制定方案前，我們需要充分了解問題的本質(zhì)和背景。方案的制定應(yīng)該充分考慮資源的利用和配置。以下是一些方案撰寫的常見問題和解決方法，希望對大家有所幫助。
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇一
有了錢才能理財，當(dāng)務(wù)之急要做的事情就是聚財，可以采取“滾雪球”的方法。每個月將余錢存一年定期存款，一年下來，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個月急用錢都可取出當(dāng)月到期的存款。如果不需要用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉(zhuǎn)存一年定期。這樣“滾雪球”的存錢方法保證不會失去理財機會。在儲蓄時，和銀行約定進行自動存款。這樣做，一方面，是避免了存款到期之后不及時轉(zhuǎn)存造成逾期部分按活期計息的損失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下調(diào)，未約定自動轉(zhuǎn)存的，再存時就要按下調(diào)的利率計息，而約定自動轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計息。
3.2潛力挖掘
目前還是在校大學(xué)生，高專業(yè)性的能力還不具備，有的只是熱情、時間和精力，這時就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身價值未被社會所認(rèn)可的時候就要從底層開始奮斗，可能會很累且掙的錢少，這是必須的過程，早點經(jīng)歷也是好的。
3.3.合理投資
經(jīng)過綜合運用上述“開源、節(jié)流”的方法，經(jīng)過一段時間的積累，將擁有一定的資產(chǎn)，此時理財?shù)闹攸c便要轉(zhuǎn)向投資。根據(jù)自己的投資類型，將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風(fēng)險投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇二
從以下介紹的一位蘇姓企業(yè)家的具體理財方案調(diào)整，可以看到合理規(guī)劃的重要意
林揚蘇先生的基本情況
蘇先生在西部某二線城市經(jīng)營房地產(chǎn)開發(fā)，家庭的主要收入來源于企業(yè)經(jīng)營，除去開支以后有節(jié)余。其資產(chǎn)的情況，。
蘇先生未來的預(yù)期支出情況
1.公司準(zhǔn)備增資擴股，已經(jīng)從存款中扣除。
2.如果有新的合適投資項目，有可能會動用自有
資金投入。
3.已經(jīng)辦理了移民加拿大的手續(xù)，希望在加拿大購買一棟價值100萬的房產(chǎn)。
4.在換一輛車。蘇先生個人資產(chǎn)的收益性、安全性和流動性分析1.自住房產(chǎn)，主要滿足自住需要。房產(chǎn)的升值或貶值，對房產(chǎn)的功能沒有任何影響，在交易的安全性和流動性方面沒有大的障礙。
2.自用汽車，主要滿足自用和商用兩方面的需要，比較難以區(qū)分二者的不同功能，也比較難以核算該項資產(chǎn)的投資收益。從估值的角度來看，它是一項不會增值的資產(chǎn)，交易的流動性一般。
3.金融資產(chǎn)：
(1)銀行存款，流動性最強，當(dāng)天一般都能支取，但收益率較低，安全性最高。
(2)股票，流動性較強，t+1時間可以支取資金，但由于全權(quán)委托別人在進行投資，風(fēng)險較大，收益率一般，資金的安全性中等。(3)基金，流動性一般，t+5時間可以支取，收益基本與大盤指數(shù)的幅度齊平，風(fēng)險程度中等，資金的安全性強。(4)打新股理財，流動性一般，t+4時間可以支取，目前的平均年度收益為10%15%，安全性高。
(5)保險理財，流動性差，一般一年只有一到兩次的支取機會。該產(chǎn)品前期的初始費用高，在前期投資的本金金額基數(shù)會降低，之后一般在23年的時間會達到本金水平，接下來的年度收益與銀行利率基本持平，規(guī)劃方案該項理財附帶一部分保障功能。
(一)在自用資產(chǎn)方面，將其中的兩輛汽車劃入公司名下，可以將資產(chǎn)和費用并入公司進行核算，置換出的現(xiàn)金用于個人理財投資。
(二)在金融資產(chǎn)劃分方面進行如下的調(diào)整：
1.將銀行存款的金額降低至120萬元左右，在結(jié)構(gòu)上作一些小幅的調(diào)整，在活期帳戶上只保留10萬左右的資金，七天通知存款保留30萬，三個月期存款50萬，半年期存款30萬。通過這樣調(diào)整，在滿足日常一些大宗開支需要的同時，可以提高存款的綜合利率，多獲得大約2.5萬元的存款利息。
2.將委托的股票投資收回，將資金追加到基金投資當(dāng)中，將基金的投資金額擴大到200萬元?；鸬钠贩N建議做適當(dāng)風(fēng)險安排，對于股票類基金、平衡型基金和債券類基金按5：2：3的比例進行配置。對于投資期限，建議進行23年的投資。3.打新股理財，保持目前的配置比例不作調(diào)整。
4.投資類保險，目前暫時不作調(diào)整。
5.對于目前可以抵御通貨膨脹的投資品u黃金，可以投入120萬左右進行投資，建議投資時間為34年。
