很多人對(duì)EB-5中的第一順位和第二順位的概念可能不是非常的了解，不知道那個(gè)順位更加的安全。因此，今天特地收集了這方面資料和大家來(lái)分享下。
1.美國(guó)EB-5投資移民如何平衡風(fēng)險(xiǎn)
在EB-5項(xiàng)目中，如果EB-5貸款是我們的貸款的話，那么我們的EB-5投資人將處于抵押物和還款的第一順位;但是，在EB-5項(xiàng)目中，除了EB-5貸款外，還有其他銀行的貸款，那么EB-5投資人將會(huì)失去第一順位的身份。
第一順位就相當(dāng)于銀行的角色，享有銀行的地位和安全方面的保障。但是，在某些情況下，第一順位是會(huì)增加獲得永久綠卡風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)樗鼤?huì)對(duì)EB-5資金占比的要求更加高。在一定的總成本項(xiàng)目中，創(chuàng)造的總就業(yè)數(shù)是確定的。當(dāng)EB-5的資金占比高時(shí)，也就意味著需要就業(yè)的也就增加了，每一個(gè)人分配到的就業(yè)機(jī)會(huì)就會(huì)減少，雖然降低了資金的風(fēng)險(xiǎn)，但是也增加了獲得綠卡的風(fēng)險(xiǎn)。
雖然，第二順位項(xiàng)目中的EB-5占比小，也可以有效的降低獲得綠卡的風(fēng)險(xiǎn)，但是第二順位往往無(wú)法獲得高價(jià)值的抵押物，同時(shí)還款的順序也是往后面排的。
所以，我們?cè)谶x擇項(xiàng)目的時(shí)候，就需要我們自己去尋找資金風(fēng)險(xiǎn)和獲得綠卡風(fēng)險(xiǎn)這兩點(diǎn)之間的平衡點(diǎn)了(當(dāng)然。
當(dāng)我們?cè)谠u(píng)估一個(gè)項(xiàng)目是否安全的時(shí)候，我們不能單單只看投資人到底是第一順位還是第二順位，還需要注意以下幾個(gè)方面：
1.抵押物的價(jià)值。(需要我們考察是否有權(quán)威的第三方提供抵押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告。)
2.投資人投資項(xiàng)目未來(lái)的市場(chǎng)價(jià)值。(我們需要充分考慮投資項(xiàng)目現(xiàn)在和未來(lái)的價(jià)值，還需要關(guān)注市場(chǎng)參與方之間發(fā)生交易的實(shí)際價(jià)值，也就是公允價(jià)值。)
2.美國(guó)EB-5投資移民資金來(lái)源的主要類型
一、哪些是合法的資金來(lái)源？
合法的資金來(lái)源包括：商業(yè)經(jīng)營(yíng)、薪酬、投資所得、物業(yè)銷售所得、股票轉(zhuǎn)讓所得、彩票中獎(jiǎng)、政府征收所得、法庭判決所得、遺產(chǎn)繼承、饋贈(zèng)、資產(chǎn)抵押信貸等。
二、主要的資金來(lái)源類型有哪些？
1、公司盈利分紅/股東未分配利潤(rùn)
隨著私營(yíng)企業(yè)發(fā)展，私營(yíng)企業(yè)主通過(guò)公司盈利而獲得紅利份額，是投資移民美國(guó)的最常見(jiàn)的合法資金來(lái)源。股東分紅要求提供個(gè)稅，不過(guò)可以用未分配利潤(rùn)抵押借款。
2、工資收入(包括獎(jiǎng)金)
工資收入，需要個(gè)稅，個(gè)人收入累計(jì)的銀行進(jìn)賬記錄等。
3、饋贈(zèng)
越來(lái)越多的富裕父母用贈(zèng)與的方式幫助子女申請(qǐng)美國(guó)投資移民。贈(zèng)與投資款也可以來(lái)自其他親朋好友。通過(guò)贈(zèng)與得到的投資款首先需要有贈(zèng)與人簽署的贈(zèng)與合同;同時(shí)，還要提供贈(zèng)與人的財(cái)務(wù)背景材料，證明贈(zèng)與人的資金來(lái)源途徑，包括贈(zèng)與人的報(bào)稅單、工資證明等。其證明過(guò)程相當(dāng)于贈(zèng)與人本人辦理美國(guó)投資移民申請(qǐng)。
4、遺產(chǎn)繼承
通過(guò)繼承獲得的資金可用來(lái)申請(qǐng)美國(guó)投資移民。不過(guò)，繼承獲得的投資款也需要證明此筆資金的去世主人是如何得來(lái)的。因此，投資人需要提供一系列文件，例如遺囑、死亡證書、有關(guān)去世者生前的財(cái)務(wù)背景、投資人和去世者的關(guān)系、法院文件、銀行證明等。
5、貸款
貸款有多種形式。目前美國(guó)移民局接受投資人用其他財(cái)產(chǎn)的抵押貸款申請(qǐng)美國(guó)投資移民。凡是通過(guò)抵押貸款獲得的投資款，投資人必須提供有關(guān)整個(gè)抵押貸款的所有文件，例如貸款合同、償還貸款保證等。
