計(jì)劃可以幫助我們?cè)诿β档纳钪斜３纸M織和秩序。制定計(jì)劃要注重執(zhí)行力，制定計(jì)劃只是第一步，執(zhí)行計(jì)劃才是最重要的。學(xué)會(huì)科學(xué)合理地制定計(jì)劃，對(duì)于實(shí)現(xiàn)個(gè)人和團(tuán)隊(duì)目標(biāo)至關(guān)重要。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇一
名校畢業(yè)的錢偉，順利地進(jìn)入了一家電信公司，而且收入不菲。在電信公司工作了五年的錢偉，性格外向，是朋友當(dāng)中的絕對(duì)核心。錢偉擁有一群鐵哥們，平時(shí)吃吃喝喝，周末自駕車去郊區(qū)度假村玩，生活豐富多彩。
有朋友建議錢偉，“比起其他人，你的收入也不算少了，應(yīng)該嘗試著理財(cái)，適當(dāng)節(jié)制消費(fèi)進(jìn)行儲(chǔ)蓄，再把閑錢拿出來(lái)投資，總比存活期好?！卞X偉說(shuō)，“要是我有三五十萬(wàn)，我也弄弄投資，興許還能把房子問(wèn)題解決了，就現(xiàn)在這點(diǎn)錢，投資也賺不了幾個(gè)錢，懶得折騰它了?！?BR> 很多人都像錢偉一樣，覺(jué)得自己不需要理財(cái)，理財(cái)是有錢人的事情，其實(shí)，這是對(duì)理財(cái)?shù)恼`解。大部分人一提到理財(cái)，就想當(dāng)然地跟投資劃上等號(hào)。事實(shí)上，投資盡管是理財(cái)很重要的一部分，但理財(cái)并不等于投資。所謂理財(cái)，就是確定階段性的生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí)，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時(shí)了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過(guò)有效控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益的最大化。
簡(jiǎn)單講，理財(cái)是對(duì)人漫長(zhǎng)的一生在財(cái)務(wù)上做出合理的安排，使之無(wú)后顧之憂。20歲以前，處在受教育的階段，大部分人是沒(méi)有收入的，靠父母的錢生活；大學(xué)畢業(yè)后，屬于人一生的奮斗期，收入慢慢增加，逐漸超過(guò)消費(fèi)，開(kāi)始有所結(jié)余，40歲左右，事業(yè)和收入達(dá)到頂峰，在這段時(shí)間要完成結(jié)婚生子、買房買車、贍養(yǎng)老人等人生大事；退休后，收入大幅下降，支出則越來(lái)越大，這段時(shí)間，除了有限的社會(huì)保障之外，需要靠工作期間結(jié)余的收入來(lái)支撐余生。
從數(shù)字來(lái)看，一般人22歲大學(xué)畢業(yè)，55歲至60歲退休，可用于工作賺取收入的時(shí)間也只有30年左右，而現(xiàn)在人均壽命超過(guò)80歲，退休之后，還有長(zhǎng)達(dá)近30年時(shí)間生活，需要靠工作期間的財(cái)富積累來(lái)保障，如何能保證退休后幾十年的時(shí)間能維持工作期間的生活水平，實(shí)際上是很大的挑戰(zhàn)。
正是人一生不同階段這種收入與支出的不匹配，決定了理財(cái)?shù)谋匾浴＠碡?cái)不只是有錢人的事情，而是每個(gè)人的必須。
錢偉處在參加工作不久的階段，缺乏理財(cái)意識(shí)，習(xí)慣了享受自由自在的生活，才導(dǎo)致現(xiàn)在的被動(dòng)局面。算起來(lái)，錢偉五年的收入總額也有近50萬(wàn)，如果從參加工作時(shí)就開(kāi)始理財(cái)，現(xiàn)在完全不必為買房煩惱。
也可以講，理財(cái)是在打理金錢的時(shí)間價(jià)值。我們都知道，金錢具有時(shí)間價(jià)值，20年前，擁有一萬(wàn)塊錢，可以被稱為“萬(wàn)元戶”，10年前，一萬(wàn)塊也還可以描述為一筆錢，今天的一萬(wàn)塊則是稀松平常。
越早進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，就能越早地開(kāi)始收入和支出之間的合理安排，結(jié)余的錢財(cái)也就能越早地利用到金錢的時(shí)間價(jià)值，讓錢生錢，利用復(fù)利去創(chuàng)造更多的財(cái)富。我們?cè)?jīng)計(jì)算過(guò)，每年投資一萬(wàn)元，以8%的年收益率，25年后，可獲得的財(cái)富將達(dá)到78萬(wàn)。錢偉如果每年結(jié)余兩萬(wàn)進(jìn)行投資，以8%的年收益率，至今也有十幾萬(wàn)了，足以應(yīng)付購(gòu)房的首付款。
所以說(shuō)，時(shí)間對(duì)理財(cái)和投資是非常關(guān)鍵的。投資領(lǐng)域中有著名的72法則，就是說(shuō)，如果投資每年可取得2%的收益率，那么36年后，投入的本金就可以翻一番；如果能取得5%的收益率，那么14年后本金就可以翻一番；如果達(dá)到10%的收益率，則只需七年，本金就可以翻一番。
從另一個(gè)側(cè)面來(lái)看72法則，如果手頭的“閑錢”不是通過(guò)理財(cái)規(guī)劃拿出來(lái)去投資，而是放在銀行活期賬戶或者自家抽屜里，現(xiàn)在辛辛苦苦賺來(lái)的錢，就會(huì)在未來(lái)的時(shí)間內(nèi)被通貨膨脹蠶食，導(dǎo)致資產(chǎn)縮水。現(xiàn)在我國(guó)的cpi指數(shù)接近5%，這就意味著手頭的錢財(cái)不加打理的話，14年后就縮水一半，而國(guó)家統(tǒng)計(jì)的cpi指數(shù)統(tǒng)計(jì)還沒(méi)有把房?jī)r(jià)計(jì)算在內(nèi)，假設(shè)通貨膨脹達(dá)10%，則七年后資產(chǎn)就縮水一半。
每個(gè)人都有自己理想的生活方式，在人生的不同階段，也有自己不同的生活目標(biāo)，比如買房、買車、出國(guó)旅游、子女教育等。理財(cái)?shù)牡谝徊?，就是要將這些模糊的愿望轉(zhuǎn)化為合理的可量化的理財(cái)目標(biāo)。
理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定，也需要從一生的時(shí)間來(lái)考慮，通過(guò)與家人一起商量，列出全部生活愿望，再逐一審查，將不切實(shí)際的目標(biāo)去掉，留下具有實(shí)現(xiàn)可能的目標(biāo)。然后對(duì)這些目標(biāo)進(jìn)行分類，分為近期、中期、遠(yuǎn)期幾個(gè)不同時(shí)間段來(lái)實(shí)現(xiàn)，每個(gè)理財(cái)目標(biāo)都要給出一個(gè)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間期限。
比如，錢偉的理財(cái)目標(biāo)包括買房、結(jié)婚、生子、子女大學(xué)教育、贍養(yǎng)父母、退休后生活保障等。近期，錢偉計(jì)劃用兩年的時(shí)間積攢買房資金，20xx年購(gòu)房，那么首先要確定買多大的房子，在什么位置，然后評(píng)估需要多少錢，要具體到數(shù)字，假設(shè)60萬(wàn)，按20%首付，則兩年后需有現(xiàn)金12萬(wàn)。這樣，錢偉現(xiàn)階段的理財(cái)目標(biāo)就是在兩年內(nèi)使財(cái)富達(dá)到12萬(wàn)。
有了具體的理財(cái)目標(biāo)，就可以針對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃了，結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可具體到每個(gè)月的儲(chǔ)蓄額應(yīng)該有多少、選擇哪些金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)、采用哪種投資工具、目標(biāo)收益率等指標(biāo)上。
剛剛開(kāi)始理財(cái)，邁出第一步是很困難的。尤其像錢偉這樣，平時(shí)瀟灑慣了，一時(shí)之間，要他按照理財(cái)專家的建議去記錄家庭收支確實(shí)很難受。這種情況下，不妨采用分賬戶管理的方式，先邁出理財(cái)?shù)牡谝徊健?BR> 像錢偉這樣的人，所有的錢全都在工資卡上，余額達(dá)到五位數(shù)以后，平時(shí)吃吃喝喝，隨便刷幾百塊錢根本就沒(méi)感覺(jué)，無(wú)形之中導(dǎo)致消費(fèi)過(guò)度而存不到錢。因此，可以在銀行多辦理幾個(gè)賬戶。除了工資收入的賬戶外，可再設(shè)立固定支出賬戶、消費(fèi)賬戶和投資賬戶。固定支出賬戶用于維持日常生活正常運(yùn)轉(zhuǎn)，投資賬戶則是為買房的目標(biāo)進(jìn)行的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，消費(fèi)賬戶供平時(shí)娛樂(lè)消費(fèi)。這樣，每個(gè)月工資到賬后，首先將房租水電等固定支出的錢轉(zhuǎn)入固定支出賬戶，再轉(zhuǎn)出定額到投資賬戶，剩下的錢轉(zhuǎn)到消費(fèi)賬戶。投資賬戶的余額每累積到一定數(shù)目時(shí)，就可以轉(zhuǎn)出進(jìn)行投資，而當(dāng)消費(fèi)賬戶的余額不多時(shí)，就應(yīng)該提醒自己要適當(dāng)節(jié)制了，避免了所有資金都在一個(gè)賬戶上而導(dǎo)致消費(fèi)過(guò)度的問(wèn)題。也有一些特定的投資工具可以幫助錢偉這樣的人養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，比如銀行的零存整取，開(kāi)放式基金的定期定額投資計(jì)劃等。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇二
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)是現(xiàn)代社會(huì)中很重要的一份文書(shū)，它可以幫助人們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由并規(guī)劃未來(lái)。作為一個(gè)現(xiàn)代社會(huì)的年輕人，我們一定要學(xué)會(huì)理財(cái)，早期規(guī)劃能夠?yàn)槲磥?lái)的生活提供保障。在這篇文章中，我將分享我的理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)的體驗(yàn)和心得。
第二段：我的理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)過(guò)程
我認(rèn)為制定理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)的過(guò)程對(duì)于我來(lái)說(shuō)是一個(gè)非常有用、非常有效的體驗(yàn)。這個(gè)過(guò)程無(wú)論是在思想上還是行動(dòng)上都對(duì)我提出了很大的挑戰(zhàn)。有了理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)，我開(kāi)始認(rèn)真考慮我的財(cái)務(wù)目標(biāo)，思考如何規(guī)劃我的支出和儲(chǔ)蓄。這個(gè)過(guò)程讓我變得有意識(shí)地關(guān)注我的財(cái)務(wù)狀況，也讓我意識(shí)到了我在財(cái)務(wù)管理方面的缺陷。
第三段：我的理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)的收獲
通過(guò)這個(gè)過(guò)程，我認(rèn)真審視并重新調(diào)整了我的財(cái)務(wù)目標(biāo)，并尋找了新的來(lái)源來(lái)增加我的收入，這些都是我在過(guò)程中的主要收獲。在完成這個(gè)計(jì)劃報(bào)告的過(guò)程中，我了解了自己的財(cái)務(wù)情況，并計(jì)劃好了自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃。通過(guò)這個(gè)過(guò)程的努力，我已經(jīng)建立了一個(gè)堅(jiān)實(shí)的財(cái)政基礎(chǔ)，并為我的未來(lái)做好了準(zhǔn)備。
第四段：我的理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)的啟示
通過(guò)這個(gè)過(guò)程，我也意識(shí)到真正的理財(cái)規(guī)劃的重要性。只有在一個(gè)一定的范圍內(nèi)，人們才能夠控制他們的未來(lái)，并向他們的未來(lái)投資。理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)不僅是一個(gè)工具，它也是一種思維方式。當(dāng)你開(kāi)始認(rèn)真考慮你的財(cái)務(wù)目標(biāo)時(shí)，你就可以更加有意識(shí)地控制你的未來(lái)。
第五段：我的結(jié)論和未來(lái)展望
總結(jié)一下我的體驗(yàn)和感受，制定理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)的過(guò)程是一項(xiàng)很有收獲、充滿挑戰(zhàn)性的工作。在這個(gè)過(guò)程中，我意識(shí)到必須要有規(guī)劃和目標(biāo)才能在財(cái)務(wù)目標(biāo)上取得成功。大家必須在財(cái)政管理上努力，從而實(shí)現(xiàn)一個(gè)更加強(qiáng)大的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)，為未來(lái)做出最好的準(zhǔn)備。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇三
作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任，為家庭財(cái)產(chǎn)加上道保值升值的保險(xiǎn)鎖，不僅能為老公分憂，也讓孩子的成長(zhǎng)有穩(wěn)固的保證。
隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)和國(guó)民財(cái)富的不斷積累，有部分在職場(chǎng)打拼多年的優(yōu)秀女士，逐漸淡出職場(chǎng)，進(jìn)入了另一個(gè);職場(chǎng);，即家庭，成為了全職太太，而劉蕓就是其中的一位。
劉蕓今年33歲，先生35歲，兩人育有一個(gè)2歲的寶寶。先生在一家央企任職，有五險(xiǎn)一金，年薪稅后30萬(wàn)元(含各種補(bǔ)助、津貼)。劉蕓生完寶寶后就一直在家當(dāng)全職媽媽，年收入為零，暫不考慮出去工作。目前家庭月消費(fèi)約8000元，主要是給寶寶報(bào)早教班和平時(shí)出去游玩花費(fèi)比較多。
目前家里有一套兩居室自住、學(xué)區(qū)房，市值約300萬(wàn)元，還剩12萬(wàn)元的房貸。有一輛20萬(wàn)元的車。目前有存款50萬(wàn)元，基金市值5萬(wàn)元，股票市值8萬(wàn)元。作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任，為家庭財(cái)產(chǎn)上道保險(xiǎn)鎖，不僅為老公分憂，也讓孩子的成長(zhǎng)有穩(wěn)固保證。
1、目前基金、股票均虧損比較嚴(yán)重，手頭50萬(wàn)元的存款，不想再投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，如何處理，能風(fēng)險(xiǎn)低又抗通脹。
3、因?yàn)槭侨殝寢?，以后養(yǎng)老金應(yīng)如何準(zhǔn)備?
