無論是身處學(xué)校還是步入社會，大家都嘗試過寫作吧，借助寫作也可以提高我們的語言組織能力。寫范文的時候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？下面是小編幫大家整理的優(yōu)質(zhì)范文，僅供參考，大家一起來看看吧。
家庭理財規(guī)劃案例篇一
引導(dǎo)語：理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的理財規(guī)劃案例制作方法，歡迎閱讀!
主要包括三方面：財務(wù)分析、家庭情景分析、心理分析。
財務(wù)分析是最簡單的，一般就是需要根據(jù)條件，制作家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲蓄表、現(xiàn)金流量表，把零散的各個數(shù)據(jù)總結(jié)到這三張表內(nèi)，就可以很容易的判斷出該家庭的財務(wù)情況，這里主要是定量分析。之后，需要根據(jù)相關(guān)的數(shù)字，計算重要指標(biāo)，來進行定性分析。例如，通過計算負(fù)債比率來確定負(fù)債是否過高，通過計算自由儲蓄率來判斷收支平衡情況，衡量各種收入的構(gòu)成比例分布或各種資產(chǎn)的構(gòu)成比例分布，來判斷家庭財務(wù)是否結(jié)構(gòu)合理。針對財務(wù)分析部分，一般如果學(xué)習(xí)過afp課程的都可以比較簡單的完成。
家庭情景分析，要求根據(jù)對方家庭情況，特別是非財務(wù)性因素，進行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后將會對家庭財務(wù)造成的重大變化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前準(zhǔn)備教育金，如果步入中年，退休金也是要必須考慮的。
心理分析，則要求要有很強的代入感，要求有比較強的實際工作經(jīng)驗，特別是對客戶屬于哪一類人群，他們的一般心理因素的定位要有比較好的把握。這點最明顯是在投資決策上，從資料里也能看出，一些客戶投資過于保守，一些客戶投資過于激進，各自的心理因素不同。那么這就決定了你給出的解決方案是否能說服客戶。包括本次理財師大賽，里面也有多個案例涉及了心理分析方面，甚至老師給出的問題就是：你準(zhǔn)備如何說服客戶。因此這些方面必須在一開始就得到重視。
這個可能是理財案例制作里最關(guān)鍵的部分，一般情況下，從材料的字里行間，可以判斷出客戶明顯的理財目標(biāo)，例如購房、退休養(yǎng)老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知條件外，還需要理財師根據(jù)家庭現(xiàn)狀分析，判斷出家庭的潛在需要，例如是否需要提前準(zhǔn)備養(yǎng)老金或者教育金，投資結(jié)構(gòu)是否需要調(diào)整降低風(fēng)險，資產(chǎn)是否需要置換來平衡資產(chǎn)負(fù)債情況，現(xiàn)金流是否需要調(diào)整等?？梢哉f，理財師的專業(yè)度和經(jīng)驗，就體現(xiàn)在是否能敏銳的發(fā)現(xiàn)客戶潛在問題上。因為如果無法發(fā)現(xiàn)問題，也就無法進行合理的分析判斷和建議。就猶如醫(yī)生看病一樣，沒有發(fā)現(xiàn)異常，也就無法發(fā)現(xiàn)病因，造成誤診下錯藥。
這個步驟其實是比較細(xì)膩的步驟，需要對各個理財目標(biāo)進行分析整理，并提出合理方案。這里特別要注意的有兩點：
1、注意數(shù)字計算的運用。要通過合理假設(shè)數(shù)據(jù)并結(jié)合實際數(shù)字，模擬出各個方案的執(zhí)行效果。例如，根據(jù)投資收益率、通貨膨脹率假設(shè)和已有的收支儲蓄或者資產(chǎn)負(fù)債情況，很容易計算出未來若干年后的財產(chǎn)情況，并判斷能否達到目標(biāo)。
2、注意長短期目標(biāo)的不同解決選擇，特別要強調(diào)?？顚Ｓ迷瓌t，避免挪用。例如可以將理財目標(biāo)分為短期計劃或長期計劃，采取?？顚Ｓ迷瓌t，分別采用目前已有的資產(chǎn)投資或者是日常儲蓄積累的方式來作出對應(yīng)選擇。
這里還要注意的是，對于同樣的'一個理財目標(biāo)，很有可能會有2-3種合適的解決方案，需要分別進行計算和總結(jié)，并通過相應(yīng)的分析可以給出合理的推薦。
在完成以上三個步驟后，一般還需要根據(jù)其家庭情況，作出合適的保險規(guī)劃，排查其相應(yīng)的風(fēng)險點，例如對于主要收入來源的家庭成員應(yīng)給予保險的重點保障。需要核算各自家庭成員的保險需求金額，所需要保險種類，額度，同時注意控制總保費，一般不能超過家庭年收入的10%。一般建議，如果是保費負(fù)擔(dān)能力弱的，采取意外+定期壽險。如果保費負(fù)擔(dān)能力強，采取意外+重大疾病，另外針對容易出意外事故的職業(yè)，例如出租車司機等，意外險里要特別加強交通意外的部分。
家庭理財規(guī)劃案例篇二
現(xiàn)在孩子們的荷包都被壓歲錢裝的很滿。隨著人們生活條件的改善，壓歲錢的數(shù)目也越來越大，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，有不少孩子的壓歲錢已經(jīng)上千元，多則上萬元。當(dāng)孩子面對壓歲錢這樣一筆不小的"財富"時，如果不懂得正確地管理和使用，很容易沾染盲目消費、亂花錢等壞習(xí)慣。
對此，不少家長希望壓歲錢能有一個合理的處置方式，同時可以幫助孩子從小養(yǎng)成合理的消費觀念和理財意識。
小英是寧波某小學(xué)一年級的學(xué)生，去年春節(jié)的時候一共收到壓歲錢3000元，小英的父母認(rèn)為孩子的壓歲錢都應(yīng)該上繳給家長，小英卻希望能自己保管這3000元。后來壓歲錢中一半用于孩子的學(xué)費，其余的作為孩子的零花錢留待每天分發(fā)。
小英的父母表示：目前親戚們給孩子的壓歲錢都比較多，今年可能還會有這么多的壓歲錢，希望有一種更合適的方式來處理。
1.保證孩子的上學(xué)費用; 留給孩子合理的零花錢; 如果將壓歲錢用來投資，如何分配。
對于一個年僅8歲的小學(xué)生來說，的確沒有能力打理3000元的壓歲錢。站在家長的角度，如何處理好這一筆小小的財富，其實是很有講究的。若放任孩子使用，這筆壓歲錢會很快地、毫無意義地消耗殆盡。但如細(xì)細(xì)規(guī)劃，這筆錢不僅會花得很有意義，而且還能從小培養(yǎng)孩子的理財意識，為孩子今后的成長帶來意想不到的效果。
第1個理財目標(biāo)首先要滿足，即把1500元錢作為孩子的學(xué)費。
第2個理財目標(biāo)有多有少，要看具體情況而定。一般而言，一點不給孩子零用錢不好，這樣會讓孩子在同學(xué)們面前產(chǎn)生自卑感，但給孩子很多零用錢也不行，小孩自制能力差，如果習(xí)慣了花錢似流水，對他今后的人生有百害而無一利。因此，給孩子300元到500元零花錢就行了。
每月擬投入資金(pmt)-100元
月平均收益率(i) 15%/12=1.25%
投資期限(n) 12*12=144月
未來教育金儲備( fv) 39860.21元
可把這筆壓歲錢分成3部分：學(xué)費： 1500元;零用錢： 500元;用于基金定投的理財賬戶： 1000元。
等到孩子18歲成年那一天，父母可把這個基金定投賬戶交由孩子自己管理。如果小英讀大學(xué)時沒有用到這筆教育儲備金，而且在工作后，還是延續(xù)每月投資100元的"光榮傳統(tǒng)"，那么當(dāng)她60歲開始養(yǎng)老時，她就可能會有18，595，295.49元的養(yǎng)老金。
每月投資100元，只是一個習(xí)慣而已，絕不會影響生活質(zhì)量。但如果持之以恒，借助復(fù)利的力量，積累的財富就會相當(dāng)驚人。巧妙地借用壓歲錢定投基金這一案例，父母可以為孩子上一堂生動的投資理財課。
一般來說，隨著人們生活水平的提高，孩子收到壓歲錢的數(shù)額會越來越大，當(dāng)今后壓歲錢總數(shù)超過上述幾個用途時，可購買集儲蓄、保障、投資于一體的少兒分紅保險，為孩子的成長保駕護航。
小軍是寧波某高中二年級的學(xué)生，雖然已經(jīng)17歲了，但是每到春節(jié)，還是有不少長輩會給他壓歲錢，一般總的加起來有7000元左右。小軍一般都是買衣服等消費一部分，然后會和同學(xué)一起出去游玩一次，很少把錢給父母。
家長覺得這部分錢是個不小的數(shù)目，應(yīng)該存一部分為以后上大學(xué)做準(zhǔn)備，希望理財師能給一個合理的建議。
理財目標(biāo) 為大學(xué)學(xué)費做準(zhǔn)備; 培養(yǎng)孩子理財意識，改善消費觀念。
高中二年級的學(xué)生，應(yīng)該具備成人意識了。壓歲錢倒不一定交給父母，但應(yīng)該體諒父母的艱難，把錢用在有意義的地方。
再過一年就要上大學(xué)了，屆時父母的經(jīng)濟壓力會增大許多，作為準(zhǔn)成人的小軍，應(yīng)在力所能及的范圍內(nèi)為父母分憂。
首先要買一份以父母為受益人的意外險保單，用來報答父母的'養(yǎng)育之恩。一般用400元左右的保費可買到20萬元左右的保額。
其次是購買具有新股網(wǎng)下申購資格的增強型債券基金，用來積累明年的大學(xué)學(xué)費。因為小軍與小英不同，小英有10年以上的大學(xué)學(xué)費積累期，因此可買激進的股票型基金;而小軍明年就要上大學(xué)，股票型基金不確定性較大，所以強債型基金是眼下現(xiàn)實的選擇。
第三，小軍的消費觀念應(yīng)該改善一下。作為一名學(xué)生，沒有必要穿高檔服裝，也無需大肆游玩，而應(yīng)把主要精力放在學(xué)業(yè)上。可用部分壓歲錢買一些學(xué)習(xí)參考書，提高自己的成績;或者買幾本投資理財方面的書籍，培養(yǎng)自身的理財意識。
小軍可做一張借記卡和一張貸記卡。借記卡用來申購基金，貸記卡用來刷卡消費，且這兩張卡要開通自動還款功能。由于小軍尚未工作，所以要用父親的名義做主貸記卡，自己做副卡。平日里充分利用貸記卡的免息期，向銀行借錢消費，次月再還款，以此來培養(yǎng)自己的理財意識和消費觀念。
7000元壓歲錢具體分配意外險保單：400元;增強型債券基金： 6000元;放入借記卡中用來消費： 600元，刷卡消費后，再根據(jù)消費的金額贖回部分基金，用來次月還款，做到投資、消費兩不誤。無論小軍今后大學(xué)讀什么專業(yè)，投資理財都是他必須要學(xué)的基本技能。
美國學(xué)者banz首先發(fā)現(xiàn)，總收益率和風(fēng)險調(diào)整后的收益率都有隨公司的相對規(guī)模的上升而下降的趨勢。banz把所有在紐約證券交易所上市的股票按公司規(guī)模分成五組，他發(fā)現(xiàn)，最小規(guī)模組公司的平均年收益率比那些最大規(guī)模組的公司要高19.8%.
