優(yōu)質(zhì)金融市場調(diào)研報告大全（16篇）

    通過撰寫報告，我們可以學(xué)會如何組織論據(jù)和論文結(jié)構(gòu)，并提高我們的寫作技巧。報告的撰寫過程中，我們可以借助圖表、統(tǒng)計數(shù)據(jù)等方式來更直觀地表達(dá)信息。以下是小編為大家收集的報告范文，供大家參考。這些范文涵蓋了各個領(lǐng)域的報告，包括市場調(diào)研報告、項目匯報、學(xué)術(shù)研究報告等。通過閱讀這些范文，不僅可以了解報告的基本結(jié)構(gòu)和寫作技巧，還可以借鑒其中的表達(dá)方式和論證思路。希望這些范文能幫助大家提高報告寫作的能力，寫出更加優(yōu)秀和有效的報告。
    金融市場調(diào)研報告篇一
    調(diào)查項目：
    活動次數(shù)： 活動人數(shù)：
    調(diào)查對象：消費(fèi)人群
    時 間：20xx年3月27
    行業(yè)分析;
    珠寶首飾行業(yè)對繁榮市場，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要的作用。它的發(fā)展折射出老百姓生活從溫飽到小康的歷史軌跡。珠寶首飾的消費(fèi)，正式為繼住房，汽車之后中國老百姓的第三大消費(fèi)熱點，據(jù)權(quán)威統(tǒng)計顯示，20xx年，國內(nèi)總銷售額已逾800億元人民幣，出口達(dá)到25.3億美元。其中，國內(nèi)黃金首飾的年銷售從20年前的0.7噸增長到207.5噸。首飾黃金用量躍居世界第四位;鉑金首飾的銷售量在全球市場的比重。從1%躍升到52%,達(dá)130萬蠱司：鉆石首飾所占的全球市場份額，也從0.5%上升到1.8%。年銷售量總件數(shù)突破100萬件。此外，紅藍(lán)寶石，翡翠，珍珠，中低檔寶石飾品的年銷售量也達(dá)到200億元左右。
    相對于其他高檔消費(fèi)品，珠寶業(yè)確實有其獨特的發(fā)展空間。隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展、人均收入的增長和生活水平的提高，珠寶首飾逐漸從少數(shù)顯貴人物的奢侈品，轉(zhuǎn)變?yōu)閷こ０傩盏南M(fèi)品，而且消費(fèi)心理也逐漸從保值性、擁有性向追求品牌、時尚和個性轉(zhuǎn)變：調(diào)查顯示，越來越多消費(fèi)者購買首飾不只是作為禮品饋贈他人而是自用。我國每年約有一千萬對新人結(jié)婚，婚慶消費(fèi)總額達(dá)2500億元，只要其中的10%用于珠寶消費(fèi)，那全年就是250億元以上。
    從市場供應(yīng)商角度來看，內(nèi)地珠寶產(chǎn)業(yè)的日益蓬勃發(fā)展，使香港許多知名品牌看好內(nèi)地珠寶市場，許多國外知名的珠寶商也紛紛將目光投向中國。洋品牌開始搶灘中國市場，目前可以說，在揚(yáng)州市場已形成了一支規(guī)模龐大的珠寶首飾零售市場。
    自1982年我國恢復(fù)黃金飾品市場后，內(nèi)地黃金及珠寶首飾消費(fèi)迅速增長。據(jù)不完全統(tǒng)計，20xx年我國首飾消費(fèi)超過600億元人民幣，黃金消費(fèi)量則連續(xù)數(shù)年平穩(wěn)保持在200噸左右。
    全球最大的鉆石經(jīng)銷商戴比爾斯早在上個世紀(jì)50年代就開始了與中國內(nèi)地的商務(wù)接觸。1984年和1988年，戴比爾斯先后與山東省、遼寧省簽訂了勘探鉆石礦礦源的合同，通過旗下的銷售和市場營銷機(jī)構(gòu)，戴比爾斯深度介入中國新興打磨加工業(yè)和快速增長的珠寶飾品制造業(yè)。
    20世紀(jì)90年代以來，戴比爾斯在中國加大了消費(fèi)營銷方面的投入，位于北京、上海和廣州的“鉆石推廣服務(wù)”和“鉆石信息中心”通過舉辦各種行業(yè)會議、培訓(xùn)研討會、競賽等方式，大大推動了中國鉆石飾品消費(fèi)市場的增長。香港知名珠寶首飾品牌周大福選擇了以特許品牌連鎖的方式開拓內(nèi)地市場。
    作為全球第三大黃金需求市場，中國正在吸引世界的目光。全球最大的黃金推廣機(jī)構(gòu)世界黃金協(xié)會已經(jīng)把中國作為20xx年全球推廣計劃的“重中之重”。20xx年5月中國人民銀行停止執(zhí)行包括黃金制品生產(chǎn)、加工、批發(fā)、零售業(yè)務(wù)在內(nèi)的26項行政審批項目.標(biāo)志著黃金、白銀等貴金屬及其制品從管理體制上實現(xiàn)了市場的全面開放。在稅收調(diào)整方面.針對進(jìn)口鉆石、鉆石消費(fèi)稅及進(jìn)口黃金、鉑金等都有相應(yīng)的一系列稅收政策的調(diào)整.這些既是對世貿(mào)組織和上海apec會議承諾的兌現(xiàn).更是我國珠寶首飾企業(yè)參與國際競爭.提高競爭實力的重要保障。目前.上海鉆石辦、上海鉆交所和中國寶玉石協(xié)會、國土資源部珠寶玉石首飾管理中心.就鉆石進(jìn)出口環(huán)節(jié)的有關(guān)稅收調(diào)整問題做了大量工作.我們希望通過鉆石稅收政策的合理調(diào)整.理順鉆石產(chǎn)業(yè)的環(huán)節(jié).推動國內(nèi)鉆石加工業(yè)的大發(fā)展。
    珠寶首飾消費(fèi)市場顧客心理調(diào)查分析
    珠寶消費(fèi)者作出購買決策，主要受文化，社會，個人心理等因素的影響。文化是人類欲望和行為最基本的決定因素。人們在成長過程中逐步形成了自己的價值觀、興趣愛好和行為方式。作為珠寶消費(fèi)者，都受中國歷史文化的影響。一個人所屬的社會群體，家庭，及其所擔(dān)當(dāng)?shù)纳鐣巧纫蛩貙ζ涫挛锏目捶ê托袨槎加兄苯踊蜷g接的影響。因而對其購買行為也有重要影響。特別是年齡、職業(yè)、經(jīng)濟(jì)狀況、生活方式、個性等個人特性因素是決定購買的重要因素。
    珠寶首飾是貴重的消費(fèi)品，消費(fèi)者的購買行為也相當(dāng)理性。調(diào)查顯示：61%的消費(fèi)者是在光顧3-4家賣場后才做出購買決定的;26%的消費(fèi)者是在光顧5-6家賣場后才做出購買決定。只有9%的消費(fèi)者只光顧1-2家賣場就做出購買的決定。同時，調(diào)查顯示，43%的消費(fèi)者對珠寶消費(fèi)存在信心不足，主要表現(xiàn)在：消費(fèi)者對商家信心不足，即商家是否誠信;對珠寶商品信心不足，即珠寶商品是否貨真價實;對自己購買行為信心不足，即自己的消費(fèi)行為心理成熟度不夠。所以對那些只是在柜臺前仔細(xì)觀看或試試，并不會立刻就買的顧客，商家應(yīng)給予理解。 在珠寶品牌琳瑯滿目的今天，廣告宣傳對品牌的推廣越來越重要。32%的消費(fèi)者主要是通過廣告了解珠寶品牌、種類、款式;28%的消費(fèi)者是通過親友對已消費(fèi)品牌的介紹了解珠寶品牌，有12%的消費(fèi)者只購買在廣告上見過的產(chǎn)品;有26%的消費(fèi)者只購買名牌產(chǎn)品。即使這樣，50%的消費(fèi)者仍然要到賣場親自體驗后才做出購買的決定?？梢姮F(xiàn)在的珠寶消費(fèi)已經(jīng)到了品牌消費(fèi)時代。那些不知名的產(chǎn)品或品質(zhì)較差的產(chǎn)品將逐漸被市場所淘汰。
    婚禮消費(fèi)一直是珠寶首飾最重要的市場份額。53.5%的消費(fèi)者在結(jié)婚時購買珠寶;16.2%的消費(fèi)者在結(jié)婚紀(jì)念日有消費(fèi)行為;23.2%的消費(fèi)者在情人節(jié)有購買行為。但隨著生活水平的不斷提高，五一節(jié)、國慶節(jié)、三八節(jié)、母親節(jié)以及親友的生日也成為重要的消費(fèi)時機(jī)。珠寶首飾不僅是定情的信物，也是增進(jìn)感情和友誼的使者。
    總結(jié)與歸納
    珠寶企業(yè)營銷不僅要求珠寶企業(yè)適銷對路的產(chǎn)品，制定適當(dāng)?shù)匿N售價格，以適當(dāng)?shù)匿N售渠道提供給消費(fèi)者，而且還要通過各種方式讓消費(fèi)者及時地了解企業(yè)及其產(chǎn)品，從而對本企業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)生購買動機(jī)和購買行為，使本企業(yè)的產(chǎn)品在市場上能夠得以暢銷，這就是我們本節(jié)要講的內(nèi)容：珠寶促銷策略。珠寶促銷策略是珠寶市場營銷策略的重要組成部分之一，珠寶企業(yè)應(yīng)根據(jù)企業(yè)的產(chǎn)品特征、目標(biāo)市場的市場營銷環(huán)境、企業(yè)內(nèi)部狀況、市場地位和促銷目的制定適合于本企業(yè)的促銷策略。
    同時隨著珠寶消費(fèi)的多元化.珠寶首飾市場被不斷細(xì)分.品種極大豐富.內(nèi)在質(zhì)量也有所提高。黃金、鉑金、鉆石飾品及各類有色寶石、玉石、白銀飾品各領(lǐng)風(fēng)騷.特別是黃金、鉑金、鉆石飾品發(fā)展?jié)摿薮蟆Ｎ覈@飾消費(fèi)正以每年15%的速度增長。據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)對北京、上海、廣州三地調(diào)查.每對新人平均鉆飾消費(fèi)5820元.隨著我國居民收入的增加.鉆石首飾的購買力還將繼續(xù)增長。我國是一個新興的市場.發(fā)展的市場.我們有理由預(yù)計到20xx年.我國珠寶首飾有望實現(xiàn)年銷售額1800億元.出口額達(dá)到70億美元。我國擁有巨大的市場和巨大的市場發(fā)展?jié)摿Α⒇S富的寶玉石資源和獨特的珠寶文化.我國珠寶首飾業(yè)作為新興的朝陽產(chǎn)業(yè).將在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)越來越大的份額。我們相信.通過政府的支持.行業(yè)的自律和業(yè)內(nèi)有序的管理和競爭. 我們相信.在政府、協(xié)會、企業(yè)的共同努力下.公平、公正、誠實、守信的市場環(huán)境必將進(jìn)一步得到完善。在不遠(yuǎn)的將來.我國一定會成為世界珠寶加工、貿(mào)易的重要集散中心之一。
    金融市場調(diào)研報告篇二
    按照市委、市政府的要求，4月份我委抽調(diào)專人成立調(diào)研組對中小微企業(yè)發(fā)展情況暨小微企業(yè)融資情況赴各市（區(qū)）、重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)以及重點企業(yè)進(jìn)行調(diào)查走訪?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
    1、小微企業(yè)的信貸支持有所下降，與企業(yè)發(fā)展需求比差距甚遠(yuǎn)。20xx年一季度末，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額1079.02億元，比年初下降4.63億元，同比少增52.03億元，降幅0.43%，低于各項貸款平均增幅4.91個百分點，總體未完成小微企業(yè)貸款增量“不低于上年同期水平、增幅不低于全部貸款平均增幅”的目標(biāo)。
    2、小微企業(yè)融資需求旺盛，民間融資異?；钴S。據(jù)統(tǒng)計，在我市中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)中，企業(yè)自有和民間資金等內(nèi)源性融資占比約為60%。在求貸無門的情況下，許多中小企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)向民間融資，想方設(shè)法從、理財公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)融通資金，甚至不惜借“高利、貸”。許多中小企業(yè)由于成本上漲、缺乏品牌、創(chuàng)新不足等原因，企業(yè)的利潤越來越薄，實業(yè)無利可圖，便脫離實業(yè)，加入到民間投資行業(yè)中。
    1、小微企業(yè)貸款需求滿足度較低，融資渠道狹窄，模式單一。調(diào)查顯示，泰州只有2.8%左右的工業(yè)小企業(yè)和銀行發(fā)生信貸關(guān)系，意味著100戶小型企業(yè)中只有不到3戶成功從銀行貸款，97%的小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需資金均通過自籌和民間貸款的方式獲得。目前，小企業(yè)發(fā)展除自身內(nèi)部積累外，外部融資主要依賴于金融機(jī)構(gòu)的貸款。銀行提供給小企業(yè)的貸款基本集中在流動資金貸款，很少提供中長期信貸，小企業(yè)中長期發(fā)展多依靠親朋借款或者民間融資。除上述渠道外，被調(diào)查企業(yè)中幾乎沒有其他成熟的融資渠道獲得急需的發(fā)展資金。
    2、融資成本居高不下。根據(jù)調(diào)查，“融資貴”問題具有普遍性。從民間融資來看，小額貸款公司一般放貸利率基本為銀行貸款利率2-3倍，有的更高，企業(yè)實際要按年息15-18%支付。通常，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品年息多在20%以上，非法民間融資機(jī)構(gòu)的“高利、貸”年息都在30%甚至50%以上。從信貸融資來看，雖然我市各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新小企業(yè)金融產(chǎn)品，但是小企業(yè)從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲取的資金的成本依然很高，綜合資金成本率一般都在8-13%之間。另外調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些銀行還強(qiáng)行附加了承兌匯票、基金、保險等額外業(yè)務(wù)，增加了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。部分企業(yè)的貸款綜合成本測算下來達(dá)到15-20%。我們選取了四家代表銀行對企業(yè)融資成本進(jìn)行了測算。測算按企業(yè)貸款100萬元一年期間抵押（房產(chǎn)和土地）貸款。（基準(zhǔn)年利率6%）
    銀行名稱利率上浮房產(chǎn)和土地評估費(fèi)用綜合資金成本率（按上限計算）備注建設(shè)銀行10-25%1-2%（主要包括評估費(fèi)千百分之1.5，保險費(fèi)按評估物萬分之6，登記費(fèi)為千分之3左右，公證費(fèi)250元）7.62如有擔(dān)保公司擔(dān)保，再加年息1.2-1.8%。如有貸款貼現(xiàn)，貼現(xiàn)部分再加5%費(fèi)用。江蘇銀行15-25%同上8同上興業(yè)銀行20-25%（20-50%的留存）同上10.5同上泰州農(nóng)商行60%同上10.96同上
    3、融資缺口大，三類小企業(yè)融資較困難，部分產(chǎn)業(yè)受信貸政策影響較大。目前，我市大型企業(yè)融資供過于求，中型企業(yè)融資規(guī)模也超過一般企業(yè)，真正貸款難、缺口大的是小企業(yè)。根據(jù)銷售比例法估算（外部融資需求=資產(chǎn)增加-負(fù)債自然增加-留存收益增加），我市小微企業(yè)外部融資需求量為1200億元，缺口還有很大。根據(jù)調(diào)查，不能從銀行貸款的企業(yè)主要集中在三類企業(yè)：第一類，初創(chuàng)企業(yè)，缺少抵押物。第二類，企業(yè)運(yùn)行質(zhì)態(tài)不好。沒有核心技術(shù)、沒有訂單、企業(yè)下行趨勢明顯。第三類，國家產(chǎn)業(yè)政策限制發(fā)展的，如高耗能高污染。我市傳統(tǒng)的化工、紡織、不銹鋼產(chǎn)業(yè)，由于能耗高和排放高，成為國家控制信貸的產(chǎn)業(yè)。在興化戴南鎮(zhèn)抽樣調(diào)查中的63家企業(yè)中有51家企業(yè)急需貸款，占企業(yè)總數(shù)的81%，平均每個企業(yè)融資需求3200萬元。
    4、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作不暢，銀行抽貸壓貸現(xiàn)象突出。去年以來，部分國有及股份制商業(yè)銀行，提高了合作擔(dān)保公司的準(zhǔn)入門檻。有的只與市級以上國有擔(dān)保公司合作，有的甚至全部中止了與擔(dān)保公司的合作。有的銀行在擔(dān)保公司沒有違約的情況下，隨意停止擔(dān)保業(yè)務(wù)，有的銀行在銀擔(dān)合作中不認(rèn)可人民銀行和經(jīng)信部門推薦的評級等級。有的不與擔(dān)保公司協(xié)商，單方調(diào)減協(xié)議放大倍數(shù)，造成了擔(dān)保機(jī)構(gòu)特別是民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作的不暢。有的商業(yè)銀行信貸人員為了讓企業(yè)及時還款承諾續(xù)貸，待企業(yè)還款后就不再貸款，導(dǎo)致許多企業(yè)資金緊張，隨時有斷鏈的可能。
    綜上，近年來，我市的小企業(yè)融資環(huán)境總體上不斷改善，各類金融業(yè)機(jī)構(gòu)的小企業(yè)產(chǎn)品也不斷加強(qiáng)，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)從數(shù)量、質(zhì)量也有了提升，但是小企業(yè)融資難問題沒有根本解決。破解小企業(yè)融資難題是經(jīng)濟(jì)金融理論界探索的永恒課題，是社會各界關(guān)注的熱點問題，是一項艱巨而長期的任務(wù)，我市小企業(yè)融資工作還有許多工作要做。
    按照市區(qū)聯(lián)動、暢通主道、完善平臺、多管齊下的思路，我們建議在以下十個方面開展工作，緩解市區(qū)中小企業(yè)融資困難。
    一是開展專項檢查活動。市銀監(jiān)局牽頭組織開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“七不準(zhǔn)”的專項督查，禁止存貸掛鉤，禁止不合理收費(fèi)，禁止搭售金融產(chǎn)品，嚴(yán)防貸款資金挪用或外流。市金融辦、經(jīng)信委、商務(wù)局分別對小貸公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)?shù)刃袠I(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營情況開展專項檢查，降低融資成本，切實防范民間資本可能引發(fā)的風(fēng)險，積極發(fā)揮其在解決中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資難方面的積極作用。
    二是提高小微企業(yè)信貸總量。市人行、銀監(jiān)部門要認(rèn)真貫徹落實中國人民銀行《關(guān)于開辦支小再貸款支持?jǐn)U大小微企業(yè)信貸投放的通知》（銀發(fā)〔20xx〕90號）和銀監(jiān)會《關(guān)于20xx年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，加大考核、引導(dǎo)力度，督促商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)信貸投放，實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩個不低于”，扭轉(zhuǎn)小微企業(yè)貸款余額下降趨勢，暢通小微企業(yè)融資主渠道。
    三是設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)資金。各區(qū)財政出資，市財政給予適當(dāng)資助，在各區(qū)設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)資金。中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)金按照政府監(jiān)管、封閉運(yùn)作、獨立核算的原則，為市區(qū)中小企業(yè)提供貸款應(yīng)急過橋服務(wù)。
    四是組織開展銀企對接活動。開展系列“融資服務(wù)進(jìn)園區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進(jìn)企業(yè)”活動，以新進(jìn)入泰州的商業(yè)銀行為主體，充分利用新建商業(yè)銀行拓展市場的積極性和貸款指標(biāo)，深入企業(yè)開展服務(wù)，實現(xiàn)融資服務(wù)由注重面向重視點、由共性授信向個性服務(wù)的轉(zhuǎn)變。
    五是籌辦泰州“金融超市”。市金融辦、市人行、市經(jīng)信委、市銀監(jiān)局等部門，共同設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資超市，邀請工、農(nóng)、中、建、交等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保公司、小貸公司、中介機(jī)構(gòu)入駐超市，每雙月開市一次，為中小微企業(yè)開展融資對接服務(wù)。
    六是加強(qiáng)擔(dān)保體系建設(shè)。推動銀擔(dān)加強(qiáng)合作，組織銀行和擔(dān)保公司開展專題合作交流活動，引導(dǎo)銀行將優(yōu)惠政策向信用等級高、風(fēng)險控制能力強(qiáng)的擔(dān)保公司傾斜，降低民營擔(dān)保公司的準(zhǔn)入門檻。積極做大國有擔(dān)保公司單體注冊資本、提高擔(dān)保資金使用效率、增加擔(dān)保放大倍數(shù)。積極引導(dǎo)財政和知名企業(yè)資金投入擔(dān)保行業(yè)，增加國有骨干擔(dān)保公司的實力。出臺稅收減免政策，對全市重點骨干擔(dān)保公司所得稅地方留成部分全額返還。
    七是加大企業(yè)上市、境外融資工作力度。加強(qiáng)企業(yè)上市、境外融資工作的宣傳力度，引導(dǎo)企業(yè)轉(zhuǎn)變思想觀念。做好擬上市資源的挖掘和培育工作，不斷充實調(diào)整擬上市企業(yè)資源庫，對基礎(chǔ)好、效益高、發(fā)展前景好的企業(yè)按照上市的要求進(jìn)行篩選，為企業(yè)上市做好準(zhǔn)備。加大企業(yè)上市培訓(xùn)力度。組織擬上市企業(yè)的董事長、總經(jīng)理到外地上市公司實地考察學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)先進(jìn)地區(qū)的經(jīng)驗做法和解決問題的具體辦法。積極邀請券商等中介機(jī)構(gòu)介入，幫助擬上市企業(yè)解決上市過程中遇到的技術(shù)難題。
    八是搭建統(tǒng)貸融資平臺。市經(jīng)信委牽頭向中國進(jìn)出口銀行提出申請，在海陵、高港、姜堰區(qū)設(shè)立統(tǒng)貸平臺，市區(qū)財政共同出資按照1：10的比例獲得省進(jìn)出口銀行中小企業(yè)授信。各區(qū)分別選擇1家國有公司和代理銀行作為統(tǒng)貸業(yè)務(wù)操作平臺，將統(tǒng)貸資金以較低的貸款成本發(fā)放給市區(qū)中小微企業(yè)。
    九是進(jìn)一步拓寬融資渠道。探索開展企業(yè)技術(shù)專利權(quán)、工業(yè)產(chǎn)權(quán)等非實物資產(chǎn)抵押貸款。幫助企業(yè)通過典當(dāng)、設(shè)備租賃等渠道進(jìn)行融資。引導(dǎo)企業(yè)通過資產(chǎn)重組、資本運(yùn)作等多種途徑，開展跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨所有制兼并聯(lián)合，促進(jìn)資本流動和資本集聚。
    十是開展金融服務(wù)宣傳活動。市經(jīng)信委聯(lián)合銀監(jiān)、稅務(wù)等部門，組織市各商業(yè)銀行、擔(dān)保公司，深入特色園區(qū)、工業(yè)集中區(qū)開展“送政策進(jìn)園區(qū)”活動，宣傳、推介中小微企業(yè)特色金融產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)政策和扶持政策，幫助企業(yè)提高政策水平、拓寬融資知識。
    金融市場調(diào)研報告篇三
    當(dāng)前，農(nóng)村資金的供求矛盾突出已成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民收入增長的重大制約因素。推動農(nóng)村金融改革，改善農(nóng)村金融服務(wù)已經(jīng)迫在眉睫。最近，根據(jù)省政協(xié)的通知精神，我市政協(xié)財農(nóng)委組織人員，對全市金融業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)研，調(diào)研組先后聽取了有關(guān)方面的情況通報，召開了金融界人士座談會，并走訪了有關(guān)金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)界人士和農(nóng)村，了解我市金融業(yè)發(fā)展取得的成績，查找存在的問題和不足，積極提出加快發(fā)展的建議?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
    一、榆林金融業(yè)的現(xiàn)狀
    (一)榆林金融業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)概況
    目前，我市共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)5類21家，包括1家政策性銀行——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行;4家大型股份(國家控股)商業(yè)銀行——中國工商銀行榆林分行、中國農(nóng)業(yè)銀行榆林分行、中國銀行榆林分行、中國建設(shè)銀行榆林分行;3家銀行類農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)——榆陽農(nóng)村合作銀行、神木農(nóng)村合作銀行、府谷農(nóng)村合作銀行;9家縣級農(nóng)村信用合作聯(lián)合社;3家股份制商業(yè)銀行——長安銀行榆林分行、交通銀行榆林分行、招商銀行榆林分行;1家郵政儲蓄銀行——中國郵政儲蓄銀行榆林分行，構(gòu)成榆林銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的基本框架。其中法人機(jī)構(gòu)12家(12家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu))，非法人機(jī)構(gòu)9家。從業(yè)人數(shù)5064人，營業(yè)網(wǎng)點544個，其中農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社325個，郵政儲蓄銀行79個，農(nóng)業(yè)銀行61個，占營業(yè)網(wǎng)點的85.4%;從分縣情況看，主要集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對較快的榆陽區(qū)、神木、府谷、定邊、靖邊和橫山縣，分別為106、60、72、52、48、40個，占營業(yè)網(wǎng)點的69.4%。當(dāng)然全市仍有14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，主要分布在靖邊、佳縣、綏德和子洲縣。平均每0.6萬人擁有一個銀行網(wǎng)點資源;城市網(wǎng)點密度大于農(nóng)村，農(nóng)村網(wǎng)點人口覆蓋率小于城市。近期，興業(yè)銀行、民生銀行、華夏銀行、西安銀行等多家銀行考察榆林市場，擬在榆設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，榆林銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)隊伍將進(jìn)一步壯大。
    根據(jù)陜政辦發(fā)[____]108號和陜金融發(fā)[____]1號文件精神，我市積極支持小額貸款有限責(zé)任公司共16家，已開業(yè)經(jīng)營的有10家，其余6家正計劃于年底全部開業(yè)。目前正在申報的小額貸款公司有34家，其中已經(jīng)報省金融辦待批的有18家。
