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貨幣銀行心得體會篇一
貨幣銀行作為金融體系的核心組成部分，對于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用。作為一名在貨幣銀行工作的員工，我深刻認(rèn)識到貨幣銀行的重要性，并積累了一些心得體會。
首先，貨幣銀行是為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持的重要機(jī)構(gòu)。貨幣銀行通過貨幣供應(yīng)、資金調(diào)度等手段，調(diào)控金融市場的流動性，穩(wěn)定物價水平，保持經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。在此過程中，貨幣銀行需要緊密關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的變化，并靈活調(diào)整政策，以適應(yīng)不同情況下的需要。只有保持敏銳的判斷力和迅速的反應(yīng)能力，才能將金融風(fēng)險降至最低，確保經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。
其次，作為貨幣銀行的一員，我認(rèn)識到自身的使命不僅僅是執(zhí)行金融業(yè)務(wù)，更要積極參與社會責(zé)任。貨幣銀行對于金融風(fēng)險管理、信貸審批等方面有著嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和程序，這意味著我們?yōu)樯鐣姆€(wěn)定貢獻(xiàn)了力量。同時，貨幣銀行還積極參與各種社會公益活動，為社會做更多的貢獻(xiàn)。只有將社會責(zé)任融入自己的工作中，才能真正體現(xiàn)貨幣銀行的價值。
再次，作為貨幣銀行的從業(yè)人員，我深刻意識到自己在工作中的重要性和職責(zé)。貨幣銀行的信用和聲譽(yù)是我們最寶貴的資產(chǎn)，而這種信用和聲譽(yù)的塑造很大程度上依賴于我們每個人的努力和敬業(yè)精神。因此，我們要始終保持清醒的頭腦，嚴(yán)格遵守各項規(guī)章制度，以確保每項業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。同時，我們還要持續(xù)學(xué)習(xí)提升自己的專業(yè)知識和技能，不斷適應(yīng)新時代金融發(fā)展的需要。
最后，作為一名貨幣銀行的從業(yè)人員，我明白只有與時俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新才能在競爭激烈的金融市場中立于不敗之地。金融科技的發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，我們要積極借助新技術(shù)，改進(jìn)工作流程，提高效率和服務(wù)質(zhì)量。同時，在創(chuàng)新過程中，我們要注重風(fēng)險防范，確保創(chuàng)新與穩(wěn)健之間的平衡。只有保持開放的心態(tài)和積極的創(chuàng)新意識，才能不斷適應(yīng)變化的金融環(huán)境，保持競爭力。
綜上所述，貨幣銀行在金融體系中擔(dān)負(fù)著重要角色，對于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的穩(wěn)定具有不可替代的作用。作為一名貨幣銀行的從業(yè)人員，我們要始終保持對經(jīng)濟(jì)形勢的敏感和專業(yè)知識的積累，將社會責(zé)任與工作相結(jié)合，努力提高自身素質(zhì)和學(xué)習(xí)力，保持創(chuàng)新意識，以更好地履行自身的職責(zé)，在金融領(lǐng)域中取得更大的成就。
貨幣銀行心得體會篇二
第一段：培訓(xùn)的重要性和目的（200字）
作為銀行從業(yè)人員，我們時刻都面臨著假貨幣的威脅。為了提高我們對假鈔的辨識能力和應(yīng)對手段，我參加了銀行反假貨幣培訓(xùn)。這次培訓(xùn)的目的是幫助我們更好地識別假鈔并加強(qiáng)防范假鈔的能力。在這次培訓(xùn)中，我學(xué)到了很多關(guān)于假鈔及其特征的知識，這對我的工作能力和客戶信任度將有很大的提升。
第二段：學(xué)習(xí)假鈔特征和防范措施（400字）
在培訓(xùn)中，我們詳細(xì)學(xué)習(xí)了各種假鈔的特征以及如何加強(qiáng)防范措施。我了解到，假鈔的特征主要包括紙張質(zhì)地、水印、圖案、凹凸感、紫外線特征等等。通過這些特征的觀察和對比，我們可以迅速判斷一張鈔票是否屬于假幣。此外，培訓(xùn)還教會了我們使用專業(yè)的檢測設(shè)備來輔助判斷，如紅外線燈、紫外線燈等工具，這進(jìn)一步提高了我們的防范能力。
第三段：實踐與模擬演練（300字）
學(xué)習(xí)知識只是培訓(xùn)的第一步，重要的是將知識應(yīng)用到實踐中去。在培訓(xùn)結(jié)束后，我們參與了一次實際應(yīng)用的實踐活動，通過模擬的場景和真實的環(huán)境來檢測我們的技能和應(yīng)對能力。這次活動讓我更加深刻地理解了培訓(xùn)的重要性，同時也增強(qiáng)了我面對假貨幣時的自信心。
第四段：培訓(xùn)帶來的益處（300字）
通過這次培訓(xùn)，我受益匪淺。首先，我學(xué)到了許多實用的、與日常工作緊密相關(guān)的知識。這將使得我在工作中更加懂得如何辨別和應(yīng)對假鈔，并更加安全地操作。其次，培訓(xùn)增強(qiáng)了我和同事們互相配合的能力，我們在培訓(xùn)中共同解決問題，促進(jìn)了團(tuán)隊的凝聚力和工作效率。最后，這次培訓(xùn)提高了我的職業(yè)素質(zhì)和競爭力，在日后的工作面試和晉升中將有更多的優(yōu)勢。
第五段：未來的思考和展望（200字）
通過這次培訓(xùn)，我深刻地認(rèn)識到識別假鈔的重要性，也明確了自己的不足之處。因此，我將會把這次培訓(xùn)的心得體會與日常工作結(jié)合起來，在實踐中不斷提高自己的辨別能力。希望未來銀行能夠繼續(xù)加強(qiáng)這方面的培訓(xùn)，為我們提供更多關(guān)于假鈔的知識和技能，以應(yīng)對不斷變化的假幣制造與防范技術(shù)。同時，我也期待能有更多的機(jī)會參與類似的培訓(xùn)，提高自己的專業(yè)能力和對銀行業(yè)務(wù)的理解。
總結(jié)：
參加銀行反假貨幣培訓(xùn)是我職業(yè)生涯中的一次重要經(jīng)歷。通過學(xué)習(xí)假鈔特征和防范措施，參與實踐與模擬演練，我不僅增加了對假幣的識別能力和應(yīng)對手段，還提高了與同事之間的合作與溝通能力。這次培訓(xùn)對我的工作能力和職業(yè)競爭力產(chǎn)生了積極的影響，讓我更有信心地面對工作中的挑戰(zhàn)。我相信，以這次培訓(xùn)為契機(jī)，我將能夠發(fā)揮出更大的潛力，為銀行和客戶提供更好的服務(wù)。
貨幣銀行心得體會篇三
在經(jīng)濟(jì)全球化的浪潮下，貨幣金融銀行在金融體系中扮演著至關(guān)重要的角色。作為金融市場的核心，貨幣金融銀行不僅是經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定器，也是資金流動和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動力。在實習(xí)期間，我有幸深入了解了貨幣金融銀行的運(yùn)作機(jī)制，對此有了一些心得體會。
第二段：財務(wù)管理的重要性
在貨幣金融銀行中，財務(wù)管理是至關(guān)重要的。無論是現(xiàn)金流管理、資金籌集還是風(fēng)險控制，都需要對財務(wù)狀況有準(zhǔn)確的把握。我深切體會到，只有通過科學(xué)合理的財務(wù)管理，才能確保銀行的可持續(xù)發(fā)展。而這需要我們具備扎實的財務(wù)知識和敏銳的市場洞察力，能夠精確把握企業(yè)的財務(wù)狀況和風(fēng)險情況。
第三段：金融市場的不確定性
貨幣金融銀行所面臨的挑戰(zhàn)之一就是金融市場的不確定性。在金融市場中，各種因素的變化可能導(dǎo)致市場的波動和風(fēng)險的增加。這對于一個銀行而言，尤為重要。因此，我們必須時刻保持對市場的敏感度，并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。在實習(xí)中，我學(xué)會了通過分析市場數(shù)據(jù)和趨勢，及時調(diào)整風(fēng)險措施，以降低可能的風(fēng)險。
第四段：客戶服務(wù)的重要性
作為貨幣金融銀行的一員，客戶服務(wù)是我工作的重中之重。一個銀行的信譽(yù)和聲譽(yù)建立在客戶滿意度的基礎(chǔ)上。因此，我們必須時刻保持友好和專業(yè)的態(tài)度，耐心聆聽客戶的需求并提供有效的解決方案。我意識到，良好的客戶服務(wù)不僅能獲得客戶的信任和支持，也能增強(qiáng)銀行的競爭力。
第五段：創(chuàng)新和發(fā)展的機(jī)遇
在現(xiàn)代金融體系中，創(chuàng)新和發(fā)展是必然的趨勢。只有與時俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。我認(rèn)識到，通過加強(qiáng)對新技術(shù)和新業(yè)務(wù)模式的了解，并主動應(yīng)用于工作實踐中，可以提升工作效率和客戶服務(wù)質(zhì)量。而這就需要我們具備學(xué)習(xí)和創(chuàng)新的意識，不斷更新自己的知識結(jié)構(gòu)并勇于嘗試新的方式和方法。
結(jié)論：
貨幣金融銀行是現(xiàn)代金融體系中不可或缺的一部分，也是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場穩(wěn)定的重要保障。通過實習(xí)經(jīng)歷，我認(rèn)識到財務(wù)管理的重要性，金融市場的不確定性，客戶服務(wù)的重要性，以及創(chuàng)新和發(fā)展的機(jī)遇。這些體驗將成為我未來職業(yè)發(fā)展的寶貴財富，也將激勵我不斷追求卓越，為金融事業(yè)做出更大的貢獻(xiàn)。
貨幣銀行心得體會篇四
隨著科技的不斷發(fā)展，虛擬貨幣成為了一種全新的支付方式。虛擬貨幣，又稱數(shù)字貨幣，是一種基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的數(shù)字資產(chǎn)，由算法生成與加密技術(shù)保障的，可以用于購買商品或服務(wù)，也可以進(jìn)行投資和交易。對于傳統(tǒng)的銀行行業(yè)來說，虛擬貨幣的興起進(jìn)一步拓展了銀行業(yè)務(wù)的領(lǐng)域，也給銀行員工帶來了新的挑戰(zhàn)。作為一名銀行員工，我參與了虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)并有了一些心得體會，接下來分享給大家。
第二段：認(rèn)識虛擬貨幣
虛擬貨幣是一種去中心化的數(shù)字貨幣，不像傳統(tǒng)貨幣需要一個中央銀行進(jìn)行監(jiān)管和控制?？蛻糁g的交易通過區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N公開的分布式賬本，它記錄了所有虛擬貨幣交易的信息，并由網(wǎng)絡(luò)中的每個參與者共同維護(hù)。了解區(qū)塊鏈的架構(gòu)和工作原理是理解虛擬貨幣的基礎(chǔ)，現(xiàn)在有許多與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的課程和書籍可以供銀行員工學(xué)習(xí)。
第三段：虛擬貨幣的風(fēng)險
虛擬貨幣是一種高風(fēng)險的資產(chǎn)，其價值波動非常大。由于虛擬貨幣沒有被實物支持，也沒有強(qiáng)制性的法律和規(guī)定來監(jiān)管其交易，虛擬貨幣的價格可能會因為強(qiáng)烈的市場波動而快速上升或下跌。同時，與傳統(tǒng)貨幣交易不同，虛擬貨幣交易將無可撤銷地繼續(xù)，并且可能產(chǎn)生不可預(yù)見的損失。銀行員工參與虛擬貨幣交易時應(yīng)該時刻提高警惕，謹(jǐn)慎決策。
第四段：提高銀行員工虛擬貨幣相關(guān)技能
銀行員工需要不斷提高自己的專業(yè)技能，以迎接虛擬貨幣及其相關(guān)業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)。要成為一位成功的銀行員工，必須掌握虛擬貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)的專業(yè)知識。通過在線課程、交流會議和研討會等途徑學(xué)習(xí)這些知識將有助于銀行員工提高自己的虛擬貨幣相關(guān)技能，并幫助銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)數(shù)字化變革。
第五段：總結(jié)
虛擬貨幣是一種新興的金融資產(chǎn)，已經(jīng)為銀行業(yè)務(wù)開辟了新的領(lǐng)域。虛擬貨幣交易的不穩(wěn)定性和高風(fēng)險也給銀行員工帶來了新的挑戰(zhàn)。銀行員工需要具備虛擬貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)的專業(yè)知識，始終保持謹(jǐn)慎態(tài)度，并通過不斷學(xué)習(xí)提高自己的技能，從而更好地服務(wù)客戶和推動銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化發(fā)展。
貨幣銀行心得體會篇五
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貨幣銀行在我們的生活中扮演著越來越重要的角色。在經(jīng)歷了一段時間與貨幣銀行的接觸后，我意識到它們對個人和社會的影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了我最初的想象。在這里，我將分享并總結(jié)我對貨幣銀行的心得體會。
首先，貨幣銀行提供了一個安全、高效的存款和支付系統(tǒng)，為個人和企業(yè)提供了便利。與以往的儲蓄方式相比，存款在銀行中是相對安全的。貨幣銀行通過嚴(yán)格的監(jiān)管和風(fēng)險管理措施，保護(hù)客戶的資金免受損失和盜竊。此外，貨幣銀行提供了各種支付工具，如信用卡、借記卡和移動支付等，使支付變得簡單和快速。這些方便的服務(wù)使我們的生活更加便捷和舒適。
其次，貨幣銀行在經(jīng)濟(jì)中起到了至關(guān)重要的作用。貨幣銀行通過向個人和企業(yè)提供貸款，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。個人可以通過借款來購買房屋、車輛和其他消費品，而企業(yè)可以通過貸款來擴(kuò)大業(yè)務(wù)和投資。這些貸款為個人和企業(yè)提供了資金來源，推動了消費和投資的增加，進(jìn)而創(chuàng)造了就業(yè)機(jī)會和經(jīng)濟(jì)增長。此外，貨幣銀行還通過調(diào)節(jié)貨幣供給和利率，控制通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)波動，維持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。
然而，貨幣銀行也存在一些問題和挑戰(zhàn)。首先，一些銀行可能存在風(fēng)險管理不善的問題，導(dǎo)致資金安全受到威脅。2008年的金融危機(jī)就是一個典型的例子，在這場危機(jī)中，一些銀行由于過度放貸和風(fēng)險管理不當(dāng)而破產(chǎn)或陷入困境，對整個經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了嚴(yán)重影響。此外，由于貨幣銀行的壟斷地位，它們對經(jīng)濟(jì)的操控能力和影響力非常大，一些銀行可能會追求短期利益而忽視長期的經(jīng)濟(jì)和社會效益，這可能導(dǎo)致嚴(yán)重的不平等問題和金融危機(jī)。
為了解決這些問題和挑戰(zhàn)，我們需要采取一系列措施。首先，貨幣銀行需要加強(qiáng)風(fēng)險管理和監(jiān)管措施，確保資金的安全和穩(wěn)定。政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對銀行的監(jiān)督和管理，防止危機(jī)的發(fā)生。其次，貨幣銀行應(yīng)積極擔(dān)起社會責(zé)任，注重可持續(xù)發(fā)展和長期的經(jīng)濟(jì)效益。銀行應(yīng)該更加重視社會和環(huán)境的影響，推動可持續(xù)的金融和投資，為經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。最后，我們也要加強(qiáng)金融教育，提高公眾對貨幣銀行和金融市場的了解和認(rèn)識。通過增加金融教育課程和活動，讓公眾更加了解金融知識和風(fēng)險，提高金融素養(yǎng)和自我保護(hù)能力。
綜上所述，貨幣銀行在我們的日常生活和經(jīng)濟(jì)中扮演著重要的角色。它們?yōu)槲覀兲峁┝税踩⒏咝У拇婵詈椭Ц斗?wù)，并促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。然而，貨幣銀行也面臨著一些問題和挑戰(zhàn)，如風(fēng)險管理和短期利益追求。通過加強(qiáng)監(jiān)管、重視社會責(zé)任和加強(qiáng)金融教育，我們可以解決這些問題，使貨幣銀行發(fā)揮更大的作用，為我們的社會和經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
貨幣銀行心得體會篇六
近年，隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，假幣問題日益突出，給社會治安和金融秩序帶來了極大的威脅。銀行作為金融系統(tǒng)中的重要組成部分，自然也成為了假幣的重要受害者。為了提高銀行員工識別假幣的能力，近期我們銀行組織了一次反假貨幣培訓(xùn)。通過這次培訓(xùn)，我深刻體會到了防范假幣的重要性，并且得到了一些實用的方法和技巧。
首先，這次培訓(xùn)使我深刻認(rèn)識到防范假幣的重要性。世界銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全球每年因假幣而遭受的經(jīng)濟(jì)損失巨大，而我國也不例外。假幣的流入不僅嚴(yán)重?fù)p害了銀行的聲譽(yù)，還會導(dǎo)致社會財富的流失和市場經(jīng)濟(jì)的混亂。因此，每一位銀行職員都應(yīng)當(dāng)高度重視防范假幣工作，不容有絲毫懈怠。
其次，針對假幣的種類和特點，我們在培訓(xùn)中學(xué)到了一些實用的方法和技巧。首先是辨別假幣的外觀特點。通過觀察假幣的紙張、水印、光變油墨、鋅版印刷等特點，我們可以初步辨別出是否是假幣。同時，對于大面額假幣，我們可以觀察其紙張的質(zhì)地和厚度是否符合真鈔，這也是一個較為簡便但十分實用的方法。另外，通過紅外線、紫外線等特殊儀器的輔助，我們也可以進(jìn)一步驗證真?zhèn)巍？傊?，這些方法和技巧的學(xué)習(xí)和掌握，無疑提高了我們防范假幣的能力。
再次，培訓(xùn)中的實戰(zhàn)演練幫助我更加熟練地掌握了識別假幣的技能。在培訓(xùn)中，我們親手摸索、觀察和辨別了大量的假幣。面對各種假幣，我們學(xué)會了憑借眼力、手感和觀察力來辨別真?zhèn)巍Ｍㄟ^頻繁的實戰(zhàn)演練，我逐漸熟悉了各種假幣的特點，對假幣的辨別也更加嫻熟。這種實操能力的提高，將對我們銀行的防范假幣工作產(chǎn)生持久的積極影響。
最后，這次培訓(xùn)還加強(qiáng)了對良好的職業(yè)道德和銀行行業(yè)規(guī)范的重視。在培訓(xùn)中，我們被要求嚴(yán)格遵守銀行的相關(guān)規(guī)定，堅守職業(yè)操守。只有這樣，我們才能以自己的行動守護(hù)銀行和社會的利益。另外，培訓(xùn)還強(qiáng)調(diào)了誠實守信的重要性，提醒我們在與客戶互動時要用心傾聽、以真誠服務(wù)。這種職業(yè)道德的強(qiáng)調(diào)，對于我們銀行員工以后的工作和生活都有著重要的指導(dǎo)意義。
綜上所述，銀行反假貨幣培訓(xùn)給我留下了深刻的印象。通過這次培訓(xùn)，我對防范假幣的重要性有了更加深刻的認(rèn)識，學(xué)到了很多實用的方法和技巧。實戰(zhàn)演練的過程讓我更加熟練地掌握了識別假幣的技能。最重要的是，這次培訓(xùn)強(qiáng)調(diào)了職業(yè)道德與銀行規(guī)范的重要性，對我們以后的工作和生活都有著深遠(yuǎn)的影響。我相信，在這次培訓(xùn)的指導(dǎo)下，我們銀行員工的反假貨幣能力將得到全面提升，為銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和金融安全做出積極貢獻(xiàn)。
貨幣銀行心得體會篇七
第一段：引言（150字）
近年來，假貨幣問題一直困擾著銀行業(yè)務(wù)。為了應(yīng)對日益猖獗的假幣制造與流通情況，各大銀行紛紛開展反假貨幣培訓(xùn)，提高員工辨別假幣的能力。在最近參加的一次銀行反假貨幣培訓(xùn)中，我深受啟發(fā)與觸動。通過這次培訓(xùn)，我不僅學(xué)到了如何運(yùn)用專業(yè)工具來識別假幣，更是明白了假幣問題對我個人以及整個社會經(jīng)濟(jì)的危害性。在此，我將分享一些我個人的心得體會和思考。
第二段：知識與技能考察（250字）
反假貨幣培訓(xùn)首先對我們的專業(yè)知識和技能進(jìn)行了考察。在培訓(xùn)中，導(dǎo)師向我們詳細(xì)介紹了各種面額的真幣特征，并通過實物展示和技術(shù)手段展示了常見的假幣特征。我們學(xué)會了如何識別假幣的基本方法，如觀察水印、觸摸凹凸感、辨別紙質(zhì)和顏色等。同時，我們還學(xué)習(xí)了使用專業(yè)工具，如紫外線燈、UV筆等，來輔助判斷真假幣。通過這些知識和技能的學(xué)習(xí)，我們在工作中將更有能力防范假幣的流入和傳播，保障客戶的權(quán)益與安全。
第三段：認(rèn)識假幣問題的嚴(yán)重性（300字）
通過培訓(xùn)，我更加深刻地認(rèn)識到假幣問題的嚴(yán)重性。假幣不僅損害銀行和商戶的利益，也傷害了人民群眾的經(jīng)濟(jì)利益和社會信任。假幣的存在不僅讓人民的勞動成果付諸東流，也容易導(dǎo)致社會的混亂和不穩(wěn)定。與此同時，還存在一些犯罪組織利用假幣走私、洗錢等活動，給社會帶來更大的風(fēng)險。因此，發(fā)現(xiàn)和防范假幣成為我們每個人都應(yīng)當(dāng)關(guān)注和努力的事情。
第四段：個人應(yīng)有的責(zé)任與義務(wù)（300字）
作為銀行從業(yè)人員，我們有著特殊的責(zé)任和義務(wù)來防范假幣問題的發(fā)生。在培訓(xùn)中，導(dǎo)師強(qiáng)調(diào)了我們個人的角色與擔(dān)當(dāng)。我們每個人都應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)自己敏銳的觀察力和細(xì)致的工作態(tài)度，掌握辨別真假幣的技能和知識，并在工作中主動防范和舉報假幣。除了個人的努力，合理而完善的監(jiān)管機(jī)制也是防范假幣的關(guān)鍵。因此，我們還需要積極參與改善相關(guān)法律法規(guī)和政策的反饋和建議，共同構(gòu)建一個更加健康與安全的金融環(huán)境。
第五段：結(jié)語（200字）
通過銀行反假貨幣培訓(xùn)，我不僅增強(qiáng)了防范假幣的能力，更加認(rèn)識到了假幣問題的嚴(yán)重性。對于我們每個人來說，除了學(xué)習(xí)如何辨別真假幣，更重要的是要在工作和生活中負(fù)起自己應(yīng)有的責(zé)任和義務(wù)，為社會的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民的利益做出貢獻(xiàn)。只有每個人都積極行動起來，形成合力，才能有效地遏制假幣的傳播，保護(hù)金融體系的穩(wěn)定和公平。
貨幣銀行心得體會篇八
貨幣銀行作為金融系統(tǒng)的重要組成部分，起著保值增值、資金流通等重要作用。近日，我有幸到一家貨幣銀行參觀學(xué)習(xí)，深刻體會到了貨幣銀行的重要性和價值。以下是我對貨幣銀行的心得體會。
首先，貨幣銀行在經(jīng)濟(jì)社會中的地位舉足輕重。作為金融系統(tǒng)的核心，貨幣銀行承擔(dān)著各類資源的調(diào)劑與配置職責(zé)。通過存款、貸款、理財?shù)确?wù)，貨幣銀行使得社會資源得以高效利用。同時，貨幣銀行具備貨幣發(fā)行和支付清算功能，為經(jīng)濟(jì)的順利運(yùn)行提供了堅實的保障。在金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的時期，貨幣銀行更是扮演著穩(wěn)定市場信心的重要角色。
其次，貨幣銀行的服務(wù)使得金融資源更加普惠。無論是個人還是企業(yè)，只要具備一定的條件，都可以在貨幣銀行獲得貸款和投資理財?shù)确?wù)。這為廣大民眾提供了更多的機(jī)會和選擇，有效地帶動了消費和投資的活躍。與此同時，貨幣銀行的存款服務(wù)也為個人提供了安全、穩(wěn)定的資金保管機(jī)制，解決了人們的資金安全問題。這些服務(wù)的普及使得金融資源更加民主化、平等化，為社會的穩(wěn)定和平衡做出了重要貢獻(xiàn)。
再次，貨幣銀行發(fā)揮了重要的金融風(fēng)險管理作用。金融活動的本質(zhì)就是對風(fēng)險的管理和控制。貨幣銀行在發(fā)放貸款時，對借款人的資產(chǎn)狀況、還款能力等進(jìn)行了嚴(yán)格的審核，降低了貸款違約的風(fēng)險。此外，貨幣銀行還通過多元化的投資組合和風(fēng)險管理手段，分散和控制風(fēng)險，保護(hù)了資金的安全性和流動性。對于全球金融風(fēng)險的發(fā)生以及國內(nèi)金融市場的波動，貨幣銀行有著相應(yīng)的應(yīng)對措施，穩(wěn)定了金融市場的運(yùn)行。
同時，貨幣銀行在創(chuàng)新金融服務(wù)方面發(fā)揮了積極的作用。隨著科技的不斷進(jìn)步，金融創(chuàng)新也日新月異。貨幣銀行積極跟進(jìn)，將科技融入到金融服務(wù)中。無論是移動支付、互聯(lián)網(wǎng)金融還是區(qū)塊鏈技術(shù)，在貨幣銀行的引領(lǐng)下，都得以快速發(fā)展起來。這些新型金融服務(wù)不僅提高了金融效率，還給消費者帶來了更加便捷的服務(wù)體驗。通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，貨幣銀行推動了金融業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展的方向邁進(jìn)。
綜上所述，貨幣銀行作為金融系統(tǒng)的核心機(jī)構(gòu)，發(fā)揮著不可替代的作用。無論是在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的地位和價值，還是在服務(wù)金融資源普惠、風(fēng)險管理和金融創(chuàng)新方面，貨幣銀行都發(fā)揮了重要的作用。在未來，我們應(yīng)該更加重視貨幣銀行的作用和發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)的繁榮和社會的穩(wěn)定做出更大的貢獻(xiàn)。
貨幣銀行心得體會篇九
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的到來，虛擬貨幣成為一種新興的貨幣形式，逐漸進(jìn)入人們的生活。銀行作為金融服務(wù)的主要提供者之一，不僅要適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也需要掌握虛擬貨幣的知識。近年來，銀行員工開始積極學(xué)習(xí)虛擬貨幣，親身體驗數(shù)字貨幣的魅力和優(yōu)勢。本文旨在介紹多位銀行員工對于虛擬貨幣的心得體會，探討他們對虛擬貨幣的理解和對數(shù)字經(jīng)濟(jì)的看法。
