只有堅(jiān)定堅(jiān)持最初的夢想走下去，再苦再累再難，堅(jiān)定不移，才有可能走向成功。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬題（2）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬題請?jiān)L問銀行從業(yè)資格考試頻道。
多選題：(共40題，每小題1分，共40分。下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)
21.【題干】下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人存款賬戶開戶實(shí)名證件的有()。
A.軍人身份證件、武裝警察身份證件
B.外國公民持有的有效護(hù)照
C.居民身份證或者臨時(shí)居民身份證
D.戶口簿
E.港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件
【答案】ABCDE
【解析】只要是國家承認(rèn)的身份證件，均可以前往銀行辦理個(gè)人存款賬戶開戶事宜。
【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——個(gè)人存款業(yè)務(wù)
22.【題干】債券回購的主要形式包括()。
A.質(zhì)押式回購
B.保證式回購
C.抵押式回購
D.買斷式回購
E.擔(dān)保式回購
【答案】AD
【解析】債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。
23.【題干】第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.國家風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
E.市場風(fēng)險(xiǎn)
【答案】BDE
【解析】第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確總資本充足率不得低于8%，
核心資本不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
【考點(diǎn)】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——巴塞爾資本協(xié)議
24.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)過程中，不得有下列()行為。
A.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率
B.通過對敲、操縱價(jià)格等方式影響市場價(jià)格走勢
C.通過惡意壓低承銷費(fèi)用競爭客戶，擾亂正常的市場價(jià)格秩序
D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場成員和客戶
E.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益
【答案】ABCDE
【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：
①在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費(fèi)用競爭客戶，擾亂正常的市場價(jià)格秩序;
②在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導(dǎo)市場成員和客戶，利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益，通過對敲、操縱價(jià)格等方式影響市場價(jià)格走勢;
③在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率。
25.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。
A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)及信托、基金、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，需要綜合運(yùn)用境內(nèi)
外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項(xiàng)技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)
B.按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)等
D.對公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等
E.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)
【答案】ABCDE
【解析】綜上所述，均符合商業(yè)銀行的特性。
26.【題干】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括()。
A.減少金融犯罪
B.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解
C.確保物價(jià)穩(wěn)定
D.增進(jìn)市場信心
E.保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益
【答案】ABDE
【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，提出了四個(gè)具體監(jiān)管目標(biāo)：
①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;
②通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心;
③通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別;
④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。
27.【題干】按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為()。
A.貨幣市場和資本市場
B.一級(jí)市場和二級(jí)市場
C.發(fā)行市場和流通市場
D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場
E.現(xiàn)貨市場和期貨市場
【答案】BC
【解析】按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為一級(jí)市場和二級(jí)市場，也可以劃分為發(fā)行市場和流通市場。
【考點(diǎn)】金融市場——金融市場概述——金融工具
28.【題干】下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。
A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用
B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物
C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單
D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用
E.冒用他人的匯票、本票、支票
【答案】CD
【解析】票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：
①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;
②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;
③冒用他人的匯票、本票、支票;
④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物;
⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。
29.【題干】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括()。
A.貸后管理
B.貸款審批
C.貸款申請
D.貸款調(diào)查
E.貸款發(fā)放
【答案】ABCDE
【解析】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括貸款申請→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→貸款回收與處置。
30.【題干】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。
A.單位通知存款
B.單位定期存款
C.單位協(xié)定存款
D.單位活期存款
E.保證金存款
【答案】ABCDE
【解析】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。
31.【題干】按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括()。
A.股票
B.期權(quán)
C.支票
D.期貨
E.債券
【答案】AE
【解析】按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括股票和債券。
32.【題干】下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有()。
A.銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)
B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
C.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)
D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益
E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索
權(quán)的貼現(xiàn)
【答案】ACE
【解析】B項(xiàng)，福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(買斷)，是國際貿(mào)易融資的一種方式。
D項(xiàng)，在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：
①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;
②銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。
33.【題干】下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的有()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)
C.與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因比較簡單，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)
D.在同一全國范圍的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)
