方案不僅需要考慮當前的情況，還要預(yù)見未來可能出現(xiàn)的變化和挑戰(zhàn)。在制定方案時，我們需要充分溝通和協(xié)調(diào)各個相關(guān)部門和人員的意見和需求。小編為大家搜集了一些優(yōu)秀的方案樣本，供大家參考借鑒。
家庭理財方案規(guī)劃篇一
康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。
康先生有五險一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元；太太享有社保；兒子享有“北京市一老一少保險”。
康先生家庭在保障方面存在風險。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。
兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時，在生活品質(zhì)提升方面也存在風險。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元；當康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學教育金累積式分紅保險c款”及附加險的保費。
※大學教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33、7萬元，平均每年可補充養(yǎng)老金1、25萬元。
※旅游年金、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬元，平均每年領(lǐng)取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
家庭理財方案規(guī)劃篇二
一、家庭財務(wù)狀況分析
此家庭年凈收入8.4萬元，家庭事業(yè)都很穩(wěn)定。目前有一筆定期存款20萬，收入中沒有理財收入。家庭日常開支為一年30000，房租一年9200。該夫婦是剛成立的兩口之家，處于家庭形成期，此階段的特征是經(jīng)濟開始獨立，儲蓄較少，消費欲望高，責任逐漸增大，未來幾年面臨育兒、購房等方面問題，開支會逐步加大。
二、理財建議
1、該家庭應(yīng)預(yù)留一部分緊急預(yù)備金，資金數(shù)量一般為
家庭3-6個月的總開銷，即該家庭需要留足1萬元-3萬左右以備不時之需。
2、鑒于小家庭剛剛成立，理財重點是開源節(jié)流。要調(diào)
整婚前的消費觀念，盡量減少不必要的鋪張浪費，加快生息資產(chǎn)的累積，現(xiàn)在二人世界階段生活開支控制在3300元左右。每月可節(jié)余3700元左右，其中建議2500元用作基金定投，兩年后就有7萬元左右，這筆錢足以應(yīng)對小孩出生。
3、買房規(guī)劃：建議商業(yè)貸款，首付三成12萬元，貸款28萬，15年，等額還款每月還款2093元。不會影響正常生活質(zhì)量。
4、子女教育金規(guī)劃也需要提前做準備。在黃先生的小
孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小
孩出生日常開銷加大，可改成每月基金定投3000元，假設(shè)以8%的基金平均年收益復(fù)利計算，那么黃先生在小孩讀小學時將獲得30萬元的教育金。還應(yīng)考慮孩子大學階段的教育經(jīng)費。理財規(guī)劃應(yīng)予以調(diào)整。
5、投資規(guī)劃：此家庭只有一筆定期存款，無法滿足資
產(chǎn)保值增值需要，建議多元化投資，提高家庭的理財收入。建議把定期存款做一些理財配置，可以選擇基金及收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。資產(chǎn)配置方面可以用50%的可投資資金購買股票型基金，30%購買混合型及債券型基金，20%購買銀行理財產(chǎn)品。投資方式可以為一次性投入與定投相結(jié)合，長期堅持以獲得可觀收益并為將來的子女教育、養(yǎng)老等提前做好準備。
當初簽訂保單時對應(yīng)的費率每年均繳。從保費的角度長遠考慮，長期險可能更經(jīng)濟，而經(jīng)濟預(yù)算有限或暫時只需要短期重大疾病保險的話，短期險可能更實用。
家庭理財方案規(guī)劃篇三
張先生今年30歲，目前擔任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的逐漸興起，張先生也開始著急想要加入他們的行列。
理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的'是要根據(jù)預(yù)期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標。
“比如對于張先生來說，短期目標可能是為一年后更換住房儲備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年后子女去海外上大學籌措教育經(jīng)費，而長期目標可能是為退休養(yǎng)老做好準備。”
張先生在選擇投資工具時，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的基礎(chǔ)。
資產(chǎn)負債率可以為判斷家庭財務(wù)狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)（現(xiàn)金、活期存款等）、投資性資產(chǎn)（股票、債券、基金等）、使用性資產(chǎn)（車、房屋等）。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負債率。當家庭的資產(chǎn)負債率低于50%的時候，這個家庭發(fā)生財務(wù)危機可能性較小。
張先生如需改善家庭財務(wù)狀況，則可以通過分析在某個時間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調(diào)整。
我們經(jīng)常聽到這樣一句話：“投資有風險，理財需謹慎”。
每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風險程度，選取適合的投資工具。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權(quán)證。若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如互聯(lián)網(wǎng)金融等。
此外，在不同的人生階段和不同的財務(wù)狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。
理財專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財規(guī)劃的目標會由年輕時候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計劃退休時，又會演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風險承受能力也會隨著年齡增長由強變?nèi)酢?BR> 單身人士由于家庭負擔較少，對于風險的承受能力一般強于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合?！跋駨埾壬@樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合?！崩碡攲＜艺f。
另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預(yù)期將來的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。
在制定理財規(guī)劃時，客戶可以按照理財目標實現(xiàn)時間和預(yù)期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套取現(xiàn)金能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時間內(nèi)動用資金購房，則不應(yīng)選擇一些套取現(xiàn)金能力較低的工具。
理財專家建議，理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。
事實上，在理財規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財師等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財務(wù)狀況，辨析投資風險，推薦投資方向，幫助張先生輕松實現(xiàn)家庭理財目標。
因此，通過張先生的理財規(guī)劃方案，建議：
人們在制定理財規(guī)劃時，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財務(wù)狀況，分步驟制定理財目標，然后再制定相應(yīng)的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。
讀書破萬卷下筆如有神，以上就是為大家整理的6篇《家庭理財規(guī)劃方案的參考》，您可以復(fù)制其中的精彩段落、語句，也可以下載doc格式的文檔以便編輯使用。
家庭理財方案規(guī)劃篇四
理財規(guī)劃，是針對個人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個人的家庭財務(wù)管理方案，幫助個人實現(xiàn)人生各階段的目標和理想，如何制作家庭理財規(guī)劃方案?。在整個理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。一般來說，理財規(guī)劃師為客戶進行理財時，主要是根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況及風險偏好，了解客戶的需求與目標，以“幫助客戶”為核心理念，采取一整套規(guī)范的模式為客戶提供包括生活方方面面的財務(wù)建議，幫助客戶尋找最適合的理財方式，包括配置保險、儲蓄、股票、債券、基金等理財產(chǎn)品，確保資產(chǎn)保值和增值。各金融機構(gòu)理財服務(wù)門檻較高，作為我們普通大眾，往往很難得到理財規(guī)劃師一對一專業(yè)的理財服務(wù)，接受專家面對面服務(wù)，得到理財師對個人或家庭全面的財務(wù)規(guī)劃建議，更不用說讓專家為自己制作一份全面、綜合的理財規(guī)劃方案。“授之以魚不如授之以漁”，本文介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具，自己動手，為自己及家庭制作一份理財規(guī)劃方案。現(xiàn)以517金銀島理財網(wǎng)“理財規(guī)劃工具”為例，簡單介紹理財規(guī)劃方案制作的步驟，規(guī)劃方案《如何制作家庭理財規(guī)劃方案?》。該網(wǎng)站將理財規(guī)劃分成了10大步驟，劃分較細，我將挑選最重要的步驟為大家介紹。一般來說，理財規(guī)劃一般分為五個步驟：
1、了解個人財務(wù)現(xiàn)狀。
2、設(shè)定和分析理財目標。
