所有的成功都來自于行動，只有付諸行動，才能一步步走向成功。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：風(fēng)險(xiǎn)管理（模擬15）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請?jiān)L問銀行從業(yè)資格考試頻道。
單選題(共90題，合計(jì)45分)
81商業(yè)銀行經(jīng)營管理的“三性原則”不包括()
A.安全性
B.穩(wěn)定性
C.流動性
D.效益性
82下列關(guān)于擔(dān)保的說法，不正確的是()
A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任
B.抵押要求債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有
C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償
D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)保
83在用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露的p值代表()
A.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)盈利經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系
B.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系
C.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)盈利經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系
D.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損炎經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系
84通過現(xiàn)金流分析估計(jì)商業(yè)銀行的流動性需求，商業(yè)銀行未來時(shí)段內(nèi)的流動性頭寸等于()加總。(1)新貸款凈增值的預(yù)測值(2)存款凈流量的預(yù)測值(3)其他資產(chǎn)凈流量預(yù)測值凈流量預(yù)測值(4)其他負(fù)債凈流量預(yù)測值(5)期初的“剩余”或“赤字”
A.(1)、(2)
B.(1)、(2)、(3)
C.(1)、(2)、(5)
D.(1)、(2)、(3)、(4)、(5)
85下列關(guān)于商業(yè)銀行針對幣種結(jié)構(gòu)進(jìn)行流動性管理的說法，不正確的是()
A.商業(yè)銀行應(yīng)對其經(jīng)常使用的主要幣種的流動性狀況進(jìn)行計(jì)量、監(jiān)測和控制
B.商業(yè)銀行可以持有“一攬子”外幣資產(chǎn)組合，并盡可能對應(yīng)其外幣債務(wù)組合結(jié)構(gòu)
C.商業(yè)銀行如果認(rèn)為美元是最重要的對外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量
D.多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動性管理的復(fù)雜程度
86下列不屬于政治風(fēng)險(xiǎn)事件給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的是()
A.公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力/運(yùn)動
B.極端組織的行為/蓄意破壞
C.本國政府或商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)所在地政策誕生新的立法
D.供電局拉閘限電
87各商業(yè)銀行加強(qiáng)關(guān)鍵流程控制的重點(diǎn)是()
A.文件/合同
B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)
C.財(cái)務(wù)/會計(jì)
D.結(jié)算/支付
88下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是()
A.勞資關(guān)系
B.安全、環(huán)境
C.未經(jīng)授權(quán)的活動
D.性別、種族歧視
89某銀行2011年年末的次級類貸款余額為30億元，關(guān)注類貸款余額為20億元，損失類貸款余額為20億元，可疑類貸款余額為50億元。2009年年末該銀行撥備余額為120億元，則該銀行2011年年末的不良貸款撥備覆蓋率為()
A.120%
B.100%
C.90%
D.80%
90已知商業(yè)銀行某業(yè)務(wù)單位的息稅前收益為1000萬，稅后凈利潤為700萬，該業(yè)務(wù)單位配給的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬，又已知該業(yè)務(wù)單位的資金成本為500萬，那么該業(yè)務(wù)單位的EVA等于()
A.-4300萬
B.200萬
C.-4000萬
D.500萬
81.B
解析：B【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營管理的“三性原則”是安全性、流動性、效益性
82.B
解析：B【解析】A連帶責(zé)任即當(dāng)債務(wù)人無法償還債務(wù)時(shí)，保證人要受到“連帶”，為債務(wù)人承擔(dān)責(zé)任;B抵押不要求債務(wù)人將財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人，故錯(cuò)誤;C質(zhì)押方式下，動產(chǎn)已經(jīng)移交了債權(quán)人，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人就可以依法變賣動產(chǎn)，獲得受償
83.B
解析：B【勰析】8值表示特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)攢失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系
84.D
解析：D【解析】通過現(xiàn)金流分析估計(jì)商業(yè)銀行的流動性需求，商業(yè)銀行未來時(shí)段內(nèi)的流動性頭寸等于新貸款凈增值的預(yù)測值、存款凈流量的預(yù)測值、其他資產(chǎn)凈流量預(yù)測值、其他負(fù)債凈流量預(yù)測值和期初的“剩余”或“赤字”加總，以獲得未來時(shí)段內(nèi)的流動性頭寸。故選D
85.D
解析：D【解析】多幣種的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)增加了銀行流動性管理的復(fù)雜程度。D項(xiàng)表述錯(cuò)誤
86.D
解析：D【解析】D屬于業(yè)務(wù)外包
87.A
解析：A【解析】文件合同缺陷也稱文件合同瑕疵，是指各類文件檔案的制定、管理不善，包括不合適的或不健全
的文檔結(jié)構(gòu)、協(xié)議中出現(xiàn)錯(cuò)誤或缺乏協(xié)議等。文件/合同歷來各商業(yè)銀行加強(qiáng)關(guān)鍵流程控制的重點(diǎn)88.C
解析：C【解析】本題考查違反用工法造成損失的原因。未經(jīng)授權(quán)的活動屬于由內(nèi)部欺詐導(dǎo)致?lián)p失的原因，非違反用工法造成損失的原因
89.A
解析：A【解析】不良貸款撥備覆流率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=120/(30+50+20)=120/100=120%。故A選項(xiàng)正確
