心得體會是對自己在學(xué)習(xí)、工作、生活等方面的經(jīng)驗和感受的總結(jié)，它可以幫助我們更好地認(rèn)識自己，提升自己。要深入思考并總結(jié)出真實的成果，這樣才能更好地指導(dǎo)未來的努力。寫心得體會時，可以加入自己的感受和情感，讓文章更貼近讀者的心理。以下是小編為大家整理的一些感人肺腑的心得體會范文，讓我們一起感受人生的真諦。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇一
金融風(fēng)險一直是關(guān)注的焦點，我們面臨著各種金融風(fēng)險的挑戰(zhàn)，如何提高防范金融風(fēng)險的能力成為許多人關(guān)心的問題。下文將從觀念轉(zhuǎn)變、風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理以及風(fēng)險應(yīng)對這五個方面，談一下我自己在提高防范金融風(fēng)險能力方面的心得體會。
首先，觀念轉(zhuǎn)變是提高防范金融風(fēng)險能力的關(guān)鍵。在金融風(fēng)險存在的背景下，只有樹立正確的風(fēng)險意識，并不斷進(jìn)行觀念轉(zhuǎn)變，才能提高防范金融風(fēng)險的能力。以前，我對金融風(fēng)險的理解停留在表面，認(rèn)為只有投資收益才是金融的核心，而忽略了風(fēng)險帶來的可能損失。但是，經(jīng)過多次的教訓(xùn)和反思，我意識到防范金融風(fēng)險才是最重要的。因此，我開始注重學(xué)習(xí)金融風(fēng)險管理的相關(guān)知識，加強(qiáng)自己的風(fēng)險意識，形成正確的觀念轉(zhuǎn)變。
其次，風(fēng)險識別是防范金融風(fēng)險的前提。只有識別出風(fēng)險，才能有效地進(jìn)行防范。在金融市場中，風(fēng)險有時隱藏在表面之下，需要我們具備敏銳的洞察力和分析能力。因此，我開始學(xué)習(xí)各種金融風(fēng)險的特點和表現(xiàn)形式，不斷提高自己的風(fēng)險識別能力。通過積極觀察市場、分析數(shù)據(jù)和信息，我能夠較為準(zhǔn)確地識別潛在的金融風(fēng)險，及時采取相應(yīng)的措施進(jìn)行防范。
再次，風(fēng)險評估是防范金融風(fēng)險的基礎(chǔ)。風(fēng)險評估是指評估風(fēng)險的可能性和影響程度，確定風(fēng)險的優(yōu)先級，并制定相應(yīng)的防范措施。通過風(fēng)險評估，我能夠?qū)Ω鞣N風(fēng)險進(jìn)行有序的排列，并制定相應(yīng)的應(yīng)對方案。同時，風(fēng)險評估還為我提供了選擇最有效的防范措施的基礎(chǔ)，從而提高了防范金融風(fēng)險的效果。
然后，風(fēng)險管理是提高防范金融風(fēng)險能力的重要手段。風(fēng)險管理包括風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制和風(fēng)險應(yīng)對三個方面。通過風(fēng)險監(jiān)測，我能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險，并對其進(jìn)行實時跟蹤；通過風(fēng)險控制，我能夠采取相應(yīng)的風(fēng)險措施，避免風(fēng)險擴(kuò)大化；通過風(fēng)險應(yīng)對，我能夠靈活應(yīng)對各種風(fēng)險事件，降低風(fēng)險帶來的損失。風(fēng)險管理使我能夠在不斷變幻的金融市場中，保持穩(wěn)定并取得良好的收益。
最后，風(fēng)險應(yīng)對是防范金融風(fēng)險的決定因素。無論我們多么完善的防范措施，都無法避免風(fēng)險的產(chǎn)生。因此，我們需要具備靈活的應(yīng)對能力。在應(yīng)對風(fēng)險時，我始終保持冷靜的頭腦，并迅速制定應(yīng)對方案。通過及時調(diào)整投資布局、分散投資風(fēng)險、增加保險保障等手段，我有效地應(yīng)對了各種金融風(fēng)險，降低了風(fēng)險帶來的損失。
綜上所述，提高防范金融風(fēng)險能力需要從觀念轉(zhuǎn)變、風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理以及風(fēng)險應(yīng)對等方面入手。只有樹立正確的風(fēng)險意識，并通過不斷學(xué)習(xí)和實踐，才能提高自己的防范金融風(fēng)險的能力。相信在不斷努力的過程中，我們一定能夠有效地防范金融風(fēng)險，保護(hù)好自己的財富安全。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇二
近年來，金融風(fēng)險頻發(fā)，給社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了巨大的挑戰(zhàn)。作為一個金融從業(yè)者，我們必須不斷加強(qiáng)自身的防范金融風(fēng)險的能力。下面，我將分享一些個人對于防范金融風(fēng)險的心得體會。
首先，對于金融風(fēng)險，我們要保持警覺，并不斷增強(qiáng)風(fēng)險意識。金融市場是一個充滿變數(shù)的世界，風(fēng)險隨時都有可能出現(xiàn)。我們不能因為市場暫時平穩(wěn)就放松警惕，而應(yīng)該時刻保持警覺，不斷尋找可能存在的風(fēng)險。只有在預(yù)測到未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險時，我們才能及時采取相應(yīng)的措施來應(yīng)對，最大程度地減少損失。因此，增強(qiáng)風(fēng)險意識是防范金融風(fēng)險的第一步。
其次，我們要做好風(fēng)險評估和監(jiān)控的工作。對于已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險，我們要及時進(jìn)行評估。通過充分了解各方面的情況，我們能夠更好地判斷風(fēng)險的嚴(yán)重程度和影響范圍，并有針對性地采取相應(yīng)措施。同時，我們還要加強(qiáng)對于潛在風(fēng)險的監(jiān)控。通過建立完善的風(fēng)險監(jiān)控體系，我們能夠及時獲得市場動態(tài)信息，并快速做出反應(yīng)，以保障自身的安全。
第三，我們要學(xué)會分散風(fēng)險，減少損失。金融市場有風(fēng)險就有機(jī)會，但同時也存在巨大的風(fēng)險。因此，我們要學(xué)會分散風(fēng)險，以降低損失的可能性。在投資時，我們要做到不把所有的雞蛋放在一個籃子里，而要通過分散投資降低風(fēng)險。同時，我們還要及時調(diào)整投資組合，根據(jù)市場形勢和投資需求，合理配置資金，以減少潛在的風(fēng)險。
第四，我們要保持學(xué)習(xí)的態(tài)度，不斷提升自身的風(fēng)險管理能力。由于金融市場的變化多端，舊的經(jīng)驗和知識可能不再適用于當(dāng)前的市場環(huán)境。因此，我們要持續(xù)學(xué)習(xí)和跟進(jìn)最新的金融知識，提升自身的綜合素質(zhì)和風(fēng)險管理能力。只有不斷充實自己，才能應(yīng)對市場變化，降低風(fēng)險，實現(xiàn)自身的穩(wěn)健發(fā)展。
最后，我們要堅守道德底線，遵循合法合規(guī)原則。作為金融從業(yè)者，我們要始終遵循法律法規(guī)和行業(yè)準(zhǔn)則，堅守道德底線。不以犧牲他人利益為代價來獲取自己的利益，不違法亂紀(jì)，不參與欺詐行為。只有這樣，我們才能樹立良好的形象，贏得客戶的信任，保證金融市場的穩(wěn)定運行。
在現(xiàn)實生活中，防范金融風(fēng)險是每個金融從業(yè)者都必須要面對的問題。通過加強(qiáng)風(fēng)險意識，做好風(fēng)險評估和監(jiān)控，學(xué)會分散風(fēng)險，不斷提升風(fēng)險管理能力，堅守道德底線，我們能夠更好地防范金融風(fēng)險，并確保自身的穩(wěn)健發(fā)展。我相信，在不斷總結(jié)和實踐中，每個金融從業(yè)者都能夠積累寶貴的經(jīng)驗，提高自身的防范金融風(fēng)險的能力。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇三
金融風(fēng)險是指在金融市場中投資者所面臨的各種投資風(fēng)險，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等。在投資過程中，我們常常會遭遇各種套路，導(dǎo)致投資虧損甚至被騙。為了防范金融風(fēng)險的套路，我總結(jié)了一些心得體會。
首先，了解基本的金融知識是防范金融風(fēng)險的必要條件。金融市場充滿誘惑，很容易讓人失去理性。只有通過學(xué)習(xí)和積累金融知識，我們才能更好地理解金融市場的運行規(guī)律，對各種投資產(chǎn)品有正確的認(rèn)識。同時，了解金融市場中的套路手法，比如操縱市場、虛假宣傳等，可以幫助我們提前識別并避開風(fēng)險。
其次，建立正確的投資理念是防范金融風(fēng)險的關(guān)鍵。很多人在投資過程中盲目追求高收益，而忽視了風(fēng)險。他們聽信他人的炒股經(jīng)驗或者跟風(fēng)炒作，最終往往會付出沉重的代價。因此，我們要樹立風(fēng)險意識，根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力進(jìn)行投資，不要隨意跟風(fēng)，也不要抱有僥幸心理，要理性投資，平衡利益和風(fēng)險。
第三，保持足夠的警惕心是防范金融風(fēng)險的重要一環(huán)。金融市場套路層出不窮，行業(yè)內(nèi)也存在一些不法分子利用一些投資者的脆弱心理進(jìn)行欺詐。在進(jìn)行投資時，我們要保持警覺，不要輕易相信他人的承諾，不要貪圖一時的利益而失去警惕。同時，可以通過加強(qiáng)信息收集，提高自己的辨別能力，識別那些虛假宣傳、夸大收益的項目。
第四，選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)和合法的投資渠道是防范風(fēng)險的重要手段。金融市場存在很多非法經(jīng)營的投資機(jī)構(gòu)，他們以低風(fēng)險高回報為誘餌，獲取投資者的信任，并最終騙取投資。因此，在進(jìn)行投資時，我們要選擇具備良好信譽和穩(wěn)定經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)，同時要確保投資渠道及產(chǎn)品的合法合規(guī)性?？梢酝ㄟ^查詢相關(guān)注冊信息、了解金融機(jī)構(gòu)的歷史記錄等方式評估其可靠性。
最后，時刻保持冷靜和理性的心態(tài)也是防范金融風(fēng)險的必要條件。在投資過程中，市場行情波動等因素可能會給我們帶來焦慮和壓力，容易做出沖動的決策。因此，我們要保持冷靜的頭腦，不被市場情緒左右，要根據(jù)自身的投資策略和風(fēng)險承受能力按部就班地進(jìn)行投資，避免過度交易和盲目跟風(fēng)。
總之，防范金融風(fēng)險是一項需要持續(xù)學(xué)習(xí)和實踐的任務(wù)。只有通過不斷的積累和總結(jié)，我們才能在金融市場中不斷提高自己的投資能力和風(fēng)險意識，減少被套路的風(fēng)險，更好地保護(hù)自己的財產(chǎn)和利益。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇四
近年來，金融風(fēng)險的影響在全球范圍內(nèi)不斷加劇，對個人、企業(yè)和社會造成了巨大的沖擊。為了提高金融風(fēng)險防范的能力，我校開展了一次關(guān)于防范金融風(fēng)險的專題學(xué)習(xí)活動。通過參與學(xué)校的防范金融風(fēng)險培訓(xùn)，我深刻理解了金融風(fēng)險的影響和應(yīng)對策略，并從中獲得了一些心得體會。
首先，我意識到了金融風(fēng)險的普遍存在和危險性。金融風(fēng)險是金融市場中無法避免的風(fēng)險，它不僅對金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生負(fù)面影響，還可能引發(fā)整個金融體系的崩潰。而我們個人也是金融風(fēng)險的受益者和承受者。通過學(xué)習(xí)，我了解到了金融風(fēng)險的各種形式，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等，這些風(fēng)險無處不在，無時無刻不在威脅著我們的利益和生活。因此，我們每個人都應(yīng)該對金融風(fēng)險保持高度的警惕，并及時采取應(yīng)對措施。
其次，我學(xué)到了防范金融風(fēng)險的方法和策略。防范金融風(fēng)險需要我們?nèi)媪私饨鹑谑袌龅倪\作規(guī)律和風(fēng)險特點，掌握風(fēng)險的監(jiān)測、評估和控制方法，同時也要學(xué)會防范金融欺詐和非法行為。具體來說，我們可以通過合理分散投資、制定適當(dāng)?shù)耐顿Y計劃和風(fēng)險控制措施來降低風(fēng)險。此外，對于金融工具的選擇和使用，我們需要謹(jǐn)慎把握，不盲目追求高利潤和高風(fēng)險，而是應(yīng)該根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和目標(biāo)進(jìn)行慎重考慮。
進(jìn)一步地，我認(rèn)識到了金融風(fēng)險的深層次原因和根源。金融風(fēng)險的產(chǎn)生很大程度上與金融市場的不完善和金融制度的不健全有關(guān)。一些不良金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)的不規(guī)范經(jīng)營，以及金融監(jiān)管的失職都會導(dǎo)致金融風(fēng)險的增加。因此，為了有效地防范金融風(fēng)險，我們不僅需要從個人層面上提高自身的風(fēng)險意識和能力，還需要從制度層面上加強(qiáng)監(jiān)管和規(guī)范金融市場。
最后，我從防范金融風(fēng)險的學(xué)習(xí)中得到了一些具體的應(yīng)對策略。首先，我們要養(yǎng)成良好的儲蓄和理財習(xí)慣，提高自身的金融知識水平。其次，我們需要合理規(guī)劃自己的投資組合，進(jìn)行風(fēng)險分散和優(yōu)化配置。此外，我們還可以通過購買保險等方式來轉(zhuǎn)移風(fēng)險，確保個人和家庭的安全。最重要的是，我們要堅守道德底線，遠(yuǎn)離金融騙局和非法行為，守住自己的財務(wù)安全。
總之，通過參與學(xué)校的防范金融風(fēng)險培訓(xùn)，我深刻認(rèn)識到了金融風(fēng)險的影響和危害，并學(xué)到了防范金融風(fēng)險的方法和策略。我相信，只要我們在個人層面上提高風(fēng)險意識和能力，并在制度層面上加強(qiáng)監(jiān)管和規(guī)范，我們一定能夠共同防范金融風(fēng)險，保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇五
（一）潛在的信用風(fēng)險和不穩(wěn)定風(fēng)險。不規(guī)范的民間借貸，風(fēng)險很大，一旦出現(xiàn)行業(yè)性和信用風(fēng)險，借貸資金的安全性就受到很大的威脅，擾亂了金融秩序，增加了社會不穩(wěn)定因素。
（二）社會風(fēng)險。民間集資行為帶來的社會風(fēng)險分為兩種，一種是以投資為名行詐騙之實的群體性斂財活動，一種是以生產(chǎn)經(jīng)營為目的但因投資失誤或市場環(huán)境不利最終導(dǎo)致集資款難以按期償還的正當(dāng)集資活動。
（三）道德風(fēng)險。由于民間借貸中資金所有者無法對資金的使用進(jìn)行有效的監(jiān)督，以及信息的不對稱，高利率容易引發(fā)借款人的道德風(fēng)險和逆向選擇，擾亂正常的金融市場秩序。
（四）民間金融潛藏了次貸危機(jī)的風(fēng)險。
近年來，中國民間金融業(yè)發(fā)展迅速，為中小企業(yè)拓寬了融資渠道，中國人民銀行溫州市中心支行7月21日發(fā)布《溫州民間借貸市場報告》顯示，溫州民間借貸的市場規(guī)模是1100億。但是我們更要看到，大量資金脫離政府監(jiān)管以及交易過程的信息不對稱，勢必帶來巨大危害，具體有：
（一）在民間金融中，一旦融資方違約，當(dāng)事人訂立合同的預(yù)初目的已無法實現(xiàn)，這對雙方來說都是損失，降低了交易的效率。
（二）民間金融市場上，以投資為名行詐騙之實的群體性斂財活動，往往以虛假承諾高利回報為誘餌、編造暴利經(jīng)營項目、蒙蔽參與人員，設(shè)計行業(yè)領(lǐng)域多、受騙人員廣，資金來源復(fù)雜，易引發(fā)嚴(yán)重的群體性事件和社會穩(wěn)定問題。
（三）大量的資金脫離了政府的監(jiān)管范圍，嚴(yán)重擾亂了市場，使政府的宏觀調(diào)控得不到落實。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇六
摘要：在世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體化的經(jīng)濟(jì)背景下,我國銀行如同世界金融機(jī)構(gòu)一樣面臨著新的挑戰(zhàn),我國銀行不僅面臨著來自各方面的競爭壓力,而且自身存在著積聚大量不良信貸資產(chǎn)的嚴(yán)重問題,這將會成為引發(fā)我國銀行金融風(fēng)險的一個根本原因。本文分析商業(yè)銀行金融風(fēng)險的現(xiàn)狀和成因,保證金融的良性運行對策方略。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行金融風(fēng)險金融監(jiān)管防范
一、我國商業(yè)銀行的金融風(fēng)險內(nèi)涵及現(xiàn)狀
金融的全球化成為近年來發(fā)展的大趨勢。在這種新經(jīng)濟(jì)的背景下,國際金融業(yè)全球化的發(fā)展也就成為必然。新興金融市場的興起和發(fā)展打破了原有的舊格局,使國際金融市場逐步擴(kuò)展到全球許多國家和地區(qū)。國際金融機(jī)構(gòu)在全球大量設(shè)立分支機(jī)構(gòu),形成全球性業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。這種趨勢既促進(jìn)了國際金融的極大發(fā)展,也加大了金融風(fēng)險的范圍,出現(xiàn)債務(wù)的可能性大大增加,而國際金融組織面對巨大的國際資本流動,越來越顯得力量不足,防范國際金融危機(jī)的手段顯得特別脆弱。國際金融炒作活動,進(jìn)一步加劇著國際金融市場的動蕩。
在市場經(jīng)濟(jì)條件下,商業(yè)銀行必然要承擔(dān)一定的風(fēng)險,尤其是我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制還在建立過程中,商業(yè)銀行的風(fēng)險問題顯得更為突出。從我國目前的實際情況和改革開放的進(jìn)展來看,我國商業(yè)銀行正在和將要面臨的金融風(fēng)險主要有信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、外匯風(fēng)險、決策風(fēng)險、管理風(fēng)險、國家風(fēng)險、競爭風(fēng)險、流動性風(fēng)險、體制性風(fēng)險等。這些金融風(fēng)險中,信用風(fēng)險是商業(yè)銀行經(jīng)營中最突出、最集中、最嚴(yán)峻的風(fēng)險。信用風(fēng)險是指因信用活動中存在的不確定性而使銀行遭受損失的可能性,其中主要是因債務(wù)人不能按期還本付息而使銀行遭受損失的可能性。在我國,國有商業(yè)銀行貸款占總資產(chǎn)的80%以上,貸款的質(zhì)量決定著銀行的命運。盡管《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律法規(guī)已經(jīng)頒布實施,但銀行仍面臨著企業(yè)不講信用和喪失信譽、不愿或不能還銀行貸款的問題,從而使銀行面臨貸款無法收回的風(fēng)險。
二、我國商業(yè)銀行防范金融風(fēng)險措施
圍繞我國金融體制改革的目標(biāo),九十年代以來國家加快了金融體制改革步伐,加大了金融宏觀調(diào)控力度,引入了金融競爭機(jī)制。這對新型商業(yè)銀行帶來了發(fā)展的機(jī)遇,但更多的是危機(jī)和挑戰(zhàn)。面對內(nèi)外部環(huán)境的變化和種.種挑戰(zhàn),新型商業(yè)銀行必須適時調(diào)整、完善自己的發(fā)展戰(zhàn)略和管理體制,以實現(xiàn)在集約經(jīng)營基礎(chǔ)上的可持續(xù)發(fā)展。對此,必須首先從指導(dǎo)思想上牢固樹立風(fēng)險控制,管理立行觀念。這是新型商業(yè)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的根本保證。新型商業(yè)銀行更應(yīng)從戰(zhàn)略高度來認(rèn)識防范、規(guī)避風(fēng)險問題,要從關(guān)系自身生存發(fā)展、維護(hù)股東利益和社會安定的角度,花大力氣抓好風(fēng)險控制工作,并常抓不懈,保證各項業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。新型商業(yè)銀行是法人持股的股份制銀行,從其股本實質(zhì)看,同樣是大型國有企業(yè),其資產(chǎn)出現(xiàn)大面積風(fēng)險帶來的社會危害將是深遠(yuǎn)的。因此,盡快出臺保全新型商業(yè)銀行資產(chǎn)的政策法規(guī),保證國有資產(chǎn)的安全性,減輕新型商業(yè)銀行的風(fēng)險壓力,應(yīng)當(dāng)引起有關(guān)管理當(dāng)局的高度重視。
1.實行資產(chǎn)負(fù)債比率管理