兼顧債券投資和新股申購的基金，有助于在保障資產(chǎn)流動性的基礎(chǔ)上獲取較高的穩(wěn)定收益。一般而言，此類基金對債券類資產(chǎn)的投資比例不低于基金資產(chǎn)的80%，非債券類資產(chǎn)的投資比例合計不超過基金資產(chǎn)的20%。
家庭理財規(guī)劃案例篇三
如果家庭對風(fēng)險承受能力相對較強，希望獲取更高的收益率，而自己又沒有太多精力或者對投資知之甚少，那么可以選擇基金投資。那么，下面是小編為大家整理的理財規(guī)劃案例分析方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
張先生今年30歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財務(wù)。隨著海外金融的逐漸興起，張先生也開始著急想要加入他們的行列。
就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標(biāo)分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標(biāo)。
比如對于張先生來說，短期目標(biāo)可能是為一年后更換住房儲備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費，而長期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。
張先生在選擇投資工具時，可以先仔細(xì)計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的基礎(chǔ)。
資產(chǎn)負(fù)債表可以為判斷家庭財務(wù)狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等長期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的.時候，這個家庭發(fā)生財務(wù)危機可能性較小。
張先生如需改善家庭財務(wù)狀況，則可以通過分析在某個時間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調(diào)整。
我們經(jīng)常聽到這樣一句話：“投資有風(fēng)險，理財需謹(jǐn)慎”。
每個人的風(fēng)險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險高回報的投資工具，如海外股票。若風(fēng)險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如海外債券、海外基金定投等。
此外，在不同的人生階段和不同的財務(wù)狀況下，同一個投資者的風(fēng)險承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。
一般來說，隨著年齡的增長，理財規(guī)劃的目標(biāo)會由年輕時候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計劃退休時，又會演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險承受能力也會隨著年齡增長由強變?nèi)酢?BR> 單身人士由于家庭負(fù)擔(dān)較少，對于風(fēng)險的承受能力一般強于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合。像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。
另外，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險承受能力的一個因素。如果張先生預(yù)期將來的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。
在制定理財規(guī)劃時，客戶可以按照理財目標(biāo)實現(xiàn)時間和預(yù)期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時間內(nèi)動用資金購房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。
理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。
事實上，在理財規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。
提起理財，多數(shù)人的第一反應(yīng)便是銀行儲蓄，居民可以選擇5年、3年、2年、1年、6個月、3個月的定期存款，搭配投資。另外，活期儲蓄因為其方便、流動性強，也成為非常普遍的一種理財方式。當(dāng)然，銀行儲蓄和貨幣基金都是資金暫時的停泊港，并不適用于長期的資產(chǎn)增值。
“帆船理論”相信大家都有所耳聞，即在保障船身高速前行的同時，還應(yīng)該為其配備相當(dāng)?shù)木壬Γ詡洳粫r之需。而對未來的保障比較重視，不敢冒太大風(fēng)險，又不知家庭怎樣理財?shù)耐顿Y家庭來說，保險無疑是“上上簽”。它不僅能為家庭減輕因生命危險造成的負(fù)擔(dān)，提供養(yǎng)老保障，殘障保障，疾病保障，而且比起銀行儲蓄來，保障更穩(wěn)定，收益更高，同時能夠享受一定程度的稅務(wù)籌劃作用。
如果說目前市場上風(fēng)險較小的理財產(chǎn)品無疑是國債了，除非國家信用出問題或者破產(chǎn)，否則國債是最安全的投資標(biāo)的。發(fā)達國家的債券風(fēng)險比新興國家的債券風(fēng)險要小。
高收益必然有高風(fēng)險相伴。如果家庭對風(fēng)險承受能力相對較強，希望獲取更高的收益率，而自己又沒有太多精力或者對投資知之甚少，那么可以選擇基金投資。
家庭理財規(guī)劃案例篇四
來源：互聯(lián)網(wǎng)更新時間：2011-7-12 9:31:51【點擊進入論壇】
為大家整理了幾個家庭理財規(guī)劃，希望可以幫助到大家。以下是月入3000買房理財計劃：
在事業(yè)單位上班的小李，雖然去年7月才參加工作，但目前已經(jīng)穩(wěn)定下來，每月收入達到3000元，年終還有2萬元的獎勵。在保障方面，單位給她辦了住房公積金、醫(yī)保、社保等，每月支出600元左右。因為吃住在家，其他方面開支甚少。
不過，小李是個有理想、有主見的女孩，除了努力工作以待升職，還希望通過理財來積累資金，一兩年后在市內(nèi)按揭一套單身公寓。那么，小李該如何讓自己的資金升值呢？本報請來浦發(fā)銀行國際金融理財師（cfp）楊小勇為小李支招。
第一步：樹立正確的理財觀念
作為剛?cè)肼殘龅男氯藖碚f，金錢是有限的，工資是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妝品（特別對于女性）等各種需要花錢的愛好，還有朋友的約會、時尚書籍、cd等等，都是觸目可及、活色生香的。楊小勇認(rèn)為，對于他們來說，最好的投資不是房產(chǎn)、基金、股票等投資工具，而是投資自己的頭腦。
要想通過理財方式實現(xiàn)理想生活，首先要樹立正確的理財觀念。所以，建議小李不要急著開始自己的投資之旅，更重要的是要有正確的理財觀念和理財方向。
第二步：給未來做一個綜合規(guī)劃
美國勞動部做過一個統(tǒng)計，根據(jù)100位25歲的年輕人當(dāng)時的生活狀況，跟蹤他們40年后的生活。統(tǒng)計結(jié)果出乎很多人的意料：1人富裕、4人經(jīng)濟獨立、5人繼續(xù)工作、12人破產(chǎn)、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社會福利。95%的人退休生活都比較緊張，只有5人是經(jīng)濟獨立。調(diào)查表明，這5個人在中年或青年時，都做了相當(dāng)多的人生規(guī)劃（更多考試資訊盡在http:///）。
所以，楊小勇建議小李，在學(xué)習(xí)理財知識的同時，對自己未來想要過的生活進行規(guī)劃，包括個人財務(wù)的規(guī)劃以及個人健康、個人家庭組建的規(guī)劃。
第三步：按照規(guī)劃長期理財
有了良好的人生規(guī)劃和正確的理財觀念后，小李就可以開始自己的家庭理財了。理財不是一次簡單的投資，也不是一個階段的理財行為，而是伴隨一生的財務(wù)規(guī)劃。
對于小李來說，雖然收入還比較低，理財經(jīng)驗也不夠豐富，但優(yōu)勢是年輕，有著較長的投資理財?shù)臅r間。針對小李的情況，楊小勇給予了以下建議：
1.養(yǎng)成良好的儲蓄和投資習(xí)慣。建議將月收入的30%儲蓄或投資，投資方式有多種，比如按月存一筆一年的定期存款、按月購買貨幣基金或按月基金定投，可以根據(jù)個人喜好選擇?？紤]到小李希望幾年后購買一套公寓且目前資本市場處在相對底部區(qū)域，所以建議做一份股票型基金定投，這樣可以提高此階段的投資收益，減輕購房首付款的壓力。
2.養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣。我們需要理財，但也需要享受生活，不主張為了理財而變成金錢的奴隸，僅僅需要在消費時區(qū)分一下：此筆消費是需要還是必要？對于有利于提升自己生活品質(zhì)的消費，可以大方買單；對于僅僅是個人想要的沖動消費，則需冷靜處理。
為6000元左右，如果購買40平方米的小酒店公寓，則需24萬元，按首付30%算，三年后需要準(zhǔn)備首付款7.2萬元。按小李每年2萬元的年終獎加上日?；鸲ㄍ叮旰筚彿康哪繕?biāo)是可以實現(xiàn)的。
4.會理財還要拓展人脈。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脈不一定能獲得切實的幫助，但一定可以獲得有價值的信息。對于年輕人來說，財富不僅僅是金錢，人脈也是人生中重要的財富。
以上是月入3000買房理財規(guī)劃，更多有關(guān)家庭理財規(guī)劃的信息可登陸匯贏金融考試網(wǎng)查看。
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家庭理財規(guī)劃案例篇五
引導(dǎo)語： 理財即對于財產(chǎn)(包含有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)=知識產(chǎn)權(quán))的經(jīng)營。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的2017高級理財規(guī)劃案例：大學(xué)生應(yīng)該怎樣理財?歡迎閱讀!