劉蕓的家庭剛剛步入理財(cái)階段中的組建期，這一時(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期，未來(lái)面臨子女教育、住房以及退休養(yǎng)老等重大理財(cái)規(guī)劃，靠先生一人工作來(lái)支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬(wàn)元，消費(fèi)9.6萬(wàn)元，結(jié)余20.4萬(wàn)元。
寶寶今年2歲，未來(lái)20年都將成為家庭子女撫養(yǎng)教育的消費(fèi)期，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元，6-12歲小學(xué)每年20000元，12-18歲中學(xué)每年30000元，18-22歲大學(xué)每年40000元計(jì)算，粗算一下平均每年還將增加2萬(wàn)元的支出預(yù)算。
劉蕓全家當(dāng)前金融資產(chǎn)63萬(wàn)元，固定資產(chǎn)及耐用品價(jià)值合計(jì)320萬(wàn)元，負(fù)債12萬(wàn)元。以目前的情況來(lái)看，如果沒(méi)有過(guò)分的理財(cái)目標(biāo)的話，日常生活還是比較寬裕的，每月約1.5萬(wàn)元的結(jié)余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大。
投資：配置固定收益類資產(chǎn)
在劉蕓全職在家的情況下，從實(shí)現(xiàn)未來(lái)諸多理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)考慮，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)應(yīng)定為積極型，對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)配置比例為現(xiàn)金類資產(chǎn)10%，固定收益類資產(chǎn)60%，權(quán)益類30%。預(yù)期收益8%的可能性大于90%，出現(xiàn)最大虧損10%的可能性低于5%。
而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看，現(xiàn)金類資產(chǎn)占比79.3%，權(quán)益類資產(chǎn)占比20.7%。當(dāng)務(wù)之急是增加固定收益類資產(chǎn)的配置比例，因?yàn)榇祟愘Y產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相對(duì)穩(wěn)定，是實(shí)現(xiàn)8%預(yù)期回報(bào)的重要保障，類似于足球場(chǎng)上的防守隊(duì)員。
現(xiàn)金類資產(chǎn)投資可以降低到6萬(wàn)元左右。這類資產(chǎn)主要是應(yīng)對(duì)突發(fā)的資金需求，例如看病、購(gòu)買大件商品等。在本金絕對(duì)安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流動(dòng)性同樣好，很像一支球隊(duì)的超級(jí)替補(bǔ)。權(quán)益類資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類基金等投資，這種投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)。但從長(zhǎng)期資產(chǎn)配置角度看，獲得超額收益從而實(shí)現(xiàn)抵御通脹的目標(biāo)全憑權(quán)益類的貢獻(xiàn)，是資產(chǎn)配置中的前鋒。劉蕓在該類資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬(wàn)元。
在資產(chǎn)配置比例確定之后，劉蕓可以結(jié)合短期、中期和長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)，對(duì)各類資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品進(jìn)行選擇?，F(xiàn)金類資產(chǎn)可以放在日日金、貨幣型基金等產(chǎn)品上。固定收益類資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個(gè)月至1年期理財(cái)產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達(dá)到購(gòu)買信托等高收益產(chǎn)品的起點(diǎn)，其長(zhǎng)期需求可以選擇分紅型、萬(wàn)能型或者財(cái)產(chǎn)型銀保類產(chǎn)品進(jìn)行配置。由于目前劉蕓的權(quán)益類資產(chǎn)損失比較嚴(yán)重，而市場(chǎng)環(huán)境又不太明朗，權(quán)益類資產(chǎn)的補(bǔ)充可以選擇對(duì)偏股類基金定投的方式進(jìn)行。
換車：以舊換新分期購(gòu)買
建議劉蕓考慮以置換購(gòu)車的方式計(jì)算換車的可能。目前劉蕓家的車以購(gòu)置價(jià)50%的比例售出，獲得10萬(wàn)元現(xiàn)金，需要額外支付20萬(wàn)元。在不考慮改善住房需求的前提下，可動(dòng)用存款實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
另一種方法可以通過(guò)銀行合作車型(如奧迪a4l)免息分期付款方式，首付20萬(wàn)，其余每年還款2萬(wàn)元，5年還清。但劉蕓夫婦應(yīng)仔細(xì)考慮換車的需要是否迫切。因?yàn)闊o(wú)論日常保養(yǎng)還是油耗，換完新車后的消費(fèi)都會(huì)有所增加。
養(yǎng)老：基金定投+壽險(xiǎn)
作為全職太太，養(yǎng)老可能是她最需要認(rèn)真考慮的一項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃。建議她在養(yǎng)老規(guī)劃中注意好存量與流量的結(jié)合。
所謂流量是指在養(yǎng)老階段，每月能獲取固定的現(xiàn)金收入。劉蕓沒(méi)有三險(xiǎn)一金，所以應(yīng)該及早投資養(yǎng)老壽險(xiǎn)，補(bǔ)充這部分缺口。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇四
對(duì)很多工薪家庭來(lái)說(shuō)100萬(wàn)是大的數(shù)字，這里我用100萬(wàn)來(lái)說(shuō)明，并不是說(shuō)要有100萬(wàn)才能投資理財(cái)，你可以看完下面的說(shuō)明，在結(jié)合自己的情況來(lái)制定自身的投資理財(cái)計(jì)劃。
我這100萬(wàn)的投資期限將是2-3年，在未來(lái)三年追求平均每年19.2%的投資回報(bào)，并且力求回避過(guò)大的風(fēng)險(xiǎn)，其中80%的資金將做長(zhǎng)期投資。根據(jù)100法則，投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重不超過(guò)“100 - 年齡”，因此，我將投資不低于50萬(wàn)在股票型基金(可以考慮興業(yè)趨勢(shì)或上投阿爾法)或指數(shù)型基金(可以考慮嘉實(shí)300或上證50等)中。具體的投資方式是每月投資10萬(wàn)。在20xx年底-20xx年初的五個(gè)月投資完成，在這個(gè)過(guò)程中暫時(shí)閑置的資金投資1個(gè)月期固定收益產(chǎn)品。這部分投資持有至20xx年 -20xx年，保守預(yù)期回報(bào)為超過(guò)30%。
再次，30%的資金將投向中等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，投預(yù)期年回報(bào)為10%。主要投資于期貨套利產(chǎn)品，如銅跨市套利、壓榨套利、期現(xiàn)套利等，獲取中低風(fēng)險(xiǎn)的絕對(duì)回報(bào)。
此外，剩余20%將投資于低風(fēng)險(xiǎn)高流動(dòng)性投資，即保本及債券性基金，年預(yù)期回報(bào)為6%左右。我將配置15%左右在保本型基金，另外5%投資于債券基金。
股票型基金和指數(shù)型基金50%
投資于期貨套利產(chǎn)品30%
保本及債券基金20%
理財(cái)?shù)囊粋€(gè)主要誤區(qū)在于，錢越多越不需要理財(cái)，因?yàn)槔碡?cái)是為了賺錢，既然有錢了，何必理財(cái)呢？其實(shí)不然，理財(cái)?shù)闹饕康牟皇菫榱速嶅X，而是能夠滿足未來(lái)對(duì)現(xiàn)金的各種需求，賺錢只是實(shí)現(xiàn)這種需求的手段而已。年輕人擁有100萬(wàn)，要及早制定人生目標(biāo)，然后確定理財(cái)方案。
中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬(wàn)的存款，現(xiàn)在要做的，一是加強(qiáng)投資，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬(wàn)的積累了。二是加強(qiáng)保障，意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)都應(yīng)該有，而且自己、愛(ài)人和孩子都應(yīng)該有。如此的話，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現(xiàn)。
由于未來(lái)的不確定較大，老年人可能會(huì)有大額開(kāi)支，這個(gè)時(shí)候100萬(wàn)可能需要保守性投資。
建議，老年人擁有100萬(wàn)可以同時(shí)進(jìn)行四項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃。
1、退休計(jì)劃；應(yīng)該為自己購(gòu)買足額的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
2、保險(xiǎn)計(jì)劃；隨著家庭成員年齡的逐步增大，發(fā)生重大疾病的幾率也將逐步增加，應(yīng)增加購(gòu)買重大疾病類健康保險(xiǎn)以及人身意外類保險(xiǎn)。
3、證券投資計(jì)劃；如果缺乏投資技巧，建議按比例進(jìn)行現(xiàn)金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投資組合。
4、教育投資計(jì)劃；隨著小孩的成長(zhǎng)，教育投資會(huì)越來(lái)越大，可通過(guò)首付方式投資房產(chǎn)一套，即可出租獲得租金收入，以后也可作為子女成年后的住房。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇五
3.每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資，20萬(wàn)的資金量。
4.每季度130個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資，100萬(wàn)的資金量。
通過(guò)以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺(tái)階的開(kāi)展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶，資金量能夠達(dá)到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上。
第四，值班。
把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對(duì)每一個(gè)上門(mén)客戶做到認(rèn)真對(duì)待，樹(shù)立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見(jiàn)，客戶遇到問(wèn)題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T(mén)客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí)，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)dm單，爭(zhēng)取能讓過(guò)路客戶能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五，客戶維護(hù)和再開(kāi)發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結(jié)。
每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排，不能漫無(wú)目的的工作。每天按照計(jì)劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái)。堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開(kāi)始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯(cuò)的未來(lái)的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇三
一.活動(dòng)主題：用筆尖書(shū)寫(xiě)科學(xué)理財(cái)承諾
二.活動(dòng)背景：在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門(mén)話題，個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人、家庭、社會(huì)的影響越來(lái)越大。現(xiàn)在，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來(lái)越多，很多大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對(duì)在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí)，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，是很有必要的。
三.活動(dòng)目的：
1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過(guò)講座形式，提高大學(xué)生對(duì)于合理理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，增強(qiáng)他們對(duì)于理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的了解，讓他們認(rèn)識(shí)到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄，把握未來(lái)。
2.加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。通過(guò)書(shū)寫(xiě)未來(lái)理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來(lái)理財(cái)生活方式，來(lái)更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^(guò)程，提高他們的運(yùn)用能力。
四.活動(dòng)時(shí)間：待定
五.活動(dòng)地點(diǎn)：待定
六.活動(dòng)對(duì)象：全校學(xué)生
七.活動(dòng)主辦方:××社團(tuán)
八.參賽資格：
在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名。(學(xué)生證號(hào)碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證，注冊(cè)后不能修改，請(qǐng)認(rèn)真填寫(xiě)。(重復(fù)報(bào)名無(wú)效)
九.活動(dòng)安排：
(一)活動(dòng)前期：
1.海報(bào)宣傳：
做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：
及時(shí)更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動(dòng)態(tài)，以便廣大師生能第一時(shí)間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息，并通過(guò)飛信將消息及時(shí)傳送到投資理財(cái)協(xié)會(huì)會(huì)員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動(dòng)員學(xué)生的積極性，鼓勵(lì)他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項(xiàng)。協(xié)會(huì)安排宣傳人員到全校每個(gè)班級(jí)的課室講解本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動(dòng)的相關(guān)內(nèi)容寫(xiě)在黑板上。
4.活動(dòng)報(bào)名：
1.報(bào)名時(shí)間及地點(diǎn)：xxxxxx
2.理財(cái)規(guī)劃大賽時(shí)間：xxxxxxx
3.賽前講座：
x月xx日，協(xié)會(huì)協(xié)助贊助商在c2-209開(kāi)設(shè)講座為參賽者及其他到場(chǎng)同學(xué)講解理財(cái)基本知識(shí)，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽(tīng)講，以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書(shū)寫(xiě)。
(二)活動(dòng)中期：
比賽分為兩個(gè)階段，初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績(jī)60%，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績(jī)40%.
