為有力保證事情或工作開展的水平質(zhì)量，預(yù)先制定方案是必不可少的，方案是有很強(qiáng)可操作性的書面計(jì)劃。方案書寫有哪些要求呢？我們?cè)鯓硬拍軐懞靡黄桨改兀恳韵率切【幘恼淼姆桨覆邉澐段?，僅供參考，歡迎大家閱讀。
大客戶拓展工作計(jì)劃方案 大客戶渠道拓展方案渠道拓展方案篇一
在房地產(chǎn)營銷中“客戶資源”是決定銷售業(yè)績的最關(guān)鍵因素之一。樓盤投入幾百萬甚至幾千萬的營銷費(fèi)用最終是為了吸引客戶上門并成交。很多滯銷樓盤遇到的最大問題就是有效客戶太少進(jìn)線量、上門量不足售樓處現(xiàn)場(chǎng)人氣不夠。解決客戶資源問題主要的手段有兩個(gè)一個(gè)是宣傳推廣一個(gè)便是渠道拓展?，F(xiàn)代營銷學(xué)的發(fā)展從傳統(tǒng)的坐銷又引申出行銷、分銷和傳銷等幾種銷售形式?！白N”在房地產(chǎn)中指的就是在售樓處守株待兔、等客上門這種方式適合我們上文所說的“順境樓盤”即地段好、先天條件較為優(yōu)越的樓盤其解決銷售往往就靠單純的廣告推廣然后等客上門就可以了但很多樓盤往往屬于先天條件并不優(yōu)越或者樓盤放量比較大或者要求實(shí)現(xiàn)的價(jià)格較高或者市場(chǎng)大環(huán)境不好、消費(fèi)者觀望氛圍濃厚在這些逆境條件下發(fā)揮行銷、分銷和傳銷等幾種銷售形式就特別重要這幾種形式就是我們所說的“渠道拓展”。所謂“行銷”就是走出售樓處開拓各種客戶渠道如深入大客戶單位、社區(qū)、寫字樓等目標(biāo)客戶聚集的地方進(jìn)行銷售信息的傳遞吸引客戶上門從而實(shí)現(xiàn)成交“分銷”則是在售樓處之外開拓另外的銷售現(xiàn)場(chǎng)如在大型超市、城市中心設(shè)立外賣場(chǎng)等拓寬項(xiàng)目與客戶溝通的渠道方便客戶上門從而實(shí)現(xiàn)增大有效成交的目的“傳銷”即通過梳理、維系老客戶實(shí)現(xiàn)老客戶帶新客戶發(fā)揮客戶資源的再生功能。以上三種形式都需要主動(dòng)出擊多種銷售方式并行為銷售現(xiàn)場(chǎng)提供大量的客戶源支撐保障項(xiàng)目高目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
企劃部負(fù)責(zé)宣傳推廣方面的支持屬于空軍部隊(duì)用信息高空轟炸的方式聚集客戶客戶資源部則是陸軍部隊(duì)發(fā)揮地面滲透的功能深挖洞廣積糧深入各個(gè)客戶渠道開辟敵后第二戰(zhàn)場(chǎng)企劃部和客戶資源部最終的目的就是為現(xiàn)場(chǎng)輸送有效客戶現(xiàn)場(chǎng)部的銷售人員則負(fù)責(zé)將上門的客戶進(jìn)行集中圍剿實(shí)現(xiàn)成交。銷售管理部是總后勤部主要負(fù)責(zé)管理銷售記錄、資金回籠等。四個(gè)部門的無縫銜接保證了順馳高目標(biāo)的'實(shí)現(xiàn)。尤其是“客戶資源部”屢屢成為順馳無往不克的尖兵。下面我們就順馳“客戶資源部”的運(yùn)作架構(gòu)來談?wù)勄劳卣构ぷ鞯拈_展。
1、順馳“客戶資源部”內(nèi)部架構(gòu)順馳“客戶資源部”的內(nèi)部架構(gòu)如下圖所示客戶資源部下轄五個(gè)業(yè)務(wù)小組和一個(gè)支持保障小組五個(gè)組聚焦項(xiàng)目高目標(biāo)一起動(dòng)作為現(xiàn)場(chǎng)形成大量的客戶資源支撐。社區(qū)組深入各大社區(qū)、寫字樓進(jìn)行信息的宣傳滲透大客戶組瞄準(zhǔn)的是大客戶單位以及其他可能發(fā)展為大客戶單位的普通機(jī)構(gòu)通過信息宣傳和活動(dòng)組織發(fā)動(dòng)他們到項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)實(shí)現(xiàn)成交物業(yè)組則發(fā)揮順馳物業(yè)管理當(dāng)時(shí)天津30多個(gè)小區(qū)的資源充分利用物業(yè)公司力量形成聯(lián)動(dòng)讓物業(yè)公司在所管理小區(qū)內(nèi)展開信息滲透以及組織活動(dòng)為項(xiàng)目輸送大量客戶聯(lián)動(dòng)組利用順馳不動(dòng)產(chǎn)大量三級(jí)市場(chǎng)連鎖門店的渠道優(yōu)勢(shì)讓三級(jí)市場(chǎng)門店銷售人員推薦有效客戶形成二三級(jí)市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)的局面外賣場(chǎng)組主要是指項(xiàng)目設(shè)立的分售樓處。支持保障組則是負(fù)責(zé)客戶資源部的內(nèi)勤工作同時(shí)挖掘客戶資料庫為業(yè)務(wù)組提出可行性建議提供精確制導(dǎo)的客戶資源方向。如分析最新成交資料發(fā)現(xiàn)××單位、××社區(qū)有新成交則指揮相應(yīng)的業(yè)務(wù)小組進(jìn)行跟進(jìn)動(dòng)作保證整個(gè)機(jī)構(gòu)的方向感。
2、順馳“客戶資源部”工作職能
略
3、順馳如何渠道拓展
我們從2004年12月份2005年3月份順馳天津“太陽城”項(xiàng)目客戶資源部的《操作手冊(cè)》來看順馳整個(gè)渠道拓展體系如何運(yùn)作以保證項(xiàng)目高目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。順馳天津太陽城項(xiàng)目是一個(gè)占地2700畝的大盤該項(xiàng)目位于天津河?xùn)|區(qū)的邊緣地帶配套和人氣都相對(duì)不足。順馳在操作這個(gè)項(xiàng)目的時(shí)候又是一貫的高銷售指標(biāo)包括去化量指標(biāo)和價(jià)格指標(biāo)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)突破該片區(qū)的價(jià)值體系按常規(guī)的坐銷手段肯定是不行的順馳的“渠道拓展”綜合行銷、分銷、傳銷的形式發(fā)揮了重要的威力。從上面的《操作手冊(cè)》可以看出首先每月都要明確的銷售產(chǎn)品目標(biāo)和客戶目標(biāo)然后再根據(jù)這個(gè)去確立工作方向。每個(gè)月賣什么、賣給誰、怎么賣是必須要清晰的。其次每個(gè)部門聚焦目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)各司其職發(fā)揮其各自的渠道威力真正的深入市場(chǎng)細(xì)分客戶把工作做深、做透。順馳如此強(qiáng)大的渠道能力有其先天的資源優(yōu)勢(shì)就拿天津市來說順馳物業(yè)管理30多個(gè)小區(qū)物業(yè)公司構(gòu)成一個(gè)強(qiáng)大的渠道網(wǎng)絡(luò)順馳不動(dòng)產(chǎn)在天津擁有200多家二手房連鎖店也是一個(gè)極佳的網(wǎng)絡(luò)資源。這些資源一般的開發(fā)公司并不具備但是如果樓盤突圍的需要完全可以整合外部的資源。例如上海金地就曾整合中原地產(chǎn)在上海的三級(jí)門店渠道實(shí)行二三級(jí)市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)另外很多物業(yè)公司也是完全可以洽談合作的。還有銀行、汽車銷售公司、各種客戶俱樂部等渠道資源都可以進(jìn)行外部整合。總之只要深入市場(chǎng)很多的渠道都可以拓展利用最終打一場(chǎng)漂亮的攻堅(jiān)戰(zhàn)。
2、大學(xué)城客戶派直銷人員在校大學(xué)生兼職散發(fā)dm單等宣傳資料
3、有車客戶在汽車4s店、加油站投放dm單等宣傳資料