這是大學(xué)生中最普遍、最易求得的一種兼職，往往也是報酬(收入-時間比)最高的一種。家教需求絕大多數(shù)來自中小學(xué)生，他們的父母為了提高子女的學(xué)習(xí)成績，不惜支付每小時幾元到幾十元為子女請家庭教師。對于大學(xué)一、二年級的學(xué)生來說，家教應(yīng)該是比較合適的兼職選擇。一方面，他們剛剛參加過高考不久，對許多大學(xué)前的知識記憶猶新，頗受中小學(xué)生及其家長的歡迎;另一方面，大學(xué)一、二年級的課程安排往往比較緊湊，難以適應(yīng)其他兼職工作的時間要求，而家教一般每周固定一次或幾次輔導(dǎo)的時間，只要安排合理，基本上不會影響學(xué)業(yè)。
除了考試科目的家教，藝術(shù)類家教更是炙手可熱。某些藝術(shù)院校，如音樂學(xué)院、美術(shù)學(xué)院的學(xué)生因為有一技之長，做家教的機會就更多了。很多父母都希望自己的孩子向“全才目標(biāo)”發(fā)展，各類琴棋書畫學(xué)習(xí)班排滿了孩子的課余時間。這期間家長也樂于請家教給孩子進行多方面的輔導(dǎo)。即便請藝術(shù)類家教要付出更高的費用，家長們依然熱衷于此。
一般大學(xué)里都設(shè)有勤工儉學(xué)中心，主要是為在校生收集和提供兼職信息的機構(gòu)，其中一項重要內(nèi)容就是為社會上有家教需求者和在校大學(xué)生牽線搭橋。筆者認(rèn)識一名家境不太好的北大研究生，他從大一就開始做家教，現(xiàn)在已經(jīng)研二了，還在兼著兩份家教。據(jù)他說每次家教的報酬在50元左右，視年級和課程不同而稍有變化，他每個月可以憑此拿到500元錢，再加上研究生補貼，小日子過得還挺不錯。
自由撰稿人是目前大學(xué)生中比較普遍的課余職業(yè)。對于一些文筆流暢、才思敏捷的學(xué)生來說，為報紙雜志甚至某些網(wǎng)站當(dāng)撰稿人也是一個很不錯的選擇?！懊罟P生花”帶給他們的是相當(dāng)可觀的生活費。當(dāng)然，要分得這杯羹也并非人人唾手可得。這需要學(xué)生有一定的文采或相關(guān)的專業(yè)知識背景。現(xiàn)在的撰稿人除了中文系那些文采飛揚的學(xué)子外，經(jīng)濟和法律等熱門專業(yè)的學(xué)生也很受歡迎。有些報紙和雜志的專業(yè)版面需要他們有相關(guān)的背景知識來寫專題文章，自由撰稿人要寫的也并非單純的抒情表白文章了。
能做翻譯的主要是外語專業(yè)的學(xué)生或者英語水平較高的碩、博士生。翻譯的報酬有高有低，口譯相對較高，筆譯較低。經(jīng)常會有一些小型公司，需要翻譯一些資料或者外事會場服務(wù)，可由于公司規(guī)模不大，沒有專職翻譯，就打起了在校大學(xué)生的主意。外語有優(yōu)勢的同學(xué)在假期往往還有機會接待一些外賓，領(lǐng)著他們游山玩水，參觀名勝古跡，事實上成為了導(dǎo)游，這當(dāng)然也給他們帶來一筆收入。
現(xiàn)在有很多化妝品公司在各高校校區(qū)設(shè)代理點，也就是由大學(xué)生來擔(dān)任代理人，進行直銷。相對而言，高校直銷品都有一定的價格優(yōu)勢，解決大學(xué)生的“囊中之澀”，也吸引了相當(dāng)多的校園顧客。
m，女，做某名牌化妝品高校直銷。校園廣告、網(wǎng)絡(luò)宣傳幫助她擴大了的自己的營銷范圍。雖然她沒有固定的店鋪、固定的營業(yè)時間，但是相對低于商場的.價格及送貨上門也讓她擁有了很多的校園客戶。
另外，在大學(xué)生中做推銷的也不乏其人。推銷是一項極刺激和極富挑戰(zhàn)性的工作，很適合那些有較強成功欲的學(xué)生。利用課余和節(jié)假日到市區(qū)大商場、超市做促銷，或者自己拿貨上門推銷，既能鍛煉人，又有一定收入?？墒乾F(xiàn)在做上門推銷越來越難，很多小區(qū)和寫字樓都明確告示“推銷勿入”，門口保安嚴(yán)密的盤查，著實擋住了不少推銷人員的進入。所以，現(xiàn)在做推銷的大學(xué)生明顯比前些年少了。
大學(xué)生做兼職工作的范圍很廣，有的在報社兼職做記者，有的在公司兼職做辦事員，也有的在諸如麥當(dāng)勞、肯德基等服務(wù)行業(yè)兼職做服務(wù)生。大學(xué)生一般多選擇在假期找兼職工作，以更好地安排自己的學(xué)業(yè)。
獲得兼職工作信息的渠道也是多種多樣的，除了學(xué)校的勤工助學(xué)機構(gòu)，還可以通過熟人介紹或正規(guī)中介機構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)也是一個重要的信息來源渠道。需要提醒大家注意的是，通過社會上的中介機構(gòu)獲得兼職信息要慎之又慎，以防上當(dāng)受騙?，F(xiàn)在社會上的中介機構(gòu)良莠不齊，一些心術(shù)不正者打著提供兼職、工作信息的旗號騙取“押金”、“介紹費”，堂而皇之地作出“當(dāng)天安排工作”等承諾，實際上真實有效的信息寥寥無幾，有些公司則是經(jīng)常“挪窩”，讓你交了錢不但得不到工作機會，連公司都找不著了。大學(xué)生在課余及假期打工時也要加強自我保護的法律意識。
筆者在大學(xué)四年做過各種各樣的兼職，從普通的家教、兼職助教、遠程輔導(dǎo)員，到公司辦公室助理，到撰稿、校稿等等，嘗盡了大學(xué)生兼職的酸甜苦辣。
家庭理財規(guī)劃案例篇六
導(dǎo)語：中產(chǎn)階級的夫妻雙方年收入8萬該如何理財，作為理財規(guī)劃師的你知道嗎?下面是百分網(wǎng)小編整理的案例及其資料分析，需要了解的小伙伴們一起來看看吧。
夏小姐33歲，丈夫40歲，年收入8萬，雙方有社保。有一小孩子上小學(xué)。小孩子已為其購買了一商業(yè)險(分紅型)。房子買好，無貸款。有一小車，每月要500元。每月要給老人500元。 一年大約能有1萬元的存款額。夫妻雙方欲添加健康保險。
雙方有社?！鉀Q基本的養(yǎng)老與部分的醫(yī)療。所以你們應(yīng)該添加一份意外保障，一份重大疾病保障。
目前年收入8萬元——說明保費要控制在1萬元左右。重疾方面選擇 “租”與“買”相結(jié)合。我說的“租”是指消費型的重大疾病保障，只能保到一定的年齡(比如說60歲或者70歲)，每年一消費，它便宜卻能換來高保障;另外的“買”是指返本型的重大疾病保險，保終生的，而且要選擇保額能增長的`類型(即增額紅利)。這樣就能作到用最少的錢換來最大化的保障。返本型、保終身的保額能隨年月增長，當(dāng)消費險用完的時候，增額保險也能接上這趟“接力棒”了。
每月小車500元,老人500元,小孩上學(xué)，還有日常開支等——保額如果能設(shè)在這些花銷的10倍，你們的家庭才更有保障。
夏小姐丈夫每年存入5799元，獲得以下收益：
意外保障二十萬。意外醫(yī)療，連門診費也包含在內(nèi)。無社保報銷，公司報銷80%，有社保報銷后100%。
夏小姐本人每年存入4100元，獲得以下收益：
35種重疾保障十萬保終身，10萬基數(shù)的保額能隨著年月增長。60歲時，按中檔紅利計算，保額在16萬左右;到80歲約30萬。
意外保障方面，連門診費也包含在內(nèi)，報銷的比例高，保費便宜;
意外保障十萬。意外醫(yī)療，無社保報銷，公司報銷80%，有社保報銷后100%。
小病住院30天等待期，無社保70%賠付，有社保按90%理賠，一年內(nèi)不限次，無免賠額。
保障專門加上了“保費豁免”，讓您先生對您的關(guān)愛不受任何因素的影響，陪伴您一直到老，彰顯夫妻間的永恒之愛。
家庭理財規(guī)劃案例篇七
導(dǎo)語：對于年結(jié)余比例較高的家庭來說，應(yīng)該選擇怎樣的理財方式呢?下面是百分網(wǎng)小編整理的相關(guān)案例，看看對于你來說有沒有參考作用吧。
高先生30歲，是一名醫(yī)生，愛人李女士28歲是同單位的護士。夫妻兩人收入穩(wěn)定，分別是5500元和3500元。每月家庭支出也比較穩(wěn)定，大約在 4000元左右。由于剛結(jié)婚不久，所以只有3萬元的活期儲蓄。夫妻兩人現(xiàn)在居住在高先生父母早期準(zhǔn)備的住房中，市價80萬元。夫妻倆想換一套附近的商品房，考慮在150萬元左右。高先生夫婦沒有投資理財經(jīng)驗，也沒有購買過保險。夫妻倆打算兩年后要個小孩，從現(xiàn)在起準(zhǔn)備一筆嬰幼兒的撫養(yǎng)費用。