    ____年三季度末，全市共有保險公司24家，152個機(jī)構(gòu)。其中財產(chǎn)險公司15家，壽險公司9家。全市縣級支公司40個縣級營銷服務(wù)部81個，中國人保財險、中國人壽在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了79個保險機(jī)構(gòu)。全市保險從業(yè)人員6597人，較年初增加702人。
    (二)貨幣信貸運(yùn)行情況
    ____年三季度，全市各銀行金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行國家適度寬松的貨幣政策，積極應(yīng)對金融危機(jī)對榆林經(jīng)濟(jì)的沖擊，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定快速發(fā)展，榆林市存款保持良好增長勢頭，信貸投放呈現(xiàn)擴(kuò)張趨勢。
    1、存款增長再創(chuàng)新高。截至9月末，全市金融機(jī)構(gòu)各項存款余額達(dá)到1147.78億元，較年初增加260.85億元，增長29.41%。儲蓄存款余額為604.17億元，較年初增加121.08億元，全市企業(yè)存款余額為329.10億元，較年初增加98.19億元。從總量看，全市活期存款(包括企業(yè)活期和活期儲蓄)呈上升的趨勢，定期存款(包括企業(yè)定期和定期儲蓄)呈下降的趨勢，存款活期化趨勢有所加強(qiáng)。9月末，全市活期存款余額為768.17億元，占全部企業(yè)存款和儲蓄存款的82.31%，定期存款余額為165.10億元。受經(jīng)濟(jì)面逐漸好轉(zhuǎn)影響，居民投資意愿增強(qiáng)，儲蓄存款增速出現(xiàn)下降，企業(yè)加大生產(chǎn)投入，企業(yè)存款持續(xù)快速增長。
    2、各項貸款增勢明顯。9月末，全市金融機(jī)構(gòu)各項貸款余額達(dá)651.84億元，較年初增加183.84億元，增長39.28%，增幅比去年同期上升21.92個百分點，同比多增113.25億元。其中，國有商業(yè)銀行各項貸款余額390.99億元，較年初增加72.23億元，增幅22.66%，同比增長13.99個百分點;農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)各項貸款余額191.25億元，較年初增加62.5億元，增幅48.54%，同比增長13.86個百分點。短期貸款與中長期貸款同步增長，9月末，全市短期貸款余額為379.40億元，較年初增加129.70億元，同比多增74.34億元，主要是農(nóng)業(yè)貸款增加較多(較年初增加84.46億元，同比多增38.62億元);中長期貸款余額為264.79億元，較年初增加60.08億元，同比多增35.57億元。在總量增長的同時，信貸結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。各類金融機(jī)構(gòu)踐行科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真貫徹國家宏觀調(diào)控政策，有保有壓、區(qū)別對待、不斷提高信貸投入效率，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和能源化工基地建設(shè)，使全市經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持高速增長態(tài)勢。從貸款投向分布看，9月末，工業(yè)貸款余額62.66億元，較年初上升18.52億元，同比多增11.74億元，繼續(xù)加大對煤、電、油、氣、化工等重點行業(yè)的支持力度;農(nóng)業(yè)貸款余額192.07億元，較年初增加84.46億元，同比多增38.62億元，占全市新增貸款的61.12%，支持新農(nóng)村建設(shè)的力度進(jìn)一步加大，基本建設(shè)貸款余額134.64億元，較年初增加23.11億元，同比多增3.57億元，金融對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支持也在加大。
    3、不良貸款持續(xù)“雙降”。6月末全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額為11.89億元，較年初減少1.25億元，不良貸款率僅為1.96%，較年初下降了0.84個百分點。其中，國有商業(yè)銀行不良貸款余額3.64億元，占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額的30.6%，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額4.79億元，占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額的40.2%。不良貸款主要集中在“三農(nóng)”機(jī)構(gòu)，占全市不良貸款總額的88.22%。從五級分類情況看，次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款分別為8.19億元.2.99億元和0.78億元，其所占比率分別為1.35%、0.49%和0.13%。比年初下降0.68、0.17和上升0.02%。
    4、經(jīng)營效益繼續(xù)攀升。截至6月底，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)賬面利潤14.72億元，較去年同期多盈1.36億元。國有商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤7.84億元;農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)利潤6.09億元(其中三家合行的利潤占到了全市合作金融機(jī)構(gòu)的78.66%)。利潤的增長主要來源于信貸規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大。利息收入仍是我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利潤的主要來源。如農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)上半年99.5%的收入來自貸款利息收入和金融機(jī)構(gòu)往來利息收入。中間業(yè)務(wù)收入所占份額仍然很少，但較以往有很大起色，如四大國有商業(yè)銀行上半年的中間業(yè)務(wù)收入達(dá)1.26億元。
    5、中小企業(yè)的金融服務(wù)有所提升。自去年市銀監(jiān)分局出臺《榆林銀監(jiān)分局推動小企業(yè)金融服務(wù)指導(dǎo)意見》以來，提升小企業(yè)金融服務(wù)取得各方共識。今年銀監(jiān)分局進(jìn)一步推動轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的服務(wù)工作，收到了較好的效果。截至6月底，全市發(fā)放中型企業(yè)貸款118.04億元，比年初增加13.69億元，增幅13.12%。占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額的19.5%。全市發(fā)放小型企業(yè)貸款49.16億元，比年初增加14.57億元，增幅42.12%。占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額的8.12%。
    6、農(nóng)戶小額貸款的試點推廣工作順利進(jìn)行。為了提高農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面，緩解廣大農(nóng)村地區(qū)貸款難問題，我市加快了小額貸款公司的組建步伐。____年12月我省首家小額貸款公司——神木縣惠民貸款公司正式掛牌成立。還有部分區(qū)縣，如府谷、橫山、榆陽正在積極籌建各自的小額貸款公司。小額貸款公司的成立，標(biāo)志著農(nóng)村金融創(chuàng)新開啟了良好的局面，對解決“三農(nóng)”問題和促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展將發(fā)揮積極的作用。
    7、保險業(yè)的發(fā)展穩(wěn)步提升。____年前三季度，我市保險業(yè)保持了較快發(fā)展，全市保險業(yè)在參與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮了積極的保障作用。一是保險費(fèi)收入增幅較快。9月底，全市保險費(fèi)總收入112667.2萬元，其中財產(chǎn)險73039.77萬元，壽險39627.43萬元。二是保險保障功能明顯。9月末，全市保險業(yè)為社會提供了851.3億元的財產(chǎn)風(fēng)險保障，共為171萬人次提供了256億元的人身保險保障，其中財產(chǎn)險公司賠款支出36662.92萬元，壽險公司賠款與給付支出1062.87萬元。三是擴(kuò)大農(nóng)村保險市場，服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)。目前，已在農(nóng)村開辦了農(nóng)村房屋保險、農(nóng)村各種車輛保險、農(nóng)民工意外、傷害保險，失地農(nóng)民養(yǎng)老保險，農(nóng)村小額借款人意外保險、農(nóng)村干部綜合保險、計劃生育手術(shù)保險、學(xué)生平安保險、能繁母豬保險、紅棗種植保險等十幾種保險業(yè)務(wù)，并逐步建立一批“保險示范鄉(xiāng)村”，逐步建立農(nóng)村保險體系和風(fēng)險防范補(bǔ)償機(jī)制。四是稅收貢獻(xiàn)逐年提高，截至9月底，全市保險業(yè)上繳國家及地方稅金5992.58萬元，代地稅局代收代繳車船稅4592萬元，為國家和地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了一定的貢獻(xiàn)。
    ____年以來，市政府高度重視我市資本市場的發(fā)展，一方面支持證券公司提高證券交易量，另一方面積極組建以基金運(yùn)作方式的能投公司，積極推動誠投公司發(fā)行企業(yè)債券，推動榆天化、神木九江等公司上市工作。
    二、當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)金融需求與金融服務(wù)的主要矛盾
    長期以來，我國城鄉(xiāng)發(fā)展受農(nóng)村與城市相分離的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等歷史性原因影響，農(nóng)村金融服務(wù)體系遠(yuǎn)未完善和健全，不僅體現(xiàn)在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的硬件設(shè)施建設(shè)等方面，更體現(xiàn)在農(nóng)村擔(dān)保、信用體系不完善，市場發(fā)展不充分等軟件方面。這些不健全的表現(xiàn)在當(dāng)前世界金融危機(jī)的沖擊下日益突顯，引發(fā)諸多矛盾。具體表現(xiàn)在：
    (一)需求多樣性與金融機(jī)構(gòu)單一性之間的矛盾。以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)民和現(xiàn)代農(nóng)村為核心的新農(nóng)村建設(shè)對金融服務(wù)的需求日趨多樣。目前農(nóng)村，特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀是：一是國有商業(yè)銀行逐步撤離縣域農(nóng)村地區(qū)，支農(nóng)功能“邊緣化”。二是政策性銀行機(jī)構(gòu)職能難以發(fā)揮。三是合作金融難以滿足新農(nóng)村建設(shè)的多種資金需求。目前農(nóng)村金融陣地基本上是農(nóng)村信用社“一家獨大”的壟斷經(jīng)營局面，但由于農(nóng)村信用社資金實力有限，服務(wù)“三農(nóng)”的能力受到了一定的制約。
    (二)需求成長性與資金來源有限性之間的矛盾。社會主義新農(nóng)村建設(shè)對資金增量需求很大。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化步伐的加快，解決資金的來源問題是新農(nóng)村建設(shè)最現(xiàn)實也是最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)之一。從目前農(nóng)村金融現(xiàn)狀看，金融供給與資金需求矛盾突出。一是國有商業(yè)銀行農(nóng)村金融供給逐年減少。二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實力較弱。農(nóng)村信用社雖然是農(nóng)村金融的主力軍，但因其歷史包袱較重、內(nèi)控機(jī)制不完善等原因，對“三農(nóng)”的支持往往也顯得力不從心。三是縣域農(nóng)村資金大量外流。遍布于城鄉(xiāng)的郵政儲蓄機(jī)構(gòu)，由于體制原因更是存多貸少，成為名副其實的農(nóng)村資金“抽水機(jī)”。
    (三)需求時代性與金融服務(wù)傳統(tǒng)性之間的矛盾。從目前金融服務(wù)情況看，其服務(wù)的傳統(tǒng)性與時代性需求矛盾。主要表現(xiàn)在：一是金融服務(wù)品種單一。目前大多數(shù)農(nóng)村金融部門仍然以傳統(tǒng)存、貸、匯服務(wù)手段為主，中間業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)種類很少，金融服務(wù)種類單調(diào)，缺少服務(wù)品種創(chuàng)新。二是金融產(chǎn)品的適應(yīng)性較差。首先是貸款期限短，目前涉農(nóng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)多沿用傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)貸款方式發(fā)放辦法，發(fā)放1年期以內(nèi)的短期流動資金貸款與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的長周期、季節(jié)性的特點不相適應(yīng)。其次為貸款額度偏小，目前農(nóng)村從事生產(chǎn)經(jīng)營的貸款需求通常在5—50萬元左右，而農(nóng)村信用社對農(nóng)戶小額信用貸款正常授信1萬元以內(nèi)，最高授信額度為5萬元，與規(guī)模農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)發(fā)展不相適應(yīng)。三是信貸交易成本過高。近年來，由于國有商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略和市場定位，逐步從農(nóng)村市場退出，這使得農(nóng)村信用社的區(qū)域壟斷定價能力得以增強(qiáng)，農(nóng)村信貸供給價格不斷提高。
    (四)需求新生性與金融服務(wù)功能落后性之間的矛盾。一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保險支持空白。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對自然有著特殊的依賴性，產(chǎn)量風(fēng)險遠(yuǎn)大于工業(yè)制造業(yè)。因此，需要引入農(nóng)業(yè)保險來分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險。二是農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)滯后。當(dāng)前，貸款擔(dān)保難已成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、加快新農(nóng)村建設(shè)的瓶頸之一。三是現(xiàn)代農(nóng)村物流體系建設(shè)緩慢。建設(shè)新農(nóng)村就必須加快建立現(xiàn)代農(nóng)村物流體系，但目前金融對現(xiàn)代農(nóng)村物流體系建設(shè)支持投入很少。四是農(nóng)村教育培訓(xùn)體系建設(shè)缺位。農(nóng)村勞動力人口科技文化素質(zhì)偏低，已成為當(dāng)前農(nóng)村，特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要制約因素之一。
    (五)政策的不完善性與農(nóng)村現(xiàn)實性之間的矛盾。我國最根本的問題是農(nóng)村問題，農(nóng)村最根本的問題是農(nóng)民問題，農(nóng)民最根本的問題是土地問題。我市城市居民可支配收入是農(nóng)民人均純收入的3.58倍，加各種補(bǔ)貼等隱性收入達(dá)6倍左右。農(nóng)民依然是最弱勢的群體，農(nóng)民只有土地和宅基地，而農(nóng)民土地仍集體所有。____年9月黨的____屆三中全會通過的推進(jìn)農(nóng)村改革若干重大問題的決定指出，要完善農(nóng)村宅基地制度，嚴(yán)格宅基地管理。國家為防止耕地流失，對農(nóng)村宅基地審批使用權(quán)管理收緊。同時，針對農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)問題，國家尚未出臺相關(guān)的法律或行政法規(guī)，現(xiàn)在法律規(guī)范對集體土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)受到無形限制。所以，農(nóng)村土地不流暢，土地流轉(zhuǎn)形式處于自然流轉(zhuǎn)狀態(tài)，缺乏一些中介、服務(wù)、監(jiān)管體系，導(dǎo)致流轉(zhuǎn)過程出現(xiàn)各種矛盾和糾紛。現(xiàn)行政策與農(nóng)民擁有的土地和宅基地不能作為銀行抵押物的現(xiàn)狀，致使農(nóng)民貸款難的問題很難得到根本緩解。
    三、當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)體系中存在的主要問題
    一個健康、完整的金融體系對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展是不可缺少的。在新農(nóng)村建設(shè)中金融投入是資金投入的主渠道，而現(xiàn)在金融服務(wù)體系中存在的主要問題，難以對新農(nóng)村建設(shè)形成有力的支撐。
    (一)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)退位，服務(wù)功能弱化。一是政策性金融缺位。對農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實行“獨立核算、自主保本經(jīng)營、企業(yè)化管理”與其承擔(dān)的農(nóng)村政策性銀行的職能存在一定的矛盾。農(nóng)發(fā)行為我國目前唯一的政策性農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍太窄，主要負(fù)責(zé)糧棉油收購、儲運(yùn)等環(huán)節(jié)的資金提供，農(nóng)業(yè)發(fā)展急需的其他貸款業(yè)務(wù)涉足甚少，沒有真正起到支持農(nóng)業(yè)開發(fā)的作用。二是農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)功能“邊緣化”。隨著農(nóng)行商業(yè)化改革的深入，其“盈利性、流動性、安全性”的經(jīng)營原則與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“高風(fēng)險性、分散性、波動性、長期性”相背離，農(nóng)業(yè)銀行將農(nóng)業(yè)資金從以農(nóng)業(yè)為主轉(zhuǎn)為以工商業(yè)并舉，競爭視角從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市，使得貸款業(yè)務(wù)逐漸離“農(nóng)”。三是政府的涉農(nóng)資金未能全部存入涉農(nóng)銀行。四是農(nóng)村信用社支農(nóng)有限。農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中占主導(dǎo)地位，雖然在一定程度上滿足了農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民發(fā)展經(jīng)濟(jì)的資金需要，較好地支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但由于受自身經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營體制、機(jī)制所限，其資金供給總量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對資金的需求，存在“農(nóng)信難為農(nóng)”的嚴(yán)重問題。
    (二)信貸管理制度存在缺陷，農(nóng)民取得貸款難。一是為防范貸款風(fēng)險，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村貸款規(guī)定較為苛刻的條件，大部分農(nóng)民貸款因提供不出相應(yīng)的質(zhì)押、抵押及不動產(chǎn)等擔(dān)保而與農(nóng)貸失之交臂。二是農(nóng)村貸款期限、結(jié)構(gòu)、金額等方面設(shè)計與農(nóng)村資金需求特點不相適應(yīng)。三是現(xiàn)實的貸款產(chǎn)品金額偏小，期限較短，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求不相適應(yīng)。四是浮動貸款利率制度使農(nóng)民承載的壓力加大。實行浮動利率制度后，農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中處于壟斷地位，為追求利潤最大化，對貸款一律實行上浮，在相當(dāng)程度上加重了農(nóng)戶的利息負(fù)擔(dān)。
    (三)農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境較差，金融生態(tài)斷裂。一是借款人逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象時有發(fā)生，制約了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸投入。二是農(nóng)村信用體系尚不完善，金融機(jī)構(gòu)考察其財務(wù)狀況和信貸條件較為困難，同時貸款需求總體缺少有效的擔(dān)保、抵押，使農(nóng)業(yè)地區(qū)需求量大、亟須支持的大額農(nóng)戶貸款、個體工商戶貸款、中小民營企業(yè)貸款、小城鎮(zhèn)建設(shè)貸款、水利建設(shè)貸款等難以形成有效需求。三是農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫尚未建立，農(nóng)戶信用信息處于零散分布狀況。
    (四)民間借貸缺乏規(guī)范，金融風(fēng)險加大。一是民間借貸良莠不齊，加大了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)和農(nóng)村金融風(fēng)險。由于對民間借貸缺乏有效的社會監(jiān)督和正確引導(dǎo)，其風(fēng)險、隱患日益凸現(xiàn)，由此引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛呈上升態(tài)勢，間接殃及社會穩(wěn)定。二是民間借貸不規(guī)范，無借據(jù)、合同，缺乏擔(dān)保，隱蔽性強(qiáng)，給不法分子可乘之機(jī)，坑蒙拐騙時有發(fā)生，甚至引發(fā)刑事案件;民間借貸利率一般遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同檔次金融機(jī)構(gòu)的貸款利率，風(fēng)險集中，擾亂了正常的金融秩序。三是影響金融宏觀調(diào)控。民間借貸活動在高利率的吸引下，易誘發(fā)大量資金以現(xiàn)金形式流出金融機(jī)構(gòu)，加大資金“體外循環(huán)”，造成金融信息失真，干擾央行、銀監(jiān)部門對社會信貸總量的監(jiān)測，民間信貸投向具有一定的趨利性、盲目性，資金流向與國家經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策不能吻合，使國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策落實效果不佳。
    (五)保險業(yè)發(fā)展不平衡，農(nóng)業(yè)保障體系存在許多障礙。一是保險深度和密度與全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度不相匹配。保險深度和保險密度是國際上通行衡量一個國家或地區(qū)保險業(yè)發(fā)達(dá)程度最主要的兩個標(biāo)志。9月末，全市保險市場深度為1.12%，保險密度為357元，與全省平均水平相比，保險深度低了1.____年百分點，保險密度低了110元，同時與我市g(shù)dp增速同樣存在巨大差異,這就說明我市保險市場挖掘和開拓尚不夠充分。二是地區(qū)、城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡。產(chǎn)壽險業(yè)務(wù)都主要集中在榆陽、神木、府谷、靖邊、定邊等經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的縣區(qū)，南部六縣的保險業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。三是產(chǎn)品開發(fā)和拓展需求進(jìn)一步加強(qiáng)。名家保險公司的保險產(chǎn)品很多，但是發(fā)展的比較單一，險種結(jié)構(gòu)相對集中。農(nóng)業(yè)險種劃分及其保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)正在探索中，理賠及風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制建立滯后，貼農(nóng)、為農(nóng)保險制度不完善。四是社會的保險意識有待進(jìn)一步提高。
    (六)中小企業(yè)信用擔(dān)保組織規(guī)模小，經(jīng)營行為不規(guī)范。擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行關(guān)系不順，行業(yè)自律以及監(jiān)管不到位，風(fēng)險及補(bǔ)償機(jī)制尚不健全。
    (七)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險和道德風(fēng)險存在潛在隱患。____年，榆林市行業(yè)機(jī)構(gòu)案件上升，部分銀行機(jī)構(gòu)對操作風(fēng)險和道德風(fēng)險的識別和控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，給銀行案件防控工作提出了新的挑戰(zhàn)。良好的司法環(huán)境和社會治安狀況、高效的案件偵破能力將成為維護(hù)金融安全和保障金融業(yè)健康發(fā)展至關(guān)重要的因素。
    四、改善農(nóng)村金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)的政策建議
    通過以上對當(dāng)前農(nóng)村金融需求與金融服務(wù)存在的主要矛盾和農(nóng)村金融服務(wù)體系中存在的主要問題的闡述，我們不難發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善和新農(nóng)村建設(shè)一樣，同樣是一個巨大的系統(tǒng)工程，需要從多方面著手才能加以完善。
