在生活和工作中，總結是一種寶貴的能力，它能夠幫助我們發(fā)現(xiàn)問題、總結經驗、提升能力。寫心得體會時，要盡量用具體的例子和事實來支撐自己的觀點和看法。以下是一些優(yōu)秀同學的心得體會，值得我們認真學習和借鑒。
銀行防范金融風險心得體會篇一
第一段：引言（200字）
近年來，金融風險不斷增加，給人們的生活和經濟穩(wěn)定造成了許多困擾。在面對各類金融風險的同時，許多人也開始關注如何防范金融風險。在防范金融風險的過程中，我們也常常會遇到各種套路。在這篇文章中，我想分享一些我防范金融風險套路的體會和心得。
第二段：金融風險的類型及其對我們的影響（200字）
金融風險的類型繁多，包括信用風險、市場風險、操作風險等。這些風險的存在與我們的個人和社會經濟發(fā)展息息相關。例如，信用風險可能導致信貸違約、債務危機等問題；市場風險可能導致股票和房產等資產價格的大幅波動；操作風險可能導致銀行某個操作環(huán)節(jié)的錯誤。這些風險的存在，都可能對我們的生活和經濟產生嚴重的負面影響。
第三段：金融風險套路的常見手段（300字）
防范金融風險的重要一環(huán)是識別和避免各種套路。常見的金融風險套路手段包括虛假宣傳、投機炒作、高壓銷售等。虛假宣傳是指某些金融機構或個人刻意制造虛假信息，以吸引投資者進行投資。投機炒作是指某些投資者通過大幅買入或賣出某些資產，以獲取不正當利益。高壓銷售是指某些銷售人員使用欺詐手段，對潛在投資者進行強制性的銷售。
第四段：有效防范金融風險的策略（300字）
為了有效防范金融風險套路，我們可以采取一些策略。首先，增強金融知識和風險意識，學會辨別真假信息和投資風險，避免被蒙蔽。其次，選擇正規(guī)、可靠的金融機構進行投資，避免參與非法金融活動。同時，保持冷靜的心態(tài)，避免投資過度沖動和盲目跟風。此外，與專業(yè)人士和投資者保持良好的溝通和信息交流，以獲取更多的投資建議和意見。
第五段：結尾（200字）
金融風險是我們不可忽視的問題，它不僅對我們個人的利益產生影響，也關乎著整個社會的經濟穩(wěn)定和發(fā)展。因此，我們應該積極主動地學習和實踐金融風險防范的知識和方法，提高自身的防范能力。只有通過不斷的努力和警惕，我們才能更好地應對各種金融風險套路，守護自己的財富和利益。讓我們團結起來，共同努力，建立一個更加安全和穩(wěn)定的金融環(huán)境。
銀行防范金融風險心得體會篇二
隨著金融行業(yè)的迅猛發(fā)展，金融風險也愈發(fā)復雜多變。而金融風險套路更是威脅金融安全的重要因素之一。為了保護個人和機構的利益，我們必須加強對金融風險套路的防范。在我多年的工作經驗中，我積累了一些關于防范金融風險套路的心得體會，希望能與大家分享。
第一段 金融風險套路的定義和類型
金融風險套路指的是在金融交易中，通過欺騙、誘導等手段，使他人產生錯誤的投資決策從而使其蒙受損失的行為。金融風險套路主要分為三類：投資詐騙、金融產品欺詐和交易陷阱。投資詐騙是指以高額回報為誘餌，通過各種手段欺騙投資者；金融產品欺詐是指通過虛假宣傳和不實信息，讓投資者誤以為某個金融產品有高回報，實際上卻是一種騙局；交易陷阱是指通過誤導和欺騙，使投資者在金融交易中產生錯誤判斷從而蒙受損失。
第二段 防范金融風險套路的必要性和挑戰(zhàn)
防范金融風險套路對于個人和機構來說是非常必要的。首先，金融風險套路可能導致巨額損失，對個人和機構的財務狀況造成重大影響。其次，金融風險套路破壞了金融市場的公平競爭環(huán)境，損害了投資者的權益。然而，防范金融風險套路也面臨著一些挑戰(zhàn)。首先，金融風險套路手法不斷翻新，難以及時跟進。其次，金融風險套路多為非法行為，追究難度大。因此，加強防范金融風險套路的能力和手段，對于個人和機構來說是具有重要意義的。
第三段 防范金融風險套路的方法和策略
針對金融風險套路，個人和機構可以采取一系列的方法和策略。首先，建立健全的風險識別和評估機制，對于可疑的投資項目和金融產品要進行仔細甄別和風險評估。其次，加強金融知識普及，提高個人和機構對金融產品和交易風險的認識和理解。再次，加強合規(guī)和自律，嚴格遵守金融行業(yè)的相關法律法規(guī)和規(guī)章制度。此外，要加強金融監(jiān)管力度，嚴打金融風險套路行為，提高違法成本。
第四段 案例分析和經驗總結
通過分析已經發(fā)生的金融風險套路案例，我們可以總結出一些經驗和教訓。首先，保持警惕，警惕過高回報的投資項目和金融產品。其次，謹慎選擇合作伙伴，選擇有信譽和良好業(yè)績的金融機構和專業(yè)人士。再次，注重信息的真實性和可信度，對于其他投資者的推薦要有一定的懷疑態(tài)度。最后，保持學習和進步，不斷提升自己的金融知識和風險防范能力。
第五段 結語
防范金融風險套路是我們每個人都應該重視的問題。通過加強金融知識學習，建立健全的風險識別和評估機制，加強個人和機構的合規(guī)和自律，我們能夠有效預防金融風險套路的發(fā)生。同時，金融監(jiān)管部門也應加大金融風險套路的打擊力度，保護投資者的合法權益。只有共同努力，我們才能建立一個更加公平和透明的金融市場。
銀行防范金融風險心得體會篇三
民間金融風險潛在的原因是多方面的，主要有以下幾種原因。
（一）民間借貸的利率高，吸引大量資金盲目進入，是造成民間金融風險的直接原因。利率高由兩個因素決定，一是中國實行金融抑制，利率尚未市場化，加上現(xiàn)在信貸從緊政策，這就使中小企業(yè)遭遇融資困難，迫使其轉向民間金融市場，而民間資金處于資金供不應求的狀態(tài)，根據供求關系，利率高于資本市場出清時的利率。
（二）金融體制的不完善、金融監(jiān)管的缺乏也是造成潛在風險的重要因素。民間金融是游離于金融監(jiān)管之外的市場，目前也沒有相關法律文件對民間金融監(jiān)管予以規(guī)范，一些惡意的投機者利用超過法律規(guī)定的利率為誘餌非法集資，增加了民間金融的風險。
（三）民間金融市場存在普遍信用意識不高的問題。在世界經濟發(fā)展過程中，西方多以利益為中心，而東方經濟發(fā)展多以情感為中心。在溫州民間借貸中，有的資金供給者通過向親朋借入資金，然后再高息貸放給金融中介或融資企業(yè)，而親戚朋友大多因為情感維系，不會對其進行太多的經濟還款能力的評價，即信用意識不強。
（四）民間金融機構的混亂。在此次高利貸危機中，一些擔保公司、典當行、寄售行甚至小額貸款公司等成為“地下錢莊”。起初，擔保公司的審批文件是很難批下來的，隨著民間借貸的需求，政府調整放寬管理政策，多數擔保公司見機放起了高利貸。面對高額利潤的誘惑之下，短短幾年間溫州就涌現(xiàn)出大量的擔保機構。
綜上所述，我們可以看出，防范民間金融風險，要通過各方共同努力。國家要創(chuàng)新金融體制，將民間金融風險納入監(jiān)管的范圍之內。民間金融機構要提高自己的金融服務創(chuàng)新能力。借貸主體應當提高信用意識，降低社會風險和違約風險。融資企業(yè)要建立風險預警機制，創(chuàng)新金融產品，有效規(guī)避風險，提高資金使用效率。
三、民間金融風險的防范——金融創(chuàng)新
（一）中小企業(yè)金融產品創(chuàng)新
中小企業(yè)是民間金融市場的主要資金需求者，在金融風險防范中居于核心地位，它是保證民間資金鏈完整的重要角色。針對中小企業(yè)資金需求具有分散、數量少、頻率高等特點，民間金融機構可以設立產業(yè)投資基金和風險投資基金，適當加大基金規(guī)模，引導民間資本多渠道、多形式的進入產業(yè)投資基金和風險投資基金，支持、鼓勵產業(yè)投資基金和風險投資基金向中小企業(yè)投資。
（二）民間金融機構的創(chuàng)新
民間金融中介可以創(chuàng)新信貸支持手段，根據中小企業(yè)的經營特點，量身定做新的貸款，比如有的企業(yè)資金回收期長，可以對其提高應收賬款抵押貸款額度；有的企業(yè)規(guī)模小，但是信譽較好，可以實行小企業(yè)捆綁式多戶聯(lián)保，提高貸款保證。
（三）金融監(jiān)管的創(chuàng)新
隨著民間金融發(fā)展的迅速，納入金融監(jiān)管體系是大勢所趨，金融監(jiān)管的范圍擴大，會降低監(jiān)管效率，所以，還要進行金融監(jiān)管的創(chuàng)新。金融監(jiān)管應該從監(jiān)管理念、監(jiān)管范圍、監(jiān)管技術等方面進行創(chuàng)新。
（四）金融體制的創(chuàng)新
盡快制定《民間借貸管理實施辦法》，對民間借貸主體雙方的權利義務、交易方式、契約要件、違約責任等方面進行明確，為民間金融發(fā)展提供必備的法律制度環(huán)境。
參考文獻：
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銀行防范金融風險心得體會篇四
金融風險是指金融活動中可能導致資金損失的不確定性因素。在當前全球金融市場波動頻繁的背景下，防范金融風險成為了學校教育的重要內容之一。我在學校的金融風險管理課程中學到了很多有關防范金融風險的知識，讓我深深意識到了這個問題的重要性。
第二段：學校金融風險管理課程的內容
在學校的金融風險管理課程中，我們首先學習了金融風險的種類和影響。例如，市場風險、信用風險、操作風險等不同類型的風險如何對金融機構和投資者造成影響。然后，我們學習了識別金融風險的方法和工具，以及如何評估和管理這些風險。最后，我們還了解了一些實際案例，通過學習他人防范金融風險的經驗，提高我們自己的防范能力。
第三段：學到的心得體會
通過學習金融風險管理課程，我對金融風險有了更深入的了解，同時也收獲了一些防范金融風險的心得體會。首先，我意識到了風險管理的重要性。只有通過認真識別、評估和管理風險，我們才能更好地保護自己的財產和利益。其次，我學到了如何利用各種工具進行風險管理。例如，通過多元化投資、使用金融衍生品等方式，可以降低投資風險。最后，我還學到了如何準確地評估風險。盡管無法完全避免風險，但通過將風險評估量化，我們可以更好地把握風險的大小，并制定相應的應對措施。
第四段：將學到的知識運用到實踐中
學校的金融風險管理課程不僅僅是理論知識的傳授，還鼓勵我們將知識應用到實踐中。在實踐中，我通過實地考察和參觀金融機構，了解他們是如何進行風險管理的，學習了很多實際操作的經驗。我還積極參與學校的金融投資交流會和模擬投資比賽，通過親身實踐，鞏固和拓展了學到的知識。這些實踐活動不僅讓我更加深入地理解了金融風險管理的過程，也提高了我的實際操作能力。
第五段：總結并展望
通過學校的金融風險管理課程，我對防范金融風險有了更全面的理解，學到了很多實用的知識和技能。在今后的學習和工作中，我將不斷運用所學的知識，提高自己的風險管理能力。希望通過防范金融風險的學習和實踐，我能夠在金融領域取得更好的成績，并為社會的穩(wěn)定和發(fā)展做出自己的貢獻。
銀行防范金融風險心得體會篇五
金融風險是指在金融市場中投資者所面臨的各種投資風險，包括市場風險、信用風險、操作風險等。在投資過程中，我們常常會遭遇各種套路，導致投資虧損甚至被騙。為了防范金融風險的套路，我總結了一些心得體會。
首先，了解基本的金融知識是防范金融風險的必要條件。金融市場充滿誘惑，很容易讓人失去理性。只有通過學習和積累金融知識，我們才能更好地理解金融市場的運行規(guī)律，對各種投資產品有正確的認識。同時，了解金融市場中的套路手法，比如操縱市場、虛假宣傳等，可以幫助我們提前識別并避開風險。
其次，建立正確的投資理念是防范金融風險的關鍵。很多人在投資過程中盲目追求高收益，而忽視了風險。他們聽信他人的炒股經驗或者跟風炒作，最終往往會付出沉重的代價。因此，我們要樹立風險意識，根據自身的風險承受能力進行投資，不要隨意跟風，也不要抱有僥幸心理，要理性投資，平衡利益和風險。
第三，保持足夠的警惕心是防范金融風險的重要一環(huán)。金融市場套路層出不窮，行業(yè)內也存在一些不法分子利用一些投資者的脆弱心理進行欺詐。在進行投資時，我們要保持警覺，不要輕易相信他人的承諾，不要貪圖一時的利益而失去警惕。同時，可以通過加強信息收集，提高自己的辨別能力，識別那些虛假宣傳、夸大收益的項目。
第四，選擇正規(guī)的金融機構和合法的投資渠道是防范風險的重要手段。金融市場存在很多非法經營的投資機構，他們以低風險高回報為誘餌，獲取投資者的信任，并最終騙取投資。因此，在進行投資時，我們要選擇具備良好信譽和穩(wěn)定經營的金融機構，同時要確保投資渠道及產品的合法合規(guī)性?？梢酝ㄟ^查詢相關注冊信息、了解金融機構的歷史記錄等方式評估其可靠性。
最后，時刻保持冷靜和理性的心態(tài)也是防范金融風險的必要條件。在投資過程中，市場行情波動等因素可能會給我們帶來焦慮和壓力，容易做出沖動的決策。因此，我們要保持冷靜的頭腦，不被市場情緒左右，要根據自身的投資策略和風險承受能力按部就班地進行投資，避免過度交易和盲目跟風。
總之，防范金融風險是一項需要持續(xù)學習和實踐的任務。只有通過不斷的積累和總結，我們才能在金融市場中不斷提高自己的投資能力和風險意識，減少被套路的風險，更好地保護自己的財產和利益。
銀行防范金融風險心得體會篇六
近年來，金融風險頻發(fā)，給社會經濟發(fā)展帶來了巨大的挑戰(zhàn)。作為一個金融從業(yè)者，我們必須不斷加強自身的防范金融風險的能力。下面，我將分享一些個人對于防范金融風險的心得體會。
首先，對于金融風險，我們要保持警覺，并不斷增強風險意識。金融市場是一個充滿變數的世界，風險隨時都有可能出現(xiàn)。我們不能因為市場暫時平穩(wěn)就放松警惕，而應該時刻保持警覺，不斷尋找可能存在的風險。只有在預測到未來可能出現(xiàn)的風險時，我們才能及時采取相應的措施來應對，最大程度地減少損失。因此，增強風險意識是防范金融風險的第一步。
其次，我們要做好風險評估和監(jiān)控的工作。對于已經出現(xiàn)的風險，我們要及時進行評估。通過充分了解各方面的情況，我們能夠更好地判斷風險的嚴重程度和影響范圍，并有針對性地采取相應措施。同時，我們還要加強對于潛在風險的監(jiān)控。通過建立完善的風險監(jiān)控體系，我們能夠及時獲得市場動態(tài)信息，并快速做出反應，以保障自身的安全。
第三，我們要學會分散風險，減少損失。金融市場有風險就有機會，但同時也存在巨大的風險。因此，我們要學會分散風險，以降低損失的可能性。在投資時，我們要做到不把所有的雞蛋放在一個籃子里，而要通過分散投資降低風險。同時，我們還要及時調整投資組合，根據市場形勢和投資需求，合理配置資金，以減少潛在的風險。
第四，我們要保持學習的態(tài)度，不斷提升自身的風險管理能力。由于金融市場的變化多端，舊的經驗和知識可能不再適用于當前的市場環(huán)境。因此，我們要持續(xù)學習和跟進最新的金融知識，提升自身的綜合素質和風險管理能力。只有不斷充實自己，才能應對市場變化，降低風險，實現(xiàn)自身的穩(wěn)健發(fā)展。
最后，我們要堅守道德底線，遵循合法合規(guī)原則。作為金融從業(yè)者，我們要始終遵循法律法規(guī)和行業(yè)準則，堅守道德底線。不以犧牲他人利益為代價來獲取自己的利益，不違法亂紀，不參與欺詐行為。只有這樣，我們才能樹立良好的形象，贏得客戶的信任，保證金融市場的穩(wěn)定運行。
在現(xiàn)實生活中，防范金融風險是每個金融從業(yè)者都必須要面對的問題。通過加強風險意識，做好風險評估和監(jiān)控，學會分散風險，不斷提升風險管理能力，堅守道德底線，我們能夠更好地防范金融風險，并確保自身的穩(wěn)健發(fā)展。我相信，在不斷總結和實踐中，每個金融從業(yè)者都能夠積累寶貴的經驗，提高自身的防范金融風險的能力。
銀行防范金融風險心得體會篇七
金融風險是當前社會經濟發(fā)展中的一個重要問題，對于學校來說，防范金融風險承擔著重要的責任。通過學校的相關實踐和學習，我深入理解了防范金融風險的重要性，并在這個過程中獲得了一些寶貴的心得體會。
首先，在防范金融風險中，建立健全的風險管理體系是至關重要的。學校作為一個組織，必須有完善的規(guī)章制度、有效的監(jiān)管機制和明確的責任分工，以確保風險能夠及時被識別、準確定位并采取恰當的措施加以控制。在此過程中，學校應加強組織領導，明確風險管理團隊的職責和權力，確保風險管理的有效性和可行性。
其次，要注重風險預警和風險評估工作。在學校中，很多金融風險存在于學校內部的運營過程中。通過對現(xiàn)有風險的全面分析和評估，學?？梢愿玫亓私飧黝愶L險的性質和危害程度，為未來的風險應對工作提供重要參考。此外，及時獲取外部信息、與其他學校交流經驗也是必不可少的。只有通過與外部和內部各方合作，才能更好地做好風險預警和風險評估的工作。
第三，要強化內部控制和審計工作。一個有效的內部控制系統(tǒng)可以有效地幫助學校防范風險，提高財務管理的透明性和規(guī)范性。學校應當注重推進規(guī)章制度的建立，加強財務監(jiān)管和預算管理，制定完善的資金管理制度，并通過內部審計來檢查和評估風險管理工作的有效性。此外，學校還應鼓勵員工積極參與內部控制，完善內部控制工作機制，形成風險管理的合力。
