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。同時(shí)，我們還要持續(xù)學(xué)習(xí)提升自己的專業(yè)知識(shí)和技能，不斷適應(yīng)新時(shí)代金融發(fā)展的需要。
最后，作為一名貨幣銀行的從業(yè)人員，我明白只有與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新才能在競爭激烈的金融市場中立于不敗之地。金融科技的發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，我們要積極借助新技術(shù)，改進(jìn)工作流程，提高效率和服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，在創(chuàng)新過程中，我們要注重風(fēng)險(xiǎn)防范，確保創(chuàng)新與穩(wěn)健之間的平衡。只有保持開放的心態(tài)和積極的創(chuàng)新意識(shí)，才能不斷適應(yīng)變化的金融環(huán)境，保持競爭力。
綜上所述，貨幣銀行在金融體系中擔(dān)負(fù)著重要角色，對于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定具有不可替代的作用。作為一名貨幣銀行的從業(yè)人員，我們要始終保持對經(jīng)濟(jì)形勢的敏感和專業(yè)知識(shí)的積累，將社會(huì)責(zé)任與工作相結(jié)合，努力提高自身素質(zhì)和學(xué)習(xí)力，保持創(chuàng)新意識(shí)，以更好地履行自身的職責(zé)，在金融領(lǐng)域中取得更大的成就。
貨幣銀行心得體會(huì)篇四
隨著科技的不斷發(fā)展，虛擬貨幣成為了一種全新的支付方式。虛擬貨幣，又稱數(shù)字貨幣，是一種基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的數(shù)字資產(chǎn)，由算法生成與加密技術(shù)保障的，可以用于購買商品或服務(wù)，也可以進(jìn)行投資和交易。對于傳統(tǒng)的銀行行業(yè)來說，虛擬貨幣的興起進(jìn)一步拓展了銀行業(yè)務(wù)的領(lǐng)域，也給銀行員工帶來了新的挑戰(zhàn)。作為一名銀行員工，我參與了虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)并有了一些心得體會(huì)，接下來分享給大家。
第二段：認(rèn)識(shí)虛擬貨幣
虛擬貨幣是一種去中心化的數(shù)字貨幣，不像傳統(tǒng)貨幣需要一個(gè)中央銀行進(jìn)行監(jiān)管和控制。客戶之間的交易通過區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N公開的分布式賬本，它記錄了所有虛擬貨幣交易的信息，并由網(wǎng)絡(luò)中的每個(gè)參與者共同維護(hù)。了解區(qū)塊鏈的架構(gòu)和工作原理是理解虛擬貨幣的基礎(chǔ)，現(xiàn)在有許多與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的課程和書籍可以供銀行員工學(xué)習(xí)。
第三段：虛擬貨幣的風(fēng)險(xiǎn)
虛擬貨幣是一種高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，其價(jià)值波動(dòng)非常大。由于虛擬貨幣沒有被實(shí)物支持，也沒有強(qiáng)制性的法律和規(guī)定來監(jiān)管其交易，虛擬貨幣的價(jià)格可能會(huì)因?yàn)閺?qiáng)烈的市場波動(dòng)而快速上升或下跌。同時(shí)，與傳統(tǒng)貨幣交易不同，虛擬貨幣交易將無可撤銷地繼續(xù)，并且可能產(chǎn)生不可預(yù)見的損失。銀行員工參與虛擬貨幣交易時(shí)應(yīng)該時(shí)刻提高警惕，謹(jǐn)慎決策。
第四段：提高銀行員工虛擬貨幣相關(guān)技能
銀行員工需要不斷提高自己的專業(yè)技能，以迎接虛擬貨幣及其相關(guān)業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)。要成為一位成功的銀行員工，必須掌握虛擬貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)的專業(yè)知識(shí)。通過在線課程、交流會(huì)議和研討會(huì)等途徑學(xué)習(xí)這些知識(shí)將有助于銀行員工提高自己的虛擬貨幣相關(guān)技能，并幫助銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化變革。
第五段：總結(jié)
虛擬貨幣是一種新興的金融資產(chǎn)，已經(jīng)為銀行業(yè)務(wù)開辟了新的領(lǐng)域。虛擬貨幣交易的不穩(wěn)定性和高風(fēng)險(xiǎn)也給銀行員工帶來了新的挑戰(zhàn)。銀行員工需要具備虛擬貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)的專業(yè)知識(shí)，始終保持謹(jǐn)慎態(tài)度，并通過不斷學(xué)習(xí)提高自己的技能，從而更好地服務(wù)客戶和推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化發(fā)展。
貨幣銀行心得體會(huì)篇五
第一段：引言（150字）
近年來，假貨幣問題一直困擾著銀行業(yè)務(wù)。為了應(yīng)對日益猖獗的假幣制造與流通情況，各大銀行紛紛開展反假貨幣培訓(xùn)，提高員工辨別假幣的能力。在最近參加的一次銀行反假貨幣培訓(xùn)中，我深受啟發(fā)與觸動(dòng)。通過這次培訓(xùn)，我不僅學(xué)到了如何運(yùn)用專業(yè)工具來識(shí)別假幣，更是明白了假幣問題對我個(gè)人以及整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的危害性。在此，我將分享一些我個(gè)人的心得體會(huì)和思考。
第二段：知識(shí)與技能考察（250字）
反假貨幣培訓(xùn)首先對我們的專業(yè)知識(shí)和技能進(jìn)行了考察。在培訓(xùn)中，導(dǎo)師向我們詳細(xì)介紹了各種面額的真幣特征，并通過實(shí)物展示和技術(shù)手段展示了常見的假幣特征。我們學(xué)會(huì)了如何識(shí)別假幣的基本方法，如觀察水印、觸摸凹凸感、辨別紙質(zhì)和顏色等。同時(shí)，我們還學(xué)習(xí)了使用專業(yè)工具，如紫外線燈、UV筆等，來輔助判斷真假幣。通過這些知識(shí)和技能的學(xué)習(xí)，我們在工作中將更有能力防范假幣的流入和傳播，保障客戶的權(quán)益與安全。
第三段：認(rèn)識(shí)假幣問題的嚴(yán)重性（300字）
通過培訓(xùn)，我更加深刻地認(rèn)識(shí)到假幣問題的嚴(yán)重性。假幣不僅損害銀行和商戶的利益，也傷害了人民群眾的經(jīng)濟(jì)利益和社會(huì)信任。假幣的存在不僅讓人民的勞動(dòng)成果付諸東流，也容易導(dǎo)致社會(huì)的混亂和不穩(wěn)定。與此同時(shí)，還存在一些犯罪組織利用假幣走私、洗錢等活動(dòng)，給社會(huì)帶來更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，發(fā)現(xiàn)和防范假幣成為我們每個(gè)人都應(yīng)當(dāng)關(guān)注和努力的事情。
第四段：個(gè)人應(yīng)有的責(zé)任與義務(wù)（300字）
作為銀行從業(yè)人員，我們有著特殊的責(zé)任和義務(wù)來防范假幣問題的發(fā)生。在培訓(xùn)中，導(dǎo)師強(qiáng)調(diào)了我們個(gè)人的角色與擔(dān)當(dāng)。我們每個(gè)人都應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)自己敏銳的觀察力和細(xì)致的工作態(tài)度，掌握辨別真假幣的技能和知識(shí)，并在工作中主動(dòng)防范和舉報(bào)假幣。除了個(gè)人的努力，合理而完善的監(jiān)管機(jī)制也是防范假幣的關(guān)鍵。因此，我們還需要積極參與改善相關(guān)法律法規(guī)和政策的反饋和建議，共同構(gòu)建一個(gè)更加健康與安全的金融環(huán)境。
第五段：結(jié)語（200字）
通過銀行反假貨幣培訓(xùn)，我不僅增強(qiáng)了防范假幣的能力，更加認(rèn)識(shí)到了假幣問題的嚴(yán)重性。對于我們每個(gè)人來說，除了學(xué)習(xí)如何辨別真假幣，更重要的是要在工作和生活中負(fù)起自己應(yīng)有的責(zé)任和義務(wù)，為社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民的利益做出貢獻(xiàn)。只有每個(gè)人都積極行動(dòng)起來，形成合力，才能有效地遏制假幣的傳播，保護(hù)金融體系的穩(wěn)定和公平。
貨幣銀行心得體會(huì)篇六
第一段：引言（200字）
作為一名學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)生，我曾多次聽到“貨幣金融銀行”這個(gè)詞匯。然而直到最近，我才真正理解其中的內(nèi)涵。通過學(xué)習(xí)貨幣金融銀行課程，我不僅深入了解了貨幣的起源和發(fā)展，還了解了貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機(jī)構(gòu)在其中的作用。在這一過程中，我積累了許多經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)，感悟到了貨幣金融銀行對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用。
第二段：貨幣的作用和形式（200字）
貨幣是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中不可或缺的一部分，它具備三個(gè)基本屬性：價(jià)值尺度、貯藏手段和交換媒介。在貨幣的發(fā)展過程中，它經(jīng)歷了從物物交換到商品貨幣，再到紙幣和電子貨幣的演變。貨幣的形式不斷改變，但其作用始終是為了方便人們的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。貨幣的產(chǎn)生和流通直接影響著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此貨幣供應(yīng)的穩(wěn)定性對于維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要。
第三段：貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系（200字）
貨幣供給和貨幣需求是經(jīng)濟(jì)體中兩個(gè)重要的相互作用因素。貨幣供給的增加會(huì)導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加，進(jìn)而引起物價(jià)上漲，而貨幣需求的增加則會(huì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，貨幣供給與貨幣需求的平衡十分重要。通過貨幣政策的調(diào)控，中央銀行可以控制貨幣供給量，以達(dá)到穩(wěn)控通貨膨脹和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的目標(biāo)。了解貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，對于經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)生來說具有重要的啟示作用。
第四段：金融機(jī)構(gòu)的作用（200字）
金融機(jī)構(gòu)作為貨幣金融銀行系統(tǒng)的一部分，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中重要的組成部分。銀行作為主要的金融機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著貨幣儲(chǔ)備的管理、信貸的發(fā)放和支付結(jié)算等功能。通過存款接受和貸款發(fā)放，銀行促進(jìn)了投資和消費(fèi)的活動(dòng)，并為經(jīng)濟(jì)增長提供了資金支持。此外，金融市場和金融工具的不斷發(fā)展也為金融機(jī)構(gòu)提供了更多的運(yùn)作和創(chuàng)新空間。因此，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作對于貨幣金融銀行的順利運(yùn)轉(zhuǎn)起到了至關(guān)重要的作用。
第五段：總結(jié)與展望（200字）
通過學(xué)習(xí)貨幣金融銀行課程，我深入了解了貨幣的作用和形式，認(rèn)識(shí)到貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機(jī)構(gòu)在其中的重要作用。這一系列的學(xué)習(xí)讓我對經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域有了更深入的認(rèn)知，并激發(fā)了我對于這一領(lǐng)域的興趣。我希望能夠繼續(xù)深耕經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的知識(shí)，在未來的發(fā)展中為經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。
總結(jié)以上，通過貨幣金融銀行課程的學(xué)習(xí)，我深入了解了貨幣的作用和形式，認(rèn)識(shí)到了貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機(jī)構(gòu)在其中的重要作用。這一過程豐富了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，使我對于貨幣金融銀行的認(rèn)識(shí)更加深入。這不僅在學(xué)術(shù)上對我產(chǎn)生了積極的影響，更為我的個(gè)人發(fā)展和職業(yè)規(guī)劃提供了有力的支持。我希望通過不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，能夠?qū)⑦@些知識(shí)和體會(huì)轉(zhuǎn)化為實(shí)際行動(dòng)，為經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
貨幣銀行心得體會(huì)篇七
第一段：引言（200字）
貨幣作為人類社會(huì)交換價(jià)值的媒介和衡量財(cái)富的工具，對于每個(gè)人來說都是離不開的存在。然而，雖然貨幣在我們的日常生活中扮演重要的角色，但很少有人真正意識(shí)到貨幣的價(jià)值以及對我們生活的深遠(yuǎn)影響。在長期的日積月累下，我對貨幣有了一些心得體會(huì)，它們的價(jià)值遠(yuǎn)超過我們對其的簡單認(rèn)知。在這篇文章中，我將分享我對貨幣的幾個(gè)重要認(rèn)識(shí)。
第二段：貨幣與勞動(dòng)（250字）
貨幣與勞動(dòng)息息相關(guān)。勞動(dòng)是創(chuàng)造財(cái)富的源泉，通過勞動(dòng)人們才能得到報(bào)酬，從而實(shí)現(xiàn)對生活品質(zhì)的追求。然而，貨幣的產(chǎn)生使得勞動(dòng)得到了衡量和交換的手段，進(jìn)一步推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步。貨幣讓我們的勞動(dòng)有了價(jià)值，也讓我們能夠根據(jù)自己的努力獲得相應(yīng)的回報(bào)。因此，對于每個(gè)人而言，做好我們每一份工作都應(yīng)該懷著對貨幣價(jià)值的敬畏和認(rèn)同，努力工作并善用所得。
第三段：貨幣與消費(fèi)（250字）
貨幣與消費(fèi)有著緊密的關(guān)系。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，人們的消費(fèi)觀念也發(fā)生了變化。越來越多的人開始注重享受生活、提升生活品質(zhì)，這其中離不開貨幣的作用。通過貨幣，我們能夠買到各種各樣的物質(zhì)和服務(wù)，滿足我們的生活需求和實(shí)現(xiàn)我們的愿望。然而，要明智地使用貨幣，并不盲目陷入消費(fèi)主義的泥濘中。我們應(yīng)該根據(jù)自身的實(shí)際情況和價(jià)值觀進(jìn)行選擇和決策，理性消費(fèi)，而不是為了追求虛榮或滿足一時(shí)的欲望。
第四段：貨幣與投資（250字）
貨幣不僅僅是用來消費(fèi)的工具，同時(shí)也是一個(gè)很好的投資方式。通過投資，我們能夠使所擁有的貨幣增值，增加我們的財(cái)富。通過選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y項(xiàng)目，我們可以將閑置的貨幣放入合適的領(lǐng)域，以期獲得更好的回報(bào)。當(dāng)然，投資也存在風(fēng)險(xiǎn)，我們需要了解市場和項(xiàng)目的情況，并根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出合理的選擇。通過投資，我們能夠更好地利用貨幣的力量，為自己和社會(huì)創(chuàng)造更多的價(jià)值。