3、了解個人風險承受能力。
4、進行資產(chǎn)配置。
5、計劃執(zhí)行和跟蹤評估。
1、了解個人財務(wù)現(xiàn)狀。在制作理財規(guī)劃之前，需要了解一下自己家庭的財務(wù)現(xiàn)狀，包括收入、支出、資產(chǎn)、負債以及對未來收入和支出的預(yù)期，這是最基本的前提。此外，需要設(shè)置部分理財參數(shù)信息，如通貨膨脹率、預(yù)計退休年齡、預(yù)計未來收支漲跌情況等。可以參考517金銀島理財網(wǎng)“理財規(guī)劃工具”預(yù)先設(shè)置的理財參數(shù)。
2、設(shè)定和分析理財目標。設(shè)置理財目標時需要注意兩點：一是理財目標必須量化，其次是要有預(yù)計實現(xiàn)的時間。理財目標的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財目標是無效的。未來你可能一些支出計劃，或者是一些投資計劃，那么，你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財目標細化、完整化。
3、弄清楚自己的風險偏好類型。你可以考慮使用風險偏好測試問卷來了解個人的風險喜好，但要注意的是，網(wǎng)站上的風險偏好測試只能反映你個人主觀對風險的態(tài)度，它不能代表你個人的風險承受能力。比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財網(wǎng)“風險偏好測試問卷”，有興趣可以參考。
家庭理財方案規(guī)劃篇五
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益?，F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產(chǎn)品。
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預(yù)計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
國內(nèi)實行九年義務(wù)教育，預(yù)計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。
按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%（保守估計，跑贏通脹），大概15年后可以提供的教育金為50萬元。
該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投2000元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預(yù)計可超過200萬元，是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險，身體健康。
財產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應(yīng)急金2萬元。
其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元；二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元；三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險補充；四是車險每年3500元；五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。
理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準備，能夠承受中低風險理財產(chǎn)品。
1、每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成；
2、每年年底能提前還款3萬-5萬元（先將商業(yè)部分全還掉即可）；
3、明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃；
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元（3個月內(nèi)能夠到位）；
5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
家庭理財方案規(guī)劃篇六
也許很多家庭會由于其他的因素，在投資理財方面更傾向于保守型理財方式。不要老是想那些可以一夜暴富，這樣的想法往往是不正確的，應(yīng)該要自己日積月累并且強制性理財來增長財富。
一般常見的家庭理財合理的配置方式是4/10的家庭收入用于供房或者是其他方面的投資；3/10則是用于家庭的日常開銷；2/10是用于銀行存款，這筆錢是應(yīng)急的時候才用的，而剩下的資金可以給家人或者是自己購買一份保險，這樣的分配就有利于分散風險，可以幫助大家實現(xiàn)資產(chǎn)增值。
投資理財有風險那是正常的，所謂高風險就高收益，想要獲得更高的收益，那么你承擔的風險也就大大增加。而一般的家庭理財，是要根據(jù)家庭收入的開支比例來評估自己的風險能力。往往年紀越大，他們在養(yǎng)老和醫(yī)療方面開支更大，會選擇一些穩(wěn)健的產(chǎn)品。
在選擇投資理財平臺之前，投資者要永遠記住兩條，一是不要讓自己的本金受到虧損，第二就是不要忘記第一條，這可是投資做安全的策略。
銀行存款到目前為止它的利率是1。5%，當投資者看到這個數(shù)字以后，不免會感覺都心涼，如果投資者想要投資期限較長的理財產(chǎn)品，那可以考慮銀行的理財產(chǎn)品，這樣就能盡量維持較長時間的高利率。
最近幾個月，寶寶類理財產(chǎn)品的收益一直在下降，但是跟銀行相比的話，在利率上面還是要比銀行要高的多，關(guān)鍵是它還很靈活、安全，像余額寶、理財通之類的產(chǎn)品。
互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品是高收益的理財產(chǎn)品，小編在前面就說過高收益伴隨的是高風險，不過這也在于投資平臺以及投資項目。
家庭理財方案規(guī)劃篇七
如何建造家庭理財規(guī)劃方案?(理財規(guī)劃方案diy)(理財規(guī)劃,自己也能diy)理財規(guī)劃,是針對小我私家在人天生長的不同階段,依據(jù)其收益、支出狀況的變化,擬定小我私家的家庭財政辦理方案,幫助小我私家使成為事實人生各階段的目標和抱負，如何制作家庭理財規(guī)劃方案。在全般理財規(guī)劃中,不僅要考慮財富的積累,還要考慮財富的安全保障。一般來說,理財規(guī)劃師為客戶進行理財時,主如果根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況及風險偏好,了解客戶的需求與目標,以“幫助客戶”為核生理念,采取一全副標準的模式為客戶提供包孕糊口各個方面的財政建議,幫助客戶尋找最合適的理財方式,包孕配置保險、儲備、股票、債券、基金等理產(chǎn)業(yè)品,確保資產(chǎn)保值和升值。各金融機構(gòu)理財服務(wù)門檻較高,作為咱們普通公共,往往很難獲患上理財規(guī)劃師一對一專業(yè)的理財服務(wù),接受專業(yè)人士面臨面服務(wù),獲患上理財師對小我私家或家庭周全的財政規(guī)劃建議,更不用說讓專業(yè)人士為自己建造一份周全、綜合的理財規(guī)劃方案。“授之以魚不如授之以漁”,這篇文章介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具,自己動手,為自己及家庭建造一份理財規(guī)劃方案?，F(xiàn)以517金銀島理財網(wǎng)“理財規(guī)劃工具”為例,簡略介紹理財規(guī)劃方案建造的步調(diào)。該網(wǎng)站將理財規(guī)劃分成了10大步調(diào),劃分較細,我將挑選最重要的步調(diào)為大家介紹。一般來說,理財規(guī)劃一般分為5個步調(diào)：
一、了解小我私家財政現(xiàn)狀。
2、設(shè)定和分析理財目標。
3、了解小我私家風險承受能力。
4、進行資產(chǎn)配，規(guī)劃方案《如何制作家庭理財規(guī)劃方案》。
五、計劃執(zhí)行和跟蹤評估。
一、了解小我私家財政現(xiàn)狀。在建造理財規(guī)劃之前,需要了解一下自己家庭的財政現(xiàn)狀,包孕收益、支出、資產(chǎn)、負債和對未來收益和支出的預(yù)先期待,這是最基本的前提。此外,需要設(shè)置部分理財參量信息,如通貨膨脹率、估計退休年齡、估計未來收支漲跌情況等?？梢詤⒖?17金銀島理財網(wǎng)“理財規(guī)劃工具”預(yù)先設(shè)置的理財參量。
2、設(shè)定和分析理財目標。設(shè)置理財目標時需要注重兩點：一是理財目標必須量化,其次是要有估計使成為事實的時間。理財目標的設(shè)定必須是合理的,完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財目標是無效的。未來你有可能一些支出計劃,或是一些投資計劃,那末,你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財目標細化、完整化。
3、弄清楚自己的風險偏好類型。你可以考慮施用風險偏好試驗問卷來了解小我私家的風險喜好,但要注重的是,網(wǎng)站上的風險偏好試驗只能反映你小我私家主觀對風險的態(tài)度,它不能代表你小我私家的風險承受能力。好比說很多客戶把錢全部都放在股通稱里,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好離開正道了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財網(wǎng)“風險偏好試驗問卷”,有樂趣可以參考。
家庭理財方案規(guī)劃篇八
可以做好以下幾方面的理財規(guī)劃：
1、子女教育規(guī)劃：
客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學資金，月定投1萬元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。
2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計劃：
客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬，假設(shè)15年后客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。
3、投資規(guī)劃：
客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產(chǎn)品需要做進一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財，貨幣市場資金，低風險信托等)，20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。
4、對客戶家庭的其他建議：
建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產(chǎn)和貴金屬。