6.對于其他與國內(nèi)市場不相關(guān)的理財(如市場中性策略理財、多種外幣組合高息存款等)，建議進行約300萬元的投資。這類投資的可持續(xù)時間為35年，資產(chǎn)到期保證本金安全，以外幣投資，可以保證將來在加拿大購房時直接用外幣支付。經(jīng)過這樣的調(diào)整，在目前的經(jīng)濟環(huán)境下，可以做到在保證資產(chǎn)安全性的前提下，預(yù)期可以實現(xiàn)凈資產(chǎn)名義成長率為10.22%，扣除4.8%的通貨膨脹率后，實際收益為5.42%。這樣，既可以增加資金的收益，又可以滿足蘇先生在加拿大購房、投資新項目等對資金靈活性的需要。本文作者為荷蘭銀行中國區(qū)消費金融銀行投資及資金產(chǎn)品部總監(jiān)，此前曾任花旗銀行亞太區(qū)總部內(nèi)部控制主管和花旗銀行中國區(qū)資金運作部負責(zé)人。荷蘭銀行歷史悠久，目前在北京、上海、深圳等地設(shè)有分行及辦事處。
[企業(yè)家理財規(guī)劃方案]
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇三
林揚蘇先生的基本情況
蘇先生在西部某二線城市經(jīng)營房地產(chǎn)開發(fā)，家庭的主要收入來源于企業(yè)經(jīng)營，除去開支以后有節(jié)余。其資產(chǎn)的情況，。
蘇先生未來的預(yù)期支出情況
1.公司準(zhǔn)備增資擴股，已經(jīng)從存款中扣除。
2.如果有新的合適投資項目，有可能會動用自有
資金投入。
3.已經(jīng)辦理了移民加拿大的手續(xù)，希望在加拿大購買一棟價值100萬的房產(chǎn)。
4.在2008年換一輛車。蘇先生個人資產(chǎn)的收益性、安全性和流動性分析1.自住房產(chǎn)，主要滿足自住需要。房產(chǎn)的升值或貶值，對房產(chǎn)的功能沒有任何影響，在交易的安全性和流動性方面沒有大的障礙。
2.自用汽車，主要滿足自用和商用兩方面的需要，比較難以區(qū)分二者的不同功能，也比較難以核算該項資產(chǎn)的投資收益。從估值的角度來看，它是一項不會增值的資產(chǎn)，交易的流動性一般。
3.金融資產(chǎn)：
(1)銀行存款，流動性最強，當(dāng)天一般都能支取，但收益率較低，安全性最高。
(2)股票，流動性較強，t+1時間可以支取資金，但由于全權(quán)委托別人在進行投資，風(fēng)險較大，收益率一般，資金的安全性中等。(3)基金，流動性一般，t+5時間可以支取，收益基本與大盤指數(shù)的幅度齊平，風(fēng)險程度中等，資金的安全性強。(4)打新股理財，流動性一般，t+4時間可以支取，目前的平均年度收益為10%15%，安全性高。
(5)保險理財，流動性差，一般一年只有一到兩次的支取機會。該產(chǎn)品前期的初始費用高，在前期投資的本金金額基數(shù)會降低，之后一般在23年的時間會達到本金水平，接下來的年度收益與銀行利率基本持平，規(guī)劃方案該項理財附帶一部分保障功能。
(一)在自用資產(chǎn)方面，將其中的兩輛汽車劃入公司名下，可以將資產(chǎn)和費用并入公司進行核算，置換出的現(xiàn)金用于個人理財投資。
(二)在金融資產(chǎn)劃分方面進行如下的調(diào)整：
1.將銀行存款的金額降低至120萬元左右，在結(jié)構(gòu)上作一些小幅的調(diào)整，在活期帳戶上只保留10萬左右的資金，七天通知存款保留30萬，三個月期存款50萬，半年期存款30萬。通過這樣調(diào)整，在滿足日常一些大宗開支需要的同時，可以提高存款的綜合利率，多獲得大約2.5萬元的`存款利息。
2.將委托的股票投資收回，將資金追加到基金投資當(dāng)中，將基金的投資金額擴大到200萬元?；鸬钠贩N建議做適當(dāng)風(fēng)險安排，對于股票類基金、平衡型基金和債券類基金按5：2：3的比例進行配置。對于投資期限，建議進行23年的投資。3.打新股理財，保持目前的配置比例不作調(diào)整。
4.投資類保險，目前暫時不作調(diào)整。
5.對于目前可以抵御通貨膨脹的投資品u2014黃金，可以投入120萬左右進行投資，建議投資時間為34年。
6.對于其他與國內(nèi)市場不相關(guān)的理財(如市場中性策略理財、多種外幣組合高息存款等)，建議進行約300萬元的投資。這類投資的可持續(xù)時間為35年，資產(chǎn)到期保證本金安全，以外幣投資，可以保證將來在加拿大購房時直接用外幣支付。經(jīng)過這樣的調(diào)整，在目前的經(jīng)濟環(huán)境下，可以做到在保證資產(chǎn)安全性的前提下，預(yù)期可以實現(xiàn)凈資產(chǎn)名義成長率為10.22%，扣除4.8%的通貨膨脹率后，實際收益為5.42%。這樣，既可以增加資金的收益，又可以滿足蘇先生在加拿大購房、投資新項目等對資金靈活性的需要。本文作者為荷蘭銀行中國區(qū)消費金融銀行投資及資金產(chǎn)品部總監(jiān)，此前曾任花旗銀行亞太區(qū)總部內(nèi)部控制主管和花旗銀行中國區(qū)資金運作部負責(zé)人。荷蘭銀行歷史悠久，目前在北京、上海、深圳等地設(shè)有分行及辦事處。
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇四
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機。
時間大約8-，最重要的領(lǐng)域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。
合作“雙贏”才會有機會做到!
