有時(shí)候，你必須一個(gè)人走，這不是孤獨(dú)，而是選擇。我們時(shí)時(shí)刻刻都在選擇，你選擇過(guò)什么樣的生活就需要付出什么樣的代價(jià)。既然選擇了銀行從業(yè)資格，就要朝著它勇敢向前，每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)，基礎(chǔ)扎實(shí)一點(diǎn)點(diǎn)，通過(guò)考試也就會(huì)更容易一點(diǎn)點(diǎn)。整理“2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個(gè)人理財(cái)（練習(xí)題9）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問(wèn)考試頻道。
單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分。共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。
1、匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是()。
A.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
B.促進(jìn)國(guó)際收支平衡
C.選擇相應(yīng)的匯率制度
D.以上說(shuō)法都不對(duì)
2、下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述不正確的是()。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)
C.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行間債券回購(gòu)屬于長(zhǎng)期金融工具
D.長(zhǎng)期國(guó)債屬于資本市場(chǎng)，其所在市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
3、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，()。
A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款
B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款
C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款
D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款
4、下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是()。
A.提高風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)
B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
C.提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本
D.提高操作風(fēng)險(xiǎn)資本
5、兩張信用證的開(kāi)證申請(qǐng)人互以對(duì)方為受益人而開(kāi)立的信用證是()。
A.循環(huán)信用證
B.背對(duì)背信用證
C.對(duì)開(kāi)信用證
D.預(yù)支信用證
6、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。
A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金
B.承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)
D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益
7、我國(guó)第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是()。
A.花旗銀行
B.渣打銀行
C.東亞銀行
D.日本輸出人銀行
8、下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意
B.金融犯罪不一定以非法占有為目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
9、
從銀行()角度計(jì)算的銀行資本是風(fēng)險(xiǎn)資本。
A.成本會(huì)計(jì)
B.銀行監(jiān)管
C.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理
D.獲利能力
10、下列關(guān)于資本構(gòu)成的說(shuō)法，不正確的()。
A.少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分
B.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票
C.未分配利潤(rùn)指商業(yè)銀行以前年度實(shí)現(xiàn)的未分配利潤(rùn)或未彌補(bǔ)虧損
D.計(jì)人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者主動(dòng)回售未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回
11、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。
A.貨幣資金融通功能
B.資源配置功能
C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
D.定價(jià)功能
12、根據(jù)《刑法》第170條規(guī)定，犯?jìng)卧熵泿抛锊⑶覀卧熵泿诺臄?shù)額特別巨大的，處()。
A.3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰金
B.10年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑或死刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
C.3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
D.10年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑或死刑，并沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
13、()是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。
A.保證金存款
B.單位協(xié)定存款
C.同業(yè)存放
D.存放同業(yè)
14、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得()。
A.二百萬(wàn)的罰款
B.二倍以上五倍以下的罰款
C.一倍以上五倍以下的罰款
D.五十萬(wàn)以上二百萬(wàn)以下罰款
15、
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定其他商業(yè)銀行可以自()起自愿申請(qǐng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。
A.2010年
B.2011年
C.2013年
D.2015年
16、()是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。
A.債券
B.票據(jù)
C.股票
D.承兌票據(jù)
17、利率變化直接帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
18、金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，下列不屬于金融市場(chǎng)的是()。
A.外貿(mào)市場(chǎng)
B.黃金市場(chǎng)
C.外匯市場(chǎng)
D.期貨市場(chǎng)
19、下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一貸款人貸款比例限制的說(shuō)法中，不正確的是()。
A.我國(guó)法律對(duì)同一借款人貸款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)
B.我國(guó)法律規(guī)定，對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)l0%
C.“同一借款人”包括同一自然人
D.對(duì)同一借款人貸款比例管理僅在我國(guó)實(shí)行
20、外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的差別點(diǎn)是()。
A.按客戶類型進(jìn)行的分類
B.管理方式
C.按存款期限進(jìn)行的分類
D.存款人將資金存人銀行的信用行為
單項(xiàng)選擇題
1.C
2.C
系統(tǒng)解析：銀行間債券回購(gòu)屬于短期金融工具。
3.B
4.B
系統(tǒng)解析：B
5.C
6.B
系統(tǒng)解析：銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
7.D
8.A
系統(tǒng)解析：[答案解析]金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。
9.C
系統(tǒng)解析：經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。根據(jù)經(jīng)濟(jì)資本的定義，可知C選項(xiàng)正確。
10.A
11.A
系統(tǒng)解析：[答案解析]融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。
12.B
13.C
系統(tǒng)解析：[答案解析]考核同業(yè)存放。
14.C
系統(tǒng)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款。
15.B
系統(tǒng)解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，在其他國(guó)家或地區(qū)(合香港、澳門)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)、國(guó)際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自2010年底起開(kāi)始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時(shí)不能達(dá)到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，但不得遲于2013年底。其他商業(yè)銀行可以自
2011年起自愿申請(qǐng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。故本題正確答案為B。
16.A
系統(tǒng)解析：【參考答案】A
【試題分析】債券是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。
17.A
系統(tǒng)解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。
18.A
系統(tǒng)解析：
19.D
系統(tǒng)解析：D[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條第l款第(四)項(xiàng)的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。故B選項(xiàng)說(shuō)法正確?！巴唤杩钊恕睉?yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。故C選項(xiàng)說(shuō)法正確。對(duì)同一借款人貸