    (一)加大對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策扶持力度，充分發(fā)揮農(nóng)村各類金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)合力作用。一是擴(kuò)大農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策支農(nóng)范圍，為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)環(huán)境建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)以及推動農(nóng)業(yè)化進(jìn)程提供強(qiáng)有力的資金保障，強(qiáng)化其政策支農(nóng)職責(zé)。二是推動農(nóng)村信用社改革。發(fā)揮農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍作用，完善農(nóng)戶小額信用貸款的治理，探索和推行大額貸款和聯(lián)戶擔(dān)保貸款，有重點地支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和專業(yè)戶、專業(yè)村的發(fā)展。三是鼓勵地方商業(yè)銀行開展“公司+基地+農(nóng)戶”貸款和“訂單農(nóng)業(yè)”貸款，解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營對信貸資金的大規(guī)模需求。四是明確農(nóng)村所有金融機(jī)構(gòu)的法寶義務(wù)，在保證資金安全的前提下，必須將一定比例的新增存款用于支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營、民營企業(yè)發(fā)展、助學(xué)和消費(fèi)。五是實現(xiàn)郵政儲蓄銀行資金“取之于農(nóng)，用之于農(nóng)”的良性循環(huán)，建立農(nóng)村資金反哺回流機(jī)制。
    (二)優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，改善農(nóng)村金融運(yùn)行環(huán)境。一是政府部門要從建設(shè)社會主義和諧社會和社會主義新農(nóng)村的高度，重視農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境過度，積極轉(zhuǎn)變政府職能，努力營造廉潔高效的政務(wù)環(huán)境和公正透明的司法環(huán)境，切實為金融機(jī)構(gòu)提供更好的服務(wù)。二是以農(nóng)村文化為載體，強(qiáng)化農(nóng)村信用制度建設(shè)，建立健全農(nóng)戶及農(nóng)村個體二商戶信用信息庫，為農(nóng)村信貸風(fēng)險控制提供依據(jù)。建立守信激勵機(jī)制和失信懲罰機(jī)制，營造良好的信用環(huán)境。三是將農(nóng)村保險體系納入農(nóng)村金融體系建設(shè)框架，積極鼓勵商業(yè)性保險公司在農(nóng)村設(shè)立網(wǎng)點，爭取成立地方性的政策性的農(nóng)業(yè)保險公司，為農(nóng)村種養(yǎng)等行業(yè)提供保險服務(wù)，建立完善的“三農(nóng)”保險補(bǔ)償機(jī)制。四是建立多主體、多形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要針對農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)的實際情況，實施多種擔(dān)保方法切實解決農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)貸款擔(dān)保難的狀況。
    (三)增加大額貸款的投放，積極支持農(nóng)村種養(yǎng)大戶、工商戶和小企業(yè)的發(fā)展。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的投資也迅速增加，資金需求規(guī)劃也大大增加。小額貸款只能滿足小農(nóng)戶的簡單再生產(chǎn)需求，無法滿足擴(kuò)大再生產(chǎn)需求。而擴(kuò)大再生產(chǎn)需求受到限制將制約和減緩農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入的增長。
    農(nóng)村企業(yè)、種養(yǎng)大戶和個體工商戶是農(nóng)村最重要的經(jīng)濟(jì)引擎，他們有強(qiáng)烈的資金需求，并且資金需求規(guī)劃較大，但正規(guī)金融的信貸規(guī)模約束卻使得很多企業(yè)、種養(yǎng)大戶和工商戶為了發(fā)展生產(chǎn)不得不七拼八湊借錢。而很大一部分不能融入到充分資金的企業(yè)或農(nóng)戶則不得不延遲投資、壓縮生產(chǎn)規(guī)模，制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。增加對農(nóng)村種養(yǎng)大戶、工商戶和小企業(yè)大額貸款的投放，應(yīng)當(dāng)成為改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的重點。
    (四)引導(dǎo)小額貸款公司這一新型農(nóng)村金融組織健康發(fā)展。一是明確小額貸款的監(jiān)督管理。針對業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險特點以及對公眾影響的不同，合理確定小額借款組織的市場收入條件。允許和鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新、自主開發(fā)小額信貸產(chǎn)品，通過靈活多樣的信貸服務(wù)增強(qiáng)生存和發(fā)展能力。同時，應(yīng)根據(jù)小額信貸組織的類型、業(yè)務(wù)范圍以及風(fēng)險大小等因素，設(shè)定不同的監(jiān)管原則。二是營造良好政策環(huán)境。加緊制定相關(guān)的管理辦法及制度，將其納入法律制度的約束之內(nèi)。與此同時，要為小額貸款組織的發(fā)展?fàn)I造良好的政策環(huán)境，為擴(kuò)大小額信貸組織融資來源提供更有利的環(huán)境，消除一些體制上或制度上的障礙。三是明確小額貸款公司的功能定位。小額貸款公司必須堅持服務(wù)“三農(nóng)”的方向，堅定不移地在農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村這個大市場中找準(zhǔn)自己的位置，在服務(wù)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中求得自身發(fā)展和壯大。四是堅持小額貸款公司和市場化動作。要建立在市場商業(yè)化的基礎(chǔ)上，按照現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的原則進(jìn)行經(jīng)營，追尋資金可持續(xù)運(yùn)營的成功模式。
    (五)大力開展農(nóng)村金融創(chuàng)新，開發(fā)真正適合新農(nóng)村建設(shè)的金融產(chǎn)品，努力改善為新農(nóng)村建設(shè)提供持續(xù)、高效的金融創(chuàng)新服務(wù)。創(chuàng)新包括：金融產(chǎn)品創(chuàng)新、貸款方式創(chuàng)新、擔(dān)保方式創(chuàng)新、服務(wù)方式創(chuàng)新等。目前，廣大農(nóng)村仍以農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)為主，但是今日農(nóng)戶正朝著現(xiàn)代新型農(nóng)民轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)的種養(yǎng)加工戶正向種養(yǎng)大戶、訂單農(nóng)業(yè)、進(jìn)城務(wù)工經(jīng)商農(nóng)戶和小型加工戶轉(zhuǎn)變。其經(jīng)營范圍已滲透到農(nóng)產(chǎn)品加工、制造、運(yùn)輸、商品流通及各類產(chǎn)業(yè)化等領(lǐng)域。隨之而來，農(nóng)戶的資金需求也顯現(xiàn)出多元化。因此，要從培養(yǎng)新型農(nóng)民、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、建設(shè)新農(nóng)村的角度，去創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。在繼續(xù)推行農(nóng)村小額貸款和聯(lián)戶擔(dān)保貸款的同時，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)不斷創(chuàng)新貸款方式，開發(fā)出更靈活，更適應(yīng)農(nóng)民需要的貸款品種。比如：為加快培養(yǎng)新型農(nóng)民，可拓展教育類、培訓(xùn)類、創(chuàng)業(yè)類貸款，幫助農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè);圍繞富裕起來的農(nóng)戶，可嘗試開辦農(nóng)戶投資型、消費(fèi)型及住房類貸款，以滿足農(nóng)民不同層次的資金需求，提升農(nóng)民生活質(zhì)量;對資金需求比較大的從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營農(nóng)戶，可嘗試推出大額聯(lián)保農(nóng)業(yè)貸款，水利設(shè)施改造、低洼地改造中長期貸款，以支持優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展，培植優(yōu)秀農(nóng)村民營企業(yè)，為新農(nóng)村建設(shè)提供更多更好的金融服務(wù)。
    金融市場調(diào)研報告篇四
    沒有拓展業(yè)務(wù)規(guī)模，對于公司在偏遠(yuǎn)不發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展沒有考慮完善，而是通通擠向大城市。沒有戰(zhàn)略性規(guī)劃公司將來整體化提高，做大。他們中的大部分企業(yè)的主營業(yè)務(wù)是以陸路運(yùn)輸為主的國內(nèi)快遞業(yè)務(wù)。再加上快遞業(yè)的準(zhǔn)入門檻較低，市場還不成熟，導(dǎo)致了激烈的市場競爭。
    遭遇“資金瓶頸”
    民營快遞企業(yè)發(fā)展諸多制約因素中，缺乏企業(yè)正常發(fā)展所必須的資金渠道及流動資金缺乏，成為最主要制約因素。融資難表現(xiàn)在：缺乏有效的正常的融資渠道，大多民營企業(yè)以自由資金為主，少數(shù)企業(yè)建立了銀行信貸、風(fēng)險投資、私募資金等融資渠道。其次是銀行信貸難，民營以及快遞這兩個新概念詞加劇了貸款難度，融資擔(dān)保體系不健全，目前銀行主要已不動產(chǎn)做擔(dān)保，對于快遞行業(yè)主要是動產(chǎn)的特點又增加難度。
    專業(yè)人才缺乏
    民營快遞的從業(yè)人員的整體素質(zhì)都不高，為了節(jié)約成本招聘基本上都不要求學(xué)歷，只有少數(shù)高層管理要求本科生;導(dǎo)致企業(yè)的服務(wù)、業(yè)務(wù)上以及工作效率等受到一定的影響。
    民營快遞企業(yè)擁有價格優(yōu)勢，在國內(nèi)市場上比ems和外資巨頭都低很多，相當(dāng)有競爭力。民營快遞的還查詢、受理服務(wù)比ems好，和外資巨頭相當(dāng)。國內(nèi)快遞業(yè)務(wù)速度比ems和外資巨頭快很多。這也是贏得很多顧客的關(guān)鍵;國內(nèi)網(wǎng)點比國外外資巨頭多，對政策的環(huán)境變化比國外外資反應(yīng)快。
    w劣勢
    資金短缺，融資困難 ，網(wǎng)點比ems少，覆蓋范圍比較小， 品牌知名度比較低，和ems和外資巨頭相差甚遠(yuǎn) ，專業(yè)人才缺乏 ，機(jī)械化程度低。
    o機(jī)會
    中國的市場大，發(fā)展空間大, ems沒有建立現(xiàn)代化企業(yè)制度，問題很多 , ems價格貴，經(jīng)營成本高，空間小。
    t威脅
    郵政法修改，業(yè)務(wù)范圍縮小 ，外資巨頭資金充足，經(jīng)驗豐富，人才、技術(shù)、管理都相當(dāng)?shù)轿?，行業(yè)缺乏標(biāo)準(zhǔn)，競爭混亂、無序。
    金融市場調(diào)研報告篇五
    從調(diào)研問卷顯示的結(jié)果看，金融危機(jī)對我市女企業(yè)家的影響有以下幾個特點：一是緩慢波及。由于____地處內(nèi)陸，女性掌門的出口企業(yè)不多，受到的沖擊不具有迅速性、正面性和毀滅性。金融危機(jī)以慢慢滲透的方式產(chǎn)生影響，延遲了遭受影響的時間，削弱了損失強(qiáng)度。表現(xiàn)在：____年，金融危機(jī)狂潮席卷全球，我國大部分對外出口企業(yè)遭重創(chuàng)，但我市接受調(diào)研的企業(yè)在____年均有較好的業(yè)績，有50%的企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入較上年有所增加，有35%的企業(yè)業(yè)務(wù)收入與上年持平;有32%的企業(yè)利潤較上年增加，45%的企業(yè)利潤與上年持平。漢壽縣一家工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)收入較上年增長了29.2%，利潤較上年增長23.3%。而到了____年，女企業(yè)家普遍感到了生產(chǎn)經(jīng)營的壓力，有94%的女企業(yè)家普遍感覺生產(chǎn)困難，僅有2名女性認(rèn)為生產(chǎn)不存在困難，僅占調(diào)研人數(shù)的6%;有91%的女性認(rèn)為金融危機(jī)對企業(yè)造成了影響，認(rèn)為沒有影響的僅占9%。____年一季度業(yè)務(wù)收入下降的有29家企業(yè)，占調(diào)研總數(shù)的85%。76%的女性預(yù)測____年營業(yè)收入和利潤將減少或持平、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況將變得更壞。二是行業(yè)有別。金融危機(jī)對不同行業(yè)企業(yè)造成的影響有較大差異。調(diào)研顯示，工業(yè)企業(yè)尤其是有對外出口訂單的企業(yè)受到的沖擊最大，____年一季度，9家接受調(diào)研的工業(yè)企業(yè)中有8家業(yè)務(wù)收入較去年同期有所下降，4家企業(yè)一季度業(yè)務(wù)收入比上年同期減少50%以上，武陵區(qū)某公司一季度業(yè)務(wù)收入較上年同期下降65.7%，澧縣某公司一季度業(yè)務(wù)收入為零。批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等企業(yè)受到的沖擊次之，今年一季度業(yè)務(wù)收入較上年同期分別下降17.93%、13.3%、12.8%、8%。種養(yǎng)殖業(yè)受到的沖擊最小，發(fā)展態(tài)勢平穩(wěn)，桃源某農(nóng)牧公司自____年以來，業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步上升，____年一季度業(yè)務(wù)收入較去年同期增長2%。
    調(diào)研顯示，在金融危機(jī)下，企業(yè)發(fā)展的瓶頸主要有：一是極度短缺的資金。表現(xiàn)為資金流轉(zhuǎn)緩慢、流動資金短缺、資金回籠困難。越是與外界關(guān)聯(lián)度大的企業(yè)，資金流轉(zhuǎn)緩慢的問題表現(xiàn)得越明顯。如漢壽縣一加工企業(yè)目前有近百萬貨款無法收回，導(dǎo)致不能滿負(fù)荷生產(chǎn);桃源縣一種養(yǎng)殖企業(yè)目前有200萬流動資金缺口。由于資金流轉(zhuǎn)緩慢，融資難的問題更加凸顯，成為影響企業(yè)發(fā)展的最主要因素。97%的調(diào)研對象表示，民營企業(yè)融資非常困難，津市市一家企業(yè)產(chǎn)品有市場、經(jīng)營有效益，但因資金嚴(yán)重短缺而導(dǎo)致規(guī)模無法進(jìn)一步擴(kuò)大。二是居高不下的成本。稅收、行政部門收費(fèi)等政策性費(fèi)用，宣傳費(fèi)，利息、工資、福利、原材料等生產(chǎn)成本費(fèi)用，每一塊支出都是不可或缺的。在金融危機(jī)的大背景下，這些費(fèi)用不降反升，極大地擠占了利潤空間，使有限的利潤不足以支持?jǐn)U大再生產(chǎn)。三是霧里看花的前景。近45%的女企業(yè)家表示對市場前景把握不準(zhǔn)，認(rèn)為前景很不明朗或是不夠樂觀，她們對金融風(fēng)暴到底要持續(xù)多久、以及未來的不確定性有著深深的擔(dān)憂。四是良莠不齊的隊伍。表現(xiàn)在企業(yè)尤其是縣域企業(yè)缺乏大量高素質(zhì)的營銷人才、技術(shù)人才。人才引不來，引來了沒法留。限制了企業(yè)向高端轉(zhuǎn)型發(fā)展。同時，受金融危機(jī)影響，員工信心不足，人心思變、生產(chǎn)效率不夠高。五是起點不一的競爭。部分企業(yè)主對公務(wù)員經(jīng)商提出了質(zhì)疑聲，她們認(rèn)為公務(wù)員把本應(yīng)用于公務(wù)服務(wù)的行政公權(quán)力資源用到經(jīng)商辦廠中，為自身攫取利益，對其他白手起家的民營企業(yè)家形成了很大沖擊，加劇了不公平競爭。此外，無證無牌作坊由于門檻低、生產(chǎn)成本低，價格低廉，對正規(guī)廠家也形成了一定沖擊。
    以上瓶頸由來已久，它們形成的制約力量在金融危機(jī)到來時呈幾何級數(shù)增長，被放大若干倍，與金融危機(jī)的負(fù)面影響一道，使企業(yè)市場萎縮、訂單減少，最終可能裹足不前。
    二、企業(yè)應(yīng)對危機(jī)的設(shè)想和打算
    面對危機(jī)，女企業(yè)家均表現(xiàn)出超強(qiáng)的耐受力和抗壓性。在這次危機(jī)前，大部分女性均把加大管理力度、降低生產(chǎn)成本、保證員工工資、增強(qiáng)內(nèi)部凝聚力作為應(yīng)對危機(jī)的首策，沒有人提出減薪或裁員，充分體現(xiàn)出女性更重感情的特質(zhì)。她們具體設(shè)想有：一是穩(wěn)中求進(jìn)。有近45%的女企業(yè)家認(rèn)為，在寒潮的沖擊下，首先要站穩(wěn)腳跟，存活下來，再擇機(jī)發(fā)展。82%的女企業(yè)家有2年內(nèi)擴(kuò)大投資的意向。二是挖潛降耗。100%的受訪者表示，將通過加強(qiáng)內(nèi)部管理、節(jié)能降耗、減少非生產(chǎn)性開支等方式降低生產(chǎn)成本。三是苦練內(nèi)功。增強(qiáng)員工服務(wù)意識，品質(zhì)意識、責(zé)任意識、效率意識和職業(yè)道德修養(yǎng)提高生產(chǎn)效率。同時，所有受訪者均表示寧可壓縮利潤空間，堅決不減薪、不裁員，以打造團(tuán)隊的凝聚力、強(qiáng)化員工對未來發(fā)展的信心。四是提升實力。把這次危機(jī)作為一個契機(jī)和起點，改進(jìn)技術(shù)、調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，創(chuàng)立品牌，提高產(chǎn)品市場競爭力，提升企業(yè)實力。此外，還有部分企業(yè)家表示將加大融資力度(民間融資)，爭取產(chǎn)業(yè)扶助;部分企業(yè)表示將搞好信息調(diào)研，在國內(nèi)拉動內(nèi)需時擴(kuò)大市場;部分對外出口企業(yè)表示將把市場重心轉(zhuǎn)移到國內(nèi)，面向城市發(fā)展的企業(yè)表示將會把重心轉(zhuǎn)移到農(nóng)村。
    看起來，金融危機(jī)對企業(yè)發(fā)展造成了一定影響，但從另一方面看，金融危機(jī)增強(qiáng)了女企業(yè)家們的危機(jī)意識，促使她們自我反省、自我革新從而實現(xiàn)自我進(jìn)步。在金融危機(jī)的大潮中，勇立潮頭者、積極應(yīng)對者、搶得先機(jī)者，總是會最終勝出，金融危機(jī)在某種程度上起到了擇優(yōu)淘劣的作用。從這個意義上來說，它也不乏一定的積極意義。
    三、對市委市政府克服困難應(yīng)對危機(jī)的建議
    調(diào)研顯示，女企業(yè)家對國家推出的減負(fù)、減稅、減息的實質(zhì)性政策表示高度認(rèn)同，同時，她們也對市委市政府提出了一些建議：一是搭建民營女企業(yè)家融資平臺。政府要出面搭建面向女性民營企業(yè)家的融資平臺，如設(shè)立巾幗低息貸款等，降低民營企業(yè)融資的門檻;金融部門要進(jìn)一步降低貸款利息、簡化貸款程序。二是減輕民營企業(yè)負(fù)擔(dān)。部分女企業(yè)家感覺，較往年相比，今年的負(fù)擔(dān)不降反升，建議不折不扣落實上級優(yōu)惠政策，減少行政性收費(fèi)，減免相關(guān)稅收。在新型產(chǎn)品推出時，要給予切實優(yōu)惠的稅收政策，促進(jìn)新產(chǎn)品的研發(fā)。三是切實關(guān)心民營女企業(yè)家的生存狀況。建議市委市政府定期對民營女企業(yè)家的生存狀況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)研和分析，組織座談，加強(qiáng)溝通與交流，出臺具體的扶助措施。相關(guān)職能部門和研究機(jī)構(gòu)要及時定期向她們提供經(jīng)濟(jì)走向的信息，使她們的生產(chǎn)經(jīng)營活動更加有的放矢。四是強(qiáng)化群眾眾消費(fèi)信心。為待業(yè)、下崗、返鄉(xiāng)群眾開展技能培訓(xùn)，鼓勵他們大力創(chuàng)業(yè);解決好就業(yè)問題，穩(wěn)定群眾收入，增強(qiáng)消費(fèi)信心，刺激消費(fèi)。
    女企業(yè)家還表示，應(yīng)對危機(jī)，關(guān)鍵靠自己。盡管經(jīng)濟(jì)寒潮逼人，但她們大多數(shù)心態(tài)良好，她們認(rèn)為，困難只是前進(jìn)中的插曲，61%的女企業(yè)家對生產(chǎn)前景持很樂觀和比較樂觀的態(tài)度。我們期待著，這些會思考、能發(fā)現(xiàn)、有準(zhǔn)備的優(yōu)秀的女性能夠在經(jīng)濟(jì)寒潮中化危為機(jī)、成功轉(zhuǎn)型，很快地迎來經(jīng)濟(jì)的暖春。
    金融市場調(diào)研報告篇六
    金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的作用越來越重要。大力發(fā)展金融業(yè)，是促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)更好更快發(fā)展的重要保障較為寬裕的資金狀況與部分子市場風(fēng)險的不斷累積，是進(jìn)入2011年以來上海金融市場運(yùn)行呈現(xiàn)出的主要特征?！皩捸泿?、緊信貸”的實質(zhì)在于儲蓄資金無法有效轉(zhuǎn)化為投資，導(dǎo)致資金在商業(yè)銀行大量沉淀，這同時也反映了金融市場的不成熟和發(fā)展滯后，需要加快金融市場改革和創(chuàng)新步伐，推動金融市場全面、快速和穩(wěn)健發(fā)展。并實地走訪了有關(guān)金融機(jī)構(gòu)，了解我市金融業(yè)發(fā)展取得的成績，查找存在的問題和不足，積極提出加快發(fā)展的建議?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
    一、我市金融業(yè)發(fā)展的基本情況
    近年來,我市堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo),牢固樹立和落實科學(xué)發(fā)展觀,認(rèn)真貫徹中央宏觀調(diào)控政策,積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),大力發(fā)展金融服務(wù)業(yè),努力支持金融機(jī)構(gòu)改革,促進(jìn)了金融業(yè)的全面發(fā)展,發(fā)揮了金融在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的支撐和保障作用。
    1、金融工作明顯加強(qiáng)
    金融與地方經(jīng)濟(jì)互動融合、互相促進(jìn)的局面進(jìn)一步形成。今年3月，我市成立了金融工作辦公室，其主要職責(zé)是協(xié)調(diào)駐肥金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和駐肥金融機(jī)構(gòu)與地方政府之間的關(guān)系，落實中央金融政策，推薦公司上市，協(xié)同有關(guān)部門推進(jìn)金融體制改革。金融工作辦公室的成立及其職能的發(fā)揮，必將對我市金融業(yè)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展起到有力的促進(jìn)作用。
    2、金融總量迅速壯大
    元。全市典當(dāng)總額22.54億元，年末典當(dāng)余額5.74億元。小額貸款公司自去年試點以來，已放貸1.44億元。
    3、金融體系不斷完善
    鎮(zhèn)銀行1家，進(jìn)出口銀行、華夏銀行、恒豐銀行、匯豐銀行正在或準(zhǔn)備來我市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。我市證券期貨保險業(yè)發(fā)展迅速，服務(wù)體系逐步完善，目前我市有證券公司總部2家，證券公司營業(yè)部29家，期貨公司總部3家，期貨公司營業(yè)部7家，保險機(jī)構(gòu)37家。同時，其他類型金融機(jī)構(gòu)不斷豐富，安徽興泰租賃業(yè)務(wù)規(guī)模逐步擴(kuò)大，江淮集團(tuán)與民生銀行合資的汽車金融公司正在積極籌建，小額貸款公司發(fā)展迅速。由此可見，經(jīng)過最近幾年的發(fā)展，我市已經(jīng)基本形成以國有商業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)并存的多元金融體系。
    4、銀政企合作成績顯著
    5、金融創(chuàng)新穩(wěn)步推進(jìn)
    銀行試點穩(wěn)步推進(jìn)，成立了長豐科源村鎮(zhèn)銀行。金融資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步改善，2015年末，我市金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為2.23%，比上年下降1個百分點，低于全省5個百分點，利潤增長34.1%。信托業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，建總行34.09億元控股興泰信托獲國家批準(zhǔn)，國元信托盈利水平躍居行業(yè)前列。證券保險業(yè)改革創(chuàng)新全面開展。國元證券成功借殼上市，華安證券順利重組，證券業(yè)規(guī)范經(jīng)營取得明顯成效；非上市公司代辦股份轉(zhuǎn)讓試點順利推進(jìn)。政策性農(nóng)業(yè)保險試點穩(wěn)步開展，“信貸+保險”等創(chuàng)新業(yè)務(wù)逐步啟動；國元農(nóng)業(yè)保險公司正式開業(yè)。
    二、我市金融業(yè)存在的主要問題
    是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。
    ——金融總量相對偏小，結(jié)構(gòu)不盡合理。突出表現(xiàn)在資本市場融資規(guī)模有限，據(jù)市金融辦負(fù)責(zé)同志介紹，目前我市上市公司只有17家，同樣處于中部的武漢市有34家，長沙市有30家。從上市公司的融資能力來看，武漢市34家上市公司從資本市場籌集的資金約是我市的5倍，江蘇省江陰市14家上市公司籌集的資金約是我市的2.5倍。如果與東部城市杭州、南京等相比，我市差距更大。有關(guān)專家認(rèn)為，金融資產(chǎn)總量偏小，尤其是資本市場規(guī)模偏小，是我市金融業(yè)競爭力不強(qiáng)的主要表現(xiàn)，說明我市金融業(yè)還不能滿足合肥經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展的需要。