9、城際高端客戶針對(duì)鐵嶺、朝陽等城際客戶通過媒體滲透以及世創(chuàng)的渠道網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行積累。
佛山的怡翠玫瑰園項(xiàng)目針對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶信息難以滲透的弊端啟動(dòng)“星火計(jì)劃”。
總之面對(duì)高目標(biāo)、高難度的樓盤銷售實(shí)行“渠道拓展”是非常有效的。在國內(nèi)地產(chǎn)銷售界稍有名氣的香港泰盈地產(chǎn)號(hào)稱“刀鋒營銷”其在操盤的時(shí)候注重直銷直銷員遍布各個(gè)區(qū)域派發(fā)單張。比起順馳的渠道拓展系統(tǒng)雖然粗糙許多但相對(duì)初級(jí)階段的單純坐銷來說也賺得了不少加分。對(duì)一個(gè)國家政權(quán)來說向來有所謂“打江山”和“守江山”之分。如果說“渠道拓展”是打江山“關(guān)系營銷”則屬于守江山。在房地產(chǎn)營銷中二者具有同樣重要的地位。下文我們就將討論“關(guān)系營銷”的運(yùn)作思路。
大客戶拓展工作計(jì)劃方案 大客戶渠道拓展方案渠道拓展方案篇二
由于以前我們對(duì)市場(chǎng)的把握和費(fèi)用的管控不力，導(dǎo)致1年以前的市場(chǎng)都遺留有費(fèi)用矛盾的問題。經(jīng)同公司領(lǐng)導(dǎo)協(xié)商，以“和諧發(fā)展”為原則，采取“一地一策”的方針，針對(duì)不同市場(chǎng)各個(gè)解決。
2、微山：自己做包裝和瓶子，公司的費(fèi)用作為酒水款使用，自行銷售;
3、泗水：同滕州
4、嶧嶧城：尚未解決
辦事處運(yùn)作的具體事宜：
1、管理辦事處化，業(yè)務(wù)人員本土化;
2、產(chǎn)品大眾化，主要定位為中檔消費(fèi)人群;
3、運(yùn)作渠道化、個(gè)性化，以流通渠道為主，重點(diǎn)操作大客戶;
4、重點(diǎn)扶持一級(jí)商，辦事處真正體現(xiàn)到協(xié)銷的作用;
大客戶拓展工作計(jì)劃方案 大客戶渠道拓展方案渠道拓展方案篇三
隨著國內(nèi)銀行數(shù)量的不斷增加和外資銀行的不斷涌入，各家商業(yè)銀行逐步認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)營銷對(duì)擴(kuò)大市場(chǎng)份額、提高盈利水平的重要性，均加大了對(duì)市場(chǎng)營銷的資源配置，增設(shè)專門的職能小組、引進(jìn)專業(yè)的營銷人才，投入大量的人力物力。但從目前商業(yè)銀行的市場(chǎng)營銷活動(dòng)來看，各家銀行大都將重點(diǎn)放在了市場(chǎng)營銷本身，對(duì)市場(chǎng)營銷效果、效率等的評(píng)價(jià)基本處于缺失狀態(tài)，導(dǎo)致市場(chǎng)營銷投入產(chǎn)出不配比，資源浪費(fèi)的情況比較嚴(yán)重。營銷審計(jì)的應(yīng)用則可以有效解決這一問題。
一、商業(yè)銀行營銷審計(jì)及其特點(diǎn)
隨著我國金融體制改革的不斷深化，商業(yè)銀行的所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)逐步分離，所有者和經(jīng)營者之間的委托關(guān)系隨之建立。由于市場(chǎng)營銷被認(rèn)為是提高包括商業(yè)銀行在內(nèi)的所有企業(yè)效益的有效法寶，經(jīng)營者即受托經(jīng)營人出于擴(kuò)大份額，增加收入，提高業(yè)績，以獲得委托人認(rèn)可等自身利益的考慮，會(huì)授權(quán)其下屬機(jī)構(gòu)或職能部門進(jìn)行市場(chǎng)營銷。但由于各委托方和方信息的不對(duì)稱性，導(dǎo)致市場(chǎng)營銷活動(dòng)的透明度不高，只有當(dāng)營銷活動(dòng)的各項(xiàng)投入過大或其效果、效率等不盡如人意時(shí)才會(huì)引起委托方的關(guān)注?；谝陨显?，委托方迫切需要對(duì)方的營銷活動(dòng)進(jìn)行評(píng)價(jià)，商業(yè)銀行營銷審計(jì)便應(yīng)運(yùn)而生。
“現(xiàn)代營銷學(xué)之父”菲利普?科特勒將營銷審計(jì)定義為：營銷審計(jì)是對(duì)公司業(yè)務(wù)單位的營銷環(huán)境、目標(biāo)、戰(zhàn)略和活動(dòng)進(jìn)行全面的、系統(tǒng)的、獨(dú)立的、周期性的檢測(cè)，旨在確定公司的問題和機(jī)遇所在，并據(jù)此推行一系列行動(dòng)方案來提高公司的營銷績效[1]。從以上定義可以看出，商業(yè)銀行營銷審計(jì)必須全面，需要涉及商業(yè)銀行市場(chǎng)營銷活動(dòng)的所有主要方面以實(shí)現(xiàn)審計(jì)范圍的全覆蓋；必須系統(tǒng)、獨(dú)立、定期。
此外，商業(yè)銀行歸類于金融服務(wù)行業(yè)，提供的金融服務(wù)產(chǎn)品有別于一般實(shí)物產(chǎn)品，無法感知、無法存儲(chǔ)、易于復(fù)制、銀行生產(chǎn)過程就是客戶消費(fèi)過程。基于以上服務(wù)的眾多特性，與一般生產(chǎn)制造企業(yè)的營銷審計(jì)不同，商業(yè)銀行營銷審計(jì)還應(yīng)包括對(duì)服務(wù)人員、過程和有形展示的檢查評(píng)價(jià)，這也是商業(yè)銀行營銷審計(jì)的又一特點(diǎn)。
二、商業(yè)銀行營銷審計(jì)流程和主要內(nèi)容
商業(yè)銀行營銷審計(jì)是對(duì)商業(yè)銀行的各項(xiàng)市場(chǎng)營銷活動(dòng)進(jìn)行的審計(jì)，歸根結(jié)底仍是審計(jì)，所以其工作流程與一般審計(jì)大致相同。首先要確定審計(jì)目標(biāo)、范圍、時(shí)限等，并據(jù)此制定工作計(jì)劃；其次要根據(jù)工作計(jì)劃定時(shí)、定量、有序開展工作，收集信息、數(shù)據(jù)并進(jìn)行分析；最后是出具審計(jì)報(bào)告，并對(duì)發(fā)現(xiàn)問題提出針對(duì)性的建議。
審計(jì)內(nèi)容上，雖然商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品與生產(chǎn)制造企業(yè)相比具有特殊性，但審計(jì)的主要內(nèi)容是基本相通的，只是具體內(nèi)容有所區(qū)別。
(一)營銷環(huán)境審計(jì)
商業(yè)銀行的營銷活動(dòng)必須與其所處的內(nèi)外部環(huán)境相適應(yīng)，才能發(fā)揮應(yīng)有的作用，所以審計(jì)的首要內(nèi)容就是要研究商業(yè)銀行所處的環(huán)境。營銷環(huán)境審計(jì)主要分析環(huán)境因素給商業(yè)銀行帶來的影響，以及銀行采取的對(duì)策等；國家產(chǎn)業(yè)政策也會(huì)影響商業(yè)銀行目標(biāo)市場(chǎng)的選擇；客戶評(píng)價(jià)會(huì)影響銀行營銷策略的使用，那么客戶評(píng)價(jià)如何，被審計(jì)人針對(duì)不滿意的事項(xiàng)如何反應(yīng)等。
(二)營銷戰(zhàn)略審計(jì)