一、風(fēng)險控制:
風(fēng)險的大小不在于投資項目本身的風(fēng)險大小，而在于風(fēng)險控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險，但是這個行業(yè)的投資風(fēng)險是完全可以控制的，我們會用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險。
二、投資方式:
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為750美元。
三、投資方法:
(一)自行操作:
投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。
如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作:
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。
我們會依據(jù)投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介:
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。
本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。
為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應(yīng)手。
五、投資理念:
六、投資市場簡介:
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個項目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢:
1.安全性:黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的`市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性:黃金的價值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風(fēng)險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機型的金融產(chǎn)品。
家庭理財規(guī)劃建議書
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支出約元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時候都可以購買。
與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關(guān)注。
此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。
建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣。
此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉(zhuǎn)到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
基金也是一個不錯的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非常可觀。
建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。
除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對象。
保險建議
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。
建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設(shè)計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。
對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇五
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達城市行各建設(shè)一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務(wù)進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務(wù)。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點建設(shè)的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點，改造成個人理財網(wǎng)點，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點進行考察篩選，各選擇一個業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計。
2、設(shè)計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個人理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務(wù)開展情況進行調(diào)查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴大我分行個人理財業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網(wǎng)點設(shè)立開放式的個人理財專柜，重點服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個理財中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個人理財中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個人貸款業(yè)務(wù)、投資理財分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務(wù)。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個人理財咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務(wù)、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結(jié)算服務(wù)（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關(guān)手續(xù)費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)。客戶如有需要，到我分行推薦的機構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個人負債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務(wù)。
業(yè)務(wù)開發(fā)階段：擬由我分行個人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長辦公室、會計結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個人理財業(yè)務(wù)開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進行。