6、股票
一般說(shuō)來(lái)股票收益應(yīng)該是比較好用的文件證明。但是在當(dāng)今便利的電子時(shí)代，如果不注意收集這些證明文件，書面證明也變得相當(dāng)困難。如果當(dāng)初股票投入的數(shù)額較大，投資人需要出具文件證明當(dāng)初投入股市的資金的合法來(lái)源。
7、投資收益(包括房地產(chǎn)買賣)
通過(guò)投資賺的錢也是美國(guó)投資移民的重要資金來(lái)源。現(xiàn)在最普遍的房產(chǎn)收益。在中國(guó)的一些大中城市，出售一套房產(chǎn)獲得的房款就足夠美國(guó)投資移民了。投資人需要提供有關(guān)房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書和轉(zhuǎn)讓的所有文件。
8、在美國(guó)的收入
一般認(rèn)為美國(guó)投資移民的投資款應(yīng)該來(lái)自美國(guó)之外。事實(shí)上，絕大多數(shù)投資款的確是這樣，但是美國(guó)移民法并沒(méi)有這樣限定。這說(shuō)明，在美國(guó)掙的錢也可以用來(lái)申請(qǐng)投資移民。
三、資金來(lái)源其他需要注意的事項(xiàng)
1、只需要證明投資資金的合法來(lái)源，不需要證明除此以外其他資產(chǎn)的來(lái)源。
2、用于美國(guó)投資移民的資金應(yīng)該是個(gè)人的資產(chǎn)。對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，不要把公司資產(chǎn)和個(gè)人資產(chǎn)混為一談。公司給股東分配紅利，存入股東私人賬戶，股東繳納所得稅后，才能把私人的錢用于EB-5投資。如果是公司借給個(gè)人的錢，一定要有非常正規(guī)的借款協(xié)議。
3、如果是房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得， 投資人需要提供有關(guān)房地產(chǎn)權(quán)證書和轉(zhuǎn)讓的所有文件。如果轉(zhuǎn)讓的房地產(chǎn)持有時(shí)間不長(zhǎng)，投資人還要證明當(dāng)初購(gòu)買房地產(chǎn)的資金來(lái)源。
4、如果以物業(yè)抵押向銀行獲得的貸款，投資者只需提供貸款合同，還款保證等文件即可。
1.美國(guó)EB-5投資移民如何平衡風(fēng)險(xiǎn)
在EB-5項(xiàng)目中，如果EB-5貸款是我們的貸款的話，那么我們的EB-5投資人將處于抵押物和還款的第一順位;但是，在EB-5項(xiàng)目中，除了EB-5貸款外，還有其他銀行的貸款，那么EB-5投資人將會(huì)失去第一順位的身份。
第一順位就相當(dāng)于銀行的角色，享有銀行的地位和安全方面的保障。但是，在某些情況下，第一順位是會(huì)增加獲得永久綠卡風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)樗鼤?huì)對(duì)EB-5資金占比的要求更加高。在一定的總成本項(xiàng)目中，創(chuàng)造的總就業(yè)數(shù)是確定的。當(dāng)EB-5的資金占比高時(shí)，也就意味著需要就業(yè)的也就增加了，每一個(gè)人分配到的就業(yè)機(jī)會(huì)就會(huì)減少，雖然降低了資金的風(fēng)險(xiǎn)，但是也增加了獲得綠卡的風(fēng)險(xiǎn)。
雖然，第二順位項(xiàng)目中的EB-5占比小，也可以有效的降低獲得綠卡的風(fēng)險(xiǎn)，但是第二順位往往無(wú)法獲得高價(jià)值的抵押物，同時(shí)還款的順序也是往后面排的。
所以，我們?cè)谶x擇項(xiàng)目的時(shí)候，就需要我們自己去尋找資金風(fēng)險(xiǎn)和獲得綠卡風(fēng)險(xiǎn)這兩點(diǎn)之間的平衡點(diǎn)了(當(dāng)然。
當(dāng)我們?cè)谠u(píng)估一個(gè)項(xiàng)目是否安全的時(shí)候，我們不能單單只看投資人到底是第一順位還是第二順位，還需要注意以下幾個(gè)方面：
1.抵押物的價(jià)值。(需要我們考察是否有權(quán)威的第三方提供抵押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告。)
2.投資人投資項(xiàng)目未來(lái)的市場(chǎng)價(jià)值。(我們需要充分考慮投資項(xiàng)目現(xiàn)在和未來(lái)的價(jià)值，還需要關(guān)注市場(chǎng)參與方之間發(fā)生交易的實(shí)際價(jià)值，也就是公允價(jià)值。)