高先生家庭的年結(jié)余比例較高，說明高先生家庭儲蓄意識與能力較好，家庭凈資產(chǎn)提升能力也較高。另外，高先生家庭沒有負(fù)債，也沒有金融資產(chǎn)投資，一方面反 映出家庭財務(wù)較為安全，沒有財務(wù)風(fēng)險，還具有利用財務(wù)杠桿的空間，另一方面反映了家庭缺乏投資意識，整體資產(chǎn)的增值力不強。
現(xiàn)金規(guī)劃：因為高先生與愛人收入都比較穩(wěn)定，因此建議其流動資產(chǎn)可以保持1.5萬元，作為家庭生活的備用金。這部分備用金可以把活期存款作為預(yù)留，也可以將其中一部分配置為貨幣市場基金來持有。
消費支出規(guī)劃：高先生家庭主要有換房的目標(biāo)，但高先生資金尚不充裕，必須用舊房換新房。如果換150萬元的房子，則需要貸款70萬元，月供額為3757 元左右，占月收入的42%。顯然這個比例已經(jīng)超過了房屋貸款占月收入的合理比例上限，會給家庭帶來較重的負(fù)擔(dān)。因此，建議降低規(guī)劃目標(biāo)，可以考慮總價為 120萬元的'房子，這樣貸款負(fù)擔(dān)會大為減輕。
風(fēng)險管理規(guī)劃：建議夫妻倆每年拿出6000元左右來購買商業(yè)保險，在險種配置方面，高先生和李女士應(yīng)當(dāng)選擇的品種是一些健康險、醫(yī)療險、意外險以及養(yǎng)老保險等。應(yīng)當(dāng)更多注重保險資產(chǎn)的保障功能，分紅應(yīng)當(dāng)不是保險主要考慮的因素。
養(yǎng)子規(guī)劃：準(zhǔn)備在兩年后要孩子的計劃，可以從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備，每月可以拿出2000元進行積累資金，可以投資于債券型基金，這樣損失本金的風(fēng)險很小，還可 以收到5%左右的年收益，經(jīng)計算可得出兩年后可以積累5萬元資金，用來準(zhǔn)備孩子出生需要的費用。同時還應(yīng)該盡早準(zhǔn)備孩子教育經(jīng)費，可以堅持定投到孩子上大 學(xué)時。
家庭理財規(guī)劃案例篇八
2012年5月的時候，筆者有幸通過了中國金融理財師大賽的預(yù)賽，參加了上海賽區(qū)的決賽，雖然當(dāng)時成績尚未公布，但對于本次比賽的專業(yè)程度還是贊不絕口的。本次大賽特別考驗的是綜合理財案例規(guī)劃方案的設(shè)計能力，對于每一位參賽理財師來說都是綜合素質(zhì)的最好檢驗。以下筆者想就個人參加本次比賽的簡單心得，談一談理財規(guī)劃案例制作的一些經(jīng)驗，希望能對參加類似比賽或者是要考取afp/cfp證書的同仁們一點幫助。
說起綜合案例制作，其實是每一個afp/cfp學(xué)員的必修課，甚至cfp里還有最難的一門考試就是綜合理財案例規(guī)劃。當(dāng)然，在如何制作上，包括分析、步驟、計算，其實課件里都有詳細(xì)的解說，每一個合格的學(xué)員應(yīng)該都可以根據(jù)課件制作出相應(yīng)的案例規(guī)劃。然而，知識最終應(yīng)該是用于實踐，教科書般的模式還是需要自己的總結(jié)利用才能用于實踐中，本次理財師大賽也是一場尊重實踐的比賽。因此本次決賽階段，每個賽區(qū)各有3種不同情況的案例情形設(shè)定，總計有12個不同的案例，都是精心設(shè)計的，很能考驗各參賽人員的實際水平，如果僅是按照教科書般的模式生搬硬套，是無法達到要求的。
從制作理財規(guī)劃案例來說，如何避免教科書般的生搬硬套呢?其實很簡單，就個人相關(guān)經(jīng)驗來說，理財師必須要按照四步驟，逐步解決主線問題。
主要包括三方面：財務(wù)分析、家庭情景分析、心理分析。
財務(wù)分析是最簡單的，一般就是需要根據(jù)條件，制作家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲蓄表、現(xiàn)金流量表，把零散的各個數(shù)據(jù)總結(jié)到這三張表內(nèi)，就可以很容易的判斷出該家庭的財務(wù)情況，這里主要是定量分析。之后，需要根據(jù)相關(guān)的數(shù)字，計算重要指標(biāo)，來進行定性分析。例如，通過計算負(fù)債比率來確定負(fù)債是否過高，通過計算自由儲蓄率來判斷收支平衡情況，衡量各種收入的`構(gòu)成比例分布或各種資產(chǎn)的構(gòu)成比例分布，來判斷家庭財務(wù)是否結(jié)構(gòu)合理。針對財務(wù)分析部分，一般如果學(xué)習(xí)過afp課程的都可以比較簡單的完成。
家庭情景分析，要求根據(jù)對方家庭情況，特別是非財務(wù)性因素，進行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后將會對家庭財務(wù)造成的重大變化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前準(zhǔn)備教育金，如果步入中年，退休金也是要必須考慮的。
心理分析，則要求要有很強的代入感，要求有比較強的實際工作經(jīng)驗，特別是對客戶屬于哪一類人群，他們的一般心理因素的定位要有比較好的把握。這點最明顯是在投資決策上，從資料里也能看出，一些客戶投資過于保守，一些客戶投資過于激進，各自的心理因素不同。那么這就決定了你給出的解決方案是否能說服客戶。包括本次理財師大賽，里面也有多個案例涉及了心理分析方面，甚至老師給出的問題就是：你準(zhǔn)備如何說服客戶。因此這些方面必須在一開始就得到重視。
這個可能是理財案例制作里最關(guān)鍵的部分，一般情況下，從材料的字里行間，可以判斷出客戶明顯的理財目標(biāo)，例如購房、退休養(yǎng)老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知條件外，還需要理財師根據(jù)家庭現(xiàn)狀分析，判斷出家庭的潛在需要，例如是否需要提前準(zhǔn)備養(yǎng)老金或者教育金，投資結(jié)構(gòu)是否需要調(diào)整降低風(fēng)險，資產(chǎn)是否需要置換來平衡資產(chǎn)負(fù)債情況，現(xiàn)金流是否需要調(diào)整等?？梢哉f，理財師的專業(yè)度和經(jīng)驗，就體現(xiàn)在是否能敏銳的發(fā)現(xiàn)客戶潛在問題上。因為如果無法發(fā)現(xiàn)問題，也就無法進行合理的分析判斷和建議。就猶如醫(yī)生看病一樣，沒有發(fā)現(xiàn)異常，也就無法發(fā)現(xiàn)病因，造成誤診下錯藥。
這個步驟其實是比較細(xì)膩的步驟，需要對各個理財目標(biāo)進行分析整理，并提出合理方案。這里特別要注意的有兩點：
1、注意數(shù)字計算的運用。要通過合理假設(shè)數(shù)據(jù)并結(jié)合實際數(shù)字，模擬出各個方案的執(zhí)行效果。例如，根據(jù)投資收益率、通貨膨脹率假設(shè)和已有的收支儲蓄或者資產(chǎn)負(fù)債情況，很容易計算出未來若干年后的財產(chǎn)情況，并判斷能否達到目標(biāo)。
2、注意長短期目標(biāo)的不同解決選擇，特別要強調(diào)專款專用原則，避免挪用。例如可以將理財目標(biāo)分為短期計劃或長期計劃，采取?？顚Ｓ迷瓌t，分別采用目前已有的資產(chǎn)投資或者是日常儲蓄積累的方式來作出對應(yīng)選擇。
這里還要注意的是，對于同樣的一個理財目標(biāo)，很有可能會有2-3種合適的解決方案，需要分別進行計算和總結(jié)，并通過相應(yīng)的分析可以給出合理的推薦。
在完成以上三個步驟后，一般還需要根據(jù)其家庭情況，作出合適的保險規(guī)劃，排查其相應(yīng)的風(fēng)險點，例如對于主要收入來源的家庭成員應(yīng)給予保險的重點保障。需要核算各自家庭成員的保險需求金額，所需要保險種類，額度，同時注意控制總保費，一般不能超過家庭年收入的10%。一般建議，如果是保費負(fù)擔(dān)能力弱的，采取意外+定期壽險。如果保費負(fù)擔(dān)能力強，采取意外+重大疾病，另外針對容易出意外事故的職業(yè)，例如出租車司機等，意外險里要特別加強交通意外的部分。
家庭理財規(guī)劃案例篇一
引導(dǎo)語：理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的理財規(guī)劃案例制作方法，歡迎閱讀!