第五段：貨幣與社會(huì)責(zé)任（250字）
最后，貨幣也帶給我們個(gè)人和社會(huì)一定的責(zé)任。作為現(xiàn)代人，我們不僅要關(guān)注自己的財(cái)富和利益，還應(yīng)該考慮到整個(gè)社會(huì)的發(fā)展和福祉。我們應(yīng)該善用我們所擁有的貨幣，并積極參與公益事業(yè)，為社會(huì)做出積極貢獻(xiàn)。通過金錢的力量，我們可以幫助那些需要幫助的人，改善社會(huì)的不公平和不平等現(xiàn)象。因此，我們在使用貨幣的同時(shí)，還應(yīng)該有責(zé)任感和使命感，追求財(cái)富的同時(shí)也傾注心力于社會(huì)的進(jìn)步和發(fā)展。
結(jié)尾（目前已有400字，主要是第一段）：
通過對貨幣的思考和體會(huì)，我意識(shí)到貨幣除了它所代表的價(jià)值之外，還有著更深層次的影響和意義。貨幣不僅是衡量財(cái)富的尺度，更是激勵(lì)個(gè)人和社會(huì)進(jìn)步的動(dòng)力。我們應(yīng)該善待和珍惜我們所擁有的貨幣，明智地使用它們，使得我們的生活更加充實(shí)和有意義。同時(shí)，我們也應(yīng)該擔(dān)負(fù)起對社會(huì)的責(zé)任，以貨幣作為手段，為社會(huì)的發(fā)展和福祉貢獻(xiàn)自己的一份力量。讓我們共同珍惜貨幣的存在，發(fā)揮出它應(yīng)有的價(jià)值和作用。
貨幣銀行心得體會(huì)篇八
徐冰燕 營銷81001班 100017238
近年來，隨著全球電子商務(wù)的興起，我國商業(yè)銀行電子化的趨勢已經(jīng)電子貨幣的普及，現(xiàn)在網(wǎng)上消費(fèi)已經(jīng)成為消費(fèi)的一種重要的組成部分，電子支付也成為支付的重要手段。據(jù)信息產(chǎn)業(yè)部統(tǒng)計(jì)，1999年我國網(wǎng)上消費(fèi)額只有5500萬元，發(fā)展水平僅為美國的0.23%。但是在2000年我國在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、信息化建設(shè)及電子商務(wù)推廣等方面有了實(shí)質(zhì)性的飛躍，網(wǎng)民人數(shù)有成倍的增長，2000年網(wǎng)上消費(fèi)額已經(jīng)超過3億元，到2005年，這一數(shù)字估計(jì)將會(huì)超過65億元，可以說是一塊很誘人的蛋糕。ac尼爾森最新研究顯示，63%的中國網(wǎng)民曾在網(wǎng)上購物。隨著網(wǎng)民的急劇增長，中國正成為網(wǎng)上購物的大市場。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心的統(tǒng)計(jì)顯示，從上世紀(jì)90年代開始，中國網(wǎng)民每年以300%的速度遞增，到2005年網(wǎng)民已超過1億人，成為僅次于美國的互聯(lián)網(wǎng)大國。
勿庸置疑，網(wǎng)上消費(fèi)的方式有著傳統(tǒng)消費(fèi)所無法比擬的優(yōu)勢。網(wǎng)上消費(fèi)之所以有今天如此巨大快速的發(fā)展，和其先天所具有的得天獨(dú)厚的條件息息相關(guān)。首先，網(wǎng)上消費(fèi)的便捷及其效率——這是最大的優(yōu)勢所在。點(diǎn)幾下鼠標(biāo)變完成一次交易，輕松方便。其次，商家選擇范圍大，商品價(jià)格低廉。網(wǎng)上購物消費(fèi)者在購買一件商品時(shí)第一時(shí)間便能貨比三家，商品對比一目了然。第三是價(jià)格。價(jià)格作為消費(fèi)者消費(fèi)時(shí)的一個(gè)重要衡量指標(biāo)，在消費(fèi)者決定購買一件商品時(shí)所起到的作用時(shí)是很大的。而網(wǎng)上的商家因?yàn)橹苯用鎸οM(fèi)者，省下了中間環(huán)節(jié)的各項(xiàng)費(fèi)用，因此價(jià)格普遍比市場價(jià)格低。例如同樣一款衣服在淘寶的價(jià)格往往要比現(xiàn)實(shí)生活中要低，所以吸引一大批消費(fèi)者上網(wǎng)采購。
網(wǎng)絡(luò)銀行由此誕生，依托信息技術(shù)因特網(wǎng)的發(fā)展而興起的一種新型銀行，是基于因特網(wǎng)或其它電子通訊網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物，是新型的銀行產(chǎn)業(yè)組織形式和銀行制度。
這種全新的為客戶服務(wù)的方式，可以使客戶不受地理、時(shí)空的限制，只要能上網(wǎng)，就能夠在家里、辦公室或旅途中方便快捷地管理自己的資產(chǎn)，了解各種信息及享受到銀行的各種服務(wù)。在未來不太長的時(shí)期內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)銀行將取代現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營方式而成為銀行業(yè)的主要經(jīng)營手段，這將給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來前所未有的沖擊和挑戰(zhàn)。
網(wǎng)絡(luò)銀行優(yōu)勢明顯，一是能極大地降低經(jīng)營服務(wù)成本，創(chuàng)造巨大的利潤空間；二是業(yè)務(wù)開展不受時(shí)間地域限制，可最大限度地?cái)U(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模；三是業(yè)務(wù)運(yùn)作只需上網(wǎng)“點(diǎn)擊”，節(jié)省銀行和客戶的人力資源；四是使資金流隨物流的速度加快，減少在途資金損失。
一、網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)：
1.操作迅速、快捷及高效率
網(wǎng)上銀行處理業(yè)務(wù)以電腦的處理能力為依托，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)又具有超越時(shí)間約束和空間限制進(jìn)行信息交換的特點(diǎn)及優(yōu)勢，用戶只需通過網(wǎng)絡(luò)，就能得到銀行每周7天，每天24小時(shí)的不間斷服務(wù)，相比傳統(tǒng)銀行，突破了傳統(tǒng)銀行需要在各地分支機(jī)構(gòu)才能辦理的銀行服務(wù)，同時(shí)，網(wǎng)上銀行可以同時(shí)接納5萬個(gè)用戶同時(shí)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為顧客節(jié)約了大量排隊(duì)時(shí)間，效率非常高，另外，利用網(wǎng)上信息的交互性，可以及時(shí)了解客戶的消費(fèi)需求，進(jìn)一步針對市場需求，快速地更新網(wǎng)銀產(chǎn)品，從而顯示出其獨(dú)特的操作優(yōu)勢。
2.不受地域限制，隨意操作性強(qiáng)
網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，打破了傳統(tǒng)銀行受地域、時(shí)間等方面的限制，網(wǎng)上銀行能在全球任何地方、任何時(shí)間、以任何方式為用戶提供金融服務(wù)。
3.運(yùn)行成本低
網(wǎng)上銀行主要是以電腦網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，沒有固定的營業(yè)場所和營業(yè)人員，只需要在銀行網(wǎng)頁上操作相應(yīng)的服務(wù)即可，而傳統(tǒng)銀行需要建立分布廣泛的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這樣一來，就需要投入大量的資金、人力、物力等，成本非常高，因此，網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，降低了運(yùn)行成本，節(jié)約的大量票據(jù)的印刷費(fèi)用和流通費(fèi)用，既節(jié)約成本，又環(huán)保低碳。
4.信息量大且新
網(wǎng)上銀行可以為客戶提供大量、更新快速的信息，包括金融市場動(dòng)態(tài)、業(yè)務(wù)信息、外匯信息、投資理財(cái)信息等，還可以提供業(yè)務(wù)咨詢、宣傳及進(jìn)行客戶調(diào)查等項(xiàng)目。
二、我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀：
1.網(wǎng)銀用戶和交易規(guī)模不斷增加
網(wǎng)上銀行雖然在我國起步較晚，加之又受全球金融危機(jī)的沖擊，但是在政府和銀行業(yè)主管部門的大力扶持下，發(fā)展非常迅速，仍然展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭，1996年中國銀行首次在國內(nèi)設(shè)立網(wǎng)站，1997年，招商銀行率先推出了網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，成為我國首家開通網(wǎng)上銀行的先驅(qū)者，隨后幾家國有銀行及其他商業(yè)銀行陸續(xù)開通網(wǎng)上銀行，并在我國的北京、上海、重慶、廣州、寧波、深圳、青島等主要城市試點(diǎn)成功，2003年我國爆發(fā) 非典，這又激起了互聯(lián)網(wǎng)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，人們開始接受網(wǎng)上購物，采用網(wǎng)上支付，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2007年我國網(wǎng)上銀行用戶已發(fā)展到8 500萬，到了2009年網(wǎng)上購物用戶規(guī)模高達(dá)1.08億人，到了2010年，全國網(wǎng)銀個(gè)人用戶達(dá)1.5億，企業(yè)客戶達(dá)400多萬戶，2010年全年中國網(wǎng)銀市場交易額高達(dá)553.75萬億元，這標(biāo)志著我國網(wǎng)上銀行建設(shè)邁出實(shí)質(zhì)性的一步，通過數(shù)據(jù)可以顯示出我國網(wǎng)銀業(yè)務(wù)還有很大的市場前景。
2.用戶活躍度
隨著網(wǎng)銀用戶的持續(xù)增加，越來越多的用戶都開始慢慢嘗試網(wǎng)銀的各種業(yè)務(wù)，據(jù)《2009年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》顯示，個(gè)人用戶人均每月使用網(wǎng)銀5.9次，企業(yè)用戶使用高達(dá)11.3次，其中35～44歲的“社會(huì)核心”人群和女性網(wǎng)銀用戶增幅較大，由于網(wǎng)銀功能的不斷更新，用戶使用的活躍度也不斷提升，這對于許多網(wǎng)銀用戶來說，網(wǎng)上銀行正在由一種新鮮產(chǎn)品轉(zhuǎn)為日常生活和企業(yè)運(yùn)營的必須產(chǎn)品。
3.業(yè)務(wù)種類逐漸豐富，形成各自品牌
一、服務(wù)有限，發(fā)展至現(xiàn)如今的種類豐富、服務(wù)品種繁多，陸續(xù)形成自己獨(dú)有的品牌，如：工商銀行的“金融@家”、農(nóng)行的“金e順”、建行的“e路”、招行的“一網(wǎng)通”等在廣大用戶中間均有良好的口碑。
4.外資銀行已開始進(jìn)入我國網(wǎng)上銀行領(lǐng)域 自從我國加入世貿(mào)組織后，外資銀行也看中了中國金融的廣闊前景。
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
三、網(wǎng)上銀行存在的問題：
1.網(wǎng)銀內(nèi)部系統(tǒng)薄弱，存在一定的安全隱患
影響了用戶繼續(xù)使用網(wǎng)上銀行的信心，這樣一來，不利于網(wǎng)上銀行的進(jìn)一步發(fā)展
2.網(wǎng)上銀行的相關(guān)法律法規(guī)不夠完善
我國網(wǎng)上銀行起步較晚，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，已經(jīng)得到了大部分用戶的認(rèn)可，但是當(dāng)前仍然缺乏與網(wǎng)上銀行相配套完善的法律法規(guī)，僅有中國人民銀行制定的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》這一法律地位較低的部門規(guī)章，在維護(hù)網(wǎng)上銀行的正常進(jìn)行，對電子資金的轉(zhuǎn)移和銀行與銀行之間、銀行與企業(yè)、銀行與個(gè)人之間的生的糾紛仍沒有完善的法律法規(guī)。
3.使用范圍小，客戶面較窄
改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，使得計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域也得到快速發(fā)展，覆蓋地區(qū)越來越多，但是由于我國各地經(jīng)濟(jì)水平有一定差異，這樣就使得只有一部分人了解和接受網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，目前的使用人數(shù)只占我國總?cè)藬?shù)的1/6，且1/3的網(wǎng)民都是年輕的大學(xué)生，大多數(shù)網(wǎng)民上網(wǎng)都是為了娛樂和查找信息，真正使用網(wǎng)銀的幾率不大，另外，網(wǎng)銀的開通和普及主要是集中在沿海一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的大城市里，而欠發(fā)達(dá)地區(qū)目前網(wǎng)絡(luò)的覆蓋仍然有限，有些地區(qū)目前仍然沒有開通網(wǎng)上銀行，這就導(dǎo)致失去一些潛在的客戶群體。
4.網(wǎng)上銀行的經(jīng)營水平有限
目前，我國仍然沒有真正的網(wǎng)上銀行，當(dāng)前所謂的網(wǎng)上銀行就是各大銀行通過自己的網(wǎng)站和網(wǎng)頁，將傳統(tǒng)的金融新產(chǎn)品和服務(wù)簡單地搬到網(wǎng)上，在產(chǎn)品上沒有擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的局限，服務(wù)項(xiàng)目規(guī)模也有限，科技含量不高，更多的是把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷售方式或渠道，而忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力，難以滿足用戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)日益增長的需要，基本處于一種虧損狀態(tài)。同時(shí)，我國的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)發(fā)展也不平衡，銀行業(yè)、證券業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化程度要比保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)高出許多，這種結(jié)構(gòu)上的不平衡，也會(huì)影響到網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的穩(wěn)定，也影響著網(wǎng)絡(luò)銀行更深、更廣、健康地發(fā)展。
5.缺乏專業(yè)人才
網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展需要大量高端技術(shù)人才，特別是對計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和金融業(yè)務(wù)兩者均精通的高素質(zhì)人才，而我國目前從事銀行業(yè)人員專業(yè)技術(shù)水平均較低，這對于網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展及產(chǎn)品的創(chuàng)新和研發(fā)極為不利，同時(shí)人力資源的利用率也較差，因此，招聘高端技術(shù)人才是網(wǎng)上銀行持續(xù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。
四、網(wǎng)絡(luò)銀行對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響巨大，主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：