第四，需要加強金融法律意識和法律風險防范工作。學校及其相關人員需要深入了解相關法律法規(guī)，并在風險管理中加強對金融法律風險的預防和控制。學校應加強法律意識教育，提高員工的法律素養(yǎng)。同時，學校還應制定相關規(guī)章制度規(guī)范人員的行為，明確責任和權力的界定，做到依法行事，妥善處理與金融法律風險相關的問題。
最后，要加強學校的風險意識和學習能力。學校應該通過組織培訓、學習交流，提高全體員工的風險意識和學習能力。只有不斷提高員工的風險意識和能力，才能更好地預防和控制風險。同時，學校還應加強對學生的金融風險教育，使他們在學習和生活中更加理性地面對常見的金融風險，增強自我保護能力。
總之，學校在防范金融風險中具有重要的責任和使命。通過建立健全的風險管理體系、加強風險預警和風險評估、強化內部控制和審計工作、加強金融法律意識和法律風險防范以及加強風險意識和學習能力等措施，能夠更好地防范金融風險，促進學校的可持續(xù)、健康發(fā)展。
（總計：745字）
銀行防范金融風險心得體會篇八
金融風險一直是關注的焦點，我們面臨著各種金融風險的挑戰(zhàn)，如何提高防范金融風險的能力成為許多人關心的問題。下文將從觀念轉變、風險識別、風險評估、風險管理以及風險應對這五個方面，談一下我自己在提高防范金融風險能力方面的心得體會。
首先，觀念轉變是提高防范金融風險能力的關鍵。在金融風險存在的背景下，只有樹立正確的風險意識，并不斷進行觀念轉變，才能提高防范金融風險的能力。以前，我對金融風險的理解停留在表面，認為只有投資收益才是金融的核心，而忽略了風險帶來的可能損失。但是，經過多次的教訓和反思，我意識到防范金融風險才是最重要的。因此，我開始注重學習金融風險管理的相關知識，加強自己的風險意識，形成正確的觀念轉變。
其次，風險識別是防范金融風險的前提。只有識別出風險，才能有效地進行防范。在金融市場中，風險有時隱藏在表面之下，需要我們具備敏銳的洞察力和分析能力。因此，我開始學習各種金融風險的特點和表現(xiàn)形式，不斷提高自己的風險識別能力。通過積極觀察市場、分析數據和信息，我能夠較為準確地識別潛在的金融風險，及時采取相應的措施進行防范。
再次，風險評估是防范金融風險的基礎。風險評估是指評估風險的可能性和影響程度，確定風險的優(yōu)先級，并制定相應的防范措施。通過風險評估，我能夠對各種風險進行有序的排列，并制定相應的應對方案。同時，風險評估還為我提供了選擇最有效的防范措施的基礎，從而提高了防范金融風險的效果。
然后，風險管理是提高防范金融風險能力的重要手段。風險管理包括風險監(jiān)測、風險控制和風險應對三個方面。通過風險監(jiān)測，我能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險，并對其進行實時跟蹤；通過風險控制，我能夠采取相應的風險措施，避免風險擴大化；通過風險應對，我能夠靈活應對各種風險事件，降低風險帶來的損失。風險管理使我能夠在不斷變幻的金融市場中，保持穩(wěn)定并取得良好的收益。
最后，風險應對是防范金融風險的決定因素。無論我們多么完善的防范措施，都無法避免風險的產生。因此，我們需要具備靈活的應對能力。在應對風險時，我始終保持冷靜的頭腦，并迅速制定應對方案。通過及時調整投資布局、分散投資風險、增加保險保障等手段，我有效地應對了各種金融風險，降低了風險帶來的損失。
綜上所述，提高防范金融風險能力需要從觀念轉變、風險識別、風險評估、風險管理以及風險應對等方面入手。只有樹立正確的風險意識，并通過不斷學習和實踐，才能提高自己的防范金融風險的能力。相信在不斷努力的過程中，我們一定能夠有效地防范金融風險，保護好自己的財富安全。
銀行防范金融風險心得體會篇九
（一）潛在的信用風險和不穩(wěn)定風險。不規(guī)范的民間借貸，風險很大，一旦出現(xiàn)行業(yè)性和信用風險，借貸資金的安全性就受到很大的威脅，擾亂了金融秩序，增加了社會不穩(wěn)定因素。
（二）社會風險。民間集資行為帶來的社會風險分為兩種，一種是以投資為名行詐騙之實的群體性斂財活動，一種是以生產經營為目的但因投資失誤或市場環(huán)境不利最終導致集資款難以按期償還的正當集資活動。
（三）道德風險。由于民間借貸中資金所有者無法對資金的使用進行有效的監(jiān)督，以及信息的不對稱，高利率容易引發(fā)借款人的道德風險和逆向選擇，擾亂正常的金融市場秩序。
（四）民間金融潛藏了次貸危機的風險。
近年來，中國民間金融業(yè)發(fā)展迅速，為中小企業(yè)拓寬了融資渠道，中國人民銀行溫州市中心支行7月21日發(fā)布《溫州民間借貸市場報告》顯示，溫州民間借貸的市場規(guī)模是1100億。但是我們更要看到，大量資金脫離政府監(jiān)管以及交易過程的信息不對稱，勢必帶來巨大危害，具體有：
（一）在民間金融中，一旦融資方違約，當事人訂立合同的預初目的已無法實現(xiàn)，這對雙方來說都是損失，降低了交易的效率。
（二）民間金融市場上，以投資為名行詐騙之實的群體性斂財活動，往往以虛假承諾高利回報為誘餌、編造暴利經營項目、蒙蔽參與人員，設計行業(yè)領域多、受騙人員廣，資金來源復雜，易引發(fā)嚴重的群體性事件和社會穩(wěn)定問題。
（三）大量的資金脫離了政府的監(jiān)管范圍，嚴重擾亂了市場，使政府的宏觀調控得不到落實。
銀行防范金融風險心得體會篇十
摘要：在世界經濟全球化、一體化的經濟背景下,我國銀行如同世界金融機構一樣面臨著新的挑戰(zhàn),我國銀行不僅面臨著來自各方面的競爭壓力,而且自身存在著積聚大量不良信貸資產的嚴重問題,這將會成為引發(fā)我國銀行金融風險的一個根本原因。本文分析商業(yè)銀行金融風險的現(xiàn)狀和成因,保證金融的良性運行對策方略。
關鍵詞：商業(yè)銀行金融風險金融監(jiān)管防范
一、我國商業(yè)銀行的金融風險內涵及現(xiàn)狀
金融的全球化成為近年來發(fā)展的大趨勢。在這種新經濟的背景下,國際金融業(yè)全球化的發(fā)展也就成為必然。新興金融市場的興起和發(fā)展打破了原有的舊格局,使國際金融市場逐步擴展到全球許多國家和地區(qū)。國際金融機構在全球大量設立分支機構,形成全球性業(yè)務網絡。這種趨勢既促進了國際金融的極大發(fā)展,也加大了金融風險的范圍,出現(xiàn)債務的可能性大大增加,而國際金融組織面對巨大的國際資本流動,越來越顯得力量不足,防范國際金融危機的手段顯得特別脆弱。國際金融炒作活動,進一步加劇著國際金融市場的動蕩。
在市場經濟條件下,商業(yè)銀行必然要承擔一定的風險,尤其是我國社會主義市場經濟體制還在建立過程中,商業(yè)銀行的風險問題顯得更為突出。從我國目前的實際情況和改革開放的進展來看,我國商業(yè)銀行正在和將要面臨的金融風險主要有信用風險、利率風險、外匯風險、決策風險、管理風險、國家風險、競爭風險、流動性風險、體制性風險等。這些金融風險中,信用風險是商業(yè)銀行經營中最突出、最集中、最嚴峻的風險。信用風險是指因信用活動中存在的不確定性而使銀行遭受損失的可能性,其中主要是因債務人不能按期還本付息而使銀行遭受損失的可能性。在我國,國有商業(yè)銀行貸款占總資產的80%以上,貸款的質量決定著銀行的命運。盡管《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律法規(guī)已經頒布實施,但銀行仍面臨著企業(yè)不講信用和喪失信譽、不愿或不能還銀行貸款的問題,從而使銀行面臨貸款無法收回的風險。
二、我國商業(yè)銀行防范金融風險措施
圍繞我國金融體制改革的目標,九十年代以來國家加快了金融體制改革步伐,加大了金融宏觀調控力度,引入了金融競爭機制。這對新型商業(yè)銀行帶來了發(fā)展的機遇,但更多的是危機和挑戰(zhàn)。面對內外部環(huán)境的變化和種.種挑戰(zhàn),新型商業(yè)銀行必須適時調整、完善自己的發(fā)展戰(zhàn)略和管理體制,以實現(xiàn)在集約經營基礎上的可持續(xù)發(fā)展。對此,必須首先從指導思想上牢固樹立風險控制,管理立行觀念。這是新型商業(yè)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的根本保證。新型商業(yè)銀行更應從戰(zhàn)略高度來認識防范、規(guī)避風險問題,要從關系自身生存發(fā)展、維護股東利益和社會安定的角度,花大力氣抓好風險控制工作,并常抓不懈,保證各項業(yè)務的良性發(fā)展。新型商業(yè)銀行是法人持股的股份制銀行,從其股本實質看,同樣是大型國有企業(yè),其資產出現(xiàn)大面積風險帶來的社會危害將是深遠的。因此,盡快出臺保全新型商業(yè)銀行資產的政策法規(guī),保證國有資產的安全性,減輕新型商業(yè)銀行的風險壓力,應當引起有關管理當局的高度重視。
1.實行資產負債比率管理
資產負債管理就是銀行根據對資產負債平衡表中的資產和負債每個項目的利率預測,在維持流動性的前提下謀求風險的最小化,收益的最大化。并且通過此來考慮最佳的資產負債的數量和期限的結構。在商業(yè)銀行進行外部投資中,通過資產負債管理,可以有效的預測外匯、利率、信用等方面的風險。在國際市場利率,匯率波動的情況下,可以主動性的進行調節(jié)。推行資產負債管理,必定使商業(yè)銀行在平常管理中量力而行,自我平衡,合理經營。對負債促使其致力于籌集資金,自覺控制資產,扭轉其超負荷經營狀況,削弱其資金依賴性;同時對資產管理有利于其從事投資業(yè)務,激發(fā)了創(chuàng)造收益的積極性。
2.建立和完善內控監(jiān)督機制
包括:風險防范機制,即貸款的發(fā)放實行審貸分離;二是全面實行貸款抵押、擔保;實行貸款風險等級管理,建立壞賬準備制度。風險預警機制,即要把企業(yè)的生產經營狀況、資金營運狀況、財務核算狀況等方面的資料存入信息庫,實行客戶經理制,對貸款單位實行單個的動態(tài)監(jiān)測。風險分散機制,可以組織銀團貸款,同時實行授權、授信制度。風險補償機制,要建立貸款風險基金,開展信用保險,提高壞賬準備金。
3.不斷完善信貸管理,提高信貸資產質量
首先,要優(yōu)化配置信貸資產,提高信貸資金整體效益。要按照效益優(yōu)先和集約化經營原則,制定分客戶、分行業(yè)、分地區(qū)的信貸投向計劃,逐步實現(xiàn)貸款向重點客戶、重點地區(qū)、重點行業(yè)轉移,向大系統(tǒng)、大集團、大企業(yè)傾斜,擴大基礎行業(yè)貸款,支持名優(yōu)品牌生產,支持優(yōu)勢行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展和鼓勵優(yōu)勢企業(yè)兼并、合并、租賃劣勢企業(yè)。其次,要嚴格執(zhí)行貸款審批操作程序,強化信貸責任人制度。商業(yè)銀行應制訂嚴格的信貸審批操作程序,并真正落實信貸責任人制度,切實做到誰決策誰負責,并依法追究問題的責任。第三,要建立嚴格的考核獎懲機制,加強貸后管理。國有商業(yè)銀行制度上制定貸后檢查、業(yè)務監(jiān)督管理辦法,結合貸款信息系統(tǒng)確定貸款風險預警指標,及時采取對策,將風險化解于萌芽狀態(tài)。制定貸后管理質量獎懲辦法,正確處理業(yè)務拓展和控制貸款風險的關系。
隨著金融體制改革的不斷深化,銀行業(yè)金融市場的環(huán)境發(fā)生了巨變。就整個外部環(huán)境來說,我國加入wto后,金融市場的開放程度進一步加快,國內金融市場競爭加劇,買方市場的局面已逐步形成,國有商業(yè)銀行的壟斷地位被打破,眾多股份制商業(yè)銀行和非銀行金融機構紛紛爭奪市場份額。交行、中信、光大、深發(fā)展等全國股份制銀行的經營機制完全商業(yè)化,資產總額不斷擴大,招商銀行還與四家國有銀行一樣進入了世界千強銀行之列。除了競爭對象的增多,金融競爭的范圍和空間也越來越大,不僅存在著業(yè)務上的競爭,而且治理上的競爭、資本競爭、價格競爭、技術競爭、信息競爭、人才競爭日趨白熾化。社會大眾的金融投資意識,隨著銀行多元化的服務渠道的拓展而增強,他們開始選擇和享用前所未有的金融產品,并不斷提出新的要求。
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銀行防范金融風險心得體會篇十一
近幾年，中央反復強調要加強金融監(jiān)控，并加大了監(jiān)管力度，但許多企業(yè)仍然收效甚微，金融風險有增無減，這其中的原因是多方面的，主要的是重視了外部環(huán)境的制約，而對內控制度的建設抓得不夠。筆者認為，由于財務管理在企業(yè)管理中的核心地位和作用，要防范金融風險，建立內控機制，必須強調發(fā)揮財務的管理和監(jiān)督職能，健全財務監(jiān)控機制。
一、財務管理的松、假、差是導致金融風險產生的重要原因
財務管理作為以價值運動形式為主的、政策性與綜合性較強的管理，對于主要從事資金流通與資本運作業(yè)務的金融公司來說，其好壞程度對企業(yè)發(fā)展有著決定性的影響。
1.財務控制乏力易導致金融風險
財務是企業(yè)資金進出的總閘門，通過財務控制可以幫助預防和化解金融風險。但在現(xiàn)實生活中，一些金融公司由于管理體制、人員素質等因素的制約，財務控制往往顯得非常乏力。如在辦理資金進出手續(xù)時無章可循，法規(guī)資料不齊備;撥付資金不按業(yè)務的進度和節(jié)奏進行，造成損失浪費;以報代管，管貸不管收，資金回收工作抓得不緊，造成大量的呆賬、滯賬，不良資產越積越多。
此外，財務控制不力還表現(xiàn)在企業(yè)內部財務管理無法統(tǒng)一，上級財會部門不能有效地管理下屬單位的財務，使得中央的調控措施和政策法規(guī)不能認真貫徹下去，資金周轉緩慢，財會信息不能及時、準確傳遞，從而削弱了企業(yè)財務的集中統(tǒng)一管理，這無疑對金融風險的產生起了一種“促進”作用。
2.虛假的財會信息掩蓋了金融風險
在真實性原則下，財務會計可以通過有關資料和信息清晰地反映出企業(yè)的業(yè)務發(fā)展情況，分析各種潛在的問題和風險，據此制定相應措施，從而促進企業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展。但如果在財會工作中注入了虛假因素，后果則會相反。
近幾年，金融公司財會核算的虛假性有日益嚴重的趨勢，如所有者權益虛置，資本金不真實;搞賬外經營，設立賬外賬;會計科目混淆使用，賬賬、賬款、賬實不符;通過人為調賬使資產負債比例達標等。財會信息的虛假性使得許多企業(yè)長期粉飾太平，許多問題得不到及時發(fā)現(xiàn)，只有等到各種問題越積越多，企業(yè)發(fā)展難以為繼時，才驚慌失措，但這往往為時已晚。財會核算的虛假性實際上是保住了企業(yè)的眼前利益，斷送了企業(yè)的長遠利益和國家與社會的整體利益。
3.理財技能低影響到金融風險的及時化解和消除
長期以來，許多金融公司的財會工作主要集中在日常的記賬、算賬，編制會計報表，不重視更新知識，提高業(yè)務水平，使財會人員的理財意識僅僅限于傳統(tǒng)的“增收節(jié)支”，理財技能貧乏，對目前急需研究解決的資源配置、資產重組、優(yōu)化資本結構、緩解債務負擔、加速資金周轉、提高資金使用效率等問題，缺乏深刻理解和認識。這必然影響到金融風險的及時化解和消除。
4.財會人員的違規(guī)操作直接帶來金融風險
財務是企業(yè)資金運動的總樞紐，因制度不健全、管理不完善等原因，以及金融公司個別財會人員利用手中的權利謀取私利，如貪污挪用公款，利用公章私自劃撥資金，搞惡性透支，虛開資信證明等，給單位和國家造成經濟損失，也會造成金融風險。
由此可見，金融公司財務的一舉一動，都與金融風險有著直接的聯(lián)系;防范金融風險，必須重視財會部門的協(xié)同配合，充分發(fā)揮財務的監(jiān)控職能。
二、強化財務監(jiān)控職能―――防范金融風險的對策
為了防范金融風險，金融公司的財會部門必須改變傳統(tǒng)的工作方式，增強現(xiàn)代理財意識，建立和完善一整套符合國家監(jiān)控要求與企業(yè)發(fā)展要求的新的財務管理機制，形成防范和抵御金融風險的堅實屏障，促進企業(yè)健康、穩(wěn)定地運行和發(fā)展。具體來說，應當建立和完善如下財務機制：
1.積極主動的財務決策機制
財務決策是金融公司決策的重要組成部分，要通過財務特有的決策手段促進企業(yè)決策科學化和合理化。
(1)樹立新型的決策意識。包括風險決策意識、綜合決策意識和效益決策意識。
(3)直接參予決策。為了把好投資、融資項目關，建立健全約束機制，提高資金使用效益，規(guī)避金融風險，金融公司都應成立投資、融資項目審查委員會，各下屬業(yè)務單位根據需要成立審查小組，制定、實施一整套審查規(guī)定。企業(yè)的總會計師或總經濟師應牽頭組織活動，資深財會、審計人員應成為該委員會成員。
