你可以創(chuàng)造未來的方式，就是腳踏實地向前走。你的未來也只有自己才能創(chuàng)造，既然選擇了就要毫不猶豫的堅持走下去。整理“2019年中級銀行從業(yè)資格《銀行管理》模擬試題（4）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
一、單項選擇題
1.信息與溝通的基本要求不包括()。
A.信息收集
B.信息加工
C.信息傳遞
D.信息反饋
2.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計應(yīng)當(dāng)具有實行全行系統(tǒng)垂直管理()的特性。
A.戰(zhàn)略性
B.獨立性
C.綜合性
D.交流性
3.商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的開發(fā)和經(jīng)營應(yīng)當(dāng)經(jīng)過()授權(quán)批準(zhǔn)，在風(fēng)險控制制度和操作規(guī)程完備、人員合格和設(shè)備齊全的情況下，交易部門才能全面開展新產(chǎn)品的交易。
A.股東會
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.高級管理層
4.()應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險，根據(jù)本行的風(fēng)險承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險限額和相關(guān)交易參數(shù)。
A.股東會
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.高級管理層
5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險管理職能的專門部門，制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風(fēng)險的制度、程序和方法，以確保()目標(biāo)的實現(xiàn)。
A.風(fēng)險管理
B.經(jīng)營目標(biāo)
C.風(fēng)險管理、經(jīng)營目標(biāo)
D.風(fēng)險管理、利潤目標(biāo)
6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對代理資金支付進行審查和管理，按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，遵循()原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。
A.銀行不虧損
B.銀行不挪用
C.銀行不墊款
D.銀行不支付
7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循()的原則，注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)逐級上報，防止犯罪分子進行洗錢活動。
A.了解你的客戶
B.認(rèn)識你的客戶
C.審查你的客戶
D.檢查你的客戶
一、單項選擇題答案
1.【答案】D
2.【答案】B
3.【答案】D
4.【答案】D
5.【答案】C
6.【答案】C
7.【答案】A
二、多項選擇題
1.下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警的融資指標(biāo)/信號的有()。
A.融資成本上升
B.資產(chǎn)質(zhì)量下降
C.外部評級下降
D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券
E.所發(fā)行的股票價格上升
2.風(fēng)險抵補類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，其中包括()。
A.不良貸款遷徙率
B.資本充足程度
C.超額備付金比率
D.盈利能力
E.準(zhǔn)備金充足程度
3.下列各項中，()屬于流動性比率指標(biāo)。
A.利息保障倍數(shù)
B.大額負(fù)債依賴度
C.核心存款比例
D.總資產(chǎn)報酬率
E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率
4.商業(yè)銀行通常對下列業(yè)務(wù)進行外包以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，主要包括()。
A.資金交易
B.消費信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對
C.網(wǎng)絡(luò)中心
D.不動產(chǎn)評估
E.賬戶系統(tǒng)
5.公司董事會作為風(fēng)險管理的一個組織機構(gòu)，其職責(zé)和要求主要體現(xiàn)在()。
A.董事會是商業(yè)銀行的風(fēng)險管理機構(gòu)
B.董事會負(fù)責(zé)識別、計量、監(jiān)測和控制各種風(fēng)險
C.董事會是我國商業(yè)銀行所特有的機構(gòu)
D.風(fēng)險管理總監(jiān)應(yīng)當(dāng)是董事會成員
E.董事會負(fù)責(zé)確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平
6.下列各項所述情形，債務(wù)人可被視為違約的是()。
A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款
B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款
C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還
D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品無法變現(xiàn)
E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少
7.以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有()。
A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升
B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降
C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降
D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升
E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升
8.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險的說法中，正確的是()。
A.貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總
B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險
C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險
D.相對于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險識別中應(yīng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險因素
E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性
9.以下說法中，正確的有()。
A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率
B.違約概率和違約頻率不是同一個概念
C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的
D.違約頻率是分析模型做出的事前預(yù)測
E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)
二、多項選擇題答案
1.【答案與解析】AD
2.【答案與解析】BDE
3.【答案與解析】BCE