初賽階段：
一.初賽題目：
每個(gè)人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞?，我們很多人所?jīng)歷的時(shí)間點(diǎn)是大致相同的，大多都會(huì)經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個(gè)“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時(shí)間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求，我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)：
1、現(xiàn)金規(guī)劃
2、消費(fèi)規(guī)劃
3、信貸規(guī)劃
4、保險(xiǎn)規(guī)劃
5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)
6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)
要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國(guó)內(nèi)市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品)。
7、退休養(yǎng)老規(guī)劃
8、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承
在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請(qǐng)參賽者任意選擇3個(gè)規(guī)劃，自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(無(wú)論現(xiàn)實(shí)中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶制訂分項(xiàng)理財(cái)策劃方案。
要求：
1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個(gè)項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細(xì)、簡(jiǎn)要地對(duì)目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。
2、無(wú)論客戶是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個(gè)分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：
(1)列舉客戶信息(包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息)
(2)如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表;(家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等)
(3)結(jié)合客戶目前狀況做出一個(gè)合理的分析與評(píng)判。分析與評(píng)價(jià)中必須包含如下信息：
a、客戶的財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià);
b、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。
3、三個(gè)任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時(shí)間數(shù)據(jù)相對(duì)精準(zhǔn)。
4、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃，分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時(shí)間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫(xiě)。
5、參賽者無(wú)論怎樣制訂規(guī)劃，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分，引意得當(dāng)。
6、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作(6人以下)，也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名)。
8、理財(cái)規(guī)劃方案寫(xiě)好后，用a4紙打印，交到協(xié)會(huì)進(jìn)行批閱。
二.初賽評(píng)選：
由協(xié)會(huì)人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段。同時(shí)，給出方案評(píng)分，之后總成績(jī)?cè)u(píng)比要用。
決賽階段：
決賽將和頒獎(jiǎng)晚會(huì)一起進(jìn)行。
要求參賽者上臺(tái)展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇，音樂(lè)劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的)。評(píng)委根據(jù)參賽者的舞臺(tái)表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂(lè)效果給選手打分。
之后穿插一個(gè)小游戲(從最近在協(xié)會(huì)人員中征集的小活動(dòng)中挑選)，與觀眾互動(dòng)。目的是在這段時(shí)間內(nèi)計(jì)算出選手總分，之后頒發(fā)獎(jiǎng)杯及證書(shū)。
(三)活動(dòng)后期：
活動(dòng)結(jié)束，整理會(huì)場(chǎng)。要求協(xié)會(huì)人員每人寫(xiě)一份這次活動(dòng)的感想及收獲。
十.比賽階段工作人員及工作安排：
1.策劃部：寫(xiě)活動(dòng)策劃書(shū)并幫助宣傳部下發(fā)傳單。
2.秘書(shū)部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。
3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動(dòng)資金，并購(gòu)買相關(guān)物品。
4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問(wèn)題，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào)、評(píng)委老師的邀請(qǐng)。
6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新。
8.邀請(qǐng)相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評(píng)委，以得到一個(gè)公平的比賽結(jié)果。
十一.資金來(lái)源：
由xxx提供。
十二.活動(dòng)預(yù)算。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇六
對(duì)于年輕的工薪族來(lái)說(shuō)，積累人生第一個(gè)10萬(wàn)元，通常是需要相當(dāng)毅力的，即便下定決心每月必須固定存入多少錢，很多時(shí)候也因?yàn)槊β?、遺忘、額外支出等原因讓強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的愿望泡了湯。很多時(shí)候我們也明白，其實(shí)每個(gè)月收入中拋開(kāi)必要的生活開(kāi)支，多花幾百元和少花幾百元對(duì)我們的生活基本沒(méi)有影響，關(guān)鍵就是，如何在我們還沒(méi)有隨意消費(fèi)完之前，及時(shí)地將這些可花可不花的資金沉淀下來(lái)。
而要積累第二個(gè)10萬(wàn)元，就有很多捷徑可走了，因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X，錢生錢就容易多了。28歲的關(guān)女士幸運(yùn)地得到父母贈(zèng)予的20萬(wàn)元后，一直把它放在銀行里存活期，當(dāng)去年受人指點(diǎn)購(gòu)買收益3.4%的人民幣理財(cái)產(chǎn)品后，竟賺了7000元，對(duì)于之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財(cái)意識(shí)的重要體現(xiàn)。有一種說(shuō)法，如果一個(gè)人30歲時(shí)有50萬(wàn)元，他不用做別的只是穩(wěn)健打理，那么這個(gè)人退休時(shí)將有幾百萬(wàn)元甚至上千萬(wàn)元。
積累人生這兩個(gè)10萬(wàn)元，需要?jiǎng)佑玫拇_實(shí)是不同的腦部神經(jīng)，需要搜集的是不同的理財(cái)技巧，需要具備的是同樣的理財(cái)觀念。今天，與大家一起探討的是兩個(gè)10萬(wàn)元的不同技巧，同時(shí)也希望大家能夠從打理新年的第一個(gè)月收入開(kāi)始，盡早制定出自己的理財(cái)計(jì)劃，享受狗年的財(cái)運(yùn)生活。
或許你還沒(méi)有意識(shí)到，作為白領(lǐng)的你，當(dāng)每月的工資都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息時(shí)，這種多數(shù)同事們都采用的做法，已經(jīng)讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息，看似幾十元到幾百元的差別，時(shí)間一長(zhǎng)損失可就大了。更重要的是，這種方法非常不利于資本的積累，這樣的“不理財(cái)”方式，讓你實(shí)現(xiàn)第一個(gè)10萬(wàn)元目標(biāo)難了不少。
據(jù)了解，目前各家銀行都有自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺(tái)開(kāi)通這項(xiàng)服務(wù)，并可設(shè)定一個(gè)轉(zhuǎn)存點(diǎn)，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動(dòng)劃轉(zhuǎn)。通過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù)，工薪族可完全實(shí)現(xiàn)為自己量身定制理財(cái)方案的目的，如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲(chǔ)蓄比例和期限等，實(shí)現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動(dòng)，提高理財(cái)效率和資金收益率。據(jù)統(tǒng)計(jì)，如果資金平均分配為三個(gè)月定期到兩年定期，一年下來(lái)可以達(dá)到約1.75%的年綜合收益率。不過(guò)，需要注意的是，不同銀行的轉(zhuǎn)存起點(diǎn)和時(shí)間有所不同。
例如，假如您的月工資為6000元，與工資發(fā)放銀行簽訂了儲(chǔ)蓄協(xié)議，委托銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元，其余資金按20%、30%和50%的比例，分別轉(zhuǎn)存到三個(gè)月、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過(guò)2500元，銀行會(huì)按利息損失最小原則，由電腦系統(tǒng)從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取，但如果當(dāng)天補(bǔ)足取款，也不會(huì)造成利息損失。
零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計(jì)算利息。
零存整取可以說(shuō)是一種強(qiáng)制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢，想不做“月光族”者可以通過(guò)這種方法養(yǎng)成“節(jié)流”的好習(xí)慣。
所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據(jù)、記賬式國(guó)債、金融債、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的開(kāi)放式基金，因?yàn)樗幌衿渌_(kāi)放式基金一樣有認(rèn)購(gòu)和贖回費(fèi)用，所以投資者可以把它當(dāng)成“活期儲(chǔ)蓄”，而隨時(shí)購(gòu)買和贖回，從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個(gè)工作日。
定期定額申購(gòu)基金很適合工薪族達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目標(biāo)。已上市的各種開(kāi)放式基金的數(shù)目已達(dá)到上百只，它們的主發(fā)行渠道就是銀行。那么，經(jīng)常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某只基金，跟銀行簽訂一個(gè)協(xié)議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會(huì)從你的資金賬戶中扣除約定款項(xiàng)，劃到基金賬戶完成基金的申購(gòu)。這種方式有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期穩(wěn)定增值。這種投資法，不必掌握太多的專業(yè)知識(shí)，不必費(fèi)心選定購(gòu)買的時(shí)點(diǎn)，只需耐心一些堅(jiān)持中長(zhǎng)期持有，并且在一般情況下，基金定投的收益會(huì)高于零存整取的利息。正因?yàn)榇?，它甚至是工薪族為孩子?chǔ)備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個(gè)優(yōu)良選擇。
定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來(lái)說(shuō)，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標(biāo)準(zhǔn)是看它的長(zhǎng)期贏利能力。
一些股份制銀行有一種“月計(jì)劃”的存款方式，年收益可達(dá)到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個(gè)賬戶余額超過(guò)1萬(wàn)元，就可以在每月下旬與銀行約定理財(cái)月計(jì)劃，銀行每月1日對(duì)外發(fā)布上期收益情況，并容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動(dòng)性，預(yù)期年收益率為1.7%至2.05%。
守：工作了幾年之后，或許你已經(jīng)有了10萬(wàn)元左右的存款，就可以好好打理一下多年積蓄，讓它加快增值速度了。
首先，應(yīng)該把一半積蓄放在銀行存款或國(guó)債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。
除存款和國(guó)債之外，還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒(méi)有絕對(duì)的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。比如拿出1萬(wàn)-2萬(wàn)元投入到貨幣或債券型開(kāi)放式基金里面，它可以替代活期存款。
在保證流動(dòng)性和低風(fēng)險(xiǎn)的情況下，貨幣市場(chǎng)基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費(fèi)用，管理費(fèi)用也較低，轉(zhuǎn)換又很靈活，本金的安全性很高，又是免稅的。
努力增加理財(cái)收入的同時(shí)，仍然要把工作收入積累下來(lái)，當(dāng)初攢下第一個(gè)十萬(wàn)的勁頭千萬(wàn)不能松懈。
對(duì)工薪族來(lái)說(shuō)，收入有兩個(gè)來(lái)源：工作收入和理財(cái)收入。在只有工作收入沒(méi)有理財(cái)收入的情況下，積累人生第一個(gè)十萬(wàn)，通常是需要相當(dāng)毅力的，而要積累第二個(gè)十萬(wàn)，就有很多捷徑了，因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X，錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率是3.87%，活期更是只有0.81%，錢放在銀行不動(dòng)，利息還不夠彌補(bǔ)物價(jià)上漲。所以，一旦有了理財(cái)?shù)谋惧X，就不能只靠工作收入了，應(yīng)逐步提高理財(cái)收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長(zhǎng)，以理財(cái)收入逐步取代工作收入是必經(jīng)的過(guò)程，直至退休后只有理財(cái)收入而沒(méi)有工作收入。及早開(kāi)始理財(cái)，就有機(jī)會(huì)提早退休享受生活，下面這個(gè)“理財(cái)方程式”可以給大家一些啟發(fā)。
理財(cái)方程式的概念十分簡(jiǎn)單。首先，把一半積蓄放在銀行存款或國(guó)債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。除存款和國(guó)債外，還可以關(guān)注一下其它低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒(méi)有絕對(duì)的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。
接下來(lái)就是如何錢生錢了，建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”。穩(wěn)攻部分，對(duì)于有一定投資理財(cái)概念的人，可以選一些波動(dòng)度較小、報(bào)酬表現(xiàn)較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不過(guò)，投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時(shí)還需有投資組合的概念，通過(guò)分散投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。
至于強(qiáng)攻部分，就是投資理財(cái)中最刺激的部分了，如成長(zhǎng)型股票、股票型基金、期貨等，既有機(jī)會(huì)讓人一個(gè)月賺10%，也有可能一個(gè)月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，有相當(dāng)高的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)門(mén)坎，對(duì)于不擅長(zhǎng)投資的工薪族，最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行，在比較有投資心得、功力較深厚之后，再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率。
需指出的是，“理財(cái)方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)目標(biāo)，如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無(wú)較大資金支出計(jì)劃，則可提高強(qiáng)攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過(guò)50%。對(duì)于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少?gòu)?qiáng)攻的比例。
最后，努力增加理財(cái)收入的同時(shí)，仍然要把工作收入積累下來(lái)，當(dāng)初攢下第一個(gè)十萬(wàn)的勁頭千萬(wàn)不能松懈。如果能保留定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣，同時(shí)堅(jiān)持投資理財(cái)，擁有下一個(gè)十萬(wàn)一定不會(huì)太久。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇七
在您忙碌的工作和經(jīng)營(yíng)自己生意不擾亂你現(xiàn)有生活的同時(shí)去用另外一種方式賺錢，
我相信這種理財(cái)方式是每一個(gè)人都能接受的，投資理財(cái)計(jì)劃書(shū)。
您在我們公司開(kāi)戶的帳號(hào)將與您用您身份證開(kāi)戶的銀行直接進(jìn)行綁定，
您是把資金直接匯到相關(guān)銀行，我相信銀行的利息是有限的，扣了個(gè)人所得稅后，
沒(méi)有更多的利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財(cái)計(jì)劃后，我相信我們公司能帶給您更多的利潤(rùn)空間。
了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解，
在您了解我們公司給您提供的這個(gè)理財(cái)計(jì)劃后，覺(jué)得這個(gè)計(jì)劃行得通，風(fēng)險(xiǎn)小，
利潤(rùn)空間大與您簽定受法律保護(hù)的文件合同時(shí)候，我相信您不會(huì)拒絕這個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃，
更不會(huì)去考慮資金的事情，建議您去了解，跟上時(shí)代步伐的節(jié)湊您才不會(huì)落伍。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇八
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)是關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)情況的總結(jié)、分析和規(guī)劃，旨在全面、系統(tǒng)地評(píng)估個(gè)人現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況和需求，制定出科學(xué)、合理的理財(cái)方案。對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)是我們理財(cái)路上的一份寶貴資料，可以幫助我們更輕松地有效理財(cái)，達(dá)到經(jīng)濟(jì)自由的目標(biāo)。
二、制定理財(cái)計(jì)劃的必要性
制定理財(cái)計(jì)劃，不僅能夠明確個(gè)人的目標(biāo)和需求，還能夠讓我們了解自己的資產(chǎn)來(lái)源、資產(chǎn)數(shù)量和流動(dòng)情況，從而更好地規(guī)劃人生。尤其是在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的情況下，理財(cái)計(jì)劃變得更加重要，它能夠幫助我們?cè)谑袌?chǎng)波動(dòng)和不確定時(shí)期更好地保護(hù)我們的資產(chǎn)。
三、理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)要素分析
制定一份高質(zhì)量的理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)需要包括以下要素：1.收入狀況評(píng)估；2.支出狀況評(píng)估；3.資產(chǎn)狀況評(píng)估；4.負(fù)債狀況評(píng)估；5.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估；6.理財(cái)目標(biāo)和規(guī)劃。這些要素在完成理財(cái)計(jì)劃時(shí)需要綜合考慮，從而制定出更加全面、適合個(gè)人情況的理財(cái)方案。
四、理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)的制定過(guò)程
制定理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)需要有一定的思考和計(jì)劃。首先，需要對(duì)個(gè)人的收支情況進(jìn)行分析，了解自己的支出情況，以便適時(shí)達(dá)成理財(cái)目標(biāo)。其次，需要考慮個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確定適合自己風(fēng)險(xiǎn)水平的投資方案。然后，在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)需要綜合考慮個(gè)人的收入、需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定出風(fēng)險(xiǎn)適宜的資產(chǎn)配置方案。最后，根據(jù)理財(cái)目標(biāo)和規(guī)劃進(jìn)行監(jiān)測(cè)和調(diào)整，確保實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。
五、結(jié)語(yǔ)
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)是我們實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的重要工具。通過(guò)認(rèn)真制定和實(shí)施理財(cái)計(jì)劃，我們可以更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，減少不必要的開(kāi)支，同時(shí)也能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)自由。因此，我們需要認(rèn)真完成理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)，制定出適合自己的理財(cái)方案，更好地實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇九
一、 以客戶為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作。客戶是我們的生存之源，作為營(yíng)業(yè)部又是對(duì)外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù)1、我行一直提倡的“首問(wèn)責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客，讓客戶滿意。
2、隨著金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，客戶對(duì)銀行的服務(wù)要求越來(lái)越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒(méi)款、bsp航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開(kāi)通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開(kāi)放式基金收購(gòu)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競(jìng)爭(zhēng)能力。
3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒(méi)有能做到真正的綜合，是我營(yíng)業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。
4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。
5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
二、強(qiáng)內(nèi)控制度管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證工作質(zhì)量。隨著近年來(lái)金融犯罪案件的增多，促使我們對(duì)操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求1、 督促科技部門(mén)對(duì)我營(yíng)業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。
2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開(kāi)戶單位的質(zhì)量)和上門(mén)服務(wù)。
3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。
4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來(lái)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。
5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。
6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。
五、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動(dòng)頻繁的情況下我營(yíng)業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽(tīng)著很美，其實(shí)充滿競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營(yíng)業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來(lái)確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。
2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門(mén)，準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。
3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。
4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。
5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。
20xx年財(cái)務(wù)工作計(jì)劃 財(cái)務(wù)工作是一個(gè)公司及政府任何部門(mén)的重點(diǎn)部份，所以這項(xiàng)工作要嚴(yán)格做好，為了做好20xx年財(cái)務(wù)工作，特?cái)M訂了這份財(cái)務(wù)工作計(jì)劃書(shū)。
20xx年是我縣農(nóng)村信用社深化改革關(guān)鍵之年，各項(xiàng)工作的開(kāi)展直接關(guān)系到統(tǒng)一法人的進(jìn)程和專項(xiàng)票據(jù)的兌付。根據(jù)聯(lián)社的統(tǒng)一安排，結(jié)合我縣信用社財(cái)務(wù)管理工作中的實(shí)際，在上年度財(cái)務(wù)管理工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，細(xì)致分析信用社以后發(fā)展形勢(shì)，20xx年度聯(lián)社財(cái)務(wù)科的工作思路是“以深化農(nóng)信社改革為中心;以提高全轄經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)。緊緊圍繞統(tǒng)一法人和專項(xiàng)票據(jù)兌付工作，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，狠抓制度落實(shí)，防范各種操作風(fēng)險(xiǎn)，全面完成各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)”。
一、繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。
在去年會(huì)計(jì)工作規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作，提高會(huì)計(jì)核算管理水平，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。具體從8個(gè)方面抓起：會(huì)計(jì)基本規(guī)定;會(huì)計(jì)核算質(zhì)量;會(huì)計(jì)報(bào)表質(zhì)量;計(jì)算機(jī)管理;聯(lián)行結(jié)算管理;會(huì)計(jì)檔案管理;信用社網(wǎng)點(diǎn)管理及其它;會(huì)計(jì)經(jīng)營(yíng)管理。特別是會(huì)計(jì)檔案管理歷年來(lái)有所欠缺，每年的會(huì)計(jì)憑證雖然都?xì)w了檔，但未按檔案管理辦法歸類整理，需要進(jìn)一步規(guī)范。
二、繼續(xù)抓好增收、節(jié)支，進(jìn)一步提升增盈創(chuàng)利水平。
緊緊抓住增收、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié)，外抓收入，內(nèi)抓管理，力爭(zhēng)全年實(shí)現(xiàn)在足額提取應(yīng)付利息，提高撥備水平的前提下，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)xxx萬(wàn)元，確保社社盈余和專項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)利潤(rùn)率逐年上升的目標(biāo)。針對(duì)目標(biāo)，制定出臺(tái)《xx縣農(nóng)村信用社20xx年增盈創(chuàng)利實(shí)施方案》，圍繞增收、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了安排。外抓信貸質(zhì)量管理，積極盤(pán)活存量?jī)?yōu)化增量，拓寬增收渠道，千方百計(jì)應(yīng)收盡收。內(nèi)抓財(cái)務(wù)管理，降低經(jīng)營(yíng)成本，特別要加強(qiáng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的管理，在確保個(gè)人費(fèi)用的前提下，壓縮公費(fèi)用，確保專項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)費(fèi)用率逐年下降目標(biāo)。具體抓好五項(xiàng)操作：一是財(cái)務(wù)開(kāi)支操作：對(duì)營(yíng)業(yè)費(fèi)用實(shí)行費(fèi)用額和費(fèi)用率控制，嚴(yán)格實(shí)行了“以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定額，超支自負(fù)”的費(fèi)用計(jì)提開(kāi)支原則，將費(fèi)用控制在核定比例之內(nèi)。二是比例操作：即在費(fèi)用開(kāi)支方面針對(duì)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，對(duì)職工福利費(fèi)，工會(huì)經(jīng)費(fèi)，養(yǎng)老保險(xiǎn)，待業(yè)保險(xiǎn)金等按比例準(zhǔn)確計(jì)提。對(duì)招待費(fèi)、宣傳費(fèi)等要在規(guī)定比例之內(nèi)節(jié)約使用。三是預(yù)算操作：對(duì)培訓(xùn)費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、修理費(fèi)、電子設(shè)備費(fèi)購(gòu)置及運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)實(shí)行了預(yù)算制，做到了在具體操作中嚴(yán)格按照預(yù)算控制支出。四是包干操作：對(duì)差旅費(fèi)、郵電費(fèi)、水電費(fèi)、公雜費(fèi)等我們結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H和市場(chǎng)物價(jià)情況合理制定包干使用辦法，無(wú)正當(dāng)理由超出包干限額的社，其超額部分扣減個(gè)人費(fèi)用。五是成本操作：嚴(yán)格加強(qiáng)了其他成本項(xiàng)目和營(yíng)業(yè)外支出的管理，堅(jiān)持按月監(jiān)控，防止以其他名義列支。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇十
盼呀，盼呀，終于盼到了春節(jié)的到來(lái)。
春節(jié)是我國(guó)一個(gè)古老的節(jié)日，也是全年一個(gè)最重要的一個(gè)節(jié)日。如何慶祝這個(gè)節(jié)日，在千百年的發(fā)展歷史中，形成了一些較為固定的風(fēng)俗習(xí)慣，有許多相傳至今。
而一提到春節(jié)，孩子們總會(huì)想到：好吃的親戚朋友，但是最令人高興的事情是在過(guò)年的時(shí)候可以領(lǐng)到許多的壓歲錢。但是壓歲錢如何處理呢?在小孩時(shí)，我們的壓歲錢要乖乖上交，不聽(tīng)者殺無(wú)赦!但我現(xiàn)在是大孩子了，要學(xué)會(huì)如何理財(cái)。
這不，過(guò)年時(shí)我也收到了一筆可觀的壓歲錢，但壓歲錢應(yīng)該如何支配呢?一起來(lái)看看我的“壓歲錢消費(fèi)計(jì)劃書(shū)”吧!