家庭理財規(guī)劃方案2
根據(jù)李女士的家庭資料，理財師按不同的風險收益水平為其精心設(shè)計了4種理財方案，風險由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。
方案一：
收益高于銀行利率
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，可隨時取用，預(yù)期年收益2.6%左右;
2.存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債(3年期)，預(yù)計年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲蓄，預(yù)計年收益1.8%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.
綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。
方案二：
本金風險很低
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預(yù)期年收益2.6%.
2.存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計年收益4%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.
綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。
家庭理財規(guī)劃方案3
專家建議說，40多歲的年齡應(yīng)該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。
事業(yè)有成家庭重在搏
個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。
理財建議
專家：韓先生在經(jīng)濟上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準備投資增值計劃是正確的。
理財規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進取型投資風格為主。
保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險。
單親家庭重在“穩(wěn)”
個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。
理財建議
專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應(yīng)該擴大理財方式，學會“把雞蛋放在幾個籃子里”。
理財規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用;另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。
投資風格：應(yīng)該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質(zhì)量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。
家庭理財規(guī)劃方案4
個案資料
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。
每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元;購買了理財產(chǎn)品25萬元，年收益率6%;活期存款65萬元。
家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。
財務(wù)狀況分析
唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產(chǎn)市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負債。
夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。
理財目標：打算今年要一個寶寶，需要準備多少錢?
將定投增加到3000元迎接寶寶
寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加，假設(shè)小學到高中階段在國內(nèi)上學，大學階段選擇出國留學的話，按照現(xiàn)在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。
根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年， 假設(shè)平均年化收益率達到6%，經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。
理財目標：想換一套三居室的房子(預(yù)計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣掉兩居貸款100萬換三居
目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟情況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。
由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。
理財目標：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風險，除了基金和理財產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。
100萬資產(chǎn)分3部分進行配置
目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險，保障明顯不足。
根據(jù)平衡型客戶風險承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產(chǎn)50萬元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。
第二部分次核心資產(chǎn)30萬元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場行情，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置，達到資產(chǎn)增值的目的。
第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國經(jīng)濟復(fù)蘇帶來的收益。
這樣的理財規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風險等級的產(chǎn)品上，在風險可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來改善家庭生活質(zhì)量。
以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃，可以基本實現(xiàn)唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟環(huán)境、金融市場的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風險，達到預(yù)期目標。
家庭理財方案規(guī)劃篇九
怎樣開源節(jié)流是理財?shù)牡谝徊?。增加收入來源，算好該存的錢，剩下才是能花的錢。雖然工資是有限的，但是每個月發(fā)了工資后要做的第一件事，就是把要計劃儲蓄的錢拿出來，存到銀行中，千萬不要把要花的一部分錢也儲存起來，那么剩下的也就沒有什么錢了，就談不上儲蓄了。只要堅持下去，這種習慣會讓你收益終身。
做好開支預(yù)算，養(yǎng)成記賬的習慣，通過對家庭的支出進行簡單的記賬和統(tǒng)計，進行認真的分析，找出哪些消費是必要的，哪些消費是沒有必要的，對下個月的支出做出一個計劃，在收入不高的家庭中，要明白自己只能進行什么樣的消費。
在當今的社會中，人情消費越來越多，而且花樣各異，所以要掌握好這個度，假設(shè)自己家中有事，要盡可能減少規(guī)模，這樣不僅減少了親朋好友的支出負擔，還減少了自己的人情債，同時還為自己節(jié)省了一筆不小數(shù)目的資金。
在每個月底，都要對自己下個月要采購的東西做一次認真的清點，如：購買服裝，蔬菜和日常用品等，并在自己專用本子上記下，然后到市場去了解行情，等要采購的時候，就可以到自己計劃的地方去，而不至于盲目的買東西而多花錢，還能改掉自己亂花錢的壞毛病。
在生活中，有很多開支是不必要的，雖然數(shù)額看起來不大，但是時間長了，就是一筆大數(shù)目，因此要學會減少日常開支。如：節(jié)能，節(jié)水設(shè)施等。要盡量減少外出吃飯的幾率，自己做飯，這樣就能節(jié)省一部分開支。
任何物品都有自己的壽命，如果勤于護理，不僅能延長使用壽命，還可以提高物品的使用功能，這種方法也在無形中減少了以舊換新的消費，還讓自己變得更加勤快，因此，在生活中要對電視機，電冰箱，音響，洗衣機等家電以及自行車，摩托車等交通工具加強護理。
對機械物品和家用電器的原理及維修常識，盡量要懂得一些，同時要配備一些簡單的維修工具，如扳子，螺絲刀，斧子，鋸子，釘子，刨子等，當養(yǎng)成這樣的一個好習慣時，如果在生活中，電器，機械，木器，裝飾品等有一些小毛病或小故障，就可以自己動手修理，為家里省一些維修的費用的同時還能增長見識。
在低收入的家庭中，除了節(jié)省開支，同時還要想辦法增加自己的收入，可以通過做兼職增加自己的收入，雖然有時兼職的錢不是很多，但是凡事都是能夠積少成多的。
在低收入家庭中，如果有人發(fā)生意外，無疑是雪上加霜，這會讓低收入的家庭背負債臺高筑的可能，因此要學會購買保險來降低家庭風險，轉(zhuǎn)移風險，來擺脫困境的目的。
以健康醫(yī)療類保險為主要的，用意外保險來輔助。在社會醫(yī)療保障不高的家庭中，購買重大疾病健康保險，意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐是比較理想的保險計劃。由于低收入的家庭的大部分費用都用在了孩子的教育和日常生活中的開支，所以買保險的費用低于家庭收入的10%最佳。
在低收入家庭中，進行必要的投資也是一種很好的理財方式，但是在低收入的家庭中，在投資前要有心理準備，要選擇高的投資回報率，要了解投資方式的運作，還有可能會給你帶來的風險，時刻關(guān)注投資的風險是最重要的，在投資的時候，不可盲目投資，要看自己的經(jīng)濟水平和對投資的知識的掌握，這樣才能更好的控制投資帶來的風險，根據(jù)目前的形勢，股票和期貨市場的行情都不是很好，而且風險也很大，所以如果想要投資，可以投資國債，貨幣市場基金和人民幣理財產(chǎn)品，這種方式不僅能帶來相應(yīng)的利率，還可以積少成多。