4.【答案與解析】BCD
5.【答案與解析】ADE
6.【答案與解析】ABDE
7.【答案與解析】BCE
8.【答案與解析】ABCDE
9.【答案與解析】BC
一、單項選擇題
1.信息與溝通的基本要求不包括()。
A.信息收集
B.信息加工
C.信息傳遞
D.信息反饋
2.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計應(yīng)當(dāng)具有實行全行系統(tǒng)垂直管理()的特性。
A.戰(zhàn)略性
B.獨立性
C.綜合性
D.交流性
3.商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的開發(fā)和經(jīng)營應(yīng)當(dāng)經(jīng)過()授權(quán)批準(zhǔn)，在風(fēng)險控制制度和操作規(guī)程完備、人員合格和設(shè)備齊全的情況下，交易部門才能全面開展新產(chǎn)品的交易。
A.股東會
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.高級管理層
4.()應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險，根據(jù)本行的風(fēng)險承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險限額和相關(guān)交易參數(shù)。
A.股東會
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.高級管理層
5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險管理職能的專門部門，制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風(fēng)險的制度、程序和方法，以確保()目標(biāo)的實現(xiàn)。
A.風(fēng)險管理
B.經(jīng)營目標(biāo)
C.風(fēng)險管理、經(jīng)營目標(biāo)
D.風(fēng)險管理、利潤目標(biāo)
6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對代理資金支付進行審查和管理，按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，遵循()原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。
A.銀行不虧損
B.銀行不挪用
C.銀行不墊款
D.銀行不支付
7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循()的原則，注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)逐級上報，防止犯罪分子進行洗錢活動。
A.了解你的客戶
B.認(rèn)識你的客戶
C.審查你的客戶
D.檢查你的客戶
一、單項選擇題答案
1.【答案】D
2.【答案】B
3.【答案】D
4.【答案】D
5.【答案】C
6.【答案】C
7.【答案】A
二、多項選擇題
1.下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警的融資指標(biāo)/信號的有()。
A.融資成本上升
B.資產(chǎn)質(zhì)量下降
C.外部評級下降
D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券
E.所發(fā)行的股票價格上升
2.風(fēng)險抵補類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，其中包括()。
A.不良貸款遷徙率
B.資本充足程度
C.超額備付金比率
D.盈利能力
E.準(zhǔn)備金充足程度
3.下列各項中，()屬于流動性比率指標(biāo)。
A.利息保障倍數(shù)
B.大額負(fù)債依賴度
C.核心存款比例
D.總資產(chǎn)報酬率
E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率
4.商業(yè)銀行通常對下列業(yè)務(wù)進行外包以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，主要包括()。
A.資金交易
B.消費信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對
C.網(wǎng)絡(luò)中心
D.不動產(chǎn)評估
E.賬戶系統(tǒng)
5.公司董事會作為風(fēng)險管理的一個組織機構(gòu)，其職責(zé)和要求主要體現(xiàn)在()。
A.董事會是商業(yè)銀行的風(fēng)險管理機構(gòu)
B.董事會負(fù)責(zé)識別、計量、監(jiān)測和控制各種風(fēng)險
C.董事會是我國商業(yè)銀行所特有的機構(gòu)
D.風(fēng)險管理總監(jiān)應(yīng)當(dāng)是董事會成員
E.董事會負(fù)責(zé)確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平
6.下列各項所述情形，債務(wù)人可被視為違約的是()。
A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款
B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款
C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還
D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品無法變現(xiàn)
E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少
7.以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有()。
A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升
B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降
C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降
D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升
E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升
8.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險的說法中，正確的是()。
A.貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總
B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險
C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險
D.相對于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險識別中應(yīng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險因素
E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性
9.以下說法中，正確的有()。
A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率
B.違約概率和違約頻率不是同一個概念
C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的
D.違約頻率是分析模型做出的事前預(yù)測
E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)
二、多項選擇題答案
1.【答案與解析】AD
2.【答案與解析】BDE
3.【答案與解析】BCE
4.【答案與解析】BCD
5.【答案與解析】ADE
6.【答案與解析】ABDE
7.【答案與解析】BCE
8.【答案與解析】ABCDE
9.【答案與解析】BC