第二段：虛擬貨幣的概念和特點
虛擬貨幣是以互聯(lián)網(wǎng)和密碼學(xué)技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字化貨幣，具有全球流通、快速便捷、降低傳統(tǒng)金融手續(xù)費等特點。某銀行客戶經(jīng)理黃先生表示，虛擬貨幣的技術(shù)基礎(chǔ)是區(qū)塊鏈，在交易平臺上使用虛擬貨幣，不受地域、國界和時間的限制，安全性和匿名性也得到了很好的保護(hù)。同時，虛擬貨幣可以通過多種途徑進(jìn)行交易和使用，方便快捷，降低了傳統(tǒng)金融手續(xù)費，節(jié)省了用戶成本。
第三段：虛擬貨幣在數(shù)字經(jīng)濟(jì)中的應(yīng)用
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的到來，虛擬貨幣作為一種新的貨幣形式開始受到越來越多的關(guān)注和應(yīng)用。某銀行資產(chǎn)管理部主任王女士認(rèn)為，虛擬貨幣可以作為數(shù)字資產(chǎn)的重要組成部分，通過數(shù)字貨幣交易所進(jìn)行投資交易，實現(xiàn)資產(chǎn)增值。此外，虛擬貨幣還可以應(yīng)用于數(shù)字支付、國際匯款等領(lǐng)域，極大地提高了金融服務(wù)的效率和便捷性，推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
第四段：虛擬貨幣的風(fēng)險和挑戰(zhàn)
雖然虛擬貨幣具有諸多優(yōu)勢，但是也存在一些風(fēng)險和挑戰(zhàn)。某銀行風(fēng)險管理部門的工作人員劉先生指出，虛擬貨幣市場較為不穩(wěn)定，價格波動較大，存在投資風(fēng)險。同時，虛擬貨幣的匿名性也存在一定的安全隱患，易受到黑客攻擊和洗錢等違法犯罪行為的利用。銀行作為金融服務(wù)的主要提供者，必須認(rèn)真研究這些問題，不斷完善自身的風(fēng)控機(jī)制和安全防范措施。
第五段：結(jié)論
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的到來，虛擬貨幣作為新的貨幣形式已經(jīng)開始受到越來越多的重視和應(yīng)用。銀行員工不斷學(xué)習(xí)虛擬貨幣的知識，深入了解數(shù)字貨幣的特點和應(yīng)用場景，不僅可以推進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也可以更好地服務(wù)于客戶。同時，銀行員工也認(rèn)識到虛擬貨幣存在的風(fēng)險和挑戰(zhàn)，積極探索解決方案，提升風(fēng)控和安全防范能力。虛擬貨幣的不斷發(fā)展和應(yīng)用，將推動金融服務(wù)的升級和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展。
貨幣銀行心得體會篇十
第一段：引言（200字）
作為一名學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)生，我曾多次聽到“貨幣金融銀行”這個詞匯。然而直到最近，我才真正理解其中的內(nèi)涵。通過學(xué)習(xí)貨幣金融銀行課程，我不僅深入了解了貨幣的起源和發(fā)展，還了解了貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機(jī)構(gòu)在其中的作用。在這一過程中，我積累了許多經(jīng)驗和體會，感悟到了貨幣金融銀行對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用。
第二段：貨幣的作用和形式（200字）
貨幣是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中不可或缺的一部分，它具備三個基本屬性：價值尺度、貯藏手段和交換媒介。在貨幣的發(fā)展過程中，它經(jīng)歷了從物物交換到商品貨幣，再到紙幣和電子貨幣的演變。貨幣的形式不斷改變，但其作用始終是為了方便人們的經(jīng)濟(jì)活動。貨幣的產(chǎn)生和流通直接影響著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此貨幣供應(yīng)的穩(wěn)定性對于維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要。
第三段：貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系（200字）
貨幣供給和貨幣需求是經(jīng)濟(jì)體中兩個重要的相互作用因素。貨幣供給的增加會導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加，進(jìn)而引起物價上漲，而貨幣需求的增加則會推動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，貨幣供給與貨幣需求的平衡十分重要。通過貨幣政策的調(diào)控，中央銀行可以控制貨幣供給量，以達(dá)到穩(wěn)控通貨膨脹和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的目標(biāo)。了解貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，對于經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)生來說具有重要的啟示作用。
第四段：金融機(jī)構(gòu)的作用（200字）
金融機(jī)構(gòu)作為貨幣金融銀行系統(tǒng)的一部分，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中重要的組成部分。銀行作為主要的金融機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著貨幣儲備的管理、信貸的發(fā)放和支付結(jié)算等功能。通過存款接受和貸款發(fā)放，銀行促進(jìn)了投資和消費的活動，并為經(jīng)濟(jì)增長提供了資金支持。此外，金融市場和金融工具的不斷發(fā)展也為金融機(jī)構(gòu)提供了更多的運(yùn)作和創(chuàng)新空間。因此，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作對于貨幣金融銀行的順利運(yùn)轉(zhuǎn)起到了至關(guān)重要的作用。
第五段：總結(jié)與展望（200字）
通過學(xué)習(xí)貨幣金融銀行課程，我深入了解了貨幣的作用和形式，認(rèn)識到貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機(jī)構(gòu)在其中的重要作用。這一系列的學(xué)習(xí)讓我對經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域有了更深入的認(rèn)知，并激發(fā)了我對于這一領(lǐng)域的興趣。我希望能夠繼續(xù)深耕經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的知識，在未來的發(fā)展中為經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。
總結(jié)以上，通過貨幣金融銀行課程的學(xué)習(xí)，我深入了解了貨幣的作用和形式，認(rèn)識到了貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機(jī)構(gòu)在其中的重要作用。這一過程豐富了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識和實踐經(jīng)驗，使我對于貨幣金融銀行的認(rèn)識更加深入。這不僅在學(xué)術(shù)上對我產(chǎn)生了積極的影響，更為我的個人發(fā)展和職業(yè)規(guī)劃提供了有力的支持。我希望通過不斷學(xué)習(xí)和實踐，能夠?qū)⑦@些知識和體會轉(zhuǎn)化為實際行動，為經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
貨幣銀行心得體會篇十一
專業(yè)：注冊會計師班級：注會10—3任課教師：唐煒 姓名：學(xué)號：成 績：
淺談存款準(zhǔn)備金率下調(diào)對商業(yè)銀行的影響及對策
【摘要】近年來，央行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率對商業(yè)銀行的影響，正日益引起各界的高度重視。自2011年以來，央行對存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行了三次下調(diào)，而準(zhǔn)備金率的下調(diào)，有助于在當(dāng)前復(fù)雜形勢下穩(wěn)定國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長。本文主要分析近兩年法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)的原因，及探討存款準(zhǔn)備金率上調(diào)對商業(yè)銀行的影響，并提出了在存款準(zhǔn)備金率下調(diào)的影響下，商業(yè)銀行應(yīng)采取的策略。
【關(guān)鍵詞】存款準(zhǔn)備金率、下調(diào)、商業(yè)銀行、影響
一、前言
根據(jù)目前商業(yè)銀行的主要收入結(jié)構(gòu)來看，它的盈利模式可分為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)型和非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)型兩種，而我國的商業(yè)銀行還處于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)型的盈利模式，即銀行的收入來源以信貸利息收入為主。近年來，我國商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)一直處于轉(zhuǎn)型中，也有了很大的飛躍，但是傳統(tǒng)的盈利模式并沒有發(fā)生根本性的改變，利息收入依然占到了各商業(yè)銀行全部收入的80%以上。央行使用法定存款準(zhǔn)備金率來控制商業(yè)銀行的流動性有兩種途徑，一是商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力，二就是商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。
二、下調(diào)存款準(zhǔn)備金率的原因
（一）這是根據(jù)當(dāng)前我國宏觀經(jīng)濟(jì)政策的基調(diào)所決定的中央經(jīng)濟(jì)工作會議對今年的經(jīng)濟(jì)工作做了全面的部署，指出，將繼續(xù)實行積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢的變化對經(jīng)濟(jì)政策進(jìn)行“預(yù)調(diào)微調(diào)”。這次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，是基于“雙穩(wěn)”(穩(wěn)增長、穩(wěn)物價)而做出的科學(xué)決策。
（二）這是根據(jù)流動性規(guī)模和流動性結(jié)構(gòu)做出的科學(xué)預(yù)判
央行發(fā)布的2012年1月社會融資規(guī)模統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，1月社會融資規(guī)模為9559億元，比上年同期少8001億元。其中，人民幣貸款增加7381億元，同比少增2882億元。無論是流動性的規(guī)模變化還是流動性的結(jié)構(gòu)變化，都在呼喚著貨幣政策的“微調(diào)”。當(dāng)然，如流動性規(guī)模的口徑按m2計，目前流動性已經(jīng)超過70萬億，表明貨幣政策雖然需要調(diào)整，但調(diào)整步伐不宜過大，只能是“微調(diào)”。
（三）這是根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢的變化而做出的貨幣政策的相機(jī)決策
目前，我國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持平穩(wěn)運(yùn)行的態(tài)勢。國家統(tǒng)計局發(fā)布數(shù)據(jù)，1月份居民消費價格(cpi)同比漲4.5%，工業(yè)品出廠價格(ppi)同比漲0.7%。雖然1月的cpi仍然處于較高的水平，但節(jié)日期間市場容易推高物價，而去年物價較高的翹尾因素對1月的物價指數(shù)貢獻(xiàn)率較大，所以1月份的物價水平實際上不能完全反映當(dāng)前物價運(yùn)行的趨勢。根據(jù)目前物價運(yùn)行的特點和物價運(yùn)行走勢，預(yù)計接下來幾個月中，物價將穩(wěn)定回落。
三、下調(diào)存款準(zhǔn)備金對商業(yè)銀行的影響
（一）有利于緩解商業(yè)銀行的流動性壓力，增加資金來源
在流動性過剩、經(jīng)濟(jì)過熱之際，央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，常被視為“猛藥”。而在流動性緊張、經(jīng)濟(jì)下行之際，央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，就像給身體虛弱的人吃“補(bǔ)藥”。央行此舉將給商業(yè)銀行帶來信貸調(diào)整、業(yè)績增加等良好效應(yīng)。下調(diào)存款準(zhǔn)備金率將緩解銀行體系流動性緊張，增加資金來源。本次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，約釋放出銀行體系近4000億元的準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行可貸資金有一定幅度的增加，考慮到貨幣乘數(shù)效應(yīng)，銀行業(yè)流動性緊張有所緩解。這對于一些商業(yè)銀行達(dá)到銀監(jiān)會要求的日均存貸比考核標(biāo)準(zhǔn)有所幫助。
（二）有利于商業(yè)銀行放貸資金增多，增強(qiáng)盈利能力
當(dāng)中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就上升。因為準(zhǔn)備金率降低，貨幣乘數(shù)就變大，從而提高了整個商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴(kuò)大信用規(guī)模的能力，其結(jié)果是社會的銀根偏松，貨幣供應(yīng)量加大，利息率降低，投資及社會支出都相應(yīng)增加。例如，如果存款準(zhǔn)備金率為20%，就意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收100萬元存款，要向央行繳存20萬元的存款準(zhǔn)備金，用于發(fā)放貸款的資金為80萬元，倘若將存款準(zhǔn)備金率降低到19%，那么金融機(jī)構(gòu)的可貸資金將增加到81萬元。
商業(yè)銀行靠貸款擴(kuò)張來賺取利潤。較高的存款準(zhǔn)備金率，抑制了銀行業(yè)的貸款沖動。而下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，意味著銀行有更多的資金可拿去放貸款，進(jìn)而獲取更多息差，因此，銀行業(yè)是顯而易見的受益者。
（三）有利于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)
于加快整個經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。
（四）不利于商業(yè)銀行的資金管理。
但是此次調(diào)整也存在一定的局限性。一方面，僅僅下調(diào)存款準(zhǔn)備金率不足以穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)。另一方面，貨幣政策并沒有發(fā)生根本改變。目前我國經(jīng)濟(jì)處于下行階段，銀行體系資金較為緊張，銀行界同業(yè)拆借率不斷上升。
存款準(zhǔn)備金率降低一個百分點，那么商業(yè)銀行的新增存款之中可用資金比例比原來提高了1個百分點，資金來源制約資金運(yùn)用的自我約束管理體制下促使商業(yè)銀行更重視存款工作以便進(jìn)一步增強(qiáng)資金實力。存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)，客觀上使得商業(yè)銀行不能夠靈活使用各種資金運(yùn)用渠道，降低資金調(diào)撥和使用的效率，從而降低了資金的管理水平。
四、措施
（一）增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險管理意識，控制好流動性風(fēng)險
目前，存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)雖然緩解了商業(yè)銀行流動性的壓力，但只是短期內(nèi)有效，商業(yè)銀行仍需加強(qiáng)風(fēng)險管理意識，進(jìn)一步控制好銀行的流動性風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營的一個永恒的主題，不能有絲毫的懈怠。由于流動性風(fēng)險是銀行其他風(fēng)險的集中和最終表現(xiàn)，牽一發(fā)而動全身，危害甚大，銀行應(yīng)對此有充分的認(rèn)識和足夠的重視，主動采取措施控制流動性風(fēng)險。為此，商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的公司治理機(jī)制，對流動性風(fēng)險真正形成硬性約束，使風(fēng)險管理委員會、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會等機(jī)構(gòu)的作用能夠充分有效地發(fā)揮；強(qiáng)化銀行的風(fēng)險意識，正確處理好安全性、流動性和盈利性的關(guān)系，在有效控制流動性風(fēng)險的前提下實現(xiàn)銀行的盈利。
(二）政府部門要增強(qiáng)服務(wù)意識，為商業(yè)銀行放貸創(chuàng)造條件
政府要從全局的高度協(xié)調(diào)各職能部門、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的關(guān)系，規(guī)范中介組織行為，制定統(tǒng)一的抵押品登記和評估操作規(guī)程，凡涉及小企業(yè)抵押貸款或貸款擔(dān)保相關(guān)登記、評估工作，應(yīng)組成聯(lián)合辦公體系，實行一站式服務(wù)，縮短登記評估時間，延長登記評估有效期限，適當(dāng)減免部分困難企業(yè)的費用，切實降低企業(yè)融資過程中登記、評估、公證、保險等費用，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，為商業(yè)銀行放貸創(chuàng)造條件。
（三）加強(qiáng)商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整
存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)能為商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整贏得“空間”，那么，銀行更應(yīng)抓好這次機(jī)會，加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整。第一，可以強(qiáng)化信貸結(jié)構(gòu)的動態(tài)監(jiān)測。商業(yè)銀行應(yīng)建立必要的統(tǒng)計分析制度，一方面要密切關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢變化，加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)分析與判斷，處理好保增長和調(diào)結(jié)構(gòu)的關(guān)系；另一方面要全面加強(qiáng)銀行信貸結(jié)構(gòu)監(jiān)測分析和評估，對信貸資金投放的結(jié)構(gòu)、節(jié)奏和進(jìn)度的動態(tài)信息及時把握，定期發(fā)布。第二，提供配套制度的支撐和服務(wù)能力。銀行應(yīng)明確總攬的信貸政策、制度發(fā)布的歸口部門，并對規(guī)章制度的合法性進(jìn)行審核。同時，應(yīng)形成定期的制度梳理機(jī)制，及時修訂和完善存在矛盾、或不合時宜、或存在風(fēng)險隱患的辦法、規(guī)定以及操作流程；并在信息服務(wù)站或相關(guān)系統(tǒng)中提供制度的便捷查詢通道，為相關(guān)人員提供技術(shù)支撐。
（四）加強(qiáng)管理信息系統(tǒng)建設(shè)，提高資金管理水平
存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)使得銀行體系資金較為緊張，不利于商業(yè)銀行對資金的管理，所以，商業(yè)銀行要加強(qiáng)管理信息體統(tǒng)建設(shè)，從而提高資金管理水平。商業(yè)銀行可以引進(jìn)國外銀行先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)，如資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)、資金轉(zhuǎn)移定價系統(tǒng)、財務(wù)集中管理系統(tǒng)、內(nèi)部評級系統(tǒng)等。這些管理信息系統(tǒng)不僅可以處理銀行內(nèi)部的資本配置問題，還可以對賬面收益水平進(jìn)行調(diào)整，得到風(fēng)險調(diào)整后的收益狀況，從而真實反映銀行資本是否實現(xiàn)增值目標(biāo)以及股東價值最大化目標(biāo)，進(jìn)而提高資金管理水平。
五、結(jié)論
有進(jìn)一步的寬松舉措。結(jié)合通脹下行和增長放緩的趨勢，他預(yù)計明年m2增長目標(biāo)在14%左右。預(yù)計通脹率將下降，m2實際增長將比今年顯著上升。這意味著，明年新增貸款需要有比較大的上升。他認(rèn)為，未來央行還會繼續(xù)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，下一個可能的時點是明年1月份。所以，商業(yè)銀行應(yīng)在保持原有措施的同時，針對未來存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整而做出相應(yīng)的調(diào)整，以便更好的運(yùn)營。
參考文獻(xiàn)：
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8．《銀行業(yè)重大事項點評：2012年2月存款準(zhǔn)備金率下調(diào)應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行壓力、增加銀行可貸資金》2012年，http:///news/20120220/。
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貨幣銀行心得體會篇十二
貨幣作為一種社會交往媒介和價值尺度，在人們的日常生活中起到了至關(guān)重要的作用。隨著全球化的發(fā)展，貨幣的國際化已經(jīng)成為一個重要的議題。在這個過程中，我深刻地認(rèn)識到了貨幣與貨幣國際化的重要性以及其中的挑戰(zhàn)。本文將通過五個連貫的段落，來總結(jié)和探討我的心得體會。
第一段：貨幣作為社會交往媒介和價值尺度的重要性
貨幣作為人們交換商品和服務(wù)的媒介，起到了極其重要的作用。它簡化了交易過程，使得交換更加便捷和高效。此外，貨幣作為價值尺度，幫助人們衡量和評估不同商品和服務(wù)的價值。通過貨幣，我們能夠?qū)崿F(xiàn)資源的配置和分配，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。貨幣的重要性不言而喻，國際化的貨幣更是為世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了便利和可能。
第二段：貨幣國際化的意義和挑戰(zhàn)
貨幣國際化是指一種貨幣在國際上被廣泛接受和使用的過程。貨幣國際化對國家經(jīng)濟(jì)和金融系統(tǒng)的穩(wěn)定起到重要作用。它可以提高貨幣發(fā)行國的聲望和影響力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和國際貿(mào)易。然而，貨幣國際化也面臨著很多挑戰(zhàn)。首先，貨幣國際化需要貨幣具備強(qiáng)大的實力和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。其次，貨幣國際化需要建立和維護(hù)國際金融體系和支付體系的互聯(lián)互通。最后，貨幣國際化還需要面對來自其他國際貨幣的競爭和挑戰(zhàn)。
第三段：貨幣國際化的戰(zhàn)略和策略
貨幣國際化需要國家制定合理的戰(zhàn)略和策略。國家可以通過強(qiáng)化金融市場體系建設(shè)，提高貨幣的穩(wěn)定性和可信度，吸引國際市場的投資和信任。同時，國家還可以積極參與國際金融合作和國際組織，加強(qiáng)與其他國家的合作與交流，推動貨幣的國際化進(jìn)程。此外，國家還可以采取多邊和雙邊貿(mào)易協(xié)定，擴(kuò)大貨幣的使用范圍和影響力。貨幣國際化需要一個系統(tǒng)性、長期性和綜合性的戰(zhàn)略和策略。
第四段：貨幣國際化的機(jī)遇和挑戰(zhàn)
貨幣國際化給國家?guī)砹藱C(jī)遇和挑戰(zhàn)。通過貨幣國際化，國家可以提高貨幣的價值和影響力，推動金融體系的發(fā)展和改革。同時，貨幣國際化也會帶來競爭和挑戰(zhàn)。國際市場上充斥著各種不同的國際貨幣，如美元、歐元和人民幣等。如何在這種競爭中脫穎而出，提高貨幣的國際地位，是一個需要深入思考和探索的問題。國家需要制定更加開放和包容的政策，提高貨幣的競爭力和吸引力。
第五段：對貨幣與貨幣國際化的思考
貨幣與貨幣國際化不僅是一個經(jīng)濟(jì)問題，更是一個政治和文化問題。貨幣的國際化需要國家擁有強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實力和政治地位，同時也需要在文化和法律方面具備自信和魅力。貨幣的國際化需要不斷推動和探索，經(jīng)驗和教訓(xùn)都是寶貴的財富。在這個過程中，要堅持開放、包容和合作的原則，促進(jìn)國際貨幣體系的穩(wěn)定和繁榮。
總之，貨幣作為社會交往媒介和價值尺度，發(fā)揮著重要的作用。貨幣國際化是國家經(jīng)濟(jì)和金融穩(wěn)定的重要標(biāo)志。通過合理的戰(zhàn)略和策略，我們可以推動貨幣的國際化進(jìn)程。貨幣國際化給國家?guī)砹藱C(jī)遇和挑戰(zhàn)，需要國家做出適應(yīng)和回應(yīng)。貨幣與貨幣國際化是一個長期、復(fù)雜且系統(tǒng)性的問題，需要我們持續(xù)關(guān)注和研究。
貨幣銀行心得體會篇十三
國際金融環(huán)境對我國外貿(mào)企業(yè)的影響
摘要：現(xiàn)在的國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境是經(jīng)濟(jì)全球化的年代，所以一國所發(fā)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)或波動
都會對全球的經(jīng)濟(jì)發(fā)生影響。美國的經(jīng)濟(jì)危機(jī)不僅影響了本國的經(jīng)濟(jì)，而且對全球大多數(shù)國