2.捐款。應(yīng)為我們應(yīng)作一個(gè)有愛(ài)心的孩子。
3.把剩余的錢存入銀行。積少成多，以后有用的時(shí)候可以拿出來(lái)急用，并且還有利息可以賺哩!
4.還可以拿出一部分捐給災(zāi)區(qū)的小朋友們，讓他們好好學(xué)習(xí)。
這就是我的計(jì)劃書(shū)，怎么樣呀?
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇十一
1、我行一直提倡的“首問(wèn)責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將連續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客，讓客戶滿意。
2、伴著金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，客戶對(duì)銀行的服務(wù)要求越來(lái)越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了連續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒(méi)款、bsp航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開(kāi)通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開(kāi)放式基金收購(gòu)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競(jìng)爭(zhēng)能力。
3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒(méi)有能做到真正的綜合，是我營(yíng)業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。
4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算方法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。
5、連續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣運(yùn)用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
1、督促科技部門(mén)對(duì)我營(yíng)業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求施行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。
2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開(kāi)戶單位的質(zhì)量)和上門(mén)服務(wù)。
3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的運(yùn)用和保管。
4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來(lái)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。
5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。
6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。
7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。
1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽(tīng)著很美，其實(shí)布滿競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營(yíng)業(yè)部需要有肯定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來(lái)確定合適的崗位，從而提高員工的積極性。
2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門(mén)，準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算方法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。
3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。
4、勤做員工的思想工作，關(guān)懷鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇十二
年齡：xxx
家庭狀況：已婚，有子女兩個(gè)
家庭收入：
先生6000元/月太太5000元/月
其他分紅、獎(jiǎng)金0元/年
合計(jì)：152000元/年
家庭支出：
子女教育費(fèi):
大學(xué)，學(xué)費(fèi)，6000元高中，學(xué)費(fèi)，1000元
合計(jì)：18200元/年
家庭成員醫(yī)療費(fèi)：
4000元/年（包括；平時(shí)看病、例行的各項(xiàng)體檢等。）家庭成員生活費(fèi)：
子女生活費(fèi)，大學(xué)生800元/月高中生200元/月(在家吃住)
其他成員，3000元/月（包括平日的各項(xiàng)應(yīng)酬）
合計(jì)：45600元/年
交通費(fèi)：
高中生50元/月大學(xué)生1000元/年
其他成員300元/月
合計(jì)：5000元/年
贍養(yǎng)雙方父母費(fèi)用：平均每月給雙方父母各1000元
合計(jì)：24000元/年
其他各項(xiàng)費(fèi)用：如，家庭旅游、保險(xiǎn)費(fèi)用、住房費(fèi)用等等
合計(jì)：30000元/年
以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費(fèi)用。
總計(jì);122800元/年
家庭資產(chǎn)：現(xiàn)有20萬(wàn)元的存款，有車、房等。
家庭負(fù)債：無(wú)房貸、車貸等，有社會(huì)基本險(xiǎn)。
理財(cái)建議：因?yàn)榧抑鞋F(xiàn)有子女兩人在讀書(shū)、而且還有贍養(yǎng)雙方父母的職責(zé)。在雙方父母有生之年。子女也在讀書(shū)的同時(shí)出去家庭成員每年所需的費(fèi)用外剩余費(fèi)用為大約30000元，原有存款20萬(wàn)元。我們有以下建議：
一、家庭的日常的生活開(kāi)支：由于我們生活在一個(gè)中等城市，而雙方的收入也相對(duì)較高，。年安排4萬(wàn)元，全家4人，年人均1萬(wàn)元，可以過(guò)人上人的生活了。
二、家庭備用金：對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)講，或許會(huì)出現(xiàn)一些意外的狀況，而此時(shí)有急需要資金。因此，每年安排5萬(wàn)元，并以10萬(wàn)元作為常數(shù)以備急時(shí)之需。當(dāng)每年補(bǔ)入5萬(wàn)元后，若備用金超出10萬(wàn)元的限額，超出部分可追加到各類投資基金里面去，以追求高額的風(fēng)險(xiǎn)投資回報(bào)。
四、意外保險(xiǎn)：每年購(gòu)買1份國(guó)壽金卡，年支出280元；由于在企業(yè)工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元購(gòu)買一份國(guó)壽金卡，則獲得了37.9萬(wàn)元的意外保障，其中，乘飛機(jī)、火車、輪船的意外傷害保障30萬(wàn)元，其他人身意外保障7萬(wàn)元，意外傷害住院醫(yī)療保障9000元。
五、子女教育投資：在家庭投資中，子女教育投資是中年家庭中最為緊迫、最為現(xiàn)實(shí)、最為不可或缺的投資。同時(shí)，子女教育投資也是回報(bào)率最高、持續(xù)時(shí)間最長(zhǎng)的親情式、溫馨式的投資。如果將來(lái)孩子要出國(guó)留學(xué)或是考研、考博繼續(xù)深造的話也是一筆很大的開(kāi)支?，F(xiàn)如今出國(guó)去最一般的國(guó)家如澳大利亞每年都至少需要20萬(wàn)元學(xué)費(fèi)，兒讀研究生、博士也需要4-5萬(wàn)元左右。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時(shí)只需。
六、證券投資：每年安排1萬(wàn)元，投資于開(kāi)放式證券投資基金；證券投資是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資工具。參與資本市場(chǎng)的運(yùn)作，以錢賺錢，是現(xiàn)代家庭獲取高額利潤(rùn)的有效途徑。
八、外匯投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬(wàn)元，投資于美元。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇十三
每次過(guò)年，許多孩子都能得到壓歲錢，我也不例外。為什么要給壓歲錢呢？它源于一個(gè)傳說(shuō)。
古老的時(shí)候，有一戶姓管的人家。在除夕夜，小孩子睡了，父母用紅紙包了幾個(gè)銅板，放在孩子的枕邊，就睡了。他們剛睡著，妖怪就來(lái)了。這種妖怪名叫“祟”，只要它摸了孩子的腦門(mén)，孩子就會(huì)發(fā)高燒。燒退后，就會(huì)變成瘋癲的傻子。正在“祟”要摸孩子的腦門(mén)時(shí)，孩子的枕邊會(huì)內(nèi)出了一道金光，把“”給嚇跑了。這事傳出去后，大家便用紅紙包錢給孩子，因而人們把這種錢叫“壓祟錢”，日久了，就被稱為“壓歲錢”了。
現(xiàn)在，我要給大家講一下我的理財(cái)計(jì)劃了。
每年一般我的“收入”是五千多元，我準(zhǔn)備把其中五分之四交給父母，剩余的錢就由我來(lái)保管了。我保管的錢我會(huì)用來(lái)干什么呢？我會(huì)用在學(xué)習(xí)上，學(xué)費(fèi)、學(xué)習(xí)用品的錢我就可以承擔(dān)一點(diǎn)了。除了交一些學(xué)費(fèi)和買一點(diǎn)學(xué)習(xí)用品外，我一定還會(huì)留下一些錢。我會(huì)把那些錢捐一大半給災(zāi)區(qū)人民，剩下的一小部分錢我會(huì)積蓄起來(lái)，一年又一年，就有好多錢了。
你們聽(tīng)了我的理財(cái)計(jì)劃，好嗎？
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇十四
理財(cái)，一直都是人們茶余飯后談?wù)摰米疃嗟囊粋€(gè)話題，隨著現(xiàn)今社會(huì)的發(fā)展，生活節(jié)奏的`加快，我們所承受的壓力也越來(lái)越大，那么要想在這個(gè)浮躁的年代生活得更好，學(xué)會(huì)理財(cái)便是目前我們刻不容緩要掌握的一項(xiàng)本領(lǐng)和意識(shí)。
“你不理財(cái)，財(cái)不理你。”是啊，自由經(jīng)濟(jì)時(shí)代，我們生活品質(zhì)的高低，最根本就是取決于自身財(cái)富的多少。當(dāng)然，我所理解的財(cái)富，不僅僅是金錢，還包括了我的圈子、價(jià)值觀、家庭和愛(ài)人等。很久之前，就想要開(kāi)始嘗試怎么去打理自己的財(cái)務(wù)，但毫無(wú)頭緒，不懂得金融知識(shí)，不知道從何下手。一直也在尋找一本入門(mén)的，能夠貼近現(xiàn)實(shí)的理財(cái)書(shū)籍，后來(lái)偶然經(jīng)他人推薦了這本王在全老師的《一生的理財(cái)計(jì)劃》，粗讀了這本理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)書(shū)籍，豁然開(kāi)朗，才發(fā)現(xiàn)自己在這個(gè)領(lǐng)域欠缺了好多知識(shí)，過(guò)去的這些年也荒廢了太多時(shí)光。
王在全老師的這本《一生的理財(cái)計(jì)劃》，不僅僅是單純地講述了如何打理自己的金錢事務(wù)，更是要將理財(cái)作為一種意識(shí)，一種生活的態(tài)度，清晰的明白自己及家庭的資產(chǎn)在不同的人生階段合理選擇最合適自己的理財(cái)工具，長(zhǎng)遠(yuǎn)地規(guī)劃自己的整個(gè)人生財(cái)富，投資自己，投資子女，讓自己老有所依，富足快樂(lè)。
在這里，我們必須把理財(cái)當(dāng)做一種觀念，融入到我們的日常生活當(dāng)中，常言道：“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮”，這就蘊(yùn)含著最基本的理財(cái)觀念，可能有人就會(huì)說(shuō)：“我又掙不了多少錢，又有什么財(cái)可理呢？”如果是這樣，那我們就掉進(jìn)了一個(gè)誤區(qū)，那么請(qǐng)問(wèn)有多少人是一下子就富有的呢？中彩票得大獎(jiǎng)而富裕的人應(yīng)該是極少數(shù)的，那些事業(yè)做得很好的人誰(shuí)不是一步一步累積財(cái)富，最后才成功的呢？現(xiàn)實(shí)中有太多的人都會(huì)有這種錯(cuò)誤的觀念，沒(méi)錢的時(shí)候，無(wú)財(cái)可理；有錢的時(shí)候，沒(méi)有時(shí)間理財(cái)。其實(shí)，無(wú)論有錢無(wú)錢，我們都是可以進(jìn)行理財(cái)?shù)模皇沁x擇的方式不一樣而已。資金充足的人，可以通過(guò)股票、債券的形式，來(lái)增加自己的財(cái)富；沒(méi)有多少資金的人，哪怕記賬，合理規(guī)劃自己和家庭的開(kāi)支，也是一種財(cái)富的積累。
但歸根結(jié)底，有一點(diǎn)是至關(guān)重要的，一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況，作出最合理的理財(cái)規(guī)劃，選擇最適合自己的理財(cái)工具，千萬(wàn)不能盲目地去做投資。最后，書(shū)中還介紹了其他我們會(huì)比較關(guān)注的一些長(zhǎng)遠(yuǎn)投資，例如我們最現(xiàn)實(shí)的住房、保險(xiǎn)、養(yǎng)老、子女教育及其他合理避稅等投技巧。
讀了這本《一生的理財(cái)計(jì)劃》，或許我沒(méi)能一下子學(xué)到很多理財(cái)?shù)膶I(yè)技巧，但至少有了比較清晰的理財(cái)計(jì)劃，如書(shū)名所說(shuō)，這是一生的理財(cái)計(jì)劃。那么從此刻開(kāi)始，從記賬開(kāi)始，為累積自己的財(cái)富努力吧。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇一
名校畢業(yè)的錢偉，順利地進(jìn)入了一家電信公司，而且收入不菲。在電信公司工作了五年的錢偉，性格外向，是朋友當(dāng)中的絕對(duì)核心。錢偉擁有一群鐵哥們，平時(shí)吃吃喝喝，周末自駕車去郊區(qū)度假村玩，生活豐富多彩。
