學(xué)習(xí)是一個長期堅持的過程，對于銀行從業(yè)資格而言，每天進(jìn)步一點點，基礎(chǔ)扎實一點點，日積月累，考試就會更容易一點點。整理“2019年中級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》練習(xí)測試題（1）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試練習(xí)測試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由()頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
A.工商行政管理部門
B.證監(jiān)會
C.財政部
D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
『正確答案』D
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
多選題
商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定有()。
A.資本充足率不得低于百分之八
B.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五
C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五
D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十
E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之五
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于百分之八;(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;(3)流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十;(5)銀監(jiān)會對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。
【相關(guān)考點復(fù)習(xí)】貸款業(yè)務(wù)規(guī)則
指標(biāo)比例
資本充足率8%
存貸比75%(新法已刪)
流動比例25%
同一借款人貸款余額與資本余額比例10%
單選題
下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是()。
A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親
B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親
D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
『正確答案』D
『答案解析』根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任髙級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
【相關(guān)考點復(fù)習(xí)】貸款業(yè)務(wù)風(fēng)控規(guī)則
2.貸款業(yè)務(wù)風(fēng)控規(guī)則
風(fēng)控規(guī)則具體要求
借款人審查商業(yè)銀行貸款對借款人用途、償還能力、還款方式進(jìn)行嚴(yán)格審查
借款擔(dān)保①原則：貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保
②特殊：經(jīng)審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保
借款合同應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同
關(guān)系人貸款①原則：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
②特殊：向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款條件
同業(yè)拆借應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定
辦理結(jié)算業(yè)務(wù)辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、押票或者違反規(guī)定退票
投資限制①不得在境內(nèi)從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
②不得向非自用不動產(chǎn)投資或非銀機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資
單選題
商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了()個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。
A.1
B.2
C.3
D.6
『正確答案』C
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了三個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。
多選題
借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法有權(quán)()。
A.要求保證人歸還貸款本金
B.要求保證人歸還貸款利息
C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償
D.扣押保證人財產(chǎn)
E.直接享有抵押物的所有權(quán)
『正確答案』ABC
『答案解析』《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。保證人與作為債權(quán)人的銀行是平等的民事主體，擔(dān)保屬于二者之間的經(jīng)濟(jì)行為，若發(fā)生爭議，如協(xié)商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經(jīng)過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財產(chǎn)，不得在合同中約定擔(dān)保物所有權(quán)直接歸擔(dān)保權(quán)人所有,D選項，銀行無權(quán)扣押保證人財產(chǎn)。
下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是()。
A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力
B.接管由銀監(jiān)會決定，并組織實施
C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告
D.接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限長不得超過一年
E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化
『正確答案』AB
『答案解析』C選項，接管決定由銀監(jiān)會予以公告;D選項，接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，擔(dān)接管期限長不得超過兩年;E選項，自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。
【相關(guān)考點復(fù)習(xí)】商業(yè)銀行的接管
項目具體規(guī)定
接管前提商業(yè)銀行“已經(jīng)或可能”發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益
期限接管期限長不得超過2年
決定銀監(jiān)會決定并組織實施
法律效力不變：被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化
變化：自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力
終止①接管決定規(guī)定的期限屆滿
②接管期限屆滿前，該銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力
③接管期限屆滿前，該銀行被合并或被依法宣告破產(chǎn)
判斷題
某銀行為達(dá)到一個月吸收存款過億元的指標(biāo)，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。()
『正確答案』錯
『答案解析』《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款。此外，我國銀監(jiān)局規(guī)定，商業(yè)銀行不得采用存款送禮品的方式吸收存款。
商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，也必須提供擔(dān)保。()
『正確答案』錯
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。
知識點4《反洗錢法》
單選題
洗錢者將現(xiàn)金通過種種方式偷運(yùn)到其他國家，由其他洗錢者對偷運(yùn)的現(xiàn)金進(jìn)行處理。這種洗錢方式是()。
A.借用金融機(jī)構(gòu)
B.藏身于保密天堂
C.使用空殼公司
D.走私
『正確答案』D
『答案解析』本題考查《反洗錢法》。走私：洗錢者將現(xiàn)金通過種種方式偷運(yùn)到其他國家，由其他洗錢者對偷運(yùn)的現(xiàn)金進(jìn)行處理。除了現(xiàn)金走私外，洗錢者還通過貴金屬或藝術(shù)品的走私來清洗犯罪收益。
多選題
下列選項中，屬于商業(yè)銀行反洗錢義務(wù)的有()。
A.健全反洗錢內(nèi)控制度
B.建立客戶身份識別制度
C.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
D.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度
E.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作
『正確答案』ABCDE
判斷題
通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份，這是洗錢的融合階段。()