    從金融結(jié)構(gòu)來看，目前，銀行業(yè)是我市金融業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，而證券、保險、創(chuàng)業(yè)投資等產(chǎn)業(yè)相對滯后或發(fā)展不夠充分，因此，加快我市保險、證券、信托等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，進(jìn)一步優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，對于合肥的跨躍式發(fā)展具有十分重要的意義。
    銀行服務(wù)僵化等現(xiàn)象，表達(dá)了他們在經(jīng)營企業(yè)當(dāng)中面臨著資金方面的無奈。
    改善農(nóng)村金融服務(wù)是當(dāng)前的一大難題，主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村的覆蓋率低，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營包袱沉重，金融服務(wù)單一與需求多樣化的矛盾突出，金融工作在服務(wù)“三農(nóng)”方面還任重而道遠(yuǎn)。
    ——信用體系不完善，民間融資不規(guī)范。金融的健康發(fā)展離不開好的生態(tài)環(huán)境。目前，金融生態(tài)環(huán)境的不完善主要表現(xiàn)是信用體系建設(shè)滯后，社會信用體系的各個環(huán)節(jié)相互整合不夠，社會信用信息廣泛分布于多個部門和機(jī)構(gòu)中，尚未建成統(tǒng)一的信息處理和查詢系統(tǒng)，沒有做到資源共享，使得一些企業(yè)和個人失信現(xiàn)象嚴(yán)重，甚至是有些中介機(jī)構(gòu)為謀取利益，出具虛假資產(chǎn)報告，導(dǎo)致金融資源配置結(jié)構(gòu)扭曲。
    三、對加快我市金融業(yè)發(fā)展的建議
    加快發(fā)展金融業(yè)，對于推進(jìn)我市跨躍式發(fā)展和率先實現(xiàn)中部崛起具有十分重要的意義。為此，我們建議重點抓好以下幾項工作:
    1、強(qiáng)化金融意識，提高金融工作領(lǐng)導(dǎo)能力
    調(diào)研中大家認(rèn)為，、市政府領(lǐng)導(dǎo)對于金融工作是高度重視的，我市也不缺少金融工作的專門人才，但一些部門和地方的同志還沒有充分認(rèn)識到發(fā)展金融的重要意義，甚至還存在著一些不正確的看法。因此，各級各部門要切實轉(zhuǎn)變“金融是條條的，是市場的，地方政府難有作為”的模糊認(rèn)識，積極探索金融發(fā)展規(guī)律，提高對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)能力。進(jìn)一步發(fā)揮市金融辦的積極作用，加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門的溝通，密切與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系和合作,建立健全與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)機(jī)制，積極促進(jìn)銀企對接。根據(jù)國家金融產(chǎn)業(yè)政策,結(jié)合我市發(fā)展實際,研究制定具有合肥特色的政策措施。廣泛宣傳金融法規(guī),有計劃地對各級領(lǐng)導(dǎo)和廣大干部開展金融知識培訓(xùn)，提高全社會的金融意識,掌握利用金融為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的本領(lǐng)。
    2、完善金融體系，打造區(qū)域金融中心
    大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)，全面探索金融創(chuàng)新。要大力引進(jìn)國內(nèi)外會計、律師、評估等與金融核心業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各類中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，發(fā)展一批講誠信、有實力的資信評估公司、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所和資產(chǎn)評估公司，為金融業(yè)的快速發(fā)展提供配套服務(wù)。
    3、加大信貸投放，大力發(fā)展資本市場，做大金融資源總量 抓住國家當(dāng)前執(zhí)行適度寬松貨幣政策的有利時機(jī)，鼓勵銀行積極爭取貸款額度，增加貸款投放，增強(qiáng)對合肥經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的支持力度。運(yùn)用并購貸款和銀團(tuán)貸款等金融方式，加大對我市基礎(chǔ)設(shè)施、重點產(chǎn)業(yè)、重大項目建設(shè)的支持力度。加強(qiáng)銀企對接，把銀行關(guān)注度高的項目和涉及地方發(fā)展及民生的項目統(tǒng)籌安排，打包向銀行推薦。鼓勵政策性銀行對自主創(chuàng)新企業(yè)的扶持力度，鼓勵商業(yè)銀行加大對高新技術(shù)企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸扶持力度。
    發(fā)展，完善產(chǎn)權(quán)交易市場功能。設(shè)立政府創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金，積極發(fā)展創(chuàng)業(yè)及私募等股權(quán)投資基金。研究發(fā)揮期貨市場功能，積極推動融資租賃和信托業(yè)務(wù)發(fā)展。培育和發(fā)展有信譽(yù)、有品牌、有規(guī)模的中介機(jī)構(gòu)，為企業(yè)上市和發(fā)行債券提供服務(wù)。
    4、推進(jìn)金融創(chuàng)新，切實解決中小企業(yè)融資難
    對有擔(dān)保的中小企業(yè)貸款簡化業(yè)務(wù)流程，并給予一定的利率優(yōu)惠。鼓勵銀行建立中小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，認(rèn)真做好中小企業(yè)信貸資金需求調(diào)查，加大信貸投放力度，切實解決中小企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸。(責(zé)任編輯：admin)
    業(yè)銀行的重要作用，支持其在農(nóng)村地區(qū)開展各項金融業(yè)務(wù)，探索和創(chuàng)新農(nóng)村小額信貸服務(wù)的新模式，使其更多的資金用于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。抓住銀監(jiān)會新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大試點的契機(jī)，積極推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行試點工作，加快發(fā)展互助性小額貸款公司和合作型擔(dān)保機(jī)構(gòu)，努力構(gòu)建市場主體多元、布局合理、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、規(guī)模適度、功能齊全的農(nóng)村金融服務(wù)體系。發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，總結(jié)和推廣長豐縣草莓種植基地開展的“信貸+保險”試點工作，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。
    6、加強(qiáng)信用體系建設(shè)，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境
    金融業(yè)的健康快速發(fā)展，需要良好信用環(huán)境的有力支撐。為此，要高度重視社會誠信的宣傳和教育，完善守信激勵和失信懲戒機(jī)制，營造誠信文化，扎實推進(jìn)“信用合肥”建設(shè)。加快聯(lián)合征信體系建設(shè)步伐，改變目前各自為戰(zhàn)的局面，依托人民銀行信貸征信系統(tǒng)，擴(kuò)大工商、稅務(wù)、法院等部門的信息采集面，逐步統(tǒng)一工商、稅務(wù)、銀行等部門信用信息，實現(xiàn)互聯(lián)互享。建立多部門工作協(xié)調(diào)機(jī)制，司法機(jī)關(guān)要積極協(xié)助金融機(jī)構(gòu)做好司法收貸工作，嚴(yán)厲打擊逃廢債務(wù)等不法行為，幫助金融機(jī)構(gòu)維護(hù)金融債權(quán)，穩(wěn)定地方金融秩序。成立全市擔(dān)保業(yè)協(xié)會，建立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管聯(lián)系會議，開展擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級，規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行、中小企業(yè)的業(yè)務(wù)合作，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境?？傊?，要借助信用約束機(jī)制，創(chuàng)造誠實守信、公平有序的`金融市場環(huán)境，為金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營和業(yè)務(wù)拓展打下堅實的信用基礎(chǔ)。
    一、調(diào)研單位概況 我在暑假招商銀行黃石港支行進(jìn)行了為期一個月調(diào)研，黃石港支行位于湖北省黃石市黃石港區(qū)市內(nèi)。
    招商銀行1987年成立于中國改革開放的最前沿——深圳蛇口，是中國境內(nèi)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，也是國家從體制外推動銀行業(yè)改革的第一家試點銀行。
    成立29年來，招商銀行堅持“因您而變”的經(jīng)營理念，從一家只有1億元資本金、1家營業(yè)網(wǎng)點、30余名員工的小銀行起步，發(fā)展成為滬港兩地上市的國內(nèi)第六大商業(yè)銀行，在英國《銀行家》2015年“全球1000家大銀行”榜單中位列第28位，在《財富》雜志2015年世界500強(qiáng)榜單中列第235位。截至2015年末，招行分支機(jī)構(gòu)逾1700家，在中國大陸的120余個城市設(shè)立了服務(wù)網(wǎng)點，擁有5家海外分行和3家境外代表處，員工超過7萬人。此外，招行還在境內(nèi)全資擁有招銀金融租賃有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信諾人壽保險有限公司50%股權(quán)、招聯(lián)消費(fèi)金融公司50%股權(quán)；在香港全資控股永隆銀行有限公司和招銀國際金融有限公司，是一家擁有商業(yè)銀行、金融租賃、基金管理、人壽保險、境外投行等金融牌照的銀行集團(tuán)。
    招商銀行誕生以來，開創(chuàng)了中國銀行業(yè)的數(shù)十個第一：創(chuàng)新推出了具有里程碑意義的、境內(nèi)第一個基于客戶號管理的借記卡——“一卡-通”，首個真正意義上的網(wǎng)上銀行——“一網(wǎng)通”，第一張國際標(biāo)準(zhǔn)雙幣信用卡，首個面向高端客戶的理財產(chǎn)品——“金葵花理財”，并在境內(nèi)銀行業(yè)率先推出了離岸業(yè)務(wù)、買方信貸、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)、企業(yè)年金業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、銀關(guān)通業(yè)務(wù)、公司理財與網(wǎng)上承兌匯票業(yè)務(wù)等等。近年來，招行又確立了“內(nèi)建平臺、外接流量、流量經(jīng)營”的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略，率先推出閃電貸、刷臉取款、“一閃通”支付等創(chuàng)新服務(wù)，按照“手機(jī)優(yōu)先”戰(zhàn)略，迭代創(chuàng)新手機(jī)銀行和掌上生活app，搶占移動互聯(lián)網(wǎng)時代新高地。多年來，招商銀行品牌形象得到了社會各界的廣泛認(rèn)可，相當(dāng)一部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域已成為國內(nèi)商業(yè)銀行的標(biāo)桿，連續(xù)多年獲得境內(nèi)外權(quán)威媒體評選的“中國最佳零售銀行”“中國最佳私人銀行”“中國最佳現(xiàn)金管理銀行”等殊榮。
    近年來，順應(yīng)新常態(tài)下中國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展形勢，招商銀行依托自身優(yōu)勢和經(jīng)營特色，確立了以“輕型銀行”為目標(biāo)、以“一體兩翼”為定位的戰(zhàn)略體系，經(jīng)營特色更加鮮明。2015年，招商銀行以位居國內(nèi)銀行業(yè)第六的規(guī)模，實現(xiàn)了許多“輕資本”的戰(zhàn)略新興業(yè)務(wù)與國有大行比肩的業(yè)績，包括零售利潤占比、信用卡、私人銀行客戶和規(guī)模、資產(chǎn)管理規(guī)模、資產(chǎn)托管規(guī)模，以及金融市場業(yè)務(wù)、海外業(yè)務(wù)收入占比等等，走出了一條輕型銀行的差異化發(fā)展之路，引起市場廣泛關(guān)注。2015年招行的經(jīng)營表現(xiàn)得到了市場和投資者的廣泛認(rèn)可，全年a股股價累計漲幅、市凈率均排名上市銀行第一，獲評“中國最受投資者尊重的百家上市公司”第一名。
    未來幾年，招商銀行將堅持“一體兩翼”戰(zhàn)略定位，專注聚焦，走輕型銀行發(fā)展道路，努力布局互聯(lián)網(wǎng)金融，實現(xiàn)數(shù)字化思維與能力全面領(lǐng)先，努力把我行打造成為“創(chuàng)新驅(qū)動、零售領(lǐng)先、特色鮮明的中國最佳商業(yè)銀行”。
    二、調(diào)研的目的
    見習(xí)，即認(rèn)識實習(xí)是國際金融專業(yè)專科教學(xué)計劃中的一個重要的實踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，其目的是使在校學(xué)生在接觸社會和金融業(yè)務(wù)工作過程中了解和掌握銀行、證券、保險、期貨等金融部門有關(guān)專業(yè)知識和操作實務(wù)，了解現(xiàn)行金融法規(guī)、制度對金融工作者的要求，印證、鞏固和提高已經(jīng)學(xué)過的金融方面的有關(guān)內(nèi)容，培養(yǎng)學(xué)生理論聯(lián)系實際、提高學(xué)生在金融業(yè)務(wù)實踐中調(diào)查研究、觀察、分析、解決實際金融問題的綜合能力，學(xué)會收集整理信息資料，為將來的繼續(xù)學(xué)習(xí)、論文寫作、創(chuàng)業(yè)和就業(yè)打下良好基礎(chǔ)。通過實習(xí)，還應(yīng)使學(xué)生了解目前國內(nèi)金融市場的實際操作技術(shù)、手段、方法和程序，提高學(xué)生對金融事業(yè)的興趣，培養(yǎng)學(xué)生熱愛金融專業(yè)，回報社會的思想。
    此次調(diào)研，一方面能鞏固和應(yīng)用我所學(xué)的專業(yè)知識，增加對金融銀行業(yè)的興趣，另一方面也能為我今后進(jìn)入這一行業(yè)打下一定的認(rèn)知基礎(chǔ)。
    其次，讓我認(rèn)識和了解到銀行業(yè)現(xiàn)有的格局和招商銀行的相對競爭優(yōu)勢：管理水平和客戶服務(wù)水平。好的管理水平可以提高行內(nèi)整體運(yùn)行效率和反應(yīng)速度，減少運(yùn)營成本，是一個優(yōu)秀企業(yè)必備的素質(zhì)。好的客戶服務(wù)水平能讓銀行在客戶群體保持好的印象，做到穩(wěn)定和吸收客源的作用。
    三、調(diào)研主要內(nèi)容或經(jīng)過
    如本次調(diào)研工作我主要調(diào)研招商銀行銀行的盈利能力、資本結(jié)構(gòu)、股利的分配等等。
    （1）招商銀行銀行的盈利能力
    經(jīng)調(diào)研，我發(fā)現(xiàn)招商銀行銀行的主營收入仍來自于存貸利差。據(jù)今年上半年統(tǒng)計：
    財務(wù)指標(biāo)
    凈利差
    凈利息收益率
    成本收入比
    營業(yè)利潤率
    營業(yè)凈利率
    營業(yè)毛利率
    總資產(chǎn)報酬率
    盈利能力不錯
    （2）招商銀行的資本結(jié)構(gòu)
    資本充足率 2016/6/30 2016/3/31 13.94
    93.0035 資產(chǎn)負(fù)債比率 93.1521
    從數(shù)據(jù)看很不錯
    （3）招商銀行的股利分配
    經(jīng)調(diào)研，招商銀行的股利分配方式是現(xiàn)金股利和股票股利。
    四、前景展望
    當(dāng)前國內(nèi)外形勢錯綜復(fù)雜，全球經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易和投資發(fā)展未見好轉(zhuǎn)，國內(nèi)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不甚樂觀，經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)了一系列突出的新現(xiàn)象、新情況、新問題。
    對銀行業(yè)而言，不良隱患的繼續(xù)釋放、有效信貸需求的持續(xù)疲軟、資產(chǎn)荒導(dǎo)致的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)組織難題、日趨嚴(yán)重的監(jiān)管壓力等，都為商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展帶來較大挑戰(zhàn)。但也有一系列積極因素成為化解經(jīng)營壓力的重要契機(jī)：以市政府有望通過更有力的財政政策，加大基建投資力度，以彌補(bǔ)民間投資的不足，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長：而是直接融資快速發(fā)展，特別是在注冊制改革推進(jìn)、資產(chǎn)證券化擴(kuò)容，多層次資本市場加速形成的背景下，圍繞上市公司的各類股權(quán)融資大行其道：三十在經(jīng)濟(jì)增速放緩、市場波動的環(huán)境下，國內(nèi)消費(fèi)金融呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿土己玫牡陌l(fā)展條件，居民部門加大杠桿大有可為；四是市場主體加速洗牌，兼并收購迎來高潮，隨著產(chǎn)業(yè)的集聚整合一大批優(yōu)質(zhì)企業(yè)正脫穎而出；五是發(fā)展小微企業(yè)和小企業(yè)這兩小業(yè)務(wù)的外部形勢發(fā)生了有利變化，加上市場“雙創(chuàng)“熱情高漲，兩小業(yè)務(wù)迎來新的時間窗口。
    一、引 言
    20世紀(jì)90年代以來，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術(shù)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅猛發(fā)展，深刻影響了國際競爭格局和人類生存方式。在這一巨大的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)變革與基礎(chǔ)技術(shù)平臺轉(zhuǎn)換的歷史背景下，中國面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。從更廣闊的視角研究中國金融行業(yè)發(fā)展，特別是中國金融信息化的趨勢與戰(zhàn)略，支撐實現(xiàn)金融信息系統(tǒng)的整合，助力全面提升金融競爭力，對于促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展具有積極而深遠(yuǎn)的影響。
    金融信息化是指在金融業(yè)務(wù)與金融管理的各個方面應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，深入開發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟(jì)信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進(jìn)程。這個進(jìn)程是發(fā)展的、動態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國-家-信-息化的一個組成部分，它與整個社會的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關(guān)，相輔相成。在不斷發(fā)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的推動下金融服務(wù)與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。
    本報告將在《金融行業(yè)市場調(diào)研報告》的基礎(chǔ)上，基于對現(xiàn)代金融服務(wù)發(fā)展趨勢和金融信息化現(xiàn)狀的調(diào)研，研究我國金融信息化發(fā)展趨勢，重點分析探求我國金融信息化中亟待解決的問題及中間件應(yīng)用特點，以期進(jìn)一步了解與把握我國金融信息化戰(zhàn)略，為“核高基”中間件產(chǎn)品的在金融行業(yè)全國性關(guān)鍵領(lǐng)域得到規(guī)?；瘧?yīng)用提供支撐。
    二、金融信息化趨勢與分析
    （一）我國金融信息化與發(fā)達(dá)國家的差距
    金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心與經(jīng)濟(jì)共生共存，我國的金融業(yè)只有放在全球的經(jīng)濟(jì)之內(nèi)，把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展的脈絡(luò)與規(guī)律，才能實現(xiàn)持續(xù)健康的發(fā)展。雖然我國金融信息化建設(shè)取得了很大成績，先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用基本與國外持平，但整體運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平與發(fā)達(dá)國家相比還有較大差距，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
    重復(fù)性建設(shè)現(xiàn)象。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范也未能形成統(tǒng)一體系，且尚不能滿足與國際接軌的要求，各金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)聯(lián)機(jī)處理系統(tǒng)也存在接口和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題。這些不僅給信息交換、系統(tǒng)整合帶來了困難，而且也極易形成各種安全隱患。
    2、跨行業(yè)、跨部門的金融網(wǎng)絡(luò)尚未形成。我國各金融機(jī)構(gòu)出于經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)拓展的需要，相繼建成了自己的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，但各機(jī)構(gòu)間尚未實現(xiàn)互聯(lián)互通，影響了金融信息共享和金融服務(wù)水平的提高。此外，銀行信息網(wǎng)與財稅、海關(guān)、保險等網(wǎng)絡(luò)也沒有實現(xiàn)互聯(lián)互通，不同經(jīng)濟(jì)部門、不同行業(yè)之間無法實現(xiàn)信息共享，國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢和社會發(fā)展的動向不能得到快速反映，這直接影響了國家貨幣政策和金融監(jiān)管的有效實施。
    3、金融信息系統(tǒng)集成化程度不高，深度分析不夠。我國金融業(yè)服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。一方面，傳統(tǒng)的以業(yè)務(wù)為核心的金融信息系統(tǒng)偏重于柜面會計核算業(yè)務(wù)的處理，難以滿足高層次客戶多領(lǐng)域、個性化的增值金融服務(wù)需要，也難以適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展對高質(zhì)量、多功能、全方位服務(wù)的要求；另一方面，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務(wù)和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面，存在較大差距，因此導(dǎo)致銀行風(fēng)險管理失控、喪失業(yè)務(wù)機(jī)遇、金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新不足等問題。
    4、基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新能力不足。以計算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為核心的信息技術(shù)從根本上改變著金融業(yè)的經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部動作模式，成為金融業(yè)變革和創(chuàng)新的主要推動力。美國麻省理工學(xué)院按照銀行應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的水平，將銀行信息化分為局部應(yīng)用、內(nèi)部集成、業(yè)務(wù)流程重新設(shè)計、組織結(jié)構(gòu)重新設(shè)計、經(jīng)營范圍重新設(shè)計五個層次，目前國內(nèi)銀行對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用僅僅限于前兩個層次，仍然處于信息化的初級階段，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的信息技術(shù)的潛能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有釋放出來。
    家，為客戶整合加工所有的信息，分析投資動態(tài)，推薦投資產(chǎn)品等。
    （二）我國金融信息化發(fā)展亟待解決的問題
    改革開放30年來，中國的金融信息化建設(shè)從無到有、從單一業(yè)務(wù)向綜合業(yè)務(wù)發(fā)展，取得了一定的成績。如今已從根本上改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的處理模式，建立了以計算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的電子清算系統(tǒng)和金融管理系統(tǒng)。中國的金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)框架基本形成。但是國內(nèi)金融企業(yè)在實施信息化建設(shè)的過程中還存在著不少的問題。