有朋友建議錢偉，“比起其他人，你的收入也不算少了，應(yīng)該嘗試著理財(cái)，適當(dāng)節(jié)制消費(fèi)進(jìn)行儲(chǔ)蓄，再把閑錢拿出來(lái)投資，總比存活期好?！卞X偉說(shuō)，“要是我有三五十萬(wàn)，我也弄弄投資，興許還能把房子問(wèn)題解決了，就現(xiàn)在這點(diǎn)錢，投資也賺不了幾個(gè)錢，懶得折騰它了?！?BR> 很多人都像錢偉一樣，覺(jué)得自己不需要理財(cái)，理財(cái)是有錢人的事情，其實(shí)，這是對(duì)理財(cái)?shù)恼`解。大部分人一提到理財(cái)，就想當(dāng)然地跟投資劃上等號(hào)。事實(shí)上，投資盡管是理財(cái)很重要的一部分，但理財(cái)并不等于投資。所謂理財(cái)，就是確定階段性的生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí)，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時(shí)了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過(guò)有效控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益的最大化。
簡(jiǎn)單講，理財(cái)是對(duì)人漫長(zhǎng)的一生在財(cái)務(wù)上做出合理的安排，使之無(wú)后顧之憂。20歲以前，處在受教育的階段，大部分人是沒(méi)有收入的，靠父母的錢生活；大學(xué)畢業(yè)后，屬于人一生的奮斗期，收入慢慢增加，逐漸超過(guò)消費(fèi)，開(kāi)始有所結(jié)余，40歲左右，事業(yè)和收入達(dá)到頂峰，在這段時(shí)間要完成結(jié)婚生子、買房買車、贍養(yǎng)老人等人生大事；退休后，收入大幅下降，支出則越來(lái)越大，這段時(shí)間，除了有限的社會(huì)保障之外，需要靠工作期間結(jié)余的收入來(lái)支撐余生。
從數(shù)字來(lái)看，一般人22歲大學(xué)畢業(yè)，55歲至60歲退休，可用于工作賺取收入的時(shí)間也只有30年左右，而現(xiàn)在人均壽命超過(guò)80歲，退休之后，還有長(zhǎng)達(dá)近30年時(shí)間生活，需要靠工作期間的財(cái)富積累來(lái)保障，如何能保證退休后幾十年的時(shí)間能維持工作期間的生活水平，實(shí)際上是很大的挑戰(zhàn)。
正是人一生不同階段這種收入與支出的不匹配，決定了理財(cái)?shù)谋匾浴＠碡?cái)不只是有錢人的事情，而是每個(gè)人的必須。
錢偉處在參加工作不久的階段，缺乏理財(cái)意識(shí)，習(xí)慣了享受自由自在的生活，才導(dǎo)致現(xiàn)在的被動(dòng)局面。算起來(lái)，錢偉五年的收入總額也有近50萬(wàn)，如果從參加工作時(shí)就開(kāi)始理財(cái)，現(xiàn)在完全不必為買房煩惱。
也可以講，理財(cái)是在打理金錢的時(shí)間價(jià)值。我們都知道，金錢具有時(shí)間價(jià)值，20年前，擁有一萬(wàn)塊錢，可以被稱為“萬(wàn)元戶”，10年前，一萬(wàn)塊也還可以描述為一筆錢，今天的一萬(wàn)塊則是稀松平常。
越早進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，就能越早地開(kāi)始收入和支出之間的合理安排，結(jié)余的錢財(cái)也就能越早地利用到金錢的時(shí)間價(jià)值，讓錢生錢，利用復(fù)利去創(chuàng)造更多的財(cái)富。我們?cè)?jīng)計(jì)算過(guò)，每年投資一萬(wàn)元，以8%的年收益率，25年后，可獲得的財(cái)富將達(dá)到78萬(wàn)。錢偉如果每年結(jié)余兩萬(wàn)進(jìn)行投資，以8%的年收益率，至今也有十幾萬(wàn)了，足以應(yīng)付購(gòu)房的首付款。
所以說(shuō)，時(shí)間對(duì)理財(cái)和投資是非常關(guān)鍵的。投資領(lǐng)域中有著名的72法則，就是說(shuō)，如果投資每年可取得2%的收益率，那么36年后，投入的本金就可以翻一番；如果能取得5%的收益率，那么14年后本金就可以翻一番；如果達(dá)到10%的收益率，則只需七年，本金就可以翻一番。
從另一個(gè)側(cè)面來(lái)看72法則，如果手頭的“閑錢”不是通過(guò)理財(cái)規(guī)劃拿出來(lái)去投資，而是放在銀行活期賬戶或者自家抽屜里，現(xiàn)在辛辛苦苦賺來(lái)的錢，就會(huì)在未來(lái)的時(shí)間內(nèi)被通貨膨脹蠶食，導(dǎo)致資產(chǎn)縮水。現(xiàn)在我國(guó)的cpi指數(shù)接近5%，這就意味著手頭的錢財(cái)不加打理的話，14年后就縮水一半，而國(guó)家統(tǒng)計(jì)的cpi指數(shù)統(tǒng)計(jì)還沒(méi)有把房?jī)r(jià)計(jì)算在內(nèi)，假設(shè)通貨膨脹達(dá)10%，則七年后資產(chǎn)就縮水一半。
每個(gè)人都有自己理想的生活方式，在人生的不同階段，也有自己不同的生活目標(biāo)，比如買房、買車、出國(guó)旅游、子女教育等。理財(cái)?shù)牡谝徊?，就是要將這些模糊的愿望轉(zhuǎn)化為合理的可量化的理財(cái)目標(biāo)。
理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定，也需要從一生的時(shí)間來(lái)考慮，通過(guò)與家人一起商量，列出全部生活愿望，再逐一審查，將不切實(shí)際的目標(biāo)去掉，留下具有實(shí)現(xiàn)可能的目標(biāo)。然后對(duì)這些目標(biāo)進(jìn)行分類，分為近期、中期、遠(yuǎn)期幾個(gè)不同時(shí)間段來(lái)實(shí)現(xiàn)，每個(gè)理財(cái)目標(biāo)都要給出一個(gè)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間期限。
比如，錢偉的理財(cái)目標(biāo)包括買房、結(jié)婚、生子、子女大學(xué)教育、贍養(yǎng)父母、退休后生活保障等。近期，錢偉計(jì)劃用兩年的時(shí)間積攢買房資金，20xx年購(gòu)房，那么首先要確定買多大的房子，在什么位置，然后評(píng)估需要多少錢，要具體到數(shù)字，假設(shè)60萬(wàn)，按20%首付，則兩年后需有現(xiàn)金12萬(wàn)。這樣，錢偉現(xiàn)階段的理財(cái)目標(biāo)就是在兩年內(nèi)使財(cái)富達(dá)到12萬(wàn)。
有了具體的理財(cái)目標(biāo)，就可以針對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃了，結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可具體到每個(gè)月的儲(chǔ)蓄額應(yīng)該有多少、選擇哪些金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)、采用哪種投資工具、目標(biāo)收益率等指標(biāo)上。
剛剛開(kāi)始理財(cái)，邁出第一步是很困難的。尤其像錢偉這樣，平時(shí)瀟灑慣了，一時(shí)之間，要他按照理財(cái)專家的建議去記錄家庭收支確實(shí)很難受。這種情況下，不妨采用分賬戶管理的方式，先邁出理財(cái)?shù)牡谝徊健?BR> 像錢偉這樣的人，所有的錢全都在工資卡上，余額達(dá)到五位數(shù)以后，平時(shí)吃吃喝喝，隨便刷幾百塊錢根本就沒(méi)感覺(jué)，無(wú)形之中導(dǎo)致消費(fèi)過(guò)度而存不到錢。因此，可以在銀行多辦理幾個(gè)賬戶。除了工資收入的賬戶外，可再設(shè)立固定支出賬戶、消費(fèi)賬戶和投資賬戶。固定支出賬戶用于維持日常生活正常運(yùn)轉(zhuǎn)，投資賬戶則是為買房的目標(biāo)進(jìn)行的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，消費(fèi)賬戶供平時(shí)娛樂(lè)消費(fèi)。這樣，每個(gè)月工資到賬后，首先將房租水電等固定支出的錢轉(zhuǎn)入固定支出賬戶，再轉(zhuǎn)出定額到投資賬戶，剩下的錢轉(zhuǎn)到消費(fèi)賬戶。投資賬戶的余額每累積到一定數(shù)目時(shí)，就可以轉(zhuǎn)出進(jìn)行投資，而當(dāng)消費(fèi)賬戶的余額不多時(shí)，就應(yīng)該提醒自己要適當(dāng)節(jié)制了，避免了所有資金都在一個(gè)賬戶上而導(dǎo)致消費(fèi)過(guò)度的問(wèn)題。也有一些特定的投資工具可以幫助錢偉這樣的人養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，比如銀行的零存整取，開(kāi)放式基金的定期定額投資計(jì)劃等。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇二
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)是現(xiàn)代社會(huì)中很重要的一份文書(shū)，它可以幫助人們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由并規(guī)劃未來(lái)。作為一個(gè)現(xiàn)代社會(huì)的年輕人，我們一定要學(xué)會(huì)理財(cái)，早期規(guī)劃能夠?yàn)槲磥?lái)的生活提供保障。在這篇文章中，我將分享我的理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)的體驗(yàn)和心得。
第二段：我的理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)過(guò)程
我認(rèn)為制定理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)的過(guò)程對(duì)于我來(lái)說(shuō)是一個(gè)非常有用、非常有效的體驗(yàn)。這個(gè)過(guò)程無(wú)論是在思想上還是行動(dòng)上都對(duì)我提出了很大的挑戰(zhàn)。有了理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)，我開(kāi)始認(rèn)真考慮我的財(cái)務(wù)目標(biāo)，思考如何規(guī)劃我的支出和儲(chǔ)蓄。這個(gè)過(guò)程讓我變得有意識(shí)地關(guān)注我的財(cái)務(wù)狀況，也讓我意識(shí)到了我在財(cái)務(wù)管理方面的缺陷。
第三段：我的理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)的收獲
通過(guò)這個(gè)過(guò)程，我認(rèn)真審視并重新調(diào)整了我的財(cái)務(wù)目標(biāo)，并尋找了新的來(lái)源來(lái)增加我的收入，這些都是我在過(guò)程中的主要收獲。在完成這個(gè)計(jì)劃報(bào)告的過(guò)程中，我了解了自己的財(cái)務(wù)情況，并計(jì)劃好了自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃。通過(guò)這個(gè)過(guò)程的努力，我已經(jīng)建立了一個(gè)堅(jiān)實(shí)的財(cái)政基礎(chǔ)，并為我的未來(lái)做好了準(zhǔn)備。
第四段：我的理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)的啟示
通過(guò)這個(gè)過(guò)程，我也意識(shí)到真正的理財(cái)規(guī)劃的重要性。只有在一個(gè)一定的范圍內(nèi)，人們才能夠控制他們的未來(lái)，并向他們的未來(lái)投資。理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)不僅是一個(gè)工具，它也是一種思維方式。當(dāng)你開(kāi)始認(rèn)真考慮你的財(cái)務(wù)目標(biāo)時(shí)，你就可以更加有意識(shí)地控制你的未來(lái)。
第五段：我的結(jié)論和未來(lái)展望
總結(jié)一下我的體驗(yàn)和感受，制定理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)的過(guò)程是一項(xiàng)很有收獲、充滿挑戰(zhàn)性的工作。在這個(gè)過(guò)程中，我意識(shí)到必須要有規(guī)劃和目標(biāo)才能在財(cái)務(wù)目標(biāo)上取得成功。大家必須在財(cái)政管理上努力，從而實(shí)現(xiàn)一個(gè)更加強(qiáng)大的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)，為未來(lái)做出最好的準(zhǔn)備。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇三
作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任，為家庭財(cái)產(chǎn)加上道保值升值的保險(xiǎn)鎖，不僅能為老公分憂，也讓孩子的成長(zhǎng)有穩(wěn)固的保證。
隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)和國(guó)民財(cái)富的不斷積累，有部分在職場(chǎng)打拼多年的優(yōu)秀女士，逐漸淡出職場(chǎng)，進(jìn)入了另一個(gè);職場(chǎng);，即家庭，成為了全職太太，而劉蕓就是其中的一位。
劉蕓今年33歲，先生35歲，兩人育有一個(gè)2歲的寶寶。先生在一家央企任職，有五險(xiǎn)一金，年薪稅后30萬(wàn)元(含各種補(bǔ)助、津貼)。劉蕓生完寶寶后就一直在家當(dāng)全職媽媽，年收入為零，暫不考慮出去工作。目前家庭月消費(fèi)約8000元，主要是給寶寶報(bào)早教班和平時(shí)出去游玩花費(fèi)比較多。
目前家里有一套兩居室自住、學(xué)區(qū)房，市值約300萬(wàn)元，還剩12萬(wàn)元的房貸。有一輛20萬(wàn)元的車。目前有存款50萬(wàn)元，基金市值5萬(wàn)元，股票市值8萬(wàn)元。作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任，為家庭財(cái)產(chǎn)上道保險(xiǎn)鎖，不僅為老公分憂，也讓孩子的成長(zhǎng)有穩(wěn)固保證。
1、目前基金、股票均虧損比較嚴(yán)重，手頭50萬(wàn)元的存款，不想再投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，如何處理，能風(fēng)險(xiǎn)低又抗通脹。
3、因?yàn)槭侨殝寢?，以后養(yǎng)老金應(yīng)如何準(zhǔn)備?
