信念和斗志宜聚，懈怠和悲觀宜散；我們的斗志因信念而燃起，不懈怠、不悲觀，落實每一個知識點。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：風(fēng)險管理（模擬5）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
1某投資者在期初以每股18元的價格購買C股票100股，半年后每股收到0.2元的現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是20元，則在此半年期間，投資者在C股票上的百分比收益率應(yīng)為()
A.11.11%
B.11.22%
C.12.11%
D.12.22%
2根據(jù)巴塞爾委員會，允許銀行采用高級計量法計算操作風(fēng)險資本需要滿足一定的要求，這種要求不包括()
A.商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險計量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件
B.商業(yè)銀行必須建立標(biāo)準(zhǔn)的程序，規(guī)定在什么情況下必須使用外部數(shù)據(jù)以及使用外部數(shù)據(jù)的方法
C.銀行內(nèi)部操作風(fēng)險管理系統(tǒng)無須與每日風(fēng)險管理程序整合，但是應(yīng)當(dāng)能夠為操作風(fēng)險相關(guān)的程序和活動提供整體性的檢查
D.銀行必須設(shè)置獨立的操作風(fēng)險管理部門，承擔(dān)銀行操作風(fēng)險管理框架的設(shè)計及實施
3()對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要組成部分。
A.個人存款
B.公司存款
C.機構(gòu)存款
D.大額存款
4由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴(yán)重的()危機。
A.操作風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.流動性風(fēng)險
D.信用風(fēng)險
5下列屬于華爾街的第…次數(shù)學(xué)革命涵蓋的金融理論是()
A.資本資產(chǎn)定價模型
B.期權(quán)定價模型
C.VaR值方法
D.敏感性分析方法
6下列()不是聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容。
A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念
B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值
C.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警
D.實現(xiàn)銀行利潤的化
7()是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。
A.CreditMetrics模型
B.CreditRisk+模型
C.CreditPortfolioView模型
D.CreditMonitor模型
8商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來()
A.聲譽風(fēng)險
B.戰(zhàn)略風(fēng)險
C.信用風(fēng)險
D.操作風(fēng)險
9()承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。
A.股東大會
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.董事長
10已知某商業(yè)銀行的風(fēng)險信貸資產(chǎn)總額為300億元，如果所有借款人的違約概率都是5%，違約回收率平均為20%，那么該商業(yè)銀行的風(fēng)險信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是()
A.15億元
B.12億元
C.20億元
D.30億元
11高級統(tǒng)計法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過()來給出。
A.內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)
B.外部操作風(fēng)險控制系統(tǒng)
C.外部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)
D.內(nèi)部操作風(fēng)險識別系統(tǒng)
12()是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。
A.資金交易業(yè)務(wù)
B.柜臺業(yè)務(wù)
C.個人信貸業(yè)務(wù)
D.代理業(yè)務(wù)
13如果期權(quán)的執(zhí)行價格等于現(xiàn)在的即期市場價格，該期權(quán)稱為()
A.平價期權(quán)
B.價內(nèi)期權(quán)
C.價外期權(quán)
D.買方期權(quán)
14銀行的經(jīng)營環(huán)境時刻都處在變化當(dāng)中，或者說銀行的外部環(huán)境存在很大的不確定性，但是不同銀行受到的影響也是不同的，這取決于銀行經(jīng)營對外部環(huán)境的依賴程度以及銀行經(jīng)營模式跟隨外部經(jīng)營環(huán)境變化而變化和調(diào)整的彈性。一家銀行的經(jīng)營活動和盈利模式越依賴于外部環(huán)境，銀行潛在的戰(zhàn)略風(fēng)險就越()
A.高
B.低
C.不一定
D.以上都不對
15《巴塞爾新資本協(xié)議》指出，在信用風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)法中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()、35%的權(quán)重。
A.100%
B.75%
C.65%
D.50%
16以下各指標(biāo)都可用于衡量商業(yè)銀行的流動性，其中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是()
A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)
B.核心存款比例
C.貸款總額與核心存款的比率