E.通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值的威脅
【答案】ABDE
【解析】與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。
34.【題干】下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。
A.金融債券
B.地方政府債券
C.資產(chǎn)支持證券
D.公司債券
E.國債
【答案】ACDE
【解析】商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。
35.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員對同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有()。
A.向行業(yè)自律組織報(bào)告
B.用電子郵件向全行所有員工披露
C.提示
D.制止
E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告
【答案】ACDE
【解析】對于同事非故意違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意提示，對違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)督者及公檢法等部門報(bào)告。
36.【題干】下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。
A.金融衍生品交易的主要目的是獲利
B.金融衍生品是一種金融合約
C.互換一般分為利率互換和期貨互換
D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約
E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨
【答案】BD
【解析】金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具?；Q一般分為利率互換和貨幣互換。遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。
【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——外匯交易業(yè)務(wù)
37.【題干】下列關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。
A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次
B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%
C.要求我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%
D.要求我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%
E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%
【答案】AE
【解析】我國銀行業(yè)資本監(jiān)管分四個(gè)層次，第一層次為最低資本要求，第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，第四層次為第二支柱資核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。
38.【題干】銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有()。
A.投標(biāo)保函
B.授信額度保函
C.借款保函
D.履約保函
E.經(jīng)營租賃保函
【答案】BC
【解析】銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：
①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;
②非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。
39.【題干】商業(yè)銀行債券投資目的主要有()。
A.減少貸款規(guī)模
B.平衡流動(dòng)性和盈利性
C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模
D.提高資本充足率
E.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)
【答案】BDE
【解析】商業(yè)銀行債券投資目的主要是平衡流動(dòng)性和盈利性、降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。
40.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規(guī)則有()。
A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記
B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶
C.對客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記
D.不得為同一客戶開立多個(gè)儲(chǔ)蓄存款賬戶
E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易
【答案】ABCE
【解析】從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循以下規(guī)則：
①銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記;
②客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記;
③銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。
多選題：(共40題，每小題1分，共40分。下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)
21.【題干】下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人存款賬戶開戶實(shí)名證件的有()。
A.軍人身份證件、武裝警察身份證件
B.外國公民持有的有效護(hù)照
C.居民身份證或者臨時(shí)居民身份證
D.戶口簿
E.港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件
【答案】ABCDE
【解析】只要是國家承認(rèn)的身份證件，均可以前往銀行辦理個(gè)人存款賬戶開戶事宜。
【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——個(gè)人存款業(yè)務(wù)
22.【題干】債券回購的主要形式包括()。
A.質(zhì)押式回購
B.保證式回購
C.抵押式回購
D.買斷式回購
E.擔(dān)保式回購
【答案】AD
【解析】債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。
23.【題干】第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.國家風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
E.市場風(fēng)險(xiǎn)
【答案】BDE
【解析】第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確總資本充足率不得低于8%，
核心資本不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
【考點(diǎn)】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——巴塞爾資本協(xié)議
24.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)過程中，不得有下列()行為。
A.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率
B.通過對敲、操縱價(jià)格等方式影響市場價(jià)格走勢
C.通過惡意壓低承銷費(fèi)用競爭客戶，擾亂正常的市場價(jià)格秩序
D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場成員和客戶
E.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益
【答案】ABCDE
【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：
①在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費(fèi)用競爭客戶，擾亂正常的市場價(jià)格秩序;
②在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導(dǎo)市場成員和客戶，利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益，通過對敲、操縱價(jià)格等方式影響市場價(jià)格走勢;
③在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率。
25.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。
A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)及信托、基金、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，需要綜合運(yùn)用境內(nèi)
外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項(xiàng)技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)
B.按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)等
D.對公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等
E.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)
【答案】ABCDE
【解析】綜上所述，均符合商業(yè)銀行的特性。
26.【題干】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括()。
A.減少金融犯罪
B.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解
C.確保物價(jià)穩(wěn)定
D.增進(jìn)市場信心
E.保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益
【答案】ABDE
【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，提出了四個(gè)具體監(jiān)管目標(biāo)：
①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;
②通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心;
③通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別;