(4)為了明確決策責任，全面掌握業(yè)務情況，財會部門要建立投資、融資項目檔案管理制度。
2.嚴格、認真的財務控制機制
(1)強化制度控制。金融公司必須根據《企業(yè)會計準則》、《企業(yè)財務通則》和《金融企業(yè)財務制度》及其他有關規(guī)定，結合實際，制定本單位的財會制度，對會計核算、現(xiàn)金管理、成本費用管理、資產負債管理、利潤分配、銀行賬戶管理等各方面作出詳盡的規(guī)定，下發(fā)各部門和職工執(zhí)行。企業(yè)應定期舉辦培訓班，加強對財會基本知識和財會制度的宣傳和學習，實行考試合格上崗制度，并制定執(zhí)行財會制度的獎罰條例，把財會制度的執(zhí)行情況作為職工及管理者的工作成績的一個重要標準來考核。
(2)把好審核關。財會部門在辦理每筆資金進出、資產變動手續(xù)前，必須對有關的情況有一定了解，要求有真實、齊備的資料和手續(xù)。如若發(fā)現(xiàn)疑點，必須馬上中止所辦的有關手續(xù)，待事情弄清楚以后再辦理，切不可盲目行事。
(3)實行跟蹤控制，并組織有關計劃、審計、法律等方面的人員進行項目評價，提供信息和建議供管理層參考，切實保證企業(yè)經濟活動的安全性和高效性。
(4)加強同紀檢、監(jiān)察部門的配合，發(fā)現(xiàn)有違反財會制度的人和事，要嚴肅查處。
3.真實、科學的財會信息處理機制
(1)整頓會計工作秩序。金融公司對現(xiàn)有公司的資產、負債、投資和融資情況要進行全面的核查，調整不實的賬務，以達到賬款、賬賬、賬實相符，盡快糾正會計核算中不真實、不規(guī)范的問題。
(2)實行財會信息責任制。上級部門要改變以往那種查出問題只追查財會人員的責任或只對單位罰款的作法，明確公司的管理人員必須保證會計資料的合法、真實、準確、完整，對會計報表的合法性、真實性承擔法律責任。對財會人員按其工作特點制定責任制，對會計核算的各個環(huán)節(jié)予以監(jiān)督，并進行考核評比。
(3)抓好規(guī)范化、標準化會計基礎工作。對財會部門內部崗位的設置、人員配備、工作范圍要進行調整、改進，建立財會工作新秩序。人民銀行應舉辦有關的培訓班，對金融公司的財會人員進行系統(tǒng)培訓，使之全面了解國家的財經政策和法律制度，提高財會人員的核算與理財能力，為防范金融風險打下基礎。
4.相互監(jiān)督、相互約束的財務制衡機制
金融風險的發(fā)生是多種因素作用的結果。財會部門除了自覺搞好規(guī)范化、標準化、制度化建設以外，還必須通過特有的核算和監(jiān)督手段，去調節(jié)、制約整個企業(yè)的營運過程，使之沿著健康的軌道運行。
(1)健全和硬化財務預算約束。財會部門每年必須根據國家的有關方針政策、金融監(jiān)管的要求，對企業(yè)的資產規(guī)模、資本擴張、資金借貸、經營收入、成本費用、利潤分配等指標進行反復測算和平衡，制定積極可靠又留有余地的財務計劃。
(2)加大力度抓好資產負債比例管理。金融公司應當成立資產負債比例管理協(xié)調委員會或協(xié)調小組，定期舉行例會，通報資產負債情況，編制好資產負債比例考核表，討論制定相應的措施和辦法。
(3)加強財會人員的集中統(tǒng)一管理。企業(yè)內部各單位的財會部門之間必須保持協(xié)調一致，保證統(tǒng)一執(zhí)行國家的方針政策和企業(yè)的財務制度。為此，金融公司對屬下單位的財務應實行下管一級的辦法，即財會人員尤其是負責人由上級單位委派，定期調換。財會負責人定期回公司總部財會部門述職，建立個人業(yè)績考核檔案和重大事項報告制度。公司總部財會部門應更多地了解下屬單位財會人員的工作情況，加強指導和督促。
(4)培養(yǎng)財會人員的自律意識，完善內、外部的對賬制度，健全企業(yè)稽核監(jiān)控系統(tǒng)，強化檢查監(jiān)督。
5.在現(xiàn)代資本市場上游刃自如的理財機制
如何防范與及時化解金融風險，財會部門除了增強社會責任感，改善日常工作以外，還必須學習和掌握理財技能，尤其是面對日新月異的資本市場，財會人員都必須積極涉足，成為理財能手，以此來幫助解決企業(yè)存在的各種問題。
(1)梳理企業(yè)內部的各項經濟關系，互解債務鏈，使內部資產負債結構趨向合理，減少資金阻滯，加速資金周轉。
(2)調整債務結構，進行資產重組。采用行政、法律和經濟手段，下大力氣加強資金回收工作。對所有投資、融資項目進行清理整頓，會同法律、審計等方面的人員進行評審，確定項目的取舍，關停一批項目。有選擇性地進行產權和股權交易，將部分物業(yè)出售，降低債務負擔。
銀行防范金融風險心得體會篇十二
一、建立健全適應商業(yè)銀行經營要求的金融治理結構和管理會計體系
1.盡快改變目前國有商業(yè)銀行所有者主體虛擬的現(xiàn)狀。
所有者主體虛擬,往往使得企業(yè)的利益,利用會計系統(tǒng)監(jiān)督各項經營業(yè)務活動的開展,會計風險防范等至關重要的問題無法真正落到實處。
一個現(xiàn)實可行的辦法就是在保證國家控股的前提下,積極穩(wěn)妥地將國有銀行推向資本市場,從而優(yōu)化銀行內部治理結構,使會計風險防范獲得強勁的原動力。
2.改革現(xiàn)行分級分散的會計核算體制,在建立全行統(tǒng)一會計信息系統(tǒng)的基礎上,實行大集中管理型的三級核算新體制。
這種體制下總行制定的考核指標等直接面向基層分行,但有關的指標計算、數據加工等則由大區(qū)核算中心來完成,從而可以促進基層行增收節(jié)支,并有效防止會計信息被人為篡改。
同時,它還可以極大地增強會計信息的實效性,減少機構和職能重疊,提高銀行服務效率。
二、加強金融會計信息的披露與揭示,提高信息的使用價值
1.完善會計報表體系,加強金融風險防范。
目前,我國金融會計不定期編制的會計報表基本上反映了銀行表內業(yè)務會計信息。
建議在現(xiàn)有會計報表的基礎上再單獨編制一張補充報表提供下列信息:風險資產總額及資本充足率;逾期貸款平均余額及資本風險比率;備付金及備付金比率;貸款風險集中度;短期、中長期貸款,逾期貸款及貸款方式的結構;不良資產狀況等。
以此補充目前報表難以反映的相關信息,這對于正確評價銀行經營成果,防范會計風險都具有重要意義。
2.建立有關“充分揭示”的責任制度。
這是有效防范各級機構報喜不報憂,隱瞞關鍵問題、風險問題的有效措施之一。
按照會計核算的相關性、重要性原則,凡對銀行穩(wěn)健經營有影響的因素和事項必須按制度要求由會計人員充分揭示,如資產運行質量狀況,利潤中的應收款比例及其狀況,籌資的實際成本,內控制度執(zhí)行情況,債權的保全情況,擁有擔保物、抵押物的現(xiàn)況,重大事項的變更等等。
同時,建立相關的責任制度,對影響銀行穩(wěn)健經營的主要因素或重要事項逐項落實相關責任人,要求其對這些項目的充分揭示負責,并通過嚴格的考核和獎懲來保證有關信息得到充分揭示。
3.不斷完善銀行會計科目體系,例如將逾期拆放款項及衍生金融商品交易業(yè)務、代理業(yè)務等形成的或有資產、或有負債納入表內核算,使這些業(yè)務中所潛藏的風險得到及時、充分揭示。
三、進一步貫徹會計制度的謹慎原則,為金融穩(wěn)健經營創(chuàng)造必要的條件
1.改革應收利息計提方法,消除大量應收未收利息經營隱患。
筆者認為,可以在不放棄權責發(fā)生制核算原則的前提下,根據信貸資產的真實價值與賬面價值確定風險損失情況,對照人民銀行制訂的《貸款風險分類指導原則》進行資產分類。
將屬于正常、關注類的應收貸款利息收入按現(xiàn)行的逾期半年以內的表內核算規(guī)定操作;其他類則以逾期三個月為限計算應收利息。
一旦超過期限,原已計入損益而實際并未歸還的應收利息都應即時轉出,從而有效避免銀行因收入虛增而墊繳稅款、多交利潤。
2.提高呆賬準備金提取比例,改革提取方式,完善呆賬核銷制度。
首先,按照貸款風險分類的五次分類結果,計提相應比例的專項呆賬準備金,如對劃分為正常、關注、次級,可疑及損失類的資產可依次按0%、2%、15%、60%和100%的比例計提呆賬準備金。
其次,針對風險較大的某個地區(qū)、行業(yè)的貸款以及同樣存在風險的拆放同業(yè)、融資租賃等專門計提特別呆賬準備金,擴大準備金提取的比例及對象。
再次,要完善呆賬的核銷制度,改變現(xiàn)行核銷程序過度繁雜的手續(xù),并按提取的貸款呆賬準備金和特別準備金額,在上級主管部門認定的基礎上予以核銷。
這樣做既符合權責發(fā)生制原則下的損失按期攤銷要求,又不至于影響銀行的穩(wěn)健經營。
四、改革金融管理考核體制,加強內部管理,增強會計風險防范意識
1.要加強銀行會計人員的學習培訓和職業(yè)道德教育,進一步提高會計人員的思想和業(yè)務素質。
一是加強法律法規(guī)方面知識的學習培訓,增強法律法規(guī)意識,使會計人員不僅能嚴格遵守有關法律法規(guī),而且也能運用法律武器維護自身的合法利益,自覺抵制各種違法行為,維護會計信息的真實可靠。
二是加強會計基礎理論、新業(yè)務知識和崗位操作規(guī)程及計算機技術等基本知識的學習和培訓,使會計人員不斷提高業(yè)務素質,盡快適應銀行改革發(fā)展和會計電算化、信息化的需要。
三是加強會計人員職業(yè)道德教育,增強會計人員的工作責任感,使他們一心一意地做好銀行會計工作。
2.確定切實可行的經營目標,健全科學的考核機制。
一是要真正按照商業(yè)銀行的經營原則和要求來改革銀行管理考核體制。
要在堅持以市場為導向、以客戶為中心、以效益為目標的基礎上,建立自下而上的銀行管理考核體制,擴大基層行的經營自主權。
二是要建立以利潤為中心的經營目標機制。
上級行要站在科學管理的高度,著眼于全局利益和長遠利益,科學制定經營目標計劃,切忌只顧眼前短期利益,制定一些不切實際的趕超計劃,對下級行業(yè)務經營行為產生不正當的刺激作用,發(fā)出錯誤的誘導信號。
三是要按照一級法人管理的要求,逐步建立以總行為中心的管理考核機制。
現(xiàn)階段可先建立以地市二級分行為主體的管理考核制度,實行會計核算、財務管理、資金清算、會計監(jiān)督及檔案管理的大集中。
在以二級分行為主體的管理考核制度試行成功的基礎上,再按照一級法人管理的要求,逐步實現(xiàn)一級分行或總行的統(tǒng)一管理考核。
3.加強內部管理,強化財會工作對經營行為的監(jiān)督職能。
一是要狠抓整章建制工作,使制度化、規(guī)范化、程序化管理貫穿于整個業(yè)務經營過程中。
在金融創(chuàng)新中,要按照“先制度、后開拓”的原則,使制度建設超前于業(yè)務發(fā)展,防止出現(xiàn)制度上的“真空”和管理上的“盲點”。
二是要加強內部控制制度建設,通過科學有效的內部控制,使各類決策權力、各項業(yè)務過程、各個操作環(huán)節(jié)和各個員工的行為都處于嚴密的內部控制和制衡之下。
三是財會工作要從單純核算型會計向核算管理型會計轉變,行使好會計工作對經營成果的反映職能和對經營行為的監(jiān)督職能,發(fā)揮在經營資源配置中的杠桿作用和領導決策過程中的咨詢作用。
4.加強對金融機構會計行為的監(jiān)管。
一是要加強外部監(jiān)管,積極發(fā)揮中國人民銀行及地方審計部門的監(jiān)管職能,要對基層金融機構的業(yè)務活動和財務狀況的真實性定期或不定期進行嚴格稽核。
二是要加強內部監(jiān)督。
金融機構要設立獨立的稽核部門,配備適合業(yè)務發(fā)展的稽核人員,定期將稽核崗位人員與業(yè)務人員進行輪換,提高稽核人員的素質。
銀行防范金融風險心得體會篇十三
摘要：9月，百年一遇的全球金融危機從美國不期而至，在極短的時間就波及到世界各地，對世界經濟造成嚴重沖擊。
關鍵詞：金融創(chuàng)新貨幣期貨金融改革金融監(jiān)管
209月，百年一遇的全球金融危機從美國不期而至，在極短的時間就波及到世界各地，對世界經濟造成嚴重沖擊。
我們在積極應對危機的同時，自然也要痛定思痛，分析導致金融危機的原因，總結經驗、教訓以及中國從本輪危機中得到的啟示。
為此，本人就國際金融危機與金融創(chuàng)新的關系進行了學習，研究與思考，提出以下幾項具體建議。
建立健全的資本市場體系。
現(xiàn)階段我國金融創(chuàng)新的工作重點應該是“構建多層次金融市場體系”，以此不斷優(yōu)化實體經濟領域的要素配置結構，提高金融服務效率，更好地服務于實體經濟。
一是積極發(fā)展私募股權投資基金(pe)和風險投資(vc)。
發(fā)展私募基金投資有利于平滑經濟周期，推動經濟平穩(wěn)增長，通過專業(yè)運作管理促進產業(yè)結構升級，為成熟的企業(yè)提供融資渠道。
同時也應鼓勵風險投資的發(fā)展，支持有發(fā)展前景，但不具備上市資格的中小企業(yè)和新興企業(yè)，尤其是高科技企業(yè)的發(fā)展，推動科技成果向生產力轉化，帶動產業(yè)結構調整。
目前，國家應建立積極私募股權投資基金(pe)和風險投資(vc)的相關法律法規(guī)和監(jiān)管體系，并在有條件的地區(qū)開展試點。
二是建立otc市場。
otc是主板市場和創(chuàng)業(yè)板市場的有益補充，是形成完整資本市場體系不可或缺的一部分。
otc既可解決中小企業(yè)融資難的問題，又有利于私募股權投資基金(pe)和風險投資(vc)的退出。
我國可以借鑒國際上成熟經驗，分層次建設、分步建成，并逐步通過產品創(chuàng)新豐富交易品種。
三是加快債券市場的發(fā)展。
在歐美發(fā)達資本市場，債券市場與股票市場平分秋色。
而在我國兩大市場嚴重失衡，股票市場發(fā)展遠好于債券市場。
我國應將發(fā)展債券市場作為金融改革和發(fā)展的重點。
改革現(xiàn)有企業(yè)債券監(jiān)管模式，推行企業(yè)債券發(fā)行核準制，放寬企業(yè)債券募集資金的使用限制和上市交易限制;推動企業(yè)債券利率市場化改革，為中小企業(yè)發(fā)行可轉換債券或集合債券;培育債券市場的機構投資者，逐步放開對銀行等金融機構投資企業(yè)債券的限制，并建立多層次的債券市場。
建立金融衍生品市場。
以期貨和期權市場為核心的金融衍生產品市場是與資本市場、貨幣市場并列的現(xiàn)代金融市場的重要組成部分。
受國際金融危機影響，發(fā)達國家金融衍生品市場發(fā)展放緩，而我國近幾年期貨市場的發(fā)展處于歷史最好時期。
在此情況下，應積極進行制度、風險管理機制的創(chuàng)新，并適時推出準備已久的股指期貨、嘗試推出貨幣期貨，完善我國期貨市場體系和功能。
科學有效管理我國巨額外匯儲備資產。
本著外匯儲備資產做到安全性、成長性和流動性三位一體的原則，對我國外匯儲備資產實行科學有效的管理。
從戰(zhàn)略的高度出發(fā)，選好用途，講求績效。
當前中國經濟正在為可持續(xù)發(fā)展進行結構變革，我國可以通過合理使用外匯儲備來建立全方位的要素資源戰(zhàn)略儲備制度;進口高科技含量的技術及產品，促進國內企業(yè)機構升級;嘗試推進外匯儲備資產證券化，提高外匯儲備的投資收益;鼓勵實施“走出去”戰(zhàn)略，加大投資境外實體經濟的力度。
實行混業(yè)經營，開展離岸金融業(yè)務。
在金融全球化的背景下，國際上銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)等融為一體的態(tài)勢使我國分業(yè)經營的金融模式面臨挑戰(zhàn)。
當前，我國要利用金融機構間的相互持股，證券公司、基金管理公司進入銀行間同業(yè)市場，儲蓄保險、股票抵押等業(yè)務市場，通過開展商業(yè)銀行中間業(yè)務，為建立混業(yè)經營的金融新體系提供了機遇。
離岸金融業(yè)務作為金融自由化、國際化的產物，能夠有效促進金融資源在世界范圍內優(yōu)化配置，促進國際貿易發(fā)展。
我國首先要健全離岸金融業(yè)務的相關法律和監(jiān)管制度。
其次在有一定條件的商業(yè)銀行進行離岸金融業(yè)務試點。
為金融創(chuàng)新營造良好環(huán)境。
創(chuàng)新可以活躍金融市場，增加資金流量，提高效率。
政策支持是金融創(chuàng)新的重要保障條件。
我國政府應為金融創(chuàng)新營造以下環(huán)境。
一是國家制定金融創(chuàng)新戰(zhàn)略規(guī)劃。
包括銀行、保險、期貨、擔保等業(yè)務的發(fā)展方向;資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、貨幣市場的建設規(guī)劃;金融創(chuàng)新風險的評估及防范機制等。
二是建立和完善金融監(jiān)管機制。
在積極鼓勵金融創(chuàng)新的同時，適時適度對金融創(chuàng)新進行監(jiān)管和引導，避免監(jiān)管滯后、監(jiān)管缺位與監(jiān)管無效問題的發(fā)生。