資產(chǎn)負(fù)債管理就是銀行根據(jù)對資產(chǎn)負(fù)債平衡表中的資產(chǎn)和負(fù)債每個項目的利率預(yù)測,在維持流動性的前提下謀求風(fēng)險的最小化,收益的最大化。并且通過此來考慮最佳的資產(chǎn)負(fù)債的數(shù)量和期限的結(jié)構(gòu)。在商業(yè)銀行進(jìn)行外部投資中,通過資產(chǎn)負(fù)債管理,可以有效的預(yù)測外匯、利率、信用等方面的風(fēng)險。在國際市場利率,匯率波動的情況下,可以主動性的進(jìn)行調(diào)節(jié)。推行資產(chǎn)負(fù)債管理,必定使商業(yè)銀行在平常管理中量力而行,自我平衡,合理經(jīng)營。對負(fù)債促使其致力于籌集資金,自覺控制資產(chǎn),扭轉(zhuǎn)其超負(fù)荷經(jīng)營狀況,削弱其資金依賴性;同時對資產(chǎn)管理有利于其從事投資業(yè)務(wù),激發(fā)了創(chuàng)造收益的積極性。
2.建立和完善內(nèi)控監(jiān)督機(jī)制
包括:風(fēng)險防范機(jī)制,即貸款的發(fā)放實行審貸分離;二是全面實行貸款抵押、擔(dān)保;實行貸款風(fēng)險等級管理,建立壞賬準(zhǔn)備制度。風(fēng)險預(yù)警機(jī)制,即要把企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金營運狀況、財務(wù)核算狀況等方面的資料存入信息庫,實行客戶經(jīng)理制,對貸款單位實行單個的動態(tài)監(jiān)測。風(fēng)險分散機(jī)制,可以組織銀團(tuán)貸款,同時實行授權(quán)、授信制度。風(fēng)險補償機(jī)制,要建立貸款風(fēng)險基金,開展信用保險,提高壞賬準(zhǔn)備金。
3.不斷完善信貸管理,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量
首先,要優(yōu)化配置信貸資產(chǎn),提高信貸資金整體效益。要按照效益優(yōu)先和集約化經(jīng)營原則,制定分客戶、分行業(yè)、分地區(qū)的信貸投向計劃,逐步實現(xiàn)貸款向重點客戶、重點地區(qū)、重點行業(yè)轉(zhuǎn)移,向大系統(tǒng)、大集團(tuán)、大企業(yè)傾斜,擴(kuò)大基礎(chǔ)行業(yè)貸款,支持名優(yōu)品牌生產(chǎn),支持優(yōu)勢行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展和鼓勵優(yōu)勢企業(yè)兼并、合并、租賃劣勢企業(yè)。其次,要嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批操作程序,強(qiáng)化信貸責(zé)任人制度。商業(yè)銀行應(yīng)制訂嚴(yán)格的信貸審批操作程序,并真正落實信貸責(zé)任人制度,切實做到誰決策誰負(fù)責(zé),并依法追究問題的責(zé)任。第三,要建立嚴(yán)格的考核獎懲機(jī)制,加強(qiáng)貸后管理。國有商業(yè)銀行制度上制定貸后檢查、業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法,結(jié)合貸款信息系統(tǒng)確定貸款風(fēng)險預(yù)警指標(biāo),及時采取對策,將風(fēng)險化解于萌芽狀態(tài)。制定貸后管理質(zhì)量獎懲辦法,正確處理業(yè)務(wù)拓展和控制貸款風(fēng)險的關(guān)系。
隨著金融體制改革的不斷深化,銀行業(yè)金融市場的環(huán)境發(fā)生了巨變。就整個外部環(huán)境來說,我國加入wto后,金融市場的開放程度進(jìn)一步加快,國內(nèi)金融市場競爭加劇,買方市場的局面已逐步形成,國有商業(yè)銀行的壟斷地位被打破,眾多股份制商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)紛紛爭奪市場份額。交行、中信、光大、深發(fā)展等全國股份制銀行的經(jīng)營機(jī)制完全商業(yè)化,資產(chǎn)總額不斷擴(kuò)大,招商銀行還與四家國有銀行一樣進(jìn)入了世界千強(qiáng)銀行之列。除了競爭對象的增多,金融競爭的范圍和空間也越來越大,不僅存在著業(yè)務(wù)上的競爭,而且治理上的競爭、資本競爭、價格競爭、技術(shù)競爭、信息競爭、人才競爭日趨白熾化。社會大眾的金融投資意識,隨著銀行多元化的服務(wù)渠道的拓展而增強(qiáng),他們開始選擇和享用前所未有的金融產(chǎn)品,并不斷提出新的要求。
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銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇七
民間金融風(fēng)險潛在的原因是多方面的，主要有以下幾種原因。
（一）民間借貸的利率高，吸引大量資金盲目進(jìn)入，是造成民間金融風(fēng)險的直接原因。利率高由兩個因素決定，一是中國實行金融抑制，利率尚未市場化，加上現(xiàn)在信貸從緊政策，這就使中小企業(yè)遭遇融資困難，迫使其轉(zhuǎn)向民間金融市場，而民間資金處于資金供不應(yīng)求的狀態(tài)，根據(jù)供求關(guān)系，利率高于資本市場出清時的利率。
（二）金融體制的不完善、金融監(jiān)管的缺乏也是造成潛在風(fēng)險的重要因素。民間金融是游離于金融監(jiān)管之外的市場，目前也沒有相關(guān)法律文件對民間金融監(jiān)管予以規(guī)范，一些惡意的投機(jī)者利用超過法律規(guī)定的利率為誘餌非法集資，增加了民間金融的風(fēng)險。
（三）民間金融市場存在普遍信用意識不高的問題。在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，西方多以利益為中心，而東方經(jīng)濟(jì)發(fā)展多以情感為中心。在溫州民間借貸中，有的資金供給者通過向親朋借入資金，然后再高息貸放給金融中介或融資企業(yè)，而親戚朋友大多因為情感維系，不會對其進(jìn)行太多的經(jīng)濟(jì)還款能力的評價，即信用意識不強(qiáng)。
（四）民間金融機(jī)構(gòu)的混亂。在此次高利貸危機(jī)中，一些擔(dān)保公司、典當(dāng)行、寄售行甚至小額貸款公司等成為“地下錢莊”。起初，擔(dān)保公司的審批文件是很難批下來的，隨著民間借貸的需求，政府調(diào)整放寬管理政策，多數(shù)擔(dān)保公司見機(jī)放起了高利貸。面對高額利潤的誘惑之下，短短幾年間溫州就涌現(xiàn)出大量的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
綜上所述，我們可以看出，防范民間金融風(fēng)險，要通過各方共同努力。國家要創(chuàng)新金融體制，將民間金融風(fēng)險納入監(jiān)管的范圍之內(nèi)。民間金融機(jī)構(gòu)要提高自己的金融服務(wù)創(chuàng)新能力。借貸主體應(yīng)當(dāng)提高信用意識，降低社會風(fēng)險和違約風(fēng)險。融資企業(yè)要建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，有效規(guī)避風(fēng)險，提高資金使用效率。
三、民間金融風(fēng)險的防范——金融創(chuàng)新
（一）中小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新
中小企業(yè)是民間金融市場的主要資金需求者，在金融風(fēng)險防范中居于核心地位，它是保證民間資金鏈完整的重要角色。針對中小企業(yè)資金需求具有分散、數(shù)量少、頻率高等特點，民間金融機(jī)構(gòu)可以設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金和風(fēng)險投資基金，適當(dāng)加大基金規(guī)模，引導(dǎo)民間資本多渠道、多形式的進(jìn)入產(chǎn)業(yè)投資基金和風(fēng)險投資基金，支持、鼓勵產(chǎn)業(yè)投資基金和風(fēng)險投資基金向中小企業(yè)投資。
（二）民間金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新
民間金融中介可以創(chuàng)新信貸支持手段，根據(jù)中小企業(yè)的經(jīng)營特點，量身定做新的貸款，比如有的企業(yè)資金回收期長，可以對其提高應(yīng)收賬款抵押貸款額度；有的企業(yè)規(guī)模小，但是信譽較好，可以實行小企業(yè)捆綁式多戶聯(lián)保，提高貸款保證。
（三）金融監(jiān)管的創(chuàng)新
隨著民間金融發(fā)展的迅速，納入金融監(jiān)管體系是大勢所趨，金融監(jiān)管的范圍擴(kuò)大，會降低監(jiān)管效率，所以，還要進(jìn)行金融監(jiān)管的創(chuàng)新。金融監(jiān)管應(yīng)該從監(jiān)管理念、監(jiān)管范圍、監(jiān)管技術(shù)等方面進(jìn)行創(chuàng)新。
（四）金融體制的創(chuàng)新
盡快制定《民間借貸管理實施辦法》，對民間借貸主體雙方的權(quán)利義務(wù)、交易方式、契約要件、違約責(zé)任等方面進(jìn)行明確，為民間金融發(fā)展提供必備的法律制度環(huán)境。
參考文獻(xiàn)：
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銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇八
金融風(fēng)險是指金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融交易等方面發(fā)生的可能導(dǎo)致金融損失的不確定性。在如今經(jīng)濟(jì)全球化和金融市場高度復(fù)雜化的環(huán)境下，加強(qiáng)防范金融風(fēng)險的能力顯得尤為重要。在經(jīng)歷了金融危機(jī)的慘痛教訓(xùn)后，我深刻意識到，提高自身的金融風(fēng)險意識和能力，是每個人都應(yīng)該重視和努力的一項能力。在過去的一段時間里，我積極探索和實踐，總結(jié)出以下幾點心得體會。
首先，信息獲取和分析是防范金融風(fēng)險的基礎(chǔ)。時刻關(guān)注金融市場的動態(tài)和政策的變化是非常重要的，這可以通過多途徑獲取信息，并善于利用信息來進(jìn)行分析和判斷。在這個信息爆炸的時代，我尤其注重篩選和驗證信息的真實性和準(zhǔn)確性，以免被虛假信息誤導(dǎo)。同時，還應(yīng)當(dāng)主動了解和學(xué)習(xí)相關(guān)金融知識，提高自己的金融素養(yǎng)，把握投資風(fēng)險的本質(zhì)和規(guī)律，從根本上提升防范金融風(fēng)險的能力。
其次，合理規(guī)劃和分散投資是有效防范金融風(fēng)險的關(guān)鍵。井井有條的理財規(guī)劃可以幫助我們平衡風(fēng)險和回報，做到有備無患。我在實踐中發(fā)現(xiàn)，將資金分散投資于不同的金融產(chǎn)品和領(lǐng)域是一種有效的分散風(fēng)險的方法。這樣一來，即使某個領(lǐng)域或某個產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險，其他領(lǐng)域或產(chǎn)品的表現(xiàn)可能會彌補損失，降低整體風(fēng)險。此外，合理規(guī)劃投資的時間和節(jié)奏也是非常重要的，要根據(jù)市場的大環(huán)境和自身的投資目標(biāo)來決定投資的時機(jī)和方式。
第三，保持理性和冷靜的投資態(tài)度是關(guān)鍵。在金融市場上，情緒往往會成為我們的最大敵人，容易讓人做出錯誤決策。在投資過程中，我始終堅持保持理性和冷靜的心態(tài)，以避免被市場情緒左右。市場上的漲漲跌跌常常讓人心潮起伏，但冷靜思考和分析市場動態(tài)是保持穩(wěn)定心態(tài)的關(guān)鍵。另外，要有耐心并堅定信心，不因短期波動而動搖自己的長期投資計劃，遵循規(guī)律，追求穩(wěn)健的投資回報。
第四，定期檢查和評估投資情況是及時發(fā)現(xiàn)和解決問題的有效方式。通過定期檢查資產(chǎn)配置、風(fēng)險暴露情況和投資收益等方面的情況，可以及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對潛在的風(fēng)險問題。我養(yǎng)成了定期檢查投資賬戶的習(xí)慣，觀察不同投資品種的表現(xiàn)和市場趨勢，并及時調(diào)整投資組合，實現(xiàn)風(fēng)險的有效控制。同時，要有正確的預(yù)期心態(tài)，知道金融投資是長期積累的過程，不盲目追求高額回報，避免過度交易和頻繁調(diào)整。
最后，保持謹(jǐn)慎和謹(jǐn)慎的態(tài)度是防范金融風(fēng)險的基礎(chǔ)。金融市場充滿了不確定性和風(fēng)險，任何時候都可能發(fā)生變化。因此，在投資過程中，我始終保持警惕和謹(jǐn)慎，不輕易相信市場的短期趨勢和熱點，避免盲目跟風(fēng)和市場炒作。同時，要有適度的風(fēng)險承受能力，制定合理的風(fēng)險收益預(yù)期，并根據(jù)自身的實際情況選擇適合自己的投資標(biāo)的和產(chǎn)品。
總之，防范金融風(fēng)險的能力是每個人都應(yīng)該重視和提升的一項能力。通過不斷學(xué)習(xí)和實踐，我逐漸意識到加強(qiáng)金融風(fēng)險管理的重要性，并積極探索和總結(jié)相關(guān)的心得體會。信息獲取與分析、合理規(guī)劃與分散投資、保持理性和冷靜、定期檢查和評估、謹(jǐn)慎而冷靜的態(tài)度，這些都是提高金融風(fēng)險管理能力的重要方面。通過不斷的實踐和總結(jié)，我相信我們可以在日常生活中更好地預(yù)防和應(yīng)對金融風(fēng)險，保持財富安全和穩(wěn)定。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇九
第一段：引言（200字）
近年來，金融風(fēng)險不斷增加，給人們的生活和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定造成了許多困擾。在面對各類金融風(fēng)險的同時，許多人也開始關(guān)注如何防范金融風(fēng)險。在防范金融風(fēng)險的過程中，我們也常常會遇到各種套路。在這篇文章中，我想分享一些我防范金融風(fēng)險套路的體會和心得。
第二段：金融風(fēng)險的類型及其對我們的影響（200字）
金融風(fēng)險的類型繁多，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。這些風(fēng)險的存在與我們的個人和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)。例如，信用風(fēng)險可能導(dǎo)致信貸違約、債務(wù)危機(jī)等問題；市場風(fēng)險可能導(dǎo)致股票和房產(chǎn)等資產(chǎn)價格的大幅波動；操作風(fēng)險可能導(dǎo)致銀行某個操作環(huán)節(jié)的錯誤。這些風(fēng)險的存在，都可能對我們的生活和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。
第三段：金融風(fēng)險套路的常見手段（300字）
防范金融風(fēng)險的重要一環(huán)是識別和避免各種套路。常見的金融風(fēng)險套路手段包括虛假宣傳、投機(jī)炒作、高壓銷售等。虛假宣傳是指某些金融機(jī)構(gòu)或個人刻意制造虛假信息，以吸引投資者進(jìn)行投資。投機(jī)炒作是指某些投資者通過大幅買入或賣出某些資產(chǎn)，以獲取不正當(dāng)利益。高壓銷售是指某些銷售人員使用欺詐手段，對潛在投資者進(jìn)行強(qiáng)制性的銷售。
第四段：有效防范金融風(fēng)險的策略（300字）
為了有效防范金融風(fēng)險套路，我們可以采取一些策略。首先，增強(qiáng)金融知識和風(fēng)險意識，學(xué)會辨別真假信息和投資風(fēng)險，避免被蒙蔽。其次，選擇正規(guī)、可靠的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，避免參與非法金融活動。同時，保持冷靜的心態(tài)，避免投資過度沖動和盲目跟風(fēng)。此外，與專業(yè)人士和投資者保持良好的溝通和信息交流，以獲取更多的投資建議和意見。
第五段：結(jié)尾（200字）
金融風(fēng)險是我們不可忽視的問題，它不僅對我們個人的利益產(chǎn)生影響，也關(guān)乎著整個社會的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展。因此，我們應(yīng)該積極主動地學(xué)習(xí)和實踐金融風(fēng)險防范的知識和方法，提高自身的防范能力。只有通過不斷的努力和警惕，我們才能更好地應(yīng)對各種金融風(fēng)險套路，守護(hù)自己的財富和利益。讓我們團(tuán)結(jié)起來，共同努力，建立一個更加安全和穩(wěn)定的金融環(huán)境。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇十
近幾年，中央反復(fù)強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)金融監(jiān)控，并加大了監(jiān)管力度，但許多企業(yè)仍然收效甚微，金融風(fēng)險有增無減，這其中的原因是多方面的，主要的是重視了外部環(huán)境的制約，而對內(nèi)控制度的建設(shè)抓得不夠。筆者認(rèn)為，由于財務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心地位和作用，要防范金融風(fēng)險，建立內(nèi)控機(jī)制，必須強(qiáng)調(diào)發(fā)揮財務(wù)的管理和監(jiān)督職能，健全財務(wù)監(jiān)控機(jī)制。
一、財務(wù)管理的松、假、差是導(dǎo)致金融風(fēng)險產(chǎn)生的重要原因
財務(wù)管理作為以價值運動形式為主的、政策性與綜合性較強(qiáng)的管理，對于主要從事資金流通與資本運作業(yè)務(wù)的金融公司來說，其好壞程度對企業(yè)發(fā)展有著決定性的影響。
1.財務(wù)控制乏力易導(dǎo)致金融風(fēng)險
財務(wù)是企業(yè)資金進(jìn)出的總閘門，通過財務(wù)控制可以幫助預(yù)防和化解金融風(fēng)險。但在現(xiàn)實生活中，一些金融公司由于管理體制、人員素質(zhì)等因素的制約，財務(wù)控制往往顯得非常乏力。如在辦理資金進(jìn)出手續(xù)時無章可循，法規(guī)資料不齊備;撥付資金不按業(yè)務(wù)的進(jìn)度和節(jié)奏進(jìn)行，造成損失浪費;以報代管，管貸不管收，資金回收工作抓得不緊，造成大量的呆賬、滯賬，不良資產(chǎn)越積越多。
此外，財務(wù)控制不力還表現(xiàn)在企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理無法統(tǒng)一，上級財會部門不能有效地管理下屬單位的財務(wù)，使得中央的調(diào)控措施和政策法規(guī)不能認(rèn)真貫徹下去，資金周轉(zhuǎn)緩慢，財會信息不能及時、準(zhǔn)確傳遞，從而削弱了企業(yè)財務(wù)的集中統(tǒng)一管理，這無疑對金融風(fēng)險的產(chǎn)生起了一種“促進(jìn)”作用。
2.虛假的財會信息掩蓋了金融風(fēng)險
在真實性原則下，財務(wù)會計可以通過有關(guān)資料和信息清晰地反映出企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，分析各種潛在的問題和風(fēng)險，據(jù)此制定相應(yīng)措施，從而促進(jìn)企業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展。但如果在財會工作中注入了虛假因素，后果則會相反。
近幾年，金融公司財會核算的虛假性有日益嚴(yán)重的趨勢，如所有者權(quán)益虛置，資本金不真實;搞賬外經(jīng)營，設(shè)立賬外賬;會計科目混淆使用，賬賬、賬款、賬實不符;通過人為調(diào)賬使資產(chǎn)負(fù)債比例達(dá)標(biāo)等。財會信息的虛假性使得許多企業(yè)長期粉飾太平，許多問題得不到及時發(fā)現(xiàn)，只有等到各種問題越積越多，企業(yè)發(fā)展難以為繼時，才驚慌失措，但這往往為時已晚。財會核算的虛假性實際上是保住了企業(yè)的眼前利益，斷送了企業(yè)的長遠(yuǎn)利益和國家與社會的整體利益。
3.理財技能低影響到金融風(fēng)險的及時化解和消除
長期以來，許多金融公司的財會工作主要集中在日常的記賬、算賬，編制會計報表，不重視更新知識，提高業(yè)務(wù)水平，使財會人員的理財意識僅僅限于傳統(tǒng)的“增收節(jié)支”，理財技能貧乏，對目前急需研究解決的資源配置、資產(chǎn)重組、優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)、緩解債務(wù)負(fù)擔(dān)、加速資金周轉(zhuǎn)、提高資金使用效率等問題，缺乏深刻理解和認(rèn)識。這必然影響到金融風(fēng)險的及時化解和消除。
4.財會人員的違規(guī)操作直接帶來金融風(fēng)險
財務(wù)是企業(yè)資金運動的總樞紐，因制度不健全、管理不完善等原因，以及金融公司個別財會人員利用手中的權(quán)利謀取私利，如貪污挪用公款，利用公章私自劃撥資金，搞惡性透支，虛開資信證明等，給單位和國家造成經(jīng)濟(jì)損失，也會造成金融風(fēng)險。
由此可見，金融公司財務(wù)的一舉一動，都與金融風(fēng)險有著直接的聯(lián)系;防范金融風(fēng)險，必須重視財會部門的協(xié)同配合，充分發(fā)揮財務(wù)的監(jiān)控職能。
二、強(qiáng)化財務(wù)監(jiān)控職能―――防范金融風(fēng)險的對策
為了防范金融風(fēng)險，金融公司的財會部門必須改變傳統(tǒng)的工作方式，增強(qiáng)現(xiàn)代理財意識，建立和完善一整套符合國家監(jiān)控要求與企業(yè)發(fā)展要求的新的財務(wù)管理機(jī)制，形成防范和抵御金融風(fēng)險的堅實屏障，促進(jìn)企業(yè)健康、穩(wěn)定地運行和發(fā)展。具體來說，應(yīng)當(dāng)建立和完善如下財務(wù)機(jī)制：
