2.通過(guò)撰寫(xiě)心得體會(huì)，我們可以更好地反思和總結(jié)自己的成長(zhǎng)經(jīng)歷，從而更好地提升自我。寫(xiě)心得體會(huì)要注意語(yǔ)言簡(jiǎn)練、通俗易懂，避免空洞和冗長(zhǎng)的敘述。以下是小編為大家收集的心得體會(huì)范文，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
貨幣銀行心得體會(huì)篇一
貨幣銀行作為金融體系的核心組成部分，對(duì)于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用。作為一名在貨幣銀行工作的員工，我深刻認(rèn)識(shí)到貨幣銀行的重要性，并積累了一些心得體會(huì)。
首先，貨幣銀行是為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持的重要機(jī)構(gòu)。貨幣銀行通過(guò)貨幣供應(yīng)、資金調(diào)度等手段，調(diào)控金融市場(chǎng)的流動(dòng)性，穩(wěn)定物價(jià)水平，保持經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。在此過(guò)程中，貨幣銀行需要緊密關(guān)注國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，并靈活調(diào)整政策，以適應(yīng)不同情況下的需要。只有保持敏銳的判斷力和迅速的反應(yīng)能力，才能將金融風(fēng)險(xiǎn)降至最低，確保經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。
其次，作為貨幣銀行的一員，我認(rèn)識(shí)到自身的使命不僅僅是執(zhí)行金融業(yè)務(wù)，更要積極參與社會(huì)責(zé)任。貨幣銀行對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸審批等方面有著嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和程序，這意味著我們?yōu)樯鐣?huì)的穩(wěn)定貢獻(xiàn)了力量。同時(shí)，貨幣銀行還積極參與各種社會(huì)公益活動(dòng)，為社會(huì)做更多的貢獻(xiàn)。只有將社會(huì)責(zé)任融入自己的工作中，才能真正體現(xiàn)貨幣銀行的價(jià)值。
再次，作為貨幣銀行的從業(yè)人員，我深刻意識(shí)到自己在工作中的重要性和職責(zé)。貨幣銀行的信用和聲譽(yù)是我們最寶貴的資產(chǎn)，而這種信用和聲譽(yù)的塑造很大程度上依賴于我們每個(gè)人的努力和敬業(yè)精神。因此，我們要始終保持清醒的頭腦，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，以確保每項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。同時(shí)，我們還要持續(xù)學(xué)習(xí)提升自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，不斷適應(yīng)新時(shí)代金融發(fā)展的需要。
最后，作為一名貨幣銀行的從業(yè)人員，我明白只有與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新才能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)中立于不敗之地。金融科技的發(fā)展帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，我們要積極借助新技術(shù)，改進(jìn)工作流程，提高效率和服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，在創(chuàng)新過(guò)程中，我們要注重風(fēng)險(xiǎn)防范，確保創(chuàng)新與穩(wěn)健之間的平衡。只有保持開(kāi)放的心態(tài)和積極的創(chuàng)新意識(shí)，才能不斷適應(yīng)變化的金融環(huán)境，保持競(jìng)爭(zhēng)力。
綜上所述，貨幣銀行在金融體系中擔(dān)負(fù)著重要角色，對(duì)于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定具有不可替代的作用。作為一名貨幣銀行的從業(yè)人員，我們要始終保持對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的敏感和專(zhuān)業(yè)知識(shí)的積累，將社會(huì)責(zé)任與工作相結(jié)合，努力提高自身素質(zhì)和學(xué)習(xí)力，保持創(chuàng)新意識(shí)，以更好地履行自身的職責(zé)，在金融領(lǐng)域中取得更大的成就。
貨幣銀行心得體會(huì)篇二
第一段：引言（150字）
近年來(lái)，假貨幣問(wèn)題一直困擾著銀行業(yè)務(wù)。為了應(yīng)對(duì)日益猖獗的假幣制造與流通情況，各大銀行紛紛開(kāi)展反假貨幣培訓(xùn)，提高員工辨別假幣的能力。在最近參加的一次銀行反假貨幣培訓(xùn)中，我深受啟發(fā)與觸動(dòng)。通過(guò)這次培訓(xùn)，我不僅學(xué)到了如何運(yùn)用專(zhuān)業(yè)工具來(lái)識(shí)別假幣，更是明白了假幣問(wèn)題對(duì)我個(gè)人以及整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的危害性。在此，我將分享一些我個(gè)人的心得體會(huì)和思考。
第二段：知識(shí)與技能考察（250字）
反假貨幣培訓(xùn)首先對(duì)我們的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能進(jìn)行了考察。在培訓(xùn)中，導(dǎo)師向我們?cè)敿?xì)介紹了各種面額的真幣特征，并通過(guò)實(shí)物展示和技術(shù)手段展示了常見(jiàn)的假幣特征。我們學(xué)會(huì)了如何識(shí)別假幣的基本方法，如觀察水印、觸摸凹凸感、辨別紙質(zhì)和顏色等。同時(shí)，我們還學(xué)習(xí)了使用專(zhuān)業(yè)工具，如紫外線燈、UV筆等，來(lái)輔助判斷真假幣。通過(guò)這些知識(shí)和技能的學(xué)習(xí)，我們?cè)诠ぷ髦袑⒏心芰Ψ婪都賻诺牧魅牒蛡鞑?，保障客戶的?quán)益與安全。
第三段：認(rèn)識(shí)假幣問(wèn)題的嚴(yán)重性（300字）
通過(guò)培訓(xùn)，我更加深刻地認(rèn)識(shí)到假幣問(wèn)題的嚴(yán)重性。假幣不僅損害銀行和商戶的利益，也傷害了人民群眾的經(jīng)濟(jì)利益和社會(huì)信任。假幣的存在不僅讓人民的勞動(dòng)成果付諸東流，也容易導(dǎo)致社會(huì)的混亂和不穩(wěn)定。與此同時(shí)，還存在一些犯罪組織利用假幣走私、洗錢(qián)等活動(dòng)，給社會(huì)帶來(lái)更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，發(fā)現(xiàn)和防范假幣成為我們每個(gè)人都應(yīng)當(dāng)關(guān)注和努力的事情。
第四段：個(gè)人應(yīng)有的責(zé)任與義務(wù)（300字）
作為銀行從業(yè)人員，我們有著特殊的責(zé)任和義務(wù)來(lái)防范假幣問(wèn)題的發(fā)生。在培訓(xùn)中，導(dǎo)師強(qiáng)調(diào)了我們個(gè)人的角色與擔(dān)當(dāng)。我們每個(gè)人都應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)自己敏銳的觀察力和細(xì)致的工作態(tài)度，掌握辨別真假幣的技能和知識(shí)，并在工作中主動(dòng)防范和舉報(bào)假幣。除了個(gè)人的努力，合理而完善的監(jiān)管機(jī)制也是防范假幣的關(guān)鍵。因此，我們還需要積極參與改善相關(guān)法律法規(guī)和政策的反饋和建議，共同構(gòu)建一個(gè)更加健康與安全的金融環(huán)境。
第五段：結(jié)語(yǔ)（200字）
通過(guò)銀行反假貨幣培訓(xùn)，我不僅增強(qiáng)了防范假幣的能力，更加認(rèn)識(shí)到了假幣問(wèn)題的嚴(yán)重性。對(duì)于我們每個(gè)人來(lái)說(shuō)，除了學(xué)習(xí)如何辨別真假幣，更重要的是要在工作和生活中負(fù)起自己應(yīng)有的責(zé)任和義務(wù)，為社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民的利益做出貢獻(xiàn)。只有每個(gè)人都積極行動(dòng)起來(lái)，形成合力，才能有效地遏制假幣的傳播，保護(hù)金融體系的穩(wěn)定和公平。
貨幣銀行心得體會(huì)篇三
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，虛擬貨幣成為一種新興的貨幣形式，逐漸進(jìn)入人們的生活。銀行作為金融服務(wù)的主要提供者之一，不僅要適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也需要掌握虛擬貨幣的知識(shí)。近年來(lái)，銀行員工開(kāi)始積極學(xué)習(xí)虛擬貨幣，親身體驗(yàn)數(shù)字貨幣的魅力和優(yōu)勢(shì)。本文旨在介紹多位銀行員工對(duì)于虛擬貨幣的心得體會(huì)，探討他們對(duì)虛擬貨幣的理解和對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的看法。
第二段：虛擬貨幣的概念和特點(diǎn)
虛擬貨幣是以互聯(lián)網(wǎng)和密碼學(xué)技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字化貨幣，具有全球流通、快速便捷、降低傳統(tǒng)金融手續(xù)費(fèi)等特點(diǎn)。某銀行客戶經(jīng)理黃先生表示，虛擬貨幣的技術(shù)基礎(chǔ)是區(qū)塊鏈，在交易平臺(tái)上使用虛擬貨幣，不受地域、國(guó)界和時(shí)間的限制，安全性和匿名性也得到了很好的保護(hù)。同時(shí)，虛擬貨幣可以通過(guò)多種途徑進(jìn)行交易和使用，方便快捷，降低了傳統(tǒng)金融手續(xù)費(fèi)，節(jié)省了用戶成本。
第三段：虛擬貨幣在數(shù)字經(jīng)濟(jì)中的應(yīng)用
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，虛擬貨幣作為一種新的貨幣形式開(kāi)始受到越來(lái)越多的關(guān)注和應(yīng)用。某銀行資產(chǎn)管理部主任王女士認(rèn)為，虛擬貨幣可以作為數(shù)字資產(chǎn)的重要組成部分，通過(guò)數(shù)字貨幣交易所進(jìn)行投資交易，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。此外，虛擬貨幣還可以應(yīng)用于數(shù)字支付、國(guó)際匯款等領(lǐng)域，極大地提高了金融服務(wù)的效率和便捷性，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
第四段：虛擬貨幣的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)
雖然虛擬貨幣具有諸多優(yōu)勢(shì)，但是也存在一些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。某銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的工作人員劉先生指出，虛擬貨幣市場(chǎng)較為不穩(wěn)定，價(jià)格波動(dòng)較大，存在投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，虛擬貨幣的匿名性也存在一定的安全隱患，易受到黑客攻擊和洗錢(qián)等違法犯罪行為的利用。銀行作為金融服務(wù)的主要提供者，必須認(rèn)真研究這些問(wèn)題，不斷完善自身的風(fēng)控機(jī)制和安全防范措施。
第五段：結(jié)論
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，虛擬貨幣作為新的貨幣形式已經(jīng)開(kāi)始受到越來(lái)越多的重視和應(yīng)用。銀行員工不斷學(xué)習(xí)虛擬貨幣的知識(shí)，深入了解數(shù)字貨幣的特點(diǎn)和應(yīng)用場(chǎng)景，不僅可以推進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也可以更好地服務(wù)于客戶。同時(shí)，銀行員工也認(rèn)識(shí)到虛擬貨幣存在的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，積極探索解決方案，提升風(fēng)控和安全防范能力。虛擬貨幣的不斷發(fā)展和應(yīng)用，將推動(dòng)金融服務(wù)的升級(jí)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展。
貨幣銀行心得體會(huì)篇四
在經(jīng)濟(jì)全球化的浪潮下，貨幣金融銀行在金融體系中扮演著至關(guān)重要的角色。作為金融市場(chǎng)的核心，貨幣金融銀行不僅是經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定器，也是資金流動(dòng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)力。在實(shí)習(xí)期間，我有幸深入了解了貨幣金融銀行的運(yùn)作機(jī)制，對(duì)此有了一些心得體會(huì)。
第二段：財(cái)務(wù)管理的重要性
在貨幣金融銀行中，財(cái)務(wù)管理是至關(guān)重要的。無(wú)論是現(xiàn)金流管理、資金籌集還是風(fēng)險(xiǎn)控制，都需要對(duì)財(cái)務(wù)狀況有準(zhǔn)確的把握。我深切體會(huì)到，只有通過(guò)科學(xué)合理的財(cái)務(wù)管理，才能確保銀行的可持續(xù)發(fā)展。而這需要我們具備扎實(shí)的財(cái)務(wù)知識(shí)和敏銳的市場(chǎng)洞察力，能夠精確把握企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)情況。
第三段：金融市場(chǎng)的不確定性
貨幣金融銀行所面臨的挑戰(zhàn)之一就是金融市場(chǎng)的不確定性。在金融市場(chǎng)中，各種因素的變化可能導(dǎo)致市場(chǎng)的波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)的增加。這對(duì)于一個(gè)銀行而言，尤為重要。因此，我們必須時(shí)刻保持對(duì)市場(chǎng)的敏感度，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。在實(shí)習(xí)中，我學(xué)會(huì)了通過(guò)分析市場(chǎng)數(shù)據(jù)和趨勢(shì)，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)措施，以降低可能的風(fēng)險(xiǎn)。
第四段：客戶服務(wù)的重要性
作為貨幣金融銀行的一員，客戶服務(wù)是我工作的重中之重。一個(gè)銀行的信譽(yù)和聲譽(yù)建立在客戶滿意度的基礎(chǔ)上。因此，我們必須時(shí)刻保持友好和專(zhuān)業(yè)的態(tài)度，耐心聆聽(tīng)客戶的需求并提供有效的解決方案。我意識(shí)到，良好的客戶服務(wù)不僅能獲得客戶的信任和支持，也能增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。
第五段：創(chuàng)新和發(fā)展的機(jī)遇
在現(xiàn)代金融體系中，創(chuàng)新和發(fā)展是必然的趨勢(shì)。只有與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。我認(rèn)識(shí)到，通過(guò)加強(qiáng)對(duì)新技術(shù)和新業(yè)務(wù)模式的了解，并主動(dòng)應(yīng)用于工作實(shí)踐中，可以提升工作效率和客戶服務(wù)質(zhì)量。而這就需要我們具備學(xué)習(xí)和創(chuàng)新的意識(shí)，不斷更新自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)并勇于嘗試新的方式和方法。
結(jié)論：
貨幣金融銀行是現(xiàn)代金融體系中不可或缺的一部分，也是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場(chǎng)穩(wěn)定的重要保障。通過(guò)實(shí)習(xí)經(jīng)歷，我認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)管理的重要性，金融市場(chǎng)的不確定性，客戶服務(wù)的重要性，以及創(chuàng)新和發(fā)展的機(jī)遇。這些體驗(yàn)將成為我未來(lái)職業(yè)發(fā)展的寶貴財(cái)富，也將激勵(lì)我不斷追求卓越，為金融事業(yè)做出更大的貢獻(xiàn)。
貨幣銀行心得體會(huì)篇五
第一段：引言（200字）
作為一名學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)生，我曾多次聽(tīng)到“貨幣金融銀行”這個(gè)詞匯。然而直到最近，我才真正理解其中的內(nèi)涵。通過(guò)學(xué)習(xí)貨幣金融銀行課程，我不僅深入了解了貨幣的起源和發(fā)展，還了解了貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機(jī)構(gòu)在其中的作用。在這一過(guò)程中，我積累了許多經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)，感悟到了貨幣金融銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用。
第二段：貨幣的作用和形式（200字）
貨幣是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中不可或缺的一部分，它具備三個(gè)基本屬性：價(jià)值尺度、貯藏手段和交換媒介。在貨幣的發(fā)展過(guò)程中，它經(jīng)歷了從物物交換到商品貨幣，再到紙幣和電子貨幣的演變。貨幣的形式不斷改變，但其作用始終是為了方便人們的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。貨幣的產(chǎn)生和流通直接影響著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此貨幣供應(yīng)的穩(wěn)定性對(duì)于維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要。
第三段：貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系（200字）
貨幣供給和貨幣需求是經(jīng)濟(jì)體中兩個(gè)重要的相互作用因素。貨幣供給的增加會(huì)導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加，進(jìn)而引起物價(jià)上漲，而貨幣需求的增加則會(huì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，貨幣供給與貨幣需求的平衡十分重要。通過(guò)貨幣政策的調(diào)控，中央銀行可以控制貨幣供給量，以達(dá)到穩(wěn)控通貨膨脹和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的目標(biāo)。了解貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，對(duì)于經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)生來(lái)說(shuō)具有重要的啟示作用。
第四段：金融機(jī)構(gòu)的作用（200字）
金融機(jī)構(gòu)作為貨幣金融銀行系統(tǒng)的一部分，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中重要的組成部分。銀行作為主要的金融機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著貨幣儲(chǔ)備的管理、信貸的發(fā)放和支付結(jié)算等功能。通過(guò)存款接受和貸款發(fā)放，銀行促進(jìn)了投資和消費(fèi)的活動(dòng)，并為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供了資金支持。此外，金融市場(chǎng)和金融工具的不斷發(fā)展也為金融機(jī)構(gòu)提供了更多的運(yùn)作和創(chuàng)新空間。因此，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作對(duì)于貨幣金融銀行的順利運(yùn)轉(zhuǎn)起到了至關(guān)重要的作用。
第五段：總結(jié)與展望（200字）
通過(guò)學(xué)習(xí)貨幣金融銀行課程，我深入了解了貨幣的作用和形式，認(rèn)識(shí)到貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機(jī)構(gòu)在其中的重要作用。這一系列的學(xué)習(xí)讓我對(duì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域有了更深入的認(rèn)知，并激發(fā)了我對(duì)于這一領(lǐng)域的興趣。我希望能夠繼續(xù)深耕經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的知識(shí)，在未來(lái)的發(fā)展中為經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。
總結(jié)以上，通過(guò)貨幣金融銀行課程的學(xué)習(xí)，我深入了解了貨幣的作用和形式，認(rèn)識(shí)到了貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機(jī)構(gòu)在其中的重要作用。這一過(guò)程豐富了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，使我對(duì)于貨幣金融銀行的認(rèn)識(shí)更加深入。這不僅在學(xué)術(shù)上對(duì)我產(chǎn)生了積極的影響，更為我的個(gè)人發(fā)展和職業(yè)規(guī)劃提供了有力的支持。我希望通過(guò)不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，能夠?qū)⑦@些知識(shí)和體會(huì)轉(zhuǎn)化為實(shí)際行動(dòng)，為經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
貨幣銀行心得體會(huì)篇六
隨著科技的不斷發(fā)展，虛擬貨幣成為了一種全新的支付方式。虛擬貨幣，又稱數(shù)字貨幣，是一種基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的數(shù)字資產(chǎn)，由算法生成與加密技術(shù)保障的，可以用于購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，也可以進(jìn)行投資和交易。對(duì)于傳統(tǒng)的銀行行業(yè)來(lái)說(shuō)，虛擬貨幣的興起進(jìn)一步拓展了銀行業(yè)務(wù)的領(lǐng)域，也給銀行員工帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。作為一名銀行員工，我參與了虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)并有了一些心得體會(huì)，接下來(lái)分享給大家。
第二段：認(rèn)識(shí)虛擬貨幣
虛擬貨幣是一種去中心化的數(shù)字貨幣，不像傳統(tǒng)貨幣需要一個(gè)中央銀行進(jìn)行監(jiān)管和控制?？蛻糁g的交易通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N公開(kāi)的分布式賬本，它記錄了所有虛擬貨幣交易的信息，并由網(wǎng)絡(luò)中的每個(gè)參與者共同維護(hù)。了解區(qū)塊鏈的架構(gòu)和工作原理是理解虛擬貨幣的基礎(chǔ)，現(xiàn)在有許多與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的課程和書(shū)籍可以供銀行員工學(xué)習(xí)。
第三段：虛擬貨幣的風(fēng)險(xiǎn)
虛擬貨幣是一種高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，其價(jià)值波動(dòng)非常大。由于虛擬貨幣沒(méi)有被實(shí)物支持，也沒(méi)有強(qiáng)制性的法律和規(guī)定來(lái)監(jiān)管其交易，虛擬貨幣的價(jià)格可能會(huì)因?yàn)閺?qiáng)烈的市場(chǎng)波動(dòng)而快速上升或下跌。同時(shí)，與傳統(tǒng)貨幣交易不同，虛擬貨幣交易將無(wú)可撤銷(xiāo)地繼續(xù)，并且可能產(chǎn)生不可預(yù)見(jiàn)的損失。銀行員工參與虛擬貨幣交易時(shí)應(yīng)該時(shí)刻提高警惕，謹(jǐn)慎決策。
第四段：提高銀行員工虛擬貨幣相關(guān)技能
銀行員工需要不斷提高自己的專(zhuān)業(yè)技能，以迎接虛擬貨幣及其相關(guān)業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)。要成為一位成功的銀行員工，必須掌握虛擬貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)。通過(guò)在線課程、交流會(huì)議和研討會(huì)等途徑學(xué)習(xí)這些知識(shí)將有助于銀行員工提高自己的虛擬貨幣相關(guān)技能，并幫助銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化變革。
第五段：總結(jié)
虛擬貨幣是一種新興的金融資產(chǎn)，已經(jīng)為銀行業(yè)務(wù)開(kāi)辟了新的領(lǐng)域。虛擬貨幣交易的不穩(wěn)定性和高風(fēng)險(xiǎn)也給銀行員工帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。銀行員工需要具備虛擬貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，始終保持謹(jǐn)慎態(tài)度，并通過(guò)不斷學(xué)習(xí)提高自己的技能，從而更好地服務(wù)客戶和推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化發(fā)展。
貨幣銀行心得體會(huì)篇七
近年來(lái)，隨著虛擬貨幣的逐漸興起，越來(lái)越多的人開(kāi)始投資虛擬貨幣。不僅普通人參與其中，就連銀行員工也開(kāi)始了解和使用虛擬貨幣。本文將探討銀行員工在使用虛擬貨幣過(guò)程中的心得和體會(huì)。
二段：虛擬貨幣帶來(lái)的機(jī)遇
