世上的事，只要肯用心去學，沒有一件是太晚的。你只要記住你的今天比昨天進步了一點，那么你離你的夢想也就更近了一步。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)（模擬11）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
1.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證的方式有()。
A.一般保證
B.權利保證
C.連帶責任保證
D.特別保證
E.口頭保證
2.我國公司資本制度的特點有()。
A.資本流動
B.資本維持
C.貨幣出資
D.資本不得任意變更
E.資本法定
3.銀行風險識別包括()環(huán)節(jié)。
A.計量風險
B.控制風險
C.感知風險
D.分析風險
E.監(jiān)測風險
4.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能構成洗錢罪的有()。
A.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移
B.提供資金賬戶
C.協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券
D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)
E.協(xié)助將資金匯往境外
5.下列選項中，屬于信用風險的有()。
A.某銀行由于美元持續(xù)貶值，只是所擁有的1億美元資產(chǎn)價值下跌
B.某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質(zhì)押股票價值已低于貸款余額
C.某日銀行營業(yè)結(jié)束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬現(xiàn)金被搶
D.某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款
E.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款
6.銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的規(guī)范有()。
A.客戶習慣性做法
B.自律規(guī)范
C.領導習慣性做法
D.法律法規(guī)
E.所在機構的規(guī)章制度
7.合同的書面形式包括()。
A.信件
B.電子郵件
C.合同書
D.電子數(shù)據(jù)交換
E.電報
8.金融市場在一國經(jīng)濟中發(fā)揮著重要作用，其主要功能有()。
A.貨幣資金融通功能
B.風險分散與風險管理功能
C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能
D.優(yōu)化資源配置功能
E.交易及定價功能
9.不良貸款重組應考慮的因素有()。
A.重新進行貸款風險評價
B.履行審查審批
C.調(diào)整還款條件
D.重新測算借款人還款能力和償還期限
E.重新簽訂借款合同
10.關于商業(yè)銀行財會制度，以下表述符合法律規(guī)定的是()。
A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬
B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止
C.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送
D.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度
E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊
11.以法人活動的性質(zhì)為標準，可以將法人分為()。
A.社會團體法人
B.機關法人
C.事業(yè)單位法人
D.非法人組織
E.企業(yè)法人
12.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括()。
A.守法合規(guī)
B.勤勉盡職
C.誠實信用
D.專業(yè)勝任
E.保守商業(yè)秘密與客戶隱私
13.影響貨幣需求的主要因素有()。
A.收入水平
B.利率水平
C.匯率
D.信用制度發(fā)達程度
E.公眾的預期和偏好
14.中國銀監(jiān)會關于小微企業(yè)金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為()。
A.貸款增速
B.申貸獲得率
C.貸款絕對額
D.貸款戶數(shù)
E.貸款余額
15.利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應綜合分析考慮的因素有()。
A.對存款人的吸引力
B.資金用途
C.盈利能力
D.銀行承受能力
E.資金價格走勢
16.銀行的中間業(yè)務包括()。
A.代理業(yè)務
B.咨詢顧問業(yè)務
C.支付結(jié)算業(yè)務
D.托管業(yè)務
E.貸款業(yè)務
17.根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二級資本的有()。
A.符合條件的普通股
B.符合條件的次級債
C.符合條件的可轉(zhuǎn)債
D.符合條件的優(yōu)先股
E.符合條件的超額貸款損失準備金
18.信用卡的主要功能有()。
A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
B.分期付款
C.購物消費
D.匯兌結(jié)算
E.取現(xiàn)
19.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務有()。
A.貼現(xiàn)
B.發(fā)放貸款
C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D.再貼現(xiàn)
E.吸收公眾存款
20.下列關于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務的表述，正確的有()。
A.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶
B.單位設立臨時機構可以開立臨時存款賬戶
C.一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金
D.存款人對特定用途的資金可以開立專用存款賬戶
E.一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金
1.AC?！窘馕觥扛鶕?jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。
2.BDE。【解析】我國公司資本制度的特點是：(1)資本法定。(2)強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。(3)強調(diào)公司資本不得隨意變更。
3.CD?！窘馕觥匡L險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì);分析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。