1.積極主動的財務(wù)決策機(jī)制
財務(wù)決策是金融公司決策的重要組成部分，要通過財務(wù)特有的決策手段促進(jìn)企業(yè)決策科學(xué)化和合理化。
(1)樹立新型的決策意識。包括風(fēng)險決策意識、綜合決策意識和效益決策意識。
(3)直接參予決策。為了把好投資、融資項目關(guān)，建立健全約束機(jī)制，提高資金使用效益，規(guī)避金融風(fēng)險，金融公司都應(yīng)成立投資、融資項目審查委員會，各下屬業(yè)務(wù)單位根據(jù)需要成立審查小組，制定、實施一整套審查規(guī)定。企業(yè)的總會計師或總經(jīng)濟(jì)師應(yīng)牽頭組織活動，資深財會、審計人員應(yīng)成為該委員會成員。
(4)為了明確決策責(zé)任，全面掌握業(yè)務(wù)情況，財會部門要建立投資、融資項目檔案管理制度。
2.嚴(yán)格、認(rèn)真的財務(wù)控制機(jī)制
(1)強(qiáng)化制度控制。金融公司必須根據(jù)《企業(yè)會計準(zhǔn)則》、《企業(yè)財務(wù)通則》和《金融企業(yè)財務(wù)制度》及其他有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實際，制定本單位的財會制度，對會計核算、現(xiàn)金管理、成本費用管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、利潤分配、銀行賬戶管理等各方面作出詳盡的規(guī)定，下發(fā)各部門和職工執(zhí)行。企業(yè)應(yīng)定期舉辦培訓(xùn)班，加強(qiáng)對財會基本知識和財會制度的宣傳和學(xué)習(xí)，實行考試合格上崗制度，并制定執(zhí)行財會制度的獎罰條例，把財會制度的執(zhí)行情況作為職工及管理者的工作成績的一個重要標(biāo)準(zhǔn)來考核。
(2)把好審核關(guān)。財會部門在辦理每筆資金進(jìn)出、資產(chǎn)變動手續(xù)前，必須對有關(guān)的情況有一定了解，要求有真實、齊備的資料和手續(xù)。如若發(fā)現(xiàn)疑點，必須馬上中止所辦的有關(guān)手續(xù)，待事情弄清楚以后再辦理，切不可盲目行事。
(3)實行跟蹤控制，并組織有關(guān)計劃、審計、法律等方面的人員進(jìn)行項目評價，提供信息和建議供管理層參考，切實保證企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動的安全性和高效性。
(4)加強(qiáng)同紀(jì)檢、監(jiān)察部門的配合，發(fā)現(xiàn)有違反財會制度的人和事，要嚴(yán)肅查處。
3.真實、科學(xué)的財會信息處理機(jī)制
(1)整頓會計工作秩序。金融公司對現(xiàn)有公司的資產(chǎn)、負(fù)債、投資和融資情況要進(jìn)行全面的核查，調(diào)整不實的賬務(wù)，以達(dá)到賬款、賬賬、賬實相符，盡快糾正會計核算中不真實、不規(guī)范的問題。
(2)實行財會信息責(zé)任制。上級部門要改變以往那種查出問題只追查財會人員的責(zé)任或只對單位罰款的作法，明確公司的管理人員必須保證會計資料的合法、真實、準(zhǔn)確、完整，對會計報表的合法性、真實性承擔(dān)法律責(zé)任。對財會人員按其工作特點制定責(zé)任制，對會計核算的各個環(huán)節(jié)予以監(jiān)督，并進(jìn)行考核評比。
(3)抓好規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化會計基礎(chǔ)工作。對財會部門內(nèi)部崗位的設(shè)置、人員配備、工作范圍要進(jìn)行調(diào)整、改進(jìn)，建立財會工作新秩序。人民銀行應(yīng)舉辦有關(guān)的培訓(xùn)班，對金融公司的財會人員進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)，使之全面了解國家的財經(jīng)政策和法律制度，提高財會人員的核算與理財能力，為防范金融風(fēng)險打下基礎(chǔ)。
4.相互監(jiān)督、相互約束的財務(wù)制衡機(jī)制
金融風(fēng)險的發(fā)生是多種因素作用的結(jié)果。財會部門除了自覺搞好規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、制度化建設(shè)以外，還必須通過特有的核算和監(jiān)督手段，去調(diào)節(jié)、制約整個企業(yè)的營運過程，使之沿著健康的軌道運行。
(1)健全和硬化財務(wù)預(yù)算約束。財會部門每年必須根據(jù)國家的有關(guān)方針政策、金融監(jiān)管的要求，對企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、資本擴(kuò)張、資金借貸、經(jīng)營收入、成本費用、利潤分配等指標(biāo)進(jìn)行反復(fù)測算和平衡，制定積極可靠又留有余地的財務(wù)計劃。
(2)加大力度抓好資產(chǎn)負(fù)債比例管理。金融公司應(yīng)當(dāng)成立資產(chǎn)負(fù)債比例管理協(xié)調(diào)委員會或協(xié)調(diào)小組，定期舉行例會，通報資產(chǎn)負(fù)債情況，編制好資產(chǎn)負(fù)債比例考核表，討論制定相應(yīng)的措施和辦法。
(3)加強(qiáng)財會人員的集中統(tǒng)一管理。企業(yè)內(nèi)部各單位的財會部門之間必須保持協(xié)調(diào)一致，保證統(tǒng)一執(zhí)行國家的方針政策和企業(yè)的財務(wù)制度。為此，金融公司對屬下單位的財務(wù)應(yīng)實行下管一級的辦法，即財會人員尤其是負(fù)責(zé)人由上級單位委派，定期調(diào)換。財會負(fù)責(zé)人定期回公司總部財會部門述職，建立個人業(yè)績考核檔案和重大事項報告制度。公司總部財會部門應(yīng)更多地了解下屬單位財會人員的工作情況，加強(qiáng)指導(dǎo)和督促。
(4)培養(yǎng)財會人員的自律意識，完善內(nèi)、外部的對賬制度，健全企業(yè)稽核監(jiān)控系統(tǒng)，強(qiáng)化檢查監(jiān)督。
5.在現(xiàn)代資本市場上游刃自如的理財機(jī)制
如何防范與及時化解金融風(fēng)險，財會部門除了增強(qiáng)社會責(zé)任感，改善日常工作以外，還必須學(xué)習(xí)和掌握理財技能，尤其是面對日新月異的資本市場，財會人員都必須積極涉足，成為理財能手，以此來幫助解決企業(yè)存在的各種問題。
(1)梳理企業(yè)內(nèi)部的各項經(jīng)濟(jì)關(guān)系，互解債務(wù)鏈，使內(nèi)部資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)趨向合理，減少資金阻滯，加速資金周轉(zhuǎn)。
(2)調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)，進(jìn)行資產(chǎn)重組。采用行政、法律和經(jīng)濟(jì)手段，下大力氣加強(qiáng)資金回收工作。對所有投資、融資項目進(jìn)行清理整頓，會同法律、審計等方面的人員進(jìn)行評審，確定項目的取舍，關(guān)停一批項目。有選擇性地進(jìn)行產(chǎn)權(quán)和股權(quán)交易，將部分物業(yè)出售，降低債務(wù)負(fù)擔(dān)。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇十一
2017年2月份開始的次貸危機(jī)造成美國金融市場的劇烈動蕩，也影響到了全世界的經(jīng)濟(jì)與金融領(lǐng)域。2017年9月，面對次貸危機(jī)的進(jìn)一步蔓延，美國和其他主要自由市場經(jīng)濟(jì)國家連續(xù)出臺了一系列政策措施。那么，美國的金融危機(jī)因何而起？它將在何種程度上影響實體經(jīng)濟(jì)？我們又該怎樣防范金融風(fēng)險？日前，在天津召開的第五屆全國虛擬經(jīng)濟(jì)研討會上，與會的專家、學(xué)者見仁見智，發(fā)表了各自的真知灼見。
美國的困境
20世紀(jì)60年代以后，虛擬經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展。一方面，國際性的貨幣市場、資本市場、外匯市場等規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，另一方面，包括各種金融期貨、期權(quán)等在內(nèi)的金融創(chuàng)新工具層出不窮。金融工具的創(chuàng)新化使得虛擬資本的交易規(guī)模達(dá)到前所未有的程度，并使虛擬經(jīng)濟(jì)越來越脫離實體經(jīng)濟(jì)而日益呈現(xiàn)為一個相對獨立的經(jīng)濟(jì)活動領(lǐng)域。
一定意義上講，虛擬經(jīng)濟(jì)對實體經(jīng)濟(jì)有很大的促進(jìn)作用。一是有助于提高社會資本的配置效率。二是有助于分散企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。三是虛擬經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)張，在增加gdp規(guī)模的同時，也提供了大量的就業(yè)機(jī)會。
但是，虛擬經(jīng)濟(jì)在帶來巨大收益的同時，也隱藏著極大的風(fēng)險。正如南開大學(xué)教授劉駿民所言，金融創(chuàng)新將收入流最大限度的資本化，造成了經(jīng)濟(jì)的虛擬化，而經(jīng)濟(jì)虛擬化的本質(zhì)不過是將金融杠桿推向所有可以用金融杠桿創(chuàng)造貨幣收入的領(lǐng)域，美國在將各類收入流資本化的同時，也將金融杠桿泛化到各個領(lǐng)域，導(dǎo)致各種投機(jī)活動盛行，并使得風(fēng)險遍布于經(jīng)濟(jì)的各個領(lǐng)域，經(jīng)濟(jì)越來越脆弱。
次貸危機(jī)的性質(zhì)就是美國國內(nèi)爆發(fā)的金融危機(jī)，它是美國以銀行信用為核心的市場信用系統(tǒng)的危機(jī)，是經(jīng)濟(jì)虛擬化條件下，杠桿過度運用的必然結(jié)果。國內(nèi)金融危機(jī)使得國際上對美國金融資產(chǎn)的信心發(fā)生動搖，從而一定程度地引發(fā)了國際上對美國國家信用的動搖。
虛擬化加劇了銀行的脆弱性
南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士李寶偉認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)虛擬化發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，杠桿交易增多，使得金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險加大。虛擬資本價格波動對金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險和金融市場不穩(wěn)定的影響在上升，次級債危機(jī)表明這種影響已經(jīng)達(dá)到了很高水平，虛擬資本價格的波動對金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定和金融市場穩(wěn)定產(chǎn)生了重要影響，加劇了銀行脆弱性。
美國通過完善的金融體系和發(fā)達(dá)的虛擬經(jīng)濟(jì)部門，從全球吸收資金，推動了本國虛擬經(jīng)濟(jì)和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。但是，不論美元主導(dǎo)的世界貨幣體系，還是歐元主導(dǎo)的世界貨幣體系都存在這種危險——即一國或區(qū)域貨幣充當(dāng)世界貨幣，會刺激該國虛擬經(jīng)濟(jì)（主要是債券、股票和房地產(chǎn)，以及其他金融衍生品市場）的過度發(fā)展。這種虛擬經(jīng)濟(jì)過度膨脹會進(jìn)一步刺激貨幣過度發(fā)行，這一趨勢是不可逆的。全球貨幣金融體系存在的內(nèi)在矛盾成為全球流動性膨脹和國際資本大規(guī)模流動的根源。這種貨幣發(fā)行與負(fù)債應(yīng)該保持一個合理的比例才能保持穩(wěn)定，但是發(fā)行國虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，發(fā)行國的發(fā)行沖動必然使這種世界貨幣的發(fā)行不能保持與全球?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展相匹配，這種失調(diào)是造成全球流動性膨脹的根本原因。
最終是不能退出市場的，全球流動性過剩問題依然存在。如果全球不均衡貨幣金融體系沒有有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，這種危險就始終存在，類似次級債危機(jī)的情況就會在未來不斷發(fā)生。
我們該怎樣防范金融風(fēng)險
金融在國民經(jīng)濟(jì)中一直都扮演著核心的角色,是國民經(jīng)濟(jì)運行的神經(jīng)中樞,一國經(jīng)濟(jì)運行的好壞,在很大程度上取決于其金融體系是否穩(wěn)定。
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士徐新華認(rèn)為，一個成熟穩(wěn)定的金融體系，一定有一個有效合理的融資體系，無論是直接融資還是間接融資都有其優(yōu)缺點，間接融資可以更好地控制單個融資風(fēng)險，直接融資在系統(tǒng)風(fēng)險的控制上更具有優(yōu)勢，不過有效合理的融資體系一定是直接融資和間接融資二者合理組合而成的。
目前來看，中國的直接融資比重與世界發(fā)達(dá)國家相比，其差距還很大。從1980年至1984年美國、日本、英國和法國的企業(yè)融資方式結(jié)構(gòu)中看，四國中貸款融資比重最高的法國其比重也沒有超過50%。然而2017年我國直接融資和間接融資的比例是18比82。這個比例不僅低于發(fā)達(dá)國家70%左右的水平，也低于改革以來歷史上最高的20%。這造成金融風(fēng)險過分壓在銀行身上，使銀行不堪重負(fù)。
同時，這種融資結(jié)構(gòu)實際上是企業(yè)在高負(fù)債的情況下進(jìn)行經(jīng)營的，極易引起和積累融資風(fēng)險，簡而言之，企業(yè)把大量的風(fēng)險都轉(zhuǎn)嫁給了銀行，導(dǎo)致銀行的脆弱性進(jìn)一步惡化。在這種典型的融資結(jié)構(gòu)中，銀行的融資功能過強(qiáng)，證券市場的融資功能過弱，銀行積聚了大量的脆弱性，一旦企業(yè)陷入財務(wù)困境，不能及時償還銀行的貸款，銀行的流動性將受到極大的影響。長期以來我國銀行的巨額呆壞賬就是在這樣的情況下積累而成的，顯然這樣的融資結(jié)構(gòu)極易引發(fā)銀行危機(jī)。
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銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇十二
金融陷阱是指在日常生活和工作中，我們?nèi)菀妆桓鞣N誘人的金融產(chǎn)品、理財方案或是網(wǎng)絡(luò)騙局所欺騙，從而造成經(jīng)濟(jì)損失的情況。這些陷阱來源廣泛，讓人防不勝防。在我個人的經(jīng)歷中，也曾經(jīng)歷過類似的挫折，但通過學(xué)習(xí)和總結(jié)，我逐漸明白了防范金融陷阱的重要性并形成自己的心得體會。
第二段：了解金融陷阱的特點和類型
要防范金融陷阱，首先我們需要了解金融陷阱的特點和類型。常見的金融陷阱包括誘人的高收益，過度的風(fēng)險承受能力，虛假信息和不透明的操作等。金融陷阱的目的往往是欺騙我們上當(dāng)，讓我們盲目相信所謂的“錢生錢”，將自己的資金投入其中而蒙受損失。因此，我們要在任何資金運作之前，首先要了解其中的風(fēng)險，警惕過高的收益承諾，并保持警惕。
第三段：建立風(fēng)險意識和財務(wù)計劃
要防范金融陷阱，我們不能僅僅依靠他人的承諾或是盲目相信廣告宣傳。相反，我們應(yīng)該建立自己的風(fēng)險意識和財務(wù)計劃。在選擇投資產(chǎn)品或理財方案之前，我們需要充分了解各種風(fēng)險因素，并對自己的承受能力有一個明確的評估。另外，財務(wù)計劃是我們抵御金融陷阱的重要工具。通過合理的財務(wù)規(guī)劃，我們可以避免盲目投資，保障個人和家庭的經(jīng)濟(jì)安全。
第四段：注意信息的真實性和透明性
在時下信息發(fā)達(dá)的社會，我們?nèi)菀妆桓黝愄摷傩畔⑺曰?。為了防范金融陷阱，我們需要更加警惕和敏銳地分辨信息的真實性和透明性。在面對理財產(chǎn)品或投資方案時，我們應(yīng)該仔細(xì)審查相應(yīng)的許可證書和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，了解其背景與信譽。同時，我們還應(yīng)該學(xué)會使用互聯(lián)網(wǎng)和其他渠道，查詢各種相關(guān)信息，對于不能提供詳細(xì)信息的投資機(jī)會要保持警惕。只有通過對信息真實性的判斷，我們才能夠更好地避免陷入金融陷阱。
第五段：培養(yǎng)投資經(jīng)驗和尋求專業(yè)意見
最后，防范金融陷阱需要我們不斷培養(yǎng)自己的投資經(jīng)驗和尋求專業(yè)意見。只有通過學(xué)習(xí)和實踐，我們才能夠更好地避免一次又一次地上當(dāng)受騙。同時，我們還需要懂得利用專業(yè)人士的意見和建議，比如投資顧問、財務(wù)規(guī)劃師等，他們對市場的了解和經(jīng)驗可以幫助我們避免金融陷阱。通過與他們的合作，我們可以制定更加科學(xué)和可靠的投資策略，保護(hù)我們的財富。
結(jié)尾段：金融陷阱是我們在日常中不可避免碰到的風(fēng)險之一，但只有通過明智的投資決策、有效的風(fēng)險評估和科學(xué)的財務(wù)規(guī)劃，我們才能更好地防范金融陷阱對我們的傷害。通過不斷學(xué)習(xí)和實踐，我們將提高自己的投資能力，避免陷入金融陷阱的困境，保護(hù)自己和家庭的經(jīng)濟(jì)安全。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇十三
在當(dāng)今社會，金融風(fēng)險成為人們生活中難以忽視的問題。大規(guī)模的金融危機(jī)已經(jīng)給我們敲響了警鐘，我們必須時刻保持警惕，防范金融風(fēng)險，避免因個人的不慎而受到損害。在過去的幾年中，我積累了一些關(guān)于防范金融風(fēng)險的經(jīng)驗和體會，希望能與大家分享。
首先，了解金融產(chǎn)品是防范金融風(fēng)險的第一步。我們生活中的金融產(chǎn)品種類繁多，而且新的產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。在選擇和使用金融產(chǎn)品時，我們必須對其特性和風(fēng)險有充分的了解。了解金融市場的基本知識，了解投資基金、保險、股票、債券等金融產(chǎn)品的運作機(jī)制和風(fēng)險特點，能夠幫助我們更好地評估金融產(chǎn)品的風(fēng)險和收益。
其次，建立合理的財務(wù)規(guī)劃是防范金融風(fēng)險的重要手段。財務(wù)規(guī)劃不僅是為了合理安排個人資產(chǎn)，更是為了應(yīng)對突發(fā)事件和金融風(fēng)險的挑戰(zhàn)。在建立財務(wù)規(guī)劃時，我們要綜合考慮自身的收入狀況、家庭支出、投資需求和風(fēng)險承受能力，合理分配各類資產(chǎn)，降低金融風(fēng)險對個人生活的影響。
第三，保持適度的投資風(fēng)險承受能力是防范金融風(fēng)險的關(guān)鍵。無論是投資股票、基金還是其他金融產(chǎn)品，都存在風(fēng)險和不確定性。我們不能盲目追求高收益，而忽視風(fēng)險。要根據(jù)自身收入狀況和風(fēng)險偏好，確定適合自己的風(fēng)險承受能力。投資時要有明確的投資目標(biāo)、合理的風(fēng)險控制和理性的預(yù)期收益，避免因過度冒險而造成財務(wù)損失。
此外，密切關(guān)注金融市場動態(tài)也是防范金融風(fēng)險的重要策略。金融市場波動起伏不定，對市場的及時了解能夠幫助我們及時調(diào)整投資策略、把握機(jī)會、防范風(fēng)險。我們可以通過關(guān)注經(jīng)濟(jì)新聞、參與金融研討會、與專業(yè)人士交流等方式來增加對金融市場的了解。同時，我們也要警惕虛假信息和謠言，避免受到不良信息的影響。
最后，建立健全的風(fēng)險防范體系是防范金融風(fēng)險的基礎(chǔ)。我們需要依法合規(guī)進(jìn)行金融活動，規(guī)避非法集資和傳銷等金融詐騙風(fēng)險。此外，在購買金融產(chǎn)品時，要選擇具備良好聲譽和監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，增加自身投資的安全性。如遇到金融糾紛或風(fēng)險事件，要及時維權(quán)，保護(hù)自己的合法權(quán)益。
總之，防范金融風(fēng)險是我們每個人都應(yīng)該重視的問題。通過了解金融產(chǎn)品、建立合理的財務(wù)規(guī)劃、保持適度的投資風(fēng)險承受能力、密切關(guān)注金融市場動態(tài)和建立健全的風(fēng)險防范體系，我們可以有效降低金融風(fēng)險對個人生活的影響。只有不斷提高自身的金融素養(yǎng)，才能更好地應(yīng)對金融風(fēng)險，保護(hù)自己的財產(chǎn)安全和切身利益。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇十四
今年以來，在縣委、縣政府的堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，加快實施金融動能轉(zhuǎn)換，全力以赴推進(jìn)重點風(fēng)險企業(yè)處置化解和區(qū)域不良壓降，推動經(jīng)濟(jì)金融融合發(fā)展。
