世上的事，只要肯用心去學(xué)，沒(méi)有一件是太晚的。你只要記住你的今天比昨天進(jìn)步了一點(diǎn)，那么你離你的夢(mèng)想也就更近了一步。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)（模擬11）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問(wèn)銀行從業(yè)資格考試頻道。
多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
1.《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證的方式有()。
A.一般保證
B.權(quán)利保證
C.連帶責(zé)任保證
D.特別保證
E.口頭保證
2.我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)有()。
A.資本流動(dòng)
B.資本維持
C.貨幣出資
D.資本不得任意變更
E.資本法定
3.銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()環(huán)節(jié)。
A.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)
B.控制風(fēng)險(xiǎn)
C.感知風(fēng)險(xiǎn)
D.分析風(fēng)險(xiǎn)
E.監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)
4.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會(huì)、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源的行為，可能構(gòu)成洗錢罪的有()。
A.通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移
B.提供資金賬戶
C.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券
D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)
E.協(xié)助將資金匯往境外
5.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.某銀行由于美元持續(xù)貶值，只是所擁有的1億美元資產(chǎn)價(jià)值下跌
B.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價(jià)格大幅下跌，質(zhì)押股票價(jià)值已低于貸款余額
C.某日銀行營(yíng)業(yè)結(jié)束，運(yùn)鈔車接款時(shí)受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬(wàn)現(xiàn)金被搶
D.某企業(yè)運(yùn)用虛假良好信息蒙混過(guò)關(guān)，拿到銀行貸款5000萬(wàn)元挪用炒房，后因虧損無(wú)法償還銀行貸款
E.某企業(yè)向銀行開(kāi)立500萬(wàn)美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價(jià)格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款
6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有()。
A.客戶習(xí)慣性做法
B.自律規(guī)范
C.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法
D.法律法規(guī)
E.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
7.合同的書面形式包括()。
A.信件
B.電子郵件
C.合同書
D.電子數(shù)據(jù)交換
E.電報(bào)
8.金融市場(chǎng)在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用，其主要功能有()。
A.貨幣資金融通功能
B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
D.優(yōu)化資源配置功能
E.交易及定價(jià)功能
9.不良貸款重組應(yīng)考慮的因素有()。
A.重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)
B.履行審查審批
C.調(diào)整還款條件
D.重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限
E.重新簽訂借款合同
10.關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)會(huì)制度，以下表述符合法律規(guī)定的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬
B.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，及時(shí)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院財(cái)政部門報(bào)送
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度
E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外自行制定會(huì)計(jì)賬冊(cè)
11.以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將法人分為()。
A.社會(huì)團(tuán)體法人
B.機(jī)關(guān)法人
C.事業(yè)單位法人
D.非法人組織
E.企業(yè)法人
12.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括()。
A.守法合規(guī)
B.勤勉盡職
C.誠(chéng)實(shí)信用
D.專業(yè)勝任
E.保守商業(yè)秘密與客戶隱私
13.影響貨幣需求的主要因素有()。
A.收入水平
B.利率水平
C.匯率
D.信用制度發(fā)達(dá)程度
E.公眾的預(yù)期和偏好
14.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個(gè)不低于”工作目標(biāo)的考核維度為()。
A.貸款增速
B.申貸獲得率
C.貸款絕對(duì)額
D.貸款戶數(shù)
E.貸款余額
15.利率市場(chǎng)化條件下，商業(yè)銀行存款定價(jià)應(yīng)綜合分析考慮的因素有()。
A.對(duì)存款人的吸引力
B.資金用途
C.盈利能力
D.銀行承受能力
E.資金價(jià)格走勢(shì)
16.銀行的中間業(yè)務(wù)包括()。
A.代理業(yè)務(wù)
B.咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)
C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)
D.托管業(yè)務(wù)
E.貸款業(yè)務(wù)
17.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二級(jí)資本的有()。
A.符合條件的普通股
B.符合條件的次級(jí)債
C.符合條件的可轉(zhuǎn)債
D.符合條件的優(yōu)先股
E.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金
18.信用卡的主要功能有()。
A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
B.分期付款
C.購(gòu)物消費(fèi)
D.匯兌結(jié)算
E.取現(xiàn)
19.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有()。
A.貼現(xiàn)
B.發(fā)放貸款
C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D.再貼現(xiàn)
E.吸收公眾存款
20.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。
A.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶
B.單位設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶
C.一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金
D.存款人對(duì)特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶
E.一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金
1.AC?！窘馕觥扛鶕?jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。
2.BDE?！窘馕觥课覈?guó)公司資本制度的特點(diǎn)是：(1)資本法定。(2)強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。(3)強(qiáng)調(diào)公司資本不得隨意變更。
3.CD?！窘馕觥匡L(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì);分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。