作為金融行業(yè)的從業(yè)者，銀行員工對(duì)虛擬貨幣有著獨(dú)特的理解和認(rèn)知。虛擬貨幣在一定程度上縮小了傳統(tǒng)貨幣和實(shí)物之間的距離，為人們創(chuàng)造了更多的機(jī)遇和財(cái)富。虛擬貨幣領(lǐng)域的創(chuàng)新技術(shù)和商業(yè)模式帶來(lái)了更多的投資和交易渠道，尤其是區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，讓交易更加安全和透明。銀行員工可以通過(guò)自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，更好地理解虛擬貨幣的投資價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)，把握機(jī)會(huì)，為客戶提供更加全面和周到的服務(wù)。
三段：虛擬貨幣面臨的風(fēng)險(xiǎn)
當(dāng)然，虛擬貨幣作為一種新型投資品種，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。一些虛擬貨幣交易平臺(tái)存在安全風(fēng)險(xiǎn)，交易信息和資產(chǎn)面臨泄露和攻擊的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，虛擬貨幣市場(chǎng)波動(dòng)較大，價(jià)格容易受到市場(chǎng)傳言和情緒的影響，產(chǎn)生大幅度波動(dòng)，帶來(lái)投資風(fēng)險(xiǎn)。銀行員工要加強(qiáng)投資者風(fēng)險(xiǎn)教育和評(píng)估，幫助客戶制定全面的投資策略，防范和規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，以更好地為客戶服務(wù)。
四段：虛擬貨幣投資的前景
盡管虛擬貨幣投資中存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，但我們不可忽視虛擬貨幣投資的前景。虛擬貨幣是未來(lái)金融領(lǐng)域的重要趨勢(shì)，是一種新的資產(chǎn)類(lèi)別，為投資者提供更加多元化的資產(chǎn)配置選擇。同時(shí)，隨著虛擬貨幣行業(yè)的成熟和規(guī)范化，其價(jià)值和市場(chǎng)規(guī)模將得到更好的體現(xiàn)。銀行員工應(yīng)保持對(duì)虛擬貨幣市場(chǎng)的深度思考，對(duì)未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)有深入的了解，為客戶提供更準(zhǔn)確、更專(zhuān)業(yè)的分析和建議。
五段：結(jié)語(yǔ)
虛擬貨幣作為一種新型的金融資產(chǎn)，為金融行業(yè)帶來(lái)了更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。銀行員工需要加強(qiáng)對(duì)虛擬貨幣的理解和認(rèn)知，把握其投資價(jià)值，同時(shí)嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的投資和理財(cái)服務(wù)。在未來(lái)，虛擬貨幣市場(chǎng)將迎來(lái)更好的發(fā)展，銀行員工也將成為這個(gè)新興市場(chǎng)中的重要參與者。
貨幣銀行心得體會(huì)篇八
國(guó)際金融環(huán)境對(duì)我國(guó)外貿(mào)企業(yè)的影響
摘要：現(xiàn)在的國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境是經(jīng)濟(jì)全球化的年代，所以一國(guó)所發(fā)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)或波動(dòng)
都會(huì)對(duì)全球的經(jīng)濟(jì)發(fā)生影響。美國(guó)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)不僅影響了本國(guó)的經(jīng)濟(jì)，而且對(duì)全球大多數(shù)國(guó)
家的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了沖擊。我國(guó)的外貿(mào)企業(yè)也面臨了極大的沖擊。雖然時(shí)間已經(jīng)過(guò)去很久，但金
融危機(jī)的影響還在。本文就是論述我國(guó)的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)如今所面臨的國(guó)際金融環(huán)境和在金融危機(jī)的背景下我國(guó)金融企業(yè)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。
一、金融危機(jī)相關(guān)內(nèi)容以及我國(guó)外貿(mào)公司現(xiàn)狀介紹
2008年下半年，由美國(guó)的次貸危機(jī)所誘發(fā)的金融危機(jī)影響了全球的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，時(shí)至今
日很多國(guó)家仍未從經(jīng)濟(jì)危機(jī)的陰霾中走出來(lái)。我國(guó)一直以來(lái)是個(gè)依靠出口來(lái)促進(jìn)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)
展的國(guó)家，對(duì)外貿(mào)出口的依存很大，所以我國(guó)受到金融危機(jī)的影響也很大?，F(xiàn)在的國(guó)際金融
環(huán)境對(duì)我國(guó)外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)存在著極大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，就要看我國(guó)的外貿(mào)企業(yè)如何去權(quán)衡
（一）金融危機(jī)引發(fā)的原因
美國(guó)房地產(chǎn)泡沫是引發(fā)08年金融危機(jī)的源頭，而房地產(chǎn)泡沫和美國(guó)的房地產(chǎn)金融政策
基礎(chǔ)上的衍生市場(chǎng)轟然的倒塌也是必然。而且美國(guó)的金融監(jiān)管體制滯后，整個(gè)國(guó)際層面也缺
乏有效的金融監(jiān)管。
（二）我國(guó)外貿(mào)公司的表現(xiàn)形態(tài)
1出口貿(mào)易受阻
我國(guó)的珠三角長(zhǎng)三角地區(qū)的外貿(mào)企業(yè)組要以電子化工玩具等產(chǎn)品的出口為主，主要銷(xiāo)售
圍內(nèi)的蔓延，世界各國(guó)無(wú)一幸免，各國(guó)出口或多或少都遭受到了打擊和影響。雖然金融危機(jī)
漸漸退去但其影響之深遠(yuǎn)仍舊影響著各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2融資困難
長(zhǎng)期以來(lái)融資問(wèn)題始終是制約我國(guó)外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的主要問(wèn)題之一，也是導(dǎo)致我國(guó)外貿(mào)企
業(yè)難以形成規(guī)?；l(fā)展的主要制約因素。與歐美國(guó)家的出口企業(yè)相比，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展
機(jī)我國(guó)的融資難度進(jìn)一步加大。我國(guó)外貿(mào)企業(yè)受到通貨膨脹的影響，在銀行融資和社會(huì)融資
中造成更大的阻礙。
3匯率風(fēng)險(xiǎn)
經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，多種生產(chǎn)要素價(jià)格走勢(shì)都出現(xiàn)了拐點(diǎn)最典型的是勞動(dòng)成本的上升。而我國(guó)長(zhǎng)期依靠出口勞動(dòng)密集型產(chǎn)品，打得就是地勞動(dòng)價(jià)格牌，隨著勞動(dòng)價(jià)格的上升，這種優(yōu)勢(shì)將逐漸消弱，對(duì)我國(guó)的出口具有深遠(yuǎn)的影響。此外，危機(jī)導(dǎo)致發(fā)達(dá)國(guó)家消費(fèi)能力下降，投資領(lǐng)域也很疲軟，特別是重大工程建設(shè)的信貸也變得更加謹(jǐn)慎。這樣就導(dǎo)致全球的對(duì)外對(duì)內(nèi)投資都在壓縮，大大地限制了我國(guó)工業(yè)制成品的出口，抑制了外國(guó)對(duì)我國(guó)的資本流動(dòng)，消弱了我國(guó)企業(yè)資金支持，降低了資本在全球范圍內(nèi)的溢出效應(yīng)，不利于我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的開(kāi)展。
二 在巨大金融環(huán)境的背景下我國(guó)貿(mào)易公司面臨的機(jī)遇
美國(guó)次貸危機(jī)演變?yōu)閲?guó)際金融危機(jī)后，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了廣泛而深刻的影響。面對(duì)危機(jī)，我們不僅要看到此次危機(jī)給處于轉(zhuǎn)型期的中國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的挑戰(zhàn)，更要看到其中蘊(yùn)含的機(jī)遇。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益緊密的今天，國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)海外投資、進(jìn)出口、金融證券保險(xiǎn)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、旅游業(yè)、勞動(dòng)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)地位等層面都會(huì)產(chǎn)生重要的影響，并蘊(yùn)含著難得的機(jī)遇。
（一）在海外投資方面的機(jī)遇
危機(jī)發(fā)生后，海外資本市場(chǎng)出現(xiàn)暴跌，對(duì)我國(guó)較多海外投資都產(chǎn)生了很大的負(fù)面影響。我國(guó)海外直接投資的風(fēng)險(xiǎn)也不可忽視，一些項(xiàng)目可能面臨著資產(chǎn)價(jià)格縮水、投資收益下降、投資回收期延長(zhǎng)等一系列風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際金融危機(jī)使得海外許多股市大幅縮水，資產(chǎn)價(jià)格大幅下降，一些公司股票估值已居歷史低位；一些公司為了渡過(guò)目前的難關(guān)，賤賣(mài)公司資產(chǎn)或控股權(quán)；一些國(guó)家大幅降低了外資進(jìn)入門(mén)檻。這些都為我國(guó)相關(guān)企業(yè)、機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了一系列海外直接或間接投資的潛在機(jī)會(huì)。國(guó)際金融危機(jī)延續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)，破壞程度越大、經(jīng)濟(jì)恢復(fù)越慢，我國(guó)海外投資的潛在機(jī)會(huì)就會(huì)越多。
（二）在進(jìn)出口貿(mào)易方面的機(jī)遇
這次國(guó)際金融危機(jī)主要發(fā)生在發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，而我國(guó)一般貿(mào)易進(jìn)出口的目標(biāo)地也主要
在發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，因此這次危機(jī)對(duì)我國(guó)進(jìn)出口將產(chǎn)生重大影響，尤其對(duì)我國(guó)出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)將會(huì)帶來(lái)沖擊，一些出口導(dǎo)向型企業(yè)面臨著資金回收困難、訂單減少的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)一般性貿(mào)易出口收入、貿(mào)易順差、外匯收入等一系列宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)可能都會(huì)發(fā)生重要變化。就我國(guó)進(jìn)口而言，一些國(guó)家基于生產(chǎn)自救可能會(huì)出臺(tái)一些有利于產(chǎn)品出口的政策，如降低出口關(guān)稅、降低出口價(jià)格、放松技術(shù)封鎖等。目前，一些大宗商品如石油、銅、鐵礦石等價(jià)格大幅調(diào)整降低了我國(guó)進(jìn)口相關(guān)商品的成本，這些都有利于相關(guān)商品的進(jìn)口。我國(guó)企業(yè)應(yīng)抓住這一機(jī)遇，根據(jù)自身的需要和能力，擴(kuò)大技術(shù)類(lèi)、資源類(lèi)、短缺類(lèi)、價(jià)格優(yōu)勢(shì)類(lèi)商品的進(jìn)口。
（三）在金融證券保險(xiǎn)業(yè)的機(jī)遇
這次國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)金融業(yè)的影響主要表現(xiàn)為：利率聯(lián)動(dòng)、匯率波動(dòng)及其對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的影響；金融環(huán)境的變化對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生重要影響；海外金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)可能傳導(dǎo)到其設(shè)置在我國(guó)的分支機(jī)構(gòu)上來(lái)。對(duì)我國(guó)證券業(yè)的影響主要體現(xiàn)在：股價(jià)波動(dòng)及其對(duì)證券機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)、業(yè)績(jī)和對(duì)投資者投資收益的影響；股價(jià)波動(dòng)對(duì)市場(chǎng)融資功能的影響及其對(duì)上市公司和再融資的影響。對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的影響主要表現(xiàn)為：利率波動(dòng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)及業(yè)績(jī)的影響；資本市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)投資收益的影響。就影響程度而言，我國(guó)金融證券保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外有所開(kāi)放但尚不充分，這就決定了此次危機(jī)所產(chǎn)生的影響程度相對(duì)有限。一方面，在國(guó)際金融、證券市場(chǎng)沒(méi)有穩(wěn)定之前，我國(guó)金融、證券市場(chǎng)不可能走出反向的單邊行情。另一方面，影響我國(guó)金融、證券市場(chǎng)未來(lái)走勢(shì)的主要因素仍是國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)環(huán)境和運(yùn)行機(jī)制。今后我國(guó)仍會(huì)堅(jiān)持金融改革、開(kāi)放、創(chuàng)新的發(fā)展路徑，但市場(chǎng)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)。
（四）在房地產(chǎn)業(yè)的機(jī)遇
這次危機(jī)從源頭上看是房地產(chǎn)市場(chǎng)危機(jī)。因此，由房地產(chǎn)市場(chǎng)引發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)會(huì)產(chǎn)生多方面的影響：首先，我國(guó)幾個(gè)一線城市如北京、上海、廣州、深圳和部分二線城市的房地產(chǎn)市場(chǎng)，有可能面臨一些海外投資客拋售房產(chǎn)、抽離資金的情況；其次，基于美國(guó)這次房地產(chǎn)市場(chǎng)危機(jī)的深刻教訓(xùn)，我國(guó)未來(lái)會(huì)進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，會(huì)控制房地產(chǎn)虛假需求的擴(kuò)大和價(jià)格的暴漲暴跌，以避免房地產(chǎn)市場(chǎng)的劇烈波動(dòng)引發(fā)金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
（五）在勞動(dòng)就業(yè)方面的機(jī)遇
此次危機(jī)對(duì)我國(guó)勞動(dòng)就業(yè)的影響主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，新增就業(yè)機(jī)會(huì)可能相對(duì)減少。因此，未來(lái)一定時(shí)期可能面臨更大的就業(yè)壓力；二是金融危機(jī)爆發(fā)后，美國(guó)等金融業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)失業(yè)金融從業(yè)人員有可能流向受金融危機(jī)影響較少的國(guó)家和地區(qū)。因此，我國(guó)面臨著引進(jìn)海外金融人才的良好機(jī)遇，國(guó)內(nèi)金融業(yè)也可能面臨著更加嚴(yán)峻的人才競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這種人才競(jìng)爭(zhēng)對(duì)我國(guó)金融、證券、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是有利的。
三 在巨大金融環(huán)境的背景下我國(guó)貿(mào)易公司的應(yīng)對(duì)政策
在我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展中，外貿(mào)公司所占據(jù)的重要地位和作用，這是不容忽視的，也是我國(guó)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要標(biāo)志之一。金融危機(jī)背景下，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)不但要積極適應(yīng)國(guó)際金融市場(chǎng)環(huán)境的變化，而且要在充分利用國(guó)家宏觀調(diào)控政策和優(yōu)惠條件的上，不斷發(fā)現(xiàn)分析和解決現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理弊端和問(wèn)題，進(jìn)而才能促進(jìn)我國(guó)外貿(mào)企業(yè)的健康穩(wěn)定科學(xué)發(fā)展和進(jìn)步。
（一）建立完善的財(cái)務(wù)監(jiān)控體系
在我國(guó)外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，為了有效避免有可能出現(xiàn)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，必須重視對(duì)于出口結(jié)算方式的合理選擇。國(guó)際金融危機(jī)對(duì)于我國(guó)外貿(mào)企業(yè)的影響表現(xiàn)在諸多方面，企業(yè)為了保證資金的安全，規(guī)避信用及匯率風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)盡量采用全額或部分資金的即期信用證和即期托收，保證在收取對(duì)方付款后，采取銀行保函或國(guó)際保利等現(xiàn)代化的結(jié)算方式。為了有效緩解我國(guó)外貿(mào)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，必須實(shí)施建立相應(yīng)的信用管理制度及逾期應(yīng)收賬款管理制度。我國(guó)外貿(mào)企業(yè)不但要全面加強(qiáng)自身的信用管理，而且要采取有效的措施加強(qiáng)對(duì)于國(guó)際貿(mào)易合作伙伴的資信管理，并且建立相應(yīng)的客戶信用檔案，對(duì)于客戶的信用等級(jí)進(jìn)行綜合評(píng)定，在確定客戶的信用額度以后，實(shí)現(xiàn)從源頭控制信用風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)。
（二）積極推行出口市場(chǎng)多元化戰(zhàn)略
在我國(guó)外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)與管理中，市場(chǎng)多元化主要是指外貿(mào)企業(yè)所選擇的目標(biāo)市場(chǎng)不僅僅局限于某一國(guó)家或地區(qū)，而是要放眼整個(gè)全球的潛在市場(chǎng)，逐步構(gòu)建一個(gè)多樣化的目標(biāo)市場(chǎng)。我國(guó)外貿(mào)企業(yè)由于產(chǎn)品單一，技術(shù)落后，管理方式成就等原因，所面臨的目標(biāo)市場(chǎng)往往局限于某一單一地區(qū)和行業(yè)。在金融危機(jī)席卷中國(guó)時(shí)，外貿(mào)企業(yè)賴以生存的行業(yè)發(fā)展受阻，應(yīng)變能力也相對(duì)較差，就必然瀕臨破產(chǎn)。我國(guó)外貿(mào)企業(yè)在確定市場(chǎng)目標(biāo)時(shí)，要堅(jiān)持多元化的原則，將有限的資金有效應(yīng)用于多個(gè)行業(yè)當(dāng)中，當(dāng)某一行業(yè)發(fā)展受挫時(shí)，其他行業(yè)尚有發(fā)展的空間和資金，不至于外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)全系于某一市場(chǎng)目標(biāo)上，降低外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
（三）堅(jiān)持綜合防控和專(zhuān)項(xiàng)防控相結(jié)合在國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)是無(wú)法躲避競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)的，兩者之間的關(guān)系是極為復(fù)雜的。在我國(guó)外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范中一定要堅(jiān)持堅(jiān)持綜合防控和專(zhuān)項(xiàng)防控相結(jié)合的基本原則，特別是要注意財(cái)務(wù)部門(mén)在預(yù)算管理工作中的基本職能，其中主要包括對(duì)于經(jīng)營(yíng)管理財(cái)務(wù)匯率信用風(fēng)險(xiǎn)的全面控制，并且深刻認(rèn)識(shí)到各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)綜合防控的重要性。與其他類(lèi)型企業(yè)相比，外貿(mào)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)和管理的側(cè)重點(diǎn)略有不同，在其風(fēng)險(xiǎn)管理中實(shí)行綜合防控雖然可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，但不能從根本上杜絕風(fēng)險(xiǎn)，因此，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)對(duì)于某些特殊換屆必須采用有針對(duì)性的防控措施。
參考文獻(xiàn)
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[2]姜榮春，華曉紅：《國(guó)際貿(mào)易問(wèn)題》：國(guó)際貿(mào)易問(wèn)題雜志出版社，2009年第5期
貨幣銀行心得體會(huì)篇九
近期，我在學(xué)校選修了一門(mén)關(guān)于貨幣的課程，這讓我對(duì)貨幣的認(rèn)識(shí)有了很大的提升。通過(guò)這門(mén)課程，我不僅了解了貨幣的基本概念和功能，還深入了解了貨幣的歷史和現(xiàn)代貨幣制度。在學(xué)習(xí)和體驗(yàn)的過(guò)程中，我深感貨幣對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要性，也對(duì)貨幣所帶來(lái)的問(wèn)題和挑戰(zhàn)有了更深的思考。以下是我對(duì)這門(mén)課的心得體會(huì)。
首先，貨幣不僅僅是一種交換媒介，更是一種信任和價(jià)值的象征。通過(guò)課程，我了解到貨幣的最初形式是以實(shí)物為基礎(chǔ)的，但隨著社會(huì)發(fā)展，實(shí)物貨幣逐漸被紙幣和電子貨幣所代替。貨幣的出現(xiàn)解決了物物交換的問(wèn)題，使得交易更加便捷高效。然而，貨幣的信用屬性讓它具有了更加重要的作用。相對(duì)于實(shí)物，貨幣更加具有普遍接受和信任的屬性，這為經(jīng)濟(jì)交流提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。貨幣作為一種價(jià)值尺度，也能夠反映出物品的價(jià)值，為購(gòu)買(mǎi)者和賣(mài)家提供了公正的衡量標(biāo)準(zhǔn)。
其次，貨幣的歷史告訴我們，貨幣也不是萬(wàn)能的，它可能會(huì)帶來(lái)一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)。通過(guò)對(duì)貨幣歷史的學(xué)習(xí)，我了解到貨幣的產(chǎn)生往往伴隨著國(guó)家的崛起。然而，過(guò)度發(fā)行貨幣或者貨幣的失信將導(dǎo)致通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)崩潰。歷史上，許多國(guó)家都曾經(jīng)歷過(guò)通貨膨脹和貨幣危機(jī)。因此，貨幣政策的穩(wěn)健性和貨幣的發(fā)行監(jiān)管顯得尤為重要。同時(shí)，隨著金融和科技的發(fā)展，電子貨幣帶來(lái)了便捷，但也需要面對(duì)金融安全等新的挑戰(zhàn)。因此，我們需要不斷改進(jìn)和適應(yīng)新的貨幣制度，以應(yīng)對(duì)不斷變化的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。
第三，貨幣的存在對(duì)于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展非常重要。貨幣不僅僅是一種交換媒介，還能夠激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力和促進(jìn)財(cái)富的創(chuàng)造。通過(guò)貨幣，人們可以進(jìn)行投資、消費(fèi)和定價(jià)，進(jìn)而帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。在現(xiàn)代社會(huì)，貨幣還作為一種信用工具，參與到了大量的金融交易中。能夠熟練運(yùn)用貨幣和了解貨幣政策的人，往往能夠在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中獲得更多的機(jī)會(huì)和優(yōu)勢(shì)。
