你可以創(chuàng)造未來的方式，就是腳踏實地向前走。你的未來也只有自己才能創(chuàng)造，既然選擇了就要毫不猶豫的堅持走下去。整理“2019年中級銀行從業(yè)資格《銀行管理》模擬試題（4）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
一、單項選擇題
1.信息與溝通的基本要求不包括()。
A.信息收集
B.信息加工
C.信息傳遞
D.信息反饋
2.商業(yè)銀行的內部審計應當具有實行全行系統(tǒng)垂直管理()的特性。
A.戰(zhàn)略性
B.獨立性
C.綜合性
D.交流性
3.商業(yè)銀行資金業(yè)務新產品的開發(fā)和經營應當經過()授權批準，在風險控制制度和操作規(guī)程完備、人員合格和設備齊全的情況下，交易部門才能全面開展新產品的交易。
A.股東會
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.高級管理層
4.()應當充分認識金融衍生產品的性質和風險，根據(jù)本行的風險承受水平，合理確定金融衍生產品的風險限額和相關交易參數(shù)。
A.股東會
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.高級管理層
5.商業(yè)銀行應當設立履行風險管理職能的專門部門，制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和方法，以確保()目標的實現(xiàn)。
A.風險管理
B.經營目標
C.風險管理、經營目標
D.風險管理、利潤目標
6.商業(yè)銀行應當對代理資金支付進行審查和管理，按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉手續(xù)，遵循()原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。
A.銀行不虧損
B.銀行不挪用
C.銀行不墊款
D.銀行不支付
7.商業(yè)銀行應當認真遵循()的原則，注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應當逐級上報，防止犯罪分子進行洗錢活動。
A.了解你的客戶
B.認識你的客戶
C.審查你的客戶
D.檢查你的客戶
一、單項選擇題答案
1.【答案】D
2.【答案】B
3.【答案】D
4.【答案】D
5.【答案】C
6.【答案】C
7.【答案】A
二、多項選擇題
1.下列屬于流動性風險預警的融資指標/信號的有()。
A.融資成本上升
B.資產質量下降
C.外部評級下降
D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券
E.所發(fā)行的股票價格上升
2.風險抵補類指標衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，其中包括()。
A.不良貸款遷徙率
B.資本充足程度
C.超額備付金比率
D.盈利能力
E.準備金充足程度
3.下列各項中，()屬于流動性比率指標。
A.利息保障倍數(shù)
B.大額負債依賴度
C.核心存款比例
D.總資產報酬率
E.易變負債與總資產的比率
4.商業(yè)銀行通常對下列業(yè)務進行外包以轉移操作風險，主要包括()。
A.資金交易
B.消費信貸業(yè)務有關客戶身份的核對
C.網絡中心
D.不動產評估
E.賬戶系統(tǒng)
5.公司董事會作為風險管理的一個組織機構，其職責和要求主要體現(xiàn)在()。
A.董事會是商業(yè)銀行的風險管理機構
B.董事會負責識別、計量、監(jiān)測和控制各種風險
C.董事會是我國商業(yè)銀行所特有的機構
D.風險管理總監(jiān)應當是董事會成員
E.董事會負責確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平
6.下列各項所述情形，債務人可被視為違約的是()。
A.某借款企業(yè)申請破產，由此將延期償還欠款
B.某借款企業(yè)已破產，由此將不歸還欠款
C.某客戶的信用卡債務余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還
D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品無法變現(xiàn)
E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務進行債務重組，由此可能導致債務減少
7.以下關于缺口分析的正確陳述有()。
A.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升
B.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降
C.當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入下降
D.當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入上升
E.當處于資產敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升
8.下列關于貸款組合信用風險的說法中，正確的是()。
A.貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總
B.將信貸資產分散于相關性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產組合的總體風險
C.將信貸資產分散于負相關的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產組合的總體風險
D.相對于單筆貸款業(yè)務，貸款組合信用風險識別中應更多地關注系統(tǒng)性風險因素
E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性
9.以下說法中，正確的有()。
A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率
B.違約概率和違約頻率不是同一個概念
C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的
D.違約頻率是分析模型做出的事前預測
E.違約頻率可作為內部評級的直接依據(jù)
二、多項選擇題答案
1.【答案與解析】AD
2.【答案與解析】BDE
3.【答案與解析】BCE