2.美國(guó)EB-5投資移民資金來(lái)源的主要類型
一、哪些是合法的資金來(lái)源？
合法的資金來(lái)源包括：商業(yè)經(jīng)營(yíng)、薪酬、投資所得、物業(yè)銷售所得、股票轉(zhuǎn)讓所得、彩票中獎(jiǎng)、政府征收所得、法庭判決所得、遺產(chǎn)繼承、饋贈(zèng)、資產(chǎn)抵押信貸等。
二、主要的資金來(lái)源類型有哪些？
1、公司盈利分紅/股東未分配利潤(rùn)
隨著私營(yíng)企業(yè)發(fā)展，私營(yíng)企業(yè)主通過(guò)公司盈利而獲得紅利份額，是投資移民美國(guó)的最常見(jiàn)的合法資金來(lái)源。股東分紅要求提供個(gè)稅，不過(guò)可以用未分配利潤(rùn)抵押借款。
2、工資收入(包括獎(jiǎng)金)
工資收入，需要個(gè)稅，個(gè)人收入累計(jì)的銀行進(jìn)賬記錄等。
3、饋贈(zèng)
越來(lái)越多的富裕父母用贈(zèng)與的方式幫助子女申請(qǐng)美國(guó)投資移民。贈(zèng)與投資款也可以來(lái)自其他親朋好友。通過(guò)贈(zèng)與得到的投資款首先需要有贈(zèng)與人簽署的贈(zèng)與合同;同時(shí)，還要提供贈(zèng)與人的財(cái)務(wù)背景材料，證明贈(zèng)與人的資金來(lái)源途徑，包括贈(zèng)與人的報(bào)稅單、工資證明等。其證明過(guò)程相當(dāng)于贈(zèng)與人本人辦理美國(guó)投資移民申請(qǐng)。
4、遺產(chǎn)繼承
通過(guò)繼承獲得的資金可用來(lái)申請(qǐng)美國(guó)投資移民。不過(guò)，繼承獲得的投資款也需要證明此筆資金的去世主人是如何得來(lái)的。因此，投資人需要提供一系列文件，例如遺囑、死亡證書、有關(guān)去世者生前的財(cái)務(wù)背景、投資人和去世者的關(guān)系、法院文件、銀行證明等。
5、貸款
貸款有多種形式。目前美國(guó)移民局接受投資人用其他財(cái)產(chǎn)的抵押貸款申請(qǐng)美國(guó)投資移民。凡是通過(guò)抵押貸款獲得的投資款，投資人必須提供有關(guān)整個(gè)抵押貸款的所有文件，例如貸款合同、償還貸款保證等。
6、股票
一般說(shuō)來(lái)股票收益應(yīng)該是比較好用的文件證明。但是在當(dāng)今便利的電子時(shí)代，如果不注意收集這些證明文件，書面證明也變得相當(dāng)困難。如果當(dāng)初股票投入的數(shù)額較大，投資人需要出具文件證明當(dāng)初投入股市的資金的合法來(lái)源。
7、投資收益(包括房地產(chǎn)買賣)
通過(guò)投資賺的錢也是美國(guó)投資移民的重要資金來(lái)源。現(xiàn)在最普遍的房產(chǎn)收益。在中國(guó)的一些大中城市，出售一套房產(chǎn)獲得的房款就足夠美國(guó)投資移民了。投資人需要提供有關(guān)房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書和轉(zhuǎn)讓的所有文件。
8、在美國(guó)的收入
一般認(rèn)為美國(guó)投資移民的投資款應(yīng)該來(lái)自美國(guó)之外。事實(shí)上，絕大多數(shù)投資款的確是這樣，但是美國(guó)移民法并沒(méi)有這樣限定。這說(shuō)明，在美國(guó)掙的錢也可以用來(lái)申請(qǐng)投資移民。
三、資金來(lái)源其他需要注意的事項(xiàng)
1、只需要證明投資資金的合法來(lái)源，不需要證明除此以外其他資產(chǎn)的來(lái)源。
2、用于美國(guó)投資移民的資金應(yīng)該是個(gè)人的資產(chǎn)。對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，不要把公司資產(chǎn)和個(gè)人資產(chǎn)混為一談。公司給股東分配紅利，存入股東私人賬戶，股東繳納所得稅后，才能把私人的錢用于EB-5投資。如果是公司借給個(gè)人的錢，一定要有非常正規(guī)的借款協(xié)議。
3、如果是房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得， 投資人需要提供有關(guān)房地產(chǎn)權(quán)證書和轉(zhuǎn)讓的所有文件。如果轉(zhuǎn)讓的房地產(chǎn)持有時(shí)間不長(zhǎng)，投資人還要證明當(dāng)初購(gòu)買房地產(chǎn)的資金來(lái)源。
4、如果以物業(yè)抵押向銀行獲得的貸款，投資者只需提供貸款合同，還款保證等文件即可。