成功=時(shí)間+方法，自制力是這個(gè)等式的保障。世上無天才，高手都是來自刻苦的練習(xí)。而大家往往只看到“牛人”閃耀的成績，忽視其成績背后無比寂寞的勤奮。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)考試模擬試題及答案：個(gè)人理財(cái)（鞏固練習(xí)1）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請?jiān)L問銀行從業(yè)資格考試頻道。
第1題下列()行為違反了《商業(yè)銀行法》。
A.某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會(huì)申請?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行
B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會(huì)申請向汽車消費(fèi)者提供貸款
C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”
D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會(huì)提出申請
正確答案:C
解析：《商業(yè)銀行法》第11條規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
第2題根據(jù)我國《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內(nèi)部信息的知情人是()。
A.發(fā)行股票的公司的監(jiān)事
B.持有公司1%股份的股東
C.中國證監(jiān)會(huì)的工作人員
D.承銷其股份的證券公司
正確答案:B
解析：證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;(3)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;(4)由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員：(5)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員;(6)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員;(7)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。
第3題個(gè)人投資理財(cái)實(shí)質(zhì)上是一種()行為，遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的基本金融原則。
A.資產(chǎn)管理
B.收益管理
C.貨幣管理
D.風(fēng)險(xiǎn)管理
正確答案:D
解析：客戶從個(gè)人理財(cái)行為過程中可以獲得一定的收益，但同時(shí)也要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。特別地，個(gè)人投資理財(cái)實(shí)質(zhì)上是一種風(fēng)險(xiǎn)管理行為，遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的基本金融原則。
第4題下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是()o
A.3年期國債
B.回購協(xié)議
C.銀行承兌匯票
D.可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單
正確答案:A
解析：貨幣市場是短期資金市場，指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價(jià)證券市場。具體包括同業(yè)拆解、短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行承兌匯票以及貨幣市場共同基金等。
第5題金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是()。
A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所
B.投資顧問咨詢公司
C.律師事務(wù)所
D.有價(jià)證券承銷人
正確答案:D
解析：金融市場中介大體分為交易中介和服務(wù)中介。交易中介包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介包括會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。
第6題下列不屬于固定收益證券的金融工具是()。
A.銀行存款
B.普通股票
C.優(yōu)先股票
D.國債
正確答案:B
解析：銀行存款和國債均可獲得固定的利息，優(yōu)先股票也以股息收入穩(wěn)定可靠為特征。而普通股票的收益主要是股息、紅利和資本利得，前兩者與公司的盈利情況和股息分配政策有關(guān)，資本利得取決于市場價(jià)格的波動(dòng)。因而普通股票不屬于固定收益證券。
第7題為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立()。
A.信用卡賬戶
B.扣款賬戶
C.定期存款賬戶
D.交易賬戶
正確答案:A
解析：為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶：定期投資賬戶，達(dá)到*儲(chǔ)蓄的目的;扣款賬戶，方便隨時(shí)掌握貸款的本息交付狀況;信用卡賬戶，彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，減少低收益資金的比例。
第8題根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括()。
A.發(fā)行金融債券
B.吸收公眾存款
C.發(fā)行股權(quán)證券
D.發(fā)放短期、中期和長期貸款
正確答案:C
解析：《商業(yè)銀行法》第3條規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;從事銀行卡業(yè)務(wù);提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
第9題2007年，上證綜合指數(shù)升到5000點(diǎn)時(shí)，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌性的將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的()。
A.風(fēng)險(xiǎn)偏好
B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度
正確答案:B
解析：風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，也是影響人們對風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)人對其認(rèn)知的水平是不一樣的，人們對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平往往取決于其個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)結(jié)構(gòu)。比如房地產(chǎn)市場和股票市場都具有很高的風(fēng)險(xiǎn)，但是幾年前我國股票市場持續(xù)下跌而房地產(chǎn)市場持續(xù)增長，結(jié)果很多人不能正確評(píng)估房地產(chǎn)市場和股票市場的風(fēng)險(xiǎn)。這里，大批投資者沒有認(rèn)識(shí)到5000點(diǎn)時(shí)潛在的高風(fēng)險(xiǎn)，也高估了2000點(diǎn)時(shí)的市場風(fēng)險(xiǎn)，反映了投資者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。
第10題若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個(gè)投資工具最適合他(她)()