主要包括三方面：財務(wù)分析、家庭情景分析、心理分析。
財務(wù)分析是最簡單的，一般就是需要根據(jù)條件，制作家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲蓄表、現(xiàn)金流量表，把零散的各個數(shù)據(jù)總結(jié)到這三張表內(nèi)，就可以很容易的判斷出該家庭的財務(wù)情況，這里主要是定量分析。之后，需要根據(jù)相關(guān)的數(shù)字，計算重要指標(biāo)，來進行定性分析。例如，通過計算負(fù)債比率來確定負(fù)債是否過高，通過計算自由儲蓄率來判斷收支平衡情況，衡量各種收入的構(gòu)成比例分布或各種資產(chǎn)的構(gòu)成比例分布，來判斷家庭財務(wù)是否結(jié)構(gòu)合理。針對財務(wù)分析部分，一般如果學(xué)習(xí)過afp課程的都可以比較簡單的完成。
家庭情景分析，要求根據(jù)對方家庭情況，特別是非財務(wù)性因素，進行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后將會對家庭財務(wù)造成的重大變化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前準(zhǔn)備教育金，如果步入中年，退休金也是要必須考慮的。
心理分析，則要求要有很強的代入感，要求有比較強的實際工作經(jīng)驗，特別是對客戶屬于哪一類人群，他們的一般心理因素的定位要有比較好的把握。這點最明顯是在投資決策上，從資料里也能看出，一些客戶投資過于保守，一些客戶投資過于激進，各自的心理因素不同。那么這就決定了你給出的解決方案是否能說服客戶。包括本次理財師大賽，里面也有多個案例涉及了心理分析方面，甚至老師給出的問題就是：你準(zhǔn)備如何說服客戶。因此這些方面必須在一開始就得到重視。
這個可能是理財案例制作里最關(guān)鍵的部分，一般情況下，從材料的字里行間，可以判斷出客戶明顯的理財目標(biāo)，例如購房、退休養(yǎng)老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知條件外，還需要理財師根據(jù)家庭現(xiàn)狀分析，判斷出家庭的潛在需要，例如是否需要提前準(zhǔn)備養(yǎng)老金或者教育金，投資結(jié)構(gòu)是否需要調(diào)整降低風(fēng)險，資產(chǎn)是否需要置換來平衡資產(chǎn)負(fù)債情況，現(xiàn)金流是否需要調(diào)整等?？梢哉f，理財師的專業(yè)度和經(jīng)驗，就體現(xiàn)在是否能敏銳的發(fā)現(xiàn)客戶潛在問題上。因為如果無法發(fā)現(xiàn)問題，也就無法進行合理的分析判斷和建議。就猶如醫(yī)生看病一樣，沒有發(fā)現(xiàn)異常，也就無法發(fā)現(xiàn)病因，造成誤診下錯藥。
這個步驟其實是比較細(xì)膩的步驟，需要對各個理財目標(biāo)進行分析整理，并提出合理方案。這里特別要注意的有兩點：
1、注意數(shù)字計算的運用。要通過合理假設(shè)數(shù)據(jù)并結(jié)合實際數(shù)字，模擬出各個方案的執(zhí)行效果。例如，根據(jù)投資收益率、通貨膨脹率假設(shè)和已有的收支儲蓄或者資產(chǎn)負(fù)債情況，很容易計算出未來若干年后的財產(chǎn)情況，并判斷能否達到目標(biāo)。
2、注意長短期目標(biāo)的不同解決選擇，特別要強調(diào)?？顚Ｓ迷瓌t，避免挪用。例如可以將理財目標(biāo)分為短期計劃或長期計劃，采取?？顚Ｓ迷瓌t，分別采用目前已有的資產(chǎn)投資或者是日常儲蓄積累的方式來作出對應(yīng)選擇。
這里還要注意的是，對于同樣的'一個理財目標(biāo)，很有可能會有2-3種合適的解決方案，需要分別進行計算和總結(jié)，并通過相應(yīng)的分析可以給出合理的推薦。
在完成以上三個步驟后，一般還需要根據(jù)其家庭情況，作出合適的保險規(guī)劃，排查其相應(yīng)的風(fēng)險點，例如對于主要收入來源的家庭成員應(yīng)給予保險的重點保障。需要核算各自家庭成員的保險需求金額，所需要保險種類，額度，同時注意控制總保費，一般不能超過家庭年收入的10%。一般建議，如果是保費負(fù)擔(dān)能力弱的，采取意外+定期壽險。如果保費負(fù)擔(dān)能力強，采取意外+重大疾病，另外針對容易出意外事故的職業(yè)，例如出租車司機等，意外險里要特別加強交通意外的部分。
家庭理財規(guī)劃案例篇二
現(xiàn)在孩子們的荷包都被壓歲錢裝的很滿。隨著人們生活條件的改善，壓歲錢的數(shù)目也越來越大，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，有不少孩子的壓歲錢已經(jīng)上千元，多則上萬元。當(dāng)孩子面對壓歲錢這樣一筆不小的"財富"時，如果不懂得正確地管理和使用，很容易沾染盲目消費、亂花錢等壞習(xí)慣。
對此，不少家長希望壓歲錢能有一個合理的處置方式，同時可以幫助孩子從小養(yǎng)成合理的消費觀念和理財意識。
小英是寧波某小學(xué)一年級的學(xué)生，去年春節(jié)的時候一共收到壓歲錢3000元，小英的父母認(rèn)為孩子的壓歲錢都應(yīng)該上繳給家長，小英卻希望能自己保管這3000元。后來壓歲錢中一半用于孩子的學(xué)費，其余的作為孩子的零花錢留待每天分發(fā)。
小英的父母表示：目前親戚們給孩子的壓歲錢都比較多，今年可能還會有這么多的壓歲錢，希望有一種更合適的方式來處理。
1.保證孩子的上學(xué)費用; 留給孩子合理的零花錢; 如果將壓歲錢用來投資，如何分配。
對于一個年僅8歲的小學(xué)生來說，的確沒有能力打理3000元的壓歲錢。站在家長的角度，如何處理好這一筆小小的財富，其實是很有講究的。若放任孩子使用，這筆壓歲錢會很快地、毫無意義地消耗殆盡。但如細(xì)細(xì)規(guī)劃，這筆錢不僅會花得很有意義，而且還能從小培養(yǎng)孩子的理財意識，為孩子今后的成長帶來意想不到的效果。
第1個理財目標(biāo)首先要滿足，即把1500元錢作為孩子的學(xué)費。
第2個理財目標(biāo)有多有少，要看具體情況而定。一般而言，一點不給孩子零用錢不好，這樣會讓孩子在同學(xué)們面前產(chǎn)生自卑感，但給孩子很多零用錢也不行，小孩自制能力差，如果習(xí)慣了花錢似流水，對他今后的人生有百害而無一利。因此，給孩子300元到500元零花錢就行了。
每月擬投入資金(pmt)-100元
月平均收益率(i) 15%/12=1.25%
投資期限(n) 12*12=144月
未來教育金儲備( fv) 39860.21元
可把這筆壓歲錢分成3部分：學(xué)費： 1500元;零用錢： 500元;用于基金定投的理財賬戶： 1000元。
等到孩子18歲成年那一天，父母可把這個基金定投賬戶交由孩子自己管理。如果小英讀大學(xué)時沒有用到這筆教育儲備金，而且在工作后，還是延續(xù)每月投資100元的"光榮傳統(tǒng)"，那么當(dāng)她60歲開始養(yǎng)老時，她就可能會有18，595，295.49元的養(yǎng)老金。
每月投資100元，只是一個習(xí)慣而已，絕不會影響生活質(zhì)量。但如果持之以恒，借助復(fù)利的力量，積累的財富就會相當(dāng)驚人。巧妙地借用壓歲錢定投基金這一案例，父母可以為孩子上一堂生動的投資理財課。
一般來說，隨著人們生活水平的提高，孩子收到壓歲錢的數(shù)額會越來越大，當(dāng)今后壓歲錢總數(shù)超過上述幾個用途時，可購買集儲蓄、保障、投資于一體的少兒分紅保險，為孩子的成長保駕護航。
小軍是寧波某高中二年級的學(xué)生，雖然已經(jīng)17歲了，但是每到春節(jié)，還是有不少長輩會給他壓歲錢，一般總的加起來有7000元左右。小軍一般都是買衣服等消費一部分，然后會和同學(xué)一起出去游玩一次，很少把錢給父母。
家長覺得這部分錢是個不小的數(shù)目，應(yīng)該存一部分為以后上大學(xué)做準(zhǔn)備，希望理財師能給一個合理的建議。
理財目標(biāo) 為大學(xué)學(xué)費做準(zhǔn)備; 培養(yǎng)孩子理財意識，改善消費觀念。
高中二年級的學(xué)生，應(yīng)該具備成人意識了。壓歲錢倒不一定交給父母，但應(yīng)該體諒父母的艱難，把錢用在有意義的地方。
再過一年就要上大學(xué)了，屆時父母的經(jīng)濟壓力會增大許多，作為準(zhǔn)成人的小軍，應(yīng)在力所能及的范圍內(nèi)為父母分憂。
首先要買一份以父母為受益人的意外險保單，用來報答父母的'養(yǎng)育之恩。一般用400元左右的保費可買到20萬元左右的保額。
其次是購買具有新股網(wǎng)下申購資格的增強型債券基金，用來積累明年的大學(xué)學(xué)費。因為小軍與小英不同，小英有10年以上的大學(xué)學(xué)費積累期，因此可買激進的股票型基金;而小軍明年就要上大學(xué)，股票型基金不確定性較大，所以強債型基金是眼下現(xiàn)實的選擇。
第三，小軍的消費觀念應(yīng)該改善一下。作為一名學(xué)生，沒有必要穿高檔服裝，也無需大肆游玩，而應(yīng)把主要精力放在學(xué)業(yè)上。可用部分壓歲錢買一些學(xué)習(xí)參考書，提高自己的成績;或者買幾本投資理財方面的書籍，培養(yǎng)自身的理財意識。
小軍可做一張借記卡和一張貸記卡。借記卡用來申購基金，貸記卡用來刷卡消費，且這兩張卡要開通自動還款功能。由于小軍尚未工作，所以要用父親的名義做主貸記卡，自己做副卡。平日里充分利用貸記卡的免息期，向銀行借錢消費，次月再還款，以此來培養(yǎng)自己的理財意識和消費觀念。
7000元壓歲錢具體分配意外險保單：400元;增強型債券基金： 6000元;放入借記卡中用來消費： 600元，刷卡消費后，再根據(jù)消費的金額贖回部分基金，用來次月還款，做到投資、消費兩不誤。無論小軍今后大學(xué)讀什么專業(yè)，投資理財都是他必須要學(xué)的基本技能。
美國學(xué)者banz首先發(fā)現(xiàn)，總收益率和風(fēng)險調(diào)整后的收益率都有隨公司的相對規(guī)模的上升而下降的趨勢。banz把所有在紐約證券交易所上市的股票按公司規(guī)模分成五組，他發(fā)現(xiàn)，最小規(guī)模組公司的平均年收益率比那些最大規(guī)模組的公司要高19.8%.