第四，貨幣課為我提供了一種深化對(duì)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。通過(guò)貨幣課，我不僅了解了貨幣的基本概念和功能，還學(xué)習(xí)了貨幣市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)理論。這些知識(shí)為我將來(lái)在金融領(lǐng)域的發(fā)展和學(xué)習(xí)提供了基礎(chǔ)。而且，通過(guò)課程中的案例分析和實(shí)踐活動(dòng)，我也更加深入地了解了貨幣政策和貨幣供應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)影響的重要性。這將有利于我未來(lái)對(duì)于金融市場(chǎng)的分析和預(yù)測(cè)。
最后，通過(guò)這門(mén)課程的學(xué)習(xí)，我對(duì)貨幣的觀念有了更加深入的認(rèn)識(shí)，也對(duì)貨幣現(xiàn)象有了更加全面的了解。貨幣作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基礎(chǔ)，對(duì)于社會(huì)的運(yùn)行、個(gè)人的生活都產(chǎn)生著重要的影響。作為一個(gè)學(xué)生，我深感自己應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)貨幣知識(shí)的學(xué)習(xí)，提高自己對(duì)貨幣現(xiàn)象的認(rèn)識(shí)。只有具備了這些基礎(chǔ)知識(shí)，才能在未來(lái)的生活和工作中更好地理解和應(yīng)對(duì)貨幣所帶來(lái)的問(wèn)題和挑戰(zhàn)。
總之，通過(guò)這門(mén)課程的學(xué)習(xí)，我深入了解了貨幣的基本概念和功能，了解了貨幣的歷史和現(xiàn)代貨幣制度。貨幣不僅僅是一種交換媒介，更是一種信任和價(jià)值的象征。同時(shí)，我認(rèn)識(shí)到貨幣發(fā)行與政策的穩(wěn)健性對(duì)于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要性，以及貨幣對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融體系的重要性。此外，通過(guò)課程的學(xué)習(xí)，我對(duì)于金融知識(shí)的學(xué)習(xí)和發(fā)展也有了更加明確的方向。綜上所述，這門(mén)貨幣課給我?guī)?lái)了很多收獲和啟發(fā)，使我對(duì)貨幣有了更深的認(rèn)識(shí)。
貨幣銀行心得體會(huì)篇十
近年來(lái)，貨幣在我們的日常生活中扮演著越來(lái)越重要的角色。作為一種經(jīng)濟(jì)交換媒介，貨幣不僅用于購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)，還與社會(huì)發(fā)展息息相關(guān)。通過(guò)對(duì)貨幣的觀察和思考，我得出了幾點(diǎn)關(guān)于貨幣的心得體會(huì)。
首先，貨幣是一種力量的象征。擁有貨幣意味著擁有購(gòu)買(mǎi)力和權(quán)力。無(wú)論是個(gè)人還是國(guó)家，都渴望擁有足夠的貨幣來(lái)滿足自己的需求。有時(shí)，貨幣甚至可以決定一個(gè)人的社會(huì)地位和尊嚴(yán)。然而，我們也不能把貨幣看作是一切的衡量標(biāo)準(zhǔn)。雖然貨幣給我們帶來(lái)了便利，但它并不能完全代表一個(gè)人的價(jià)值和內(nèi)涵。
此外，貨幣對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。貨幣的穩(wěn)定與否直接影響著一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)狀況。通貨膨脹和貨幣貶值會(huì)導(dǎo)致物價(jià)上漲，持有貨幣的人會(huì)受到損失。因此，保持貨幣的穩(wěn)定對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和人民生活質(zhì)量的提高至關(guān)重要。國(guó)家需要制定合理的貨幣政策，控制貨幣供給量，確保貨幣的購(gòu)買(mǎi)力和信用度。
另外，貨幣也是一種價(jià)值規(guī)范。人們常常通過(guò)貨幣來(lái)衡量商品和服務(wù)的價(jià)值。價(jià)值理論是經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)重要組成部分，貨幣在其中起到了重要的作用。通過(guò)貨幣，人們可以更好地比較不同商品的價(jià)值，做出更明智的消費(fèi)決策。同時(shí)，貨幣也是人們追求富足和幸福的工具之一。人們通常希望通過(guò)努力工作和賺取貨幣來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的理想和目標(biāo)。
然而，貨幣也帶來(lái)了一些負(fù)面影響。過(guò)度追求貨幣會(huì)導(dǎo)致人們的貪婪和不滿足心理。有些人為了追求更多的財(cái)富，不擇手段地獲取財(cái)富，甚至違法并傷害他人。同時(shí)，貨幣也可能導(dǎo)致社會(huì)的不平等。富人擁有更多的貨幣和資源，而貧窮的人則面臨著生存和發(fā)展的困境。因此，社會(huì)需要通過(guò)公平的分配機(jī)制，減少貧富差距，實(shí)現(xiàn)社會(huì)的公平和穩(wěn)定發(fā)展。
綜上所述，貨幣在我們的生活中具有重要的作用。它不僅是購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)的工具，還代表著權(quán)力、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和價(jià)值規(guī)范。然而，我們不能過(guò)分追求貨幣，忽視其帶來(lái)的負(fù)面影響。我們應(yīng)該理性地對(duì)待貨幣，同時(shí)通過(guò)合理的分配和政策措施，實(shí)現(xiàn)社會(huì)的公平和穩(wěn)定發(fā)展。
貨幣銀行心得體會(huì)篇十一
第一段：引言（200字）
貨幣作為人類(lèi)社會(huì)交換價(jià)值的媒介和衡量財(cái)富的工具，對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō)都是離不開(kāi)的存在。然而，雖然貨幣在我們的日常生活中扮演重要的角色，但很少有人真正意識(shí)到貨幣的價(jià)值以及對(duì)我們生活的深遠(yuǎn)影響。在長(zhǎng)期的日積月累下，我對(duì)貨幣有了一些心得體會(huì)，它們的價(jià)值遠(yuǎn)超過(guò)我們對(duì)其的簡(jiǎn)單認(rèn)知。在這篇文章中，我將分享我對(duì)貨幣的幾個(gè)重要認(rèn)識(shí)。
第二段：貨幣與勞動(dòng)（250字）
貨幣與勞動(dòng)息息相關(guān)。勞動(dòng)是創(chuàng)造財(cái)富的源泉，通過(guò)勞動(dòng)人們才能得到報(bào)酬，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)生活品質(zhì)的追求。然而，貨幣的產(chǎn)生使得勞動(dòng)得到了衡量和交換的手段，進(jìn)一步推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步。貨幣讓我們的勞動(dòng)有了價(jià)值，也讓我們能夠根據(jù)自己的努力獲得相應(yīng)的回報(bào)。因此，對(duì)于每個(gè)人而言，做好我們每一份工作都應(yīng)該懷著對(duì)貨幣價(jià)值的敬畏和認(rèn)同，努力工作并善用所得。
第三段：貨幣與消費(fèi)（250字）
貨幣與消費(fèi)有著緊密的關(guān)系。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，人們的消費(fèi)觀念也發(fā)生了變化。越來(lái)越多的人開(kāi)始注重享受生活、提升生活品質(zhì)，這其中離不開(kāi)貨幣的作用。通過(guò)貨幣，我們能夠買(mǎi)到各種各樣的物質(zhì)和服務(wù)，滿足我們的生活需求和實(shí)現(xiàn)我們的愿望。然而，要明智地使用貨幣，并不盲目陷入消費(fèi)主義的泥濘中。我們應(yīng)該根據(jù)自身的實(shí)際情況和價(jià)值觀進(jìn)行選擇和決策，理性消費(fèi)，而不是為了追求虛榮或滿足一時(shí)的欲望。
第四段：貨幣與投資（250字）
貨幣不僅僅是用來(lái)消費(fèi)的工具，同時(shí)也是一個(gè)很好的投資方式。通過(guò)投資，我們能夠使所擁有的貨幣增值，增加我們的財(cái)富。通過(guò)選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y項(xiàng)目，我們可以將閑置的貨幣放入合適的領(lǐng)域，以期獲得更好的回報(bào)。當(dāng)然，投資也存在風(fēng)險(xiǎn)，我們需要了解市場(chǎng)和項(xiàng)目的情況，并根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出合理的選擇。通過(guò)投資，我們能夠更好地利用貨幣的力量，為自己和社會(huì)創(chuàng)造更多的價(jià)值。
第五段：貨幣與社會(huì)責(zé)任（250字）
最后，貨幣也帶給我們個(gè)人和社會(huì)一定的責(zé)任。作為現(xiàn)代人，我們不僅要關(guān)注自己的財(cái)富和利益，還應(yīng)該考慮到整個(gè)社會(huì)的發(fā)展和福祉。我們應(yīng)該善用我們所擁有的貨幣，并積極參與公益事業(yè)，為社會(huì)做出積極貢獻(xiàn)。通過(guò)金錢(qián)的力量，我們可以幫助那些需要幫助的人，改善社會(huì)的不公平和不平等現(xiàn)象。因此，我們?cè)谑褂秘泿诺耐瑫r(shí)，還應(yīng)該有責(zé)任感和使命感，追求財(cái)富的同時(shí)也傾注心力于社會(huì)的進(jìn)步和發(fā)展。
結(jié)尾（目前已有400字，主要是第一段）：
通過(guò)對(duì)貨幣的思考和體會(huì)，我意識(shí)到貨幣除了它所代表的價(jià)值之外，還有著更深層次的影響和意義。貨幣不僅是衡量財(cái)富的尺度，更是激勵(lì)個(gè)人和社會(huì)進(jìn)步的動(dòng)力。我們應(yīng)該善待和珍惜我們所擁有的貨幣，明智地使用它們，使得我們的生活更加充實(shí)和有意義。同時(shí)，我們也應(yīng)該擔(dān)負(fù)起對(duì)社會(huì)的責(zé)任，以貨幣作為手段，為社會(huì)的發(fā)展和福祉貢獻(xiàn)自己的一份力量。讓我們共同珍惜貨幣的存在，發(fā)揮出它應(yīng)有的價(jià)值和作用。
貨幣銀行心得體會(huì)篇十二
一、簡(jiǎn)答題
1、簡(jiǎn)述中央銀行的職能和特點(diǎn)。
答：職能：發(fā)行的銀行，銀行的銀行，國(guó)家的銀行。
特點(diǎn)：不以營(yíng)利為目的；不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)，即不對(duì)社會(huì)上的企業(yè)、單位和個(gè)人辦理存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)，只與政府或商業(yè)銀行發(fā)生資金往來(lái)關(guān)系；在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣政策方針時(shí)，中央銀行具有相對(duì)獨(dú)立性，不應(yīng)受其他部門(mén)或機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)和牽制。
2、利率變化對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)將產(chǎn)生哪些影響？
答：（1）利率的高低直接影響著人們到銀行存款的積極性，利率對(duì)積累資金有重要作用
（2）利率的高低直接影響著企業(yè)從銀行貸款的數(shù)量，影響著銀行的信貸規(guī)模
（3）在通貨膨脹發(fā)生或預(yù)期通貨膨脹將要發(fā)生時(shí)，調(diào)高貸款利率能促進(jìn)物價(jià)趨于穩(wěn)定
（4）利率的調(diào)整有助于平衡國(guó)際收支
3、股票價(jià)格指數(shù)是怎么計(jì)算出來(lái)的？
答：股票指數(shù)，就是表明股票行市變動(dòng)情況的價(jià)格平均數(shù)。編制股票指數(shù)，通常以某年某月為基期，以某一數(shù)值作為股票價(jià)格的基期價(jià)格，用以后各時(shí)期的股票價(jià)格和基期價(jià)格比較，計(jì)算出升降的百分比，就是該時(shí)期的股票指數(shù)。
4、商業(yè)銀行為什么要開(kāi)展中間業(yè)務(wù)？
答： 所謂的中間業(yè)務(wù)，是指不需要運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。因此，中間業(yè)務(wù)成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、收入穩(wěn)定，受微觀與國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)、政策較小，商業(yè)銀行都開(kāi)始重視中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展。
5、影響基礎(chǔ)貨幣的因素有哪些？
答：作為中央銀行的負(fù)債，基礎(chǔ)貨幣的發(fā)行要受資產(chǎn)負(fù)債表上各科目變動(dòng)的影響，如資產(chǎn)方的中央銀行對(duì)財(cái)政和商業(yè)銀行貸款，以及黃金外匯占款；負(fù)債方的中央財(cái)政金庫(kù)存、郵政儲(chǔ)蓄存款等項(xiàng)目。
二、論述題
1、若要刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中央銀行應(yīng)采取什么措施？
答：央行可以采取的措施有：
1、降低法定存款準(zhǔn)備金率，準(zhǔn)備金率降低，商業(yè)銀行的可用資金增加，貨幣供給增加，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2、降低再貼現(xiàn)率，再貼現(xiàn)率降低，可增加貨幣供給，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
3、央行可以在市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券，相當(dāng)于增加貨幣供給，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2、舉例說(shuō)明存款貨幣的創(chuàng)造。
為10%，那么a銀行即可把8000元貸出，如貸給客戶乙用于向丙支付應(yīng)付款項(xiàng)，丙將8000元存入自己的往來(lái)銀行b，按照同樣的考慮，b銀行拿出1600元，其余6400元貸給客戶丁。如此類(lèi)推，多家銀行持續(xù)的存款貸款，貸款存款，最終由10000元的原始存款會(huì)變成50000元的總存款，這個(gè)過(guò)程就是存款貨幣的創(chuàng)造。
貨幣銀行心得體會(huì)篇十三
徐冰燕 營(yíng)銷(xiāo)81001班 100017238
近年來(lái)，隨著全球電子商務(wù)的興起，我國(guó)商業(yè)銀行電子化的趨勢(shì)已經(jīng)電子貨幣的普及，現(xiàn)在網(wǎng)上消費(fèi)已經(jīng)成為消費(fèi)的一種重要的組成部分，電子支付也成為支付的重要手段。據(jù)信息產(chǎn)業(yè)部統(tǒng)計(jì)，1999年我國(guó)網(wǎng)上消費(fèi)額只有5500萬(wàn)元，發(fā)展水平僅為美國(guó)的0.23%。但是在2000年我國(guó)在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、信息化建設(shè)及電子商務(wù)推廣等方面有了實(shí)質(zhì)性的飛躍，網(wǎng)民人數(shù)有成倍的增長(zhǎng)，2000年網(wǎng)上消費(fèi)額已經(jīng)超過(guò)3億元，到2005年，這一數(shù)字估計(jì)將會(huì)超過(guò)65億元，可以說(shuō)是一塊很誘人的蛋糕。ac尼爾森最新研究顯示，63%的中國(guó)網(wǎng)民曾在網(wǎng)上購(gòu)物。隨著網(wǎng)民的急劇增長(zhǎng)，中國(guó)正成為網(wǎng)上購(gòu)物的大市場(chǎng)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心的統(tǒng)計(jì)顯示，從上世紀(jì)90年代開(kāi)始，中國(guó)網(wǎng)民每年以300%的速度遞增，到2005年網(wǎng)民已超過(guò)1億人，成為僅次于美國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)大國(guó)。
勿庸置疑，網(wǎng)上消費(fèi)的方式有著傳統(tǒng)消費(fèi)所無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)上消費(fèi)之所以有今天如此巨大快速的發(fā)展，和其先天所具有的得天獨(dú)厚的條件息息相關(guān)。首先，網(wǎng)上消費(fèi)的便捷及其效率——這是最大的優(yōu)勢(shì)所在。點(diǎn)幾下鼠標(biāo)變完成一次交易，輕松方便。其次，商家選擇范圍大，商品價(jià)格低廉。網(wǎng)上購(gòu)物消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)一件商品時(shí)第一時(shí)間便能貨比三家，商品對(duì)比一目了然。第三是價(jià)格。價(jià)格作為消費(fèi)者消費(fèi)時(shí)的一個(gè)重要衡量指標(biāo)，在消費(fèi)者決定購(gòu)買(mǎi)一件商品時(shí)所起到的作用時(shí)是很大的。而網(wǎng)上的商家因?yàn)橹苯用鎸?duì)消費(fèi)者，省下了中間環(huán)節(jié)的各項(xiàng)費(fèi)用，因此價(jià)格普遍比市場(chǎng)價(jià)格低。例如同樣一款衣服在淘寶的價(jià)格往往要比現(xiàn)實(shí)生活中要低，所以吸引一大批消費(fèi)者上網(wǎng)采購(gòu)。
網(wǎng)絡(luò)銀行由此誕生，依托信息技術(shù)因特網(wǎng)的發(fā)展而興起的一種新型銀行，是基于因特網(wǎng)或其它電子通訊網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物，是新型的銀行產(chǎn)業(yè)組織形式和銀行制度。
這種全新的為客戶服務(wù)的方式，可以使客戶不受地理、時(shí)空的限制，只要能上網(wǎng)，就能夠在家里、辦公室或旅途中方便快捷地管理自己的資產(chǎn)，了解各種信息及享受到銀行的各種服務(wù)。在未來(lái)不太長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)銀行將取代現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)方式而成為銀行業(yè)的主要經(jīng)營(yíng)手段，這將給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)前所未有的沖擊和挑戰(zhàn)。
網(wǎng)絡(luò)銀行優(yōu)勢(shì)明顯，一是能極大地降低經(jīng)營(yíng)服務(wù)成本，創(chuàng)造巨大的利潤(rùn)空間；二是業(yè)務(wù)開(kāi)展不受時(shí)間地域限制，可最大限度地?cái)U(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模；三是業(yè)務(wù)運(yùn)作只需上網(wǎng)“點(diǎn)擊”，節(jié)省銀行和客戶的人力資源；四是使資金流隨物流的速度加快，減少在途資金損失。
一、網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)：
1.操作迅速、快捷及高效率
網(wǎng)上銀行處理業(yè)務(wù)以電腦的處理能力為依托，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)又具有超越時(shí)間約束和空間限制進(jìn)行信息交換的特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)，用戶只需通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，就能得到銀行每周7天，每天24小時(shí)的不間斷服務(wù)，相比傳統(tǒng)銀行，突破了傳統(tǒng)銀行需要在各地分支機(jī)構(gòu)才能辦理的銀行服務(wù)，同時(shí)，網(wǎng)上銀行可以同時(shí)接納5萬(wàn)個(gè)用戶同時(shí)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為顧客節(jié)約了大量排隊(duì)時(shí)間，效率非常高，另外，利用網(wǎng)上信息的交互性，可以及時(shí)了解客戶的消費(fèi)需求，進(jìn)一步針對(duì)市場(chǎng)需求，快速地更新網(wǎng)銀產(chǎn)品，從而顯示出其獨(dú)特的操作優(yōu)勢(shì)。
2.不受地域限制，隨意操作性強(qiáng)
網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，打破了傳統(tǒng)銀行受地域、時(shí)間等方面的限制，網(wǎng)上銀行能在全球任何地方、任何時(shí)間、以任何方式為用戶提供金融服務(wù)。
3.運(yùn)行成本低
網(wǎng)上銀行主要是以電腦網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，沒(méi)有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)人員，只需要在銀行網(wǎng)頁(yè)上操作相應(yīng)的服務(wù)即可，而傳統(tǒng)銀行需要建立分布廣泛的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這樣一來(lái)，就需要投入大量的資金、人力、物力等，成本非常高，因此，網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，降低了運(yùn)行成本，節(jié)約的大量票據(jù)的印刷費(fèi)用和流通費(fèi)用，既節(jié)約成本，又環(huán)保低碳。
4.信息量大且新
網(wǎng)上銀行可以為客戶提供大量、更新快速的信息，包括金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、業(yè)務(wù)信息、外匯信息、投資理財(cái)信息等，還可以提供業(yè)務(wù)咨詢、宣傳及進(jìn)行客戶調(diào)查等項(xiàng)目。
二、我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀：
1.網(wǎng)銀用戶和交易規(guī)模不斷增加
網(wǎng)上銀行雖然在我國(guó)起步較晚，加之又受全球金融危機(jī)的沖擊，但是在政府和銀行業(yè)主管部門(mén)的大力扶持下，發(fā)展非常迅速，仍然展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭，1996年中國(guó)銀行首次在國(guó)內(nèi)設(shè)立網(wǎng)站，1997年，招商銀行率先推出了網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，成為我國(guó)首家開(kāi)通網(wǎng)上銀行的先驅(qū)者，隨后幾家國(guó)有銀行及其他商業(yè)銀行陸續(xù)開(kāi)通網(wǎng)上銀行，并在我國(guó)的北京、上海、重慶、廣州、寧波、深圳、青島等主要城市試點(diǎn)成功，2003年我國(guó)爆發(fā) 非典，這又激起了互聯(lián)網(wǎng)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，人們開(kāi)始接受網(wǎng)上購(gòu)物，采用網(wǎng)上支付，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2007年我國(guó)網(wǎng)上銀行用戶已發(fā)展到8 500萬(wàn)，到了2009年網(wǎng)上購(gòu)物用戶規(guī)模高達(dá)1.08億人，到了2010年，全國(guó)網(wǎng)銀個(gè)人用戶達(dá)1.5億，企業(yè)客戶達(dá)400多萬(wàn)戶，2010年全年中國(guó)網(wǎng)銀市場(chǎng)交易額高達(dá)553.75萬(wàn)億元，這標(biāo)志著我國(guó)網(wǎng)上銀行建設(shè)邁出實(shí)質(zhì)性的一步，通過(guò)數(shù)據(jù)可以顯示出我國(guó)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)還有很大的市場(chǎng)前景。
2.用戶活躍度
隨著網(wǎng)銀用戶的持續(xù)增加，越來(lái)越多的用戶都開(kāi)始慢慢嘗試網(wǎng)銀的各種業(yè)務(wù)，據(jù)《2009年中國(guó)網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》顯示，個(gè)人用戶人均每月使用網(wǎng)銀5.9次，企業(yè)用戶使用高達(dá)11.3次，其中35～44歲的“社會(huì)核心”人群和女性網(wǎng)銀用戶增幅較大，由于網(wǎng)銀功能的不斷更新，用戶使用的活躍度也不斷提升，這對(duì)于許多網(wǎng)銀用戶來(lái)說(shuō)，網(wǎng)上銀行正在由一種新鮮產(chǎn)品轉(zhuǎn)為日常生活和企業(yè)運(yùn)營(yíng)的必須產(chǎn)品。
3.業(yè)務(wù)種類(lèi)逐漸豐富，形成各自品牌
一、服務(wù)有限，發(fā)展至現(xiàn)如今的種類(lèi)豐富、服務(wù)品種繁多，陸續(xù)形成自己獨(dú)有的品牌，如：工商銀行的“金融@家”、農(nóng)行的“金e順”、建行的“e路”、招行的“一網(wǎng)通”等在廣大用戶中間均有良好的口碑。
4.外資銀行已開(kāi)始進(jìn)入我國(guó)網(wǎng)上銀行領(lǐng)域 自從我國(guó)加入世貿(mào)組織后，外資銀行也看中了中國(guó)金融的廣闊前景。
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
三、網(wǎng)上銀行存在的問(wèn)題：
1.網(wǎng)銀內(nèi)部系統(tǒng)薄弱，存在一定的安全隱患
影響了用戶繼續(xù)使用網(wǎng)上銀行的信心，這樣一來(lái)，不利于網(wǎng)上銀行的進(jìn)一步發(fā)展
2.網(wǎng)上銀行的相關(guān)法律法規(guī)不夠完善
我國(guó)網(wǎng)上銀行起步較晚，經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，已經(jīng)得到了大部分用戶的認(rèn)可，但是當(dāng)前仍然缺乏與網(wǎng)上銀行相配套完善的法律法規(guī)，僅有中國(guó)人民銀行制定的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》這一法律地位較低的部門(mén)規(guī)章，在維護(hù)網(wǎng)上銀行的正常進(jìn)行，對(duì)電子資金的轉(zhuǎn)移和銀行與銀行之間、銀行與企業(yè)、銀行與個(gè)人之間的生的糾紛仍沒(méi)有完善的法律法規(guī)。