家的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了沖擊。我國的外貿(mào)企業(yè)也面臨了極大的沖擊。雖然時間已經(jīng)過去很久，但金
融危機(jī)的影響還在。本文就是論述我國的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)如今所面臨的國際金融環(huán)境和在金融危機(jī)的背景下我國金融企業(yè)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。
一、金融危機(jī)相關(guān)內(nèi)容以及我國外貿(mào)公司現(xiàn)狀介紹
2008年下半年，由美國的次貸危機(jī)所誘發(fā)的金融危機(jī)影響了全球的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，時至今
日很多國家仍未從經(jīng)濟(jì)危機(jī)的陰霾中走出來。我國一直以來是個依靠出口來促進(jìn)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)
展的國家，對外貿(mào)出口的依存很大，所以我國受到金融危機(jī)的影響也很大?，F(xiàn)在的國際金融
環(huán)境對我國外貿(mào)企業(yè)來說存在著極大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，就要看我國的外貿(mào)企業(yè)如何去權(quán)衡
（一）金融危機(jī)引發(fā)的原因
美國房地產(chǎn)泡沫是引發(fā)08年金融危機(jī)的源頭，而房地產(chǎn)泡沫和美國的房地產(chǎn)金融政策
基礎(chǔ)上的衍生市場轟然的倒塌也是必然。而且美國的金融監(jiān)管體制滯后，整個國際層面也缺
乏有效的金融監(jiān)管。
（二）我國外貿(mào)公司的表現(xiàn)形態(tài)
1出口貿(mào)易受阻
我國的珠三角長三角地區(qū)的外貿(mào)企業(yè)組要以電子化工玩具等產(chǎn)品的出口為主，主要銷售
圍內(nèi)的蔓延，世界各國無一幸免，各國出口或多或少都遭受到了打擊和影響。雖然金融危機(jī)
漸漸退去但其影響之深遠(yuǎn)仍舊影響著各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2融資困難
長期以來融資問題始終是制約我國外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的主要問題之一，也是導(dǎo)致我國外貿(mào)企
業(yè)難以形成規(guī)模化發(fā)展的主要制約因素。與歐美國家的出口企業(yè)相比，我國外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展
機(jī)我國的融資難度進(jìn)一步加大。我國外貿(mào)企業(yè)受到通貨膨脹的影響，在銀行融資和社會融資
中造成更大的阻礙。
3匯率風(fēng)險
經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)以來，多種生產(chǎn)要素價格走勢都出現(xiàn)了拐點最典型的是勞動成本的上升。而我國長期依靠出口勞動密集型產(chǎn)品，打得就是地勞動價格牌，隨著勞動價格的上升，這種優(yōu)勢將逐漸消弱，對我國的出口具有深遠(yuǎn)的影響。此外，危機(jī)導(dǎo)致發(fā)達(dá)國家消費能力下降，投資領(lǐng)域也很疲軟，特別是重大工程建設(shè)的信貸也變得更加謹(jǐn)慎。這樣就導(dǎo)致全球的對外對內(nèi)投資都在壓縮，大大地限制了我國工業(yè)制成品的出口，抑制了外國對我國的資本流動，消弱了我國企業(yè)資金支持，降低了資本在全球范圍內(nèi)的溢出效應(yīng)，不利于我國對外貿(mào)易的開展。
二 在巨大金融環(huán)境的背景下我國貿(mào)易公司面臨的機(jī)遇
美國次貸危機(jī)演變?yōu)閲H金融危機(jī)后，對世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了廣泛而深刻的影響。面對危機(jī)，我們不僅要看到此次危機(jī)給處于轉(zhuǎn)型期的中國經(jīng)濟(jì)帶來的挑戰(zhàn)，更要看到其中蘊(yùn)含的機(jī)遇。在我國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益緊密的今天，國際金融危機(jī)對我國海外投資、進(jìn)出口、金融證券保險業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、旅游業(yè)、勞動就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長、經(jīng)濟(jì)地位等層面都會產(chǎn)生重要的影響，并蘊(yùn)含著難得的機(jī)遇。
（一）在海外投資方面的機(jī)遇
危機(jī)發(fā)生后，海外資本市場出現(xiàn)暴跌，對我國較多海外投資都產(chǎn)生了很大的負(fù)面影響。我國海外直接投資的風(fēng)險也不可忽視，一些項目可能面臨著資產(chǎn)價格縮水、投資收益下降、投資回收期延長等一系列風(fēng)險。國際金融危機(jī)使得海外許多股市大幅縮水，資產(chǎn)價格大幅下降，一些公司股票估值已居歷史低位；一些公司為了渡過目前的難關(guān)，賤賣公司資產(chǎn)或控股權(quán)；一些國家大幅降低了外資進(jìn)入門檻。這些都為我國相關(guān)企業(yè)、機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了一系列海外直接或間接投資的潛在機(jī)會。國際金融危機(jī)延續(xù)時間越長，破壞程度越大、經(jīng)濟(jì)恢復(fù)越慢，我國海外投資的潛在機(jī)會就會越多。
（二）在進(jìn)出口貿(mào)易方面的機(jī)遇
這次國際金融危機(jī)主要發(fā)生在發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，而我國一般貿(mào)易進(jìn)出口的目標(biāo)地也主要
在發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，因此這次危機(jī)對我國進(jìn)出口將產(chǎn)生重大影響，尤其對我國出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)將會帶來沖擊，一些出口導(dǎo)向型企業(yè)面臨著資金回收困難、訂單減少的風(fēng)險。我國一般性貿(mào)易出口收入、貿(mào)易順差、外匯收入等一系列宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)可能都會發(fā)生重要變化。就我國進(jìn)口而言，一些國家基于生產(chǎn)自救可能會出臺一些有利于產(chǎn)品出口的政策，如降低出口關(guān)稅、降低出口價格、放松技術(shù)封鎖等。目前，一些大宗商品如石油、銅、鐵礦石等價格大幅調(diào)整降低了我國進(jìn)口相關(guān)商品的成本，這些都有利于相關(guān)商品的進(jìn)口。我國企業(yè)應(yīng)抓住這一機(jī)遇，根據(jù)自身的需要和能力，擴(kuò)大技術(shù)類、資源類、短缺類、價格優(yōu)勢類商品的進(jìn)口。
（三）在金融證券保險業(yè)的機(jī)遇
這次國際金融危機(jī)對我國金融業(yè)的影響主要表現(xiàn)為：利率聯(lián)動、匯率波動及其對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的影響；金融環(huán)境的變化對銀行貸款業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生重要影響；海外金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險可能傳導(dǎo)到其設(shè)置在我國的分支機(jī)構(gòu)上來。對我國證券業(yè)的影響主要體現(xiàn)在：股價波動及其對證券機(jī)構(gòu)經(jīng)營、業(yè)績和對投資者投資收益的影響；股價波動對市場融資功能的影響及其對上市公司和再融資的影響。對我國保險業(yè)的影響主要表現(xiàn)為：利率波動對保險業(yè)經(jīng)營及業(yè)績的影響；資本市場波動對保險業(yè)投資收益的影響。就影響程度而言，我國金融證券保險業(yè)對外有所開放但尚不充分，這就決定了此次危機(jī)所產(chǎn)生的影響程度相對有限。一方面，在國際金融、證券市場沒有穩(wěn)定之前，我國金融、證券市場不可能走出反向的單邊行情。另一方面，影響我國金融、證券市場未來走勢的主要因素仍是國內(nèi)的市場環(huán)境和運(yùn)行機(jī)制。今后我國仍會堅持金融改革、開放、創(chuàng)新的發(fā)展路徑，但市場監(jiān)管和風(fēng)險防范會進(jìn)一步加強(qiáng)。
（四）在房地產(chǎn)業(yè)的機(jī)遇
這次危機(jī)從源頭上看是房地產(chǎn)市場危機(jī)。因此，由房地產(chǎn)市場引發(fā)的國際金融危機(jī)對我國房地產(chǎn)業(yè)會產(chǎn)生多方面的影響：首先，我國幾個一線城市如北京、上海、廣州、深圳和部分二線城市的房地產(chǎn)市場，有可能面臨一些海外投資客拋售房產(chǎn)、抽離資金的情況；其次，基于美國這次房地產(chǎn)市場危機(jī)的深刻教訓(xùn)，我國未來會進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)市場的發(fā)展，會控制房地產(chǎn)虛假需求的擴(kuò)大和價格的暴漲暴跌，以避免房地產(chǎn)市場的劇烈波動引發(fā)金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險。
（五）在勞動就業(yè)方面的機(jī)遇
此次危機(jī)對我國勞動就業(yè)的影響主要體現(xiàn)在三個方面：一是經(jīng)濟(jì)增長放緩，新增就業(yè)機(jī)會可能相對減少。因此，未來一定時期可能面臨更大的就業(yè)壓力；二是金融危機(jī)爆發(fā)后，美國等金融業(yè)發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)失業(yè)金融從業(yè)人員有可能流向受金融危機(jī)影響較少的國家和地區(qū)。因此，我國面臨著引進(jìn)海外金融人才的良好機(jī)遇，國內(nèi)金融業(yè)也可能面臨著更加嚴(yán)峻的人才競爭的態(tài)勢。但從長遠(yuǎn)來看，這種人才競爭對我國金融、證券、保險業(yè)的發(fā)展是有利的。
三 在巨大金融環(huán)境的背景下我國貿(mào)易公司的應(yīng)對政策
在我國社會主義經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展中，外貿(mào)公司所占據(jù)的重要地位和作用，這是不容忽視的，也是我國現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要標(biāo)志之一。金融危機(jī)背景下，我國外貿(mào)企業(yè)不但要積極適應(yīng)國際金融市場環(huán)境的變化，而且要在充分利用國家宏觀調(diào)控政策和優(yōu)惠條件的上，不斷發(fā)現(xiàn)分析和解決現(xiàn)有的風(fēng)險管理弊端和問題，進(jìn)而才能促進(jìn)我國外貿(mào)企業(yè)的健康穩(wěn)定科學(xué)發(fā)展和進(jìn)步。
（一）建立完善的財務(wù)監(jiān)控體系
在我國外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險管理中，為了有效避免有可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險，必須重視對于出口結(jié)算方式的合理選擇。國際金融危機(jī)對于我國外貿(mào)企業(yè)的影響表現(xiàn)在諸多方面，企業(yè)為了保證資金的安全，規(guī)避信用及匯率風(fēng)險，應(yīng)盡量采用全額或部分資金的即期信用證和即期托收，保證在收取對方付款后，采取銀行保函或國際保利等現(xiàn)代化的結(jié)算方式。為了有效緩解我國外貿(mào)企業(yè)的信用風(fēng)險問題，必須實施建立相應(yīng)的信用管理制度及逾期應(yīng)收賬款管理制度。我國外貿(mào)企業(yè)不但要全面加強(qiáng)自身的信用管理，而且要采取有效的措施加強(qiáng)對于國際貿(mào)易合作伙伴的資信管理，并且建立相應(yīng)的客戶信用檔案，對于客戶的信用等級進(jìn)行綜合評定，在確定客戶的信用額度以后，實現(xiàn)從源頭控制信用風(fēng)險目標(biāo)。
（二）積極推行出口市場多元化戰(zhàn)略
在我國外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營與管理中，市場多元化主要是指外貿(mào)企業(yè)所選擇的目標(biāo)市場不僅僅局限于某一國家或地區(qū)，而是要放眼整個全球的潛在市場，逐步構(gòu)建一個多樣化的目標(biāo)市場。我國外貿(mào)企業(yè)由于產(chǎn)品單一，技術(shù)落后，管理方式成就等原因，所面臨的目標(biāo)市場往往局限于某一單一地區(qū)和行業(yè)。在金融危機(jī)席卷中國時，外貿(mào)企業(yè)賴以生存的行業(yè)發(fā)展受阻，應(yīng)變能力也相對較差，就必然瀕臨破產(chǎn)。我國外貿(mào)企業(yè)在確定市場目標(biāo)時，要堅持多元化的原則，將有限的資金有效應(yīng)用于多個行業(yè)當(dāng)中，當(dāng)某一行業(yè)發(fā)展受挫時，其他行業(yè)尚有發(fā)展的空間和資金，不至于外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險全系于某一市場目標(biāo)上，降低外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。
（三）堅持綜合防控和專項防控相結(jié)合在國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，我國外貿(mào)企業(yè)是無法躲避競爭和風(fēng)險的，兩者之間的關(guān)系是極為復(fù)雜的。在我國外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險防范中一定要堅持堅持綜合防控和專項防控相結(jié)合的基本原則，特別是要注意財務(wù)部門在預(yù)算管理工作中的基本職能，其中主要包括對于經(jīng)營管理財務(wù)匯率信用風(fēng)險的全面控制，并且深刻認(rèn)識到各類風(fēng)險綜合防控的重要性。與其他類型企業(yè)相比，外貿(mào)企業(yè)在經(jīng)營和管理的側(cè)重點略有不同，在其風(fēng)險管理中實行綜合防控雖然可以有效降低風(fēng)險發(fā)生率，但不能從根本上杜絕風(fēng)險，因此，我國外貿(mào)企業(yè)對于某些特殊換屆必須采用有針對性的防控措施。
參考文獻(xiàn)
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貨幣銀行心得體會篇十四
摘要：近幾年的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況表明，貨幣政策在拉動內(nèi)需、推動經(jīng)濟(jì)增長方面的實際效果不太理想。為什么緊縮性的貨幣政策在治理通貨膨脹、抑制社會需求時政策效果非常顯著，而擴(kuò)張性的貨幣政策在治理通貨緊縮時卻效果欠佳呢？我認(rèn)為其內(nèi)在原因在于貨幣政策在刺激需求時存在很大的局限性，我國當(dāng)前宏觀調(diào)控中存在的問題在一定程度上正是這些局限性的必然體現(xiàn)。本文所指貨幣政策是狹義的，即指中央銀行為達(dá)到一定的貨幣政策目標(biāo)，運(yùn)用貨幣政策工具控制貨幣供給、影響貨幣需求進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。
關(guān)鍵詞：貨幣政策刺激需求局限性
20世紀(jì)90年代以來，1993年開始的以抑制經(jīng)濟(jì)過熱和反通貨膨脹為主要目標(biāo)的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中，在缺乏財政政策有效配合的情況下，貨幣政策起到了主導(dǎo)作用且政策效果非常顯著。1997年以后，我國宏觀經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變，由長期的社會供給不足和有效需求相對旺盛轉(zhuǎn)向社會有效需求不足和供給的相對過剩。這種轉(zhuǎn)變在貨幣層面上表現(xiàn)為周期性通貨膨脹轉(zhuǎn)向持續(xù)性通貨緊縮趨勢。由此也帶來了宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)的根本性轉(zhuǎn)變，在實施積極的財政政策如擴(kuò)大財政支出規(guī)模、增發(fā)國債等的配合下，實施了擴(kuò)張性的貨幣政策：自1996年起先后七次調(diào)低存貸款利率；1998年1月1日起，取消對國有獨資商業(yè)銀行長期實行的貸款規(guī)模限額控制；1998年3月大幅降低存款準(zhǔn)備金率；1999年將消費信貸業(yè)務(wù)放寬到所有商業(yè)銀行，消費信貸種類放寬到所有大件消費品并先后頒布了一系列支持農(nóng)業(yè)、投資、消費、進(jìn)出口的信貸指導(dǎo)意見。然而，近幾年的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況表明，貨幣政策在拉動內(nèi)需、推動經(jīng)濟(jì)增長方面的實際效果不太理想。為什么緊縮性的貨幣政策在治理通貨膨脹、抑制社會需求時政策效應(yīng)非常顯著，而擴(kuò)張性的貨幣政策在治理通貨緊縮時卻效果欠佳呢？我認(rèn)為其內(nèi)在原因在于貨幣政策在刺激需求時存在很大的局限性，我國當(dāng)前宏觀調(diào)控中存在的問題相當(dāng)程度上正是這些局限性的必然體現(xiàn)。
一、從貨幣結(jié)構(gòu)看擴(kuò)張性貨幣政策的局限性
擴(kuò)張性的貨幣政策是建立在增加貨幣供給總量和提高貨幣流動性的基礎(chǔ)之上的。而一般的擴(kuò)張性貨幣政策所實現(xiàn)的貨幣供給量的增長僅就廣義貨幣而言，在消費及投資需求不足，市場低迷的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，企業(yè)和居民會減少現(xiàn)金及活期存款持有量而更多地以儲蓄存款、定期存款及外幣存款等廣義貨幣的形式持有其資產(chǎn)，由此在貨幣總量增長的同時卻引起貨幣流動性的減弱，這致使擴(kuò)張性貨幣政策的政策效應(yīng)大打折扣。由此我們也就不難理解1997年以來擴(kuò)張性貨幣政策對有效需求的拉動作用效微力乏的原因了。
二、從貨幣供給的影響因素看擴(kuò)張性貨幣政策的局限性
中央銀行為刺激社會需求而采取擴(kuò)張性貨幣政策，主要是通過基礎(chǔ)貨幣的投
放和降低法定存款準(zhǔn)備金率的辦法來實現(xiàn)的。但是，在微觀經(jīng)濟(jì)主體消費和投資意愿低下的經(jīng)濟(jì)背景中：(1)在物價水平持續(xù)下跌情況下“買漲不買跌”的消費心理及名義利率水平尤其是名義儲蓄存款利率水平相對低下，居民的經(jīng)濟(jì)行為往往表現(xiàn)為持幣待購，由此導(dǎo)致社會現(xiàn)金流通量的減少，客觀上起到了降低貨幣乘數(shù)和抵消中央銀行貨幣供給的作用。(2)因為銷售不暢和生產(chǎn)經(jīng)營的萎縮，企業(yè)對于活期存款的交易性需求減少，加上其投資行為受到遏制，企業(yè)活期存款在一定程度上會轉(zhuǎn)化為定期存款，定期存款比率的上升同樣起到降低貨幣乘數(shù)、抵消中央銀行貨幣供給的作用。(3)商業(yè)銀行在存款準(zhǔn)備金率下調(diào)和中央銀行基礎(chǔ)貨幣投放增加的情況下，可用資金大量增加，與此同時其貸放規(guī)模并未隨之相應(yīng)增長，原因有二：第一，企業(yè)和居民貸款意愿低下使得全社會貸款需求不足；第二，貸放風(fēng)險尤其是信用風(fēng)險增加，商業(yè)銀行出于風(fēng)險控制和資產(chǎn)安全性的需要嚴(yán)格控制資金貸放。最終體現(xiàn)出商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的變化，即超額存款準(zhǔn)備金的超常增長，這在一定程度上也起到了降低貨幣乘數(shù)，抵消中央銀行貨幣供給的作用。綜上所述，在中央銀行為刺激社會需求而試圖擴(kuò)張貨幣供給的過程中，其他經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)行為在客觀上卻與中央銀行的政策意向背道而馳，進(jìn)而在相當(dāng)程度上抑制了貨幣政策效應(yīng)的實現(xiàn)。
三、從貨幣政策的傳導(dǎo)看擴(kuò)張性貨幣政策的局限性
作為宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，貨幣政策的主要目的在于綜合運(yùn)用各種
一種動態(tài)的平衡狀態(tài)。由此，從中央銀行具體制定和實施貨幣調(diào)控到實現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)之間，必然有一個相關(guān)的傳導(dǎo)過程。以擴(kuò)張性貨幣政策的傳導(dǎo)為例，這一過程可分為三個層次：
1、中央銀行根據(jù)刺激社會需求，推動經(jīng)濟(jì)增長的既定貨幣政策目標(biāo)，運(yùn)用
各種貨幣政策工具增加基礎(chǔ)貨幣投放，提高商業(yè)銀行派生存款創(chuàng)造能力，并降低利率水平。這是擴(kuò)張性貨幣政策是否有效的基礎(chǔ)。但是，在現(xiàn)階段中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣有相當(dāng)一部分并未進(jìn)入多倍存款貨幣的創(chuàng)造過程，其原因在于銀行資金的內(nèi)部短路現(xiàn)象，它是指銀行體系增加的準(zhǔn)備金沒有最終用于向工商企業(yè)和居民的放款，而是滯留在了銀行體系內(nèi)部，或是用于銀行之間的資金拆借和證券買賣，或是以超額存款準(zhǔn)備金的形式存在。這種現(xiàn)象在客觀上起到了減少基礎(chǔ)貨幣的作用，基礎(chǔ)貨幣的減少又通過多倍存款貨幣的緊縮進(jìn)一步縮減了貨幣的實際供給，導(dǎo)致社會資金相對減少。
2、商業(yè)銀行在接受中央銀行提供的基礎(chǔ)貨幣，超額存款準(zhǔn)備金大量增加的基礎(chǔ)上，對中央銀行的具體調(diào)控做出反應(yīng)，即根據(jù)中央銀行擴(kuò)大貨幣供給的意向相應(yīng)調(diào)整其業(yè)務(wù)，動用超額準(zhǔn)備金擴(kuò)大向工商企業(yè)和居民個人放款的規(guī)模并調(diào)低放款的利率水平，同時通過派生存款創(chuàng)造機(jī)制影響貨幣供應(yīng)總量的增加。作為在中央銀行和工商企業(yè)及居民之間充當(dāng)傳導(dǎo)媒介的商業(yè)銀行，在利益驅(qū)動的基礎(chǔ)上，能否對中央銀行的宏觀調(diào)控意圖做出“順對政策風(fēng)向”的迅速反應(yīng)，是貨幣政策順利傳導(dǎo)的基本保證。但是，由于現(xiàn)階段商業(yè)銀行資產(chǎn)的單一化以及現(xiàn)存的銀行信貸配給機(jī)制自身抑制需求和減少流通中貨幣的作用，加上銀行出于風(fēng)險控制的目的，在中央銀行實行擴(kuò)張性貨幣政策，放松銀根時，出現(xiàn)了日益普遍的“惜貸”和銀行資金內(nèi)部短路現(xiàn)象，大量資金滯留于銀行體系內(nèi)部而未形成對投資和消費的拉動效應(yīng)。
3、工商企業(yè)和居民個人根據(jù)中央銀行發(fā)出的放松銀根的政策意向，在商業(yè)
質(zhì)是體制性的，是我國現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)包括金融體制中諸多深層次矛盾的集中反映。
通過以上分析，我們看到我國現(xiàn)行的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制存在嚴(yán)重的阻塞現(xiàn)
象，它不僅存在于對實質(zhì)經(jīng)濟(jì)有著最終影響的第三層次上，也存在于貨幣傳導(dǎo)的前兩個層次上，使得擴(kuò)張性貨幣政策對經(jīng)濟(jì)的有限拉動作用又打折扣。
以上是關(guān)于擴(kuò)張性貨幣政策的局限性分析，在以后的發(fā)展中，我們應(yīng)該尋找
更好的貨幣政策輔助擴(kuò)張性貨幣政策減少對擴(kuò)大內(nèi)需局限性的限制。
參考文獻(xiàn)：張尚學(xué)《貨幣銀行學(xué)》
佚名《貨幣政策刺激需求局限性》
貨幣銀行心得體會篇十五
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一、名詞解釋
1．回購協(xié)議
答：回購協(xié)議是指以有價證券作抵押的短期資金融通，在形式上表現(xiàn)為附有條件的證券買賣。
2．存款保險制度
答：存款保險制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機(jī)構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。
3．流動性陷阱
答：指當(dāng)一定時期的利率水平降低到不能再低時，人們就會產(chǎn)生利率上升而債券價格下降的預(yù)期，貨幣需求彈性就會變得無限大，即無論增加多少貨幣，都會被人們儲存起來。發(fā)生流動性陷阱時，再寬松的貨幣政策也無法改變市場利率，使得貨幣政策失效。
4．貨幣供給內(nèi)生性
答：貨幣供給內(nèi)生性（money supply endogeneity)指的是貨幣供應(yīng)量是在一個經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)部由多種因素和主體共同決定的，中央銀行只是其中的一部分，因此，并不能單獨決定貨幣供應(yīng)量；因此，微觀經(jīng)濟(jì)主體對現(xiàn)金的需求程度、經(jīng)濟(jì)周期狀況、商業(yè)銀行、財政和國際收支等因素均影響貨幣供應(yīng)。
5．菲利普斯曲線
答：表明失業(yè)與通貨膨脹存在一種交替關(guān)系的曲線，通貨膨脹率高時，失業(yè)率低；通貨 1
膨脹率低時，失業(yè)率高。菲利普斯曲線是用來表示失業(yè)與通貨膨脹之間交替關(guān)系的曲線，由英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家w·菲利普斯于1958年在《1861－1957年英國失業(yè)和貨幣工資變動率之間的關(guān)系》一文中最先提出。此后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家對此進(jìn)行了大量的理論解釋，尤其是薩繆爾森和索洛將原來表示失業(yè)率與貨幣工資率之間交替關(guān)系的菲利普斯曲線發(fā)展成為用來表示失業(yè)率與通貨膨脹率之間交替關(guān)系的曲線。
二、問答題
1．金融國際化給一國金融監(jiān)管帶來哪些挑戰(zhàn)？
答：隨著改革的不斷深化，金融監(jiān)管已成為當(dāng)前我國金融界的一個熱門話題。