A.債券
B.股票
C.股指期貨
D.認(rèn)股權(quán)證
正確答案:A
解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、預(yù)期收益穩(wěn)定，超過銀行存款的收益。
第1題下列()行為違反了《商業(yè)銀行法》。
A.某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會(huì)申請?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行
B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會(huì)申請向汽車消費(fèi)者提供貸款
C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”
D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會(huì)提出申請
正確答案:C
解析：《商業(yè)銀行法》第11條規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
第2題根據(jù)我國《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內(nèi)部信息的知情人是()。
A.發(fā)行股票的公司的監(jiān)事
B.持有公司1%股份的股東
C.中國證監(jiān)會(huì)的工作人員
D.承銷其股份的證券公司
正確答案:B
解析：證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;(3)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;(4)由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員：(5)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員;(6)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員;(7)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。
第3題個(gè)人投資理財(cái)實(shí)質(zhì)上是一種()行為，遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的基本金融原則。
A.資產(chǎn)管理
B.收益管理
C.貨幣管理
D.風(fēng)險(xiǎn)管理
正確答案:D
解析：客戶從個(gè)人理財(cái)行為過程中可以獲得一定的收益，但同時(shí)也要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。特別地，個(gè)人投資理財(cái)實(shí)質(zhì)上是一種風(fēng)險(xiǎn)管理行為，遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的基本金融原則。
第4題下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是()o
A.3年期國債
B.回購協(xié)議
C.銀行承兌匯票
D.可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單
正確答案:A
解析：貨幣市場是短期資金市場，指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價(jià)證券市場。具體包括同業(yè)拆解、短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行承兌匯票以及貨幣市場共同基金等。
第5題金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是()。
A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所
B.投資顧問咨詢公司
C.律師事務(wù)所
D.有價(jià)證券承銷人
正確答案:D
解析：金融市場中介大體分為交易中介和服務(wù)中介。交易中介包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介包括會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。
第6題下列不屬于固定收益證券的金融工具是()。
A.銀行存款
B.普通股票
C.優(yōu)先股票
D.國債
正確答案:B
解析：銀行存款和國債均可獲得固定的利息，優(yōu)先股票也以股息收入穩(wěn)定可靠為特征。而普通股票的收益主要是股息、紅利和資本利得，前兩者與公司的盈利情況和股息分配政策有關(guān)，資本利得取決于市場價(jià)格的波動(dòng)。因而普通股票不屬于固定收益證券。
第7題為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立()。
A.信用卡賬戶
B.扣款賬戶
C.定期存款賬戶
D.交易賬戶
正確答案:A
解析：為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶：定期投資賬戶，達(dá)到*儲(chǔ)蓄的目的;扣款賬戶，方便隨時(shí)掌握貸款的本息交付狀況;信用卡賬戶，彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，減少低收益資金的比例。
第8題根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括()。
A.發(fā)行金融債券
B.吸收公眾存款
C.發(fā)行股權(quán)證券
D.發(fā)放短期、中期和長期貸款
正確答案:C
解析：《商業(yè)銀行法》第3條規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;從事銀行卡業(yè)務(wù);提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
第9題2007年，上證綜合指數(shù)升到5000點(diǎn)時(shí)，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌性的將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的()。
A.風(fēng)險(xiǎn)偏好
B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度
正確答案:B
解析：風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，也是影響人們對風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)人對其認(rèn)知的水平是不一樣的，人們對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平往往取決于其個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)結(jié)構(gòu)。比如房地產(chǎn)市場和股票市場都具有很高的風(fēng)險(xiǎn)，但是幾年前我國股票市場持續(xù)下跌而房地產(chǎn)市場持續(xù)增長，結(jié)果很多人不能正確評(píng)估房地產(chǎn)市場和股票市場的風(fēng)險(xiǎn)。這里，大批投資者沒有認(rèn)識(shí)到5000點(diǎn)時(shí)潛在的高風(fēng)險(xiǎn)，也高估了2000點(diǎn)時(shí)的市場風(fēng)險(xiǎn)，反映了投資者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。
第10題若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個(gè)投資工具最適合他(她)()
A.債券
B.股票
C.股指期貨
D.認(rèn)股權(quán)證
正確答案:A
解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、預(yù)期收益穩(wěn)定，超過銀行存款的收益。