3.使用范圍小，客戶面較窄
改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，使得計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域也得到快速發(fā)展，覆蓋地區(qū)越來(lái)越多，但是由于我國(guó)各地經(jīng)濟(jì)水平有一定差異，這樣就使得只有一部分人了解和接受網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，目前的使用人數(shù)只占我國(guó)總?cè)藬?shù)的1/6，且1/3的網(wǎng)民都是年輕的大學(xué)生，大多數(shù)網(wǎng)民上網(wǎng)都是為了娛樂(lè)和查找信息，真正使用網(wǎng)銀的幾率不大，另外，網(wǎng)銀的開(kāi)通和普及主要是集中在沿海一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的大城市里，而欠發(fā)達(dá)地區(qū)目前網(wǎng)絡(luò)的覆蓋仍然有限，有些地區(qū)目前仍然沒(méi)有開(kāi)通網(wǎng)上銀行，這就導(dǎo)致失去一些潛在的客戶群體。
4.網(wǎng)上銀行的經(jīng)營(yíng)水平有限
目前，我國(guó)仍然沒(méi)有真正的網(wǎng)上銀行，當(dāng)前所謂的網(wǎng)上銀行就是各大銀行通過(guò)自己的網(wǎng)站和網(wǎng)頁(yè)，將傳統(tǒng)的金融新產(chǎn)品和服務(wù)簡(jiǎn)單地搬到網(wǎng)上，在產(chǎn)品上沒(méi)有擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的局限，服務(wù)項(xiàng)目規(guī)模也有限，科技含量不高，更多的是把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷(xiāo)售方式或渠道，而忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力，難以滿足用戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)日益增長(zhǎng)的需要，基本處于一種虧損狀態(tài)。同時(shí)，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)發(fā)展也不平衡，銀行業(yè)、證券業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化程度要比保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)高出許多，這種結(jié)構(gòu)上的不平衡，也會(huì)影響到網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的穩(wěn)定，也影響著網(wǎng)絡(luò)銀行更深、更廣、健康地發(fā)展。
5.缺乏專(zhuān)業(yè)人才
網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展需要大量高端技術(shù)人才，特別是對(duì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和金融業(yè)務(wù)兩者均精通的高素質(zhì)人才，而我國(guó)目前從事銀行業(yè)人員專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平均較低，這對(duì)于網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展及產(chǎn)品的創(chuàng)新和研發(fā)極為不利，同時(shí)人力資源的利用率也較差，因此，招聘高端技術(shù)人才是網(wǎng)上銀行持續(xù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。
四、網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響巨大，主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：
（一）削弱傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢(shì)。過(guò)去，傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢(shì)在于擁有遍布全球的機(jī)構(gòu)，代表實(shí)力象征的辦公用高樓大廈和本土人才，而網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展只要在國(guó)內(nèi)有一個(gè)支付網(wǎng)接口就可以在網(wǎng)上向幾乎全國(guó)的客戶提供銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，如美國(guó)的安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行只有幾十名員工就可為全國(guó)提供金融服務(wù)。
（二）改變傳統(tǒng)銀行業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)方式。在信息社會(huì)，網(wǎng)絡(luò)是尋找客戶群的最便利的途徑，網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)這一交易雙方溝通、中介的渠道通過(guò)在網(wǎng)上聚集的巨大的人流、物流、信息流和資金流的相互促進(jìn)、融通，使交易的效率大大提高，使銀行業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本大大降低，業(yè)務(wù)量大大提高。而傳統(tǒng)銀行的人員促銷(xiāo)、網(wǎng)點(diǎn)促銷(xiāo)方式不得不徹底改變。
（三）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)理念。以富麗堂皇的高樓大廈作為銀行信譽(yù)象征，以鋪攤設(shè)點(diǎn)、增加銀行人員與客戶面對(duì)面的接觸服務(wù)經(jīng)營(yíng)理念將被以高科技、高安全性，更方便快捷，不受時(shí)間地域限制的不直接見(jiàn)面的服務(wù)所取代。
（四）調(diào)整傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。使傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)以產(chǎn)品為導(dǎo)向，向以客戶為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變。最大限度的滿足客戶日益多樣化的量身訂做的個(gè)人金融服務(wù)需要，迅速改變銀行與客戶的聯(lián)系方式，壓縮銀行分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，投資構(gòu)建先進(jìn)網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、系統(tǒng)和軟件產(chǎn)品。
在1994年微軟就曾投標(biāo)收購(gòu)專(zhuān)長(zhǎng)于家庭財(cái)務(wù)軟件的“直覺(jué)”公司，雖然失敗了但它已經(jīng)向銀行業(yè)發(fā)出了警告：銀行在支付業(yè)務(wù)中的一統(tǒng)天下的局面正在改變。世界各國(guó)的銀行都清醒地意識(shí)到了這種威脅，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局已從同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展到多業(yè)進(jìn)入銀行業(yè)更多市場(chǎng)主體之間的競(jìng)爭(zhēng)，使競(jìng)爭(zhēng)更加多元化、復(fù)雜化。
目前，中國(guó)人民銀行牽頭組織12家商業(yè)銀行聯(lián)合共建了中國(guó)金融認(rèn)證中心并已掛牌運(yùn)行。我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)銀行尚處于起步，應(yīng)加快網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展步伐，培養(yǎng)和建立網(wǎng)絡(luò)金融問(wèn)題的專(zhuān)門(mén)人才，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的發(fā)展研究，研究對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的監(jiān)管問(wèn)題，為網(wǎng)絡(luò)銀行的健康發(fā)展提供良好的法律環(huán)境和物質(zhì)環(huán)境。同時(shí)，各商業(yè)銀行要積極調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，把網(wǎng)絡(luò)銀行做為今后的重要發(fā)展方向，追蹤世界先進(jìn)技術(shù)，不斷創(chuàng)新網(wǎng)上銀行服務(wù)手段和服務(wù)方式，最大限度的投入到網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)中。
網(wǎng)上銀行的發(fā)展是一種不可阻擋的趨勢(shì)，是未來(lái)銀行業(yè)的必爭(zhēng)的核心領(lǐng)域，也是信息技術(shù)發(fā)展的必然結(jié)果，是提高銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段，目前，我國(guó)網(wǎng)上銀行仍處于發(fā)展初期，特別是監(jiān)管體系還不健全，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)上銀行業(yè)也將面臨著更大的挑戰(zhàn)，因此，我們應(yīng)盡快健全網(wǎng)銀監(jiān)管法律體系，不斷加強(qiáng)網(wǎng)銀產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，以推動(dòng)我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的健康、快速發(fā)展。
貨幣銀行心得體會(huì)篇十四
專(zhuān)業(yè)：注冊(cè)會(huì)計(jì)師班級(jí)：注會(huì)10—3任課教師：唐煒 姓名：學(xué)號(hào)：成 績(jī)：
淺談存款準(zhǔn)備金率下調(diào)對(duì)商業(yè)銀行的影響及對(duì)策
【摘要】近年來(lái)，央行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率對(duì)商業(yè)銀行的影響，正日益引起各界的高度重視。自2011年以來(lái)，央行對(duì)存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行了三次下調(diào)，而準(zhǔn)備金率的下調(diào)，有助于在當(dāng)前復(fù)雜形勢(shì)下穩(wěn)定國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。本文主要分析近兩年法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)的原因，及探討存款準(zhǔn)備金率上調(diào)對(duì)商業(yè)銀行的影響，并提出了在存款準(zhǔn)備金率下調(diào)的影響下，商業(yè)銀行應(yīng)采取的策略。
【關(guān)鍵詞】存款準(zhǔn)備金率、下調(diào)、商業(yè)銀行、影響
一、前言
根據(jù)目前商業(yè)銀行的主要收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，它的盈利模式可分為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)型和非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)型兩種，而我國(guó)的商業(yè)銀行還處于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)型的盈利模式，即銀行的收入來(lái)源以信貸利息收入為主。近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)一直處于轉(zhuǎn)型中，也有了很大的飛躍，但是傳統(tǒng)的盈利模式并沒(méi)有發(fā)生根本性的改變，利息收入依然占到了各商業(yè)銀行全部收入的80%以上。央行使用法定存款準(zhǔn)備金率來(lái)控制商業(yè)銀行的流動(dòng)性有兩種途徑，一是商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力，二就是商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。
二、下調(diào)存款準(zhǔn)備金率的原因
（一）這是根據(jù)當(dāng)前我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的基調(diào)所決定的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議對(duì)今年的經(jīng)濟(jì)工作做了全面的部署，指出，將繼續(xù)實(shí)行積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化對(duì)經(jīng)濟(jì)政策進(jìn)行“預(yù)調(diào)微調(diào)”。這次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，是基于“雙穩(wěn)”(穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)物價(jià))而做出的科學(xué)決策。
（二）這是根據(jù)流動(dòng)性規(guī)模和流動(dòng)性結(jié)構(gòu)做出的科學(xué)預(yù)判
央行發(fā)布的2012年1月社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，1月社會(huì)融資規(guī)模為9559億元，比上年同期少8001億元。其中，人民幣貸款增加7381億元，同比少增2882億元。無(wú)論是流動(dòng)性的規(guī)模變化還是流動(dòng)性的結(jié)構(gòu)變化，都在呼喚著貨幣政策的“微調(diào)”。當(dāng)然，如流動(dòng)性規(guī)模的口徑按m2計(jì)，目前流動(dòng)性已經(jīng)超過(guò)70萬(wàn)億，表明貨幣政策雖然需要調(diào)整，但調(diào)整步伐不宜過(guò)大，只能是“微調(diào)”。
（三）這是根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化而做出的貨幣政策的相機(jī)決策
目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持平穩(wěn)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布數(shù)據(jù)，1月份居民消費(fèi)價(jià)格(cpi)同比漲4.5%，工業(yè)品出廠價(jià)格(ppi)同比漲0.7%。雖然1月的cpi仍然處于較高的水平，但節(jié)日期間市場(chǎng)容易推高物價(jià)，而去年物價(jià)較高的翹尾因素對(duì)1月的物價(jià)指數(shù)貢獻(xiàn)率較大，所以1月份的物價(jià)水平實(shí)際上不能完全反映當(dāng)前物價(jià)運(yùn)行的趨勢(shì)。根據(jù)目前物價(jià)運(yùn)行的特點(diǎn)和物價(jià)運(yùn)行走勢(shì)，預(yù)計(jì)接下來(lái)幾個(gè)月中，物價(jià)將穩(wěn)定回落。
三、下調(diào)存款準(zhǔn)備金對(duì)商業(yè)銀行的影響
（一）有利于緩解商業(yè)銀行的流動(dòng)性壓力，增加資金來(lái)源
在流動(dòng)性過(guò)剩、經(jīng)濟(jì)過(guò)熱之際，央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，常被視為“猛藥”。而在流動(dòng)性緊張、經(jīng)濟(jì)下行之際，央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，就像給身體虛弱的人吃“補(bǔ)藥”。央行此舉將給商業(yè)銀行帶來(lái)信貸調(diào)整、業(yè)績(jī)?cè)黾拥攘己眯?yīng)。下調(diào)存款準(zhǔn)備金率將緩解銀行體系流動(dòng)性緊張，增加資金來(lái)源。本次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，約釋放出銀行體系近4000億元的準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行可貸資金有一定幅度的增加，考慮到貨幣乘數(shù)效應(yīng)，銀行業(yè)流動(dòng)性緊張有所緩解。這對(duì)于一些商業(yè)銀行達(dá)到銀監(jiān)會(huì)要求的日均存貸比考核標(biāo)準(zhǔn)有所幫助。
（二）有利于商業(yè)銀行放貸資金增多，增強(qiáng)盈利能力
當(dāng)中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就上升。因?yàn)闇?zhǔn)備金率降低，貨幣乘數(shù)就變大，從而提高了整個(gè)商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴(kuò)大信用規(guī)模的能力，其結(jié)果是社會(huì)的銀根偏松，貨幣供應(yīng)量加大，利息率降低，投資及社會(huì)支出都相應(yīng)增加。例如，如果存款準(zhǔn)備金率為20%，就意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收100萬(wàn)元存款，要向央行繳存20萬(wàn)元的存款準(zhǔn)備金，用于發(fā)放貸款的資金為80萬(wàn)元，倘若將存款準(zhǔn)備金率降低到19%，那么金融機(jī)構(gòu)的可貸資金將增加到81萬(wàn)元。
商業(yè)銀行靠貸款擴(kuò)張來(lái)賺取利潤(rùn)。較高的存款準(zhǔn)備金率，抑制了銀行業(yè)的貸款沖動(dòng)。而下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，意味著銀行有更多的資金可拿去放貸款，進(jìn)而獲取更多息差，因此，銀行業(yè)是顯而易見(jiàn)的受益者。
（三）有利于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)
于加快整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。
（四）不利于商業(yè)銀行的資金管理。
但是此次調(diào)整也存在一定的局限性。一方面，僅僅下調(diào)存款準(zhǔn)備金率不足以穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)。另一方面，貨幣政策并沒(méi)有發(fā)生根本改變。目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)處于下行階段，銀行體系資金較為緊張，銀行界同業(yè)拆借率不斷上升。
存款準(zhǔn)備金率降低一個(gè)百分點(diǎn)，那么商業(yè)銀行的新增存款之中可用資金比例比原來(lái)提高了1個(gè)百分點(diǎn)，資金來(lái)源制約資金運(yùn)用的自我約束管理體制下促使商業(yè)銀行更重視存款工作以便進(jìn)一步增強(qiáng)資金實(shí)力。存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)，客觀上使得商業(yè)銀行不能夠靈活使用各種資金運(yùn)用渠道，降低資金調(diào)撥和使用的效率，從而降低了資金的管理水平。
四、措施
（一）增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，控制好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
目前，存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)雖然緩解了商業(yè)銀行流動(dòng)性的壓力，但只是短期內(nèi)有效，商業(yè)銀行仍需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，進(jìn)一步控制好銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的一個(gè)永恒的主題，不能有絲毫的懈怠。由于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的集中和最終表現(xiàn)，牽一發(fā)而動(dòng)全身，危害甚大，銀行應(yīng)對(duì)此有充分的認(rèn)識(shí)和足夠的重視，主動(dòng)采取措施控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。為此，商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的公司治理機(jī)制，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)真正形成硬性約束，使風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)等機(jī)構(gòu)的作用能夠充分有效地發(fā)揮；強(qiáng)化銀行的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，正確處理好安全性、流動(dòng)性和盈利性的關(guān)系，在有效控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下實(shí)現(xiàn)銀行的盈利。
(二）政府部門(mén)要增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，為商業(yè)銀行放貸創(chuàng)造條件
政府要從全局的高度協(xié)調(diào)各職能部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的關(guān)系，規(guī)范中介組織行為，制定統(tǒng)一的抵押品登記和評(píng)估操作規(guī)程，凡涉及小企業(yè)抵押貸款或貸款擔(dān)保相關(guān)登記、評(píng)估工作，應(yīng)組成聯(lián)合辦公體系，實(shí)行一站式服務(wù)，縮短登記評(píng)估時(shí)間，延長(zhǎng)登記評(píng)估有效期限，適當(dāng)減免部分困難企業(yè)的費(fèi)用，切實(shí)降低企業(yè)融資過(guò)程中登記、評(píng)估、公證、保險(xiǎn)等費(fèi)用，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，為商業(yè)銀行放貸創(chuàng)造條件。
（三）加強(qiáng)商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整
存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)能為商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整贏得“空間”，那么，銀行更應(yīng)抓好這次機(jī)會(huì)，加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整。第一，可以強(qiáng)化信貸結(jié)構(gòu)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。商業(yè)銀行應(yīng)建立必要的統(tǒng)計(jì)分析制度，一方面要密切關(guān)注國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)分析與判斷，處理好保增長(zhǎng)和調(diào)結(jié)構(gòu)的關(guān)系；另一方面要全面加強(qiáng)銀行信貸結(jié)構(gòu)監(jiān)測(cè)分析和評(píng)估，對(duì)信貸資金投放的結(jié)構(gòu)、節(jié)奏和進(jìn)度的動(dòng)態(tài)信息及時(shí)把握，定期發(fā)布。第二，提供配套制度的支撐和服務(wù)能力。銀行應(yīng)明確總攬的信貸政策、制度發(fā)布的歸口部門(mén)，并對(duì)規(guī)章制度的合法性進(jìn)行審核。同時(shí)，應(yīng)形成定期的制度梳理機(jī)制，及時(shí)修訂和完善存在矛盾、或不合時(shí)宜、或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的辦法、規(guī)定以及操作流程；并在信息服務(wù)站或相關(guān)系統(tǒng)中提供制度的便捷查詢通道，為相關(guān)人員提供技術(shù)支撐。
（四）加強(qiáng)管理信息系統(tǒng)建設(shè)，提高資金管理水平
存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)使得銀行體系資金較為緊張，不利于商業(yè)銀行對(duì)資金的管理，所以，商業(yè)銀行要加強(qiáng)管理信息體統(tǒng)建設(shè)，從而提高資金管理水平。商業(yè)銀行可以引進(jìn)國(guó)外銀行先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)，如資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)、資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)集中管理系統(tǒng)、內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)等。這些管理信息系統(tǒng)不僅可以處理銀行內(nèi)部的資本配置問(wèn)題，還可以對(duì)賬面收益水平進(jìn)行調(diào)整，得到風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益狀況，從而真實(shí)反映銀行資本是否實(shí)現(xiàn)增值目標(biāo)以及股東價(jià)值最大化目標(biāo)，進(jìn)而提高資金管理水平。
五、結(jié)論
有進(jìn)一步的寬松舉措。結(jié)合通脹下行和增長(zhǎng)放緩的趨勢(shì)，他預(yù)計(jì)明年m2增長(zhǎng)目標(biāo)在14%左右。預(yù)計(jì)通脹率將下降，m2實(shí)際增長(zhǎng)將比今年顯著上升。這意味著，明年新增貸款需要有比較大的上升。他認(rèn)為，未來(lái)央行還會(huì)繼續(xù)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，下一個(gè)可能的時(shí)點(diǎn)是明年1月份。所以，商業(yè)銀行應(yīng)在保持原有措施的同時(shí)，針對(duì)未來(lái)存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整而做出相應(yīng)的調(diào)整，以便更好的運(yùn)營(yíng)。