營銷戰(zhàn)略主要包括市場(chǎng)細(xì)分、市場(chǎng)選擇、產(chǎn)品定位等，它會(huì)直接影響銀行營銷策略的選擇、新產(chǎn)品功能、特性等的設(shè)計(jì)。營銷戰(zhàn)略審計(jì)主要分析商業(yè)銀行的營銷戰(zhàn)略是否符合銀行的整體戰(zhàn)略，市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是否合理，細(xì)分的市場(chǎng)是否明確，市場(chǎng)定位是否合適，營銷戰(zhàn)略選用是否恰當(dāng)?shù)葍?nèi)容。
(三)營銷組織審計(jì)
架構(gòu)合理、分工明確、運(yùn)行高效的營銷組織是商業(yè)銀行營銷活動(dòng)取得成功的關(guān)鍵，所以營銷組織審計(jì)要著重研究銀行的營銷組織架構(gòu)、職能和崗位的分工情況、考核激勵(lì)措施等是否合理、明確，行內(nèi)工作流程是否順暢，部門間協(xié)作有無障礙，團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力如何等內(nèi)容。
(四)營銷系統(tǒng)審計(jì)
營銷系統(tǒng)包括信息、計(jì)劃、控制、新產(chǎn)品開發(fā)系統(tǒng)，它們是營銷活動(dòng)高效開展的保障。其審計(jì)內(nèi)容主要包括銀行信息系統(tǒng)的信息收集是否及時(shí)、全面、準(zhǔn)確，銀行營銷計(jì)劃及其制定是否合理，監(jiān)督評(píng)價(jià)體系是否建立、功能發(fā)揮如何，行內(nèi)新產(chǎn)品開發(fā)是否進(jìn)行足夠調(diào)研、可行性分析如何、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是否完善等。
(五)營銷策略審計(jì)
大客戶拓展工作計(jì)劃方案 大客戶渠道拓展方案渠道拓展方案篇四
本次活動(dòng)不應(yīng)急功近利，旨在以傳統(tǒng)節(jié)日舉行活動(dòng)的方式達(dá)到與政府部門、涪陵百姓交流的目的。營造本項(xiàng)目濃厚的社區(qū)文化氣氛，歐式風(fēng)格與中式文化的完美結(jié)合，為今后的銷售打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。改善x公司品牌在x市民心中的.形象，加深市民對(duì)x公司品牌忠誠度。
領(lǐng)導(dǎo)講話、歌舞表演、現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)、美食品鑒
來賓就位，領(lǐng)導(dǎo)祝福，主持人宣布活動(dòng)開始
歌舞表演開始，來賓品嘗美食
互動(dòng)環(huán)節(jié)二，主持人現(xiàn)場(chǎng)出謎語，來賓上臺(tái)猜謎語，猜中者獎(jiǎng)勵(lì)月餅一盒
活動(dòng)當(dāng)日下午6點(diǎn)看房車全部啟動(dòng)，接送嘉賓到達(dá)x山水城項(xiàng)目
現(xiàn)場(chǎng)物業(yè)接待以古裝形式出現(xiàn)，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)禮儀服務(wù)
晚上11：00，活動(dòng)結(jié)束后，看房車按班次輪流送來賓退場(chǎng)
邀請(qǐng)方式
信息發(fā)布
通過報(bào)版、短信、涪風(fēng)論壇發(fā)帖、置業(yè)顧問邀請(qǐng)等方式發(fā)布信息。
大客戶拓展工作計(jì)劃方案 大客戶渠道拓展方案渠道拓展方案篇五
私人銀行業(yè)務(wù)是一種向社會(huì)富裕人士和其家庭提供的以財(cái)富管理為核心的專業(yè)化一攬子高層次金融服務(wù)。隨著我國居民財(cái)富的大幅度增長,金融服務(wù)需求發(fā)生了深刻的變化,從以往簡單地通過銀行儲(chǔ)蓄存款獲得利息并保障資金安全,發(fā)展到需要銀行提供包括投資、信托、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)安排、現(xiàn)金管理、股權(quán)變動(dòng)及繼承人教育安排等在內(nèi)的高保密性、高個(gè)性化的個(gè)人金融服務(wù)。銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)先后推出了自己的準(zhǔn)私人銀行業(yè)務(wù),或者說是“貴賓理財(cái)”。例如,1998年工商銀行的“理財(cái)金賬戶”,2002年招商銀行的“金葵花”理財(cái)?shù)鹊取?007年中國銀行與蘇格蘭皇家銀行合作推出了私人銀行服務(wù)。雖然中資銀行貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)開展得轟轟烈烈,但僅僅是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的起步階段,還有明顯的不足和缺陷。
一、制約我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的因素
(一)銀行自身因素
目前我國各家私人銀行都是由各自的商業(yè)銀行新設(shè)私人銀行部而成。我國銀行過去主要專注于公司業(yè)務(wù),開展個(gè)人金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)不足,高端客戶服務(wù)基本上是空白,與私人銀行業(yè)務(wù)要求相比較還存在很多問題。
1、認(rèn)識(shí)不足。國內(nèi)大部分銀行對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識(shí)不足,在思想上、理論上沒有做好大力開拓個(gè)人金融領(lǐng)域的充分準(zhǔn)備,缺乏科學(xué)的長遠(yuǎn)的規(guī)劃,措施不完備,工作中盲目性較大,影響了產(chǎn)品的推廣及私人銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
2、組織體系不合理。目前國內(nèi)銀行大多實(shí)行的仍然是總行以行政管理為中心、分行以經(jīng)營為中心的橫向塊式的經(jīng)營管理體制,相比較國外銀行的事業(yè)部制,這種模式資源配置過于分散、效率低下,不適應(yīng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)自身的發(fā)展規(guī)律。
3、專業(yè)人才匱乏。一流的人才是私人銀行業(yè)務(wù)成功的關(guān)鍵因素,西方私人銀行家大多學(xué)歷出眾,從業(yè)時(shí)間長,經(jīng)驗(yàn)非常豐富,許多人更是身兼投資顧問、股票經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等多個(gè)行業(yè)執(zhí)照。但目前我國能夠精通各種金融業(yè)務(wù)的人才匱乏,許多具有培養(yǎng)潛質(zhì)的高素質(zhì)的金融人才多數(shù)處于領(lǐng)導(dǎo)崗位,很難去做私人銀行家。
4、產(chǎn)品單一、同質(zhì)性高。私人銀行業(yè)務(wù)除傳統(tǒng)的個(gè)人信用、按揭貸款等零售銀行業(yè)務(wù)外,還包括結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、離岸基金、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托等橫跨銀行、證券和保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。但在目前分業(yè)經(jīng)營的模式下,往往僅是結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、信托產(chǎn)品,充其量也就是單一理財(cái)產(chǎn)品,而且銀行間模仿性強(qiáng),無法營造差別優(yōu)勢(shì),很難滿足高端客戶個(gè)性化、綜合性的金融服務(wù)需求。