    1、金融信息化標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一與系統(tǒng)互聯(lián)互通問題。目前各金融體系的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)各異，阻礙了金融信息化的進(jìn)一步發(fā)展。在國有商業(yè)銀行全面實施國家金融信息化標(biāo)準(zhǔn)前，許多銀行都已經(jīng)建立了自己的體系，由于機(jī)型、系統(tǒng)平臺、計算機(jī)接口以及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，使得各地的差距比較大，系統(tǒng)的整合比較困難，標(biāo)準(zhǔn)化改造需要一段時間，同時由此也帶來了金融企業(yè)之間的互聯(lián)互通問題，難以得到徹底解決，這不僅要涉及技術(shù)問題，同時也要找到一種市場驅(qū)動機(jī)制來諧調(diào)各方的利益，找到最佳的利益平衡點。
    3、網(wǎng)上金融企業(yè)的認(rèn)證中心建設(shè)速度急需提速。目前中國各金融企業(yè)的客戶很多，都是網(wǎng)上的潛在客戶，然而由于國內(nèi)金融企業(yè)在建設(shè)認(rèn)證中心的意見上難以實現(xiàn)統(tǒng)一，使得網(wǎng)上金融的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)沒有統(tǒng)一。而外資金融企業(yè)又虎視耽耽，一旦外資進(jìn)入，美國標(biāo)準(zhǔn)、日本標(biāo)準(zhǔn)將在中國大地上大行其道。分析人士認(rèn)為，網(wǎng)上認(rèn)證中心不解決，那么網(wǎng)上金融將不能成為真正意義上的網(wǎng)上金融。從中國金融認(rèn)證中心了解到，目前的網(wǎng)上銀行采取的是動態(tài)口令、口令卡、校驗碼、電子簽名等多因素認(rèn)證手段，以及互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)雙渠道來保護(hù)用戶網(wǎng)絡(luò)信息安全，網(wǎng)上銀行犯罪從案發(fā)數(shù)量和個案的涉案金額均有明顯下降。目前網(wǎng)上銀行成本是柜臺的1/3到1/5，網(wǎng)絡(luò)銀行的繁榮發(fā)展對認(rèn)證中心的建設(shè)與提升提出了越來越高的要求。
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    4、實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中與信息安全的矛盾。數(shù)據(jù)大集中意味著統(tǒng)一管理，減少重復(fù)建設(shè)，數(shù)據(jù)集中以后，能夠有效地提高金融企業(yè)的管理水平，加強(qiáng)金融風(fēng)險的防范，進(jìn)一步提高資金的流動性和資金營運(yùn)的效率，有效地改善金融企業(yè)的管理機(jī)制。而且，數(shù)據(jù)集中是實現(xiàn)各種新業(yè)務(wù)和新服務(wù)的前提基礎(chǔ)。然而，數(shù)據(jù)大集中雖是金融信息化的一大趨勢，但集中從某種角度上講增加了系統(tǒng)的不安全性，一旦某一地方的系統(tǒng)出了問題，那全國的系統(tǒng)都將受到影響。
    三、我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略探析
    （一）金融信息化開始重視規(guī)劃和引導(dǎo)
    首先，監(jiān)管層開始加大對金融機(jī)構(gòu)it應(yīng)用的監(jiān)督、規(guī)劃和指引的力度，近年來相關(guān)的文件層出不窮，并且越來越細(xì)致具體。如央行正在編制的《金融信息化十二五規(guī)劃》、2015年4月銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心監(jiān)管指引》、2015年12月保監(jiān)會發(fā)布的《保險公司信息化工作管理指引(試行)》、正在審驗的《證券期貨業(yè)信息系統(tǒng)備份能力標(biāo)準(zhǔn)》等等，都將對金融業(yè)信息化發(fā)展具有指導(dǎo)意義。監(jiān)管層對金融機(jī)構(gòu)在信息化建設(shè)方面將起到重要指導(dǎo)作用，甚至可能影響到金融行業(yè)it應(yīng)用的方向。
    其次，金融機(jī)構(gòu)開始重視自身的it規(guī)劃。2011年2月，2011年中國人民銀行科技工作會議在福建泉州召開，專門審議了人民銀行和金融業(yè)信息化“十二五”發(fā)展規(guī)劃。會議強(qiáng)調(diào)，今年要完成“十二五”信息化規(guī)劃的編制并組織實施，加強(qiáng)規(guī)劃對建設(shè)項目的指導(dǎo)。另外，一些大型金融企業(yè)也紛紛開始相關(guān)規(guī)劃制訂，如中國銀行正在研究其“十二五”規(guī)劃、中信銀行剛完成未來3-5年it規(guī)劃制定工作、郵政儲蓄銀行已經(jīng)啟動it總體規(guī)劃等。
    （二）災(zāi)難備份將成it建設(shè)重點
    中國金融行業(yè)it應(yīng)用早已步入集中時代。但在數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)備份上大多金融機(jī)構(gòu)卻普遍比較薄弱，中小型金融機(jī)構(gòu)更是如此。金融行業(yè)事關(guān)國計民生，是社會運(yùn)行的基石，保證金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性、可靠性已迫在眉睫。
    方面的支出將更為集中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將發(fā)揮重要的指導(dǎo)、規(guī)范作用，農(nóng)信銀、城商行資金清算中心等行業(yè)組織將扮演重要角色。
    （三）it應(yīng)用將從生產(chǎn)型向管理型方向發(fā)展
    目前多數(shù)金融機(jī)構(gòu)it建設(shè)主要圍繞生產(chǎn)應(yīng)用而展開，業(yè)務(wù)創(chuàng)新、經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大是引發(fā)金融機(jī)構(gòu)it投入的主要驅(qū)動因素。但伴隨中國金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模的日漸龐大，其業(yè)務(wù)形態(tài)不斷豐富、業(yè)務(wù)規(guī)模增長迅速，金融機(jī)構(gòu)普遍需要提升差異化發(fā)展、風(fēng)險管控、合規(guī)經(jīng)營等方面的能力。計世資訊(ccw research)認(rèn)為，在具備堅實的it基礎(chǔ)的條件下，金融機(jī)構(gòu)it建設(shè)將開始注重管理方面的應(yīng)用。
    中國金融企業(yè)在信息技術(shù)投入方面長期以來重業(yè)務(wù)而輕管理，與前臺相比，后臺的支持和管理遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。如很多金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營分析、風(fēng)險控制、戰(zhàn)略決策、深入的客戶信息挖掘等方面缺少足夠的it支持，相比業(yè)務(wù)信息化而言，中國金融企業(yè)的管理信息化才剛剛起步。將it應(yīng)用向管理環(huán)節(jié)滲透，是銀行信息化建設(shè)未來的重點內(nèi)容。
    （四）網(wǎng)絡(luò)信息安全和風(fēng)險防范倍受重視
    金融信息安全關(guān)系到國家安全和社會和諧穩(wěn)定。除了金融災(zāi)備體系建設(shè)的建設(shè)之外，金融網(wǎng)絡(luò)信息安全以及金融風(fēng)險防范管理都是保障金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性的重要防線，是防范和化解金融風(fēng)險的有效措施。
    資本協(xié)議以更好的評估銀行自身經(jīng)營所具有的各個方面的風(fēng)險提出了明確的時間要求。根據(jù)對國內(nèi)銀行的調(diào)研情況來看，未來3-5年里，信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)的優(yōu)化與內(nèi)部評級系統(tǒng)（irb）的開發(fā)實施，都將是金融信息化的重中之重。
    不僅如此，2011年，建設(shè)銀行總行根據(jù)中國銀監(jiān)會下發(fā)《商業(yè)銀行壓力測試指引》及《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》的要求，率先啟動日常壓力測試管理機(jī)制建設(shè)，這說明我國金融行業(yè)信貸風(fēng)險防范與管理正在進(jìn)入一個新的階段。
    （五）服務(wù)渠道多元化將成為金融機(jī)構(gòu)it投入的重點
    長期以來，網(wǎng)點數(shù)量一直是金融機(jī)構(gòu)核心競爭力的關(guān)鍵指標(biāo)，只有為更多用戶提供更全面、及時的服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)才可能獲得持續(xù)發(fā)展。然而物理網(wǎng)點的鋪設(shè)要經(jīng)過多道監(jiān)管審批，不僅投入資金大、建設(shè)周期慢，而且服務(wù)效率低。it技術(shù)豐富了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)渠道，網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等新渠道的不斷涌現(xiàn)，對金融業(yè)競爭格局產(chǎn)生了巨大影響。例如，招行憑借對網(wǎng)上銀行的敏銳響應(yīng)實現(xiàn)了快速發(fā)展。
    中國地域廣泛、人口龐大，金融機(jī)構(gòu)各子行業(yè)的從業(yè)主體數(shù)量眾多，多數(shù)都在百家左右，無論是從資金實力、地理條件上看，金融機(jī)構(gòu)不可能都采取大肆建設(shè)物理網(wǎng)點的策略，多數(shù)中小型金融機(jī)構(gòu)只能通過服務(wù)渠道多元化來實現(xiàn)擴(kuò)張目的。除大型金融機(jī)構(gòu)和少數(shù)資質(zhì)優(yōu)良的金融機(jī)構(gòu)，大多數(shù)中小型金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)渠道多元化上要么是一片空白、要么是淺嘗輒止，中國金融機(jī)構(gòu)通過it手段實現(xiàn)服務(wù)渠道多元化將是發(fā)展必由之路。
    四、金融行業(yè)中間件產(chǎn)品應(yīng)用情況
    （一）中間件在金融信息化中的支撐作用
    中間件是繼操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)之后隨著網(wǎng)絡(luò)的興起和發(fā)展而新興的一種基礎(chǔ)軟件，可以視為位于網(wǎng)絡(luò)各結(jié)點操作系統(tǒng)之上、網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)之下的一層支撐軟件。與單機(jī)應(yīng)用相比，網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用所面臨的問題是開放的、演變的，有分布性、自治性和異構(gòu)性。作為支持網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的中間件，必須支持隨需而變，適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)世界及其應(yīng)用的發(fā)展與變化，把分布在網(wǎng)絡(luò)各處自治、異構(gòu)的信息系統(tǒng)有效地集成為一個一體化的系統(tǒng)。
    年代中后期至今的系統(tǒng)整合階段。尤其在銀行領(lǐng)域，可以說，計算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和軟件工程化技術(shù)的不斷提高，成就了銀行業(yè)從分布應(yīng)用到集中應(yīng)用和數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用的發(fā)展歷程，實現(xiàn)了銀行經(jīng)營從面向業(yè)務(wù)到面向客戶，再到面向服務(wù)的飛躍，信息技術(shù)已滲透到從前臺業(yè)務(wù)到后臺管理，再到分析決策的銀行業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)與方方面面，成為銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提升服務(wù)效率和效益、以及全面控制經(jīng)營風(fēng)險的不可缺少的手段和支撐。
    長期以來，我國金融信息化隨著計算機(jī)技術(shù)發(fā)展而持續(xù)進(jìn)步，目前已基本形成了比較完善的基于it的金融服務(wù)體系，已建成以各自職能為中心的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。但是國內(nèi)金融企業(yè)在實施信息化建設(shè)的過程中還存在建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)難以統(tǒng)一、互聯(lián)互通依然面臨障礙、服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和管理滯后等問題，另一方面，國內(nèi)銀行企業(yè)多級組織架構(gòu)、各方利益牽連、業(yè)務(wù)流程復(fù)雜等特點，也對信息化建設(shè)的進(jìn)一步發(fā)展帶來了巨大的挑戰(zhàn)。不同時代建設(shè)的系統(tǒng)采用的硬件、軟件不一，操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫各異，這種網(wǎng)絡(luò)的異構(gòu)性導(dǎo)致大量歷史積累的數(shù)據(jù)無法快速共享，不同應(yīng)用系統(tǒng)之間難以互聯(lián)互通，這對中間件的應(yīng)用提出了迫切需求。特別是隨著電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行的蓬勃發(fā)展，中間件成為金融信息系統(tǒng)不可或缺的重要組成部分與基礎(chǔ)支撐。
    （二）中間件產(chǎn)品在金融信息系統(tǒng)中的應(yīng)用情況
    中間件從20世紀(jì)90年代誕生之初，就開始逐步應(yīng)用于我國金融信息化建設(shè)。從tuxido、ibm、bea、oracle等國際公司產(chǎn)品，到以infors中創(chuàng)中間件為代表的國產(chǎn)中間件產(chǎn)品在金融信息化的不同階段都發(fā)揮了重要作用，產(chǎn)品涉及基礎(chǔ)中間件、應(yīng)用中間件和領(lǐng)域應(yīng)用框架不同層面，應(yīng)用覆蓋數(shù)據(jù)資源集成、應(yīng)用資源集成、業(yè)務(wù)流程集成、門戶集成等各個領(lǐng)域。
    90年代中期，一直服務(wù)于我國金融信息化建設(shè)的中創(chuàng)軟件，根據(jù)金融信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展的共性需求，與山東大學(xué)合作研發(fā)出金融網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用服務(wù)平臺bsdn，成為我國最早在金融領(lǐng)域應(yīng)用的中間件產(chǎn)品雛形。以該平臺為支撐的金融軟件產(chǎn)品適應(yīng)了當(dāng)時國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)前臺業(yè)務(wù)計算機(jī)化的需求，市場面迅速鋪開，在建行、郵政儲蓄、城市信用社、農(nóng)村信用社等領(lǐng)域得到了廣泛應(yīng)用。其中，在全國郵政儲蓄電子化網(wǎng)點中，中創(chuàng)軟件開發(fā)的儲蓄軟件產(chǎn)品占到了60%多的市場份額。在此基礎(chǔ)上，在國家863計劃支持下，中創(chuàng)軟件于1998年承擔(dān)了國家“863”
    項目——“面向金融領(lǐng)域的集成框架”，開發(fā)出了國內(nèi)第一個投入實際應(yīng)用、遵循corba標(biāo)準(zhǔn)的金融領(lǐng)域中間件產(chǎn)品forbus。以此為起點，infors中創(chuàng)中間件在我國金融信息化中開始廣泛應(yīng)用，涉及從核心業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)，到信貸管理、風(fēng)險評級、風(fēng)險計量、壓力測試等各個方面和銀行、擔(dān)保、保險、租賃等不同領(lǐng)域?？蛻舭▏议_發(fā)銀行總行、中國進(jìn)出口銀行總行、建設(shè)銀行總行、交通銀行總行、中信銀行總行、中國民生銀行總行、廣東發(fā)展銀行總行、中科智擔(dān)保、交銀租賃、光大租賃、安邦保險、快錢電子支付等國家政策性銀行、全國性大型商業(yè)銀行和金融企業(yè)，以及濟(jì)南、東莞、錦州、營口、牡丹江、內(nèi)蒙農(nóng)信、河北農(nóng)信等眾多區(qū)域性銀行。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2015年，基于infors中創(chuàng)中間件研發(fā)的信貸風(fēng)險管理系列產(chǎn)品為超過32%的全國信貸資產(chǎn)提供信息化支撐服務(wù)。
    近年來soa，即面向服務(wù)的架構(gòu)的思想，為金融行業(yè)信息化的快速發(fā)展注入了新的活力。面向服務(wù)的體系架構(gòu)(soa)已經(jīng)成為打造敏捷企業(yè)的銀行新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)首選的架構(gòu)目標(biāo)。對于一個現(xiàn)代銀行企業(yè)來說，敏捷企業(yè)的第一步是流程化、專業(yè)化，并在此過程中打破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)部門之間的隔閡，連通傳統(tǒng)技術(shù)系統(tǒng)之間的信息孤島，打造流程銀行，使銀行進(jìn)一步向敏捷企業(yè)提升發(fā)展。從部門銀行到流程銀行的跨躍中，敏捷企業(yè)構(gòu)建的個性化需求，使以中創(chuàng)軟件中間件公司研發(fā)的面向soa的inforsuite集成化中間件套件產(chǎn)品為代表的國產(chǎn)中間件產(chǎn)品金融客戶的更多青睞，并得到了進(jìn)一步應(yīng)用。特別是在國家“核高基”科技重大專項引領(lǐng)下，對金融行業(yè)為代表的國內(nèi)客戶對國產(chǎn)基礎(chǔ)軟件的信心進(jìn)一步增強(qiáng)，越來越多的行業(yè)客戶開始信任、使用國產(chǎn)基礎(chǔ)軟件產(chǎn)品。
    五．結(jié) 語
    伴隨著我國金融行業(yè)的高速發(fā)展，我國金融信息化已經(jīng)過30年的發(fā)展，從無到有、從有到精、由點及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發(fā)展時期，金融信息化工作形成了以金融企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門為核心的發(fā)展模式，即在中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會等行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下，各個金融企業(yè)根據(jù)自己的實際情況，確定金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略。尤其在銀行領(lǐng)域，信息技術(shù)已滲透到從前臺業(yè)務(wù)到后臺管理，再到分析決策的銀行業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)與方方面面，成為銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提升服務(wù)效率和效益、以及全面控制經(jīng)營風(fēng)險的不可缺少的手段和支撐。
    雖然我國金融信息化建設(shè)取得了很大成績，先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用基本與國外持平，但整體運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平與發(fā)達(dá)國家相比還有較大差距，面臨著標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、互聯(lián)互通、信息安全等一系列需要解決與進(jìn)一步提升的問題。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，特別是物聯(lián)網(wǎng)和云計算等新興技術(shù)的興起，在為金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新提供了更加有力的支撐手段的同時，也把上述問題進(jìn)一步強(qiáng)化和突顯出來。
    中間件作為網(wǎng)絡(luò)時代的信息化基礎(chǔ)設(shè)施，在金融信息化中發(fā)揮著重要作用。國產(chǎn)中間件在金融信息系統(tǒng)建設(shè)中的應(yīng)用表明，國產(chǎn)中間件是可用的、好的，能夠替代國際同類產(chǎn)品。根據(jù)調(diào)研情況來看，無論是從金融信息化市場總量、增長率還是從金融行業(yè)多元化、國際化、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展趨勢，還是從金融數(shù)據(jù)綜合利用、金融風(fēng)險防范、金融網(wǎng)絡(luò)安全等各方面，中間件都將發(fā)揮重要支撐作用。而由于我國金融信息化在硬件、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫都基本采用國外產(chǎn)品的情況下，國產(chǎn)中間件在金融信息安全中的作用顯得尤為重要。在“核高基”的引領(lǐng)下，國產(chǎn)中間件在標(biāo)準(zhǔn)制訂和核心技術(shù)方面都實現(xiàn)新的創(chuàng)新，將對我國金融信息化發(fā)展起到更大的支撐作用。
    金融市場調(diào)研報告篇七
    較為寬裕的資金狀況與部分子市場風(fēng)險的不斷累積，是進(jìn)入2011年以來上海金融市場運(yùn)行呈現(xiàn)出的主要特征?！皩捸泿?、緊信貸”的實質(zhì)在于儲蓄資金無法有效轉(zhuǎn)化為投資，導(dǎo)致資金在商業(yè)銀行大量沉淀，這同時也反映了金融市場的不成熟和發(fā)展滯后，需要加快金融 市場改革和創(chuàng)新步伐，推動金融市場全面、快速和穩(wěn)健發(fā)展。
    一、金融市場運(yùn)行態(tài)勢分析
    貨幣市場：
    銀行同業(yè)拆借與債券市場
    上半年，銀行間同業(yè)拆借與債券市場累計成交萬億元，日均成交億元，同比分別增長和。
    由于市場資金保持持續(xù)寬松，市場利率價格區(qū)間不斷下行。同業(yè)拆借、質(zhì)押式回購和買斷式回購的月加權(quán)平均利率分別由月的、和，下降到月的、和，分別大幅下降、和。 月日超額準(zhǔn)備金利率下調(diào)以后，商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金率不斷下降。一季度末，商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金率為，比上年同期低個百分點，月末則降到。 公開市場操作力度顯著增強(qiáng)，但是貨幣回籠量僅相當(dāng)于外匯占款量。雖然上半年央行票據(jù)的發(fā)行節(jié)奏不斷趨于緩和，進(jìn)入月份后更是取消了年期央票的發(fā)行，但是票據(jù)發(fā)行總量明顯增多，上半年，央行共發(fā)行票據(jù)期，共計回籠資金億元；進(jìn)行了次正回購，共計回籠資金億元；春節(jié)前進(jìn)行了次逆回購，共計投放資金億元；三項合計，上半年公開市場操作累計凈回收億元基礎(chǔ)貨幣，而去年上半年凈回籠僅為億元。相對于上半年多億美元的外匯儲備增加額而言，公開市場操作較好地對沖了外匯占款的資金投放量。
    票據(jù)市場：
    上半年，一方面由于市場資金寬松，票據(jù)市場利率始終處于下降通道；另一方面由于商業(yè)銀行風(fēng)險控制審慎，貸款增長放緩，商業(yè)銀行買票并持票到期以彌補(bǔ)信貸規(guī)模下降的意愿不斷增強(qiáng)。上半年，上海票據(jù)市場承兌、貼現(xiàn)及買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)余額分別為億元、億元，同比分別下降和上升；承兌、貼現(xiàn)及買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)累計發(fā)生金額分別為億元、億元，同比分別下降和上升。
    二資本市場
    股票市場：
    上半年，滬市共有家首發(fā)、家增發(fā)，合計募集資金億元，同比僅增長。月份股權(quán)分置改革啟動后，新股發(fā)行和再融資均暫停。
    滬市、股合計成交億元，日均成交億元，同比大幅下降。滬市上證指數(shù)振蕩走低，股價整體下調(diào)。上證指數(shù)年初以開盤，月末以收盤，比年初下降，振幅達(dá)。 債券市場：
    在加息預(yù)期減弱和市場充沛的資金推動下，滬市國債指數(shù)始終處在連續(xù)上升通道中，并屢創(chuàng)近年新高。滬市債券市場累計成交億元，日均成交億元，同比下降。銀行間債券市場保持了半年的上漲行情，債券綜合指數(shù)處于持續(xù)上升趨勢，至六月末已升至點，創(chuàng)歷史新高，與年初點相比，上升點，增幅達(dá)。
    三外匯幣場：
    上半年，我國貿(mào)易順差達(dá)到。億美元，超過去年全年的順差總額，加上人民幣升值預(yù)期造成的外資流入銀行間外匯市場交易活躍，成交量大幅增加，市場供大于求差額擴(kuò)大。上半年，銀行間外匯市場累計成交折合億美元，日均成交量億美元，同比分別大幅增長和。 四黃金市場：
    上半年，上海黃金市場成交保持活躍，價格表現(xiàn)為箱體振蕩走勢。上海黃金市場累計成交億元，日均成交億元，同比大幅增長。黃金累計成交噸，日均成交噸，同比大幅增長。商業(yè)銀行上半年以大量凈賣出交易為主。交割比由月份的，大幅下降到月份的，市場投資交易需求在一定程度上超過了實物交易需求。
    五期貨市場：
    上半年，因主要期貨價格處于歷史高位，成交大幅萎縮，上海期貨交易所累汁成交合約萬手，成交金額萬億元，同比分別大幅下降和，分別占全國期貨市場的和。
    二、金融市場運(yùn)行中存在的問題
    一宏觀調(diào)控較為明顯地影響著金融市場運(yùn)行
    金融市場資金尤其是銀行間市場資金充裕，交易量持續(xù)放大。進(jìn)入××年以來，宏觀調(diào)控效果開始逐步顯現(xiàn)，固定資產(chǎn)投資和貸款增速明顯回落，商業(yè)銀行出于對貸款風(fēng)險的考慮和資本充足率考核的約束，出現(xiàn)廠一定的信貸緊縮傾向，大量資金沉淀于商業(yè)銀行，銀行間市場成為商業(yè)銀行資金運(yùn)作的主要渠道。同時，超額準(zhǔn)備金利率的下調(diào)，使得銀行間市場資金供求失衡的問題更為顯性化。