要完善金融法規(guī)建設。
形成政府監(jiān)管、行業(yè)自律、社會監(jiān)督相結合的多層次全方位監(jiān)管體系。
改進監(jiān)管手段突出功能監(jiān)管和事前監(jiān)管。
建立健全及時、高效的信息共享制度和規(guī)范化的社會信用評級體系，提高金融的信息透明度。
三是制訂可持續(xù)的金融創(chuàng)新激勵機制。
建立金融創(chuàng)新知識產權保護制度，從戰(zhàn)略性、全局性和長遠性的高度出發(fā)，通過維護金融創(chuàng)新者的權益，推動金融創(chuàng)新不斷發(fā)展。
對金融創(chuàng)新產品實行底稅率或零稅率。
實體經濟的發(fā)展，需要金融業(yè)更多更好的服務。
金融創(chuàng)新是金融業(yè)不斷發(fā)展的重要推動力，給金融業(yè)的發(fā)展注入了活力。
本輪國際金融危機發(fā)生過程中，一些金融創(chuàng)新的衍生產品的確給金融危機迅速在世界范圍內蔓延帶來副作用。
但引發(fā)本輪國際金融危機的根本原因并非金融衍生產品更不是金融創(chuàng)新。
而是世界經濟嚴重失衡和美元在國際金融體系中的霸主地位。
世界經濟和世界金融業(yè)的發(fā)展仍然需要金融創(chuàng)新。
中國作為世界上最重要的經濟體之一，與發(fā)達國家相比，中國更加需要金融創(chuàng)新來發(fā)展和壯大我國的資本市場，來支持和維系日益龐大的經濟體。
銀行防范金融風險心得體會篇十四
防范金融風險是每個人都要面對的現(xiàn)實問題。在金融領域中，風險無處不在。如果我們不具備應對風險的意識和能力，就可能在金融領域中遭受損失。下面，我將分享我在防范金融風險方面的心得體會。
首先，了解金融產品的風險是非常重要的。我們不能盲目投資于我們不了解或不熟悉的金融產品。在選擇投資項目之前，我們應該了解產品的具體情況，包括產品的類型、結構、預期收益和潛在風險等。只有通過全面、深入的分析和研究，我們才能做出明智的決策，從而最大程度地降低風險。
其次，建立多元化的投資組合也是一種防范金融風險的有效策略。分散投資可以幫助我們在投資組合中分散風險。不要把所有的雞蛋放在一個籃子里，這是一個非常明智的投資原則。通過將投資分散到不同的資產類別和行業(yè)中，我們可以降低遭受特定行業(yè)或資產類別下跌造成的損失的風險。
此外，及時了解和關注金融市場的動態(tài)也是非常重要的。金融市場的變化是非常頻繁的，如果我們想要在金融市場中穩(wěn)健投資并降低風險，我們必須時刻關注市場的變化。通過及時掌握市場信息和趨勢，我們可以做出更為準確的決策，從而減少投資中的風險。
另外，制定個人的投資策略和風險控制策略也是非常重要的。我們應該根據自己的風險承受能力和投資目標，制定合理的投資策略。在制定和執(zhí)行投資策略的過程中，我們應該時刻關注風險和回報的平衡，避免盲目追求高回報而忽視風險。同時，我們還需要制定風險控制策略，通過設置止損點或其他風險管理工具來控制投資風險。
最后，持續(xù)學習和提升自己的金融知識也是預防金融風險的關鍵。金融市場的形勢和規(guī)則都在不斷變化，如果我們的知識水平不能與之相匹配，我們就很難在金融市場中游刃有余。持續(xù)學習和提升自己的金融知識可以幫助我們更好地理解金融市場，并更好地應對金融風險。
綜上所述，防范金融風險是一個永恒的話題。作為個人投資者，我們應該從多個方面入手，做好風險管理和控制工作。通過了解金融產品的風險，建立多元化的投資組合，及時關注市場動態(tài)，制定個人投資策略和風險控制策略，以及持續(xù)學習和提升金融知識，我們可以更好地保護自己的財富，最大程度地規(guī)避金融風險。這些心得體會將幫助我們更好地在金融市場中取得可持續(xù)的投資收益。
銀行防范金融風險心得體會篇十五
（河北銀行國際業(yè)務部，河北石家莊050000）
【內容摘要】有效防范和化解金融風險，增加防范和抗御金融風險的能力，預防金融風險的發(fā)生，對國家的經濟安全和社會穩(wěn)定都極為重要。本文首先把商業(yè)銀行的金融風險與防范看作是一個制度或者制度框架，在這樣的認識基礎上，描述了防范和化解金融風險應看清的問題、認識特點、主要手段，進而分析如何防范和化解金融風險。
銀行防范金融風險心得體會篇十六
2017年2月份開始的次貸危機造成美國金融市場的劇烈動蕩，也影響到了全世界的經濟與金融領域。2017年9月，面對次貸危機的進一步蔓延，美國和其他主要自由市場經濟國家連續(xù)出臺了一系列政策措施。那么，美國的金融危機因何而起？它將在何種程度上影響實體經濟？我們又該怎樣防范金融風險？日前，在天津召開的第五屆全國虛擬經濟研討會上，與會的專家、學者見仁見智，發(fā)表了各自的真知灼見。
美國的困境
20世紀60年代以后，虛擬經濟進一步發(fā)展。一方面，國際性的貨幣市場、資本市場、外匯市場等規(guī)模進一步擴大，另一方面，包括各種金融期貨、期權等在內的金融創(chuàng)新工具層出不窮。金融工具的創(chuàng)新化使得虛擬資本的交易規(guī)模達到前所未有的程度，并使虛擬經濟越來越脫離實體經濟而日益呈現(xiàn)為一個相對獨立的經濟活動領域。
一定意義上講，虛擬經濟對實體經濟有很大的促進作用。一是有助于提高社會資本的配置效率。二是有助于分散企業(yè)經營風險。三是虛擬經濟規(guī)模的擴張，在增加gdp規(guī)模的同時，也提供了大量的就業(yè)機會。
但是，虛擬經濟在帶來巨大收益的同時，也隱藏著極大的風險。正如南開大學教授劉駿民所言，金融創(chuàng)新將收入流最大限度的資本化，造成了經濟的虛擬化，而經濟虛擬化的本質不過是將金融杠桿推向所有可以用金融杠桿創(chuàng)造貨幣收入的領域，美國在將各類收入流資本化的同時，也將金融杠桿泛化到各個領域，導致各種投機活動盛行，并使得風險遍布于經濟的各個領域，經濟越來越脆弱。
次貸危機的性質就是美國國內爆發(fā)的金融危機，它是美國以銀行信用為核心的市場信用系統(tǒng)的危機，是經濟虛擬化條件下，杠桿過度運用的必然結果。國內金融危機使得國際上對美國金融資產的信心發(fā)生動搖，從而一定程度地引發(fā)了國際上對美國國家信用的動搖。
虛擬化加劇了銀行的脆弱性
南開大學經濟學博士李寶偉認為，隨著經濟虛擬化發(fā)展，金融機構的資產負債結構發(fā)生了變化，杠桿交易增多，使得金融機構的風險加大。虛擬資本價格波動對金融機構風險和金融市場不穩(wěn)定的影響在上升，次級債危機表明這種影響已經達到了很高水平，虛擬資本價格的波動對金融機構穩(wěn)定和金融市場穩(wěn)定產生了重要影響，加劇了銀行脆弱性。
美國通過完善的金融體系和發(fā)達的虛擬經濟部門，從全球吸收資金，推動了本國虛擬經濟和新興產業(yè)發(fā)展。但是，不論美元主導的世界貨幣體系，還是歐元主導的世界貨幣體系都存在這種危險——即一國或區(qū)域貨幣充當世界貨幣，會刺激該國虛擬經濟（主要是債券、股票和房地產，以及其他金融衍生品市場）的過度發(fā)展。這種虛擬經濟過度膨脹會進一步刺激貨幣過度發(fā)行，這一趨勢是不可逆的。全球貨幣金融體系存在的內在矛盾成為全球流動性膨脹和國際資本大規(guī)模流動的根源。這種貨幣發(fā)行與負債應該保持一個合理的比例才能保持穩(wěn)定，但是發(fā)行國虛擬經濟的發(fā)展，發(fā)行國的發(fā)行沖動必然使這種世界貨幣的發(fā)行不能保持與全球實體經濟發(fā)展相匹配，這種失調是造成全球流動性膨脹的根本原因。
最終是不能退出市場的，全球流動性過剩問題依然存在。如果全球不均衡貨幣金融體系沒有有效的協(xié)調機制，這種危險就始終存在，類似次級債危機的情況就會在未來不斷發(fā)生。
我們該怎樣防范金融風險
金融在國民經濟中一直都扮演著核心的角色,是國民經濟運行的神經中樞,一國經濟運行的好壞,在很大程度上取決于其金融體系是否穩(wěn)定。
復旦大學經濟學博士徐新華認為，一個成熟穩(wěn)定的金融體系，一定有一個有效合理的融資體系，無論是直接融資還是間接融資都有其優(yōu)缺點，間接融資可以更好地控制單個融資風險，直接融資在系統(tǒng)風險的控制上更具有優(yōu)勢，不過有效合理的融資體系一定是直接融資和間接融資二者合理組合而成的。
目前來看，中國的直接融資比重與世界發(fā)達國家相比，其差距還很大。從1980年至1984年美國、日本、英國和法國的企業(yè)融資方式結構中看，四國中貸款融資比重最高的法國其比重也沒有超過50%。然而2017年我國直接融資和間接融資的比例是18比82。這個比例不僅低于發(fā)達國家70%左右的水平，也低于改革以來歷史上最高的20%。這造成金融風險過分壓在銀行身上，使銀行不堪重負。
同時，這種融資結構實際上是企業(yè)在高負債的情況下進行經營的，極易引起和積累融資風險，簡而言之，企業(yè)把大量的風險都轉嫁給了銀行，導致銀行的脆弱性進一步惡化。在這種典型的融資結構中，銀行的融資功能過強，證券市場的融資功能過弱，銀行積聚了大量的脆弱性，一旦企業(yè)陷入財務困境，不能及時償還銀行的貸款，銀行的流動性將受到極大的影響。長期以來我國銀行的巨額呆壞賬就是在這樣的情況下積累而成的，顯然這樣的融資結構極易引發(fā)銀行危機。
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銀行防范金融風險心得體會篇十七
金融風險是指金融市場、金融機構、金融產品和金融交易等方面發(fā)生的可能導致金融損失的不確定性。在如今經濟全球化和金融市場高度復雜化的環(huán)境下，加強防范金融風險的能力顯得尤為重要。在經歷了金融危機的慘痛教訓后，我深刻意識到，提高自身的金融風險意識和能力，是每個人都應該重視和努力的一項能力。在過去的一段時間里，我積極探索和實踐，總結出以下幾點心得體會。
首先，信息獲取和分析是防范金融風險的基礎。時刻關注金融市場的動態(tài)和政策的變化是非常重要的，這可以通過多途徑獲取信息，并善于利用信息來進行分析和判斷。在這個信息爆炸的時代，我尤其注重篩選和驗證信息的真實性和準確性，以免被虛假信息誤導。同時，還應當主動了解和學習相關金融知識，提高自己的金融素養(yǎng)，把握投資風險的本質和規(guī)律，從根本上提升防范金融風險的能力。
其次，合理規(guī)劃和分散投資是有效防范金融風險的關鍵。井井有條的理財規(guī)劃可以幫助我們平衡風險和回報，做到有備無患。我在實踐中發(fā)現(xiàn)，將資金分散投資于不同的金融產品和領域是一種有效的分散風險的方法。這樣一來，即使某個領域或某個產品出現(xiàn)風險，其他領域或產品的表現(xiàn)可能會彌補損失，降低整體風險。此外，合理規(guī)劃投資的時間和節(jié)奏也是非常重要的，要根據市場的大環(huán)境和自身的投資目標來決定投資的時機和方式。
第三，保持理性和冷靜的投資態(tài)度是關鍵。在金融市場上，情緒往往會成為我們的最大敵人，容易讓人做出錯誤決策。在投資過程中，我始終堅持保持理性和冷靜的心態(tài)，以避免被市場情緒左右。市場上的漲漲跌跌常常讓人心潮起伏，但冷靜思考和分析市場動態(tài)是保持穩(wěn)定心態(tài)的關鍵。另外，要有耐心并堅定信心，不因短期波動而動搖自己的長期投資計劃，遵循規(guī)律，追求穩(wěn)健的投資回報。
第四，定期檢查和評估投資情況是及時發(fā)現(xiàn)和解決問題的有效方式。通過定期檢查資產配置、風險暴露情況和投資收益等方面的情況，可以及時發(fā)現(xiàn)和應對潛在的風險問題。我養(yǎng)成了定期檢查投資賬戶的習慣，觀察不同投資品種的表現(xiàn)和市場趨勢，并及時調整投資組合，實現(xiàn)風險的有效控制。同時，要有正確的預期心態(tài)，知道金融投資是長期積累的過程，不盲目追求高額回報，避免過度交易和頻繁調整。
最后，保持謹慎和謹慎的態(tài)度是防范金融風險的基礎。金融市場充滿了不確定性和風險，任何時候都可能發(fā)生變化。因此，在投資過程中，我始終保持警惕和謹慎，不輕易相信市場的短期趨勢和熱點，避免盲目跟風和市場炒作。同時，要有適度的風險承受能力，制定合理的風險收益預期，并根據自身的實際情況選擇適合自己的投資標的和產品。
總之，防范金融風險的能力是每個人都應該重視和提升的一項能力。通過不斷學習和實踐，我逐漸意識到加強金融風險管理的重要性，并積極探索和總結相關的心得體會。信息獲取與分析、合理規(guī)劃與分散投資、保持理性和冷靜、定期檢查和評估、謹慎而冷靜的態(tài)度，這些都是提高金融風險管理能力的重要方面。通過不斷的實踐和總結，我相信我們可以在日常生活中更好地預防和應對金融風險，保持財富安全和穩(wěn)定。
銀行防范金融風險心得體會篇十八
摘要:金融業(yè)是高風險行業(yè),而金融會計是金融工作的基礎,金融企業(yè)作為經營貨幣信貸業(yè)務的特殊企業(yè)和獨立的社會經濟主體,在營運過程中存在各種遭受損失的可能性,為此金融會計在金融工作中的基礎地位更加突出,作用更加重要。特別是近年來，金融案件的發(fā)案率逐年上升，涉案金額大、牽涉部門多成為一大特點。但對金融案件的分析可看出80%的金融案件離不開會計部門的會計核算和資金清算，所以金融會計的風險防范在金融部門的內部控制管理中起著舉足輕重的作用，是金融內控管理的關鍵所在。文章主要從金融會計風險的表現(xiàn)形式、產生風險的原因及防范風險的相應對策等三個方面對金融會計風險進行了深入探討。
風險是指未來遭受損失的可能性。金融企業(yè)作為經營貨幣信貸業(yè)務的特殊企業(yè)和獨立的社會經濟主體,在營運過程中存在各種遭受損失的可能性。金融風險的表現(xiàn)形式是多方面的。
一、現(xiàn)行金融會計風險的表現(xiàn)形式
2.操作違規(guī)，加大結算風險。近年來，隨著銀行業(yè)改革的不斷深入和發(fā)展，特別是電子化進程的加快，會計結算制度已經形成比較完善的體系，為加強銀行內部控制和管理發(fā)揮了重要作用。但在實際工作中，由于基層會計人員業(yè)務知識和風險防范意識的缺乏，不按規(guī)程操作越權辦理業(yè)務的情況時有發(fā)生，人為加大了結算風險。
3.內控不嚴，會計人員約束不力。主要表現(xiàn)在：一是部分銀行會計人員素質不高，操作行為不規(guī)范，容易發(fā)生會計差錯。二是個別會計人員內外勾結，肆意侵害銀行利益，從而發(fā)生經濟案件。三是會計崗位設置缺乏應有的互相制約和牽制。四是金融機構在會計核算方面的漏洞，規(guī)章制度、操作規(guī)程不嚴密，制度不完善，相互監(jiān)督制約機制不健全。
賄，任何一個案件會或多或少涉及經營核算部門，一旦會計部門放松管制，降低核算水平，就會為犯罪分子客觀上開了綠燈，加大了經營風險。
二、防范金融會計風險的具體措施
1.建立內控制度體系。
有效的內部控制實際上是金融機構從決策實施到管理、監(jiān)督的一個完善的運行機制。其中獨立的會計及核算體制是其基本要求之一。會計制度的完善，有利于內控制約機制的充分發(fā)揮。金融會計人員業(yè)務上只接受會計主管領導，會計人員進行賬務處理的唯一依據是有效的會計憑證。在加強會計業(yè)務制度體系時，要注意其全面性、規(guī)范性、適用性和協(xié)調性，即這一制度體系在會計業(yè)務中覆蓋要寬廣，操作要規(guī)范，不能脫離實際，并能有效與其他部門工作配合。一套完善的會計制度將有利于堵塞漏洞，有利于防止和杜絕銀行“三假”的產生，提高會計信息的真實性，才能有效控制人為調表而造成的會計信息失真現(xiàn)象，化解風險。
2.改革會計管理體制。
實踐證明,會計工作受同級領導的體制,不利于會計職能的充分發(fā)揮。目前,較為可行的改革措施是實行金融會計委派制。金融會計委派制應主要包括以下幾個方面的內容:一是總行對各分行和直轄支行實行會計經理委派制度,分行對所轄分支機構實行會計經理委派制度。會計經理的人事關系隸屬派出行,工作關系系由派出行財會部和派入行雙重管理;二是建立委派會計經理資格制度。委派會計經理必須符合《會計法》規(guī)定的任職資格,德才兼?zhèn)?具有較高的業(yè)務素質和政治素質,經委派人員管理機構按有關程序考核確認后,報行領導批準其委派資格;三是賦予會計委派經理與履行職責相當的權力。
3.加強思想政治教育。
4.強化會計監(jiān)督職能。
在會計監(jiān)督中要強調獨立、嚴格、及時、有效，尤其是重視會計業(yè)務的事前和事中監(jiān)督，因為事后發(fā)現(xiàn)問題往往無濟于事。會計業(yè)務事前和事中監(jiān)督，可以力求把風險消除在日常工作處理中，從而減少損失。同時，還要重視會計分析，建立預警機制。報表反映的是過去的經營狀況，但了解過去不是報表使用者的最終目的，報表的真正使用價值是通過對報表的分析發(fā)現(xiàn)問題、解決問題、預測前景，幫助領導層了解過去、規(guī)范未來，才能在充分了解存在問題的基礎上，面對未來的變化做好有針對性的反應，才能幫助銀行建立會計風險預警機制，優(yōu)化控制，提高規(guī)范決策能力，發(fā)揮會計職能作用。