5、營銷手段落后、難以突破。在銀行的各種業(yè)務(wù)中,私人銀行業(yè)務(wù)層次最高,其產(chǎn)品對(duì)我國銀行和居民來說大多是新產(chǎn)品,新產(chǎn)品能否被人們所接受和能否高效率的銷售出去在很大程度上取決于營銷的成敗。傳統(tǒng)的批發(fā)銷售方式、依賴固定的柜臺(tái)推銷產(chǎn)品等落后的營銷手段使銀行推出的新產(chǎn)品往往無人問津。
(二)觀念因素
1、對(duì)私人銀行存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)。我國居民對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)不僅陌生而且存在認(rèn)識(shí)誤區(qū),將私人銀行理解為“私人辦的銀行”,不知其內(nèi)涵更不懂得其運(yùn)行機(jī)制,而且多數(shù)居民對(duì)“私”比較敏感,一般不愿意接受“私人辦的銀行”的服務(wù)。
2、對(duì)銀行有償服務(wù)的意識(shí)還很淡薄。長期以來,我國居民已經(jīng)習(xí)慣了銀行的無償服務(wù),對(duì)銀行提供服務(wù)的一些合理收費(fèi)不理解、不支持,在一定程度上抑制了私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
3、對(duì)財(cái)富增值的需求強(qiáng)于財(cái)富保護(hù)和財(cái)富傳承的需求。我國高收入階層從年齡分布來看,以41歲-55歲的人居多(占到65%),這些人正處于財(cái)富積累的旺盛時(shí)期,不僅精力充沛,而且承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng),他們不善于或不在意財(cái)富的保護(hù)和傳承,特別是處于高端的富裕階層,對(duì)財(cái)富管理不甚敏感,追求的是財(cái)富的進(jìn)一步增值,注重的是“錦上添花”,而非財(cái)富的保護(hù)和傳承。
4、對(duì)私密性的要求高,很難與銀行進(jìn)行有效的溝通。中國人歷來講究財(cái)不外露,并且目前的高收入者中,也有相當(dāng)?shù)膶倩疑蜻`法所得,所以除個(gè)別情況外,高收入階層大都不會(huì)張顯財(cái)富。在這種文化背景下,高收入階層特別是那些先富起來的人,即使知曉私人銀行業(yè)務(wù),也不愿假他人之手,而更愿意“親自操刀”。
(三)制度因素
1、外匯管制仍然比較嚴(yán)格。我國實(shí)行的較為嚴(yán)格的外匯管制政策,使得國內(nèi)缺乏完善的對(duì)沖產(chǎn)品市場(chǎng),不能將客戶的資產(chǎn)在全球范圍內(nèi)進(jìn)行配置,以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散和對(duì)沖,一些較高層級(jí)的服務(wù)目前在我國難以得到滿足。
2、分業(yè)經(jīng)營所帶來的業(yè)務(wù)限制。為客戶全面經(jīng)營規(guī)模龐大的財(cái)富,其提供的投資產(chǎn)品組合極富個(gè)性化,絕大多數(shù)均涉及銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、外匯等多個(gè)市場(chǎng)。而我國目前實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的法律制度,使銀行、保險(xiǎn)、證券三個(gè)市場(chǎng)處于割裂狀態(tài),不僅限制了私人銀行業(yè)務(wù)向其他市場(chǎng)的交叉和延伸,也極大地削弱了投資產(chǎn)品組合的品種、產(chǎn)品組合的回報(bào)率和吸引力。
3、現(xiàn)行稅收制度抑制了業(yè)務(wù)的需求。在西方發(fā)達(dá)國家,針對(duì)個(gè)人的稅收制度設(shè)計(jì)非常完善,稅收征管制度和懲罰措施也非常嚴(yán)厲,因此,擁有自己的私人銀行家進(jìn)行稅收籌劃屬于日常需求。而我國針對(duì)個(gè)人的稅收比較簡單,征管也不嚴(yán),并且許多諸如遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅等還沒有開征,個(gè)人稅收籌劃的意義不大,抑制了私人銀行服務(wù)的需求。
二、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的路徑選擇
發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù),要提高我國居民的認(rèn)知水平和投資意識(shí),在全社會(huì)中培育和宣揚(yáng)新的認(rèn)識(shí)理念。
1、家庭是一個(gè)獨(dú)立的投資主體。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,只要是以追求未來資產(chǎn)的保值、增值為目的而進(jìn)行的資產(chǎn)投入行為,都是投資行為。
2、小儲(chǔ)蓄、大投資。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,家庭應(yīng)樹立“小儲(chǔ)蓄、大投資”的家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)基本經(jīng)濟(jì)思想和投資理念,即將家庭當(dāng)前的節(jié)余資金充分地利用起來,一方面實(shí)現(xiàn)其自身儲(chǔ)蓄保值、增值,另一方面增加了社會(huì)資金的有效供給,為國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了更多的資金,因而,對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和健康、持續(xù)發(fā)展有著重要的作用。
3、金融服務(wù)是有償服務(wù)。廣泛宣傳、引導(dǎo),確立金融消費(fèi)有償服務(wù)的意識(shí),改善金融消費(fèi)環(huán)境,為私人銀行注入源源不竭的發(fā)展動(dòng)力。
(二)構(gòu)建以業(yè)務(wù)線為主導(dǎo)的扁平化的縱向組織管理體系
發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)該依照以客戶為中心的原則,科學(xué)地分析和設(shè)計(jì)私人業(yè)務(wù)流程,界定服務(wù)內(nèi)容,整合現(xiàn)有分散的業(yè)務(wù)和部門,設(shè)置垂直領(lǐng)導(dǎo)的一個(gè)獨(dú)立業(yè)務(wù)單元,構(gòu)建以業(yè)務(wù)線為主導(dǎo)的扁平化的縱向組織管理體系。
1、在組織機(jī)構(gòu)上,在高收入群體比較集中的區(qū)域成立私人銀行中心,如上海、北京或深圳等,使之成為并列于機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)和住房金融業(yè)務(wù)的主體業(yè)務(wù)之一,集中人、財(cái)、物等資源并進(jìn)行統(tǒng)一配置,制定私人銀行業(yè)務(wù)計(jì)劃、政策、制度和管理辦法,組織、指導(dǎo)、推進(jìn)和管理商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)。