在金融全球一體化的現(xiàn)實狀況下，任何一個國家的銀行業(yè)出現(xiàn)問題和風(fēng)險，都會直接或間接對有關(guān)國家乃至整個世界金融體系的穩(wěn)定和運(yùn)作效率造成影響，各國監(jiān)管當(dāng)局對創(chuàng)造和維護(hù)一個公平競爭的環(huán)境都持積極態(tài)度，因此巴塞爾委員會能夠在業(yè)已出臺的各項監(jiān)管原則的基礎(chǔ)上，從全球的角度出發(fā)，制定出涵蓋監(jiān)管領(lǐng)域各個主要方面的基本監(jiān)管原則《有效銀行監(jiān)管核心原則》，旨在適應(yīng)于所有國家，維護(hù)全球銀行體系的安全穩(wěn)定。
從國內(nèi)來看，要想進(jìn)一步融入國際金融體系，我國監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管質(zhì)量和銀行業(yè)控制自身風(fēng)險的能力就必須達(dá)到或接近國際水平。我國的金融監(jiān)管工作是1984年中國人民銀行專門行使中央銀行職能以后才開始的，經(jīng)過十幾年的探索和學(xué)習(xí)借鑒，在組織體系、法律框架、運(yùn)作程序、監(jiān)管手段、隊伍建設(shè)等許多方面都取得了長足進(jìn)展，總體上具備在監(jiān)管領(lǐng)域進(jìn)行國際對話，與國際接軌的基本條件，其中有些方面已經(jīng)達(dá)到或接近達(dá)到《有效銀行監(jiān)管核心原則》的要求。同時也應(yīng)看到，我國中央銀行履行金融監(jiān)管職能的歷史畢竟很短，金融監(jiān)管制度的形成和完善也有一個過程，因此我們與國際水平還有不少差距。例如，盡管中央銀行的金融監(jiān)管權(quán)和獨立性有了法律保障，但在實際工作中的外界干預(yù)和干擾仍然存在，有些地方甚至相當(dāng)嚴(yán)重；盡管總行和各分支機(jī)構(gòu)都相應(yīng)設(shè)立了若干監(jiān)管部門，但金融監(jiān)管運(yùn)作的整體性、連續(xù)性和效率性不夠，不必要的重疊和監(jiān)管真空問題仍然存在；盡管風(fēng)險監(jiān)管的重要性幾年前就被提了出來，但許多成熟和先進(jìn)的風(fēng)險監(jiān)管技術(shù)、手段還沒有引進(jìn)和開發(fā)，在監(jiān)管實踐中應(yīng)用的更少；盡管在現(xiàn)場稽核方面形成了一套比較規(guī)范化的制度和程序，非現(xiàn)場監(jiān)控的框架也初步確立，但二者仍處于分割狀態(tài)，監(jiān)管手段現(xiàn)代化程度還很低，并表監(jiān)管才剛剛起步，外部審計還沒有達(dá)到專業(yè)化水準(zhǔn)；盡管干部隊伍不斷壯大，但人員素質(zhì)還有待進(jìn)一步提高。
但是，,對中國來說，《核心原則》既是壓力，也是動力；既是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇。完善和加強(qiáng)金融監(jiān)管，是《核心原則》的要求，更是我國金融改革和發(fā)展的迫切需要。所以，當(dāng)務(wù)之急就是要緊緊圍繞金融監(jiān)管體制、監(jiān)管方式、監(jiān)督手段、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制及利用外部審計力量幾個方面研究尋找解決我國金融監(jiān)管存在問題的辦法。
2．為什么要將微觀角度與宏觀角度結(jié)合起來考察經(jīng)濟(jì)生活對貨幣的需求？
答：研究對象不同。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究對象是單個經(jīng)濟(jì)單位，如家庭、廠商等。正如美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家j·亨德遜（j·henderson）所說“居民戶和廠商這種單個單位的最優(yōu)化行為奠定了微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)”。而宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究對象則是整個經(jīng)濟(jì)，研究整個經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行方式與規(guī)律，從總量上分析經(jīng)濟(jì)問題。正如薩繆爾遜所說，宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)是“根據(jù)產(chǎn)量、收入、價格水平和失業(yè)來分析整個經(jīng)濟(jì)行為?！泵绹?jīng)濟(jì)學(xué)家e·夏皮羅（e·shapiro）則強(qiáng)調(diào)了“宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)考察國民經(jīng)濟(jì)作為一個整體的功能?！?BR> （2）解決的問題不同。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)要解決的是資源配置問題，即生產(chǎn)什么、如何生產(chǎn)和為誰生產(chǎn)的問題，以實現(xiàn)個體效益的最大化。宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)則把資源配置作為既定的前提，研究社會范圍內(nèi)的資源利用問題，以實現(xiàn)社會福利的最大化。
（3）研究方法不同。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法是個量分析，即研究經(jīng)濟(jì)變量的單項數(shù)值如何決定。而宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法則是總量分析，即對能夠反映整個經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況的經(jīng)濟(jì)變量的決定、變動及其相互關(guān)系進(jìn)行分析。這些總量包括兩類，一類是個量的總和，另一類是平均量。因此，宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)又稱為“總量經(jīng)濟(jì)學(xué)”。
（4）基本假設(shè)不同。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本假設(shè)是市場出清、完全理性、充分信息，認(rèn)為“看不見的手”能自由調(diào)節(jié)實現(xiàn)資源配置的最優(yōu)化。宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)則假定市場機(jī)制是不完善的，政府有能力調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，通過“看得見的手”糾正市場機(jī)制的缺陷。
（5）中心理論和基本內(nèi)容當(dāng)然也不同。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的中心理論是價格理論，還包括消費者行為理論、生產(chǎn)理論、分配理論、一般均衡理論、市場理論、產(chǎn)權(quán)理論、福利經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理理論等。宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的中心理論則是國民收入決定理論，還包括失業(yè)與通貨膨脹理論、經(jīng)濟(jì)周期與經(jīng)濟(jì)增長理論、開放經(jīng)濟(jì)理論等。
3．簡述利率對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。
答：宏觀在經(jīng)濟(jì)學(xué)上通常指宏觀調(diào)控，下面是有關(guān)宏觀調(diào)控的資料：
定義:國家對國民經(jīng)濟(jì)總量進(jìn)行的調(diào)節(jié)與控制。是包管社會再生產(chǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展的必要條件，也是社會主義國家治理經(jīng)濟(jì)的重要職可以。在中國，宏觀調(diào)控的主要任務(wù)是：保持經(jīng)濟(jì)總量平衡，抑制通貨膨脹，促進(jìn)重大經(jīng)濟(jì)布局優(yōu)化，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。宏觀調(diào)控主要運(yùn)用價格、稅收、信貸、匯率等經(jīng)濟(jì)手段和法律手段及行政手段。
什么叫宏觀調(diào)控？經(jīng)濟(jì)學(xué)家理解這個詞就是宏觀經(jīng)濟(jì)政策。但實際應(yīng)用上，它的含義是模糊的。上世紀(jì)八十年代，有經(jīng)濟(jì)研究部門叫宏觀調(diào)節(jié)部，表明在當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)形勢下對宏觀調(diào)節(jié)還有一點敬畏，后來改稱了“宏觀調(diào)控”，似乎俺們對經(jīng)濟(jì)的控制越來越加強(qiáng)了。宏觀調(diào)控最近一段時間又演變?yōu)橐粋€長期的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，在任何時候都要存在。這種提法把“宏觀調(diào)控”的意思模糊了，因為宏觀經(jīng)濟(jì)政策在經(jīng)濟(jì)學(xué)上就是短期的。
三、材料分析題
歲月如梭，光陰似劍，回顧2008，這一年有太多的經(jīng)濟(jì)事件和經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象值得我們思考，例如全球性的金融危機(jī)、央行的貨幣政策從緊縮轉(zhuǎn)向逐漸寬松等等，請結(jié)合現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)象和所學(xué)的知識，對以下提出的問題進(jìn)行解答：
1、答：利率一方面是央行執(zhí)行貨幣政策的控制工具，一方面是銀行間市場供求關(guān)系的作用結(jié)果。從央行的角度來說，引導(dǎo)央票利率下降有利于刺激商業(yè)銀行向企業(yè)放貸，從而減緩實體經(jīng)濟(jì)的增速減慢。而從市場供求上來說，以往央票利率較高，所以機(jī)構(gòu)對央票的投資較為過渡，在央行大規(guī)模縮減央票的發(fā)行量以后，出現(xiàn)了嚴(yán)重的供不應(yīng)求，因此價格被推高，利率也就下來了。當(dāng)然，市場對降息的預(yù)期也是央票利率下行的一個因素：比如說定存的利率降了，那么央票相對于定存的收益就會偏高，那么大家就都會來買央票，于是央票價格上漲，其利率就會下降。降息是中央銀行為調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)做出的決策，不是央票利率下降引起的。這話應(yīng)該反過來說，是降息推動了央票利率的下降。
2、答：在金融危機(jī)瘋狂的席卷之下，國際市場劇烈動蕩，股市暴跌，失業(yè)率劇增。2005、2006年，人民幣升值，同時原材料上漲，信貸縮水，許多中小企業(yè)，由于沒有科技實力，像服裝、鞋帽、五金、玩具等，有上萬家企業(yè)都被撤資，造成許多企業(yè)虧本經(jīng)營，外貿(mào)訂單大量減少，最后破產(chǎn)倒閉。這樣的例子目前已經(jīng)數(shù)不勝數(shù)！下面著重分析2009年的可能外貿(mào)狀況。目前，各國政府圍繞金融危機(jī)采取的聯(lián)合行動還沒有明顯的效果，金融危機(jī)引起實體經(jīng)濟(jì)衰退的強(qiáng)度還難以預(yù)測。但是種種跡象表明，2009年外貿(mào)進(jìn)出口形勢比較嚴(yán)峻，但也存在一定的變數(shù)，有困難，也有機(jī)遇。
1、影響明年外貿(mào)的不利因素：
（1）、世界經(jīng)濟(jì)將陷入低迷，不排除危機(jī)加深的可能。
盡管各國政府正采取協(xié)調(diào)行動筑起防波堤，使得這場金融海嘯還不至于引起1929年那樣的大蕭條，但是市場信心的恢復(fù)、體制和結(jié)構(gòu)問題的解決預(yù)計將經(jīng)歷一個較長的過程。樂觀地估計，發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)至少要等到2009年下半年，甚至更晚時候才能開始復(fù)蘇。發(fā)展中國家和新興經(jīng)濟(jì)體受金融危機(jī)影響的程度還難以確定。整個世界經(jīng)濟(jì)將進(jìn)入一段較長的低迷時期。目前美國房地產(chǎn)市場還沒有顯現(xiàn)出整體回暖跡象，次級貸款問題仍有可能惡化，使更多金融機(jī)構(gòu)的不良信貸浮出水面。因此，不排除金融危機(jī)加深的可能性。
（2）、初級產(chǎn)品價格繼續(xù)處于高位并劇烈振蕩的可能性比較大。
雖然初級產(chǎn)品價格近期有一定回落，但是導(dǎo)致近年來能源、資源類商品價格飆升的主要因素——來自新興市場的龐大需求，以及美國生物能源政策等并沒有改變。而能源、資源類商品供給受到開采難度增大、生產(chǎn)國投入不足、以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)耕地面積減少的制約，供給量的增長并非易事。為了維持高價，近日opec已醞釀?wù){(diào)減全球石油產(chǎn)量。各國為拯救金融市場而注入的大量流動性，對美元等貨幣幣值下跌的擔(dān)心，將使得更多國際游資把大宗商品期貨作為保值避險工具。這些因素都將加劇國際商品市場上的價格波動。
（3）、多哈回合前景暗淡，貿(mào)易保護(hù)主義威脅增大。
與1997年亞洲金融危機(jī)只影響部分市場不同，這次美歐等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體陷入金融危機(jī)，影響到了全球貿(mào)易的穩(wěn)定運(yùn)行。7月份多哈回合談判破裂后，盡管許多成員，尤其是發(fā)展中國家希望重啟談判，但是一些根本分歧短期內(nèi)很難彌合。金融危機(jī)的爆發(fā)使得多哈回合取得突破的前景看上去更加黯淡。不僅如此，貿(mào)易量萎縮和失業(yè)率的上升，還將使一些國家和地區(qū)轉(zhuǎn)而采取更為保守的貿(mào)易政策，全球范圍的貿(mào)易保護(hù)主義威脅增大。
2、影響明年外貿(mào)的變數(shù)
雖然明年外貿(mào)形勢比較嚴(yán)峻，但是應(yīng)該看到，目前世界經(jīng)濟(jì)的基本面仍然較好，我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)基本面是健康的，我國外貿(mào)也沒有出現(xiàn)大的滑坡。明年外貿(mào)的走勢如何，存在一些不確定性，主要取決于以下幾個方面的情況：
（1）、市場需求。
國際市場需求是影響出口的決定性因素。當(dāng)前，各國經(jīng)濟(jì)增長都出現(xiàn)了不同程度的放緩，經(jīng)濟(jì)的不景氣，直接影響到人們的購買力和對經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景的信心，越來越多的人沒有錢消費，或者不敢消費，使國際市場需求不振。我國對美國,歐盟和日本三大經(jīng)濟(jì)體直接和間接出口占出口總額的近60%，明年，美歐日等主要市場的經(jīng)濟(jì)形勢不容樂觀,而新興市場經(jīng)濟(jì)保持快速增長的難度也在增加，這將直接影響明年國際市場需求情況，并決定明年出口的整體形勢。
（2）、政策延續(xù)。
從去年和今年上半年國家多次調(diào)低部分商品出口退稅，到今年下半年調(diào)高部分商品出口退稅，表明我國政府已經(jīng)逐步意識到出口到了困難的時期。改善對外貿(mào)易環(huán)境的舉措除出口退稅外，還包括通關(guān)便利化，進(jìn)出口稅收，外匯管理等方面，以及支持優(yōu)勢企業(yè)和產(chǎn)品出口,鼓勵金融機(jī)構(gòu)增加對中小出口企業(yè)貸款,拓寬中小企業(yè)直接融資渠道,增加國內(nèi)需要的產(chǎn)品進(jìn)口等。明年，國家能否進(jìn)一步改善對外貿(mào)易環(huán)境，繼續(xù)對外貿(mào)出口給予政策支持，將對企業(yè)信心和外貿(mào)走勢產(chǎn)生較大的影響。
（3）、企業(yè)信心。
企業(yè)信心也是一個非常重要的因素。在金融危機(jī)面前，悲觀的企業(yè)會認(rèn)為是末日，會關(guān)閉企業(yè)或者讓企業(yè)破產(chǎn)；樂觀的企業(yè)會認(rèn)為是市場重新洗牌、站上制高點的難得機(jī)會，會采取一切措施度過難關(guān)。目前，我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)仍然保持較快增長，新興市場還有很大潛力，世界主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)也沒有出現(xiàn)根本性變壞。作為出口企業(yè)，一味看低世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景是缺乏依據(jù)的?，F(xiàn)在是需要樹立信心的時候，企業(yè)要通過出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷、降低運(yùn)營成本、開拓新興市場等措施，積極應(yīng)對困難局面，打贏這場攻堅戰(zhàn)。
貨幣銀行心得體會篇十六
第一段：引言（200字）
貨幣作為人類社會交換價值的媒介和衡量財富的工具，對于每個人來說都是離不開的存在。然而，雖然貨幣在我們的日常生活中扮演重要的角色，但很少有人真正意識到貨幣的價值以及對我們生活的深遠(yuǎn)影響。在長期的日積月累下，我對貨幣有了一些心得體會，它們的價值遠(yuǎn)超過我們對其的簡單認(rèn)知。在這篇文章中，我將分享我對貨幣的幾個重要認(rèn)識。
第二段：貨幣與勞動（250字）
貨幣與勞動息息相關(guān)。勞動是創(chuàng)造財富的源泉，通過勞動人們才能得到報酬，從而實現(xiàn)對生活品質(zhì)的追求。然而，貨幣的產(chǎn)生使得勞動得到了衡量和交換的手段，進(jìn)一步推動了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會進(jìn)步。貨幣讓我們的勞動有了價值，也讓我們能夠根據(jù)自己的努力獲得相應(yīng)的回報。因此，對于每個人而言，做好我們每一份工作都應(yīng)該懷著對貨幣價值的敬畏和認(rèn)同，努力工作并善用所得。
第三段：貨幣與消費（250字）
貨幣與消費有著緊密的關(guān)系。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的進(jìn)步，人們的消費觀念也發(fā)生了變化。越來越多的人開始注重享受生活、提升生活品質(zhì)，這其中離不開貨幣的作用。通過貨幣，我們能夠買到各種各樣的物質(zhì)和服務(wù)，滿足我們的生活需求和實現(xiàn)我們的愿望。然而，要明智地使用貨幣，并不盲目陷入消費主義的泥濘中。我們應(yīng)該根據(jù)自身的實際情況和價值觀進(jìn)行選擇和決策，理性消費，而不是為了追求虛榮或滿足一時的欲望。
第四段：貨幣與投資（250字）
貨幣不僅僅是用來消費的工具，同時也是一個很好的投資方式。通過投資，我們能夠使所擁有的貨幣增值，增加我們的財富。通過選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y項目，我們可以將閑置的貨幣放入合適的領(lǐng)域，以期獲得更好的回報。當(dāng)然，投資也存在風(fēng)險，我們需要了解市場和項目的情況，并根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力做出合理的選擇。通過投資，我們能夠更好地利用貨幣的力量，為自己和社會創(chuàng)造更多的價值。
第五段：貨幣與社會責(zé)任（250字）
最后，貨幣也帶給我們個人和社會一定的責(zé)任。作為現(xiàn)代人，我們不僅要關(guān)注自己的財富和利益，還應(yīng)該考慮到整個社會的發(fā)展和福祉。我們應(yīng)該善用我們所擁有的貨幣，并積極參與公益事業(yè)，為社會做出積極貢獻(xiàn)。通過金錢的力量，我們可以幫助那些需要幫助的人，改善社會的不公平和不平等現(xiàn)象。因此，我們在使用貨幣的同時，還應(yīng)該有責(zé)任感和使命感，追求財富的同時也傾注心力于社會的進(jìn)步和發(fā)展。
結(jié)尾（目前已有400字，主要是第一段）：
通過對貨幣的思考和體會，我意識到貨幣除了它所代表的價值之外，還有著更深層次的影響和意義。貨幣不僅是衡量財富的尺度，更是激勵個人和社會進(jìn)步的動力。我們應(yīng)該善待和珍惜我們所擁有的貨幣，明智地使用它們，使得我們的生活更加充實和有意義。同時，我們也應(yīng)該擔(dān)負(fù)起對社會的責(zé)任，以貨幣作為手段，為社會的發(fā)展和福祉貢獻(xiàn)自己的一份力量。讓我們共同珍惜貨幣的存在，發(fā)揮出它應(yīng)有的價值和作用。
貨幣銀行心得體會篇十七
2013 年上半年，中國經(jīng)濟(jì)總體平穩(wěn)，轉(zhuǎn)型升級有新的進(jìn)展。消 費平穩(wěn)增長，投資增長較快；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)形勢較好，工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整逐步 推進(jìn)；價格、就業(yè)形勢基本穩(wěn)定。實現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值24.8 萬億元，同比增長7.6%；居民消費價格同比上漲2.4%。
2013 年以來，中國人民銀行按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，同時根據(jù)國際資本流動不確定性增加、貨 幣信貸擴(kuò)張壓力較大等形勢變化，前瞻性地進(jìn)行預(yù)調(diào)微調(diào)。合理運(yùn)用 公開市場操作、再貸款、再貼現(xiàn)及常備借貸便利、短期流動性調(diào)節(jié)工 具等創(chuàng)新組合,繼續(xù)發(fā)揮好差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整工具的逆周期調(diào)節(jié)作 用，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長。在全國范圍內(nèi)拓寬支農(nóng)再貸款適用 范圍，充分發(fā)揮其引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大“三農(nóng)”信貸投放的功能。積極開展信貸政策導(dǎo)向效果評估，推動信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。進(jìn)一步推進(jìn)利 率市場化改革，自2013 年7 月20 日起全面放開貸款利率管制。擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的使用。繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)金融企業(yè)改革。深化外匯管理體制改革。
以上是有關(guān)央行對第一二季度貨幣政策執(zhí)行報告的有關(guān)內(nèi)容，讀完央行第一、二季度的貨幣政策執(zhí)行報告，雖然報告里大部分篇幅都說中國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，似乎一切進(jìn)展良好?？墒侵灰J(rèn)真的分析其中的某些數(shù)據(jù)，再結(jié)合課本所學(xué)知識以及當(dāng)前國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢，就能發(fā)現(xiàn)我國目前的經(jīng)濟(jì)形勢不容樂觀，前期采取的貨幣政策措施并沒有發(fā)揮理想的效果。
目前全球經(jīng)濟(jì)在金融危機(jī)后雖然在逐漸復(fù)蘇，但進(jìn)展緩慢，且出
現(xiàn)諸多波折，形勢依然嚴(yán)峻。
主要風(fēng)險有：一是美國、日本等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體增長放緩，失業(yè)和債務(wù)問題依然嚴(yán)峻。占領(lǐng)華爾街運(yùn)動以激烈的方式向世界顯示了美國的金融系統(tǒng)弊病、政府的監(jiān)管不力以及高失業(yè)率等問題。地震、海嘯和核泄漏災(zāi)難導(dǎo)致日本生產(chǎn)、出口和消費下滑，并對全球產(chǎn)業(yè)鏈造成負(fù)面影響。
在過去較長時期內(nèi)，中國貨幣政策以直接調(diào)控為主，即采取信貸規(guī)模、現(xiàn)金計劃等工具。1998年以后，取消了貸款規(guī)?？刂?，主要采取間接貨幣政策工具調(diào)控貨幣供應(yīng)總量。現(xiàn)階段，中國的貨幣政策工具主要有公開市場操作、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)等。
目前中國貨幣政策的操作指標(biāo)主要監(jiān)控基礎(chǔ)貨幣、銀行的超額儲備率和銀行間同業(yè)拆借市場利率、銀行間債券市場的回購利率；中介指標(biāo)主要監(jiān)測貨幣供應(yīng)量和以商業(yè)銀行貸款總量、貨幣市場交易量為代表的信用總量。
對于全球金融危機(jī)威脅下的中國和其他國家的央行而言，在決策者越來越青睞財政政策時，應(yīng)當(dāng)堅信貨幣政策仍是不可或缺的主要政策工具。
策刺激方案，如果沒有貨幣政策配合，很難得到足夠的資金保證。市場預(yù)計，最近一次降息加上存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，將至少為商業(yè)銀行增加6600億元資金流動性。
其次，寬松貨幣政策有助于抵消即將到來的通貨緊縮。通貨緊縮是比通貨膨脹更危險，因為它使實際利率上升，推動經(jīng)濟(jì)趨向于長期蕭條。隨著國際原油及其他大宗商品價格的大幅回落，特別是出口和消費的萎縮導(dǎo)致生產(chǎn)能力過剩，各國物價指數(shù)目前都在快速下滑。第三，利率空間逐步收窄并不代表央行貨幣政策就失去用武之地了。中國人民銀行三季度貨幣政策報告已表示，未來將推出多項創(chuàng)新型貨幣政策工具，以緩解國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的短期流動性不足。最近央行大幅降低一年期存貸款基準(zhǔn)利率108個基點，即表明它同樣不認(rèn)為利率工具就代表貨幣政策的全部。
轉(zhuǎn)型有利于廣大企業(yè)從生產(chǎn)密集型向資本密集型轉(zhuǎn)變。
第五，財稅、貨幣政策雙實施，4萬億投資激蕩內(nèi)需。對于此次國務(wù)院常務(wù)會議對財政政策、貨幣政策進(jìn)行重新定位“是一個重大的調(diào)整”。確定了當(dāng)前進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的十項措施。國務(wù)院還初步匡算,為了民生工程、基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)環(huán)境建設(shè)和災(zāi)后重建，實現(xiàn)內(nèi)需活躍的目標(biāo)，到2010年底約需投資4萬億元。單靠積極財政還無法支撐經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)較快增長，未來還要更倚重于增強(qiáng)廣大居民的消費能力，提振居民的消費信心，從而擴(kuò)大國內(nèi)消費需求。
整體經(jīng)濟(jì)趨勢意味著外匯儲備仍在增長，因而也意味著人民幣還會升值。匯率的變化和調(diào)整只是更加適應(yīng)當(dāng)下的金融市場的大環(huán)境。