20.B
系統(tǒng)解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的差別點(diǎn)在于存款幣種和具體管理方式。A、C、D三項(xiàng)屬于兩者共同點(diǎn)。
單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分。共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。
1、匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是()。
A.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
B.促進(jìn)國(guó)際收支平衡
C.選擇相應(yīng)的匯率制度
D.以上說(shuō)法都不對(duì)
2、下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述不正確的是()。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)
C.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行間債券回購(gòu)屬于長(zhǎng)期金融工具
D.長(zhǎng)期國(guó)債屬于資本市場(chǎng)，其所在市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
3、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，()。
A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款
B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款
C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款
D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款
4、下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是()。
A.提高風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)
B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
C.提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本
D.提高操作風(fēng)險(xiǎn)資本
5、兩張信用證的開(kāi)證申請(qǐng)人互以對(duì)方為受益人而開(kāi)立的信用證是()。
A.循環(huán)信用證
B.背對(duì)背信用證
C.對(duì)開(kāi)信用證
D.預(yù)支信用證
6、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。
A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金
B.承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)
D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益
7、我國(guó)第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是()。
A.花旗銀行
B.渣打銀行
C.東亞銀行
D.日本輸出人銀行
8、下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意
B.金融犯罪不一定以非法占有為目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
9、
從銀行()角度計(jì)算的銀行資本是風(fēng)險(xiǎn)資本。
A.成本會(huì)計(jì)
B.銀行監(jiān)管
C.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理
D.獲利能力
10、下列關(guān)于資本構(gòu)成的說(shuō)法，不正確的()。
A.少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分
B.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票
C.未分配利潤(rùn)指商業(yè)銀行以前年度實(shí)現(xiàn)的未分配利潤(rùn)或未彌補(bǔ)虧損
D.計(jì)人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者主動(dòng)回售未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回
11、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。
A.貨幣資金融通功能
B.資源配置功能
C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
D.定價(jià)功能
12、根據(jù)《刑法》第170條規(guī)定，犯?jìng)卧熵泿抛锊⑶覀卧熵泿诺臄?shù)額特別巨大的，處()。
A.3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰金
B.10年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑或死刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
C.3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
D.10年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑或死刑，并沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
13、()是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。
A.保證金存款
B.單位協(xié)定存款
C.同業(yè)存放
D.存放同業(yè)
14、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得()。
A.二百萬(wàn)的罰款
B.二倍以上五倍以下的罰款
C.一倍以上五倍以下的罰款
D.五十萬(wàn)以上二百萬(wàn)以下罰款
15、
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定其他商業(yè)銀行可以自()起自愿申請(qǐng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。
A.2010年
B.2011年
C.2013年
D.2015年
16、()是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。
A.債券
B.票據(jù)
C.股票
D.承兌票據(jù)
17、利率變化直接帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
18、金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，下列不屬于金融市場(chǎng)的是()。
A.外貿(mào)市場(chǎng)
B.黃金市場(chǎng)
C.外匯市場(chǎng)
D.期貨市場(chǎng)
19、下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一貸款人貸款比例限制的說(shuō)法中，不正確的是()。
A.我國(guó)法律對(duì)同一借款人貸款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)
B.我國(guó)法律規(guī)定，對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)l0%
C.“同一借款人”包括同一自然人
D.對(duì)同一借款人貸款比例管理僅在我國(guó)實(shí)行
20、外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的差別點(diǎn)是()。
A.按客戶類型進(jìn)行的分類
B.管理方式
C.按存款期限進(jìn)行的分類
D.存款人將資金存人銀行的信用行為
單項(xiàng)選擇題
1.C
2.C
系統(tǒng)解析：銀行間債券回購(gòu)屬于短期金融工具。
3.B
4.B
系統(tǒng)解析：B
5.C
6.B
系統(tǒng)解析：銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
7.D
8.A
系統(tǒng)解析：[答案解析]金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。
9.C
系統(tǒng)解析：經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。根據(jù)經(jīng)濟(jì)資本的定義，可知C選項(xiàng)正確。
10.A
11.A
系統(tǒng)解析：[答案解析]融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。
12.B
13.C
系統(tǒng)解析：[答案解析]考核同業(yè)存放。
14.C
系統(tǒng)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款。
15.B
系統(tǒng)解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，在其他國(guó)家或地區(qū)(合香港、澳門)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)、國(guó)際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自2010年底起開(kāi)始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時(shí)不能達(dá)到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，但不得遲于2013年底。其他商業(yè)銀行可以自
2011年起自愿申請(qǐng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。故本題正確答案為B。
16.A
系統(tǒng)解析：【參考答案】A
【試題分析】債券是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。
17.A
系統(tǒng)解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。
18.A
系統(tǒng)解析：
19.D
系統(tǒng)解析：D[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條第l款第(四)項(xiàng)的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。故B選項(xiàng)說(shuō)法正確?！巴唤杩钊恕睉?yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。故C選項(xiàng)說(shuō)法正確。對(duì)同一借款人貸
20.B
系統(tǒng)解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的差別點(diǎn)在于存款幣種和具體管理方式。A、C、D三項(xiàng)屬于兩者共同點(diǎn)。