大客戶拓展工作計(jì)劃方案 大客戶渠道拓展方案渠道拓展方案篇一
在房地產(chǎn)營銷中“客戶資源”是決定銷售業(yè)績的最關(guān)鍵因素之一。樓盤投入幾百萬甚至幾千萬的營銷費(fèi)用最終是為了吸引客戶上門并成交。很多滯銷樓盤遇到的最大問題就是有效客戶太少進(jìn)線量、上門量不足售樓處現(xiàn)場(chǎng)人氣不夠。解決客戶資源問題主要的手段有兩個(gè)一個(gè)是宣傳推廣一個(gè)便是渠道拓展?，F(xiàn)代營銷學(xué)的發(fā)展從傳統(tǒng)的坐銷又引申出行銷、分銷和傳銷等幾種銷售形式?！白N”在房地產(chǎn)中指的就是在售樓處守株待兔、等客上門這種方式適合我們上文所說的“順境樓盤”即地段好、先天條件較為優(yōu)越的樓盤其解決銷售往往就靠單純的廣告推廣然后等客上門就可以了但很多樓盤往往屬于先天條件并不優(yōu)越或者樓盤放量比較大或者要求實(shí)現(xiàn)的價(jià)格較高或者市場(chǎng)大環(huán)境不好、消費(fèi)者觀望氛圍濃厚在這些逆境條件下發(fā)揮行銷、分銷和傳銷等幾種銷售形式就特別重要這幾種形式就是我們所說的“渠道拓展”。所謂“行銷”就是走出售樓處開拓各種客戶渠道如深入大客戶單位、社區(qū)、寫字樓等目標(biāo)客戶聚集的地方進(jìn)行銷售信息的傳遞吸引客戶上門從而實(shí)現(xiàn)成交“分銷”則是在售樓處之外開拓另外的銷售現(xiàn)場(chǎng)如在大型超市、城市中心設(shè)立外賣場(chǎng)等拓寬項(xiàng)目與客戶溝通的渠道方便客戶上門從而實(shí)現(xiàn)增大有效成交的目的“傳銷”即通過梳理、維系老客戶實(shí)現(xiàn)老客戶帶新客戶發(fā)揮客戶資源的再生功能。以上三種形式都需要主動(dòng)出擊多種銷售方式并行為銷售現(xiàn)場(chǎng)提供大量的客戶源支撐保障項(xiàng)目高目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
企劃部負(fù)責(zé)宣傳推廣方面的支持屬于空軍部隊(duì)用信息高空轟炸的方式聚集客戶客戶資源部則是陸軍部隊(duì)發(fā)揮地面滲透的功能深挖洞廣積糧深入各個(gè)客戶渠道開辟敵后第二戰(zhàn)場(chǎng)企劃部和客戶資源部最終的目的就是為現(xiàn)場(chǎng)輸送有效客戶現(xiàn)場(chǎng)部的銷售人員則負(fù)責(zé)將上門的客戶進(jìn)行集中圍剿實(shí)現(xiàn)成交。銷售管理部是總后勤部主要負(fù)責(zé)管理銷售記錄、資金回籠等。四個(gè)部門的無縫銜接保證了順馳高目標(biāo)的'實(shí)現(xiàn)。尤其是“客戶資源部”屢屢成為順馳無往不克的尖兵。下面我們就順馳“客戶資源部”的運(yùn)作架構(gòu)來談?wù)勄劳卣构ぷ鞯拈_展。
1、順馳“客戶資源部”內(nèi)部架構(gòu)順馳“客戶資源部”的內(nèi)部架構(gòu)如下圖所示客戶資源部下轄五個(gè)業(yè)務(wù)小組和一個(gè)支持保障小組五個(gè)組聚焦項(xiàng)目高目標(biāo)一起動(dòng)作為現(xiàn)場(chǎng)形成大量的客戶資源支撐。社區(qū)組深入各大社區(qū)、寫字樓進(jìn)行信息的宣傳滲透大客戶組瞄準(zhǔn)的是大客戶單位以及其他可能發(fā)展為大客戶單位的普通機(jī)構(gòu)通過信息宣傳和活動(dòng)組織發(fā)動(dòng)他們到項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)實(shí)現(xiàn)成交物業(yè)組則發(fā)揮順馳物業(yè)管理當(dāng)時(shí)天津30多個(gè)小區(qū)的資源充分利用物業(yè)公司力量形成聯(lián)動(dòng)讓物業(yè)公司在所管理小區(qū)內(nèi)展開信息滲透以及組織活動(dòng)為項(xiàng)目輸送大量客戶聯(lián)動(dòng)組利用順馳不動(dòng)產(chǎn)大量三級(jí)市場(chǎng)連鎖門店的渠道優(yōu)勢(shì)讓三級(jí)市場(chǎng)門店銷售人員推薦有效客戶形成二三級(jí)市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)的局面外賣場(chǎng)組主要是指項(xiàng)目設(shè)立的分售樓處。支持保障組則是負(fù)責(zé)客戶資源部的內(nèi)勤工作同時(shí)挖掘客戶資料庫為業(yè)務(wù)組提出可行性建議提供精確制導(dǎo)的客戶資源方向。如分析最新成交資料發(fā)現(xiàn)××單位、××社區(qū)有新成交則指揮相應(yīng)的業(yè)務(wù)小組進(jìn)行跟進(jìn)動(dòng)作保證整個(gè)機(jī)構(gòu)的方向感。
2、順馳“客戶資源部”工作職能
略
3、順馳如何渠道拓展
我們從2004年12月份2005年3月份順馳天津“太陽城”項(xiàng)目客戶資源部的《操作手冊(cè)》來看順馳整個(gè)渠道拓展體系如何運(yùn)作以保證項(xiàng)目高目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。順馳天津太陽城項(xiàng)目是一個(gè)占地2700畝的大盤該項(xiàng)目位于天津河?xùn)|區(qū)的邊緣地帶配套和人氣都相對(duì)不足。順馳在操作這個(gè)項(xiàng)目的時(shí)候又是一貫的高銷售指標(biāo)包括去化量指標(biāo)和價(jià)格指標(biāo)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)突破該片區(qū)的價(jià)值體系按常規(guī)的坐銷手段肯定是不行的順馳的“渠道拓展”綜合行銷、分銷、傳銷的形式發(fā)揮了重要的威力。從上面的《操作手冊(cè)》可以看出首先每月都要明確的銷售產(chǎn)品目標(biāo)和客戶目標(biāo)然后再根據(jù)這個(gè)去確立工作方向。每個(gè)月賣什么、賣給誰、怎么賣是必須要清晰的。其次每個(gè)部門聚焦目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)各司其職發(fā)揮其各自的渠道威力真正的深入市場(chǎng)細(xì)分客戶把工作做深、做透。順馳如此強(qiáng)大的渠道能力有其先天的資源優(yōu)勢(shì)就拿天津市來說順馳物業(yè)管理30多個(gè)小區(qū)物業(yè)公司構(gòu)成一個(gè)強(qiáng)大的渠道網(wǎng)絡(luò)順馳不動(dòng)產(chǎn)在天津擁有200多家二手房連鎖店也是一個(gè)極佳的網(wǎng)絡(luò)資源。這些資源一般的開發(fā)公司并不具備但是如果樓盤突圍的需要完全可以整合外部的資源。例如上海金地就曾整合中原地產(chǎn)在上海的三級(jí)門店渠道實(shí)行二三級(jí)市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)另外很多物業(yè)公司也是完全可以洽談合作的。還有銀行、汽車銷售公司、各種客戶俱樂部等渠道資源都可以進(jìn)行外部整合。總之只要深入市場(chǎng)很多的渠道都可以拓展利用最終打一場(chǎng)漂亮的攻堅(jiān)戰(zhàn)。
2、大學(xué)城客戶派直銷人員在校大學(xué)生兼職散發(fā)dm單等宣傳資料
3、有車客戶在汽車4s店、加油站投放dm單等宣傳資料