業(yè)務(wù)開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個人理財管理小組，主要負責(zé)全分行個人理財業(yè)務(wù)管理工作，制定個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經(jīng)動態(tài)；指導(dǎo)管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開展個人理財業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設(shè)立個人理財崗位，主要負責(zé)指導(dǎo)理財網(wǎng)點開展個人理財業(yè)務(wù)，負責(zé)轄下理財業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務(wù)的正常開展。
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇六
這次物價上漲，有一個特點，就是資源類、資產(chǎn)類、能源類、農(nóng)產(chǎn)品類的價格上漲，而工業(yè)品漲價幅度不明顯。這就說明，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)畸形化程度在加深。中國正在面臨著物價全面上漲的炙烤，從“逗你玩”、“蒜你狠”、“姜你軍”、“糖高宗”，老百姓生活的豆類、大蒜、生姜以及蔗糖，全線上漲，菜價也到了“元時代”，一些農(nóng)產(chǎn)品還全線告急，比如說棉花。玉米、小麥等等凡是沾上農(nóng)產(chǎn)品的，大部分都大漲了。不僅農(nóng)副產(chǎn)品上漲，像電價、水價、煤價、油價漲價的幅度都讓老百姓如坐針氈，切實感受到工資不漲生活成本天天漲的壓力。房價漲了就不說了，房租上漲確實讓很多白領(lǐng)受不了，既買不起也租不起了，所以，前段時間，有白領(lǐng)們逃離北上廣的傳說。即使買了房的房奴，生活成本上升，更使得他們苦不堪言。
如何在學(xué)生階段樹立良好的理財觀念，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，學(xué)會一定的理財技巧，進而使自身財產(chǎn)保值增值顯得越發(fā)重要。理財對于當(dāng)前大學(xué)生來說具有重要的現(xiàn)實意義，在此給廣大在校大學(xué)生提出了一些理財建議。
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇七
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則：
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。
當(dāng)有閑余資金時，買基金進行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07工銀核心價值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏https:///優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財目標(biāo)
綜合以上分析，總結(jié)理財目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇八
做規(guī)劃需要一個理財目標(biāo)?！跋榷ㄒ粋€小目標(biāo)，賺上一個億”，這顯然是不適合的。你的目標(biāo)一定要符合的自身的`情況。另外，月薪3000元，一年內(nèi)賺20、30萬，這目標(biāo)訂得也是過于浮夸。
而比如月拿出3000，一年純賺1萬，這還是可能實現(xiàn)的。比如你可以投資進取型類別的股市，配置股票基金，并且每月向基金進行定投等，還是有機會實現(xiàn)的。
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇九
現(xiàn)在剛進入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個月的生活費大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2、辦一張銀行卡，定期存取款項
辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準(zhǔn)備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標(biāo)。
其實記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。如果是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當(dāng)然，有的人看來是誰都會做的.事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。所以，在課余時間，自學(xué)一些理財和會計方面的知識，對自我理財?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?BR> 4、善于精打細算。
大學(xué)生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（300元），一份用做課余活動經(jīng)費（100元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費（200元），剩余的可以適時分配或存入銀行。
5、適當(dāng)進行勤工助學(xué)
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立。鼓勵自己利用課余時間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。從經(jīng)濟投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。這種理財增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。
6、實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇十
低收入家庭很容易認(rèn)為"理財"是一種奢侈品，他們大多認(rèn)為自己收入微薄，無"財"可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。
要獲取家庭的"第一桶金"，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲習(xí)慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學(xué)和拿獎學(xué)金的方式賺出自己的生活費，減輕學(xué)費負擔(dān)。
這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風(fēng)險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風(fēng)險防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，從而達到擺脫困境的目的。
在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以"健康醫(yī)療類"保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。
低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風(fēng)險較大，工薪家庭的風(fēng)險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟狀況，應(yīng)該選擇風(fēng)險小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭12000元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可滴水成河。
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇十一
1.單身基本情況介紹
2.個人資產(chǎn)負債表簡要分析