劉蕓的家庭剛剛步入理財(cái)階段中的組建期，這一時(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期，未來(lái)面臨子女教育、住房以及退休養(yǎng)老等重大理財(cái)規(guī)劃，靠先生一人工作來(lái)支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬(wàn)元，消費(fèi)9.6萬(wàn)元，結(jié)余20.4萬(wàn)元。
寶寶今年2歲，未來(lái)20年都將成為家庭子女撫養(yǎng)教育的消費(fèi)期，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元，6-12歲小學(xué)每年20000元，12-18歲中學(xué)每年30000元，18-22歲大學(xué)每年40000元計(jì)算，粗算一下平均每年還將增加2萬(wàn)元的支出預(yù)算。
劉蕓全家當(dāng)前金融資產(chǎn)63萬(wàn)元，固定資產(chǎn)及耐用品價(jià)值合計(jì)320萬(wàn)元，負(fù)債12萬(wàn)元。以目前的情況來(lái)看，如果沒(méi)有過(guò)分的理財(cái)目標(biāo)的話，日常生活還是比較寬裕的，每月約1.5萬(wàn)元的結(jié)余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大。
投資：配置固定收益類資產(chǎn)
在劉蕓全職在家的情況下，從實(shí)現(xiàn)未來(lái)諸多理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)考慮，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)應(yīng)定為積極型，對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)配置比例為現(xiàn)金類資產(chǎn)10%，固定收益類資產(chǎn)60%，權(quán)益類30%。預(yù)期收益8%的可能性大于90%，出現(xiàn)最大虧損10%的可能性低于5%。
而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看，現(xiàn)金類資產(chǎn)占比79.3%，權(quán)益類資產(chǎn)占比20.7%。當(dāng)務(wù)之急是增加固定收益類資產(chǎn)的配置比例，因?yàn)榇祟愘Y產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相對(duì)穩(wěn)定，是實(shí)現(xiàn)8%預(yù)期回報(bào)的重要保障，類似于足球場(chǎng)上的防守隊(duì)員。
現(xiàn)金類資產(chǎn)投資可以降低到6萬(wàn)元左右。這類資產(chǎn)主要是應(yīng)對(duì)突發(fā)的資金需求，例如看病、購(gòu)買大件商品等。在本金絕對(duì)安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流動(dòng)性同樣好，很像一支球隊(duì)的超級(jí)替補(bǔ)。權(quán)益類資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類基金等投資，這種投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)。但從長(zhǎng)期資產(chǎn)配置角度看，獲得超額收益從而實(shí)現(xiàn)抵御通脹的目標(biāo)全憑權(quán)益類的貢獻(xiàn)，是資產(chǎn)配置中的前鋒。劉蕓在該類資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬(wàn)元。
在資產(chǎn)配置比例確定之后，劉蕓可以結(jié)合短期、中期和長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)，對(duì)各類資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品進(jìn)行選擇?，F(xiàn)金類資產(chǎn)可以放在日日金、貨幣型基金等產(chǎn)品上。固定收益類資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個(gè)月至1年期理財(cái)產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達(dá)到購(gòu)買信托等高收益產(chǎn)品的起點(diǎn)，其長(zhǎng)期需求可以選擇分紅型、萬(wàn)能型或者財(cái)產(chǎn)型銀保類產(chǎn)品進(jìn)行配置。由于目前劉蕓的權(quán)益類資產(chǎn)損失比較嚴(yán)重，而市場(chǎng)環(huán)境又不太明朗，權(quán)益類資產(chǎn)的補(bǔ)充可以選擇對(duì)偏股類基金定投的方式進(jìn)行。
換車：以舊換新分期購(gòu)買
建議劉蕓考慮以置換購(gòu)車的方式計(jì)算換車的可能。目前劉蕓家的車以購(gòu)置價(jià)50%的比例售出，獲得10萬(wàn)元現(xiàn)金，需要額外支付20萬(wàn)元。在不考慮改善住房需求的前提下，可動(dòng)用存款實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
另一種方法可以通過(guò)銀行合作車型(如奧迪a4l)免息分期付款方式，首付20萬(wàn)，其余每年還款2萬(wàn)元，5年還清。但劉蕓夫婦應(yīng)仔細(xì)考慮換車的需要是否迫切。因?yàn)闊o(wú)論日常保養(yǎng)還是油耗，換完新車后的消費(fèi)都會(huì)有所增加。
養(yǎng)老：基金定投+壽險(xiǎn)
作為全職太太，養(yǎng)老可能是她最需要認(rèn)真考慮的一項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃。建議她在養(yǎng)老規(guī)劃中注意好存量與流量的結(jié)合。
所謂流量是指在養(yǎng)老階段，每月能獲取固定的現(xiàn)金收入。劉蕓沒(méi)有三險(xiǎn)一金，所以應(yīng)該及早投資養(yǎng)老壽險(xiǎn)，補(bǔ)充這部分缺口。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇四
對(duì)很多工薪家庭來(lái)說(shuō)100萬(wàn)是大的數(shù)字，這里我用100萬(wàn)來(lái)說(shuō)明，并不是說(shuō)要有100萬(wàn)才能投資理財(cái)，你可以看完下面的說(shuō)明，在結(jié)合自己的情況來(lái)制定自身的投資理財(cái)計(jì)劃。
我這100萬(wàn)的投資期限將是2-3年，在未來(lái)三年追求平均每年19.2%的投資回報(bào)，并且力求回避過(guò)大的風(fēng)險(xiǎn)，其中80%的資金將做長(zhǎng)期投資。根據(jù)100法則，投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重不超過(guò)“100 - 年齡”，因此，我將投資不低于50萬(wàn)在股票型基金(可以考慮興業(yè)趨勢(shì)或上投阿爾法)或指數(shù)型基金(可以考慮嘉實(shí)300或上證50等)中。具體的投資方式是每月投資10萬(wàn)。在20xx年底-20xx年初的五個(gè)月投資完成，在這個(gè)過(guò)程中暫時(shí)閑置的資金投資1個(gè)月期固定收益產(chǎn)品。這部分投資持有至20xx年 -20xx年，保守預(yù)期回報(bào)為超過(guò)30%。
再次，30%的資金將投向中等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，投預(yù)期年回報(bào)為10%。主要投資于期貨套利產(chǎn)品，如銅跨市套利、壓榨套利、期現(xiàn)套利等，獲取中低風(fēng)險(xiǎn)的絕對(duì)回報(bào)。
此外，剩余20%將投資于低風(fēng)險(xiǎn)高流動(dòng)性投資，即保本及債券性基金，年預(yù)期回報(bào)為6%左右。我將配置15%左右在保本型基金，另外5%投資于債券基金。
股票型基金和指數(shù)型基金50%
投資于期貨套利產(chǎn)品30%
保本及債券基金20%
理財(cái)?shù)囊粋€(gè)主要誤區(qū)在于，錢越多越不需要理財(cái)，因?yàn)槔碡?cái)是為了賺錢，既然有錢了，何必理財(cái)呢？其實(shí)不然，理財(cái)?shù)闹饕康牟皇菫榱速嶅X，而是能夠滿足未來(lái)對(duì)現(xiàn)金的各種需求，賺錢只是實(shí)現(xiàn)這種需求的手段而已。年輕人擁有100萬(wàn)，要及早制定人生目標(biāo)，然后確定理財(cái)方案。
中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬(wàn)的存款，現(xiàn)在要做的，一是加強(qiáng)投資，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬(wàn)的積累了。二是加強(qiáng)保障，意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)都應(yīng)該有，而且自己、愛(ài)人和孩子都應(yīng)該有。如此的話，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現(xiàn)。
由于未來(lái)的不確定較大，老年人可能會(huì)有大額開(kāi)支，這個(gè)時(shí)候100萬(wàn)可能需要保守性投資。
建議，老年人擁有100萬(wàn)可以同時(shí)進(jìn)行四項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃。
1、退休計(jì)劃；應(yīng)該為自己購(gòu)買足額的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
2、保險(xiǎn)計(jì)劃；隨著家庭成員年齡的逐步增大，發(fā)生重大疾病的幾率也將逐步增加，應(yīng)增加購(gòu)買重大疾病類健康保險(xiǎn)以及人身意外類保險(xiǎn)。
3、證券投資計(jì)劃；如果缺乏投資技巧，建議按比例進(jìn)行現(xiàn)金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投資組合。
4、教育投資計(jì)劃；隨著小孩的成長(zhǎng)，教育投資會(huì)越來(lái)越大，可通過(guò)首付方式投資房產(chǎn)一套，即可出租獲得租金收入，以后也可作為子女成年后的住房。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇五
3.每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資，20萬(wàn)的資金量。
4.每季度130個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資，100萬(wàn)的資金量。
通過(guò)以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺(tái)階的開(kāi)展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶，資金量能夠達(dá)到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上。
第四，值班。
把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對(duì)每一個(gè)上門(mén)客戶做到認(rèn)真對(duì)待，樹(shù)立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見(jiàn)，客戶遇到問(wèn)題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T(mén)客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí)，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)dm單，爭(zhēng)取能讓過(guò)路客戶能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五，客戶維護(hù)和再開(kāi)發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結(jié)。
每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排，不能漫無(wú)目的的工作。每天按照計(jì)劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái)。堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開(kāi)始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯(cuò)的未來(lái)的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇三
一.活動(dòng)主題：用筆尖書(shū)寫(xiě)科學(xué)理財(cái)承諾
二.活動(dòng)背景：在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門(mén)話題，個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人、家庭、社會(huì)的影響越來(lái)越大。現(xiàn)在，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來(lái)越多，很多大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對(duì)在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí)，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，是很有必要的。
三.活動(dòng)目的：
1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過(guò)講座形式，提高大學(xué)生對(duì)于合理理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，增強(qiáng)他們對(duì)于理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的了解，讓他們認(rèn)識(shí)到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄，把握未來(lái)。
2.加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。通過(guò)書(shū)寫(xiě)未來(lái)理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來(lái)理財(cái)生活方式，來(lái)更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^(guò)程，提高他們的運(yùn)用能力。
四.活動(dòng)時(shí)間：待定
五.活動(dòng)地點(diǎn)：待定
六.活動(dòng)對(duì)象：全校學(xué)生
七.活動(dòng)主辦方:××社團(tuán)
八.參賽資格：
在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名。(學(xué)生證號(hào)碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證，注冊(cè)后不能修改，請(qǐng)認(rèn)真填寫(xiě)。(重復(fù)報(bào)名無(wú)效)
九.活動(dòng)安排：
(一)活動(dòng)前期：
1.海報(bào)宣傳：
做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：
及時(shí)更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動(dòng)態(tài)，以便廣大師生能第一時(shí)間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息，并通過(guò)飛信將消息及時(shí)傳送到投資理財(cái)協(xié)會(huì)會(huì)員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動(dòng)員學(xué)生的積極性，鼓勵(lì)他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項(xiàng)。協(xié)會(huì)安排宣傳人員到全校每個(gè)班級(jí)的課室講解本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動(dòng)的相關(guān)內(nèi)容寫(xiě)在黑板上。
4.活動(dòng)報(bào)名：
1.報(bào)名時(shí)間及地點(diǎn)：xxxxxx
2.理財(cái)規(guī)劃大賽時(shí)間：xxxxxxx
3.賽前講座：
x月xx日，協(xié)會(huì)協(xié)助贊助商在c2-209開(kāi)設(shè)講座為參賽者及其他到場(chǎng)同學(xué)講解理財(cái)基本知識(shí)，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽(tīng)講，以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書(shū)寫(xiě)。
(二)活動(dòng)中期：
比賽分為兩個(gè)階段，初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績(jī)60%，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績(jī)40%.