9、城際高端客戶針對(duì)鐵嶺、朝陽等城際客戶通過媒體滲透以及世創(chuàng)的渠道網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行積累。
佛山的怡翠玫瑰園項(xiàng)目針對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶信息難以滲透的弊端啟動(dòng)“星火計(jì)劃”。
總之面對(duì)高目標(biāo)、高難度的樓盤銷售實(shí)行“渠道拓展”是非常有效的。在國內(nèi)地產(chǎn)銷售界稍有名氣的香港泰盈地產(chǎn)號(hào)稱“刀鋒營銷”其在操盤的時(shí)候注重直銷直銷員遍布各個(gè)區(qū)域派發(fā)單張。比起順馳的渠道拓展系統(tǒng)雖然粗糙許多但相對(duì)初級(jí)階段的單純坐銷來說也賺得了不少加分。對(duì)一個(gè)國家政權(quán)來說向來有所謂“打江山”和“守江山”之分。如果說“渠道拓展”是打江山“關(guān)系營銷”則屬于守江山。在房地產(chǎn)營銷中二者具有同樣重要的地位。下文我們就將討論“關(guān)系營銷”的運(yùn)作思路。
大客戶拓展工作計(jì)劃方案 大客戶渠道拓展方案渠道拓展方案篇二
由于以前我們對(duì)市場(chǎng)的把握和費(fèi)用的管控不力，導(dǎo)致1年以前的市場(chǎng)都遺留有費(fèi)用矛盾的問題。經(jīng)同公司領(lǐng)導(dǎo)協(xié)商，以“和諧發(fā)展”為原則，采取“一地一策”的方針，針對(duì)不同市場(chǎng)各個(gè)解決。
2、微山：自己做包裝和瓶子，公司的費(fèi)用作為酒水款使用，自行銷售;
3、泗水：同滕州
4、嶧嶧城：尚未解決
辦事處運(yùn)作的具體事宜：
1、管理辦事處化，業(yè)務(wù)人員本土化;
2、產(chǎn)品大眾化，主要定位為中檔消費(fèi)人群;
3、運(yùn)作渠道化、個(gè)性化，以流通渠道為主，重點(diǎn)操作大客戶;
4、重點(diǎn)扶持一級(jí)商，辦事處真正體現(xiàn)到協(xié)銷的作用;
大客戶拓展工作計(jì)劃方案 大客戶渠道拓展方案渠道拓展方案篇三
隨著國內(nèi)銀行數(shù)量的不斷增加和外資銀行的不斷涌入，各家商業(yè)銀行逐步認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)營銷對(duì)擴(kuò)大市場(chǎng)份額、提高盈利水平的重要性，均加大了對(duì)市場(chǎng)營銷的資源配置，增設(shè)專門的職能小組、引進(jìn)專業(yè)的營銷人才，投入大量的人力物力。但從目前商業(yè)銀行的市場(chǎng)營銷活動(dòng)來看，各家銀行大都將重點(diǎn)放在了市場(chǎng)營銷本身，對(duì)市場(chǎng)營銷效果、效率等的評(píng)價(jià)基本處于缺失狀態(tài)，導(dǎo)致市場(chǎng)營銷投入產(chǎn)出不配比，資源浪費(fèi)的情況比較嚴(yán)重。營銷審計(jì)的應(yīng)用則可以有效解決這一問題。
一、商業(yè)銀行營銷審計(jì)及其特點(diǎn)
隨著我國金融體制改革的不斷深化，商業(yè)銀行的所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)逐步分離，所有者和經(jīng)營者之間的委托關(guān)系隨之建立。由于市場(chǎng)營銷被認(rèn)為是提高包括商業(yè)銀行在內(nèi)的所有企業(yè)效益的有效法寶，經(jīng)營者即受托經(jīng)營人出于擴(kuò)大份額，增加收入，提高業(yè)績，以獲得委托人認(rèn)可等自身利益的考慮，會(huì)授權(quán)其下屬機(jī)構(gòu)或職能部門進(jìn)行市場(chǎng)營銷。但由于各委托方和方信息的不對(duì)稱性，導(dǎo)致市場(chǎng)營銷活動(dòng)的透明度不高，只有當(dāng)營銷活動(dòng)的各項(xiàng)投入過大或其效果、效率等不盡如人意時(shí)才會(huì)引起委托方的關(guān)注?；谝陨显?，委托方迫切需要對(duì)方的營銷活動(dòng)進(jìn)行評(píng)價(jià)，商業(yè)銀行營銷審計(jì)便應(yīng)運(yùn)而生。
“現(xiàn)代營銷學(xué)之父”菲利普?科特勒將營銷審計(jì)定義為：營銷審計(jì)是對(duì)公司業(yè)務(wù)單位的營銷環(huán)境、目標(biāo)、戰(zhàn)略和活動(dòng)進(jìn)行全面的、系統(tǒng)的、獨(dú)立的、周期性的檢測(cè)，旨在確定公司的問題和機(jī)遇所在，并據(jù)此推行一系列行動(dòng)方案來提高公司的營銷績效[1]。從以上定義可以看出，商業(yè)銀行營銷審計(jì)必須全面，需要涉及商業(yè)銀行市場(chǎng)營銷活動(dòng)的所有主要方面以實(shí)現(xiàn)審計(jì)范圍的全覆蓋；必須系統(tǒng)、獨(dú)立、定期。
此外，商業(yè)銀行歸類于金融服務(wù)行業(yè)，提供的金融服務(wù)產(chǎn)品有別于一般實(shí)物產(chǎn)品，無法感知、無法存儲(chǔ)、易于復(fù)制、銀行生產(chǎn)過程就是客戶消費(fèi)過程。基于以上服務(wù)的眾多特性，與一般生產(chǎn)制造企業(yè)的營銷審計(jì)不同，商業(yè)銀行營銷審計(jì)還應(yīng)包括對(duì)服務(wù)人員、過程和有形展示的檢查評(píng)價(jià)，這也是商業(yè)銀行營銷審計(jì)的又一特點(diǎn)。
二、商業(yè)銀行營銷審計(jì)流程和主要內(nèi)容
商業(yè)銀行營銷審計(jì)是對(duì)商業(yè)銀行的各項(xiàng)市場(chǎng)營銷活動(dòng)進(jìn)行的審計(jì)，歸根結(jié)底仍是審計(jì)，所以其工作流程與一般審計(jì)大致相同。首先要確定審計(jì)目標(biāo)、范圍、時(shí)限等，并據(jù)此制定工作計(jì)劃；其次要根據(jù)工作計(jì)劃定時(shí)、定量、有序開展工作，收集信息、數(shù)據(jù)并進(jìn)行分析；最后是出具審計(jì)報(bào)告，并對(duì)發(fā)現(xiàn)問題提出針對(duì)性的建議。
審計(jì)內(nèi)容上，雖然商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品與生產(chǎn)制造企業(yè)相比具有特殊性，但審計(jì)的主要內(nèi)容是基本相通的，只是具體內(nèi)容有所區(qū)別。
(一)營銷環(huán)境審計(jì)
商業(yè)銀行的營銷活動(dòng)必須與其所處的內(nèi)外部環(huán)境相適應(yīng)，才能發(fā)揮應(yīng)有的作用，所以審計(jì)的首要內(nèi)容就是要研究商業(yè)銀行所處的環(huán)境。營銷環(huán)境審計(jì)主要分析環(huán)境因素給商業(yè)銀行帶來的影響，以及銀行采取的對(duì)策等；國家產(chǎn)業(yè)政策也會(huì)影響商業(yè)銀行目標(biāo)市場(chǎng)的選擇；客戶評(píng)價(jià)會(huì)影響銀行營銷策略的使用，那么客戶評(píng)價(jià)如何，被審計(jì)人針對(duì)不滿意的事項(xiàng)如何反應(yīng)等。
(二)營銷戰(zhàn)略審計(jì)
營銷戰(zhàn)略主要包括市場(chǎng)細(xì)分、市場(chǎng)選擇、產(chǎn)品定位等，它會(huì)直接影響銀行營銷策略的選擇、新產(chǎn)品功能、特性等的設(shè)計(jì)。營銷戰(zhàn)略審計(jì)主要分析商業(yè)銀行的營銷戰(zhàn)略是否符合銀行的整體戰(zhàn)略，市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是否合理，細(xì)分的市場(chǎng)是否明確，市場(chǎng)定位是否合適，營銷戰(zhàn)略選用是否恰當(dāng)?shù)葍?nèi)容。