4.ABCDE?！窘馕觥肯村X罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來(lái)源而提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。
5.DE。【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。
6.BDE。【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。
7.ABCDE?！窘馕觥繒嫘问绞侵负贤瑫?、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。
8.ABCDE?！窘馕觥拷鹑谑袌?chǎng)的功能：(1)貨幣資金融通功能。(2)優(yōu)化資源配置功能。(3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。(4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。(5)交易及定價(jià)功能。(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。
9.ABCDE。【解析】貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。貸款人可在
嚴(yán)格五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)、把握好偏離度和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)確需重組的借款人，應(yīng)重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限,并在履行信貸審查審批流程的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理地與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組，重新簽訂借款合同，對(duì)借款人、貸款品種、擔(dān)保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規(guī)定的還款條件進(jìn)行調(diào)整，有效緩解借款人的暫時(shí)償債困難。
10.ABCD?！窘馕觥可虡I(yè)銀行不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)。
11.ABCE。【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。
12.ABCDE?！窘馕觥裤y行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。
13.ABCDE?！窘馕觥坑绊懾泿判枨蟮闹饕蛩赜校?1)收入水平。(2)利率水平。(3)社會(huì)商品可供量、
物價(jià)水平、貨幣流通速度。(4)信用制度發(fā)達(dá)程度。(5)匯率。(6)公眾的預(yù)期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。
14.ABD。【解析】“三個(gè)不低于”從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個(gè)維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)情況。
15.ABCDE?！窘馕觥可虡I(yè)銀行自主定價(jià)，應(yīng)綜合分析對(duì)存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價(jià)格走勢(shì)等因素后制定最有利于自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。
16.ABCD?！窘馕觥裤y行的中間業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)及銀行卡業(yè)務(wù)。
17.BCE。【解析】在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。
18.ABCDE。【解析】信用卡的功能包括購(gòu)物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲(chǔ)蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能和分期付款功能。
19.ABCE?！窘馕觥扛鶕?jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯從事銀行卡業(yè)務(wù);提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
20.ABCD。【解析】一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。
多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
1.《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證的方式有()。
A.一般保證
B.權(quán)利保證
C.連帶責(zé)任保證
D.特別保證
E.口頭保證
2.我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)有()。
A.資本流動(dòng)
B.資本維持
C.貨幣出資
D.資本不得任意變更
E.資本法定
3.銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()環(huán)節(jié)。
A.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)
B.控制風(fēng)險(xiǎn)
C.感知風(fēng)險(xiǎn)
D.分析風(fēng)險(xiǎn)
E.監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)
4.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會(huì)、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源的行為，可能構(gòu)成洗錢罪的有()。
A.通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移
B.提供資金賬戶
C.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券
D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)
E.協(xié)助將資金匯往境外
5.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.某銀行由于美元持續(xù)貶值，只是所擁有的1億美元資產(chǎn)價(jià)值下跌
B.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價(jià)格大幅下跌，質(zhì)押股票價(jià)值已低于貸款余額
C.某日銀行營(yíng)業(yè)結(jié)束，運(yùn)鈔車接款時(shí)受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬(wàn)現(xiàn)金被搶
D.某企業(yè)運(yùn)用虛假良好信息蒙混過(guò)關(guān)，拿到銀行貸款5000萬(wàn)元挪用炒房，后因虧損無(wú)法償還銀行貸款
E.某企業(yè)向銀行開(kāi)立500萬(wàn)美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價(jià)格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款
6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有()。
A.客戶習(xí)慣性做法
B.自律規(guī)范
C.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法
D.法律法規(guī)
E.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
7.合同的書面形式包括()。
A.信件
B.電子郵件
C.合同書
D.電子數(shù)據(jù)交換
E.電報(bào)
8.金融市場(chǎng)在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用，其主要功能有()。
A.貨幣資金融通功能
B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
D.優(yōu)化資源配置功能
E.交易及定價(jià)功能
9.不良貸款重組應(yīng)考慮的因素有()。
A.重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)
B.履行審查審批
C.調(diào)整還款條件
D.重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限
E.重新簽訂借款合同
10.關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)會(huì)制度，以下表述符合法律規(guī)定的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬
B.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，及時(shí)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院財(cái)政部門報(bào)送
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度
E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外自行制定會(huì)計(jì)賬冊(cè)
11.以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將法人分為()。
A.社會(huì)團(tuán)體法人
B.機(jī)關(guān)法人
C.事業(yè)單位法人
D.非法人組織
E.企業(yè)法人
12.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括()。
A.守法合規(guī)
B.勤勉盡職
C.誠(chéng)實(shí)信用
D.專業(yè)勝任
E.保守商業(yè)秘密與客戶隱私
13.影響貨幣需求的主要因素有()。
A.收入水平
B.利率水平
C.匯率
D.信用制度發(fā)達(dá)程度
E.公眾的預(yù)期和偏好
14.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個(gè)不低于”工作目標(biāo)的考核維度為()。
A.貸款增速
B.申貸獲得率
C.貸款絕對(duì)額
D.貸款戶數(shù)
E.貸款余額
15.利率市場(chǎng)化條件下，商業(yè)銀行存款定價(jià)應(yīng)綜合分析考慮的因素有()。
A.對(duì)存款人的吸引力
B.資金用途
C.盈利能力
D.銀行承受能力
E.資金價(jià)格走勢(shì)
16.銀行的中間業(yè)務(wù)包括()。
A.代理業(yè)務(wù)
B.咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)
C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)
D.托管業(yè)務(wù)
E.貸款業(yè)務(wù)
17.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二級(jí)資本的有()。
A.符合條件的普通股
B.符合條件的次級(jí)債
C.符合條件的可轉(zhuǎn)債
D.符合條件的優(yōu)先股
E.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金
18.信用卡的主要功能有()。
A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
B.分期付款
C.購(gòu)物消費(fèi)
D.匯兌結(jié)算
E.取現(xiàn)
19.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有()。
A.貼現(xiàn)
B.發(fā)放貸款
C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D.再貼現(xiàn)
E.吸收公眾存款
20.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。
A.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶
B.單位設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶
C.一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金
D.存款人對(duì)特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶
E.一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金
1.AC?！窘馕觥扛鶕?jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。
2.BDE?！窘馕觥课覈?guó)公司資本制度的特點(diǎn)是：(1)資本法定。(2)強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。(3)強(qiáng)調(diào)公司資本不得隨意變更。
3.CD?！窘馕觥匡L(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì);分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。
4.ABCDE?！窘馕觥肯村X罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來(lái)源而提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。
5.DE。【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。
6.BDE。【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。
7.ABCDE?！窘馕觥繒嫘问绞侵负贤瑫?、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。
8.ABCDE?！窘馕觥拷鹑谑袌?chǎng)的功能：(1)貨幣資金融通功能。(2)優(yōu)化資源配置功能。(3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。(4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。(5)交易及定價(jià)功能。(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。
9.ABCDE。【解析】貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。貸款人可在
嚴(yán)格五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)、把握好偏離度和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)確需重組的借款人，應(yīng)重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限,并在履行信貸審查審批流程的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理地與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組，重新簽訂借款合同，對(duì)借款人、貸款品種、擔(dān)保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規(guī)定的還款條件進(jìn)行調(diào)整，有效緩解借款人的暫時(shí)償債困難。
10.ABCD?！窘馕觥可虡I(yè)銀行不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)。
11.ABCE。【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。
12.ABCDE?！窘馕觥裤y行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。
13.ABCDE?！窘馕觥坑绊懾泿判枨蟮闹饕蛩赜校?1)收入水平。(2)利率水平。(3)社會(huì)商品可供量、
物價(jià)水平、貨幣流通速度。(4)信用制度發(fā)達(dá)程度。(5)匯率。(6)公眾的預(yù)期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。
14.ABD。【解析】“三個(gè)不低于”從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個(gè)維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)情況。
15.ABCDE?！窘馕觥可虡I(yè)銀行自主定價(jià)，應(yīng)綜合分析對(duì)存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價(jià)格走勢(shì)等因素后制定最有利于自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。
16.ABCD?！窘馕觥裤y行的中間業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)及銀行卡業(yè)務(wù)。
17.BCE。【解析】在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。
18.ABCDE。【解析】信用卡的功能包括購(gòu)物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲(chǔ)蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能和分期付款功能。
19.ABCE?！窘馕觥扛鶕?jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯從事銀行卡業(yè)務(wù);提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
20.ABCD。【解析】一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。