初賽階段：
一.初賽題目：
每個(gè)人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞?，我們很多人所?jīng)歷的時(shí)間點(diǎn)是大致相同的，大多都會(huì)經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個(gè)“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時(shí)間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求，我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)：
1、現(xiàn)金規(guī)劃
2、消費(fèi)規(guī)劃
3、信貸規(guī)劃
4、保險(xiǎn)規(guī)劃
5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)
6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)
要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國(guó)內(nèi)市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品)。
7、退休養(yǎng)老規(guī)劃
8、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承
在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請(qǐng)參賽者任意選擇3個(gè)規(guī)劃，自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(無(wú)論現(xiàn)實(shí)中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶制訂分項(xiàng)理財(cái)策劃方案。
要求：
1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個(gè)項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細(xì)、簡(jiǎn)要地對(duì)目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。
2、無(wú)論客戶是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個(gè)分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：
(1)列舉客戶信息(包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息)
(2)如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表;(家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等)
(3)結(jié)合客戶目前狀況做出一個(gè)合理的分析與評(píng)判。分析與評(píng)價(jià)中必須包含如下信息：
a、客戶的財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià);
b、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。
3、三個(gè)任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時(shí)間數(shù)據(jù)相對(duì)精準(zhǔn)。
4、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃，分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時(shí)間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫(xiě)。
5、參賽者無(wú)論怎樣制訂規(guī)劃，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分，引意得當(dāng)。
6、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作(6人以下)，也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名)。
8、理財(cái)規(guī)劃方案寫(xiě)好后，用a4紙打印，交到協(xié)會(huì)進(jìn)行批閱。
二.初賽評(píng)選：
由協(xié)會(huì)人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段。同時(shí)，給出方案評(píng)分，之后總成績(jī)?cè)u(píng)比要用。
決賽階段：
決賽將和頒獎(jiǎng)晚會(huì)一起進(jìn)行。
要求參賽者上臺(tái)展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇，音樂(lè)劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的)。評(píng)委根據(jù)參賽者的舞臺(tái)表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂(lè)效果給選手打分。
之后穿插一個(gè)小游戲(從最近在協(xié)會(huì)人員中征集的小活動(dòng)中挑選)，與觀眾互動(dòng)。目的是在這段時(shí)間內(nèi)計(jì)算出選手總分，之后頒發(fā)獎(jiǎng)杯及證書(shū)。
(三)活動(dòng)后期：
活動(dòng)結(jié)束，整理會(huì)場(chǎng)。要求協(xié)會(huì)人員每人寫(xiě)一份這次活動(dòng)的感想及收獲。
十.比賽階段工作人員及工作安排：
1.策劃部：寫(xiě)活動(dòng)策劃書(shū)并幫助宣傳部下發(fā)傳單。
2.秘書(shū)部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。
3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動(dòng)資金，并購(gòu)買相關(guān)物品。
4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問(wèn)題，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào)、評(píng)委老師的邀請(qǐng)。
6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新。
8.邀請(qǐng)相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評(píng)委，以得到一個(gè)公平的比賽結(jié)果。
十一.資金來(lái)源：
由xxx提供。
十二.活動(dòng)預(yù)算。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇六
對(duì)于年輕的工薪族來(lái)說(shuō)，積累人生第一個(gè)10萬(wàn)元，通常是需要相當(dāng)毅力的，即便下定決心每月必須固定存入多少錢，很多時(shí)候也因?yàn)槊β?、遺忘、額外支出等原因讓強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的愿望泡了湯。很多時(shí)候我們也明白，其實(shí)每個(gè)月收入中拋開(kāi)必要的生活開(kāi)支，多花幾百元和少花幾百元對(duì)我們的生活基本沒(méi)有影響，關(guān)鍵就是，如何在我們還沒(méi)有隨意消費(fèi)完之前，及時(shí)地將這些可花可不花的資金沉淀下來(lái)。
而要積累第二個(gè)10萬(wàn)元，就有很多捷徑可走了，因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X，錢生錢就容易多了。28歲的關(guān)女士幸運(yùn)地得到父母贈(zèng)予的20萬(wàn)元后，一直把它放在銀行里存活期，當(dāng)去年受人指點(diǎn)購(gòu)買收益3.4%的人民幣理財(cái)產(chǎn)品后，竟賺了7000元，對(duì)于之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財(cái)意識(shí)的重要體現(xiàn)。有一種說(shuō)法，如果一個(gè)人30歲時(shí)有50萬(wàn)元，他不用做別的只是穩(wěn)健打理，那么這個(gè)人退休時(shí)將有幾百萬(wàn)元甚至上千萬(wàn)元。
積累人生這兩個(gè)10萬(wàn)元，需要?jiǎng)佑玫拇_實(shí)是不同的腦部神經(jīng)，需要搜集的是不同的理財(cái)技巧，需要具備的是同樣的理財(cái)觀念。今天，與大家一起探討的是兩個(gè)10萬(wàn)元的不同技巧，同時(shí)也希望大家能夠從打理新年的第一個(gè)月收入開(kāi)始，盡早制定出自己的理財(cái)計(jì)劃，享受狗年的財(cái)運(yùn)生活。
或許你還沒(méi)有意識(shí)到，作為白領(lǐng)的你，當(dāng)每月的工資都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息時(shí)，這種多數(shù)同事們都采用的做法，已經(jīng)讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息，看似幾十元到幾百元的差別，時(shí)間一長(zhǎng)損失可就大了。更重要的是，這種方法非常不利于資本的積累，這樣的“不理財(cái)”方式，讓你實(shí)現(xiàn)第一個(gè)10萬(wàn)元目標(biāo)難了不少。
據(jù)了解，目前各家銀行都有自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺(tái)開(kāi)通這項(xiàng)服務(wù)，并可設(shè)定一個(gè)轉(zhuǎn)存點(diǎn)，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動(dòng)劃轉(zhuǎn)。通過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù)，工薪族可完全實(shí)現(xiàn)為自己量身定制理財(cái)方案的目的，如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲(chǔ)蓄比例和期限等，實(shí)現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動(dòng)，提高理財(cái)效率和資金收益率。據(jù)統(tǒng)計(jì)，如果資金平均分配為三個(gè)月定期到兩年定期，一年下來(lái)可以達(dá)到約1.75%的年綜合收益率。不過(guò)，需要注意的是，不同銀行的轉(zhuǎn)存起點(diǎn)和時(shí)間有所不同。
例如，假如您的月工資為6000元，與工資發(fā)放銀行簽訂了儲(chǔ)蓄協(xié)議，委托銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元，其余資金按20%、30%和50%的比例，分別轉(zhuǎn)存到三個(gè)月、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過(guò)2500元，銀行會(huì)按利息損失最小原則，由電腦系統(tǒng)從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取，但如果當(dāng)天補(bǔ)足取款，也不會(huì)造成利息損失。
零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計(jì)算利息。
零存整取可以說(shuō)是一種強(qiáng)制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢，想不做“月光族”者可以通過(guò)這種方法養(yǎng)成“節(jié)流”的好習(xí)慣。
所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據(jù)、記賬式國(guó)債、金融債、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的開(kāi)放式基金，因?yàn)樗幌衿渌_(kāi)放式基金一樣有認(rèn)購(gòu)和贖回費(fèi)用，所以投資者可以把它當(dāng)成“活期儲(chǔ)蓄”，而隨時(shí)購(gòu)買和贖回，從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個(gè)工作日。
定期定額申購(gòu)基金很適合工薪族達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目標(biāo)。已上市的各種開(kāi)放式基金的數(shù)目已達(dá)到上百只，它們的主發(fā)行渠道就是銀行。那么，經(jīng)常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某只基金，跟銀行簽訂一個(gè)協(xié)議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會(huì)從你的資金賬戶中扣除約定款項(xiàng)，劃到基金賬戶完成基金的申購(gòu)。這種方式有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期穩(wěn)定增值。這種投資法，不必掌握太多的專業(yè)知識(shí)，不必費(fèi)心選定購(gòu)買的時(shí)點(diǎn)，只需耐心一些堅(jiān)持中長(zhǎng)期持有，并且在一般情況下，基金定投的收益會(huì)高于零存整取的利息。正因?yàn)榇?，它甚至是工薪族為孩子?chǔ)備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個(gè)優(yōu)良選擇。
定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來(lái)說(shuō)，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標(biāo)準(zhǔn)是看它的長(zhǎng)期贏利能力。
一些股份制銀行有一種“月計(jì)劃”的存款方式，年收益可達(dá)到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個(gè)賬戶余額超過(guò)1萬(wàn)元，就可以在每月下旬與銀行約定理財(cái)月計(jì)劃，銀行每月1日對(duì)外發(fā)布上期收益情況，并容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動(dòng)性，預(yù)期年收益率為1.7%至2.05%。
守：工作了幾年之后，或許你已經(jīng)有了10萬(wàn)元左右的存款，就可以好好打理一下多年積蓄，讓它加快增值速度了。
首先，應(yīng)該把一半積蓄放在銀行存款或國(guó)債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。
除存款和國(guó)債之外，還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒(méi)有絕對(duì)的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。比如拿出1萬(wàn)-2萬(wàn)元投入到貨幣或債券型開(kāi)放式基金里面，它可以替代活期存款。
在保證流動(dòng)性和低風(fēng)險(xiǎn)的情況下，貨幣市場(chǎng)基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費(fèi)用，管理費(fèi)用也較低，轉(zhuǎn)換又很靈活，本金的安全性很高，又是免稅的。
努力增加理財(cái)收入的同時(shí)，仍然要把工作收入積累下來(lái)，當(dāng)初攢下第一個(gè)十萬(wàn)的勁頭千萬(wàn)不能松懈。
對(duì)工薪族來(lái)說(shuō)，收入有兩個(gè)來(lái)源：工作收入和理財(cái)收入。在只有工作收入沒(méi)有理財(cái)收入的情況下，積累人生第一個(gè)十萬(wàn)，通常是需要相當(dāng)毅力的，而要積累第二個(gè)十萬(wàn)，就有很多捷徑了，因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X，錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率是3.87%，活期更是只有0.81%，錢放在銀行不動(dòng)，利息還不夠彌補(bǔ)物價(jià)上漲。所以，一旦有了理財(cái)?shù)谋惧X，就不能只靠工作收入了，應(yīng)逐步提高理財(cái)收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長(zhǎng)，以理財(cái)收入逐步取代工作收入是必經(jīng)的過(guò)程，直至退休后只有理財(cái)收入而沒(méi)有工作收入。及早開(kāi)始理財(cái)，就有機(jī)會(huì)提早退休享受生活，下面這個(gè)“理財(cái)方程式”可以給大家一些啟發(fā)。
理財(cái)方程式的概念十分簡(jiǎn)單。首先，把一半積蓄放在銀行存款或國(guó)債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。除存款和國(guó)債外，還可以關(guān)注一下其它低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒(méi)有絕對(duì)的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。
接下來(lái)就是如何錢生錢了，建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”。穩(wěn)攻部分，對(duì)于有一定投資理財(cái)概念的人，可以選一些波動(dòng)度較小、報(bào)酬表現(xiàn)較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不過(guò)，投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時(shí)還需有投資組合的概念，通過(guò)分散投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。
至于強(qiáng)攻部分，就是投資理財(cái)中最刺激的部分了，如成長(zhǎng)型股票、股票型基金、期貨等，既有機(jī)會(huì)讓人一個(gè)月賺10%，也有可能一個(gè)月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，有相當(dāng)高的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)門(mén)坎，對(duì)于不擅長(zhǎng)投資的工薪族，最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行，在比較有投資心得、功力較深厚之后，再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率。
需指出的是，“理財(cái)方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)目標(biāo)，如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無(wú)較大資金支出計(jì)劃，則可提高強(qiáng)攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過(guò)50%。對(duì)于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少?gòu)?qiáng)攻的比例。
最后，努力增加理財(cái)收入的同時(shí)，仍然要把工作收入積累下來(lái)，當(dāng)初攢下第一個(gè)十萬(wàn)的勁頭千萬(wàn)不能松懈。如果能保留定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣，同時(shí)堅(jiān)持投資理財(cái)，擁有下一個(gè)十萬(wàn)一定不會(huì)太久。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇七
在您忙碌的工作和經(jīng)營(yíng)自己生意不擾亂你現(xiàn)有生活的同時(shí)去用另外一種方式賺錢，
我相信這種理財(cái)方式是每一個(gè)人都能接受的，投資理財(cái)計(jì)劃書(shū)。
您在我們公司開(kāi)戶的帳號(hào)將與您用您身份證開(kāi)戶的銀行直接進(jìn)行綁定，
您是把資金直接匯到相關(guān)銀行，我相信銀行的利息是有限的，扣了個(gè)人所得稅后，
沒(méi)有更多的利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財(cái)計(jì)劃后，我相信我們公司能帶給您更多的利潤(rùn)空間。
了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解，
在您了解我們公司給您提供的這個(gè)理財(cái)計(jì)劃后，覺(jué)得這個(gè)計(jì)劃行得通，風(fēng)險(xiǎn)小，
利潤(rùn)空間大與您簽定受法律保護(hù)的文件合同時(shí)候，我相信您不會(huì)拒絕這個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃，
更不會(huì)去考慮資金的事情，建議您去了解，跟上時(shí)代步伐的節(jié)湊您才不會(huì)落伍。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇八
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)是關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)情況的總結(jié)、分析和規(guī)劃，旨在全面、系統(tǒng)地評(píng)估個(gè)人現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況和需求，制定出科學(xué)、合理的理財(cái)方案。對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)是我們理財(cái)路上的一份寶貴資料，可以幫助我們更輕松地有效理財(cái)，達(dá)到經(jīng)濟(jì)自由的目標(biāo)。
二、制定理財(cái)計(jì)劃的必要性
制定理財(cái)計(jì)劃，不僅能夠明確個(gè)人的目標(biāo)和需求，還能夠讓我們了解自己的資產(chǎn)來(lái)源、資產(chǎn)數(shù)量和流動(dòng)情況，從而更好地規(guī)劃人生。尤其是在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的情況下，理財(cái)計(jì)劃變得更加重要，它能夠幫助我們?cè)谑袌?chǎng)波動(dòng)和不確定時(shí)期更好地保護(hù)我們的資產(chǎn)。
三、理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)要素分析
制定一份高質(zhì)量的理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)需要包括以下要素：1.收入狀況評(píng)估；2.支出狀況評(píng)估；3.資產(chǎn)狀況評(píng)估；4.負(fù)債狀況評(píng)估；5.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估；6.理財(cái)目標(biāo)和規(guī)劃。這些要素在完成理財(cái)計(jì)劃時(shí)需要綜合考慮，從而制定出更加全面、適合個(gè)人情況的理財(cái)方案。
四、理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)的制定過(guò)程
制定理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)需要有一定的思考和計(jì)劃。首先，需要對(duì)個(gè)人的收支情況進(jìn)行分析，了解自己的支出情況，以便適時(shí)達(dá)成理財(cái)目標(biāo)。其次，需要考慮個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確定適合自己風(fēng)險(xiǎn)水平的投資方案。然后，在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)需要綜合考慮個(gè)人的收入、需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定出風(fēng)險(xiǎn)適宜的資產(chǎn)配置方案。最后，根據(jù)理財(cái)目標(biāo)和規(guī)劃進(jìn)行監(jiān)測(cè)和調(diào)整，確保實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。
五、結(jié)語(yǔ)
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)是我們實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的重要工具。通過(guò)認(rèn)真制定和實(shí)施理財(cái)計(jì)劃，我們可以更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，減少不必要的開(kāi)支，同時(shí)也能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)自由。因此，我們需要認(rèn)真完成理財(cái)計(jì)劃報(bào)告書(shū)，制定出適合自己的理財(cái)方案，更好地實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇九
一、 以客戶為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作。客戶是我們的生存之源，作為營(yíng)業(yè)部又是對(duì)外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù)1、我行一直提倡的“首問(wèn)責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客，讓客戶滿意。
2、隨著金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，客戶對(duì)銀行的服務(wù)要求越來(lái)越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒(méi)款、bsp航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開(kāi)通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開(kāi)放式基金收購(gòu)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競(jìng)爭(zhēng)能力。
3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒(méi)有能做到真正的綜合，是我營(yíng)業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。
4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。
5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
二、強(qiáng)內(nèi)控制度管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證工作質(zhì)量。隨著近年來(lái)金融犯罪案件的增多，促使我們對(duì)操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求1、 督促科技部門(mén)對(duì)我營(yíng)業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。
2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開(kāi)戶單位的質(zhì)量)和上門(mén)服務(wù)。
3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。
4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來(lái)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。
5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。
6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。
五、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動(dòng)頻繁的情況下我營(yíng)業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽(tīng)著很美，其實(shí)充滿競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營(yíng)業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來(lái)確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。
2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門(mén)，準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。
3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。
4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。
5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。
20xx年財(cái)務(wù)工作計(jì)劃 財(cái)務(wù)工作是一個(gè)公司及政府任何部門(mén)的重點(diǎn)部份，所以這項(xiàng)工作要嚴(yán)格做好，為了做好20xx年財(cái)務(wù)工作，特?cái)M訂了這份財(cái)務(wù)工作計(jì)劃書(shū)。
20xx年是我縣農(nóng)村信用社深化改革關(guān)鍵之年，各項(xiàng)工作的開(kāi)展直接關(guān)系到統(tǒng)一法人的進(jìn)程和專項(xiàng)票據(jù)的兌付。根據(jù)聯(lián)社的統(tǒng)一安排，結(jié)合我縣信用社財(cái)務(wù)管理工作中的實(shí)際，在上年度財(cái)務(wù)管理工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，細(xì)致分析信用社以后發(fā)展形勢(shì)，20xx年度聯(lián)社財(cái)務(wù)科的工作思路是“以深化農(nóng)信社改革為中心;以提高全轄經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)。緊緊圍繞統(tǒng)一法人和專項(xiàng)票據(jù)兌付工作，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，狠抓制度落實(shí)，防范各種操作風(fēng)險(xiǎn)，全面完成各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)”。
一、繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。
在去年會(huì)計(jì)工作規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作，提高會(huì)計(jì)核算管理水平，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。具體從8個(gè)方面抓起：會(huì)計(jì)基本規(guī)定;會(huì)計(jì)核算質(zhì)量;會(huì)計(jì)報(bào)表質(zhì)量;計(jì)算機(jī)管理;聯(lián)行結(jié)算管理;會(huì)計(jì)檔案管理;信用社網(wǎng)點(diǎn)管理及其它;會(huì)計(jì)經(jīng)營(yíng)管理。特別是會(huì)計(jì)檔案管理歷年來(lái)有所欠缺，每年的會(huì)計(jì)憑證雖然都?xì)w了檔，但未按檔案管理辦法歸類整理，需要進(jìn)一步規(guī)范。
二、繼續(xù)抓好增收、節(jié)支，進(jìn)一步提升增盈創(chuàng)利水平。
緊緊抓住增收、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié)，外抓收入，內(nèi)抓管理，力爭(zhēng)全年實(shí)現(xiàn)在足額提取應(yīng)付利息，提高撥備水平的前提下，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)xxx萬(wàn)元，確保社社盈余和專項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)利潤(rùn)率逐年上升的目標(biāo)。針對(duì)目標(biāo)，制定出臺(tái)《xx縣農(nóng)村信用社20xx年增盈創(chuàng)利實(shí)施方案》，圍繞增收、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了安排。外抓信貸質(zhì)量管理，積極盤(pán)活存量?jī)?yōu)化增量，拓寬增收渠道，千方百計(jì)應(yīng)收盡收。內(nèi)抓財(cái)務(wù)管理，降低經(jīng)營(yíng)成本，特別要加強(qiáng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的管理，在確保個(gè)人費(fèi)用的前提下，壓縮公費(fèi)用，確保專項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)費(fèi)用率逐年下降目標(biāo)。具體抓好五項(xiàng)操作：一是財(cái)務(wù)開(kāi)支操作：對(duì)營(yíng)業(yè)費(fèi)用實(shí)行費(fèi)用額和費(fèi)用率控制，嚴(yán)格實(shí)行了“以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定額，超支自負(fù)”的費(fèi)用計(jì)提開(kāi)支原則，將費(fèi)用控制在核定比例之內(nèi)。二是比例操作：即在費(fèi)用開(kāi)支方面針對(duì)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，對(duì)職工福利費(fèi)，工會(huì)經(jīng)費(fèi)，養(yǎng)老保險(xiǎn)，待業(yè)保險(xiǎn)金等按比例準(zhǔn)確計(jì)提。對(duì)招待費(fèi)、宣傳費(fèi)等要在規(guī)定比例之內(nèi)節(jié)約使用。三是預(yù)算操作：對(duì)培訓(xùn)費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、修理費(fèi)、電子設(shè)備費(fèi)購(gòu)置及運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)實(shí)行了預(yù)算制，做到了在具體操作中嚴(yán)格按照預(yù)算控制支出。四是包干操作：對(duì)差旅費(fèi)、郵電費(fèi)、水電費(fèi)、公雜費(fèi)等我們結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H和市場(chǎng)物價(jià)情況合理制定包干使用辦法，無(wú)正當(dāng)理由超出包干限額的社，其超額部分扣減個(gè)人費(fèi)用。五是成本操作：嚴(yán)格加強(qiáng)了其他成本項(xiàng)目和營(yíng)業(yè)外支出的管理，堅(jiān)持按月監(jiān)控，防止以其他名義列支。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇十
盼呀，盼呀，終于盼到了春節(jié)的到來(lái)。
春節(jié)是我國(guó)一個(gè)古老的節(jié)日，也是全年一個(gè)最重要的一個(gè)節(jié)日。如何慶祝這個(gè)節(jié)日，在千百年的發(fā)展歷史中，形成了一些較為固定的風(fēng)俗習(xí)慣，有許多相傳至今。
而一提到春節(jié)，孩子們總會(huì)想到：好吃的親戚朋友，但是最令人高興的事情是在過(guò)年的時(shí)候可以領(lǐng)到許多的壓歲錢。但是壓歲錢如何處理呢?在小孩時(shí)，我們的壓歲錢要乖乖上交，不聽(tīng)者殺無(wú)赦!但我現(xiàn)在是大孩子了，要學(xué)會(huì)如何理財(cái)。
這不，過(guò)年時(shí)我也收到了一筆可觀的壓歲錢，但壓歲錢應(yīng)該如何支配呢?一起來(lái)看看我的“壓歲錢消費(fèi)計(jì)劃書(shū)”吧!