『正確答案』錯
『答案解析』本題考查《反洗錢法》。培植階段，即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。
經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由()頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
A.工商行政管理部門
B.證監(jiān)會
C.財政部
D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
『正確答案』D
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
多選題
商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定有()。
A.資本充足率不得低于百分之八
B.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五
C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五
D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十
E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之五
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于百分之八;(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;(3)流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十;(5)銀監(jiān)會對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。
【相關(guān)考點復(fù)習(xí)】貸款業(yè)務(wù)規(guī)則
指標(biāo)比例
資本充足率8%
存貸比75%(新法已刪)
流動比例25%
同一借款人貸款余額與資本余額比例10%
單選題
下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是()。
A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親
B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親
D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
『正確答案』D
『答案解析』根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任髙級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
【相關(guān)考點復(fù)習(xí)】貸款業(yè)務(wù)風(fēng)控規(guī)則
2.貸款業(yè)務(wù)風(fēng)控規(guī)則
風(fēng)控規(guī)則具體要求
借款人審查商業(yè)銀行貸款對借款人用途、償還能力、還款方式進(jìn)行嚴(yán)格審查
借款擔(dān)保①原則：貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保
②特殊：經(jīng)審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保
借款合同應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同
關(guān)系人貸款①原則：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
②特殊：向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款條件
同業(yè)拆借應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定
辦理結(jié)算業(yè)務(wù)辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、押票或者違反規(guī)定退票
投資限制①不得在境內(nèi)從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
②不得向非自用不動產(chǎn)投資或非銀機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資
單選題
商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了()個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。
A.1
B.2
C.3
D.6
『正確答案』C
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了三個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。
多選題
借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法有權(quán)()。
A.要求保證人歸還貸款本金
B.要求保證人歸還貸款利息
C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償
D.扣押保證人財產(chǎn)
E.直接享有抵押物的所有權(quán)
『正確答案』ABC
『答案解析』《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。保證人與作為債權(quán)人的銀行是平等的民事主體，擔(dān)保屬于二者之間的經(jīng)濟(jì)行為，若發(fā)生爭議，如協(xié)商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經(jīng)過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財產(chǎn)，不得在合同中約定擔(dān)保物所有權(quán)直接歸擔(dān)保權(quán)人所有,D選項，銀行無權(quán)扣押保證人財產(chǎn)。
下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是()。
A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力
B.接管由銀監(jiān)會決定，并組織實施
C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告
D.接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限長不得超過一年
E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化
『正確答案』AB
『答案解析』C選項，接管決定由銀監(jiān)會予以公告;D選項，接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，擔(dān)接管期限長不得超過兩年;E選項，自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。
【相關(guān)考點復(fù)習(xí)】商業(yè)銀行的接管
項目具體規(guī)定
接管前提商業(yè)銀行“已經(jīng)或可能”發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益
期限接管期限長不得超過2年
決定銀監(jiān)會決定并組織實施
法律效力不變：被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化
變化：自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力
終止①接管決定規(guī)定的期限屆滿
②接管期限屆滿前，該銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力
③接管期限屆滿前，該銀行被合并或被依法宣告破產(chǎn)
判斷題
某銀行為達(dá)到一個月吸收存款過億元的指標(biāo)，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。()
『正確答案』錯
『答案解析』《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款。此外，我國銀監(jiān)局規(guī)定，商業(yè)銀行不得采用存款送禮品的方式吸收存款。
商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，也必須提供擔(dān)保。()
『正確答案』錯
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。
知識點4《反洗錢法》
單選題
洗錢者將現(xiàn)金通過種種方式偷運(yùn)到其他國家，由其他洗錢者對偷運(yùn)的現(xiàn)金進(jìn)行處理。這種洗錢方式是()。
A.借用金融機(jī)構(gòu)
B.藏身于保密天堂
C.使用空殼公司
D.走私
『正確答案』D
『答案解析』本題考查《反洗錢法》。走私：洗錢者將現(xiàn)金通過種種方式偷運(yùn)到其他國家，由其他洗錢者對偷運(yùn)的現(xiàn)金進(jìn)行處理。除了現(xiàn)金走私外，洗錢者還通過貴金屬或藝術(shù)品的走私來清洗犯罪收益。
多選題
下列選項中，屬于商業(yè)銀行反洗錢義務(wù)的有()。
A.健全反洗錢內(nèi)控制度
B.建立客戶身份識別制度
C.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
D.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度
E.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作
『正確答案』ABCDE
判斷題
通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份，這是洗錢的融合階段。()
『正確答案』錯
『答案解析』本題考查《反洗錢法》。培植階段，即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。