（一）依法處置重點風(fēng)險企業(yè)。目前全縣共有12家重點風(fēng)險企業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)重整（清算）程序，工作中，建立“府院聯(lián)動”機(jī)制，積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，加快盤活土地、廠房等資產(chǎn)，目前12家重點風(fēng)險企業(yè)破產(chǎn)重整（清算）工作正在依法有序推進(jìn)，部分企業(yè)已完成破產(chǎn)重整（清算）。
（二）有序壓降區(qū)域不良。發(fā)揮銀行主體責(zé)任，協(xié)調(diào)銀行積極向上級行爭取打包、核銷資源，全力壓降區(qū)域不良貸款。今年以來，縣內(nèi)各銀行共通過打包、核銷等方式處置不良貸款約113.7億元，全縣不良貸款率持續(xù)下降。
（一）全力保障企業(yè)融資需求。深入開展金融輔導(dǎo)員進(jìn)駐企業(yè)工作，將縣重點工程、重點項目向縣內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)推介，著力保障企業(yè)融資需求。圍繞要素跟著項目走原則，完善政銀企對接機(jī)制，將20xx年全縣重點工程項目推送至縣內(nèi)各銀行，為全縣重點工程項目提供資金支持，爭取20xx年一季度全縣本外幣貸款實現(xiàn)開門紅。
（二）有力化解企業(yè)債務(wù)風(fēng)險。加強(qiáng)“府院聯(lián)動”，全力做好重點風(fēng)險企業(yè)破產(chǎn)重整，協(xié)調(diào)多方力量，力爭一季度處置完畢，其他破產(chǎn)重整（清算）企業(yè)盡快結(jié)案。對于其他省市重點調(diào)度風(fēng)險企業(yè)，將逐企對接、綜合研判，盡快確定后續(xù)處置方式，爭取用1—2年的時間完成處置。
（三）全面加強(qiáng)誠信社會建設(shè)。加強(qiáng)與法院協(xié)調(diào)聯(lián)動，完善金融案件審理和執(zhí)行運行機(jī)制，暢通審理綠色通道。依法嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債務(wù)行為，維護(hù)正常金融秩序。抓好公共信用信息平臺建設(shè)運行，通過激勵與懲戒并重，努力營造講誠信、重信譽的`濃厚氛圍。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇十五
我們也將其稱為違約風(fēng)險，也就是說因為某種原因，交易的一方?jīng)]有達(dá)到約定好的義務(wù)而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險，而這種風(fēng)險我們又可以將其分為以下幾種：國家風(fēng)險;主權(quán)風(fēng)險;法律風(fēng)險;結(jié)算風(fēng)險。
利率風(fēng)險，通常是因為利率關(guān)系的變動造成損失所帶來的風(fēng)險。基差風(fēng)險。在金融行業(yè)中，在社會經(jīng)濟(jì)活動中，商品可以被用來買賣，在這個買賣的過程中，由于價格的變動，就會出現(xiàn)基差，我們就把這個時候所出現(xiàn)的風(fēng)險稱之為基差風(fēng)險。收益率曲線風(fēng)險，由于經(jīng)濟(jì)價值的變動，會導(dǎo)致收益忽高忽低，這個時候就會產(chǎn)生一定的風(fēng)險，我們把這種風(fēng)險稱之為收益率曲線風(fēng)險。匯率風(fēng)險，就是我們平常所說的外匯風(fēng)險，是指存在于全球范圍內(nèi)兩國或多國之間經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來時的一種風(fēng)險。
金融資產(chǎn)和資本或者不動產(chǎn)的變動，會導(dǎo)致自身經(jīng)濟(jì)主體受到經(jīng)濟(jì)損失，這是一種不可估量的風(fēng)險，我們就把這種那個風(fēng)險稱為流動風(fēng)險。常被稱為壓垮駱駝的最后一根稻草。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇十六
電子金融服務(wù)即金融服務(wù)的電子化，它是金融服務(wù)提供者以計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為技術(shù)支撐，可以在任何時間、任何地點，以任何方式從事的金融服務(wù)活動的統(tǒng)稱。
電子銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險等電子金融服務(wù)是現(xiàn)代金融呈現(xiàn)的一種主要樣態(tài)，也預(yù)示著未來金融業(yè)發(fā)展的重要走向。
與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，電子金融服務(wù)具有以下一些特點：一是服務(wù)方式的虛擬性。
電子金融服務(wù)不同于“面對面”的傳統(tǒng)柜臺方式，所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)都是以電子的方式進(jìn)行輸入、輸出和傳輸;二是運行環(huán)境的開放性。
電子金融服務(wù)是利用開放性的網(wǎng)絡(luò)作為其業(yè)務(wù)實施的環(huán)境，而開放性的網(wǎng)絡(luò)就意味著只要利用必要的設(shè)備并支付一定的費用，任何人都有可能接受其所需的金融服務(wù);三是業(yè)務(wù)處理的實時性。
電子金融服務(wù)在處理客戶指令時，基本不必經(jīng)過一個“回饋”反應(yīng)過程，無需人工介入，就使客戶指令得到立即執(zhí)行;四是時空界限的模糊性。
利用互聯(lián)網(wǎng)，金融機(jī)構(gòu)可將其業(yè)務(wù)延伸到世界的任何角落，這樣客戶就可以在世界的任何時間、任何地方，獲得同金融機(jī)構(gòu)與本地客戶同質(zhì)的服務(wù)。
二、電子金融服務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的原因及其種類
同傳統(tǒng)的金融服務(wù)業(yè)一樣，電子金融服務(wù)也會存在一定的風(fēng)險，而且由于電子金融采用了與傳統(tǒng)金融不一樣的技術(shù)方式拓展和創(chuàng)新金融服務(wù)的業(yè)務(wù)與工具，因此其風(fēng)險產(chǎn)生的可能性和危害程度與傳統(tǒng)的金融服務(wù)相比則可能有過之而無不及。
究其原因，主要是由于電子金融活動本身不像傳統(tǒng)金融活動一樣只涉及金融企業(yè)與客戶雙方當(dāng)事人，它還涉及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)經(jīng)營主體、通訊線路提供者、計算機(jī)軟硬件供應(yīng)商等多方當(dāng)事人或相關(guān)當(dāng)事人，隨之而來的各類風(fēng)險可能會突然降臨，令業(yè)界絲毫不可松懈。
加之現(xiàn)代計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的快速傳遞特性，會使巨額資金可以瞬間通過金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)從一個地方傳遞到另一個地方，大量資金突發(fā)性轉(zhuǎn)移不僅會擴(kuò)大金融業(yè)務(wù)的不穩(wěn)定性和金融機(jī)構(gòu)的流動性風(fēng)險，而且可能會使局部的金融風(fēng)險瞬時蔓延和擴(kuò)散到更大的空間，殃及更大范圍的金融市場。
這使得當(dāng)前不少客戶對電子金融服務(wù)的安全性存在潛在的不信任感，因而信譽風(fēng)險的出現(xiàn)對電子金融服務(wù)發(fā)展的影響尤為重大。
電子金融服務(wù)風(fēng)險在表現(xiàn)形式上是多樣的，主要可分為兩類：一類是業(yè)務(wù)風(fēng)險，主要包括：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險。
這些風(fēng)險在傳統(tǒng)金融服務(wù)中都存在，只不過在電子金融領(lǐng)域會因網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的原因而體現(xiàn)出特有的樣態(tài)。
如對電子銀行而言，如果它將出售的電子貨幣進(jìn)行投資，當(dāng)客戶要求贖回電子貨幣時，因所投資的資產(chǎn)無法迅速變現(xiàn)而缺少足夠的資金來滿足償付需求，就會使電子銀行遭受流動性風(fēng)險;另一類是技術(shù)風(fēng)險，主要是指金融機(jī)構(gòu)在使用計算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等it相關(guān)的產(chǎn)品和技術(shù)時，所產(chǎn)生或引發(fā)的對經(jīng)營的不確定性和管理的不利因素的概稱。
伴隨著計算機(jī)信息技術(shù)，特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域內(nèi)廣為應(yīng)用之后，技術(shù)風(fēng)險就一直成為高懸在金融界頭上的達(dá)摩克斯之劍。
鑒于電子技術(shù)在電子金融服務(wù)領(lǐng)域所扮演的重要角色，技術(shù)風(fēng)險自然會成為電子金融服務(wù)首當(dāng)其沖的風(fēng)險。
與業(yè)務(wù)風(fēng)險一樣，技術(shù)風(fēng)險同樣可以進(jìn)行細(xì)分，但操作風(fēng)險是其主要的類型，主要有這樣一些具體表現(xiàn)：一是犯罪分子的非法侵入，破壞網(wǎng)絡(luò)的信息系統(tǒng);二是利用網(wǎng)絡(luò)實施金融詐騙;三是非法盜用客戶賬號，竊取商業(yè)秘密;四是系統(tǒng)設(shè)計實施和維護(hù)帶來的風(fēng)險;五是客戶操作不當(dāng)帶來的風(fēng)險。
針對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)自身的特點不難發(fā)現(xiàn)，操作風(fēng)險來源于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)在可靠性和完整性方面存在缺陷。
三、電子金融服務(wù)風(fēng)險的防范
隨著金融服務(wù)電子化的快速發(fā)展，電子金融服務(wù)本身正在創(chuàng)造著巨大的市場需求，金融交易的規(guī)模與復(fù)雜性呈幾何級數(shù)的增加。
與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，在電子金融服務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險防范的重要性和艱巨性顯得尤為突出。
電子金融服務(wù)的風(fēng)險防范一方面要靠金融服務(wù)企業(yè)建立的內(nèi)部風(fēng)險管理部門實行實時監(jiān)控;另一方面也離不開外部專門機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。
(一)電子金融服務(wù)風(fēng)險的內(nèi)部監(jiān)管
1、制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序。
按照業(yè)界最為熟悉的巴塞爾委員會制定的風(fēng)險管理制度，首先是評估風(fēng)險。
通過評估風(fēng)險來識別風(fēng)險、確定風(fēng)險一旦出現(xiàn)是否在可承受的能力之內(nèi);其次是管理和監(jiān)控風(fēng)險。
而在對風(fēng)險管控的過程中，系統(tǒng)測試和審計是不可或缺的要素。
系統(tǒng)測試將有助于發(fā)現(xiàn)異常情況，避免出現(xiàn)嚴(yán)重的系統(tǒng)故障或中斷，而審計為發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)不足和減少風(fēng)險提供了一種重要、獨立的控制機(jī)制。
2、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全管理。
它包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全規(guī)范制定與實施、系統(tǒng)安全隱患預(yù)測與防范、系統(tǒng)安全機(jī)制的建立與完善、系統(tǒng)安全程度的測定與檢查、系統(tǒng)破壞后的迅速恢復(fù)與重建。
總之，為確保網(wǎng)絡(luò)運行安全，應(yīng)建立和完善各種安全技術(shù)措施，包括密匙加密技術(shù)、數(shù)字簽名、認(rèn)證中心、檢測記錄等。
3、加強(qiáng)對員工的內(nèi)部管理。
要加強(qiáng)對員工的職業(yè)道德教育，創(chuàng)造良好的職業(yè)道德風(fēng)尚。
為了防止金融服務(wù)公司內(nèi)部人員利用職務(wù)之便在網(wǎng)上非法操作造成公司損失，要明確各崗位員工的職責(zé)和權(quán)限，對于出現(xiàn)問題的崗位和重要部門的工作人員進(jìn)行定期檢查。
(二)電子金融服務(wù)風(fēng)險的外部監(jiān)管
1、建立我國電子金融服務(wù)風(fēng)險評級體系。
科學(xué)合理地構(gòu)建電子金融服務(wù)風(fēng)險評級體系，是有效保障電子金融服務(wù)規(guī)避風(fēng)險的途徑和手段。
風(fēng)險評價體系的關(guān)鍵是建立量化風(fēng)險指標(biāo)體系并對測評數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測。
建立電子金融服務(wù)風(fēng)險等級，可以根據(jù)實際情況和嚴(yán)重程度將綜合風(fēng)險度指定為優(yōu)、良、中、差、嚴(yán)重、危險等級。
2、實行電子金融服務(wù)風(fēng)險分類、分級監(jiān)管策略。
根據(jù)電子金融服務(wù)種類的不同，設(shè)置高效率、全覆蓋的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
在對不同種類電子金融服務(wù)可能發(fā)生風(fēng)險的實際情況進(jìn)行評估的基礎(chǔ)上，及時將預(yù)測結(jié)果和預(yù)警信號反饋給相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，使其采取積極有效的措施對相關(guān)的薄弱環(huán)節(jié)和警戒點進(jìn)行規(guī)范化管理，以便更好地減少、防范、規(guī)避風(fēng)險發(fā)生的可能，有效地保障電子金融服務(wù)的正常運轉(zhuǎn)。
3、建立電子金融服務(wù)風(fēng)險報告制度和預(yù)警系統(tǒng)。
金融企業(yè)危機(jī)預(yù)警問題的研究和實踐已形成比較多的成果和實施方案。
其關(guān)鍵步驟是按風(fēng)險起源、影響因素、預(yù)警指標(biāo)來進(jìn)行指標(biāo)賦權(quán)與警情確定。
數(shù)據(jù)儲備的不足是實施金融服務(wù)風(fēng)險報告和建立預(yù)警系統(tǒng)的最大障礙。
因此，應(yīng)當(dāng)注意收集風(fēng)險數(shù)據(jù)，同時加強(qiáng)研究和開發(fā)以實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息在物理及邏輯上同步集中的標(biāo)準(zhǔn)化綜合數(shù)據(jù)庫。
4、建立和完善電子金融服務(wù)風(fēng)險法律框架。
我國電子金融服務(wù)的發(fā)展在許多方面還不完善，對許多影響和干擾電子金融服務(wù)業(yè)務(wù)正常開展的行為的處理尚無法律依據(jù)，為了保障電子金融服務(wù)的有序運作，必須加緊建立完善的相關(guān)法律法規(guī)體系，做到有法可依。
5、加強(qiáng)各金融監(jiān)管部門及國際協(xié)調(diào)與合作。
電子金融服務(wù)的一個顯著特點是超國界性。
電子金融服務(wù)從產(chǎn)生伊始，就已融入了國際化的.競爭中，這也就為我們借鑒國際上對電子金融服務(wù)的監(jiān)管方法，盡快摸索出一套既適合我國國情又與國際接軌的行之有效的電子金融服務(wù)的監(jiān)管辦法提出了客觀要求。
同時，要加強(qiáng)各個監(jiān)管職能部門間的監(jiān)管合作，定期溝通監(jiān)管信息，共同防范電子金融服務(wù)風(fēng)險的發(fā)生以及有效應(yīng)對各種挑戰(zhàn)。
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電子金融的風(fēng)險發(fā)生機(jī)理與防范策略研究【2】
摘要：隨著社會的不斷進(jìn)步與科學(xué)技術(shù)的日新月異，電子計算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)等電子信息技術(shù)得到了飛速的發(fā)展，為人類的生活帶來了前所未有的新體驗，新變化。
于此同時，也給金融業(yè)帶來了巨大的變革，電子金融應(yīng)運而生，使傳統(tǒng)模式的金融業(yè)的風(fēng)險控制面臨著嚴(yán)峻的考驗。
因此為電子金融的風(fēng)險發(fā)生的機(jī)理作出科學(xué)可靠的分析，并提出有效的防范策略，是當(dāng)務(wù)之急。
關(guān)鍵詞：電子金融風(fēng)險發(fā)生機(jī)理防范策略
前言
電子金融已然成為全世界最有競爭力和最有活力的領(lǐng)域之一。
然而隨著電子金融的風(fēng)生水起，也產(chǎn)生了新型風(fēng)險與傳統(tǒng)風(fēng)險的疊加，生成了風(fēng)險增量。
本文將以電子金融為研究對象，通過理論分析研究電子金融的風(fēng)險發(fā)生機(jī)理，同時根據(jù)研究所得的風(fēng)險發(fā)生機(jī)理，提出應(yīng)對風(fēng)險發(fā)生的防范策略。
一、電子金融概述
電子金融，是指借助計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，特別是互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的全球范圍的各種金融活動的總稱。
電子金融包括：電子證券、電子銀行、電子保險、網(wǎng)絡(luò)期貨、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上結(jié)算等等。
從本質(zhì)上說，電子金融也是電子商務(wù)的一種。
電子金融不僅僅是指以計算機(jī)為輔助開展金融業(yè)務(wù)，提高傳統(tǒng)金融的服務(wù)效率，更重要的其是以互聯(lián)網(wǎng)為載體的高度現(xiàn)代化的金融運作的模式，是由網(wǎng)絡(luò)給金融帶來創(chuàng)新更是對傳統(tǒng)金融的徹底改革。
電子金融風(fēng)險主要由微觀和宏觀兩種構(gòu)成。
二、電子金融的微觀風(fēng)險
由于電子金融的特殊性，會產(chǎn)生基于虛擬金融服務(wù)品種而形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險，以及基于信息技術(shù)而導(dǎo)致的技術(shù)風(fēng)險。
(一)基于虛擬金融服務(wù)帶來的特殊風(fēng)險
1、戰(zhàn)略風(fēng)險。
戰(zhàn)略風(fēng)險指的是由于金融決策執(zhí)行不當(dāng)或決策錯誤而帶來的金融機(jī)構(gòu)收益、自身存續(xù)、資本安全等方面的風(fēng)險。
2、實用性風(fēng)險。
實用性風(fēng)險指的是，由于客戶的自身條件和自身需要的不同，對電子金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)也各不相同而因此產(chǎn)生的風(fēng)險。
3、信譽風(fēng)險。
對于任何一個金融機(jī)構(gòu)特別是對于電子金融機(jī)構(gòu)來說，提供一個安全可靠的虛擬電子環(huán)境是尤為重要。
如果電子金融不能有效的為客戶提供安全可靠、及時便利的電子環(huán)境，必然會出現(xiàn)一定的負(fù)面公眾輿論，產(chǎn)生負(fù)面影響。
4、法律風(fēng)險。
電子金融的法律風(fēng)險主要來源于電子金融機(jī)構(gòu)自身違反或不遵守法律，或與電子金融相關(guān)的法律權(quán)利和義務(wù)的不確定性。
一方面目前對于電子金融缺乏相關(guān)配套的法律，另一方面由于不同的法律法規(guī)的不同，以及對責(zé)任劃分存在管轄權(quán)限的模糊性，使得跨國界的交易，會出現(xiàn)法律風(fēng)險。
(二)計算和互聯(lián)網(wǎng)帶來的技術(shù)風(fēng)險
由于電子金融的運作依附于計算機(jī)，因此任何計算機(jī)的軟件和硬件故障都會給電子金融帶來風(fēng)險。
此外由于電子金融的交易數(shù)據(jù)儲存在計算機(jī)內(nèi)，黑客，和竊取銀行業(yè)、客戶數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)犯罪也就悄然滋生。
這些為電子金融增加了風(fēng)險。
同時網(wǎng)絡(luò)詐騙也成為危害電子金融安全的一大癥結(jié)。
另外計算機(jī)病毒也會造成客戶信息和交易數(shù)據(jù)的損失，危害到電子金融的安全。
此外對于一些外部的技術(shù)支持的選用會造成電子金融核心技術(shù)外露，給電子金融帶來風(fēng)險。
三、電子金融宏觀風(fēng)險
電子金融的出現(xiàn)給中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和其獨立性帶來了威脅，同時也削弱了中央銀行的控制力，其存在的基礎(chǔ)也受到動搖。