4.ABCDE?！窘馕觥肯村X罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。
5.DE?！窘馕觥可虡I(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。
6.BDE?！窘馕觥裤y行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度。
7.ABCDE。【解析】書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。
8.ABCDE。【解析】金融市場的功能：(1)貨幣資金融通功能。(2)優(yōu)化資源配置功能。(3)風險分散與風險管理功能。(4)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能。(5)交易及定價功能。(6)反映經(jīng)濟運行的功能。
9.ABCDE?！窘馕觥抠J款重組是貸款人為降低和化解貸款風險而采取的重要補救措施之一。貸款人可在
嚴格五級分類標準、把握好偏離度和風險可控的前提下，對確需重組的借款人，應重新進行貸款風險評價、重新測算借款人還款能力和償還期限,并在履行信貸審查審批流程的基礎上，科學合理地與借款人協(xié)商進行貸款重組，重新簽訂借款合同，對借款人、貸款品種、擔保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規(guī)定的還款條件進行調(diào)整，有效緩解借款人的暫時償債困難。
10.ABCD?！窘馕觥可虡I(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。
11.ABCE。【解析】根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。
12.ABCDE?！窘馕觥裤y行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。
13.ABCDE?！窘馕觥坑绊懾泿判枨蟮闹饕蛩赜校?1)收入水平。(2)利率水平。(3)社會商品可供量、
物價水平、貨幣流通速度。(4)信用制度發(fā)達程度。(5)匯率。(6)公眾的預期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟結(jié)構、社會分工、交通通訊等技術狀況都會影響貨幣需求。
14.ABD?！窘馕觥俊叭齻€不低于”從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長情況。
15.ABCDE。【解析】商業(yè)銀行自主定價，應綜合分析對存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后制定最有利于自己的價格標準。
16.ABCD?！窘馕觥裤y行的中間業(yè)務包括支付結(jié)算業(yè)務、代理業(yè)務、托管業(yè)務、咨詢顧問業(yè)務及銀行卡業(yè)務。
17.BCE?！窘馕觥吭阢y行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。
18.ABCDE。【解析】信用卡的功能包括購物消費功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能和分期付款功能。
19.ABCE?！窘馕觥扛鶕?jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯從事銀行卡業(yè)務;提供信用證服務及擔保;代理收付款項及代理保險業(yè)務;提供保管箱服務;經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。
20.ABCD?！窘馕觥恳话愦婵钯~戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。
多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
1.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證的方式有()。
A.一般保證
B.權利保證
C.連帶責任保證
D.特別保證
E.口頭保證
2.我國公司資本制度的特點有()。
A.資本流動
B.資本維持
C.貨幣出資
D.資本不得任意變更
E.資本法定
3.銀行風險識別包括()環(huán)節(jié)。
A.計量風險
B.控制風險
C.感知風險
D.分析風險
E.監(jiān)測風險
4.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能構成洗錢罪的有()。
A.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移
B.提供資金賬戶
C.協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券
D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)
E.協(xié)助將資金匯往境外
5.下列選項中，屬于信用風險的有()。
A.某銀行由于美元持續(xù)貶值，只是所擁有的1億美元資產(chǎn)價值下跌
B.某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質(zhì)押股票價值已低于貸款余額
C.某日銀行營業(yè)結(jié)束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬現(xiàn)金被搶
D.某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款
E.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款
6.銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的規(guī)范有()。
A.客戶習慣性做法
B.自律規(guī)范
C.領導習慣性做法
D.法律法規(guī)
E.所在機構的規(guī)章制度
7.合同的書面形式包括()。
A.信件
B.電子郵件
C.合同書
D.電子數(shù)據(jù)交換
E.電報
8.金融市場在一國經(jīng)濟中發(fā)揮著重要作用，其主要功能有()。
A.貨幣資金融通功能
B.風險分散與風險管理功能
C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能
D.優(yōu)化資源配置功能
E.交易及定價功能
9.不良貸款重組應考慮的因素有()。
A.重新進行貸款風險評價
B.履行審查審批
C.調(diào)整還款條件
D.重新測算借款人還款能力和償還期限
E.重新簽訂借款合同
10.關于商業(yè)銀行財會制度，以下表述符合法律規(guī)定的是()。
A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬
B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止
C.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送
D.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度
E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊
11.以法人活動的性質(zhì)為標準，可以將法人分為()。
A.社會團體法人
B.機關法人
C.事業(yè)單位法人
D.非法人組織
E.企業(yè)法人
12.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括()。
A.守法合規(guī)
B.勤勉盡職
C.誠實信用
D.專業(yè)勝任
E.保守商業(yè)秘密與客戶隱私
13.影響貨幣需求的主要因素有()。
A.收入水平
B.利率水平
C.匯率
D.信用制度發(fā)達程度
E.公眾的預期和偏好
14.中國銀監(jiān)會關于小微企業(yè)金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為()。
A.貸款增速
B.申貸獲得率
C.貸款絕對額
D.貸款戶數(shù)
E.貸款余額
15.利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應綜合分析考慮的因素有()。
A.對存款人的吸引力
B.資金用途
C.盈利能力
D.銀行承受能力
E.資金價格走勢
16.銀行的中間業(yè)務包括()。
A.代理業(yè)務
B.咨詢顧問業(yè)務
C.支付結(jié)算業(yè)務
D.托管業(yè)務
E.貸款業(yè)務
17.根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二級資本的有()。
A.符合條件的普通股
B.符合條件的次級債
C.符合條件的可轉(zhuǎn)債
D.符合條件的優(yōu)先股
E.符合條件的超額貸款損失準備金
18.信用卡的主要功能有()。
A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
B.分期付款
C.購物消費
D.匯兌結(jié)算
E.取現(xiàn)
19.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務有()。
A.貼現(xiàn)
B.發(fā)放貸款
C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D.再貼現(xiàn)
E.吸收公眾存款
20.下列關于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務的表述，正確的有()。
A.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶
B.單位設立臨時機構可以開立臨時存款賬戶
C.一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金
D.存款人對特定用途的資金可以開立專用存款賬戶
E.一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金
1.AC?！窘馕觥扛鶕?jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。
2.BDE。【解析】我國公司資本制度的特點是：(1)資本法定。(2)強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。(3)強調(diào)公司資本不得隨意變更。
3.CD?！窘馕觥匡L險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì);分析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。
4.ABCDE?！窘馕觥肯村X罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。
5.DE?！窘馕觥可虡I(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。
6.BDE?！窘馕觥裤y行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度。
7.ABCDE。【解析】書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。
8.ABCDE。【解析】金融市場的功能：(1)貨幣資金融通功能。(2)優(yōu)化資源配置功能。(3)風險分散與風險管理功能。(4)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能。(5)交易及定價功能。(6)反映經(jīng)濟運行的功能。
9.ABCDE?！窘馕觥抠J款重組是貸款人為降低和化解貸款風險而采取的重要補救措施之一。貸款人可在
嚴格五級分類標準、把握好偏離度和風險可控的前提下，對確需重組的借款人，應重新進行貸款風險評價、重新測算借款人還款能力和償還期限,并在履行信貸審查審批流程的基礎上，科學合理地與借款人協(xié)商進行貸款重組，重新簽訂借款合同，對借款人、貸款品種、擔保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規(guī)定的還款條件進行調(diào)整，有效緩解借款人的暫時償債困難。
10.ABCD?！窘馕觥可虡I(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。
11.ABCE。【解析】根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。
12.ABCDE?！窘馕觥裤y行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。
13.ABCDE?！窘馕觥坑绊懾泿判枨蟮闹饕蛩赜校?1)收入水平。(2)利率水平。(3)社會商品可供量、
物價水平、貨幣流通速度。(4)信用制度發(fā)達程度。(5)匯率。(6)公眾的預期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟結(jié)構、社會分工、交通通訊等技術狀況都會影響貨幣需求。
14.ABD?！窘馕觥俊叭齻€不低于”從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長情況。
15.ABCDE。【解析】商業(yè)銀行自主定價，應綜合分析對存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后制定最有利于自己的價格標準。
16.ABCD?！窘馕觥裤y行的中間業(yè)務包括支付結(jié)算業(yè)務、代理業(yè)務、托管業(yè)務、咨詢顧問業(yè)務及銀行卡業(yè)務。
17.BCE?！窘馕觥吭阢y行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。
18.ABCDE。【解析】信用卡的功能包括購物消費功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能和分期付款功能。
19.ABCE?！窘馕觥扛鶕?jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯從事銀行卡業(yè)務;提供信用證服務及擔保;代理收付款項及代理保險業(yè)務;提供保管箱服務;經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。
20.ABCD?！窘馕觥恳话愦婵钯~戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。