銀行防范金融風險心得體會篇一
第一段：引言（200字）
近年來，金融風險不斷增加，給人們的生活和經濟穩(wěn)定造成了許多困擾。在面對各類金融風險的同時，許多人也開始關注如何防范金融風險。在防范金融風險的過程中，我們也常常會遇到各種套路。在這篇文章中，我想分享一些我防范金融風險套路的體會和心得。
第二段：金融風險的類型及其對我們的影響（200字）
金融風險的類型繁多，包括信用風險、市場風險、操作風險等。這些風險的存在與我們的個人和社會經濟發(fā)展息息相關。例如，信用風險可能導致信貸違約、債務危機等問題；市場風險可能導致股票和房產等資產價格的大幅波動；操作風險可能導致銀行某個操作環(huán)節(jié)的錯誤。這些風險的存在，都可能對我們的生活和經濟產生嚴重的負面影響。
第三段：金融風險套路的常見手段（300字）
防范金融風險的重要一環(huán)是識別和避免各種套路。常見的金融風險套路手段包括虛假宣傳、投機炒作、高壓銷售等。虛假宣傳是指某些金融機構或個人刻意制造虛假信息，以吸引投資者進行投資。投機炒作是指某些投資者通過大幅買入或賣出某些資產，以獲取不正當利益。高壓銷售是指某些銷售人員使用欺詐手段，對潛在投資者進行強制性的銷售。
第四段：有效防范金融風險的策略（300字）
為了有效防范金融風險套路，我們可以采取一些策略。首先，增強金融知識和風險意識，學會辨別真假信息和投資風險，避免被蒙蔽。其次，選擇正規(guī)、可靠的金融機構進行投資，避免參與非法金融活動。同時，保持冷靜的心態(tài)，避免投資過度沖動和盲目跟風。此外，與專業(yè)人士和投資者保持良好的溝通和信息交流，以獲取更多的投資建議和意見。
第五段：結尾（200字）
金融風險是我們不可忽視的問題，它不僅對我們個人的利益產生影響，也關乎著整個社會的經濟穩(wěn)定和發(fā)展。因此，我們應該積極主動地學習和實踐金融風險防范的知識和方法，提高自身的防范能力。只有通過不斷的努力和警惕，我們才能更好地應對各種金融風險套路，守護自己的財富和利益。讓我們團結起來，共同努力，建立一個更加安全和穩(wěn)定的金融環(huán)境。
銀行防范金融風險心得體會篇二
隨著金融行業(yè)的迅猛發(fā)展，金融風險也愈發(fā)復雜多變。而金融風險套路更是威脅金融安全的重要因素之一。為了保護個人和機構的利益，我們必須加強對金融風險套路的防范。在我多年的工作經驗中，我積累了一些關于防范金融風險套路的心得體會，希望能與大家分享。
第一段 金融風險套路的定義和類型
金融風險套路指的是在金融交易中，通過欺騙、誘導等手段，使他人產生錯誤的投資決策從而使其蒙受損失的行為。金融風險套路主要分為三類：投資詐騙、金融產品欺詐和交易陷阱。投資詐騙是指以高額回報為誘餌，通過各種手段欺騙投資者；金融產品欺詐是指通過虛假宣傳和不實信息，讓投資者誤以為某個金融產品有高回報，實際上卻是一種騙局；交易陷阱是指通過誤導和欺騙，使投資者在金融交易中產生錯誤判斷從而蒙受損失。
第二段 防范金融風險套路的必要性和挑戰(zhàn)
防范金融風險套路對于個人和機構來說是非常必要的。首先，金融風險套路可能導致巨額損失，對個人和機構的財務狀況造成重大影響。其次，金融風險套路破壞了金融市場的公平競爭環(huán)境，損害了投資者的權益。然而，防范金融風險套路也面臨著一些挑戰(zhàn)。首先，金融風險套路手法不斷翻新，難以及時跟進。其次，金融風險套路多為非法行為，追究難度大。因此，加強防范金融風險套路的能力和手段，對于個人和機構來說是具有重要意義的。
第三段 防范金融風險套路的方法和策略
針對金融風險套路，個人和機構可以采取一系列的方法和策略。首先，建立健全的風險識別和評估機制，對于可疑的投資項目和金融產品要進行仔細甄別和風險評估。其次，加強金融知識普及，提高個人和機構對金融產品和交易風險的認識和理解。再次，加強合規(guī)和自律，嚴格遵守金融行業(yè)的相關法律法規(guī)和規(guī)章制度。此外，要加強金融監(jiān)管力度，嚴打金融風險套路行為，提高違法成本。
第四段 案例分析和經驗總結
通過分析已經發(fā)生的金融風險套路案例，我們可以總結出一些經驗和教訓。首先，保持警惕，警惕過高回報的投資項目和金融產品。其次，謹慎選擇合作伙伴，選擇有信譽和良好業(yè)績的金融機構和專業(yè)人士。再次，注重信息的真實性和可信度，對于其他投資者的推薦要有一定的懷疑態(tài)度。最后，保持學習和進步，不斷提升自己的金融知識和風險防范能力。
第五段 結語
防范金融風險套路是我們每個人都應該重視的問題。通過加強金融知識學習，建立健全的風險識別和評估機制，加強個人和機構的合規(guī)和自律，我們能夠有效預防金融風險套路的發(fā)生。同時，金融監(jiān)管部門也應加大金融風險套路的打擊力度，保護投資者的合法權益。只有共同努力，我們才能建立一個更加公平和透明的金融市場。
銀行防范金融風險心得體會篇三
民間金融風險潛在的原因是多方面的，主要有以下幾種原因。
（一）民間借貸的利率高，吸引大量資金盲目進入，是造成民間金融風險的直接原因。利率高由兩個因素決定，一是中國實行金融抑制，利率尚未市場化，加上現(xiàn)在信貸從緊政策，這就使中小企業(yè)遭遇融資困難，迫使其轉向民間金融市場，而民間資金處于資金供不應求的狀態(tài)，根據供求關系，利率高于資本市場出清時的利率。
（二）金融體制的不完善、金融監(jiān)管的缺乏也是造成潛在風險的重要因素。民間金融是游離于金融監(jiān)管之外的市場，目前也沒有相關法律文件對民間金融監(jiān)管予以規(guī)范，一些惡意的投機者利用超過法律規(guī)定的利率為誘餌非法集資，增加了民間金融的風險。
（三）民間金融市場存在普遍信用意識不高的問題。在世界經濟發(fā)展過程中，西方多以利益為中心，而東方經濟發(fā)展多以情感為中心。在溫州民間借貸中，有的資金供給者通過向親朋借入資金，然后再高息貸放給金融中介或融資企業(yè)，而親戚朋友大多因為情感維系，不會對其進行太多的經濟還款能力的評價，即信用意識不強。
（四）民間金融機構的混亂。在此次高利貸危機中，一些擔保公司、典當行、寄售行甚至小額貸款公司等成為“地下錢莊”。起初，擔保公司的審批文件是很難批下來的，隨著民間借貸的需求，政府調整放寬管理政策，多數擔保公司見機放起了高利貸。面對高額利潤的誘惑之下，短短幾年間溫州就涌現(xiàn)出大量的擔保機構。
綜上所述，我們可以看出，防范民間金融風險，要通過各方共同努力。國家要創(chuàng)新金融體制，將民間金融風險納入監(jiān)管的范圍之內。民間金融機構要提高自己的金融服務創(chuàng)新能力。借貸主體應當提高信用意識，降低社會風險和違約風險。融資企業(yè)要建立風險預警機制，創(chuàng)新金融產品，有效規(guī)避風險，提高資金使用效率。
三、民間金融風險的防范——金融創(chuàng)新
（一）中小企業(yè)金融產品創(chuàng)新
中小企業(yè)是民間金融市場的主要資金需求者，在金融風險防范中居于核心地位，它是保證民間資金鏈完整的重要角色。針對中小企業(yè)資金需求具有分散、數量少、頻率高等特點，民間金融機構可以設立產業(yè)投資基金和風險投資基金，適當加大基金規(guī)模，引導民間資本多渠道、多形式的進入產業(yè)投資基金和風險投資基金，支持、鼓勵產業(yè)投資基金和風險投資基金向中小企業(yè)投資。
（二）民間金融機構的創(chuàng)新
民間金融中介可以創(chuàng)新信貸支持手段，根據中小企業(yè)的經營特點，量身定做新的貸款，比如有的企業(yè)資金回收期長，可以對其提高應收賬款抵押貸款額度；有的企業(yè)規(guī)模小，但是信譽較好，可以實行小企業(yè)捆綁式多戶聯(lián)保，提高貸款保證。
（三）金融監(jiān)管的創(chuàng)新
隨著民間金融發(fā)展的迅速，納入金融監(jiān)管體系是大勢所趨，金融監(jiān)管的范圍擴大，會降低監(jiān)管效率，所以，還要進行金融監(jiān)管的創(chuàng)新。金融監(jiān)管應該從監(jiān)管理念、監(jiān)管范圍、監(jiān)管技術等方面進行創(chuàng)新。
（四）金融體制的創(chuàng)新
盡快制定《民間借貸管理實施辦法》，對民間借貸主體雙方的權利義務、交易方式、契約要件、違約責任等方面進行明確，為民間金融發(fā)展提供必備的法律制度環(huán)境。
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銀行防范金融風險心得體會篇四
金融風險是指金融活動中可能導致資金損失的不確定性因素。在當前全球金融市場波動頻繁的背景下，防范金融風險成為了學校教育的重要內容之一。我在學校的金融風險管理課程中學到了很多有關防范金融風險的知識，讓我深深意識到了這個問題的重要性。
第二段：學校金融風險管理課程的內容
在學校的金融風險管理課程中，我們首先學習了金融風險的種類和影響。例如，市場風險、信用風險、操作風險等不同類型的風險如何對金融機構和投資者造成影響。然后，我們學習了識別金融風險的方法和工具，以及如何評估和管理這些風險。最后，我們還了解了一些實際案例，通過學習他人防范金融風險的經驗，提高我們自己的防范能力。
第三段：學到的心得體會
通過學習金融風險管理課程，我對金融風險有了更深入的了解，同時也收獲了一些防范金融風險的心得體會。首先，我意識到了風險管理的重要性。只有通過認真識別、評估和管理風險，我們才能更好地保護自己的財產和利益。其次，我學到了如何利用各種工具進行風險管理。例如，通過多元化投資、使用金融衍生品等方式，可以降低投資風險。最后，我還學到了如何準確地評估風險。盡管無法完全避免風險，但通過將風險評估量化，我們可以更好地把握風險的大小，并制定相應的應對措施。
第四段：將學到的知識運用到實踐中
學校的金融風險管理課程不僅僅是理論知識的傳授，還鼓勵我們將知識應用到實踐中。在實踐中，我通過實地考察和參觀金融機構，了解他們是如何進行風險管理的，學習了很多實際操作的經驗。我還積極參與學校的金融投資交流會和模擬投資比賽，通過親身實踐，鞏固和拓展了學到的知識。這些實踐活動不僅讓我更加深入地理解了金融風險管理的過程，也提高了我的實際操作能力。
第五段：總結并展望
通過學校的金融風險管理課程，我對防范金融風險有了更全面的理解，學到了很多實用的知識和技能。在今后的學習和工作中，我將不斷運用所學的知識，提高自己的風險管理能力。希望通過防范金融風險的學習和實踐，我能夠在金融領域取得更好的成績，并為社會的穩(wěn)定和發(fā)展做出自己的貢獻。
銀行防范金融風險心得體會篇五
金融風險是指在金融市場中投資者所面臨的各種投資風險，包括市場風險、信用風險、操作風險等。在投資過程中，我們常常會遭遇各種套路，導致投資虧損甚至被騙。為了防范金融風險的套路，我總結了一些心得體會。
首先，了解基本的金融知識是防范金融風險的必要條件。金融市場充滿誘惑，很容易讓人失去理性。只有通過學習和積累金融知識，我們才能更好地理解金融市場的運行規(guī)律，對各種投資產品有正確的認識。同時，了解金融市場中的套路手法，比如操縱市場、虛假宣傳等，可以幫助我們提前識別并避開風險。
其次，建立正確的投資理念是防范金融風險的關鍵。很多人在投資過程中盲目追求高收益，而忽視了風險。他們聽信他人的炒股經驗或者跟風炒作，最終往往會付出沉重的代價。因此，我們要樹立風險意識，根據自身的風險承受能力進行投資，不要隨意跟風，也不要抱有僥幸心理，要理性投資，平衡利益和風險。
第三，保持足夠的警惕心是防范金融風險的重要一環(huán)。金融市場套路層出不窮，行業(yè)內也存在一些不法分子利用一些投資者的脆弱心理進行欺詐。在進行投資時，我們要保持警覺，不要輕易相信他人的承諾，不要貪圖一時的利益而失去警惕。同時，可以通過加強信息收集，提高自己的辨別能力，識別那些虛假宣傳、夸大收益的項目。
第四，選擇正規(guī)的金融機構和合法的投資渠道是防范風險的重要手段。金融市場存在很多非法經營的投資機構，他們以低風險高回報為誘餌，獲取投資者的信任，并最終騙取投資。因此，在進行投資時，我們要選擇具備良好信譽和穩(wěn)定經營的金融機構，同時要確保投資渠道及產品的合法合規(guī)性?？梢酝ㄟ^查詢相關注冊信息、了解金融機構的歷史記錄等方式評估其可靠性。
最后，時刻保持冷靜和理性的心態(tài)也是防范金融風險的必要條件。在投資過程中，市場行情波動等因素可能會給我們帶來焦慮和壓力，容易做出沖動的決策。因此，我們要保持冷靜的頭腦，不被市場情緒左右，要根據自身的投資策略和風險承受能力按部就班地進行投資，避免過度交易和盲目跟風。
總之，防范金融風險是一項需要持續(xù)學習和實踐的任務。只有通過不斷的積累和總結，我們才能在金融市場中不斷提高自己的投資能力和風險意識，減少被套路的風險，更好地保護自己的財產和利益。
銀行防范金融風險心得體會篇六
近年來，金融風險頻發(fā)，給社會經濟發(fā)展帶來了巨大的挑戰(zhàn)。作為一個金融從業(yè)者，我們必須不斷加強自身的防范金融風險的能力。下面，我將分享一些個人對于防范金融風險的心得體會。
首先，對于金融風險，我們要保持警覺，并不斷增強風險意識。金融市場是一個充滿變數的世界，風險隨時都有可能出現(xiàn)。我們不能因為市場暫時平穩(wěn)就放松警惕，而應該時刻保持警覺，不斷尋找可能存在的風險。只有在預測到未來可能出現(xiàn)的風險時，我們才能及時采取相應的措施來應對，最大程度地減少損失。因此，增強風險意識是防范金融風險的第一步。
其次，我們要做好風險評估和監(jiān)控的工作。對于已經出現(xiàn)的風險，我們要及時進行評估。通過充分了解各方面的情況，我們能夠更好地判斷風險的嚴重程度和影響范圍，并有針對性地采取相應措施。同時，我們還要加強對于潛在風險的監(jiān)控。通過建立完善的風險監(jiān)控體系，我們能夠及時獲得市場動態(tài)信息，并快速做出反應，以保障自身的安全。
第三，我們要學會分散風險，減少損失。金融市場有風險就有機會，但同時也存在巨大的風險。因此，我們要學會分散風險，以降低損失的可能性。在投資時，我們要做到不把所有的雞蛋放在一個籃子里，而要通過分散投資降低風險。同時，我們還要及時調整投資組合，根據市場形勢和投資需求，合理配置資金，以減少潛在的風險。
第四，我們要保持學習的態(tài)度，不斷提升自身的風險管理能力。由于金融市場的變化多端，舊的經驗和知識可能不再適用于當前的市場環(huán)境。因此，我們要持續(xù)學習和跟進最新的金融知識，提升自身的綜合素質和風險管理能力。只有不斷充實自己，才能應對市場變化，降低風險，實現(xiàn)自身的穩(wěn)健發(fā)展。
最后，我們要堅守道德底線，遵循合法合規(guī)原則。作為金融從業(yè)者，我們要始終遵循法律法規(guī)和行業(yè)準則，堅守道德底線。不以犧牲他人利益為代價來獲取自己的利益，不違法亂紀，不參與欺詐行為。只有這樣，我們才能樹立良好的形象，贏得客戶的信任，保證金融市場的穩(wěn)定運行。
在現(xiàn)實生活中，防范金融風險是每個金融從業(yè)者都必須要面對的問題。通過加強風險意識，做好風險評估和監(jiān)控，學會分散風險，不斷提升風險管理能力，堅守道德底線，我們能夠更好地防范金融風險，并確保自身的穩(wěn)健發(fā)展。我相信，在不斷總結和實踐中，每個金融從業(yè)者都能夠積累寶貴的經驗，提高自身的防范金融風險的能力。
銀行防范金融風險心得體會篇七
金融風險是當前社會經濟發(fā)展中的一個重要問題，對于學校來說，防范金融風險承擔著重要的責任。通過學校的相關實踐和學習，我深入理解了防范金融風險的重要性，并在這個過程中獲得了一些寶貴的心得體會。
首先，在防范金融風險中，建立健全的風險管理體系是至關重要的。學校作為一個組織，必須有完善的規(guī)章制度、有效的監(jiān)管機制和明確的責任分工，以確保風險能夠及時被識別、準確定位并采取恰當的措施加以控制。在此過程中，學校應加強組織領導，明確風險管理團隊的職責和權力，確保風險管理的有效性和可行性。
其次，要注重風險預警和風險評估工作。在學校中，很多金融風險存在于學校內部的運營過程中。通過對現(xiàn)有風險的全面分析和評估，學?？梢愿玫亓私飧黝愶L險的性質和危害程度，為未來的風險應對工作提供重要參考。此外，及時獲取外部信息、與其他學校交流經驗也是必不可少的。只有通過與外部和內部各方合作，才能更好地做好風險預警和風險評估的工作。
第三，要強化內部控制和審計工作。一個有效的內部控制系統(tǒng)可以有效地幫助學校防范風險，提高財務管理的透明性和規(guī)范性。學校應當注重推進規(guī)章制度的建立，加強財務監(jiān)管和預算管理，制定完善的資金管理制度，并通過內部審計來檢查和評估風險管理工作的有效性。此外，學校還應鼓勵員工積極參與內部控制，完善內部控制工作機制，形成風險管理的合力。