1、貨幣政策取向預(yù)調(diào)微調(diào)，同時強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險防范
貨幣銀行心得體會篇一
貨幣銀行作為金融體系的核心組成部分，對于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用。作為一名在貨幣銀行工作的員工，我深刻認(rèn)識到貨幣銀行的重要性，并積累了一些心得體會。
首先，貨幣銀行是為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持的重要機(jī)構(gòu)。貨幣銀行通過貨幣供應(yīng)、資金調(diào)度等手段，調(diào)控金融市場的流動性，穩(wěn)定物價水平，保持經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。在此過程中，貨幣銀行需要緊密關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的變化，并靈活調(diào)整政策，以適應(yīng)不同情況下的需要。只有保持敏銳的判斷力和迅速的反應(yīng)能力，才能將金融風(fēng)險降至最低，確保經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。
其次，作為貨幣銀行的一員，我認(rèn)識到自身的使命不僅僅是執(zhí)行金融業(yè)務(wù)，更要積極參與社會責(zé)任。貨幣銀行對于金融風(fēng)險管理、信貸審批等方面有著嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和程序，這意味著我們?yōu)樯鐣姆€(wěn)定貢獻(xiàn)了力量。同時，貨幣銀行還積極參與各種社會公益活動，為社會做更多的貢獻(xiàn)。只有將社會責(zé)任融入自己的工作中，才能真正體現(xiàn)貨幣銀行的價值。
再次，作為貨幣銀行的從業(yè)人員，我深刻意識到自己在工作中的重要性和職責(zé)。貨幣銀行的信用和聲譽(yù)是我們最寶貴的資產(chǎn)，而這種信用和聲譽(yù)的塑造很大程度上依賴于我們每個人的努力和敬業(yè)精神。因此，我們要始終保持清醒的頭腦，嚴(yán)格遵守各項規(guī)章制度，以確保每項業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。同時，我們還要持續(xù)學(xué)習(xí)提升自己的專業(yè)知識和技能，不斷適應(yīng)新時代金融發(fā)展的需要。
最后，作為一名貨幣銀行的從業(yè)人員，我明白只有與時俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新才能在競爭激烈的金融市場中立于不敗之地。金融科技的發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，我們要積極借助新技術(shù)，改進(jìn)工作流程，提高效率和服務(wù)質(zhì)量。同時，在創(chuàng)新過程中，我們要注重風(fēng)險防范，確保創(chuàng)新與穩(wěn)健之間的平衡。只有保持開放的心態(tài)和積極的創(chuàng)新意識，才能不斷適應(yīng)變化的金融環(huán)境，保持競爭力。
綜上所述，貨幣銀行在金融體系中擔(dān)負(fù)著重要角色，對于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的穩(wěn)定具有不可替代的作用。作為一名貨幣銀行的從業(yè)人員，我們要始終保持對經(jīng)濟(jì)形勢的敏感和專業(yè)知識的積累，將社會責(zé)任與工作相結(jié)合，努力提高自身素質(zhì)和學(xué)習(xí)力，保持創(chuàng)新意識，以更好地履行自身的職責(zé)，在金融領(lǐng)域中取得更大的成就。
貨幣銀行心得體會篇二
第一段：培訓(xùn)的重要性和目的（200字）
作為銀行從業(yè)人員，我們時刻都面臨著假貨幣的威脅。為了提高我們對假鈔的辨識能力和應(yīng)對手段，我參加了銀行反假貨幣培訓(xùn)。這次培訓(xùn)的目的是幫助我們更好地識別假鈔并加強(qiáng)防范假鈔的能力。在這次培訓(xùn)中，我學(xué)到了很多關(guān)于假鈔及其特征的知識，這對我的工作能力和客戶信任度將有很大的提升。
第二段：學(xué)習(xí)假鈔特征和防范措施（400字）
在培訓(xùn)中，我們詳細(xì)學(xué)習(xí)了各種假鈔的特征以及如何加強(qiáng)防范措施。我了解到，假鈔的特征主要包括紙張質(zhì)地、水印、圖案、凹凸感、紫外線特征等等。通過這些特征的觀察和對比，我們可以迅速判斷一張鈔票是否屬于假幣。此外，培訓(xùn)還教會了我們使用專業(yè)的檢測設(shè)備來輔助判斷，如紅外線燈、紫外線燈等工具，這進(jìn)一步提高了我們的防范能力。
第三段：實踐與模擬演練（300字）
學(xué)習(xí)知識只是培訓(xùn)的第一步，重要的是將知識應(yīng)用到實踐中去。在培訓(xùn)結(jié)束后，我們參與了一次實際應(yīng)用的實踐活動，通過模擬的場景和真實的環(huán)境來檢測我們的技能和應(yīng)對能力。這次活動讓我更加深刻地理解了培訓(xùn)的重要性，同時也增強(qiáng)了我面對假貨幣時的自信心。
第四段：培訓(xùn)帶來的益處（300字）
通過這次培訓(xùn)，我受益匪淺。首先，我學(xué)到了許多實用的、與日常工作緊密相關(guān)的知識。這將使得我在工作中更加懂得如何辨別和應(yīng)對假鈔，并更加安全地操作。其次，培訓(xùn)增強(qiáng)了我和同事們互相配合的能力，我們在培訓(xùn)中共同解決問題，促進(jìn)了團(tuán)隊的凝聚力和工作效率。最后，這次培訓(xùn)提高了我的職業(yè)素質(zhì)和競爭力，在日后的工作面試和晉升中將有更多的優(yōu)勢。
第五段：未來的思考和展望（200字）
通過這次培訓(xùn)，我深刻地認(rèn)識到識別假鈔的重要性，也明確了自己的不足之處。因此，我將會把這次培訓(xùn)的心得體會與日常工作結(jié)合起來，在實踐中不斷提高自己的辨別能力。希望未來銀行能夠繼續(xù)加強(qiáng)這方面的培訓(xùn)，為我們提供更多關(guān)于假鈔的知識和技能，以應(yīng)對不斷變化的假幣制造與防范技術(shù)。同時，我也期待能有更多的機(jī)會參與類似的培訓(xùn)，提高自己的專業(yè)能力和對銀行業(yè)務(wù)的理解。
總結(jié)：
參加銀行反假貨幣培訓(xùn)是我職業(yè)生涯中的一次重要經(jīng)歷。通過學(xué)習(xí)假鈔特征和防范措施，參與實踐與模擬演練，我不僅增加了對假幣的識別能力和應(yīng)對手段，還提高了與同事之間的合作與溝通能力。這次培訓(xùn)對我的工作能力和職業(yè)競爭力產(chǎn)生了積極的影響，讓我更有信心地面對工作中的挑戰(zhàn)。我相信，以這次培訓(xùn)為契機(jī)，我將能夠發(fā)揮出更大的潛力，為銀行和客戶提供更好的服務(wù)。
貨幣銀行心得體會篇三
在經(jīng)濟(jì)全球化的浪潮下，貨幣金融銀行在金融體系中扮演著至關(guān)重要的角色。作為金融市場的核心，貨幣金融銀行不僅是經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定器，也是資金流動和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動力。在實習(xí)期間，我有幸深入了解了貨幣金融銀行的運(yùn)作機(jī)制，對此有了一些心得體會。
第二段：財務(wù)管理的重要性
在貨幣金融銀行中，財務(wù)管理是至關(guān)重要的。無論是現(xiàn)金流管理、資金籌集還是風(fēng)險控制，都需要對財務(wù)狀況有準(zhǔn)確的把握。我深切體會到，只有通過科學(xué)合理的財務(wù)管理，才能確保銀行的可持續(xù)發(fā)展。而這需要我們具備扎實的財務(wù)知識和敏銳的市場洞察力，能夠精確把握企業(yè)的財務(wù)狀況和風(fēng)險情況。
第三段：金融市場的不確定性
貨幣金融銀行所面臨的挑戰(zhàn)之一就是金融市場的不確定性。在金融市場中，各種因素的變化可能導(dǎo)致市場的波動和風(fēng)險的增加。這對于一個銀行而言，尤為重要。因此，我們必須時刻保持對市場的敏感度，并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。在實習(xí)中，我學(xué)會了通過分析市場數(shù)據(jù)和趨勢，及時調(diào)整風(fēng)險措施，以降低可能的風(fēng)險。
第四段：客戶服務(wù)的重要性
作為貨幣金融銀行的一員，客戶服務(wù)是我工作的重中之重。一個銀行的信譽(yù)和聲譽(yù)建立在客戶滿意度的基礎(chǔ)上。因此，我們必須時刻保持友好和專業(yè)的態(tài)度，耐心聆聽客戶的需求并提供有效的解決方案。我意識到，良好的客戶服務(wù)不僅能獲得客戶的信任和支持，也能增強(qiáng)銀行的競爭力。
第五段：創(chuàng)新和發(fā)展的機(jī)遇
在現(xiàn)代金融體系中，創(chuàng)新和發(fā)展是必然的趨勢。只有與時俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。我認(rèn)識到，通過加強(qiáng)對新技術(shù)和新業(yè)務(wù)模式的了解，并主動應(yīng)用于工作實踐中，可以提升工作效率和客戶服務(wù)質(zhì)量。而這就需要我們具備學(xué)習(xí)和創(chuàng)新的意識，不斷更新自己的知識結(jié)構(gòu)并勇于嘗試新的方式和方法。
結(jié)論：
貨幣金融銀行是現(xiàn)代金融體系中不可或缺的一部分，也是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場穩(wěn)定的重要保障。通過實習(xí)經(jīng)歷，我認(rèn)識到財務(wù)管理的重要性，金融市場的不確定性，客戶服務(wù)的重要性，以及創(chuàng)新和發(fā)展的機(jī)遇。這些體驗將成為我未來職業(yè)發(fā)展的寶貴財富，也將激勵我不斷追求卓越，為金融事業(yè)做出更大的貢獻(xiàn)。
貨幣銀行心得體會篇四
隨著科技的不斷發(fā)展，虛擬貨幣成為了一種全新的支付方式。虛擬貨幣，又稱數(shù)字貨幣，是一種基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的數(shù)字資產(chǎn)，由算法生成與加密技術(shù)保障的，可以用于購買商品或服務(wù)，也可以進(jìn)行投資和交易。對于傳統(tǒng)的銀行行業(yè)來說，虛擬貨幣的興起進(jìn)一步拓展了銀行業(yè)務(wù)的領(lǐng)域，也給銀行員工帶來了新的挑戰(zhàn)。作為一名銀行員工，我參與了虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)并有了一些心得體會，接下來分享給大家。
第二段：認(rèn)識虛擬貨幣
虛擬貨幣是一種去中心化的數(shù)字貨幣，不像傳統(tǒng)貨幣需要一個中央銀行進(jìn)行監(jiān)管和控制?？蛻糁g的交易通過區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N公開的分布式賬本，它記錄了所有虛擬貨幣交易的信息，并由網(wǎng)絡(luò)中的每個參與者共同維護(hù)。了解區(qū)塊鏈的架構(gòu)和工作原理是理解虛擬貨幣的基礎(chǔ)，現(xiàn)在有許多與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的課程和書籍可以供銀行員工學(xué)習(xí)。
第三段：虛擬貨幣的風(fēng)險
虛擬貨幣是一種高風(fēng)險的資產(chǎn)，其價值波動非常大。由于虛擬貨幣沒有被實物支持，也沒有強(qiáng)制性的法律和規(guī)定來監(jiān)管其交易，虛擬貨幣的價格可能會因為強(qiáng)烈的市場波動而快速上升或下跌。同時，與傳統(tǒng)貨幣交易不同，虛擬貨幣交易將無可撤銷地繼續(xù)，并且可能產(chǎn)生不可預(yù)見的損失。銀行員工參與虛擬貨幣交易時應(yīng)該時刻提高警惕，謹(jǐn)慎決策。
第四段：提高銀行員工虛擬貨幣相關(guān)技能
銀行員工需要不斷提高自己的專業(yè)技能，以迎接虛擬貨幣及其相關(guān)業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)。要成為一位成功的銀行員工，必須掌握虛擬貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)的專業(yè)知識。通過在線課程、交流會議和研討會等途徑學(xué)習(xí)這些知識將有助于銀行員工提高自己的虛擬貨幣相關(guān)技能，并幫助銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)數(shù)字化變革。
第五段：總結(jié)
虛擬貨幣是一種新興的金融資產(chǎn)，已經(jīng)為銀行業(yè)務(wù)開辟了新的領(lǐng)域。虛擬貨幣交易的不穩(wěn)定性和高風(fēng)險也給銀行員工帶來了新的挑戰(zhàn)。銀行員工需要具備虛擬貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)的專業(yè)知識，始終保持謹(jǐn)慎態(tài)度，并通過不斷學(xué)習(xí)提高自己的技能，從而更好地服務(wù)客戶和推動銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化發(fā)展。
貨幣銀行心得體會篇五
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貨幣銀行在我們的生活中扮演著越來越重要的角色。在經(jīng)歷了一段時間與貨幣銀行的接觸后，我意識到它們對個人和社會的影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了我最初的想象。在這里，我將分享并總結(jié)我對貨幣銀行的心得體會。
首先，貨幣銀行提供了一個安全、高效的存款和支付系統(tǒng)，為個人和企業(yè)提供了便利。與以往的儲蓄方式相比，存款在銀行中是相對安全的。貨幣銀行通過嚴(yán)格的監(jiān)管和風(fēng)險管理措施，保護(hù)客戶的資金免受損失和盜竊。此外，貨幣銀行提供了各種支付工具，如信用卡、借記卡和移動支付等，使支付變得簡單和快速。這些方便的服務(wù)使我們的生活更加便捷和舒適。
其次，貨幣銀行在經(jīng)濟(jì)中起到了至關(guān)重要的作用。貨幣銀行通過向個人和企業(yè)提供貸款，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。個人可以通過借款來購買房屋、車輛和其他消費品，而企業(yè)可以通過貸款來擴(kuò)大業(yè)務(wù)和投資。這些貸款為個人和企業(yè)提供了資金來源，推動了消費和投資的增加，進(jìn)而創(chuàng)造了就業(yè)機(jī)會和經(jīng)濟(jì)增長。此外，貨幣銀行還通過調(diào)節(jié)貨幣供給和利率，控制通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)波動，維持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。
然而，貨幣銀行也存在一些問題和挑戰(zhàn)。首先，一些銀行可能存在風(fēng)險管理不善的問題，導(dǎo)致資金安全受到威脅。2008年的金融危機(jī)就是一個典型的例子，在這場危機(jī)中，一些銀行由于過度放貸和風(fēng)險管理不當(dāng)而破產(chǎn)或陷入困境，對整個經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了嚴(yán)重影響。此外，由于貨幣銀行的壟斷地位，它們對經(jīng)濟(jì)的操控能力和影響力非常大，一些銀行可能會追求短期利益而忽視長期的經(jīng)濟(jì)和社會效益，這可能導(dǎo)致嚴(yán)重的不平等問題和金融危機(jī)。
為了解決這些問題和挑戰(zhàn)，我們需要采取一系列措施。首先，貨幣銀行需要加強(qiáng)風(fēng)險管理和監(jiān)管措施，確保資金的安全和穩(wěn)定。政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對銀行的監(jiān)督和管理，防止危機(jī)的發(fā)生。其次，貨幣銀行應(yīng)積極擔(dān)起社會責(zé)任，注重可持續(xù)發(fā)展和長期的經(jīng)濟(jì)效益。銀行應(yīng)該更加重視社會和環(huán)境的影響，推動可持續(xù)的金融和投資，為經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。最后，我們也要加強(qiáng)金融教育，提高公眾對貨幣銀行和金融市場的了解和認(rèn)識。通過增加金融教育課程和活動，讓公眾更加了解金融知識和風(fēng)險，提高金融素養(yǎng)和自我保護(hù)能力。
綜上所述，貨幣銀行在我們的日常生活和經(jīng)濟(jì)中扮演著重要的角色。它們?yōu)槲覀兲峁┝税踩⒏咝У拇婵詈椭Ц斗?wù)，并促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。然而，貨幣銀行也面臨著一些問題和挑戰(zhàn)，如風(fēng)險管理和短期利益追求。通過加強(qiáng)監(jiān)管、重視社會責(zé)任和加強(qiáng)金融教育，我們可以解決這些問題，使貨幣銀行發(fā)揮更大的作用，為我們的社會和經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
貨幣銀行心得體會篇六
近年，隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，假幣問題日益突出，給社會治安和金融秩序帶來了極大的威脅。銀行作為金融系統(tǒng)中的重要組成部分，自然也成為了假幣的重要受害者。為了提高銀行員工識別假幣的能力，近期我們銀行組織了一次反假貨幣培訓(xùn)。通過這次培訓(xùn)，我深刻體會到了防范假幣的重要性，并且得到了一些實用的方法和技巧。
首先，這次培訓(xùn)使我深刻認(rèn)識到防范假幣的重要性。世界銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全球每年因假幣而遭受的經(jīng)濟(jì)損失巨大，而我國也不例外。假幣的流入不僅嚴(yán)重?fù)p害了銀行的聲譽(yù)，還會導(dǎo)致社會財富的流失和市場經(jīng)濟(jì)的混亂。因此，每一位銀行職員都應(yīng)當(dāng)高度重視防范假幣工作，不容有絲毫懈怠。
其次，針對假幣的種類和特點，我們在培訓(xùn)中學(xué)到了一些實用的方法和技巧。首先是辨別假幣的外觀特點。通過觀察假幣的紙張、水印、光變油墨、鋅版印刷等特點，我們可以初步辨別出是否是假幣。同時，對于大面額假幣，我們可以觀察其紙張的質(zhì)地和厚度是否符合真鈔，這也是一個較為簡便但十分實用的方法。另外，通過紅外線、紫外線等特殊儀器的輔助，我們也可以進(jìn)一步驗證真?zhèn)巍？傊?，這些方法和技巧的學(xué)習(xí)和掌握，無疑提高了我們防范假幣的能力。
再次，培訓(xùn)中的實戰(zhàn)演練幫助我更加熟練地掌握了識別假幣的技能。在培訓(xùn)中，我們親手摸索、觀察和辨別了大量的假幣。面對各種假幣，我們學(xué)會了憑借眼力、手感和觀察力來辨別真?zhèn)巍Ｍㄟ^頻繁的實戰(zhàn)演練，我逐漸熟悉了各種假幣的特點，對假幣的辨別也更加嫻熟。這種實操能力的提高，將對我們銀行的防范假幣工作產(chǎn)生持久的積極影響。
最后，這次培訓(xùn)還加強(qiáng)了對良好的職業(yè)道德和銀行行業(yè)規(guī)范的重視。在培訓(xùn)中，我們被要求嚴(yán)格遵守銀行的相關(guān)規(guī)定，堅守職業(yè)操守。只有這樣，我們才能以自己的行動守護(hù)銀行和社會的利益。另外，培訓(xùn)還強(qiáng)調(diào)了誠實守信的重要性，提醒我們在與客戶互動時要用心傾聽、以真誠服務(wù)。這種職業(yè)道德的強(qiáng)調(diào)，對于我們銀行員工以后的工作和生活都有著重要的指導(dǎo)意義。
綜上所述，銀行反假貨幣培訓(xùn)給我留下了深刻的印象。通過這次培訓(xùn)，我對防范假幣的重要性有了更加深刻的認(rèn)識，學(xué)到了很多實用的方法和技巧。實戰(zhàn)演練的過程讓我更加熟練地掌握了識別假幣的技能。最重要的是，這次培訓(xùn)強(qiáng)調(diào)了職業(yè)道德與銀行規(guī)范的重要性，對我們以后的工作和生活都有著深遠(yuǎn)的影響。我相信，在這次培訓(xùn)的指導(dǎo)下，我們銀行員工的反假貨幣能力將得到全面提升，為銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和金融安全做出積極貢獻(xiàn)。
貨幣銀行心得體會篇七
第一段：引言（150字）
近年來，假貨幣問題一直困擾著銀行業(yè)務(wù)。為了應(yīng)對日益猖獗的假幣制造與流通情況，各大銀行紛紛開展反假貨幣培訓(xùn)，提高員工辨別假幣的能力。在最近參加的一次銀行反假貨幣培訓(xùn)中，我深受啟發(fā)與觸動。通過這次培訓(xùn)，我不僅學(xué)到了如何運(yùn)用專業(yè)工具來識別假幣，更是明白了假幣問題對我個人以及整個社會經(jīng)濟(jì)的危害性。在此，我將分享一些我個人的心得體會和思考。
第二段：知識與技能考察（250字）
反假貨幣培訓(xùn)首先對我們的專業(yè)知識和技能進(jìn)行了考察。在培訓(xùn)中，導(dǎo)師向我們詳細(xì)介紹了各種面額的真幣特征，并通過實物展示和技術(shù)手段展示了常見的假幣特征。我們學(xué)會了如何識別假幣的基本方法，如觀察水印、觸摸凹凸感、辨別紙質(zhì)和顏色等。同時，我們還學(xué)習(xí)了使用專業(yè)工具，如紫外線燈、UV筆等，來輔助判斷真假幣。通過這些知識和技能的學(xué)習(xí)，我們在工作中將更有能力防范假幣的流入和傳播，保障客戶的權(quán)益與安全。
第三段：認(rèn)識假幣問題的嚴(yán)重性（300字）
通過培訓(xùn)，我更加深刻地認(rèn)識到假幣問題的嚴(yán)重性。假幣不僅損害銀行和商戶的利益，也傷害了人民群眾的經(jīng)濟(jì)利益和社會信任。假幣的存在不僅讓人民的勞動成果付諸東流，也容易導(dǎo)致社會的混亂和不穩(wěn)定。與此同時，還存在一些犯罪組織利用假幣走私、洗錢等活動，給社會帶來更大的風(fēng)險。因此，發(fā)現(xiàn)和防范假幣成為我們每個人都應(yīng)當(dāng)關(guān)注和努力的事情。
第四段：個人應(yīng)有的責(zé)任與義務(wù)（300字）
作為銀行從業(yè)人員，我們有著特殊的責(zé)任和義務(wù)來防范假幣問題的發(fā)生。在培訓(xùn)中，導(dǎo)師強(qiáng)調(diào)了我們個人的角色與擔(dān)當(dāng)。我們每個人都應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)自己敏銳的觀察力和細(xì)致的工作態(tài)度，掌握辨別真假幣的技能和知識，并在工作中主動防范和舉報假幣。除了個人的努力，合理而完善的監(jiān)管機(jī)制也是防范假幣的關(guān)鍵。因此，我們還需要積極參與改善相關(guān)法律法規(guī)和政策的反饋和建議，共同構(gòu)建一個更加健康與安全的金融環(huán)境。
第五段：結(jié)語（200字）
通過銀行反假貨幣培訓(xùn)，我不僅增強(qiáng)了防范假幣的能力，更加認(rèn)識到了假幣問題的嚴(yán)重性。對于我們每個人來說，除了學(xué)習(xí)如何辨別真假幣，更重要的是要在工作和生活中負(fù)起自己應(yīng)有的責(zé)任和義務(wù)，為社會的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民的利益做出貢獻(xiàn)。只有每個人都積極行動起來，形成合力，才能有效地遏制假幣的傳播，保護(hù)金融體系的穩(wěn)定和公平。
貨幣銀行心得體會篇八
貨幣銀行作為金融系統(tǒng)的重要組成部分，起著保值增值、資金流通等重要作用。近日，我有幸到一家貨幣銀行參觀學(xué)習(xí)，深刻體會到了貨幣銀行的重要性和價值。以下是我對貨幣銀行的心得體會。
首先，貨幣銀行在經(jīng)濟(jì)社會中的地位舉足輕重。作為金融系統(tǒng)的核心，貨幣銀行承擔(dān)著各類資源的調(diào)劑與配置職責(zé)。通過存款、貸款、理財?shù)确?wù)，貨幣銀行使得社會資源得以高效利用。同時，貨幣銀行具備貨幣發(fā)行和支付清算功能，為經(jīng)濟(jì)的順利運(yùn)行提供了堅實的保障。在金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的時期，貨幣銀行更是扮演著穩(wěn)定市場信心的重要角色。
其次，貨幣銀行的服務(wù)使得金融資源更加普惠。無論是個人還是企業(yè)，只要具備一定的條件，都可以在貨幣銀行獲得貸款和投資理財?shù)确?wù)。這為廣大民眾提供了更多的機(jī)會和選擇，有效地帶動了消費和投資的活躍。與此同時，貨幣銀行的存款服務(wù)也為個人提供了安全、穩(wěn)定的資金保管機(jī)制，解決了人們的資金安全問題。這些服務(wù)的普及使得金融資源更加民主化、平等化，為社會的穩(wěn)定和平衡做出了重要貢獻(xiàn)。
再次，貨幣銀行發(fā)揮了重要的金融風(fēng)險管理作用。金融活動的本質(zhì)就是對風(fēng)險的管理和控制。貨幣銀行在發(fā)放貸款時，對借款人的資產(chǎn)狀況、還款能力等進(jìn)行了嚴(yán)格的審核，降低了貸款違約的風(fēng)險。此外，貨幣銀行還通過多元化的投資組合和風(fēng)險管理手段，分散和控制風(fēng)險，保護(hù)了資金的安全性和流動性。對于全球金融風(fēng)險的發(fā)生以及國內(nèi)金融市場的波動，貨幣銀行有著相應(yīng)的應(yīng)對措施，穩(wěn)定了金融市場的運(yùn)行。
同時，貨幣銀行在創(chuàng)新金融服務(wù)方面發(fā)揮了積極的作用。隨著科技的不斷進(jìn)步，金融創(chuàng)新也日新月異。貨幣銀行積極跟進(jìn)，將科技融入到金融服務(wù)中。無論是移動支付、互聯(lián)網(wǎng)金融還是區(qū)塊鏈技術(shù)，在貨幣銀行的引領(lǐng)下，都得以快速發(fā)展起來。這些新型金融服務(wù)不僅提高了金融效率，還給消費者帶來了更加便捷的服務(wù)體驗。通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，貨幣銀行推動了金融業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展的方向邁進(jìn)。
綜上所述，貨幣銀行作為金融系統(tǒng)的核心機(jī)構(gòu)，發(fā)揮著不可替代的作用。無論是在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的地位和價值，還是在服務(wù)金融資源普惠、風(fēng)險管理和金融創(chuàng)新方面，貨幣銀行都發(fā)揮了重要的作用。在未來，我們應(yīng)該更加重視貨幣銀行的作用和發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)的繁榮和社會的穩(wěn)定做出更大的貢獻(xiàn)。
貨幣銀行心得體會篇九
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的到來，虛擬貨幣成為一種新興的貨幣形式，逐漸進(jìn)入人們的生活。銀行作為金融服務(wù)的主要提供者之一，不僅要適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也需要掌握虛擬貨幣的知識。近年來，銀行員工開始積極學(xué)習(xí)虛擬貨幣，親身體驗數(shù)字貨幣的魅力和優(yōu)勢。本文旨在介紹多位銀行員工對于虛擬貨幣的心得體會，探討他們對虛擬貨幣的理解和對數(shù)字經(jīng)濟(jì)的看法。