④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。
27.【題干】按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為()。
A.貨幣市場和資本市場
B.一級(jí)市場和二級(jí)市場
C.發(fā)行市場和流通市場
D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場
E.現(xiàn)貨市場和期貨市場
【答案】BC
【解析】按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為一級(jí)市場和二級(jí)市場，也可以劃分為發(fā)行市場和流通市場。
【考點(diǎn)】金融市場——金融市場概述——金融工具
28.【題干】下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。
A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用
B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物
C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單
D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用
E.冒用他人的匯票、本票、支票
【答案】CD
【解析】票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：
①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;
②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;
③冒用他人的匯票、本票、支票;
④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物;
⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。
29.【題干】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括()。
A.貸后管理
B.貸款審批
C.貸款申請
D.貸款調(diào)查
E.貸款發(fā)放
【答案】ABCDE
【解析】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括貸款申請→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→貸款回收與處置。
30.【題干】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。
A.單位通知存款
B.單位定期存款
C.單位協(xié)定存款
D.單位活期存款
E.保證金存款
【答案】ABCDE
【解析】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。
31.【題干】按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括()。
A.股票
B.期權(quán)
C.支票
D.期貨
E.債券
【答案】AE
【解析】按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括股票和債券。
32.【題干】下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有()。
A.銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)
B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
C.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)
D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益
E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索
權(quán)的貼現(xiàn)
【答案】ACE
【解析】B項(xiàng)，福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(買斷)，是國際貿(mào)易融資的一種方式。
D項(xiàng)，在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：
①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;
②銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。
33.【題干】下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的有()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)
C.與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因比較簡單，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)
D.在同一全國范圍的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)
E.通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值的威脅
【答案】ABDE
【解析】與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。
34.【題干】下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。
A.金融債券
B.地方政府債券
C.資產(chǎn)支持證券
D.公司債券
E.國債
【答案】ACDE
【解析】商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。
35.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員對同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有()。
A.向行業(yè)自律組織報(bào)告
B.用電子郵件向全行所有員工披露
C.提示
D.制止
E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告
【答案】ACDE
【解析】對于同事非故意違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意提示，對違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)督者及公檢法等部門報(bào)告。
36.【題干】下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。
A.金融衍生品交易的主要目的是獲利
B.金融衍生品是一種金融合約
C.互換一般分為利率互換和期貨互換
D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約
E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨
【答案】BD
【解析】金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具?；Q一般分為利率互換和貨幣互換。遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。
【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——外匯交易業(yè)務(wù)
37.【題干】下列關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。
A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次
B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%
C.要求我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%
D.要求我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%
E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%
【答案】AE
【解析】我國銀行業(yè)資本監(jiān)管分四個(gè)層次，第一層次為最低資本要求，第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，第四層次為第二支柱資核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。
38.【題干】銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有()。
A.投標(biāo)保函
B.授信額度保函
C.借款保函
D.履約保函
E.經(jīng)營租賃保函
【答案】BC
【解析】銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：
①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;
②非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。
39.【題干】商業(yè)銀行債券投資目的主要有()。
A.減少貸款規(guī)模
B.平衡流動(dòng)性和盈利性
C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模
D.提高資本充足率
E.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)
【答案】BDE
【解析】商業(yè)銀行債券投資目的主要是平衡流動(dòng)性和盈利性、降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。
40.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規(guī)則有()。
A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記
B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶
C.對客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記
D.不得為同一客戶開立多個(gè)儲(chǔ)蓄存款賬戶
E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易
【答案】ABCE
【解析】從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循以下規(guī)則：
①銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記;
②客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記;
③銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。