（一）削弱傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢。過去，傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢在于擁有遍布全球的機(jī)構(gòu)，代表實(shí)力象征的辦公用高樓大廈和本土人才，而網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展只要在國內(nèi)有一個(gè)支付網(wǎng)接口就可以在網(wǎng)上向幾乎全國的客戶提供銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，如美國的安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行只有幾十名員工就可為全國提供金融服務(wù)。
（二）改變傳統(tǒng)銀行業(yè)的營銷方式。在信息社會(huì)，網(wǎng)絡(luò)是尋找客戶群的最便利的途徑，網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)這一交易雙方溝通、中介的渠道通過在網(wǎng)上聚集的巨大的人流、物流、信息流和資金流的相互促進(jìn)、融通，使交易的效率大大提高，使銀行業(yè)的運(yùn)營成本大大降低，業(yè)務(wù)量大大提高。而傳統(tǒng)銀行的人員促銷、網(wǎng)點(diǎn)促銷方式不得不徹底改變。
（三）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營理念。以富麗堂皇的高樓大廈作為銀行信譽(yù)象征，以鋪攤設(shè)點(diǎn)、增加銀行人員與客戶面對面的接觸服務(wù)經(jīng)營理念將被以高科技、高安全性，更方便快捷，不受時(shí)間地域限制的不直接見面的服務(wù)所取代。
（四）調(diào)整傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略。使傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營以產(chǎn)品為導(dǎo)向，向以客戶為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變。最大限度的滿足客戶日益多樣化的量身訂做的個(gè)人金融服務(wù)需要，迅速改變銀行與客戶的聯(lián)系方式，壓縮銀行分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，投資構(gòu)建先進(jìn)網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、系統(tǒng)和軟件產(chǎn)品。
在1994年微軟就曾投標(biāo)收購專長于家庭財(cái)務(wù)軟件的“直覺”公司，雖然失敗了但它已經(jīng)向銀行業(yè)發(fā)出了警告：銀行在支付業(yè)務(wù)中的一統(tǒng)天下的局面正在改變。世界各國的銀行都清醒地意識(shí)到了這種威脅，銀行業(yè)的競爭格局已從同業(yè)之間的競爭發(fā)展到多業(yè)進(jìn)入銀行業(yè)更多市場主體之間的競爭，使競爭更加多元化、復(fù)雜化。
目前，中國人民銀行牽頭組織12家商業(yè)銀行聯(lián)合共建了中國金融認(rèn)證中心并已掛牌運(yùn)行。我國的網(wǎng)絡(luò)銀行尚處于起步，應(yīng)加快網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展步伐，培養(yǎng)和建立網(wǎng)絡(luò)金融問題的專門人才，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的發(fā)展研究，研究對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的監(jiān)管問題，為網(wǎng)絡(luò)銀行的健康發(fā)展提供良好的法律環(huán)境和物質(zhì)環(huán)境。同時(shí)，各商業(yè)銀行要積極調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，把網(wǎng)絡(luò)銀行做為今后的重要發(fā)展方向，追蹤世界先進(jìn)技術(shù)，不斷創(chuàng)新網(wǎng)上銀行服務(wù)手段和服務(wù)方式，最大限度的投入到網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)中。
網(wǎng)上銀行的發(fā)展是一種不可阻擋的趨勢，是未來銀行業(yè)的必爭的核心領(lǐng)域，也是信息技術(shù)發(fā)展的必然結(jié)果，是提高銀行市場競爭力的重要手段，目前，我國網(wǎng)上銀行仍處于發(fā)展初期，特別是監(jiān)管體系還不健全，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)上銀行業(yè)也將面臨著更大的挑戰(zhàn)，因此，我們應(yīng)盡快健全網(wǎng)銀監(jiān)管法律體系，不斷加強(qiáng)網(wǎng)銀產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，以推動(dòng)我國金融產(chǎn)業(yè)的健康、快速發(fā)展。
貨幣銀行心得體會(huì)篇九
2013 年上半年，中國經(jīng)濟(jì)總體平穩(wěn)，轉(zhuǎn)型升級有新的進(jìn)展。消 費(fèi)平穩(wěn)增長，投資增長較快；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)形勢較好，工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整逐步 推進(jìn)；價(jià)格、就業(yè)形勢基本穩(wěn)定。實(shí)現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值24.8 萬億元，同比增長7.6%；居民消費(fèi)價(jià)格同比上漲2.4%。
2013 年以來，中國人民銀行按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，同時(shí)根據(jù)國際資本流動(dòng)不確定性增加、貨 幣信貸擴(kuò)張壓力較大等形勢變化，前瞻性地進(jìn)行預(yù)調(diào)微調(diào)。合理運(yùn)用 公開市場操作、再貸款、再貼現(xiàn)及常備借貸便利、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工 具等創(chuàng)新組合,繼續(xù)發(fā)揮好差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整工具的逆周期調(diào)節(jié)作 用，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長。在全國范圍內(nèi)拓寬支農(nóng)再貸款適用 范圍，充分發(fā)揮其引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大“三農(nóng)”信貸投放的功能。積極開展信貸政策導(dǎo)向效果評估，推動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。進(jìn)一步推進(jìn)利 率市場化改革，自2013 年7 月20 日起全面放開貸款利率管制。擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的使用。繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)金融企業(yè)改革。深化外匯管理體制改革。
以上是有關(guān)央行對第一二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告的有關(guān)內(nèi)容，讀完央行第一、二季度的貨幣政策執(zhí)行報(bào)告，雖然報(bào)告里大部分篇幅都說中國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，似乎一切進(jìn)展良好?？墒侵灰J(rèn)真的分析其中的某些數(shù)據(jù)，再結(jié)合課本所學(xué)知識(shí)以及當(dāng)前國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢，就能發(fā)現(xiàn)我國目前的經(jīng)濟(jì)形勢不容樂觀，前期采取的貨幣政策措施并沒有發(fā)揮理想的效果。
目前全球經(jīng)濟(jì)在金融危機(jī)后雖然在逐漸復(fù)蘇，但進(jìn)展緩慢，且出
現(xiàn)諸多波折，形勢依然嚴(yán)峻。
主要風(fēng)險(xiǎn)有：一是美國、日本等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體增長放緩，失業(yè)和債務(wù)問題依然嚴(yán)峻。占領(lǐng)華爾街運(yùn)動(dòng)以激烈的方式向世界顯示了美國的金融系統(tǒng)弊病、政府的監(jiān)管不力以及高失業(yè)率等問題。地震、海嘯和核泄漏災(zāi)難導(dǎo)致日本生產(chǎn)、出口和消費(fèi)下滑，并對全球產(chǎn)業(yè)鏈造成負(fù)面影響。
在過去較長時(shí)期內(nèi)，中國貨幣政策以直接調(diào)控為主，即采取信貸規(guī)模、現(xiàn)金計(jì)劃等工具。1998年以后，取消了貸款規(guī)?？刂疲饕扇￠g接貨幣政策工具調(diào)控貨幣供應(yīng)總量?，F(xiàn)階段，中國的貨幣政策工具主要有公開市場操作、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)等。
目前中國貨幣政策的操作指標(biāo)主要監(jiān)控基礎(chǔ)貨幣、銀行的超額儲(chǔ)備率和銀行間同業(yè)拆借市場利率、銀行間債券市場的回購利率；中介指標(biāo)主要監(jiān)測貨幣供應(yīng)量和以商業(yè)銀行貸款總量、貨幣市場交易量為代表的信用總量。
對于全球金融危機(jī)威脅下的中國和其他國家的央行而言，在決策者越來越青睞財(cái)政政策時(shí)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)信貨幣政策仍是不可或缺的主要政策工具。
策刺激方案，如果沒有貨幣政策配合，很難得到足夠的資金保證。市場預(yù)計(jì)，最近一次降息加上存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，將至少為商業(yè)銀行增加6600億元資金流動(dòng)性。
其次，寬松貨幣政策有助于抵消即將到來的通貨緊縮。通貨緊縮是比通貨膨脹更危險(xiǎn)，因?yàn)樗箤?shí)際利率上升，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)趨向于長期蕭條。隨著國際原油及其他大宗商品價(jià)格的大幅回落，特別是出口和消費(fèi)的萎縮導(dǎo)致生產(chǎn)能力過剩，各國物價(jià)指數(shù)目前都在快速下滑。第三，利率空間逐步收窄并不代表央行貨幣政策就失去用武之地了。中國人民銀行三季度貨幣政策報(bào)告已表示，未來將推出多項(xiàng)創(chuàng)新型貨幣政策工具，以緩解國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的短期流動(dòng)性不足。最近央行大幅降低一年期存貸款基準(zhǔn)利率108個(gè)基點(diǎn)，即表明它同樣不認(rèn)為利率工具就代表貨幣政策的全部。
轉(zhuǎn)型有利于廣大企業(yè)從生產(chǎn)密集型向資本密集型轉(zhuǎn)變。
第五，財(cái)稅、貨幣政策雙實(shí)施，4萬億投資激蕩內(nèi)需。對于此次國務(wù)院常務(wù)會(huì)議對財(cái)政政策、貨幣政策進(jìn)行重新定位“是一個(gè)重大的調(diào)整”。確定了當(dāng)前進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的十項(xiàng)措施。國務(wù)院還初步匡算,為了民生工程、基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)環(huán)境建設(shè)和災(zāi)后重建，實(shí)現(xiàn)內(nèi)需活躍的目標(biāo)，到2010年底約需投資4萬億元。單靠積極財(cái)政還無法支撐經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)較快增長，未來還要更倚重于增強(qiáng)廣大居民的消費(fèi)能力，提振居民的消費(fèi)信心，從而擴(kuò)大國內(nèi)消費(fèi)需求。
整體經(jīng)濟(jì)趨勢意味著外匯儲(chǔ)備仍在增長，因而也意味著人民幣還會(huì)升值。匯率的變化和調(diào)整只是更加適應(yīng)當(dāng)下的金融市場的大環(huán)境。
1、貨幣政策取向預(yù)調(diào)微調(diào)，同時(shí)強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范
貨幣銀行心得體會(huì)篇十
國際金融環(huán)境對我國外貿(mào)企業(yè)的影響
摘要：現(xiàn)在的國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境是經(jīng)濟(jì)全球化的年代，所以一國所發(fā)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)或波動(dòng)
都會(huì)對全球的經(jīng)濟(jì)發(fā)生影響。美國的經(jīng)濟(jì)危機(jī)不僅影響了本國的經(jīng)濟(jì)，而且對全球大多數(shù)國
家的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了沖擊。我國的外貿(mào)企業(yè)也面臨了極大的沖擊。雖然時(shí)間已經(jīng)過去很久，但金
融危機(jī)的影響還在。本文就是論述我國的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)如今所面臨的國際金融環(huán)境和在金融危機(jī)的背景下我國金融企業(yè)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。
一、金融危機(jī)相關(guān)內(nèi)容以及我國外貿(mào)公司現(xiàn)狀介紹
2008年下半年，由美國的次貸危機(jī)所誘發(fā)的金融危機(jī)影響了全球的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，時(shí)至今
日很多國家仍未從經(jīng)濟(jì)危機(jī)的陰霾中走出來。我國一直以來是個(gè)依靠出口來促進(jìn)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)
展的國家，對外貿(mào)出口的依存很大，所以我國受到金融危機(jī)的影響也很大?，F(xiàn)在的國際金融
環(huán)境對我國外貿(mào)企業(yè)來說存在著極大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，就要看我國的外貿(mào)企業(yè)如何去權(quán)衡
（一）金融危機(jī)引發(fā)的原因
美國房地產(chǎn)泡沫是引發(fā)08年金融危機(jī)的源頭，而房地產(chǎn)泡沫和美國的房地產(chǎn)金融政策
基礎(chǔ)上的衍生市場轟然的倒塌也是必然。而且美國的金融監(jiān)管體制滯后，整個(gè)國際層面也缺
乏有效的金融監(jiān)管。
（二）我國外貿(mào)公司的表現(xiàn)形態(tài)
1出口貿(mào)易受阻
我國的珠三角長三角地區(qū)的外貿(mào)企業(yè)組要以電子化工玩具等產(chǎn)品的出口為主，主要銷售
圍內(nèi)的蔓延，世界各國無一幸免，各國出口或多或少都遭受到了打擊和影響。雖然金融危機(jī)
漸漸退去但其影響之深遠(yuǎn)仍舊影響著各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2融資困難
長期以來融資問題始終是制約我國外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的主要問題之一，也是導(dǎo)致我國外貿(mào)企
業(yè)難以形成規(guī)?；l(fā)展的主要制約因素。與歐美國家的出口企業(yè)相比，我國外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展
機(jī)我國的融資難度進(jìn)一步加大。我國外貿(mào)企業(yè)受到通貨膨脹的影響，在銀行融資和社會(huì)融資
中造成更大的阻礙。
3匯率風(fēng)險(xiǎn)
經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)以來，多種生產(chǎn)要素價(jià)格走勢都出現(xiàn)了拐點(diǎn)最典型的是勞動(dòng)成本的上升。而我國長期依靠出口勞動(dòng)密集型產(chǎn)品，打得就是地勞動(dòng)價(jià)格牌，隨著勞動(dòng)價(jià)格的上升，這種優(yōu)勢將逐漸消弱，對我國的出口具有深遠(yuǎn)的影響。此外，危機(jī)導(dǎo)致發(fā)達(dá)國家消費(fèi)能力下降，投資領(lǐng)域也很疲軟，特別是重大工程建設(shè)的信貸也變得更加謹(jǐn)慎。這樣就導(dǎo)致全球的對外對內(nèi)投資都在壓縮，大大地限制了我國工業(yè)制成品的出口，抑制了外國對我國的資本流動(dòng)，消弱了我國企業(yè)資金支持，降低了資本在全球范圍內(nèi)的溢出效應(yīng)，不利于我國對外貿(mào)易的開展。