第二段：虛擬貨幣的概念和特點
虛擬貨幣是以互聯(lián)網(wǎng)和密碼學(xué)技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字化貨幣，具有全球流通、快速便捷、降低傳統(tǒng)金融手續(xù)費等特點。某銀行客戶經(jīng)理黃先生表示，虛擬貨幣的技術(shù)基礎(chǔ)是區(qū)塊鏈，在交易平臺上使用虛擬貨幣，不受地域、國界和時間的限制，安全性和匿名性也得到了很好的保護(hù)。同時，虛擬貨幣可以通過多種途徑進(jìn)行交易和使用，方便快捷，降低了傳統(tǒng)金融手續(xù)費，節(jié)省了用戶成本。
第三段：虛擬貨幣在數(shù)字經(jīng)濟(jì)中的應(yīng)用
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的到來，虛擬貨幣作為一種新的貨幣形式開始受到越來越多的關(guān)注和應(yīng)用。某銀行資產(chǎn)管理部主任王女士認(rèn)為，虛擬貨幣可以作為數(shù)字資產(chǎn)的重要組成部分，通過數(shù)字貨幣交易所進(jìn)行投資交易，實現(xiàn)資產(chǎn)增值。此外，虛擬貨幣還可以應(yīng)用于數(shù)字支付、國際匯款等領(lǐng)域，極大地提高了金融服務(wù)的效率和便捷性，推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
第四段：虛擬貨幣的風(fēng)險和挑戰(zhàn)
雖然虛擬貨幣具有諸多優(yōu)勢，但是也存在一些風(fēng)險和挑戰(zhàn)。某銀行風(fēng)險管理部門的工作人員劉先生指出，虛擬貨幣市場較為不穩(wěn)定，價格波動較大，存在投資風(fēng)險。同時，虛擬貨幣的匿名性也存在一定的安全隱患，易受到黑客攻擊和洗錢等違法犯罪行為的利用。銀行作為金融服務(wù)的主要提供者，必須認(rèn)真研究這些問題，不斷完善自身的風(fēng)控機(jī)制和安全防范措施。
第五段：結(jié)論
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的到來，虛擬貨幣作為新的貨幣形式已經(jīng)開始受到越來越多的重視和應(yīng)用。銀行員工不斷學(xué)習(xí)虛擬貨幣的知識，深入了解數(shù)字貨幣的特點和應(yīng)用場景，不僅可以推進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也可以更好地服務(wù)于客戶。同時，銀行員工也認(rèn)識到虛擬貨幣存在的風(fēng)險和挑戰(zhàn)，積極探索解決方案，提升風(fēng)控和安全防范能力。虛擬貨幣的不斷發(fā)展和應(yīng)用，將推動金融服務(wù)的升級和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展。
貨幣銀行心得體會篇十
第一段：引言（200字）
作為一名學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)生，我曾多次聽到“貨幣金融銀行”這個詞匯。然而直到最近，我才真正理解其中的內(nèi)涵。通過學(xué)習(xí)貨幣金融銀行課程，我不僅深入了解了貨幣的起源和發(fā)展，還了解了貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機(jī)構(gòu)在其中的作用。在這一過程中，我積累了許多經(jīng)驗和體會，感悟到了貨幣金融銀行對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用。
第二段：貨幣的作用和形式（200字）
貨幣是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中不可或缺的一部分，它具備三個基本屬性：價值尺度、貯藏手段和交換媒介。在貨幣的發(fā)展過程中，它經(jīng)歷了從物物交換到商品貨幣，再到紙幣和電子貨幣的演變。貨幣的形式不斷改變，但其作用始終是為了方便人們的經(jīng)濟(jì)活動。貨幣的產(chǎn)生和流通直接影響著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此貨幣供應(yīng)的穩(wěn)定性對于維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要。
第三段：貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系（200字）
貨幣供給和貨幣需求是經(jīng)濟(jì)體中兩個重要的相互作用因素。貨幣供給的增加會導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加，進(jìn)而引起物價上漲，而貨幣需求的增加則會推動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，貨幣供給與貨幣需求的平衡十分重要。通過貨幣政策的調(diào)控，中央銀行可以控制貨幣供給量，以達(dá)到穩(wěn)控通貨膨脹和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的目標(biāo)。了解貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，對于經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)生來說具有重要的啟示作用。
第四段：金融機(jī)構(gòu)的作用（200字）
金融機(jī)構(gòu)作為貨幣金融銀行系統(tǒng)的一部分，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中重要的組成部分。銀行作為主要的金融機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著貨幣儲備的管理、信貸的發(fā)放和支付結(jié)算等功能。通過存款接受和貸款發(fā)放，銀行促進(jìn)了投資和消費的活動，并為經(jīng)濟(jì)增長提供了資金支持。此外，金融市場和金融工具的不斷發(fā)展也為金融機(jī)構(gòu)提供了更多的運(yùn)作和創(chuàng)新空間。因此，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作對于貨幣金融銀行的順利運(yùn)轉(zhuǎn)起到了至關(guān)重要的作用。
第五段：總結(jié)與展望（200字）
通過學(xué)習(xí)貨幣金融銀行課程，我深入了解了貨幣的作用和形式，認(rèn)識到貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機(jī)構(gòu)在其中的重要作用。這一系列的學(xué)習(xí)讓我對經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域有了更深入的認(rèn)知，并激發(fā)了我對于這一領(lǐng)域的興趣。我希望能夠繼續(xù)深耕經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的知識，在未來的發(fā)展中為經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。
總結(jié)以上，通過貨幣金融銀行課程的學(xué)習(xí)，我深入了解了貨幣的作用和形式，認(rèn)識到了貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，以及金融機(jī)構(gòu)在其中的重要作用。這一過程豐富了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識和實踐經(jīng)驗，使我對于貨幣金融銀行的認(rèn)識更加深入。這不僅在學(xué)術(shù)上對我產(chǎn)生了積極的影響，更為我的個人發(fā)展和職業(yè)規(guī)劃提供了有力的支持。我希望通過不斷學(xué)習(xí)和實踐，能夠?qū)⑦@些知識和體會轉(zhuǎn)化為實際行動，為經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
貨幣銀行心得體會篇十一
專業(yè)：注冊會計師班級：注會10—3任課教師：唐煒 姓名：學(xué)號：成 績：
淺談存款準(zhǔn)備金率下調(diào)對商業(yè)銀行的影響及對策
【摘要】近年來，央行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率對商業(yè)銀行的影響，正日益引起各界的高度重視。自2011年以來，央行對存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行了三次下調(diào)，而準(zhǔn)備金率的下調(diào)，有助于在當(dāng)前復(fù)雜形勢下穩(wěn)定國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長。本文主要分析近兩年法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)的原因，及探討存款準(zhǔn)備金率上調(diào)對商業(yè)銀行的影響，并提出了在存款準(zhǔn)備金率下調(diào)的影響下，商業(yè)銀行應(yīng)采取的策略。
【關(guān)鍵詞】存款準(zhǔn)備金率、下調(diào)、商業(yè)銀行、影響
一、前言
根據(jù)目前商業(yè)銀行的主要收入結(jié)構(gòu)來看，它的盈利模式可分為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)型和非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)型兩種，而我國的商業(yè)銀行還處于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)型的盈利模式，即銀行的收入來源以信貸利息收入為主。近年來，我國商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)一直處于轉(zhuǎn)型中，也有了很大的飛躍，但是傳統(tǒng)的盈利模式并沒有發(fā)生根本性的改變，利息收入依然占到了各商業(yè)銀行全部收入的80%以上。央行使用法定存款準(zhǔn)備金率來控制商業(yè)銀行的流動性有兩種途徑，一是商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力，二就是商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。
二、下調(diào)存款準(zhǔn)備金率的原因
（一）這是根據(jù)當(dāng)前我國宏觀經(jīng)濟(jì)政策的基調(diào)所決定的中央經(jīng)濟(jì)工作會議對今年的經(jīng)濟(jì)工作做了全面的部署，指出，將繼續(xù)實行積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢的變化對經(jīng)濟(jì)政策進(jìn)行“預(yù)調(diào)微調(diào)”。這次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，是基于“雙穩(wěn)”(穩(wěn)增長、穩(wěn)物價)而做出的科學(xué)決策。
（二）這是根據(jù)流動性規(guī)模和流動性結(jié)構(gòu)做出的科學(xué)預(yù)判
央行發(fā)布的2012年1月社會融資規(guī)模統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，1月社會融資規(guī)模為9559億元，比上年同期少8001億元。其中，人民幣貸款增加7381億元，同比少增2882億元。無論是流動性的規(guī)模變化還是流動性的結(jié)構(gòu)變化，都在呼喚著貨幣政策的“微調(diào)”。當(dāng)然，如流動性規(guī)模的口徑按m2計，目前流動性已經(jīng)超過70萬億，表明貨幣政策雖然需要調(diào)整，但調(diào)整步伐不宜過大，只能是“微調(diào)”。
（三）這是根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢的變化而做出的貨幣政策的相機(jī)決策
目前，我國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持平穩(wěn)運(yùn)行的態(tài)勢。國家統(tǒng)計局發(fā)布數(shù)據(jù)，1月份居民消費價格(cpi)同比漲4.5%，工業(yè)品出廠價格(ppi)同比漲0.7%。雖然1月的cpi仍然處于較高的水平，但節(jié)日期間市場容易推高物價，而去年物價較高的翹尾因素對1月的物價指數(shù)貢獻(xiàn)率較大，所以1月份的物價水平實際上不能完全反映當(dāng)前物價運(yùn)行的趨勢。根據(jù)目前物價運(yùn)行的特點和物價運(yùn)行走勢，預(yù)計接下來幾個月中，物價將穩(wěn)定回落。
三、下調(diào)存款準(zhǔn)備金對商業(yè)銀行的影響
（一）有利于緩解商業(yè)銀行的流動性壓力，增加資金來源
在流動性過剩、經(jīng)濟(jì)過熱之際，央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，常被視為“猛藥”。而在流動性緊張、經(jīng)濟(jì)下行之際，央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，就像給身體虛弱的人吃“補(bǔ)藥”。央行此舉將給商業(yè)銀行帶來信貸調(diào)整、業(yè)績增加等良好效應(yīng)。下調(diào)存款準(zhǔn)備金率將緩解銀行體系流動性緊張，增加資金來源。本次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，約釋放出銀行體系近4000億元的準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行可貸資金有一定幅度的增加，考慮到貨幣乘數(shù)效應(yīng)，銀行業(yè)流動性緊張有所緩解。這對于一些商業(yè)銀行達(dá)到銀監(jiān)會要求的日均存貸比考核標(biāo)準(zhǔn)有所幫助。
（二）有利于商業(yè)銀行放貸資金增多，增強(qiáng)盈利能力
當(dāng)中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就上升。因為準(zhǔn)備金率降低，貨幣乘數(shù)就變大，從而提高了整個商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴(kuò)大信用規(guī)模的能力，其結(jié)果是社會的銀根偏松，貨幣供應(yīng)量加大，利息率降低，投資及社會支出都相應(yīng)增加。例如，如果存款準(zhǔn)備金率為20%，就意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收100萬元存款，要向央行繳存20萬元的存款準(zhǔn)備金，用于發(fā)放貸款的資金為80萬元，倘若將存款準(zhǔn)備金率降低到19%，那么金融機(jī)構(gòu)的可貸資金將增加到81萬元。
商業(yè)銀行靠貸款擴(kuò)張來賺取利潤。較高的存款準(zhǔn)備金率，抑制了銀行業(yè)的貸款沖動。而下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，意味著銀行有更多的資金可拿去放貸款，進(jìn)而獲取更多息差，因此，銀行業(yè)是顯而易見的受益者。
（三）有利于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)
于加快整個經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。
（四）不利于商業(yè)銀行的資金管理。
但是此次調(diào)整也存在一定的局限性。一方面，僅僅下調(diào)存款準(zhǔn)備金率不足以穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)。另一方面，貨幣政策并沒有發(fā)生根本改變。目前我國經(jīng)濟(jì)處于下行階段，銀行體系資金較為緊張，銀行界同業(yè)拆借率不斷上升。
存款準(zhǔn)備金率降低一個百分點，那么商業(yè)銀行的新增存款之中可用資金比例比原來提高了1個百分點，資金來源制約資金運(yùn)用的自我約束管理體制下促使商業(yè)銀行更重視存款工作以便進(jìn)一步增強(qiáng)資金實力。存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)，客觀上使得商業(yè)銀行不能夠靈活使用各種資金運(yùn)用渠道，降低資金調(diào)撥和使用的效率，從而降低了資金的管理水平。
四、措施
（一）增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險管理意識，控制好流動性風(fēng)險
目前，存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)雖然緩解了商業(yè)銀行流動性的壓力，但只是短期內(nèi)有效，商業(yè)銀行仍需加強(qiáng)風(fēng)險管理意識，進(jìn)一步控制好銀行的流動性風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營的一個永恒的主題，不能有絲毫的懈怠。由于流動性風(fēng)險是銀行其他風(fēng)險的集中和最終表現(xiàn)，牽一發(fā)而動全身，危害甚大，銀行應(yīng)對此有充分的認(rèn)識和足夠的重視，主動采取措施控制流動性風(fēng)險。為此，商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的公司治理機(jī)制，對流動性風(fēng)險真正形成硬性約束，使風(fēng)險管理委員會、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會等機(jī)構(gòu)的作用能夠充分有效地發(fā)揮；強(qiáng)化銀行的風(fēng)險意識，正確處理好安全性、流動性和盈利性的關(guān)系，在有效控制流動性風(fēng)險的前提下實現(xiàn)銀行的盈利。
(二）政府部門要增強(qiáng)服務(wù)意識，為商業(yè)銀行放貸創(chuàng)造條件
政府要從全局的高度協(xié)調(diào)各職能部門、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的關(guān)系，規(guī)范中介組織行為，制定統(tǒng)一的抵押品登記和評估操作規(guī)程，凡涉及小企業(yè)抵押貸款或貸款擔(dān)保相關(guān)登記、評估工作，應(yīng)組成聯(lián)合辦公體系，實行一站式服務(wù)，縮短登記評估時間，延長登記評估有效期限，適當(dāng)減免部分困難企業(yè)的費用，切實降低企業(yè)融資過程中登記、評估、公證、保險等費用，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，為商業(yè)銀行放貸創(chuàng)造條件。
（三）加強(qiáng)商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整
存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)能為商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整贏得“空間”，那么，銀行更應(yīng)抓好這次機(jī)會，加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整。第一，可以強(qiáng)化信貸結(jié)構(gòu)的動態(tài)監(jiān)測。商業(yè)銀行應(yīng)建立必要的統(tǒng)計分析制度，一方面要密切關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢變化，加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)分析與判斷，處理好保增長和調(diào)結(jié)構(gòu)的關(guān)系；另一方面要全面加強(qiáng)銀行信貸結(jié)構(gòu)監(jiān)測分析和評估，對信貸資金投放的結(jié)構(gòu)、節(jié)奏和進(jìn)度的動態(tài)信息及時把握，定期發(fā)布。第二，提供配套制度的支撐和服務(wù)能力。銀行應(yīng)明確總攬的信貸政策、制度發(fā)布的歸口部門，并對規(guī)章制度的合法性進(jìn)行審核。同時，應(yīng)形成定期的制度梳理機(jī)制，及時修訂和完善存在矛盾、或不合時宜、或存在風(fēng)險隱患的辦法、規(guī)定以及操作流程；并在信息服務(wù)站或相關(guān)系統(tǒng)中提供制度的便捷查詢通道，為相關(guān)人員提供技術(shù)支撐。
（四）加強(qiáng)管理信息系統(tǒng)建設(shè)，提高資金管理水平
存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)使得銀行體系資金較為緊張，不利于商業(yè)銀行對資金的管理，所以，商業(yè)銀行要加強(qiáng)管理信息體統(tǒng)建設(shè)，從而提高資金管理水平。商業(yè)銀行可以引進(jìn)國外銀行先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)，如資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)、資金轉(zhuǎn)移定價系統(tǒng)、財務(wù)集中管理系統(tǒng)、內(nèi)部評級系統(tǒng)等。這些管理信息系統(tǒng)不僅可以處理銀行內(nèi)部的資本配置問題，還可以對賬面收益水平進(jìn)行調(diào)整，得到風(fēng)險調(diào)整后的收益狀況，從而真實反映銀行資本是否實現(xiàn)增值目標(biāo)以及股東價值最大化目標(biāo)，進(jìn)而提高資金管理水平。
五、結(jié)論
有進(jìn)一步的寬松舉措。結(jié)合通脹下行和增長放緩的趨勢，他預(yù)計明年m2增長目標(biāo)在14%左右。預(yù)計通脹率將下降，m2實際增長將比今年顯著上升。這意味著，明年新增貸款需要有比較大的上升。他認(rèn)為，未來央行還會繼續(xù)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，下一個可能的時點是明年1月份。所以，商業(yè)銀行應(yīng)在保持原有措施的同時，針對未來存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整而做出相應(yīng)的調(diào)整，以便更好的運(yùn)營。
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貨幣銀行心得體會篇十二
貨幣作為一種社會交往媒介和價值尺度，在人們的日常生活中起到了至關(guān)重要的作用。隨著全球化的發(fā)展，貨幣的國際化已經(jīng)成為一個重要的議題。在這個過程中，我深刻地認(rèn)識到了貨幣與貨幣國際化的重要性以及其中的挑戰(zhàn)。本文將通過五個連貫的段落，來總結(jié)和探討我的心得體會。
第一段：貨幣作為社會交往媒介和價值尺度的重要性
貨幣作為人們交換商品和服務(wù)的媒介，起到了極其重要的作用。它簡化了交易過程，使得交換更加便捷和高效。此外，貨幣作為價值尺度，幫助人們衡量和評估不同商品和服務(wù)的價值。通過貨幣，我們能夠?qū)崿F(xiàn)資源的配置和分配，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。貨幣的重要性不言而喻，國際化的貨幣更是為世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了便利和可能。
第二段：貨幣國際化的意義和挑戰(zhàn)
貨幣國際化是指一種貨幣在國際上被廣泛接受和使用的過程。貨幣國際化對國家經(jīng)濟(jì)和金融系統(tǒng)的穩(wěn)定起到重要作用。它可以提高貨幣發(fā)行國的聲望和影響力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和國際貿(mào)易。然而，貨幣國際化也面臨著很多挑戰(zhàn)。首先，貨幣國際化需要貨幣具備強(qiáng)大的實力和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。其次，貨幣國際化需要建立和維護(hù)國際金融體系和支付體系的互聯(lián)互通。最后，貨幣國際化還需要面對來自其他國際貨幣的競爭和挑戰(zhàn)。
第三段：貨幣國際化的戰(zhàn)略和策略
貨幣國際化需要國家制定合理的戰(zhàn)略和策略。國家可以通過強(qiáng)化金融市場體系建設(shè)，提高貨幣的穩(wěn)定性和可信度，吸引國際市場的投資和信任。同時，國家還可以積極參與國際金融合作和國際組織，加強(qiáng)與其他國家的合作與交流，推動貨幣的國際化進(jìn)程。此外，國家還可以采取多邊和雙邊貿(mào)易協(xié)定，擴(kuò)大貨幣的使用范圍和影響力。貨幣國際化需要一個系統(tǒng)性、長期性和綜合性的戰(zhàn)略和策略。
第四段：貨幣國際化的機(jī)遇和挑戰(zhàn)
貨幣國際化給國家?guī)砹藱C(jī)遇和挑戰(zhàn)。通過貨幣國際化，國家可以提高貨幣的價值和影響力，推動金融體系的發(fā)展和改革。同時，貨幣國際化也會帶來競爭和挑戰(zhàn)。國際市場上充斥著各種不同的國際貨幣，如美元、歐元和人民幣等。如何在這種競爭中脫穎而出，提高貨幣的國際地位，是一個需要深入思考和探索的問題。國家需要制定更加開放和包容的政策，提高貨幣的競爭力和吸引力。
第五段：對貨幣與貨幣國際化的思考
貨幣與貨幣國際化不僅是一個經(jīng)濟(jì)問題，更是一個政治和文化問題。貨幣的國際化需要國家擁有強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實力和政治地位，同時也需要在文化和法律方面具備自信和魅力。貨幣的國際化需要不斷推動和探索，經(jīng)驗和教訓(xùn)都是寶貴的財富。在這個過程中，要堅持開放、包容和合作的原則，促進(jìn)國際貨幣體系的穩(wěn)定和繁榮。
總之，貨幣作為社會交往媒介和價值尺度，發(fā)揮著重要的作用。貨幣國際化是國家經(jīng)濟(jì)和金融穩(wěn)定的重要標(biāo)志。通過合理的戰(zhàn)略和策略，我們可以推動貨幣的國際化進(jìn)程。貨幣國際化給國家?guī)砹藱C(jī)遇和挑戰(zhàn)，需要國家做出適應(yīng)和回應(yīng)。貨幣與貨幣國際化是一個長期、復(fù)雜且系統(tǒng)性的問題，需要我們持續(xù)關(guān)注和研究。
貨幣銀行心得體會篇十三
國際金融環(huán)境對我國外貿(mào)企業(yè)的影響
摘要：現(xiàn)在的國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境是經(jīng)濟(jì)全球化的年代，所以一國所發(fā)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)或波動
都會對全球的經(jīng)濟(jì)發(fā)生影響。美國的經(jīng)濟(jì)危機(jī)不僅影響了本國的經(jīng)濟(jì)，而且對全球大多數(shù)國
家的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了沖擊。我國的外貿(mào)企業(yè)也面臨了極大的沖擊。雖然時間已經(jīng)過去很久，但金