電子貨幣的出現(xiàn)促使很多金融機(jī)構(gòu)加入電子貨幣發(fā)行的行列，這對央行的鑄幣稅收造成嚴(yán)重的影響。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇一
金融風(fēng)險一直是關(guān)注的焦點，我們面臨著各種金融風(fēng)險的挑戰(zhàn)，如何提高防范金融風(fēng)險的能力成為許多人關(guān)心的問題。下文將從觀念轉(zhuǎn)變、風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理以及風(fēng)險應(yīng)對這五個方面，談一下我自己在提高防范金融風(fēng)險能力方面的心得體會。
首先，觀念轉(zhuǎn)變是提高防范金融風(fēng)險能力的關(guān)鍵。在金融風(fēng)險存在的背景下，只有樹立正確的風(fēng)險意識，并不斷進(jìn)行觀念轉(zhuǎn)變，才能提高防范金融風(fēng)險的能力。以前，我對金融風(fēng)險的理解停留在表面，認(rèn)為只有投資收益才是金融的核心，而忽略了風(fēng)險帶來的可能損失。但是，經(jīng)過多次的教訓(xùn)和反思，我意識到防范金融風(fēng)險才是最重要的。因此，我開始注重學(xué)習(xí)金融風(fēng)險管理的相關(guān)知識，加強(qiáng)自己的風(fēng)險意識，形成正確的觀念轉(zhuǎn)變。
其次，風(fēng)險識別是防范金融風(fēng)險的前提。只有識別出風(fēng)險，才能有效地進(jìn)行防范。在金融市場中，風(fēng)險有時隱藏在表面之下，需要我們具備敏銳的洞察力和分析能力。因此，我開始學(xué)習(xí)各種金融風(fēng)險的特點和表現(xiàn)形式，不斷提高自己的風(fēng)險識別能力。通過積極觀察市場、分析數(shù)據(jù)和信息，我能夠較為準(zhǔn)確地識別潛在的金融風(fēng)險，及時采取相應(yīng)的措施進(jìn)行防范。
再次，風(fēng)險評估是防范金融風(fēng)險的基礎(chǔ)。風(fēng)險評估是指評估風(fēng)險的可能性和影響程度，確定風(fēng)險的優(yōu)先級，并制定相應(yīng)的防范措施。通過風(fēng)險評估，我能夠?qū)Ω鞣N風(fēng)險進(jìn)行有序的排列，并制定相應(yīng)的應(yīng)對方案。同時，風(fēng)險評估還為我提供了選擇最有效的防范措施的基礎(chǔ)，從而提高了防范金融風(fēng)險的效果。
然后，風(fēng)險管理是提高防范金融風(fēng)險能力的重要手段。風(fēng)險管理包括風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制和風(fēng)險應(yīng)對三個方面。通過風(fēng)險監(jiān)測，我能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險，并對其進(jìn)行實時跟蹤；通過風(fēng)險控制，我能夠采取相應(yīng)的風(fēng)險措施，避免風(fēng)險擴(kuò)大化；通過風(fēng)險應(yīng)對，我能夠靈活應(yīng)對各種風(fēng)險事件，降低風(fēng)險帶來的損失。風(fēng)險管理使我能夠在不斷變幻的金融市場中，保持穩(wěn)定并取得良好的收益。
最后，風(fēng)險應(yīng)對是防范金融風(fēng)險的決定因素。無論我們多么完善的防范措施，都無法避免風(fēng)險的產(chǎn)生。因此，我們需要具備靈活的應(yīng)對能力。在應(yīng)對風(fēng)險時，我始終保持冷靜的頭腦，并迅速制定應(yīng)對方案。通過及時調(diào)整投資布局、分散投資風(fēng)險、增加保險保障等手段，我有效地應(yīng)對了各種金融風(fēng)險，降低了風(fēng)險帶來的損失。
綜上所述，提高防范金融風(fēng)險能力需要從觀念轉(zhuǎn)變、風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理以及風(fēng)險應(yīng)對等方面入手。只有樹立正確的風(fēng)險意識，并通過不斷學(xué)習(xí)和實踐，才能提高自己的防范金融風(fēng)險的能力。相信在不斷努力的過程中，我們一定能夠有效地防范金融風(fēng)險，保護(hù)好自己的財富安全。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇二
近年來，金融風(fēng)險頻發(fā)，給社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了巨大的挑戰(zhàn)。作為一個金融從業(yè)者，我們必須不斷加強(qiáng)自身的防范金融風(fēng)險的能力。下面，我將分享一些個人對于防范金融風(fēng)險的心得體會。
首先，對于金融風(fēng)險，我們要保持警覺，并不斷增強(qiáng)風(fēng)險意識。金融市場是一個充滿變數(shù)的世界，風(fēng)險隨時都有可能出現(xiàn)。我們不能因為市場暫時平穩(wěn)就放松警惕，而應(yīng)該時刻保持警覺，不斷尋找可能存在的風(fēng)險。只有在預(yù)測到未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險時，我們才能及時采取相應(yīng)的措施來應(yīng)對，最大程度地減少損失。因此，增強(qiáng)風(fēng)險意識是防范金融風(fēng)險的第一步。
其次，我們要做好風(fēng)險評估和監(jiān)控的工作。對于已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險，我們要及時進(jìn)行評估。通過充分了解各方面的情況，我們能夠更好地判斷風(fēng)險的嚴(yán)重程度和影響范圍，并有針對性地采取相應(yīng)措施。同時，我們還要加強(qiáng)對于潛在風(fēng)險的監(jiān)控。通過建立完善的風(fēng)險監(jiān)控體系，我們能夠及時獲得市場動態(tài)信息，并快速做出反應(yīng)，以保障自身的安全。
第三，我們要學(xué)會分散風(fēng)險，減少損失。金融市場有風(fēng)險就有機(jī)會，但同時也存在巨大的風(fēng)險。因此，我們要學(xué)會分散風(fēng)險，以降低損失的可能性。在投資時，我們要做到不把所有的雞蛋放在一個籃子里，而要通過分散投資降低風(fēng)險。同時，我們還要及時調(diào)整投資組合，根據(jù)市場形勢和投資需求，合理配置資金，以減少潛在的風(fēng)險。
第四，我們要保持學(xué)習(xí)的態(tài)度，不斷提升自身的風(fēng)險管理能力。由于金融市場的變化多端，舊的經(jīng)驗和知識可能不再適用于當(dāng)前的市場環(huán)境。因此，我們要持續(xù)學(xué)習(xí)和跟進(jìn)最新的金融知識，提升自身的綜合素質(zhì)和風(fēng)險管理能力。只有不斷充實自己，才能應(yīng)對市場變化，降低風(fēng)險，實現(xiàn)自身的穩(wěn)健發(fā)展。
最后，我們要堅守道德底線，遵循合法合規(guī)原則。作為金融從業(yè)者，我們要始終遵循法律法規(guī)和行業(yè)準(zhǔn)則，堅守道德底線。不以犧牲他人利益為代價來獲取自己的利益，不違法亂紀(jì)，不參與欺詐行為。只有這樣，我們才能樹立良好的形象，贏得客戶的信任，保證金融市場的穩(wěn)定運行。
在現(xiàn)實生活中，防范金融風(fēng)險是每個金融從業(yè)者都必須要面對的問題。通過加強(qiáng)風(fēng)險意識，做好風(fēng)險評估和監(jiān)控，學(xué)會分散風(fēng)險，不斷提升風(fēng)險管理能力，堅守道德底線，我們能夠更好地防范金融風(fēng)險，并確保自身的穩(wěn)健發(fā)展。我相信，在不斷總結(jié)和實踐中，每個金融從業(yè)者都能夠積累寶貴的經(jīng)驗，提高自身的防范金融風(fēng)險的能力。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇三
金融風(fēng)險是指在金融市場中投資者所面臨的各種投資風(fēng)險，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等。在投資過程中，我們常常會遭遇各種套路，導(dǎo)致投資虧損甚至被騙。為了防范金融風(fēng)險的套路，我總結(jié)了一些心得體會。
首先，了解基本的金融知識是防范金融風(fēng)險的必要條件。金融市場充滿誘惑，很容易讓人失去理性。只有通過學(xué)習(xí)和積累金融知識，我們才能更好地理解金融市場的運行規(guī)律，對各種投資產(chǎn)品有正確的認(rèn)識。同時，了解金融市場中的套路手法，比如操縱市場、虛假宣傳等，可以幫助我們提前識別并避開風(fēng)險。
其次，建立正確的投資理念是防范金融風(fēng)險的關(guān)鍵。很多人在投資過程中盲目追求高收益，而忽視了風(fēng)險。他們聽信他人的炒股經(jīng)驗或者跟風(fēng)炒作，最終往往會付出沉重的代價。因此，我們要樹立風(fēng)險意識，根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力進(jìn)行投資，不要隨意跟風(fēng)，也不要抱有僥幸心理，要理性投資，平衡利益和風(fēng)險。
第三，保持足夠的警惕心是防范金融風(fēng)險的重要一環(huán)。金融市場套路層出不窮，行業(yè)內(nèi)也存在一些不法分子利用一些投資者的脆弱心理進(jìn)行欺詐。在進(jìn)行投資時，我們要保持警覺，不要輕易相信他人的承諾，不要貪圖一時的利益而失去警惕。同時，可以通過加強(qiáng)信息收集，提高自己的辨別能力，識別那些虛假宣傳、夸大收益的項目。
第四，選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)和合法的投資渠道是防范風(fēng)險的重要手段。金融市場存在很多非法經(jīng)營的投資機(jī)構(gòu)，他們以低風(fēng)險高回報為誘餌，獲取投資者的信任，并最終騙取投資。因此，在進(jìn)行投資時，我們要選擇具備良好信譽和穩(wěn)定經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)，同時要確保投資渠道及產(chǎn)品的合法合規(guī)性?？梢酝ㄟ^查詢相關(guān)注冊信息、了解金融機(jī)構(gòu)的歷史記錄等方式評估其可靠性。
最后，時刻保持冷靜和理性的心態(tài)也是防范金融風(fēng)險的必要條件。在投資過程中，市場行情波動等因素可能會給我們帶來焦慮和壓力，容易做出沖動的決策。因此，我們要保持冷靜的頭腦，不被市場情緒左右，要根據(jù)自身的投資策略和風(fēng)險承受能力按部就班地進(jìn)行投資，避免過度交易和盲目跟風(fēng)。
總之，防范金融風(fēng)險是一項需要持續(xù)學(xué)習(xí)和實踐的任務(wù)。只有通過不斷的積累和總結(jié)，我們才能在金融市場中不斷提高自己的投資能力和風(fēng)險意識，減少被套路的風(fēng)險，更好地保護(hù)自己的財產(chǎn)和利益。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇四
近年來，金融風(fēng)險的影響在全球范圍內(nèi)不斷加劇，對個人、企業(yè)和社會造成了巨大的沖擊。為了提高金融風(fēng)險防范的能力，我校開展了一次關(guān)于防范金融風(fēng)險的專題學(xué)習(xí)活動。通過參與學(xué)校的防范金融風(fēng)險培訓(xùn)，我深刻理解了金融風(fēng)險的影響和應(yīng)對策略，并從中獲得了一些心得體會。
首先，我意識到了金融風(fēng)險的普遍存在和危險性。金融風(fēng)險是金融市場中無法避免的風(fēng)險，它不僅對金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生負(fù)面影響，還可能引發(fā)整個金融體系的崩潰。而我們個人也是金融風(fēng)險的受益者和承受者。通過學(xué)習(xí)，我了解到了金融風(fēng)險的各種形式，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等，這些風(fēng)險無處不在，無時無刻不在威脅著我們的利益和生活。因此，我們每個人都應(yīng)該對金融風(fēng)險保持高度的警惕，并及時采取應(yīng)對措施。
其次，我學(xué)到了防范金融風(fēng)險的方法和策略。防范金融風(fēng)險需要我們?nèi)媪私饨鹑谑袌龅倪\作規(guī)律和風(fēng)險特點，掌握風(fēng)險的監(jiān)測、評估和控制方法，同時也要學(xué)會防范金融欺詐和非法行為。具體來說，我們可以通過合理分散投資、制定適當(dāng)?shù)耐顿Y計劃和風(fēng)險控制措施來降低風(fēng)險。此外，對于金融工具的選擇和使用，我們需要謹(jǐn)慎把握，不盲目追求高利潤和高風(fēng)險，而是應(yīng)該根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和目標(biāo)進(jìn)行慎重考慮。
進(jìn)一步地，我認(rèn)識到了金融風(fēng)險的深層次原因和根源。金融風(fēng)險的產(chǎn)生很大程度上與金融市場的不完善和金融制度的不健全有關(guān)。一些不良金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)的不規(guī)范經(jīng)營，以及金融監(jiān)管的失職都會導(dǎo)致金融風(fēng)險的增加。因此，為了有效地防范金融風(fēng)險，我們不僅需要從個人層面上提高自身的風(fēng)險意識和能力，還需要從制度層面上加強(qiáng)監(jiān)管和規(guī)范金融市場。
最后，我從防范金融風(fēng)險的學(xué)習(xí)中得到了一些具體的應(yīng)對策略。首先，我們要養(yǎng)成良好的儲蓄和理財習(xí)慣，提高自身的金融知識水平。其次，我們需要合理規(guī)劃自己的投資組合，進(jìn)行風(fēng)險分散和優(yōu)化配置。此外，我們還可以通過購買保險等方式來轉(zhuǎn)移風(fēng)險，確保個人和家庭的安全。最重要的是，我們要堅守道德底線，遠(yuǎn)離金融騙局和非法行為，守住自己的財務(wù)安全。
總之，通過參與學(xué)校的防范金融風(fēng)險培訓(xùn)，我深刻認(rèn)識到了金融風(fēng)險的影響和危害，并學(xué)到了防范金融風(fēng)險的方法和策略。我相信，只要我們在個人層面上提高風(fēng)險意識和能力，并在制度層面上加強(qiáng)監(jiān)管和規(guī)范，我們一定能夠共同防范金融風(fēng)險，保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇五
（一）潛在的信用風(fēng)險和不穩(wěn)定風(fēng)險。不規(guī)范的民間借貸，風(fēng)險很大，一旦出現(xiàn)行業(yè)性和信用風(fēng)險，借貸資金的安全性就受到很大的威脅，擾亂了金融秩序，增加了社會不穩(wěn)定因素。
（二）社會風(fēng)險。民間集資行為帶來的社會風(fēng)險分為兩種，一種是以投資為名行詐騙之實的群體性斂財活動，一種是以生產(chǎn)經(jīng)營為目的但因投資失誤或市場環(huán)境不利最終導(dǎo)致集資款難以按期償還的正當(dāng)集資活動。
（三）道德風(fēng)險。由于民間借貸中資金所有者無法對資金的使用進(jìn)行有效的監(jiān)督，以及信息的不對稱，高利率容易引發(fā)借款人的道德風(fēng)險和逆向選擇，擾亂正常的金融市場秩序。
（四）民間金融潛藏了次貸危機(jī)的風(fēng)險。
近年來，中國民間金融業(yè)發(fā)展迅速，為中小企業(yè)拓寬了融資渠道，中國人民銀行溫州市中心支行7月21日發(fā)布《溫州民間借貸市場報告》顯示，溫州民間借貸的市場規(guī)模是1100億。但是我們更要看到，大量資金脫離政府監(jiān)管以及交易過程的信息不對稱，勢必帶來巨大危害，具體有：
（一）在民間金融中，一旦融資方違約，當(dāng)事人訂立合同的預(yù)初目的已無法實現(xiàn)，這對雙方來說都是損失，降低了交易的效率。
（二）民間金融市場上，以投資為名行詐騙之實的群體性斂財活動，往往以虛假承諾高利回報為誘餌、編造暴利經(jīng)營項目、蒙蔽參與人員，設(shè)計行業(yè)領(lǐng)域多、受騙人員廣，資金來源復(fù)雜，易引發(fā)嚴(yán)重的群體性事件和社會穩(wěn)定問題。
（三）大量的資金脫離了政府的監(jiān)管范圍，嚴(yán)重擾亂了市場，使政府的宏觀調(diào)控得不到落實。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇六
摘要：在世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體化的經(jīng)濟(jì)背景下,我國銀行如同世界金融機(jī)構(gòu)一樣面臨著新的挑戰(zhàn),我國銀行不僅面臨著來自各方面的競爭壓力,而且自身存在著積聚大量不良信貸資產(chǎn)的嚴(yán)重問題,這將會成為引發(fā)我國銀行金融風(fēng)險的一個根本原因。本文分析商業(yè)銀行金融風(fēng)險的現(xiàn)狀和成因,保證金融的良性運行對策方略。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行金融風(fēng)險金融監(jiān)管防范
一、我國商業(yè)銀行的金融風(fēng)險內(nèi)涵及現(xiàn)狀
金融的全球化成為近年來發(fā)展的大趨勢。在這種新經(jīng)濟(jì)的背景下,國際金融業(yè)全球化的發(fā)展也就成為必然。新興金融市場的興起和發(fā)展打破了原有的舊格局,使國際金融市場逐步擴(kuò)展到全球許多國家和地區(qū)。國際金融機(jī)構(gòu)在全球大量設(shè)立分支機(jī)構(gòu),形成全球性業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。這種趨勢既促進(jìn)了國際金融的極大發(fā)展,也加大了金融風(fēng)險的范圍,出現(xiàn)債務(wù)的可能性大大增加,而國際金融組織面對巨大的國際資本流動,越來越顯得力量不足,防范國際金融危機(jī)的手段顯得特別脆弱。國際金融炒作活動,進(jìn)一步加劇著國際金融市場的動蕩。
在市場經(jīng)濟(jì)條件下,商業(yè)銀行必然要承擔(dān)一定的風(fēng)險,尤其是我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制還在建立過程中,商業(yè)銀行的風(fēng)險問題顯得更為突出。從我國目前的實際情況和改革開放的進(jìn)展來看,我國商業(yè)銀行正在和將要面臨的金融風(fēng)險主要有信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、外匯風(fēng)險、決策風(fēng)險、管理風(fēng)險、國家風(fēng)險、競爭風(fēng)險、流動性風(fēng)險、體制性風(fēng)險等。這些金融風(fēng)險中,信用風(fēng)險是商業(yè)銀行經(jīng)營中最突出、最集中、最嚴(yán)峻的風(fēng)險。信用風(fēng)險是指因信用活動中存在的不確定性而使銀行遭受損失的可能性,其中主要是因債務(wù)人不能按期還本付息而使銀行遭受損失的可能性。在我國,國有商業(yè)銀行貸款占總資產(chǎn)的80%以上,貸款的質(zhì)量決定著銀行的命運。盡管《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律法規(guī)已經(jīng)頒布實施,但銀行仍面臨著企業(yè)不講信用和喪失信譽、不愿或不能還銀行貸款的問題,從而使銀行面臨貸款無法收回的風(fēng)險。
二、我國商業(yè)銀行防范金融風(fēng)險措施
圍繞我國金融體制改革的目標(biāo),九十年代以來國家加快了金融體制改革步伐,加大了金融宏觀調(diào)控力度,引入了金融競爭機(jī)制。這對新型商業(yè)銀行帶來了發(fā)展的機(jī)遇,但更多的是危機(jī)和挑戰(zhàn)。面對內(nèi)外部環(huán)境的變化和種.種挑戰(zhàn),新型商業(yè)銀行必須適時調(diào)整、完善自己的發(fā)展戰(zhàn)略和管理體制,以實現(xiàn)在集約經(jīng)營基礎(chǔ)上的可持續(xù)發(fā)展。對此,必須首先從指導(dǎo)思想上牢固樹立風(fēng)險控制,管理立行觀念。這是新型商業(yè)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的根本保證。新型商業(yè)銀行更應(yīng)從戰(zhàn)略高度來認(rèn)識防范、規(guī)避風(fēng)險問題,要從關(guān)系自身生存發(fā)展、維護(hù)股東利益和社會安定的角度,花大力氣抓好風(fēng)險控制工作,并常抓不懈,保證各項業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。新型商業(yè)銀行是法人持股的股份制銀行,從其股本實質(zhì)看,同樣是大型國有企業(yè),其資產(chǎn)出現(xiàn)大面積風(fēng)險帶來的社會危害將是深遠(yuǎn)的。因此,盡快出臺保全新型商業(yè)銀行資產(chǎn)的政策法規(guī),保證國有資產(chǎn)的安全性,減輕新型商業(yè)銀行的風(fēng)險壓力,應(yīng)當(dāng)引起有關(guān)管理當(dāng)局的高度重視。
1.實行資產(chǎn)負(fù)債比率管理
資產(chǎn)負(fù)債管理就是銀行根據(jù)對資產(chǎn)負(fù)債平衡表中的資產(chǎn)和負(fù)債每個項目的利率預(yù)測,在維持流動性的前提下謀求風(fēng)險的最小化,收益的最大化。并且通過此來考慮最佳的資產(chǎn)負(fù)債的數(shù)量和期限的結(jié)構(gòu)。在商業(yè)銀行進(jìn)行外部投資中,通過資產(chǎn)負(fù)債管理,可以有效的預(yù)測外匯、利率、信用等方面的風(fēng)險。在國際市場利率,匯率波動的情況下,可以主動性的進(jìn)行調(diào)節(jié)。推行資產(chǎn)負(fù)債管理,必定使商業(yè)銀行在平常管理中量力而行,自我平衡,合理經(jīng)營。對負(fù)債促使其致力于籌集資金,自覺控制資產(chǎn),扭轉(zhuǎn)其超負(fù)荷經(jīng)營狀況,削弱其資金依賴性;同時對資產(chǎn)管理有利于其從事投資業(yè)務(wù),激發(fā)了創(chuàng)造收益的積極性。