二 在巨大金融環(huán)境的背景下我國貿(mào)易公司面臨的機(jī)遇
美國次貸危機(jī)演變?yōu)閲H金融危機(jī)后，對世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了廣泛而深刻的影響。面對危機(jī)，我們不僅要看到此次危機(jī)給處于轉(zhuǎn)型期的中國經(jīng)濟(jì)帶來的挑戰(zhàn)，更要看到其中蘊(yùn)含的機(jī)遇。在我國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益緊密的今天，國際金融危機(jī)對我國海外投資、進(jìn)出口、金融證券保險(xiǎn)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、旅游業(yè)、勞動(dòng)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長、經(jīng)濟(jì)地位等層面都會(huì)產(chǎn)生重要的影響，并蘊(yùn)含著難得的機(jī)遇。
（一）在海外投資方面的機(jī)遇
危機(jī)發(fā)生后，海外資本市場出現(xiàn)暴跌，對我國較多海外投資都產(chǎn)生了很大的負(fù)面影響。我國海外直接投資的風(fēng)險(xiǎn)也不可忽視，一些項(xiàng)目可能面臨著資產(chǎn)價(jià)格縮水、投資收益下降、投資回收期延長等一系列風(fēng)險(xiǎn)。國際金融危機(jī)使得海外許多股市大幅縮水，資產(chǎn)價(jià)格大幅下降，一些公司股票估值已居歷史低位；一些公司為了渡過目前的難關(guān)，賤賣公司資產(chǎn)或控股權(quán)；一些國家大幅降低了外資進(jìn)入門檻。這些都為我國相關(guān)企業(yè)、機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了一系列海外直接或間接投資的潛在機(jī)會(huì)。國際金融危機(jī)延續(xù)時(shí)間越長，破壞程度越大、經(jīng)濟(jì)恢復(fù)越慢，我國海外投資的潛在機(jī)會(huì)就會(huì)越多。
（二）在進(jìn)出口貿(mào)易方面的機(jī)遇
這次國際金融危機(jī)主要發(fā)生在發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，而我國一般貿(mào)易進(jìn)出口的目標(biāo)地也主要
在發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，因此這次危機(jī)對我國進(jìn)出口將產(chǎn)生重大影響，尤其對我國出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)將會(huì)帶來沖擊，一些出口導(dǎo)向型企業(yè)面臨著資金回收困難、訂單減少的風(fēng)險(xiǎn)。我國一般性貿(mào)易出口收入、貿(mào)易順差、外匯收入等一系列宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)可能都會(huì)發(fā)生重要變化。就我國進(jìn)口而言，一些國家基于生產(chǎn)自救可能會(huì)出臺(tái)一些有利于產(chǎn)品出口的政策，如降低出口關(guān)稅、降低出口價(jià)格、放松技術(shù)封鎖等。目前，一些大宗商品如石油、銅、鐵礦石等價(jià)格大幅調(diào)整降低了我國進(jìn)口相關(guān)商品的成本，這些都有利于相關(guān)商品的進(jìn)口。我國企業(yè)應(yīng)抓住這一機(jī)遇，根據(jù)自身的需要和能力，擴(kuò)大技術(shù)類、資源類、短缺類、價(jià)格優(yōu)勢類商品的進(jìn)口。
（三）在金融證券保險(xiǎn)業(yè)的機(jī)遇
這次國際金融危機(jī)對我國金融業(yè)的影響主要表現(xiàn)為：利率聯(lián)動(dòng)、匯率波動(dòng)及其對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的影響；金融環(huán)境的變化對銀行貸款業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生重要影響；海外金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)可能傳導(dǎo)到其設(shè)置在我國的分支機(jī)構(gòu)上來。對我國證券業(yè)的影響主要體現(xiàn)在：股價(jià)波動(dòng)及其對證券機(jī)構(gòu)經(jīng)營、業(yè)績和對投資者投資收益的影響；股價(jià)波動(dòng)對市場融資功能的影響及其對上市公司和再融資的影響。對我國保險(xiǎn)業(yè)的影響主要表現(xiàn)為：利率波動(dòng)對保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營及業(yè)績的影響；資本市場波動(dòng)對保險(xiǎn)業(yè)投資收益的影響。就影響程度而言，我國金融證券保險(xiǎn)業(yè)對外有所開放但尚不充分，這就決定了此次危機(jī)所產(chǎn)生的影響程度相對有限。一方面，在國際金融、證券市場沒有穩(wěn)定之前，我國金融、證券市場不可能走出反向的單邊行情。另一方面，影響我國金融、證券市場未來走勢的主要因素仍是國內(nèi)的市場環(huán)境和運(yùn)行機(jī)制。今后我國仍會(huì)堅(jiān)持金融改革、開放、創(chuàng)新的發(fā)展路徑，但市場監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)。
（四）在房地產(chǎn)業(yè)的機(jī)遇
這次危機(jī)從源頭上看是房地產(chǎn)市場危機(jī)。因此，由房地產(chǎn)市場引發(fā)的國際金融危機(jī)對我國房地產(chǎn)業(yè)會(huì)產(chǎn)生多方面的影響：首先，我國幾個(gè)一線城市如北京、上海、廣州、深圳和部分二線城市的房地產(chǎn)市場，有可能面臨一些海外投資客拋售房產(chǎn)、抽離資金的情況；其次，基于美國這次房地產(chǎn)市場危機(jī)的深刻教訓(xùn)，我國未來會(huì)進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)市場的發(fā)展，會(huì)控制房地產(chǎn)虛假需求的擴(kuò)大和價(jià)格的暴漲暴跌，以避免房地產(chǎn)市場的劇烈波動(dòng)引發(fā)金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
（五）在勞動(dòng)就業(yè)方面的機(jī)遇
此次危機(jī)對我國勞動(dòng)就業(yè)的影響主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是經(jīng)濟(jì)增長放緩，新增就業(yè)機(jī)會(huì)可能相對減少。因此，未來一定時(shí)期可能面臨更大的就業(yè)壓力；二是金融危機(jī)爆發(fā)后，美國等金融業(yè)發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)失業(yè)金融從業(yè)人員有可能流向受金融危機(jī)影響較少的國家和地區(qū)。因此，我國面臨著引進(jìn)海外金融人才的良好機(jī)遇，國內(nèi)金融業(yè)也可能面臨著更加嚴(yán)峻的人才競爭的態(tài)勢。但從長遠(yuǎn)來看，這種人才競爭對我國金融、證券、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是有利的。
三 在巨大金融環(huán)境的背景下我國貿(mào)易公司的應(yīng)對政策
在我國社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展中，外貿(mào)公司所占據(jù)的重要地位和作用，這是不容忽視的，也是我國現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要標(biāo)志之一。金融危機(jī)背景下，我國外貿(mào)企業(yè)不但要積極適應(yīng)國際金融市場環(huán)境的變化，而且要在充分利用國家宏觀調(diào)控政策和優(yōu)惠條件的上，不斷發(fā)現(xiàn)分析和解決現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理弊端和問題，進(jìn)而才能促進(jìn)我國外貿(mào)企業(yè)的健康穩(wěn)定科學(xué)發(fā)展和進(jìn)步。
（一）建立完善的財(cái)務(wù)監(jiān)控體系
在我國外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，為了有效避免有可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，必須重視對于出口結(jié)算方式的合理選擇。國際金融危機(jī)對于我國外貿(mào)企業(yè)的影響表現(xiàn)在諸多方面，企業(yè)為了保證資金的安全，規(guī)避信用及匯率風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)盡量采用全額或部分資金的即期信用證和即期托收，保證在收取對方付款后，采取銀行保函或國際保利等現(xiàn)代化的結(jié)算方式。為了有效緩解我國外貿(mào)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)問題，必須實(shí)施建立相應(yīng)的信用管理制度及逾期應(yīng)收賬款管理制度。我國外貿(mào)企業(yè)不但要全面加強(qiáng)自身的信用管理，而且要采取有效的措施加強(qiáng)對于國際貿(mào)易合作伙伴的資信管理，并且建立相應(yīng)的客戶信用檔案，對于客戶的信用等級進(jìn)行綜合評定，在確定客戶的信用額度以后，實(shí)現(xiàn)從源頭控制信用風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)。
（二）積極推行出口市場多元化戰(zhàn)略
在我國外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營與管理中，市場多元化主要是指外貿(mào)企業(yè)所選擇的目標(biāo)市場不僅僅局限于某一國家或地區(qū)，而是要放眼整個(gè)全球的潛在市場，逐步構(gòu)建一個(gè)多樣化的目標(biāo)市場。我國外貿(mào)企業(yè)由于產(chǎn)品單一，技術(shù)落后，管理方式成就等原因，所面臨的目標(biāo)市場往往局限于某一單一地區(qū)和行業(yè)。在金融危機(jī)席卷中國時(shí)，外貿(mào)企業(yè)賴以生存的行業(yè)發(fā)展受阻，應(yīng)變能力也相對較差，就必然瀕臨破產(chǎn)。我國外貿(mào)企業(yè)在確定市場目標(biāo)時(shí)，要堅(jiān)持多元化的原則，將有限的資金有效應(yīng)用于多個(gè)行業(yè)當(dāng)中，當(dāng)某一行業(yè)發(fā)展受挫時(shí)，其他行業(yè)尚有發(fā)展的空間和資金，不至于外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)全系于某一市場目標(biāo)上，降低外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
（三）堅(jiān)持綜合防控和專項(xiàng)防控相結(jié)合在國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，我國外貿(mào)企業(yè)是無法躲避競爭和風(fēng)險(xiǎn)的，兩者之間的關(guān)系是極為復(fù)雜的。在我國外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范中一定要堅(jiān)持堅(jiān)持綜合防控和專項(xiàng)防控相結(jié)合的基本原則，特別是要注意財(cái)務(wù)部門在預(yù)算管理工作中的基本職能，其中主要包括對于經(jīng)營管理財(cái)務(wù)匯率信用風(fēng)險(xiǎn)的全面控制，并且深刻認(rèn)識(shí)到各類風(fēng)險(xiǎn)綜合防控的重要性。與其他類型企業(yè)相比，外貿(mào)企業(yè)在經(jīng)營和管理的側(cè)重點(diǎn)略有不同，在其風(fēng)險(xiǎn)管理中實(shí)行綜合防控雖然可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，但不能從根本上杜絕風(fēng)險(xiǎn)，因此，我國外貿(mào)企業(yè)對于某些特殊換屆必須采用有針對性的防控措施。
參考文獻(xiàn)
[1]李淑玲.《國際貿(mào)易問題》：國際貿(mào)易問題雜志出版社，2009年12期
[2]姜榮春，華曉紅：《國際貿(mào)易問題》：國際貿(mào)易問題雜志出版社，2009年第5期
貨幣銀行心得體會(huì)篇十一
說明：本課程考核形式為撰寫課程作業(yè)，完成后請保存為word 2003格式的文檔，登陸學(xué)習(xí)的平臺(tái)提交，并檢查和確認(rèn)提交成功（能夠下載，并且內(nèi)容無誤即為提交成功）。
一、名詞解釋
1．回購協(xié)議
答：回購協(xié)議是指以有價(jià)證券作抵押的短期資金融通，在形式上表現(xiàn)為附有條件的證券買賣。
2．存款保險(xiǎn)制度
答：存款保險(xiǎn)制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。
3．流動(dòng)性陷阱
答：指當(dāng)一定時(shí)期的利率水平降低到不能再低時(shí)，人們就會(huì)產(chǎn)生利率上升而債券價(jià)格下降的預(yù)期，貨幣需求彈性就會(huì)變得無限大，即無論增加多少貨幣，都會(huì)被人們儲(chǔ)存起來。發(fā)生流動(dòng)性陷阱時(shí)，再寬松的貨幣政策也無法改變市場利率，使得貨幣政策失效。
4．貨幣供給內(nèi)生性
答：貨幣供給內(nèi)生性（money supply endogeneity)指的是貨幣供應(yīng)量是在一個(gè)經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)部由多種因素和主體共同決定的，中央銀行只是其中的一部分，因此，并不能單獨(dú)決定貨幣供應(yīng)量；因此，微觀經(jīng)濟(jì)主體對現(xiàn)金的需求程度、經(jīng)濟(jì)周期狀況、商業(yè)銀行、財(cái)政和國際收支等因素均影響貨幣供應(yīng)。
5．菲利普斯曲線
答：表明失業(yè)與通貨膨脹存在一種交替關(guān)系的曲線，通貨膨脹率高時(shí)，失業(yè)率低；通貨 1
膨脹率低時(shí)，失業(yè)率高。菲利普斯曲線是用來表示失業(yè)與通貨膨脹之間交替關(guān)系的曲線，由英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家w·菲利普斯于1958年在《1861－1957年英國失業(yè)和貨幣工資變動(dòng)率之間的關(guān)系》一文中最先提出。此后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家對此進(jìn)行了大量的理論解釋，尤其是薩繆爾森和索洛將原來表示失業(yè)率與貨幣工資率之間交替關(guān)系的菲利普斯曲線發(fā)展成為用來表示失業(yè)率與通貨膨脹率之間交替關(guān)系的曲線。
二、問答題
1．金融國際化給一國金融監(jiān)管帶來哪些挑戰(zhàn)？
答：隨著改革的不斷深化，金融監(jiān)管已成為當(dāng)前我國金融界的一個(gè)熱門話題。
在金融全球一體化的現(xiàn)實(shí)狀況下，任何一個(gè)國家的銀行業(yè)出現(xiàn)問題和風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)直接或間接對有關(guān)國家乃至整個(gè)世界金融體系的穩(wěn)定和運(yùn)作效率造成影響，各國監(jiān)管當(dāng)局對創(chuàng)造和維護(hù)一個(gè)公平競爭的環(huán)境都持積極態(tài)度，因此巴塞爾委員會(huì)能夠在業(yè)已出臺(tái)的各項(xiàng)監(jiān)管原則的基礎(chǔ)上，從全球的角度出發(fā)，制定出涵蓋監(jiān)管領(lǐng)域各個(gè)主要方面的基本監(jiān)管原則《有效銀行監(jiān)管核心原則》，旨在適應(yīng)于所有國家，維護(hù)全球銀行體系的安全穩(wěn)定。
