在每一次發(fā)奮努力之后，必然有加倍的獎(jiǎng)賞等待著我們。相信通過(guò)大家的努力，拿到銀行從業(yè)證書(shū)絕對(duì)沒(méi)問(wèn)題。為大家整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)》第十五章考點(diǎn)：洗錢(qián)的概念、過(guò)程及方式”供考生參考。更多銀行從業(yè)考試內(nèi)容，請(qǐng)關(guān)注銀行從業(yè)考試頻道。祝大家備考順利！
考點(diǎn)1洗錢(qián)的概念、過(guò)程及方式
1.洗錢(qián)的概念及洗錢(qián)過(guò)程
洗錢(qián)是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來(lái)源和存在.通過(guò)各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。
洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段：處置階段、培植階段和融合階段。
(1)處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。
(2)培植階段：即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來(lái)源分開(kāi)。并進(jìn)行限度的分散.以掩飾線索和隱藏身份。
(3)融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋。
2.洗錢(qián)的常見(jiàn)方式
(1)借用金融機(jī)構(gòu)。洗錢(qián)者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。
(2)藏身于保密天堂。被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法;二是有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒(méi)有什么限制：三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。
(3)使用空殼公司。也稱為被提名人公司.一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。
(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。由于銀行現(xiàn)金交易報(bào)告制度的限制。大量現(xiàn)金存入銀行容易引起懷疑，越來(lái)越多的洗錢(qián)者開(kāi)始利用現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢(qián)，他們以*、娛樂(lè)場(chǎng)所、酒吧、金銀首飾店做掩護(hù)，通過(guò)虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營(yíng)的合法收入。
(5)偽造商業(yè)票據(jù)。洗錢(qián)者首先將犯罪收益存人甲國(guó)銀行.并用其購(gòu)買信用證.該信用證用于某項(xiàng)虛構(gòu)的從乙國(guó)到甲國(guó)的商品進(jìn)*易.然后用偽造的提貨單在乙國(guó)的銀行兌現(xiàn)。有時(shí)犯罪者也利用一些真實(shí)的商業(yè)交易來(lái)隱瞞或掩飾犯罪收益.但在數(shù)量和價(jià)格上做文章。
(6)走私。洗錢(qián)者將現(xiàn)金通過(guò)種種方式偷運(yùn)到其他的國(guó)家.由其他的洗錢(qián)者對(duì)偷運(yùn)的現(xiàn)金進(jìn)行處理。除了現(xiàn)金走私外，洗錢(qián)者還通過(guò)貴金屬或藝術(shù)品的走私來(lái)清洗犯罪收益。
(7)利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。
(8)通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。一些洗錢(qián)者看中證券市場(chǎng)股價(jià)變化較大且交易難以被調(diào)查的特點(diǎn)，利用國(guó)際證券市場(chǎng)進(jìn)行洗錢(qián)。還有一些洗錢(qián)者在保險(xiǎn)市場(chǎng)購(gòu)買高額保險(xiǎn).然后再以這種方式低價(jià)贖回.中間的差價(jià)則是通過(guò)保險(xiǎn)公司“凈化”的錢(qián)。
考點(diǎn)1洗錢(qián)的概念、過(guò)程及方式
1.洗錢(qián)的概念及洗錢(qián)過(guò)程
洗錢(qián)是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來(lái)源和存在.通過(guò)各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。
洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段：處置階段、培植階段和融合階段。
(1)處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。
(2)培植階段：即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來(lái)源分開(kāi)。并進(jìn)行限度的分散.以掩飾線索和隱藏身份。
(3)融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋。
2.洗錢(qián)的常見(jiàn)方式
(1)借用金融機(jī)構(gòu)。洗錢(qián)者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。
(2)藏身于保密天堂。被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法;二是有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒(méi)有什么限制：三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。
(3)使用空殼公司。也稱為被提名人公司.一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。
(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。由于銀行現(xiàn)金交易報(bào)告制度的限制。大量現(xiàn)金存入銀行容易引起懷疑，越來(lái)越多的洗錢(qián)者開(kāi)始利用現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢(qián)，他們以*、娛樂(lè)場(chǎng)所、酒吧、金銀首飾店做掩護(hù)，通過(guò)虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營(yíng)的合法收入。
(5)偽造商業(yè)票據(jù)。洗錢(qián)者首先將犯罪收益存人甲國(guó)銀行.并用其購(gòu)買信用證.該信用證用于某項(xiàng)虛構(gòu)的從乙國(guó)到甲國(guó)的商品進(jìn)*易.然后用偽造的提貨單在乙國(guó)的銀行兌現(xiàn)。有時(shí)犯罪者也利用一些真實(shí)的商業(yè)交易來(lái)隱瞞或掩飾犯罪收益.但在數(shù)量和價(jià)格上做文章。
(6)走私。洗錢(qián)者將現(xiàn)金通過(guò)種種方式偷運(yùn)到其他的國(guó)家.由其他的洗錢(qián)者對(duì)偷運(yùn)的現(xiàn)金進(jìn)行處理。除了現(xiàn)金走私外，洗錢(qián)者還通過(guò)貴金屬或藝術(shù)品的走私來(lái)清洗犯罪收益。
(7)利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。
(8)通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。一些洗錢(qián)者看中證券市場(chǎng)股價(jià)變化較大且交易難以被調(diào)查的特點(diǎn)，利用國(guó)際證券市場(chǎng)進(jìn)行洗錢(qián)。還有一些洗錢(qián)者在保險(xiǎn)市場(chǎng)購(gòu)買高額保險(xiǎn).然后再以這種方式低價(jià)贖回.中間的差價(jià)則是通過(guò)保險(xiǎn)公司“凈化”的錢(qián)。