2.建立和完善內(nèi)控監(jiān)督機(jī)制
包括:風(fēng)險防范機(jī)制,即貸款的發(fā)放實行審貸分離;二是全面實行貸款抵押、擔(dān)保;實行貸款風(fēng)險等級管理,建立壞賬準(zhǔn)備制度。風(fēng)險預(yù)警機(jī)制,即要把企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金營運狀況、財務(wù)核算狀況等方面的資料存入信息庫,實行客戶經(jīng)理制,對貸款單位實行單個的動態(tài)監(jiān)測。風(fēng)險分散機(jī)制,可以組織銀團(tuán)貸款,同時實行授權(quán)、授信制度。風(fēng)險補償機(jī)制,要建立貸款風(fēng)險基金,開展信用保險,提高壞賬準(zhǔn)備金。
3.不斷完善信貸管理,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量
首先,要優(yōu)化配置信貸資產(chǎn),提高信貸資金整體效益。要按照效益優(yōu)先和集約化經(jīng)營原則,制定分客戶、分行業(yè)、分地區(qū)的信貸投向計劃,逐步實現(xiàn)貸款向重點客戶、重點地區(qū)、重點行業(yè)轉(zhuǎn)移,向大系統(tǒng)、大集團(tuán)、大企業(yè)傾斜,擴(kuò)大基礎(chǔ)行業(yè)貸款,支持名優(yōu)品牌生產(chǎn),支持優(yōu)勢行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展和鼓勵優(yōu)勢企業(yè)兼并、合并、租賃劣勢企業(yè)。其次,要嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批操作程序,強(qiáng)化信貸責(zé)任人制度。商業(yè)銀行應(yīng)制訂嚴(yán)格的信貸審批操作程序,并真正落實信貸責(zé)任人制度,切實做到誰決策誰負(fù)責(zé),并依法追究問題的責(zé)任。第三,要建立嚴(yán)格的考核獎懲機(jī)制,加強(qiáng)貸后管理。國有商業(yè)銀行制度上制定貸后檢查、業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法,結(jié)合貸款信息系統(tǒng)確定貸款風(fēng)險預(yù)警指標(biāo),及時采取對策,將風(fēng)險化解于萌芽狀態(tài)。制定貸后管理質(zhì)量獎懲辦法,正確處理業(yè)務(wù)拓展和控制貸款風(fēng)險的關(guān)系。
隨著金融體制改革的不斷深化,銀行業(yè)金融市場的環(huán)境發(fā)生了巨變。就整個外部環(huán)境來說,我國加入wto后,金融市場的開放程度進(jìn)一步加快,國內(nèi)金融市場競爭加劇,買方市場的局面已逐步形成,國有商業(yè)銀行的壟斷地位被打破,眾多股份制商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)紛紛爭奪市場份額。交行、中信、光大、深發(fā)展等全國股份制銀行的經(jīng)營機(jī)制完全商業(yè)化,資產(chǎn)總額不斷擴(kuò)大,招商銀行還與四家國有銀行一樣進(jìn)入了世界千強(qiáng)銀行之列。除了競爭對象的增多,金融競爭的范圍和空間也越來越大,不僅存在著業(yè)務(wù)上的競爭,而且治理上的競爭、資本競爭、價格競爭、技術(shù)競爭、信息競爭、人才競爭日趨白熾化。社會大眾的金融投資意識,隨著銀行多元化的服務(wù)渠道的拓展而增強(qiáng),他們開始選擇和享用前所未有的金融產(chǎn)品,并不斷提出新的要求。
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銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇七
民間金融風(fēng)險潛在的原因是多方面的，主要有以下幾種原因。
（一）民間借貸的利率高，吸引大量資金盲目進(jìn)入，是造成民間金融風(fēng)險的直接原因。利率高由兩個因素決定，一是中國實行金融抑制，利率尚未市場化，加上現(xiàn)在信貸從緊政策，這就使中小企業(yè)遭遇融資困難，迫使其轉(zhuǎn)向民間金融市場，而民間資金處于資金供不應(yīng)求的狀態(tài)，根據(jù)供求關(guān)系，利率高于資本市場出清時的利率。
（二）金融體制的不完善、金融監(jiān)管的缺乏也是造成潛在風(fēng)險的重要因素。民間金融是游離于金融監(jiān)管之外的市場，目前也沒有相關(guān)法律文件對民間金融監(jiān)管予以規(guī)范，一些惡意的投機(jī)者利用超過法律規(guī)定的利率為誘餌非法集資，增加了民間金融的風(fēng)險。
（三）民間金融市場存在普遍信用意識不高的問題。在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，西方多以利益為中心，而東方經(jīng)濟(jì)發(fā)展多以情感為中心。在溫州民間借貸中，有的資金供給者通過向親朋借入資金，然后再高息貸放給金融中介或融資企業(yè)，而親戚朋友大多因為情感維系，不會對其進(jìn)行太多的經(jīng)濟(jì)還款能力的評價，即信用意識不強(qiáng)。
（四）民間金融機(jī)構(gòu)的混亂。在此次高利貸危機(jī)中，一些擔(dān)保公司、典當(dāng)行、寄售行甚至小額貸款公司等成為“地下錢莊”。起初，擔(dān)保公司的審批文件是很難批下來的，隨著民間借貸的需求，政府調(diào)整放寬管理政策，多數(shù)擔(dān)保公司見機(jī)放起了高利貸。面對高額利潤的誘惑之下，短短幾年間溫州就涌現(xiàn)出大量的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
綜上所述，我們可以看出，防范民間金融風(fēng)險，要通過各方共同努力。國家要創(chuàng)新金融體制，將民間金融風(fēng)險納入監(jiān)管的范圍之內(nèi)。民間金融機(jī)構(gòu)要提高自己的金融服務(wù)創(chuàng)新能力。借貸主體應(yīng)當(dāng)提高信用意識，降低社會風(fēng)險和違約風(fēng)險。融資企業(yè)要建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，有效規(guī)避風(fēng)險，提高資金使用效率。
三、民間金融風(fēng)險的防范——金融創(chuàng)新
（一）中小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新
中小企業(yè)是民間金融市場的主要資金需求者，在金融風(fēng)險防范中居于核心地位，它是保證民間資金鏈完整的重要角色。針對中小企業(yè)資金需求具有分散、數(shù)量少、頻率高等特點，民間金融機(jī)構(gòu)可以設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金和風(fēng)險投資基金，適當(dāng)加大基金規(guī)模，引導(dǎo)民間資本多渠道、多形式的進(jìn)入產(chǎn)業(yè)投資基金和風(fēng)險投資基金，支持、鼓勵產(chǎn)業(yè)投資基金和風(fēng)險投資基金向中小企業(yè)投資。
（二）民間金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新
民間金融中介可以創(chuàng)新信貸支持手段，根據(jù)中小企業(yè)的經(jīng)營特點，量身定做新的貸款，比如有的企業(yè)資金回收期長，可以對其提高應(yīng)收賬款抵押貸款額度；有的企業(yè)規(guī)模小，但是信譽較好，可以實行小企業(yè)捆綁式多戶聯(lián)保，提高貸款保證。
（三）金融監(jiān)管的創(chuàng)新
隨著民間金融發(fā)展的迅速，納入金融監(jiān)管體系是大勢所趨，金融監(jiān)管的范圍擴(kuò)大，會降低監(jiān)管效率，所以，還要進(jìn)行金融監(jiān)管的創(chuàng)新。金融監(jiān)管應(yīng)該從監(jiān)管理念、監(jiān)管范圍、監(jiān)管技術(shù)等方面進(jìn)行創(chuàng)新。
（四）金融體制的創(chuàng)新
盡快制定《民間借貸管理實施辦法》，對民間借貸主體雙方的權(quán)利義務(wù)、交易方式、契約要件、違約責(zé)任等方面進(jìn)行明確，為民間金融發(fā)展提供必備的法律制度環(huán)境。
參考文獻(xiàn)：
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銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇八
金融風(fēng)險是指金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融交易等方面發(fā)生的可能導(dǎo)致金融損失的不確定性。在如今經(jīng)濟(jì)全球化和金融市場高度復(fù)雜化的環(huán)境下，加強(qiáng)防范金融風(fēng)險的能力顯得尤為重要。在經(jīng)歷了金融危機(jī)的慘痛教訓(xùn)后，我深刻意識到，提高自身的金融風(fēng)險意識和能力，是每個人都應(yīng)該重視和努力的一項能力。在過去的一段時間里，我積極探索和實踐，總結(jié)出以下幾點心得體會。
首先，信息獲取和分析是防范金融風(fēng)險的基礎(chǔ)。時刻關(guān)注金融市場的動態(tài)和政策的變化是非常重要的，這可以通過多途徑獲取信息，并善于利用信息來進(jìn)行分析和判斷。在這個信息爆炸的時代，我尤其注重篩選和驗證信息的真實性和準(zhǔn)確性，以免被虛假信息誤導(dǎo)。同時，還應(yīng)當(dāng)主動了解和學(xué)習(xí)相關(guān)金融知識，提高自己的金融素養(yǎng)，把握投資風(fēng)險的本質(zhì)和規(guī)律，從根本上提升防范金融風(fēng)險的能力。
其次，合理規(guī)劃和分散投資是有效防范金融風(fēng)險的關(guān)鍵。井井有條的理財規(guī)劃可以幫助我們平衡風(fēng)險和回報，做到有備無患。我在實踐中發(fā)現(xiàn)，將資金分散投資于不同的金融產(chǎn)品和領(lǐng)域是一種有效的分散風(fēng)險的方法。這樣一來，即使某個領(lǐng)域或某個產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險，其他領(lǐng)域或產(chǎn)品的表現(xiàn)可能會彌補損失，降低整體風(fēng)險。此外，合理規(guī)劃投資的時間和節(jié)奏也是非常重要的，要根據(jù)市場的大環(huán)境和自身的投資目標(biāo)來決定投資的時機(jī)和方式。
第三，保持理性和冷靜的投資態(tài)度是關(guān)鍵。在金融市場上，情緒往往會成為我們的最大敵人，容易讓人做出錯誤決策。在投資過程中，我始終堅持保持理性和冷靜的心態(tài)，以避免被市場情緒左右。市場上的漲漲跌跌常常讓人心潮起伏，但冷靜思考和分析市場動態(tài)是保持穩(wěn)定心態(tài)的關(guān)鍵。另外，要有耐心并堅定信心，不因短期波動而動搖自己的長期投資計劃，遵循規(guī)律，追求穩(wěn)健的投資回報。
第四，定期檢查和評估投資情況是及時發(fā)現(xiàn)和解決問題的有效方式。通過定期檢查資產(chǎn)配置、風(fēng)險暴露情況和投資收益等方面的情況，可以及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對潛在的風(fēng)險問題。我養(yǎng)成了定期檢查投資賬戶的習(xí)慣，觀察不同投資品種的表現(xiàn)和市場趨勢，并及時調(diào)整投資組合，實現(xiàn)風(fēng)險的有效控制。同時，要有正確的預(yù)期心態(tài)，知道金融投資是長期積累的過程，不盲目追求高額回報，避免過度交易和頻繁調(diào)整。
最后，保持謹(jǐn)慎和謹(jǐn)慎的態(tài)度是防范金融風(fēng)險的基礎(chǔ)。金融市場充滿了不確定性和風(fēng)險，任何時候都可能發(fā)生變化。因此，在投資過程中，我始終保持警惕和謹(jǐn)慎，不輕易相信市場的短期趨勢和熱點，避免盲目跟風(fēng)和市場炒作。同時，要有適度的風(fēng)險承受能力，制定合理的風(fēng)險收益預(yù)期，并根據(jù)自身的實際情況選擇適合自己的投資標(biāo)的和產(chǎn)品。
總之，防范金融風(fēng)險的能力是每個人都應(yīng)該重視和提升的一項能力。通過不斷學(xué)習(xí)和實踐，我逐漸意識到加強(qiáng)金融風(fēng)險管理的重要性，并積極探索和總結(jié)相關(guān)的心得體會。信息獲取與分析、合理規(guī)劃與分散投資、保持理性和冷靜、定期檢查和評估、謹(jǐn)慎而冷靜的態(tài)度，這些都是提高金融風(fēng)險管理能力的重要方面。通過不斷的實踐和總結(jié)，我相信我們可以在日常生活中更好地預(yù)防和應(yīng)對金融風(fēng)險，保持財富安全和穩(wěn)定。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇九
第一段：引言（200字）
近年來，金融風(fēng)險不斷增加，給人們的生活和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定造成了許多困擾。在面對各類金融風(fēng)險的同時，許多人也開始關(guān)注如何防范金融風(fēng)險。在防范金融風(fēng)險的過程中，我們也常常會遇到各種套路。在這篇文章中，我想分享一些我防范金融風(fēng)險套路的體會和心得。
第二段：金融風(fēng)險的類型及其對我們的影響（200字）
金融風(fēng)險的類型繁多，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。這些風(fēng)險的存在與我們的個人和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)。例如，信用風(fēng)險可能導(dǎo)致信貸違約、債務(wù)危機(jī)等問題；市場風(fēng)險可能導(dǎo)致股票和房產(chǎn)等資產(chǎn)價格的大幅波動；操作風(fēng)險可能導(dǎo)致銀行某個操作環(huán)節(jié)的錯誤。這些風(fēng)險的存在，都可能對我們的生活和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。
第三段：金融風(fēng)險套路的常見手段（300字）
防范金融風(fēng)險的重要一環(huán)是識別和避免各種套路。常見的金融風(fēng)險套路手段包括虛假宣傳、投機(jī)炒作、高壓銷售等。虛假宣傳是指某些金融機(jī)構(gòu)或個人刻意制造虛假信息，以吸引投資者進(jìn)行投資。投機(jī)炒作是指某些投資者通過大幅買入或賣出某些資產(chǎn)，以獲取不正當(dāng)利益。高壓銷售是指某些銷售人員使用欺詐手段，對潛在投資者進(jìn)行強(qiáng)制性的銷售。
第四段：有效防范金融風(fēng)險的策略（300字）
為了有效防范金融風(fēng)險套路，我們可以采取一些策略。首先，增強(qiáng)金融知識和風(fēng)險意識，學(xué)會辨別真假信息和投資風(fēng)險，避免被蒙蔽。其次，選擇正規(guī)、可靠的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，避免參與非法金融活動。同時，保持冷靜的心態(tài)，避免投資過度沖動和盲目跟風(fēng)。此外，與專業(yè)人士和投資者保持良好的溝通和信息交流，以獲取更多的投資建議和意見。
第五段：結(jié)尾（200字）
金融風(fēng)險是我們不可忽視的問題，它不僅對我們個人的利益產(chǎn)生影響，也關(guān)乎著整個社會的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展。因此，我們應(yīng)該積極主動地學(xué)習(xí)和實踐金融風(fēng)險防范的知識和方法，提高自身的防范能力。只有通過不斷的努力和警惕，我們才能更好地應(yīng)對各種金融風(fēng)險套路，守護(hù)自己的財富和利益。讓我們團(tuán)結(jié)起來，共同努力，建立一個更加安全和穩(wěn)定的金融環(huán)境。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇十
近幾年，中央反復(fù)強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)金融監(jiān)控，并加大了監(jiān)管力度，但許多企業(yè)仍然收效甚微，金融風(fēng)險有增無減，這其中的原因是多方面的，主要的是重視了外部環(huán)境的制約，而對內(nèi)控制度的建設(shè)抓得不夠。筆者認(rèn)為，由于財務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心地位和作用，要防范金融風(fēng)險，建立內(nèi)控機(jī)制，必須強(qiáng)調(diào)發(fā)揮財務(wù)的管理和監(jiān)督職能，健全財務(wù)監(jiān)控機(jī)制。
一、財務(wù)管理的松、假、差是導(dǎo)致金融風(fēng)險產(chǎn)生的重要原因
財務(wù)管理作為以價值運動形式為主的、政策性與綜合性較強(qiáng)的管理，對于主要從事資金流通與資本運作業(yè)務(wù)的金融公司來說，其好壞程度對企業(yè)發(fā)展有著決定性的影響。
1.財務(wù)控制乏力易導(dǎo)致金融風(fēng)險
財務(wù)是企業(yè)資金進(jìn)出的總閘門，通過財務(wù)控制可以幫助預(yù)防和化解金融風(fēng)險。但在現(xiàn)實生活中，一些金融公司由于管理體制、人員素質(zhì)等因素的制約，財務(wù)控制往往顯得非常乏力。如在辦理資金進(jìn)出手續(xù)時無章可循，法規(guī)資料不齊備;撥付資金不按業(yè)務(wù)的進(jìn)度和節(jié)奏進(jìn)行，造成損失浪費;以報代管，管貸不管收，資金回收工作抓得不緊，造成大量的呆賬、滯賬，不良資產(chǎn)越積越多。
此外，財務(wù)控制不力還表現(xiàn)在企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理無法統(tǒng)一，上級財會部門不能有效地管理下屬單位的財務(wù)，使得中央的調(diào)控措施和政策法規(guī)不能認(rèn)真貫徹下去，資金周轉(zhuǎn)緩慢，財會信息不能及時、準(zhǔn)確傳遞，從而削弱了企業(yè)財務(wù)的集中統(tǒng)一管理，這無疑對金融風(fēng)險的產(chǎn)生起了一種“促進(jìn)”作用。
2.虛假的財會信息掩蓋了金融風(fēng)險
在真實性原則下，財務(wù)會計可以通過有關(guān)資料和信息清晰地反映出企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，分析各種潛在的問題和風(fēng)險，據(jù)此制定相應(yīng)措施，從而促進(jìn)企業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展。但如果在財會工作中注入了虛假因素，后果則會相反。
近幾年，金融公司財會核算的虛假性有日益嚴(yán)重的趨勢，如所有者權(quán)益虛置，資本金不真實;搞賬外經(jīng)營，設(shè)立賬外賬;會計科目混淆使用，賬賬、賬款、賬實不符;通過人為調(diào)賬使資產(chǎn)負(fù)債比例達(dá)標(biāo)等。財會信息的虛假性使得許多企業(yè)長期粉飾太平，許多問題得不到及時發(fā)現(xiàn)，只有等到各種問題越積越多，企業(yè)發(fā)展難以為繼時，才驚慌失措，但這往往為時已晚。財會核算的虛假性實際上是保住了企業(yè)的眼前利益，斷送了企業(yè)的長遠(yuǎn)利益和國家與社會的整體利益。
3.理財技能低影響到金融風(fēng)險的及時化解和消除
長期以來，許多金融公司的財會工作主要集中在日常的記賬、算賬，編制會計報表，不重視更新知識，提高業(yè)務(wù)水平，使財會人員的理財意識僅僅限于傳統(tǒng)的“增收節(jié)支”，理財技能貧乏，對目前急需研究解決的資源配置、資產(chǎn)重組、優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)、緩解債務(wù)負(fù)擔(dān)、加速資金周轉(zhuǎn)、提高資金使用效率等問題，缺乏深刻理解和認(rèn)識。這必然影響到金融風(fēng)險的及時化解和消除。
4.財會人員的違規(guī)操作直接帶來金融風(fēng)險
財務(wù)是企業(yè)資金運動的總樞紐，因制度不健全、管理不完善等原因，以及金融公司個別財會人員利用手中的權(quán)利謀取私利，如貪污挪用公款，利用公章私自劃撥資金，搞惡性透支，虛開資信證明等，給單位和國家造成經(jīng)濟(jì)損失，也會造成金融風(fēng)險。
由此可見，金融公司財務(wù)的一舉一動，都與金融風(fēng)險有著直接的聯(lián)系;防范金融風(fēng)險，必須重視財會部門的協(xié)同配合，充分發(fā)揮財務(wù)的監(jiān)控職能。
二、強(qiáng)化財務(wù)監(jiān)控職能―――防范金融風(fēng)險的對策
為了防范金融風(fēng)險，金融公司的財會部門必須改變傳統(tǒng)的工作方式，增強(qiáng)現(xiàn)代理財意識，建立和完善一整套符合國家監(jiān)控要求與企業(yè)發(fā)展要求的新的財務(wù)管理機(jī)制，形成防范和抵御金融風(fēng)險的堅實屏障，促進(jìn)企業(yè)健康、穩(wěn)定地運行和發(fā)展。具體來說，應(yīng)當(dāng)建立和完善如下財務(wù)機(jī)制：