(三)營銷組織審計(jì)
架構(gòu)合理、分工明確、運(yùn)行高效的營銷組織是商業(yè)銀行營銷活動(dòng)取得成功的關(guān)鍵，所以營銷組織審計(jì)要著重研究銀行的營銷組織架構(gòu)、職能和崗位的分工情況、考核激勵(lì)措施等是否合理、明確，行內(nèi)工作流程是否順暢，部門間協(xié)作有無障礙，團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力如何等內(nèi)容。
(四)營銷系統(tǒng)審計(jì)
營銷系統(tǒng)包括信息、計(jì)劃、控制、新產(chǎn)品開發(fā)系統(tǒng)，它們是營銷活動(dòng)高效開展的保障。其審計(jì)內(nèi)容主要包括銀行信息系統(tǒng)的信息收集是否及時(shí)、全面、準(zhǔn)確，銀行營銷計(jì)劃及其制定是否合理，監(jiān)督評(píng)價(jià)體系是否建立、功能發(fā)揮如何，行內(nèi)新產(chǎn)品開發(fā)是否進(jìn)行足夠調(diào)研、可行性分析如何、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是否完善等。
(五)營銷策略審計(jì)
大客戶拓展工作計(jì)劃方案 大客戶渠道拓展方案渠道拓展方案篇四
本次活動(dòng)不應(yīng)急功近利，旨在以傳統(tǒng)節(jié)日舉行活動(dòng)的方式達(dá)到與政府部門、涪陵百姓交流的目的。營造本項(xiàng)目濃厚的社區(qū)文化氣氛，歐式風(fēng)格與中式文化的完美結(jié)合，為今后的銷售打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。改善x公司品牌在x市民心中的.形象，加深市民對(duì)x公司品牌忠誠度。
領(lǐng)導(dǎo)講話、歌舞表演、現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)、美食品鑒
來賓就位，領(lǐng)導(dǎo)祝福，主持人宣布活動(dòng)開始
歌舞表演開始，來賓品嘗美食
互動(dòng)環(huán)節(jié)二，主持人現(xiàn)場(chǎng)出謎語，來賓上臺(tái)猜謎語，猜中者獎(jiǎng)勵(lì)月餅一盒
活動(dòng)當(dāng)日下午6點(diǎn)看房車全部啟動(dòng)，接送嘉賓到達(dá)x山水城項(xiàng)目
現(xiàn)場(chǎng)物業(yè)接待以古裝形式出現(xiàn)，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)禮儀服務(wù)
晚上11：00，活動(dòng)結(jié)束后，看房車按班次輪流送來賓退場(chǎng)
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大客戶拓展工作計(jì)劃方案 大客戶渠道拓展方案渠道拓展方案篇五
私人銀行業(yè)務(wù)是一種向社會(huì)富裕人士和其家庭提供的以財(cái)富管理為核心的專業(yè)化一攬子高層次金融服務(wù)。隨著我國居民財(cái)富的大幅度增長,金融服務(wù)需求發(fā)生了深刻的變化,從以往簡單地通過銀行儲(chǔ)蓄存款獲得利息并保障資金安全,發(fā)展到需要銀行提供包括投資、信托、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)安排、現(xiàn)金管理、股權(quán)變動(dòng)及繼承人教育安排等在內(nèi)的高保密性、高個(gè)性化的個(gè)人金融服務(wù)。銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)先后推出了自己的準(zhǔn)私人銀行業(yè)務(wù),或者說是“貴賓理財(cái)”。例如,1998年工商銀行的“理財(cái)金賬戶”,2002年招商銀行的“金葵花”理財(cái)?shù)鹊取?007年中國銀行與蘇格蘭皇家銀行合作推出了私人銀行服務(wù)。雖然中資銀行貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)開展得轟轟烈烈,但僅僅是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的起步階段,還有明顯的不足和缺陷。
一、制約我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的因素
(一)銀行自身因素
目前我國各家私人銀行都是由各自的商業(yè)銀行新設(shè)私人銀行部而成。我國銀行過去主要專注于公司業(yè)務(wù),開展個(gè)人金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)不足,高端客戶服務(wù)基本上是空白,與私人銀行業(yè)務(wù)要求相比較還存在很多問題。
1、認(rèn)識(shí)不足。國內(nèi)大部分銀行對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識(shí)不足,在思想上、理論上沒有做好大力開拓個(gè)人金融領(lǐng)域的充分準(zhǔn)備,缺乏科學(xué)的長遠(yuǎn)的規(guī)劃,措施不完備,工作中盲目性較大,影響了產(chǎn)品的推廣及私人銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
2、組織體系不合理。目前國內(nèi)銀行大多實(shí)行的仍然是總行以行政管理為中心、分行以經(jīng)營為中心的橫向塊式的經(jīng)營管理體制,相比較國外銀行的事業(yè)部制,這種模式資源配置過于分散、效率低下,不適應(yīng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)自身的發(fā)展規(guī)律。
3、專業(yè)人才匱乏。一流的人才是私人銀行業(yè)務(wù)成功的關(guān)鍵因素,西方私人銀行家大多學(xué)歷出眾,從業(yè)時(shí)間長,經(jīng)驗(yàn)非常豐富,許多人更是身兼投資顧問、股票經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等多個(gè)行業(yè)執(zhí)照。但目前我國能夠精通各種金融業(yè)務(wù)的人才匱乏,許多具有培養(yǎng)潛質(zhì)的高素質(zhì)的金融人才多數(shù)處于領(lǐng)導(dǎo)崗位,很難去做私人銀行家。
4、產(chǎn)品單一、同質(zhì)性高。私人銀行業(yè)務(wù)除傳統(tǒng)的個(gè)人信用、按揭貸款等零售銀行業(yè)務(wù)外,還包括結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、離岸基金、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托等橫跨銀行、證券和保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。但在目前分業(yè)經(jīng)營的模式下,往往僅是結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、信托產(chǎn)品,充其量也就是單一理財(cái)產(chǎn)品,而且銀行間模仿性強(qiáng),無法營造差別優(yōu)勢(shì),很難滿足高端客戶個(gè)性化、綜合性的金融服務(wù)需求。