適合普通家庭理財方案都是根據(jù)每個家庭情況而制定的，所以不能用一個統(tǒng)一模板套用。在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不夠花，只要懂得注重生活中理財?shù)募毠?jié)，學會巧動心思，開源節(jié)流，一樣可以有自己的財富。
家庭理財方案規(guī)劃篇十
一屋不掃何以掃天下?一家之財理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)?
理財說難亦難，說易亦易。以理貫之，則極易;以枝葉觀之，則繁難無窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開一個“財”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財?shù)暮诵乃枷搿?BR> 舊的時代是一個信息不對稱的不公平時代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時代雖然信息可以極快地傳播，但過于膨脹的信息其實也等于是信息不對稱，未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。
我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得excel軟件的簡單使用。理財步驟是以家庭為例的，個人也可以參照其原理來實施，如家庭中每個人都做一本個人賬，再匯總成一本賬。
家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi)，并詳細分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。
這一步是理財?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用excel軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。
4、教育支出：自己和家人的學習類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習慣。使用excel軟件來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。
家庭理財方案規(guī)劃篇十一
4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險。
72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。
如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說在30歲時可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票占30%為宜。
家庭保險設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。
家庭理財方案規(guī)劃篇十二
家庭理財規(guī)劃案例分享——張先生三口之家，35歲。人社局工作，工作穩(wěn)定，有一個兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個月總收入7000元，年底總獎金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元，衣食費用：20xx元;交通費用：300元，其他200元);房屋是一次性購買，無還貸壓力。
目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元，一份養(yǎng)老險每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費2730元，三年一次分紅，數(shù)額不定。妻子沒有購買保險。
1、張先生計劃兩年內(nèi)購買一輛15萬元左右的汽車;。
2、為兒子準備教育金;。
3、計劃在第7年購買另一套房，要求價值為50萬元;。
4、為妻子購買一份保險，給兒子一份教育保險。
怎樣理財才能達到他的目標呢?家庭理財規(guī)劃案例的建議部分：
張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過購買意外險來保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買適當?shù)慕】岛鸵馔怆U。
目前的10000元現(xiàn)金可以不動，張先生需要照顧孩子，贍養(yǎng)老人，所以應(yīng)至少準備六個月的生活費用作為應(yīng)急準備金。當然，這一萬元除了存進銀行之外，還可以投資于貨幣市場基金，來提高收益率。
剩下的13萬資產(chǎn)，因為張先生可以購買互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，這種理財產(chǎn)品的收益都是高達13%左右，而且時間短收益快。
家庭理財方案規(guī)劃篇十三
理財規(guī)劃方案：
家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。
康先生有五險一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。
家庭理財分析：
康先生家庭在保障方面存在風險。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。
兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時，在生活品質(zhì)提升方面也存在風險。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元;當康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學教育金累積式分紅保險c款”及附加險的保費。
※大學教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33、7萬元，平均每年可補充養(yǎng)老金1、25萬元。
※旅游年金、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬元，平均每年領(lǐng)取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
家庭理財方案規(guī)劃篇十四
理財，在企業(yè)層面，就是財務(wù)，在家庭層面，就是持家過日子或管家，似乎自古以來家庭理財都是女人的專職，但在現(xiàn)代社會，理財是每個人都必須學會的生存技能之一。理財決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對于已成家的工薪階層來說，更是最重要的一門必修課。
一屋不掃何以掃天下？一家之財理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)？
理財說難亦難，說易亦易。以理貫之，則極易；以枝葉觀之，則繁難無窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開一個“財”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來人-禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財?shù)暮诵乃枷搿?BR> 舊的時代是一個信息不對稱的不公平時代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時代雖然信息可以極快地傳播，但過于膨脹的信息其實也等于是信息不對稱，未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。
我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得excel軟件的簡單使用。理財步驟是以家庭為例的，個人也可以參照其原理來實施，如家庭中每個人都做一本個人賬，再匯總成一本賬。
家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi)，并詳細分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。
這一步是理財?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用excel軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。
4、教育支出：自己和家人的學習類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習慣。
家庭理財方案規(guī)劃篇十五
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益?，F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產(chǎn)品。
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預(yù)計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
國內(nèi)實行九年義務(wù)教育，預(yù)計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。
按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。
該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投20xx元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預(yù)計可超過200萬元，是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險，身體健康。
財產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應(yīng)急金2萬元。
其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險補充;四是車險每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。
理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準備，能夠承受中低風險理財產(chǎn)品。
1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成;。
2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);。
3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;。
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個月內(nèi)能夠到位);。