(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標(biāo)。
(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。
(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負債的構(gòu)成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的`水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟不景氣時，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達到50%，已經(jīng)超過了安全的界限。應(yīng)考慮通過提前還貸、延長債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時，對于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。
2.消費支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費管理)
支出前后對比表(月)
結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
3.支出規(guī)劃
生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計20110元。
結(jié)論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財?shù)馁Y本金。通過精打細算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍?？梢岳眠@筆錢進行投資理財。
目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
經(jīng)過測試：風(fēng)險承受能力：中
你屬于:中庸型投資者。(略)
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產(chǎn)負債表中的其他資產(chǎn)10萬元，提前還貸。減少利息支出。
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。根據(jù)計算公式，假設(shè)條件不變，每個月投1000元，經(jīng)過20年就可達到近99萬元的凈收益，共計123萬元的'本金收益。
2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務(wù)狀況，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構(gòu)筑堅強的;堡壘;。
現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇十二
據(jù)保險家雜志介紹，小王是一個“80后”女孩，去年畢業(yè)后考取了公務(wù)員，今年剛結(jié)婚，愛人在一家it公司工作，小王計劃三年后要小孩。依靠雙方父母的部分資助和貸款，他們買了一套小戶型住房。有現(xiàn)金和活期存款2萬元，定期存款2萬元，開放式基金投資5萬元，每月有一筆房貸要還，但小王計劃在有小孩后2年換一套更大的房子。因為新婚，他們經(jīng)常外出就餐、購物和娛樂，所以常常捉襟見肘，于是小王意識到了理財?shù)闹匾浴?BR> 目標(biāo)分析
短期目標(biāo)是：就餐，購物，消費；中期目標(biāo)：要小孩，換房子；長期目標(biāo)：孩子的教育，夫妻雙方的養(yǎng)老。
理財規(guī)劃
一、投資規(guī)劃
中期目標(biāo)：小王為風(fēng)險偏好型客戶，基金適合其長線投資的需求，可采用基金定投的方式來準(zhǔn)備5年后購房首付款;余款約3萬左右用于投資，在目前降息背景下可選擇3個月到一年定期以及銀行理財穩(wěn)定性理財產(chǎn)品，已滿足3年后要小孩的費用支出。
長期目標(biāo)：對于小孩的教育儲蓄仍可選用基金定投，養(yǎng)老方面可以選擇商業(yè)性養(yǎng)老保險。
二、保險規(guī)劃：
由于小王夫妻收入較穩(wěn)定，承受力強，有基本的社會醫(yī)療保險，建議優(yōu)先考慮意外險或定期壽險，然后是重大疾病保險和醫(yī)院醫(yī)療保險，適度考慮儲蓄分紅險種。
1.考慮到風(fēng)險的不確定性，小王夫婦作為家庭的主要支柱，小王需要一份保額為10萬左右的意外傷害保險，他的丈夫可以投一份20萬的意外險。用來負擔(dān)房貸的壓力。
2.考慮到基本社會醫(yī)療險的補充不足的發(fā)病率隨著時代逐步上升，費用支出更是一筆龐大的數(shù)字，應(yīng)投保大病和醫(yī)療補貼險，以便能應(yīng)對重大疾病帶來的風(fēng)險。由于小王夫婦目前面臨較大的資金壓力，建議其中一方購買消費型重大疾病，以減輕負擔(dān)。
3.此外考慮到未來養(yǎng)老金和孩子教育儲蓄的問題，可以通過萬能險，投連險進行長期規(guī)劃，同時實現(xiàn)。
小結(jié)：對于保險規(guī)劃方面，對于小王夫婦來說保費應(yīng)控制在年收入的10%左右，且以消費型為主，以達到低保費，高保障的目的。此外其中一方選擇返還型重疾，可以應(yīng)對養(yǎng)老方面的不足。
中國太平人壽資深理財師李少朋
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇十三
比如你的一筆資金，你要規(guī)劃多久需要使用，這些資金可能不適合投向那些封閉期較長的投資品種，像信托，多數(shù)最低投資期限都是1年起，一般是2-3年，如果這期間想用錢，可能要面臨麻煩。而短期的資金，需要的流動性較高的，其投資期限短且很靈活，包括一個月、三個月、半年及更長時間的都有。
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇一
有了錢才能理財，當(dāng)務(wù)之急要做的事情就是聚財，可以采取“滾雪球”的方法。每個月將余錢存一年定期存款，一年下來，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個月急用錢都可取出當(dāng)月到期的存款。如果不需要用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉(zhuǎn)存一年定期。這樣“滾雪球”的存錢方法保證不會失去理財機會。在儲蓄時，和銀行約定進行自動存款。這樣做，一方面，是避免了存款到期之后不及時轉(zhuǎn)存造成逾期部分按活期計息的損失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下調(diào)，未約定自動轉(zhuǎn)存的，再存時就要按下調(diào)的利率計息，而約定自動轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計息。
3.2潛力挖掘
目前還是在校大學(xué)生，高專業(yè)性的能力還不具備，有的只是熱情、時間和精力，這時就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身價值未被社會所認(rèn)可的時候就要從底層開始奮斗，可能會很累且掙的錢少，這是必須的過程，早點經(jīng)歷也是好的。
3.3.合理投資
經(jīng)過綜合運用上述“開源、節(jié)流”的方法，經(jīng)過一段時間的積累，將擁有一定的資產(chǎn)，此時理財?shù)闹攸c便要轉(zhuǎn)向投資。根據(jù)自己的投資類型，將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風(fēng)險投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇二
從以下介紹的一位蘇姓企業(yè)家的具體理財方案調(diào)整，可以看到合理規(guī)劃的重要意
林揚蘇先生的基本情況
蘇先生在西部某二線城市經(jīng)營房地產(chǎn)開發(fā)，家庭的主要收入來源于企業(yè)經(jīng)營，除去開支以后有節(jié)余。其資產(chǎn)的情況，。