5、營銷手段落后、難以突破。在銀行的各種業(yè)務(wù)中,私人銀行業(yè)務(wù)層次最高,其產(chǎn)品對(duì)我國銀行和居民來說大多是新產(chǎn)品,新產(chǎn)品能否被人們所接受和能否高效率的銷售出去在很大程度上取決于營銷的成敗。傳統(tǒng)的批發(fā)銷售方式、依賴固定的柜臺(tái)推銷產(chǎn)品等落后的營銷手段使銀行推出的新產(chǎn)品往往無人問津。
(二)觀念因素
1、對(duì)私人銀行存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)。我國居民對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)不僅陌生而且存在認(rèn)識(shí)誤區(qū),將私人銀行理解為“私人辦的銀行”,不知其內(nèi)涵更不懂得其運(yùn)行機(jī)制,而且多數(shù)居民對(duì)“私”比較敏感,一般不愿意接受“私人辦的銀行”的服務(wù)。
2、對(duì)銀行有償服務(wù)的意識(shí)還很淡薄。長期以來,我國居民已經(jīng)習(xí)慣了銀行的無償服務(wù),對(duì)銀行提供服務(wù)的一些合理收費(fèi)不理解、不支持,在一定程度上抑制了私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
3、對(duì)財(cái)富增值的需求強(qiáng)于財(cái)富保護(hù)和財(cái)富傳承的需求。我國高收入階層從年齡分布來看,以41歲-55歲的人居多(占到65%),這些人正處于財(cái)富積累的旺盛時(shí)期,不僅精力充沛,而且承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng),他們不善于或不在意財(cái)富的保護(hù)和傳承,特別是處于高端的富裕階層,對(duì)財(cái)富管理不甚敏感,追求的是財(cái)富的進(jìn)一步增值,注重的是“錦上添花”,而非財(cái)富的保護(hù)和傳承。
4、對(duì)私密性的要求高,很難與銀行進(jìn)行有效的溝通。中國人歷來講究財(cái)不外露,并且目前的高收入者中,也有相當(dāng)?shù)膶倩疑蜻`法所得,所以除個(gè)別情況外,高收入階層大都不會(huì)張顯財(cái)富。在這種文化背景下,高收入階層特別是那些先富起來的人,即使知曉私人銀行業(yè)務(wù),也不愿假他人之手,而更愿意“親自操刀”。
(三)制度因素
1、外匯管制仍然比較嚴(yán)格。我國實(shí)行的較為嚴(yán)格的外匯管制政策,使得國內(nèi)缺乏完善的對(duì)沖產(chǎn)品市場(chǎng),不能將客戶的資產(chǎn)在全球范圍內(nèi)進(jìn)行配置,以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散和對(duì)沖,一些較高層級(jí)的服務(wù)目前在我國難以得到滿足。
2、分業(yè)經(jīng)營所帶來的業(yè)務(wù)限制。為客戶全面經(jīng)營規(guī)模龐大的財(cái)富,其提供的投資產(chǎn)品組合極富個(gè)性化,絕大多數(shù)均涉及銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、外匯等多個(gè)市場(chǎng)。而我國目前實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的法律制度,使銀行、保險(xiǎn)、證券三個(gè)市場(chǎng)處于割裂狀態(tài),不僅限制了私人銀行業(yè)務(wù)向其他市場(chǎng)的交叉和延伸,也極大地削弱了投資產(chǎn)品組合的品種、產(chǎn)品組合的回報(bào)率和吸引力。
3、現(xiàn)行稅收制度抑制了業(yè)務(wù)的需求。在西方發(fā)達(dá)國家,針對(duì)個(gè)人的稅收制度設(shè)計(jì)非常完善,稅收征管制度和懲罰措施也非常嚴(yán)厲,因此,擁有自己的私人銀行家進(jìn)行稅收籌劃屬于日常需求。而我國針對(duì)個(gè)人的稅收比較簡單,征管也不嚴(yán),并且許多諸如遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅等還沒有開征,個(gè)人稅收籌劃的意義不大,抑制了私人銀行服務(wù)的需求。
二、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的路徑選擇
發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù),要提高我國居民的認(rèn)知水平和投資意識(shí),在全社會(huì)中培育和宣揚(yáng)新的認(rèn)識(shí)理念。
1、家庭是一個(gè)獨(dú)立的投資主體。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,只要是以追求未來資產(chǎn)的保值、增值為目的而進(jìn)行的資產(chǎn)投入行為,都是投資行為。
2、小儲(chǔ)蓄、大投資。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,家庭應(yīng)樹立“小儲(chǔ)蓄、大投資”的家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)基本經(jīng)濟(jì)思想和投資理念,即將家庭當(dāng)前的節(jié)余資金充分地利用起來,一方面實(shí)現(xiàn)其自身儲(chǔ)蓄保值、增值,另一方面增加了社會(huì)資金的有效供給,為國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了更多的資金,因而,對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和健康、持續(xù)發(fā)展有著重要的作用。
3、金融服務(wù)是有償服務(wù)。廣泛宣傳、引導(dǎo),確立金融消費(fèi)有償服務(wù)的意識(shí),改善金融消費(fèi)環(huán)境,為私人銀行注入源源不竭的發(fā)展動(dòng)力。
(二)構(gòu)建以業(yè)務(wù)線為主導(dǎo)的扁平化的縱向組織管理體系
發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)該依照以客戶為中心的原則,科學(xué)地分析和設(shè)計(jì)私人業(yè)務(wù)流程,界定服務(wù)內(nèi)容,整合現(xiàn)有分散的業(yè)務(wù)和部門,設(shè)置垂直領(lǐng)導(dǎo)的一個(gè)獨(dú)立業(yè)務(wù)單元,構(gòu)建以業(yè)務(wù)線為主導(dǎo)的扁平化的縱向組織管理體系。
1、在組織機(jī)構(gòu)上,在高收入群體比較集中的區(qū)域成立私人銀行中心,如上海、北京或深圳等,使之成為并列于機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)和住房金融業(yè)務(wù)的主體業(yè)務(wù)之一,集中人、財(cái)、物等資源并進(jìn)行統(tǒng)一配置,制定私人銀行業(yè)務(wù)計(jì)劃、政策、制度和管理辦法,組織、指導(dǎo)、推進(jìn)和管理商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)。