參考文獻(xiàn)：
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貨幣銀行心得體會(huì)篇一
貨幣銀行作為金融體系的核心組成部分，對(duì)于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用。作為一名在貨幣銀行工作的員工，我深刻認(rèn)識(shí)到貨幣銀行的重要性，并積累了一些心得體會(huì)。
首先，貨幣銀行是為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持的重要機(jī)構(gòu)。貨幣銀行通過(guò)貨幣供應(yīng)、資金調(diào)度等手段，調(diào)控金融市場(chǎng)的流動(dòng)性，穩(wěn)定物價(jià)水平，保持經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。在此過(guò)程中，貨幣銀行需要緊密關(guān)注國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，并靈活調(diào)整政策，以適應(yīng)不同情況下的需要。只有保持敏銳的判斷力和迅速的反應(yīng)能力，才能將金融風(fēng)險(xiǎn)降至最低，確保經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。
其次，作為貨幣銀行的一員，我認(rèn)識(shí)到自身的使命不僅僅是執(zhí)行金融業(yè)務(wù)，更要積極參與社會(huì)責(zé)任。貨幣銀行對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸審批等方面有著嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和程序，這意味著我們?yōu)樯鐣?huì)的穩(wěn)定貢獻(xiàn)了力量。同時(shí)，貨幣銀行還積極參與各種社會(huì)公益活動(dòng)，為社會(huì)做更多的貢獻(xiàn)。只有將社會(huì)責(zé)任融入自己的工作中，才能真正體現(xiàn)貨幣銀行的價(jià)值。
再次，作為貨幣銀行的從業(yè)人員，我深刻意識(shí)到自己在工作中的重要性和職責(zé)。貨幣銀行的信用和聲譽(yù)是我們最寶貴的資產(chǎn)，而這種信用和聲譽(yù)的塑造很大程度上依賴于我們每個(gè)人的努力和敬業(yè)精神。因此，我們要始終保持清醒的頭腦，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，以確保每項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。同時(shí)，我們還要持續(xù)學(xué)習(xí)提升自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，不斷適應(yīng)新時(shí)代金融發(fā)展的需要。
最后，作為一名貨幣銀行的從業(yè)人員，我明白只有與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新才能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)中立于不敗之地。金融科技的發(fā)展帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，我們要積極借助新技術(shù)，改進(jìn)工作流程，提高效率和服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，在創(chuàng)新過(guò)程中，我們要注重風(fēng)險(xiǎn)防范，確保創(chuàng)新與穩(wěn)健之間的平衡。只有保持開(kāi)放的心態(tài)和積極的創(chuàng)新意識(shí)，才能不斷適應(yīng)變化的金融環(huán)境，保持競(jìng)爭(zhēng)力。
綜上所述，貨幣銀行在金融體系中擔(dān)負(fù)著重要角色，對(duì)于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定具有不可替代的作用。作為一名貨幣銀行的從業(yè)人員，我們要始終保持對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的敏感和專(zhuān)業(yè)知識(shí)的積累，將社會(huì)責(zé)任與工作相結(jié)合，努力提高自身素質(zhì)和學(xué)習(xí)力，保持創(chuàng)新意識(shí)，以更好地履行自身的職責(zé)，在金融領(lǐng)域中取得更大的成就。
貨幣銀行心得體會(huì)篇二
第一段：引言（150字）
近年來(lái)，假貨幣問(wèn)題一直困擾著銀行業(yè)務(wù)。為了應(yīng)對(duì)日益猖獗的假幣制造與流通情況，各大銀行紛紛開(kāi)展反假貨幣培訓(xùn)，提高員工辨別假幣的能力。在最近參加的一次銀行反假貨幣培訓(xùn)中，我深受啟發(fā)與觸動(dòng)。通過(guò)這次培訓(xùn)，我不僅學(xué)到了如何運(yùn)用專(zhuān)業(yè)工具來(lái)識(shí)別假幣，更是明白了假幣問(wèn)題對(duì)我個(gè)人以及整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的危害性。在此，我將分享一些我個(gè)人的心得體會(huì)和思考。
第二段：知識(shí)與技能考察（250字）
反假貨幣培訓(xùn)首先對(duì)我們的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能進(jìn)行了考察。在培訓(xùn)中，導(dǎo)師向我們?cè)敿?xì)介紹了各種面額的真幣特征，并通過(guò)實(shí)物展示和技術(shù)手段展示了常見(jiàn)的假幣特征。我們學(xué)會(huì)了如何識(shí)別假幣的基本方法，如觀察水印、觸摸凹凸感、辨別紙質(zhì)和顏色等。同時(shí)，我們還學(xué)習(xí)了使用專(zhuān)業(yè)工具，如紫外線燈、UV筆等，來(lái)輔助判斷真假幣。通過(guò)這些知識(shí)和技能的學(xué)習(xí)，我們?cè)诠ぷ髦袑⒏心芰Ψ婪都賻诺牧魅牒蛡鞑?，保障客戶的?quán)益與安全。
第三段：認(rèn)識(shí)假幣問(wèn)題的嚴(yán)重性（300字）
通過(guò)培訓(xùn)，我更加深刻地認(rèn)識(shí)到假幣問(wèn)題的嚴(yán)重性。假幣不僅損害銀行和商戶的利益，也傷害了人民群眾的經(jīng)濟(jì)利益和社會(huì)信任。假幣的存在不僅讓人民的勞動(dòng)成果付諸東流，也容易導(dǎo)致社會(huì)的混亂和不穩(wěn)定。與此同時(shí)，還存在一些犯罪組織利用假幣走私、洗錢(qián)等活動(dòng)，給社會(huì)帶來(lái)更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，發(fā)現(xiàn)和防范假幣成為我們每個(gè)人都應(yīng)當(dāng)關(guān)注和努力的事情。
第四段：個(gè)人應(yīng)有的責(zé)任與義務(wù)（300字）
作為銀行從業(yè)人員，我們有著特殊的責(zé)任和義務(wù)來(lái)防范假幣問(wèn)題的發(fā)生。在培訓(xùn)中，導(dǎo)師強(qiáng)調(diào)了我們個(gè)人的角色與擔(dān)當(dāng)。我們每個(gè)人都應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)自己敏銳的觀察力和細(xì)致的工作態(tài)度，掌握辨別真假幣的技能和知識(shí)，并在工作中主動(dòng)防范和舉報(bào)假幣。除了個(gè)人的努力，合理而完善的監(jiān)管機(jī)制也是防范假幣的關(guān)鍵。因此，我們還需要積極參與改善相關(guān)法律法規(guī)和政策的反饋和建議，共同構(gòu)建一個(gè)更加健康與安全的金融環(huán)境。
第五段：結(jié)語(yǔ)（200字）
通過(guò)銀行反假貨幣培訓(xùn)，我不僅增強(qiáng)了防范假幣的能力，更加認(rèn)識(shí)到了假幣問(wèn)題的嚴(yán)重性。對(duì)于我們每個(gè)人來(lái)說(shuō)，除了學(xué)習(xí)如何辨別真假幣，更重要的是要在工作和生活中負(fù)起自己應(yīng)有的責(zé)任和義務(wù)，為社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民的利益做出貢獻(xiàn)。只有每個(gè)人都積極行動(dòng)起來(lái)，形成合力，才能有效地遏制假幣的傳播，保護(hù)金融體系的穩(wěn)定和公平。
貨幣銀行心得體會(huì)篇三
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，虛擬貨幣成為一種新興的貨幣形式，逐漸進(jìn)入人們的生活。銀行作為金融服務(wù)的主要提供者之一，不僅要適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也需要掌握虛擬貨幣的知識(shí)。近年來(lái)，銀行員工開(kāi)始積極學(xué)習(xí)虛擬貨幣，親身體驗(yàn)數(shù)字貨幣的魅力和優(yōu)勢(shì)。本文旨在介紹多位銀行員工對(duì)于虛擬貨幣的心得體會(huì)，探討他們對(duì)虛擬貨幣的理解和對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的看法。
第二段：虛擬貨幣的概念和特點(diǎn)
虛擬貨幣是以互聯(lián)網(wǎng)和密碼學(xué)技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字化貨幣，具有全球流通、快速便捷、降低傳統(tǒng)金融手續(xù)費(fèi)等特點(diǎn)。某銀行客戶經(jīng)理黃先生表示，虛擬貨幣的技術(shù)基礎(chǔ)是區(qū)塊鏈，在交易平臺(tái)上使用虛擬貨幣，不受地域、國(guó)界和時(shí)間的限制，安全性和匿名性也得到了很好的保護(hù)。同時(shí)，虛擬貨幣可以通過(guò)多種途徑進(jìn)行交易和使用，方便快捷，降低了傳統(tǒng)金融手續(xù)費(fèi)，節(jié)省了用戶成本。
第三段：虛擬貨幣在數(shù)字經(jīng)濟(jì)中的應(yīng)用
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，虛擬貨幣作為一種新的貨幣形式開(kāi)始受到越來(lái)越多的關(guān)注和應(yīng)用。某銀行資產(chǎn)管理部主任王女士認(rèn)為，虛擬貨幣可以作為數(shù)字資產(chǎn)的重要組成部分，通過(guò)數(shù)字貨幣交易所進(jìn)行投資交易，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。此外，虛擬貨幣還可以應(yīng)用于數(shù)字支付、國(guó)際匯款等領(lǐng)域，極大地提高了金融服務(wù)的效率和便捷性，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
第四段：虛擬貨幣的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)
雖然虛擬貨幣具有諸多優(yōu)勢(shì)，但是也存在一些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。某銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的工作人員劉先生指出，虛擬貨幣市場(chǎng)較為不穩(wěn)定，價(jià)格波動(dòng)較大，存在投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，虛擬貨幣的匿名性也存在一定的安全隱患，易受到黑客攻擊和洗錢(qián)等違法犯罪行為的利用。銀行作為金融服務(wù)的主要提供者，必須認(rèn)真研究這些問(wèn)題，不斷完善自身的風(fēng)控機(jī)制和安全防范措施。
第五段：結(jié)論
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，虛擬貨幣作為新的貨幣形式已經(jīng)開(kāi)始受到越來(lái)越多的重視和應(yīng)用。銀行員工不斷學(xué)習(xí)虛擬貨幣的知識(shí)，深入了解數(shù)字貨幣的特點(diǎn)和應(yīng)用場(chǎng)景，不僅可以推進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也可以更好地服務(wù)于客戶。同時(shí)，銀行員工也認(rèn)識(shí)到虛擬貨幣存在的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，積極探索解決方案，提升風(fēng)控和安全防范能力。虛擬貨幣的不斷發(fā)展和應(yīng)用，將推動(dòng)金融服務(wù)的升級(jí)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展。
貨幣銀行心得體會(huì)篇四
在經(jīng)濟(jì)全球化的浪潮下，貨幣金融銀行在金融體系中扮演著至關(guān)重要的角色。作為金融市場(chǎng)的核心，貨幣金融銀行不僅是經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定器，也是資金流動(dòng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)力。在實(shí)習(xí)期間，我有幸深入了解了貨幣金融銀行的運(yùn)作機(jī)制，對(duì)此有了一些心得體會(huì)。
第二段：財(cái)務(wù)管理的重要性
在貨幣金融銀行中，財(cái)務(wù)管理是至關(guān)重要的。無(wú)論是現(xiàn)金流管理、資金籌集還是風(fēng)險(xiǎn)控制，都需要對(duì)財(cái)務(wù)狀況有準(zhǔn)確的把握。我深切體會(huì)到，只有通過(guò)科學(xué)合理的財(cái)務(wù)管理，才能確保銀行的可持續(xù)發(fā)展。而這需要我們具備扎實(shí)的財(cái)務(wù)知識(shí)和敏銳的市場(chǎng)洞察力，能夠精確把握企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)情況。
第三段：金融市場(chǎng)的不確定性
貨幣金融銀行所面臨的挑戰(zhàn)之一就是金融市場(chǎng)的不確定性。在金融市場(chǎng)中，各種因素的變化可能導(dǎo)致市場(chǎng)的波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)的增加。這對(duì)于一個(gè)銀行而言，尤為重要。因此，我們必須時(shí)刻保持對(duì)市場(chǎng)的敏感度，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。在實(shí)習(xí)中，我學(xué)會(huì)了通過(guò)分析市場(chǎng)數(shù)據(jù)和趨勢(shì)，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)措施，以降低可能的風(fēng)險(xiǎn)。
第四段：客戶服務(wù)的重要性
作為貨幣金融銀行的一員，客戶服務(wù)是我工作的重中之重。一個(gè)銀行的信譽(yù)和聲譽(yù)建立在客戶滿意度的基礎(chǔ)上。因此，我們必須時(shí)刻保持友好和專(zhuān)業(yè)的態(tài)度，耐心聆聽(tīng)客戶的需求并提供有效的解決方案。我意識(shí)到，良好的客戶服務(wù)不僅能獲得客戶的信任和支持，也能增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。
第五段：創(chuàng)新和發(fā)展的機(jī)遇
在現(xiàn)代金融體系中，創(chuàng)新和發(fā)展是必然的趨勢(shì)。只有與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。我認(rèn)識(shí)到，通過(guò)加強(qiáng)對(duì)新技術(shù)和新業(yè)務(wù)模式的了解，并主動(dòng)應(yīng)用于工作實(shí)踐中，可以提升工作效率和客戶服務(wù)質(zhì)量。而這就需要我們具備學(xué)習(xí)和創(chuàng)新的意識(shí)，不斷更新自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)并勇于嘗試新的方式和方法。
結(jié)論：
貨幣金融銀行是現(xiàn)代金融體系中不可或缺的一部分，也是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場(chǎng)穩(wěn)定的重要保障。通過(guò)實(shí)習(xí)經(jīng)歷，我認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)管理的重要性，金融市場(chǎng)的不確定性，客戶服務(wù)的重要性，以及創(chuàng)新和發(fā)展的機(jī)遇。這些體驗(yàn)將成為我未來(lái)職業(yè)發(fā)展的寶貴財(cái)富，也將激勵(lì)我不斷追求卓越，為金融事業(yè)做出更大的貢獻(xiàn)。
貨幣銀行心得體會(huì)篇五
第一段：引言（200字）
作為一名學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)生，我曾多次聽(tīng)到“貨幣金融銀行”這個(gè)詞匯。然而直到最近，我才真正理解其中的內(nèi)涵。通過(guò)學(xué)習(xí)貨幣金融銀行課程，我不僅深入了解了貨幣的起源和發(fā)展，還了解了貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機(jī)構(gòu)在其中的作用。在這一過(guò)程中，我積累了許多經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)，感悟到了貨幣金融銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用。
第二段：貨幣的作用和形式（200字）
貨幣是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中不可或缺的一部分，它具備三個(gè)基本屬性：價(jià)值尺度、貯藏手段和交換媒介。在貨幣的發(fā)展過(guò)程中，它經(jīng)歷了從物物交換到商品貨幣，再到紙幣和電子貨幣的演變。貨幣的形式不斷改變，但其作用始終是為了方便人們的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。貨幣的產(chǎn)生和流通直接影響著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此貨幣供應(yīng)的穩(wěn)定性對(duì)于維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要。
第三段：貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系（200字）
貨幣供給和貨幣需求是經(jīng)濟(jì)體中兩個(gè)重要的相互作用因素。貨幣供給的增加會(huì)導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加，進(jìn)而引起物價(jià)上漲，而貨幣需求的增加則會(huì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，貨幣供給與貨幣需求的平衡十分重要。通過(guò)貨幣政策的調(diào)控，中央銀行可以控制貨幣供給量，以達(dá)到穩(wěn)控通貨膨脹和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的目標(biāo)。了解貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，對(duì)于經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)生來(lái)說(shuō)具有重要的啟示作用。
第四段：金融機(jī)構(gòu)的作用（200字）
金融機(jī)構(gòu)作為貨幣金融銀行系統(tǒng)的一部分，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中重要的組成部分。銀行作為主要的金融機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著貨幣儲(chǔ)備的管理、信貸的發(fā)放和支付結(jié)算等功能。通過(guò)存款接受和貸款發(fā)放，銀行促進(jìn)了投資和消費(fèi)的活動(dòng)，并為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供了資金支持。此外，金融市場(chǎng)和金融工具的不斷發(fā)展也為金融機(jī)構(gòu)提供了更多的運(yùn)作和創(chuàng)新空間。因此，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作對(duì)于貨幣金融銀行的順利運(yùn)轉(zhuǎn)起到了至關(guān)重要的作用。
第五段：總結(jié)與展望（200字）
通過(guò)學(xué)習(xí)貨幣金融銀行課程，我深入了解了貨幣的作用和形式，認(rèn)識(shí)到貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機(jī)構(gòu)在其中的重要作用。這一系列的學(xué)習(xí)讓我對(duì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域有了更深入的認(rèn)知，并激發(fā)了我對(duì)于這一領(lǐng)域的興趣。我希望能夠繼續(xù)深耕經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的知識(shí)，在未來(lái)的發(fā)展中為經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。
總結(jié)以上，通過(guò)貨幣金融銀行課程的學(xué)習(xí)，我深入了解了貨幣的作用和形式，認(rèn)識(shí)到了貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機(jī)構(gòu)在其中的重要作用。這一過(guò)程豐富了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，使我對(duì)于貨幣金融銀行的認(rèn)識(shí)更加深入。這不僅在學(xué)術(shù)上對(duì)我產(chǎn)生了積極的影響，更為我的個(gè)人發(fā)展和職業(yè)規(guī)劃提供了有力的支持。我希望通過(guò)不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，能夠?qū)⑦@些知識(shí)和體會(huì)轉(zhuǎn)化為實(shí)際行動(dòng)，為經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
貨幣銀行心得體會(huì)篇六
隨著科技的不斷發(fā)展，虛擬貨幣成為了一種全新的支付方式。虛擬貨幣，又稱數(shù)字貨幣，是一種基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的數(shù)字資產(chǎn)，由算法生成與加密技術(shù)保障的，可以用于購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，也可以進(jìn)行投資和交易。對(duì)于傳統(tǒng)的銀行行業(yè)來(lái)說(shuō)，虛擬貨幣的興起進(jìn)一步拓展了銀行業(yè)務(wù)的領(lǐng)域，也給銀行員工帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。作為一名銀行員工，我參與了虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)并有了一些心得體會(huì)，接下來(lái)分享給大家。
第二段：認(rèn)識(shí)虛擬貨幣
虛擬貨幣是一種去中心化的數(shù)字貨幣，不像傳統(tǒng)貨幣需要一個(gè)中央銀行進(jìn)行監(jiān)管和控制?？蛻糁g的交易通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N公開(kāi)的分布式賬本，它記錄了所有虛擬貨幣交易的信息，并由網(wǎng)絡(luò)中的每個(gè)參與者共同維護(hù)。了解區(qū)塊鏈的架構(gòu)和工作原理是理解虛擬貨幣的基礎(chǔ)，現(xiàn)在有許多與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的課程和書(shū)籍可以供銀行員工學(xué)習(xí)。
第三段：虛擬貨幣的風(fēng)險(xiǎn)
虛擬貨幣是一種高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，其價(jià)值波動(dòng)非常大。由于虛擬貨幣沒(méi)有被實(shí)物支持，也沒(méi)有強(qiáng)制性的法律和規(guī)定來(lái)監(jiān)管其交易，虛擬貨幣的價(jià)格可能會(huì)因?yàn)閺?qiáng)烈的市場(chǎng)波動(dòng)而快速上升或下跌。同時(shí)，與傳統(tǒng)貨幣交易不同，虛擬貨幣交易將無(wú)可撤銷(xiāo)地繼續(xù)，并且可能產(chǎn)生不可預(yù)見(jiàn)的損失。銀行員工參與虛擬貨幣交易時(shí)應(yīng)該時(shí)刻提高警惕，謹(jǐn)慎決策。
第四段：提高銀行員工虛擬貨幣相關(guān)技能
銀行員工需要不斷提高自己的專(zhuān)業(yè)技能，以迎接虛擬貨幣及其相關(guān)業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)。要成為一位成功的銀行員工，必須掌握虛擬貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)。通過(guò)在線課程、交流會(huì)議和研討會(huì)等途徑學(xué)習(xí)這些知識(shí)將有助于銀行員工提高自己的虛擬貨幣相關(guān)技能，并幫助銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化變革。
第五段：總結(jié)
虛擬貨幣是一種新興的金融資產(chǎn)，已經(jīng)為銀行業(yè)務(wù)開(kāi)辟了新的領(lǐng)域。虛擬貨幣交易的不穩(wěn)定性和高風(fēng)險(xiǎn)也給銀行員工帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。銀行員工需要具備虛擬貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，始終保持謹(jǐn)慎態(tài)度，并通過(guò)不斷學(xué)習(xí)提高自己的技能，從而更好地服務(wù)客戶和推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化發(fā)展。
貨幣銀行心得體會(huì)篇七
近年來(lái)，隨著虛擬貨幣的逐漸興起，越來(lái)越多的人開(kāi)始投資虛擬貨幣。不僅普通人參與其中，就連銀行員工也開(kāi)始了解和使用虛擬貨幣。本文將探討銀行員工在使用虛擬貨幣過(guò)程中的心得和體會(huì)。
二段：虛擬貨幣帶來(lái)的機(jī)遇