從國內(nèi)來看，要想進(jìn)一步融入國際金融體系，我國監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管質(zhì)量和銀行業(yè)控制自身風(fēng)險(xiǎn)的能力就必須達(dá)到或接近國際水平。我國的金融監(jiān)管工作是1984年中國人民銀行專門行使中央銀行職能以后才開始的，經(jīng)過十幾年的探索和學(xué)習(xí)借鑒，在組織體系、法律框架、運(yùn)作程序、監(jiān)管手段、隊(duì)伍建設(shè)等許多方面都取得了長足進(jìn)展，總體上具備在監(jiān)管領(lǐng)域進(jìn)行國際對話，與國際接軌的基本條件，其中有些方面已經(jīng)達(dá)到或接近達(dá)到《有效銀行監(jiān)管核心原則》的要求。同時(shí)也應(yīng)看到，我國中央銀行履行金融監(jiān)管職能的歷史畢竟很短，金融監(jiān)管制度的形成和完善也有一個(gè)過程，因此我們與國際水平還有不少差距。例如，盡管中央銀行的金融監(jiān)管權(quán)和獨(dú)立性有了法律保障，但在實(shí)際工作中的外界干預(yù)和干擾仍然存在，有些地方甚至相當(dāng)嚴(yán)重；盡管總行和各分支機(jī)構(gòu)都相應(yīng)設(shè)立了若干監(jiān)管部門，但金融監(jiān)管運(yùn)作的整體性、連續(xù)性和效率性不夠，不必要的重疊和監(jiān)管真空問題仍然存在；盡管風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重要性幾年前就被提了出來，但許多成熟和先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管技術(shù)、手段還沒有引進(jìn)和開發(fā)，在監(jiān)管實(shí)踐中應(yīng)用的更少；盡管在現(xiàn)場稽核方面形成了一套比較規(guī)范化的制度和程序，非現(xiàn)場監(jiān)控的框架也初步確立，但二者仍處于分割狀態(tài)，監(jiān)管手段現(xiàn)代化程度還很低，并表監(jiān)管才剛剛起步，外部審計(jì)還沒有達(dá)到專業(yè)化水準(zhǔn)；盡管干部隊(duì)伍不斷壯大，但人員素質(zhì)還有待進(jìn)一步提高。
但是，,對中國來說，《核心原則》既是壓力，也是動(dòng)力；既是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇。完善和加強(qiáng)金融監(jiān)管，是《核心原則》的要求，更是我國金融改革和發(fā)展的迫切需要。所以，當(dāng)務(wù)之急就是要緊緊圍繞金融監(jiān)管體制、監(jiān)管方式、監(jiān)督手段、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制及利用外部審計(jì)力量幾個(gè)方面研究尋找解決我國金融監(jiān)管存在問題的辦法。
2．為什么要將微觀角度與宏觀角度結(jié)合起來考察經(jīng)濟(jì)生活對貨幣的需求？
答：研究對象不同。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究對象是單個(gè)經(jīng)濟(jì)單位，如家庭、廠商等。正如美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家j·亨德遜（j·henderson）所說“居民戶和廠商這種單個(gè)單位的最優(yōu)化行為奠定了微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)”。而宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究對象則是整個(gè)經(jīng)濟(jì)，研究整個(gè)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行方式與規(guī)律，從總量上分析經(jīng)濟(jì)問題。正如薩繆爾遜所說，宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)是“根據(jù)產(chǎn)量、收入、價(jià)格水平和失業(yè)來分析整個(gè)經(jīng)濟(jì)行為?！泵绹?jīng)濟(jì)學(xué)家e·夏皮羅（e·shapiro）則強(qiáng)調(diào)了“宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)考察國民經(jīng)濟(jì)作為一個(gè)整體的功能?！?BR> （2）解決的問題不同。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)要解決的是資源配置問題，即生產(chǎn)什么、如何生產(chǎn)和為誰生產(chǎn)的問題，以實(shí)現(xiàn)個(gè)體效益的最大化。宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)則把資源配置作為既定的前提，研究社會(huì)范圍內(nèi)的資源利用問題，以實(shí)現(xiàn)社會(huì)福利的最大化。
（3）研究方法不同。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法是個(gè)量分析，即研究經(jīng)濟(jì)變量的單項(xiàng)數(shù)值如何決定。而宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法則是總量分析，即對能夠反映整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況的經(jīng)濟(jì)變量的決定、變動(dòng)及其相互關(guān)系進(jìn)行分析。這些總量包括兩類，一類是個(gè)量的總和，另一類是平均量。因此，宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)又稱為“總量經(jīng)濟(jì)學(xué)”。
（4）基本假設(shè)不同。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本假設(shè)是市場出清、完全理性、充分信息，認(rèn)為“看不見的手”能自由調(diào)節(jié)實(shí)現(xiàn)資源配置的最優(yōu)化。宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)則假定市場機(jī)制是不完善的，政府有能力調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，通過“看得見的手”糾正市場機(jī)制的缺陷。
（5）中心理論和基本內(nèi)容當(dāng)然也不同。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的中心理論是價(jià)格理論，還包括消費(fèi)者行為理論、生產(chǎn)理論、分配理論、一般均衡理論、市場理論、產(chǎn)權(quán)理論、福利經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理理論等。宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的中心理論則是國民收入決定理論，還包括失業(yè)與通貨膨脹理論、經(jīng)濟(jì)周期與經(jīng)濟(jì)增長理論、開放經(jīng)濟(jì)理論等。
3．簡述利率對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。
答：宏觀在經(jīng)濟(jì)學(xué)上通常指宏觀調(diào)控，下面是有關(guān)宏觀調(diào)控的資料：
定義:國家對國民經(jīng)濟(jì)總量進(jìn)行的調(diào)節(jié)與控制。是包管社會(huì)再生產(chǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展的必要條件，也是社會(huì)主義國家治理經(jīng)濟(jì)的重要職可以。在中國，宏觀調(diào)控的主要任務(wù)是：保持經(jīng)濟(jì)總量平衡，抑制通貨膨脹，促進(jìn)重大經(jīng)濟(jì)布局優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。宏觀調(diào)控主要運(yùn)用價(jià)格、稅收、信貸、匯率等經(jīng)濟(jì)手段和法律手段及行政手段。
什么叫宏觀調(diào)控？經(jīng)濟(jì)學(xué)家理解這個(gè)詞就是宏觀經(jīng)濟(jì)政策。但實(shí)際應(yīng)用上，它的含義是模糊的。上世紀(jì)八十年代，有經(jīng)濟(jì)研究部門叫宏觀調(diào)節(jié)部，表明在當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)形勢下對宏觀調(diào)節(jié)還有一點(diǎn)敬畏，后來改稱了“宏觀調(diào)控”，似乎俺們對經(jīng)濟(jì)的控制越來越加強(qiáng)了。宏觀調(diào)控最近一段時(shí)間又演變?yōu)橐粋€(gè)長期的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，在任何時(shí)候都要存在。這種提法把“宏觀調(diào)控”的意思模糊了，因?yàn)楹暧^經(jīng)濟(jì)政策在經(jīng)濟(jì)學(xué)上就是短期的。
三、材料分析題
歲月如梭，光陰似劍，回顧2008，這一年有太多的經(jīng)濟(jì)事件和經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象值得我們思考，例如全球性的金融危機(jī)、央行的貨幣政策從緊縮轉(zhuǎn)向逐漸寬松等等，請結(jié)合現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)象和所學(xué)的知識(shí)，對以下提出的問題進(jìn)行解答：
1、答：利率一方面是央行執(zhí)行貨幣政策的控制工具，一方面是銀行間市場供求關(guān)系的作用結(jié)果。從央行的角度來說，引導(dǎo)央票利率下降有利于刺激商業(yè)銀行向企業(yè)放貸，從而減緩實(shí)體經(jīng)濟(jì)的增速減慢。而從市場供求上來說，以往央票利率較高，所以機(jī)構(gòu)對央票的投資較為過渡，在央行大規(guī)?？s減央票的發(fā)行量以后，出現(xiàn)了嚴(yán)重的供不應(yīng)求，因此價(jià)格被推高，利率也就下來了。當(dāng)然，市場對降息的預(yù)期也是央票利率下行的一個(gè)因素：比如說定存的利率降了，那么央票相對于定存的收益就會(huì)偏高，那么大家就都會(huì)來買央票，于是央票價(jià)格上漲，其利率就會(huì)下降。降息是中央銀行為調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)做出的決策，不是央票利率下降引起的。這話應(yīng)該反過來說，是降息推動(dòng)了央票利率的下降。
2、答：在金融危機(jī)瘋狂的席卷之下，國際市場劇烈動(dòng)蕩，股市暴跌，失業(yè)率劇增。2005、2006年，人民幣升值，同時(shí)原材料上漲，信貸縮水，許多中小企業(yè)，由于沒有科技實(shí)力，像服裝、鞋帽、五金、玩具等，有上萬家企業(yè)都被撤資，造成許多企業(yè)虧本經(jīng)營，外貿(mào)訂單大量減少，最后破產(chǎn)倒閉。這樣的例子目前已經(jīng)數(shù)不勝數(shù)！下面著重分析2009年的可能外貿(mào)狀況。目前，各國政府圍繞金融危機(jī)采取的聯(lián)合行動(dòng)還沒有明顯的效果，金融危機(jī)引起實(shí)體經(jīng)濟(jì)衰退的強(qiáng)度還難以預(yù)測。但是種種跡象表明，2009年外貿(mào)進(jìn)出口形勢比較嚴(yán)峻，但也存在一定的變數(shù)，有困難，也有機(jī)遇。
1、影響明年外貿(mào)的不利因素：
（1）、世界經(jīng)濟(jì)將陷入低迷，不排除危機(jī)加深的可能。
盡管各國政府正采取協(xié)調(diào)行動(dòng)筑起防波堤，使得這場金融海嘯還不至于引起1929年那樣的大蕭條，但是市場信心的恢復(fù)、體制和結(jié)構(gòu)問題的解決預(yù)計(jì)將經(jīng)歷一個(gè)較長的過程。樂觀地估計(jì)，發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)至少要等到2009年下半年，甚至更晚時(shí)候才能開始復(fù)蘇。發(fā)展中國家和新興經(jīng)濟(jì)體受金融危機(jī)影響的程度還難以確定。整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)將進(jìn)入一段較長的低迷時(shí)期。目前美國房地產(chǎn)市場還沒有顯現(xiàn)出整體回暖跡象，次級貸款問題仍有可能惡化，使更多金融機(jī)構(gòu)的不良信貸浮出水面。因此，不排除金融危機(jī)加深的可能性。
（2）、初級產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)處于高位并劇烈振蕩的可能性比較大。
雖然初級產(chǎn)品價(jià)格近期有一定回落，但是導(dǎo)致近年來能源、資源類商品價(jià)格飆升的主要因素——來自新興市場的龐大需求，以及美國生物能源政策等并沒有改變。而能源、資源類商品供給受到開采難度增大、生產(chǎn)國投入不足、以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)耕地面積減少的制約，供給量的增長并非易事。為了維持高價(jià)，近日opec已醞釀?wù){(diào)減全球石油產(chǎn)量。各國為拯救金融市場而注入的大量流動(dòng)性，對美元等貨幣幣值下跌的擔(dān)心，將使得更多國際游資把大宗商品期貨作為保值避險(xiǎn)工具。這些因素都將加劇國際商品市場上的價(jià)格波動(dòng)。
（3）、多哈回合前景暗淡，貿(mào)易保護(hù)主義威脅增大。
與1997年亞洲金融危機(jī)只影響部分市場不同，這次美歐等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體陷入金融危機(jī)，影響到了全球貿(mào)易的穩(wěn)定運(yùn)行。7月份多哈回合談判破裂后，盡管許多成員，尤其是發(fā)展中國家希望重啟談判，但是一些根本分歧短期內(nèi)很難彌合。金融危機(jī)的爆發(fā)使得多哈回合取得突破的前景看上去更加黯淡。不僅如此，貿(mào)易量萎縮和失業(yè)率的上升，還將使一些國家和地區(qū)轉(zhuǎn)而采取更為保守的貿(mào)易政策，全球范圍的貿(mào)易保護(hù)主義威脅增大。
2、影響明年外貿(mào)的變數(shù)
雖然明年外貿(mào)形勢比較嚴(yán)峻，但是應(yīng)該看到，目前世界經(jīng)濟(jì)的基本面仍然較好，我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)基本面是健康的，我國外貿(mào)也沒有出現(xiàn)大的滑坡。明年外貿(mào)的走勢如何，存在一些不確定性，主要取決于以下幾個(gè)方面的情況：
（1）、市場需求。
國際市場需求是影響出口的決定性因素。當(dāng)前，各國經(jīng)濟(jì)增長都出現(xiàn)了不同程度的放緩，經(jīng)濟(jì)的不景氣，直接影響到人們的購買力和對經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景的信心，越來越多的人沒有錢消費(fèi)，或者不敢消費(fèi)，使國際市場需求不振。我國對美國,歐盟和日本三大經(jīng)濟(jì)體直接和間接出口占出口總額的近60%，明年，美歐日等主要市場的經(jīng)濟(jì)形勢不容樂觀,而新興市場經(jīng)濟(jì)保持快速增長的難度也在增加，這將直接影響明年國際市場需求情況，并決定明年出口的整體形勢。
（2）、政策延續(xù)。
從去年和今年上半年國家多次調(diào)低部分商品出口退稅，到今年下半年調(diào)高部分商品出口退稅，表明我國政府已經(jīng)逐步意識(shí)到出口到了困難的時(shí)期。改善對外貿(mào)易環(huán)境的舉措除出口退稅外，還包括通關(guān)便利化，進(jìn)出口稅收，外匯管理等方面，以及支持優(yōu)勢企業(yè)和產(chǎn)品出口,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加對中小出口企業(yè)貸款,拓寬中小企業(yè)直接融資渠道,增加國內(nèi)需要的產(chǎn)品進(jìn)口等。明年，國家能否進(jìn)一步改善對外貿(mào)易環(huán)境，繼續(xù)對外貿(mào)出口給予政策支持，將對企業(yè)信心和外貿(mào)走勢產(chǎn)生較大的影響。
（3）、企業(yè)信心。
企業(yè)信心也是一個(gè)非常重要的因素。在金融危機(jī)面前，悲觀的企業(yè)會(huì)認(rèn)為是末日，會(huì)關(guān)閉企業(yè)或者讓企業(yè)破產(chǎn)；樂觀的企業(yè)會(huì)認(rèn)為是市場重新洗牌、站上制高點(diǎn)的難得機(jī)會(huì)，會(huì)采取一切措施度過難關(guān)。目前，我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)仍然保持較快增長，新興市場還有很大潛力，世界主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)也沒有出現(xiàn)根本性變壞。作為出口企業(yè)，一味看低世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景是缺乏依據(jù)的?，F(xiàn)在是需要樹立信心的時(shí)候，企業(yè)要通過出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷、降低運(yùn)營成本、開拓新興市場等措施，積極應(yīng)對困難局面，打贏這場攻堅(jiān)戰(zhàn)。