兼顧債券投資和新股申購的基金，有助于在保障資產(chǎn)流動性的基礎(chǔ)上獲取較高的穩(wěn)定收益。一般而言，此類基金對債券類資產(chǎn)的投資比例不低于基金資產(chǎn)的80%，非債券類資產(chǎn)的投資比例合計不超過基金資產(chǎn)的20%。
家庭理財規(guī)劃案例篇三
如果家庭對風(fēng)險承受能力相對較強，希望獲取更高的收益率，而自己又沒有太多精力或者對投資知之甚少，那么可以選擇基金投資。那么，下面是小編為大家整理的理財規(guī)劃案例分析方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
張先生今年30歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財務(wù)。隨著海外金融的逐漸興起，張先生也開始著急想要加入他們的行列。
就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標(biāo)分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標(biāo)。
比如對于張先生來說，短期目標(biāo)可能是為一年后更換住房儲備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費，而長期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。
張先生在選擇投資工具時，可以先仔細(xì)計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的基礎(chǔ)。
資產(chǎn)負(fù)債表可以為判斷家庭財務(wù)狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等長期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的.時候，這個家庭發(fā)生財務(wù)危機可能性較小。
張先生如需改善家庭財務(wù)狀況，則可以通過分析在某個時間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調(diào)整。
我們經(jīng)常聽到這樣一句話：“投資有風(fēng)險，理財需謹(jǐn)慎”。
每個人的風(fēng)險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險高回報的投資工具，如海外股票。若風(fēng)險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如海外債券、海外基金定投等。
此外，在不同的人生階段和不同的財務(wù)狀況下，同一個投資者的風(fēng)險承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。
一般來說，隨著年齡的增長，理財規(guī)劃的目標(biāo)會由年輕時候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計劃退休時，又會演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險承受能力也會隨著年齡增長由強變?nèi)酢?BR> 單身人士由于家庭負(fù)擔(dān)較少，對于風(fēng)險的承受能力一般強于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合。像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。
另外，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險承受能力的一個因素。如果張先生預(yù)期將來的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。
在制定理財規(guī)劃時，客戶可以按照理財目標(biāo)實現(xiàn)時間和預(yù)期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時間內(nèi)動用資金購房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。
理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。
事實上，在理財規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。
提起理財，多數(shù)人的第一反應(yīng)便是銀行儲蓄，居民可以選擇5年、3年、2年、1年、6個月、3個月的定期存款，搭配投資。另外，活期儲蓄因為其方便、流動性強，也成為非常普遍的一種理財方式。當(dāng)然，銀行儲蓄和貨幣基金都是資金暫時的停泊港，并不適用于長期的資產(chǎn)增值。
“帆船理論”相信大家都有所耳聞，即在保障船身高速前行的同時，還應(yīng)該為其配備相當(dāng)?shù)木壬Γ詡洳粫r之需。而對未來的保障比較重視，不敢冒太大風(fēng)險，又不知家庭怎樣理財?shù)耐顿Y家庭來說，保險無疑是“上上簽”。它不僅能為家庭減輕因生命危險造成的負(fù)擔(dān)，提供養(yǎng)老保障，殘障保障，疾病保障，而且比起銀行儲蓄來，保障更穩(wěn)定，收益更高，同時能夠享受一定程度的稅務(wù)籌劃作用。
如果說目前市場上風(fēng)險較小的理財產(chǎn)品無疑是國債了，除非國家信用出問題或者破產(chǎn)，否則國債是最安全的投資標(biāo)的。發(fā)達國家的債券風(fēng)險比新興國家的債券風(fēng)險要小。
高收益必然有高風(fēng)險相伴。如果家庭對風(fēng)險承受能力相對較強，希望獲取更高的收益率，而自己又沒有太多精力或者對投資知之甚少，那么可以選擇基金投資。
家庭理財規(guī)劃案例篇四
來源：互聯(lián)網(wǎng)更新時間：2011-7-12 9:31:51【點擊進入論壇】
為大家整理了幾個家庭理財規(guī)劃，希望可以幫助到大家。以下是月入3000買房理財計劃：
在事業(yè)單位上班的小李，雖然去年7月才參加工作，但目前已經(jīng)穩(wěn)定下來，每月收入達到3000元，年終還有2萬元的獎勵。在保障方面，單位給她辦了住房公積金、醫(yī)保、社保等，每月支出600元左右。因為吃住在家，其他方面開支甚少。
不過，小李是個有理想、有主見的女孩，除了努力工作以待升職，還希望通過理財來積累資金，一兩年后在市內(nèi)按揭一套單身公寓。那么，小李該如何讓自己的資金升值呢？本報請來浦發(fā)銀行國際金融理財師（cfp）楊小勇為小李支招。
第一步：樹立正確的理財觀念
作為剛?cè)肼殘龅男氯藖碚f，金錢是有限的，工資是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妝品（特別對于女性）等各種需要花錢的愛好，還有朋友的約會、時尚書籍、cd等等，都是觸目可及、活色生香的。楊小勇認(rèn)為，對于他們來說，最好的投資不是房產(chǎn)、基金、股票等投資工具，而是投資自己的頭腦。
要想通過理財方式實現(xiàn)理想生活，首先要樹立正確的理財觀念。所以，建議小李不要急著開始自己的投資之旅，更重要的是要有正確的理財觀念和理財方向。
第二步：給未來做一個綜合規(guī)劃
美國勞動部做過一個統(tǒng)計，根據(jù)100位25歲的年輕人當(dāng)時的生活狀況，跟蹤他們40年后的生活。統(tǒng)計結(jié)果出乎很多人的意料：1人富裕、4人經(jīng)濟獨立、5人繼續(xù)工作、12人破產(chǎn)、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社會福利。95%的人退休生活都比較緊張，只有5人是經(jīng)濟獨立。調(diào)查表明，這5個人在中年或青年時，都做了相當(dāng)多的人生規(guī)劃（更多考試資訊盡在http:///）。
所以，楊小勇建議小李，在學(xué)習(xí)理財知識的同時，對自己未來想要過的生活進行規(guī)劃，包括個人財務(wù)的規(guī)劃以及個人健康、個人家庭組建的規(guī)劃。
第三步：按照規(guī)劃長期理財
有了良好的人生規(guī)劃和正確的理財觀念后，小李就可以開始自己的家庭理財了。理財不是一次簡單的投資，也不是一個階段的理財行為，而是伴隨一生的財務(wù)規(guī)劃。
對于小李來說，雖然收入還比較低，理財經(jīng)驗也不夠豐富，但優(yōu)勢是年輕，有著較長的投資理財?shù)臅r間。針對小李的情況，楊小勇給予了以下建議：
1.養(yǎng)成良好的儲蓄和投資習(xí)慣。建議將月收入的30%儲蓄或投資，投資方式有多種，比如按月存一筆一年的定期存款、按月購買貨幣基金或按月基金定投，可以根據(jù)個人喜好選擇?？紤]到小李希望幾年后購買一套公寓且目前資本市場處在相對底部區(qū)域，所以建議做一份股票型基金定投，這樣可以提高此階段的投資收益，減輕購房首付款的壓力。
2.養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣。我們需要理財，但也需要享受生活，不主張為了理財而變成金錢的奴隸，僅僅需要在消費時區(qū)分一下：此筆消費是需要還是必要？對于有利于提升自己生活品質(zhì)的消費，可以大方買單；對于僅僅是個人想要的沖動消費，則需冷靜處理。
為6000元左右，如果購買40平方米的小酒店公寓，則需24萬元，按首付30%算，三年后需要準(zhǔn)備首付款7.2萬元。按小李每年2萬元的年終獎加上日?；鸲ㄍ叮旰筚彿康哪繕?biāo)是可以實現(xiàn)的。
4.會理財還要拓展人脈。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脈不一定能獲得切實的幫助，但一定可以獲得有價值的信息。對于年輕人來說，財富不僅僅是金錢，人脈也是人生中重要的財富。
以上是月入3000買房理財規(guī)劃，更多有關(guān)家庭理財規(guī)劃的信息可登陸匯贏金融考試網(wǎng)查看。
本文轉(zhuǎn)載自考試百科資訊（）轉(zhuǎn)載請標(biāo)明出處。
家庭理財規(guī)劃案例篇五
引導(dǎo)語： 理財即對于財產(chǎn)(包含有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)=知識產(chǎn)權(quán))的經(jīng)營。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的2017高級理財規(guī)劃案例：大學(xué)生應(yīng)該怎樣理財?歡迎閱讀!