作為金融行業(yè)的從業(yè)者，銀行員工對(duì)虛擬貨幣有著獨(dú)特的理解和認(rèn)知。虛擬貨幣在一定程度上縮小了傳統(tǒng)貨幣和實(shí)物之間的距離，為人們創(chuàng)造了更多的機(jī)遇和財(cái)富。虛擬貨幣領(lǐng)域的創(chuàng)新技術(shù)和商業(yè)模式帶來(lái)了更多的投資和交易渠道，尤其是區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，讓交易更加安全和透明。銀行員工可以通過(guò)自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，更好地理解虛擬貨幣的投資價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)，把握機(jī)會(huì)，為客戶提供更加全面和周到的服務(wù)。
三段：虛擬貨幣面臨的風(fēng)險(xiǎn)
當(dāng)然，虛擬貨幣作為一種新型投資品種，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。一些虛擬貨幣交易平臺(tái)存在安全風(fēng)險(xiǎn)，交易信息和資產(chǎn)面臨泄露和攻擊的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，虛擬貨幣市場(chǎng)波動(dòng)較大，價(jià)格容易受到市場(chǎng)傳言和情緒的影響，產(chǎn)生大幅度波動(dòng)，帶來(lái)投資風(fēng)險(xiǎn)。銀行員工要加強(qiáng)投資者風(fēng)險(xiǎn)教育和評(píng)估，幫助客戶制定全面的投資策略，防范和規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，以更好地為客戶服務(wù)。
四段：虛擬貨幣投資的前景
盡管虛擬貨幣投資中存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，但我們不可忽視虛擬貨幣投資的前景。虛擬貨幣是未來(lái)金融領(lǐng)域的重要趨勢(shì)，是一種新的資產(chǎn)類(lèi)別，為投資者提供更加多元化的資產(chǎn)配置選擇。同時(shí)，隨著虛擬貨幣行業(yè)的成熟和規(guī)范化，其價(jià)值和市場(chǎng)規(guī)模將得到更好的體現(xiàn)。銀行員工應(yīng)保持對(duì)虛擬貨幣市場(chǎng)的深度思考，對(duì)未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)有深入的了解，為客戶提供更準(zhǔn)確、更專(zhuān)業(yè)的分析和建議。
五段：結(jié)語(yǔ)
虛擬貨幣作為一種新型的金融資產(chǎn)，為金融行業(yè)帶來(lái)了更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。銀行員工需要加強(qiáng)對(duì)虛擬貨幣的理解和認(rèn)知，把握其投資價(jià)值，同時(shí)嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的投資和理財(cái)服務(wù)。在未來(lái)，虛擬貨幣市場(chǎng)將迎來(lái)更好的發(fā)展，銀行員工也將成為這個(gè)新興市場(chǎng)中的重要參與者。
貨幣銀行心得體會(huì)篇八
國(guó)際金融環(huán)境對(duì)我國(guó)外貿(mào)企業(yè)的影響
摘要：現(xiàn)在的國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境是經(jīng)濟(jì)全球化的年代，所以一國(guó)所發(fā)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)或波動(dòng)
都會(huì)對(duì)全球的經(jīng)濟(jì)發(fā)生影響。美國(guó)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)不僅影響了本國(guó)的經(jīng)濟(jì)，而且對(duì)全球大多數(shù)國(guó)
家的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了沖擊。我國(guó)的外貿(mào)企業(yè)也面臨了極大的沖擊。雖然時(shí)間已經(jīng)過(guò)去很久，但金
融危機(jī)的影響還在。本文就是論述我國(guó)的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)如今所面臨的國(guó)際金融環(huán)境和在金融危機(jī)的背景下我國(guó)金融企業(yè)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。
一、金融危機(jī)相關(guān)內(nèi)容以及我國(guó)外貿(mào)公司現(xiàn)狀介紹
2008年下半年，由美國(guó)的次貸危機(jī)所誘發(fā)的金融危機(jī)影響了全球的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，時(shí)至今
日很多國(guó)家仍未從經(jīng)濟(jì)危機(jī)的陰霾中走出來(lái)。我國(guó)一直以來(lái)是個(gè)依靠出口來(lái)促進(jìn)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)
展的國(guó)家，對(duì)外貿(mào)出口的依存很大，所以我國(guó)受到金融危機(jī)的影響也很大?，F(xiàn)在的國(guó)際金融
環(huán)境對(duì)我國(guó)外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)存在著極大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，就要看我國(guó)的外貿(mào)企業(yè)如何去權(quán)衡
（一）金融危機(jī)引發(fā)的原因
美國(guó)房地產(chǎn)泡沫是引發(fā)08年金融危機(jī)的源頭，而房地產(chǎn)泡沫和美國(guó)的房地產(chǎn)金融政策
基礎(chǔ)上的衍生市場(chǎng)轟然的倒塌也是必然。而且美國(guó)的金融監(jiān)管體制滯后，整個(gè)國(guó)際層面也缺
乏有效的金融監(jiān)管。
（二）我國(guó)外貿(mào)公司的表現(xiàn)形態(tài)
1出口貿(mào)易受阻
我國(guó)的珠三角長(zhǎng)三角地區(qū)的外貿(mào)企業(yè)組要以電子化工玩具等產(chǎn)品的出口為主，主要銷(xiāo)售
圍內(nèi)的蔓延，世界各國(guó)無(wú)一幸免，各國(guó)出口或多或少都遭受到了打擊和影響。雖然金融危機(jī)
漸漸退去但其影響之深遠(yuǎn)仍舊影響著各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2融資困難
長(zhǎng)期以來(lái)融資問(wèn)題始終是制約我國(guó)外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的主要問(wèn)題之一，也是導(dǎo)致我國(guó)外貿(mào)企
業(yè)難以形成規(guī)?；l(fā)展的主要制約因素。與歐美國(guó)家的出口企業(yè)相比，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展
機(jī)我國(guó)的融資難度進(jìn)一步加大。我國(guó)外貿(mào)企業(yè)受到通貨膨脹的影響，在銀行融資和社會(huì)融資
中造成更大的阻礙。
3匯率風(fēng)險(xiǎn)
經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，多種生產(chǎn)要素價(jià)格走勢(shì)都出現(xiàn)了拐點(diǎn)最典型的是勞動(dòng)成本的上升。而我國(guó)長(zhǎng)期依靠出口勞動(dòng)密集型產(chǎn)品，打得就是地勞動(dòng)價(jià)格牌，隨著勞動(dòng)價(jià)格的上升，這種優(yōu)勢(shì)將逐漸消弱，對(duì)我國(guó)的出口具有深遠(yuǎn)的影響。此外，危機(jī)導(dǎo)致發(fā)達(dá)國(guó)家消費(fèi)能力下降，投資領(lǐng)域也很疲軟，特別是重大工程建設(shè)的信貸也變得更加謹(jǐn)慎。這樣就導(dǎo)致全球的對(duì)外對(duì)內(nèi)投資都在壓縮，大大地限制了我國(guó)工業(yè)制成品的出口，抑制了外國(guó)對(duì)我國(guó)的資本流動(dòng)，消弱了我國(guó)企業(yè)資金支持，降低了資本在全球范圍內(nèi)的溢出效應(yīng)，不利于我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的開(kāi)展。
二 在巨大金融環(huán)境的背景下我國(guó)貿(mào)易公司面臨的機(jī)遇
美國(guó)次貸危機(jī)演變?yōu)閲?guó)際金融危機(jī)后，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了廣泛而深刻的影響。面對(duì)危機(jī)，我們不僅要看到此次危機(jī)給處于轉(zhuǎn)型期的中國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的挑戰(zhàn)，更要看到其中蘊(yùn)含的機(jī)遇。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益緊密的今天，國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)海外投資、進(jìn)出口、金融證券保險(xiǎn)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、旅游業(yè)、勞動(dòng)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)地位等層面都會(huì)產(chǎn)生重要的影響，并蘊(yùn)含著難得的機(jī)遇。
（一）在海外投資方面的機(jī)遇
危機(jī)發(fā)生后，海外資本市場(chǎng)出現(xiàn)暴跌，對(duì)我國(guó)較多海外投資都產(chǎn)生了很大的負(fù)面影響。我國(guó)海外直接投資的風(fēng)險(xiǎn)也不可忽視，一些項(xiàng)目可能面臨著資產(chǎn)價(jià)格縮水、投資收益下降、投資回收期延長(zhǎng)等一系列風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際金融危機(jī)使得海外許多股市大幅縮水，資產(chǎn)價(jià)格大幅下降，一些公司股票估值已居歷史低位；一些公司為了渡過(guò)目前的難關(guān)，賤賣(mài)公司資產(chǎn)或控股權(quán)；一些國(guó)家大幅降低了外資進(jìn)入門(mén)檻。這些都為我國(guó)相關(guān)企業(yè)、機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了一系列海外直接或間接投資的潛在機(jī)會(huì)。國(guó)際金融危機(jī)延續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)，破壞程度越大、經(jīng)濟(jì)恢復(fù)越慢，我國(guó)海外投資的潛在機(jī)會(huì)就會(huì)越多。
（二）在進(jìn)出口貿(mào)易方面的機(jī)遇
這次國(guó)際金融危機(jī)主要發(fā)生在發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，而我國(guó)一般貿(mào)易進(jìn)出口的目標(biāo)地也主要
在發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，因此這次危機(jī)對(duì)我國(guó)進(jìn)出口將產(chǎn)生重大影響，尤其對(duì)我國(guó)出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)將會(huì)帶來(lái)沖擊，一些出口導(dǎo)向型企業(yè)面臨著資金回收困難、訂單減少的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)一般性貿(mào)易出口收入、貿(mào)易順差、外匯收入等一系列宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)可能都會(huì)發(fā)生重要變化。就我國(guó)進(jìn)口而言，一些國(guó)家基于生產(chǎn)自救可能會(huì)出臺(tái)一些有利于產(chǎn)品出口的政策，如降低出口關(guān)稅、降低出口價(jià)格、放松技術(shù)封鎖等。目前，一些大宗商品如石油、銅、鐵礦石等價(jià)格大幅調(diào)整降低了我國(guó)進(jìn)口相關(guān)商品的成本，這些都有利于相關(guān)商品的進(jìn)口。我國(guó)企業(yè)應(yīng)抓住這一機(jī)遇，根據(jù)自身的需要和能力，擴(kuò)大技術(shù)類(lèi)、資源類(lèi)、短缺類(lèi)、價(jià)格優(yōu)勢(shì)類(lèi)商品的進(jìn)口。
（三）在金融證券保險(xiǎn)業(yè)的機(jī)遇
這次國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)金融業(yè)的影響主要表現(xiàn)為：利率聯(lián)動(dòng)、匯率波動(dòng)及其對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的影響；金融環(huán)境的變化對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生重要影響；海外金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)可能傳導(dǎo)到其設(shè)置在我國(guó)的分支機(jī)構(gòu)上來(lái)。對(duì)我國(guó)證券業(yè)的影響主要體現(xiàn)在：股價(jià)波動(dòng)及其對(duì)證券機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)、業(yè)績(jī)和對(duì)投資者投資收益的影響；股價(jià)波動(dòng)對(duì)市場(chǎng)融資功能的影響及其對(duì)上市公司和再融資的影響。對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的影響主要表現(xiàn)為：利率波動(dòng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)及業(yè)績(jī)的影響；資本市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)投資收益的影響。就影響程度而言，我國(guó)金融證券保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外有所開(kāi)放但尚不充分，這就決定了此次危機(jī)所產(chǎn)生的影響程度相對(duì)有限。一方面，在國(guó)際金融、證券市場(chǎng)沒(méi)有穩(wěn)定之前，我國(guó)金融、證券市場(chǎng)不可能走出反向的單邊行情。另一方面，影響我國(guó)金融、證券市場(chǎng)未來(lái)走勢(shì)的主要因素仍是國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)環(huán)境和運(yùn)行機(jī)制。今后我國(guó)仍會(huì)堅(jiān)持金融改革、開(kāi)放、創(chuàng)新的發(fā)展路徑，但市場(chǎng)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)。
（四）在房地產(chǎn)業(yè)的機(jī)遇
這次危機(jī)從源頭上看是房地產(chǎn)市場(chǎng)危機(jī)。因此，由房地產(chǎn)市場(chǎng)引發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)會(huì)產(chǎn)生多方面的影響：首先，我國(guó)幾個(gè)一線城市如北京、上海、廣州、深圳和部分二線城市的房地產(chǎn)市場(chǎng)，有可能面臨一些海外投資客拋售房產(chǎn)、抽離資金的情況；其次，基于美國(guó)這次房地產(chǎn)市場(chǎng)危機(jī)的深刻教訓(xùn)，我國(guó)未來(lái)會(huì)進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，會(huì)控制房地產(chǎn)虛假需求的擴(kuò)大和價(jià)格的暴漲暴跌，以避免房地產(chǎn)市場(chǎng)的劇烈波動(dòng)引發(fā)金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
（五）在勞動(dòng)就業(yè)方面的機(jī)遇
此次危機(jī)對(duì)我國(guó)勞動(dòng)就業(yè)的影響主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，新增就業(yè)機(jī)會(huì)可能相對(duì)減少。因此，未來(lái)一定時(shí)期可能面臨更大的就業(yè)壓力；二是金融危機(jī)爆發(fā)后，美國(guó)等金融業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)失業(yè)金融從業(yè)人員有可能流向受金融危機(jī)影響較少的國(guó)家和地區(qū)。因此，我國(guó)面臨著引進(jìn)海外金融人才的良好機(jī)遇，國(guó)內(nèi)金融業(yè)也可能面臨著更加嚴(yán)峻的人才競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這種人才競(jìng)爭(zhēng)對(duì)我國(guó)金融、證券、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是有利的。
三 在巨大金融環(huán)境的背景下我國(guó)貿(mào)易公司的應(yīng)對(duì)政策
在我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展中，外貿(mào)公司所占據(jù)的重要地位和作用，這是不容忽視的，也是我國(guó)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要標(biāo)志之一。金融危機(jī)背景下，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)不但要積極適應(yīng)國(guó)際金融市場(chǎng)環(huán)境的變化，而且要在充分利用國(guó)家宏觀調(diào)控政策和優(yōu)惠條件的上，不斷發(fā)現(xiàn)分析和解決現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理弊端和問(wèn)題，進(jìn)而才能促進(jìn)我國(guó)外貿(mào)企業(yè)的健康穩(wěn)定科學(xué)發(fā)展和進(jìn)步。
（一）建立完善的財(cái)務(wù)監(jiān)控體系
在我國(guó)外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，為了有效避免有可能出現(xiàn)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，必須重視對(duì)于出口結(jié)算方式的合理選擇。國(guó)際金融危機(jī)對(duì)于我國(guó)外貿(mào)企業(yè)的影響表現(xiàn)在諸多方面，企業(yè)為了保證資金的安全，規(guī)避信用及匯率風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)盡量采用全額或部分資金的即期信用證和即期托收，保證在收取對(duì)方付款后，采取銀行保函或國(guó)際保利等現(xiàn)代化的結(jié)算方式。為了有效緩解我國(guó)外貿(mào)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，必須實(shí)施建立相應(yīng)的信用管理制度及逾期應(yīng)收賬款管理制度。我國(guó)外貿(mào)企業(yè)不但要全面加強(qiáng)自身的信用管理，而且要采取有效的措施加強(qiáng)對(duì)于國(guó)際貿(mào)易合作伙伴的資信管理，并且建立相應(yīng)的客戶信用檔案，對(duì)于客戶的信用等級(jí)進(jìn)行綜合評(píng)定，在確定客戶的信用額度以后，實(shí)現(xiàn)從源頭控制信用風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)。
（二）積極推行出口市場(chǎng)多元化戰(zhàn)略
在我國(guó)外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)與管理中，市場(chǎng)多元化主要是指外貿(mào)企業(yè)所選擇的目標(biāo)市場(chǎng)不僅僅局限于某一國(guó)家或地區(qū)，而是要放眼整個(gè)全球的潛在市場(chǎng)，逐步構(gòu)建一個(gè)多樣化的目標(biāo)市場(chǎng)。我國(guó)外貿(mào)企業(yè)由于產(chǎn)品單一，技術(shù)落后，管理方式成就等原因，所面臨的目標(biāo)市場(chǎng)往往局限于某一單一地區(qū)和行業(yè)。在金融危機(jī)席卷中國(guó)時(shí)，外貿(mào)企業(yè)賴以生存的行業(yè)發(fā)展受阻，應(yīng)變能力也相對(duì)較差，就必然瀕臨破產(chǎn)。我國(guó)外貿(mào)企業(yè)在確定市場(chǎng)目標(biāo)時(shí)，要堅(jiān)持多元化的原則，將有限的資金有效應(yīng)用于多個(gè)行業(yè)當(dāng)中，當(dāng)某一行業(yè)發(fā)展受挫時(shí)，其他行業(yè)尚有發(fā)展的空間和資金，不至于外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)全系于某一市場(chǎng)目標(biāo)上，降低外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
（三）堅(jiān)持綜合防控和專(zhuān)項(xiàng)防控相結(jié)合在國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)是無(wú)法躲避競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)的，兩者之間的關(guān)系是極為復(fù)雜的。在我國(guó)外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范中一定要堅(jiān)持堅(jiān)持綜合防控和專(zhuān)項(xiàng)防控相結(jié)合的基本原則，特別是要注意財(cái)務(wù)部門(mén)在預(yù)算管理工作中的基本職能，其中主要包括對(duì)于經(jīng)營(yíng)管理財(cái)務(wù)匯率信用風(fēng)險(xiǎn)的全面控制，并且深刻認(rèn)識(shí)到各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)綜合防控的重要性。與其他類(lèi)型企業(yè)相比，外貿(mào)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)和管理的側(cè)重點(diǎn)略有不同，在其風(fēng)險(xiǎn)管理中實(shí)行綜合防控雖然可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，但不能從根本上杜絕風(fēng)險(xiǎn)，因此，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)對(duì)于某些特殊換屆必須采用有針對(duì)性的防控措施。
參考文獻(xiàn)
[1]李淑玲.《國(guó)際貿(mào)易問(wèn)題》：國(guó)際貿(mào)易問(wèn)題雜志出版社，2009年12期
[2]姜榮春，華曉紅：《國(guó)際貿(mào)易問(wèn)題》：國(guó)際貿(mào)易問(wèn)題雜志出版社，2009年第5期
貨幣銀行心得體會(huì)篇九
近期，我在學(xué)校選修了一門(mén)關(guān)于貨幣的課程，這讓我對(duì)貨幣的認(rèn)識(shí)有了很大的提升。通過(guò)這門(mén)課程，我不僅了解了貨幣的基本概念和功能，還深入了解了貨幣的歷史和現(xiàn)代貨幣制度。在學(xué)習(xí)和體驗(yàn)的過(guò)程中，我深感貨幣對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要性，也對(duì)貨幣所帶來(lái)的問(wèn)題和挑戰(zhàn)有了更深的思考。以下是我對(duì)這門(mén)課的心得體會(huì)。
首先，貨幣不僅僅是一種交換媒介，更是一種信任和價(jià)值的象征。通過(guò)課程，我了解到貨幣的最初形式是以實(shí)物為基礎(chǔ)的，但隨著社會(huì)發(fā)展，實(shí)物貨幣逐漸被紙幣和電子貨幣所代替。貨幣的出現(xiàn)解決了物物交換的問(wèn)題，使得交易更加便捷高效。然而，貨幣的信用屬性讓它具有了更加重要的作用。相對(duì)于實(shí)物，貨幣更加具有普遍接受和信任的屬性，這為經(jīng)濟(jì)交流提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。貨幣作為一種價(jià)值尺度，也能夠反映出物品的價(jià)值，為購(gòu)買(mǎi)者和賣(mài)家提供了公正的衡量標(biāo)準(zhǔn)。
其次，貨幣的歷史告訴我們，貨幣也不是萬(wàn)能的，它可能會(huì)帶來(lái)一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)。通過(guò)對(duì)貨幣歷史的學(xué)習(xí)，我了解到貨幣的產(chǎn)生往往伴隨著國(guó)家的崛起。然而，過(guò)度發(fā)行貨幣或者貨幣的失信將導(dǎo)致通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)崩潰。歷史上，許多國(guó)家都曾經(jīng)歷過(guò)通貨膨脹和貨幣危機(jī)。因此，貨幣政策的穩(wěn)健性和貨幣的發(fā)行監(jiān)管顯得尤為重要。同時(shí)，隨著金融和科技的發(fā)展，電子貨幣帶來(lái)了便捷，但也需要面對(duì)金融安全等新的挑戰(zhàn)。因此，我們需要不斷改進(jìn)和適應(yīng)新的貨幣制度，以應(yīng)對(duì)不斷變化的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。
第三，貨幣的存在對(duì)于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展非常重要。貨幣不僅僅是一種交換媒介，還能夠激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力和促進(jìn)財(cái)富的創(chuàng)造。通過(guò)貨幣，人們可以進(jìn)行投資、消費(fèi)和定價(jià)，進(jìn)而帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。在現(xiàn)代社會(huì)，貨幣還作為一種信用工具，參與到了大量的金融交易中。能夠熟練運(yùn)用貨幣和了解貨幣政策的人，往往能夠在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中獲得更多的機(jī)會(huì)和優(yōu)勢(shì)。