貨幣銀行心得體會(huì)篇十二
貨幣是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可或缺的一部分，作為交換媒介和價(jià)值尺度，其重要性不言而喻。隨著全球化的進(jìn)程加速推進(jìn)，貨幣國際化成為世界各國的共同目標(biāo)。在這個(gè)過程中，我有幸參與了一些與貨幣和貨幣國際化相關(guān)的研究和實(shí)踐，并從中獲得了一些心得體會(huì)。
第二段：貨幣與經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密
貨幣與經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密，它不僅是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基礎(chǔ)，也是經(jīng)濟(jì)增長和發(fā)展的先導(dǎo)。貨幣的價(jià)值穩(wěn)定性對經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)行起著至關(guān)重要的作用。我曾在某一次經(jīng)濟(jì)危機(jī)中親身感受到了貨幣的重要性。當(dāng)時(shí)，國內(nèi)的貨幣貶值導(dǎo)致物價(jià)飛漲，人們生活水平急劇下降。這使我更加認(rèn)識(shí)到，貨幣是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的基石，貨幣國際化是國家經(jīng)濟(jì)實(shí)力的重要象征。
第三段：貨幣國際化的意義和影響
貨幣國際化意味著一國貨幣在國際間的流通和使用范圍擴(kuò)大，進(jìn)而形成貨幣的 "全球市場"。對于貨幣國際化的國家來說，能夠促進(jìn)國際貿(mào)易的發(fā)展，增加其貨幣的影響力和聲譽(yù)，提高國家綜合實(shí)力。同時(shí)，貨幣國際化也會(huì)對世界經(jīng)濟(jì)格局產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。貨幣國際化的推進(jìn)將促進(jìn)國際支付的便利化、國際結(jié)算的高效性以及金融體系的穩(wěn)定發(fā)展。貨幣國際化過程中的競爭也將推動(dòng)各國發(fā)展金融市場、完善金融體系，進(jìn)一步加強(qiáng)國際貨幣體系的穩(wěn)定。
第四段：推進(jìn)貨幣國際化的途徑與挑戰(zhàn)
貨幣國際化不是一蹴而就的過程，需要各國共同努力。首先，貨幣穩(wěn)定性是貨幣國際化的基礎(chǔ)條件，各國應(yīng)加強(qiáng)貨幣政策的協(xié)調(diào)，保持貨幣的穩(wěn)定價(jià)值。其次，金融體系的健全與完善也是推進(jìn)貨幣國際化的關(guān)鍵，各國應(yīng)不斷提升金融改革和金融監(jiān)管的水平。我在參與一項(xiàng)貨幣國際化研究中發(fā)現(xiàn)，改革金融體制，推動(dòng)金融市場的開放和發(fā)展，是實(shí)現(xiàn)貨幣國際化的重要途徑。此外，加強(qiáng)國際合作和信息交流也是推進(jìn)貨幣國際化的必要手段。同時(shí)，貨幣國際化還面臨著一系列挑戰(zhàn)，如國際政治和經(jīng)濟(jì)的變化、金融風(fēng)險(xiǎn)的傳播等。因此，各國在推進(jìn)貨幣國際化的過程中，需要充分認(rèn)識(shí)到挑戰(zhàn)，及時(shí)采取措施應(yīng)對。
第五段：結(jié)尾和總結(jié)
貨幣與貨幣國際化是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中至關(guān)重要的內(nèi)容。通過參與與貨幣和貨幣國際化相關(guān)的研究和實(shí)踐，我深刻認(rèn)識(shí)到貨幣的重要性和貨幣國際化的意義。貨幣國際化對于推進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)的繁榮和發(fā)展有著重要作用，同時(shí)也對各國實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立和穩(wěn)定發(fā)展具有積極意義。為了實(shí)現(xiàn)貨幣國際化，各國需要加強(qiáng)合作、推動(dòng)改革、完善金融體系，迎接挑戰(zhàn)，并將貨幣國際化作為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國的重要戰(zhàn)略。
貨幣銀行心得體會(huì)篇十三
一、簡答題
1、簡述中央銀行的職能和特點(diǎn)。
答：職能：發(fā)行的銀行，銀行的銀行，國家的銀行。
特點(diǎn)：不以營利為目的；不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)，即不對社會(huì)上的企業(yè)、單位和個(gè)人辦理存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)，只與政府或商業(yè)銀行發(fā)生資金往來關(guān)系；在制定和執(zhí)行國家貨幣政策方針時(shí)，中央銀行具有相對獨(dú)立性，不應(yīng)受其他部門或機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)和牽制。
2、利率變化對國民經(jīng)濟(jì)將產(chǎn)生哪些影響？
答：（1）利率的高低直接影響著人們到銀行存款的積極性，利率對積累資金有重要作用
（2）利率的高低直接影響著企業(yè)從銀行貸款的數(shù)量，影響著銀行的信貸規(guī)模
（3）在通貨膨脹發(fā)生或預(yù)期通貨膨脹將要發(fā)生時(shí)，調(diào)高貸款利率能促進(jìn)物價(jià)趨于穩(wěn)定
（4）利率的調(diào)整有助于平衡國際收支
3、股票價(jià)格指數(shù)是怎么計(jì)算出來的？
答：股票指數(shù)，就是表明股票行市變動(dòng)情況的價(jià)格平均數(shù)。編制股票指數(shù)，通常以某年某月為基期，以某一數(shù)值作為股票價(jià)格的基期價(jià)格，用以后各時(shí)期的股票價(jià)格和基期價(jià)格比較，計(jì)算出升降的百分比，就是該時(shí)期的股票指數(shù)。
4、商業(yè)銀行為什么要開展中間業(yè)務(wù)？
答： 所謂的中間業(yè)務(wù)，是指不需要運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。因此，中間業(yè)務(wù)成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、收入穩(wěn)定，受微觀與國家宏觀經(jīng)濟(jì)、政策較小，商業(yè)銀行都開始重視中間業(yè)務(wù)的開展。
5、影響基礎(chǔ)貨幣的因素有哪些？
答：作為中央銀行的負(fù)債，基礎(chǔ)貨幣的發(fā)行要受資產(chǎn)負(fù)債表上各科目變動(dòng)的影響，如資產(chǎn)方的中央銀行對財(cái)政和商業(yè)銀行貸款，以及黃金外匯占款；負(fù)債方的中央財(cái)政金庫存、郵政儲(chǔ)蓄存款等項(xiàng)目。
二、論述題
1、若要刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中央銀行應(yīng)采取什么措施？
答：央行可以采取的措施有：
1、降低法定存款準(zhǔn)備金率，準(zhǔn)備金率降低，商業(yè)銀行的可用資金增加，貨幣供給增加，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2、降低再貼現(xiàn)率，再貼現(xiàn)率降低，可增加貨幣供給，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
3、央行可以在市場上公開買進(jìn)有價(jià)證券，相當(dāng)于增加貨幣供給，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2、舉例說明存款貨幣的創(chuàng)造。
為10%，那么a銀行即可把8000元貸出，如貸給客戶乙用于向丙支付應(yīng)付款項(xiàng)，丙將8000元存入自己的往來銀行b，按照同樣的考慮，b銀行拿出1600元，其余6400元貸給客戶丁。如此類推，多家銀行持續(xù)的存款貸款，貸款存款，最終由10000元的原始存款會(huì)變成50000元的總存款，這個(gè)過程就是存款貨幣的創(chuàng)造。
貨幣銀行心得體會(huì)篇十四
4一、名詞解釋
1．牙買加協(xié)議
答：當(dāng)代以國際儲(chǔ)備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調(diào)節(jié)國際收支為內(nèi)容的國際貨幣制度。（1）浮動(dòng)匯率合法化；（2）黃金非貨幣化；（3）提高特別提款權(quán)的國際儲(chǔ)備地位，修訂特別提款權(quán)的有關(guān)條款，以使特別提款權(quán)逐步取代黃金和美元。（4）擴(kuò)大對發(fā)展中國家的資金融通；（5）增加會(huì)員國的基金份額。
2．期權(quán)
答：是指期權(quán)的買方有權(quán)在約定的時(shí)間或約定的時(shí)期內(nèi)，按照約定的價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，也可以根據(jù)需要放棄這一權(quán)利。為了取得這樣一種權(quán)利，期權(quán)的買方必須向賣方支付一定數(shù)額的期權(quán)費(fèi)。
3．金融創(chuàng)新
答：變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤，這就是金融創(chuàng)新，它是一個(gè)為盈利動(dòng)機(jī)推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。
4．國際資本流動(dòng)
答：是指資本在國際間轉(zhuǎn)移，或者說，資本在不同國家或地區(qū)之間作單向、雙向或多向流動(dòng)，具體包括：貸款、援助、輸出、輸入、投資、債務(wù)的增加、債權(quán)的取得，利息收支、買方信貸、賣方信貸、外匯買賣、證券發(fā)行與流通等等。
5．道義勸告
答：指中央銀行利用其聲望與地位，對商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常發(fā)出通告，指示或與各金融體系的負(fù)責(zé)人舉行面談，勸告其遵守政府政策，自動(dòng)采取若干相應(yīng)措施。
二、問答題
1．為什么要保持適度的外匯儲(chǔ)備規(guī)模？
人民幣就會(huì)貶值 所以匯率就會(huì)下降。
2．為什么說中央銀行對政府的獨(dú)立性是相對的？
答：所謂中央銀行的獨(dú)立性，其實(shí)是指中央銀行的相對獨(dú)立性，一國在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)，既不能完全獨(dú)立于政府的控制之外不受政府的約束，同時(shí)也不能凌駕于政府機(jī)構(gòu)之上，而應(yīng)接受政府的一定監(jiān)督和指導(dǎo)，并在國家總體經(jīng)濟(jì)政策的指導(dǎo)下，獨(dú)立地制定和執(zhí)行貨幣政策，并且與其他政府機(jī)構(gòu)相互協(xié)作和配合。政府為滿足短期利益的需要，推行通貨膨脹政策。中央銀行與政府的工作側(cè)重點(diǎn)的不一致，致使相互的措施矛盾對立。中央銀行作為社會(huì)化的服務(wù)機(jī)構(gòu)，也需要相當(dāng)?shù)莫?dú)立性。
3．貨幣供求與市場供求的關(guān)系是怎樣的？
答：（1）總供給決定貨幣需求；（2）貨幣需求引出貨幣供給；（3）貨幣供給成為總需求的載體；（4）總需求對總供給有巨大影響；（5）單純控制需求難以保證實(shí)現(xiàn)均衡的目標(biāo)。貨幣供給若是適當(dāng)?shù)?，由它作為載體的總需求也是適當(dāng)?shù)模瑒t可以保證產(chǎn)出的出清；若企業(yè)和個(gè)人有過多的貨幣積累不能形成當(dāng)期的貨幣需求，又沒有相應(yīng)的補(bǔ)充貨幣供給，則會(huì)形成總需求的不足；若擴(kuò)大投資與提高消費(fèi)的壓力過強(qiáng)或產(chǎn)生財(cái)政赤字，要求彌補(bǔ)貨幣供給而銀行不得不擴(kuò)大信貸，則會(huì)導(dǎo)致總需求過旺。
三、材料分析題
歲月如梭，光陰似劍，回顧2008，這一年有太多的經(jīng)濟(jì)事件和經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象值得我們思考，例如全球性的金融危機(jī)、央行的貨幣政策從緊縮轉(zhuǎn)向逐漸寬松等等，請結(jié)合現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)象和所學(xué)的知識(shí)，對以下提出的問題進(jìn)行解答：
1.答：簡而言之，這是寬松的貨幣政策，主要是為了保持充足的流動(dòng)性。就是說儲(chǔ)蓄利率變低促使民眾儲(chǔ)蓄意愿降低，另一方面，借款利率低使投資意愿上升。主要是為了刺激經(jīng)濟(jì)增長，以跳出金融危機(jī)的影響。這樣才能增加貨幣流動(dòng)性。在全球金融危機(jī)影響下，出口、及固定資產(chǎn)投資放緩的情況下，只有拉動(dòng)內(nèi)需擴(kuò)大消費(fèi)才能保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展。
帶來的影響是：造成銀行存款的外流,這些流出的資金會(huì)進(jìn)入到市場中,市場錢多了,就可能造成交投的活躍,市場就能帶動(dòng)起來,經(jīng)濟(jì)就能發(fā)展;還可能造成物價(jià)的上漲,貨幣相應(yīng)的貶值.降低企業(yè)的資金成本，使企業(yè)有更多的獲取資金的動(dòng)力，促進(jìn)企業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。低利率將促進(jìn)大量資金流入市場，不加以控制的話會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹。人民幣貶值會(huì)形成我國商品、勞務(wù)、交通、住宿等費(fèi)用的降低，因而也利于吸引外國游客，擴(kuò)大我國旅游業(yè)的發(fā)展。人民幣貶值對國內(nèi)物價(jià)也有直接影響。一方面擴(kuò)大出口將拉動(dòng)物價(jià)的進(jìn)一步上升；另一方面通過提高國內(nèi)生產(chǎn)成本拉動(dòng)物價(jià)上升，因而人民幣貶值后對物價(jià)的影響又會(huì)逐漸擴(kuò)大到所有商品領(lǐng)域。出口競爭力加強(qiáng)，出口增加。因而人們將會(huì)把資本從國內(nèi)轉(zhuǎn)移到國外去建廠、辦企業(yè)，賺取外匯。這對本來就缺少現(xiàn)代化建設(shè)資金的我國來說就更為不利。有利也有弊。
2.答：從美國次貸危機(jī)引起的華爾街風(fēng)暴，現(xiàn)在已經(jīng)演變?yōu)槿蛐缘慕鹑谖C(jī)。這個(gè)過程發(fā)展之快，數(shù)量之大，影響之巨，可以說是人們始料不及的。大體上說，可以劃成三個(gè)階段：一是債務(wù)危機(jī)，借了住房貸款人，不能按時(shí)還本付息引起的問題。第二個(gè)階段是流動(dòng)性的危機(jī)。這些金融機(jī)構(gòu)由于債務(wù)危機(jī)導(dǎo)致的一些有關(guān)金融機(jī)構(gòu)不能夠及時(shí)有一個(gè)足夠的流動(dòng)性對付債權(quán)人變現(xiàn)的要求。第三個(gè)階段，信用危機(jī)。就是說，人們對建立在信用基礎(chǔ)上的金融活動(dòng)產(chǎn)生懷疑，造成這樣的危機(jī)?？梢哉f 當(dāng)前的金融危機(jī)是由美國住宅市場泡沫促成的。美國人的先消費(fèi)后還款習(xí)慣，導(dǎo)致了房地產(chǎn)市場的監(jiān)管和漏洞，造成壞賬和無法彌補(bǔ)的損失。美國又為了本國利益，濫發(fā)紙幣，使以美元計(jì)價(jià)的商品物價(jià)飛漲，美元貶值，是全球持有美元的國家蒙受經(jīng)濟(jì)損失，及輸入型通脹，牽連它國。波及樓市、股市、等資本市場。
各國央行采取降低利率或?yàn)楸緡y行注資或?qū)嵭姓深A(yù)等多項(xiàng)措施來應(yīng)對匯率、美元貶值帶來的本國貨幣升值的影響。歐洲中央銀行和英格蘭銀行強(qiáng)調(diào)出臺(tái)定量寬松的貨幣政策、實(shí)行無限額注資計(jì)劃、央行出面實(shí)施商業(yè)銀行的國有化;日本及其他亞洲央行的措施則集中于降息、注資和救助企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)。
貨幣銀行心得體會(huì)篇十五
一、填空題
1．一國最高的金融管理機(jī)構(gòu)和金融體系的核心是 ____________________。