5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
會議方案范文匯總九篇。
會議方案范文匯總六篇。
家庭理財方案規(guī)劃篇一
康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。
康先生有五險一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元；太太享有社保；兒子享有“北京市一老一少保險”。
康先生家庭在保障方面存在風險。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。
兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時，在生活品質(zhì)提升方面也存在風險。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元；當康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學教育金累積式分紅保險c款”及附加險的保費。
※大學教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33、7萬元，平均每年可補充養(yǎng)老金1、25萬元。
※旅游年金、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬元，平均每年領(lǐng)取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
家庭理財方案規(guī)劃篇二
一、家庭財務(wù)狀況分析
此家庭年凈收入8.4萬元，家庭事業(yè)都很穩(wěn)定。目前有一筆定期存款20萬，收入中沒有理財收入。家庭日常開支為一年30000，房租一年9200。該夫婦是剛成立的兩口之家，處于家庭形成期，此階段的特征是經(jīng)濟開始獨立，儲蓄較少，消費欲望高，責任逐漸增大，未來幾年面臨育兒、購房等方面問題，開支會逐步加大。
二、理財建議
1、該家庭應(yīng)預(yù)留一部分緊急預(yù)備金，資金數(shù)量一般為
家庭3-6個月的總開銷，即該家庭需要留足1萬元-3萬左右以備不時之需。
2、鑒于小家庭剛剛成立，理財重點是開源節(jié)流。要調(diào)
整婚前的消費觀念，盡量減少不必要的鋪張浪費，加快生息資產(chǎn)的累積，現(xiàn)在二人世界階段生活開支控制在3300元左右。每月可節(jié)余3700元左右，其中建議2500元用作基金定投，兩年后就有7萬元左右，這筆錢足以應(yīng)對小孩出生。
3、買房規(guī)劃：建議商業(yè)貸款，首付三成12萬元，貸款28萬，15年，等額還款每月還款2093元。不會影響正常生活質(zhì)量。
4、子女教育金規(guī)劃也需要提前做準備。在黃先生的小
孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小
孩出生日常開銷加大，可改成每月基金定投3000元，假設(shè)以8%的基金平均年收益復(fù)利計算，那么黃先生在小孩讀小學時將獲得30萬元的教育金。還應(yīng)考慮孩子大學階段的教育經(jīng)費。理財規(guī)劃應(yīng)予以調(diào)整。
5、投資規(guī)劃：此家庭只有一筆定期存款，無法滿足資
產(chǎn)保值增值需要，建議多元化投資，提高家庭的理財收入。建議把定期存款做一些理財配置，可以選擇基金及收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。資產(chǎn)配置方面可以用50%的可投資資金購買股票型基金，30%購買混合型及債券型基金，20%購買銀行理財產(chǎn)品。投資方式可以為一次性投入與定投相結(jié)合，長期堅持以獲得可觀收益并為將來的子女教育、養(yǎng)老等提前做好準備。
當初簽訂保單時對應(yīng)的費率每年均繳。從保費的角度長遠考慮，長期險可能更經(jīng)濟，而經(jīng)濟預(yù)算有限或暫時只需要短期重大疾病保險的話，短期險可能更實用。
家庭理財方案規(guī)劃篇三
張先生今年30歲，目前擔任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的逐漸興起，張先生也開始著急想要加入他們的行列。
理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的'是要根據(jù)預(yù)期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標。
“比如對于張先生來說，短期目標可能是為一年后更換住房儲備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年后子女去海外上大學籌措教育經(jīng)費，而長期目標可能是為退休養(yǎng)老做好準備。”
張先生在選擇投資工具時，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的基礎(chǔ)。
資產(chǎn)負債率可以為判斷家庭財務(wù)狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)（現(xiàn)金、活期存款等）、投資性資產(chǎn)（股票、債券、基金等）、使用性資產(chǎn)（車、房屋等）。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負債率。當家庭的資產(chǎn)負債率低于50%的時候，這個家庭發(fā)生財務(wù)危機可能性較小。
張先生如需改善家庭財務(wù)狀況，則可以通過分析在某個時間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調(diào)整。
我們經(jīng)常聽到這樣一句話：“投資有風險，理財需謹慎”。
每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風險程度，選取適合的投資工具。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權(quán)證。若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如互聯(lián)網(wǎng)金融等。
此外，在不同的人生階段和不同的財務(wù)狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。
理財專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財規(guī)劃的目標會由年輕時候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計劃退休時，又會演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風險承受能力也會隨著年齡增長由強變?nèi)酢?BR> 單身人士由于家庭負擔較少，對于風險的承受能力一般強于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合?！跋駨埾壬@樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合?！崩碡攲＜艺f。
另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預(yù)期將來的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。
在制定理財規(guī)劃時，客戶可以按照理財目標實現(xiàn)時間和預(yù)期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套取現(xiàn)金能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時間內(nèi)動用資金購房，則不應(yīng)選擇一些套取現(xiàn)金能力較低的工具。
理財專家建議，理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。
事實上，在理財規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財師等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財務(wù)狀況，辨析投資風險，推薦投資方向，幫助張先生輕松實現(xiàn)家庭理財目標。
因此，通過張先生的理財規(guī)劃方案，建議：
人們在制定理財規(guī)劃時，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財務(wù)狀況，分步驟制定理財目標，然后再制定相應(yīng)的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。
讀書破萬卷下筆如有神，以上就是為大家整理的6篇《家庭理財規(guī)劃方案的參考》，您可以復(fù)制其中的精彩段落、語句，也可以下載doc格式的文檔以便編輯使用。
家庭理財方案規(guī)劃篇四
理財規(guī)劃，是針對個人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個人的家庭財務(wù)管理方案，幫助個人實現(xiàn)人生各階段的目標和理想，如何制作家庭理財規(guī)劃方案?。在整個理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。一般來說，理財規(guī)劃師為客戶進行理財時，主要是根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況及風險偏好，了解客戶的需求與目標，以“幫助客戶”為核心理念，采取一整套規(guī)范的模式為客戶提供包括生活方方面面的財務(wù)建議，幫助客戶尋找最適合的理財方式，包括配置保險、儲蓄、股票、債券、基金等理財產(chǎn)品，確保資產(chǎn)保值和增值。各金融機構(gòu)理財服務(wù)門檻較高，作為我們普通大眾，往往很難得到理財規(guī)劃師一對一專業(yè)的理財服務(wù)，接受專家面對面服務(wù)，得到理財師對個人或家庭全面的財務(wù)規(guī)劃建議，更不用說讓專家為自己制作一份全面、綜合的理財規(guī)劃方案。“授之以魚不如授之以漁”，本文介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具，自己動手，為自己及家庭制作一份理財規(guī)劃方案。現(xiàn)以517金銀島理財網(wǎng)“理財規(guī)劃工具”為例，簡單介紹理財規(guī)劃方案制作的步驟，規(guī)劃方案《如何制作家庭理財規(guī)劃方案?》。該網(wǎng)站將理財規(guī)劃分成了10大步驟，劃分較細，我將挑選最重要的步驟為大家介紹。一般來說，理財規(guī)劃一般分為五個步驟：
1、了解個人財務(wù)現(xiàn)狀。
2、設(shè)定和分析理財目標。
3、了解個人風險承受能力。
4、進行資產(chǎn)配置。
5、計劃執(zhí)行和跟蹤評估。