蘇先生未來的預(yù)期支出情況
1.公司準(zhǔn)備增資擴股，已經(jīng)從存款中扣除。
2.如果有新的合適投資項目，有可能會動用自有
資金投入。
3.已經(jīng)辦理了移民加拿大的手續(xù)，希望在加拿大購買一棟價值100萬的房產(chǎn)。
4.在換一輛車。蘇先生個人資產(chǎn)的收益性、安全性和流動性分析1.自住房產(chǎn)，主要滿足自住需要。房產(chǎn)的升值或貶值，對房產(chǎn)的功能沒有任何影響，在交易的安全性和流動性方面沒有大的障礙。
2.自用汽車，主要滿足自用和商用兩方面的需要，比較難以區(qū)分二者的不同功能，也比較難以核算該項資產(chǎn)的投資收益。從估值的角度來看，它是一項不會增值的資產(chǎn)，交易的流動性一般。
3.金融資產(chǎn)：
(1)銀行存款，流動性最強，當(dāng)天一般都能支取，但收益率較低，安全性最高。
(2)股票，流動性較強，t+1時間可以支取資金，但由于全權(quán)委托別人在進行投資，風(fēng)險較大，收益率一般，資金的安全性中等。(3)基金，流動性一般，t+5時間可以支取，收益基本與大盤指數(shù)的幅度齊平，風(fēng)險程度中等，資金的安全性強。(4)打新股理財，流動性一般，t+4時間可以支取，目前的平均年度收益為10%15%，安全性高。
(5)保險理財，流動性差，一般一年只有一到兩次的支取機會。該產(chǎn)品前期的初始費用高，在前期投資的本金金額基數(shù)會降低，之后一般在23年的時間會達到本金水平，接下來的年度收益與銀行利率基本持平，規(guī)劃方案該項理財附帶一部分保障功能。
(一)在自用資產(chǎn)方面，將其中的兩輛汽車劃入公司名下，可以將資產(chǎn)和費用并入公司進行核算，置換出的現(xiàn)金用于個人理財投資。
(二)在金融資產(chǎn)劃分方面進行如下的調(diào)整：
1.將銀行存款的金額降低至120萬元左右，在結(jié)構(gòu)上作一些小幅的調(diào)整，在活期帳戶上只保留10萬左右的資金，七天通知存款保留30萬，三個月期存款50萬，半年期存款30萬。通過這樣調(diào)整，在滿足日常一些大宗開支需要的同時，可以提高存款的綜合利率，多獲得大約2.5萬元的存款利息。
2.將委托的股票投資收回，將資金追加到基金投資當(dāng)中，將基金的投資金額擴大到200萬元?；鸬钠贩N建議做適當(dāng)風(fēng)險安排，對于股票類基金、平衡型基金和債券類基金按5：2：3的比例進行配置。對于投資期限，建議進行23年的投資。3.打新股理財，保持目前的配置比例不作調(diào)整。
4.投資類保險，目前暫時不作調(diào)整。
5.對于目前可以抵御通貨膨脹的投資品u黃金，可以投入120萬左右進行投資，建議投資時間為34年。
6.對于其他與國內(nèi)市場不相關(guān)的理財(如市場中性策略理財、多種外幣組合高息存款等)，建議進行約300萬元的投資。這類投資的可持續(xù)時間為35年，資產(chǎn)到期保證本金安全，以外幣投資，可以保證將來在加拿大購房時直接用外幣支付。經(jīng)過這樣的調(diào)整，在目前的經(jīng)濟環(huán)境下，可以做到在保證資產(chǎn)安全性的前提下，預(yù)期可以實現(xiàn)凈資產(chǎn)名義成長率為10.22%，扣除4.8%的通貨膨脹率后，實際收益為5.42%。這樣，既可以增加資金的收益，又可以滿足蘇先生在加拿大購房、投資新項目等對資金靈活性的需要。本文作者為荷蘭銀行中國區(qū)消費金融銀行投資及資金產(chǎn)品部總監(jiān)，此前曾任花旗銀行亞太區(qū)總部內(nèi)部控制主管和花旗銀行中國區(qū)資金運作部負責(zé)人。荷蘭銀行歷史悠久，目前在北京、上海、深圳等地設(shè)有分行及辦事處。
[企業(yè)家理財規(guī)劃方案]
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇三
林揚蘇先生的基本情況
蘇先生在西部某二線城市經(jīng)營房地產(chǎn)開發(fā)，家庭的主要收入來源于企業(yè)經(jīng)營，除去開支以后有節(jié)余。其資產(chǎn)的情況，。
蘇先生未來的預(yù)期支出情況
1.公司準(zhǔn)備增資擴股，已經(jīng)從存款中扣除。
2.如果有新的合適投資項目，有可能會動用自有
資金投入。
3.已經(jīng)辦理了移民加拿大的手續(xù)，希望在加拿大購買一棟價值100萬的房產(chǎn)。
4.在2008年換一輛車。蘇先生個人資產(chǎn)的收益性、安全性和流動性分析1.自住房產(chǎn)，主要滿足自住需要。房產(chǎn)的升值或貶值，對房產(chǎn)的功能沒有任何影響，在交易的安全性和流動性方面沒有大的障礙。
2.自用汽車，主要滿足自用和商用兩方面的需要，比較難以區(qū)分二者的不同功能，也比較難以核算該項資產(chǎn)的投資收益。從估值的角度來看，它是一項不會增值的資產(chǎn)，交易的流動性一般。
3.金融資產(chǎn)：
(1)銀行存款，流動性最強，當(dāng)天一般都能支取，但收益率較低，安全性最高。
(2)股票，流動性較強，t+1時間可以支取資金，但由于全權(quán)委托別人在進行投資，風(fēng)險較大，收益率一般，資金的安全性中等。(3)基金，流動性一般，t+5時間可以支取，收益基本與大盤指數(shù)的幅度齊平，風(fēng)險程度中等，資金的安全性強。(4)打新股理財，流動性一般，t+4時間可以支取，目前的平均年度收益為10%15%，安全性高。
(5)保險理財，流動性差，一般一年只有一到兩次的支取機會。該產(chǎn)品前期的初始費用高，在前期投資的本金金額基數(shù)會降低，之后一般在23年的時間會達到本金水平，接下來的年度收益與銀行利率基本持平，規(guī)劃方案該項理財附帶一部分保障功能。
(一)在自用資產(chǎn)方面，將其中的兩輛汽車劃入公司名下，可以將資產(chǎn)和費用并入公司進行核算，置換出的現(xiàn)金用于個人理財投資。
(二)在金融資產(chǎn)劃分方面進行如下的調(diào)整：
1.將銀行存款的金額降低至120萬元左右，在結(jié)構(gòu)上作一些小幅的調(diào)整，在活期帳戶上只保留10萬左右的資金，七天通知存款保留30萬，三個月期存款50萬，半年期存款30萬。通過這樣調(diào)整，在滿足日常一些大宗開支需要的同時，可以提高存款的綜合利率，多獲得大約2.5萬元的`存款利息。
2.將委托的股票投資收回，將資金追加到基金投資當(dāng)中，將基金的投資金額擴大到200萬元?；鸬钠贩N建議做適當(dāng)風(fēng)險安排，對于股票類基金、平衡型基金和債券類基金按5：2：3的比例進行配置。對于投資期限，建議進行23年的投資。3.打新股理財，保持目前的配置比例不作調(diào)整。
4.投資類保險，目前暫時不作調(diào)整。
5.對于目前可以抵御通貨膨脹的投資品u2014黃金，可以投入120萬左右進行投資，建議投資時間為34年。
6.對于其他與國內(nèi)市場不相關(guān)的理財(如市場中性策略理財、多種外幣組合高息存款等)，建議進行約300萬元的投資。這類投資的可持續(xù)時間為35年，資產(chǎn)到期保證本金安全，以外幣投資，可以保證將來在加拿大購房時直接用外幣支付。經(jīng)過這樣的調(diào)整，在目前的經(jīng)濟環(huán)境下，可以做到在保證資產(chǎn)安全性的前提下，預(yù)期可以實現(xiàn)凈資產(chǎn)名義成長率為10.22%，扣除4.8%的通貨膨脹率后，實際收益為5.42%。這樣，既可以增加資金的收益，又可以滿足蘇先生在加拿大購房、投資新項目等對資金靈活性的需要。本文作者為荷蘭銀行中國區(qū)消費金融銀行投資及資金產(chǎn)品部總監(jiān)，此前曾任花旗銀行亞太區(qū)總部內(nèi)部控制主管和花旗銀行中國區(qū)資金運作部負責(zé)人。荷蘭銀行歷史悠久，目前在北京、上海、深圳等地設(shè)有分行及辦事處。
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇四
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機。
時間大約8-，最重要的領(lǐng)域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。
合作“雙贏”才會有機會做到!
