沒(méi)有被折磨的覺(jué)悟，就沒(méi)有向前沖的資格。既然選擇了，就算要跪著也要走下去。其實(shí)有時(shí)候我們還沒(méi)做就被我們自己嚇退了，想要往前走，就不要考慮太多，去做就行了。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)（模擬13）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問(wèn)銀行從業(yè)資格考試頻道。
判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯(cuò)誤的選B)
1.貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)期全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。
A.正確
B.錯(cuò)誤
2.“質(zhì)押”是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。
A.正確
B.錯(cuò)誤
3.金融機(jī)構(gòu)不需要向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報(bào)即可。
A.正確
B.錯(cuò)誤
4.設(shè)立公司必須依法制定公司章程。
A.正確
B.錯(cuò)誤
5.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性。
A.正確
B.錯(cuò)誤
6.單位實(shí)施騙取貸款的行為，可以按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任。
A.正確
B.錯(cuò)誤
7.多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。
A.正確
B.錯(cuò)誤
8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，如不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。
A.正確
B.錯(cuò)誤
9.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。
A.正確
B.錯(cuò)誤
10.會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。
A.正確
B.錯(cuò)誤
11.商業(yè)銀行負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成。
A.正確
B.錯(cuò)誤
12.光票托收僅附發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)，不附金融單據(jù)，故稱“光票”。
A.正確
B.錯(cuò)誤
13.中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，但形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。
A.正確
B.錯(cuò)誤
14.在額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。
A.正確
B.錯(cuò)誤
15.風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)換性，在一定條件下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。
A.正確
B.錯(cuò)誤
判斷題
1.B。【解析】貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量。
2.B?！窘馕觥抠|(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。
3.B。【解析】中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)之一是接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。因此金融機(jī)構(gòu)需要向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告外幣大額交易。
4.A?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國(guó)公司法》第十一條明確規(guī)定，設(shè)立公司必須依法制定公司章程。
5.A。【解析】可轉(zhuǎn)換債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性。
6.B?！窘馕觥抠J款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。
7.A?！窘馕觥慷嗉毅y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。
8.A?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。
9.A?！窘馕觥裤y行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。
10.A?！窘馕觥抠~面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。
11.A。【解析】商業(yè)銀行負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成。存款包括人民幣存款和外幣存款兩類，而借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類。
12.B?！窘馕觥扛鶕?jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。
13.A?！窘馕觥恐虚g業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。
14.A?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百零三條規(guī)定：額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。
15.B?！窘馕觥坎僮黠L(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)換性，即在實(shí)踐中通常可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)。
判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯(cuò)誤的選B)
1.貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)期全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。
A.正確
B.錯(cuò)誤
2.“質(zhì)押”是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。
A.正確
B.錯(cuò)誤
3.金融機(jī)構(gòu)不需要向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報(bào)即可。
A.正確
B.錯(cuò)誤
4.設(shè)立公司必須依法制定公司章程。
A.正確
B.錯(cuò)誤
5.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性。
A.正確
B.錯(cuò)誤
6.單位實(shí)施騙取貸款的行為，可以按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任。
A.正確
B.錯(cuò)誤
7.多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。
A.正確
B.錯(cuò)誤
8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，如不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。
A.正確
B.錯(cuò)誤
9.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。
A.正確
B.錯(cuò)誤
10.會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。
A.正確
B.錯(cuò)誤
11.商業(yè)銀行負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成。
A.正確
B.錯(cuò)誤
12.光票托收僅附發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)，不附金融單據(jù)，故稱“光票”。
A.正確
B.錯(cuò)誤
13.中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，但形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。
A.正確
B.錯(cuò)誤
14.在額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。
A.正確
B.錯(cuò)誤
15.風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)換性，在一定條件下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。
A.正確
B.錯(cuò)誤
判斷題
1.B。【解析】貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量。
2.B?！窘馕觥抠|(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。
3.B。【解析】中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)之一是接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。因此金融機(jī)構(gòu)需要向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告外幣大額交易。
4.A?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國(guó)公司法》第十一條明確規(guī)定，設(shè)立公司必須依法制定公司章程。
5.A。【解析】可轉(zhuǎn)換債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性。
6.B?！窘馕觥抠J款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。
7.A?！窘馕觥慷嗉毅y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。
8.A?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。
9.A?！窘馕觥裤y行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。
10.A?！窘馕觥抠~面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。
11.A。【解析】商業(yè)銀行負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成。存款包括人民幣存款和外幣存款兩類，而借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類。
12.B?！窘馕觥扛鶕?jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。
13.A?！窘馕觥恐虚g業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。
14.A?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百零三條規(guī)定：額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。
15.B?！窘馕觥坎僮黠L(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)換性，即在實(shí)踐中通常可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)。