1、了解個人財務(wù)現(xiàn)狀。在制作理財規(guī)劃之前，需要了解一下自己家庭的財務(wù)現(xiàn)狀，包括收入、支出、資產(chǎn)、負債以及對未來收入和支出的預(yù)期，這是最基本的前提。此外，需要設(shè)置部分理財參數(shù)信息，如通貨膨脹率、預(yù)計退休年齡、預(yù)計未來收支漲跌情況等。可以參考517金銀島理財網(wǎng)“理財規(guī)劃工具”預(yù)先設(shè)置的理財參數(shù)。
2、設(shè)定和分析理財目標。設(shè)置理財目標時需要注意兩點：一是理財目標必須量化，其次是要有預(yù)計實現(xiàn)的時間。理財目標的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財目標是無效的。未來你可能一些支出計劃，或者是一些投資計劃，那么，你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財目標細化、完整化。
3、弄清楚自己的風險偏好類型。你可以考慮使用風險偏好測試問卷來了解個人的風險喜好，但要注意的是，網(wǎng)站上的風險偏好測試只能反映你個人主觀對風險的態(tài)度，它不能代表你個人的風險承受能力。比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財網(wǎng)“風險偏好測試問卷”，有興趣可以參考。
家庭理財方案規(guī)劃篇五
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益?，F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產(chǎn)品。
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預(yù)計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
國內(nèi)實行九年義務(wù)教育，預(yù)計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。
按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%（保守估計，跑贏通脹），大概15年后可以提供的教育金為50萬元。
該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投2000元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預(yù)計可超過200萬元，是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險，身體健康。
財產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應(yīng)急金2萬元。
其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元；二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元；三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險補充；四是車險每年3500元；五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。
理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準備，能夠承受中低風險理財產(chǎn)品。
1、每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成；
2、每年年底能提前還款3萬-5萬元（先將商業(yè)部分全還掉即可）；
3、明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃；
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元（3個月內(nèi)能夠到位）；
5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
家庭理財方案規(guī)劃篇六
也許很多家庭會由于其他的因素，在投資理財方面更傾向于保守型理財方式。不要老是想那些可以一夜暴富，這樣的想法往往是不正確的，應(yīng)該要自己日積月累并且強制性理財來增長財富。
一般常見的家庭理財合理的配置方式是4/10的家庭收入用于供房或者是其他方面的投資；3/10則是用于家庭的日常開銷；2/10是用于銀行存款，這筆錢是應(yīng)急的時候才用的，而剩下的資金可以給家人或者是自己購買一份保險，這樣的分配就有利于分散風險，可以幫助大家實現(xiàn)資產(chǎn)增值。
投資理財有風險那是正常的，所謂高風險就高收益，想要獲得更高的收益，那么你承擔的風險也就大大增加。而一般的家庭理財，是要根據(jù)家庭收入的開支比例來評估自己的風險能力。往往年紀越大，他們在養(yǎng)老和醫(yī)療方面開支更大，會選擇一些穩(wěn)健的產(chǎn)品。
在選擇投資理財平臺之前，投資者要永遠記住兩條，一是不要讓自己的本金受到虧損，第二就是不要忘記第一條，這可是投資做安全的策略。
銀行存款到目前為止它的利率是1。5%，當投資者看到這個數(shù)字以后，不免會感覺都心涼，如果投資者想要投資期限較長的理財產(chǎn)品，那可以考慮銀行的理財產(chǎn)品，這樣就能盡量維持較長時間的高利率。
最近幾個月，寶寶類理財產(chǎn)品的收益一直在下降，但是跟銀行相比的話，在利率上面還是要比銀行要高的多，關(guān)鍵是它還很靈活、安全，像余額寶、理財通之類的產(chǎn)品。
互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品是高收益的理財產(chǎn)品，小編在前面就說過高收益伴隨的是高風險，不過這也在于投資平臺以及投資項目。
家庭理財方案規(guī)劃篇七
如何建造家庭理財規(guī)劃方案?(理財規(guī)劃方案diy)(理財規(guī)劃,自己也能diy)理財規(guī)劃,是針對小我私家在人天生長的不同階段,依據(jù)其收益、支出狀況的變化,擬定小我私家的家庭財政辦理方案,幫助小我私家使成為事實人生各階段的目標和抱負，如何制作家庭理財規(guī)劃方案。在全般理財規(guī)劃中,不僅要考慮財富的積累,還要考慮財富的安全保障。一般來說,理財規(guī)劃師為客戶進行理財時,主如果根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況及風險偏好,了解客戶的需求與目標,以“幫助客戶”為核生理念,采取一全副標準的模式為客戶提供包孕糊口各個方面的財政建議,幫助客戶尋找最合適的理財方式,包孕配置保險、儲備、股票、債券、基金等理產(chǎn)業(yè)品,確保資產(chǎn)保值和升值。各金融機構(gòu)理財服務(wù)門檻較高,作為咱們普通公共,往往很難獲患上理財規(guī)劃師一對一專業(yè)的理財服務(wù),接受專業(yè)人士面臨面服務(wù),獲患上理財師對小我私家或家庭周全的財政規(guī)劃建議,更不用說讓專業(yè)人士為自己建造一份周全、綜合的理財規(guī)劃方案。“授之以魚不如授之以漁”,這篇文章介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具,自己動手,為自己及家庭建造一份理財規(guī)劃方案?，F(xiàn)以517金銀島理財網(wǎng)“理財規(guī)劃工具”為例,簡略介紹理財規(guī)劃方案建造的步調(diào)。該網(wǎng)站將理財規(guī)劃分成了10大步調(diào),劃分較細,我將挑選最重要的步調(diào)為大家介紹。一般來說,理財規(guī)劃一般分為5個步調(diào)：
一、了解小我私家財政現(xiàn)狀。
2、設(shè)定和分析理財目標。
3、了解小我私家風險承受能力。
4、進行資產(chǎn)配，規(guī)劃方案《如何制作家庭理財規(guī)劃方案》。
五、計劃執(zhí)行和跟蹤評估。
一、了解小我私家財政現(xiàn)狀。在建造理財規(guī)劃之前,需要了解一下自己家庭的財政現(xiàn)狀,包孕收益、支出、資產(chǎn)、負債和對未來收益和支出的預(yù)先期待,這是最基本的前提。此外,需要設(shè)置部分理財參量信息,如通貨膨脹率、估計退休年齡、估計未來收支漲跌情況等?？梢詤⒖?17金銀島理財網(wǎng)“理財規(guī)劃工具”預(yù)先設(shè)置的理財參量。
2、設(shè)定和分析理財目標。設(shè)置理財目標時需要注重兩點：一是理財目標必須量化,其次是要有估計使成為事實的時間。理財目標的設(shè)定必須是合理的,完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財目標是無效的。未來你有可能一些支出計劃,或是一些投資計劃,那末,你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財目標細化、完整化。
3、弄清楚自己的風險偏好類型。你可以考慮施用風險偏好試驗問卷來了解小我私家的風險喜好,但要注重的是,網(wǎng)站上的風險偏好試驗只能反映你小我私家主觀對風險的態(tài)度,它不能代表你小我私家的風險承受能力。好比說很多客戶把錢全部都放在股通稱里,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好離開正道了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財網(wǎng)“風險偏好試驗問卷”,有樂趣可以參考。
家庭理財方案規(guī)劃篇八
可以做好以下幾方面的理財規(guī)劃：
1、子女教育規(guī)劃：
客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學資金，月定投1萬元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。
2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計劃：
客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬，假設(shè)15年后客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。
3、投資規(guī)劃：
客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產(chǎn)品需要做進一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財，貨幣市場資金，低風險信托等)，20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。
4、對客戶家庭的其他建議：
建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產(chǎn)和貴金屬。
家庭理財規(guī)劃方案2