2．中央銀行集中保管存款準(zhǔn)備金的原始意義是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的_______。
3．被世界公認(rèn)為第一家中央銀行的是____________，它早在1844年就獲得發(fā)行貨幣的特權(quán)。
4．中央銀行的性質(zhì)和宗旨決定其有以下三項(xiàng)職能：______的銀行和的銀行。
5．中央銀行主要通過________和_______對商業(yè)銀行提供資金支持。
6．狹義的金融監(jiān)管是指對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使他們依法穩(wěn)健運(yùn)行的行為總稱。7.是現(xiàn)代金融監(jiān)管的起點(diǎn)。
8.金融監(jiān)管的方式分為和。
9.金融機(jī)構(gòu)的市場退出方式主要有、、等。
10.在市場經(jīng)濟(jì)中金融監(jiān)管的三個(gè)基本特征是：_______、_______、_______。
二、找出每個(gè)詞匯的正確含義
三、單項(xiàng)選擇
1．下列屬于中央銀行資產(chǎn)項(xiàng)目的有（）。
a.流通中的貨幣
b.政府和公共機(jī)構(gòu)存款
c.政府債券
d.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款
2．在中國人民銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，最主要的資產(chǎn)項(xiàng)目為（）。
a.政府存款
b.國外資產(chǎn)
c.對存款貨幣銀行債權(quán)
d.對政府債權(quán)
3．中央銀行持有有價(jià)證券并進(jìn)行買賣的目的不是（）。
a.盈利
b.投放基礎(chǔ)貨幣
c.回籠基礎(chǔ)貨幣
d.對貨幣供求進(jìn)行調(diào)節(jié)
4．目前世界多數(shù)國家中央銀行屬于（）的資本結(jié)構(gòu)類型。
a.全部資本歸國家所有
b.公私股份混合所有
c.全部股份私人所有
d.無設(shè)立資本
5.新加坡的中央銀行體制屬于（）。
a.單一制
b.復(fù)合式
c.跨國中央銀行制
d.準(zhǔn)中央銀行制
6.（）的出臺(tái)使英格蘭銀行具有了國家發(fā)行銀行的性質(zhì)，真正確立了其中央銀行的地位。
a.1844年《皮爾條例》
b.1872年《國立銀行條例》
c.1913年《聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行法》
d.1927年《中央銀行條例》
7.我國中央銀行是按()的原則設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。
a．按行政區(qū)域?yàn)橹?、兼顧?jīng)濟(jì)區(qū)劃
b．行政區(qū)劃
c．按經(jīng)濟(jì)區(qū)域?yàn)橹?、兼顧行政區(qū)劃
d.經(jīng)濟(jì)區(qū)劃
8．金融監(jiān)管的最基本出發(fā)點(diǎn)是（）。
a．維護(hù)國家階級利益
b．維護(hù)社會(huì)公眾利益
c．控制金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
d．以上都不是
9．（）是金融監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。
a．對業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管
b．對市場準(zhǔn)入的監(jiān)管
c．對市場退出的監(jiān)管
d．對市場運(yùn)作過程的監(jiān)管
10.貨幣政策委員會(huì)是中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的（a.決策機(jī)構(gòu)
b.執(zhí)行機(jī)構(gòu)
c.監(jiān)督機(jī)構(gòu)
d.咨詢議事機(jī)構(gòu)
四、多項(xiàng)選擇
1.下列屬于中央銀行負(fù)債項(xiàng)目的有（）。
a．流通中的通貨
b．財(cái)政借款
c．外匯和黃金儲(chǔ)備
d．財(cái)政存款
e．商業(yè)銀行的存款
2.中央銀行的活動(dòng)特點(diǎn)是（）。
a．不以盈利為目的b．不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)
c．制定貨幣政策
d．享有國家賦予的種種特權(quán)
e．所有活動(dòng)以政府利益為出發(fā)點(diǎn)
3.實(shí)施金融監(jiān)管的目的是（）。
a．保護(hù)存款人（投資人）的利益
b．維護(hù)社會(huì)公眾對金融體系的信心
c．提高金融體系的效率，保障金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營。）
d．保持金融業(yè)的有序穩(wěn)定
e．促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展
4.中央銀行作為“銀行的銀行”體現(xiàn)在（）。
a．集中存款準(zhǔn)備
b．代理國庫
c．最終貸款人
d．組織全國的清算
e．制定和執(zhí)行貨幣政策
5.中央銀行通過（）投放基礎(chǔ)貨幣。
a．再貼現(xiàn)
b．再貸款
c．購買有價(jià)證券
d．收購黃金外匯
e．給政府公務(wù)員發(fā)工資
6.金融主管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的監(jiān)管包括（）。
a．市場準(zhǔn)入監(jiān)管
b．業(yè)務(wù)范圍及特定業(yè)務(wù)管制
c．風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制約束
d．市場退出監(jiān)管等
e．金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核
7.以下對中央銀行性質(zhì)表述正確的有（）。
a.中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)
b.中央銀行是國家管理經(jīng)濟(jì)的職能部門，是國家機(jī)構(gòu)的重要組成部分
c.中央銀行的領(lǐng)導(dǎo)人由國家任命，是具有一定特權(quán)的特殊法人
8.中央銀行作為“國家的銀行”體現(xiàn)在（）。
a.代理國庫
b.代理發(fā)行政府債券
c.為政府籌集資金
d.制定和執(zhí)行貨幣政策
e.代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動(dòng)
9.中央銀行產(chǎn)生的途徑主要有（）。
a.從商業(yè)銀行的演變中產(chǎn)生
b.直接創(chuàng)立
c.政府理財(cái)
d.貨幣集中發(fā)行
e.自發(fā)產(chǎn)生
10.1999年6月，巴塞爾委員會(huì)提出的新協(xié)議草案，其三大要素是（）。
a.風(fēng)險(xiǎn)防范
b.資本充足率
c.監(jiān)管部門的監(jiān)管檢查
d.事后救援
e.市場紀(jì)律
五、判斷題
1.當(dāng)中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)增加時(shí)，其黃金與外匯儲(chǔ)備有可能減少。()
2.美國的聯(lián)邦儲(chǔ)備體系是典型的單一中央銀行制度。()
3.目前，國有化的中央銀行在世界上占絕大多數(shù)。（）
4.當(dāng)代各國的中央銀行，無論其資本結(jié)構(gòu)屬于那種類型，都受國家的直接控制和監(jiān)督。（）
5.美國總統(tǒng)雖然有權(quán)任命聯(lián)儲(chǔ)理事會(huì)主席和其他成員，但無權(quán)向理事會(huì)發(fā)布命令。（）
6.1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過了《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，該原則的中心內(nèi)容在于提出了銀行審慎監(jiān)管法規(guī)框架。（）
7.在意大利，政府有權(quán)停止、推遲中央銀行決議的執(zhí)行。（）
8.中國人民銀行與財(cái)政部既不存在行政隸屬關(guān)系，也沒有業(yè)務(wù)上的領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。（）
9.國際金融監(jiān)管發(fā)展的趨勢之一就是：在加強(qiáng)合規(guī)性監(jiān)管的同時(shí)，開始注重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，注重對風(fēng)險(xiǎn)的早期識(shí)別、預(yù)警和控制。()
10.在中央銀行初創(chuàng)伊始即出現(xiàn)了關(guān)于其是否應(yīng)當(dāng)保持相對獨(dú)立性的激烈爭論。（）
六、簡答題
1.何謂金融脆弱？導(dǎo)致金融脆弱的原因是什么？
2.中央銀行的再貼現(xiàn)和貸款業(yè)務(wù)有何區(qū)別？
4.簡述當(dāng)代各國中央銀行與政府關(guān)系的主要模式。
5.簡述金融監(jiān)管的原則、方式和內(nèi)容。
七、論述題
1.中央銀行獨(dú)立性含義的實(shí)質(zhì)是什么？中央銀行為什么要保持相對獨(dú)立性？
貨幣銀行心得體會(huì)篇十六
第一段：引言（100字）
貨幣是人類社會(huì)發(fā)展的重要產(chǎn)物，是衡量一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)實(shí)力和財(cái)富水平的重要標(biāo)志。作為一種交換媒介和價(jià)值尺度，貨幣在我們的日常生活中起著至關(guān)重要的作用。然而，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的加速，貨幣的地位和功能也發(fā)生了巨大的變化，給我們帶來了深刻的思考和體會(huì)。
第二段：貨幣的演變和發(fā)展（300字）
貨幣的形式和功能在人類社會(huì)的發(fā)展過程中發(fā)展、演變。最初，人們使用物物交換來滿足需求，但隨著社會(huì)的發(fā)展，這種原始交換方式已經(jīng)無法滿足越來越復(fù)雜的需求。于是，金屬貨幣的出現(xiàn)解決了這個(gè)問題，人們可以用金屬貨幣來便利地交換商品和服務(wù)。然而，隨著貿(mào)易的不斷擴(kuò)大和國際間交往的增加，金屬貨幣逐漸暴露出難以攜帶、儲(chǔ)存和保護(hù)的問題。于是，紙幣的出現(xiàn)填補(bǔ)了這一空缺，它具有更方便攜帶、儲(chǔ)存和保護(hù)的特點(diǎn)。近年來，隨著電子支付技術(shù)的發(fā)展，人們又迎來了一種全新的支付方式，這種無現(xiàn)金支付方式便利和高效。
第三段：貨幣價(jià)值的變遷（300字）
貨幣的演變不只是形式上的變化，它的價(jià)值也在不斷變化。貨幣最初是以物品的形式存在，因其有實(shí)際價(jià)值而被人們接受，如金屬貨幣可以被用于制造工具、武器等。然而，隨著社會(huì)的發(fā)展，貨幣的價(jià)值逐漸脫離實(shí)物，轉(zhuǎn)變?yōu)槿藗兊墓餐湃魏蜋?quán)威的體現(xiàn)。如今，人們把信任放在國家發(fā)行的貨幣上，并承認(rèn)其作為一種支付手段和儲(chǔ)藏資產(chǎn)的價(jià)值。此外，由于全球市場的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)之間的相互聯(lián)系，貨幣的價(jià)值也受到了市場的影響，匯率波動(dòng)成為了貨幣價(jià)值的新變量。
第四段：貨幣與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系（300字）
貨幣與經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)，兩者互為表里。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展依賴于貨幣的流通和使用，貨幣的數(shù)量和質(zhì)量直接影響著經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展。貨幣的增加可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，提高人民生活水平，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級和創(chuàng)新。但是，貨幣過多會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹，破壞經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。另一方面，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也對貨幣的需求和使用提出了更高的要求，如跨境貿(mào)易需要不同國家的貨幣之間的兌換和結(jié)算。因此，貨幣政策的制定和執(zhí)行對經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的影響。
第五段：個(gè)人的貨幣心得（200字）
作為一個(gè)普通的個(gè)體，我對貨幣的理解和體會(huì)也在不斷豐富和變化。從個(gè)人的角度來看，貨幣既是一種工具，也是一種資源。它為我提供了生活所需，同時(shí)也是我積累財(cái)富和投資的手段。但是，我也意識(shí)到貨幣不是萬能的，它只能滿足我有限的需求，而真正的幸福和價(jià)值不僅僅來自金錢。因此，我盡量保持理性的消費(fèi)觀念，合理規(guī)劃我的財(cái)務(wù)，避免陷入純粹追求金錢的陷阱。
總結(jié)（100字）
貨幣的演變和發(fā)展是人類社會(huì)進(jìn)步的產(chǎn)物，同時(shí)也反映了經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)的變化。貨幣價(jià)值的變遷、貨幣與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系以及個(gè)人的貨幣心得都給我們提供了深入思考和學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。因此，我們需要對貨幣有更深入的了解，合理利用貨幣資源，實(shí)現(xiàn)我們的個(gè)人價(jià)值和社會(huì)進(jìn)步。
貨幣銀行心得體會(huì)篇十七
我是一名中國軍人，作為一名軍人就要以祖國的利益為重，以人民的利益為重，黨在任何時(shí)候都把群眾利益放在第一位，同群眾同甘共苦，保持最密切的聯(lián)系，不允許任何黨員凌駕于群眾之上。黨在自己的工作中實(shí)行群眾路線，一切為了群眾，一切依靠群眾，從群眾中來，到群眾中去，把黨的正確主張變?yōu)槿罕姷淖杂X行動(dòng)。做為一名軍人我時(shí)時(shí)刻刻都不會(huì)忘記這些教誨，我會(huì)堅(jiān)決聽從黨的指揮，愛國愛黨。只要黨和人民需要，我就會(huì)奉獻(xiàn)我的一切！我堅(jiān)決擁護(hù)中國共產(chǎn)黨，遵守國家的法律法規(guī)，維護(hù)祖國統(tǒng)一，在軍隊(duì)中起先鋒模范作用。不出賣自己的國家，嚴(yán)格保守黨和國家的秘密，執(zhí)行黨的決定，服從組織分配，積極完成黨的任務(wù)。
平時(shí)我在思想上堅(jiān)定理想信念，樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，保持思想穩(wěn)定，及時(shí)調(diào)節(jié)自我，保持愉快的心情去干工作。注意政治理論的學(xué)習(xí)，使自己接受正確思想，確實(shí)做到“常在河邊走，就是不濕鞋”，能夠經(jīng)受住各種誘惑，永葆一名革命軍人的政治本色。多主動(dòng)匯報(bào)思想，讓自己的思想讓黨組織知道，增強(qiáng)配合意識(shí)。
在工作中我以共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)來要求自己，牢記入黨誓詞，克服并糾正自身存在的問題，工作中大膽負(fù)責(zé)，臟活、累活干在前面，遇到困難挺身而出。牢記黨對我的培養(yǎng)和教育，吃苦在前，享受在后。我要學(xué)習(xí)雷鋒的“釘子精神”，要不斷進(jìn)取，知難而進(jìn)，“三百六十行，行行出狀元，”我作為軍人，應(yīng)該充分利用部隊(duì)這所大學(xué)校，努力地鍛煉自己，使自身素質(zhì)不斷提高。
為人處世上團(tuán)結(jié)同志、尊重領(lǐng)導(dǎo)，處理得當(dāng)與上級、同級、下級之間的關(guān)系。尊重上級，誠懇接受上級批評，不管批評是否正確，查找自身原因，決不與上級爭執(zhí)。與同級的關(guān)系，跳出老鄉(xiāng)圈子，多與戰(zhàn)友們交往，確實(shí)做到團(tuán)結(jié)同志這一點(diǎn)。與下級關(guān)系，決不以新老兵拉長與他們的關(guān)系，以兄弟關(guān)系去幫助他，以身作則，確實(shí)體現(xiàn)出一個(gè)老兵的模范作用?，F(xiàn)在我還是一名預(yù)備黨員，我懇切希望黨組織能認(rèn)可我，讓我轉(zhuǎn)正成為一名正式黨員。今后我會(huì)更加嚴(yán)格要求自己，牢記入黨誓詞。如果黨組織不予批準(zhǔn)，則說明我離真正黨員的要求還有距離，我不會(huì)灰心或失望。我會(huì)更加勤奮工作，努力學(xué)習(xí)政治、理論文化等知識(shí)，以更高的工作標(biāo)準(zhǔn)和工作姿態(tài)去爭取黨組織的批準(zhǔn)。