1.積極主動的財務(wù)決策機(jī)制
財務(wù)決策是金融公司決策的重要組成部分，要通過財務(wù)特有的決策手段促進(jìn)企業(yè)決策科學(xué)化和合理化。
(1)樹立新型的決策意識。包括風(fēng)險決策意識、綜合決策意識和效益決策意識。
(3)直接參予決策。為了把好投資、融資項目關(guān)，建立健全約束機(jī)制，提高資金使用效益，規(guī)避金融風(fēng)險，金融公司都應(yīng)成立投資、融資項目審查委員會，各下屬業(yè)務(wù)單位根據(jù)需要成立審查小組，制定、實施一整套審查規(guī)定。企業(yè)的總會計師或總經(jīng)濟(jì)師應(yīng)牽頭組織活動，資深財會、審計人員應(yīng)成為該委員會成員。
(4)為了明確決策責(zé)任，全面掌握業(yè)務(wù)情況，財會部門要建立投資、融資項目檔案管理制度。
2.嚴(yán)格、認(rèn)真的財務(wù)控制機(jī)制
(1)強(qiáng)化制度控制。金融公司必須根據(jù)《企業(yè)會計準(zhǔn)則》、《企業(yè)財務(wù)通則》和《金融企業(yè)財務(wù)制度》及其他有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實際，制定本單位的財會制度，對會計核算、現(xiàn)金管理、成本費用管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、利潤分配、銀行賬戶管理等各方面作出詳盡的規(guī)定，下發(fā)各部門和職工執(zhí)行。企業(yè)應(yīng)定期舉辦培訓(xùn)班，加強(qiáng)對財會基本知識和財會制度的宣傳和學(xué)習(xí)，實行考試合格上崗制度，并制定執(zhí)行財會制度的獎罰條例，把財會制度的執(zhí)行情況作為職工及管理者的工作成績的一個重要標(biāo)準(zhǔn)來考核。
(2)把好審核關(guān)。財會部門在辦理每筆資金進(jìn)出、資產(chǎn)變動手續(xù)前，必須對有關(guān)的情況有一定了解，要求有真實、齊備的資料和手續(xù)。如若發(fā)現(xiàn)疑點，必須馬上中止所辦的有關(guān)手續(xù)，待事情弄清楚以后再辦理，切不可盲目行事。
(3)實行跟蹤控制，并組織有關(guān)計劃、審計、法律等方面的人員進(jìn)行項目評價，提供信息和建議供管理層參考，切實保證企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動的安全性和高效性。
(4)加強(qiáng)同紀(jì)檢、監(jiān)察部門的配合，發(fā)現(xiàn)有違反財會制度的人和事，要嚴(yán)肅查處。
3.真實、科學(xué)的財會信息處理機(jī)制
(1)整頓會計工作秩序。金融公司對現(xiàn)有公司的資產(chǎn)、負(fù)債、投資和融資情況要進(jìn)行全面的核查，調(diào)整不實的賬務(wù)，以達(dá)到賬款、賬賬、賬實相符，盡快糾正會計核算中不真實、不規(guī)范的問題。
(2)實行財會信息責(zé)任制。上級部門要改變以往那種查出問題只追查財會人員的責(zé)任或只對單位罰款的作法，明確公司的管理人員必須保證會計資料的合法、真實、準(zhǔn)確、完整，對會計報表的合法性、真實性承擔(dān)法律責(zé)任。對財會人員按其工作特點制定責(zé)任制，對會計核算的各個環(huán)節(jié)予以監(jiān)督，并進(jìn)行考核評比。
(3)抓好規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化會計基礎(chǔ)工作。對財會部門內(nèi)部崗位的設(shè)置、人員配備、工作范圍要進(jìn)行調(diào)整、改進(jìn)，建立財會工作新秩序。人民銀行應(yīng)舉辦有關(guān)的培訓(xùn)班，對金融公司的財會人員進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)，使之全面了解國家的財經(jīng)政策和法律制度，提高財會人員的核算與理財能力，為防范金融風(fēng)險打下基礎(chǔ)。
4.相互監(jiān)督、相互約束的財務(wù)制衡機(jī)制
金融風(fēng)險的發(fā)生是多種因素作用的結(jié)果。財會部門除了自覺搞好規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、制度化建設(shè)以外，還必須通過特有的核算和監(jiān)督手段，去調(diào)節(jié)、制約整個企業(yè)的營運過程，使之沿著健康的軌道運行。
(1)健全和硬化財務(wù)預(yù)算約束。財會部門每年必須根據(jù)國家的有關(guān)方針政策、金融監(jiān)管的要求，對企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、資本擴(kuò)張、資金借貸、經(jīng)營收入、成本費用、利潤分配等指標(biāo)進(jìn)行反復(fù)測算和平衡，制定積極可靠又留有余地的財務(wù)計劃。
(2)加大力度抓好資產(chǎn)負(fù)債比例管理。金融公司應(yīng)當(dāng)成立資產(chǎn)負(fù)債比例管理協(xié)調(diào)委員會或協(xié)調(diào)小組，定期舉行例會，通報資產(chǎn)負(fù)債情況，編制好資產(chǎn)負(fù)債比例考核表，討論制定相應(yīng)的措施和辦法。
(3)加強(qiáng)財會人員的集中統(tǒng)一管理。企業(yè)內(nèi)部各單位的財會部門之間必須保持協(xié)調(diào)一致，保證統(tǒng)一執(zhí)行國家的方針政策和企業(yè)的財務(wù)制度。為此，金融公司對屬下單位的財務(wù)應(yīng)實行下管一級的辦法，即財會人員尤其是負(fù)責(zé)人由上級單位委派，定期調(diào)換。財會負(fù)責(zé)人定期回公司總部財會部門述職，建立個人業(yè)績考核檔案和重大事項報告制度。公司總部財會部門應(yīng)更多地了解下屬單位財會人員的工作情況，加強(qiáng)指導(dǎo)和督促。
(4)培養(yǎng)財會人員的自律意識，完善內(nèi)、外部的對賬制度，健全企業(yè)稽核監(jiān)控系統(tǒng)，強(qiáng)化檢查監(jiān)督。
5.在現(xiàn)代資本市場上游刃自如的理財機(jī)制
如何防范與及時化解金融風(fēng)險，財會部門除了增強(qiáng)社會責(zé)任感，改善日常工作以外，還必須學(xué)習(xí)和掌握理財技能，尤其是面對日新月異的資本市場，財會人員都必須積極涉足，成為理財能手，以此來幫助解決企業(yè)存在的各種問題。
(1)梳理企業(yè)內(nèi)部的各項經(jīng)濟(jì)關(guān)系，互解債務(wù)鏈，使內(nèi)部資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)趨向合理，減少資金阻滯，加速資金周轉(zhuǎn)。
(2)調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)，進(jìn)行資產(chǎn)重組。采用行政、法律和經(jīng)濟(jì)手段，下大力氣加強(qiáng)資金回收工作。對所有投資、融資項目進(jìn)行清理整頓，會同法律、審計等方面的人員進(jìn)行評審，確定項目的取舍，關(guān)停一批項目。有選擇性地進(jìn)行產(chǎn)權(quán)和股權(quán)交易，將部分物業(yè)出售，降低債務(wù)負(fù)擔(dān)。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇十一
2017年2月份開始的次貸危機(jī)造成美國金融市場的劇烈動蕩，也影響到了全世界的經(jīng)濟(jì)與金融領(lǐng)域。2017年9月，面對次貸危機(jī)的進(jìn)一步蔓延，美國和其他主要自由市場經(jīng)濟(jì)國家連續(xù)出臺了一系列政策措施。那么，美國的金融危機(jī)因何而起？它將在何種程度上影響實體經(jīng)濟(jì)？我們又該怎樣防范金融風(fēng)險？日前，在天津召開的第五屆全國虛擬經(jīng)濟(jì)研討會上，與會的專家、學(xué)者見仁見智，發(fā)表了各自的真知灼見。
美國的困境
20世紀(jì)60年代以后，虛擬經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展。一方面，國際性的貨幣市場、資本市場、外匯市場等規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，另一方面，包括各種金融期貨、期權(quán)等在內(nèi)的金融創(chuàng)新工具層出不窮。金融工具的創(chuàng)新化使得虛擬資本的交易規(guī)模達(dá)到前所未有的程度，并使虛擬經(jīng)濟(jì)越來越脫離實體經(jīng)濟(jì)而日益呈現(xiàn)為一個相對獨立的經(jīng)濟(jì)活動領(lǐng)域。
一定意義上講，虛擬經(jīng)濟(jì)對實體經(jīng)濟(jì)有很大的促進(jìn)作用。一是有助于提高社會資本的配置效率。二是有助于分散企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。三是虛擬經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)張，在增加gdp規(guī)模的同時，也提供了大量的就業(yè)機(jī)會。
但是，虛擬經(jīng)濟(jì)在帶來巨大收益的同時，也隱藏著極大的風(fēng)險。正如南開大學(xué)教授劉駿民所言，金融創(chuàng)新將收入流最大限度的資本化，造成了經(jīng)濟(jì)的虛擬化，而經(jīng)濟(jì)虛擬化的本質(zhì)不過是將金融杠桿推向所有可以用金融杠桿創(chuàng)造貨幣收入的領(lǐng)域，美國在將各類收入流資本化的同時，也將金融杠桿泛化到各個領(lǐng)域，導(dǎo)致各種投機(jī)活動盛行，并使得風(fēng)險遍布于經(jīng)濟(jì)的各個領(lǐng)域，經(jīng)濟(jì)越來越脆弱。
次貸危機(jī)的性質(zhì)就是美國國內(nèi)爆發(fā)的金融危機(jī)，它是美國以銀行信用為核心的市場信用系統(tǒng)的危機(jī)，是經(jīng)濟(jì)虛擬化條件下，杠桿過度運用的必然結(jié)果。國內(nèi)金融危機(jī)使得國際上對美國金融資產(chǎn)的信心發(fā)生動搖，從而一定程度地引發(fā)了國際上對美國國家信用的動搖。
虛擬化加劇了銀行的脆弱性
南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士李寶偉認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)虛擬化發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，杠桿交易增多，使得金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險加大。虛擬資本價格波動對金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險和金融市場不穩(wěn)定的影響在上升，次級債危機(jī)表明這種影響已經(jīng)達(dá)到了很高水平，虛擬資本價格的波動對金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定和金融市場穩(wěn)定產(chǎn)生了重要影響，加劇了銀行脆弱性。
美國通過完善的金融體系和發(fā)達(dá)的虛擬經(jīng)濟(jì)部門，從全球吸收資金，推動了本國虛擬經(jīng)濟(jì)和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。但是，不論美元主導(dǎo)的世界貨幣體系，還是歐元主導(dǎo)的世界貨幣體系都存在這種危險——即一國或區(qū)域貨幣充當(dāng)世界貨幣，會刺激該國虛擬經(jīng)濟(jì)（主要是債券、股票和房地產(chǎn)，以及其他金融衍生品市場）的過度發(fā)展。這種虛擬經(jīng)濟(jì)過度膨脹會進(jìn)一步刺激貨幣過度發(fā)行，這一趨勢是不可逆的。全球貨幣金融體系存在的內(nèi)在矛盾成為全球流動性膨脹和國際資本大規(guī)模流動的根源。這種貨幣發(fā)行與負(fù)債應(yīng)該保持一個合理的比例才能保持穩(wěn)定，但是發(fā)行國虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，發(fā)行國的發(fā)行沖動必然使這種世界貨幣的發(fā)行不能保持與全球?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展相匹配，這種失調(diào)是造成全球流動性膨脹的根本原因。
最終是不能退出市場的，全球流動性過剩問題依然存在。如果全球不均衡貨幣金融體系沒有有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，這種危險就始終存在，類似次級債危機(jī)的情況就會在未來不斷發(fā)生。
我們該怎樣防范金融風(fēng)險
金融在國民經(jīng)濟(jì)中一直都扮演著核心的角色,是國民經(jīng)濟(jì)運行的神經(jīng)中樞,一國經(jīng)濟(jì)運行的好壞,在很大程度上取決于其金融體系是否穩(wěn)定。
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士徐新華認(rèn)為，一個成熟穩(wěn)定的金融體系，一定有一個有效合理的融資體系，無論是直接融資還是間接融資都有其優(yōu)缺點，間接融資可以更好地控制單個融資風(fēng)險，直接融資在系統(tǒng)風(fēng)險的控制上更具有優(yōu)勢，不過有效合理的融資體系一定是直接融資和間接融資二者合理組合而成的。
目前來看，中國的直接融資比重與世界發(fā)達(dá)國家相比，其差距還很大。從1980年至1984年美國、日本、英國和法國的企業(yè)融資方式結(jié)構(gòu)中看，四國中貸款融資比重最高的法國其比重也沒有超過50%。然而2017年我國直接融資和間接融資的比例是18比82。這個比例不僅低于發(fā)達(dá)國家70%左右的水平，也低于改革以來歷史上最高的20%。這造成金融風(fēng)險過分壓在銀行身上，使銀行不堪重負(fù)。
同時，這種融資結(jié)構(gòu)實際上是企業(yè)在高負(fù)債的情況下進(jìn)行經(jīng)營的，極易引起和積累融資風(fēng)險，簡而言之，企業(yè)把大量的風(fēng)險都轉(zhuǎn)嫁給了銀行，導(dǎo)致銀行的脆弱性進(jìn)一步惡化。在這種典型的融資結(jié)構(gòu)中，銀行的融資功能過強(qiáng)，證券市場的融資功能過弱，銀行積聚了大量的脆弱性，一旦企業(yè)陷入財務(wù)困境，不能及時償還銀行的貸款，銀行的流動性將受到極大的影響。長期以來我國銀行的巨額呆壞賬就是在這樣的情況下積累而成的，顯然這樣的融資結(jié)構(gòu)極易引發(fā)銀行危機(jī)。
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銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇十二
金融陷阱是指在日常生活和工作中，我們?nèi)菀妆桓鞣N誘人的金融產(chǎn)品、理財方案或是網(wǎng)絡(luò)騙局所欺騙，從而造成經(jīng)濟(jì)損失的情況。這些陷阱來源廣泛，讓人防不勝防。在我個人的經(jīng)歷中，也曾經(jīng)歷過類似的挫折，但通過學(xué)習(xí)和總結(jié)，我逐漸明白了防范金融陷阱的重要性并形成自己的心得體會。
第二段：了解金融陷阱的特點和類型
要防范金融陷阱，首先我們需要了解金融陷阱的特點和類型。常見的金融陷阱包括誘人的高收益，過度的風(fēng)險承受能力，虛假信息和不透明的操作等。金融陷阱的目的往往是欺騙我們上當(dāng)，讓我們盲目相信所謂的“錢生錢”，將自己的資金投入其中而蒙受損失。因此，我們要在任何資金運作之前，首先要了解其中的風(fēng)險，警惕過高的收益承諾，并保持警惕。
第三段：建立風(fēng)險意識和財務(wù)計劃
要防范金融陷阱，我們不能僅僅依靠他人的承諾或是盲目相信廣告宣傳。相反，我們應(yīng)該建立自己的風(fēng)險意識和財務(wù)計劃。在選擇投資產(chǎn)品或理財方案之前，我們需要充分了解各種風(fēng)險因素，并對自己的承受能力有一個明確的評估。另外，財務(wù)計劃是我們抵御金融陷阱的重要工具。通過合理的財務(wù)規(guī)劃，我們可以避免盲目投資，保障個人和家庭的經(jīng)濟(jì)安全。
第四段：注意信息的真實性和透明性
在時下信息發(fā)達(dá)的社會，我們?nèi)菀妆桓黝愄摷傩畔⑺曰?。為了防范金融陷阱，我們需要更加警惕和敏銳地分辨信息的真實性和透明性。在面對理財產(chǎn)品或投資方案時，我們應(yīng)該仔細(xì)審查相應(yīng)的許可證書和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，了解其背景與信譽。同時，我們還應(yīng)該學(xué)會使用互聯(lián)網(wǎng)和其他渠道，查詢各種相關(guān)信息，對于不能提供詳細(xì)信息的投資機(jī)會要保持警惕。只有通過對信息真實性的判斷，我們才能夠更好地避免陷入金融陷阱。
第五段：培養(yǎng)投資經(jīng)驗和尋求專業(yè)意見
最后，防范金融陷阱需要我們不斷培養(yǎng)自己的投資經(jīng)驗和尋求專業(yè)意見。只有通過學(xué)習(xí)和實踐，我們才能夠更好地避免一次又一次地上當(dāng)受騙。同時，我們還需要懂得利用專業(yè)人士的意見和建議，比如投資顧問、財務(wù)規(guī)劃師等，他們對市場的了解和經(jīng)驗可以幫助我們避免金融陷阱。通過與他們的合作，我們可以制定更加科學(xué)和可靠的投資策略，保護(hù)我們的財富。
結(jié)尾段：金融陷阱是我們在日常中不可避免碰到的風(fēng)險之一，但只有通過明智的投資決策、有效的風(fēng)險評估和科學(xué)的財務(wù)規(guī)劃，我們才能更好地防范金融陷阱對我們的傷害。通過不斷學(xué)習(xí)和實踐，我們將提高自己的投資能力，避免陷入金融陷阱的困境，保護(hù)自己和家庭的經(jīng)濟(jì)安全。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇十三
在當(dāng)今社會，金融風(fēng)險成為人們生活中難以忽視的問題。大規(guī)模的金融危機(jī)已經(jīng)給我們敲響了警鐘，我們必須時刻保持警惕，防范金融風(fēng)險，避免因個人的不慎而受到損害。在過去的幾年中，我積累了一些關(guān)于防范金融風(fēng)險的經(jīng)驗和體會，希望能與大家分享。
首先，了解金融產(chǎn)品是防范金融風(fēng)險的第一步。我們生活中的金融產(chǎn)品種類繁多，而且新的產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。在選擇和使用金融產(chǎn)品時，我們必須對其特性和風(fēng)險有充分的了解。了解金融市場的基本知識，了解投資基金、保險、股票、債券等金融產(chǎn)品的運作機(jī)制和風(fēng)險特點，能夠幫助我們更好地評估金融產(chǎn)品的風(fēng)險和收益。
其次，建立合理的財務(wù)規(guī)劃是防范金融風(fēng)險的重要手段。財務(wù)規(guī)劃不僅是為了合理安排個人資產(chǎn)，更是為了應(yīng)對突發(fā)事件和金融風(fēng)險的挑戰(zhàn)。在建立財務(wù)規(guī)劃時，我們要綜合考慮自身的收入狀況、家庭支出、投資需求和風(fēng)險承受能力，合理分配各類資產(chǎn)，降低金融風(fēng)險對個人生活的影響。
第三，保持適度的投資風(fēng)險承受能力是防范金融風(fēng)險的關(guān)鍵。無論是投資股票、基金還是其他金融產(chǎn)品，都存在風(fēng)險和不確定性。我們不能盲目追求高收益，而忽視風(fēng)險。要根據(jù)自身收入狀況和風(fēng)險偏好，確定適合自己的風(fēng)險承受能力。投資時要有明確的投資目標(biāo)、合理的風(fēng)險控制和理性的預(yù)期收益，避免因過度冒險而造成財務(wù)損失。
此外，密切關(guān)注金融市場動態(tài)也是防范金融風(fēng)險的重要策略。金融市場波動起伏不定，對市場的及時了解能夠幫助我們及時調(diào)整投資策略、把握機(jī)會、防范風(fēng)險。我們可以通過關(guān)注經(jīng)濟(jì)新聞、參與金融研討會、與專業(yè)人士交流等方式來增加對金融市場的了解。同時，我們也要警惕虛假信息和謠言，避免受到不良信息的影響。
最后，建立健全的風(fēng)險防范體系是防范金融風(fēng)險的基礎(chǔ)。我們需要依法合規(guī)進(jìn)行金融活動，規(guī)避非法集資和傳銷等金融詐騙風(fēng)險。此外，在購買金融產(chǎn)品時，要選擇具備良好聲譽和監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，增加自身投資的安全性。如遇到金融糾紛或風(fēng)險事件，要及時維權(quán)，保護(hù)自己的合法權(quán)益。
總之，防范金融風(fēng)險是我們每個人都應(yīng)該重視的問題。通過了解金融產(chǎn)品、建立合理的財務(wù)規(guī)劃、保持適度的投資風(fēng)險承受能力、密切關(guān)注金融市場動態(tài)和建立健全的風(fēng)險防范體系，我們可以有效降低金融風(fēng)險對個人生活的影響。只有不斷提高自身的金融素養(yǎng)，才能更好地應(yīng)對金融風(fēng)險，保護(hù)自己的財產(chǎn)安全和切身利益。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇十四
今年以來，在縣委、縣政府的堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，加快實施金融動能轉(zhuǎn)換，全力以赴推進(jìn)重點風(fēng)險企業(yè)處置化解和區(qū)域不良壓降，推動經(jīng)濟(jì)金融融合發(fā)展。