根據(jù)李女士的家庭資料，理財師按不同的風險收益水平為其精心設(shè)計了4種理財方案，風險由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。
方案一：
收益高于銀行利率
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，可隨時取用，預(yù)期年收益2.6%左右;
2.存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債(3年期)，預(yù)計年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲蓄，預(yù)計年收益1.8%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.
綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。
方案二：
本金風險很低
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預(yù)期年收益2.6%.
2.存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計年收益4%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.
綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。
家庭理財規(guī)劃方案3
專家建議說，40多歲的年齡應(yīng)該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。
事業(yè)有成家庭重在搏
個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。
理財建議
專家：韓先生在經(jīng)濟上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準備投資增值計劃是正確的。
理財規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進取型投資風格為主。
保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險。
單親家庭重在“穩(wěn)”
個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。
理財建議
專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應(yīng)該擴大理財方式，學會“把雞蛋放在幾個籃子里”。
理財規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用;另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。
投資風格：應(yīng)該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質(zhì)量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。
家庭理財規(guī)劃方案4
個案資料
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。
每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元;購買了理財產(chǎn)品25萬元，年收益率6%;活期存款65萬元。
家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。
財務(wù)狀況分析
唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產(chǎn)市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負債。
夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。
理財目標：打算今年要一個寶寶，需要準備多少錢?
將定投增加到3000元迎接寶寶
寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加，假設(shè)小學到高中階段在國內(nèi)上學，大學階段選擇出國留學的話，按照現(xiàn)在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。
根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年， 假設(shè)平均年化收益率達到6%，經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。
理財目標：想換一套三居室的房子(預(yù)計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣掉兩居貸款100萬換三居
目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟情況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。
由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。
理財目標：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風險，除了基金和理財產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。
100萬資產(chǎn)分3部分進行配置
目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險，保障明顯不足。
根據(jù)平衡型客戶風險承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產(chǎn)50萬元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。
第二部分次核心資產(chǎn)30萬元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場行情，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置，達到資產(chǎn)增值的目的。
第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國經(jīng)濟復(fù)蘇帶來的收益。
這樣的理財規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風險等級的產(chǎn)品上，在風險可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來改善家庭生活質(zhì)量。
以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃，可以基本實現(xiàn)唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟環(huán)境、金融市場的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風險，達到預(yù)期目標。
家庭理財方案規(guī)劃篇九
怎樣開源節(jié)流是理財?shù)牡谝徊?。增加收入來源，算好該存的錢，剩下才是能花的錢。雖然工資是有限的，但是每個月發(fā)了工資后要做的第一件事，就是把要計劃儲蓄的錢拿出來，存到銀行中，千萬不要把要花的一部分錢也儲存起來，那么剩下的也就沒有什么錢了，就談不上儲蓄了。只要堅持下去，這種習慣會讓你收益終身。
做好開支預(yù)算，養(yǎng)成記賬的習慣，通過對家庭的支出進行簡單的記賬和統(tǒng)計，進行認真的分析，找出哪些消費是必要的，哪些消費是沒有必要的，對下個月的支出做出一個計劃，在收入不高的家庭中，要明白自己只能進行什么樣的消費。
在當今的社會中，人情消費越來越多，而且花樣各異，所以要掌握好這個度，假設(shè)自己家中有事，要盡可能減少規(guī)模，這樣不僅減少了親朋好友的支出負擔，還減少了自己的人情債，同時還為自己節(jié)省了一筆不小數(shù)目的資金。
在每個月底，都要對自己下個月要采購的東西做一次認真的清點，如：購買服裝，蔬菜和日常用品等，并在自己專用本子上記下，然后到市場去了解行情，等要采購的時候，就可以到自己計劃的地方去，而不至于盲目的買東西而多花錢，還能改掉自己亂花錢的壞毛病。
在生活中，有很多開支是不必要的，雖然數(shù)額看起來不大，但是時間長了，就是一筆大數(shù)目，因此要學會減少日常開支。如：節(jié)能，節(jié)水設(shè)施等。要盡量減少外出吃飯的幾率，自己做飯，這樣就能節(jié)省一部分開支。
任何物品都有自己的壽命，如果勤于護理，不僅能延長使用壽命，還可以提高物品的使用功能，這種方法也在無形中減少了以舊換新的消費，還讓自己變得更加勤快，因此，在生活中要對電視機，電冰箱，音響，洗衣機等家電以及自行車，摩托車等交通工具加強護理。
對機械物品和家用電器的原理及維修常識，盡量要懂得一些，同時要配備一些簡單的維修工具，如扳子，螺絲刀，斧子，鋸子，釘子，刨子等，當養(yǎng)成這樣的一個好習慣時，如果在生活中，電器，機械，木器，裝飾品等有一些小毛病或小故障，就可以自己動手修理，為家里省一些維修的費用的同時還能增長見識。
在低收入的家庭中，除了節(jié)省開支，同時還要想辦法增加自己的收入，可以通過做兼職增加自己的收入，雖然有時兼職的錢不是很多，但是凡事都是能夠積少成多的。
在低收入家庭中，如果有人發(fā)生意外，無疑是雪上加霜，這會讓低收入的家庭背負債臺高筑的可能，因此要學會購買保險來降低家庭風險，轉(zhuǎn)移風險，來擺脫困境的目的。
以健康醫(yī)療類保險為主要的，用意外保險來輔助。在社會醫(yī)療保障不高的家庭中，購買重大疾病健康保險，意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐是比較理想的保險計劃。由于低收入的家庭的大部分費用都用在了孩子的教育和日常生活中的開支，所以買保險的費用低于家庭收入的10%最佳。
在低收入家庭中，進行必要的投資也是一種很好的理財方式，但是在低收入的家庭中，在投資前要有心理準備，要選擇高的投資回報率，要了解投資方式的運作，還有可能會給你帶來的風險，時刻關(guān)注投資的風險是最重要的，在投資的時候，不可盲目投資，要看自己的經(jīng)濟水平和對投資的知識的掌握，這樣才能更好的控制投資帶來的風險，根據(jù)目前的形勢，股票和期貨市場的行情都不是很好，而且風險也很大，所以如果想要投資，可以投資國債，貨幣市場基金和人民幣理財產(chǎn)品，這種方式不僅能帶來相應(yīng)的利率，還可以積少成多。
適合普通家庭理財方案都是根據(jù)每個家庭情況而制定的，所以不能用一個統(tǒng)一模板套用。在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不夠花，只要懂得注重生活中理財?shù)募毠?jié)，學會巧動心思，開源節(jié)流，一樣可以有自己的財富。