    關(guān)于人民幣匯率制度改革的討論和此起彼伏的人民幣升值預(yù)期，直接帶動了上半年出口的快速增長和順差規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大。一方面，銀行間外匯市場成交量大幅增加，另一方面，外匯占款所帶來的貨幣投放規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，導(dǎo)致銀行間同業(yè)拆借和債券市場、銀行間外匯市場的成交量同時顯著放大，成交十分活躍。
    上半年房地產(chǎn)：調(diào)控力度加大，房地產(chǎn)價格漲幅逐步回落，房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人消費(fèi)貸款增速明顯放緩。原先投資于房地產(chǎn)市場的資金開始流人其他領(lǐng)域，在一定程度上提高了銀行間市場和其他金融市場的交易活躍程度。
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    由于宏觀調(diào)
    控帶來的不確定性，上牛年作為重要保值渠道的黃金市場成交量也顯著放大，商業(yè)銀行在黃金市場中交投活躍，交割比明顯下降。
    金融市場價格走勢反映了宏觀調(diào)控下經(jīng)濟(jì)走勢的不確定性
    受制于目前的投融資體制現(xiàn)狀和宏觀調(diào)控政策，亡半年金融市場表現(xiàn)出明顯的“寬貨幣、緊信貸”特征，對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理帶來了壓力，助漲了市場投機(jī)行為，也對經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行產(chǎn)生了一定程度的影響。
    對金融市場的影響
    一是導(dǎo)致銀行間市場風(fēng)險累積。面對金融市場上充裕的資金狀況和不斷走低的收益率，金融機(jī)構(gòu)采取了一定的變通模式進(jìn)行應(yīng)對。一種是金融機(jī)構(gòu)通過質(zhì)押式回購以較低的`利率融到資金后，再以甚至是高于的利率水平轉(zhuǎn)存入銀行，進(jìn)行銀行利潤回吐式的簡單套利操作；另一種是金融機(jī)構(gòu)通過質(zhì)押式回購以較低的利率融到資金后，再買入債券，不斷進(jìn)行放大套做，套取債券價格與資金成本之間的利差收益。兩種模式均推動了銀行間債券市場價格的不斷走高，市場系統(tǒng)性風(fēng)險加大。
    不斷放大的杠桿效應(yīng)、不斷縮短的資金使用期限和不斷延長的套做券種期限，使銀行間債券市場的風(fēng)險正在一步步積聚。無風(fēng)險套利本身是對價格的一種修正，但由于我國銀行間債券市場在市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等方面還處于初級發(fā)展階段，市場本身并不具有平衡修復(fù)機(jī)制，套利的結(jié)果不是套利空間的消失，而是風(fēng)險的積累和暴發(fā)。由于市場資金供給比較集中在國有商業(yè)銀行，一旦資金成本上升，或者資金供應(yīng)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，市場將立即面臨流動性風(fēng)險。
    一是信貸資源的“擠出效應(yīng)”，在信貸緊縮的傾向下，談判能力較弱但成長性較好的企業(yè)的信貸規(guī)模首先被擠出，影響這類企業(yè)的發(fā)展；二是“成本遞增”效應(yīng)，由于正常的銀行信貸渠道受到阻滯，部分企業(yè)或項目轉(zhuǎn)而尋求民間金融和地下金融渠道，融資成本將會增加，進(jìn)而影響到企業(yè)效益和經(jīng)濟(jì)發(fā)展；三是“順周期”效應(yīng)將縮短經(jīng)濟(jì)景氣周期，我國商業(yè)銀行的信貸行為具有順經(jīng)濟(jì)周期的偏好，缺乏對長期風(fēng)險收益的理性權(quán)衡，—旦經(jīng)濟(jì)增長回落，即以減少信貸投入規(guī)避風(fēng)險，而正常項目的投資規(guī)模縮減甚至取消，將會使宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的景氣周期縮短。
    對金融機(jī)構(gòu)的影響
    “寬貨幣、緊信貸”對于商業(yè)銀行的影響最為嚴(yán)重。一方面，銀行間市場利率的逐步走低，給商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理帶來了巨大壓力。作為債券市場重要參考指標(biāo)的年期央行票據(jù)的發(fā)行利率，已經(jīng)降到了左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于一年期定期存款利率的水平。另一方面，商業(yè)銀行信貸的緊縮，將使部分流動性不足的企業(yè)出現(xiàn)資金緊張甚至瀕臨破產(chǎn)，又可能引致商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的增加。
    對于保險公司而言，債券市場是目前保險公司最重要的資金運(yùn)作渠道，而目前“寬貨幣”所導(dǎo)致的債券市場低收益率已經(jīng)接近保險公司底線，保險公司在市場上很難找到適合資產(chǎn)負(fù)債匹配的中長期債券，這已經(jīng)成為保險公司正常經(jīng)營亟待破解的難題。
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    利率渠道、信貸渠道和資產(chǎn)價格渠道是我國貨幣政策傳導(dǎo)的三條主要渠道，在“寬貨幣、緊信貸”的條件下，貨幣政策的三條傳導(dǎo)渠道均受到了一定程度的影響。一是如此低的貨幣市場利率，與宏觀經(jīng)濟(jì)的基本面嚴(yán)重脫節(jié)，作為貨幣政策重要中介目標(biāo)之一的短期利率，已經(jīng)失去了貨幣政策傳導(dǎo)意義。二是信貸渠道是貨幣政策傳導(dǎo)最直接的渠道，直接與最終產(chǎn)出發(fā)生聯(lián)系，由于銀行信貸趨緊，部分真正有需求的企業(yè)得不到資金，將會最終影響企業(yè)效益和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三是“寬貨幣、緊信貸”只能提高債券資產(chǎn)的價格，不能帶來公司價值的提高，更無法給公司帶來財富效應(yīng)，資產(chǎn)價格傳導(dǎo)渠道也無法形成。
    三、進(jìn)一步推進(jìn)金融市場發(fā)展的建設(shè)
    加大金融市場改革和創(chuàng)新力度
    在繼續(xù)發(fā)展短期融資券的同時，推出短期國債和其他短期債券品種；加快推出債券互換、國債期貨等業(yè)務(wù)，綜合輔助市場的發(fā)展會提高風(fēng)險管理的能力。
    二是要完善金融市場機(jī)制。要促進(jìn)以政府信用為主導(dǎo)的債券市場向商業(yè)信用、非政府信用為主導(dǎo)的市場過渡，并完善信用評級機(jī)制，給市場傳達(dá)正確信息；推動債券市場發(fā)行從主體集中、量大、頻率低向主體分散、量小、頻率高轉(zhuǎn)變，完善市場利率期限結(jié)構(gòu)，盡快形成合理的收益率曲線；逐步形成以做市商為核心，經(jīng)紀(jì)商和金融機(jī)構(gòu)為主體，眾多非金融機(jī)構(gòu)投資者積極參與的銀行間市場運(yùn)行架構(gòu)；引入債券預(yù)發(fā)行機(jī)制、國債發(fā)行余額管理機(jī)制，改債券發(fā)行審批管理為備案管理。
    二完善市場風(fēng)險監(jiān)測和管理機(jī)制
    一是要在適時推出衍生交易品種，為市場提供更多避險工具的同時，加強(qiáng)研究和分析提高此類衍生產(chǎn)品交易活躍性的措施和方法，充分發(fā)揮其價格發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險避險功能，平抑單邊非理性投機(jī)，防范債券市場的系統(tǒng)性風(fēng)險。
    二是要加強(qiáng)市場風(fēng)險的監(jiān)測與管理機(jī)制建設(shè)。針對當(dāng)前銀行間市場普遍存在的非理性投機(jī)行為，要通過盡快建立債券市場風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，采取必要的窗口指導(dǎo)措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的市場風(fēng)險預(yù)期，抑制過度炒作現(xiàn)象。對于債券回購業(yè)務(wù)量過大，持續(xù)進(jìn)行滾動操作，風(fēng)險程度明顯超過其承受能力的金融機(jī)構(gòu)，要進(jìn)行重點監(jiān)控并有針對性地采取提高結(jié)算備付金比例、強(qiáng)制減倉等風(fēng)險控制措施。要督促和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在債券投資中提高風(fēng)險測量與控制能力，促使其完善債券業(yè)務(wù)組織架構(gòu)；鼓勵金融機(jī)構(gòu)提前按照市場風(fēng)險監(jiān)管要求，將債券賬戶細(xì)分為投資類、中間類和交易類賬戶，并充分利用靈敏度、、壓力試驗等方法，不斷建立和完善自身的債券業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系。
    統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場發(fā)展規(guī)劃
    “寬貨幣、緊信貸”雖然僅僅表現(xiàn)在銀行間市場，其實也是與其他金融市場之間聯(lián)系溝通不順暢的一種反映，因此必須統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場發(fā)展的整體規(guī)劃，形成較為明確的金融市場整體發(fā)展戰(zhàn)略。目前，金融市場尤其是債券市場的管理政出多門，人民銀行負(fù)責(zé)銀行間市場債券包括央行票據(jù)、政策性金融債券、商業(yè)銀行次級債、短期融資券的發(fā)行和流通，財政部負(fù)責(zé)國債的發(fā)行，發(fā)改委負(fù)責(zé)企業(yè)債券的審批與發(fā)行，證監(jiān)會負(fù)責(zé)交易所市場債券如可轉(zhuǎn)債等的發(fā)行和流通。不僅現(xiàn)有的監(jiān)管體制復(fù)雜，而且市場呼聲甚高的一些衍生金融工具的監(jiān)管歸屬也尚未完全明確，市場的發(fā)展受到嚴(yán)重掣肘。
    今后，不僅僅是銀行間債券市場和交易所債券市場，發(fā)行市場和流通市場、現(xiàn)貨市場和期貨市場、債券市場和其他金融市場的聯(lián)系也將更加緊密，市場間的聯(lián)動也將不斷增強(qiáng)。因此，統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場發(fā)展的整體規(guī)劃，將有利于避免金融市場發(fā)展中“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”的短期價值取向，更有利于各個監(jiān)管部門形成合力，加快金融市場的發(fā)展步伐。建議成立由人民銀行牽頭的金融市場協(xié)調(diào)發(fā)展委員會，統(tǒng)一進(jìn)行金融市場發(fā)展的中長期規(guī)劃，推進(jìn)金融市場向全面和縱深方向發(fā)展。
    金融市場調(diào)研報告篇八
    為了對家具各方面(材料、品牌、風(fēng)格、價錢等)有更全面的了解，理論與實踐相結(jié)合，給這次家具設(shè)計作品做好基甸，借鑒市場內(nèi)的家具結(jié)構(gòu)和樣式。
    此次調(diào)研主要針對合肥幾家比較大型的家具市場進(jìn)行調(diào)研，在這幾家家具市場我們首先了解家具的樣式主要包括：沙發(fā)、沙發(fā)床、餐桌、休閑桌椅、茶幾、電視柜和這些家具家具的生產(chǎn)地、生產(chǎn)商家、主要材質(zhì)、制造工藝和流程進(jìn)行了了解。
    紅星.美凱龍家具城的沙發(fā)主要有博登沙發(fā)跟米洛沙發(fā)。其中博登沙發(fā)的特點是時尚簡約，優(yōu)質(zhì)上品。博登沙發(fā)旗下品牌有歐蘭迪雅、麥迪、傾情之戀、富詩妮等沙發(fā)品牌。
    博登沙發(fā)所開發(fā)的布藝沙發(fā)，采用時裝化的.面料，如全棉，棉麻，棉與頭羊毛混紡等天然紡織物，強(qiáng)調(diào)色彩的搭配與工藝的精細(xì)，本企業(yè)不僅在產(chǎn)品的質(zhì)量與款式上追求完美，在設(shè)計上也能滿足各層次消費(fèi)的需求，充分個性化。博登沙發(fā)歐蘭迪雅品牌系列產(chǎn)品在設(shè)計上揉合了中西文化之長，既滿足中國傳統(tǒng)文化的情感需要，又充分體現(xiàn)西方文化前衛(wèi)、創(chuàng)新的審美需求，并逐步形成了穩(wěn)重、細(xì)膩的產(chǎn)品風(fēng)格。米洛沙發(fā)后現(xiàn)代宮廷藝術(shù)，高檔真皮沙發(fā)。米洛，以后現(xiàn)代技法繼承，拓展傳統(tǒng)宮廷藝術(shù)。米洛的設(shè)計師對人體工程力學(xué)有著深刻的理解，發(fā)揮創(chuàng)意的力量，離不開家居對舒適的基本要求。
    金融市場調(diào)研報告篇九
    竹木涼席產(chǎn)業(yè)一直以來都是柘塘村的支柱產(chǎn)業(yè)，由于107國道貫穿整個村的地理位置優(yōu)勢，柘塘村沿國道邊形成了一個規(guī)模比較大型的竹木涼席市場，鼎盛時期商戶多達(dá)200多戶，夏天到來的時候，市場上的人流總是盛況空前。xx年年投資800萬元對竹木器批發(fā)市場進(jìn)行了第一期改造，總建筑面積達(dá)5280平方米，共建成標(biāo)準(zhǔn)門店55個。近年來，隨著高速公路的陸續(xù)增加，以及去年的金融危機(jī)，市場的銷售量有所回落。但是，由于今年起國道收費(fèi)站的取消，107國道的車流量有了明顯的增加，以及各個企業(yè)慢慢從金融危機(jī)的陰影中走出來，相信市場的熱鬧場面又將回來。
    柘塘村的竹木涼席市場在十多年前就已經(jīng)形成，在整個衡山縣來說都是小有名氣的，由于產(chǎn)品質(zhì)量過硬，銷售渠道已經(jīng)擴(kuò)展到了十多個省份，每年的銷售量都在持續(xù)上升。我們市場最主要的產(chǎn)品就是竹床，竹木床，各式太空椅，按摩椅，簡便椅，各類藤制品以及枕頭和汽車座墊，摩托車座墊，其中銷量最好的要數(shù)竹床和太空椅。本市場的產(chǎn)品已經(jīng)完全覆蓋了整個湖南省，其他如江西，湖北，山東，河北，浙江，四川，廣西等十多個省市也都是我們的銷售范圍，每年的平均銷售額達(dá)千萬以上，但是由于技術(shù)和設(shè)備的限制，生產(chǎn)成本過高，使得純利潤大概只有五六十萬左右。
    下面將柘塘村本產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢，劣勢以及創(chuàng)新發(fā)展方案提出如下
    在原材料方面，因為衡山的生態(tài)環(huán)境優(yōu)勢，在原材料的采購方面，完全可以在本地自給自足，這樣就有效的將成本控制在了最低的范圍內(nèi)。在技術(shù)人員方面，早年本村有大量的村民去到浙江，廣西等竹木產(chǎn)業(yè)大省進(jìn)行竹木加工技術(shù)的學(xué)習(xí)，學(xué)成后大多都回到了本村進(jìn)行竹木產(chǎn)品的加工，在生產(chǎn)方面提供了強(qiáng)力的生產(chǎn)力，并通過多年的不斷努力，每年都會有新設(shè)計的產(chǎn)品上市銷售。在經(jīng)營場所方面，由于市場上的經(jīng)營戶都多來自本村，在門店以及廠房的建設(shè)上有很大的優(yōu)勢，在國家允許開發(fā)的條件下，合理的利用本村的閑置土地，大大的減少了生產(chǎn)的成本，也就極大了提升了產(chǎn)品的市場競爭力。同時，不斷的促進(jìn)了柘塘村的發(fā)展，為本村一直以來的公共設(shè)施的建設(shè)打下了堅實的基礎(chǔ)。在經(jīng)營模式方面，我們采用的是前面開店，后面開廠的模式進(jìn)行經(jīng)營，在成本和產(chǎn)品銷售方面有著十分便利的條件，同時位于國道邊的地理位置，在銷售上又提高了運(yùn)輸?shù)男省?BR>    對于柘塘村的竹木涼席市場來說，最大的劣勢，也是唯一的劣勢就是生產(chǎn)的機(jī)械化程度不高。到目前為止，本村的絕大部分企業(yè)都是采用手工制作的模式進(jìn)行生產(chǎn)，這樣也就大大的制約了生產(chǎn)的效率。為了解決這一問題，企業(yè)只能大量的雇傭工人進(jìn)行生產(chǎn)，這樣在成本上又削弱了產(chǎn)品的市場競爭力。如今可能有少部分企業(yè)進(jìn)行了一些改進(jìn)，但是引進(jìn)的設(shè)備也都是些半機(jī)械化的生產(chǎn)設(shè)備。出現(xiàn)這樣情況的原因，還是籌資不足以及設(shè)備的更新速度較慢，相對于比較昂貴的全機(jī)械化設(shè)備以及行業(yè)快速的發(fā)展，價格相較低廉的半機(jī)械化生產(chǎn)設(shè)備成了企業(yè)不得已的首選。
    通過分析，可以看出在銷售量有保障的情況下，生產(chǎn)過程落后以及生產(chǎn)效率低下成了制約企業(yè)發(fā)展的最大因素。對此，我們的市場創(chuàng)新方案就是希望能夠不斷的升級加工設(shè)備，不斷的完善生產(chǎn)過程，提高產(chǎn)品的質(zhì)量以及大幅度的提升企業(yè)的生產(chǎn)效率，讓產(chǎn)品能夠發(fā)揮出最大的市場競爭力。利用生產(chǎn)過程的全機(jī)械化，不斷提高生產(chǎn)的產(chǎn)量，不斷的擴(kuò)大企業(yè)的規(guī)模。實現(xiàn)小廠變大廠，大廠變企業(yè)的資源優(yōu)勢整合，創(chuàng)造品牌效應(yīng)，產(chǎn)生品牌的價值。以此來不斷制定新產(chǎn)品的生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)和企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，讓生產(chǎn)過程規(guī)范化，生產(chǎn)管理企業(yè)化。
    在浙江，廣西等竹木加工大省不斷的有新材料，新產(chǎn)品上市的情況下，我們也坐不住了，組織了人員到實地進(jìn)行考察。更加先進(jìn)的技術(shù)以及機(jī)械化程度更高的設(shè)備吸引了大部分的目光，大家頓時感覺到了巨大的壓力，為此本村生產(chǎn)效率改進(jìn)的方案被提上議程。為了配合如今的環(huán)保理念，還有就是減少生產(chǎn)過程中人為控制容易出現(xiàn)問題的環(huán)節(jié)。我們將把發(fā)展的重點投向原材料加工中，對竹片進(jìn)行防蟲，防霉處理的藥水的健康化處理，盡力減少化學(xué)藥品的成分。再就是，就某些工作量大的生產(chǎn)過程使用機(jī)械化程度更高的設(shè)備，節(jié)約成本，提高生產(chǎn)效率。同時，將精度更高，控制更準(zhǔn)確的傳感器投入到人為控制容易出現(xiàn)問題的環(huán)節(jié)中，在利用科學(xué)操作的同時，使原材料得到充分的處理，以此來保證成品的高質(zhì)量。
    相信在發(fā)展前景比較明朗的形勢下，得到充分的現(xiàn)代化改造，將使得柘塘村涼席市場竹木產(chǎn)品的市場競爭力得到大幅的提升。當(dāng)然，能夠得到更多更好的技術(shù)上的支持也是我們夢寐以求的，可以讓我們的農(nóng)村企業(yè)得到長足的發(fā)展。
    金融市場調(diào)研報告篇十
    為了解當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展對農(nóng)村金融服務(wù)需求和農(nóng)戶對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)的要求，掌握農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)存在問題及發(fā)展方向，并準(zhǔn)確地預(yù)測信貸投量，把準(zhǔn)信貸投向，促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融服務(wù)方式，提升“三農(nóng)”服務(wù)水平，從而更好服務(wù)于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)。通過對延川縣農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)采用問卷、座談、走訪等形式的調(diào)研，就延川農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的普及和服務(wù)能力、服務(wù)方式進(jìn)行全面掌握，并對今后發(fā)展提出對策。
    20xx年11月15日-20xx年12月1日
    通過本次調(diào)研，了解延川農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀以及創(chuàng)新發(fā)展的模式，分析延川農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的當(dāng)前問題，然后通過剖析當(dāng)前問題，以及借鑒國內(nèi)先進(jìn)縣市農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的模式和經(jīng)驗，提出促進(jìn)現(xiàn)階段延川縣農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的一些對策和建議。
    主要通過查閱相關(guān)的資料和進(jìn)行問卷調(diào)查、座談?wù){(diào)研調(diào)（調(diào)查問卷見附件2）以及上網(wǎng)查找相關(guān)資料。
    由于延川縣農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)剛剛起步，存在的問題還很多。部分金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中資金緊張，存款的增長速度和貸款增長速度嚴(yán)重不匹配。以延川縣農(nóng)村信用社為例，因為農(nóng)村信用社一直扎根農(nóng)村，情系農(nóng)民，立足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，長時期服務(wù)“三農(nóng)”，同農(nóng)民建立了深厚的感情，是農(nóng)村主要的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，截至20xx年10月，延川農(nóng)村信用社各項存款63237萬元，各項貸款9584萬元，其中涉農(nóng)貸款4996萬元。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)初步在農(nóng)村開始設(shè)立，時間較短，所以存在有很多的問題，主要的`問題有以下四個方面：
    樣化需求；從基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施上看，農(nóng)村信用社硬件服務(wù)設(shè)施還有待加強(qiáng)，服務(wù)網(wǎng)點的改造、人力資源配置仍需進(jìn)一步完善。
    農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)立足縣域，主要吸收當(dāng)?shù)卮婵钯Y金，存款規(guī)模受地方經(jīng)濟(jì)影響較大，特別是山區(qū)農(nóng)業(yè)縣，經(jīng)濟(jì)規(guī)模制約農(nóng)信社支農(nóng)資金更加明顯?？h域范圍內(nèi)存款市場份額的競爭日趨激烈，民間融資行為更加活躍，存款搬家的現(xiàn)象比較突出，支農(nóng)資金不足一定程度上限制了農(nóng)信社支農(nóng)功能的發(fā)揮。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)和弱勢群體的農(nóng)民，農(nóng)業(yè)作為高風(fēng)險低受益的行業(yè)，受自然風(fēng)險和市場風(fēng)險影響巨大，而目前農(nóng)業(yè)保險覆蓋率不高，且手續(xù)復(fù)雜，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，借款人就可能不按時履行還貸責(zé)任。即使有抵押，但由于抵押品大多數(shù)是農(nóng)民住房、宅地或農(nóng)機(jī)等，這些抵押品一般都很難變現(xiàn)，所以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還要承擔(dān)不良貸款損失。
    農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立是為了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加農(nóng)民收入，解決農(nóng)村發(fā)展的資金困難，所以要在經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新上有所突破。但是，當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)利潤來源和結(jié)構(gòu)單一，嚴(yán)重缺乏創(chuàng)新動力，服務(wù)機(jī)構(gòu)開辦的中間業(yè)務(wù)也僅有代理企業(yè)產(chǎn)險和代理借款人意外傷害保險等幾項，還不能辦理代扣代繳稅金等中間業(yè)務(wù)，無法留住企業(yè)基本結(jié)算賬戶，吸收企業(yè)存款難度較大。
    （1）立足社區(qū)、服務(wù)“三農(nóng)”。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要找準(zhǔn)市場定位，主要服務(wù)于縣域經(jīng)濟(jì)，信貸資金絕大部分用于支持本地農(nóng)戶、中小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
    （2）通過強(qiáng)化監(jiān)管措施，切實防范可能帶來的各種風(fēng)險。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)在積極爭取試點工作的過程中要加強(qiáng)監(jiān)管與控制，要始終把防范風(fēng)險放在第一位，優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理，加強(qiáng)內(nèi)部控制，強(qiáng)化資本約束，把農(nóng)村金融服務(wù)體系辦成具有可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村金融市場。
    （3）通過合理規(guī)劃，設(shè)置農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，實現(xiàn)公平競爭，服務(wù)周到，高效務(wù)實的農(nóng)村金融市場。鼓勵農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)投資來源多元化和股權(quán)結(jié)構(gòu)分散化，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)良性運(yùn)作奠定良好的資本來源結(jié)構(gòu)。
    （4）改進(jìn)服務(wù)方式，開發(fā)多種服務(wù)產(chǎn)品。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要推行“陽光信貸”，適當(dāng)簡化貸款手續(xù)和審批程序：一是公開信貸品種、辦貸流程、信貸服務(wù)人員服務(wù)片區(qū)、辦貸監(jiān)督機(jī)構(gòu)，承諾辦貸時限；二是簡化貸款辦貸手續(xù)；三是適當(dāng)放寬基層網(wǎng)點的貸款審批權(quán)限。農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶小額貸款具有其特殊性，既受其生產(chǎn)經(jīng)營項目的制約，也與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)交易方式相關(guān)，對額度較小的農(nóng)戶貸款在監(jiān)管上適度放寬，以比較簡化的手續(xù)規(guī)范管理。。