今天，我雖然向黨組織提出了入黨申請，請黨組織在實(shí)踐中考驗(yàn)我！
此致
敬禮
申請人：
xxxx年x月x
貨幣銀行心得體會(huì)篇十八
專業(yè)：注冊會(huì)計(jì)師班級：注會(huì)10—3任課教師：唐煒 姓名：學(xué)號：成 績：
淺談存款準(zhǔn)備金率下調(diào)對商業(yè)銀行的影響及對策
【摘要】近年來，央行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率對商業(yè)銀行的影響，正日益引起各界的高度重視。自2011年以來，央行對存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行了三次下調(diào)，而準(zhǔn)備金率的下調(diào)，有助于在當(dāng)前復(fù)雜形勢下穩(wěn)定國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長。本文主要分析近兩年法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)的原因，及探討存款準(zhǔn)備金率上調(diào)對商業(yè)銀行的影響，并提出了在存款準(zhǔn)備金率下調(diào)的影響下，商業(yè)銀行應(yīng)采取的策略。
【關(guān)鍵詞】存款準(zhǔn)備金率、下調(diào)、商業(yè)銀行、影響
一、前言
根據(jù)目前商業(yè)銀行的主要收入結(jié)構(gòu)來看，它的盈利模式可分為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)型和非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)型兩種，而我國的商業(yè)銀行還處于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)型的盈利模式，即銀行的收入來源以信貸利息收入為主。近年來，我國商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)一直處于轉(zhuǎn)型中，也有了很大的飛躍，但是傳統(tǒng)的盈利模式并沒有發(fā)生根本性的改變，利息收入依然占到了各商業(yè)銀行全部收入的80%以上。央行使用法定存款準(zhǔn)備金率來控制商業(yè)銀行的流動(dòng)性有兩種途徑，一是商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力，二就是商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。
二、下調(diào)存款準(zhǔn)備金率的原因
（一）這是根據(jù)當(dāng)前我國宏觀經(jīng)濟(jì)政策的基調(diào)所決定的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議對今年的經(jīng)濟(jì)工作做了全面的部署，指出，將繼續(xù)實(shí)行積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢的變化對經(jīng)濟(jì)政策進(jìn)行“預(yù)調(diào)微調(diào)”。這次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，是基于“雙穩(wěn)”(穩(wěn)增長、穩(wěn)物價(jià))而做出的科學(xué)決策。
（二）這是根據(jù)流動(dòng)性規(guī)模和流動(dòng)性結(jié)構(gòu)做出的科學(xué)預(yù)判
央行發(fā)布的2012年1月社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，1月社會(huì)融資規(guī)模為9559億元，比上年同期少8001億元。其中，人民幣貸款增加7381億元，同比少增2882億元。無論是流動(dòng)性的規(guī)模變化還是流動(dòng)性的結(jié)構(gòu)變化，都在呼喚著貨幣政策的“微調(diào)”。當(dāng)然，如流動(dòng)性規(guī)模的口徑按m2計(jì)，目前流動(dòng)性已經(jīng)超過70萬億，表明貨幣政策雖然需要調(diào)整，但調(diào)整步伐不宜過大，只能是“微調(diào)”。
（三）這是根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢的變化而做出的貨幣政策的相機(jī)決策
目前，我國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持平穩(wěn)運(yùn)行的態(tài)勢。國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布數(shù)據(jù)，1月份居民消費(fèi)價(jià)格(cpi)同比漲4.5%，工業(yè)品出廠價(jià)格(ppi)同比漲0.7%。雖然1月的cpi仍然處于較高的水平，但節(jié)日期間市場容易推高物價(jià)，而去年物價(jià)較高的翹尾因素對1月的物價(jià)指數(shù)貢獻(xiàn)率較大，所以1月份的物價(jià)水平實(shí)際上不能完全反映當(dāng)前物價(jià)運(yùn)行的趨勢。根據(jù)目前物價(jià)運(yùn)行的特點(diǎn)和物價(jià)運(yùn)行走勢，預(yù)計(jì)接下來幾個(gè)月中，物價(jià)將穩(wěn)定回落。
三、下調(diào)存款準(zhǔn)備金對商業(yè)銀行的影響
（一）有利于緩解商業(yè)銀行的流動(dòng)性壓力，增加資金來源
在流動(dòng)性過剩、經(jīng)濟(jì)過熱之際，央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，常被視為“猛藥”。而在流動(dòng)性緊張、經(jīng)濟(jì)下行之際，央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，就像給身體虛弱的人吃“補(bǔ)藥”。央行此舉將給商業(yè)銀行帶來信貸調(diào)整、業(yè)績增加等良好效應(yīng)。下調(diào)存款準(zhǔn)備金率將緩解銀行體系流動(dòng)性緊張，增加資金來源。本次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，約釋放出銀行體系近4000億元的準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行可貸資金有一定幅度的增加，考慮到貨幣乘數(shù)效應(yīng)，銀行業(yè)流動(dòng)性緊張有所緩解。這對于一些商業(yè)銀行達(dá)到銀監(jiān)會(huì)要求的日均存貸比考核標(biāo)準(zhǔn)有所幫助。
（二）有利于商業(yè)銀行放貸資金增多，增強(qiáng)盈利能力
當(dāng)中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就上升。因?yàn)闇?zhǔn)備金率降低，貨幣乘數(shù)就變大，從而提高了整個(gè)商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴(kuò)大信用規(guī)模的能力，其結(jié)果是社會(huì)的銀根偏松，貨幣供應(yīng)量加大，利息率降低，投資及社會(huì)支出都相應(yīng)增加。例如，如果存款準(zhǔn)備金率為20%，就意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收100萬元存款，要向央行繳存20萬元的存款準(zhǔn)備金，用于發(fā)放貸款的資金為80萬元，倘若將存款準(zhǔn)備金率降低到19%，那么金融機(jī)構(gòu)的可貸資金將增加到81萬元。
商業(yè)銀行靠貸款擴(kuò)張來賺取利潤。較高的存款準(zhǔn)備金率，抑制了銀行業(yè)的貸款沖動(dòng)。而下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，意味著銀行有更多的資金可拿去放貸款，進(jìn)而獲取更多息差，因此，銀行業(yè)是顯而易見的受益者。
（三）有利于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)
于加快整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。
（四）不利于商業(yè)銀行的資金管理。
但是此次調(diào)整也存在一定的局限性。一方面，僅僅下調(diào)存款準(zhǔn)備金率不足以穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)。另一方面，貨幣政策并沒有發(fā)生根本改變。目前我國經(jīng)濟(jì)處于下行階段，銀行體系資金較為緊張，銀行界同業(yè)拆借率不斷上升。
存款準(zhǔn)備金率降低一個(gè)百分點(diǎn)，那么商業(yè)銀行的新增存款之中可用資金比例比原來提高了1個(gè)百分點(diǎn)，資金來源制約資金運(yùn)用的自我約束管理體制下促使商業(yè)銀行更重視存款工作以便進(jìn)一步增強(qiáng)資金實(shí)力。存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)，客觀上使得商業(yè)銀行不能夠靈活使用各種資金運(yùn)用渠道，降低資金調(diào)撥和使用的效率，從而降低了資金的管理水平。
四、措施
（一）增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，控制好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
目前，存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)雖然緩解了商業(yè)銀行流動(dòng)性的壓力，但只是短期內(nèi)有效，商業(yè)銀行仍需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，進(jìn)一步控制好銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營的一個(gè)永恒的主題，不能有絲毫的懈怠。由于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的集中和最終表現(xiàn)，牽一發(fā)而動(dòng)全身，危害甚大，銀行應(yīng)對此有充分的認(rèn)識(shí)和足夠的重視，主動(dòng)采取措施控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。為此，商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的公司治理機(jī)制，對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)真正形成硬性約束，使風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)等機(jī)構(gòu)的作用能夠充分有效地發(fā)揮；強(qiáng)化銀行的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，正確處理好安全性、流動(dòng)性和盈利性的關(guān)系，在有效控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下實(shí)現(xiàn)銀行的盈利。
(二）政府部門要增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，為商業(yè)銀行放貸創(chuàng)造條件
政府要從全局的高度協(xié)調(diào)各職能部門、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的關(guān)系，規(guī)范中介組織行為，制定統(tǒng)一的抵押品登記和評估操作規(guī)程，凡涉及小企業(yè)抵押貸款或貸款擔(dān)保相關(guān)登記、評估工作，應(yīng)組成聯(lián)合辦公體系，實(shí)行一站式服務(wù)，縮短登記評估時(shí)間，延長登記評估有效期限，適當(dāng)減免部分困難企業(yè)的費(fèi)用，切實(shí)降低企業(yè)融資過程中登記、評估、公證、保險(xiǎn)等費(fèi)用，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，為商業(yè)銀行放貸創(chuàng)造條件。
（三）加強(qiáng)商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整
存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)能為商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整贏得“空間”，那么，銀行更應(yīng)抓好這次機(jī)會(huì)，加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整。第一，可以強(qiáng)化信貸結(jié)構(gòu)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測。商業(yè)銀行應(yīng)建立必要的統(tǒng)計(jì)分析制度，一方面要密切關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢變化，加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)分析與判斷，處理好保增長和調(diào)結(jié)構(gòu)的關(guān)系；另一方面要全面加強(qiáng)銀行信貸結(jié)構(gòu)監(jiān)測分析和評估，對信貸資金投放的結(jié)構(gòu)、節(jié)奏和進(jìn)度的動(dòng)態(tài)信息及時(shí)把握，定期發(fā)布。第二，提供配套制度的支撐和服務(wù)能力。銀行應(yīng)明確總攬的信貸政策、制度發(fā)布的歸口部門，并對規(guī)章制度的合法性進(jìn)行審核。同時(shí)，應(yīng)形成定期的制度梳理機(jī)制，及時(shí)修訂和完善存在矛盾、或不合時(shí)宜、或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的辦法、規(guī)定以及操作流程；并在信息服務(wù)站或相關(guān)系統(tǒng)中提供制度的便捷查詢通道，為相關(guān)人員提供技術(shù)支撐。
（四）加強(qiáng)管理信息系統(tǒng)建設(shè)，提高資金管理水平
存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)使得銀行體系資金較為緊張，不利于商業(yè)銀行對資金的管理，所以，商業(yè)銀行要加強(qiáng)管理信息體統(tǒng)建設(shè)，從而提高資金管理水平。商業(yè)銀行可以引進(jìn)國外銀行先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)，如資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)、資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)集中管理系統(tǒng)、內(nèi)部評級系統(tǒng)等。這些管理信息系統(tǒng)不僅可以處理銀行內(nèi)部的資本配置問題，還可以對賬面收益水平進(jìn)行調(diào)整，得到風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益狀況，從而真實(shí)反映銀行資本是否實(shí)現(xiàn)增值目標(biāo)以及股東價(jià)值最大化目標(biāo)，進(jìn)而提高資金管理水平。
五、結(jié)論
有進(jìn)一步的寬松舉措。結(jié)合通脹下行和增長放緩的趨勢，他預(yù)計(jì)明年m2增長目標(biāo)在14%左右。預(yù)計(jì)通脹率將下降，m2實(shí)際增長將比今年顯著上升。這意味著，明年新增貸款需要有比較大的上升。他認(rèn)為，未來央行還會(huì)繼續(xù)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，下一個(gè)可能的時(shí)點(diǎn)是明年1月份。所以，商業(yè)銀行應(yīng)在保持原有措施的同時(shí)，針對未來存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整而做出相應(yīng)的調(diào)整，以便更好的運(yùn)營。
參考文獻(xiàn)：
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