D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率
17交易賬戶記錄的是銀行為了交易或避免交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的()
A.美元
B.歐元
C.所有金融工具
D.可以自由交易的金融工具和商品頭寸
18下列有關(guān)利率風(fēng)險的說法，正確的是()
A.若銀行以短期存款作為長期固定利率貨款的融資來源，當(dāng)利率下降時，銀行的未來收益將減少
B.存款人根據(jù)利率變動重新安排存款，借款人根據(jù)利率變動重新安排貸款銀行收益不受影響
C.銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，就不會存在收益率曲線風(fēng)險
D.當(dāng)利率敏感性負(fù)債與利率敏感性資產(chǎn)的重新定價期限完全相同時，銀行同樣可能面臨基準(zhǔn)風(fēng)險
19將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素，然后對一種影響作進一步分析，屬于()方法。
A.專家調(diào)查列舉
B.情景分析
C.分解分析
D.失誤樹分析
20關(guān)于先進的風(fēng)險管理理念，下列說法不正確的是()
A.風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險
B.風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段
C.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略
D.商業(yè)銀行應(yīng)了解所有風(fēng)險，建立和完善風(fēng)險控制機制，對不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度
1.D
解析：D【解析】根據(jù)計算公式：百分比收益率(R)=p1+D-P0/P0×100%，可得，投資者在C股票上的百分比收益率=(20×100+0.2×100-18×100)/(18×100)×100%=12.22%
2.C
解析：C【解析】根據(jù)巴塞爾委員會，銀行內(nèi)部操作風(fēng)險管理系統(tǒng)必須與每日風(fēng)險管理程序緊密地整合在一起，其輸出的數(shù)據(jù)必須能夠成為銀行操作風(fēng)險監(jiān)督控制過程的一部分，所以C項錯誤。A項屬于定量標(biāo)準(zhǔn);B項屬于外部數(shù)據(jù)要求;D項屬于定性標(biāo)準(zhǔn)。
3.A
解析：A【解析】B、C、D都是大額存款機構(gòu)，他們對于信用和利率都很敏感，因為本金龐大，利率的小變動都會引起利息的大變化。而個人存款就不會在乎涮息的微小變動了。
4.C
解析：C【解析】大多數(shù)嚴(yán)重的流動性危機都源于商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在致命的薄弱環(huán)節(jié)。
5.A
解析：A【解析】華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命是指夏普的資本資產(chǎn)定價模型和馬柯維茨資產(chǎn)組合理論等負(fù)債管理模式、階段的金融理論。故選A。
6.D
解析：D【解析】A、B、C選項都是商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容，D選項錯誤
7.B
解析：B【解析】本題考查CreditRisk+模型的概念。CreditRisk+模型是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析。并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。
8.D
解析：D【解析】操作風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險。根據(jù)《巴賽爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。
9.B
解析：B【解析】本題考查董事會的職能。董事會承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險
10.B解析：B【解析】風(fēng)險信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失=300×5%×(1—20%)=12(億元)。
11.A
解析：暫無
12.D
解析：D【解析】代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受單位或個人委托，以代理人的身份，代表委托人辦理一些經(jīng)雙方議定的有關(guān)業(yè)務(wù)。故選D。
13.A
解析：暫無
14.A
解析：A【解析】外部環(huán)境依賴性越高，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險就越高
15.B
解析：B【解析】對非零售類資產(chǎn)，根據(jù)債務(wù)人的外部評級結(jié)果分別確定權(quán)重，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予75%、35%的權(quán)重。
16.C
解析：C【解析】貸款總額與核心存款的比率是一種傳統(tǒng)的衡量商業(yè)銀行流動性的指標(biāo)，比率越高流動性風(fēng)險越大，流動性越差，比率越小表明商業(yè)銀行的流動性越高
17.D
解析：D【解析】銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可分為銀行賬戶資產(chǎn)和交易賬戶資產(chǎn)兩大類，交易賬戶記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶其他賬目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。
18.D
解析：D【解析】在A中，利率下降時，銀行的未來收益將增加，因為短期存款需要支付的利息變少了，而長期貸款所得到的利息還是按以前的利率計算的。B中，存款人和借款人的重新安排是會影響銀行的收益的。C中，進行保值能有效降低風(fēng)險但風(fēng)險還是會存在
19.C
解析：C【解析】本題考查分解分析方法的內(nèi)容。分解分析方法將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析
20.A