    （5）加強(qiáng)培訓(xùn)與教育，盡快建立一支高素質(zhì)的農(nóng)村金融服務(wù)工作人員隊伍。一是要強(qiáng)化工作人員的遵紀(jì)守法、行業(yè)自律意識和崗位業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，培育出一批政治過硬、業(yè)務(wù)精良的工作隊伍。二是要加快人才引入步伐。高薪從外地引進(jìn)高素質(zhì)人才，亦可通過協(xié)商從當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)中吸納一批富有從業(yè)經(jīng)驗的現(xiàn)有從業(yè)人員，切實提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平。
    通過實踐調(diào)查，全面掌握了延川農(nóng)村金融服務(wù)的狀況，并根據(jù)自己的學(xué)習(xí)知識，結(jié)合實踐情況，對延川農(nóng)村金融服務(wù)的未來發(fā)展，提出了一些建議，希望自己的這些建議能為延川農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善有所幫助。本次實踐調(diào)查給了我一次很好的鍛煉機(jī)會，使我所學(xué)習(xí)到的金融知識在實踐中的一次有機(jī)結(jié)合，提高了我的實踐應(yīng)用能力。
    附件1：
    參考書籍和資料
    1.延川農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展規(guī)劃
    2.延川縣農(nóng)村信用聯(lián)社發(fā)展規(guī)劃
    3.中國農(nóng)村金融服務(wù)問題及對策淺析《中國縣域經(jīng)濟(jì)報》
    金融市場調(diào)研報告篇十一
    農(nóng)村醫(yī)藥市場的實際狀況我們分析主要有以下幾種原因造成。
    第一、農(nóng)村醫(yī)藥銷售市場藥品供應(yīng)問題，建國以來主要靠國營醫(yī)藥批發(fā)機(jī)構(gòu)下伸農(nóng)村和委托代批來解決。改革開放以來，由于經(jīng)濟(jì)體制等因素分割了農(nóng)村醫(yī)藥市場，造成了原有的農(nóng)村醫(yī)藥批發(fā)機(jī)構(gòu)不適應(yīng)多種經(jīng)濟(jì)渠道、多種經(jīng)濟(jì)成份、多種消費(fèi)層次的農(nóng)村醫(yī)藥市場現(xiàn)狀。
    舊的渠道不適應(yīng)，新的能夠擔(dān)當(dāng)此任務(wù)的渠道卻至今沒有建立起來。村鎮(zhèn)小店、醫(yī)務(wù)所和行政村的衛(wèi)生室藥品進(jìn)貨渠道處于秋黃不接的狀況，農(nóng)村分散在最基層的銷售網(wǎng)點藥品供應(yīng)基本處于無秩序狀態(tài)。
    第二、隨著經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、人口稠密的地區(qū)或地段，競爭過度，競銷過熱;經(jīng)濟(jì)相對貧困，人口相對稀少的地區(qū)，特別是廣大的農(nóng)村地區(qū)，眾多的村落、村鎮(zhèn)藥品的銷售網(wǎng)絡(luò)基本處于空白狀態(tài)。就是人口相對集中的市鎮(zhèn)，醫(yī)藥品種明顯不足，根本滿足不了農(nóng)民消費(fèi)的需要。有的同志認(rèn)為現(xiàn)在農(nóng)村市鎮(zhèn)藥店已經(jīng)很多，有的已經(jīng)虧本。殊不知解放前許多鎮(zhèn)上有近十家藥店，現(xiàn)在人口增了三倍，集鎮(zhèn)的規(guī)模也成倍地擴(kuò)展，藥店不是多了而是規(guī)模、機(jī)制不對頭。更何況眾多的村落、村鎮(zhèn)也是農(nóng)村人口重要的集散地，網(wǎng)點空白，這給農(nóng)民帶來了很大的不便。
    第三、各種經(jīng)濟(jì)成份自成體系，各類經(jīng)濟(jì)成份連鎖網(wǎng)絡(luò)中心按照自已所在城市經(jīng)營的習(xí)慣遙控指揮身處農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銷售網(wǎng)點。購銷脫節(jié)，造成了農(nóng)村醫(yī)藥商品不能適銷對路。一些企業(yè)還片面地追求高差價、高價格、高利潤藥品的銷售，造成了農(nóng)村醫(yī)藥商品的雷同化。而農(nóng)民真正需要的醫(yī)藥商品、醫(yī)療器械、售后服務(wù)、特別是傳統(tǒng)的服務(wù)項目卻很難購到和滿足。
    第四、經(jīng)濟(jì)實力雄厚，品種齊備的醫(yī)藥集團(tuán)企業(yè)熱衷于在城市拼搏，無暇顧及如何占領(lǐng)農(nóng)村醫(yī)藥市場，造成農(nóng)村醫(yī)藥市場銷售力量的單一和薄弱。市場藥品種類不全，低價、低利潤的商品無人經(jīng)營，傳統(tǒng)的繁瑣薄利的藥店售后服務(wù)也基本不見。
    第五、在農(nóng)村許多地區(qū)，由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院固定資產(chǎn)投入等超常規(guī)發(fā)展，造成單位經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)過重，影響了業(yè)務(wù)的正常開展。為了提高經(jīng)濟(jì)效益，許多衛(wèi)生院抓住了行政村衛(wèi)生室的藥品采購工作。出于自身利益的需要，多數(shù)供應(yīng)給衛(wèi)生室的藥價往往高于市場上一般零售店的進(jìn)價。管理嚴(yán)格的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，有些村級衛(wèi)生員出于經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動作用，對上實行明頂暗抗，偷偷摸摸在無證藥販處購藥。他們甚至八小時在衛(wèi)生室上班，業(yè)余時間在家里行醫(yī)，成了一證多攤。管理松一些的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，由于經(jīng)營的分散性，村級衛(wèi)生員采購藥品基本處于監(jiān)督管理的空白狀態(tài)。
    我們認(rèn)為這許多因素歸結(jié)起來，基本上可分解為兩個方面。一、農(nóng)村醫(yī)藥市場監(jiān)管工作非常需要加強(qiáng)和規(guī)范;二、農(nóng)村醫(yī)藥市場藥品流通渠道非常需要疏理。藥品監(jiān)管工作好，藥品流通渠道就通暢。只有藥品流通渠道通暢，農(nóng)村醫(yī)藥消費(fèi)才能正常發(fā)展。
    金融市場調(diào)研報告篇十二
    轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)162個，其中：國有商業(yè)銀行類機(jī)構(gòu)17個；政策性銀行類機(jī)構(gòu)4個，郵政儲機(jī)構(gòu)23個，農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)81個。
    轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員總數(shù)為1705人。其中：國有商業(yè)銀行類機(jī)構(gòu)總?cè)藬?shù)為1096人，政策性銀行類機(jī)構(gòu)總?cè)藬?shù)為73人，郵政儲蓄類機(jī)構(gòu)總?cè)藬?shù)為116人，農(nóng)村信用社總?cè)藬?shù)為420人。
    （一）存款：到6月末，銅川市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項存款余額為107.5億元，較年初增加8.9億元，增長9.1%，同比多增12.5億元。
    （二）貸款：到6月末，銅川市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項貸款余額51.4億元，較年初增加2.8億元，增長5.7%，同比多增3.2億元。
    （三）存款結(jié)構(gòu)變化：1、儲蓄存款持續(xù)增長。6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)儲蓄存款余額為72.2億元，比年初增加6.1億元，增長9.3%，同比多增5.4億元。從儲蓄存款的存期結(jié)構(gòu)看：定期存款與活期存款的增量占比為67.4：32.6，去年同期定活增量占比為75.8:24.2，活期存款的增量占比上升，存款穩(wěn)定性減弱。儲蓄存款快速增長的原因，一是城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高，儲蓄資金增加；二是現(xiàn)行的金融工具創(chuàng)新不足，廣大居民依然把儲蓄存款作為首選。三是各行、社為了完成上半年任務(wù)，積極開展各種勞動競賽，加大存款組織力度。2、企業(yè)存款有升有降，總體呈增加態(tài)勢。6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)存款余額為24.6億元，較年初增加0.76億元，同比少增3.65億元。造成不穩(wěn)定的主要原因一是銅川市的企業(yè)是以煤炭、水泥等原材料企業(yè)為主，受市場價格波動的影響，企業(yè)利潤空間不斷收窄，企業(yè)現(xiàn)金流量減少。二是季末部分大企業(yè)實行內(nèi)部改制。如陜西煤業(yè)集團(tuán)實行內(nèi)部改制，資金統(tǒng)一上存，共轉(zhuǎn)出近2億元存款。
    （四）貸款結(jié)構(gòu)變化：在基本建設(shè)貸款等中長期貸款的拉動下，各項貸款呈現(xiàn)良好的增長態(tài)勢，工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款以及票據(jù)融資都有較大幅度的上升，為我市工業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展、固定資產(chǎn)投資持續(xù)擴(kuò)張以及社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供強(qiáng)有力的信貸支持。從貸款發(fā)放的主體看（見表一）：政策性銀行貸款投放增加，同比多增1.01億元，國有商業(yè)銀行貸款投放增緩，同比少增866.8萬元；農(nóng)村信用社貸款投放增加，同比多增0.8億元，增速較同期上升7.2個百分點；貸款增量主要集中在農(nóng)村信用社，較年初增加1.6億元，增量占到全部新增貸款的57.9%。
    1-6月份新增貸款分機(jī)構(gòu)統(tǒng)計表（表一）
    單位：億元、%
    項目
    新增貸款額
    占全部新增
    貸款比重
    工商銀行
    0.05
    1.8
    農(nóng)業(yè)銀行
    0.52
    18.81
    中國銀行
    -0.036
    -1.3
    建設(shè)銀行
    0.14
    5.07
    農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
    0.49
    17.73
    農(nóng)村信用社
    1.6
    57.89
    從貸款結(jié)構(gòu)分布情況看（見表二）：短期貸款同比少增，中長期貸款總量減弱，票據(jù)融資同比多增。短期貸款增量高于票據(jù)融資增量。6月末短期貸款增量占比高于票據(jù)融資18.5個百分點。1、短期貸款同比少增。6月末，短期貸款余額為25.9億元，較年初增加1.6億元，增長6.6%，同比少增5.3億元。
    1-6月份新增貸款分結(jié)構(gòu)統(tǒng)計表（表二）
    單位：億元、%
    項目
    新增貸款額
    占全部新增
    貸款比重
    短期貸款
    1.6
    56.93
    中長期貸款
    0.13
    4.63
    票據(jù)融資
    1.08
    38.43
    短期貸款增加主要是銅川市政府去年以來出臺了一系列調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的政策措施，如提高環(huán)保技術(shù)、改進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)工藝，促進(jìn)企業(yè)由粗放經(jīng)營向集約化經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變，并及時牽線搭橋以“銀企洽談會”等形式，解決銀行缺項目、企業(yè)缺資金的矛盾，使優(yōu)質(zhì)項目及時得到資金支持。2、中長期貸款總量減弱。6月末，中長期貸款余額為22.4億元，較年初增加0.1億元，比同期少增2.1億元。3、票據(jù)融資多增。6月末，票據(jù)貼現(xiàn)余額為3.1億元，比年初增加1.1億元,增長54.8%。票據(jù)融資增加的原因是各商業(yè)銀行加大了此項業(yè)務(wù)的營銷。
    從信貸政策管理執(zhí)行方面看：農(nóng)發(fā)行銅川分行在全力做好政策性貸款的信貸服務(wù)同時，積極支持當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、糧食加工企業(yè)和其他企業(yè)發(fā)展，努力搞活當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)；部分國有商業(yè)銀行根據(jù)省行下達(dá)的經(jīng)濟(jì)資本總量、結(jié)構(gòu)計劃和綜合業(yè)務(wù)計劃內(nèi)發(fā)展業(yè)務(wù)，將經(jīng)濟(jì)資本優(yōu)先配置到經(jīng)濟(jì)系數(shù)低、并有較高資本回報率水平的業(yè)務(wù)上，大力發(fā)展票據(jù)貼現(xiàn)、承兌、個人消費(fèi)貸款等低風(fēng)險業(yè)務(wù)上，同時有效地調(diào)整了信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高了對全行業(yè)務(wù)經(jīng)營的貢獻(xiàn)度；農(nóng)村信用社認(rèn)真貫徹落實省聯(lián)社《信貸投向指導(dǎo)意見》，“立足社區(qū)、服務(wù)三農(nóng)”，適時投放，滿足轄內(nèi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和重點涉農(nóng)中小企業(yè)以及城鎮(zhèn)個體工商戶流動資金的需求。
    6月末，銅川市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營效益提高，實現(xiàn)盈利4709萬元,同比扭虧5963萬元。其中農(nóng)行銅川分行實現(xiàn)賬面盈利3萬元，同比增盈473萬元。效益大幅提高的因素有:一是存貸款凈利息收入同比增幅較大；二是金融機(jī)構(gòu)往來凈收入增加；三是中間業(yè)務(wù)收入對財務(wù)計劃的貢獻(xiàn)加大；四是票據(jù)業(yè)務(wù)成為新的收入增長點。
    銅川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要表現(xiàn)為各銀行機(jī)構(gòu)緊緊圍繞經(jīng)濟(jì)建設(shè)的中心目標(biāo)，服務(wù)全市項目帶動戰(zhàn)略，努力尋找金融支持的切入點，重點圍繞電力、煤炭、交通、水泥及“三農(nóng)”發(fā)展資金需求，加大信貸投放力度。同時，綜合運(yùn)用信用等級評定、簽發(fā)承兌匯票、辦理票據(jù)貼現(xiàn)、開立保函、資金證明等方式，為企業(yè)融通資金擴(kuò)大生產(chǎn)創(chuàng)造條件，做好相關(guān)金融服務(wù)。農(nóng)村信用社在支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)方面成功創(chuàng)建了“移民搬遷小額信用貸款”品牌，嚴(yán)格審慎經(jīng)營原則，積極探索幫助農(nóng)民擺脫貧苦居住環(huán)境的信貸支持方法，利用農(nóng)戶小額貸款的信貸工具，走出了一條實現(xiàn)“信用社審慎經(jīng)營，農(nóng)戶改善居住環(huán)境”的雙贏之道。
    銅川市地處西北黃土高坡，這里多數(shù)的農(nóng)民長期居住在千溝萬壑的土窯洞內(nèi)，行的是羊腸小道，喝的是窖藏雨水。在上個世紀(jì)末期，銅川市各級政府在國家有關(guān)部門的支持下，加大了移民搬遷資金支持力度。按照政策要求，在政府統(tǒng)一規(guī)劃的前提下，搬遷移民必須先墊付一定比例的建房之籌資金。房屋建成驗收后，由政府按戶均補(bǔ)貼逐級匯總上報，經(jīng)有關(guān)部門審核后，再撥付資金發(fā)放給農(nóng)戶。正是這一時間差一度時期難住了基層政府和并不富裕的農(nóng)民，銅川市農(nóng)村信用聯(lián)社主動和政府部門聯(lián)系，提出了運(yùn)用信用社發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的優(yōu)惠政策，按政府應(yīng)補(bǔ)金額貸給搬遷農(nóng)民建房，補(bǔ)貼資金到位后首先歸還信用社貸款的方法予以支持。方法提出后，很快得到了農(nóng)戶的歡迎和政府的支持。經(jīng)過幾年的摸索實踐，這一貸款工具竟成了農(nóng)村信用社新的貸款效益增長點，改善了居住環(huán)境的農(nóng)戶在感謝黨和政府關(guān)心的同時，更加支持了農(nóng)村信用社的各項工作。目前，銅川各級農(nóng)村信用社已經(jīng)把這一貸款方式列為農(nóng)戶小額貸款的主要內(nèi)容。
    據(jù)統(tǒng)計，到4月末，全市共有25家信用社向106個行政村、2666戶農(nóng)民發(fā)放貸款余額2355萬元，不良貸款率僅為4.44%。真正實現(xiàn)了“信用社審慎經(jīng)營，農(nóng)戶改善居住環(huán)境”。
    1、信貸風(fēng)險控制形式嚴(yán)峻，資產(chǎn)質(zhì)量令人堪憂。農(nóng)業(yè)銀行銅川分行截至6月末，全行五級分類不良貸款余額6.7億元，占比達(dá)54.8%，而按四級分類不良貸款余額已達(dá)7.82億元，占比63.9%。四級不良大于五級不良1.1億元，四級不良較年初增加1.4億元，信貸風(fēng)險控制形勢依然十分嚴(yán)峻；工行銅川分行根據(jù)總行最新的貸款減值準(zhǔn)備管理規(guī)定，需按照貸款質(zhì)量情況足額保有呆賬準(zhǔn)備。財務(wù)重組后盡管不良貸款余額及占比大幅下降，但仍屬全省較高的分行之一，而且貸款劣變和形態(tài)遷徙的壓力較大，一旦貸款形態(tài)發(fā)生裂變或遷徙，則必須加大準(zhǔn)備金的提取并直接影響到該行最終凈利潤目標(biāo)的實現(xiàn)。
    2、抑制產(chǎn)能過剩而引發(fā)的信貸風(fēng)險必須高度警惕。根據(jù)國家發(fā)改委公布的資料，目前我國有鋼鐵、水泥、電解鋁等11個行業(yè)存在著產(chǎn)能過?，F(xiàn)象，其中我市的水泥、煤炭、和電解鋁等行業(yè)“榜上有名”，而這些行業(yè)又是銅川經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，對銀行的依存度較高，行業(yè)風(fēng)險與銀行風(fēng)險密切相關(guān)。具體來說，一是誘發(fā)潛在的信貸風(fēng)險凸現(xiàn)。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，截止6月末，我市水泥、電解鋁兩行業(yè)的貸款余額為13.1億元，其中，水泥行業(yè)貸款余額9.4億元，電解鋁行業(yè)貸款余額3.7億元。兩行業(yè)的貸款余額占全市貸款總額的25.5%，這些信貸資源集中度較高，壓縮行業(yè)產(chǎn)能極易誘發(fā)信貸資產(chǎn)風(fēng)險。二是行業(yè)貸款方式方面引發(fā)的.貸款風(fēng)險。我市的水泥行業(yè)在銀行的融資約80%是以擔(dān)保貸款或抵押形式進(jìn)行。企業(yè)在向銀行借款時相互擔(dān)保，或在集團(tuán)公司內(nèi)部相互擔(dān)保，這些企業(yè)可能是同行業(yè)中的合作伙伴，也可能是處于產(chǎn)業(yè)鏈條中的不同位置，有著極高的相關(guān)性，甚至?xí)粯s俱榮，一損俱損。因此對整個行業(yè)進(jìn)行產(chǎn)能壓縮和結(jié)構(gòu)調(diào)整時，企業(yè)之間很難起到擔(dān)保作用。同時，企業(yè)在多家銀行貸款時存在以同一資產(chǎn)作抵押的行為，重復(fù)抵押降低了抵押貸款保險值，銀行債權(quán)難以落實。
    3、贏利手段單一，中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力弱。當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項業(yè)務(wù)發(fā)展較快，也創(chuàng)造了比較好的效益，但對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)依賴性強(qiáng)、中間業(yè)務(wù)技術(shù)含量不高等問題比較突出。一是傳統(tǒng)的利息收入和金融機(jī)構(gòu)往來收入是仍主要的收入來源。截止6月末，這兩項收入合計約占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全部收入的比重高達(dá)90%以上。由于利息收入受企業(yè)經(jīng)營影響較大，而金融機(jī)構(gòu)往來收入主要產(chǎn)生于系統(tǒng)內(nèi)上存資金等低息資產(chǎn)，收入過度依賴于這兩種方式，使得利潤的增長缺乏后勁；二是現(xiàn)有的中間業(yè)務(wù)品種主要以低技術(shù)含量的結(jié)算、代理業(yè)務(wù)為主，在很大程度上成為各機(jī)構(gòu)攬客戶、爭市場份額的手段，業(yè)務(wù)量大，收入低是直接的特征，而類似投資銀行和財務(wù)顧問等高技術(shù)含量、高附加值業(yè)務(wù)品種未開發(fā)和推廣力度還比較小。
    1、合理配置信貸資金，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，規(guī)避產(chǎn)能過?？赡艹霈F(xiàn)的信貸風(fēng)險。一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步建立和完善信貸風(fēng)險預(yù)警控制體系，提高自身的風(fēng)險識別能力，關(guān)注行業(yè)發(fā)展動向，建立市場信息預(yù)測體系，準(zhǔn)確把握市場供求關(guān)系和產(chǎn)業(yè)變化趨勢，實現(xiàn)貸款科學(xué)決策，形成靈活有效的信貸資源配置機(jī)制，加強(qiáng)防范行業(yè)信貸風(fēng)險。二是應(yīng)在產(chǎn)能過剩行業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整中發(fā)揮信貸杠桿作用，支持企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)調(diào)整和并購重組，提高產(chǎn)業(yè)集中度和競爭力。
    金融市場調(diào)研報告篇十三
    關(guān)于休閑服飾品牌美特斯.邦威與以純的調(diào)研
    課題來源
    指定
    課題類型
    個人
    起止時間
    2009.6.3—2008.6.8
    學(xué)生姓名
    xxx
    學(xué) 號
    xxxxxxxx
    班 級
    xxxxx
    1.報告概述
    1.1研究背景
    隨著新生一代90后逐漸步入大學(xué)校園，服飾的多樣化、個性化、時尚化越來越成為人們選擇衣服的標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)在的學(xué)生對衣服有著各種各樣的要求，以期可以展現(xiàn)他們肆意的青春。青春靚麗的他們希望自己的著裝是款式獨特的，同時又能張揚(yáng)他們健康、時尚、個性的特征。而當(dāng)今的服裝市場正好抓住了人們的這一消費(fèi)心理特點，服裝市場呈現(xiàn)了一片姹紫嫣紅的繁榮景象。針對這一現(xiàn)象，我對最受青少年青睞的幾個國內(nèi)休閑服飾品牌進(jìn)行了一次調(diào)研。
    1.2調(diào)查對象簡介
    美特斯.邦威（metersbonwe）：這是國內(nèi)休閑服飾品牌的佼佼者之一，根據(jù)我的調(diào)查（見圖一）, 有相當(dāng)多的一部分人喜愛這個品牌，對其青眼有加。它以其獨特的休閑款式，穩(wěn)定的消費(fèi)人群，周到的服務(wù)態(tài)度以及多年的經(jīng)銷信譽(yù)，在這一行業(yè)儼然豎起了一面旗幟，成為了休閑品牌中的龍頭企業(yè)。
    以純（yishion）：具有濃郁都市生活氣息和清純藝術(shù)氣質(zhì)的“以純”是以富有青春活力、注重健康、熱愛運(yùn)動、追逐時尚、有主見的年輕人士為目標(biāo)消費(fèi)者的。它的休閑專為年輕人學(xué)習(xí)、運(yùn)動而設(shè)計，更因它的清新淡雅贏得了大眾的青睞，迅速躋身國內(nèi)一流休閑服飾品牌。
    1.3調(diào)查對象及內(nèi)容
    1.3.1調(diào)查對象
    揚(yáng)州市的美特斯.邦威和以純店（文昌中路和世紀(jì)聯(lián)華）
    1.3.2調(diào)查內(nèi)容
    地點：文昌中路，世紀(jì)聯(lián)華
    對象及范圍：文昌閣那一段的美特斯.邦威和以純店，世紀(jì)聯(lián)華門口的以純店。
    1.3.3解答的問題
    美特斯.邦威店與以純店在品牌代言人，價格，質(zhì)量，款式，顏色，風(fēng)格等多方面的比較。（見圖二）
    1.4調(diào)研方法
    商場攔截法
    人員觀察法
    電子調(diào)查法（在校內(nèi)上發(fā)起投票）
    2.報告正文
    2.1 品牌代言人
    美特斯.邦威：美特斯.邦威高薪聘請兩位天王級人物周杰倫，潘瑋柏以及一位亞洲新銳小天后張韶涵為其作代言人，具有強(qiáng)大的偶像效應(yīng)。有不少年輕的受訪者談到就是因為他們的偶像代言這個品牌，所以他們才會買這個品牌的服裝。不得不說，這是一次很成功的品牌促銷。
    以純：
    以純之前的代言人是陽光型男古天樂和具有清純外表的張柏芝，本來是具有強(qiáng)大召喚力的。可是由于某些原因，以純的女裝代言人暫時空缺。這也造成了以純在偶像效應(yīng)上略遜一籌。對于年輕人的號召力沒有美特斯.邦威強(qiáng)大。
    2.2室內(nèi)裝潢
    美特斯.邦威：美特斯.邦威里面張貼滿了它三位代言人的海報，有著醒目并且膾炙人口的標(biāo)語：不走尋常路。在被訪者中，有80%的人清楚的知道美特斯.邦威的標(biāo)語。在它的店里，我還發(fā)現(xiàn)了有兩臺電子顯示屏，在不停的播放美特斯.邦威的服飾宣傳廣告，室內(nèi)總是播放著一些比較勁爆的音樂，讓人一下子感到了青春的活力。
    以純：
    以純的店里沒有放音樂，顯的有點冷清，店內(nèi)并未張貼任何人的海報，也沒有任何代表以純品牌的標(biāo)語，只是在收銀臺的背后有一個很大的以純標(biāo)志。另外它的試衣間也顯的有點狹小，擁擠。店內(nèi)的模特放的位置并不顯眼，沒有起到它吸引人眼球的作用。
    2.3價格
    美特斯.邦威：美特斯.邦威店里的女裝t—shirt大概價位在70~100元左右，也有部分促銷商品比較便宜，大約三四十。女式中褲價位在100元左右，而長褲則貴一些，在100~150元左右。男裝的t—shirt在100元左右，長褲在150~200元左右。