2.捐款。應(yīng)為我們應(yīng)作一個(gè)有愛(ài)心的孩子。
3.把剩余的錢存入銀行。積少成多，以后有用的時(shí)候可以拿出來(lái)急用，并且還有利息可以賺哩!
4.還可以拿出一部分捐給災(zāi)區(qū)的小朋友們，讓他們好好學(xué)習(xí)。
這就是我的計(jì)劃書(shū)，怎么樣呀?
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇十一
1、我行一直提倡的“首問(wèn)責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將連續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客，讓客戶滿意。
2、伴著金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，客戶對(duì)銀行的服務(wù)要求越來(lái)越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了連續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒(méi)款、bsp航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開(kāi)通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開(kāi)放式基金收購(gòu)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競(jìng)爭(zhēng)能力。
3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒(méi)有能做到真正的綜合，是我營(yíng)業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。
4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算方法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。
5、連續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣運(yùn)用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
1、督促科技部門(mén)對(duì)我營(yíng)業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求施行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。
2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開(kāi)戶單位的質(zhì)量)和上門(mén)服務(wù)。
3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的運(yùn)用和保管。
4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來(lái)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。
5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。
6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。
7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。
1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽(tīng)著很美，其實(shí)布滿競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營(yíng)業(yè)部需要有肯定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來(lái)確定合適的崗位，從而提高員工的積極性。
2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門(mén)，準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算方法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。
3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。
4、勤做員工的思想工作，關(guān)懷鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇十二
年齡：xxx
家庭狀況：已婚，有子女兩個(gè)
家庭收入：
先生6000元/月太太5000元/月
其他分紅、獎(jiǎng)金0元/年
合計(jì)：152000元/年
家庭支出：
子女教育費(fèi):
大學(xué)，學(xué)費(fèi)，6000元高中，學(xué)費(fèi)，1000元
合計(jì)：18200元/年
家庭成員醫(yī)療費(fèi)：
4000元/年（包括；平時(shí)看病、例行的各項(xiàng)體檢等。）家庭成員生活費(fèi)：
子女生活費(fèi)，大學(xué)生800元/月高中生200元/月(在家吃住)
其他成員，3000元/月（包括平日的各項(xiàng)應(yīng)酬）
合計(jì)：45600元/年
交通費(fèi)：
高中生50元/月大學(xué)生1000元/年
其他成員300元/月
合計(jì)：5000元/年
贍養(yǎng)雙方父母費(fèi)用：平均每月給雙方父母各1000元
合計(jì)：24000元/年
其他各項(xiàng)費(fèi)用：如，家庭旅游、保險(xiǎn)費(fèi)用、住房費(fèi)用等等
合計(jì)：30000元/年
以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費(fèi)用。
總計(jì);122800元/年
家庭資產(chǎn)：現(xiàn)有20萬(wàn)元的存款，有車、房等。
家庭負(fù)債：無(wú)房貸、車貸等，有社會(huì)基本險(xiǎn)。
理財(cái)建議：因?yàn)榧抑鞋F(xiàn)有子女兩人在讀書(shū)、而且還有贍養(yǎng)雙方父母的職責(zé)。在雙方父母有生之年。子女也在讀書(shū)的同時(shí)出去家庭成員每年所需的費(fèi)用外剩余費(fèi)用為大約30000元，原有存款20萬(wàn)元。我們有以下建議：
一、家庭的日常的生活開(kāi)支：由于我們生活在一個(gè)中等城市，而雙方的收入也相對(duì)較高，。年安排4萬(wàn)元，全家4人，年人均1萬(wàn)元，可以過(guò)人上人的生活了。
二、家庭備用金：對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)講，或許會(huì)出現(xiàn)一些意外的狀況，而此時(shí)有急需要資金。因此，每年安排5萬(wàn)元，并以10萬(wàn)元作為常數(shù)以備急時(shí)之需。當(dāng)每年補(bǔ)入5萬(wàn)元后，若備用金超出10萬(wàn)元的限額，超出部分可追加到各類投資基金里面去，以追求高額的風(fēng)險(xiǎn)投資回報(bào)。
四、意外保險(xiǎn)：每年購(gòu)買1份國(guó)壽金卡，年支出280元；由于在企業(yè)工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元購(gòu)買一份國(guó)壽金卡，則獲得了37.9萬(wàn)元的意外保障，其中，乘飛機(jī)、火車、輪船的意外傷害保障30萬(wàn)元，其他人身意外保障7萬(wàn)元，意外傷害住院醫(yī)療保障9000元。
五、子女教育投資：在家庭投資中，子女教育投資是中年家庭中最為緊迫、最為現(xiàn)實(shí)、最為不可或缺的投資。同時(shí)，子女教育投資也是回報(bào)率最高、持續(xù)時(shí)間最長(zhǎng)的親情式、溫馨式的投資。如果將來(lái)孩子要出國(guó)留學(xué)或是考研、考博繼續(xù)深造的話也是一筆很大的開(kāi)支?，F(xiàn)如今出國(guó)去最一般的國(guó)家如澳大利亞每年都至少需要20萬(wàn)元學(xué)費(fèi)，兒讀研究生、博士也需要4-5萬(wàn)元左右。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時(shí)只需。
六、證券投資：每年安排1萬(wàn)元，投資于開(kāi)放式證券投資基金；證券投資是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資工具。參與資本市場(chǎng)的運(yùn)作，以錢賺錢，是現(xiàn)代家庭獲取高額利潤(rùn)的有效途徑。
八、外匯投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬(wàn)元，投資于美元。
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇十三
每次過(guò)年，許多孩子都能得到壓歲錢，我也不例外。為什么要給壓歲錢呢？它源于一個(gè)傳說(shuō)。
古老的時(shí)候，有一戶姓管的人家。在除夕夜，小孩子睡了，父母用紅紙包了幾個(gè)銅板，放在孩子的枕邊，就睡了。他們剛睡著，妖怪就來(lái)了。這種妖怪名叫“祟”，只要它摸了孩子的腦門(mén)，孩子就會(huì)發(fā)高燒。燒退后，就會(huì)變成瘋癲的傻子。正在“祟”要摸孩子的腦門(mén)時(shí)，孩子的枕邊會(huì)內(nèi)出了一道金光，把“”給嚇跑了。這事傳出去后，大家便用紅紙包錢給孩子，因而人們把這種錢叫“壓祟錢”，日久了，就被稱為“壓歲錢”了。
現(xiàn)在，我要給大家講一下我的理財(cái)計(jì)劃了。
每年一般我的“收入”是五千多元，我準(zhǔn)備把其中五分之四交給父母，剩余的錢就由我來(lái)保管了。我保管的錢我會(huì)用來(lái)干什么呢？我會(huì)用在學(xué)習(xí)上，學(xué)費(fèi)、學(xué)習(xí)用品的錢我就可以承擔(dān)一點(diǎn)了。除了交一些學(xué)費(fèi)和買一點(diǎn)學(xué)習(xí)用品外，我一定還會(huì)留下一些錢。我會(huì)把那些錢捐一大半給災(zāi)區(qū)人民，剩下的一小部分錢我會(huì)積蓄起來(lái)，一年又一年，就有好多錢了。
你們聽(tīng)了我的理財(cái)計(jì)劃，好嗎？
理財(cái)計(jì)劃報(bào)告篇十四
理財(cái)，一直都是人們茶余飯后談?wù)摰米疃嗟囊粋€(gè)話題，隨著現(xiàn)今社會(huì)的發(fā)展，生活節(jié)奏的`加快，我們所承受的壓力也越來(lái)越大，那么要想在這個(gè)浮躁的年代生活得更好，學(xué)會(huì)理財(cái)便是目前我們刻不容緩要掌握的一項(xiàng)本領(lǐng)和意識(shí)。
“你不理財(cái)，財(cái)不理你。”是啊，自由經(jīng)濟(jì)時(shí)代，我們生活品質(zhì)的高低，最根本就是取決于自身財(cái)富的多少。當(dāng)然，我所理解的財(cái)富，不僅僅是金錢，還包括了我的圈子、價(jià)值觀、家庭和愛(ài)人等。很久之前，就想要開(kāi)始嘗試怎么去打理自己的財(cái)務(wù)，但毫無(wú)頭緒，不懂得金融知識(shí)，不知道從何下手。一直也在尋找一本入門(mén)的，能夠貼近現(xiàn)實(shí)的理財(cái)書(shū)籍，后來(lái)偶然經(jīng)他人推薦了這本王在全老師的《一生的理財(cái)計(jì)劃》，粗讀了這本理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)書(shū)籍，豁然開(kāi)朗，才發(fā)現(xiàn)自己在這個(gè)領(lǐng)域欠缺了好多知識(shí)，過(guò)去的這些年也荒廢了太多時(shí)光。
王在全老師的這本《一生的理財(cái)計(jì)劃》，不僅僅是單純地講述了如何打理自己的金錢事務(wù)，更是要將理財(cái)作為一種意識(shí)，一種生活的態(tài)度，清晰的明白自己及家庭的資產(chǎn)在不同的人生階段合理選擇最合適自己的理財(cái)工具，長(zhǎng)遠(yuǎn)地規(guī)劃自己的整個(gè)人生財(cái)富，投資自己，投資子女，讓自己老有所依，富足快樂(lè)。
在這里，我們必須把理財(cái)當(dāng)做一種觀念，融入到我們的日常生活當(dāng)中，常言道：“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮”，這就蘊(yùn)含著最基本的理財(cái)觀念，可能有人就會(huì)說(shuō)：“我又掙不了多少錢，又有什么財(cái)可理呢？”如果是這樣，那我們就掉進(jìn)了一個(gè)誤區(qū)，那么請(qǐng)問(wèn)有多少人是一下子就富有的呢？中彩票得大獎(jiǎng)而富裕的人應(yīng)該是極少數(shù)的，那些事業(yè)做得很好的人誰(shuí)不是一步一步累積財(cái)富，最后才成功的呢？現(xiàn)實(shí)中有太多的人都會(huì)有這種錯(cuò)誤的觀念，沒(méi)錢的時(shí)候，無(wú)財(cái)可理；有錢的時(shí)候，沒(méi)有時(shí)間理財(cái)。其實(shí)，無(wú)論有錢無(wú)錢，我們都是可以進(jìn)行理財(cái)?shù)模皇沁x擇的方式不一樣而已。資金充足的人，可以通過(guò)股票、債券的形式，來(lái)增加自己的財(cái)富；沒(méi)有多少資金的人，哪怕記賬，合理規(guī)劃自己和家庭的開(kāi)支，也是一種財(cái)富的積累。
但歸根結(jié)底，有一點(diǎn)是至關(guān)重要的，一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況，作出最合理的理財(cái)規(guī)劃，選擇最適合自己的理財(cái)工具，千萬(wàn)不能盲目地去做投資。最后，書(shū)中還介紹了其他我們會(huì)比較關(guān)注的一些長(zhǎng)遠(yuǎn)投資，例如我們最現(xiàn)實(shí)的住房、保險(xiǎn)、養(yǎng)老、子女教育及其他合理避稅等投技巧。
讀了這本《一生的理財(cái)計(jì)劃》，或許我沒(méi)能一下子學(xué)到很多理財(cái)?shù)膶I(yè)技巧，但至少有了比較清晰的理財(cái)計(jì)劃，如書(shū)名所說(shuō)，這是一生的理財(cái)計(jì)劃。那么從此刻開(kāi)始，從記賬開(kāi)始，為累積自己的財(cái)富努力吧。