融危機(jī)的影響還在。本文就是論述我國的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)如今所面臨的國際金融環(huán)境和在金融危機(jī)的背景下我國金融企業(yè)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。
一、金融危機(jī)相關(guān)內(nèi)容以及我國外貿(mào)公司現(xiàn)狀介紹
2008年下半年，由美國的次貸危機(jī)所誘發(fā)的金融危機(jī)影響了全球的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，時至今
日很多國家仍未從經(jīng)濟(jì)危機(jī)的陰霾中走出來。我國一直以來是個依靠出口來促進(jìn)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)
展的國家，對外貿(mào)出口的依存很大，所以我國受到金融危機(jī)的影響也很大?，F(xiàn)在的國際金融
環(huán)境對我國外貿(mào)企業(yè)來說存在著極大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，就要看我國的外貿(mào)企業(yè)如何去權(quán)衡
（一）金融危機(jī)引發(fā)的原因
美國房地產(chǎn)泡沫是引發(fā)08年金融危機(jī)的源頭，而房地產(chǎn)泡沫和美國的房地產(chǎn)金融政策
基礎(chǔ)上的衍生市場轟然的倒塌也是必然。而且美國的金融監(jiān)管體制滯后，整個國際層面也缺
乏有效的金融監(jiān)管。
（二）我國外貿(mào)公司的表現(xiàn)形態(tài)
1出口貿(mào)易受阻
我國的珠三角長三角地區(qū)的外貿(mào)企業(yè)組要以電子化工玩具等產(chǎn)品的出口為主，主要銷售
圍內(nèi)的蔓延，世界各國無一幸免，各國出口或多或少都遭受到了打擊和影響。雖然金融危機(jī)
漸漸退去但其影響之深遠(yuǎn)仍舊影響著各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2融資困難
長期以來融資問題始終是制約我國外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的主要問題之一，也是導(dǎo)致我國外貿(mào)企
業(yè)難以形成規(guī)模化發(fā)展的主要制約因素。與歐美國家的出口企業(yè)相比，我國外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展
機(jī)我國的融資難度進(jìn)一步加大。我國外貿(mào)企業(yè)受到通貨膨脹的影響，在銀行融資和社會融資
中造成更大的阻礙。
3匯率風(fēng)險
經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)以來，多種生產(chǎn)要素價格走勢都出現(xiàn)了拐點最典型的是勞動成本的上升。而我國長期依靠出口勞動密集型產(chǎn)品，打得就是地勞動價格牌，隨著勞動價格的上升，這種優(yōu)勢將逐漸消弱，對我國的出口具有深遠(yuǎn)的影響。此外，危機(jī)導(dǎo)致發(fā)達(dá)國家消費能力下降，投資領(lǐng)域也很疲軟，特別是重大工程建設(shè)的信貸也變得更加謹(jǐn)慎。這樣就導(dǎo)致全球的對外對內(nèi)投資都在壓縮，大大地限制了我國工業(yè)制成品的出口，抑制了外國對我國的資本流動，消弱了我國企業(yè)資金支持，降低了資本在全球范圍內(nèi)的溢出效應(yīng)，不利于我國對外貿(mào)易的開展。
二 在巨大金融環(huán)境的背景下我國貿(mào)易公司面臨的機(jī)遇
美國次貸危機(jī)演變?yōu)閲H金融危機(jī)后，對世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了廣泛而深刻的影響。面對危機(jī)，我們不僅要看到此次危機(jī)給處于轉(zhuǎn)型期的中國經(jīng)濟(jì)帶來的挑戰(zhàn)，更要看到其中蘊(yùn)含的機(jī)遇。在我國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益緊密的今天，國際金融危機(jī)對我國海外投資、進(jìn)出口、金融證券保險業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、旅游業(yè)、勞動就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長、經(jīng)濟(jì)地位等層面都會產(chǎn)生重要的影響，并蘊(yùn)含著難得的機(jī)遇。
（一）在海外投資方面的機(jī)遇
危機(jī)發(fā)生后，海外資本市場出現(xiàn)暴跌，對我國較多海外投資都產(chǎn)生了很大的負(fù)面影響。我國海外直接投資的風(fēng)險也不可忽視，一些項目可能面臨著資產(chǎn)價格縮水、投資收益下降、投資回收期延長等一系列風(fēng)險。國際金融危機(jī)使得海外許多股市大幅縮水，資產(chǎn)價格大幅下降，一些公司股票估值已居歷史低位；一些公司為了渡過目前的難關(guān)，賤賣公司資產(chǎn)或控股權(quán)；一些國家大幅降低了外資進(jìn)入門檻。這些都為我國相關(guān)企業(yè)、機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了一系列海外直接或間接投資的潛在機(jī)會。國際金融危機(jī)延續(xù)時間越長，破壞程度越大、經(jīng)濟(jì)恢復(fù)越慢，我國海外投資的潛在機(jī)會就會越多。
（二）在進(jìn)出口貿(mào)易方面的機(jī)遇
這次國際金融危機(jī)主要發(fā)生在發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，而我國一般貿(mào)易進(jìn)出口的目標(biāo)地也主要
在發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，因此這次危機(jī)對我國進(jìn)出口將產(chǎn)生重大影響，尤其對我國出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)將會帶來沖擊，一些出口導(dǎo)向型企業(yè)面臨著資金回收困難、訂單減少的風(fēng)險。我國一般性貿(mào)易出口收入、貿(mào)易順差、外匯收入等一系列宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)可能都會發(fā)生重要變化。就我國進(jìn)口而言，一些國家基于生產(chǎn)自救可能會出臺一些有利于產(chǎn)品出口的政策，如降低出口關(guān)稅、降低出口價格、放松技術(shù)封鎖等。目前，一些大宗商品如石油、銅、鐵礦石等價格大幅調(diào)整降低了我國進(jìn)口相關(guān)商品的成本，這些都有利于相關(guān)商品的進(jìn)口。我國企業(yè)應(yīng)抓住這一機(jī)遇，根據(jù)自身的需要和能力，擴(kuò)大技術(shù)類、資源類、短缺類、價格優(yōu)勢類商品的進(jìn)口。
（三）在金融證券保險業(yè)的機(jī)遇
這次國際金融危機(jī)對我國金融業(yè)的影響主要表現(xiàn)為：利率聯(lián)動、匯率波動及其對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的影響；金融環(huán)境的變化對銀行貸款業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生重要影響；海外金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險可能傳導(dǎo)到其設(shè)置在我國的分支機(jī)構(gòu)上來。對我國證券業(yè)的影響主要體現(xiàn)在：股價波動及其對證券機(jī)構(gòu)經(jīng)營、業(yè)績和對投資者投資收益的影響；股價波動對市場融資功能的影響及其對上市公司和再融資的影響。對我國保險業(yè)的影響主要表現(xiàn)為：利率波動對保險業(yè)經(jīng)營及業(yè)績的影響；資本市場波動對保險業(yè)投資收益的影響。就影響程度而言，我國金融證券保險業(yè)對外有所開放但尚不充分，這就決定了此次危機(jī)所產(chǎn)生的影響程度相對有限。一方面，在國際金融、證券市場沒有穩(wěn)定之前，我國金融、證券市場不可能走出反向的單邊行情。另一方面，影響我國金融、證券市場未來走勢的主要因素仍是國內(nèi)的市場環(huán)境和運(yùn)行機(jī)制。今后我國仍會堅持金融改革、開放、創(chuàng)新的發(fā)展路徑，但市場監(jiān)管和風(fēng)險防范會進(jìn)一步加強(qiáng)。
（四）在房地產(chǎn)業(yè)的機(jī)遇
這次危機(jī)從源頭上看是房地產(chǎn)市場危機(jī)。因此，由房地產(chǎn)市場引發(fā)的國際金融危機(jī)對我國房地產(chǎn)業(yè)會產(chǎn)生多方面的影響：首先，我國幾個一線城市如北京、上海、廣州、深圳和部分二線城市的房地產(chǎn)市場，有可能面臨一些海外投資客拋售房產(chǎn)、抽離資金的情況；其次，基于美國這次房地產(chǎn)市場危機(jī)的深刻教訓(xùn)，我國未來會進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)市場的發(fā)展，會控制房地產(chǎn)虛假需求的擴(kuò)大和價格的暴漲暴跌，以避免房地產(chǎn)市場的劇烈波動引發(fā)金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險。
（五）在勞動就業(yè)方面的機(jī)遇
此次危機(jī)對我國勞動就業(yè)的影響主要體現(xiàn)在三個方面：一是經(jīng)濟(jì)增長放緩，新增就業(yè)機(jī)會可能相對減少。因此，未來一定時期可能面臨更大的就業(yè)壓力；二是金融危機(jī)爆發(fā)后，美國等金融業(yè)發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)失業(yè)金融從業(yè)人員有可能流向受金融危機(jī)影響較少的國家和地區(qū)。因此，我國面臨著引進(jìn)海外金融人才的良好機(jī)遇，國內(nèi)金融業(yè)也可能面臨著更加嚴(yán)峻的人才競爭的態(tài)勢。但從長遠(yuǎn)來看，這種人才競爭對我國金融、證券、保險業(yè)的發(fā)展是有利的。
三 在巨大金融環(huán)境的背景下我國貿(mào)易公司的應(yīng)對政策
在我國社會主義經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展中，外貿(mào)公司所占據(jù)的重要地位和作用，這是不容忽視的，也是我國現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要標(biāo)志之一。金融危機(jī)背景下，我國外貿(mào)企業(yè)不但要積極適應(yīng)國際金融市場環(huán)境的變化，而且要在充分利用國家宏觀調(diào)控政策和優(yōu)惠條件的上，不斷發(fā)現(xiàn)分析和解決現(xiàn)有的風(fēng)險管理弊端和問題，進(jìn)而才能促進(jìn)我國外貿(mào)企業(yè)的健康穩(wěn)定科學(xué)發(fā)展和進(jìn)步。
（一）建立完善的財務(wù)監(jiān)控體系
在我國外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險管理中，為了有效避免有可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險，必須重視對于出口結(jié)算方式的合理選擇。國際金融危機(jī)對于我國外貿(mào)企業(yè)的影響表現(xiàn)在諸多方面，企業(yè)為了保證資金的安全，規(guī)避信用及匯率風(fēng)險，應(yīng)盡量采用全額或部分資金的即期信用證和即期托收，保證在收取對方付款后，采取銀行保函或國際保利等現(xiàn)代化的結(jié)算方式。為了有效緩解我國外貿(mào)企業(yè)的信用風(fēng)險問題，必須實施建立相應(yīng)的信用管理制度及逾期應(yīng)收賬款管理制度。我國外貿(mào)企業(yè)不但要全面加強(qiáng)自身的信用管理，而且要采取有效的措施加強(qiáng)對于國際貿(mào)易合作伙伴的資信管理，并且建立相應(yīng)的客戶信用檔案，對于客戶的信用等級進(jìn)行綜合評定，在確定客戶的信用額度以后，實現(xiàn)從源頭控制信用風(fēng)險目標(biāo)。
（二）積極推行出口市場多元化戰(zhàn)略
在我國外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營與管理中，市場多元化主要是指外貿(mào)企業(yè)所選擇的目標(biāo)市場不僅僅局限于某一國家或地區(qū)，而是要放眼整個全球的潛在市場，逐步構(gòu)建一個多樣化的目標(biāo)市場。我國外貿(mào)企業(yè)由于產(chǎn)品單一，技術(shù)落后，管理方式成就等原因，所面臨的目標(biāo)市場往往局限于某一單一地區(qū)和行業(yè)。在金融危機(jī)席卷中國時，外貿(mào)企業(yè)賴以生存的行業(yè)發(fā)展受阻，應(yīng)變能力也相對較差，就必然瀕臨破產(chǎn)。我國外貿(mào)企業(yè)在確定市場目標(biāo)時，要堅持多元化的原則，將有限的資金有效應(yīng)用于多個行業(yè)當(dāng)中，當(dāng)某一行業(yè)發(fā)展受挫時，其他行業(yè)尚有發(fā)展的空間和資金，不至于外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險全系于某一市場目標(biāo)上，降低外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。
（三）堅持綜合防控和專項防控相結(jié)合在國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，我國外貿(mào)企業(yè)是無法躲避競爭和風(fēng)險的，兩者之間的關(guān)系是極為復(fù)雜的。在我國外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險防范中一定要堅持堅持綜合防控和專項防控相結(jié)合的基本原則，特別是要注意財務(wù)部門在預(yù)算管理工作中的基本職能，其中主要包括對于經(jīng)營管理財務(wù)匯率信用風(fēng)險的全面控制，并且深刻認(rèn)識到各類風(fēng)險綜合防控的重要性。與其他類型企業(yè)相比，外貿(mào)企業(yè)在經(jīng)營和管理的側(cè)重點略有不同，在其風(fēng)險管理中實行綜合防控雖然可以有效降低風(fēng)險發(fā)生率，但不能從根本上杜絕風(fēng)險，因此，我國外貿(mào)企業(yè)對于某些特殊換屆必須采用有針對性的防控措施。
參考文獻(xiàn)
[1]李淑玲.《國際貿(mào)易問題》：國際貿(mào)易問題雜志出版社，2009年12期
[2]姜榮春，華曉紅：《國際貿(mào)易問題》：國際貿(mào)易問題雜志出版社，2009年第5期
貨幣銀行心得體會篇十四
摘要：近幾年的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況表明，貨幣政策在拉動內(nèi)需、推動經(jīng)濟(jì)增長方面的實際效果不太理想。為什么緊縮性的貨幣政策在治理通貨膨脹、抑制社會需求時政策效果非常顯著，而擴(kuò)張性的貨幣政策在治理通貨緊縮時卻效果欠佳呢？我認(rèn)為其內(nèi)在原因在于貨幣政策在刺激需求時存在很大的局限性，我國當(dāng)前宏觀調(diào)控中存在的問題在一定程度上正是這些局限性的必然體現(xiàn)。本文所指貨幣政策是狹義的，即指中央銀行為達(dá)到一定的貨幣政策目標(biāo)，運(yùn)用貨幣政策工具控制貨幣供給、影響貨幣需求進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。
關(guān)鍵詞：貨幣政策刺激需求局限性
20世紀(jì)90年代以來，1993年開始的以抑制經(jīng)濟(jì)過熱和反通貨膨脹為主要目標(biāo)的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中，在缺乏財政政策有效配合的情況下，貨幣政策起到了主導(dǎo)作用且政策效果非常顯著。1997年以后，我國宏觀經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變，由長期的社會供給不足和有效需求相對旺盛轉(zhuǎn)向社會有效需求不足和供給的相對過剩。這種轉(zhuǎn)變在貨幣層面上表現(xiàn)為周期性通貨膨脹轉(zhuǎn)向持續(xù)性通貨緊縮趨勢。由此也帶來了宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)的根本性轉(zhuǎn)變，在實施積極的財政政策如擴(kuò)大財政支出規(guī)模、增發(fā)國債等的配合下，實施了擴(kuò)張性的貨幣政策：自1996年起先后七次調(diào)低存貸款利率；1998年1月1日起，取消對國有獨資商業(yè)銀行長期實行的貸款規(guī)模限額控制；1998年3月大幅降低存款準(zhǔn)備金率；1999年將消費信貸業(yè)務(wù)放寬到所有商業(yè)銀行，消費信貸種類放寬到所有大件消費品并先后頒布了一系列支持農(nóng)業(yè)、投資、消費、進(jìn)出口的信貸指導(dǎo)意見。然而，近幾年的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況表明，貨幣政策在拉動內(nèi)需、推動經(jīng)濟(jì)增長方面的實際效果不太理想。為什么緊縮性的貨幣政策在治理通貨膨脹、抑制社會需求時政策效應(yīng)非常顯著，而擴(kuò)張性的貨幣政策在治理通貨緊縮時卻效果欠佳呢？我認(rèn)為其內(nèi)在原因在于貨幣政策在刺激需求時存在很大的局限性，我國當(dāng)前宏觀調(diào)控中存在的問題相當(dāng)程度上正是這些局限性的必然體現(xiàn)。
一、從貨幣結(jié)構(gòu)看擴(kuò)張性貨幣政策的局限性
擴(kuò)張性的貨幣政策是建立在增加貨幣供給總量和提高貨幣流動性的基礎(chǔ)之上的。而一般的擴(kuò)張性貨幣政策所實現(xiàn)的貨幣供給量的增長僅就廣義貨幣而言，在消費及投資需求不足，市場低迷的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，企業(yè)和居民會減少現(xiàn)金及活期存款持有量而更多地以儲蓄存款、定期存款及外幣存款等廣義貨幣的形式持有其資產(chǎn)，由此在貨幣總量增長的同時卻引起貨幣流動性的減弱，這致使擴(kuò)張性貨幣政策的政策效應(yīng)大打折扣。由此我們也就不難理解1997年以來擴(kuò)張性貨幣政策對有效需求的拉動作用效微力乏的原因了。
二、從貨幣供給的影響因素看擴(kuò)張性貨幣政策的局限性
中央銀行為刺激社會需求而采取擴(kuò)張性貨幣政策，主要是通過基礎(chǔ)貨幣的投
放和降低法定存款準(zhǔn)備金率的辦法來實現(xiàn)的。但是，在微觀經(jīng)濟(jì)主體消費和投資意愿低下的經(jīng)濟(jì)背景中：(1)在物價水平持續(xù)下跌情況下“買漲不買跌”的消費心理及名義利率水平尤其是名義儲蓄存款利率水平相對低下，居民的經(jīng)濟(jì)行為往往表現(xiàn)為持幣待購，由此導(dǎo)致社會現(xiàn)金流通量的減少，客觀上起到了降低貨幣乘數(shù)和抵消中央銀行貨幣供給的作用。(2)因為銷售不暢和生產(chǎn)經(jīng)營的萎縮，企業(yè)對于活期存款的交易性需求減少，加上其投資行為受到遏制，企業(yè)活期存款在一定程度上會轉(zhuǎn)化為定期存款，定期存款比率的上升同樣起到降低貨幣乘數(shù)、抵消中央銀行貨幣供給的作用。(3)商業(yè)銀行在存款準(zhǔn)備金率下調(diào)和中央銀行基礎(chǔ)貨幣投放增加的情況下，可用資金大量增加，與此同時其貸放規(guī)模并未隨之相應(yīng)增長，原因有二：第一，企業(yè)和居民貸款意愿低下使得全社會貸款需求不足；第二，貸放風(fēng)險尤其是信用風(fēng)險增加，商業(yè)銀行出于風(fēng)險控制和資產(chǎn)安全性的需要嚴(yán)格控制資金貸放。最終體現(xiàn)出商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的變化，即超額存款準(zhǔn)備金的超常增長，這在一定程度上也起到了降低貨幣乘數(shù)，抵消中央銀行貨幣供給的作用。綜上所述，在中央銀行為刺激社會需求而試圖擴(kuò)張貨幣供給的過程中，其他經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)行為在客觀上卻與中央銀行的政策意向背道而馳，進(jìn)而在相當(dāng)程度上抑制了貨幣政策效應(yīng)的實現(xiàn)。
三、從貨幣政策的傳導(dǎo)看擴(kuò)張性貨幣政策的局限性
作為宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，貨幣政策的主要目的在于綜合運(yùn)用各種
一種動態(tài)的平衡狀態(tài)。由此，從中央銀行具體制定和實施貨幣調(diào)控到實現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)之間，必然有一個相關(guān)的傳導(dǎo)過程。以擴(kuò)張性貨幣政策的傳導(dǎo)為例，這一過程可分為三個層次：
1、中央銀行根據(jù)刺激社會需求，推動經(jīng)濟(jì)增長的既定貨幣政策目標(biāo)，運(yùn)用
各種貨幣政策工具增加基礎(chǔ)貨幣投放，提高商業(yè)銀行派生存款創(chuàng)造能力，并降低利率水平。這是擴(kuò)張性貨幣政策是否有效的基礎(chǔ)。但是，在現(xiàn)階段中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣有相當(dāng)一部分并未進(jìn)入多倍存款貨幣的創(chuàng)造過程，其原因在于銀行資金的內(nèi)部短路現(xiàn)象，它是指銀行體系增加的準(zhǔn)備金沒有最終用于向工商企業(yè)和居民的放款，而是滯留在了銀行體系內(nèi)部，或是用于銀行之間的資金拆借和證券買賣，或是以超額存款準(zhǔn)備金的形式存在。這種現(xiàn)象在客觀上起到了減少基礎(chǔ)貨幣的作用，基礎(chǔ)貨幣的減少又通過多倍存款貨幣的緊縮進(jìn)一步縮減了貨幣的實際供給，導(dǎo)致社會資金相對減少。
2、商業(yè)銀行在接受中央銀行提供的基礎(chǔ)貨幣，超額存款準(zhǔn)備金大量增加的基礎(chǔ)上，對中央銀行的具體調(diào)控做出反應(yīng)，即根據(jù)中央銀行擴(kuò)大貨幣供給的意向相應(yīng)調(diào)整其業(yè)務(wù)，動用超額準(zhǔn)備金擴(kuò)大向工商企業(yè)和居民個人放款的規(guī)模并調(diào)低放款的利率水平，同時通過派生存款創(chuàng)造機(jī)制影響貨幣供應(yīng)總量的增加。作為在中央銀行和工商企業(yè)及居民之間充當(dāng)傳導(dǎo)媒介的商業(yè)銀行，在利益驅(qū)動的基礎(chǔ)上，能否對中央銀行的宏觀調(diào)控意圖做出“順對政策風(fēng)向”的迅速反應(yīng)，是貨幣政策順利傳導(dǎo)的基本保證。但是，由于現(xiàn)階段商業(yè)銀行資產(chǎn)的單一化以及現(xiàn)存的銀行信貸配給機(jī)制自身抑制需求和減少流通中貨幣的作用，加上銀行出于風(fēng)險控制的目的，在中央銀行實行擴(kuò)張性貨幣政策，放松銀根時，出現(xiàn)了日益普遍的“惜貸”和銀行資金內(nèi)部短路現(xiàn)象，大量資金滯留于銀行體系內(nèi)部而未形成對投資和消費的拉動效應(yīng)。
3、工商企業(yè)和居民個人根據(jù)中央銀行發(fā)出的放松銀根的政策意向，在商業(yè)
質(zhì)是體制性的，是我國現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)包括金融體制中諸多深層次矛盾的集中反映。
通過以上分析，我們看到我國現(xiàn)行的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制存在嚴(yán)重的阻塞現(xiàn)
象，它不僅存在于對實質(zhì)經(jīng)濟(jì)有著最終影響的第三層次上，也存在于貨幣傳導(dǎo)的前兩個層次上，使得擴(kuò)張性貨幣政策對經(jīng)濟(jì)的有限拉動作用又打折扣。
以上是關(guān)于擴(kuò)張性貨幣政策的局限性分析，在以后的發(fā)展中，我們應(yīng)該尋找
更好的貨幣政策輔助擴(kuò)張性貨幣政策減少對擴(kuò)大內(nèi)需局限性的限制。
參考文獻(xiàn)：張尚學(xué)《貨幣銀行學(xué)》
佚名《貨幣政策刺激需求局限性》
貨幣銀行心得體會篇十五
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一、名詞解釋
1．回購協(xié)議
答：回購協(xié)議是指以有價證券作抵押的短期資金融通，在形式上表現(xiàn)為附有條件的證券買賣。
2．存款保險制度
答：存款保險制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機(jī)構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。
3．流動性陷阱
答：指當(dāng)一定時期的利率水平降低到不能再低時，人們就會產(chǎn)生利率上升而債券價格下降的預(yù)期，貨幣需求彈性就會變得無限大，即無論增加多少貨幣，都會被人們儲存起來。發(fā)生流動性陷阱時，再寬松的貨幣政策也無法改變市場利率，使得貨幣政策失效。
4．貨幣供給內(nèi)生性
答：貨幣供給內(nèi)生性（money supply endogeneity)指的是貨幣供應(yīng)量是在一個經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)部由多種因素和主體共同決定的，中央銀行只是其中的一部分，因此，并不能單獨決定貨幣供應(yīng)量；因此，微觀經(jīng)濟(jì)主體對現(xiàn)金的需求程度、經(jīng)濟(jì)周期狀況、商業(yè)銀行、財政和國際收支等因素均影響貨幣供應(yīng)。
5．菲利普斯曲線
答：表明失業(yè)與通貨膨脹存在一種交替關(guān)系的曲線，通貨膨脹率高時，失業(yè)率低；通貨 1
膨脹率低時，失業(yè)率高。菲利普斯曲線是用來表示失業(yè)與通貨膨脹之間交替關(guān)系的曲線，由英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家w·菲利普斯于1958年在《1861－1957年英國失業(yè)和貨幣工資變動率之間的關(guān)系》一文中最先提出。此后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家對此進(jìn)行了大量的理論解釋，尤其是薩繆爾森和索洛將原來表示失業(yè)率與貨幣工資率之間交替關(guān)系的菲利普斯曲線發(fā)展成為用來表示失業(yè)率與通貨膨脹率之間交替關(guān)系的曲線。
二、問答題
1．金融國際化給一國金融監(jiān)管帶來哪些挑戰(zhàn)？
答：隨著改革的不斷深化，金融監(jiān)管已成為當(dāng)前我國金融界的一個熱門話題。
在金融全球一體化的現(xiàn)實狀況下，任何一個國家的銀行業(yè)出現(xiàn)問題和風(fēng)險，都會直接或間接對有關(guān)國家乃至整個世界金融體系的穩(wěn)定和運(yùn)作效率造成影響，各國監(jiān)管當(dāng)局對創(chuàng)造和維護(hù)一個公平競爭的環(huán)境都持積極態(tài)度，因此巴塞爾委員會能夠在業(yè)已出臺的各項監(jiān)管原則的基礎(chǔ)上，從全球的角度出發(fā)，制定出涵蓋監(jiān)管領(lǐng)域各個主要方面的基本監(jiān)管原則《有效銀行監(jiān)管核心原則》，旨在適應(yīng)于所有國家，維護(hù)全球銀行體系的安全穩(wěn)定。