第四，貨幣課為我提供了一種深化對(duì)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。通過(guò)貨幣課，我不僅了解了貨幣的基本概念和功能，還學(xué)習(xí)了貨幣市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)理論。這些知識(shí)為我將來(lái)在金融領(lǐng)域的發(fā)展和學(xué)習(xí)提供了基礎(chǔ)。而且，通過(guò)課程中的案例分析和實(shí)踐活動(dòng)，我也更加深入地了解了貨幣政策和貨幣供應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)影響的重要性。這將有利于我未來(lái)對(duì)于金融市場(chǎng)的分析和預(yù)測(cè)。
最后，通過(guò)這門(mén)課程的學(xué)習(xí)，我對(duì)貨幣的觀念有了更加深入的認(rèn)識(shí)，也對(duì)貨幣現(xiàn)象有了更加全面的了解。貨幣作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基礎(chǔ)，對(duì)于社會(huì)的運(yùn)行、個(gè)人的生活都產(chǎn)生著重要的影響。作為一個(gè)學(xué)生，我深感自己應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)貨幣知識(shí)的學(xué)習(xí)，提高自己對(duì)貨幣現(xiàn)象的認(rèn)識(shí)。只有具備了這些基礎(chǔ)知識(shí)，才能在未來(lái)的生活和工作中更好地理解和應(yīng)對(duì)貨幣所帶來(lái)的問(wèn)題和挑戰(zhàn)。
總之，通過(guò)這門(mén)課程的學(xué)習(xí)，我深入了解了貨幣的基本概念和功能，了解了貨幣的歷史和現(xiàn)代貨幣制度。貨幣不僅僅是一種交換媒介，更是一種信任和價(jià)值的象征。同時(shí)，我認(rèn)識(shí)到貨幣發(fā)行與政策的穩(wěn)健性對(duì)于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要性，以及貨幣對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融體系的重要性。此外，通過(guò)課程的學(xué)習(xí)，我對(duì)于金融知識(shí)的學(xué)習(xí)和發(fā)展也有了更加明確的方向。綜上所述，這門(mén)貨幣課給我?guī)?lái)了很多收獲和啟發(fā)，使我對(duì)貨幣有了更深的認(rèn)識(shí)。
貨幣銀行心得體會(huì)篇十
近年來(lái)，貨幣在我們的日常生活中扮演著越來(lái)越重要的角色。作為一種經(jīng)濟(jì)交換媒介，貨幣不僅用于購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)，還與社會(huì)發(fā)展息息相關(guān)。通過(guò)對(duì)貨幣的觀察和思考，我得出了幾點(diǎn)關(guān)于貨幣的心得體會(huì)。
首先，貨幣是一種力量的象征。擁有貨幣意味著擁有購(gòu)買(mǎi)力和權(quán)力。無(wú)論是個(gè)人還是國(guó)家，都渴望擁有足夠的貨幣來(lái)滿足自己的需求。有時(shí)，貨幣甚至可以決定一個(gè)人的社會(huì)地位和尊嚴(yán)。然而，我們也不能把貨幣看作是一切的衡量標(biāo)準(zhǔn)。雖然貨幣給我們帶來(lái)了便利，但它并不能完全代表一個(gè)人的價(jià)值和內(nèi)涵。
此外，貨幣對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。貨幣的穩(wěn)定與否直接影響著一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)狀況。通貨膨脹和貨幣貶值會(huì)導(dǎo)致物價(jià)上漲，持有貨幣的人會(huì)受到損失。因此，保持貨幣的穩(wěn)定對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和人民生活質(zhì)量的提高至關(guān)重要。國(guó)家需要制定合理的貨幣政策，控制貨幣供給量，確保貨幣的購(gòu)買(mǎi)力和信用度。
另外，貨幣也是一種價(jià)值規(guī)范。人們常常通過(guò)貨幣來(lái)衡量商品和服務(wù)的價(jià)值。價(jià)值理論是經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)重要組成部分，貨幣在其中起到了重要的作用。通過(guò)貨幣，人們可以更好地比較不同商品的價(jià)值，做出更明智的消費(fèi)決策。同時(shí)，貨幣也是人們追求富足和幸福的工具之一。人們通常希望通過(guò)努力工作和賺取貨幣來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的理想和目標(biāo)。
然而，貨幣也帶來(lái)了一些負(fù)面影響。過(guò)度追求貨幣會(huì)導(dǎo)致人們的貪婪和不滿足心理。有些人為了追求更多的財(cái)富，不擇手段地獲取財(cái)富，甚至違法并傷害他人。同時(shí)，貨幣也可能導(dǎo)致社會(huì)的不平等。富人擁有更多的貨幣和資源，而貧窮的人則面臨著生存和發(fā)展的困境。因此，社會(huì)需要通過(guò)公平的分配機(jī)制，減少貧富差距，實(shí)現(xiàn)社會(huì)的公平和穩(wěn)定發(fā)展。
綜上所述，貨幣在我們的生活中具有重要的作用。它不僅是購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)的工具，還代表著權(quán)力、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和價(jià)值規(guī)范。然而，我們不能過(guò)分追求貨幣，忽視其帶來(lái)的負(fù)面影響。我們應(yīng)該理性地對(duì)待貨幣，同時(shí)通過(guò)合理的分配和政策措施，實(shí)現(xiàn)社會(huì)的公平和穩(wěn)定發(fā)展。
貨幣銀行心得體會(huì)篇十一
第一段：引言（200字）
貨幣作為人類(lèi)社會(huì)交換價(jià)值的媒介和衡量財(cái)富的工具，對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō)都是離不開(kāi)的存在。然而，雖然貨幣在我們的日常生活中扮演重要的角色，但很少有人真正意識(shí)到貨幣的價(jià)值以及對(duì)我們生活的深遠(yuǎn)影響。在長(zhǎng)期的日積月累下，我對(duì)貨幣有了一些心得體會(huì)，它們的價(jià)值遠(yuǎn)超過(guò)我們對(duì)其的簡(jiǎn)單認(rèn)知。在這篇文章中，我將分享我對(duì)貨幣的幾個(gè)重要認(rèn)識(shí)。
第二段：貨幣與勞動(dòng)（250字）
貨幣與勞動(dòng)息息相關(guān)。勞動(dòng)是創(chuàng)造財(cái)富的源泉，通過(guò)勞動(dòng)人們才能得到報(bào)酬，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)生活品質(zhì)的追求。然而，貨幣的產(chǎn)生使得勞動(dòng)得到了衡量和交換的手段，進(jìn)一步推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步。貨幣讓我們的勞動(dòng)有了價(jià)值，也讓我們能夠根據(jù)自己的努力獲得相應(yīng)的回報(bào)。因此，對(duì)于每個(gè)人而言，做好我們每一份工作都應(yīng)該懷著對(duì)貨幣價(jià)值的敬畏和認(rèn)同，努力工作并善用所得。
第三段：貨幣與消費(fèi)（250字）
貨幣與消費(fèi)有著緊密的關(guān)系。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，人們的消費(fèi)觀念也發(fā)生了變化。越來(lái)越多的人開(kāi)始注重享受生活、提升生活品質(zhì)，這其中離不開(kāi)貨幣的作用。通過(guò)貨幣，我們能夠買(mǎi)到各種各樣的物質(zhì)和服務(wù)，滿足我們的生活需求和實(shí)現(xiàn)我們的愿望。然而，要明智地使用貨幣，并不盲目陷入消費(fèi)主義的泥濘中。我們應(yīng)該根據(jù)自身的實(shí)際情況和價(jià)值觀進(jìn)行選擇和決策，理性消費(fèi)，而不是為了追求虛榮或滿足一時(shí)的欲望。
第四段：貨幣與投資（250字）
貨幣不僅僅是用來(lái)消費(fèi)的工具，同時(shí)也是一個(gè)很好的投資方式。通過(guò)投資，我們能夠使所擁有的貨幣增值，增加我們的財(cái)富。通過(guò)選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y項(xiàng)目，我們可以將閑置的貨幣放入合適的領(lǐng)域，以期獲得更好的回報(bào)。當(dāng)然，投資也存在風(fēng)險(xiǎn)，我們需要了解市場(chǎng)和項(xiàng)目的情況，并根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出合理的選擇。通過(guò)投資，我們能夠更好地利用貨幣的力量，為自己和社會(huì)創(chuàng)造更多的價(jià)值。
第五段：貨幣與社會(huì)責(zé)任（250字）
最后，貨幣也帶給我們個(gè)人和社會(huì)一定的責(zé)任。作為現(xiàn)代人，我們不僅要關(guān)注自己的財(cái)富和利益，還應(yīng)該考慮到整個(gè)社會(huì)的發(fā)展和福祉。我們應(yīng)該善用我們所擁有的貨幣，并積極參與公益事業(yè)，為社會(huì)做出積極貢獻(xiàn)。通過(guò)金錢(qián)的力量，我們可以幫助那些需要幫助的人，改善社會(huì)的不公平和不平等現(xiàn)象。因此，我們?cè)谑褂秘泿诺耐瑫r(shí)，還應(yīng)該有責(zé)任感和使命感，追求財(cái)富的同時(shí)也傾注心力于社會(huì)的進(jìn)步和發(fā)展。
結(jié)尾（目前已有400字，主要是第一段）：
通過(guò)對(duì)貨幣的思考和體會(huì)，我意識(shí)到貨幣除了它所代表的價(jià)值之外，還有著更深層次的影響和意義。貨幣不僅是衡量財(cái)富的尺度，更是激勵(lì)個(gè)人和社會(huì)進(jìn)步的動(dòng)力。我們應(yīng)該善待和珍惜我們所擁有的貨幣，明智地使用它們，使得我們的生活更加充實(shí)和有意義。同時(shí)，我們也應(yīng)該擔(dān)負(fù)起對(duì)社會(huì)的責(zé)任，以貨幣作為手段，為社會(huì)的發(fā)展和福祉貢獻(xiàn)自己的一份力量。讓我們共同珍惜貨幣的存在，發(fā)揮出它應(yīng)有的價(jià)值和作用。
貨幣銀行心得體會(huì)篇十二
一、簡(jiǎn)答題
1、簡(jiǎn)述中央銀行的職能和特點(diǎn)。
答：職能：發(fā)行的銀行，銀行的銀行，國(guó)家的銀行。
特點(diǎn)：不以營(yíng)利為目的；不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)，即不對(duì)社會(huì)上的企業(yè)、單位和個(gè)人辦理存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)，只與政府或商業(yè)銀行發(fā)生資金往來(lái)關(guān)系；在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣政策方針時(shí)，中央銀行具有相對(duì)獨(dú)立性，不應(yīng)受其他部門(mén)或機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)和牽制。
2、利率變化對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)將產(chǎn)生哪些影響？
答：（1）利率的高低直接影響著人們到銀行存款的積極性，利率對(duì)積累資金有重要作用
（2）利率的高低直接影響著企業(yè)從銀行貸款的數(shù)量，影響著銀行的信貸規(guī)模
（3）在通貨膨脹發(fā)生或預(yù)期通貨膨脹將要發(fā)生時(shí)，調(diào)高貸款利率能促進(jìn)物價(jià)趨于穩(wěn)定
（4）利率的調(diào)整有助于平衡國(guó)際收支
3、股票價(jià)格指數(shù)是怎么計(jì)算出來(lái)的？
答：股票指數(shù)，就是表明股票行市變動(dòng)情況的價(jià)格平均數(shù)。編制股票指數(shù)，通常以某年某月為基期，以某一數(shù)值作為股票價(jià)格的基期價(jià)格，用以后各時(shí)期的股票價(jià)格和基期價(jià)格比較，計(jì)算出升降的百分比，就是該時(shí)期的股票指數(shù)。
4、商業(yè)銀行為什么要開(kāi)展中間業(yè)務(wù)？
答： 所謂的中間業(yè)務(wù)，是指不需要運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。因此，中間業(yè)務(wù)成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、收入穩(wěn)定，受微觀與國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)、政策較小，商業(yè)銀行都開(kāi)始重視中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展。
5、影響基礎(chǔ)貨幣的因素有哪些？
答：作為中央銀行的負(fù)債，基礎(chǔ)貨幣的發(fā)行要受資產(chǎn)負(fù)債表上各科目變動(dòng)的影響，如資產(chǎn)方的中央銀行對(duì)財(cái)政和商業(yè)銀行貸款，以及黃金外匯占款；負(fù)債方的中央財(cái)政金庫(kù)存、郵政儲(chǔ)蓄存款等項(xiàng)目。
二、論述題
1、若要刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中央銀行應(yīng)采取什么措施？
答：央行可以采取的措施有：
1、降低法定存款準(zhǔn)備金率，準(zhǔn)備金率降低，商業(yè)銀行的可用資金增加，貨幣供給增加，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2、降低再貼現(xiàn)率，再貼現(xiàn)率降低，可增加貨幣供給，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
3、央行可以在市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券，相當(dāng)于增加貨幣供給，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2、舉例說(shuō)明存款貨幣的創(chuàng)造。
為10%，那么a銀行即可把8000元貸出，如貸給客戶乙用于向丙支付應(yīng)付款項(xiàng)，丙將8000元存入自己的往來(lái)銀行b，按照同樣的考慮，b銀行拿出1600元，其余6400元貸給客戶丁。如此類(lèi)推，多家銀行持續(xù)的存款貸款，貸款存款，最終由10000元的原始存款會(huì)變成50000元的總存款，這個(gè)過(guò)程就是存款貨幣的創(chuàng)造。
貨幣銀行心得體會(huì)篇十三
徐冰燕 營(yíng)銷(xiāo)81001班 100017238
近年來(lái)，隨著全球電子商務(wù)的興起，我國(guó)商業(yè)銀行電子化的趨勢(shì)已經(jīng)電子貨幣的普及，現(xiàn)在網(wǎng)上消費(fèi)已經(jīng)成為消費(fèi)的一種重要的組成部分，電子支付也成為支付的重要手段。據(jù)信息產(chǎn)業(yè)部統(tǒng)計(jì)，1999年我國(guó)網(wǎng)上消費(fèi)額只有5500萬(wàn)元，發(fā)展水平僅為美國(guó)的0.23%。但是在2000年我國(guó)在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、信息化建設(shè)及電子商務(wù)推廣等方面有了實(shí)質(zhì)性的飛躍，網(wǎng)民人數(shù)有成倍的增長(zhǎng)，2000年網(wǎng)上消費(fèi)額已經(jīng)超過(guò)3億元，到2005年，這一數(shù)字估計(jì)將會(huì)超過(guò)65億元，可以說(shuō)是一塊很誘人的蛋糕。ac尼爾森最新研究顯示，63%的中國(guó)網(wǎng)民曾在網(wǎng)上購(gòu)物。隨著網(wǎng)民的急劇增長(zhǎng)，中國(guó)正成為網(wǎng)上購(gòu)物的大市場(chǎng)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心的統(tǒng)計(jì)顯示，從上世紀(jì)90年代開(kāi)始，中國(guó)網(wǎng)民每年以300%的速度遞增，到2005年網(wǎng)民已超過(guò)1億人，成為僅次于美國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)大國(guó)。
勿庸置疑，網(wǎng)上消費(fèi)的方式有著傳統(tǒng)消費(fèi)所無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)上消費(fèi)之所以有今天如此巨大快速的發(fā)展，和其先天所具有的得天獨(dú)厚的條件息息相關(guān)。首先，網(wǎng)上消費(fèi)的便捷及其效率——這是最大的優(yōu)勢(shì)所在。點(diǎn)幾下鼠標(biāo)變完成一次交易，輕松方便。其次，商家選擇范圍大，商品價(jià)格低廉。網(wǎng)上購(gòu)物消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)一件商品時(shí)第一時(shí)間便能貨比三家，商品對(duì)比一目了然。第三是價(jià)格。價(jià)格作為消費(fèi)者消費(fèi)時(shí)的一個(gè)重要衡量指標(biāo)，在消費(fèi)者決定購(gòu)買(mǎi)一件商品時(shí)所起到的作用時(shí)是很大的。而網(wǎng)上的商家因?yàn)橹苯用鎸?duì)消費(fèi)者，省下了中間環(huán)節(jié)的各項(xiàng)費(fèi)用，因此價(jià)格普遍比市場(chǎng)價(jià)格低。例如同樣一款衣服在淘寶的價(jià)格往往要比現(xiàn)實(shí)生活中要低，所以吸引一大批消費(fèi)者上網(wǎng)采購(gòu)。
網(wǎng)絡(luò)銀行由此誕生，依托信息技術(shù)因特網(wǎng)的發(fā)展而興起的一種新型銀行，是基于因特網(wǎng)或其它電子通訊網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物，是新型的銀行產(chǎn)業(yè)組織形式和銀行制度。
這種全新的為客戶服務(wù)的方式，可以使客戶不受地理、時(shí)空的限制，只要能上網(wǎng)，就能夠在家里、辦公室或旅途中方便快捷地管理自己的資產(chǎn)，了解各種信息及享受到銀行的各種服務(wù)。在未來(lái)不太長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)銀行將取代現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)方式而成為銀行業(yè)的主要經(jīng)營(yíng)手段，這將給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)前所未有的沖擊和挑戰(zhàn)。
網(wǎng)絡(luò)銀行優(yōu)勢(shì)明顯，一是能極大地降低經(jīng)營(yíng)服務(wù)成本，創(chuàng)造巨大的利潤(rùn)空間；二是業(yè)務(wù)開(kāi)展不受時(shí)間地域限制，可最大限度地?cái)U(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模；三是業(yè)務(wù)運(yùn)作只需上網(wǎng)“點(diǎn)擊”，節(jié)省銀行和客戶的人力資源；四是使資金流隨物流的速度加快，減少在途資金損失。
一、網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)：
1.操作迅速、快捷及高效率
網(wǎng)上銀行處理業(yè)務(wù)以電腦的處理能力為依托，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)又具有超越時(shí)間約束和空間限制進(jìn)行信息交換的特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)，用戶只需通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，就能得到銀行每周7天，每天24小時(shí)的不間斷服務(wù)，相比傳統(tǒng)銀行，突破了傳統(tǒng)銀行需要在各地分支機(jī)構(gòu)才能辦理的銀行服務(wù)，同時(shí)，網(wǎng)上銀行可以同時(shí)接納5萬(wàn)個(gè)用戶同時(shí)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為顧客節(jié)約了大量排隊(duì)時(shí)間，效率非常高，另外，利用網(wǎng)上信息的交互性，可以及時(shí)了解客戶的消費(fèi)需求，進(jìn)一步針對(duì)市場(chǎng)需求，快速地更新網(wǎng)銀產(chǎn)品，從而顯示出其獨(dú)特的操作優(yōu)勢(shì)。
2.不受地域限制，隨意操作性強(qiáng)
網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，打破了傳統(tǒng)銀行受地域、時(shí)間等方面的限制，網(wǎng)上銀行能在全球任何地方、任何時(shí)間、以任何方式為用戶提供金融服務(wù)。
3.運(yùn)行成本低
網(wǎng)上銀行主要是以電腦網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，沒(méi)有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)人員，只需要在銀行網(wǎng)頁(yè)上操作相應(yīng)的服務(wù)即可，而傳統(tǒng)銀行需要建立分布廣泛的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這樣一來(lái)，就需要投入大量的資金、人力、物力等，成本非常高，因此，網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，降低了運(yùn)行成本，節(jié)約的大量票據(jù)的印刷費(fèi)用和流通費(fèi)用，既節(jié)約成本，又環(huán)保低碳。
4.信息量大且新
網(wǎng)上銀行可以為客戶提供大量、更新快速的信息，包括金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、業(yè)務(wù)信息、外匯信息、投資理財(cái)信息等，還可以提供業(yè)務(wù)咨詢、宣傳及進(jìn)行客戶調(diào)查等項(xiàng)目。
二、我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀：
1.網(wǎng)銀用戶和交易規(guī)模不斷增加
網(wǎng)上銀行雖然在我國(guó)起步較晚，加之又受全球金融危機(jī)的沖擊，但是在政府和銀行業(yè)主管部門(mén)的大力扶持下，發(fā)展非常迅速，仍然展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭，1996年中國(guó)銀行首次在國(guó)內(nèi)設(shè)立網(wǎng)站，1997年，招商銀行率先推出了網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，成為我國(guó)首家開(kāi)通網(wǎng)上銀行的先驅(qū)者，隨后幾家國(guó)有銀行及其他商業(yè)銀行陸續(xù)開(kāi)通網(wǎng)上銀行，并在我國(guó)的北京、上海、重慶、廣州、寧波、深圳、青島等主要城市試點(diǎn)成功，2003年我國(guó)爆發(fā) 非典，這又激起了互聯(lián)網(wǎng)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，人們開(kāi)始接受網(wǎng)上購(gòu)物，采用網(wǎng)上支付，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2007年我國(guó)網(wǎng)上銀行用戶已發(fā)展到8 500萬(wàn)，到了2009年網(wǎng)上購(gòu)物用戶規(guī)模高達(dá)1.08億人，到了2010年，全國(guó)網(wǎng)銀個(gè)人用戶達(dá)1.5億，企業(yè)客戶達(dá)400多萬(wàn)戶，2010年全年中國(guó)網(wǎng)銀市場(chǎng)交易額高達(dá)553.75萬(wàn)億元，這標(biāo)志著我國(guó)網(wǎng)上銀行建設(shè)邁出實(shí)質(zhì)性的一步，通過(guò)數(shù)據(jù)可以顯示出我國(guó)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)還有很大的市場(chǎng)前景。
2.用戶活躍度
隨著網(wǎng)銀用戶的持續(xù)增加，越來(lái)越多的用戶都開(kāi)始慢慢嘗試網(wǎng)銀的各種業(yè)務(wù)，據(jù)《2009年中國(guó)網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》顯示，個(gè)人用戶人均每月使用網(wǎng)銀5.9次，企業(yè)用戶使用高達(dá)11.3次，其中35～44歲的“社會(huì)核心”人群和女性網(wǎng)銀用戶增幅較大，由于網(wǎng)銀功能的不斷更新，用戶使用的活躍度也不斷提升，這對(duì)于許多網(wǎng)銀用戶來(lái)說(shuō)，網(wǎng)上銀行正在由一種新鮮產(chǎn)品轉(zhuǎn)為日常生活和企業(yè)運(yùn)營(yíng)的必須產(chǎn)品。
3.業(yè)務(wù)種類(lèi)逐漸豐富，形成各自品牌
一、服務(wù)有限，發(fā)展至現(xiàn)如今的種類(lèi)豐富、服務(wù)品種繁多，陸續(xù)形成自己獨(dú)有的品牌，如：工商銀行的“金融@家”、農(nóng)行的“金e順”、建行的“e路”、招行的“一網(wǎng)通”等在廣大用戶中間均有良好的口碑。
4.外資銀行已開(kāi)始進(jìn)入我國(guó)網(wǎng)上銀行領(lǐng)域 自從我國(guó)加入世貿(mào)組織后，外資銀行也看中了中國(guó)金融的廣闊前景。
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
三、網(wǎng)上銀行存在的問(wèn)題：
1.網(wǎng)銀內(nèi)部系統(tǒng)薄弱，存在一定的安全隱患
影響了用戶繼續(xù)使用網(wǎng)上銀行的信心，這樣一來(lái)，不利于網(wǎng)上銀行的進(jìn)一步發(fā)展
2.網(wǎng)上銀行的相關(guān)法律法規(guī)不夠完善
我國(guó)網(wǎng)上銀行起步較晚，經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，已經(jīng)得到了大部分用戶的認(rèn)可，但是當(dāng)前仍然缺乏與網(wǎng)上銀行相配套完善的法律法規(guī)，僅有中國(guó)人民銀行制定的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》這一法律地位較低的部門(mén)規(guī)章，在維護(hù)網(wǎng)上銀行的正常進(jìn)行，對(duì)電子資金的轉(zhuǎn)移和銀行與銀行之間、銀行與企業(yè)、銀行與個(gè)人之間的生的糾紛仍沒(méi)有完善的法律法規(guī)。
3.使用范圍小，客戶面較窄