    以純：
    以純店里的女裝t—shirt在50~80元之間，女式中褲在100~130元左右，女式長褲在150~200元之間，門口也有促銷商品，價位也大致是三四十。男裝的t—shirt也在100元左右。
    2.4款式
    美特斯.邦威：美特斯.邦威店里的衣服都是新款，有許多種款式，選擇面較廣，許多人可以在這里選擇到自己鐘愛的款式。顏色也比較靚麗，有明艷的夏天的味道。有許多是兩件的套裝。
    以純：
    以純的店里只是單純的t—shirt，沒有什么復(fù)雜的款式，只是在衣服的圖案，顏色上有點變化，并且衣服中多各種各樣現(xiàn)下比較流行的斑馬紋?；蚴菃渭兊囊环N顏色的t—shirt，沒有過多的圖案，看上去比較干凈，淡雅。沒有兩件在一起的套裝。
    2.5環(huán)境
    美特斯.邦威：美特斯.邦威在文昌中路上共有一家店面，旁邊是競爭激烈的森馬專賣店，周圍多是各種各樣的品牌服裝店。文昌中路作為揚(yáng)州市區(qū)最繁華的街道，毋庸置疑的為它帶來了許多客源，但是機(jī)遇與挑戰(zhàn)是并存的。它的店面不夠大，大約是兩間屋左右，單層，這不可避免的造成了消費(fèi)者的選擇面不夠廣。
    以純：
    以純在文昌中路上總共有三家店，雖然可能每一家面積都不是很大，但它在數(shù)量上占了優(yōu)勢，給了顧客更多的選擇面，且三家店的分布的較合理，沒有顯的太擁擠。
    2.6風(fēng)格
    美特斯.邦威：整體感覺而言，美特斯.邦威的衣服并沒有什么獨特，單一的風(fēng)格，它是多樣化的，起不到獨樹一幟的標(biāo)記作用。穿著店里的衣服走在大街上，很難讓人感覺到那是美特斯.邦威的衣服。
    以純：
    以純店內(nèi)的衣服有一種統(tǒng)一的風(fēng)格，就是比較清新，簡單，素雅，是定位學(xué)生為消費(fèi)人群的。以純衣服有它的底色藍(lán)色，雖然現(xiàn)在衣服的顏色有所改變，但顯然以純的藍(lán)色并未改變，我們還是時常能在它店里的衣服中看到藍(lán)色的元素。
    2.7服務(wù)質(zhì)量
    這兩家的服務(wù)質(zhì)量都還不錯，營業(yè)人員比較熱情周到。
    3.它們各自所存在的問題
    美特斯.邦威：首先最主要的問題便是它的店不夠多，無法形成集中的品牌效應(yīng)，很好的掌控市場份額。其次，它里面的衣服無法形成一種獨特的風(fēng)格，看上去比較雜亂。如果一個品牌無法形成自己獨特的風(fēng)格，那它實質(zhì)上與那些地攤貨是沒多大區(qū)別的。另外，不少人表示他們選擇以純是因為覺得以純的衣服質(zhì)量要比美特斯.邦威的好，面料穿在身上更舒服。另一個問題便是，它定位的消費(fèi)人群不是很明確。
    以純：
    以純?nèi)狈哂袕?qiáng)大號召力的偶像明星為其做代言，沒有形成偶像效應(yīng)。并且，以純也沒有屬于自己的標(biāo)語，不能像美特斯.邦威一樣打出平民廣告。缺乏廣告宣傳策劃部分。它的款式不夠新穎，比較俗套，雖然品牌需要單一的風(fēng)格，但我認(rèn)為這與它的推陳出新并無沖突。此外，它的店里互補(bǔ)商品安排的不多，只看到有賣襪子，而不像美特斯.邦威一樣有襪子、帽子、背包、皮帶等多種商品。
    4.解決方案
    美特斯.邦威：第一，要擴(kuò)大它的店面，營造一種品牌服飾店的氣勢，注重品牌效應(yīng)；第二，在服飾的設(shè)計上，要盡量形成一系列的款式風(fēng)格，風(fēng)格的形成比較困難，但至少要讓別人看到你們在向那個方向努力。第三，注重服飾的質(zhì)量問題，寧愿因為成本問題，而有所提價，也不可為了增加銷售額，降低身價，生產(chǎn)一些粗制濫造的衣服，毀壞自己好不容易建立起來的品牌。
    以純：
    第一，它的店鋪雖然較多，但是裝飾上并未形成統(tǒng)一，不利于它形成規(guī)模效應(yīng)，可以在店鋪裝潢上也給大家造成“獨此一家，就是以純”的感覺，增加顧客對它的好感度。
    第二，就是要盡快尋找合適的形象代言人，我認(rèn)為，像這類適合青少年的品牌，一個或幾個偶像明星為其帶來的效應(yīng)是不容小覷的。其次，要有一個大眾熟知的品牌標(biāo)語，使大家在想到以純的同時，立馬就能想到屬于它的獨特標(biāo)語。第三，在款式方面，可以進(jìn)行多多的改善，讓大家看到這個牌子更優(yōu)更好的一面。第四，多一些附帶產(chǎn)品，像背包，帽子那類的。第五，增加它的廣告宣傳力度。
    5.問卷分析
    問卷一
    通過在校內(nèi)網(wǎng)上的調(diào)查（針對的主要是大學(xué)生群體），發(fā)現(xiàn)大學(xué)生選擇服飾時，美特斯邦威與以純的確占有較大的兩個份額。而美特斯邦威又占有最大的市場份額，大部分原因取決于美特斯邦威的明星效應(yīng)，以及多年的品牌效應(yīng)，贏得了很多青年人的青睞，而以純則一種神秘吸引力保持著多年來其“高而不傲”的特質(zhì)，為其維持了大部分忠實消費(fèi)群。
    問卷二
    調(diào)查顯示，大學(xué)生消費(fèi)群在選擇服飾時，主要看重的是款式和風(fēng)格。款式更是他們的第一選擇，參加投票的人中有83%的人選擇款式這一項，體現(xiàn)了他們購買衣服時款式的重要性。而另一項，風(fēng)格，也是消費(fèi)者選擇服飾的一個要求。一個人的穿衣風(fēng)格是很難在短時間內(nèi)發(fā)生改變的，所以一個品牌服飾店最重要的就是要形成一系列風(fēng)格，這樣有助于加強(qiáng)顧客忠誠度，形成一個穩(wěn)定的消費(fèi)群。
    （圖一）國內(nèi)幾個休閑型服飾品牌，你更喜歡哪個？（可選3個）
    品牌
    投票人數(shù)
    所占比例
    美特斯.邦威（metersbonwe）
    31%
    森馬（semir）
    14%
    以純（yishion)
    21%
    唐獅（tonline)
    3%
    真維斯（jeanswest)
    17%
    伊韻兒（eruner)
    3%
    菲兒（feel)
    1%
    拜麗德（bailide)
    1%
    柏仙多格（feel100%)
    4%
    班尼路（baleno)
    4%
    （圖二）選擇服飾時，你更注重什么？（可選5個）
    投票人數(shù)
    所占比例
    品牌
    10%
    價格
    13%
    質(zhì)量
    112
    14%
    款式
    174
    21%
    質(zhì)地或面料
    11%
    顏色
    13%
    風(fēng)格
    140
    17%
    金融市場調(diào)研報告篇十四
    調(diào)查地點：黑龍江科技大學(xué)主校區(qū)內(nèi)
    調(diào)查對象：校區(qū)內(nèi)所有學(xué)生
    調(diào)查方式：問卷調(diào)查
    二、主體
    互聯(lián)網(wǎng)金融，仿佛在一夜春風(fēng)之后，成為大家討論的焦點，但到底什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融為何會產(chǎn)生，它的本質(zhì)究竟是什么....帶著一系列的問題，我們開展了調(diào)查，有了一些收獲。
    (一)背景
    互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融業(yè)與現(xiàn)代信息科技相結(jié)合的,以互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”為代表精神的,以傳統(tǒng)金融業(yè)的在線化、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的滲透化和金融生態(tài)圈新型化為主要業(yè)態(tài)表現(xiàn)的,以支付方式、信息處理和資源配置為核心模式的新興領(lǐng)域。就其內(nèi)涵而言,涉及貨幣信用化與虛擬性流通,就其外延而言,拓展到互聯(lián)網(wǎng)的各種運(yùn)用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),在本質(zhì)上并未改變金融的屬性,只是對金融的構(gòu)成要素進(jìn)行了重構(gòu),是對傳統(tǒng)金融業(yè)的一次革新。
    互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的產(chǎn)物,這種嶄新的金融模式有著深刻的產(chǎn)生背景。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)既出于金融個體(主要是指金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象)對于降低成本的強(qiáng)烈渴求,也離不開現(xiàn)代信息技術(shù)的迅猛發(fā)展提供的有力支撐。
    中國金融業(yè)的改革是全球矚目的大事，尤其是利率市場化、匯率市場化和金融管制的放松。而全球主要經(jīng)濟(jì)體每一次重要的體制 變革，往往伴隨著重大的金融創(chuàng)新。中國的金融改革，正值互聯(lián)網(wǎng)金融潮流興起，在傳統(tǒng)金融部門和互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下，中國的金融效率、交易結(jié)構(gòu)，甚至整體金融架構(gòu)都將發(fā)生深刻變革。
    (二)產(chǎn)生的原因
    一是互聯(lián)網(wǎng)化。隨著wifi， 3g等技術(shù)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)和移動通信網(wǎng)絡(luò)的融合趨勢非常明顯，有線電話網(wǎng)絡(luò)和廣播電視網(wǎng)絡(luò)也融合進(jìn)來。移動支付將與銀行卡、網(wǎng)上銀行等電子支付方式進(jìn)一步整合，真正做到隨時、隨地和以任何方式進(jìn)行支付。二是行業(yè)融和。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動下，近年來互聯(lián)網(wǎng)業(yè)、金融業(yè)和電子商務(wù)業(yè)之間的界線日漸模糊，行業(yè)融合日漸深入，已經(jīng)形成新的“互聯(lián)網(wǎng)金融”藍(lán)海，具有巨大的潛在市場。以阿里金融為代表的新興互聯(lián)網(wǎng)，在支付、結(jié)算和融資領(lǐng)域內(nèi)的種.種“舉措”，給銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營管理帶來巨大挑戰(zhàn)。 三是技術(shù)為依托?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展成為依托，尤其是數(shù)據(jù)產(chǎn)生、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)安全和搜索引擎技術(shù)，是互聯(lián)網(wǎng)金融的有力支撐。社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、第三方支付、搜索引擎等形成了龐大的數(shù)據(jù)量。云計算和行為分析理論使大數(shù)據(jù)挖掘成為可能。數(shù)據(jù)安全技術(shù)使隱私保護(hù)和交易支付順利進(jìn)行。四是網(wǎng)絡(luò)交易。自從智能手機(jī)、個人電腦和平板電腦進(jìn)入我們的生活，通過互聯(lián)網(wǎng)做交易開始變得更加普及。 由此可見互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是社會發(fā)展的產(chǎn)物，下面是我們調(diào)查問卷及結(jié)果統(tǒng)計：
    關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的調(diào)查問卷
    2、你是否熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融 a、非常熟悉 b、熟悉 c、不熟悉
    3、你是否利用互聯(lián)網(wǎng)參與過金融活動 a、總是 b、經(jīng)常
    c、從不
    4、你是否了解“余額寶”等存款類業(yè)務(wù) a、了解，已使用
    b、了解，未使用 c、沒有使用
    5、你對傳統(tǒng)金融模式的滿意程度 a、滿意 b、一般 c、不滿意
    6、你對互聯(lián)網(wǎng)金融模式的滿意程度 a、滿意 b、一般 c、不滿意
    7、你認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融安全嗎 a、非常安全
    b、一般 c、不安全
    8、你是否被互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐過
    a、沒有
    b、偶爾
    c、經(jīng)常
    9、你認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的收益率高嗎
    a、高
    b、一般
    c、不高
    10、你是否看好互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展
    a、非?？春?BR>    b、比較看好
    c、不看好
    (三)調(diào)查分析及建議
    從調(diào)查結(jié)果可以看出互聯(lián)網(wǎng)金融被大多數(shù)的人所熟知，近一半以上的人都參與到互聯(lián)網(wǎng)金融交易，目前大多數(shù)的人對互聯(lián)網(wǎng)金融的一些營銷方式還是比較滿意的，互聯(lián)網(wǎng)金融的支付快捷便利，帶來的收益較儲蓄高，企業(yè)融資成本大大降低，融資速度快，這些讓互聯(lián)網(wǎng)金融的未來看起來一片大好，但是由于它目前正處于幼稚期，也暴露了很多缺點，一是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題。互聯(lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行數(shù)據(jù)的傳遞、存儲、處理和使用，有可能面臨因設(shè)備問題和人為問題帶來的信息泄露、網(wǎng)絡(luò)詐騙等問題。近期出現(xiàn)大批互聯(lián)網(wǎng)貸款公司出現(xiàn)擠兌、騙貸、跑路等現(xiàn)象，嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者權(quán)益，二是虛擬金融服務(wù)引起的洗錢、非法集資等業(yè)務(wù)風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要在電子信息構(gòu)成的虛擬世界中進(jìn)行，由于交易對手身份確認(rèn)、信息不對稱等，增加了業(yè)務(wù)的風(fēng)險判斷和管理風(fēng)險;互聯(lián)網(wǎng)金融高效便捷的金融產(chǎn)品虛擬交易方式有可能被不法分子濫用，為洗錢、非法集資等不法活動提供便利。三是監(jiān)管法律法規(guī)滯后缺位引起的法律問題。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)方面的監(jiān)管和適用的法律存在空白和灰色地帶，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度建設(shè)相對滯后于市場發(fā)展。一方面互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)多元化，涵蓋全部金融子領(lǐng)域，對我國“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”是一個挑戰(zhàn);另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融無時空限制、客戶范圍廣泛，一旦發(fā)生金融風(fēng)險則會造成大面積的負(fù)面影響甚至出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險。我們調(diào)查的人群中就有人被欺詐過，一半的人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性欠缺，所以互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題應(yīng)該引起我們的高度重視。
    一是要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)法制建設(shè)，制定互聯(lián)網(wǎng)管理的基本法，明確互聯(lián)網(wǎng)管理的基本原則，明確網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商、網(wǎng)絡(luò)用戶、信息服務(wù)企業(yè)和信息發(fā)布者等主體的權(quán)利、義務(wù)和法律責(zé)任，建議金融機(jī)構(gòu)和從事網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)技術(shù)防范、人才培養(yǎng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險預(yù)警，建設(shè)數(shù)據(jù)備份中心，建立網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，確保網(wǎng)絡(luò)金融安全。 二是要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，切實保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。首先是要明確牽頭監(jiān)管的部門，避免一些不法個人或機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品的欺詐行為;其次是對當(dāng)前存在的各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行分類，對高風(fēng)險互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售實現(xiàn)登記備案制度。三是盡快建立全國統(tǒng)一的信用平臺體系。正如馬云所言“金融的本質(zhì)是做信用，互聯(lián)網(wǎng)金融本身是建一個有信用的體系”。四是積極探討互聯(lián)網(wǎng)金融的對外開放，接納部分有成功經(jīng)驗的國外互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)來華開展業(yè)務(wù)，形成國有資本、民間資本和外資相互競爭、共同發(fā)展的和諧格局。五是加大互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的研究，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)而言，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，首先需要的是擴(kuò)大金融市場影響力，不斷擴(kuò)大和維護(hù)客戶群，充分利用互聯(lián)網(wǎng)開放式平臺優(yōu)勢，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開發(fā)，滿足客戶一站式和多樣性需求服務(wù);其次加大技術(shù)研發(fā)，改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行環(huán)境，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺安全暢通和信息安全傳輸。對金融機(jī)構(gòu)而言，需要充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺的開放優(yōu)勢，加強(qiáng)對其他金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺尤其是第三方支付機(jī)構(gòu)的互聯(lián)互通，開發(fā)更多適合網(wǎng)上營銷滿足客戶需求的金融產(chǎn)品，鼓勵推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
    金融市場調(diào)研報告篇十五
    金融危機(jī)對企業(yè)及職工影響調(diào)研報告為認(rèn)真落實市委學(xué)習(xí)實踐活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室《關(guān)于搞好學(xué)習(xí)時間活動專題調(diào)研工作的通知》精神，市總召開專門會議，研究制定了調(diào)研提綱，精心設(shè)置了《企業(yè)調(diào)查問卷》、《職工調(diào)查問卷》、《企業(yè)調(diào)查問卷匯總表》、《職工調(diào)查問卷匯總表》，并于4月下旬，由市領(lǐng)導(dǎo)帶隊，組成5個調(diào)研小組，到10家不同類型的企業(yè)進(jìn)行調(diào)研。調(diào)研采取召開座談會和發(fā)放調(diào)查問卷的形式，現(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：
    調(diào)查顯示，在調(diào)查的10家企業(yè)中，受國際金融危機(jī)明顯影響的有7家，占70％；其中在調(diào)查的4家小型非公企業(yè)中有3家不同程度地受到國際金融危機(jī)的沖擊，占75％。在所調(diào)查的大型企業(yè)中，出口企業(yè)受影響最大，主要原因是訂單減少，以前的利潤被快速稀釋，流動資金較少，有的資金鏈已到斷裂的邊緣，導(dǎo)致企業(yè)處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀況。
    一是職工隊伍明顯減少，尤其是太湖和懷寧兩縣；二是在崗職工人數(shù)減少，尤其是集體單位職工減幅較大；三是在崗職工（機(jī)關(guān)、事業(yè)單位職工除外）的收入不同程度減少，尤其是集體和非公企業(yè)的職工。
    由于受經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，企業(yè)訂單減少，有部分企業(yè)處于半停產(chǎn)狀態(tài)，引起許多職工對表未來前途的擔(dān)擾。調(diào)查問卷顯示，職工主要是對企業(yè)發(fā)展、個人崗位、工資收入、社會保障等產(chǎn)生了較大憂慮。
    國際金融危機(jī)爆發(fā)以來，市總工會迅速行動起來，通過召開座談會、發(fā)放調(diào)查問卷、深人企業(yè)調(diào)研等形式，及時摸清經(jīng)濟(jì)危機(jī)對職工的影響，為下一步有針對性地開展工作提供決策依據(jù)。
    各級工會利用工會宣傳陣地，加強(qiáng)對職工的'形勢教育，引導(dǎo)職工理性看待當(dāng)前國際、國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形勢以及企業(yè)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，增強(qiáng)與企業(yè)共渡難關(guān)的信心。
    各級工會引導(dǎo)干部職工發(fā)揚(yáng)艱苦奮斗精神，做好過緊日子的準(zhǔn)備，組織職工積極開展節(jié)能降耗活動，許多企業(yè)號召職工開展“六個一”節(jié)約行動，即節(jié)約一度電、一兩煤、一升油、一滴水、一塊料、一分錢，堅持從點滴做起，從今天做起，努力營造節(jié)約光榮、浪費(fèi)可恥、我為企業(yè)作貢獻(xiàn)的良好氛圍。
    在加強(qiáng)內(nèi)部挖潛，做好降本減負(fù)的同時，許多企業(yè)工會充分利用當(dāng)前生產(chǎn)不飽和的時機(jī)，積極開展系列培訓(xùn)，做到練好內(nèi)功強(qiáng)素質(zhì)，為下階段生產(chǎn)復(fù)蘇打下扎實基礎(chǔ)。
    市總工會要求各級工會要密切關(guān)注企業(yè)發(fā)展動態(tài)，切實把好企業(yè)裁員和降薪的程序關(guān)，同時對因為企業(yè)效益下滑對困難職工帶來的影響及時給予幫扶救助，決不能因為經(jīng)濟(jì)危機(jī)而加重困難職工的生活困難。
    受經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，我市回流返鄉(xiāng)農(nóng)民工人數(shù)明顯增多，預(yù)計年內(nèi)返鄉(xiāng)人數(shù)將會大幅增加，農(nóng)民工技能培訓(xùn)和轉(zhuǎn)移就業(yè)顯得尤其重要。為此，市總工會決定在xx年，對5萬農(nóng)民工實施援助，簡稱“1112工程”，即：開展技能（創(chuàng)業(yè)）培訓(xùn)1萬人（其中40％的培訓(xùn)人數(shù)要獲得勞動部門頒發(fā)的職業(yè)技能資格證書）；職業(yè)介紹服務(wù)1萬人（其中幫助實現(xiàn)就業(yè)4250人）；維權(quán)服務(wù)、生活幫扶1萬人；社會保障、就業(yè)政策宣傳2萬人。
    1、加強(qiáng)形勢教育，把思想和行動凝聚到為**經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展上來。要利用各種輿論宣傳陣地，引導(dǎo)企業(yè)正確處理危機(jī)與機(jī)遇的關(guān)系，引導(dǎo)職工正確處理挑戰(zhàn)與應(yīng)戰(zhàn)的關(guān)系，引導(dǎo)企業(yè)從生產(chǎn)、經(jīng)營、管理的各個環(huán)節(jié)抓起，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加經(jīng)濟(jì)效益。
    金融市場調(diào)研報告篇十六
    金融體系是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的重要保障。沒有現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，就很難發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。完善農(nóng)村金融體系，改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)，離不開制度性扶持政策。目前，我國農(nóng)村金融體系亟待建立健全，應(yīng)積極發(fā)揮稅收作用，促進(jìn)農(nóng)村金融體系更快更好建設(shè)。
    （一）關(guān)于農(nóng)村信用社。
    為配合進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革，改善農(nóng)村金融服務(wù)，確保農(nóng)村信用社改革試點工作積極穩(wěn)妥地進(jìn)行，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，財政部和國家稅務(wù)總局下發(fā)了改革試點地區(qū)農(nóng)村信用社稅收政策。
    1．從20__年1月1日起至20__年底，對參與試點的中西部地區(qū)農(nóng)村信用社暫免征收企業(yè)所得稅；其他試點地區(qū)農(nóng)村信用社，按其應(yīng)納稅額減半征收企業(yè)所得稅。
    2．從20__年1月1日起，對改革試點地區(qū)農(nóng)村信用社取得的金融保險業(yè)應(yīng)稅收入，按3％的'稅率征收營業(yè)稅。
    （二）關(guān)于農(nóng)業(yè)保險。
    根據(jù)現(xiàn)行營業(yè)稅法規(guī)規(guī)定，對農(nóng)牧保險，即為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、牧業(yè)種植和飼養(yǎng)的動植物提供保險的業(yè)務(wù)，免征營業(yè)稅。