第四，需要加強金融法律意識和法律風險防范工作。學校及其相關人員需要深入了解相關法律法規(guī)，并在風險管理中加強對金融法律風險的預防和控制。學校應加強法律意識教育，提高員工的法律素養(yǎng)。同時，學校還應制定相關規(guī)章制度規(guī)范人員的行為，明確責任和權力的界定，做到依法行事，妥善處理與金融法律風險相關的問題。
最后，要加強學校的風險意識和學習能力。學校應該通過組織培訓、學習交流，提高全體員工的風險意識和學習能力。只有不斷提高員工的風險意識和能力，才能更好地預防和控制風險。同時，學校還應加強對學生的金融風險教育，使他們在學習和生活中更加理性地面對常見的金融風險，增強自我保護能力。
總之，學校在防范金融風險中具有重要的責任和使命。通過建立健全的風險管理體系、加強風險預警和風險評估、強化內部控制和審計工作、加強金融法律意識和法律風險防范以及加強風險意識和學習能力等措施，能夠更好地防范金融風險，促進學校的可持續(xù)、健康發(fā)展。
（總計：745字）
銀行防范金融風險心得體會篇八
金融風險一直是關注的焦點，我們面臨著各種金融風險的挑戰(zhàn)，如何提高防范金融風險的能力成為許多人關心的問題。下文將從觀念轉變、風險識別、風險評估、風險管理以及風險應對這五個方面，談一下我自己在提高防范金融風險能力方面的心得體會。
首先，觀念轉變是提高防范金融風險能力的關鍵。在金融風險存在的背景下，只有樹立正確的風險意識，并不斷進行觀念轉變，才能提高防范金融風險的能力。以前，我對金融風險的理解停留在表面，認為只有投資收益才是金融的核心，而忽略了風險帶來的可能損失。但是，經過多次的教訓和反思，我意識到防范金融風險才是最重要的。因此，我開始注重學習金融風險管理的相關知識，加強自己的風險意識，形成正確的觀念轉變。
其次，風險識別是防范金融風險的前提。只有識別出風險，才能有效地進行防范。在金融市場中，風險有時隱藏在表面之下，需要我們具備敏銳的洞察力和分析能力。因此，我開始學習各種金融風險的特點和表現(xiàn)形式，不斷提高自己的風險識別能力。通過積極觀察市場、分析數據和信息，我能夠較為準確地識別潛在的金融風險，及時采取相應的措施進行防范。
再次，風險評估是防范金融風險的基礎。風險評估是指評估風險的可能性和影響程度，確定風險的優(yōu)先級，并制定相應的防范措施。通過風險評估，我能夠對各種風險進行有序的排列，并制定相應的應對方案。同時，風險評估還為我提供了選擇最有效的防范措施的基礎，從而提高了防范金融風險的效果。
然后，風險管理是提高防范金融風險能力的重要手段。風險管理包括風險監(jiān)測、風險控制和風險應對三個方面。通過風險監(jiān)測，我能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險，并對其進行實時跟蹤；通過風險控制，我能夠采取相應的風險措施，避免風險擴大化；通過風險應對，我能夠靈活應對各種風險事件，降低風險帶來的損失。風險管理使我能夠在不斷變幻的金融市場中，保持穩(wěn)定并取得良好的收益。
最后，風險應對是防范金融風險的決定因素。無論我們多么完善的防范措施，都無法避免風險的產生。因此，我們需要具備靈活的應對能力。在應對風險時，我始終保持冷靜的頭腦，并迅速制定應對方案。通過及時調整投資布局、分散投資風險、增加保險保障等手段，我有效地應對了各種金融風險，降低了風險帶來的損失。
綜上所述，提高防范金融風險能力需要從觀念轉變、風險識別、風險評估、風險管理以及風險應對等方面入手。只有樹立正確的風險意識，并通過不斷學習和實踐，才能提高自己的防范金融風險的能力。相信在不斷努力的過程中，我們一定能夠有效地防范金融風險，保護好自己的財富安全。
銀行防范金融風險心得體會篇九
（一）潛在的信用風險和不穩(wěn)定風險。不規(guī)范的民間借貸，風險很大，一旦出現(xiàn)行業(yè)性和信用風險，借貸資金的安全性就受到很大的威脅，擾亂了金融秩序，增加了社會不穩(wěn)定因素。
（二）社會風險。民間集資行為帶來的社會風險分為兩種，一種是以投資為名行詐騙之實的群體性斂財活動，一種是以生產經營為目的但因投資失誤或市場環(huán)境不利最終導致集資款難以按期償還的正當集資活動。
（三）道德風險。由于民間借貸中資金所有者無法對資金的使用進行有效的監(jiān)督，以及信息的不對稱，高利率容易引發(fā)借款人的道德風險和逆向選擇，擾亂正常的金融市場秩序。
（四）民間金融潛藏了次貸危機的風險。
近年來，中國民間金融業(yè)發(fā)展迅速，為中小企業(yè)拓寬了融資渠道，中國人民銀行溫州市中心支行7月21日發(fā)布《溫州民間借貸市場報告》顯示，溫州民間借貸的市場規(guī)模是1100億。但是我們更要看到，大量資金脫離政府監(jiān)管以及交易過程的信息不對稱，勢必帶來巨大危害，具體有：
（一）在民間金融中，一旦融資方違約，當事人訂立合同的預初目的已無法實現(xiàn)，這對雙方來說都是損失，降低了交易的效率。
（二）民間金融市場上，以投資為名行詐騙之實的群體性斂財活動，往往以虛假承諾高利回報為誘餌、編造暴利經營項目、蒙蔽參與人員，設計行業(yè)領域多、受騙人員廣，資金來源復雜，易引發(fā)嚴重的群體性事件和社會穩(wěn)定問題。
（三）大量的資金脫離了政府的監(jiān)管范圍，嚴重擾亂了市場，使政府的宏觀調控得不到落實。
銀行防范金融風險心得體會篇十
摘要：在世界經濟全球化、一體化的經濟背景下,我國銀行如同世界金融機構一樣面臨著新的挑戰(zhàn),我國銀行不僅面臨著來自各方面的競爭壓力,而且自身存在著積聚大量不良信貸資產的嚴重問題,這將會成為引發(fā)我國銀行金融風險的一個根本原因。本文分析商業(yè)銀行金融風險的現(xiàn)狀和成因,保證金融的良性運行對策方略。
關鍵詞：商業(yè)銀行金融風險金融監(jiān)管防范
一、我國商業(yè)銀行的金融風險內涵及現(xiàn)狀
金融的全球化成為近年來發(fā)展的大趨勢。在這種新經濟的背景下,國際金融業(yè)全球化的發(fā)展也就成為必然。新興金融市場的興起和發(fā)展打破了原有的舊格局,使國際金融市場逐步擴展到全球許多國家和地區(qū)。國際金融機構在全球大量設立分支機構,形成全球性業(yè)務網絡。這種趨勢既促進了國際金融的極大發(fā)展,也加大了金融風險的范圍,出現(xiàn)債務的可能性大大增加,而國際金融組織面對巨大的國際資本流動,越來越顯得力量不足,防范國際金融危機的手段顯得特別脆弱。國際金融炒作活動,進一步加劇著國際金融市場的動蕩。
在市場經濟條件下,商業(yè)銀行必然要承擔一定的風險,尤其是我國社會主義市場經濟體制還在建立過程中,商業(yè)銀行的風險問題顯得更為突出。從我國目前的實際情況和改革開放的進展來看,我國商業(yè)銀行正在和將要面臨的金融風險主要有信用風險、利率風險、外匯風險、決策風險、管理風險、國家風險、競爭風險、流動性風險、體制性風險等。這些金融風險中,信用風險是商業(yè)銀行經營中最突出、最集中、最嚴峻的風險。信用風險是指因信用活動中存在的不確定性而使銀行遭受損失的可能性,其中主要是因債務人不能按期還本付息而使銀行遭受損失的可能性。在我國,國有商業(yè)銀行貸款占總資產的80%以上,貸款的質量決定著銀行的命運。盡管《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律法規(guī)已經頒布實施,但銀行仍面臨著企業(yè)不講信用和喪失信譽、不愿或不能還銀行貸款的問題,從而使銀行面臨貸款無法收回的風險。
二、我國商業(yè)銀行防范金融風險措施
圍繞我國金融體制改革的目標,九十年代以來國家加快了金融體制改革步伐,加大了金融宏觀調控力度,引入了金融競爭機制。這對新型商業(yè)銀行帶來了發(fā)展的機遇,但更多的是危機和挑戰(zhàn)。面對內外部環(huán)境的變化和種.種挑戰(zhàn),新型商業(yè)銀行必須適時調整、完善自己的發(fā)展戰(zhàn)略和管理體制,以實現(xiàn)在集約經營基礎上的可持續(xù)發(fā)展。對此,必須首先從指導思想上牢固樹立風險控制,管理立行觀念。這是新型商業(yè)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的根本保證。新型商業(yè)銀行更應從戰(zhàn)略高度來認識防范、規(guī)避風險問題,要從關系自身生存發(fā)展、維護股東利益和社會安定的角度,花大力氣抓好風險控制工作,并常抓不懈,保證各項業(yè)務的良性發(fā)展。新型商業(yè)銀行是法人持股的股份制銀行,從其股本實質看,同樣是大型國有企業(yè),其資產出現(xiàn)大面積風險帶來的社會危害將是深遠的。因此,盡快出臺保全新型商業(yè)銀行資產的政策法規(guī),保證國有資產的安全性,減輕新型商業(yè)銀行的風險壓力,應當引起有關管理當局的高度重視。
1.實行資產負債比率管理
資產負債管理就是銀行根據對資產負債平衡表中的資產和負債每個項目的利率預測,在維持流動性的前提下謀求風險的最小化,收益的最大化。并且通過此來考慮最佳的資產負債的數量和期限的結構。在商業(yè)銀行進行外部投資中,通過資產負債管理,可以有效的預測外匯、利率、信用等方面的風險。在國際市場利率,匯率波動的情況下,可以主動性的進行調節(jié)。推行資產負債管理,必定使商業(yè)銀行在平常管理中量力而行,自我平衡,合理經營。對負債促使其致力于籌集資金,自覺控制資產,扭轉其超負荷經營狀況,削弱其資金依賴性;同時對資產管理有利于其從事投資業(yè)務,激發(fā)了創(chuàng)造收益的積極性。
2.建立和完善內控監(jiān)督機制
包括:風險防范機制,即貸款的發(fā)放實行審貸分離;二是全面實行貸款抵押、擔保;實行貸款風險等級管理,建立壞賬準備制度。風險預警機制,即要把企業(yè)的生產經營狀況、資金營運狀況、財務核算狀況等方面的資料存入信息庫,實行客戶經理制,對貸款單位實行單個的動態(tài)監(jiān)測。風險分散機制,可以組織銀團貸款,同時實行授權、授信制度。風險補償機制,要建立貸款風險基金,開展信用保險,提高壞賬準備金。
3.不斷完善信貸管理,提高信貸資產質量
首先,要優(yōu)化配置信貸資產,提高信貸資金整體效益。要按照效益優(yōu)先和集約化經營原則,制定分客戶、分行業(yè)、分地區(qū)的信貸投向計劃,逐步實現(xiàn)貸款向重點客戶、重點地區(qū)、重點行業(yè)轉移,向大系統(tǒng)、大集團、大企業(yè)傾斜,擴大基礎行業(yè)貸款,支持名優(yōu)品牌生產,支持優(yōu)勢行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展和鼓勵優(yōu)勢企業(yè)兼并、合并、租賃劣勢企業(yè)。其次,要嚴格執(zhí)行貸款審批操作程序,強化信貸責任人制度。商業(yè)銀行應制訂嚴格的信貸審批操作程序,并真正落實信貸責任人制度,切實做到誰決策誰負責,并依法追究問題的責任。第三,要建立嚴格的考核獎懲機制,加強貸后管理。國有商業(yè)銀行制度上制定貸后檢查、業(yè)務監(jiān)督管理辦法,結合貸款信息系統(tǒng)確定貸款風險預警指標,及時采取對策,將風險化解于萌芽狀態(tài)。制定貸后管理質量獎懲辦法,正確處理業(yè)務拓展和控制貸款風險的關系。
隨著金融體制改革的不斷深化,銀行業(yè)金融市場的環(huán)境發(fā)生了巨變。就整個外部環(huán)境來說,我國加入wto后,金融市場的開放程度進一步加快,國內金融市場競爭加劇,買方市場的局面已逐步形成,國有商業(yè)銀行的壟斷地位被打破,眾多股份制商業(yè)銀行和非銀行金融機構紛紛爭奪市場份額。交行、中信、光大、深發(fā)展等全國股份制銀行的經營機制完全商業(yè)化,資產總額不斷擴大,招商銀行還與四家國有銀行一樣進入了世界千強銀行之列。除了競爭對象的增多,金融競爭的范圍和空間也越來越大,不僅存在著業(yè)務上的競爭,而且治理上的競爭、資本競爭、價格競爭、技術競爭、信息競爭、人才競爭日趨白熾化。社會大眾的金融投資意識,隨著銀行多元化的服務渠道的拓展而增強,他們開始選擇和享用前所未有的金融產品,并不斷提出新的要求。
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銀行防范金融風險心得體會篇十一
近幾年，中央反復強調要加強金融監(jiān)控，并加大了監(jiān)管力度，但許多企業(yè)仍然收效甚微，金融風險有增無減，這其中的原因是多方面的，主要的是重視了外部環(huán)境的制約，而對內控制度的建設抓得不夠。筆者認為，由于財務管理在企業(yè)管理中的核心地位和作用，要防范金融風險，建立內控機制，必須強調發(fā)揮財務的管理和監(jiān)督職能，健全財務監(jiān)控機制。
一、財務管理的松、假、差是導致金融風險產生的重要原因
財務管理作為以價值運動形式為主的、政策性與綜合性較強的管理，對于主要從事資金流通與資本運作業(yè)務的金融公司來說，其好壞程度對企業(yè)發(fā)展有著決定性的影響。
1.財務控制乏力易導致金融風險
財務是企業(yè)資金進出的總閘門，通過財務控制可以幫助預防和化解金融風險。但在現(xiàn)實生活中，一些金融公司由于管理體制、人員素質等因素的制約，財務控制往往顯得非常乏力。如在辦理資金進出手續(xù)時無章可循，法規(guī)資料不齊備;撥付資金不按業(yè)務的進度和節(jié)奏進行，造成損失浪費;以報代管，管貸不管收，資金回收工作抓得不緊，造成大量的呆賬、滯賬，不良資產越積越多。
此外，財務控制不力還表現(xiàn)在企業(yè)內部財務管理無法統(tǒng)一，上級財會部門不能有效地管理下屬單位的財務，使得中央的調控措施和政策法規(guī)不能認真貫徹下去，資金周轉緩慢，財會信息不能及時、準確傳遞，從而削弱了企業(yè)財務的集中統(tǒng)一管理，這無疑對金融風險的產生起了一種“促進”作用。
2.虛假的財會信息掩蓋了金融風險
在真實性原則下，財務會計可以通過有關資料和信息清晰地反映出企業(yè)的業(yè)務發(fā)展情況，分析各種潛在的問題和風險，據此制定相應措施，從而促進企業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展。但如果在財會工作中注入了虛假因素，后果則會相反。
近幾年，金融公司財會核算的虛假性有日益嚴重的趨勢，如所有者權益虛置，資本金不真實;搞賬外經營，設立賬外賬;會計科目混淆使用，賬賬、賬款、賬實不符;通過人為調賬使資產負債比例達標等。財會信息的虛假性使得許多企業(yè)長期粉飾太平，許多問題得不到及時發(fā)現(xiàn)，只有等到各種問題越積越多，企業(yè)發(fā)展難以為繼時，才驚慌失措，但這往往為時已晚。財會核算的虛假性實際上是保住了企業(yè)的眼前利益，斷送了企業(yè)的長遠利益和國家與社會的整體利益。
3.理財技能低影響到金融風險的及時化解和消除
長期以來，許多金融公司的財會工作主要集中在日常的記賬、算賬，編制會計報表，不重視更新知識，提高業(yè)務水平，使財會人員的理財意識僅僅限于傳統(tǒng)的“增收節(jié)支”，理財技能貧乏，對目前急需研究解決的資源配置、資產重組、優(yōu)化資本結構、緩解債務負擔、加速資金周轉、提高資金使用效率等問題，缺乏深刻理解和認識。這必然影響到金融風險的及時化解和消除。
4.財會人員的違規(guī)操作直接帶來金融風險
財務是企業(yè)資金運動的總樞紐，因制度不健全、管理不完善等原因，以及金融公司個別財會人員利用手中的權利謀取私利，如貪污挪用公款，利用公章私自劃撥資金，搞惡性透支，虛開資信證明等，給單位和國家造成經濟損失，也會造成金融風險。
由此可見，金融公司財務的一舉一動，都與金融風險有著直接的聯(lián)系;防范金融風險，必須重視財會部門的協(xié)同配合，充分發(fā)揮財務的監(jiān)控職能。
二、強化財務監(jiān)控職能―――防范金融風險的對策
為了防范金融風險，金融公司的財會部門必須改變傳統(tǒng)的工作方式，增強現(xiàn)代理財意識，建立和完善一整套符合國家監(jiān)控要求與企業(yè)發(fā)展要求的新的財務管理機制，形成防范和抵御金融風險的堅實屏障，促進企業(yè)健康、穩(wěn)定地運行和發(fā)展。具體來說，應當建立和完善如下財務機制：
1.積極主動的財務決策機制
財務決策是金融公司決策的重要組成部分，要通過財務特有的決策手段促進企業(yè)決策科學化和合理化。
(1)樹立新型的決策意識。包括風險決策意識、綜合決策意識和效益決策意識。
(3)直接參予決策。為了把好投資、融資項目關，建立健全約束機制，提高資金使用效益，規(guī)避金融風險，金融公司都應成立投資、融資項目審查委員會，各下屬業(yè)務單位根據需要成立審查小組，制定、實施一整套審查規(guī)定。企業(yè)的總會計師或總經濟師應牽頭組織活動，資深財會、審計人員應成為該委員會成員。
(4)為了明確決策責任，全面掌握業(yè)務情況，財會部門要建立投資、融資項目檔案管理制度。