這是大學(xué)生中最普遍、最易求得的一種兼職，往往也是報酬(收入-時間比)最高的一種。家教需求絕大多數(shù)來自中小學(xué)生，他們的父母為了提高子女的學(xué)習(xí)成績，不惜支付每小時幾元到幾十元為子女請家庭教師。對于大學(xué)一、二年級的學(xué)生來說，家教應(yīng)該是比較合適的兼職選擇。一方面，他們剛剛參加過高考不久，對許多大學(xué)前的知識記憶猶新，頗受中小學(xué)生及其家長的歡迎;另一方面，大學(xué)一、二年級的課程安排往往比較緊湊，難以適應(yīng)其他兼職工作的時間要求，而家教一般每周固定一次或幾次輔導(dǎo)的時間，只要安排合理，基本上不會影響學(xué)業(yè)。
除了考試科目的家教，藝術(shù)類家教更是炙手可熱。某些藝術(shù)院校，如音樂學(xué)院、美術(shù)學(xué)院的學(xué)生因為有一技之長，做家教的機會就更多了。很多父母都希望自己的孩子向“全才目標(biāo)”發(fā)展，各類琴棋書畫學(xué)習(xí)班排滿了孩子的課余時間。這期間家長也樂于請家教給孩子進行多方面的輔導(dǎo)。即便請藝術(shù)類家教要付出更高的費用，家長們依然熱衷于此。
一般大學(xué)里都設(shè)有勤工儉學(xué)中心，主要是為在校生收集和提供兼職信息的機構(gòu)，其中一項重要內(nèi)容就是為社會上有家教需求者和在校大學(xué)生牽線搭橋。筆者認(rèn)識一名家境不太好的北大研究生，他從大一就開始做家教，現(xiàn)在已經(jīng)研二了，還在兼著兩份家教。據(jù)他說每次家教的報酬在50元左右，視年級和課程不同而稍有變化，他每個月可以憑此拿到500元錢，再加上研究生補貼，小日子過得還挺不錯。
自由撰稿人是目前大學(xué)生中比較普遍的課余職業(yè)。對于一些文筆流暢、才思敏捷的學(xué)生來說，為報紙雜志甚至某些網(wǎng)站當(dāng)撰稿人也是一個很不錯的選擇?！懊罟P生花”帶給他們的是相當(dāng)可觀的生活費。當(dāng)然，要分得這杯羹也并非人人唾手可得。這需要學(xué)生有一定的文采或相關(guān)的專業(yè)知識背景。現(xiàn)在的撰稿人除了中文系那些文采飛揚的學(xué)子外，經(jīng)濟和法律等熱門專業(yè)的學(xué)生也很受歡迎。有些報紙和雜志的專業(yè)版面需要他們有相關(guān)的背景知識來寫專題文章，自由撰稿人要寫的也并非單純的抒情表白文章了。
能做翻譯的主要是外語專業(yè)的學(xué)生或者英語水平較高的碩、博士生。翻譯的報酬有高有低，口譯相對較高，筆譯較低。經(jīng)常會有一些小型公司，需要翻譯一些資料或者外事會場服務(wù)，可由于公司規(guī)模不大，沒有專職翻譯，就打起了在校大學(xué)生的主意。外語有優(yōu)勢的同學(xué)在假期往往還有機會接待一些外賓，領(lǐng)著他們游山玩水，參觀名勝古跡，事實上成為了導(dǎo)游，這當(dāng)然也給他們帶來一筆收入。
現(xiàn)在有很多化妝品公司在各高校校區(qū)設(shè)代理點，也就是由大學(xué)生來擔(dān)任代理人，進行直銷。相對而言，高校直銷品都有一定的價格優(yōu)勢，解決大學(xué)生的“囊中之澀”，也吸引了相當(dāng)多的校園顧客。
m，女，做某名牌化妝品高校直銷。校園廣告、網(wǎng)絡(luò)宣傳幫助她擴大了的自己的營銷范圍。雖然她沒有固定的店鋪、固定的營業(yè)時間，但是相對低于商場的.價格及送貨上門也讓她擁有了很多的校園客戶。
另外，在大學(xué)生中做推銷的也不乏其人。推銷是一項極刺激和極富挑戰(zhàn)性的工作，很適合那些有較強成功欲的學(xué)生。利用課余和節(jié)假日到市區(qū)大商場、超市做促銷，或者自己拿貨上門推銷，既能鍛煉人，又有一定收入?？墒乾F(xiàn)在做上門推銷越來越難，很多小區(qū)和寫字樓都明確告示“推銷勿入”，門口保安嚴(yán)密的盤查，著實擋住了不少推銷人員的進入。所以，現(xiàn)在做推銷的大學(xué)生明顯比前些年少了。
大學(xué)生做兼職工作的范圍很廣，有的在報社兼職做記者，有的在公司兼職做辦事員，也有的在諸如麥當(dāng)勞、肯德基等服務(wù)行業(yè)兼職做服務(wù)生。大學(xué)生一般多選擇在假期找兼職工作，以更好地安排自己的學(xué)業(yè)。
獲得兼職工作信息的渠道也是多種多樣的，除了學(xué)校的勤工助學(xué)機構(gòu)，還可以通過熟人介紹或正規(guī)中介機構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)也是一個重要的信息來源渠道。需要提醒大家注意的是，通過社會上的中介機構(gòu)獲得兼職信息要慎之又慎，以防上當(dāng)受騙?，F(xiàn)在社會上的中介機構(gòu)良莠不齊，一些心術(shù)不正者打著提供兼職、工作信息的旗號騙取“押金”、“介紹費”，堂而皇之地作出“當(dāng)天安排工作”等承諾，實際上真實有效的信息寥寥無幾，有些公司則是經(jīng)常“挪窩”，讓你交了錢不但得不到工作機會，連公司都找不著了。大學(xué)生在課余及假期打工時也要加強自我保護的法律意識。
筆者在大學(xué)四年做過各種各樣的兼職，從普通的家教、兼職助教、遠程輔導(dǎo)員，到公司辦公室助理，到撰稿、校稿等等，嘗盡了大學(xué)生兼職的酸甜苦辣。
家庭理財規(guī)劃案例篇六
導(dǎo)語：中產(chǎn)階級的夫妻雙方年收入8萬該如何理財，作為理財規(guī)劃師的你知道嗎?下面是百分網(wǎng)小編整理的案例及其資料分析，需要了解的小伙伴們一起來看看吧。
夏小姐33歲，丈夫40歲，年收入8萬，雙方有社保。有一小孩子上小學(xué)。小孩子已為其購買了一商業(yè)險(分紅型)。房子買好，無貸款。有一小車，每月要500元。每月要給老人500元。 一年大約能有1萬元的存款額。夫妻雙方欲添加健康保險。
雙方有社?！鉀Q基本的養(yǎng)老與部分的醫(yī)療。所以你們應(yīng)該添加一份意外保障，一份重大疾病保障。
目前年收入8萬元——說明保費要控制在1萬元左右。重疾方面選擇 “租”與“買”相結(jié)合。我說的“租”是指消費型的重大疾病保障，只能保到一定的年齡(比如說60歲或者70歲)，每年一消費，它便宜卻能換來高保障;另外的“買”是指返本型的重大疾病保險，保終生的，而且要選擇保額能增長的`類型(即增額紅利)。這樣就能作到用最少的錢換來最大化的保障。返本型、保終身的保額能隨年月增長，當(dāng)消費險用完的時候，增額保險也能接上這趟“接力棒”了。
每月小車500元,老人500元,小孩上學(xué)，還有日常開支等——保額如果能設(shè)在這些花銷的10倍，你們的家庭才更有保障。
夏小姐丈夫每年存入5799元，獲得以下收益：
意外保障二十萬。意外醫(yī)療，連門診費也包含在內(nèi)。無社保報銷，公司報銷80%，有社保報銷后100%。
夏小姐本人每年存入4100元，獲得以下收益：
35種重疾保障十萬保終身，10萬基數(shù)的保額能隨著年月增長。60歲時，按中檔紅利計算，保額在16萬左右;到80歲約30萬。
意外保障方面，連門診費也包含在內(nèi)，報銷的比例高，保費便宜;
意外保障十萬。意外醫(yī)療，無社保報銷，公司報銷80%，有社保報銷后100%。
小病住院30天等待期，無社保70%賠付，有社保按90%理賠，一年內(nèi)不限次，無免賠額。
保障專門加上了“保費豁免”，讓您先生對您的關(guān)愛不受任何因素的影響，陪伴您一直到老，彰顯夫妻間的永恒之愛。
家庭理財規(guī)劃案例篇七
導(dǎo)語：對于年結(jié)余比例較高的家庭來說，應(yīng)該選擇怎樣的理財方式呢?下面是百分網(wǎng)小編整理的相關(guān)案例，看看對于你來說有沒有參考作用吧。
高先生30歲，是一名醫(yī)生，愛人李女士28歲是同單位的護士。夫妻兩人收入穩(wěn)定，分別是5500元和3500元。每月家庭支出也比較穩(wěn)定，大約在 4000元左右。由于剛結(jié)婚不久，所以只有3萬元的活期儲蓄。夫妻兩人現(xiàn)在居住在高先生父母早期準(zhǔn)備的住房中，市價80萬元。夫妻倆想換一套附近的商品房，考慮在150萬元左右。高先生夫婦沒有投資理財經(jīng)驗，也沒有購買過保險。夫妻倆打算兩年后要個小孩，從現(xiàn)在起準(zhǔn)備一筆嬰幼兒的撫養(yǎng)費用。
