只有堅(jiān)定堅(jiān)持最初的夢(mèng)想走下去，再苦再累再難，堅(jiān)定不移，才有可能走向成功。整理了“2020司法考試備考考點(diǎn)：商業(yè)銀行法概述”，歡迎閱讀參考！更多相關(guān)訊息請(qǐng)關(guān)注！
商業(yè)銀行法概述
商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
商業(yè)銀行主要有五個(gè)基本職能：①信用中介職能;②支付中介職能;③信用創(chuàng)造功能;④創(chuàng)造金融工具的職能;⑤金融服務(wù)職能。
二、商業(yè)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出★
(一)銀行業(yè)的特許經(jīng)營(yíng)
設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
(二)設(shè)立商業(yè)銀行的條件
(1)有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程。
(2)符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額。
(3)有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員。有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員：
①因犯有貪 污、賄 賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的。
②擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的。
③擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的。
④個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?BR> (4)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。
商業(yè)銀行的組織形式分為有限責(zé)任公司和股份有限公司，內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)依《公司法》的規(guī)定。
【注意】
(1)任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額5%以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
(2)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)，監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。
監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國(guó)有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。
(5)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
(三)分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立
(1)設(shè)前審批，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。分支機(jī)構(gòu)可按行政區(qū)劃設(shè)立，也可不按。
(2)撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的60%。
(3)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但是在民事訴訟中可以作為當(dāng)事人。
(4)商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)6個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。
(四)商業(yè)銀行的變更
下列事項(xiàng)變更應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)：
(1)變更銀行的名稱(chēng)。
(2)變更注冊(cè)資本。
(3)變更總行或者分支機(jī)構(gòu)所在地。
(4)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
(5)變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東。
(6)修改章程。
(7)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他銀行變更的事項(xiàng)。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定了銀行董事、高管的變更也屬于需要審批的變更事項(xiàng)。銀監(jiān)會(huì)在審批變更申請(qǐng)前，需要先就擬任人員的任職資格進(jìn)行審查。
(五)商業(yè)銀行的工作人員的禁止性行為★
商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得有下列行為：
(1)利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄 賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)。
(2)利用職務(wù)上的便利，貪 污、挪用、侵占本行或者客戶的資金。
(3)違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。
(4)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。
(5)商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密。
(6)違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。
(六)商業(yè)銀行的退出——接管、解散和破產(chǎn)★
1.商業(yè)銀行的接管
(1)接管的條件
當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用 危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可決定對(duì)該商業(yè)銀行實(shí)行接管。接管商業(yè)銀行的目的就是保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。
信用 危機(jī)的主要表現(xiàn)為，商業(yè)銀行不能應(yīng)付存款人的提款，不能清償?shù)狡诘膫鶆?wù)，以及同業(yè)拒絕拆借資金，原客戶和市場(chǎng)普遍拒絕其服務(wù)。商業(yè)銀行有以上這些情況之一的，即可被視為發(fā)生信用 危機(jī)。
(2)接管的后果
自接管開(kāi)始之日起，由接管組織取代銀行原管理層，行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力，接管組織的組成人員由銀監(jiān)會(huì)指定，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管發(fā)生變化。
(3)接管的期限
接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年，以維持金融行業(yè)的穩(wěn)定。
2.商業(yè)銀行的解散
經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后解散，清算組成員由銀監(jiān)會(huì)指定，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督清算過(guò)程，對(duì)清算重大事項(xiàng)有否決權(quán)。
第一起比照《商業(yè)銀行法》的程序接管金融機(jī)構(gòu)的案例是1995年9月中國(guó)人民銀行接管中國(guó)銀行信托投資公司(中銀信托)。
3.商業(yè)銀行的破產(chǎn)
(1)破產(chǎn)原因
商業(yè)銀行破產(chǎn)原因單一，只需商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)。
(2)破產(chǎn)程序
商業(yè)銀行的破產(chǎn)需要經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)的同意，并且清算組的組成成員中應(yīng)當(dāng)有銀監(jiān)會(huì)代表。
(3)破產(chǎn)清算順序
清算費(fèi)用——職工債權(quán)——個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息——稅款——破產(chǎn)債權(quán)。
4.銀監(jiān)會(huì)撤銷(xiāo)商業(yè)銀行
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷(xiāo)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷(xiāo)的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。
在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：
(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;