一、風(fēng)險控制:
風(fēng)險的大小不在于投資項目本身的風(fēng)險大小，而在于風(fēng)險控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險，但是這個行業(yè)的投資風(fēng)險是完全可以控制的，我們會用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險。
二、投資方式:
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為750美元。
三、投資方法:
(一)自行操作:
投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。
如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作:
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。
我們會依據(jù)投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介:
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。
本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。
為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應(yīng)手。
五、投資理念:
六、投資市場簡介:
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個項目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢:
1.安全性:黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的`市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性:黃金的價值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風(fēng)險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機型的金融產(chǎn)品。
家庭理財規(guī)劃建議書
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支出約元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時候都可以購買。
與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關(guān)注。
此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。
建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣。
此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉(zhuǎn)到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
基金也是一個不錯的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非常可觀。
建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。
除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對象。
保險建議
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。
建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設(shè)計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。
對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇五
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達城市行各建設(shè)一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務(wù)進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務(wù)。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點建設(shè)的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點，改造成個人理財網(wǎng)點，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點進行考察篩選，各選擇一個業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計。
2、設(shè)計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個人理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務(wù)開展情況進行調(diào)查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴大我分行個人理財業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網(wǎng)點設(shè)立開放式的個人理財專柜，重點服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個理財中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個人理財中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個人貸款業(yè)務(wù)、投資理財分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務(wù)。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個人理財咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務(wù)、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結(jié)算服務(wù)（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關(guān)手續(xù)費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)。客戶如有需要，到我分行推薦的機構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個人負債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務(wù)。
業(yè)務(wù)開發(fā)階段：擬由我分行個人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長辦公室、會計結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個人理財業(yè)務(wù)開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進行。
業(yè)務(wù)開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個人理財管理小組，主要負責(zé)全分行個人理財業(yè)務(wù)管理工作，制定個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經(jīng)動態(tài)；指導(dǎo)管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開展個人理財業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設(shè)立個人理財崗位，主要負責(zé)指導(dǎo)理財網(wǎng)點開展個人理財業(yè)務(wù)，負責(zé)轄下理財業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務(wù)的正常開展。
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇六
這次物價上漲，有一個特點，就是資源類、資產(chǎn)類、能源類、農(nóng)產(chǎn)品類的價格上漲，而工業(yè)品漲價幅度不明顯。這就說明，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)畸形化程度在加深。中國正在面臨著物價全面上漲的炙烤，從“逗你玩”、“蒜你狠”、“姜你軍”、“糖高宗”，老百姓生活的豆類、大蒜、生姜以及蔗糖，全線上漲，菜價也到了“元時代”，一些農(nóng)產(chǎn)品還全線告急，比如說棉花。玉米、小麥等等凡是沾上農(nóng)產(chǎn)品的，大部分都大漲了。不僅農(nóng)副產(chǎn)品上漲，像電價、水價、煤價、油價漲價的幅度都讓老百姓如坐針氈，切實感受到工資不漲生活成本天天漲的壓力。房價漲了就不說了，房租上漲確實讓很多白領(lǐng)受不了，既買不起也租不起了，所以，前段時間，有白領(lǐng)們逃離北上廣的傳說。即使買了房的房奴，生活成本上升，更使得他們苦不堪言。
如何在學(xué)生階段樹立良好的理財觀念，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，學(xué)會一定的理財技巧，進而使自身財產(chǎn)保值增值顯得越發(fā)重要。理財對于當(dāng)前大學(xué)生來說具有重要的現(xiàn)實意義，在此給廣大在校大學(xué)生提出了一些理財建議。
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇七
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則：
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。
當(dāng)有閑余資金時，買基金進行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07工銀核心價值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏https:///優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財目標(biāo)