4.【答案與解析】BCD
5.【答案與解析】ADE
6.【答案與解析】ABDE
7.【答案與解析】BCE
8.【答案與解析】ABCDE
9.【答案與解析】BC
一、單項選擇題
1.信息與溝通的基本要求不包括()。
A.信息收集
B.信息加工
C.信息傳遞
D.信息反饋
2.商業(yè)銀行的內部審計應當具有實行全行系統(tǒng)垂直管理()的特性。
A.戰(zhàn)略性
B.獨立性
C.綜合性
D.交流性
3.商業(yè)銀行資金業(yè)務新產品的開發(fā)和經營應當經過()授權批準，在風險控制制度和操作規(guī)程完備、人員合格和設備齊全的情況下，交易部門才能全面開展新產品的交易。
A.股東會
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.高級管理層
4.()應當充分認識金融衍生產品的性質和風險，根據(jù)本行的風險承受水平，合理確定金融衍生產品的風險限額和相關交易參數(shù)。
A.股東會
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.高級管理層
5.商業(yè)銀行應當設立履行風險管理職能的專門部門，制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和方法，以確保()目標的實現(xiàn)。
A.風險管理
B.經營目標
C.風險管理、經營目標
D.風險管理、利潤目標
6.商業(yè)銀行應當對代理資金支付進行審查和管理，按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉手續(xù)，遵循()原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。
A.銀行不虧損
B.銀行不挪用
C.銀行不墊款
D.銀行不支付
7.商業(yè)銀行應當認真遵循()的原則，注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應當逐級上報，防止犯罪分子進行洗錢活動。
A.了解你的客戶
B.認識你的客戶
C.審查你的客戶
D.檢查你的客戶
一、單項選擇題答案
1.【答案】D
2.【答案】B
3.【答案】D
4.【答案】D
5.【答案】C
6.【答案】C
7.【答案】A
二、多項選擇題
1.下列屬于流動性風險預警的融資指標/信號的有()。
A.融資成本上升
B.資產質量下降
C.外部評級下降
D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券
E.所發(fā)行的股票價格上升
2.風險抵補類指標衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，其中包括()。
A.不良貸款遷徙率
B.資本充足程度
C.超額備付金比率
D.盈利能力
E.準備金充足程度
3.下列各項中，()屬于流動性比率指標。
A.利息保障倍數(shù)
B.大額負債依賴度
C.核心存款比例
D.總資產報酬率
E.易變負債與總資產的比率
4.商業(yè)銀行通常對下列業(yè)務進行外包以轉移操作風險，主要包括()。
A.資金交易
B.消費信貸業(yè)務有關客戶身份的核對
C.網絡中心
D.不動產評估
E.賬戶系統(tǒng)
5.公司董事會作為風險管理的一個組織機構，其職責和要求主要體現(xiàn)在()。
A.董事會是商業(yè)銀行的風險管理機構
B.董事會負責識別、計量、監(jiān)測和控制各種風險
C.董事會是我國商業(yè)銀行所特有的機構
D.風險管理總監(jiān)應當是董事會成員
E.董事會負責確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平
6.下列各項所述情形，債務人可被視為違約的是()。
A.某借款企業(yè)申請破產，由此將延期償還欠款
B.某借款企業(yè)已破產，由此將不歸還欠款
C.某客戶的信用卡債務余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還
D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品無法變現(xiàn)
E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務進行債務重組，由此可能導致債務減少
7.以下關于缺口分析的正確陳述有()。
A.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升
B.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降
C.當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入下降
D.當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入上升
E.當處于資產敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升
8.下列關于貸款組合信用風險的說法中，正確的是()。
A.貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總
B.將信貸資產分散于相關性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產組合的總體風險
C.將信貸資產分散于負相關的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產組合的總體風險
D.相對于單筆貸款業(yè)務，貸款組合信用風險識別中應更多地關注系統(tǒng)性風險因素
E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性
9.以下說法中，正確的有()。
A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率
B.違約概率和違約頻率不是同一個概念
C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的
D.違約頻率是分析模型做出的事前預測
E.違約頻率可作為內部評級的直接依據(jù)
二、多項選擇題答案
1.【答案與解析】AD
2.【答案與解析】BDE
3.【答案與解析】BCE
4.【答案與解析】BCD
5.【答案與解析】ADE
6.【答案與解析】ABDE
7.【答案與解析】BCE
8.【答案與解析】ABCDE
9.【答案與解析】BC