家庭理財方案規(guī)劃篇十
一屋不掃何以掃天下?一家之財理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)?
理財說難亦難，說易亦易。以理貫之，則極易;以枝葉觀之，則繁難無窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開一個“財”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財?shù)暮诵乃枷搿?BR> 舊的時代是一個信息不對稱的不公平時代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時代雖然信息可以極快地傳播，但過于膨脹的信息其實也等于是信息不對稱，未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。
我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得excel軟件的簡單使用。理財步驟是以家庭為例的，個人也可以參照其原理來實施，如家庭中每個人都做一本個人賬，再匯總成一本賬。
家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi)，并詳細分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。
這一步是理財?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用excel軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。
4、教育支出：自己和家人的學習類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習慣。使用excel軟件來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。
家庭理財方案規(guī)劃篇十一
4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險。
72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。
如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說在30歲時可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票占30%為宜。
家庭保險設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。
家庭理財方案規(guī)劃篇十二
家庭理財規(guī)劃案例分享——張先生三口之家，35歲。人社局工作，工作穩(wěn)定，有一個兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個月總收入7000元，年底總獎金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元，衣食費用：20xx元;交通費用：300元，其他200元);房屋是一次性購買，無還貸壓力。
目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元，一份養(yǎng)老險每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費2730元，三年一次分紅，數(shù)額不定。妻子沒有購買保險。
1、張先生計劃兩年內(nèi)購買一輛15萬元左右的汽車;。
2、為兒子準備教育金;。
3、計劃在第7年購買另一套房，要求價值為50萬元;。
4、為妻子購買一份保險，給兒子一份教育保險。
怎樣理財才能達到他的目標呢?家庭理財規(guī)劃案例的建議部分：
張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過購買意外險來保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買適當?shù)慕】岛鸵馔怆U。
目前的10000元現(xiàn)金可以不動，張先生需要照顧孩子，贍養(yǎng)老人，所以應(yīng)至少準備六個月的生活費用作為應(yīng)急準備金。當然，這一萬元除了存進銀行之外，還可以投資于貨幣市場基金，來提高收益率。
剩下的13萬資產(chǎn)，因為張先生可以購買互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，這種理財產(chǎn)品的收益都是高達13%左右，而且時間短收益快。
家庭理財方案規(guī)劃篇十三
理財規(guī)劃方案：
家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。
康先生有五險一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。
家庭理財分析：
康先生家庭在保障方面存在風險。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。
兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時，在生活品質(zhì)提升方面也存在風險。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元;當康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學教育金累積式分紅保險c款”及附加險的保費。
※大學教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33、7萬元，平均每年可補充養(yǎng)老金1、25萬元。
※旅游年金、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬元，平均每年領(lǐng)取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
家庭理財方案規(guī)劃篇十四
理財，在企業(yè)層面，就是財務(wù)，在家庭層面，就是持家過日子或管家，似乎自古以來家庭理財都是女人的專職，但在現(xiàn)代社會，理財是每個人都必須學會的生存技能之一。理財決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對于已成家的工薪階層來說，更是最重要的一門必修課。
一屋不掃何以掃天下？一家之財理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)？
理財說難亦難，說易亦易。以理貫之，則極易；以枝葉觀之，則繁難無窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開一個“財”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來人-禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財?shù)暮诵乃枷搿?BR> 舊的時代是一個信息不對稱的不公平時代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時代雖然信息可以極快地傳播，但過于膨脹的信息其實也等于是信息不對稱，未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。
我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得excel軟件的簡單使用。理財步驟是以家庭為例的，個人也可以參照其原理來實施，如家庭中每個人都做一本個人賬，再匯總成一本賬。
家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi)，并詳細分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。
這一步是理財?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用excel軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。
4、教育支出：自己和家人的學習類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習慣。
家庭理財方案規(guī)劃篇十五
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益?，F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產(chǎn)品。
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預(yù)計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
國內(nèi)實行九年義務(wù)教育，預(yù)計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。
按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。
該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投20xx元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預(yù)計可超過200萬元，是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險，身體健康。
財產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應(yīng)急金2萬元。
其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險補充;四是車險每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。
理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準備，能夠承受中低風險理財產(chǎn)品。
1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成;。
2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);。
3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;。
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個月內(nèi)能夠到位);。
5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
會議方案范文匯總九篇。
會議方案范文匯總六篇。