從國內(nèi)來看，要想進(jìn)一步融入國際金融體系，我國監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管質(zhì)量和銀行業(yè)控制自身風(fēng)險的能力就必須達(dá)到或接近國際水平。我國的金融監(jiān)管工作是1984年中國人民銀行專門行使中央銀行職能以后才開始的，經(jīng)過十幾年的探索和學(xué)習(xí)借鑒，在組織體系、法律框架、運(yùn)作程序、監(jiān)管手段、隊伍建設(shè)等許多方面都取得了長足進(jìn)展，總體上具備在監(jiān)管領(lǐng)域進(jìn)行國際對話，與國際接軌的基本條件，其中有些方面已經(jīng)達(dá)到或接近達(dá)到《有效銀行監(jiān)管核心原則》的要求。同時也應(yīng)看到，我國中央銀行履行金融監(jiān)管職能的歷史畢竟很短，金融監(jiān)管制度的形成和完善也有一個過程，因此我們與國際水平還有不少差距。例如，盡管中央銀行的金融監(jiān)管權(quán)和獨立性有了法律保障，但在實際工作中的外界干預(yù)和干擾仍然存在，有些地方甚至相當(dāng)嚴(yán)重；盡管總行和各分支機(jī)構(gòu)都相應(yīng)設(shè)立了若干監(jiān)管部門，但金融監(jiān)管運(yùn)作的整體性、連續(xù)性和效率性不夠，不必要的重疊和監(jiān)管真空問題仍然存在；盡管風(fēng)險監(jiān)管的重要性幾年前就被提了出來，但許多成熟和先進(jìn)的風(fēng)險監(jiān)管技術(shù)、手段還沒有引進(jìn)和開發(fā)，在監(jiān)管實踐中應(yīng)用的更少；盡管在現(xiàn)場稽核方面形成了一套比較規(guī)范化的制度和程序，非現(xiàn)場監(jiān)控的框架也初步確立，但二者仍處于分割狀態(tài)，監(jiān)管手段現(xiàn)代化程度還很低，并表監(jiān)管才剛剛起步，外部審計還沒有達(dá)到專業(yè)化水準(zhǔn)；盡管干部隊伍不斷壯大，但人員素質(zhì)還有待進(jìn)一步提高。
但是，,對中國來說，《核心原則》既是壓力，也是動力；既是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇。完善和加強(qiáng)金融監(jiān)管，是《核心原則》的要求，更是我國金融改革和發(fā)展的迫切需要。所以，當(dāng)務(wù)之急就是要緊緊圍繞金融監(jiān)管體制、監(jiān)管方式、監(jiān)督手段、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制及利用外部審計力量幾個方面研究尋找解決我國金融監(jiān)管存在問題的辦法。
2．為什么要將微觀角度與宏觀角度結(jié)合起來考察經(jīng)濟(jì)生活對貨幣的需求？
答：研究對象不同。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究對象是單個經(jīng)濟(jì)單位，如家庭、廠商等。正如美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家j·亨德遜（j·henderson）所說“居民戶和廠商這種單個單位的最優(yōu)化行為奠定了微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)”。而宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究對象則是整個經(jīng)濟(jì)，研究整個經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行方式與規(guī)律，從總量上分析經(jīng)濟(jì)問題。正如薩繆爾遜所說，宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)是“根據(jù)產(chǎn)量、收入、價格水平和失業(yè)來分析整個經(jīng)濟(jì)行為?！泵绹?jīng)濟(jì)學(xué)家e·夏皮羅（e·shapiro）則強(qiáng)調(diào)了“宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)考察國民經(jīng)濟(jì)作為一個整體的功能?！?BR> （2）解決的問題不同。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)要解決的是資源配置問題，即生產(chǎn)什么、如何生產(chǎn)和為誰生產(chǎn)的問題，以實現(xiàn)個體效益的最大化。宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)則把資源配置作為既定的前提，研究社會范圍內(nèi)的資源利用問題，以實現(xiàn)社會福利的最大化。
（3）研究方法不同。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法是個量分析，即研究經(jīng)濟(jì)變量的單項數(shù)值如何決定。而宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法則是總量分析，即對能夠反映整個經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況的經(jīng)濟(jì)變量的決定、變動及其相互關(guān)系進(jìn)行分析。這些總量包括兩類，一類是個量的總和，另一類是平均量。因此，宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)又稱為“總量經(jīng)濟(jì)學(xué)”。
（4）基本假設(shè)不同。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本假設(shè)是市場出清、完全理性、充分信息，認(rèn)為“看不見的手”能自由調(diào)節(jié)實現(xiàn)資源配置的最優(yōu)化。宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)則假定市場機(jī)制是不完善的，政府有能力調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，通過“看得見的手”糾正市場機(jī)制的缺陷。
（5）中心理論和基本內(nèi)容當(dāng)然也不同。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的中心理論是價格理論，還包括消費者行為理論、生產(chǎn)理論、分配理論、一般均衡理論、市場理論、產(chǎn)權(quán)理論、福利經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理理論等。宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的中心理論則是國民收入決定理論，還包括失業(yè)與通貨膨脹理論、經(jīng)濟(jì)周期與經(jīng)濟(jì)增長理論、開放經(jīng)濟(jì)理論等。
3．簡述利率對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。
答：宏觀在經(jīng)濟(jì)學(xué)上通常指宏觀調(diào)控，下面是有關(guān)宏觀調(diào)控的資料：
定義:國家對國民經(jīng)濟(jì)總量進(jìn)行的調(diào)節(jié)與控制。是包管社會再生產(chǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展的必要條件，也是社會主義國家治理經(jīng)濟(jì)的重要職可以。在中國，宏觀調(diào)控的主要任務(wù)是：保持經(jīng)濟(jì)總量平衡，抑制通貨膨脹，促進(jìn)重大經(jīng)濟(jì)布局優(yōu)化，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。宏觀調(diào)控主要運(yùn)用價格、稅收、信貸、匯率等經(jīng)濟(jì)手段和法律手段及行政手段。
什么叫宏觀調(diào)控？經(jīng)濟(jì)學(xué)家理解這個詞就是宏觀經(jīng)濟(jì)政策。但實際應(yīng)用上，它的含義是模糊的。上世紀(jì)八十年代，有經(jīng)濟(jì)研究部門叫宏觀調(diào)節(jié)部，表明在當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)形勢下對宏觀調(diào)節(jié)還有一點敬畏，后來改稱了“宏觀調(diào)控”，似乎俺們對經(jīng)濟(jì)的控制越來越加強(qiáng)了。宏觀調(diào)控最近一段時間又演變?yōu)橐粋€長期的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，在任何時候都要存在。這種提法把“宏觀調(diào)控”的意思模糊了，因為宏觀經(jīng)濟(jì)政策在經(jīng)濟(jì)學(xué)上就是短期的。
三、材料分析題
歲月如梭，光陰似劍，回顧2008，這一年有太多的經(jīng)濟(jì)事件和經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象值得我們思考，例如全球性的金融危機(jī)、央行的貨幣政策從緊縮轉(zhuǎn)向逐漸寬松等等，請結(jié)合現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)象和所學(xué)的知識，對以下提出的問題進(jìn)行解答：
1、答：利率一方面是央行執(zhí)行貨幣政策的控制工具，一方面是銀行間市場供求關(guān)系的作用結(jié)果。從央行的角度來說，引導(dǎo)央票利率下降有利于刺激商業(yè)銀行向企業(yè)放貸，從而減緩實體經(jīng)濟(jì)的增速減慢。而從市場供求上來說，以往央票利率較高，所以機(jī)構(gòu)對央票的投資較為過渡，在央行大規(guī)模縮減央票的發(fā)行量以后，出現(xiàn)了嚴(yán)重的供不應(yīng)求，因此價格被推高，利率也就下來了。當(dāng)然，市場對降息的預(yù)期也是央票利率下行的一個因素：比如說定存的利率降了，那么央票相對于定存的收益就會偏高，那么大家就都會來買央票，于是央票價格上漲，其利率就會下降。降息是中央銀行為調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)做出的決策，不是央票利率下降引起的。這話應(yīng)該反過來說，是降息推動了央票利率的下降。
2、答：在金融危機(jī)瘋狂的席卷之下，國際市場劇烈動蕩，股市暴跌，失業(yè)率劇增。2005、2006年，人民幣升值，同時原材料上漲，信貸縮水，許多中小企業(yè)，由于沒有科技實力，像服裝、鞋帽、五金、玩具等，有上萬家企業(yè)都被撤資，造成許多企業(yè)虧本經(jīng)營，外貿(mào)訂單大量減少，最后破產(chǎn)倒閉。這樣的例子目前已經(jīng)數(shù)不勝數(shù)！下面著重分析2009年的可能外貿(mào)狀況。目前，各國政府圍繞金融危機(jī)采取的聯(lián)合行動還沒有明顯的效果，金融危機(jī)引起實體經(jīng)濟(jì)衰退的強(qiáng)度還難以預(yù)測。但是種種跡象表明，2009年外貿(mào)進(jìn)出口形勢比較嚴(yán)峻，但也存在一定的變數(shù)，有困難，也有機(jī)遇。
1、影響明年外貿(mào)的不利因素：
（1）、世界經(jīng)濟(jì)將陷入低迷，不排除危機(jī)加深的可能。
盡管各國政府正采取協(xié)調(diào)行動筑起防波堤，使得這場金融海嘯還不至于引起1929年那樣的大蕭條，但是市場信心的恢復(fù)、體制和結(jié)構(gòu)問題的解決預(yù)計將經(jīng)歷一個較長的過程。樂觀地估計，發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)至少要等到2009年下半年，甚至更晚時候才能開始復(fù)蘇。發(fā)展中國家和新興經(jīng)濟(jì)體受金融危機(jī)影響的程度還難以確定。整個世界經(jīng)濟(jì)將進(jìn)入一段較長的低迷時期。目前美國房地產(chǎn)市場還沒有顯現(xiàn)出整體回暖跡象，次級貸款問題仍有可能惡化，使更多金融機(jī)構(gòu)的不良信貸浮出水面。因此，不排除金融危機(jī)加深的可能性。
（2）、初級產(chǎn)品價格繼續(xù)處于高位并劇烈振蕩的可能性比較大。
雖然初級產(chǎn)品價格近期有一定回落，但是導(dǎo)致近年來能源、資源類商品價格飆升的主要因素——來自新興市場的龐大需求，以及美國生物能源政策等并沒有改變。而能源、資源類商品供給受到開采難度增大、生產(chǎn)國投入不足、以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)耕地面積減少的制約，供給量的增長并非易事。為了維持高價，近日opec已醞釀?wù){(diào)減全球石油產(chǎn)量。各國為拯救金融市場而注入的大量流動性，對美元等貨幣幣值下跌的擔(dān)心，將使得更多國際游資把大宗商品期貨作為保值避險工具。這些因素都將加劇國際商品市場上的價格波動。
（3）、多哈回合前景暗淡，貿(mào)易保護(hù)主義威脅增大。
與1997年亞洲金融危機(jī)只影響部分市場不同，這次美歐等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體陷入金融危機(jī)，影響到了全球貿(mào)易的穩(wěn)定運(yùn)行。7月份多哈回合談判破裂后，盡管許多成員，尤其是發(fā)展中國家希望重啟談判，但是一些根本分歧短期內(nèi)很難彌合。金融危機(jī)的爆發(fā)使得多哈回合取得突破的前景看上去更加黯淡。不僅如此，貿(mào)易量萎縮和失業(yè)率的上升，還將使一些國家和地區(qū)轉(zhuǎn)而采取更為保守的貿(mào)易政策，全球范圍的貿(mào)易保護(hù)主義威脅增大。
2、影響明年外貿(mào)的變數(shù)
雖然明年外貿(mào)形勢比較嚴(yán)峻，但是應(yīng)該看到，目前世界經(jīng)濟(jì)的基本面仍然較好，我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)基本面是健康的，我國外貿(mào)也沒有出現(xiàn)大的滑坡。明年外貿(mào)的走勢如何，存在一些不確定性，主要取決于以下幾個方面的情況：
（1）、市場需求。
國際市場需求是影響出口的決定性因素。當(dāng)前，各國經(jīng)濟(jì)增長都出現(xiàn)了不同程度的放緩，經(jīng)濟(jì)的不景氣，直接影響到人們的購買力和對經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景的信心，越來越多的人沒有錢消費，或者不敢消費，使國際市場需求不振。我國對美國,歐盟和日本三大經(jīng)濟(jì)體直接和間接出口占出口總額的近60%，明年，美歐日等主要市場的經(jīng)濟(jì)形勢不容樂觀,而新興市場經(jīng)濟(jì)保持快速增長的難度也在增加，這將直接影響明年國際市場需求情況，并決定明年出口的整體形勢。
（2）、政策延續(xù)。
從去年和今年上半年國家多次調(diào)低部分商品出口退稅，到今年下半年調(diào)高部分商品出口退稅，表明我國政府已經(jīng)逐步意識到出口到了困難的時期。改善對外貿(mào)易環(huán)境的舉措除出口退稅外，還包括通關(guān)便利化，進(jìn)出口稅收，外匯管理等方面，以及支持優(yōu)勢企業(yè)和產(chǎn)品出口,鼓勵金融機(jī)構(gòu)增加對中小出口企業(yè)貸款,拓寬中小企業(yè)直接融資渠道,增加國內(nèi)需要的產(chǎn)品進(jìn)口等。明年，國家能否進(jìn)一步改善對外貿(mào)易環(huán)境，繼續(xù)對外貿(mào)出口給予政策支持，將對企業(yè)信心和外貿(mào)走勢產(chǎn)生較大的影響。
（3）、企業(yè)信心。
企業(yè)信心也是一個非常重要的因素。在金融危機(jī)面前，悲觀的企業(yè)會認(rèn)為是末日，會關(guān)閉企業(yè)或者讓企業(yè)破產(chǎn)；樂觀的企業(yè)會認(rèn)為是市場重新洗牌、站上制高點的難得機(jī)會，會采取一切措施度過難關(guān)。目前，我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)仍然保持較快增長，新興市場還有很大潛力，世界主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)也沒有出現(xiàn)根本性變壞。作為出口企業(yè)，一味看低世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景是缺乏依據(jù)的?，F(xiàn)在是需要樹立信心的時候，企業(yè)要通過出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷、降低運(yùn)營成本、開拓新興市場等措施，積極應(yīng)對困難局面，打贏這場攻堅戰(zhàn)。
貨幣銀行心得體會篇十六
第一段：引言（200字）
貨幣作為人類社會交換價值的媒介和衡量財富的工具，對于每個人來說都是離不開的存在。然而，雖然貨幣在我們的日常生活中扮演重要的角色，但很少有人真正意識到貨幣的價值以及對我們生活的深遠(yuǎn)影響。在長期的日積月累下，我對貨幣有了一些心得體會，它們的價值遠(yuǎn)超過我們對其的簡單認(rèn)知。在這篇文章中，我將分享我對貨幣的幾個重要認(rèn)識。
第二段：貨幣與勞動（250字）
貨幣與勞動息息相關(guān)。勞動是創(chuàng)造財富的源泉，通過勞動人們才能得到報酬，從而實現(xiàn)對生活品質(zhì)的追求。然而，貨幣的產(chǎn)生使得勞動得到了衡量和交換的手段，進(jìn)一步推動了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會進(jìn)步。貨幣讓我們的勞動有了價值，也讓我們能夠根據(jù)自己的努力獲得相應(yīng)的回報。因此，對于每個人而言，做好我們每一份工作都應(yīng)該懷著對貨幣價值的敬畏和認(rèn)同，努力工作并善用所得。
第三段：貨幣與消費（250字）
貨幣與消費有著緊密的關(guān)系。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的進(jìn)步，人們的消費觀念也發(fā)生了變化。越來越多的人開始注重享受生活、提升生活品質(zhì)，這其中離不開貨幣的作用。通過貨幣，我們能夠買到各種各樣的物質(zhì)和服務(wù)，滿足我們的生活需求和實現(xiàn)我們的愿望。然而，要明智地使用貨幣，并不盲目陷入消費主義的泥濘中。我們應(yīng)該根據(jù)自身的實際情況和價值觀進(jìn)行選擇和決策，理性消費，而不是為了追求虛榮或滿足一時的欲望。
第四段：貨幣與投資（250字）
貨幣不僅僅是用來消費的工具，同時也是一個很好的投資方式。通過投資，我們能夠使所擁有的貨幣增值，增加我們的財富。通過選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y項目，我們可以將閑置的貨幣放入合適的領(lǐng)域，以期獲得更好的回報。當(dāng)然，投資也存在風(fēng)險，我們需要了解市場和項目的情況，并根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力做出合理的選擇。通過投資，我們能夠更好地利用貨幣的力量，為自己和社會創(chuàng)造更多的價值。
第五段：貨幣與社會責(zé)任（250字）
最后，貨幣也帶給我們個人和社會一定的責(zé)任。作為現(xiàn)代人，我們不僅要關(guān)注自己的財富和利益，還應(yīng)該考慮到整個社會的發(fā)展和福祉。我們應(yīng)該善用我們所擁有的貨幣，并積極參與公益事業(yè)，為社會做出積極貢獻(xiàn)。通過金錢的力量，我們可以幫助那些需要幫助的人，改善社會的不公平和不平等現(xiàn)象。因此，我們在使用貨幣的同時，還應(yīng)該有責(zé)任感和使命感，追求財富的同時也傾注心力于社會的進(jìn)步和發(fā)展。
結(jié)尾（目前已有400字，主要是第一段）：
通過對貨幣的思考和體會，我意識到貨幣除了它所代表的價值之外，還有著更深層次的影響和意義。貨幣不僅是衡量財富的尺度，更是激勵個人和社會進(jìn)步的動力。我們應(yīng)該善待和珍惜我們所擁有的貨幣，明智地使用它們，使得我們的生活更加充實和有意義。同時，我們也應(yīng)該擔(dān)負(fù)起對社會的責(zé)任，以貨幣作為手段，為社會的發(fā)展和福祉貢獻(xiàn)自己的一份力量。讓我們共同珍惜貨幣的存在，發(fā)揮出它應(yīng)有的價值和作用。
貨幣銀行心得體會篇十七
2013 年上半年，中國經(jīng)濟(jì)總體平穩(wěn)，轉(zhuǎn)型升級有新的進(jìn)展。消 費平穩(wěn)增長，投資增長較快；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)形勢較好，工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整逐步 推進(jìn)；價格、就業(yè)形勢基本穩(wěn)定。實現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值24.8 萬億元，同比增長7.6%；居民消費價格同比上漲2.4%。
2013 年以來，中國人民銀行按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，同時根據(jù)國際資本流動不確定性增加、貨 幣信貸擴(kuò)張壓力較大等形勢變化，前瞻性地進(jìn)行預(yù)調(diào)微調(diào)。合理運(yùn)用 公開市場操作、再貸款、再貼現(xiàn)及常備借貸便利、短期流動性調(diào)節(jié)工 具等創(chuàng)新組合,繼續(xù)發(fā)揮好差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整工具的逆周期調(diào)節(jié)作 用，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長。在全國范圍內(nèi)拓寬支農(nóng)再貸款適用 范圍，充分發(fā)揮其引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大“三農(nóng)”信貸投放的功能。積極開展信貸政策導(dǎo)向效果評估，推動信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。進(jìn)一步推進(jìn)利 率市場化改革，自2013 年7 月20 日起全面放開貸款利率管制。擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的使用。繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)金融企業(yè)改革。深化外匯管理體制改革。
以上是有關(guān)央行對第一二季度貨幣政策執(zhí)行報告的有關(guān)內(nèi)容，讀完央行第一、二季度的貨幣政策執(zhí)行報告，雖然報告里大部分篇幅都說中國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，似乎一切進(jìn)展良好?？墒侵灰J(rèn)真的分析其中的某些數(shù)據(jù)，再結(jié)合課本所學(xué)知識以及當(dāng)前國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢，就能發(fā)現(xiàn)我國目前的經(jīng)濟(jì)形勢不容樂觀，前期采取的貨幣政策措施并沒有發(fā)揮理想的效果。
目前全球經(jīng)濟(jì)在金融危機(jī)后雖然在逐漸復(fù)蘇，但進(jìn)展緩慢，且出
現(xiàn)諸多波折，形勢依然嚴(yán)峻。
主要風(fēng)險有：一是美國、日本等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體增長放緩，失業(yè)和債務(wù)問題依然嚴(yán)峻。占領(lǐng)華爾街運(yùn)動以激烈的方式向世界顯示了美國的金融系統(tǒng)弊病、政府的監(jiān)管不力以及高失業(yè)率等問題。地震、海嘯和核泄漏災(zāi)難導(dǎo)致日本生產(chǎn)、出口和消費下滑，并對全球產(chǎn)業(yè)鏈造成負(fù)面影響。
在過去較長時期內(nèi)，中國貨幣政策以直接調(diào)控為主，即采取信貸規(guī)模、現(xiàn)金計劃等工具。1998年以后，取消了貸款規(guī)?？刂?，主要采取間接貨幣政策工具調(diào)控貨幣供應(yīng)總量。現(xiàn)階段，中國的貨幣政策工具主要有公開市場操作、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)等。
目前中國貨幣政策的操作指標(biāo)主要監(jiān)控基礎(chǔ)貨幣、銀行的超額儲備率和銀行間同業(yè)拆借市場利率、銀行間債券市場的回購利率；中介指標(biāo)主要監(jiān)測貨幣供應(yīng)量和以商業(yè)銀行貸款總量、貨幣市場交易量為代表的信用總量。
對于全球金融危機(jī)威脅下的中國和其他國家的央行而言，在決策者越來越青睞財政政策時，應(yīng)當(dāng)堅信貨幣政策仍是不可或缺的主要政策工具。
策刺激方案，如果沒有貨幣政策配合，很難得到足夠的資金保證。市場預(yù)計，最近一次降息加上存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，將至少為商業(yè)銀行增加6600億元資金流動性。
其次，寬松貨幣政策有助于抵消即將到來的通貨緊縮。通貨緊縮是比通貨膨脹更危險，因為它使實際利率上升，推動經(jīng)濟(jì)趨向于長期蕭條。隨著國際原油及其他大宗商品價格的大幅回落，特別是出口和消費的萎縮導(dǎo)致生產(chǎn)能力過剩，各國物價指數(shù)目前都在快速下滑。第三，利率空間逐步收窄并不代表央行貨幣政策就失去用武之地了。中國人民銀行三季度貨幣政策報告已表示，未來將推出多項創(chuàng)新型貨幣政策工具，以緩解國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的短期流動性不足。最近央行大幅降低一年期存貸款基準(zhǔn)利率108個基點，即表明它同樣不認(rèn)為利率工具就代表貨幣政策的全部。
轉(zhuǎn)型有利于廣大企業(yè)從生產(chǎn)密集型向資本密集型轉(zhuǎn)變。
第五，財稅、貨幣政策雙實施，4萬億投資激蕩內(nèi)需。對于此次國務(wù)院常務(wù)會議對財政政策、貨幣政策進(jìn)行重新定位“是一個重大的調(diào)整”。確定了當(dāng)前進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的十項措施。國務(wù)院還初步匡算,為了民生工程、基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)環(huán)境建設(shè)和災(zāi)后重建，實現(xiàn)內(nèi)需活躍的目標(biāo)，到2010年底約需投資4萬億元。單靠積極財政還無法支撐經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)較快增長，未來還要更倚重于增強(qiáng)廣大居民的消費能力，提振居民的消費信心，從而擴(kuò)大國內(nèi)消費需求。
整體經(jīng)濟(jì)趨勢意味著外匯儲備仍在增長，因而也意味著人民幣還會升值。匯率的變化和調(diào)整只是更加適應(yīng)當(dāng)下的金融市場的大環(huán)境。
1、貨幣政策取向預(yù)調(diào)微調(diào)，同時強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險防范