綜合以上分析，總結(jié)理財目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇八
做規(guī)劃需要一個理財目標(biāo)?！跋榷ㄒ粋€小目標(biāo)，賺上一個億”，這顯然是不適合的。你的目標(biāo)一定要符合的自身的`情況。另外，月薪3000元，一年內(nèi)賺20、30萬，這目標(biāo)訂得也是過于浮夸。
而比如月拿出3000，一年純賺1萬，這還是可能實現(xiàn)的。比如你可以投資進取型類別的股市，配置股票基金，并且每月向基金進行定投等，還是有機會實現(xiàn)的。
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇九
現(xiàn)在剛進入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個月的生活費大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2、辦一張銀行卡，定期存取款項
辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準(zhǔn)備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標(biāo)。
其實記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。如果是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當(dāng)然，有的人看來是誰都會做的.事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。所以，在課余時間，自學(xué)一些理財和會計方面的知識，對自我理財?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?BR> 4、善于精打細算。
大學(xué)生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（300元），一份用做課余活動經(jīng)費（100元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費（200元），剩余的可以適時分配或存入銀行。
5、適當(dāng)進行勤工助學(xué)
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立。鼓勵自己利用課余時間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。從經(jīng)濟投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。這種理財增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。
6、實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇十
低收入家庭很容易認(rèn)為"理財"是一種奢侈品，他們大多認(rèn)為自己收入微薄，無"財"可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。
要獲取家庭的"第一桶金"，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲習(xí)慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學(xué)和拿獎學(xué)金的方式賺出自己的生活費，減輕學(xué)費負擔(dān)。
這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風(fēng)險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風(fēng)險防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，從而達到擺脫困境的目的。
在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以"健康醫(yī)療類"保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。
低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風(fēng)險較大，工薪家庭的風(fēng)險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟狀況，應(yīng)該選擇風(fēng)險小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭12000元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可滴水成河。
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇十一
1.單身基本情況介紹
2.個人資產(chǎn)負債表簡要分析
(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標(biāo)。
(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。
(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負債的構(gòu)成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的`水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟不景氣時，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達到50%，已經(jīng)超過了安全的界限。應(yīng)考慮通過提前還貸、延長債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時，對于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。
2.消費支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費管理)
支出前后對比表(月)
結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
3.支出規(guī)劃
生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計20110元。
結(jié)論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財?shù)馁Y本金。通過精打細算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍?？梢岳眠@筆錢進行投資理財。
目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
經(jīng)過測試：風(fēng)險承受能力：中
你屬于:中庸型投資者。(略)
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產(chǎn)負債表中的其他資產(chǎn)10萬元，提前還貸。減少利息支出。
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。根據(jù)計算公式，假設(shè)條件不變，每個月投1000元，經(jīng)過20年就可達到近99萬元的凈收益，共計123萬元的'本金收益。
2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務(wù)狀況，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構(gòu)筑堅強的;堡壘;。
現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇十二
據(jù)保險家雜志介紹，小王是一個“80后”女孩，去年畢業(yè)后考取了公務(wù)員，今年剛結(jié)婚，愛人在一家it公司工作，小王計劃三年后要小孩。依靠雙方父母的部分資助和貸款，他們買了一套小戶型住房。有現(xiàn)金和活期存款2萬元，定期存款2萬元，開放式基金投資5萬元，每月有一筆房貸要還，但小王計劃在有小孩后2年換一套更大的房子。因為新婚，他們經(jīng)常外出就餐、購物和娛樂，所以常常捉襟見肘，于是小王意識到了理財?shù)闹匾浴?BR> 目標(biāo)分析
短期目標(biāo)是：就餐，購物，消費；中期目標(biāo)：要小孩，換房子；長期目標(biāo)：孩子的教育，夫妻雙方的養(yǎng)老。
理財規(guī)劃
一、投資規(guī)劃
中期目標(biāo)：小王為風(fēng)險偏好型客戶，基金適合其長線投資的需求，可采用基金定投的方式來準(zhǔn)備5年后購房首付款;余款約3萬左右用于投資，在目前降息背景下可選擇3個月到一年定期以及銀行理財穩(wěn)定性理財產(chǎn)品，已滿足3年后要小孩的費用支出。
長期目標(biāo)：對于小孩的教育儲蓄仍可選用基金定投，養(yǎng)老方面可以選擇商業(yè)性養(yǎng)老保險。
二、保險規(guī)劃：
由于小王夫妻收入較穩(wěn)定，承受力強，有基本的社會醫(yī)療保險，建議優(yōu)先考慮意外險或定期壽險，然后是重大疾病保險和醫(yī)院醫(yī)療保險，適度考慮儲蓄分紅險種。
1.考慮到風(fēng)險的不確定性，小王夫婦作為家庭的主要支柱，小王需要一份保額為10萬左右的意外傷害保險，他的丈夫可以投一份20萬的意外險。用來負擔(dān)房貸的壓力。
2.考慮到基本社會醫(yī)療險的補充不足的發(fā)病率隨著時代逐步上升，費用支出更是一筆龐大的數(shù)字，應(yīng)投保大病和醫(yī)療補貼險，以便能應(yīng)對重大疾病帶來的風(fēng)險。由于小王夫婦目前面臨較大的資金壓力，建議其中一方購買消費型重大疾病，以減輕負擔(dān)。
3.此外考慮到未來養(yǎng)老金和孩子教育儲蓄的問題，可以通過萬能險，投連險進行長期規(guī)劃，同時實現(xiàn)。
小結(jié)：對于保險規(guī)劃方面，對于小王夫婦來說保費應(yīng)控制在年收入的10%左右，且以消費型為主，以達到低保費，高保障的目的。此外其中一方選擇返還型重疾，可以應(yīng)對養(yǎng)老方面的不足。
中國太平人壽資深理財師李少朋
銀行業(yè)理財規(guī)劃方案篇十三
比如你的一筆資金，你要規(guī)劃多久需要使用，這些資金可能不適合投向那些封閉期較長的投資品種，像信托，多數(shù)最低投資期限都是1年起，一般是2-3年，如果這期間想用錢，可能要面臨麻煩。而短期的資金，需要的流動性較高的，其投資期限短且很靈活，包括一個月、三個月、半年及更長時間的都有。