90.B
解析：B【解析】IEVA=稅后凈利潤-資本成本=700-500=200(萬)。故選B
單選題(共90題，合計(jì)45分)
81商業(yè)銀行經(jīng)營管理的“三性原則”不包括()
A.安全性
B.穩(wěn)定性
C.流動性
D.效益性
82下列關(guān)于擔(dān)保的說法，不正確的是()
A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任
B.抵押要求債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有
C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償
D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)保
83在用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露的p值代表()
A.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)盈利經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系
B.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系
C.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)盈利經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系
D.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損炎經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系
84通過現(xiàn)金流分析估計(jì)商業(yè)銀行的流動性需求，商業(yè)銀行未來時(shí)段內(nèi)的流動性頭寸等于()加總。(1)新貸款凈增值的預(yù)測值(2)存款凈流量的預(yù)測值(3)其他資產(chǎn)凈流量預(yù)測值凈流量預(yù)測值(4)其他負(fù)債凈流量預(yù)測值(5)期初的“剩余”或“赤字”
A.(1)、(2)
B.(1)、(2)、(3)
C.(1)、(2)、(5)
D.(1)、(2)、(3)、(4)、(5)
85下列關(guān)于商業(yè)銀行針對幣種結(jié)構(gòu)進(jìn)行流動性管理的說法，不正確的是()
A.商業(yè)銀行應(yīng)對其經(jīng)常使用的主要幣種的流動性狀況進(jìn)行計(jì)量、監(jiān)測和控制
B.商業(yè)銀行可以持有“一攬子”外幣資產(chǎn)組合，并盡可能對應(yīng)其外幣債務(wù)組合結(jié)構(gòu)
C.商業(yè)銀行如果認(rèn)為美元是最重要的對外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量
D.多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動性管理的復(fù)雜程度
86下列不屬于政治風(fēng)險(xiǎn)事件給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的是()
A.公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力/運(yùn)動
B.極端組織的行為/蓄意破壞
C.本國政府或商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)所在地政策誕生新的立法
D.供電局拉閘限電
87各商業(yè)銀行加強(qiáng)關(guān)鍵流程控制的重點(diǎn)是()
A.文件/合同
B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)
C.財(cái)務(wù)/會計(jì)
D.結(jié)算/支付
88下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是()
A.勞資關(guān)系
B.安全、環(huán)境
C.未經(jīng)授權(quán)的活動
D.性別、種族歧視
89某銀行2011年年末的次級類貸款余額為30億元，關(guān)注類貸款余額為20億元，損失類貸款余額為20億元，可疑類貸款余額為50億元。2009年年末該銀行撥備余額為120億元，則該銀行2011年年末的不良貸款撥備覆蓋率為()
A.120%
B.100%
C.90%
D.80%
90已知商業(yè)銀行某業(yè)務(wù)單位的息稅前收益為1000萬，稅后凈利潤為700萬，該業(yè)務(wù)單位配給的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬，又已知該業(yè)務(wù)單位的資金成本為500萬，那么該業(yè)務(wù)單位的EVA等于()
A.-4300萬
B.200萬
C.-4000萬
D.500萬
81.B
解析：B【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營管理的“三性原則”是安全性、流動性、效益性
82.B
解析：B【解析】A連帶責(zé)任即當(dāng)債務(wù)人無法償還債務(wù)時(shí)，保證人要受到“連帶”，為債務(wù)人承擔(dān)責(zé)任;B抵押不要求債務(wù)人將財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人，故錯(cuò)誤;C質(zhì)押方式下，動產(chǎn)已經(jīng)移交了債權(quán)人，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人就可以依法變賣動產(chǎn)，獲得受償
83.B
解析：B【勰析】8值表示特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)攢失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系
84.D
解析：D【解析】通過現(xiàn)金流分析估計(jì)商業(yè)銀行的流動性需求，商業(yè)銀行未來時(shí)段內(nèi)的流動性頭寸等于新貸款凈增值的預(yù)測值、存款凈流量的預(yù)測值、其他資產(chǎn)凈流量預(yù)測值、其他負(fù)債凈流量預(yù)測值和期初的“剩余”或“赤字”加總，以獲得未來時(shí)段內(nèi)的流動性頭寸。故選D
85.D
解析：D【解析】多幣種的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)增加了銀行流動性管理的復(fù)雜程度。D項(xiàng)表述錯(cuò)誤
86.D
解析：D【解析】D屬于業(yè)務(wù)外包
87.A
解析：A【解析】文件合同缺陷也稱文件合同瑕疵，是指各類文件檔案的制定、管理不善，包括不合適的或不健全
的文檔結(jié)構(gòu)、協(xié)議中出現(xiàn)錯(cuò)誤或缺乏協(xié)議等。文件/合同歷來各商業(yè)銀行加強(qiáng)關(guān)鍵流程控制的重點(diǎn)88.C
解析：C【解析】本題考查違反用工法造成損失的原因。未經(jīng)授權(quán)的活動屬于由內(nèi)部欺詐導(dǎo)致?lián)p失的原因，非違反用工法造成損失的原因
89.A
解析：A【解析】不良貸款撥備覆流率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=120/(30+50+20)=120/100=120%。故A選項(xiàng)正確
90.B
解析：B【解析】IEVA=稅后凈利潤-資本成本=700-500=200(萬)。故選B