高先生家庭的年結(jié)余比例較高，說明高先生家庭儲蓄意識與能力較好，家庭凈資產(chǎn)提升能力也較高。另外，高先生家庭沒有負(fù)債，也沒有金融資產(chǎn)投資，一方面反 映出家庭財務(wù)較為安全，沒有財務(wù)風(fēng)險，還具有利用財務(wù)杠桿的空間，另一方面反映了家庭缺乏投資意識，整體資產(chǎn)的增值力不強。
現(xiàn)金規(guī)劃：因為高先生與愛人收入都比較穩(wěn)定，因此建議其流動資產(chǎn)可以保持1.5萬元，作為家庭生活的備用金。這部分備用金可以把活期存款作為預(yù)留，也可以將其中一部分配置為貨幣市場基金來持有。
消費支出規(guī)劃：高先生家庭主要有換房的目標(biāo)，但高先生資金尚不充裕，必須用舊房換新房。如果換150萬元的房子，則需要貸款70萬元，月供額為3757 元左右，占月收入的42%。顯然這個比例已經(jīng)超過了房屋貸款占月收入的合理比例上限，會給家庭帶來較重的負(fù)擔(dān)。因此，建議降低規(guī)劃目標(biāo)，可以考慮總價為 120萬元的'房子，這樣貸款負(fù)擔(dān)會大為減輕。
風(fēng)險管理規(guī)劃：建議夫妻倆每年拿出6000元左右來購買商業(yè)保險，在險種配置方面，高先生和李女士應(yīng)當(dāng)選擇的品種是一些健康險、醫(yī)療險、意外險以及養(yǎng)老保險等。應(yīng)當(dāng)更多注重保險資產(chǎn)的保障功能，分紅應(yīng)當(dāng)不是保險主要考慮的因素。
養(yǎng)子規(guī)劃：準(zhǔn)備在兩年后要孩子的計劃，可以從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備，每月可以拿出2000元進行積累資金，可以投資于債券型基金，這樣損失本金的風(fēng)險很小，還可 以收到5%左右的年收益，經(jīng)計算可得出兩年后可以積累5萬元資金，用來準(zhǔn)備孩子出生需要的費用。同時還應(yīng)該盡早準(zhǔn)備孩子教育經(jīng)費，可以堅持定投到孩子上大 學(xué)時。
家庭理財規(guī)劃案例篇八
2012年5月的時候，筆者有幸通過了中國金融理財師大賽的預(yù)賽，參加了上海賽區(qū)的決賽，雖然當(dāng)時成績尚未公布，但對于本次比賽的專業(yè)程度還是贊不絕口的。本次大賽特別考驗的是綜合理財案例規(guī)劃方案的設(shè)計能力，對于每一位參賽理財師來說都是綜合素質(zhì)的最好檢驗。以下筆者想就個人參加本次比賽的簡單心得，談一談理財規(guī)劃案例制作的一些經(jīng)驗，希望能對參加類似比賽或者是要考取afp/cfp證書的同仁們一點幫助。
說起綜合案例制作，其實是每一個afp/cfp學(xué)員的必修課，甚至cfp里還有最難的一門考試就是綜合理財案例規(guī)劃。當(dāng)然，在如何制作上，包括分析、步驟、計算，其實課件里都有詳細(xì)的解說，每一個合格的學(xué)員應(yīng)該都可以根據(jù)課件制作出相應(yīng)的案例規(guī)劃。然而，知識最終應(yīng)該是用于實踐，教科書般的模式還是需要自己的總結(jié)利用才能用于實踐中，本次理財師大賽也是一場尊重實踐的比賽。因此本次決賽階段，每個賽區(qū)各有3種不同情況的案例情形設(shè)定，總計有12個不同的案例，都是精心設(shè)計的，很能考驗各參賽人員的實際水平，如果僅是按照教科書般的模式生搬硬套，是無法達到要求的。
從制作理財規(guī)劃案例來說，如何避免教科書般的生搬硬套呢?其實很簡單，就個人相關(guān)經(jīng)驗來說，理財師必須要按照四步驟，逐步解決主線問題。
主要包括三方面：財務(wù)分析、家庭情景分析、心理分析。
財務(wù)分析是最簡單的，一般就是需要根據(jù)條件，制作家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲蓄表、現(xiàn)金流量表，把零散的各個數(shù)據(jù)總結(jié)到這三張表內(nèi)，就可以很容易的判斷出該家庭的財務(wù)情況，這里主要是定量分析。之后，需要根據(jù)相關(guān)的數(shù)字，計算重要指標(biāo)，來進行定性分析。例如，通過計算負(fù)債比率來確定負(fù)債是否過高，通過計算自由儲蓄率來判斷收支平衡情況，衡量各種收入的`構(gòu)成比例分布或各種資產(chǎn)的構(gòu)成比例分布，來判斷家庭財務(wù)是否結(jié)構(gòu)合理。針對財務(wù)分析部分，一般如果學(xué)習(xí)過afp課程的都可以比較簡單的完成。
家庭情景分析，要求根據(jù)對方家庭情況，特別是非財務(wù)性因素，進行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后將會對家庭財務(wù)造成的重大變化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前準(zhǔn)備教育金，如果步入中年，退休金也是要必須考慮的。
心理分析，則要求要有很強的代入感，要求有比較強的實際工作經(jīng)驗，特別是對客戶屬于哪一類人群，他們的一般心理因素的定位要有比較好的把握。這點最明顯是在投資決策上，從資料里也能看出，一些客戶投資過于保守，一些客戶投資過于激進，各自的心理因素不同。那么這就決定了你給出的解決方案是否能說服客戶。包括本次理財師大賽，里面也有多個案例涉及了心理分析方面，甚至老師給出的問題就是：你準(zhǔn)備如何說服客戶。因此這些方面必須在一開始就得到重視。
這個可能是理財案例制作里最關(guān)鍵的部分，一般情況下，從材料的字里行間，可以判斷出客戶明顯的理財目標(biāo)，例如購房、退休養(yǎng)老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知條件外，還需要理財師根據(jù)家庭現(xiàn)狀分析，判斷出家庭的潛在需要，例如是否需要提前準(zhǔn)備養(yǎng)老金或者教育金，投資結(jié)構(gòu)是否需要調(diào)整降低風(fēng)險，資產(chǎn)是否需要置換來平衡資產(chǎn)負(fù)債情況，現(xiàn)金流是否需要調(diào)整等?？梢哉f，理財師的專業(yè)度和經(jīng)驗，就體現(xiàn)在是否能敏銳的發(fā)現(xiàn)客戶潛在問題上。因為如果無法發(fā)現(xiàn)問題，也就無法進行合理的分析判斷和建議。就猶如醫(yī)生看病一樣，沒有發(fā)現(xiàn)異常，也就無法發(fā)現(xiàn)病因，造成誤診下錯藥。
這個步驟其實是比較細(xì)膩的步驟，需要對各個理財目標(biāo)進行分析整理，并提出合理方案。這里特別要注意的有兩點：
1、注意數(shù)字計算的運用。要通過合理假設(shè)數(shù)據(jù)并結(jié)合實際數(shù)字，模擬出各個方案的執(zhí)行效果。例如，根據(jù)投資收益率、通貨膨脹率假設(shè)和已有的收支儲蓄或者資產(chǎn)負(fù)債情況，很容易計算出未來若干年后的財產(chǎn)情況，并判斷能否達到目標(biāo)。
2、注意長短期目標(biāo)的不同解決選擇，特別要強調(diào)專款專用原則，避免挪用。例如可以將理財目標(biāo)分為短期計劃或長期計劃，采取?？顚Ｓ迷瓌t，分別采用目前已有的資產(chǎn)投資或者是日常儲蓄積累的方式來作出對應(yīng)選擇。
這里還要注意的是，對于同樣的一個理財目標(biāo)，很有可能會有2-3種合適的解決方案，需要分別進行計算和總結(jié)，并通過相應(yīng)的分析可以給出合理的推薦。
在完成以上三個步驟后，一般還需要根據(jù)其家庭情況，作出合適的保險規(guī)劃，排查其相應(yīng)的風(fēng)險點，例如對于主要收入來源的家庭成員應(yīng)給予保險的重點保障。需要核算各自家庭成員的保險需求金額，所需要保險種類，額度，同時注意控制總保費，一般不能超過家庭年收入的10%。一般建議，如果是保費負(fù)擔(dān)能力弱的，采取意外+定期壽險。如果保費負(fù)擔(dān)能力強，采取意外+重大疾病，另外針對容易出意外事故的職業(yè)，例如出租車司機等，意外險里要特別加強交通意外的部分。