2.嚴格、認真的財務控制機制
(1)強化制度控制。金融公司必須根據《企業(yè)會計準則》、《企業(yè)財務通則》和《金融企業(yè)財務制度》及其他有關規(guī)定，結合實際，制定本單位的財會制度，對會計核算、現(xiàn)金管理、成本費用管理、資產負債管理、利潤分配、銀行賬戶管理等各方面作出詳盡的規(guī)定，下發(fā)各部門和職工執(zhí)行。企業(yè)應定期舉辦培訓班，加強對財會基本知識和財會制度的宣傳和學習，實行考試合格上崗制度，并制定執(zhí)行財會制度的獎罰條例，把財會制度的執(zhí)行情況作為職工及管理者的工作成績的一個重要標準來考核。
(2)把好審核關。財會部門在辦理每筆資金進出、資產變動手續(xù)前，必須對有關的情況有一定了解，要求有真實、齊備的資料和手續(xù)。如若發(fā)現(xiàn)疑點，必須馬上中止所辦的有關手續(xù)，待事情弄清楚以后再辦理，切不可盲目行事。
(3)實行跟蹤控制，并組織有關計劃、審計、法律等方面的人員進行項目評價，提供信息和建議供管理層參考，切實保證企業(yè)經濟活動的安全性和高效性。
(4)加強同紀檢、監(jiān)察部門的配合，發(fā)現(xiàn)有違反財會制度的人和事，要嚴肅查處。
3.真實、科學的財會信息處理機制
(1)整頓會計工作秩序。金融公司對現(xiàn)有公司的資產、負債、投資和融資情況要進行全面的核查，調整不實的賬務，以達到賬款、賬賬、賬實相符，盡快糾正會計核算中不真實、不規(guī)范的問題。
(2)實行財會信息責任制。上級部門要改變以往那種查出問題只追查財會人員的責任或只對單位罰款的作法，明確公司的管理人員必須保證會計資料的合法、真實、準確、完整，對會計報表的合法性、真實性承擔法律責任。對財會人員按其工作特點制定責任制，對會計核算的各個環(huán)節(jié)予以監(jiān)督，并進行考核評比。
(3)抓好規(guī)范化、標準化會計基礎工作。對財會部門內部崗位的設置、人員配備、工作范圍要進行調整、改進，建立財會工作新秩序。人民銀行應舉辦有關的培訓班，對金融公司的財會人員進行系統(tǒng)培訓，使之全面了解國家的財經政策和法律制度，提高財會人員的核算與理財能力，為防范金融風險打下基礎。
4.相互監(jiān)督、相互約束的財務制衡機制
金融風險的發(fā)生是多種因素作用的結果。財會部門除了自覺搞好規(guī)范化、標準化、制度化建設以外，還必須通過特有的核算和監(jiān)督手段，去調節(jié)、制約整個企業(yè)的營運過程，使之沿著健康的軌道運行。
(1)健全和硬化財務預算約束。財會部門每年必須根據國家的有關方針政策、金融監(jiān)管的要求，對企業(yè)的資產規(guī)模、資本擴張、資金借貸、經營收入、成本費用、利潤分配等指標進行反復測算和平衡，制定積極可靠又留有余地的財務計劃。
(2)加大力度抓好資產負債比例管理。金融公司應當成立資產負債比例管理協(xié)調委員會或協(xié)調小組，定期舉行例會，通報資產負債情況，編制好資產負債比例考核表，討論制定相應的措施和辦法。
(3)加強財會人員的集中統(tǒng)一管理。企業(yè)內部各單位的財會部門之間必須保持協(xié)調一致，保證統(tǒng)一執(zhí)行國家的方針政策和企業(yè)的財務制度。為此，金融公司對屬下單位的財務應實行下管一級的辦法，即財會人員尤其是負責人由上級單位委派，定期調換。財會負責人定期回公司總部財會部門述職，建立個人業(yè)績考核檔案和重大事項報告制度。公司總部財會部門應更多地了解下屬單位財會人員的工作情況，加強指導和督促。
(4)培養(yǎng)財會人員的自律意識，完善內、外部的對賬制度，健全企業(yè)稽核監(jiān)控系統(tǒng)，強化檢查監(jiān)督。
5.在現(xiàn)代資本市場上游刃自如的理財機制
如何防范與及時化解金融風險，財會部門除了增強社會責任感，改善日常工作以外，還必須學習和掌握理財技能，尤其是面對日新月異的資本市場，財會人員都必須積極涉足，成為理財能手，以此來幫助解決企業(yè)存在的各種問題。
(1)梳理企業(yè)內部的各項經濟關系，互解債務鏈，使內部資產負債結構趨向合理，減少資金阻滯，加速資金周轉。
(2)調整債務結構，進行資產重組。采用行政、法律和經濟手段，下大力氣加強資金回收工作。對所有投資、融資項目進行清理整頓，會同法律、審計等方面的人員進行評審，確定項目的取舍，關停一批項目。有選擇性地進行產權和股權交易，將部分物業(yè)出售，降低債務負擔。
銀行防范金融風險心得體會篇十二
一、建立健全適應商業(yè)銀行經營要求的金融治理結構和管理會計體系
1.盡快改變目前國有商業(yè)銀行所有者主體虛擬的現(xiàn)狀。
所有者主體虛擬,往往使得企業(yè)的利益,利用會計系統(tǒng)監(jiān)督各項經營業(yè)務活動的開展,會計風險防范等至關重要的問題無法真正落到實處。
一個現(xiàn)實可行的辦法就是在保證國家控股的前提下,積極穩(wěn)妥地將國有銀行推向資本市場,從而優(yōu)化銀行內部治理結構,使會計風險防范獲得強勁的原動力。
2.改革現(xiàn)行分級分散的會計核算體制,在建立全行統(tǒng)一會計信息系統(tǒng)的基礎上,實行大集中管理型的三級核算新體制。
這種體制下總行制定的考核指標等直接面向基層分行,但有關的指標計算、數據加工等則由大區(qū)核算中心來完成,從而可以促進基層行增收節(jié)支,并有效防止會計信息被人為篡改。
同時,它還可以極大地增強會計信息的實效性,減少機構和職能重疊,提高銀行服務效率。
二、加強金融會計信息的披露與揭示,提高信息的使用價值
1.完善會計報表體系,加強金融風險防范。
目前,我國金融會計不定期編制的會計報表基本上反映了銀行表內業(yè)務會計信息。
建議在現(xiàn)有會計報表的基礎上再單獨編制一張補充報表提供下列信息:風險資產總額及資本充足率;逾期貸款平均余額及資本風險比率;備付金及備付金比率;貸款風險集中度;短期、中長期貸款,逾期貸款及貸款方式的結構;不良資產狀況等。
以此補充目前報表難以反映的相關信息,這對于正確評價銀行經營成果,防范會計風險都具有重要意義。
2.建立有關“充分揭示”的責任制度。
這是有效防范各級機構報喜不報憂,隱瞞關鍵問題、風險問題的有效措施之一。
按照會計核算的相關性、重要性原則,凡對銀行穩(wěn)健經營有影響的因素和事項必須按制度要求由會計人員充分揭示,如資產運行質量狀況,利潤中的應收款比例及其狀況,籌資的實際成本,內控制度執(zhí)行情況,債權的保全情況,擁有擔保物、抵押物的現(xiàn)況,重大事項的變更等等。
同時,建立相關的責任制度,對影響銀行穩(wěn)健經營的主要因素或重要事項逐項落實相關責任人,要求其對這些項目的充分揭示負責,并通過嚴格的考核和獎懲來保證有關信息得到充分揭示。
3.不斷完善銀行會計科目體系,例如將逾期拆放款項及衍生金融商品交易業(yè)務、代理業(yè)務等形成的或有資產、或有負債納入表內核算,使這些業(yè)務中所潛藏的風險得到及時、充分揭示。
三、進一步貫徹會計制度的謹慎原則,為金融穩(wěn)健經營創(chuàng)造必要的條件
1.改革應收利息計提方法,消除大量應收未收利息經營隱患。
筆者認為,可以在不放棄權責發(fā)生制核算原則的前提下,根據信貸資產的真實價值與賬面價值確定風險損失情況,對照人民銀行制訂的《貸款風險分類指導原則》進行資產分類。
將屬于正常、關注類的應收貸款利息收入按現(xiàn)行的逾期半年以內的表內核算規(guī)定操作;其他類則以逾期三個月為限計算應收利息。
一旦超過期限,原已計入損益而實際并未歸還的應收利息都應即時轉出,從而有效避免銀行因收入虛增而墊繳稅款、多交利潤。
2.提高呆賬準備金提取比例,改革提取方式,完善呆賬核銷制度。
首先,按照貸款風險分類的五次分類結果,計提相應比例的專項呆賬準備金,如對劃分為正常、關注、次級,可疑及損失類的資產可依次按0%、2%、15%、60%和100%的比例計提呆賬準備金。
其次,針對風險較大的某個地區(qū)、行業(yè)的貸款以及同樣存在風險的拆放同業(yè)、融資租賃等專門計提特別呆賬準備金,擴大準備金提取的比例及對象。
再次,要完善呆賬的核銷制度,改變現(xiàn)行核銷程序過度繁雜的手續(xù),并按提取的貸款呆賬準備金和特別準備金額,在上級主管部門認定的基礎上予以核銷。
這樣做既符合權責發(fā)生制原則下的損失按期攤銷要求,又不至于影響銀行的穩(wěn)健經營。
四、改革金融管理考核體制,加強內部管理,增強會計風險防范意識
1.要加強銀行會計人員的學習培訓和職業(yè)道德教育,進一步提高會計人員的思想和業(yè)務素質。
一是加強法律法規(guī)方面知識的學習培訓,增強法律法規(guī)意識,使會計人員不僅能嚴格遵守有關法律法規(guī),而且也能運用法律武器維護自身的合法利益,自覺抵制各種違法行為,維護會計信息的真實可靠。
二是加強會計基礎理論、新業(yè)務知識和崗位操作規(guī)程及計算機技術等基本知識的學習和培訓,使會計人員不斷提高業(yè)務素質,盡快適應銀行改革發(fā)展和會計電算化、信息化的需要。
三是加強會計人員職業(yè)道德教育,增強會計人員的工作責任感,使他們一心一意地做好銀行會計工作。
2.確定切實可行的經營目標,健全科學的考核機制。
一是要真正按照商業(yè)銀行的經營原則和要求來改革銀行管理考核體制。
要在堅持以市場為導向、以客戶為中心、以效益為目標的基礎上,建立自下而上的銀行管理考核體制,擴大基層行的經營自主權。
二是要建立以利潤為中心的經營目標機制。
上級行要站在科學管理的高度,著眼于全局利益和長遠利益,科學制定經營目標計劃,切忌只顧眼前短期利益,制定一些不切實際的趕超計劃,對下級行業(yè)務經營行為產生不正當的刺激作用,發(fā)出錯誤的誘導信號。
三是要按照一級法人管理的要求,逐步建立以總行為中心的管理考核機制。
現(xiàn)階段可先建立以地市二級分行為主體的管理考核制度,實行會計核算、財務管理、資金清算、會計監(jiān)督及檔案管理的大集中。
在以二級分行為主體的管理考核制度試行成功的基礎上,再按照一級法人管理的要求,逐步實現(xiàn)一級分行或總行的統(tǒng)一管理考核。
3.加強內部管理,強化財會工作對經營行為的監(jiān)督職能。
一是要狠抓整章建制工作,使制度化、規(guī)范化、程序化管理貫穿于整個業(yè)務經營過程中。
在金融創(chuàng)新中,要按照“先制度、后開拓”的原則,使制度建設超前于業(yè)務發(fā)展,防止出現(xiàn)制度上的“真空”和管理上的“盲點”。
二是要加強內部控制制度建設,通過科學有效的內部控制,使各類決策權力、各項業(yè)務過程、各個操作環(huán)節(jié)和各個員工的行為都處于嚴密的內部控制和制衡之下。
三是財會工作要從單純核算型會計向核算管理型會計轉變,行使好會計工作對經營成果的反映職能和對經營行為的監(jiān)督職能,發(fā)揮在經營資源配置中的杠桿作用和領導決策過程中的咨詢作用。
4.加強對金融機構會計行為的監(jiān)管。
一是要加強外部監(jiān)管,積極發(fā)揮中國人民銀行及地方審計部門的監(jiān)管職能,要對基層金融機構的業(yè)務活動和財務狀況的真實性定期或不定期進行嚴格稽核。
二是要加強內部監(jiān)督。
金融機構要設立獨立的稽核部門,配備適合業(yè)務發(fā)展的稽核人員,定期將稽核崗位人員與業(yè)務人員進行輪換,提高稽核人員的素質。
銀行防范金融風險心得體會篇十三
摘要：9月，百年一遇的全球金融危機從美國不期而至，在極短的時間就波及到世界各地，對世界經濟造成嚴重沖擊。
關鍵詞：金融創(chuàng)新貨幣期貨金融改革金融監(jiān)管
209月，百年一遇的全球金融危機從美國不期而至，在極短的時間就波及到世界各地，對世界經濟造成嚴重沖擊。
我們在積極應對危機的同時，自然也要痛定思痛，分析導致金融危機的原因，總結經驗、教訓以及中國從本輪危機中得到的啟示。
為此，本人就國際金融危機與金融創(chuàng)新的關系進行了學習，研究與思考，提出以下幾項具體建議。
建立健全的資本市場體系。
現(xiàn)階段我國金融創(chuàng)新的工作重點應該是“構建多層次金融市場體系”，以此不斷優(yōu)化實體經濟領域的要素配置結構，提高金融服務效率，更好地服務于實體經濟。
一是積極發(fā)展私募股權投資基金(pe)和風險投資(vc)。
發(fā)展私募基金投資有利于平滑經濟周期，推動經濟平穩(wěn)增長，通過專業(yè)運作管理促進產業(yè)結構升級，為成熟的企業(yè)提供融資渠道。
同時也應鼓勵風險投資的發(fā)展，支持有發(fā)展前景，但不具備上市資格的中小企業(yè)和新興企業(yè)，尤其是高科技企業(yè)的發(fā)展，推動科技成果向生產力轉化，帶動產業(yè)結構調整。
目前，國家應建立積極私募股權投資基金(pe)和風險投資(vc)的相關法律法規(guī)和監(jiān)管體系，并在有條件的地區(qū)開展試點。
二是建立otc市場。
otc是主板市場和創(chuàng)業(yè)板市場的有益補充，是形成完整資本市場體系不可或缺的一部分。
otc既可解決中小企業(yè)融資難的問題，又有利于私募股權投資基金(pe)和風險投資(vc)的退出。
我國可以借鑒國際上成熟經驗，分層次建設、分步建成，并逐步通過產品創(chuàng)新豐富交易品種。
三是加快債券市場的發(fā)展。
在歐美發(fā)達資本市場，債券市場與股票市場平分秋色。
而在我國兩大市場嚴重失衡，股票市場發(fā)展遠好于債券市場。
我國應將發(fā)展債券市場作為金融改革和發(fā)展的重點。
改革現(xiàn)有企業(yè)債券監(jiān)管模式，推行企業(yè)債券發(fā)行核準制，放寬企業(yè)債券募集資金的使用限制和上市交易限制;推動企業(yè)債券利率市場化改革，為中小企業(yè)發(fā)行可轉換債券或集合債券;培育債券市場的機構投資者，逐步放開對銀行等金融機構投資企業(yè)債券的限制，并建立多層次的債券市場。
建立金融衍生品市場。
以期貨和期權市場為核心的金融衍生產品市場是與資本市場、貨幣市場并列的現(xiàn)代金融市場的重要組成部分。
受國際金融危機影響，發(fā)達國家金融衍生品市場發(fā)展放緩，而我國近幾年期貨市場的發(fā)展處于歷史最好時期。
在此情況下，應積極進行制度、風險管理機制的創(chuàng)新，并適時推出準備已久的股指期貨、嘗試推出貨幣期貨，完善我國期貨市場體系和功能。
科學有效管理我國巨額外匯儲備資產。
本著外匯儲備資產做到安全性、成長性和流動性三位一體的原則，對我國外匯儲備資產實行科學有效的管理。
從戰(zhàn)略的高度出發(fā)，選好用途，講求績效。
當前中國經濟正在為可持續(xù)發(fā)展進行結構變革，我國可以通過合理使用外匯儲備來建立全方位的要素資源戰(zhàn)略儲備制度;進口高科技含量的技術及產品，促進國內企業(yè)機構升級;嘗試推進外匯儲備資產證券化，提高外匯儲備的投資收益;鼓勵實施“走出去”戰(zhàn)略，加大投資境外實體經濟的力度。
實行混業(yè)經營，開展離岸金融業(yè)務。
在金融全球化的背景下，國際上銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)等融為一體的態(tài)勢使我國分業(yè)經營的金融模式面臨挑戰(zhàn)。
當前，我國要利用金融機構間的相互持股，證券公司、基金管理公司進入銀行間同業(yè)市場，儲蓄保險、股票抵押等業(yè)務市場，通過開展商業(yè)銀行中間業(yè)務，為建立混業(yè)經營的金融新體系提供了機遇。
離岸金融業(yè)務作為金融自由化、國際化的產物，能夠有效促進金融資源在世界范圍內優(yōu)化配置，促進國際貿易發(fā)展。
我國首先要健全離岸金融業(yè)務的相關法律和監(jiān)管制度。
其次在有一定條件的商業(yè)銀行進行離岸金融業(yè)務試點。
為金融創(chuàng)新營造良好環(huán)境。
創(chuàng)新可以活躍金融市場，增加資金流量，提高效率。
政策支持是金融創(chuàng)新的重要保障條件。
我國政府應為金融創(chuàng)新營造以下環(huán)境。
一是國家制定金融創(chuàng)新戰(zhàn)略規(guī)劃。
包括銀行、保險、期貨、擔保等業(yè)務的發(fā)展方向;資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、貨幣市場的建設規(guī)劃;金融創(chuàng)新風險的評估及防范機制等。
二是建立和完善金融監(jiān)管機制。
在積極鼓勵金融創(chuàng)新的同時，適時適度對金融創(chuàng)新進行監(jiān)管和引導，避免監(jiān)管滯后、監(jiān)管缺位與監(jiān)管無效問題的發(fā)生。
要完善金融法規(guī)建設。