（一）依法處置重點風(fēng)險企業(yè)。目前全縣共有12家重點風(fēng)險企業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)重整（清算）程序，工作中，建立“府院聯(lián)動”機(jī)制，積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，加快盤活土地、廠房等資產(chǎn)，目前12家重點風(fēng)險企業(yè)破產(chǎn)重整（清算）工作正在依法有序推進(jìn)，部分企業(yè)已完成破產(chǎn)重整（清算）。
（二）有序壓降區(qū)域不良。發(fā)揮銀行主體責(zé)任，協(xié)調(diào)銀行積極向上級行爭取打包、核銷資源，全力壓降區(qū)域不良貸款。今年以來，縣內(nèi)各銀行共通過打包、核銷等方式處置不良貸款約113.7億元，全縣不良貸款率持續(xù)下降。
（一）全力保障企業(yè)融資需求。深入開展金融輔導(dǎo)員進(jìn)駐企業(yè)工作，將縣重點工程、重點項目向縣內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)推介，著力保障企業(yè)融資需求。圍繞要素跟著項目走原則，完善政銀企對接機(jī)制，將20xx年全縣重點工程項目推送至縣內(nèi)各銀行，為全縣重點工程項目提供資金支持，爭取20xx年一季度全縣本外幣貸款實現(xiàn)開門紅。
（二）有力化解企業(yè)債務(wù)風(fēng)險。加強(qiáng)“府院聯(lián)動”，全力做好重點風(fēng)險企業(yè)破產(chǎn)重整，協(xié)調(diào)多方力量，力爭一季度處置完畢，其他破產(chǎn)重整（清算）企業(yè)盡快結(jié)案。對于其他省市重點調(diào)度風(fēng)險企業(yè)，將逐企對接、綜合研判，盡快確定后續(xù)處置方式，爭取用1—2年的時間完成處置。
（三）全面加強(qiáng)誠信社會建設(shè)。加強(qiáng)與法院協(xié)調(diào)聯(lián)動，完善金融案件審理和執(zhí)行運行機(jī)制，暢通審理綠色通道。依法嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債務(wù)行為，維護(hù)正常金融秩序。抓好公共信用信息平臺建設(shè)運行，通過激勵與懲戒并重，努力營造講誠信、重信譽的`濃厚氛圍。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇十五
我們也將其稱為違約風(fēng)險，也就是說因為某種原因，交易的一方?jīng)]有達(dá)到約定好的義務(wù)而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險，而這種風(fēng)險我們又可以將其分為以下幾種：國家風(fēng)險;主權(quán)風(fēng)險;法律風(fēng)險;結(jié)算風(fēng)險。
利率風(fēng)險，通常是因為利率關(guān)系的變動造成損失所帶來的風(fēng)險。基差風(fēng)險。在金融行業(yè)中，在社會經(jīng)濟(jì)活動中，商品可以被用來買賣，在這個買賣的過程中，由于價格的變動，就會出現(xiàn)基差，我們就把這個時候所出現(xiàn)的風(fēng)險稱之為基差風(fēng)險。收益率曲線風(fēng)險，由于經(jīng)濟(jì)價值的變動，會導(dǎo)致收益忽高忽低，這個時候就會產(chǎn)生一定的風(fēng)險，我們把這種風(fēng)險稱之為收益率曲線風(fēng)險。匯率風(fēng)險，就是我們平常所說的外匯風(fēng)險，是指存在于全球范圍內(nèi)兩國或多國之間經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來時的一種風(fēng)險。
金融資產(chǎn)和資本或者不動產(chǎn)的變動，會導(dǎo)致自身經(jīng)濟(jì)主體受到經(jīng)濟(jì)損失，這是一種不可估量的風(fēng)險，我們就把這種那個風(fēng)險稱為流動風(fēng)險。常被稱為壓垮駱駝的最后一根稻草。
銀行防范金融風(fēng)險心得體會篇十六
電子金融服務(wù)即金融服務(wù)的電子化，它是金融服務(wù)提供者以計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為技術(shù)支撐，可以在任何時間、任何地點，以任何方式從事的金融服務(wù)活動的統(tǒng)稱。
電子銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險等電子金融服務(wù)是現(xiàn)代金融呈現(xiàn)的一種主要樣態(tài)，也預(yù)示著未來金融業(yè)發(fā)展的重要走向。
與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，電子金融服務(wù)具有以下一些特點：一是服務(wù)方式的虛擬性。
電子金融服務(wù)不同于“面對面”的傳統(tǒng)柜臺方式，所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)都是以電子的方式進(jìn)行輸入、輸出和傳輸;二是運行環(huán)境的開放性。
電子金融服務(wù)是利用開放性的網(wǎng)絡(luò)作為其業(yè)務(wù)實施的環(huán)境，而開放性的網(wǎng)絡(luò)就意味著只要利用必要的設(shè)備并支付一定的費用，任何人都有可能接受其所需的金融服務(wù);三是業(yè)務(wù)處理的實時性。
電子金融服務(wù)在處理客戶指令時，基本不必經(jīng)過一個“回饋”反應(yīng)過程，無需人工介入，就使客戶指令得到立即執(zhí)行;四是時空界限的模糊性。
利用互聯(lián)網(wǎng)，金融機(jī)構(gòu)可將其業(yè)務(wù)延伸到世界的任何角落，這樣客戶就可以在世界的任何時間、任何地方，獲得同金融機(jī)構(gòu)與本地客戶同質(zhì)的服務(wù)。
二、電子金融服務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的原因及其種類
同傳統(tǒng)的金融服務(wù)業(yè)一樣，電子金融服務(wù)也會存在一定的風(fēng)險，而且由于電子金融采用了與傳統(tǒng)金融不一樣的技術(shù)方式拓展和創(chuàng)新金融服務(wù)的業(yè)務(wù)與工具，因此其風(fēng)險產(chǎn)生的可能性和危害程度與傳統(tǒng)的金融服務(wù)相比則可能有過之而無不及。
究其原因，主要是由于電子金融活動本身不像傳統(tǒng)金融活動一樣只涉及金融企業(yè)與客戶雙方當(dāng)事人，它還涉及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)經(jīng)營主體、通訊線路提供者、計算機(jī)軟硬件供應(yīng)商等多方當(dāng)事人或相關(guān)當(dāng)事人，隨之而來的各類風(fēng)險可能會突然降臨，令業(yè)界絲毫不可松懈。
加之現(xiàn)代計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的快速傳遞特性，會使巨額資金可以瞬間通過金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)從一個地方傳遞到另一個地方，大量資金突發(fā)性轉(zhuǎn)移不僅會擴(kuò)大金融業(yè)務(wù)的不穩(wěn)定性和金融機(jī)構(gòu)的流動性風(fēng)險，而且可能會使局部的金融風(fēng)險瞬時蔓延和擴(kuò)散到更大的空間，殃及更大范圍的金融市場。
這使得當(dāng)前不少客戶對電子金融服務(wù)的安全性存在潛在的不信任感，因而信譽風(fēng)險的出現(xiàn)對電子金融服務(wù)發(fā)展的影響尤為重大。
電子金融服務(wù)風(fēng)險在表現(xiàn)形式上是多樣的，主要可分為兩類：一類是業(yè)務(wù)風(fēng)險，主要包括：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險。
這些風(fēng)險在傳統(tǒng)金融服務(wù)中都存在，只不過在電子金融領(lǐng)域會因網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的原因而體現(xiàn)出特有的樣態(tài)。
如對電子銀行而言，如果它將出售的電子貨幣進(jìn)行投資，當(dāng)客戶要求贖回電子貨幣時，因所投資的資產(chǎn)無法迅速變現(xiàn)而缺少足夠的資金來滿足償付需求，就會使電子銀行遭受流動性風(fēng)險;另一類是技術(shù)風(fēng)險，主要是指金融機(jī)構(gòu)在使用計算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等it相關(guān)的產(chǎn)品和技術(shù)時，所產(chǎn)生或引發(fā)的對經(jīng)營的不確定性和管理的不利因素的概稱。
伴隨著計算機(jī)信息技術(shù)，特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域內(nèi)廣為應(yīng)用之后，技術(shù)風(fēng)險就一直成為高懸在金融界頭上的達(dá)摩克斯之劍。
鑒于電子技術(shù)在電子金融服務(wù)領(lǐng)域所扮演的重要角色，技術(shù)風(fēng)險自然會成為電子金融服務(wù)首當(dāng)其沖的風(fēng)險。
與業(yè)務(wù)風(fēng)險一樣，技術(shù)風(fēng)險同樣可以進(jìn)行細(xì)分，但操作風(fēng)險是其主要的類型，主要有這樣一些具體表現(xiàn)：一是犯罪分子的非法侵入，破壞網(wǎng)絡(luò)的信息系統(tǒng);二是利用網(wǎng)絡(luò)實施金融詐騙;三是非法盜用客戶賬號，竊取商業(yè)秘密;四是系統(tǒng)設(shè)計實施和維護(hù)帶來的風(fēng)險;五是客戶操作不當(dāng)帶來的風(fēng)險。
針對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)自身的特點不難發(fā)現(xiàn)，操作風(fēng)險來源于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)在可靠性和完整性方面存在缺陷。
三、電子金融服務(wù)風(fēng)險的防范
隨著金融服務(wù)電子化的快速發(fā)展，電子金融服務(wù)本身正在創(chuàng)造著巨大的市場需求，金融交易的規(guī)模與復(fù)雜性呈幾何級數(shù)的增加。
與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，在電子金融服務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險防范的重要性和艱巨性顯得尤為突出。
電子金融服務(wù)的風(fēng)險防范一方面要靠金融服務(wù)企業(yè)建立的內(nèi)部風(fēng)險管理部門實行實時監(jiān)控;另一方面也離不開外部專門機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。
(一)電子金融服務(wù)風(fēng)險的內(nèi)部監(jiān)管
1、制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序。
按照業(yè)界最為熟悉的巴塞爾委員會制定的風(fēng)險管理制度，首先是評估風(fēng)險。
通過評估風(fēng)險來識別風(fēng)險、確定風(fēng)險一旦出現(xiàn)是否在可承受的能力之內(nèi);其次是管理和監(jiān)控風(fēng)險。
而在對風(fēng)險管控的過程中，系統(tǒng)測試和審計是不可或缺的要素。
系統(tǒng)測試將有助于發(fā)現(xiàn)異常情況，避免出現(xiàn)嚴(yán)重的系統(tǒng)故障或中斷，而審計為發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)不足和減少風(fēng)險提供了一種重要、獨立的控制機(jī)制。
2、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全管理。
它包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全規(guī)范制定與實施、系統(tǒng)安全隱患預(yù)測與防范、系統(tǒng)安全機(jī)制的建立與完善、系統(tǒng)安全程度的測定與檢查、系統(tǒng)破壞后的迅速恢復(fù)與重建。
總之，為確保網(wǎng)絡(luò)運行安全，應(yīng)建立和完善各種安全技術(shù)措施，包括密匙加密技術(shù)、數(shù)字簽名、認(rèn)證中心、檢測記錄等。
3、加強(qiáng)對員工的內(nèi)部管理。
要加強(qiáng)對員工的職業(yè)道德教育，創(chuàng)造良好的職業(yè)道德風(fēng)尚。
為了防止金融服務(wù)公司內(nèi)部人員利用職務(wù)之便在網(wǎng)上非法操作造成公司損失，要明確各崗位員工的職責(zé)和權(quán)限，對于出現(xiàn)問題的崗位和重要部門的工作人員進(jìn)行定期檢查。
(二)電子金融服務(wù)風(fēng)險的外部監(jiān)管
1、建立我國電子金融服務(wù)風(fēng)險評級體系。
科學(xué)合理地構(gòu)建電子金融服務(wù)風(fēng)險評級體系，是有效保障電子金融服務(wù)規(guī)避風(fēng)險的途徑和手段。
風(fēng)險評價體系的關(guān)鍵是建立量化風(fēng)險指標(biāo)體系并對測評數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測。
建立電子金融服務(wù)風(fēng)險等級，可以根據(jù)實際情況和嚴(yán)重程度將綜合風(fēng)險度指定為優(yōu)、良、中、差、嚴(yán)重、危險等級。
2、實行電子金融服務(wù)風(fēng)險分類、分級監(jiān)管策略。
根據(jù)電子金融服務(wù)種類的不同，設(shè)置高效率、全覆蓋的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
在對不同種類電子金融服務(wù)可能發(fā)生風(fēng)險的實際情況進(jìn)行評估的基礎(chǔ)上，及時將預(yù)測結(jié)果和預(yù)警信號反饋給相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，使其采取積極有效的措施對相關(guān)的薄弱環(huán)節(jié)和警戒點進(jìn)行規(guī)范化管理，以便更好地減少、防范、規(guī)避風(fēng)險發(fā)生的可能，有效地保障電子金融服務(wù)的正常運轉(zhuǎn)。
3、建立電子金融服務(wù)風(fēng)險報告制度和預(yù)警系統(tǒng)。
金融企業(yè)危機(jī)預(yù)警問題的研究和實踐已形成比較多的成果和實施方案。
其關(guān)鍵步驟是按風(fēng)險起源、影響因素、預(yù)警指標(biāo)來進(jìn)行指標(biāo)賦權(quán)與警情確定。
數(shù)據(jù)儲備的不足是實施金融服務(wù)風(fēng)險報告和建立預(yù)警系統(tǒng)的最大障礙。
因此，應(yīng)當(dāng)注意收集風(fēng)險數(shù)據(jù)，同時加強(qiáng)研究和開發(fā)以實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息在物理及邏輯上同步集中的標(biāo)準(zhǔn)化綜合數(shù)據(jù)庫。
4、建立和完善電子金融服務(wù)風(fēng)險法律框架。
我國電子金融服務(wù)的發(fā)展在許多方面還不完善，對許多影響和干擾電子金融服務(wù)業(yè)務(wù)正常開展的行為的處理尚無法律依據(jù)，為了保障電子金融服務(wù)的有序運作，必須加緊建立完善的相關(guān)法律法規(guī)體系，做到有法可依。
5、加強(qiáng)各金融監(jiān)管部門及國際協(xié)調(diào)與合作。
電子金融服務(wù)的一個顯著特點是超國界性。
電子金融服務(wù)從產(chǎn)生伊始，就已融入了國際化的.競爭中，這也就為我們借鑒國際上對電子金融服務(wù)的監(jiān)管方法，盡快摸索出一套既適合我國國情又與國際接軌的行之有效的電子金融服務(wù)的監(jiān)管辦法提出了客觀要求。
同時，要加強(qiáng)各個監(jiān)管職能部門間的監(jiān)管合作，定期溝通監(jiān)管信息，共同防范電子金融服務(wù)風(fēng)險的發(fā)生以及有效應(yīng)對各種挑戰(zhàn)。
主要參考文獻(xiàn)：
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電子金融的風(fēng)險發(fā)生機(jī)理與防范策略研究【2】
摘要：隨著社會的不斷進(jìn)步與科學(xué)技術(shù)的日新月異，電子計算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)等電子信息技術(shù)得到了飛速的發(fā)展，為人類的生活帶來了前所未有的新體驗，新變化。
于此同時，也給金融業(yè)帶來了巨大的變革，電子金融應(yīng)運而生，使傳統(tǒng)模式的金融業(yè)的風(fēng)險控制面臨著嚴(yán)峻的考驗。
因此為電子金融的風(fēng)險發(fā)生的機(jī)理作出科學(xué)可靠的分析，并提出有效的防范策略，是當(dāng)務(wù)之急。
關(guān)鍵詞：電子金融風(fēng)險發(fā)生機(jī)理防范策略
前言
電子金融已然成為全世界最有競爭力和最有活力的領(lǐng)域之一。
然而隨著電子金融的風(fēng)生水起，也產(chǎn)生了新型風(fēng)險與傳統(tǒng)風(fēng)險的疊加，生成了風(fēng)險增量。
本文將以電子金融為研究對象，通過理論分析研究電子金融的風(fēng)險發(fā)生機(jī)理，同時根據(jù)研究所得的風(fēng)險發(fā)生機(jī)理，提出應(yīng)對風(fēng)險發(fā)生的防范策略。
一、電子金融概述
電子金融，是指借助計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，特別是互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的全球范圍的各種金融活動的總稱。
電子金融包括：電子證券、電子銀行、電子保險、網(wǎng)絡(luò)期貨、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上結(jié)算等等。
從本質(zhì)上說，電子金融也是電子商務(wù)的一種。
電子金融不僅僅是指以計算機(jī)為輔助開展金融業(yè)務(wù)，提高傳統(tǒng)金融的服務(wù)效率，更重要的其是以互聯(lián)網(wǎng)為載體的高度現(xiàn)代化的金融運作的模式，是由網(wǎng)絡(luò)給金融帶來創(chuàng)新更是對傳統(tǒng)金融的徹底改革。
電子金融風(fēng)險主要由微觀和宏觀兩種構(gòu)成。
二、電子金融的微觀風(fēng)險
由于電子金融的特殊性，會產(chǎn)生基于虛擬金融服務(wù)品種而形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險，以及基于信息技術(shù)而導(dǎo)致的技術(shù)風(fēng)險。
(一)基于虛擬金融服務(wù)帶來的特殊風(fēng)險
1、戰(zhàn)略風(fēng)險。
戰(zhàn)略風(fēng)險指的是由于金融決策執(zhí)行不當(dāng)或決策錯誤而帶來的金融機(jī)構(gòu)收益、自身存續(xù)、資本安全等方面的風(fēng)險。
2、實用性風(fēng)險。
實用性風(fēng)險指的是，由于客戶的自身條件和自身需要的不同，對電子金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)也各不相同而因此產(chǎn)生的風(fēng)險。
3、信譽風(fēng)險。
對于任何一個金融機(jī)構(gòu)特別是對于電子金融機(jī)構(gòu)來說，提供一個安全可靠的虛擬電子環(huán)境是尤為重要。
如果電子金融不能有效的為客戶提供安全可靠、及時便利的電子環(huán)境，必然會出現(xiàn)一定的負(fù)面公眾輿論，產(chǎn)生負(fù)面影響。
4、法律風(fēng)險。
電子金融的法律風(fēng)險主要來源于電子金融機(jī)構(gòu)自身違反或不遵守法律，或與電子金融相關(guān)的法律權(quán)利和義務(wù)的不確定性。
一方面目前對于電子金融缺乏相關(guān)配套的法律，另一方面由于不同的法律法規(guī)的不同，以及對責(zé)任劃分存在管轄權(quán)限的模糊性，使得跨國界的交易，會出現(xiàn)法律風(fēng)險。
(二)計算和互聯(lián)網(wǎng)帶來的技術(shù)風(fēng)險
由于電子金融的運作依附于計算機(jī)，因此任何計算機(jī)的軟件和硬件故障都會給電子金融帶來風(fēng)險。
此外由于電子金融的交易數(shù)據(jù)儲存在計算機(jī)內(nèi)，黑客，和竊取銀行業(yè)、客戶數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)犯罪也就悄然滋生。
這些為電子金融增加了風(fēng)險。
同時網(wǎng)絡(luò)詐騙也成為危害電子金融安全的一大癥結(jié)。
另外計算機(jī)病毒也會造成客戶信息和交易數(shù)據(jù)的損失，危害到電子金融的安全。
此外對于一些外部的技術(shù)支持的選用會造成電子金融核心技術(shù)外露，給電子金融帶來風(fēng)險。
三、電子金融宏觀風(fēng)險
電子金融的出現(xiàn)給中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和其獨立性帶來了威脅，同時也削弱了中央銀行的控制力，其存在的基礎(chǔ)也受到動搖。
電子貨幣的出現(xiàn)促使很多金融機(jī)構(gòu)加入電子貨幣發(fā)行的行列，這對央行的鑄幣稅收造成嚴(yán)重的影響。