(2)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。
商業(yè)銀行法概述
商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
商業(yè)銀行主要有五個(gè)基本職能：①信用中介職能;②支付中介職能;③信用創(chuàng)造功能;④創(chuàng)造金融工具的職能;⑤金融服務(wù)職能。
二、商業(yè)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出★
(一)銀行業(yè)的特許經(jīng)營(yíng)
設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
(二)設(shè)立商業(yè)銀行的條件
(1)有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程。
(2)符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額。
(3)有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員。有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員：
①因犯有貪 污、賄 賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的。
②擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的。
③擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的。
④個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?BR> (4)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。
商業(yè)銀行的組織形式分為有限責(zé)任公司和股份有限公司，內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)依《公司法》的規(guī)定。
【注意】
(1)任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額5%以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
(2)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)，監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。
監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國(guó)有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。
(5)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
(三)分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立
(1)設(shè)前審批，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。分支機(jī)構(gòu)可按行政區(qū)劃設(shè)立，也可不按。
(2)撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的60%。
(3)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但是在民事訴訟中可以作為當(dāng)事人。
(4)商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)6個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。
(四)商業(yè)銀行的變更
下列事項(xiàng)變更應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)：
(1)變更銀行的名稱(chēng)。
(2)變更注冊(cè)資本。
(3)變更總行或者分支機(jī)構(gòu)所在地。
(4)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
(5)變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東。
(6)修改章程。
(7)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他銀行變更的事項(xiàng)。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定了銀行董事、高管的變更也屬于需要審批的變更事項(xiàng)。銀監(jiān)會(huì)在審批變更申請(qǐng)前，需要先就擬任人員的任職資格進(jìn)行審查。
(五)商業(yè)銀行的工作人員的禁止性行為★
商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得有下列行為：
(1)利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄 賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)。
(2)利用職務(wù)上的便利，貪 污、挪用、侵占本行或者客戶的資金。
(3)違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。
(4)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。
(5)商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密。
(6)違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。
(六)商業(yè)銀行的退出——接管、解散和破產(chǎn)★
1.商業(yè)銀行的接管
(1)接管的條件
當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用 危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可決定對(duì)該商業(yè)銀行實(shí)行接管。接管商業(yè)銀行的目的就是保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。
信用 危機(jī)的主要表現(xiàn)為，商業(yè)銀行不能應(yīng)付存款人的提款，不能清償?shù)狡诘膫鶆?wù)，以及同業(yè)拒絕拆借資金，原客戶和市場(chǎng)普遍拒絕其服務(wù)。商業(yè)銀行有以上這些情況之一的，即可被視為發(fā)生信用 危機(jī)。
(2)接管的后果
自接管開(kāi)始之日起，由接管組織取代銀行原管理層，行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力，接管組織的組成人員由銀監(jiān)會(huì)指定，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管發(fā)生變化。
(3)接管的期限
接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年，以維持金融行業(yè)的穩(wěn)定。
2.商業(yè)銀行的解散
經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后解散，清算組成員由銀監(jiān)會(huì)指定，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督清算過(guò)程，對(duì)清算重大事項(xiàng)有否決權(quán)。
第一起比照《商業(yè)銀行法》的程序接管金融機(jī)構(gòu)的案例是1995年9月中國(guó)人民銀行接管中國(guó)銀行信托投資公司(中銀信托)。
3.商業(yè)銀行的破產(chǎn)
(1)破產(chǎn)原因
商業(yè)銀行破產(chǎn)原因單一，只需商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)。
(2)破產(chǎn)程序
商業(yè)銀行的破產(chǎn)需要經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)的同意，并且清算組的組成成員中應(yīng)當(dāng)有銀監(jiān)會(huì)代表。
(3)破產(chǎn)清算順序
清算費(fèi)用——職工債權(quán)——個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息——稅款——破產(chǎn)債權(quán)。
4.銀監(jiān)會(huì)撤銷(xiāo)商業(yè)銀行
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷(xiāo)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷(xiāo)的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。
在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：
(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;
(2)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。