解析：A【解析】先進風(fēng)險管理理念認(rèn)為，風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡，故選項A錯誤
1某投資者在期初以每股18元的價格購買C股票100股，半年后每股收到0.2元的現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是20元，則在此半年期間，投資者在C股票上的百分比收益率應(yīng)為()
A.11.11%
B.11.22%
C.12.11%
D.12.22%
2根據(jù)巴塞爾委員會，允許銀行采用高級計量法計算操作風(fēng)險資本需要滿足一定的要求，這種要求不包括()
A.商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險計量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件
B.商業(yè)銀行必須建立標(biāo)準(zhǔn)的程序，規(guī)定在什么情況下必須使用外部數(shù)據(jù)以及使用外部數(shù)據(jù)的方法
C.銀行內(nèi)部操作風(fēng)險管理系統(tǒng)無須與每日風(fēng)險管理程序整合，但是應(yīng)當(dāng)能夠為操作風(fēng)險相關(guān)的程序和活動提供整體性的檢查
D.銀行必須設(shè)置獨立的操作風(fēng)險管理部門，承擔(dān)銀行操作風(fēng)險管理框架的設(shè)計及實施
3()對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要組成部分。
A.個人存款
B.公司存款
C.機構(gòu)存款
D.大額存款
4由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴(yán)重的()危機。
A.操作風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.流動性風(fēng)險
D.信用風(fēng)險
5下列屬于華爾街的第…次數(shù)學(xué)革命涵蓋的金融理論是()
A.資本資產(chǎn)定價模型
B.期權(quán)定價模型
C.VaR值方法
D.敏感性分析方法
6下列()不是聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容。
A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念
B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值
C.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警
D.實現(xiàn)銀行利潤的化
7()是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。
A.CreditMetrics模型
B.CreditRisk+模型
C.CreditPortfolioView模型
D.CreditMonitor模型
8商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來()
A.聲譽風(fēng)險
B.戰(zhàn)略風(fēng)險
C.信用風(fēng)險
D.操作風(fēng)險
9()承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。
A.股東大會
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.董事長
10已知某商業(yè)銀行的風(fēng)險信貸資產(chǎn)總額為300億元，如果所有借款人的違約概率都是5%，違約回收率平均為20%，那么該商業(yè)銀行的風(fēng)險信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是()
A.15億元
B.12億元
C.20億元
D.30億元
11高級統(tǒng)計法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過()來給出。
A.內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)
B.外部操作風(fēng)險控制系統(tǒng)
C.外部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)
D.內(nèi)部操作風(fēng)險識別系統(tǒng)
12()是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。
A.資金交易業(yè)務(wù)
B.柜臺業(yè)務(wù)
C.個人信貸業(yè)務(wù)
D.代理業(yè)務(wù)
13如果期權(quán)的執(zhí)行價格等于現(xiàn)在的即期市場價格，該期權(quán)稱為()
A.平價期權(quán)
B.價內(nèi)期權(quán)
C.價外期權(quán)
D.買方期權(quán)
14銀行的經(jīng)營環(huán)境時刻都處在變化當(dāng)中，或者說銀行的外部環(huán)境存在很大的不確定性，但是不同銀行受到的影響也是不同的，這取決于銀行經(jīng)營對外部環(huán)境的依賴程度以及銀行經(jīng)營模式跟隨外部經(jīng)營環(huán)境變化而變化和調(diào)整的彈性。一家銀行的經(jīng)營活動和盈利模式越依賴于外部環(huán)境，銀行潛在的戰(zhàn)略風(fēng)險就越()
A.高
B.低
C.不一定
D.以上都不對
15《巴塞爾新資本協(xié)議》指出，在信用風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)法中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()、35%的權(quán)重。
A.100%
B.75%
C.65%
D.50%
16以下各指標(biāo)都可用于衡量商業(yè)銀行的流動性，其中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是()
A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)
B.核心存款比例
C.貸款總額與核心存款的比率
D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率
17交易賬戶記錄的是銀行為了交易或避免交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的()