改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，使得計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域也得到快速發(fā)展，覆蓋地區(qū)越來(lái)越多，但是由于我國(guó)各地經(jīng)濟(jì)水平有一定差異，這樣就使得只有一部分人了解和接受網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，目前的使用人數(shù)只占我國(guó)總?cè)藬?shù)的1/6，且1/3的網(wǎng)民都是年輕的大學(xué)生，大多數(shù)網(wǎng)民上網(wǎng)都是為了娛樂(lè)和查找信息，真正使用網(wǎng)銀的幾率不大，另外，網(wǎng)銀的開(kāi)通和普及主要是集中在沿海一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的大城市里，而欠發(fā)達(dá)地區(qū)目前網(wǎng)絡(luò)的覆蓋仍然有限，有些地區(qū)目前仍然沒(méi)有開(kāi)通網(wǎng)上銀行，這就導(dǎo)致失去一些潛在的客戶群體。
4.網(wǎng)上銀行的經(jīng)營(yíng)水平有限
目前，我國(guó)仍然沒(méi)有真正的網(wǎng)上銀行，當(dāng)前所謂的網(wǎng)上銀行就是各大銀行通過(guò)自己的網(wǎng)站和網(wǎng)頁(yè)，將傳統(tǒng)的金融新產(chǎn)品和服務(wù)簡(jiǎn)單地搬到網(wǎng)上，在產(chǎn)品上沒(méi)有擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的局限，服務(wù)項(xiàng)目規(guī)模也有限，科技含量不高，更多的是把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷(xiāo)售方式或渠道，而忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力，難以滿足用戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)日益增長(zhǎng)的需要，基本處于一種虧損狀態(tài)。同時(shí)，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)發(fā)展也不平衡，銀行業(yè)、證券業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化程度要比保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)高出許多，這種結(jié)構(gòu)上的不平衡，也會(huì)影響到網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的穩(wěn)定，也影響著網(wǎng)絡(luò)銀行更深、更廣、健康地發(fā)展。
5.缺乏專(zhuān)業(yè)人才
網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展需要大量高端技術(shù)人才，特別是對(duì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和金融業(yè)務(wù)兩者均精通的高素質(zhì)人才，而我國(guó)目前從事銀行業(yè)人員專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平均較低，這對(duì)于網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展及產(chǎn)品的創(chuàng)新和研發(fā)極為不利，同時(shí)人力資源的利用率也較差，因此，招聘高端技術(shù)人才是網(wǎng)上銀行持續(xù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。
四、網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響巨大，主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：
（一）削弱傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢(shì)。過(guò)去，傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢(shì)在于擁有遍布全球的機(jī)構(gòu)，代表實(shí)力象征的辦公用高樓大廈和本土人才，而網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展只要在國(guó)內(nèi)有一個(gè)支付網(wǎng)接口就可以在網(wǎng)上向幾乎全國(guó)的客戶提供銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，如美國(guó)的安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行只有幾十名員工就可為全國(guó)提供金融服務(wù)。
（二）改變傳統(tǒng)銀行業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)方式。在信息社會(huì)，網(wǎng)絡(luò)是尋找客戶群的最便利的途徑，網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)這一交易雙方溝通、中介的渠道通過(guò)在網(wǎng)上聚集的巨大的人流、物流、信息流和資金流的相互促進(jìn)、融通，使交易的效率大大提高，使銀行業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本大大降低，業(yè)務(wù)量大大提高。而傳統(tǒng)銀行的人員促銷(xiāo)、網(wǎng)點(diǎn)促銷(xiāo)方式不得不徹底改變。
（三）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)理念。以富麗堂皇的高樓大廈作為銀行信譽(yù)象征，以鋪攤設(shè)點(diǎn)、增加銀行人員與客戶面對(duì)面的接觸服務(wù)經(jīng)營(yíng)理念將被以高科技、高安全性，更方便快捷，不受時(shí)間地域限制的不直接見(jiàn)面的服務(wù)所取代。
（四）調(diào)整傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。使傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)以產(chǎn)品為導(dǎo)向，向以客戶為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變。最大限度的滿足客戶日益多樣化的量身訂做的個(gè)人金融服務(wù)需要，迅速改變銀行與客戶的聯(lián)系方式，壓縮銀行分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，投資構(gòu)建先進(jìn)網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、系統(tǒng)和軟件產(chǎn)品。
在1994年微軟就曾投標(biāo)收購(gòu)專(zhuān)長(zhǎng)于家庭財(cái)務(wù)軟件的“直覺(jué)”公司，雖然失敗了但它已經(jīng)向銀行業(yè)發(fā)出了警告：銀行在支付業(yè)務(wù)中的一統(tǒng)天下的局面正在改變。世界各國(guó)的銀行都清醒地意識(shí)到了這種威脅，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局已從同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展到多業(yè)進(jìn)入銀行業(yè)更多市場(chǎng)主體之間的競(jìng)爭(zhēng)，使競(jìng)爭(zhēng)更加多元化、復(fù)雜化。
目前，中國(guó)人民銀行牽頭組織12家商業(yè)銀行聯(lián)合共建了中國(guó)金融認(rèn)證中心并已掛牌運(yùn)行。我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)銀行尚處于起步，應(yīng)加快網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展步伐，培養(yǎng)和建立網(wǎng)絡(luò)金融問(wèn)題的專(zhuān)門(mén)人才，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的發(fā)展研究，研究對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的監(jiān)管問(wèn)題，為網(wǎng)絡(luò)銀行的健康發(fā)展提供良好的法律環(huán)境和物質(zhì)環(huán)境。同時(shí)，各商業(yè)銀行要積極調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，把網(wǎng)絡(luò)銀行做為今后的重要發(fā)展方向，追蹤世界先進(jìn)技術(shù)，不斷創(chuàng)新網(wǎng)上銀行服務(wù)手段和服務(wù)方式，最大限度的投入到網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)中。
網(wǎng)上銀行的發(fā)展是一種不可阻擋的趨勢(shì)，是未來(lái)銀行業(yè)的必爭(zhēng)的核心領(lǐng)域，也是信息技術(shù)發(fā)展的必然結(jié)果，是提高銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段，目前，我國(guó)網(wǎng)上銀行仍處于發(fā)展初期，特別是監(jiān)管體系還不健全，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)上銀行業(yè)也將面臨著更大的挑戰(zhàn)，因此，我們應(yīng)盡快健全網(wǎng)銀監(jiān)管法律體系，不斷加強(qiáng)網(wǎng)銀產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，以推動(dòng)我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的健康、快速發(fā)展。
貨幣銀行心得體會(huì)篇十四
專(zhuān)業(yè)：注冊(cè)會(huì)計(jì)師班級(jí)：注會(huì)10—3任課教師：唐煒 姓名：學(xué)號(hào)：成 績(jī)：
淺談存款準(zhǔn)備金率下調(diào)對(duì)商業(yè)銀行的影響及對(duì)策
【摘要】近年來(lái)，央行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率對(duì)商業(yè)銀行的影響，正日益引起各界的高度重視。自2011年以來(lái)，央行對(duì)存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行了三次下調(diào)，而準(zhǔn)備金率的下調(diào)，有助于在當(dāng)前復(fù)雜形勢(shì)下穩(wěn)定國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。本文主要分析近兩年法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)的原因，及探討存款準(zhǔn)備金率上調(diào)對(duì)商業(yè)銀行的影響，并提出了在存款準(zhǔn)備金率下調(diào)的影響下，商業(yè)銀行應(yīng)采取的策略。
【關(guān)鍵詞】存款準(zhǔn)備金率、下調(diào)、商業(yè)銀行、影響
一、前言
根據(jù)目前商業(yè)銀行的主要收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，它的盈利模式可分為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)型和非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)型兩種，而我國(guó)的商業(yè)銀行還處于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)型的盈利模式，即銀行的收入來(lái)源以信貸利息收入為主。近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)一直處于轉(zhuǎn)型中，也有了很大的飛躍，但是傳統(tǒng)的盈利模式并沒(méi)有發(fā)生根本性的改變，利息收入依然占到了各商業(yè)銀行全部收入的80%以上。央行使用法定存款準(zhǔn)備金率來(lái)控制商業(yè)銀行的流動(dòng)性有兩種途徑，一是商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力，二就是商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。
二、下調(diào)存款準(zhǔn)備金率的原因
（一）這是根據(jù)當(dāng)前我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的基調(diào)所決定的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議對(duì)今年的經(jīng)濟(jì)工作做了全面的部署，指出，將繼續(xù)實(shí)行積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化對(duì)經(jīng)濟(jì)政策進(jìn)行“預(yù)調(diào)微調(diào)”。這次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，是基于“雙穩(wěn)”(穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)物價(jià))而做出的科學(xué)決策。
（二）這是根據(jù)流動(dòng)性規(guī)模和流動(dòng)性結(jié)構(gòu)做出的科學(xué)預(yù)判
央行發(fā)布的2012年1月社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，1月社會(huì)融資規(guī)模為9559億元，比上年同期少8001億元。其中，人民幣貸款增加7381億元，同比少增2882億元。無(wú)論是流動(dòng)性的規(guī)模變化還是流動(dòng)性的結(jié)構(gòu)變化，都在呼喚著貨幣政策的“微調(diào)”。當(dāng)然，如流動(dòng)性規(guī)模的口徑按m2計(jì)，目前流動(dòng)性已經(jīng)超過(guò)70萬(wàn)億，表明貨幣政策雖然需要調(diào)整，但調(diào)整步伐不宜過(guò)大，只能是“微調(diào)”。
（三）這是根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化而做出的貨幣政策的相機(jī)決策
目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持平穩(wěn)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布數(shù)據(jù)，1月份居民消費(fèi)價(jià)格(cpi)同比漲4.5%，工業(yè)品出廠價(jià)格(ppi)同比漲0.7%。雖然1月的cpi仍然處于較高的水平，但節(jié)日期間市場(chǎng)容易推高物價(jià)，而去年物價(jià)較高的翹尾因素對(duì)1月的物價(jià)指數(shù)貢獻(xiàn)率較大，所以1月份的物價(jià)水平實(shí)際上不能完全反映當(dāng)前物價(jià)運(yùn)行的趨勢(shì)。根據(jù)目前物價(jià)運(yùn)行的特點(diǎn)和物價(jià)運(yùn)行走勢(shì)，預(yù)計(jì)接下來(lái)幾個(gè)月中，物價(jià)將穩(wěn)定回落。
三、下調(diào)存款準(zhǔn)備金對(duì)商業(yè)銀行的影響
（一）有利于緩解商業(yè)銀行的流動(dòng)性壓力，增加資金來(lái)源
在流動(dòng)性過(guò)剩、經(jīng)濟(jì)過(guò)熱之際，央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，常被視為“猛藥”。而在流動(dòng)性緊張、經(jīng)濟(jì)下行之際，央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，就像給身體虛弱的人吃“補(bǔ)藥”。央行此舉將給商業(yè)銀行帶來(lái)信貸調(diào)整、業(yè)績(jī)?cè)黾拥攘己眯?yīng)。下調(diào)存款準(zhǔn)備金率將緩解銀行體系流動(dòng)性緊張，增加資金來(lái)源。本次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，約釋放出銀行體系近4000億元的準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行可貸資金有一定幅度的增加，考慮到貨幣乘數(shù)效應(yīng)，銀行業(yè)流動(dòng)性緊張有所緩解。這對(duì)于一些商業(yè)銀行達(dá)到銀監(jiān)會(huì)要求的日均存貸比考核標(biāo)準(zhǔn)有所幫助。
（二）有利于商業(yè)銀行放貸資金增多，增強(qiáng)盈利能力
當(dāng)中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就上升。因?yàn)闇?zhǔn)備金率降低，貨幣乘數(shù)就變大，從而提高了整個(gè)商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴(kuò)大信用規(guī)模的能力，其結(jié)果是社會(huì)的銀根偏松，貨幣供應(yīng)量加大，利息率降低，投資及社會(huì)支出都相應(yīng)增加。例如，如果存款準(zhǔn)備金率為20%，就意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收100萬(wàn)元存款，要向央行繳存20萬(wàn)元的存款準(zhǔn)備金，用于發(fā)放貸款的資金為80萬(wàn)元，倘若將存款準(zhǔn)備金率降低到19%，那么金融機(jī)構(gòu)的可貸資金將增加到81萬(wàn)元。
商業(yè)銀行靠貸款擴(kuò)張來(lái)賺取利潤(rùn)。較高的存款準(zhǔn)備金率，抑制了銀行業(yè)的貸款沖動(dòng)。而下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，意味著銀行有更多的資金可拿去放貸款，進(jìn)而獲取更多息差，因此，銀行業(yè)是顯而易見(jiàn)的受益者。
（三）有利于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)
于加快整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。
（四）不利于商業(yè)銀行的資金管理。
但是此次調(diào)整也存在一定的局限性。一方面，僅僅下調(diào)存款準(zhǔn)備金率不足以穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)。另一方面，貨幣政策并沒(méi)有發(fā)生根本改變。目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)處于下行階段，銀行體系資金較為緊張，銀行界同業(yè)拆借率不斷上升。
存款準(zhǔn)備金率降低一個(gè)百分點(diǎn)，那么商業(yè)銀行的新增存款之中可用資金比例比原來(lái)提高了1個(gè)百分點(diǎn)，資金來(lái)源制約資金運(yùn)用的自我約束管理體制下促使商業(yè)銀行更重視存款工作以便進(jìn)一步增強(qiáng)資金實(shí)力。存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)，客觀上使得商業(yè)銀行不能夠靈活使用各種資金運(yùn)用渠道，降低資金調(diào)撥和使用的效率，從而降低了資金的管理水平。
四、措施
（一）增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，控制好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
目前，存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)雖然緩解了商業(yè)銀行流動(dòng)性的壓力，但只是短期內(nèi)有效，商業(yè)銀行仍需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，進(jìn)一步控制好銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的一個(gè)永恒的主題，不能有絲毫的懈怠。由于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的集中和最終表現(xiàn)，牽一發(fā)而動(dòng)全身，危害甚大，銀行應(yīng)對(duì)此有充分的認(rèn)識(shí)和足夠的重視，主動(dòng)采取措施控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。為此，商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的公司治理機(jī)制，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)真正形成硬性約束，使風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)等機(jī)構(gòu)的作用能夠充分有效地發(fā)揮；強(qiáng)化銀行的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，正確處理好安全性、流動(dòng)性和盈利性的關(guān)系，在有效控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下實(shí)現(xiàn)銀行的盈利。
(二）政府部門(mén)要增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，為商業(yè)銀行放貸創(chuàng)造條件
政府要從全局的高度協(xié)調(diào)各職能部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的關(guān)系，規(guī)范中介組織行為，制定統(tǒng)一的抵押品登記和評(píng)估操作規(guī)程，凡涉及小企業(yè)抵押貸款或貸款擔(dān)保相關(guān)登記、評(píng)估工作，應(yīng)組成聯(lián)合辦公體系，實(shí)行一站式服務(wù)，縮短登記評(píng)估時(shí)間，延長(zhǎng)登記評(píng)估有效期限，適當(dāng)減免部分困難企業(yè)的費(fèi)用，切實(shí)降低企業(yè)融資過(guò)程中登記、評(píng)估、公證、保險(xiǎn)等費(fèi)用，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，為商業(yè)銀行放貸創(chuàng)造條件。
（三）加強(qiáng)商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整
存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)能為商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整贏得“空間”，那么，銀行更應(yīng)抓好這次機(jī)會(huì)，加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整。第一，可以強(qiáng)化信貸結(jié)構(gòu)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。商業(yè)銀行應(yīng)建立必要的統(tǒng)計(jì)分析制度，一方面要密切關(guān)注國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)分析與判斷，處理好保增長(zhǎng)和調(diào)結(jié)構(gòu)的關(guān)系；另一方面要全面加強(qiáng)銀行信貸結(jié)構(gòu)監(jiān)測(cè)分析和評(píng)估，對(duì)信貸資金投放的結(jié)構(gòu)、節(jié)奏和進(jìn)度的動(dòng)態(tài)信息及時(shí)把握，定期發(fā)布。第二，提供配套制度的支撐和服務(wù)能力。銀行應(yīng)明確總攬的信貸政策、制度發(fā)布的歸口部門(mén)，并對(duì)規(guī)章制度的合法性進(jìn)行審核。同時(shí)，應(yīng)形成定期的制度梳理機(jī)制，及時(shí)修訂和完善存在矛盾、或不合時(shí)宜、或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的辦法、規(guī)定以及操作流程；并在信息服務(wù)站或相關(guān)系統(tǒng)中提供制度的便捷查詢通道，為相關(guān)人員提供技術(shù)支撐。
（四）加強(qiáng)管理信息系統(tǒng)建設(shè)，提高資金管理水平
存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)使得銀行體系資金較為緊張，不利于商業(yè)銀行對(duì)資金的管理，所以，商業(yè)銀行要加強(qiáng)管理信息體統(tǒng)建設(shè)，從而提高資金管理水平。商業(yè)銀行可以引進(jìn)國(guó)外銀行先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)，如資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)、資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)集中管理系統(tǒng)、內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)等。這些管理信息系統(tǒng)不僅可以處理銀行內(nèi)部的資本配置問(wèn)題，還可以對(duì)賬面收益水平進(jìn)行調(diào)整，得到風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益狀況，從而真實(shí)反映銀行資本是否實(shí)現(xiàn)增值目標(biāo)以及股東價(jià)值最大化目標(biāo)，進(jìn)而提高資金管理水平。
五、結(jié)論
有進(jìn)一步的寬松舉措。結(jié)合通脹下行和增長(zhǎng)放緩的趨勢(shì)，他預(yù)計(jì)明年m2增長(zhǎng)目標(biāo)在14%左右。預(yù)計(jì)通脹率將下降，m2實(shí)際增長(zhǎng)將比今年顯著上升。這意味著，明年新增貸款需要有比較大的上升。他認(rèn)為，未來(lái)央行還會(huì)繼續(xù)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，下一個(gè)可能的時(shí)點(diǎn)是明年1月份。所以，商業(yè)銀行應(yīng)在保持原有措施的同時(shí)，針對(duì)未來(lái)存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整而做出相應(yīng)的調(diào)整，以便更好的運(yùn)營(yíng)。
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