形成政府監(jiān)管、行業(yè)自律、社會監(jiān)督相結合的多層次全方位監(jiān)管體系。
改進監(jiān)管手段突出功能監(jiān)管和事前監(jiān)管。
建立健全及時、高效的信息共享制度和規(guī)范化的社會信用評級體系，提高金融的信息透明度。
三是制訂可持續(xù)的金融創(chuàng)新激勵機制。
建立金融創(chuàng)新知識產權保護制度，從戰(zhàn)略性、全局性和長遠性的高度出發(fā)，通過維護金融創(chuàng)新者的權益，推動金融創(chuàng)新不斷發(fā)展。
對金融創(chuàng)新產品實行底稅率或零稅率。
實體經濟的發(fā)展，需要金融業(yè)更多更好的服務。
金融創(chuàng)新是金融業(yè)不斷發(fā)展的重要推動力，給金融業(yè)的發(fā)展注入了活力。
本輪國際金融危機發(fā)生過程中，一些金融創(chuàng)新的衍生產品的確給金融危機迅速在世界范圍內蔓延帶來副作用。
但引發(fā)本輪國際金融危機的根本原因并非金融衍生產品更不是金融創(chuàng)新。
而是世界經濟嚴重失衡和美元在國際金融體系中的霸主地位。
世界經濟和世界金融業(yè)的發(fā)展仍然需要金融創(chuàng)新。
中國作為世界上最重要的經濟體之一，與發(fā)達國家相比，中國更加需要金融創(chuàng)新來發(fā)展和壯大我國的資本市場，來支持和維系日益龐大的經濟體。
銀行防范金融風險心得體會篇十四
防范金融風險是每個人都要面對的現(xiàn)實問題。在金融領域中，風險無處不在。如果我們不具備應對風險的意識和能力，就可能在金融領域中遭受損失。下面，我將分享我在防范金融風險方面的心得體會。
首先，了解金融產品的風險是非常重要的。我們不能盲目投資于我們不了解或不熟悉的金融產品。在選擇投資項目之前，我們應該了解產品的具體情況，包括產品的類型、結構、預期收益和潛在風險等。只有通過全面、深入的分析和研究，我們才能做出明智的決策，從而最大程度地降低風險。
其次，建立多元化的投資組合也是一種防范金融風險的有效策略。分散投資可以幫助我們在投資組合中分散風險。不要把所有的雞蛋放在一個籃子里，這是一個非常明智的投資原則。通過將投資分散到不同的資產類別和行業(yè)中，我們可以降低遭受特定行業(yè)或資產類別下跌造成的損失的風險。
此外，及時了解和關注金融市場的動態(tài)也是非常重要的。金融市場的變化是非常頻繁的，如果我們想要在金融市場中穩(wěn)健投資并降低風險，我們必須時刻關注市場的變化。通過及時掌握市場信息和趨勢，我們可以做出更為準確的決策，從而減少投資中的風險。
另外，制定個人的投資策略和風險控制策略也是非常重要的。我們應該根據自己的風險承受能力和投資目標，制定合理的投資策略。在制定和執(zhí)行投資策略的過程中，我們應該時刻關注風險和回報的平衡，避免盲目追求高回報而忽視風險。同時，我們還需要制定風險控制策略，通過設置止損點或其他風險管理工具來控制投資風險。
最后，持續(xù)學習和提升自己的金融知識也是預防金融風險的關鍵。金融市場的形勢和規(guī)則都在不斷變化，如果我們的知識水平不能與之相匹配，我們就很難在金融市場中游刃有余。持續(xù)學習和提升自己的金融知識可以幫助我們更好地理解金融市場，并更好地應對金融風險。
綜上所述，防范金融風險是一個永恒的話題。作為個人投資者，我們應該從多個方面入手，做好風險管理和控制工作。通過了解金融產品的風險，建立多元化的投資組合，及時關注市場動態(tài)，制定個人投資策略和風險控制策略，以及持續(xù)學習和提升金融知識，我們可以更好地保護自己的財富，最大程度地規(guī)避金融風險。這些心得體會將幫助我們更好地在金融市場中取得可持續(xù)的投資收益。
銀行防范金融風險心得體會篇十五
（河北銀行國際業(yè)務部，河北石家莊050000）
【內容摘要】有效防范和化解金融風險，增加防范和抗御金融風險的能力，預防金融風險的發(fā)生，對國家的經濟安全和社會穩(wěn)定都極為重要。本文首先把商業(yè)銀行的金融風險與防范看作是一個制度或者制度框架，在這樣的認識基礎上，描述了防范和化解金融風險應看清的問題、認識特點、主要手段，進而分析如何防范和化解金融風險。
銀行防范金融風險心得體會篇十六
2017年2月份開始的次貸危機造成美國金融市場的劇烈動蕩，也影響到了全世界的經濟與金融領域。2017年9月，面對次貸危機的進一步蔓延，美國和其他主要自由市場經濟國家連續(xù)出臺了一系列政策措施。那么，美國的金融危機因何而起？它將在何種程度上影響實體經濟？我們又該怎樣防范金融風險？日前，在天津召開的第五屆全國虛擬經濟研討會上，與會的專家、學者見仁見智，發(fā)表了各自的真知灼見。
美國的困境
20世紀60年代以后，虛擬經濟進一步發(fā)展。一方面，國際性的貨幣市場、資本市場、外匯市場等規(guī)模進一步擴大，另一方面，包括各種金融期貨、期權等在內的金融創(chuàng)新工具層出不窮。金融工具的創(chuàng)新化使得虛擬資本的交易規(guī)模達到前所未有的程度，并使虛擬經濟越來越脫離實體經濟而日益呈現(xiàn)為一個相對獨立的經濟活動領域。
一定意義上講，虛擬經濟對實體經濟有很大的促進作用。一是有助于提高社會資本的配置效率。二是有助于分散企業(yè)經營風險。三是虛擬經濟規(guī)模的擴張，在增加gdp規(guī)模的同時，也提供了大量的就業(yè)機會。
但是，虛擬經濟在帶來巨大收益的同時，也隱藏著極大的風險。正如南開大學教授劉駿民所言，金融創(chuàng)新將收入流最大限度的資本化，造成了經濟的虛擬化，而經濟虛擬化的本質不過是將金融杠桿推向所有可以用金融杠桿創(chuàng)造貨幣收入的領域，美國在將各類收入流資本化的同時，也將金融杠桿泛化到各個領域，導致各種投機活動盛行，并使得風險遍布于經濟的各個領域，經濟越來越脆弱。
次貸危機的性質就是美國國內爆發(fā)的金融危機，它是美國以銀行信用為核心的市場信用系統(tǒng)的危機，是經濟虛擬化條件下，杠桿過度運用的必然結果。國內金融危機使得國際上對美國金融資產的信心發(fā)生動搖，從而一定程度地引發(fā)了國際上對美國國家信用的動搖。
虛擬化加劇了銀行的脆弱性
南開大學經濟學博士李寶偉認為，隨著經濟虛擬化發(fā)展，金融機構的資產負債結構發(fā)生了變化，杠桿交易增多，使得金融機構的風險加大。虛擬資本價格波動對金融機構風險和金融市場不穩(wěn)定的影響在上升，次級債危機表明這種影響已經達到了很高水平，虛擬資本價格的波動對金融機構穩(wěn)定和金融市場穩(wěn)定產生了重要影響，加劇了銀行脆弱性。
美國通過完善的金融體系和發(fā)達的虛擬經濟部門，從全球吸收資金，推動了本國虛擬經濟和新興產業(yè)發(fā)展。但是，不論美元主導的世界貨幣體系，還是歐元主導的世界貨幣體系都存在這種危險——即一國或區(qū)域貨幣充當世界貨幣，會刺激該國虛擬經濟（主要是債券、股票和房地產，以及其他金融衍生品市場）的過度發(fā)展。這種虛擬經濟過度膨脹會進一步刺激貨幣過度發(fā)行，這一趨勢是不可逆的。全球貨幣金融體系存在的內在矛盾成為全球流動性膨脹和國際資本大規(guī)模流動的根源。這種貨幣發(fā)行與負債應該保持一個合理的比例才能保持穩(wěn)定，但是發(fā)行國虛擬經濟的發(fā)展，發(fā)行國的發(fā)行沖動必然使這種世界貨幣的發(fā)行不能保持與全球實體經濟發(fā)展相匹配，這種失調是造成全球流動性膨脹的根本原因。
最終是不能退出市場的，全球流動性過剩問題依然存在。如果全球不均衡貨幣金融體系沒有有效的協(xié)調機制，這種危險就始終存在，類似次級債危機的情況就會在未來不斷發(fā)生。
我們該怎樣防范金融風險
金融在國民經濟中一直都扮演著核心的角色,是國民經濟運行的神經中樞,一國經濟運行的好壞,在很大程度上取決于其金融體系是否穩(wěn)定。
復旦大學經濟學博士徐新華認為，一個成熟穩(wěn)定的金融體系，一定有一個有效合理的融資體系，無論是直接融資還是間接融資都有其優(yōu)缺點，間接融資可以更好地控制單個融資風險，直接融資在系統(tǒng)風險的控制上更具有優(yōu)勢，不過有效合理的融資體系一定是直接融資和間接融資二者合理組合而成的。
目前來看，中國的直接融資比重與世界發(fā)達國家相比，其差距還很大。從1980年至1984年美國、日本、英國和法國的企業(yè)融資方式結構中看，四國中貸款融資比重最高的法國其比重也沒有超過50%。然而2017年我國直接融資和間接融資的比例是18比82。這個比例不僅低于發(fā)達國家70%左右的水平，也低于改革以來歷史上最高的20%。這造成金融風險過分壓在銀行身上，使銀行不堪重負。
同時，這種融資結構實際上是企業(yè)在高負債的情況下進行經營的，極易引起和積累融資風險，簡而言之，企業(yè)把大量的風險都轉嫁給了銀行，導致銀行的脆弱性進一步惡化。在這種典型的融資結構中，銀行的融資功能過強，證券市場的融資功能過弱，銀行積聚了大量的脆弱性，一旦企業(yè)陷入財務困境，不能及時償還銀行的貸款，銀行的流動性將受到極大的影響。長期以來我國銀行的巨額呆壞賬就是在這樣的情況下積累而成的，顯然這樣的融資結構極易引發(fā)銀行危機。
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銀行防范金融風險心得體會篇十七
金融風險是指金融市場、金融機構、金融產品和金融交易等方面發(fā)生的可能導致金融損失的不確定性。在如今經濟全球化和金融市場高度復雜化的環(huán)境下，加強防范金融風險的能力顯得尤為重要。在經歷了金融危機的慘痛教訓后，我深刻意識到，提高自身的金融風險意識和能力，是每個人都應該重視和努力的一項能力。在過去的一段時間里，我積極探索和實踐，總結出以下幾點心得體會。
首先，信息獲取和分析是防范金融風險的基礎。時刻關注金融市場的動態(tài)和政策的變化是非常重要的，這可以通過多途徑獲取信息，并善于利用信息來進行分析和判斷。在這個信息爆炸的時代，我尤其注重篩選和驗證信息的真實性和準確性，以免被虛假信息誤導。同時，還應當主動了解和學習相關金融知識，提高自己的金融素養(yǎng)，把握投資風險的本質和規(guī)律，從根本上提升防范金融風險的能力。
其次，合理規(guī)劃和分散投資是有效防范金融風險的關鍵。井井有條的理財規(guī)劃可以幫助我們平衡風險和回報，做到有備無患。我在實踐中發(fā)現(xiàn)，將資金分散投資于不同的金融產品和領域是一種有效的分散風險的方法。這樣一來，即使某個領域或某個產品出現(xiàn)風險，其他領域或產品的表現(xiàn)可能會彌補損失，降低整體風險。此外，合理規(guī)劃投資的時間和節(jié)奏也是非常重要的，要根據市場的大環(huán)境和自身的投資目標來決定投資的時機和方式。
第三，保持理性和冷靜的投資態(tài)度是關鍵。在金融市場上，情緒往往會成為我們的最大敵人，容易讓人做出錯誤決策。在投資過程中，我始終堅持保持理性和冷靜的心態(tài)，以避免被市場情緒左右。市場上的漲漲跌跌常常讓人心潮起伏，但冷靜思考和分析市場動態(tài)是保持穩(wěn)定心態(tài)的關鍵。另外，要有耐心并堅定信心，不因短期波動而動搖自己的長期投資計劃，遵循規(guī)律，追求穩(wěn)健的投資回報。
第四，定期檢查和評估投資情況是及時發(fā)現(xiàn)和解決問題的有效方式。通過定期檢查資產配置、風險暴露情況和投資收益等方面的情況，可以及時發(fā)現(xiàn)和應對潛在的風險問題。我養(yǎng)成了定期檢查投資賬戶的習慣，觀察不同投資品種的表現(xiàn)和市場趨勢，并及時調整投資組合，實現(xiàn)風險的有效控制。同時，要有正確的預期心態(tài)，知道金融投資是長期積累的過程，不盲目追求高額回報，避免過度交易和頻繁調整。
最后，保持謹慎和謹慎的態(tài)度是防范金融風險的基礎。金融市場充滿了不確定性和風險，任何時候都可能發(fā)生變化。因此，在投資過程中，我始終保持警惕和謹慎，不輕易相信市場的短期趨勢和熱點，避免盲目跟風和市場炒作。同時，要有適度的風險承受能力，制定合理的風險收益預期，并根據自身的實際情況選擇適合自己的投資標的和產品。
總之，防范金融風險的能力是每個人都應該重視和提升的一項能力。通過不斷學習和實踐，我逐漸意識到加強金融風險管理的重要性，并積極探索和總結相關的心得體會。信息獲取與分析、合理規(guī)劃與分散投資、保持理性和冷靜、定期檢查和評估、謹慎而冷靜的態(tài)度，這些都是提高金融風險管理能力的重要方面。通過不斷的實踐和總結，我相信我們可以在日常生活中更好地預防和應對金融風險，保持財富安全和穩(wěn)定。
銀行防范金融風險心得體會篇十八
摘要:金融業(yè)是高風險行業(yè),而金融會計是金融工作的基礎,金融企業(yè)作為經營貨幣信貸業(yè)務的特殊企業(yè)和獨立的社會經濟主體,在營運過程中存在各種遭受損失的可能性,為此金融會計在金融工作中的基礎地位更加突出,作用更加重要。特別是近年來，金融案件的發(fā)案率逐年上升，涉案金額大、牽涉部門多成為一大特點。但對金融案件的分析可看出80%的金融案件離不開會計部門的會計核算和資金清算，所以金融會計的風險防范在金融部門的內部控制管理中起著舉足輕重的作用，是金融內控管理的關鍵所在。文章主要從金融會計風險的表現(xiàn)形式、產生風險的原因及防范風險的相應對策等三個方面對金融會計風險進行了深入探討。
風險是指未來遭受損失的可能性。金融企業(yè)作為經營貨幣信貸業(yè)務的特殊企業(yè)和獨立的社會經濟主體,在營運過程中存在各種遭受損失的可能性。金融風險的表現(xiàn)形式是多方面的。
一、現(xiàn)行金融會計風險的表現(xiàn)形式
2.操作違規(guī)，加大結算風險。近年來，隨著銀行業(yè)改革的不斷深入和發(fā)展，特別是電子化進程的加快，會計結算制度已經形成比較完善的體系，為加強銀行內部控制和管理發(fā)揮了重要作用。但在實際工作中，由于基層會計人員業(yè)務知識和風險防范意識的缺乏，不按規(guī)程操作越權辦理業(yè)務的情況時有發(fā)生，人為加大了結算風險。
3.內控不嚴，會計人員約束不力。主要表現(xiàn)在：一是部分銀行會計人員素質不高，操作行為不規(guī)范，容易發(fā)生會計差錯。二是個別會計人員內外勾結，肆意侵害銀行利益，從而發(fā)生經濟案件。三是會計崗位設置缺乏應有的互相制約和牽制。四是金融機構在會計核算方面的漏洞，規(guī)章制度、操作規(guī)程不嚴密，制度不完善，相互監(jiān)督制約機制不健全。
賄，任何一個案件會或多或少涉及經營核算部門，一旦會計部門放松管制，降低核算水平，就會為犯罪分子客觀上開了綠燈，加大了經營風險。
二、防范金融會計風險的具體措施
1.建立內控制度體系。
有效的內部控制實際上是金融機構從決策實施到管理、監(jiān)督的一個完善的運行機制。其中獨立的會計及核算體制是其基本要求之一。會計制度的完善，有利于內控制約機制的充分發(fā)揮。金融會計人員業(yè)務上只接受會計主管領導，會計人員進行賬務處理的唯一依據是有效的會計憑證。在加強會計業(yè)務制度體系時，要注意其全面性、規(guī)范性、適用性和協(xié)調性，即這一制度體系在會計業(yè)務中覆蓋要寬廣，操作要規(guī)范，不能脫離實際，并能有效與其他部門工作配合。一套完善的會計制度將有利于堵塞漏洞，有利于防止和杜絕銀行“三假”的產生，提高會計信息的真實性，才能有效控制人為調表而造成的會計信息失真現(xiàn)象，化解風險。
2.改革會計管理體制。
實踐證明,會計工作受同級領導的體制,不利于會計職能的充分發(fā)揮。目前,較為可行的改革措施是實行金融會計委派制。金融會計委派制應主要包括以下幾個方面的內容:一是總行對各分行和直轄支行實行會計經理委派制度,分行對所轄分支機構實行會計經理委派制度。會計經理的人事關系隸屬派出行,工作關系系由派出行財會部和派入行雙重管理;二是建立委派會計經理資格制度。委派會計經理必須符合《會計法》規(guī)定的任職資格,德才兼?zhèn)?具有較高的業(yè)務素質和政治素質,經委派人員管理機構按有關程序考核確認后,報行領導批準其委派資格;三是賦予會計委派經理與履行職責相當的權力。
3.加強思想政治教育。
4.強化會計監(jiān)督職能。
在會計監(jiān)督中要強調獨立、嚴格、及時、有效，尤其是重視會計業(yè)務的事前和事中監(jiān)督，因為事后發(fā)現(xiàn)問題往往無濟于事。會計業(yè)務事前和事中監(jiān)督，可以力求把風險消除在日常工作處理中，從而減少損失。同時，還要重視會計分析，建立預警機制。報表反映的是過去的經營狀況，但了解過去不是報表使用者的最終目的，報表的真正使用價值是通過對報表的分析發(fā)現(xiàn)問題、解決問題、預測前景，幫助領導層了解過去、規(guī)范未來，才能在充分了解存在問題的基礎上，面對未來的變化做好有針對性的反應，才能幫助銀行建立會計風險預警機制，優(yōu)化控制，提高規(guī)范決策能力，發(fā)揮會計職能作用。