A.美元
B.歐元
C.所有金融工具
D.可以自由交易的金融工具和商品頭寸
18下列有關(guān)利率風(fēng)險的說法，正確的是()
A.若銀行以短期存款作為長期固定利率貨款的融資來源，當(dāng)利率下降時，銀行的未來收益將減少
B.存款人根據(jù)利率變動重新安排存款，借款人根據(jù)利率變動重新安排貸款銀行收益不受影響
C.銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，就不會存在收益率曲線風(fēng)險
D.當(dāng)利率敏感性負(fù)債與利率敏感性資產(chǎn)的重新定價期限完全相同時，銀行同樣可能面臨基準(zhǔn)風(fēng)險
19將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素，然后對一種影響作進一步分析，屬于()方法。
A.專家調(diào)查列舉
B.情景分析
C.分解分析
D.失誤樹分析
20關(guān)于先進的風(fēng)險管理理念，下列說法不正確的是()
A.風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險
B.風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段
C.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略
D.商業(yè)銀行應(yīng)了解所有風(fēng)險，建立和完善風(fēng)險控制機制，對不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度
1.D
解析：D【解析】根據(jù)計算公式：百分比收益率(R)=p1+D-P0/P0×100%，可得，投資者在C股票上的百分比收益率=(20×100+0.2×100-18×100)/(18×100)×100%=12.22%
2.C
解析：C【解析】根據(jù)巴塞爾委員會，銀行內(nèi)部操作風(fēng)險管理系統(tǒng)必須與每日風(fēng)險管理程序緊密地整合在一起，其輸出的數(shù)據(jù)必須能夠成為銀行操作風(fēng)險監(jiān)督控制過程的一部分，所以C項錯誤。A項屬于定量標(biāo)準(zhǔn);B項屬于外部數(shù)據(jù)要求;D項屬于定性標(biāo)準(zhǔn)。
3.A
解析：A【解析】B、C、D都是大額存款機構(gòu)，他們對于信用和利率都很敏感，因為本金龐大，利率的小變動都會引起利息的大變化。而個人存款就不會在乎涮息的微小變動了。
4.C
解析：C【解析】大多數(shù)嚴(yán)重的流動性危機都源于商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在致命的薄弱環(huán)節(jié)。
5.A
解析：A【解析】華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命是指夏普的資本資產(chǎn)定價模型和馬柯維茨資產(chǎn)組合理論等負(fù)債管理模式、階段的金融理論。故選A。
6.D
解析：D【解析】A、B、C選項都是商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容，D選項錯誤
7.B
解析：B【解析】本題考查CreditRisk+模型的概念。CreditRisk+模型是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析。并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。
8.D
解析：D【解析】操作風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險。根據(jù)《巴賽爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。
9.B
解析：B【解析】本題考查董事會的職能。董事會承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險
10.B解析：B【解析】風(fēng)險信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失=300×5%×(1—20%)=12(億元)。
11.A
解析：暫無
12.D
解析：D【解析】代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受單位或個人委托，以代理人的身份，代表委托人辦理一些經(jīng)雙方議定的有關(guān)業(yè)務(wù)。故選D。
13.A
解析：暫無
14.A
解析：A【解析】外部環(huán)境依賴性越高，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險就越高
15.B
解析：B【解析】對非零售類資產(chǎn)，根據(jù)債務(wù)人的外部評級結(jié)果分別確定權(quán)重，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予75%、35%的權(quán)重。
16.C
解析：C【解析】貸款總額與核心存款的比率是一種傳統(tǒng)的衡量商業(yè)銀行流動性的指標(biāo)，比率越高流動性風(fēng)險越大，流動性越差，比率越小表明商業(yè)銀行的流動性越高
17.D
解析：D【解析】銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可分為銀行賬戶資產(chǎn)和交易賬戶資產(chǎn)兩大類，交易賬戶記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶其他賬目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。
18.D
解析：D【解析】在A中，利率下降時，銀行的未來收益將增加，因為短期存款需要支付的利息變少了，而長期貸款所得到的利息還是按以前的利率計算的。B中，存款人和借款人的重新安排是會影響銀行的收益的。C中，進行保值能有效降低風(fēng)險但風(fēng)險還是會存在
19.C
解析：C【解析】本題考查分解分析方法的內(nèi)容。分解分析方法將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析
20.A
解析：A【解析】先進風(fēng)險管理理念認(rèn)為，風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡，故選項A錯誤